金融業服務實體經濟的措施精選(九篇)

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第1篇：金融業服務實體經濟的措施范文

1. 正確認識經濟金融的關系，落實金融服務實體經濟政策。實體經濟是金融業發展的基礎和前提，健康的金融發展對實體經濟發展具有重要的促進和推動作用，因此基層央行要積極引導金融機構提高認識， 樹立大局意識和長遠意識，始終堅持金融業與實體經濟共同發展、 和諧發展的理念，堅持在服務實體經濟中求發展，堅持在提高服務實體經濟上下功夫，認真落實好金融服務實體經濟的政策措施。

2． 充分利用貨幣政策工具， 加大對實體經濟的信貸投放。基層央行要根據國家政策和金融機構的實際需求充分利用再貸款、再貼現工具加大對“三農”和小微企業的金融支持。 同時引導金融機構合理把握信貸投放總量和投放結構，確保信貸總量與實體經濟發展相適應，投放節奏與實體經濟的運行規律相銜接。

3. 調整優化信貸結構，促進實體經濟轉型發展。當前基層央行引導金融機構在支持實體經濟發展中要突出重點，本著“保民生，促發展”的理念科學合理地投放資金。一是積極發展“綠色金融”。從節能環保、新能源、資源綜合利用等方面對項目貸款進行分類，積極發展綠色貸款，促進發展低碳經濟。二是積極發展“小微金融”。小微企業是實體經濟的主力軍，也是金融服務的薄弱環節。金融機構要把中小企業和小微企業作為支持重點，加大信貸投放力度。三是積極發展“涉農金融”。金融機構要加大強農、惠農、富農金融支持力度，以農業科技創新、中心鄉鎮建設、現代農業園區、農田水利建設、農村住房改造、貧困縣地區扶持為重點，加大信貸支持，保持涉農貸款增長。四是積極發展“民生金融”。引導金融機構履行社會責任，重視弱勢群體金融需求，積極開辦針對高校畢業生、農民工、城鎮就業和生活困難群體的小額擔保貸款業務，優先發放國家助學貸款，讓社會各階層享受到優質的金融服務。

4. 加大金融產品創新力度，增強金融服務實體經濟的活力。基層央行要積極組織金融機構在開展金融產品創新上下功夫，創新抵押擔保方式，大力推廣存貨抵押、應收賬款抵押、農戶聯保等，積極探索擴大農村可抵押、可流轉、可置換的抵押品范圍，開發新的金融產品和金融工具，努力解決企業和農戶貸款難問題。同時基層央行要充分利用金融市場拓展中小企業融資渠道，支持企業通過股票融資、債券融資、短期融資券和中期票據融資等多種債券工具融資，拓寬企業直接融資渠道。

5. 做好支付結算和國庫服務，提高實體經濟資金使用效益。基層央行要加強對實體經濟的支付結算服務，擴大現有支付清算的參與者范圍和受益人群，進一步加快實體企業資金的流動速度。大力推廣網上銀行、POS支付等新型支付方式和以銀行卡為主的非現金支付方式， 加速企業資金周轉。同時提高國庫資金服務水平， 加快國庫集中收付體制改革，充分發揮國庫集中核算體系優勢，提高企業退稅、財政撥款處理速度，提高國庫資金運行效率，確保財政資金支持實體經濟資金及時、足額到賬。

6. 加強金融生態環境建設， 改善金融服務實體經濟的環境。基層央行要加強信用體系建設，依托全國聯網的征信系統，加快征信基礎建設，積極擴大征信系統的應用范圍和覆蓋面，進一步豐富和推廣信用工具、信用產品，降低金融和經濟交易成本，不斷優化信用環境。進一步完善中小企業信用體系實驗區建設，建成中小企業信用信息數據庫，搭建政、銀、企及共享單位信息溝通平臺和銀企網上融資對接的平臺，提高對接效率。并積極應用建設成果，使之成為銀企溝通的“橋梁”，共建單位合作的“紐帶”，政府決策的“智囊”。

第2篇：金融業服務實體經濟的措施范文

及我國現行的金融管理體制等一些

客觀因素的存在, 實際上我們所提

到的地方金融改革更多的是一個地

理區域的概念?? 現在各地金融業的

改革也好?? 創新也好都必須在符

合我國現有的金融業法律法規?? 戰

略布局和改革方向的前提下進行??

然而由于各地的資源享賦. 產

業結構基礎和發展定位各不相同

地方的金融改革在具體的實施過程

中又都呈現出明顯的差異性?? 如何

在遵守國家現行法律法規的前提

下, 認真研究, 來確立區域性的金

融改革創新目標定位?? 實施路徑和

重點工作, 是地方金融管理部門面

臨的一項重要課題??

處理好三個關系

在推進地方金融改革和發展的

過程中要著力處理好三個關系??

一是處理好規模與質量的關

系?? 實踐證明, 快速擴張的發展模

式肯定蘊涵著風險只重規模的發

展模式肯定是缺乏效益的缺乏長

遠考慮的發展模式肯定不具有發展

的可持續性?? 地方金融改革發展必

須符合實體經濟的發展要求和行業

的發展規律, 在實際的工作當中需

要注重轉變金融的發展方式, 從單

純追求金融總量的增長轉變為既重

規模又重品質的發展方式?? 要注重

轉變金融的發展理念, 處理好金融

內的區域資源競爭與合作的關系??

處理好金融改革的現實需要與長遠

發展之間的關系能夠避免業務的

同質化和資源的錯配將推動金融

發展的立足點真正轉移到提高質量

和效益上來??

二是處理好政府與市場的關

系??在推進金融改革發展過程中

政府一定要高度尊重金融業的發展

規律, 要尊重金融企業的市場主體

作用和地位將工作重點放在為區

域的金融資源集聚和發展營造健康

有序??設施完備??功能完善的金融發

展環境上來??通過采取完善政策制

度??提升服務能力搭建信息溝通機

制和平臺來完善配套服務的政策法

律環境等措施激發各類金融企業

的創新活力推出更多符合市場需

求的金融產品和金融業務為經濟

社會發展提供多樣化的金融服務??

三是要處理好創新和監管的關

系?? 隨著經濟一體化和金融國際化

趨勢的不斷深化金融作為一種跨

時間和跨空間的價值交換. 日益呈

現出金融業務的多元化?? 金融活動

的國際化?? 金融交易的電子化?? 金

融產品的復雜化和金融服務的個性

化以及金融機構的同質化等特點??

金融的高風險特征這些年在實際工

作中也在不斷顯現??

作為地方政府金融改革發展的

管理者. 要堅持金融改革創新與金

融風險的防范并舉要動態把握金

融創新的界限. 以市場為導向. 以提

高金融服務實體經濟為目標來全

面加強對風險的分析. 預測和把握,

通過逐步完善地方金融監管體系

防止出現區域性和系統性的風險??

三條路徑供選擇

在實踐工作中有以下三條路徑

可供選擇??

一是堅持體系化??產業化的發

展路徑??地方金融改革和發展的主

要內容實際上可以簡單地概括為采

取多種有效措施來實現金融資源的

集聚和配置??在這種規劃和調整當

中. 就需要緊密結合地方實際. 對天津來講就是堅持體系化和產業化的路徑??在實際操作過程中需要高效合

理地整合各類金融資源不斷完善金

融的機構體系??金融的業務體系??金

融的市場體系和金融發展的環境體

系.實現各個體系之間的資源補充和

各個要素之間的有序流轉, 打造一批

代表區域金融改革水平和適應經濟

社會發展實際的金融產業??

天津這些年在金融改革和發展

過程中并沒有把太多的力氣下在傳

統的金融機構上.包括銀行??保險??

證券??信托, 而是把重點放在了租賃

業的發展??私募股權基金的發展以

及區域性金融市場的建設上??

二是堅持綜合化??差異化發展

的路徑??要科學統籌和規劃區域的

金融資源布局. 構建門類齊全??功能

完善??服務健全的現代金融服務體

系, 來努力發揮資源的綜合集成優

勢??要積極鼓勵金融企業根據市場

的需要來靈活地推廣應用特色化的

金融產品??避免業務的同質化和資源

的無序競爭??通過綜合化和差異化的

協同作用.調配和組合金融資源??引

導其他生產要素在社會生產中的配

制, 努力形成資金來源的多樣化??企

業資產的青睞化??融資服務的便利化

和金融服務綜合化的良好效果??

三是堅持內生性?? 開放性的發

展路徑?? 需要做大做強地方的法人

金融機構來積極推進建立現代公司

治理結構和產品創新競爭機制. 加

快建立現代企業制度, 建立適合市

場化發展需求的經營管理體系. 來

打造本土企業的品牌形象?? 同時,

還需要積極加快金融對外開放?? 所

以我們強調要樹立但求所在?? 不求

所有的開放型理念, 來吸收借鑒先

進地區在理念?? 文化?? 技術?? 運

用?? 管理等方面的經驗通過引進

機構等一些合作方式來推動金融資

源的共享通過合作能夠實現互利

共盈和共同發展??

五個方面來突破

在金融業改革和發展??十二五??

規劃中. 明確了??十二五??時期我國金

融業發展的主要目標和政策著力點??

特別是黨的十就深化金融體制

改革, 健全促進宏觀經濟穩定支持

實體經濟發展的現代金融體系加快

發展多層次資本市場. 穩步推進利率

和匯率市場化改革加快發展民營金

融機構. 完善金融監管, 推進金融創

新和維護金融穩定等諸多方面都進

行了明確的部署??面對這種新的發展

形勢和任務, 在地方金融改革和發展

過程中可以選擇五個方面作為突破

點進行積極探索, 力求能夠取得實質

性的突破和進展??

一是要建立開放型的金融業

務體系?? 要順應人民幣國際化發展

趨勢積極爭取國家有關部門的支

持, 以經常項下可兌換的便利化和

資本項下逐步可兌換為目標. 加快

發展人民幣境外直接投資, 境內企

業?? 境外投融資, 建立并購基金,

擴大人民幣跨境貿易結算等業務

來發展貨幣兌換外匯交易產業??

二是建立綜合化的金融產品

體系?? 加快金融控股集團建設, 組

建大型的產業金融集團, 來推動有

實力的大企業和好企業建立面向科

技??農業?? 航運?? 消費等產業的大

型產業金融集團?? 推動銀行?? 保

險??證券?? 租賃?? 交易所等地方法

人金融機構探索開展一些綜合?? }生經

營, 以此來提升企業的綜合實力??

三是加快建設區域性的金融市

場體系?? 以市場為導向在堅持科

學審慎和風險可控的情況下加快

建立完善多層次資本體系?? 探索建

立符合實體經濟發展需求和企業融

資需求的場外交易市場?? 推動各類

資源合理高效地流轉??

四是加快建立實效性的金融

服務體系?? 堅持金融資本與產業資

本的結合. 加大金融對實體經濟的

支持加快發展產業金融. 加強金

融對區域優勢支柱產業?? 戰略性新

興產業?? 科技自主創新以及??三

農?? ?? 中小微等關鍵領域和薄弱環

節的支持, 來提升金融服務實體經

濟的水平培育新的增長點??

五是加快建立科學性的地方金

融管理體系?? 應當將防范風險作為

金融工作的生命線. 強化地方政府

金融監管意識和責任, 來探索管理

科學和風險可控的地方金融監管體

系?? 全面加強對金融風險的預測??

