商業管理研究精選(九篇)

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第1篇：商業管理研究范文

關鍵詞:商業物業管理運營措施

目前商業物業發展中存在的問題

我國商業物業的建立與經營大多缺乏對市場的深入調研,缺乏客觀的依據,所以物業管理帶有很大的盲目性。

經營理念和管理技術落后

商業物業里常有上百個所有權獨立的零售商,通過統一管理樹立商業物業的整體形象至關重要。但是商業物業的管理比其他物業的管理難度大得多:諸如所有零售商是否接受統一收銀,是否接受統一營業時間,是否接受進行統一的促銷活動等。由此無論是物業管理企業還是業主或使用人由于經營理念和管理技術的落后,都會使商業物業形象受損,導致顧客失去光顧的興趣,進而影響商業物業的發展。

商業物業重復建設

在商業地產迅速發展的同時,商業物業的空置率也倍受人們的關注。廣州市做為零售商業較為發達的城市具有一定代表性,2002年廣州市滯銷商品房中,住宅、辦公樓、商業用房空置率分別為9.5%,22.9%,43.1%。其中辦公樓和商業用房的空置率均已超過10%的警戒線,商業物業空置率最高。居高的空置率,一方面折射出我國商業地產發展的盲目性,另一方面也反映了重復建設、同質化嚴重的現象。原因在于商業地產豐厚的回報,吸引了大批投資商進入,但在投資和建設中由于缺乏統一規劃,不可避免地帶來了重復建設和空置率高的問題。

商業與地產的脫節

目前,大多數的開發商把眼光盯在了前期的開發上,地產公司通常會采取將開發好的商場直接出售給中小投資者,再由投資者直接或間接出租給零售商的做法,實行的是物業管理指導下的“商業管理”體制。開發商重視的是商場有多少面積出售了,并沒考慮出售后整個商業物業的運營狀況。從運營穩健的國內外商業項目看,我們不難發現,他們幾乎無一例外地采用出租的方式,也見不到分割成獨立商鋪出售的現象。目前地產與商業之間關系的現狀是:兩種資源沒有有機結合,地產商找不到合適的商業主體,而商業主體找不到好的商業物業項目。

商業經營缺乏特色

目前大量的商業項目存在為招商而招商的傾向,商戶組合缺乏競爭力和協調性,開發商為了招商指標,不能全面考慮商戶的組合,為未來的經營管理埋下了隱患。在經營中,業主和使用人缺乏經營理念,盲目建設,目標經營市場不明確,缺乏商業的準確定位,多數商場經營沒有特色,給人“千店一面”的感覺,缺乏對顧客的吸引力。諸多城市開發的商業物業出現“開盤時火爆,開業時冷清”的現象,商場給人以蕭條冷清的感覺,顧客像看畫展一樣瀏覽各個店鋪,光顧的人不多,買東西的就更少了。客流量不旺,致使商業物業中的商戶像走馬燈一樣地更換,使顧客難以產生信任感,更談不上培養忠誠性顧客了,如此惡性循環,商業物業的營運就可想而知了。

商業物業管理與運營困難的原因

主觀原因:缺乏對商業物業發展規律的認識。房地產將其作為物業來做,商業把它當作商場來做。實際上它是一個綜合體,其運營比單純的物業或純粹的百貨商店要復雜得多。商業物業管理是專門對商業地產提供經營管理服務的物業管理公司,除了要有對房地產的豐富知識和管理經驗之外,還需要有很強的商業運作和管理的經驗。既能夠向開發商提供商業定位和市場細分方面的服務,又能夠在以后的商場或商鋪的管理方面有效地發揮作用,維護和擴大市場的影響力,吸引消費者的駐足。因此,商業物業的管理與運營對物業管理企業具有很大的挑戰性,在管理過程中出現一些問題是必不可免的。

行業原因:爆發式的零售革命。西方發達國家在近l5O年時間內,依次爆發了百貨店、連鎖店、超市店、商業物業、自動售貨、步行街和多媒體銷售等多次零售革命,產生了20多種零售業態。而我國在九十年代中期三、五年時間內,幾乎所有零售業態都出現了。這一方面會給商業物業的發展帶來難得機遇,另一方面也使商業物業發展出現了的盲目仿效的現象。許多項目不看地點,靠追風來指導建設,如此的商業物業效益不僅不會好,還會造成國家財產的浪費。更有一些投資者因資金不足,把為消費者購物等提供方便的必要現代化硬件設施滾梯、空調砍掉,而在墻面、地面等裝潢上大量花錢,給后人留下“棄之可惜,改之不能”的遺憾。

環境方面:商業物業條件不成熟。商業物業發展所需的客觀經濟環境是形成一批成熟品牌并能構成吸引客流的專賣店,城市居民向郊區延伸,消費觀念轉向生理和心理需求的雙重滿足,人均國民收入2000美元以上,居民小汽車普及率超過50%。我國目前城鎮人均居民收入1000美元左右,衛星城、小區建設剛剛起步,一些郊區的人主要在城區購物,小汽車普及率還不高,因此形成了商業物業郊外無客流,建在城區又與百貨商店、社區商業中心競爭的兩難境地。

發展商業物業管理與運營的對策

樹立先進的經營管理理念

經營性商業項目的主要收入來自于商戶的租金。租金的支付者,是創造營業收入的主要組成力量。商業項目的功能就是要幫助商戶去創造收入。簡而言之,就是提高每一平方米商業面積的賺錢能力。這就是商業項目經營管理的價值所在,也是商業地產成功運作的關鍵所在。物業管理企業在商業經營管理上應擁有一支專業隊伍,建立一套超前的經營管理模式和理念。通過提供商業項目從定位、規劃、招商到管理的全程服務,從而確保未來有效而持續的經營管理。

提高物業管理隊伍的專業素質

物業管理是運用現代經營的技術手段,按合同對物業進行多功能、全方位管理和服務,為物業產權人和使用人提供高效、周到服務,以提高物業的經濟和使用價值,創造一個良好的物業環境這樣的一個過程。要完成這一過程,一支高素質的專業隊伍是必備的條件。商業物業管理隊伍的建設必須與這一管理特點相適應。在人員配置上除了常規的物業管理所需要的專業人才外,還應注意吸收下列人員:懂商務、會管理的經營人才;懂法律掌握政策的管理人才;高級技術人才。不少商業樓宇的智能化程度相當高,特別是樓宇自動化、通訊自動化以及信息管理自動化的廣泛使用,迫使我們必須以更先進的科學手段對商業樓宇進行管理。當然在引進專業人才的同時,對原有的商業管理人員進行不斷的培訓也是十分重要的。只有把引進人才和自我培養有機結合起來,物業管理隊伍的專業素質才會不斷提高。

利用制度規范市場秩序

任何企業都存在兩方面的制度:一是企業的基本制度。它們規范企業的基本經濟關系,構成企業的經濟形體,是企業經營機制的決定因素,有什么樣的企業基本制度和經濟形體,就會產生什么類型的經營機制;二是企業的具體管理制度。它規范企業內部各個部門、單位、個人的職責和聯系,構成企業管理的組織形態,對企業的經營管理水平具有重大影響。現代企業制度指的是企業的基本制度。建立現代企業制度的原則是:產權清晰、權責分明、政企分開、管理科學。隨著進場租戶租賃或合作時間的延續,合同及其補充文件和附件將不斷增多,契約越多管理上就越復雜。所以,對商業物業的管理應采用制度來明確各自的權利和義務,用完善的制度來規范市場秩序。

科學設計商業地產開發模式

商業地產不能簡單套用住宅的先設計后銷售模式,而應該先確定經營模式、招商對象和業態需求,再進行建筑規劃設計,以最大限度地減少日后改造費用的成本,從而降低商業地產的風險。大連萬達提出的訂單式商業地產模式,即預先與世界500強企業簽訂聯合發展協議,得到其租賃項目的承諾后才進入實質開發。這種戰略伙伴組合的營銷模式的好處是顯而易見的:對于萬達集團而言,與這種外資零售業巨頭結伴而行,可以加大投資開發購物廣場的知名度;另外,商業地產做到了強強聯手,通過各種品牌組合,產生經營優勢,有效地控制了經營風險,增強了業主的投資信心。此外在開發商業物業時,重視物業管理的前期介入,對商業物業的定位、結構和外觀設計給予合理建議。

