網絡支付的特點精選(九篇)

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第1篇：網絡支付的特點范文

關鍵詞：網絡金融；風險；銀行卡產業；欺詐

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-02

一、網絡金融業務現狀

2016年，我國銀行卡產業實現了平穩較快發展。在發卡方面，截至2016年末，全國銀行卡發卡總量預計超過62億張，同比增長14.5%。在移動支付方面，根據人民銀行《2016年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，僅2016年第三季度，銀行業金融機構共處理網上支付業務116.07億筆，金額達433.93萬億元，同比增長了41.34%和0.26%；移動支付業務66.29億筆，金額35.33萬億元，同比分別增長了45.97%和94.45%。非銀行支付機構共處理網絡支付業務440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長了106.83%和105.82%，移動支付在支付市場的地位日益重要。近年來，支付機構憑借快捷支付、移動支付等新業務迅速提升滲透率和市場規模，并將觸角延伸到理財和供應鏈融資的多個領域。

隨著移動互聯網技術的普及，金融業務的場景正在經歷不斷的拓展與創新，應用方式已經滲透到生活的方方面面。網絡金融的發展也進入實質性階段，各類互聯網企業紛紛參與這場變革，進而引發了互聯網客戶需求和服務模式的深刻變化，客秈逖欏⒖放共生和大數據應用逐步成為網絡金融的典型特征，支付安全則亦成為金融行業難以回避的挑戰。同時，越來越多的不法分子借助新型通訊技術，利用互聯網虛擬空間，實施電信網絡新型詐騙犯罪，由其是最近發生多起電信網絡新型詐騙惡性事件引起了社會各界的廣泛關注。

二、網絡金融主要欺詐類型

目前，國內網絡金融欺詐損失最嚴重的主要欺詐為電信詐騙，手段最多樣的主要欺詐為非面對面詐騙，偽卡欺詐和盜用身份欺詐位列第三、第四。下面重點論述一下前三種主要欺詐類型。

（一）網絡金融電信欺詐轉賬

電信欺詐是指犯罪分子通過電話、網絡和短信方式，編造虛擬信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬。

由于互聯網數據泄露形勢日益嚴峻，電信欺詐開始由撒網式盲騙轉向精準式詐騙，并呈現跨渠道、長期潛伏、專業劇本化的趨勢：一是不法分子利用互聯網上泄露的數據進行關聯分析，掌握了受害人的詳細情況，從而精準詐騙；二是不法分子利用商業銀行各電子渠道登錄、簽約、交易等防控手段不同的特點，進行多渠道聯合作案。例如對釣魚網站和互聯網泄露數據關聯獲得的客戶信息，通過電話銀行進行密碼驗證和余額查詢，再通過網銀支付或第三方快捷支付方式盜取資金；三是在微信群、QQ群、論壇、社交網站中長期潛伏，觀察分析每個人的行為特點、說話習慣和崗位角色，時機成熟再伺機作案；四是重金引誘心里學方面的專業人士編寫詐騙劇本，提高詐騙的成功率。

（二）網絡金融非面對面欺詐

非面對面欺詐指不法分子竊取卡片主賬號、PIN碼、有效期等賬戶信息后，通過互聯網支付、手機支付等非面對面渠道發起的欺詐交易；或以短信、電話等方式誘騙持卡人向指定賬戶發起的欺詐轉賬交易。

第一，非面對面欺詐的重要特征是商戶無法現場審核持卡人身份和卡片真實性，因此從受理端防范此類欺詐的難度相對較大；其次，互聯網交易渠道無法驗證卡片磁道信息，欺詐分子只需竊取卡號和其他相關信息，就可以進行欺詐交易，作案難度大大降低。第三，互聯網支付、手機支付等創新支付業務具有地域界限淡化和匿名性等特點，不僅為欺詐分子跨區域遠程作案提供了便利，也大大增加了事后案件追蹤和調查的難度。

（三）網絡金融境內＼境外偽卡欺詐

網絡金融境內＼境外ATM機取現案件也頻頻發生，主要集中于馬來西亞、泰國等東南亞國家。由于目前境內借記卡發卡行尚未建立24小時的交易監控和應急處置機制，無法及時制止欺詐事件，因此對網絡金融境外欺詐風險的防范能力還相對較弱。

三、網絡金融欺詐類型的主要表現特點

（一）電信欺詐轉賬的主要表現特點

第一步是非法獲取客戶信息，主要包括客戶的姓名、身份證號、銀行卡號、交易密碼、手機號、身份職業、家庭住址等信息，獲取手段主要包括購買互聯網上泄露的各類數據進行關聯分析，利用身份證號、手機號等方式登錄網上銀行或手機銀行進行密碼暴力猜解，以及通過偽基站和釣魚網站直接誘騙客戶自行輸入。

第二步是確定作案對象，主要包括根據身份職業、健康狀態、房產等篩選作案對象和通過多渠道查詢客戶賬戶，選取余額多的作為作案對象等。

第三步是騙取受害人信任，其詐騙劇本和手法多樣，如冒充公檢法詐騙、猜猜我是誰冒充熟人詐騙、網絡購物退款詐騙、機票改簽詐騙、重金求子詐騙、冒充政府發放補助補貼詐騙等。

第四步是騙取客戶資金，主要手法可分為三種：一是直接誘導受害人通過ATM機或電子銀行將資金轉移到不法分子的銷贓銀行卡；二是誘導受害人在其電腦中安裝木馬后遠程操控其電腦，通過網上銀行將資金轉移到不法分子的銷贓銀行；三是不法分子利用手機木馬截獲短信驗證碼或直接騙取短信驗證碼等方式，通過銀行賬號支付或第三方支付的方式購買點卡、游戲卡、電話卡等虛擬商品，再迅速將其出售并將所得資金轉移到銷贓銀行卡。

第五步是詐騙資金的洗白變現，對于銷贓銀行卡中的詐騙資金，不法分子通常會快速通過網上銀行、手機銀行或ATM機轉賬等方式以接近ATM機取現上限的金額快速轉移到其它銷贓銀行卡中，最后通過ATM機直接取現，完成整個詐騙過程。

（二）非面對面欺詐的主要表現特點

通過互聯網支付、手機支付等創新支付渠道實施竊取賬戶信息、非法冒用、網絡釣魚等欺詐犯罪，主要包括三大類：

一是通過釣魚網站、聊天工具等手法，騙取客戶個人身份信息和銀行卡賬戶信息，包括制作假網站冒充銀行網銀、竊取QQ等聊天工具信息后冒充客戶朋友或親戚騙取客戶個人身份信息和賬戶信息，之后實施冒用。二是竊取客戶身份信息和銀行卡賬戶信息后通過互聯網渠道、電購/郵購（MO/TO）渠道測試卡片或竊取資金。此類欺詐交易大多集中于航空機票、酒店等商戶類型。三是虛假購物網站欺詐，即制作虛假商戶網站，并在后臺將虛假購物網站與欺詐分子自己的支付訂單相聯，當持卡人在虛假網站購物后進行支付時，表面上為自己支付，實則是為欺詐分子的訂單付款。

（三）境內＼境外偽卡欺詐的主要表現特點

網絡金融境外欺詐風險集中于“假驗資”大額欺詐案和偽卡ATM機取現案，從交易特征看，主要有以下特點：

“假驗資”案件交易商戶多為澳門地區的珠寶類商戶。“假驗資”案單筆欺詐金額巨大、交易間隔時間緊密、交易時間多為夜間及凌晨左右。“偽卡取現”案件主要特征是卡片ATM機交易頻率異常，且欺詐交易持續時間較長。

四、網絡金融欺詐的主要防范措施

（一）電信欺詐轉賬防范

加強個人銀行開戶及開通業務功能環節的風險防控；加大對銀行柜面轉賬交易的風險核查力度；做好客戶身份資料及交易記錄保管工作；加強可疑交易監控；加強持卡人宣傳教育。

（二）非面對面欺詐防范

非面對面欺詐在各類創新支付業務中較為突出，因此防范非面對面欺詐在源頭上必須加強創新業務全生命周期各環節風險防控。收單機構在創新業務中將承擔更多業務職能，因此防范非面對面欺詐要求發卡機構、收單機構、第三方機構、持卡人等多方協作、多管齊下，共同防范業務風險。從發卡機構角度，基于創新業務全流程管理，從業務開通、業務定制、交易驗證等各環節均須防范非面對面欺詐。例如加強創新業務開通環節身份審核；加強部分創新支付業務定制風險防控；加強交易環節的身份驗證措施、提高交易驗證強度；加強交易限額實施動態管理、細化限額管理措施、對高風險第三方平臺設置更為嚴格的限額管理規則；加強IP地址交易監控；加強持卡人個人身份信息管理；加強持卡人宣傳教育。

（三）境外欺詐風險防范

加強借記卡境外交易授權管理；建立大額交易監控機制；建立借記卡交易限額管理機制；建立7×24小時應急處理機制。

綜上，支付產業的發展進程不斷加速，越來越多的參與者加入支付市場的競爭，商業銀行、非銀行支付機構、互聯網支付公司等產業各方共同推動了支付市場的多元化發展，支付介質也正加速從PC端向移動端遷移，形成了以NFC近場支付、二維碼掃碼支付為代表，手環、手表等智能移動終端支付為補充的移動支付新格局。當前，支付行業正處于規范發展和優化調整的新階段，如何更好地服務經濟社會和大眾民生，確保支付安全，是每個行業參與者的歷史使命。要牢記“支付安全永遠在路上”，正確處理發展與安全的關系，全面加強個人信息安全保護，提升支付交易安全強度，切實營造健康、可持續的支付發展環境。

參考文獻：

[1]郭漢利.防范電信網絡詐騙 保護客戶資金安全――建設銀行網絡金融反欺詐實踐[J].金融電子化，2016（12）.