分析和處置, 以防止出現??潮水效

第3篇：金融業服務實體經濟的措施范文

【關鍵詞】民營銀行 意義 挑戰 對策建議

黨的十八屆三中全會提出：在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行，這是金融體制改革實質性的突破，是完善金融市場體系的關鍵內容，它必將翻開中國金融業改革發展的新篇章。雖然只有阿里巴巴、騰訊等10家民間資本獲得了發起設立5家民營銀行試點的機會，但是，這仍將被視為打破中國金融壟斷、推動中國金融業真正走向市場化的里程碑之舉。

大家知道，作為第一家由民營資本作為主發起人的全國性股份制商業銀行成立的18年來，中國民生銀行成了具象征意義的唯一的民營銀行而孤獨地存在著。盡管我國的銀行都進行了股份制改革，引進了民間資本，但無論是國有四大銀行戰略投資者的引進，還是城商行和農商行的股份制改造，民間資本作為主發起人的資格均被莫名其妙地剝奪，原因在于在沒有法律依據。即便是村鎮銀行，也必須由國有銀行來牽頭，否則就無法成立，各種各樣的“玻璃門”成了民間資本進入金融業的最大的制度障礙。

中國的銀行業自2005年股改以來，從破產的邊緣迅速成長為全球最賺錢的銀行機構。但中國的實體經濟、中小企業乃至金融安全并未因此而受益。銀行業依靠“價格壟斷”和“準入壟斷”這兩大利器所獲得的暴利，鑒于現實信息不對稱、道德風險等問題，銀行更傾向于有政府背景的基礎設施項目貸款。4萬億投資主要投向地方的投融資平臺和大型企業，甚至是沒有效率的大企業。大量中小企業很難從主流的金融機構獲得融資，只能另辟蹊徑。地下金融猖獗，不斷集聚風險。溫州的跑路事件，去年的“錢荒”都明白無誤地昭示，中國經濟中存在風起云涌的暗流和風險，影子銀行的擴張、產能過剩的痼疾，以及中小企業長期制度性的融資難題，根子都在于金融改革的滯后和金融壟斷。壟斷的銀行體系既無法滿足實體經濟的需求，更無法保證中國金融系統安全，反而成了中國金融最大的體制風險。在美國，以銀行命名的機構有8500多家，而我國只有可憐的1000多家；在美國占銀行業數量90%以上的為中小企業服務的小銀行，而中國為中小企業服務的村鎮銀行到不到10家。中國金融機構總體上并不能支持實體經濟的發展，唯有放開金融業，建立多主體的金融機構、進行多元化的金融創新，才能在抑制銀行業暴利的同時，構建更合理的中小企業融資的途徑，才能彌補中國金融的短板，提升中國經濟的軟實力，避免在國際經濟博弈中的瘸腿效應。

一、充分認識民間資本進入金融業的重大意義

民間資本進入銀行業，既是擴大民間投資市場準入范圍、激發民間資本活力的重要方面，也是完善金融市場組織體系、提升資源配置效率、更好的服務實體經濟的關鍵舉措。

一是能夠降低金融改革風險。長期以來，由于投融資渠道狹窄，大量民間資本以民間借貸形式流向房地產、高利貸等領域，這種“傳銷式”高利貸發展到一定程度，將加大資金鏈斷裂的潛在風險，對金融體系有序運行和經濟穩定發展造成巨大隱患。允許民間資本設立民營銀行，使民間資本走上法治化軌道，既能充分釋放民間金融蘊含的能量，又能有效控制和防范民間金融風險，從而能夠確保社會信用總量得到很好的控制。

二是能夠推動金融主體多元化。我國高度集中的金融體系與高度分散的企業體系之間不相適應。企業體系是居頂層的大型企業少，居底層的小微企業眾多，呈正金字塔形分布，金融體系是大銀行占主導地位，專門服務小微企業的小型銀行數量很少，呈現倒金字塔結構。發展民營銀行有望打破金融體系倒金字塔結構，完善多層次的金融機構體系，解決金融體系與企業體系不匹配的難題。

三是能夠完善地方金融組織體系。目前，我國大中城市金融服務能力過剩，縣及縣以下地區金融服務能力明顯不足。發展民營銀行，可以發揮民營銀行深度掌握社區居民和小微企業各種信息，有效識別和控制風險的經營特點，進一步完善地方金融組織體系，優化金融資源配置，提升西部地區特別是農村金融服務水平。

四是能夠促進銀行業市場化競爭。我國金融市場競爭不充分。由于金融壟斷，銀行一只手從社會上廉價獲得了資金，銀行另一只手以不是很高的價格貸款給大企業，其坐享利差，而廣大中小微企業融資難。同時，銀行體系內經營模式高度趨同，在金融產品、服務模式、營銷渠道等方面呈現同質化、運行效率不高。民營銀行作為激活銀行體系的“鯰魚”，將以其自身全新獨特的活力機制，倒逼現有存量商業銀行金融創新和提高服務水平，打破銀行壟斷格局，促進銀行業的良性競爭，緩解民營經濟、小微企業和“三農”面臨的融資約束。這有利于金融機構加強競爭和市場化。

二、理性思考民間資本進入金融業面臨的挑戰

民營銀行破冰的意義不可否定。同時，我們也要理性認識其面臨的挑戰。

一是培育市場信用。國家鼓勵民營資本進入銀行業是風險自擔，缺乏國家信用擔保，民眾是否愿意到民營銀行存款具有很大不確定性。多年來，國有銀行的信用等同于國家信用，國有銀行無論有多少壞賬，都由國家最后擔保和買單；沒有存款保險制度是我國銀行業現有的弊端。一方面承認民營銀行在身份上和以前的銀行一樣，享受國民待遇，一方面又通過種種的制度安排限制民營銀行的經營范圍。國有銀行可以不限范圍，有國家信用擔保，而民營銀行，不僅限制你的范圍，一旦出問題，也沒有國家兜底，沒出生，就已經被列入了另類。很顯然，這不是我們需要的金融改革。而民營銀行作為真正的企業化運營的機構，最好的手段是加快建立存款保險制度。

二是跨越管理障礙。銀行業是高風險行業，其對資本充足率、不良貸款率等一系列硬性指標的要求，對信息技術、專業管理水平的要求很高，吸引高素質的銀行人才，建設企業文化是當務之急。

三是防范經營風險。任何投資都需要市場培育期，民間資本進入銀行業需要經歷生死關頭的考驗。銀行業作為競爭業，為應對高杠桿帶來的風險，民營銀行需要強化資本管理，完善公司治理；明確發起人的風險承擔責任，建立發起人與銀行業務的防火墻，嚴格限制對發起人及其關聯企業授信；及時、充分披露財務信息，真實反映機構運營狀況。這些決定了民營銀行具有更高的風險性，一些經營不善的民營銀行將有破產和倒閉的可能。一旦經營破產倒閉會發生風險外溢，進而產生很強的連鎖反應。因此，民間資本進入銀行業須具備足夠強的風險管控能力。

四是形成差異化經營模式。民間資本進入銀行業，在資本管理、內部控制、隊伍培養、企業文化建設等方面需要艱辛的路要走。民營銀行應該有自己的特色，避免與大型商業銀行“同質化”競爭。在不同的細分領域提供差異化的金融服務，量力而行選擇最適合自身“小而美”的特色化經營模式，這也是民營銀行在市場競爭中生存能力的關鍵。

三、完善促進民間資本進入金融業的對策建議

擴大民間資本進入金融業，就是要降低金融業準入門檻，激活民間投資潛力。近幾年，金融業在服務實體經濟方面發揮了重要作用，但是，金融業中企業多但融資難，資金多但投資難，這“兩多兩難”的矛盾依然突出。化解這對矛盾，就必須降低金融業準入門檻，擴大民間資本進入金融業。一方面，必須消除行業壁壘，打破頗受詬病的影響民間投資的“彈簧門”、“玻璃門”，將部分民間借貸規范化、陽光化，引導大量民間資本回歸至實體經濟；另一方面，進行市場化改革舉措，以實現效益最大化和效率最優化。推動資源配置依據市場規則、市場價格、市場競爭。加快完善促進民間資本進入金融業的舉措，有效彌補金融市場中組織體系存在的缺陷，提高資源配置效率和公平性，從根本上破解中小微企業融資難題。

擴大民間資本進入金融業，需要在加強監管的前提下，把握好民間資本具備的條件。可以說，金融是經濟的活動的軸心，是控制經濟活動的總閥門，對于金融業來說，每一步改革均是復雜的系統工程，每一環節改革均牽一發而動全身。因此，在深化金融領域改革過程中，必須以風險防控為前提，循序漸進。擴大民間資本進入金融業，應吧加強監管這一前提放在首位，通過有效有力的監管，來有序引導民間資本的業內流動，以更好釋放民間資本的活力，積極防范和化解各種潛在金融風險，實現維護金融市場穩定。為了做到這一點，就必須嚴格考察進入金融業的民間資本所具備的條件以及相關資本的價值取向，防止短期資本蜂擁而上的短期行為。同時要落實好金融監管改革措施和穩健標準，完善監管協調機制，正確處理好改革發展穩定的關系。因此，當務之急是必須加快建立存款保險制度，完善金融機構市場化退出機制等。

擴大民間資本進入金融業，應當允許民間資本依法發起設立包括中小型銀行在內的各種金融機構，豐富金融機構多樣性。大自然的生態系統能得以平衡和循環發展，正是因為世界上有物種的多樣性。同理，金融生態系統能得以平衡和良性發展，亦要求如此。一個組織體系、機構種類、市場層次等并不健全與完善的金融生態環境，金融資源是難以實現有效和公平的配置的。完善金融市場體系，深化金融體制改革，就是要讓金融系統內各種大小循環都有，使金融生態環境具有多樣性，豐富多彩。因此，搞好市場化改革，擴大金融業開放程度，需要嘗試設立各種類型的金融機構，包括由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等各類金融機構。這次三中全會提出的，“發起設立”一詞，突破了此前入股或參與重組改造的界線，發起設立的金融機構類型也不僅僅局限于中小銀行，可以包括租賃、消費金融甚至其他各種類型的金融機構。只有貫徹落實好這些金融改革舉措，才會極大豐富金融機構多樣性，使多層次的金融體系得以完善。

參考文獻

[1]周小川.適度放寬市場準入支持民資發起設立民營銀行[J].中小企業管理與科技.2013（10）.

[2]胡建平，高連和.民營銀行：銀行業的制度創新[J].浙江經濟.2008（05）.