實現商業與地產合理對接

地產商借助商家的品牌效應,能有效提升商業物業的銷售,因為零售巨頭、餐飲娛樂、家具建材商等的加盟是項目的一大賣點;成熟的大型社區為商業經營者提供了高素質的人流量和消費力。在現代化商業模式中,商業地產的盈利并不是通過商鋪銷售來獲得地產增值利潤,而是通過持續的經營管理,提升商業空間的價值。因此,商業與地產的合理對接,才使雙方互利,使商業物業得到較大的發展空間。

準確定位商業經營方向

由于商業地產與市場需求關系緊密,地產商開發地產時,定位是非常關鍵的,同質化經營只能帶來商業資源和社會資源的巨大浪費。比如社區底商的定位,其招商目標主要有:自身配套所用、綜合百貨業、專業市場、主題式商場等幾種形式。底商首先必須考慮消費市場,只有準確、恰當的商業經營定位,才能在激烈的市場競爭中生存和發展。要做到準確定位,一方面必須適應市場的需求,另一方面也要從自身的具體情況出發,走適合自己的路線。市場細分是商業物業定位的前提,尤其是針對商業密集區,要讓商業物業成功盈利,就必須把市場細分、再細分。

主體經營凸現特色

主題式商場可以按人群、功能進行劃分,小型商業物業尤其要做好定位工作,要避免與大型商業物業正面交鋒,切忌盲目地比“大”、比“全”,而要做“專”、做“精”,以自身特色來吸引消費者。從而在激烈的市場競爭中,求得生存,站穩腳跟,以獲更大的發展空間。

商業物業不同于其他物業,其項目的定位、規劃、招商和經營管理是一個有機的整體,需要我們理性的思考,全盤規劃,逐漸讓商業物業的管理與營運走上正規發展渠道,使商業物業走向成熟。

參考文獻:

1.何曉兵.我國商業地產可持續發展淺探.商業時代,2004(23)

2.陳小齡.加強商業用房物業管理的對策和措施.上海商業,2002

3.王學東.商業地產招商管理要訣.商業地產,2004

4.遲迅.商業地產尋求多點平衡.商業時代,2004(32)

第2篇：商業管理研究范文

摘 要 如今，金融制度和金融環境發生了較大變化。如何創新經營理念，加強財務管理已成為各個商業銀行不斷發展的一個重點。本文以期為提高商業銀行財務管理能力和市場競爭力提供一些可供參考的思路。

關鍵詞 商業銀行 財務管理 問題 策略

一、 對商業銀行的財務管理的認識

（一）商業銀行財務管理的概念

商業銀行財務管理做過定義：財務管理，從狹義上理解，商業銀行財務管理包括成本管理、費用管理、預算管理、財務分析等內容；從廣義上理解，商業銀行財務管理是指商業銀行根據內外部經營環境和自身業務發展的要求，對經營管理中的資金來源和資金運用等進行有效的組織、計劃、核算、監控、分析、考核等全部相關工作，從而實現經營目標的一系列管理活動的總稱。

（二）商業銀行財務管理的目標

商業銀行財務管理的目標目前還存在爭論，主要觀點有以下2種：

1.以利潤最大化為目標

它是指通過對商業銀行財務活動的管理，不僅增加利潤，而且利潤達到最大。商業銀行以利潤最大作為理財日標，就必須講求經濟核算，加強管理，改進技術，提高經營效率，降低成本費用，這些措施有利于經濟效益的提高。

2.以財富最大化為目標

財富最大化是指通過商業銀行的合理經營，采用最優的財務決策，在考慮貨幣的時間價值和風險報酬的情況下不僅增加銀行財富，使銀行總價值達到最大。

二、我國商業銀行財務管理改進必要性

（一）來自商業銀行外部壓力的客觀要求

在金融市場中各銀行之間的競爭日益激烈，主要表現在以下兩方面：

1.與外資銀行的競爭

隨著我國金融市場全面對外開放，外資銀行將大規模進入 ，國內商業銀行與境外商業銀行之間的競爭日趨激烈。國際發達商業銀行從經營實力、市場機制、管理體制等方面都比境內商業銀行有著明顯的優勢。 據調查． 2 O 世紀9 O 年代英國就有55％的金融機構已經運用了新的財務管理辦法。并且許多銀行改進了有關的管理辦法和管理體系，并且也取得了寶貴的管理經驗和銀行業績 。

2.與內資銀行的競爭

隨著我國經濟體制多元化格局的建立，多種經濟成分迅猛發展，市場經濟走向成熟適應這種新型經濟成分的需要，新型金融機構正在迅猛興起和發展 ，隨著股份制商業銀行、城市商業銀行和城鄉信用社的壯大，國內商業銀行問的競爭日益加劇，各商業銀行的市場份額和盈利份額正此消彼長不斷調整變化，各自都面臨著不同的生存競爭壓力，加強商業銀行的內部財務管理也是勢在必行。

（二）來自商業銀行內部壓力的客觀要求

商業銀行要增強競爭實力，樹立競爭優勢，就要分析多年來銀行積累的三大難題：資產質量不高，收益低，成本高。這就需要在擴大收人來源的同時，嚴格管好支出，用好用活各種經營資源。

進行財務管理改進是提高商業銀行經營效益的客觀要求。面對外資銀行的挑戰，首先要增強自身的競爭能力，而競爭能力的提高主要取決于成本能夠降低多少。所以我國商業銀行在擴大收入的同時，也應該嚴格管好支出，用好用活各種經濟資源。

三、加強商業銀行財務管理的具體策略

為了適應現代商業銀行競爭的需要，加強財務管理是當務之急，努力完善我國商業銀行財務管理體制，提高管理水平。

（一）夯實財務管理的基礎

建立健全各項財產及資金收、管、用管理制度，以財務基礎工作規范標準，正確組織會計核算工作。會計核算工作是一項綜合性很強的經濟管理工作，商業銀行所發生的一切經濟活動，都要用貨幣進行會計事項的反映與監督。會計核算工作與各種經濟行為發生密切的聯系，應相互配合，互相促進。

（二）加強經濟預測管理

以預算為中心，建立全面的預算制度。經濟預測是財務管理的有機構成部分，要達到或完成預定的目標，需要各分支行的密切配合與協作。而進行必要的經濟動向預測也是商業銀行搞好經營決策的前提條件。現代財務會計的一個重要職能就是經濟預測。成功的預測管理，不僅可以提高商業銀行的財務管理水平，同時也可在很大程度上提高商業銀行的經濟效益和生存競爭能力。

（三）建立科學有效的資源配置機制

強化以經濟資本為核心的風險與效益約束機制并完善以經濟增加值為核心的績效評價機制，強調以經濟資本約束風險資產總量的增加，促進資產結構的優化和資源的有效配置。

（四）加強全面成本管理

大力推行分部門管理、分客戶管理、分產品管理的分級分類是管理會計的具體應用。在管理會計的基礎上，逐步實施科學的全面成本管理，將是商業銀行財務管理的重要內容，對于增強市場競爭能力，提高經營效益，具有重要意義。業務流程是銀行運作的生命線，全面成本管理從業務流程改革著手，以客戶需求確定必須進行的業務流程和業務活動，通過辨識、分解、評估業務流程中各個環節，對不必要的作出刪除、壓縮、整合，把各部門的生產要素按自然的方式加以重新組合，才能從根本上消除多余的成本支出，有助于銀行取得最佳的集約化經營效果。

四、結論

總的來說，商業銀行財務管理在我國起步較晚，整體上不夠完善。所以，今后在我國的商業銀行財務管理中，應當注意創新理念和方法，通過加強財務管理來達到增加資產收益，降低資金成本和費用，控制風險，提高銀行競爭力的目的，進而實現銀行“三性”即效益性、安全性、流動性的經營目標。

參考文獻：

[1]龍治澤.論現代商業銀行財務管理方法.總裁.2008(7).