第2篇：網絡支付的特點范文

    關鍵詞:移動支付.支付安全.法律規制

    移動支付,是指消費者使用移動電子設備通過移動運營商向約定銀行提供的計算機網絡系統發出支付指令,由銀行通過計算機網絡將貨幣支付給商業機構的一種消費支付方式。移動支付以銀行卡賬戶為資金支持,以手機和計算機網絡為交易工具。移動支付大致可以分為兩種基本模式,即虛擬支付和自動授權銷售終端系統(Point of Sales,簡稱POS)現場支付。

    通過移動電子商務,消費者可真正突破“時空限制”,隨時隨地獲取所需的服務、應用、信息和娛樂。和傳統基于因特網的電子商務相比,移動電子商務具有以下幾個顯著的特點:第一,交易不受時間和地點的限制;第二,移動終端擁有者的身份相對固定,可方便地向消費者提供個性化移動交易服務;第三,通過移動定位技術,可以提供與位置相關的交易服務。

    中國電子支付發展來看目前主要有四大主流支付方式,第一個可以說是卡基支付,第二是網絡支付,第三是移動支付,第四未來電視銀行支付方式。我們所講的移動支付,移動支付是無線聯網跟信息技術發展出現一種新型支付方式。通過移動通信設備如手機,包括我們的掌上電腦等手持終端,發出支付指令發出貨幣支付的資金和資金轉移。中國的移動支付業務發展迅速,市場潛力非常之巨大。剛才我講了亞洲市場上實際上在日本是做的最好的,2009年我們手機支付累計用戶超過2100萬戶,去年實際上已遠遠超過,大概已經超過5000萬戶。全年支付交易筆數在09年是1.26億比,金額380億。眾多支付方式中手機支付還段部在不斷創新,過去傳統一些什么WAP支付還有WWAN支付以及STK支付方式都已經得到了市場越來越多關注。這種網絡支付,移動支付有潛力成為未來移動支付我們電子支付一種主要的方式。

第3篇：網絡支付的特點范文

網絡經濟市場規模

網絡經濟市場規模包括桌面網絡經濟規模和移動網絡經濟規模之和。其中，桌面網絡經濟規模主要包括網絡游戲、網絡廣告、搜索引擎、電子商務（網絡購物、B2B電子商務、旅行預訂等）、網上招聘、域名主機、電子支付等行業收入。移動網絡經濟規模包括移動增值、移動電子商務、手機廣告、手機游戲、手機搜索等行業收入。

電子商務市場規模

電子商務市場規模包括B2B電子商務運營商的營收規模、在線旅游市場運營商的營收規模、網絡購物（B2C和C2C）運營商的營收規模。

B2B電子商務市場規模

B2B電子商務廣義上是指通過因特網、外聯網、內聯網或者私有網絡，以電子化方式在企業間進行的交易，結合中國B2B電子商務發展現狀，報告研究的B2B電子商務主要指通過第三方B2B電子商務平臺在企業間進行的交易。

根據貿易主導主體可分為大型企業B2B電子商務交易和中小型企業B2B電子商務交易。根據貿易類型可分為國內B2B電子商務交易（B2B內貿）和國際B2B電子商務交易（B2B外貿）。

電子商務B2B市場規模是指各電子商務平臺運營商通過B2B相關業務獲得的營收規模。

中小企業規模標準：廣義的中小企業標準來自《中小企業標準暫行規定》，只要滿足以下三個條件之一即為中小企業：工人數2000人以下、年銷售額3億元以下、資產總額4億元以下。本報告的標準為：在廣義的中小企業規模標準的基礎上，同時滿足以下兩個條件的為中小企業：企業銷售半徑大于300公里和員工人數大于等于3人。

網絡購物市場規模

在線旅游市場規模

在線旅游是指旅游消費者通過網絡或電話向旅游服務提供商預訂機票、酒店、度假產品等旅游產品或服務，并通過網上支付或者線下付費。結合中國在線旅游的現狀，從在線旅游服務提供商的網站查詢，并通過Call Center預訂成功的交易，也算做在線旅游交易。可分為在線機票預訂市場、在線酒店預訂市場、在線度假產品預訂市場。

在線旅游市場規模指第三方在線旅游服務商（Online Travel Agency，簡稱OTA）在網絡旅游資源分銷過程中所獲得的分銷傭金提成及其他旅游服務收入。

網絡游戲市場規模

中國網絡游戲用戶付費市場規模，即中國網絡游戲用戶為網絡游戲產品及服務支付費用的總和。

電子支付

用戶通過電子終端，直接或間接向銀行業金融機構發出支付指令，實現貨幣支付與資金轉移的行為。

第三方支付

獨立于電子商務商戶和銀行，為商戶和消費者（在交易過程中，消費者可能是其他商戶）提供支付服務的機構。

在線視頻

以流媒體為播放格式，可以實現在線直播或點播的網絡服務。

在線視頻市場規模

定義為在線視頻運營商從網絡視頻相關業務中獲得的營收之和，包括企業付費規模和用戶付費規模兩部分。

艾瑞數據產品概念定義

月度覆蓋人數：該月中，該網站或軟件的獨立訪問用戶數或軟件的使用者數量，用戶重復訪問或使用只計1人。

月度覆蓋人數比例：該月中，該網站或軟件覆蓋人數占該類所有網站或軟件覆蓋人數的比例。

月度總使用次數：該月中，所有用戶使用該軟件的總次數。

人均月度使用次數：該月中，平均每用戶使用該軟件的次數。

人均月度使用天數：該月中，平均每用戶啟動該軟件的天次。

有效使用時間：指程序運行后，處于前臺激活狀態的時間。

II．上海網絡經濟現狀概述

上海在全國的互聯網中處于領先位置，用戶方面，上海現有互聯網用戶1200萬左右，占2300萬常駐人口的一半以上，具有高學歷，高收入，年齡分布廣泛的特點。此外，上海自由開放的環境吸引了全國乃至全球的資本市場入駐，使得上海成為中國經濟文化中心以及亞洲金融貿易中心，上海投資環境優勢雄踞全國第一。

上海的互聯網企業創新能力突出并且擁有全國最好的投資市場的環境，使得各垂直細分領域的行業先行者大多都在上海起步， 比如盛大網絡、攜程、前程無憂、土豆等企業，它們都是各自領域中里程碑式的企業。

電子商務行業：上海擁有1號店、麥考林、新蛋網、攜程旅游網、我的鋼鐵網等，它們在各自類型的電子商務網站中都處于領先地位。上海作為整體經濟水平領先全國的城市，城市人均的消費能力強，這為電子商務在上海的發展提供了廣闊的市場空間，由此上海也催生了一批電子商務行業中早期的入行著。上海自由開放的環境也為國外電子商務企業在中國提供了土壤，新蛋網就是其中典型的例子，外資企業的進入提高了行業的競爭格局，同時為中國企業走向國際化，并且引入國外電子商務先進的物流理念、商業運作等優勢。除此之外，上海獨特的創新理念還開創出新的電子商務商業模式，1號店就是最好的例子，以大品種、快消品的方式切入，把控用戶需求的同時也解決了大品種商品體積大、分量重等難題。上海開放、創新、高經濟的優勢為電子商務行業孕育出一批獨具特色的典型企業。

網絡游戲行業：上海擁有幾家大型的網絡游戲運營公司如盛大、巨人、九城等行業上市公司，上海的環境對于網絡游戲行業有利有弊。上海的不足之處在于兩點，第一是游戲技術人員需求缺口龐大，第二是上海物價和高人力成本的限制，從全國整體上看略遜于其他地區。上海同樣擁有其他城市不具備的優勢，豐富的媒體資源和廣告主資源推動了上海網絡游戲行業的發展，如ChinaJoy等展會。

金融服務與支付行業：上海作為中國第一大經濟金融中心為這兩個行業注入豐富的企業客戶資源和廣闊的市場發展空間，成就了一批行業中獨樹一幟的企業，如銀聯、快錢、大智慧、東方財富網等企業。在金融服務行業方面，上海經濟金融中心環境與寬松的政策給予金融服務行業足夠的發展空間和優勢。支付行業方面，上海主要以企業客戶為主，機構數量眾多。

視頻行業：上海擁有全國近半數的在線視頻運營商以及全國最大的IPTV、互聯網電視運營商百視通，尤其是百視通，通過與銀聯的合作，成立了專注于解決電視支付的企業—銀視通，打通了電視支付通道，為未來上海視頻行業新業務的開拓打下了良好的基礎。同時，在主管部門的大力推動下，還成立了以視頻為核心功能的上海紫竹高新技術產業開發區，為行業發展提供全方面服務。

III. 報告正文

1. 中國網絡經濟發展現狀

1.1 2011年中國網絡經濟細分行業結構

2011年預計移動互聯網份額進一步提升，網絡游戲份額進一步萎縮

在艾瑞咨詢對于互聯網行業的分類中，電子商務與網絡游戲依舊占據網絡經濟的半壁江山。其中，2010年，電子商務市場份額由09年的25.8%增至33.6%，躍居行業首位；網絡游戲市場份額下降4.9個百分點，持續萎縮。網絡廣告、移動互聯網、搜索引擎以13.5%、12.8%、7.1%分列3至5位。艾瑞咨詢預計，隨著移動互聯網的強勁增長，其在互聯網經濟細分行業市場份額中的比例也將持續增長，而同時網絡游戲份額將進一步萎縮。

移動互聯網正從萌芽期向成長期過渡，智能移動終端的普及以及移動支付方案優化解決，降低了用戶支付門檻，促進中國移動互聯網經濟的持續發展。2011年中國移動互聯網投資筆數占整個互聯網經濟投融資筆數的17%，移動互聯網的投融資熱度正在延續。移動互聯網的盈利模式也在不斷嘗試，營銷和電商成為其中重要的部分，促進整個移動互聯網的快速發展。2011年移動電商與移動營銷市場規模較2010年分別同比增長了416.2%和101.7%。伴隨著移動互聯網的高速發展，移動互聯網經濟在互聯網經濟細分行業市場份額中的比例也將持續增長。

1.2 2011年上海互聯網企業市場發展現狀

盛大游戲占首位，網購企業異軍突起，生活信息服務類企業協調發展

2011年上海互聯網企業總收入TOP10中，盛大集團以66億元的年收入占據榜首，一號店、易迅網、新蛋網與麥考林等四家網購企業分列第三、第四、第七和第十位。伴隨著電子商務的快速發展，眾多網購也快速發展，這次榜單中有四家網購企業進入前十就是很好的例證。這些網購企業分別依托其細分領域市場，綜合業務發展，使得自己在網絡經濟中占有一席之地。

攜程以37.3億元的年收入位居榜單第二。前程無憂、大眾點評網分別位列第八和第九位。這些企業分別提供旅游信息、招聘信息與本地消費平臺。這些企業迎合市場需求，將眾多線下生活需求轉移至線上交易，并獲得良好發展。但是，另一方面，這些企業也正面臨著其他巨頭企業進入該行業競爭與其他細分行業壓縮市場的壓力。攜程網在不斷開展新業務，尋找新收入增長點的同時，在2011年4月，成立酒店點評平臺驢評網，朝多元化發展。中房信提供中國房地產信息綜合服務，2011年總收入為15.2億元，排名第六。