第4篇：金融業服務實體經濟的措施范文

一、上半年主要工作

（一）落實好黨建工作，為金融業發展保駕護航

以“兩學一做”學習教育為牽引，“重實干、強執行、抓落實”專項行動為契機，不斷激發黨員干部的工作主動性、責任感和使命感，機關建設水平進一步提高。一是嚴格落實“兩學一做”專題教育各項規定和步驟。緊密結合金融工作的實際，采取上專題黨課、開座談會、落實“”制度，履行黨支部從嚴治黨主體責任，加強科學決策和民主監督，不斷增強領導班子和干部隊伍的凝聚力和戰斗力。二是提高行政效率，堅持依法行政。加強鲅魚圈金融網建設，夯實和鞏固政銀企三方合作平臺，加強政府服務職能，落實政務公開、政風行風建設、績效考核管理等各項要求，以“馬上辦”的作風抓好各項工作落實，切實提高行政效能。

（二）金融服務實體經濟，各項指標穩中有升

我區現有金融、類金融機構共計：168家，新增金融機構1家。其中，銀行26家（總行2家，分行5家，支行19家），保險公司23家，保險機構25家，小額貸款公司16家，融資擔保公司6家，證券公司鲅魚圈分公司4家，期貨鲅魚圈分公司1家，金融資產交易機構1家，集團財務公司1家，互聯網金融機構65家。

金融指標方面，預計6月末，我區金融機構本外幣各項存款余額達1090億元，同比增長11.1%，比年初新增90億；各項貸款余額達1244億元，同比增長17.5%,比年初新增90億。

（三）推出新型金融產品，助力企業發展

區內大部分中小微企業缺乏有效抵押條件，面臨融資難、融資貴的問題，為解決這一現狀，我辦與郵政儲蓄銀行經多次溝通和協商，共同推出“助保貸”這一項創新型貸款業務，重點扶持有市場、有發展潛力、但抵押不足的中小微企業發展，使一大批成長性好的中小微企業迅速做大做強。

3月1日，鲅魚圈區政府與郵政儲蓄銀行營口市分行正式簽署“助保貸”業務戰略合作協議。為了大力推介“助保貸”業務，5月11日，區金融辦組織物流協會與郵儲銀行進行對接，召開銀企對接會，為銀企之間搭建橋梁，現場有20多家物流企業參加會議。目前，有兩家小微企業申請“助保貸”已通過市行審批，近期即可發放貸款。 

同時，我們還采取現場對接、融資輔導對接等方式，強化對重點領域、重點環節、重點項目的信貸資金支持。上半年共組織銀企對接活動2次，對接7家，融資金額達1.5億元。全區小額貸款公司、融資擔保公司，新增貸款及新增擔保額為1.6億元，有力的支持了地方經濟的發展。

（四）鼓勵優質企業上市，促進企業直接融資

我們始終把加大企業上市融資作為工作的重中之重，積極組織各類上市培訓推介活動，加強重點企業跟蹤服務，有力地推動了企業上市工作。一是積極抓好企業上市培育工作。上半年，我辦組織證券公司和23家企業參加全省小微企業金融服務電視電話會議；到省里參加遼寧省投融資信息平臺暨股權估值系統上線新聞會，促進企業與金融機構市場化對接。二是努力營造良好上市環境。深入企業加強調研，充分了解企業在改制上市過程中的政策需求，加強工作調度，及時掌握企業上市進展情況，幫助企業協調解決上市進程中的困難和問題。

上半年，我區企業上市情況如下：

1、地方股權掛牌公司1家：營口天億裝飾股份有限公司于5月23日拿到遼股交交易板創新層的掛牌通知書；

2、地方股權準備掛牌公司1家：營口鐵源物流有限公司于3月23日與中喆律師事務所簽訂了遼寧股權交易中心掛牌服務協議，有望下半年掛牌成功。

3、獲得政策扶持金1家：在遼股交交易板創新層掛牌企業營口百信化纖股份有限公司于3月6日獲得市、區財政獎勵的40萬扶持資金。

（五）優化營商環境，穩步推進金融集聚

牢固樹立金融產業化理念，提升金融業在全區服務業發展中的支柱地位，增強金融業對經濟社會發展的引領帶動作用。采取對接引進金融機構，支持地方法人金融機構改革發展等措施，不斷加強金融機構體系建設，大力引進各類金融機構，增強我區金融業綜合實力。上半年，我辦新引進金融機構1家：營口市農商銀行。

經營口浙江商會的大力推進，浙商銀行有意向在我區設立浙商銀行營口分行。浙商銀行是全國股份制銀行，實力雄厚，影響面廣，它的入駐，對我區金融格局的提升，對加快我區企業的上市步伐，都將發揮巨大的作用。7月初，浙商銀行將與我區簽訂合作框架協議。

(六)預防風險發生，維護金融秩序

我們會同公安、市場監督等部門，針對民間金融、互聯網金融興起引發的金融市場風險新情況、新問題，加強源頭治理，防患于未然，確保金融市場穩定。一是按照國家和省、市互聯網金融風險專項整治工作部署，進一步開展打擊非法金融活動，調整領導小組成員，制定實施方案，召開動員大會，全面啟動專項整治工作。二是做好地方監管金融機構日常監管工作，加強對小貸公司、擔保公司的日常監管，加強對投資咨詢類公司的監管，防止非法集資、發放高利貸行為。三是深入到社區、村屯發放宣傳單，建立非法集資排查與金融風險防控聯動機制，加強監測預警、社會宣傳，維護金融市場穩定。

（七）赴先進地區學習，提高服務質量

為加快我區金融服務體系建設步伐，促進金融更好地為地方經濟服務，推進我區企業上市步伐，根據區人大常委會、區政協委員的提議，我們相關工作人員赴昆山市、嘉興南湖區進行考察，學習金融工作先進做法。并結合我區經濟發展現狀，提出四點建議：一是分段提前給予獎勵、貼息，減輕企業上市資金負擔；二是將上市工作列入鎮、辦（園區）年度考核目標；三是成立鲅魚圈投資管理公司，代表區政府投資成立產業引導基金；四是成立金融服務公司，金融服務公司是服務性機構，負責啟動金融服務中心籌建、招商等前期工作。

二、存在問題

上半年，我區金融業各項工作有條不紊展開，金融市場秩序良好，金融運行質量和效率有效的提升，但也面臨一些問題應引起重視和警惕。一是個別企業債務危機給金融生態環境建設帶來挑戰。二是金融風險防范壓力加大。經濟下行趨勢下，金融機構不良“雙升”勢頭明顯；受互聯網金融發展影響，金融風險源頭多樣、傳導迅速、高隱蔽性特征明顯，需要創新手段，主動作為，積極應對。三是金融創新的著力點和突破口需進一步夯實，創新金融機構體系的各方合力尚需進一步凝聚。四是工作人員素質有待進一步提高。對一些熱點、難點問題做到勤關注、勤思考，在業務上要力求“術業有專攻”，注重拓寬知識面，確保真抓實干。

三、下半年工作思路

（一）充分發揮政府職能，做好做足對金融機構和企業的服務

鲅魚圈區中小微型企業眾多，金融資源豐富，如何更好地整合金融資源，使投融資雙方實現快速高效的對接，提升金融服務水平，是市場的客觀要求。針對這一現象，創建鲅魚圈金融服務中心，內設孵化基地，推進“金融無障礙化”區域建設，為將入駐我區的金融機構開通綠色通道，提供“保姆式”服務：免費提供辦公場所和創業培訓、網絡信息等服務，制定出臺鼓勵金融業發展的優惠政策。打造金融要素交易、創業投資、財富管理和中小創新型企業融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關金融中介服務市場專業化、高端化發展，構建與國際接軌的專業服務體系，成為區域性金融服務的標桿。

（二）拓寬企業融資渠道，解決中小企業融資難題

進一步推介郵儲銀行“助保貸”、建行“小微快貸”等業務，積極與區內其他銀行對接，積極探索企業債券、信托等新興融資方式，嘗試開展信用貸款、金融產權、商標權質押貸款，加快金融產品創新。

全面推進金融服務實體經濟，加快金融服務創新，成立投資管理公司，形成中小企業融資服務網絡。大力扶持政策性擔保資金投入，鼓勵和規范發展各類融資擔保和再擔保機構，促進銀行機構與擔保機構的合作。由政府搭建平臺，創建“銀保模式”，即銀行和保險機構通過協商按一定比例共同承擔借款人違約風險損失，進一步實現銀行和保險機構“風險共擔、利益共享”的多贏格局。

深入企業進行實地調研，了解企業的最新發展動向，對有意向掛牌上市的企業進行持續跟進，聯系證劵公司進行盡職調查，及時更新企業電子檔案；對有融資需求的企業進行調度，發揮政府增信機制作用，為符合銀行信貸條件、還款出現暫時困難的中小微企業按期還貸、續貸提供短期周轉資金。

（三）開展金融論壇活動，打造“鲅魚圈金融論壇”品牌

為了進一步豐富區域性金融中心的內涵，提升金融集聚的品質，我們將開展金融論壇活動，聘請金融界知名專家，進行相關金融主題講座，為我區金融機構高管及企業家解讀最新金融政策，積極申辦有影響力的金融會展活動,結合我區金融環境，打造區域金融論壇品牌，充分發揮金融服務科技創新、服務實體經濟的功能作用。

（四）有效整合金融資源，成立金融發展有限公司

第5篇：金融業服務實體經濟的措施范文

關鍵詞：鹽城市；金融發展；金融秩序

中圖分類號：F127文獻標識碼：A文章編號：1004-1605（2012）04-0056-03

鹽城市地處江蘇沿海地區中部。2009年，鹽城市委、市政府提出，要主動對接上海國際金融中心，加快打造長三角北翼金融高地，促進經濟和金融良性互動發展。近期，我們對鹽城市金融業發展情況進行了調研，分析了當前該市金融業發展過程中存在的問題，并提出了一些建議。

一、鹽城市金融業發展的基本情況

2011年，鹽城市金融系統有關部門和單位緊緊圍繞打造長三角北翼金融高地戰略目標，加快實施“金融帶動”戰略，全力支持經濟轉型升級，金融工作的整體水平有了較大提高，為該市經濟社會發展作出了積極貢獻。

一是金融服務經濟發展力度不斷加大。截至2011年底，該市金融機構存款余額2336億元，比年初增加325億元，增長16.2%，增速列江蘇省第2位，比江蘇省平均水平高4.5個百分點；金融機構貸款余額1585億元，比年初增加257億元，增長19.3%，增速列江蘇省第3位，比江蘇省平均水平高5.4個百分點。不良貸款余額和不良貸款率分別較年初下降10.2億元和1.1個百分點。該市銀行表外融資增量達100億元，占銀行融資增量總額的30%。各金融單位不斷加大對沿海開發、新特產業、小微企業以及“三農”等重點領域和薄弱環節的金融支持力度，以信貸結構調整推動產業結構轉型升級。全市新增中小企業貸款154億元，占同期企業貸款增量的95.3%；涉農貸款累計增加172億元，占同期新增貸款總量的66.7%。

二是金融要素加快集聚。2011年，該市新增民生銀行、昆山農商行蘇北總部等8家銀行機構，新增利安人壽、紫金保險等5家保險機構，新增國元證券、南京證券2家證券機構，新增悅達匯金、東臺磊達等7家小貸公司。全市現有銀行機構30家，保險機構41家，融資性擔保公司50家，經省發改委備案的創業投資企業6家，典當行23家，省再擔保鹽城分公司發展從事再擔保業務機構30家。

三是企業融資渠道不斷拓寬。企業上市工作加快推進，去年鹽都翔宇疏浚在香港主板成功上市，融資5.6億港幣；江淮動力公開配售2.4億股，募集資金6.75億元。創投基金和風投基金快速發展，全市現有股權投資基金20多家，其中在江蘇省發改委備案的有6家，備案數量列蘇北第一。大豐港成立了蘇中、蘇北首家創投中心，已有10多家基金和中介機構進駐。