第3篇：商業管理研究范文

關鍵詞：商業零售業；客戶關系管理；對策

客戶關系管理（Customer Relationship Management， CRM）近三十年以來越來越受到重視，成為眾多商業零售業企業取得競爭優勢的“殺手锏”。服務業歷來強調“顧客就是上帝”、“客戶第一”等理念，商業零售業作為服務業的重要組成部分，客戶關系管理已經被提上了戰略層面。商業零售業經營的中心較早地就轉移到“客戶”上，顧客（客戶）的滿意度和忠誠度成為衡量商業零售業能否長期成長并“基業長青”的標準。

客戶關系管理以信息科學技術為支撐，借助數據庫等管理資源進行數據深挖，分析客戶內在需求和行為偏好，進行合適的產品定位和有針對性的產品銷售，培養客戶的忠誠度，提高客戶的滿意度，最終以實現企業利益最大化的目的。近幾年，商業零售業企業更加重視客戶關系管理，主要是由于外部環境的變化，一是以電子商務為代表的新型商業經營模式帶來的競爭壓力，二是顧客消費習慣、消費模式和支付模式的變化帶來的改變。

一、商業零售業企業應用客戶關系管理的價值

1.有利于商業零售業企業進一步細分市場，找準目標客戶。客戶關系管理利用數據庫系統提供的分析功能，可以對通過各種途徑收集到的海量信息進行有針對性的分析，建立細致的客戶檔案，準確把握客戶（分層、分類）的購買習慣、購買產品組合、消費能力、購買頻率等重要信息，可以有助于商業零售業企業進一步細分市場，找準目標客戶并進行“個性化”的銷售。

2.有利于商業零售業企業更好地應用ABC分類法，提高客戶的滿意度。1879年，意大利經濟學家帕累托（Pareto）繪制了“帕累托曲線”，提出了“80/20”規則。上世紀50年，該規則被應用物流（庫存）領域，被稱為ABC分類法；60年代，彼得德魯克（P.F.Drucker）將其擴展應用到全社會領域。ABC分類法要求在商業零售業企業對客戶細分的基礎上，對主要客戶群體（A類）進行重點營銷，對次要客戶群體（B類）進行次重點銷售，對一般客戶群體（C類）進行一般銷售。通過對A類客戶（20%）進行重點培育，提高其滿意度，給企業帶來主要的、可持續的效益，實現穩定增長和長期盈利。

3.有助于商業零售業企業開拓市場，發展連鎖經營。連鎖經營被認為21世紀商業零售業企業發展的主要模式之一，世界上（包括國內）主要的商業零售業企業擴張模式皆為連鎖經營。商業零售連鎖經營企業強調形象的統一、服務的一致，所以擴大企業的影響力和知名度。國內城市眾多，各個城市的消費需求不盡相同，但主要客戶群體消費有相似性，所以在制定銷售方案、營造消費氛圍、提高銷售服務質量等方面可以施行通用性的方式、方法和手段。

另外，客戶關系管理是一個復雜的綜合性系統，商業零售業企業研究應用該系統可以提高企業的綜合管理能力，讓客戶管理更加科學，為客戶提供超值服務，提升企業自身素質，最終取得市場競爭的優勢。

二、商業零售業企業提高客戶關系管理的對策

1.提高客戶資料信息收集能力。商業零售業企業的客戶關系管理需要借助客戶關系管理系統（CustomerRelationship Management System）、POS系統、會員卡系統（Loyalty Program）等系統支持，通過這些系統以及QQ群、用戶組、微信圈等社交媒體可以獲得部分客戶的資料信息。客戶信息是有效的客戶關系管理的先決條件，提高該項管理必須提高企業的客戶資料信息收集能力。

2.加強客戶信息的深層次挖掘。今天是大數據（Big Data）時代，商業零售業企業的客戶信息應用要不僅僅是一般了羅列式排序整理，而要進行深挖取得增值效益。通過對客戶的追蹤、消費記錄的分析、消息習慣的檢索和消費金額的統計等工作，可以有效地為企業發現優質顧客、一般顧客、偶爾顧客等顧客群體，應用ABC分類法對相關客戶群體提供“私人訂制”式服務。這樣，通過客戶海量數據的分析和深挖，可以提高優質客戶的識別能力，擴大企業品牌的影響力，提升優質客戶的忠誠度。

3.充分開發會員卡功能，豐富針對性營銷手段。商業零售業企業應用會員卡是普遍現象，會員卡記錄著客戶的詳細信息，但目前其信息利用不足，很多會員卡功能沒有得到開發。會員卡實行的是等級制度，也就是“分級管理”，很多商業零售業企業并沒有意識到這是一個巨大的潛在市場，對客戶差異視為不見，推行無差別營銷。由于眾多商業零售業企業經營模式是商制度，所以會員卡的功能利用推諉到商身上，但一般商有自身的營銷手段，所以收效甚微。其實應該對不同層級的會員卡會員不能提供相同的服務內容，即使是同一層次的會員其服務內容也應該有所差異。

4.提供網絡增值服務，強化電子營銷手段。今天所有的商業零售業企業都受到了“淘寶”等電子商務的巨大威脅，這些實體店成了“試衣間”、“試吃店”、“比價鋪”，他們采用消極的“屏蔽網絡”方式來應對。這不能禁止顧客仍然如此，也喪失了提供一個增值服務的機會。商業零售業企業應該對無形網絡等持開放態度，客戶的注冊其實就是重要的資料信息收集渠道。顧客進入店中，企業同步知道，對應性銷售手段就可以跟進，提高銷售額度。電子營銷（移動終端）應用社交軟件，分享購物樂趣，推薦購物體驗，推送最新信息，都是對客服務增值的手段，必須受到重視而且應該得到強化。

僅僅依靠產品的營銷時代已漸行漸遠，客戶成為重要的戰略資源，“得客戶者贏市場”是屢試不爽的不二法門。培養并管理客戶關系，能夠提供“個性化”服務，提高優質客戶的滿意度，是商業零售業企業在激烈的市場競爭中取得優勢的重要手段，客戶關系管理將發揮更加重要的作用。

參考文獻：

第4篇：商業管理研究范文

[關鍵詞] 地理信息系統 商業網點規劃 空間分析模型

隨著我國經濟的快速發展和商業領域面向外資的全面開放，城市商業網點規劃工作越來越引起各級政府和學術界的重視。日益復雜的競爭環境對城市商業規劃提出了更高的要求，國內商業網點規劃研究雖然在商業功能、布局、規模、組織方式等方面，都積累了較為豐富的經驗，但是還是普遍存在缺乏定量分析、技術手段相對滯后等問題。

地理信息系統（簡稱GIS）是20世紀60年代隨計算機技術的發展而產生的一門研究空間信息的全新技術。它能把各種商業網點信息同地理位置及有關的視圖結合起來，利用計算機圖形與數據庫技術來采集、存儲、編輯、顯示、轉換、查詢和輸出地理圖形及其屬性數據。同時，它具有很強的區域綜合能力和動態預測功能，可以通過模型集成分析，提高商業分析和方案評價的水平和效率。

本文在全面分析我國城市商業網點規劃要求的基礎上，將先進的地理信息系統技術引入商業網點規劃中，設計出一套基于GIS技術、面向城市商業管理者、適合我國國情的商業網點規劃信息系統, 為城市商業網點規劃管理提供了實用和有效的信息化工具。

一、城市商業網點規劃需要解決的問題

商務部為了完善城市整體的商業結構，提高商業網點的經營水平，促進整個商貿流通領域的健康發展，提出制定商業網點規劃的要求。商業網點規劃所考慮的主要是城市流通領域各要素的布局和安排，具有一定的特殊性。

1.城市商業網點規劃要指明城市商業網點發展的總體目標和具體目標。其中總體目標包括城市商業網點的總規模、城市商業對當地經濟的貢獻指標、城市社會消費品零售總額、人均營業面積等綜合性指標。具體目標包括城市商業中心、區域商業中心、社區商業的總規模；商業街結構與布局方面的目標；各類市場的總規模、結構與布局方面的目標；物流基地布局、特色與產業服務功能的目標；城郊商業發展的目標等。

2.城市商業網點規劃應確定各級商業中心、商業街、農副產品市場、工業消費品市場、物流基地的規劃布局，進一步指出其區位、規模、發展重點等。

3.城市商業網點規劃應指明社區商業的規劃布局，確定其優先發展的零售與生活服務網點的業態、類型、組織形式、千人擁有的零售與生活服務網點面積，主要零售與生活服務業網點的商圈半徑。

4.城市商業網點規劃應指明大型商業網點的適宜布局區域，確定其數量、種類、布局原則和設置導向。

二、我國城市商業網點規劃對信息系統的要求

根據我國商業網點規劃的要求，城市商業網點規劃GIS管理信息系統應具備以下功能：

1.能夠方便地實現商業網點數據的采集和編輯

作為一個GIS的應用系統，在建立時通常已有數據庫和圖形的支撐，這是信息系統建立的基礎。但是，規劃系統的用戶可能會面臨對規劃底圖的修改、新網點的添加、屬性數據的修改等問題，所以作為一個完善的用戶系統應包括實現這些功能的模塊。

2.能夠輕松實現現狀網點的查詢和統計分析

對現狀商業網點的總量、業態、業種、營業面積的查詢和統計分析，是商業網點規劃的基礎，也是進一步制定一系列規劃目標的具體數據支撐，方便的分區域統計功能可以輕松地了解各個目標區域的網點競爭情況、業態分布狀況等。