2.網絡經濟核心細分市場發展狀況

2.1 電子商務行業發展趨勢

2.1.1 上海電子商務用戶特點

2011年上海市網購用戶年齡分布

2011年上海市網購用戶中，28.4%的用戶是25-30歲的人群，19-24歲的占27.2%，占比第三的用戶人群為31-35歲，比重為14.0%。

艾瑞分析認為，上海市網購用戶的年齡段主要分布在19-40歲之間，這和該人群的經濟實力和對網購的接受程度有關。

2.2 網絡游戲行業發展趨勢

2.2.1 上海網絡游戲用戶特點

2011年上海網絡游戲用戶年齡分布

2011年上海網絡游戲用戶中，53.8%的用戶是18歲以下人群，18-24歲占19.2%，除此之外，40歲以上人群占8.1%成為占比第三的用戶群體。

艾瑞分析認為，上海網絡游戲用戶低齡化特征明顯，從網絡游戲年齡結構比率上較全國有所不同，進入就業期的用戶人群在網絡游戲上投入的精力相對較小，以學生用戶為主。

2.3 金融服務行業發展趨勢

2.3.1 上海金融服務用戶特點

2011年上海金融服務用戶年齡分布

根據網絡用戶行為監測工具iUserTracker的監測數據發現，2012年3月上海金融服務用戶以19至30歲的年輕人為主，其中19-24歲的用戶為27.2%，25-30歲的用戶為24.2%。值得注意的是，18歲及以下的用戶比例為10.6%。

上海金融服務用戶年齡結構良好，適宜上海金融服務后續用戶規模增長。18歲及以下的上海金融用戶基本是由于網購的快速發展，從而催生了其網上銀行的開辦；同時，其他金融服務也有向低齡人群滲透的傾向。19至30歲的上海金融用戶，網銀、資訊、基金證券保險等需求兼而有之，因此，該比例人口較多。這部分人群在自身習慣養成的同時，會潛移默化地擴大其影響至其父母輩或子女輩。在未來，新生代對于新事物的接受力增強，同時受到其上代的影響，上海金融用戶規模將有整體的良好發展。

2.4 支付行業發展趨勢

2.4.1 上海支付行業特點

從業企業特征：機構數量眾多，企業客戶為主

目前上海支付行業主要呈現如下特點：機構數量眾多，業務種類齊全；以獨立的第三方支付公司為主；以B2C和B2B業務為主。從機構數量來看，目前已獲牌照的101家支付企業中位于上海的最多，有34家，占比33.7%；其次為北京，有24家，占比23.8%；第三為廣東，有14家，占比13.9%。從業務戰略選擇上來看，目前上海支付企業重點發展B2C和B2B業務，圍繞企業客戶，在原有的線下業務基礎上，引入與行業、企業商務流程，推行業解決方案和金融綜合支付服務。但從個人端和整體市場的影響力來看，支付寶和財付通的滲透率遙遙領先于上海本地支付企業，因此，未來上海支付企業應加大企業品牌建設和推廣力度。

市場環境特征：經濟金融中心，寬松的政策環境

上海作為中國第一大經濟金融中心，聚集了中國最大規模的工、商企業，囊括了全國所有的金融市場要素，這為支付企業提供了豐富的企業客戶資源和廣闊的市場發展空間。同時，上海政府在金融、工商、稅務等多方面給予了支付企業極大的政策支持，幫助支付企業提升市場競爭力，積極開發創新支付產品和服務，營造行業健康發展環境。2011年3月2日，上海市金融辦、經濟信息化委、商務委、人民銀行上海分行聯合了《關于促進本市第三方支付產業發展的若干意見》，明確了扶持第三方支付企業發展的政策。首先是資金支持，規劃一定的資金用于支持符合條件的第三方支付企業的發展；其次是鼓勵傳統產業、政府行政事業單位和公共服務等領域積極應用電子支付平臺，拓展第三方支付的行業應用；第三是對符合條件的第三方支付企業，按照相關規定進行軟件企業、高新技術企業、技術先進型服務企業、高新技術成果轉化等資質認定，以便其享受相關優惠政策。

用戶環境特征：整體收入較高，創新支付方式推進乏力

通過對比全國支付用戶的基本屬性可以發現，上海地區用戶整體收入水平較高，通過第三方支付月均支付金額也較高。但在第三方支付方式的選擇上更傾向于傳統的信用卡和借記卡網上支付方式，以移動支付和快捷支付為代表的創新支付方式推廣乏力。這一方面受限于上海地區支付企業個人端創新產品的推廣力度不足；同時也與上海地區用戶理性消費觀念更為強烈有關。然而從消費者期待使用的支付方式類別來看，隨著移動支付安全的提升和支付環境的完善，未來手機上網、手機近端刷卡以及移動POS機支付等創新支付方式在上海地區將迎來較大的發展空間。

2.5 在線視頻行業發展趨勢

2.5.1 上海在線視頻行業特點

從業企業特征：行業的先行者

中國在線企業主要分布在上海和北京兩地，上海企業以土豆、PPTV、PPS、樂視等企業為代表，其中土豆是中國最早的垂直視頻網站；而PPTV和PPS則是中國成立最早，用戶量最大的P2P客戶端提供商；樂視則在版權營銷方面突出，是中國唯一一家核心收入來源來版權分銷的企業，可見上海企業在創新性和運營上有著極高的敏銳度。隨著移動聯網時代的到來，上海企業在這一領域也走在了行業的前列，目前土豆是中國視頻企業中手機端業務收入最高的企業之一，PPTV的APP市場占有率處于全行業第一。

市場環境特征：產業上下游聚集 集群效應明顯

隨著中國在線視頻行業的發展，視頻運營商正在逐步向產業鏈的上下游滲透，尤其為了降低版權購買成本，各大企業都開始布局影視內容制作發行業務。上海無論是在影視制作還是發行，均是全國的聚集地，同時，上海紫竹高新技術產業開發區是全國第一家高科技的視頻基地，為視頻企業在上海生根發展提供了良好的環境。

用戶環境特征：需求明確精準 對新技術接受度高

上海地區各項新媒體業務發展處于全國領先位置，無論是IPTV、互聯網電視、移動電視等業務的用戶量和滲透率均為全國第一，這一方面是依托于百視通和SMG在新媒體開拓上作出的努力，另一方面與上海用戶對新技術、新應用的接受程度很高有關。上海作為全國經濟最發達的地區，用戶的收視終端也是全國最先進的，這催生了高清電視、付費電視等業務的發展，為全國視頻新業務開拓提供了良好的先行試驗環境。同時，由于上海用戶的生活節奏很快，這也決定了上海用戶在視頻上的黏性較低，沒有大段的收視時長，因此上海用戶的碎片化特征也比較明顯，這決定了移動視頻和短視頻在上海在發展更快于全國其他地區。

上海網絡經濟特點總結

3.1 上海發展網絡經濟的優勢

縱觀上海網絡經濟的發展，主要具備以下幾個優勢：

1） 良好的工業基礎以及文化氛圍是網絡經濟發展的肥沃土壤。

作為“兩中心，一龍頭”，上海的工業化程度領先全國，信息化建設的推進有條不紊。在此基礎之上，上海互聯網用戶普及率在全國處于領先水平，這給上海網絡經濟的發展提供了龐大的用戶規模。

并且，上海作為一個時尚之都，文化氛圍濃厚，上海市民的經濟能力、接受能力以及消費欲望相對較高，將來普通用戶的信息消費愿望也會非常強烈，依靠這些優勢必將創造出大量的網絡經濟價值。

2）靈活的市場環境以及政策配套是網絡經濟發展的堅實保障。

上海作為中國的金融貿易物流中心，擁有健全的富有彈性的金融市場體系和強大的物流運輸能力，這就使得網絡金融服務以及電子商務能夠充分依托這些豐富的企業客戶資源和廣闊的市場發展空間快速地進行成長。

并且上海市政府在金融、工商、稅務等多方面都給予這些互聯網企業提供了寬松的政策環境，幫助這些公司能夠更好更快地進行發展。

3）領先的網絡技術以及人才儲備是網絡經濟發展的有力支撐。

上海擁有健全的現代通信網絡設施及規模巨大的有線、無線網絡群體， 各行各業的實體網絡基礎較好，與其他城市相比， 上海具有良好的城市功能空間布局，并且有線電視網絡相對集中， 通過有線電視可以發展許多嘗試性的數字、模擬混合的有線網絡。此外，未來無線網絡也將日益發達，信息化的建設引起了政府、企業、民眾等各界的高度重視， 在這樣的氛圍中必能迅速推進信息化進程，為上海網絡經濟發展添磚加瓦。

上海最為中國經濟發展的中心，吸引并且培養了大批的優秀人才，也創造了大量的高新技術，同時直接引進了國外先進技術設備，國內外IT 行業人公司都在上海設立自己的分公司或子公司， 并且看好上海的未來信息化發展。

第4篇：網絡支付的特點范文

關鍵詞：第三方支付；網絡金融創新；金融監管

文章編號：1003-4625（2014）01-0104-04 中圖分類號：F831.2 文獻標志碼：A

近年來，第三方支付掀起了網絡金融創新浪潮，將信息技術、電子商務、金融服務深度融合，不僅標志著我國經濟金融正加速進入信息化時代，更意味著超大規模關聯關系的建立和更多的安全風險敞口。以滿足市場特色金融服務需求為切入點的創新，已不僅僅局限于支付服務，正向著金融產業鏈的縱深發展，與金融穩定、金融發展、國家經濟金融信息安全等內容密切相關，亟須對其實施全方位、多層次的監管和引導。本文通過梳理網絡金融創新的特點，對現有第三方支付監管體系存在的問題進行分析，并進一步探討如何完善我國網絡金融的監管架構。

一、第三方支付網絡金融創新特點

作為新支付渠道，第三方支付在我國走過了十多年的發展歷程，已經形成較完備的產業鏈結構，支付渠道、支付介質、支付應用都呈現多元化的發展趨勢。當前，我國第三方支付正不斷拓展支付服務的內涵和外延。各支付機構以新技術應用、深化金融服務為切入點，向包括金融業在內的各產業鏈縱深滲透，開展了一系列市場化、產業化、多樣化的網絡金融創新活動，主要在以下三個層面上依次遞進展開。