四是農村金融改革不斷深化。農村中小金融機構改革進展順利，阜寧、建湖、響水、大豐等4家農村信用社和農村合作銀行已改制為農村商業銀行，射陽農商行、黃海農商行分別在外省異地設立村鎮銀行。農村金融機構呈現多元化發展趨勢，去年新設立小額貸款公司6家，該市小額貸款公司已達23家，累計投放貸款63億元，貸款余額33億元，其中涉農貸款余額27.8億元，占全部貸款余額的84.2%；該市現有農民資金互助合作社137家，覆蓋90%的鄉鎮，資金規模22.7億元，全年投放互助金余額19.2億元。政策性農業保險的覆蓋面不斷擴大，全年累計為226萬戶次農戶提供風險保障資金61.5億元，向受災農戶支付賠款1.5億元，在推進農業生產和農村經濟發展等方面發揮了重要作用。

二、鹽城市金融業發展中存在的問題

總體上看，鹽城市金融業發展勢頭較好，為該市經濟社會又好又快發展作出了積極貢獻。但是，在調研中我們也了解到，當前該市金融業發展水平與經濟社會發展的要求還有一定差距，主要表現在：

一是金融業發展仍不充分。目前，該市金融機構存款、貸款總量在江蘇省均列第10位，與該市經濟總量在全省排第7的位置不相匹配。2011年，該市金融業增加值占地區生產總值和服務業增加值的比重分別為2.1%和5.5%，比江蘇省平均水平分別低3個和6.8個百分點。

二是金融機構集聚程度還不高。從數量上看，該市現有銀行機構比徐州和南通分別少3家和8家。從結構上看，該市股份制銀行只有浦發銀行和民生銀行2家，至今還沒有一家外資銀行落戶。從類型上看，雖然一些知名金融機構已經落戶鹽城，但大多是設立分支機構，區域或業務總部在該市的只有昆山農商行一家；該市雖然是全省最大的乘用車生產基地，但汽車金融仍是空白。

三是金融創新力度還不大。創新品種比較單一，金融產品同質化現象比較普遍，缺乏有特色、高質量的金融服務，對林權、灘涂和海域使用權、知識產權等新型抵質押方式開拓力度不夠。

四是服務小微企業的力度仍要進一步加大。金融機構對小微企業的信貸投放規模還不大，難以滿足小微企業的信貸需求；針對小微企業的信貸產品開發不夠，金融創新產品推廣力度不大，普及程度不高，不能適應小微企業差異化的要求。

五是金融生態環境建設不容樂觀。近兩年來，該市由非法集資和高利貸引發的詐騙、非法拘禁刑事案件47起，嚴重擾亂了正常的金融秩序。民間借貸缺乏引導，該市企業民間融資總額較大，年利率約在20%-30%，存在較大的金融風險。

三、對加快鹽城金融業發展的幾點建議

根據調研情況，我們認為，鹽城市金融業發展應堅持科學規劃引領，著力服務實體經濟發展，著力完善金融市場主體，著力推進金融高地建設，著力拓寬融資渠道，著力優化金融生態環境，為該市經濟社會發展提供更多的資金支持和金融服務。具體建議為：

1.高標準編制金融高地建設規劃，科學引領金融業又好又快發展。規劃是加快金融業發展的龍頭和依據。在規劃具體編制過程中，建議加強對事關金融業發展的重大問題的研究。深入研究如何在長三角北翼形成金融發展優勢和與上海金融中心互動發展問題，確定我市金融業發展的角色和定位，找準突破口；深入研究我市金融集聚區的功能定位和重要內涵，以及金融產業布局、金融與其他產業互動發展、金融人才集聚等方面的問題；加強對上海、蘇南等先進地區發展實踐的分析研究，從更大范圍內配置資源、提高競爭力的角度，謀劃鹽城金融發展戰略。同時，深入研究國家和省關于加快和支持金融業發展的相關政策措施，確保該市金融發展規劃與國家和省有關政策相一致，使規劃更具權威性、指導性和可操作性。

2.突出擴大信貸總量，全力服務實體經濟發展。金融是現代經濟的核心。在金融業發展過程中，必須堅持金融服務實體經濟的本質，努力解決實體經濟融資難、融資貴問題，實現金融與實體經濟的共同發展。一是進一步擴大信貸規模。搶抓宏觀貨幣政策微調的機遇，積極向上爭取差異化信貸審批政策，確保今年該市新增銀行貸款280億元，力爭達到300億元，新增貸款總量蘇北領先、增速江蘇省爭先。利用政策性銀行貸款利率低、資金投放具有政策性和開發性的優勢，全面推進與中國進出口銀行江蘇省分行的戰略合作，全力爭取政策性資金對我市基礎設施、公共設施、公益事業等方面的投入。在有效控制、防范風險的前提下，鼓勵銀行業金融機構加快金融產品創新，通過信用證、保函、承兌匯票、保理等表外業務，擴大信貸投放總量，今年確保新增表外融資120億元。二是優化信貸結構。全力支持“千百十工程”，加大對風電及其裝備制造、節能環保、新能源汽車、海洋生物等新興產業的信貸支持力度，為重點工程建設提供資金支持。三是著力解決小微企業“融資難”問題。認真貫徹落實國務院和省政府支持小微企業發展的政策意見，結合鹽城實際，制定切實可行的措施，改進小型微型企業金融服務。鼓勵商業銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業的信貸支持，確保對小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。同時，進一步拓寬小微企業融資渠道，逐步擴大小微企業集合票據、集合債券、短期融資券發行規模，積極穩妥發展私募股權投資和創業投資等融資工具。加快組建中小企業應急互助基金，舉辦金融超市，建立中小企業融資協商機制，幫助小微企業防范和化解資金鏈斷裂風險，保證小微企業持續健康發展。

3.切實加大招商引行力度，不斷提升金融主體的層次。金融機構是金融業發展的主體。建議該市進一步加快培育各類主體，構建門類齊全、功能完備、服務高效、充滿活力的金融組織體系。一方面，加大金融機構引進力度。加快推進華夏銀行、招商銀行籌建工作，確保年內掛牌開業。加強與光大銀行、興業銀行、江南農村商業銀行、萊商銀行和韓資銀行、臺資銀行等一批有意向來鹽設立分支機構金融單位的跟蹤對接，并在外資銀行引進上取得突破。積極引進品牌優良、知名度高、在國內具有較大影響力的會計、律師、評估等金融中介服務機構來我市設立分支機構和開展中介服務。另一方面，加大現有金融機構的支持力度。按照國家和省里的政策導向，加大對現有金融機構扶持力度，積極支持其擴張規模，設立分支機構，增強綜合實力和市場競爭力，重點推進市區黃海農商行到沿海縣（市）設立分支機構。抓住國家和省加快農村金融改革步伐的機遇，積極穩妥發展村鎮銀行，規范小額貸款公司和農民資金互助合作社發展，確保東臺、建湖兩家村鎮銀行年內開業，新發展小額貸款公司10家以上。大力發展符合國家政策要求的融資擔保機構，鼓勵市內擔保機構與省再擔保公司對接合作。繼續深化地方法人金融機構改革，加快東臺、濱海農商行組建工作，實現農合機構改制全覆蓋。

4.抓緊啟動城南金融城建設，努力為金融高地建設提供重要支撐。城南金融城是打造金融高地的重要標志和載體。建議該市采取超常規措施，聚焦各方力量，加快推進城南金融城建設。高標準編制城南金融城規劃，進一步深化研究，加強與規劃設計單位的溝通，認真細致地做好規劃設計的修改、完善工作，確保4月底之前完成規劃編制工作。加快招引項目，盡快研究制定金融城招商的優惠政策。加強與上海復旦大學金融研究院開展全方面合作，力爭在城南金融城組建復旦（鹽城）金融研究分院，通過引進國內一流的金融研究機構、著名的金融專業人才，為該市金融業發展帶來前沿、先進的理念和經驗，為打造長三角北翼金融高地提供人才保障和智力支撐。加大組織推進力度，搭建推進金融城項目建設專門工作班子，具體負責金融城建設的服務、協調、督查、考核等工作，推動金融城建設盡快出形象、出進度、出效益。加大融資力度，積極尋求多元化合作模式，爭取更多的資本參與金融城項目建設。

5.全力推進企業上市工作，進一步拓寬直接融資渠道。當前，鹽城市企業直接融資工作相對比較薄弱，主要原因是企業缺乏直接融資意識，存在著“不懂上市、不敢上市、不想上市”的觀念和想法。建議采取切實有效措施，加快建立多種形式的資本市場，提高直接融資比重。一是加快推進“十企上市”工程。按照“培育一批、改制一批、輔導一批、上市一批”的要求，加快推進“十企上市”工程，確保年內新增上市企業2-3家。抓緊建立100家企業的上市后備資源庫，每年從中篩選出重點后備企業，對入選的企業予以重點支持、重點培育。建議今年重點篩選出20家上市后備企業予以重點服務和推進，對進入股改的南方化工、黃河藥業等5家企業和進入上市輔導期的高和機電、象王起重等4家企業，以及報證監會審批的東強股份進行專人跟蹤服務，及時幫助解決企業上市過程中遇到的問題，推動企業加快上市步伐。二是積極推進企業債券融資。企業發行債券既有利于解決企業融資的燃眉之急，也是落實政府重大投資的重要融資渠道。建議該市積極支持符合發行條件的企業通過申報發行企業債、短期融資券、中期票據、中小企業集合債券等方式，增加直接融資規模，爭取今年發行企業債券5只。三是大力發展股權投資。成立風險投資基金和發展創業投資基金，是緩解具有風險性科技企業融資難的重要渠道。隨著風電、光伏、新能源汽車等新興產業的迅速發展，該市科技創新型企業不斷增多，為各類風險投資基金、創業投資基金提供了發展空間。今年，該市將設立首期3000萬元的市區科技銀行風險補償資金，為科技企業提供差異化的金融服務，推動金融機構增加科技信貸投入；設立首期2000萬元的市區科技成果轉化風險補償資金，引導金融機構對具有自主知識產權的科技成果產業化項目予以信貸支持。建議各縣（市）也根據實際情況，研究出臺扶持政策。加快推進創業投資基金設立、募集工作，力爭年內新成立創投機構10家以上，新增注冊資本規模5億元。

6.大力整頓金融市場秩序，切實優化金融生態環境。良好的金融生態環境，是金融業健康發展的前提和根本保證。建議采取切實有效的措施，下大力氣整治金融環境，努力營造良好的金融市場秩序。一是深入開展打擊非法集資專項行動。按照國家和省的部署，在全市范圍內開展打擊非法集資專項行動，重點對存在違法違規行為的中介組織以及參與非法集資、非法放貸的實體企業加大清查整頓力度，嚴厲懲治非法集資違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序穩定。二是加快社會信用體系建設。加大征信體系建設力度，推動中小企業和農村信用體系建設，積極推廣應用征信產品，推動銀行內外信用評級工作，探索建立企業、評級機構和銀行的聯動機制，構建社會信用的守信激勵和失信懲戒機制，努力建設信用鹽城。大力開展信用村鎮、信用企業、信用社區、信用農戶創建活動，在全社會營造重信譽、講信用、守承諾的濃厚氛圍。三是積極防范和化解金融風險。強化對銀行、證券期貨、保險等金融機構經營風險的監管，規范市場秩序，提高市場化、規范化程度。加強對小額貸款公司和農民資金互助合作組織的監管，大力提升內部治理和風險管理水平。健全和完善金融應急機制和預案，針對金融風險容易集中爆發的情況和特點，研究建立有效防范系統性金融風險、維護金融穩定的應急機制。