3.能夠對區域網點布局規劃影響因素進行直觀的統計分析

每個區域的人口、交通、土地價值等因素都會影響到商業網點的布局，方便的分區域影響因素分析可以有助于決策者考量區域的商業總量是否合適、能否支撐大型業態的存在、是否改建或新建商業中心等。

4.能夠根據已知條件進行網點布局空間分析

空間分析一直是地理信息系統有力而獨特的工具，通過空間分析模型的建立，可以判斷大型業態的選址是否合適、能否建立新的商業中心、商圈的范圍等。

5.能夠根據已知要素對規劃方案進行比較和評價

該功能實際上是地理信息系統輔助決策功能的體現，據信息科學專家分析，用于政府機關進行宏觀分析決策的信息85%以上與空間(地理)定位信息有關。由于決策的實施帶來經濟實體與地理環境的改變，政府的每一項具體政策都要落實到區域單元上，并對政策實施實體及周圍生態環境產生影響。不考慮空間因素對統計決策者進行輔助決策來說顯然是不完整的，因此網點規劃信息系統應具有一定的評價分析功能，從而為管理者提供決策的輔助信息。

6.能夠方便地進行規劃結果的顯示和輸出

商業網點規劃系統應能夠以人機交互方式來選擇顯示的對象與形式，這種交互表現在：可以設置顯示環境、定義制圖環境、顯示地圖要素、定義字形符號、設置字符大小和顏色、標注圖名和圖例、繪圖文件編輯等方面。GIS不僅可以輸出全要素地圖，還可以根據用戶需要，分層輸出各種專題圖、各類統計圖、圖表及數據等。

三、基于我國商業網點規劃要求的GIS管理信息系統的設計

城市商業網點規劃信息系統是在建立城市商業基礎數據庫的基礎上，利用地理信息系統(GIS)技術，緊密結合城市商業網點布局特點，運用城市商業布局基本理論和方法，開發對商業網點進行計算機管理和輔助決策的軟件系統。

根據系統總體目標及設計原則，結合地理信息系統開發平臺的特點，把系統分成5個功能子系統，它分別是采集編輯子系統、數據查詢子系統、空間分析子系統、方案評價子系統、成果輸出子系統，見圖所示。

圖城市商業網點規劃GIS系統功能設計

采集編輯子系統主要包括：地圖的輸入、屬性數據的修改與添加、圖層管理。其中，地圖的輸入主要是指提供以Shapefile格式的點、線、面形式的圖層輸入，提供其他地圖數據格式如AutoCAD格式的導入；屬性數據的修改與添加，主要是指提供對選定網點、道路等實體空間數據和屬性數據的修改和添加，提供外部數據庫的導入和系統數據庫的導出。圖層管理主要指提供現有圖層的開啟和關閉、添加新圖層、修改圖層屬性、放大縮小平移圖層等基本圖層管理功能。

2.數據查詢子系統

數據查詢子系統主要包括：基礎數據的查詢、網點統計數據查詢、區域商業指標查詢。

基礎數據的查詢，主要提供對某一網點屬性信息查詢的功能，具體包括精確查詢、模糊查詢兩種形式；網點統計數據查詢，主要提供各種統計數據的查詢。具體包括：按道路的精確查詢和模糊查詢，即可以查詢某一道路上的不同面積、不同業態、不同業種、不同銷售額網點的情況；按區域的精確查詢和模糊查詢，即可以查詢某一區域內不同面積、不同業態、不同業種、不同銷售額網點的情況；自定義查詢，即構造復雜的查詢條件以滿足用戶較高級的查詢分析需要等；區域商業指標查詢，主要提供一定區域內商業數據的查詢，為管理者了解該區域商業發展水平提供了便捷的方法。系統根據商業網點規劃的要求，為用戶提供分區域查詢人均商業網點總營業面積和建筑面積、人均零售業銷售額、地均零售業銷售額、購買力指標、連鎖經營比重、市場飽和度、服務覆蓋率和服務重疊率等。

3.空間分析子系統

空間分析子系統是商業網點規劃信息系統進行空間分析的核心模塊，主要包括商圈分析、吸引力分析兩個模塊。

商圈分析主要是根據商圈內的客戶空間分布數據，了解商圈內消費者的年齡構成、消費水平、教育文化水平、消費傾向等，對管理者選擇購物中心位置、確定適當的商品組合、估計銷售量以及規劃銷售活動都至關重要。GIS提供集成從簡單到復雜的商圈分析模型的平臺。對于基于經驗法則確定的商圈，只需要應用簡單的緩沖區分析技術或地址編碼技術就可以完成商圈的劃分；對于基于雷利法則、赫夫法則確定的商圈，則需要通過二次開發的方法將模型嵌入GIS平臺，從而獲得更合理的商圈。

吸引力分析將提供某商業集聚區所能吸引的各社區及全市消費者估算值，以便管理者確定商業集聚區的等級。通常是根據哈夫模型計算某社區消費者選擇商業集聚的概率，有了該社區消費者選擇商業集聚的概率后再乘上該社區的消費者數便可得出某社區消費者選擇某商業集聚地的消費者數。再把各社區的選擇者數累計，便可得到某商業集聚區所吸引的消費者數。

4.方案評價子系統

方案評價子系統主要是對規劃師提出的商業中心布局方案進行輔助評價決策，從而提高方案的科學性。主要包括重心重合度評價和規劃影響因素評分兩個模塊。

重心重合度評價是根據重心模型分別判斷人口與商業網點的重心點分布情況，通過對中心點位置的定性比較，分析目前商業布局的合理性。

規劃影響因素評分是通過將評價區域劃分成縱橫間距相等的方格網，以坐標網格為評價單元，以網格中點為一個坐標點，計算各網格中心點上規劃影響因素的綜合分值，根據分值確定商業中心級別數和級別分界值。

5.成果輸出子系統

成果輸出子系統主要是輸出各類成果圖。主要包括：分類統計圖輸出、專題圖輸出、規劃成果圖輸出。

四、結語

本文在研究我國城市商業網點規劃要求的基礎上，利用先進的GIS空間分析技術，設計出適合我國國情、面向城市商業管理者的商業網點規劃信息系統框架結構，該系統包括采集編輯、數據查詢、空間分析、方案評價、成果輸出五大功能子系統，為城市商業網點規劃管理提供了實用和有效的信息化工具。

參考文獻:

[1]耿宜順:基于GIS的城市規劃空間分析[J].規劃師，2000，16(6):41～43

[2]王遠飛吳建國:GIS在商業網點規劃與管理中的應用[J].華東經濟管理,2006,111(3):1112114

[3]商務部:城市商業網點規劃編制規范，商建發[2004]180號

[4]丁鵬飛:GIS商業網點分析與規劃研究[D].華東師范大學地理系，2006，5

第5篇：商業管理研究范文

關鍵詞：商業流通企業；企業信用；創新

隨著全球經濟的迅猛發展，加快了全球經濟一體化的發展模式，各個企業間的商品的差異逐漸縮小，如何在殘酷的市場競爭中確保企業立于不敗之地，并成為各企業不得不關注的焦點之一。自從我國過了WTO保護期以后，商業流通企業的發展將面臨著巨大的挑戰。它要想長久地生存下去，必須加強企業自身的信用管理創新建設，提高自身企業的產品競爭力。

一、商業流通企業信用管理創新的意義

社會經濟快速發展的良好形勢之下，社會誠信文明建設卻停步不前，甚至出現倒退的局面。誠信觀念意識差的現象嚴重影響著市場經濟的繼續發展，而在商業流通企業也不例外，一些企業在市場運行中，缺失誠信的現象屢屢發生，破壞了正常的市場經濟運行秩序。因而，在居民消費水平大幅度提升的同時，要加強對商業流通企業信用的管理，維持國內經濟快速發展的趨勢，減少某些企業的機會主義行為的發生，運用不正當的商業競爭手段，在市場經濟中謀取不合法的經濟利益。這樣不僅破壞了商品在消費者心中的良好形象，而且很大程度上增加了交易雙方的經濟風險，嚴重擾亂了整個商業流通企業的可持續發展，導致企業信用的喪失。所以在商業流通企業要謹記企業信用是長久發展的基本保障，以及維護市場良性運行的基本條件，同時也是國民經濟健康發展的強有力的準則。只有每一個商業流通企業遵循企業的誠信準則，建設交易雙方相互信賴，遵守市場運行機制的關系，才可以建立一個誠實守信的綠色、持續的市場環境。