（一）基于銀行服務又高于銀行服務

傳統金融服務發展的不均衡，為網絡金融創新提供了空間。單就支付服務而言，目前第三方支付活動，必須要借助于銀行提供的清算通道才能完成。長期以來銀行業基于資金成本收益和穩定存款源的考量，多采取“二八原則”：即重點服務帶來80%利潤的20%的大型客戶，小微企業、普通客戶群個性化金融服務需求尚未成為業務發展的重點，各家銀行推出的網上銀行服務，往往是線下傳統流程的移植。而第三方支付依托技術、數據、客戶群的優勢，通過不斷創新來滿足小微企業、民眾對網絡金融服務的需求：在移動支付領域，不斷推進二維碼、手機刷卡等新技術應用；在深化金融服務方面，通過統一門戶提供包括消費、投資、理財、轉賬、繳費等各類快捷便宜、價格低廉的支付服務，體現出基于銀行服務而又高于銀行服務，貼近網絡個性化應用需求的特性。

（二）從滿足支付需求到發掘支付需求

隨著業務的發展，第三方支付企業已經不滿足于網銀渠道、傳統支付中介的角色。一方面營運中采集的數據，使第三方支付機構能夠成為了解消費者習慣、需求，熟知經營者狀況，掌握市場行情和行業發展前景的信息情報中心；另一方面，散落民間的小微資本所具有的聚沙成塔的數量優勢以及長期以來投資獲利無門的實際情況，使第三方支付機構能夠運用“長尾理論”，開發并提供新型金融服務產品，引導公眾做出自有資金投資、管理的支付決定。目前，第三方支付機構已經推出了包括保險、基金、存款在內的更加靈活的多種碎片化在線理財業務。1元起的余額寶、50元起的定存寶實現了消費、理財管理的無縫連接。盡管這些服務還未實現產品多樣化，但是服務的種類已基本涵蓋傳統銀行個人金融、中間業務服務的內容，對傳統銀行經營模式形成了強勁的沖擊。

（三）利用大數據優勢向金融產業鏈的縱深發展

互聯網發展進入大數據時代，為網絡金融創新提供了平臺。研究認為，在大數據時代依托互聯網發展的產業具有三大趨勢：

一是應用軟件泛互聯網化，即公司通過門戶網站向用戶提供功能強大的軟件應用服務，在分析用戶數據的基礎上，不斷改進服務質量，增強用戶使用黏性；二是行業會垂直整合，即越靠近終端用戶的公司，在產業鏈上擁有更大的發言權；三是數據成為掌控市場的重要資產，能夠獲得巨大的經濟利潤。

以阿里巴巴、蘇寧、京東商城為代表的電商企業和以支付寶為代表的第三方支付機構，已經清楚地認識到：

一是電商要在競爭中立于不敗之地，必須擁有配套的第三方支付互聯網金融服務，增強客戶黏性；二是不論是自發成立或是聯合，電商和第三方支付機構間的密切合作，能夠集中客戶、技術、數據優勢，打造上下游配套供應鏈金融服務，建立基于平臺的、封閉的網絡金融生態環境；三是借助信息資源的優勢，能夠建立內容豐富的行業、中小企業、個人信用信息數據庫，并據此開辦具有關聯關系的小額貸款公司、融資擔保公司、特色應用數據中心、創業風險投資公司、咨詢機構，乃至銀行、保險、證券、信托、征信和評級機構，獲取豐厚的集團利潤回報。

正是基于清晰的利益鏈條，盡管目前第三方支付機構本身不能直接受理金融服務，所有的互聯網金融創新活動都要與傳統金融機構聯手實施，但大型的電商、第三方支付機構都在為可預見的信息化金融時代積極布局：設立相關全資、控股子公司；或是和大型金融集團建立聯盟；爭取諸如支付業務許可、IDC（因特網數據中心）業務牌照、融資性擔保機構經營許可證等相關行業執業許可牌照。電商聯手第三方支付機構正在向金融產業鏈的縱深快速挺進。這一過程中，我們可以看到外資控股的阿里巴巴集團和騰訊控股有限公司活躍的身影。

二、第三方支付網絡金融創新中存在的問題

第三方支付掀起的創新活動將網絡、信息技術、電子商務、金融服務深度融合，正在建立前所未有的超大規模關聯關系，也因此形成了更多的安全風險敞口。

（一）跨界經營的風險管理問題

一是多行業風險疊加。一方面第三方支付活動中原有的一些問題，諸如客戶備付金權益保障、預付卡發行和受理業務的違規和無序競爭、反洗錢義務難履行、支付信息系統安全隱患、虛擬貨幣管理、非法套現等問題更加凸顯。另一方面電子商務存在的誘導消費、告知不到位、模糊概念、服務協議不規范、霸王條款等問題在創新活動中也體現了出來。

二是第三方支付機構在安全穩健經營、內外風險控制管理等方面，與傳統金融機構相比還存在較大差距。三是目前對跨界業務創新融合尚無有效的跟蹤監管。

（二）混業經營多重角色轉換帶來的問題

第三方支付企業已經在向集團化方向發展，除了支付結算職能，其自身或關聯機構還往往兼有電子商務服務商、金融產品交易經紀人、信用評估、擔保等多重職能。眾多的角色容易產生道德風險、關聯風險和監管套利風險，如第三方支付機構單方改變、終止服務內容，提高服務受理標準；機構內部人員勾結作案；通過掌握的信息操縱市場；掩蓋真實服務內容逃避監管等。

（三）大規模的互聯網應用金融安全風險凸顯

一是網絡信息技術在促進創新的同時，具有非比尋常的風險規模放大效應，一旦出現問題“蝴蝶效應”和“羊群效應”更加迅速和顯著，會對金融穩定產生巨大影響。

二是作為創新活動的主體，第三方支付所采用的軟硬件技術絕大多數來自國外，對外技術依存度高。

三是網絡金融創新服務鏈長、結點多、涉及海量資金與數據的特點使其更容易遭受外來惡意攻擊。2013年彭博泄密事件、斯諾登事件都表明網絡安全形勢十分嚴峻。

（四）創新活動背后的外資背景與金融安全問題

網絡金融多方參與、混業經營、跨界融合、完全市場化的運作方式，使得不同背景的資本能夠有機會通過多方渠道，深入參與我國金融業發展，掌控包括第三方支付信息在內的經濟、金融信息資源。當前，電子商務行業巨頭被外資控股、第三方支付正在形成的行業壟斷，這些均應當引起監管者足夠的關注。

三、我國現有第三方支付的監管現狀及其存在問題

由于第三方支付掀起的網絡金融創新浪潮已不僅局限于支付服務，而是呈現出跨平臺、跨行業、集團化、產業聯動、相互融合的特點，并向著金融產業鏈的縱深發展，因此，僅依靠現有的第三方支付監管體系，顯然難以適應網絡金融創新發展的需要。

（一）我國現有第三方支付的監管架構

2013年6月和7月頒布的《支付機構客戶備付金存管辦法》《銀行卡收單業務辦法》表明，中國人民銀行正在探索構建一個人民銀行主導監管、行業組織自律管理、商業銀行外部監督、支付機構自我管理的第三方支付多方位監管體系。

作為我國支付體系的組織建設者、推動者和監管者，人民銀行立足建立公平、有序、開放的第三方支付市場競爭環境，并對支付業務活動進行監督管理。近年來在市場準入、業務規范、客戶備付金管理、反洗錢、統計指標、信息安全管理、技術標準等方面，先后出臺了《非金融機構支付服務管理辦法》及其《實施細則》《網上支付跨行清算系統業務處理辦法》《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等一系列管理辦法。

中國支付清算協會負責對第三方支付業務活動進行自律管理，制定業務操作層面的具體管理辦法。商業銀行則利用資產規模、技術、網點、內部管理等方面的優勢以及與第三方支付機構間的對手業務關系，對客戶備付金存管業務進行日常監督。

（二）網絡金融創新浪潮下現有監管存在的問題

1.網絡金融創新監管主體單一，尚未建立內外聯合監管體系

一是各部委對自身在網絡金融創新活動中的監管定位并不明確，容易形成監管真空和監管套利。盡管“一行三會”、工信部、國家發改委、商務部、工商管理總局、國家稅務總局等部委對創新多持鼓勵的態度，但多數部委沒有開展與創新相對應的風險管理、研究。相關的管理制度和行業標準的制定與修訂，以及配套的監管基礎設施建設，遠遠落后于市場發展的水平。

二是尚未形成有效的宏觀聯合監管機制。2013年8月15日國務院批準中國人民銀行牽頭“一行三會”、外匯管理局（必要時可擴展至相關部委），建立金融監管協調部際聯席會議制度，負責包括交叉性金融產品、跨市場金融創新協調在內的監管合作。但是，短時間內仍難以在監管決策、實施層面形成合力。

三是人民銀行現行職能管理模式難以識別網絡金融創新中存在的風險敞口。從已經出臺的第三方支付管理辦法內容看，監管的重點依然圍繞著行業準入、支付業務和反洗錢，對消費者權益保護和信息管理僅提出了連帶要求，還沒有圍繞網絡金融創新的特點和發展趨勢，建立支付、反洗錢、金融穩定、科技、征信等部門間的長效聯合監管機制。

2.基層機構監管力量薄弱，行業協會尚未具備自我管理的能力

一是人民銀行現有的機構設置、人員配備、監管的能力和手段還難以滿足市場監管需求，尤其是基層行監管力量薄弱，全面實施市場監管難度較大。

二是我國的支付清算協會成立僅兩年，尚未建立分支機構，很難滿足線下行業自律的監管要求。同時自律的管理辦法還不健全，對行業的實際約束力有待進一步提升。

三是商業銀行、第三方支付機構在對手交易中是競爭合作的關系，以競爭對手的身份履行監督、檢查職能，角色尷尬。作為獨立的法人減少運營成本、爭取最大化的盈利是其共性，不能期望運動員同時是盡職、中立、無私的執法者。

四是網絡活動的虛擬性、開放性等一系列不同于現實環境的特點，使第三方支付機構很難實現客戶身份、交易真實性盡職調查，同時基于經營者趨利避害的天性，第三方支付自我監管不可能到位。

3.第三方支付消費者權益保護滯后

一是維權機制不健全，消費者在維權過程中處于劣勢。第三方支付目前尚未建立支付機構、行業協會、行業監管者、法律仲裁層層遞進的維權機制。目前消費者只能向支付機構內設部門進行投訴。