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第6篇：金融業服務實體經濟的措施范文

近年來，我國金融改革呈加速推進的趨勢，尤其是2016年對于我國金融事業的發展注定是載入史冊的一年。當年9月在杭州舉辦G20會議，中國政府首次將綠色金融理念寫入到公告中;同年10月，人民幣正式加入SDR。這充分表明我國金融業改革有了重大突破。不僅是中央層面，地方政府也更加重視金融業的發展。目前國內已有不少的省份提出要將金融業發展成為當地的支柱產業，并且設定未來幾年內地區金融業增加值占當地地區生產總值要達到具體指標。西藏作為經濟欠發達地區，金融業增加值在地區生產總值中的占比，近些年迅速提升，金融產業對地區經濟增長的貢獻不斷提高，其影響力已不容忽視。在產業發展水平總體偏低的情況下，分析研究金融產業作為西藏支柱產業發展的可行性，大力發展金融產業，對促進經濟發展、優化產業結構具有重要的現實意義。

二、 國民經濟支柱產業的特征和選擇標準

1. 支柱產業的特征。支柱產業不同于一般產業，最突出的特點是發展速度快，引導推動作用強，先導示范性明顯。促進形成支柱產業的目的是，將有限的資源集中配置在一國或地區的優勢產業上，以利于發揮最大的經濟效益。學術界對于支柱產業的特征達成了三個方面的共識：一是所謂“支柱”，顧名思義，一定是在國內生產總值中占有相當的比重;所謂“相當”，仁者見仁智者見智，大量經驗研究得出的可參考的結論是占比大于5%。二是什么因素導致成為“支柱”。首先規模擴張快，易于形成規模經濟，生產成本不斷下降。其次隨著人們收入水平的提高，需求呈加速增長的態勢，發展速度遠遠快于一般產業。三是成為“支柱”效應，主要體現在擴大就業、加強產業關聯度和節約能源和資源上。

2. 支柱產業的選擇標準。學術界對于支柱產業的選擇標準，一般包括羅斯托標準、筱原標準、動態比較優勢標準、過密環境標準、拓寬瓶頸產業供給標準、豐富勞動力內容標準、擴大就業標準、保護環境標準以及改善生產力布局標準等等。對于支柱產業的原則，一般包括區域優勢與特色原則、有所不為與突出重點原則、技術開放原則、規模帶動原則以及扶持培育原則等等。但是如何將一系列標準和原則轉化為可以量化的評價指標，是判斷什么產業可以成為支柱產業的關鍵。

一般來說，選擇一個國家或地區經濟支柱產業評價指標體系主要包括以下三個標準：生產率上升標準、收入彈性標準、產業關聯度標準。一言以蔽之，備選作為支柱產業的產業代表科技創新的方向，代表消費升級的方向，代表產業協作的方向。此外，完整的支柱產業指標體系還應當考察社會狀況、人口素質、基礎產業條件、資金保障體系和現有產業優勢等因素。

綜合國內外的研究成果和支柱產業的選擇標準，選擇支柱產業主要還應該重點達到以下標準：一是產業規模大。二是符合國家政策和市場導向，發展前景好，市場擴張能力強，并有助于環境保護。三是對有助于本地區比較優勢發揮的特色產業應單獨考慮，不用完全對應上述標準。

三、 西藏金融產業發展的基本情況

“十二五”期間，西藏金融?I實現了跨越式發展，金融機構體系不斷豐富，金融業綜合實力顯著增強，金融業服務水平現狀提升，為促進西藏經濟快速健康發展發揮了重要作用，同時也為“十三五”期間金融業更好地發展奠定了堅實基礎。

一是金融機構體系不斷豐富。2015年末，西藏各類金融機構總數742家，較2010年末增加128家，增長20.8%。其中，西藏銀行業省級機構和法人銀行機構13家，各級機構網點數667個;西藏法人證券機構2家，證券營業部10家;西藏保險業省級機構和法人保險機構共計7家，各級保險分支機構達到48家。西藏融資性擔保機構、小額貸款公司和典當行分別達到15家、42家和5家。

二是金融業綜合實力顯著增強。金融機構資產規模快速增長。2015年末，西藏銀行、證券、保險業金融機構總資產達到4 216.51億元，較2010年末增長2.4倍。其中西藏銀行業金融機構資產總額4 051.71億元，較2010年末增長2.37倍;2015年實現利潤總額87.95億元，較2010年增長7.32倍，年均增長49.62%;整體實力顯著增強。其中西藏證券機構資產總額154.31億元，較2010年末增長3.31倍;2015年西藏證券公司實現利潤總額3.03億元，抗風性能力明顯提升。其中西藏保險機構資產總額10.49億元，較2010年末增長2.95倍;2015年西藏保險公司實現利潤總額1.02億元。

三是金融服務水平顯著提升。“十二五”期間，在中央賦予西藏的特殊優惠政策支持下，在藏金融機構不斷優化金融資源配置，支持實體經濟快速發展。2015年西藏社會融資規模為793.89億元，較2010年增加674.90億元，增長了5.67倍，年均增長46.17%;社會融資規模與GDP之比為77.35%，較同期全國平均水平高54.58%。其中，信貸投向重點突出，主要支持涉農、中小微企業、重點建設項目、民生、扶貧等領域的發展。截止2016年9月末，西藏金融機構貸款總量2 908.59億元，較2010年末增長了8.8倍。在銀行信貸的有利支撐下，西藏金融業對實體經濟融資支持能力大幅提高。

四是金融業產出水平不斷提升。2015年西藏金融業增加值69.79億元，較2010年增加42.7億元、增長1.5倍，年均增長20.85%，增速在全國31個省（市、自治區）中排名第19位，分別較西藏同期現價GDP、第三產業增加值平均增速高出5.72%和5.83%，較同期全國現價金融業增加值平均增速高出3.35%;西藏金融業增加值在同期西藏GDP的比重為6.8%，較2010年提高1.47%，占第三產業增加值的比重12.88%，較2010年提高3.03%。2015年西藏金融產業對西藏經濟增長的貢獻率為13.74%、貢獻度 為1.5個百分點，分別較2010年提高9.33%和0.95個百分點。

數據表明，西藏金融業不僅完全具備成為引領其它產業發展的現代服務業中重要組成部分的條件，而且逐步為實現西藏經濟跨越式發展提供關鍵驅動力。因此，?應經濟和產業發展趨勢，研究分析金融產業成為西藏支柱產業發展的可行性，是進一步做大做強金融業，促進西藏經濟社會發展的現實需要。

四、 金融業作為西藏經濟支柱產業的可行性分析

1. 產業增加值比重分析。從表1顯示的數據看，西藏金融業呈現跨越式發展，增加值比重呈持續穩步上升趨勢，并基本保持在5%以上，且2014年、2015年上升幅度較大。2015年西藏金融業增加值69.79億元，與工業增加值基本持平，是全國唯一的一個金融業與工業增加值接近的省份。近十年，西藏金融業現價增加值年均增長24.87%，增速分別較同期工業、房地產業、批發和零售業分別高出10個、13.5個和10.7個百分點，是西藏發展最快的產業。2016年前三季度西藏金融業增加值已經達到83.85億元，同比增長37%，在同期GDP的比重達到10.1%，金融產業發展速度進一步加快。

西藏和拉薩金融業增加值比重遠遠高出了一般支柱性產業所要求的5%以上的標準。從產業強弱系數來看，西藏和拉薩市金融業增加值比重在西藏同等級產業中處于上游水平，產業強弱系數大于1。相對于西藏和拉薩市的其他同級產業，金融產業是一個高增加值產業，在GDP中增加值比重相對較高，滿足了選擇一般支柱產業基準所要求的增加比重條件。

2. 收入彈性分析。考慮的數據可得性，本文使用轄區銀行業機構的產出來近似代替金融業產出。由于銀行業體系是轄區金融體系的主體，其產出占金融總產出的比重在三分之二以上，其分析結果能夠反映西藏金融業產出的變化規律。

根據收入彈性的支柱產業選擇基準，應選取在國民收入水平的提高過程中需求增長率最快的產業作為支柱產業。2010年～2015年西藏金融業的收入彈性起伏比較大，但總體上呈較快增長趨勢，從2000年的1.55增長到2014年的3.9，2015年略有下滑。

總體上看，金融產業的收入彈性還是比較高的。盡管我們缺少其他產業的比較數據，但金融產業本身具有人力資本密集性的特點，同時勞動生產率高，結合“十二五”期間金融資產總規模年均27.7%的增速，可以認為金融業的收入彈性高于多數同級行業。

3. 產業關聯度分析。金融業的產業鏈條較長，幾乎同所有的產業都有相關，歷來是公認的關聯度最高的產業之一。金融業與其它產業既互相依存，又相互促進。根據姚戰琪（2005）《金融服務業產業關聯度的比較研究》中測算的結果，我國金融業與其他相關產業的前向關聯度較高，并且對國民經濟其他產業的前向推動能力隨經濟發展能夠持續增強;后向平均關聯度與發達國家差別不大。西藏產業發展水平低，工業基礎十分薄弱，傳統服務業比重雖高，但現代服務業仍處在初級階段。不可避免造成金融業與各產業的前向關聯度較大程度比我國的平均水平更明顯。因此，可以認為，西藏金融產業與其他產業關聯度較強，滿足一般支柱產業基準。

4. 其他因素分析。從就業系數看，2015年末西藏金融業從業人員總數為11 585人，較2009年末增長49.3%，年均增長6.91%，增速較同期國民經濟各行業從業人員年均增速高出1.29個百分點。這表明西藏金融產業直接吸納就業增長率已經高于西藏就業平均增長率。如果考慮帶來機會就業、社會貢獻就業方面的就業增長，金融產業就業系數達到支柱產業就業系數滿足大于1的標準。

從優化產業結構看，金融業作為第三產業的重要子產業，其本身發展就能壯大第三產業規模，帶來產業結構的優化。金融產業的快速發展有利促進了西藏乃至全國的產業結構優化。2015年，全國31個省（市、自治區）中，“二三一”型產業結構有23個，在僅有的8個“三二一”型產業結構中，西藏位列其中之一。

從環境保護看，金融業作為一種清潔無污染的產業，在環境保護方面具有天然優勢，較為適合自然環境條件較差、資源稟賦較弱、經濟欠發達的西藏發展的產業。

上述分析顯示，金融產業發展速度快，增加值在西藏GDP中的比重已經達到5%以上，產業關聯度、需求彈性和就業系數高，發展前景良好，有利于環境保護，已經具備成為經濟支柱產業的基礎。

總的來說，西藏金融業規模、在GDP占比與西藏經濟總體發展水平和階段是一致的，金融服務實體經濟的能力和水平仍繼續保持穩步提高。但從實踐情況看，作為欠發達地區，西藏金融產業發展依然存在一些問題，主要表現在：一是金融業增加值在地區生產總值已經占有一個較大比重，對經濟增長的貢獻超過大部分同級產業，發展前景十分廣闊，但并未確立為支柱產業，在產業發展中的地位尚不明確。二是發展水平還不高。西藏金融規模相對偏小，金融體系尚不健全，金融子行業門類不夠多，不利于金融資源的充分控制和利用。三是金融信用環境需要進一步改善。這些問題，需要采取有效措施給予解決。