二、商業流通企業信用管理創新策略

（一）重新塑造企業文化

眾所周知，企業文化是企業多數員工對于企業的價值觀念與行為表現的一種文化。商業流通企業的管理人員可以憑借這種價值觀念在企業內部形成各項規范制度，從而打造企業良好的形象的目的。

同時，企業的基本成員與消費者關系的管理中起到了非常重要的地位，員工是直接與消費者接觸的人員，他們了解并能深刻體會到消費者內心的需要。因此，企業的管理人員，應該注重企業員工所提供的參考意見，企業上下共同努力提高客戶的滿意程度，從而在消費者中留下誠信的印象，從而為企業塑造了講誠信的企業文化。

（二）構建企業社會責任體系

商業流通企業是構建中國特色社會主義和諧社會的必不可少的部分，要在科學發展觀、構建和諧社會的前提下努力建設企業社會責任體系。企業的社會責任不僅可以協調企業與當地社會發展的共同發展、確保企業長久的發展、獲取最大的經濟利益，而且它還可以很大程度上提升企業在市場中的競爭力，特別是重視以誠信為基本準則的市場經營活動中。

此外，企業的社會責任體系不僅可以提高企業的市場競爭力，還可以促進企業自身發展的自我約束作用，督促并幫助企業積極主動的承擔起責任，從而為企業的發展打造良好的誠信文化，為企業的品牌建設、誠信建設創造基本保障，確保商業流通行業在市場競爭中處于不敗之地。

（三）完善企業員工的信用管理體系

商業流通企業在發展過程中，要逐漸完善企業內部員工的誠信管理體系。因為，員工是企業的發展的不可缺少的基本元素，并且還是維護企業形象的代言人，員工是直接參與市場競爭的人員，企業員工的良好誠信形象是企業信用的基本保障。同時，員工的是否具備良好的信用品質直接決定著企業的長久發展。因此，商業流通企業的管理人員要重視企業員工的道德素質，在企業內部不定期地開展員工誠信評比活動，激勵全體員工提高自身的道德誠信，為企業的長久發展鋪下堅實的基礎。

（四）打造高質量產品與優質服務

眾所周知，高質量的產品與優質的服務是每一個企業良性發展的基本保障，是塑造企業品牌的基礎。通常用戶對企業的評價是在體驗企業的產品以后逐漸形成的，企業要向與用戶保持長久的交易關系，則必須要為用戶提供高質量的產品與優質的服務，從而大大提高用戶對企業的滿意度，與企業建立長久的穩定關系。在營銷學中，一個滿意的用戶，會給企業帶來8筆生意，而在這8筆生意中至少會成交1筆；而一個不滿意的用戶，會打消25位欲購買的用戶的念頭。因此，一個好的產品形象，則會為企業帶來無形的利益。

（五）建立企業信用管理機制

目前，企業信用管理體制的建設一直處于較落后的狀態，商業流通企業要想得到可持續的發展，則需加快企業的信用管理機制建設，在企業內部逐漸形成講誠信、講信用的濃厚氛圍，并建立企業每個部門的信用評價、信用檔案管理，督促與幫助企業全體人員形成有以誠為本的高大形象，為商業流通企業的健康發展打下堅實的基礎。

總之，一個講誠信、講信用的企業會在激烈的市場競爭中立于不敗之地，是促進企業發展的動力，而沒有信用的企業會給自身的發展增設屏障。因此，在商業流通企業的發展中，要加強對企業的信用管理創新建設，提高企業的核心競爭力。

參考文獻：

第6篇：商業管理研究范文

一、選擇合適教材

在中職教育教學中，教材的選擇相當重要。一本好的教材可以使教師更順利完成教學任務，學生更熟練掌握所學知識。工商企業管理內容多，知識量大，授課時間卻相對較少，這對教材的選擇顯得尤為重要，因為它還充當學生課外閱讀的參考資料。對工商企業管理方法的重視，是近年來中國社會變革中最為持久的熱點。對工商企業管理的重視刺激了對高質量人才的需求，對工商企業管理人才的需求又推動了工商企業管理教育的蓬勃發展，但同時教材建設卻顯不足。一本好的工商企業管理教材不應該只是空洞理論的闡述，更應密切聯系中國和世界的工商企業管理實際，在分析工商企業管理領域中那些震撼人心的事件中，傳遞工商企業管理實踐中那些取得重大成功的經驗和信息。作為教師，在選擇教材時一定要結合學生的特點慎重選定。

二、改變陳舊單調的教學方法，采用多樣化的教學方法

工商企業管理是一門實踐性極強的課程，要求學生有企業運營模式及管理學基礎，但中職生并不具備相應的條件。教師采取適用的教學方法才能取得良好的教學效果，很明顯一言堂的教學模式并不適用于工商企業管理的教學，而管理學常用的案例教學法又是否適合中職生呢？這便是接下來要討論的重點。

案例教學法是指將特定企業業務情景作為教學案例引入課堂，通過學生獨立研究和相互討論的方式，培養學生思維能力的一種教學方法。良好的案例教學可以使師生交流由被動聽課到互動教學，使課堂教學富有生氣、活力。當同學們看到案例后，運用所學知識，經過縝密的思考，初步提出解決問題的方法，教師在此基礎上與學生進行交流，給以正確的提示和引導這種教學方法有利于培養學生分析表達思辨和理論聯系實際解決問題的能力，能充分地調動學生學習的主動性和積極性。

無論是經驗欠缺的還是經驗豐富的學習者，案例教學都適用并可以有效地運用，特別針對工商企業管理這門抽象性知識學科，其具有更強的現實意義。但對中職學生采用案例教學法就受到較多因素的約束首先，中職生的管理學的相關知識儲備學習能力都不足，不具備相關的社會閱歷，對企業的機構的運行機制等并不了解；并且好的工商企業管理案例篇幅長，閱讀量大，遠超出中職生所能接受的程度。對于案例沒有深入而正確地了解，就無法展開充分地討論。其次，中職生習慣了灌輸填鴨式的教學方法，而在教學中直接采用大量互動式的案例教學方法，學生的接受程度不高，互動性的效果不明顯。最后，教師的教學能力不足采用案例教學法的前提條件是教師自身必須具備較強的分析解決實際問題的能力，但大多數教師并沒有實踐經驗又未經系統培訓，根本無法對案例進行研究判斷及引導學生思考，案例教學只是教學的補充和說明，對學生而言吸引力不足。

與此相反，如果在教學中采用游戲教學法或角色扮演法等情景模擬教學法卻能很好地調動學生的學習興趣。例如：游戲教學法，由一名同學擔當領導者通過口頭語言教全體同學畫圖，在此過程中不允許其他同學提問，看看有幾位同學能畫出完全相同的圖形游戲結束后，請同學們談談感受，并結合管理知識寫一份心得體會。我相信只要教師根據課堂教學內容精心尋找適合的管理游戲，合理組織游戲，并在游戲結束后通過游戲的過程及結果引導學生思考各小組成功或失敗的原因，并引導學生根據課堂所學的知識分析整個游戲，讓學生形成自己的觀點，通過討論讓思想的火花得以碰撞，最終學生會愛上工商企業管理。

三、加強課外實踐，提升學生應用能力

在中職教學環節當中，實踐是最為重要的教學環節，企業是提升學生專業素質與職業技能應用水平的重要途徑。但從當前的職業教育水平來看，其仍在實踐教學方面存在不足，偏重于理論的教學模式與教學行為，使學生都成為了只懂知識但不會應用的“書呆子”，這種情況的出現既不利于學生的職業發展，也對中職教育水平及人才培養目標的實現帶來了阻礙。為了能夠讓學生更好的掌握工商企業管理原理當中的知識與技能，教師應該加強課外實踐，來實現對學生應用能力的提升。在實際教學過程中，教師在做好對教學內容分析的基礎上，有選擇性的讓學生進行課外實踐，這樣既可以讓學生通過課外實踐來實現學習進步，同時又避免課外實踐過多而影響學生的主動性。課外實踐的模式有很多種類型，教師可以根據對內容形式的把握來進行課外實踐模式的選擇。例如讓學生去參加一些工商企業管理專題講座，讓學生切實的融人到工商企業管理工作的氛圍中，通過聽講座來實現對工商企業管理工作的認識，并在講座中實現知識水平的進步與提升，為學生的工商企業管理知識及技能的應用能力提升提供支持。