二是維權法規不健全，消費者維權依據難尋。盡管第三方支付活動和網絡金融創新是金融服務的延伸，但2013年出臺的《中國人民銀行金融消費權益保護工作管理辦法（試行）》并沒有將其納入保護范圍。而支付清算委員會消費者權益保護工作才剛開始起步。

三是現有網絡金融創新外部監管協作不到位，容易出現監管真空。以支付寶推出的余額寶業務為例，盡管證監會對余額寶業務備案合規性進行了提示，但余額寶界面“高收益”“理論上存在虧損可能，但從歷史數據來看收益穩定風險極小”的產品說明，卻沒有任何監管機構予以管理。這與《銀行業產品說明書描述規范》的出臺形成了鮮明的反差。

四是監管者對消費者開展的金融和第三方支付知識普及與宣傳不足。

4.第三方支付信息資源利用監管嚴重缺失

第三方支付活動產生的信息是網絡經濟金融活動的原始記錄，其蘊含的社會資金運動的規律，不僅成為宏觀經濟、金融運行的“晴雨表”，在經營決策、支付監管、研究、宏觀決策等領域更具有重要的作用，因此極具經濟價值。互聯網金融創新浪潮依托、利用的正是這一核心資源。從長期發展來看，這些數據能夠彌補現有征信系統的不足，是金融發展所必需的公共信息資源。

目前監管存在的問題主要是：一是對信息資源的公共屬性、行業重要性認識不足。二是對信息資源的監管思路并不明確。沒有從維護國家金融安全、穩定、促進行業公平競爭的角度，對挖掘、使用這類信息的行為進行規范監管。

5.監管主體和監管對象之間存在嚴重信息不對稱

在網絡金融創新過程中，第三方支付機構較為獨立封閉的集團化、網絡化、數字化運營模式，以及數據管理、技術應用的優勢，使其在監管過程中占據信息優勢。盡管中國人民銀行2013年5月頒布的《支付業務統計指標》有利于緩解這種矛盾，但是各監管部門在監管手段、信息化進程上的差距和聯合監管目標的差異性，決定了第三方支付互聯網金融創新活動難以在短期內獲得全方位的監管。

四、完善我國網絡金融監管體系的建議

（一）建立多層次動態聯合監管體系

一是各部委之間建立有效的動態聯合監管機制。認清網絡金融創新活動對原有監管組織體系架構的挑戰，明確各部委在創新活動中的監管定位，加快對應的監管基礎設施建設。二是中國人民銀行應調整第三方支付行業監管策略，在鼓勵創新和行業自律的同時，盡快整合內部多方力量，對創新活動進行持續、系統、同步的跟蹤研究，加強監管及時識別隱含的關聯風險，對創新活動進行規劃引導，避免因為監管缺位、市場失靈形成無序發展的倒逼機制。三是引入網絡金融服務產品報備和消費者互動監督機制，彌補由于監管力量不足、不到位帶來的監管失察。

（二）加快對第三方支付信息資源使用的監管和研究

一是從征信業發展規劃的角度出發，明確第三方支付信息資源使用和管理的思路。二是從公平競爭防范金融市場利益沖突的角度出發，以業務隔離機制為核心，確保支付信息能夠被平等合理使用。通過鼓勵第三方支付機構和銀行共享數據，實行差異化經營，避免同質化競爭對金融發展帶來的消極影響。三是從國家信息安全的角度，梳理外資機構對我國第三方支付信息資源的掌控情況，評估其通過網絡金融創新參與我國金融業務經營的程度。四是加快國家大數據的產業研究和應用，利用技術變革的優勢后發趕超促進網絡金融服務發展。

（三）成立金融監管信息技術風險實驗室

一是通過跟蹤新技術的發展，確保監管者在技術風險管理中具有前沿性和領先性，從風險管理和防控的角度對創新活動做出及時的判斷，為監管決策提供意見。二是可以模擬監管環境，研發并提供與創新發展相適應的技術監管手段減少信息不對稱。三是可以將新技術和新應用的研究分析成果，轉化為監管手冊對監管人員進行培訓，使其更好地認識科技風險，從而提升監管隊伍整體水平。

（四）加快完善我國金融消費者權益保護體系建設

第三方支付活動是金融服務的延伸，應當將其納入我國金融消費者權益保護體系之中，盡快予以完善。

一是通過立法明確第三方支付消費者權益保護的監管目標，并納入金融機構監管的基本職責。二是加強第三方支付機構消費者保護制度建設。三是規范投訴機制建立切實有效、層層遞進的維權機制。四是強化風險意識和責任意識教育，幫助金融消費者樹立“買者有責、賣者余責”的理念，對金融消費者進行第三方支付、金融知識普及和宣傳，引導其識別相關網絡金融服務的風險點，讓金融消費者清晰理解金融機構、第三方支付機構和自身的風險責任及應對措施。

參考文獻：

[1]趙國棟.大數據時代的三大發展趨勢及投資方向[EB/OL].百度文庫，2012，（04）.

第5篇：網絡支付的特點范文

【關鍵詞】電子商務模式；商務活動本質；稅收征管關系

一、電子商務的業務模式對稅收征收管理的影響

根據交易主體劃分，電子商務主要有B2B、B2C和C2C三種業務模式。B2B模式是在企業與企業之間進行的，主要指在企業、公司、商業機構相互之間通過電子信息技術進行的訂貨、定購、付款、結算等交易行為。B2C模式是在企業與消費者之間進行的，主要指消費者利用電子信息技術直接參與經濟活動，它基本等同于電子零售商業，消費者可以利用各種電子交易平臺，使自己的需求得到滿足。C2C模式是指消費者之間通過電子交易平臺，實現買賣溝通，達成交易。

（一）B2B模式對稅收征收管理的影響

企業對企業的電子商務模式（B2B）。根據易觀國際B2B市場年度綜合報告顯示，2011年中國線上B2B電子商務市場總收入規模達85.0億。艾瑞咨詢中國中小企業B2B電子商務行業年度監測報告（2011-2012年）中提到，2011年中國使用第三方B2B電子商務服務的中小企業數量為2260萬家占中小企業的比例為51.5%，而中小企業B2B在線交易額達到1.13萬元，占中小企業B2B總交易額的6.6%。可見，在B2B電子商務中中小企業所占的比例不大，大型企業才是B2B電子商務應用的重點。B2B模式電子商務主要有如下特點：其一，企業對B2B電子商務的應用規模比起B2B總體規模仍只是很小的一部分，其中主要以大型企業為主，而且B2B電子商務的應用層次仍停留在比較低級水平，多數企業只將網絡作為推廣營銷的手段和工具――線上信息線下交易。也就是說，B2B電子商務模式目前主要以互聯網商務平臺產品和服務信息為主要模式，電子商務網站只促成交易雙方聯系，而報價、簽訂合同、下訂單、生產、發貨、結算貨款等行為都與網絡平臺無關，交易方式和傳統商務沒有太大的區別。其二，參與買賣的企業，絕大多數是具有依法經營的實體，對這些企業而言電子商務僅僅是營銷手段之一，而并非全部，企業并未完全虛擬化，交易雙方主體明確，交易活動較為規范，成本核算要求嚴格，交易一般需要提供發票，這對企業隱瞞交易會帶來一定的困難；其三，企業受財務制度約束，必須建立完整的財務核算體系，可透過其賬務系統對其應納稅義務進行認定，比如稽核企業的貨幣資金帳戶、有關商品賬戶、成本收入賬戶以及企業的發票購領記錄等。此外，企業對企業的業務一般涉及大宗交易，引起的資金變化和物資進出量大較大，較容易通過監控企業資金流和物流的變化動向來確定企業的納稅義務。可見，企業對企業的電子商務與傳統商務的差異較小，基本可以依照現行稅制，確定納稅主體、納稅客體、納稅地及應稅行為等稅收征管要素。

（二）B2C模式對稅收征收管理的影響

企業對消費者的電子商務模式（B2C）。在B2C模式下，企業和消費者可以直接進行交易，也許是出于消費習慣，或者是出于對價格優惠的追求，消費者往往很少在交易中索要發票。此外，消費者的購買能力相對于企業來說實在是太有限了，所以單筆的交易量和交易金額一般較小，因此交易方式更為靈活多樣。根據中國互聯網絡信息中心（CNNIC）的《第30次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2012年6月，中國使用網上支付的用戶規模達到1.87億人，在網民中的滲透率為34.8%，網絡交易資金流監管也有一定的難度。故B2C模式的隱蔽性較大，不排除有些企業可能會利用C2C模式來掩蓋B2C的實質，采用諸如交易不入賬，資金通過帳外帳戶收付等手段，來達到隱瞞交易，逃避稅收的目的。

（三）C2C模式對稅收征收管理的影響

消費者對消費者的電子商務模式（C2C）。電子商務中介交易平臺能夠作為交易的第三方受到買賣雙方的信任，所以這是C2C交易普遍采用的方式。在傳統商業模式下，經營者需要得到工商行政管理部門審批，才可以取得合法的經營資格，個體工商戶也不例外，而個人在網上開店則通常沒有進行任何工商、稅務登記，自覺申報納稅更無從談起。個人網店甚至沒有固定的機構和經營地址，也沒有完整的帳務系統，所以要查賬征收比較難實現。雖然在電子商務中介平臺上開辦網店需要提供個人身份信息和銀行賬戶資料，但由于這些資料涉及個人隱私，網站在核查時權限受限，所以通常只能進行形式上的審核，而不能真正驗證用戶的身份和帳戶資料的真實性，無法確認電子商務中介平臺中的經營者在現實中的身份。同時，交易雙方交易時可以使用虛擬的信息，虛擬信息與真實信息之間并無必然的聯系，因而難以將交易和某個特定的真實的主體聯系在一起。除此以外，C2C交易一般也不開具發票，并且交易具有頻繁、分散，交易額小，交易形式靈活多變等特點，這些特點都不利于稅收監管。

綜上所述，電子商務條件下，企業與企業之間的交易一般比較規范，對稅收征收管理的影響不大，適用于傳統商務企業的稽查征管手段同樣也適用于電子商務企業。但如果消費者或者個人參與到電子商務交易中的話，稅收征管情況就變得復雜了，主要原因在于：1.交易主體的身份不容易確認；2.應稅行為與交易主體之間的內在聯系不容易確認；3.無固定經營場所，無法認定納稅地，無法劃分稅收管轄范圍；4.無交易憑據，無完整的帳務系統，征管稽查失去基礎。從電子商務的業務模式對稅收征管的影響來看，從C2C的征管難度最大，其次是B2C，難度最小的是B2B，所以，如何對電子商務中的C進行有效的管理是解決問題的關鍵所在。