五、 將金融業作為西藏支柱產業的發展思路

金融資源是現代經濟的核心資源。推動金融先行，合理調配金融資源推動經濟建設向深度、廣度、高度發展是當前國內較為普遍的做法。現階段，西藏金融業已經具有了成為國民經濟支柱產業的基礎，西藏經濟的高速發展和金融改革的不斷深入為金融發展提供了更為廣闊的空間。下一步，要做大做強金融業，取得更大的發展，為西藏經濟發展提供強大的動力支撐，必須調整思路，深化認識，科學合理的布局金融產業發展。

1. 盡快明確金融業的支柱產業地位。目前，西藏金融業已經進入了快速發展階段，已經具有了成為經濟支柱產業的基礎。隨著金融改革的不斷深化，金融業越來越受到各級政府的重視，加之居民收入的不斷提升，將對金融服務的質量和水平提出更高的要求，行業發展速度將不斷加快，各類金融機構將迎來更多發展機會。應該順應西藏經濟發展變化趨勢，合理把握金融業的功能定位，在相關經濟發展規劃中明確金融業的支柱產業地位，以推動金融產業做大做強，切實增加金融有效供給。

第7篇：金融業服務實體經濟的措施范文

美國此次金融危機的直接影響是造成了美國大量金融機構的破產或重組，導致貨幣供給的緊縮，逆轉了美國經濟增長的勢頭，并且至今尚未看到好轉的跡象，最終影響如何還有待進一步的觀察。本文從美國金融危機對全球收入再分配、金融自由化進程和國際貨幣體系的運作所造成的影響這三個角度來進行分析。

(一)對全球范圍內收入再分配的影響

金融市場作為虛擬經濟的重要組成部分，其主要功能應在于它服務實體經濟的融資，降低經濟社會的交易成本，優化經濟資源的配置。但隨著金融創新的發展，虛擬經濟在社會整體經濟中所占的比重極速膨脹，資本在金融市場的加速流轉越來越表現為追逐超額利潤的投機行為。在虛擬經濟條件下，龐大的投機易成為主要的收益來源，而虛擬經濟交易的對象是經過各種加工以及粉飾過的“風險”，這些交易并不是以合理的條件融通和配置資金，而是圍繞著貨幣和證券的價格波動和利率變動所造成的損失由交易當事者的哪一方承擔或盈利的歸屬。資本市場的運行是在資產定價模式的基礎上由心理預期的支撐而自我實現的，在金融創新的杠桿放大作用下，人們對于超額利潤的向往超出了對于風險的評估，表現為一種典型的“博傻”行為。一旦外在擾動引起金融市場運行趨勢的逆轉，高臺跳水式的資產價格暴跌不可避免，出現一輪又一輪“剪羊毛”似的財富再分配。而在這種再分配過程中，一種比較悲慘的情況是富人對窮人的侵占，富國對窮國的傷害。鑒于一國內部收入的再分配受制于國家、經濟體制和機制等方面的強約束，我們這里主要討論金融危機帶來的國家間的收入再分配。

此次金融危機給美國經濟帶來了巨大的打擊，但是此次危機所造成的損害并不是由美國自身獨自承擔的，通過全球范圍內的收入再分配。一定程度上使得美國分散了金融市場的風險，轉嫁了危機所導致的損害。這種收入再分配的機制至少可以從兩個方面進行分析：一方面，美國通過大量輸出美元獲得了巨大的鑄幣稅收益，這種收益與付出的成本間的比例隨著危機的爆發和美元貶值會得到放大；另一方面，持有大量美元資產的國家或者個人通過購買美國金融產品，間接承擔了危機所帶來的損失。

布雷頓森林體系的解體，全球資本管制放松，世界經濟虛擬化進程加速發展，虛擬經濟全球化的發展加深了收入和利潤國際間不平衡再分配的程度。在虛擬經濟全球化的進程中，各國經濟發展階段不同和經濟實力差異所導致的經濟虛擬程度的懸殊為收入再分配的實現提供了充分條件。以美國為首的發達國家為了保持經濟社會穩定發展，不斷推進和深化其金融發展，增強了國際競爭力和分享其他國家國民福利增長的能力，其經濟的運行日益表現為虛擬經濟為主導的特征。而廣大的發展中國甚至包括多數的新興工業化國家的金融市場發展相對滯后，經濟虛擬化程度較低，其經濟的運行更多地表現為實體經濟主導的特征。在金融全球化的過程中，發達國家得到較多的利益而為之承擔的風險不足，發達國家和發展中國家間的利益分配和風險承擔之間的關系是不對等的。這樣，在全球范圍內，通過以虛擬資產為導向的資金大規模地國際流動，金融領域完全以吸食通過投資和動員各種技能水平的勞動力創造出來的財富為主，金融領域內增值的資本則來自于而且將繼續來自于生產部門，后發國家實體經濟部門所創造的利潤，更多地被發達國家通過虛擬經濟活動而分割。一直以來，美國通過讓境外債主吸納美國國債，借助外資注入來支撐瀕臨崩潰的美國房地產市場、制造境外金融泡沫、輸出巨額美元三種途徑有力地刺激了境外美元資產的極度膨脹，半國家承擔金融泡沫破裂的結果是通貨緊縮，中心國美國則以金融泡沫向半國家的有效轉移而維持通貨穩定。在這個泡沫的形成到破裂的過程中，不可避免伴隨著國家間收入再分配的發生。

(二)對金融自由化進程的影響

美國此次金融危機是在金融全球化進程有了很大發展的基礎上發生的，它的發生必將對全球金融自由化進程產生重要影響。一方面，以美國為代表的西方發達國家和其主要利益代表的國際貨幣基金組織會反思全球金融自由化的進程，減輕對發展中國家在推進金融自由化方面的壓力。另一方面，發生在金融體系最健全國家一一美國的此次金融危機，也會使得廣大的發展中國家對自身金融自由化的進展進行深刻地反思，采取更加審慎的自由化舉措和金融監管措施，增強本國金融體系的抗風險性。

金融自由化的理論基礎在于自由市場自發作用下，金融業的發展能夠促進經濟的增長，許多國家經濟發展的實際也充分證實了這個命題。但是一直以來，以美國為首的發達國家過分地強調金融自由化可能帶來的好處，卻沒有考慮眾多發展中國家經濟發展的現實和國內金融業發展的現狀，強迫少數國家進行比較激進的金融自由化，導致這些國家不同程度地受到金融危機的困擾。20世紀80—90年代拉美金融危機和東亞金融危機的爆發雖然讓許多國家嘗到了激進自由化的惡果，但是并沒有改變美歐國家強調推進國際金融自由化的一貫立場，從而使發展中國家金融開放中的金融安全面臨著很大的挑戰。因為金融自由化并不意味著金融管制的終結，而管制放松卻有可能終結穩定，金融穩定也許沒有直接帶來金融發展，但是金融穩定往往直接保障并促進了經濟發展。在金融體制不健全、金融業不發達的金融市場中，這種對于金融業運行的監管更凸顯出它的必要性。發展中國家在金融自由化的進展中，極度渴求金融發展可能帶來的經濟增長方面的好處，往往忽略相應的金融監管方面的建設，一旦危機爆發，金融自由化所造成的損失可能遠高于激進自由化所產生的短期利益。

金融自由化的發展使金融市場在維持實體經濟良性運行中的作用得到了大大加強，金融自由化是各國金融業發展的一個方向，但同時也使得金融體系的脆弱性不斷增大，發生金融危機的可能性增加，危機的爆發會對實體經濟乃至整個經濟系統產生更大的破壞性。美國此次金融危機充分地暴露出信息技術革命給金融監管所帶來的挑戰。在不負責任的美元擴張政策的推動下，完善的金融體系并不能保證使美國金融體系的運作就安枕無憂，也無法消除金融體系本身所具有的脆弱本性。發展中國家金融自由化的推進和金融市場的發展，必須要防止本國金融自由化的過快發展，防止出現本國金融業的發展與本國實體經濟運行的脫離。對正在經受虛擬經濟不發達而實體經濟發達之苦的發展中國家(當然也包括中國)在金融全球化進程中要清醒地認識到：符號經濟不是一切，生產率提高、資本形成、經濟增長才最根本；符號經濟更像是耀眼的浪花，實體經濟才是掀起浪花的海底的潛流。(三)對國際貨幣體系運作的影響

由次貸引發的美國金融危機是在全球流動性過剩、通脹不斷高漲的背景下爆發的，次貸危機的蔓延使消費和投資信心指數大大受挫，各國對市場的預期普遍下調。為了防止信貸緊縮可能帶來的經濟形勢惡化，各國央行被迫迅速注入大量的貨幣以穩定貨幣市場供求。這樣，為解決一場突發的大范圍金融危機所采取的擴張性的貨幣政策及大規模信用貨幣的注入，使全球金融系統面臨新的金融泡沫膨脹的風險，國際貨幣體系蘊藏著新的危機。

二戰后美元輸出方式逐漸由資本項目逆差轉向經常項目逆差為主，在此過程中，全球對美國資產的需求也開始從對其實體經濟方面的需求轉向了對其虛擬資產的需要，美國實體經濟與虛擬經濟發生此消彼長的變化，實體經濟相對于虛擬經濟顯得日益薄弱，全球虛擬經濟迅速膨脹，資金越來越表現出以分享利潤為目的投資行為向以獲取價差為目的的投機行為的變化。布雷頓森林體系解體以后，美元的發行擺脫了與黃金固定掛鉤的內在約束，開始在世界范圍內泛濫似的發行，以彌補美國不斷擴大的經常賬戶逆差、財政赤字和美國居民不斷上升的赤字消費，又由于國際貨幣體系中內在調節機制的缺失，全球范圍內經濟失衡狀況逐步惡化。在此過程中，東亞國家出口導向型經濟戰略的實施迫不及待地需要為本國產品尋找世界性的出口市場，從而和石油輸出國一起很快積累起大量的美元，并且這些美元順差很大部分又用于購買美國資產，使這些美元回流到美國境內。美元的供給不斷地以乘數效應在全球范圍內流通。隨著全球金融化趨勢的加速發展，在國際經濟活動中，以國際貿易和投資為主體的實體經濟的作用在逐步下降，以債券、股票、期權、期貨等金融資產的交易為主的虛擬經濟的地位不斷提高，世界范圍內形成不受約束的流動性膨脹，全球經濟的運行日益被惡化的失衡和金融動蕩所困擾，20世紀70年代以來，歷次金融危機的背后都深烙著流動性膨脹的影子。

此次發生在市場成熟國家——美國的金融危機并非源于經濟的外部沖擊，不是因為短期資本外逃或者是國際債務償還的不足所導致，它是美元長期過度供給的結果，也是現代金融市場脆弱性的又一次充分暴露。它對國際金融市場所產生的影響要遠超出之前發生在廣大發展中國家的任何一場危機，它在給美國金融市場穩定帶來威脅的同時，也引發了全球金融市場的長期混亂和不安，又一次有力說明了金融危機中中心國家對于國家影響的一維單向性。危機發生之后，從危機的救助上來看，要實施針對主要發達國家如此大范圍、大規模的救助，無論是對于國際貨幣基金組織還是世界銀行來說都是不可能的。因此各國首先依賴于本國大規模的救助方案向本國金融系統大量注資，其次大國間進行了緊密的金融合作，多次進行聯合降息救市。如此大手筆的金融合作安排是之前拉美和東亞金融危機中所不曾見到的，這充分說明：第一，此次危機影響的范圍之廣前所未有，沒有國家間的充分合作，世界范圍內的經濟危機可能會不可避免；第二，以國際貨幣基金組織為主導的國際金融機構在應對危機上的局限性日益凸顯，在應對大國金融危機方面尤其如此；第三，只有在真正危及到發達國家切身利益的時候，他們之間才可能開展有效的經濟合作，但這種經濟合作也僅僅局限于他們的利益范圍之內，至于在國際金融體系改革方面的進展很難取得實質性的突破。