四、做好校企聯合，構建良好實踐基地

第7篇：商業管理研究范文

【關鍵詞】投行業務 管理策略

一、中國商業銀行發展投行業務的發展現狀

在我國分業經營的政策背景下，我國商業銀行目前不能直接開展股票承銷、股票經紀、股票投資交易業務。因此，商業銀行的投行業務主要集中在債券的發行、銷售和交易方面。此外，對于一些中間業務如財富管理和財務顧問等業務，商業銀行也是可以從事的。

（一）債務融資業務

1.短期融資券。它是指非金融企業債務融資工具是指具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行的，約定在一年以內還本付息的有價證券。

2.超短期融資券。它是指具有法人資格、信用評級較高的非金融企業在銀行間債券市場發行的，期限在270天內的短期融資。

（二）企業債公司債可轉債的配套服務

限于境內監管政策，商業銀行目前不能擔任主承銷商，但可以提供相關配套服務，服務內容包括：擔任債權人，維護債券持有人利益，在債券未能還本付息時，債權人行駛債務追償權等。擔任財務顧問，為其提供發行市場利率，路演等服務。

（三）資產管理業務

通過信托等方式直接或間接投資于債券過橋，IPO/增發/配股業務過橋，資產證券化等投行類項目或投行類資產。

（四）內地企業境內權益性融資配套服務業務

圍繞內地企業境內IPO以及配股，增發等目標，為客戶提供改制重組、私募股權融資、并購財務顧問、上市收款清算以及募集基金存管戶、政策許可范圍內的理財等一攬子配套服務。

（五）信貸資產證券化

商業銀行作為發起機構，將信貸資產信托給受托機構，由受托機構以資產支持證券的形式向投資機構發行受益證券，以該財產所產生的現金支付資產支持證券收益的結構性融資活動。

（六）并購業務

此業務的所采用的方式是受讓現有股權，收購資產等，對象主要是需要并購的企業。通過這項業務可以使符合條件的并購方和相關企業實現并購目的。最終作為支付中介，接收人民幣及外幣貸款。

二、中國的商業銀行的投行業務存在的問題

雖然我國商業銀行投行業務發展取得了顯著的成績，但與國際先進投行相比仍存在一定地差距，如果該差距長期存在并得不到有效彌補，將嚴重影響我國商業銀行投行業務發展。

（一）國內資本市場規模結構發展不完善

我國資本市場以股票市場為主體，但在發達的金融市場，應主要是債券市場。另外監管體系協調性不高，也不利于商業銀行投行業務的開展。

（二）傳統商業銀行和投資銀行存在矛盾，

1.對待風險的態度

商業銀行的經營較為慎重，通常會盡力規避風險，但投行業務卻不同，通過創新的金融工具和金融方法來分散和控制風險以賺取超額收益。

2.激勵機制矛盾

投行的激勵機制不同于商業銀行，投資銀行的利潤主要來源于風險，同時在風險中盈利卻盡可能的規避損失，實現這一目的的方式就是更好的管理風險。從業人員必須有充分的激勵，才能促進投行人員去主動創新，去承擔責任。

（三）業務規劃的問題

商業銀行參與投行業務時間太短，而且部分銀行設立投資銀行部僅僅想要抓住短期融資券、中期票據等新業務的機會，并未對商業銀行從事投行業務形成清晰和統一的認識，從而缺乏長遠的規劃，更談不上構建系統的發展戰略。

三、我國商業銀行發展投行業務的管理策略

目前，我國商業銀行發展投行業務取得了顯著的成績，但與高度發展的國外投行業務相比，仍然存在很大的差距和問題。在立足自身優勢的基礎上，我國商業銀行應如何抓住契機，打造投行業務的核心競爭力？具體來看，國內商業銀行應該從以下方面制定發展策略：

（一）商業銀行應該根據自己優勢和條件，建立業務管理機構，構建高效運轉的投行業務運作平臺

面對當前我國各商業銀行業務經營松散、自發性較強的現實，商業銀行有必要按市場導向考慮內部職能機構的設置，建立獨立的投資銀行業務管理組織機構。同時與外部金融機構建立策略聯盟，充分滿足不同層次客戶的需求差異，將投行業務滲透到現有營銷渠道中，利用各種營銷渠道提高投行業務的知名度，提高競爭力。

（二）進行準確的客戶定位，挖掘客戶需求，進行專業化特色營銷

以客戶為中心，針對不同客戶的需求，開發系統化、多元化的投資銀行業務產品，為客戶設計全方位的金融服務方案，對客戶進行多元化營銷策略。從企業生命周期角度看，商業銀行投行業務以處于成熟期的企業為主要客戶，回避處于初創期、成長期、衰退期的企業。

（三）要加快培養和引進專業人才，建立專業化專家團隊

投資銀行業務種類繁多，服務內容復雜，要促進投資銀行業務的更好更快發展，國內商業銀行必須要進一步完善和優化組織結構，加快培養和引進投行專業人才。針對投資銀行業務智力密集性的特點，組建較高水平的投行業務專家團隊。促進新觀念、新思路和新措施的產生，促進投行業務創新。

（四）從我國金融實際環境出發，有重點有針對性地開展投行業務

我國商業銀行應根據我國金融環境的實際和自身的優劣條件，選擇適當的投資銀行業務，充分利用在資金、客戶源、網點、銷售渠道等方面的優勢，多元化業務組合戰略與重點業務戰略相結合，有針對地開展投行業務，與其當前開展的業務形成較強的互補、互融。

（五）商業銀行發展投行業務應強化全面創新，突出品牌特色，在實際運作中實施品牌戰略

創新是塑造大型專業化投資銀行核心競爭優勢的決定性戰略之一，要在制度創新、業務創新、產品創新等三個領域協調展開。當前，我國各家金融機構都在致力于開發投資銀行業務市場，要想在激烈的市場競爭中保持領先地位，必須樹立具有自身特色的品牌，這是開展投行業務營銷的根本。

參考文獻

[1] 潘石，陳曦，張臣明.我國商業銀行投行業務發展初探[J].稅務與經濟，2008（06）.

第8篇：商業管理研究范文

客戶關系管理是管理與先進信息技術結合的產物，是重新樹立“以客戶為中心”的戰略，從而在此基礎上開展的包括判斷、選擇、爭取、發展和保持客戶所實施的全部商業過程：是企業以客戶關系為重點，通過再造企業組織體系和優化業務流程，開展系統的客戶，提高客戶滿意度和忠誠度，提高運營效率和利潤收益的工作實踐；也是企業為最終實現化、自動化運營目標所創造和使用的技術，軟硬件系統及集成的管理、解決方案的總和。

商業銀行客戶關系管理作為一種新型的管理模式，既是一種先進的發展戰略和經營理念的體現，又是一種新型的商業模式和管理實踐活動；同時還直接表現為以現代信息技術為手段，包括業務操作、客戶信息和數據為主要的軟、硬件系統集成，是銀行經營活動在高度數據化、信息化、電子化和自動化條件下與客戶全面接觸、全程服務的統一技術平臺和智能服務系統。

二、我國商業銀行實施客戶關系管理的必要性

1.商業銀行實施CRM是對銀行從傳統經營模式向新經營模式轉變的適應。

隨著進入信息和知識經濟，企業的生產方式和居民的生活習慣正在發生巨大的變化。當代，消費者希望獲得更快捷和更便利的服務，企業也希望獲得更優質和個性化的服務，而商業銀行的傳統經營模式已難以適應這種新要求，正逐漸朝著新經營模式轉變。

當前，利息收入仍是銀行收入的主要來源，但是隨著市場的進一步發展繁榮，企業和居民的融資和投資渠道的增多，金融服務收入、金融創新產品的收入必將成為商業銀行利潤的主要來源。此外，商業銀行傳統的依靠分支機構數量而形成的規模優勢也難以發揮原有的作用，未來的發展必然會從追求“規模效益”轉向挖掘“客戶效益”。正是在此背景下，客戶關系管理才逐漸被國外許多銀行廣泛地和實施。CRM作為一種改善企業與客戶之間關系的新型管理模式，主要通過將企業的內部資源進行有效的整合，對企業涉及到客戶的各個領域進行全面的集成管理，使企業以更低的成本和更高的效率最大化地滿足客戶需求，并最大限度地提高企業整體經營經濟效益。

2.我國商業銀行實施CRM是加入WTO經營環境下打造新的核心競爭力的需要。

當前，我國銀行業總體格局可劃分為4家國有獨資商業銀行。10家股份制銀行和90家城市商業銀行，隨著網上銀行和金融電子化的快速發展，我國銀行原先在分支機構數量和分布上的優勢正逐步消失，而在資本比例、經營的業務。客戶資源的爭奪和服務質量等方面，與外資銀行還存在很大差距。