二、電子商務交易方式和結算方式對稅收征收管理的影響

在傳統稅收征管中，企業的信息流和資金流是重要的依據，商務活動的交易方式和支付方式是影響交易信息流和資金流形成的重要因素，掌握電子商務條件下所使用的交易方式和支付方式，可以為探索電子商務稅收征管對策提供有益的思路。

電子商務的交易方式主要有兩種：“線上交易”和“線下交易”。線上交易又稱在線交易，是指在互聯網上達成的交易，甚至交易的標的可以通過互聯網交付。在線交易，需要借助網絡交易系統或電子商務交易平臺，在系統確認交易雙方達成交易的同時，交易被記錄在系統中，但一般不形成紙質的交易憑證，交易信息被儲存在交易系統中。線下交易則是脫離網絡環境所達成的交易，也叫離線交易。離線交易情況下，網絡僅僅充當營銷推廣的一種方式，宣傳和推廣商品及勞務，擴大影響力，而不充當交易工具，成交依然需要面對面簽訂交易合同并完成交易，這與傳統商務的交易形式并沒有本質區別。從這個角度看來，電子商務的新挑戰在于網絡本身具備交易功能，而網絡交易規則極為寬松，任何人都可以在網上進行交易，尤其是允許匿名交易，使得交易者的身份不易確認，而無法確認納稅主體。網絡交易一旦達成便記錄在案（服務器），從征管的角度來看這反倒是個可以加以利用的有利條件，但網絡交易記錄的查詢涉及加密和授權的問題，不是隨便什么人都可以獲得交易的相關信息的。此外，交易信息的電子化、數字化、無紙化，使得通過網絡交易標的的性質不易辨認，因而導致課稅對象無法確定。若能夠解決加密技術、授權問題和還原數字型交易信息，那么也就可以對電子商務活動進行監管了。根據前面所引用的數據，目前我國大多數企業采用“線上宣傳，線下交易”的方式，但隨著電子商務的發展，在線交易的規模會越來越大，稅款流失的情況也將越來越嚴重。

在交易款項結算方面，電子商務可以采用在線或離線的方式來支付交易款。在線支付是通過互聯網發出支付指令來完成付款的方式，這種方式需要借助網絡支付平臺，通過第三方轉賬支付（中國人民銀行，2005[32]）或通過網絡銀行直接支付款項。可見，無論是第三方支付平臺還是網絡銀行支付平臺都是獨立于交易雙方的，資金流的經過必然會留下記錄，而且記錄并不受交易雙方左右，這樣資金流在理論上是可控的。中國互聯網絡信息中心（CNNIC）的《2012年中國網絡支付安全狀況報告》顯示，當前我國網上支付用戶最主要使用的網上支付類型是第三方支付賬戶余額支付和網上銀行支付，分別覆蓋了79.2%和75.7%的支付用戶。快捷支付和卡通支付也成為新的支付趨勢，網民使用比例也達到了40.4%，個人用戶的資金流追查起來比企業用戶的難度更大，而且就目前網上交易匿名的情況來看，根據網絡上的資金流和網上收付帳戶并不一定就能追溯到企業或者個體經營者。離線支付指脫離網絡，采用諸如現金、貨到付款、匯款、銀行轉賬等傳統方式來結算貨款，這些傳統的結算方式各有特點，受監管的程度也不一樣，通過銀行或其他金融機構劃轉的款項比較利于監控，現金交易的監管難度則相對較大，但不管采用哪種傳統結算方式都要面臨結算賬戶和帳外現金流的管理問題。

三、電子商務的物流方式對稅收征收管理的影響

根據電子商務交易標的的特點可將電子商務分為兩種類型：有形電子商務和無形電子商務。所謂有形電子商務指有形貨物的電子交易，交易可能在線上達成，也可能在線下達成，但有形的貨物必須通過傳統的物流渠道來交付。從貨物流轉的渠道來看，這種類型的電子商務與傳統商務在物流方面沒有本質區別，除大型企業可能會配備自己的物流部門以外，一般企業大多采用第三方物流，而對物流的監管一般要結合存貨的倉儲變動情況，但由于電子商務企業虛擬化的特點，倉儲的情況一般不容易掌握。所謂無形電子商務是指無形商品（如數字化產品等）和服務（如在線提供咨詢等）的電子交易。對這種類型的交易而言，交易對象被數字化后在互聯網中進行傳遞和交換，交易的場所也變成了虛擬的網絡空間，在虛擬的空間交易虛擬的數字信息，一定程度上改變了產品的性質，使產品的提供由原來的有形形式轉變為以數字形式提供，商品、勞務和特許權難以區分（鄧子基，2001[35]），無疑對現行稅制以實物流為主來定義和控制征稅對象的（程海鷹，2000[36]）的原則提出了挑戰。

參考文獻：

[1]中國人民銀行.電子支付指引（第一號）[S].2005.

第6篇：網絡支付的特點范文

上海的互聯網企業創新能力突出并且擁有全國最好的投資市場的環境，使得各垂直細分領域的行業先行者大多都在上海起步，比如盛大網絡、攜程、前程無憂、土豆等企業，它們都是各自領域中里程碑式的企業。

電子商務行業：上海擁有1號店、麥考林、新蛋網、攜程旅游網、我的鋼鐵網等，它們在各自類型的電子商務網站中都處于領先地位。上海作為整體經濟水平領先全國的城市，城市人均的消費能力強，這為電子商務在上海的發展提供了廣闊的市場空間，由此上海也催生了一批電子商務行業中早期的入行著。上海自由開放的環境也為國外電子商務企業在中國提供了土壤，新蛋網就是其中典型的例子，外資企業的進入提高了行業的競爭格局，同時為中國企業走向國際化，并且引入國外電子商務先進的物流理念、商業運作等優勢。除此之外，上海獨特的創新理念還開創出新的電子商務商業模式，1號店就是最好的例子，以大品種、快消品的方式切入，把控用戶需求的同時也解決了大品種商品體積大、分量重等難題。上海開放、創新、高經濟的優勢為電子商務行業孕育出一批獨具特色的典型企業。

網絡游戲行業：上海擁有幾家大型的網絡游戲運營公司如盛大、巨人、九城等行業上市公司，上海的環境對于網絡游戲行業有利有弊。上海的不足之處在于兩點，第一是游戲技術人員需求缺口龐大，第二是上海物價和高人力成本的限制，從全國整體上看略遜于其他地區。上海同樣擁有其他城市不具備的優勢，豐富的媒體資源和廣告主資源推動了上海網絡游戲行業的發展，如China—Joy等展會。

金融服務與支付行業：上海作為中國第一大經濟金融中心為這兩個行業注入豐富的企業客戶資源和廣闊的市場發展空間，成就了一批行業中獨樹一幟的企業，如銀聯、快錢、大智慧、東方財富網等企業。在金融服務行業方面，上海經濟金融中心環境與寬松的政策給予金融服務行業足夠的發展空間和優勢。支付行業方面，上海主要以企業客戶為主，機構數量眾多。

視頻行業：上海擁有全國近半數的在線視頻運營商以及全國最大的IPTV、互聯網電視運營商百視通，尤其是百視通，通過與銀聯的合作，成立了專注于解決電視支付的企業一銀視通，打通了電視支付通道，為未來上海視頻行業新業務的開拓打下了良好的基礎。同時，在主管部門的大力推動下，還成立了以視頻為核心功能的上海紫竹高新技術產業開發區，為行業發展提供全方面服務。

中國網絡經濟發展現狀

2011年預計移動互聯網份額進一步提升，網絡游戲份額進一步萎縮。在艾瑞咨詢對于互聯網行業的分類中，電子商務與網絡游戲依舊占據網絡經濟的半壁江山。其中，2010年，電子商務市場份額由09年的25.8%增至33.6%，躍居行業首位；網絡游戲市場份額下降4.9個百分點，持續萎縮。網絡廣告、移動互聯網、搜索引擎以13.5%、12.8%、7.1%分列3至5位。艾瑞咨詢預計，隨著移動互聯網的強勁增長，其在互聯網經濟細分行業市場份額中的比例也將持續增長，而同時網絡游戲份額將進一步萎縮。

移動互聯網正從萌芽期向成長期過渡，智能移動終端的普及以及移動支付方案優化解決，降低了用戶支付門檻，促進中國移動互聯網經濟的持續發展。2011年中國移動互聯網投資筆數占整個互聯網經濟投融資筆數的17%，移動互聯網的投融資熱度正在延續。移動互聯網的盈利模式也在不斷嘗試，營銷和電商成為其中重要的部分，促進整個移動互聯網的快速發展。2011年移動電商與移動營銷市場規模較2010年分別同比增長了416.2%和101.7%。伴隨著移動互聯網的高速發展，移動互聯網經濟在互聯網經濟細分行業市場份額中的比例也將持續增長。

2011年上海互聯網企業市場發展現狀

盛大游戲占首位，網購企業異軍突起，生活信息服務類企業協調發展。

2011年上海互聯網企業總收入TOP10中，盛大集團以66億元的年收入占據榜首，一號店、易迅網、新蛋網與麥考林等四家網購企業分列第三、第四、第七和第十位。伴隨著電子商務的快速發展，眾多網購也快速發展，這次榜單中有四家網購企業進入前十就是很好的例證。這些網購企業分別依托其細分領域市場，綜合業務發展，使之在網絡經濟中占有一席之地。

攜程以37.3億元的年收入位居榜單第二。前程無憂、大眾點評網分別位列第八和第九位。這些企業分別提供旅游信息、招聘信息與本地消費平臺。這些企業迎合市場需求，將眾多線下生活需求轉移至線上交易，并獲得良好發展。但是，另一方面，這些企業也正面臨著其他巨頭企業進入該行業競爭與其他細分行業壓縮市場的壓力。攜程網在不斷開展新業務，尋找新收入增長點的同時，于2011年4月成立酒店點評平臺驢評網，實行多元化發展。中房信提供中國房地產信息綜合服務，2011年總收入為15.2億元，排名第六。