二、對我國的啟示

這次美國金融危機給世界經濟帶來了巨大不利影響，對于中國來說不可避免地也會受到一定的沖擊。從目前形勢來看，這場危機給中國造成的直接經濟損失相對比較有限，至于間接方面的影響還有待進一步釋放，從當前國際和國內經濟形勢來看，決不能掉以輕心。對此，我國政府已經積極采取了多方面的應對方針和策略，相信會把危機所帶來的不利影響降到盡可能小的范圍之內。但是我們認為，這場危機的爆發對中國的啟示也同樣應當引起各方高度的關注和深刻的反思。

第8篇：金融業服務實體經濟的措施范文

【關鍵詞】區域經濟；金融服務；體系

一、健全金融服務機構體系，培育多元服務主體

金融服務機構是金融服務的提供者，也是金融產業的主力軍。當前，在我國金融業對外放開、競爭日益激烈的背景下，為了更好地利用金融資源支持區域經濟發展，對區域內的金融服務機構進行資源有效整合勢在必行。按照“齊頭并進、監管跟入、協調發展、科學規劃、合理配置”的原則，健全和完善金融服務機構體系，要處理好“外資與內資”、“全國性與區域性”、“總部和分支”、“銀行類和非銀行類”、“城市和農村”金融服務機構之間的關系，在穩健經營的前提下，穩步推進轄內金融服務機構進行業務綜合經營試點改革，重新布局轄內金融機構存量，大力提高增量，把區域金融服務機構做大、做強。值得一提的是，隨著金融服務業務的延伸，對一些輔助類金融服務機構的要求也相應提高，比如各種信貸擔保、法律咨詢、會計審計、信用評定、資產評估等中介機構，從廣義上來講，也屬于金融服務機構的范疇，發揮著參與、支持或者輔助金融服務的作用，因此，也需要配套跟上、協調發展。

二、拓寬融資渠道，完善金融市場體系

由于歷史原因，一直以來，與西方一些發達國家相比，我國經濟實體融資渠道比較單一，且過分依賴于向銀行貸款。這種失衡的融資結構，在一定程度導致了銀行風險集聚，社會流動性沒有合理的渠道在社會中分配，造成金融市場資源配置效率低下。在區域經濟內，中小企業數量居多，但自身實力弱小，和大型企業、國有企業相比，很難從銀行獲得資金支持；特別國際金融危機后，融資困難更是成了關系其生存發展的老大難題；另外，一些特色產業、新興戰略性產業部門以及經濟中的薄弱環節、“瓶頸”部位、重點領域，在貫徹國家“調結構、保增長、擴內需”的方針、實施科學發展和轉變經濟增長方式時，都會產生相當規模的資金需求，單靠銀行間接融資難以滿足。當前，深化金融服務改革的重要內容，就是要為區域經濟量身定做，搭建地方融資平臺，設計多元金融市場構架，暢通融資渠道，提高區域經濟直接融資比例。為此，應該充分利用區域內、區域外兩種資源、兩個市場，加快發展產業股權投資基金、創業投資風險基金等基金融資方式，充分利用證券資本市場，強化多層次的股權融資功能；加快發展中小企業短期融資券和集合債券以及支持基礎設施、民生工程、生態建設等重大項目政府債券，鼓勵大型企業發行公司債券、可轉換公司債券以及票據融資等融資方式，發揮債務融資強大功能，條件允許時再穩步推動資產證券化，提高金融杠桿系數；加快發展貿易融資、項目融資方式，在沿海港口保稅區或者自由貿易地區，推動離岸金融市場發展。同時，充分發揮保險融資功能，擴大保險資金投資范圍，加大保險服務跟進力度，促進區域經濟穩定發展。

三、夯實金融服務基礎設施，優化金融生態環境

第一，充分發揮支付體系功能，打造良好的支付環境。支付體系是金融服務的基礎工程，是資金流動的高速公路，它的質量是標志金融生態環境水平的重要指標。近幾年來，我國支付體系信息化建設取得重大進展，顯著提高了金融服務效率和現代化水平；但是，不同地區之間，在支持和規范支付市場發展、滿足多樣化支付需求、統籌國內和跨國支付、統籌本幣和外幣支付、統籌城鄉支付服務設施建設、以及打擊銀行卡犯罪和維護支付安全、保障消費者權益等方面差距還很大，尚存在一些薄弱環節，需要央行和市場進一步合力推動。第二，發揮征信體系功能，建立誠信社會，改善信用環境。誠信是市場經濟的基石，也是金融資源合理、公平、有效配置的前提。當前，央行主導的征信體系發展迅速，覆蓋范圍不斷擴大，數據質量顯著提高，同時征信法制化建設也提上日程。地方政府要在改善區域信用環境、建立誠信社會中承擔責任，首先要保證自身信用優良；其次，加大宣傳教育力度，引導社會各界充分利用不斷完善的征信體系數據，科學評價服務對象信用等級；最后，提供金融服務時要區別對待，建立獎優罰劣機制，讓誠信者獲益、失信者受損，逐漸在社會中興起誠信文明之風。第三，提升地方社會各界金融素質，培養金融人文意識。金融是現代經濟的核心，更是經濟文明的產物，一個地方的金融素質和人文意識，是決定金融服務功效的軟實力。首先，要培養金融守法、守規意識，嚴厲打擊金融違法犯罪活動，保證地方金融運行穩定有序；其次，加大金融知識宣傳普及力度，進行金融知識國民教育活動，把一些實用的、基礎的金融知識送給社會公眾，保證社會各界樹立正確的金融觀念，激發社會形成重金融、學金融、懂金融、用金融的熱情，提高金融文明程度。

四、推動金融創新，豐富金融服務產品

金融創新是金融業發展的不竭動力，是對生產要素的重新分配和生產函數的重新構建。國外金融創新自上世紀八十年代后，受到金融服務供給和需求因素的雙重拉動，在信息技術的支持下，發展異常迅猛：一方面，它改變了金融業的利潤表結構；另一方面通過繞開監管準則，也讓金融自由化程度加深。目前，國內金融業界大談金融創新，還是過多得停留在抽象的概念上；要真正使金融業務實于區域實體經濟，應該著眼于一些具體的、實質的、真實需求的內容上，按照穩健經營、風險可控的原則，在交易機制、功能實現上多花心思，使金融創新成為區域資源要素整合和推動區域經濟效率的重要途徑。為了實現這個目的，區域金融創新應該把創新金融服務放在首位；換句話說，也就是在不徹底打破現有格局和狀況的前提下，把把金融創新的重心放在金融服務產品上。產品是金融服務的主要手段和工具，它本身承載著一定的功能，而且客觀上也要求按照市場原則安排交易機制，因此，實體經濟特別是區域經濟最需要的是金融服務產品，通過產品創新，讓區域經濟內包括居民、公司、政府等交易主體的交易成本降低、交易速度加快、交易效率提高，是實現金融服務科學發展的關鍵所在。對于居民而言，發展更多的、更有個性特色的銀行儲蓄類理財和信托、國債、基金、居民商業社會保險、個人支付服務、住房和消費等金融產品，既方便了居民投資和消費，又可吸納更多的社會閑散資金；對于公司來講，大力發展商業票據、債券、資產支持證券、創業股權、OTC市場、產業鏈融資、賣方和賣方信貸、人民幣離岸和衍生金融等產品，滿足各類公司的理財、規避風險和籌集資金的需要；對地方政府而言，依托政府融資平臺，推出政府基礎設施和巨災恢復建設債券、產業投資基金、農業保險等產品，為政府改善民生、穩定社會、提供公共服務增加工具選擇。

五、強化金融創新監管，防范金融風險

金融創新是把“雙刃劍”，使用好可以促進金融發展，使用不當則可能造成風險累積。縱觀金融發展史，很大程度是在放松管制、金融創新、金融危機和金融監管的交替博弈中進行的。此次國際金融危機，直接導火索就是金融創新業務，同時也暴露出現行金融體系存在監管不力的重大缺陷。在新的形勢下，要想助推區域經濟進一步發展，金融服務體系的配套改革和創新勢在必行，金融綜合經營乃是未來方向所在；同時，也要清醒地意識到，隨之而來的，必然是金融服務體系風險對外聯動敞開。如何防范系統性風險：一方面，必須要大力加強金融監管，掃除監管盲區和監管縫隙，把監管存在滲透到金融創新可能帶來負面影響的方方面面，緊密跟進并貫穿于金融改革創新的整個過程；另一個方面，要提高監管效率，避免監管重疊，防止多頭管理帶來成本上升、混淆監管責任邊界。具體來講：第一，監管重點應放在創新性金融服務產品上，這些產品在追求市場收益時，往往伴有高度集中的金融風險，容易成為不可控突發金融事件的誘因；第二，對于交叉性金融業務，人民銀行應牽頭負責宏觀審慎監管，其他金融監管部門密切配合，形成監管合力，徹底消除監管灰色地帶；第三，要切實保護消費者利益，在提供金融服務過程中，消費者由于處于專業知識和內部信息的弱勢地位，很難識別創新性產品風險度，監管部門要充分考慮公眾利益、提高監管獨立性、增加信息透明度，特別是處理政府和利益集團關系時，不能歧視消費者，讓消費者處在不公正地位；第四，通過微觀審慎監管，采取預防性措施，規范金融服務機構市場行為，同時采取動態化監管方式，追蹤業務發生全部過程，在事前、事中遏制金融服務機構非理性業務規模擴張和盈利追求的沖動。

六、實施金融人才戰略，建立人力資源優勢

第9篇：金融業服務實體經濟的措施范文

一、全球監管日趨嚴謹，執行步調尚需協調

2010年，各國在走出金融危機的低谷后痛定思痛，對國際金融體系中監管漏洞及其弊端有了清醒的認識。美國總統奧巴馬于2010年7月21日簽署了《多德―弗蘭克華爾街改革和消費者金融保護法案》。在全球層面，2010年底正式推出的Basel III成為監管改革的標志。上述改革措施修改和完善了金融業的監管機構、資本、流動性和系統性風險等，其主要內容包括：

(一)資本

Basel III的正式版本采用了更加嚴格的核心一級資本比率、一級資本充足率及資本緩沖等標準，這些措施將對國際金融業產生重大影響。主要市場的監管機構也表示，將采取全球最低標準以及更加嚴謹的監管標準。國際性重要銀行(Systematicallv Im.portant Financial Instituion)亦將面臨多項改革。中小型銀行則需要面對，如何在符合監管規定的前提下，取得成本和收益之間的平衡問題。

(二)流動性

金融海嘯中，許多“大而不能倒”的銀行最終出現問題的根源在于未能保持充足的流動性。因此，本次國際金融監管改革中，如何提高對流動性的監管成為一個重要課題。保持較高水平的流動性緩沖可能會壓縮銀行的盈利空間、減少提供給客戶的產品。BaselⅢ提出了兩個最低流動性監管標準：一個是流動性覆蓋率，銀行須持有足夠的高質量的流動性資產(如現金、政府債券、評級較高的公司債券等)，以確保可以抵御30天內一定比例的個人和企業存款流失所帶來的損失。另一個是凈穩定融資比率，用于衡量銀行在較長期限內可以獲得的穩定資金來源對業務發展所需要的支持能力。