隨著我國加入WTO，外資銀行與我國商業銀行的競爭在范圍上將逐步擴大，最終將全面鋪開。從業務領域來看，外資銀行將加大吸收企業外匯存款和個人外匯儲蓄的力度，造成國內銀行外匯存款分流；以服務優勢（特別是電子化的個人理財服務）克服分支機構較少的劣勢，下大力氣增加人民幣儲蓄存款所占份額；以匯款。托收和信用證業務為重點，爭奪風險小，利潤高的國際結算業務；鞏固在三資企業貸款業務方面已有的傳統優勢，同時拓展新的貸款業務領域；以信用卡為核心和基礎，發展綜合性國際零售業務；并開辦各種風險小、壞賬少。收益穩定的個人消費信貸業務。

從客戶群體來看，外資銀行與國內銀行將展開對“優質客戶”的爭奪在公司銀行業務方面，主要包括跨國公司、外商獨資企業、中外合資企業以及我國的外向型企業。大型集團公司。高新企業。在個人銀行業務方面，主要是那些有比較穩定的工作和收入、受過高等、個人理財愿望比較強、容易接受新鮮事物的客戶。這些“優質客戶”多數在我國經濟相對發達地區，而這些地區正是外資銀行到我國“搶灘”的登陸之地，并且這些客戶最有可能率先接受網上銀行，這有利于外資銀行發揮其電子化金融服務的優勢。

面臨著外資銀行的上述壓力和挑戰下，我國銀行必須加快客戶關系管理的建設，通過CRM系統對大量和零散的客戶信息進行分析，找出各種數據之間的關聯性，并設計和衡量客戶的需求、贏利能力，信用度、風險度、滿意度和忠誠度等指標，從而為優質客戶提供滿意的服務，為銀行管理層提供準確及時的決策支持，為我國銀行提升競爭能力和贏利能力。

三、我國商業銀行實施客戶關系管理的現狀及其存在的

1.我國商業銀行實施CRM的現狀。

客戶關系管理理念引入已經有幾年的時間了，國內CRM市場已經從單純的概念炒作階段。理念推廣階段逐漸發展為部分企業試探性的實施階段，有為數不少的國內企業先后嘗試實施了大型CRM系統的部分模塊。銀行業屬于最早的應用領域之一，應用仍然較少，屬于起步階段。當然，客戶關系管理作為中國商業銀行打造未來核心競爭力的利器，一些銀行已經制定了相應的CRM應用規劃，如中國工商銀行計劃在“十五”期間啟動客戶關系管理建設；而從長期來看，國內商業銀行目前著力進行投資建設的電話銀行和網上銀行。紛紛推出的綜合業務系統或整合版業務處理系統，以及注入巨資建設的銀行內部、數據倉庫等，也將構成商業銀行CRM系統的有機組成部分。但這些進步離完整地實現CRM還有很長的路要走。

2.我國商業銀行實施客戶關系管理存在的問題。

首先，觀念更新步伐緩慢。實施CRM，將“以客戶為中心”的理念自上而下地貫徹于整個企業是能夠成功實施CRM的基礎和前提。中國銀行業長期以來對客戶采取的是傳統的“一視同仁”的服務模式。無論對老客戶，還是新客戶，大客戶，還是小客戶，能為銀行贏利的客戶，還是根本不會贏利的客戶均平等對待。不能針對不同的客戶提供不同的需求。由于觀念更新步伐緩慢，所以在全行內推行CRM項目必然會受阻。

其次，缺乏指導和政策導向。CRM是從國外引入的，是在完善的市場經濟和信息技術廣泛運用的條件下產生的。CRM理念更多的是采用國外應用比較成熟的理念，忽視中國銀行業的行業特點，而完全移植到我國商業銀行肯定是行不通的。

再次，信息技術應用水平的限制。信息技術應用水平的限制是制約我國商業銀行推行CRM的主要障礙。目前我國商業銀行還沒有完成以客戶為標識的統一數據庫建設，客戶信息是散亂而不連續的，因而對客戶需求的準確性把握還比較困難。

第四，業務和肝技術的運作關系不協調。據有關資料顯示，Gartner Group在調查了近700家企業以后發現，有4296的企業購買了CRM軟件后根本就沒有安裝。CRM的這種應用現狀在中國的銀行業也非常普遍。

第五，體制和政策上的約束。我國國有商業銀行在體制結構上都是采用多級遞階結構的系統模式，以追求利益為主要目標的動力結構相對較弱，信息結構在市場約束軟化的條件下也經常失真，決策結構更是由于決策鏈過長而缺乏效率。這樣的體制模式易于控制而又容易失控，對系統信息的反應遠大于對市場信息的反應，因而容易導致官僚化和行為短期化。在這樣的體制結構下，推行CRM缺乏足夠的激勵，實際上還遠不如粗放經營在短期內帶給管理者的直接利益多。

四、我國商業銀行客戶關系管理的模式研究

1.我國商業銀行實施客戶關系管理的基礎建設。

（1）組織結構再造和業務流程重組。

在導入一項戰略時，每個企業都應該重視進行組織的再造，戰略方可發揮作用。商業銀行實施客戶關系管理，首先要進行組織結構的變革，通過組織再造，整合內部資源，建立功能完整、交流通暢、高效運作的職能機構。以挖掘和滿足以客戶需求為中心，實現基于客戶交互的業務流程的重構。

（2）建立和完善以網絡技術為核心的信息基礎設施。

客戶關系管理的產生，是以網絡技術為核心的信息技術的建立為基礎的。銀行要實施客戶關系管理，就首先要從硬件的建設入手，完善以網絡技術為核心的信息基礎設施。如果離開這些信息技術的支撐。客戶關系管理就失去了實施的基礎。

，我國務商業銀行的相關業務部門都存在自己的管理信息系統，條塊分割，各自為政，并存在大量信息交叉、不全面，不規范、不共享的。要把這些廣泛地分散在不同業務系統。不同經營管理機構、不同層次人員中的大量信息集中起來進行有機利用和充分加工，就要建立一個統一的信息系統，使上述的各種系統分別成為其中的一個單獨的模塊，各模塊之間相對獨立又相互聯系，成為一個有機的整體。通過各種轉化方式對以各種方式存在的信息進行數字化加工，形成數字化。標準化、系統化的信息，以利于系統的自主加工。

（3）導入型客戶關系管理系統。

隨著商業銀行的不斷擴展和系統的不斷升級，如何高效的管理和利用銀行龐大的、分散的。冗余的客戶數據，是銀行所面臨的最迫切解決的問題。因此，建立分析型CRM系統通常是銀行實施CRM系統的切入點。分析型CRM系統通過統一的CRM數據庫，以及應用集成工具將銀行內部其他應用（例如：財務。人事，管理信息系統等系統集成起來，為銀行建立“以客戶為中心”的CRM數據倉庫。

（4）建立多渠道的客戶交互服務系統。

不論是從國際趨勢，還是從目前國內的實際情況來看，我國商業銀行都不可能單獨某一種方式的服務系統的，而應該建立一種融傳統柜臺服務方式。電話銀行、自助銀行和銀行為一體的多渠道的客戶交互服務系統，既可以適應當前的市場實際情況，又可以達到削減成本的目的，還可以實現在為客戶提供全方位服務的同時完成對客戶的相關信息的收集，加工等目標。建立多渠道的客戶交互服務系統，應當以網絡銀行（WebBank）和呼叫中心（CallCenter，也就是電話銀行）的建設為龍頭。

對于一個擁有多渠道的銀行來說，如何實現多個不同渠道之間信息的共享，包括不同分行之間客戶信息的共享也是非常重要的。統一的信息訪問接口和交易處理平臺，不僅可以對所有信息進行更好地管理，并及時整理和更新，同時還保證了銀行內部信息的一致性，同時也對銀行各項新的業務模式、業務品種的發展起到關鍵性的作用。

2.我國商業銀行實施客戶關系管理的具體步驟。

（1）收集客戶信息。

銀行要進行客戶細分，針對不同客戶的需求提供個性化服務，確立自身的市場定位和經營戰略，就必須對自身客戶的價值有一個更加全面深入的了解。要解決這個問題最直接的辦法就是在與客戶的接觸中盡可能多地搜集與獲取客戶各方面的信息，在保護客戶商業機密和個人隱私的前提下，對群體客戶信息進行深層次。多視角的分析，對機構的客觀數據和結構性變化進行對比分析，建立一個完整、、客觀的客戶需求及市場變化的信息分析制度。這個信息收集的過程應該是漸進的、動態的。銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現對客戶信息的收集與整理。