2011年上海三組用戶年齡分布

2011年上海市網購用戶中，28.4%的用戶是25—30歲的人群，19—24歲的占27.2%，占比第三的用戶人群為31—35歲，比重為14.0%。

艾瑞分析認為，上海市網購用戶的年齡段主要分布在19—40歲之間，這和該人群的經濟實力和對網購的接受程度有關。

2011年上海網絡游戲用戶中，53.8%的用戶是18歲以下人群，18—24歲占19.2%，除此之外，40歲以上人群占8.1%成為占比第三的用戶群體。

艾瑞分析認為，上海網絡游戲用戶低齡化特征明顯，從網絡游戲年齡結構比率上較全國有所不同，進入就業期的用戶人群在網絡游戲上投入的精力相對較小，以學生用戶為主。

根據網絡用戶行為監測工具iUser—Tracker的監測數據發現，2012年3月上海金融服務用戶以19至30歲的年輕人為主，其中19—24歲的用戶為27.2%，25—30歲的用戶為24.2%。值得注意的是，18歲及以下的用戶比例為10.6%。

上海金融服務用戶年齡結構良好，適宜上海金融服務后續用戶規模增長。18歲及以下的上海金融用戶基本是由于網購的快速發展，從而催生了其網上銀行的開辦；同時，其他金融服務也有向低齡人群滲透的傾向。19至30歲的上海金融用戶，網銀、資訊、基金證券保險等需求兼而有之，因此，該比例人口較多。這部分人群在自身習慣養成的同時，會潛移默化地擴大其影響至其父母輩或子女輩。在未來，新生代對于新事物的接受力增強，同時受到其上代的影響，上海金融用戶規模將有整體的良好發展。

上海支付行業特點

從業企業特征：機構數量眾多，企業客戶為主。目前上海支付行業主要呈現如下特點：機構數量眾多，業務種類齊全；以獨立的第三方支付公司為主；以B2C和B2B業務為主。從機構數量來看，目前已獲牌照的101家支付企業中位于上海的最多，有34家，占比33.7%；其次為北京，有24家，占比23.8%；第三為廣東，有14家，占比13.9%。從業務戰略選擇上來看，目前上海支付企業重點發展B2C和B2B業務，圍繞企業客戶，在原有的線下業務基礎上，引入與行業、企業商務流程，推行業解決方案和金融綜合支付服務。但從個人端和整體市場的影響力來看，支付寶和財付通的滲透率遙適領先于上海本地支付企業，因此，未來上海支付企業應加大企業品牌建設和推廣力度。

市場環境特征：經濟金融中心，寬松的政策環境。上海作為中國第一大經濟金融中心，聚集了中國最大規模的工、商企業，囊括了全國所有的金融市場要素，這為支付企業提供了豐富的企業客戶資源和廣闊的市場發展空間。同時，上海政府在金融、工商、稅務等多方面給予了支付企業極大的政策支持，幫助支付企業提升市場競爭力，積極開發創新支付產品和服務，營造行業健康發展環境。2011年3月2日，上海市金融辦、經濟信息化委、商務委、人民銀行上海分行聯合了《關于促進本市第三方支付產業發展的若干意見》，明確了扶持第三方支付企業發展的政策。首先是資金支持，規劃一定的資金用于支持符合條件的第三方支付企業的發展；其次是鼓勵傳統產業、政府行政事業單位和公共服務等領域積極應用電子支付平臺，拓展第三方支付的行業應用；第三是對符合條件的第三方支付企業，按照相關規定進行軟件企業、高新技術企業、技術先進型服務企業、高新技術成果轉化等資質認定，以便其享受相關優惠政策。

用戶環境特征：整體收入較高，創新支付方式推進乏力。通過對比全國支付用戶的基本屬性可以發現，上海地區用戶整體收入水平較高，通過第三方支付月均支付金額也較高。但在第三方支付方式的選擇上更傾向于傳統的信用卡和借記卡網上支付方式，以移動支付和快捷支付為代表的創新支付方式推廣乏力。這一方面受限于上海地區支付企業個人端創新產品的推廣力度不足；同時也與上海地區用戶理性消費觀念更為強烈有關。然而從消費者期待使用的支付方式類別來看，隨著移動支付安全的提升和支付環境的完善，未來手機上網、手機近端刷卡以及移動POS機支付等創新支付方式在上海地區將迎來較大的發展空間。

上海在線視頻行業特點

從業企業特征：行業的先行者。中國在線企業主要分布在上海和北京兩地，上海企業以土豆、PPTV、PPS、樂視等企業為代表，其中土豆是中國最早的垂直視頻網站；而PPTV～I]PPS則是中國成立最早，用戶量最大的P2P客戶端提供商；樂視則在版權營銷方面突出，是中國唯一一家核心收入來源來版權分銷的企業，可見上海企業在創新性和運營上有著極高的敏銳度。隨著移動聯網時代的到來，上海企業在這一領域也走在了行業的前列，目前土豆是中國視頻企業中手機端業務收入最高的企業之一，PPTV的APP市場占有率處于全行業第一。

市場環境特征：產業上下游聚集，集群效應明顯。隨著中國在線視頻行業的發展，視頻運營商正在逐步向產業鏈的上下游滲透，尤其為了降低版權購買成本，各大企業都開始布局影視內容制作發行業務。上海無論是在影視制作還是發行，均是全國的聚集地，同時，上海紫竹高新技術產業開發區是全國第一家高科技的視頻基地，為視頻企業在上海生根發展提供了良好的環境。

用戶環境特征：需求明確精準，對新技術接受度高。上海地區各項新媒體業務發展處于全國領先位置，無論是IPTV、互聯網電視、移動電視等業務的用戶量和滲透率均為全國第一，這一方面是依托于百視通和SMG在新媒體開拓上作出的努力，另一方面與上海用戶對新技術、新應用的接受程度很高有關。上海作為全國經濟最發達的地區，用戶的收視終端也是全國最先進的，這催生了高清電視、付費電視等業務的發展，為全國視頻新業務開拓提供了良好的先行試驗環境。同時，由于上海用戶的生活節奏很快，這也決定了上海用戶在視頻上的黏性較低，沒有大段的收視時長，因此上海用戶的碎片化特征也比較明顯，這決定了移動視頻和短視頻在上海在發展更快于全國其他地區。

上海發展網絡經濟的優勢

縱觀上海網絡經濟的發展，主要具備以下幾個優勢：

第一，良好的工業基礎以及文化氛圍是網絡經濟發展的肥沃土壤。作為“兩中心，一龍頭”，上海的工業化程度領先全國，信息化建設的推進有條不紊。在此基礎之上，上海互聯網用戶普及率在全國處于領先水平，這給上海網絡經濟的發展提供了龐大的用戶規模。

并且，上海作為時尚之都，文化氛圍濃厚，上海市民的經濟能力、接受能力以及消費欲望相對較高，將來普通用戶的信息消費愿望也會非常強烈，依靠這些優勢必將創造出大量的網絡經濟價值。

第二，靈活的市場環境以及政策配套是網絡經濟發展的堅實保障。上海作為中國的金融貿易物流中心，擁有健全的富有彈性的金融市場體系和強大的物流運輸能力，這就使得網絡金融服務以及電子商務能夠充分依托這些豐富的企業客戶資源和廣闊的市場發展空間快速地進行成長。

并且上海市政府在金融、工商、稅務等多方面都給予這些互聯網企業提供了寬松的政策環境，幫助這些公司能夠更好更快地進行發展。

第三，領先的網絡技術以及人才儲備是網絡經濟發展的有力支撐。上海擁有健全的現代通信網絡設施及規模巨大的有線、無線網絡群體，各行各業的實體網絡基礎較好，與其他城市相比，上海具有良好的城市功能空間布局，并且有線電視網絡相對集中，通過有線電視可以發展許多嘗試性的數字、模擬混合的有線網絡。此外，未來無線網絡也將日益發達，信息化的建設引起了政府、企業、民眾等各界的高度重視，在這樣的氛圍中必能迅速推進信息化進程，為上海網絡經濟發展添磚加瓦。

第7篇：網絡支付的特點范文

關鍵詞:互聯網支付 新興電子支付 現狀 發展趨勢

一、互聯網支付的概念

互聯網支付是以計算機及網絡為手段,將負載有特定信息的電子數據取代傳統的支付工具用于資金流轉,并具有實時支付效力的支付方式。是一套完整的網絡商務經營及管理信息系統。支付產業的發展,需要產業鏈上各方的合作與發展。電子支付主要涉及產業鏈上銀行、第三方支付公司和商戶之間的關系,他們各自扮演著不同的角色,他們的競爭與合作正不斷演繹著這個市場中的新規則。銀行、第三方支付公司和商戶是電子支付市場的培育者,三者缺一不可。在網上支付中,消費者與商家和銀行間存在兩個相互獨立的合同關系,即買賣合同和金融服務合同。

二、互聯網支付的特點

分析這種支付模式的特征時,可以發現由事物本質屬性影射出其潛藏的不安全因素。大體有以下幾點:

1. 網絡技術安全存在隱患

網上銀行的電子支付是在無紙化環境下進行的,這就必須從技術上確保數據傳輸的安全,保證交易數據不被竊取篡改。于是人們就開始質疑信息數字化后數據傳輸過程中信息丟失、重復、錯序、篡改等安全性問題;

2. 虛擬交易風險

網上支付的工作環境是基于一個開放的系統平臺之中,交易雙方的身份置于虛擬世界中,這無疑增加了電子支付的風險;

3. 基礎設施的尚待發展

網上支付使用的是最先進的通信手段,對軟硬件設施的要求很高,技術軟件不成熟就為黑客等不法分子提供了可乘之機,所以,研制出一套無懈可擊的互聯網支付系統成為制約電子商務發展的瓶頸。133229.cOM

4. 法律法規的完善作為保障

網上支付是交易雙方實現各自交易目的的重要一步,也是電子商務得以發展的基礎條件。可是,網上支付的風險并不僅限于消費者購物支付過程中的問題,還包括糾紛出現后銀行或其他發行機構的責任問題以及網上支付工具資金劃撥系統等問題。因此明確參與主體間的法律關系才能更好地解決糾紛,進而預防糾紛。

三、互聯網支付現狀和發展趨勢

數據顯示,2007年我國網絡購物使用率為25%,用戶人數達到6329萬人,網上支付和網上銀行則極大地推動了網絡購物的發展, 2008年,中國網上支付市場發展十分迅速,交易規模從07年的976億元飆升到08年的2734億元,同比迅增181%,遠高于網絡經濟的49.2%的增速,成為互聯網發展最快的行業。 在網民使用網上支付的原因中,“足不出戶就可完成支付過程”、“節省時間并可以全天候使用”成為了網民使用網上支付的最主要理由。可見,便捷、不受時空限制已經成了網民的基本需求之一。