(三)系統性風險

以往的金融監管大多著眼于對銀行個體的監管，忽略了對銀行經營活動中產生的風險在同業中傳導而可能引發的系統性風險。尤其是金融海嘯中，這種風險又因為金融業過度的金融衍生業務以及資產證券化而被放大和升級。Basel III要求，被各國監管機構規范為SIFI的銀行，可能需要持有防范系統性風險的附加資本。美國也推出了一系列限制措施，例如，要求單一銀行的儲蓄市場份額不能超過10％，并且在風險資本、杠桿率、流動性、信息披露等方面，對資產額超過500億美元的銀行的控股公司，以及主要的非銀行金融機構實施更加嚴格的監管。

(四)擴大監管范圍

首先，BaselⅢ中引入了杠桿比率，防范此前杠桿比率過高帶來的風險和負面影響。其次，加強對銀行從事金融衍生品投機交易的監管。銀行僅可以從事利率、匯率、黃金和白銀的掉期交易，并對從事金融衍生品交易的公司實施特別的資本充足率、保證金和職業準則等監管措施。

(五)銀行管理

金融海嘯揭示了部分銀行內部因追求過高的薪酬而盲目從事高風險業務的管理漏洞。所以，近期的金融監管改革中訂立的標準愈發嚴謹，并與薪酬改革一攬子進行。例如，香港金管局就明確要求，銀行在評估所需資本和制定資本預算時，需將自身的管理水平作為一個考慮要素，并給出了相對具體的評估標準。

(六)監管機構框架改革

首先，在金融穩定論壇(FSF)的基礎上擴員組建理事會(FSB)，承擔監督和協調國際金融體系發展、評估成員國落實金融監管國際標準等職責。其次，巴塞爾銀行監管委員會(BCBS)兩次擴大成員。目前的委員會成員包括27個國家或地區、七個國際組織，致力于銀行資本和流動性方面的國際監管改革。美國成立了金融穩定監管委員會(FSOC)，由美國主要金融監管機構首腦組成，財政部長擔任主席，向國會匯報，負責協調各主要監管機構和咨詢性機構。

金融海嘯后的總體趨勢表明，全球監管日趨嚴謹。但由于每個地區的基本情況不同、實施進展也會有差別。譬如，一些國家的銀行已采用高級內部評級法來計算資本，而另外一些國家的銀行則根據自身情況仍采用標準法。此外，金融海嘯對每個單一市場的影響程度也不同。就整體監管的不同部分而言，每個國家／市場所面臨的監管改革的迫切性也是不同的。

二、監管改革促使美國金融業加速轉型

盡管2011年美國經濟增長可能有所加快，但仍存在較大不確定性。2010年7月，美國金融監管改革法案《多德一弗蘭克改革和消費者保護法》正式成為法律，并于2011年下半年正式實施。美國金融穩定監督委員會又于2011年1月18日提出落實金融監管改革法案中有關“沃爾克規定”的細節。這些金融監管新規定將使美國金融業的業務經營和盈利等生存環境面臨更大挑戰，并促使銀行加速轉型。

涉及廣泛的金融改革法案限制銀行自營交易，一些銀行旗下的自營交易部門因此相繼結束或計劃結束，導致美國大銀行的盈利總額減少，盈利結構發生較大變化。例如，高盛于2010年8月率先表示，將關閉自營交易部門，下屬的一個自營業務團隊已于當年10月轉投獨立私募基金KKR旗下，高盛的全球自營交易主管也正在香港成立獨立的對沖基金。受這些明星交易員離職影響，高盛的“代客交易”業務2010年第四季度的營業收入為36.39億美元，環比減少22％(10.3億美元)，同比減少31％(16.07億美元)；該業務全年的營業凈收入同比減少33.4％，降至217.96億美元。

監管新規限制銀行過去用來快速增加利潤的杠桿比率，再加上曾經利潤豐厚的證券化市場幾乎已經不存在，投資者信心下降，這些也是的危機前繁榮時期投資銀行的超常利潤難以再現，推動其商業模式與業務活動發生變化。例如，摩根士丹利積極拓展財富管理及資產管理業務，更加依賴證券經紀業務，使其2010年第四季度的資產管理業務凈收入同比上升68.2％，證券經紀業務的傭金收入上升5.1％，而交易收入則下跌27.2％。但是，這些業務盈利難以彌補證券化產品、自營交易和高杠桿投資等的缺失，其2010年9％的普通股本回報率與2006年高達23.8％的普通股本

回報率之間有著天壤之別。

三、中國的金融監管舉措

在國際金融監管改革的形勢下，2010年中國銀監會推出了多項加強金融業監管的措施。

(一)落實新資本協議

2004年巴塞爾委員會正式《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》。2007年2月，中國銀監會《中國金融業實施新資本協議指導意見》，要求工、農、中、建、交、招六家銀行從2010年底開始實施。2010年11月20國集團首爾峰會通過了BaselⅢ。中國隨之成立監管改革領導小組和監管標準規劃實施辦公室，包括九個部門聯合組成的六個專題小組，本著“資本質量與數量并重”的監管原則，負責具體實施安排，并擬于2011年完成Basel Ⅲ相關監管細則，2012年初逐步實施。此外，銀監會還推出了資本充足率、動態撥備、杠桿率和流動性比率四大監管工具。

(二)細化風險監管模式

為推動商業銀行從傳統粗放型的信貸管理模式向精細化轉變，銀監會分別于2009年7月和2010年2月頒布《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》，涉及商業銀行信貸管理的貸前、貸中和貸后管理，簡稱“三個辦法、一個指引”，主要是強化貸后跟蹤管理。通過執行貸款新規定，銀行需要根據借款人實際情況，按需放貸，有效遏制了過度信貸。同時，通過加強貸款用途的管理，實行貸款受托支付管理、事先提交貸款具體用途以及自主支付事后核查等方式，減少了實貸實存的現象，增加了貸款資金使用的有效性，確保貸款資金進入實體經濟。

(三)應對“大而不能倒”難題

針對“大而不能倒”的金融機構，銀監會采取了一系列措施：首先，不再單純按資產規模劃分銀行，而是根據規模、復雜性和關聯性等將商業銀行劃為行業重要性和非行業重要性兩大類，對行業重要性銀行采取更嚴格的要求。其次，加強對大型機構的事前約束，防止金融機構組織和業務結構過分復雜，降低“大而不能倒”的道德風險。第三，完善資本充足率、杠桿率、流動性、撥款覆蓋率、不良貸款限度等機制，加強對大型機構的監管力度和頻度。第四，加強對“大而不能倒”的金融機構及其分支的聯合監管。

(四)擴大監管范圍

強化對“影子銀行”的監管。影子銀行體系與正規銀行體系之間存在股權投資、信用授權等業務聯系。這些監管較少的機構可以利用更高的財務杠桿謀取收益，放大金融體系的杠桿效應。銀監會了規范銀信合作的監管規定，劃清了商業銀行和信托公司的責任，并在公司治理、內部控制、風險管理、投資者準入、資產管理以及產品營銷等方面，對商業銀行和信托公司開展理財業務提出了要求。

(五)加強銀行管理

實踐表明，董事履職表現將直接影響董事會的作用。目前，大部分商業銀行的公司管理框架已經初步建立，監管的重點已逐步轉移到商業銀行提高管理有效性方面。銀監會于2010年底了《商業銀行董事履職評價辦法(試行)》，督促商業銀行進一步完善商業銀行公司治理機制。

四、監管措施對中國的影響和啟示

(一)推動國內金融業盈利增長模式、資本補充機制和利率政策轉型

目前國內金融業整體資本充足率保持在11.6％左右，核心資本充足率則保持在9.5％左右。

按照Basel Ⅲ的要求，銀行的整體資本充足率和一級資本充足率在2019年前需分別達到8.5％和10.5％。中國銀監會于2010年初提高了商業銀行的資本監管標準，要求大型銀行的資本充足率達到11.5％，中小型銀行要達到10％。2009年至2010年，國內金融業的總體資本充足水平處于11.1％至11.6％之間，與某些國家和地區相比并不算高。以銀行風險管理一向相對穩健的香港為例，零售銀行的資本充足水平同期保持在16％以上，較內地高出約4.5個百分點；即使在金融危機最嚴重的2008年，國際上前50家大銀行的平均資本充足率仍保持在11.86％以上。為滿足更嚴格的資本監管，國內銀行紛紛于2010年采取增資行動。從兩年內的短期看，資本充足水平以及核心資本充足率可以滿足Basel IⅡ的要求；但從中長期來看，有可能出現資本缺口。以中國銀行數據估算，假設600億元的A+H配股計入當年度的普通股中，可轉債則在2011年起按每年20％的比例轉換為普通股，年度業務增長為12％至13％左右，則母行在2012年后仍有可能出現資本缺口，主要原因除了業務增長之外，還由于在Basel Ⅲ的監管要求下，資本扣減項目增加以及可以滿足要求的合格資本減少。此外，由于資本扣減項目中銀行對一些金融機構的資本投資不能納入合格資本，也可能導致部分銀行調整投資擴張策略。

Basel Ⅲ一級資本充足比率中要求的核心資本充足率的主要來源為普通股本。銀行為保持一定水平的資本充足率，就需要擴大資本基礎或壓縮風險資產規模。2010年國內銀行的新增貸款達到7.95萬億元人民幣，在經歷大規模的放貸后，銀行又面臨補充資本金的壓力，這反映國內金融業仍然依賴規模擴張驅動盈利增長的模式。而這種模式的弱點是粗放型和高資本消耗，較多依賴利差收入而盈利能力不高。在“十二五”轉變“過于注重增長”的經濟發展方式的大前提下，配合2.5％撥備率的實施，國內金融業如果單純依靠擴大放貸則貸款成本也會加大，以貸款增長拉動盈利的模式將受到限制。目前，國內銀行的業務創新程度不高，產品同質化現象嚴重。在滿足金融監管要求的壓力下，部分銀行的盈利增長模式必須逐步改變，提高非利息收入在整體收入中的比重，改善資本利用效率，避免因集資后資本充裕而盲目放貸的情況出現。

(二)推動國內銀行提升資本管理水平

中國銀監會在落實Basel Ⅲ的計劃中納入了對第二支柱I-CAAP的要求。銀行資本金的運用要與銀行的中長期發展目標和計劃相輔相成。監管改革促使銀行進一步重視風險管理、降低信貸成本、采用先進財務和資本管理技術，將資本投入到最能獲得增長的各項業務中，如住房按揭貸款、信用卡、消費信貸等。此外，銀行為滿足監管要求，將運用更多的風險管理工具，提高預測能力和風險評估水平，更準確地計算風險投資回報。

(三)推動國內銀行提升流動風險管理

受項目投資帶動，國內商業銀行中長期貸款比例一直偏高，造成銀行資產負債表上期限錯配嚴重。銀監會目前使用的流動性監控和檢測指標包括：存貸比、流動性比例、流動性缺口、核心負債依存度等。隨著資產負債來源的多樣化，銀監會又納入了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率兩個指標，監管要求均為100％。為滿足新的流動監管要求，銀行需要保證有足夠的高品質流動資產來應對短期和中長期的流動性需求，在有需要的時候銀行可以在30天至1年內變現來應對流動性危機。