1. 持續上升的用戶數量和交易額

未來5年之內中國網上購物市場的用戶數量將會進一步增長。各項環境的改善,使網絡購物的優勢進一步凸現,交易額也將有較大的提高。預計到2010年中國網上購物市場市場的用戶數將達到7400萬人,交易額將可能達到1800億元。

2. 競爭加劇,導致市場快速走向成熟

隨著進入者的增多,競爭將更加劇烈,主要表現為資金的大量投入以及競爭方式的多樣化,競爭將產生兩方面的結果:一方面,一些購物網站逐步完善自身的管理和服務,為用戶提供良好的交易環境,積累了龐大的顧客基礎,形成明顯的網絡經濟效應;而一些規模較小的網站則不堪重負,逐漸退出市場。另一方面,市場的競爭吸引了各界的極大關注,培育了人們網上交易的習慣,加深參與度,給網絡購物市場帶來繁榮。

3. 多模式融合與創新,盡顯資源優勢

目前的電子商務越來越呈現出一種融合的趨勢,交易的雙方更看中的是交易平臺的便捷和安全,而不是交易對方的身份——是個人還是商家。越來越多的b2c電子商務網站開始向c2c交易提供平臺,與此同時,越來越多的b2c交易開始用p2p的支付工具進行支付,從第三方支付工具的提供商來說,打通b2b、b2c、c2c之間的支付界限也是提高自身吸引力的重要手段。

4. 網站收費成為必然

目前中國的電子商務市場仍以免費為主流,并且這種主流至少將延續幾年的時間,但收費是必然的趨勢。收費將產生以下兩方面效應:一方面能提高賣家網上經營的誠信度,只要交費,像隨意開店、靠虛假交易騙取誠信積分等現象將大有好轉;另一方面,網站一旦擁有費用來源,便可以很好地加強和穩定網站的各方面建設,包括交易系統完善、員工在職培訓、企業文化建設、知識產權保護、顧客關系管理等,將壯大企業成長的力量。

5. 越來越多的高科技手段將應用到支付領域

在安全認證領域內,單一模式的認證會慢慢被雙因子認證所取代,越來越多的新技術例如:指紋識別、聲音識別、虹膜識別等生物學技術將更廣泛地應用于金融服務領域。2003年11月,聯合銀行家銀行采納了digital persona公司的u are u online指紋識別解決方案,用戶登陸web頁面不再需要輸入密碼。而comdot公司正在推出一種語音激活的信用卡beepcard,用戶必須通過語音輸入密碼進行驗證,即使竊賊盜得信用卡甚至密碼也難以進行盜刷。隨著技術的發展,越來越多的高科技手段將被應用到互聯網支付領域并逐漸得以推廣。

6. 中國互聯網支付在國際支付網絡中地位將越來越重要

國際化主要表現為:一是資本的國際化;二是交易的國際化。中國網絡購物市場無疑具有極好的發展前景和潛力,這將吸引各種國外投資資金的大規模進入;互聯網開放、無時空限制的特點有利于企業迅速擴大業務規模和品牌效應。

參考文獻:

[1]cnnic《第22次中國互聯網絡發展狀況統計報告》.

[2]艾瑞,《2008-2009年中國網上支付行業發展報告》.

[3]易寶支付ceo唐彬,互聯網支付行業正值春天(.cn ).

[4]國內網絡支付市場現狀分析(tech.qq.com).

第8篇：網絡支付的特點范文

1、概念。第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統接口的交易支持平臺的網絡支付模式。在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬，要求發貨；買方收到貨物，并檢驗商品確認后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將貨款轉至賣家賬戶。

2、第三方支付流程。第三方支付流程如下：①消費者在電子商務網站選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網上達成交易意向。②消費者選擇利用第三方支付平臺作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，并設定發貨期限。③第三方支付平臺通知商家，消費者的貨款已到賬，要求商家在規定時間內發貨。④商家收到消費者已付款的通知后按訂單發貨，并在網站上做相應記錄，消費者可在網站上查看自己所購買商品的狀態；如果商家沒有發貨，則第三方支付平臺會通知顧客交易失敗，并詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。⑤消費者收到貨物并確認滿意后通知第三方支付平臺。如果消費者對商品不滿意，或認為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺拒付貨款并將貨物退回商家。⑥消費者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對貨物不滿，第三方支付平臺確認商家收到退貨后，將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。

3、特點。第三方支付有如下幾個特點：①可以消除人們對網絡購物和交易的顧慮，讓越來越多的人相信和使用網絡的交易功能。②可以為商家提供更多的增值服務，幫助商家網站解決實時交易查詢和交易系統分析，提供方便及時的退款和止付服務，起到仲裁作用，維護客戶和商家的權益。③第三方支付平臺提供一系列的應用接口程序，可以幫助商家降低運營成本，幫助銀行節省網關開發費用。④第三方支付服務系統有助于打破銀行卡壁壘。由于目前我國實現在線支付的銀行卡各自為政，每個銀行都有自己的銀行卡，這些自成體系的銀行卡紛紛與網站聯盟，推出在線支付業務，客觀上造成消費者要自由地完成網絡購物，手里面必須有十幾張卡，同時商家網站也必須裝有各個銀行的認證軟件，這樣就會制約網絡支付業務的發展，而第三方支付服務系統可以很好地解決這個問題。

二、第三方支付面臨的問題

1.市場競爭問題。支付公司之間的競爭最先反映在和銀行關系的競爭上。能否與各大商業銀行形成緊密合作，能否在和銀行的談判中將價格談到最低，成為支付公司競爭的首要手段。但支付公司和銀行之間的關系，并非只有合作。當銀行不通過任何第三方支付公司，而直接與商家連接時，第三方支付公司將面臨來自銀行的強大競爭。除銀行之外，目前我國第三方支付市場還面臨四種力量的競爭，分別是潛在競爭對手、替代品生產商、客戶、現有產業競爭對手。他們是驅

動產業競爭的五種基本力量。第三方支付市場的五種競爭力量在市場上的博弈競爭，將共同決定該產業的平均盈利水平，這五種力量的分化組合也將對第三支付平臺的發展產生深刻影響。2.運行風險問題。第三方支付結算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業務，中央銀行將以牌照的形式提高門檻。對于已經存在的企業，第一批牌照發放后如果不能成功持有牌照，就有可能被整合或收購。政策風險將成這個行業最大的風險，嚴重影響了資本對這個行業的投入，沒有資本的強大支持，這個行業靠自己的積累和原始投資是很難發展起來的。現在國家制訂相關法律法規，準備在注冊資本、保證金、風險能力上準備對這個行業進行監管，采取經營資格牌照的政策來提高門檻。此外，第三方支付還面臨著其它問題。如：誠信問題，用戶擔心的是支付后得到的東西是假貨，或獲得的服務，以及產品非網絡購買時當初所想；認知問題，網絡教育的不夠全面，很多人根本沒有機會接觸到電子支付；政府監管問題，第三方支付的出現，給支付體系監管提出了全新課題。

三、結論

目前的第三方支付市場集中化程度低、同質化競爭十分激烈、標準化服務固然是市場所需要的，但更多商戶需要的是定制化的支付解決方案，創新已經成為第三方支付生存和發展的必然選擇。第三方支付的創新主要體現在兩個方面：一方面個是電子支付技術的提高、另一方面是延伸業務增值服務的拓展。當前、對于第三方支付企業，最為關鍵的是理順上下游產業鏈的關系，避免惡性競爭，結合國情開展服務創新。第三方支付將成為引導網絡消費走入健康發展的軌道，促進中國網上支付完善和發展的主要途徑和必然趨勢。第三方支付服務也將成為解脫誠信困擾，邁向下一里程碑的重要環節之一，成為電子商務發展的助推器。

參考文獻：

[1]張寬海,張靖.第三方支付的分析研究.[J].中國信用卡.2006(7).

[2]黃雅娟,楊國明.第三方支付產業的幾點思考.[J].金融經濟,2006.(10).

第9篇：網絡支付的特點范文

肖先生向易寶支付公司申請退款，提交退款申請：“訂單ORDER10052348531，支付成功，款項未到賬。”易寶支付在收到申請后，馬上有工作人員回復“該訂單充值成功。”肖先生只得再次提交申請。6月4日，肖先生收到的回復中仍顯示“充值成功。”6月5日，肖先生致電易寶支付客服，客服人員說：“營運商還在核實訂單！”

中國質量萬里行投訴部聯系到易寶支付，易寶支付回復“此事已解決”。隨后投訴部工作人員又致電肖先生，肖先生說易寶支付回復“此事與易寶支付無關，話費沒到賬是中國移動的問題”，讓肖先生找中國移動說理。

肖先生說現在他只想拿回退款，因為易寶支付扣除了兩次98.9元，但是實際上他只給客戶充值成功了100元，即使最后充值到賬了，也就是肖先生只收取了客戶充值一次的金額99元，給客戶充值成功了200元話費，剩下的98.9元的損失得由肖先生自己承擔，或者由肖先生去和客戶解釋為什么6月2號的充值沒有到賬，以便說服客戶再付費。

在易寶支付手機充值不成功并不是只有移動用戶。5月1日，蔣先生也通過易寶支付給聯通手機充值，交易狀態顯示“支付成功，已清算”。但實際上充值未到賬。

網絡支付的優勢

網絡支付具有方便、快捷、高效、經濟的優勢，用戶可足不出戶，在很短的時間內就完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。

而且這種支付方式不受時間和空間限制，一天24小時都可使用，不存在工作日之說。

網絡支付的現狀

截至2010年一季度末，共有260家非金融機構法人向中國人民銀行提交了支付業務登記材料，其中多數非金融機構從事互聯網支付、手機支付、電話支付以及發行預付卡等業務。

非金融機構提供支付服務，與銀行業既合作又競爭，已經成為一支重要的力量。通過電子化手段提供支付服務，非金融機構大大豐富了服務方式，拓展了銀行業金融機構支付業務的廣度和深度，有效緩解了因銀行業金融機構網點不足等產生的排隊等待、找零難等社會問題。

其多樣化、個性化等特點較好地滿足了電子商務企業和個人的支付需求，促進了電子商務的發展，在支持“刺激消費、擴大內需”等宏觀經濟政策方面發揮了積極作用。