（2）對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶。

對于銀行的客戶關系管理來說，最困難的是識別目標客戶。從某種意義上來說，“金牌”客戶即是銀行的目標客戶。銀行將力量集中到與這些“金牌”客戶的交易上，會取得比對所有客戶“一視同仁”多得多的利潤。

一般來說，確定“金牌”客戶的基本是測算客戶貢獻度，這在目前已沒有什么技術問題，在設定部分參數的前提下非常簡單地應用軟件就能做到。對于公司客戶和機構客戶來說，按客戶貢獻度很容易對現有客戶結構進行初步界定，并在此基礎上劃分為不同類別。考慮到我國企業目前的行業管理和系統管理特征很強，特別是同行業和同系統企業的需求偏好基本趨同，為便于服務、管理和挖掘更大的市場份額，按行業和系統進行分類、監測和管理非常必要。

（3）滿足“金牌”客戶差異化需求，培養客戶忠誠度。

客戶的忠誠度與銀行的利潤之間具有很高的相關性。當銀行發掘出“金牌”客戶后，就要根據對“金牌”客戶信息的分析，針對他們的需求，提供個性化的服務，提高客戶滿意度，培養這些客戶的忠誠度，從而提高客戶終生價值。

客戶需求具有多樣性，差異性和變化性等特征，因此由客戶需求而導致的金融服務要求也是豐富多彩的。從CRM的觀點看，為便于管理起見，銀行要不斷地準確判斷在客戶需求中哪些是基本需求，哪些是特殊需求，并適時采取相應的政策。基本需求具有相對穩定性，銀行所要做的還是圍繞方便、快捷和安全，搞好優質服務，提高客戶的交易量；而對于特殊群體或單個客戶的特殊需求，則必須制定特殊政策，提供具有個性化的“組合式套餐”服務。公司客戶的基本需求，主要包括結算。融資、現金、擔保、信用評估、咨詢等。現在任何一家商業銀行基本上都能為客戶基本需求提供無差異服務，因此在客戶選擇銀行時都不存在多少優勢可言，如果有差別也只體現在銀行品牌效應、個人關系資源和銀行員工素質及服務方面。要留住“金牌”客戶，真正有意義的工作是發現客戶的特殊需求，并適時予以滿足，以提升客戶的依賴性和轉戶成本。

（4）改造和分化非“金牌”客戶。

非“金牌”的客戶不能給銀行帶來較大利益，有些甚至會損害銀行的利益。按照傳統的客戶關系管理，銀行應該逐步退出或擯棄這部分客戶群體。但是，依托高速發展的信息技術，銀行完全可以通過有效手段對他們進行分析，在此基礎上將其進行分化和改造。首先，對于具有較大潛力的成長型客戶，銀行可以通過提供適合成長型客戶需要的投資理財服務，幫助客戶成長，在客戶的成長過程中與其建立緊密的合作關系，從而將這類客戶改造成潛在的或現實的金牌客戶：其次，對于某些具有共同特征的一般客戶進行分析，深入了解其具有共性的投資理財需求，對其的投資行為進行引導和規范，開發出一些建立在現有技術基礎上、具有較強針對性的、以自助服務為主的投資理財服務，客戶群體較大，維護技術含量和維護成本較低，以方便快捷為客戶滿意標準；第三，對于除上述兩類客戶以外的客戶，銀行無論采取什么服務方式均很難獲得利潤。為此，銀行就應采取拋棄策略，通過提高服務門檻等方式使客戶自覺地轉投其他銀行。

（5）做好客戶聯系，取得客戶信息反饋。

銀行要做好客戶服務，從客戶那里得到有價值的反饋信息非常重要。從這些反饋信息中，銀行可以學到許多有利于業務發展的東西，比如客戶購買銀行的主要產品只是為了得到免費贈送的禮品，客戶可能覺得銀行的網站導航不太方便等等。了解到諸如此類的重要信息，銀行可以做出相應的調整，例如：改進網站設計、產品或服務，廣告以及營銷策略等，這樣會更好地加強客戶關系管理。

1.盛麗。我國銀行導入CRM的戰略思想。商業銀行實務，2002，（4）。

第9篇：商業管理研究范文

內容摘要：商業銀行的公司治理關系到商業銀行的未來發展和收益以及競爭力問題。商業銀行公司治理結構是風險管理的一個基礎平臺，而風險管理是商業銀行公司治理的重要內容和目的。因此研究商業銀行的公司治理結構與風險管理的關系，對提升商業銀行的治理水平和面對國際國內同行競爭具有重大的意義。本文旨在通過對完善我國商業銀行公司治理，加強風險戰略的研究，進一步思考如何采取有效措施防范銀行戰略性風險。

關鍵詞：商業銀行 公司治理 風險管理

過去20多年來，公司治理問題受到廣泛的討論和前所未有的共識，公司治理問題已凸顯為關系到全球經濟金融穩定與發展的核心要素。而對商業銀行來說，公司治理更有獨特的重要性與特殊性，商業銀行公司治理問題在國際上引起了廣泛關注。盡管這幾年來，很多專家和學者對我國商業銀行公司治理存在的問題及成因進行了研究，但是到目前為止，對于商業銀行公司治理與風險管理之間的關系還缺乏系統深入的研究。因此，進行這方面的研究，顯然具有重大的理論意義。

文獻回顧

（一）國內研究基本情況

由于亞洲金融危機的警示，以及國內各家銀行面臨的嚴峻的不良貸款問題，中國的經濟學家們在近年來也開始對銀行風險進行了不少研究。王慶華（2000）指出商業銀行新的風險管理系統要以加強內部和外部監管為核心，把握住三個方面：加強外部監管力度，改善金融總體環境；以有效的內控制度加強銀行內部風險管理制度對風險的控制；采用多種金融技術手段防范市場風險。李輝（2004）研究了商業銀行風險內部管理與外部監管的協調，指出商業銀行的內部風險管理與外部監管本質統一于風險的管理與控制，但由于內部驅動力的差異、激勵與約束相容的困境以及監管的成本等問題，兩者又存在矛盾與沖突，因此協調二者之間的關系必須充分發揮銀行內部風險管理的前提作用。

（二）國外研究基本情況

國外關于商業銀行風險管理的研究比較成熟，已形成一套完備的風險管理理論和應用體系。從銀行治理研究的國外進展看，理論性文獻的基本思路是從商業銀行與一般公司相比較所體現出的特殊性著手來研究銀行治理問題，這類研究的目標主要是確立適合于銀行治理的理論架構。Amihud and Lev（1981）開創性地從道德風險的角度研究了公司治理對銀行風險控制的影響，隨后Brewer and Saidenberg（1996）等都遵循同樣的思路作了進一步研究。這種觀點的主要思想是，在存款保險制度下，作為貸款主要決策者的銀行股東存在追求更高風險以最大化自身價值的動機，并由此引發道德風險。與此不同，隨后興起的“公司控制論”認為，所有者―管理者之間的問題才是20世紀80年代美國銀行風險增加的主要原因，因為高管人員是銀行貸款的真正決策者和風險控制的關鍵之所在（Gorton and Rosen，1995）。

商業銀行公司治理與風險管理的關系

（一）商業銀行公司治理是實現風險管理的前提和基礎

公司治理是實現風險管理的前提和基礎，完善的公司治理是有效提升風險管理的制度性保證。商業銀行的風險伴隨銀行業務而生，貫穿銀行業務的全過程，由于商業銀行的風險管理是一個非常復雜的系統工程， 需要完善的組織機構和制度安排來保證。首先，風險管理的組織架構、運行機制、流程的效率、信息透明度等，都是公司治理中需要解決的問題。其次，風險管理最基本的要求是制衡和效率，公司治理的核心內容之一也是制衡與效率。歐美和日本的銀行管理模式都出現過問題，這在很大程度上可以歸咎于制衡出了問題。歐美模式客觀上導致少數人控制公司，日本模式中存在大量的關聯交易，信息披露不透明、不徹底，這反映出公司治理中缺少制衡，所以出現了風險。

為了使全面風險管理能有效運行，屬于公司治理范疇的組織機構中，必須有和全面風險管理對應的功能部門，否則，全面風險管理就缺少運行的載體。從這個意義講，公司治理中的組織機構是全面風險管理的硬件平臺。商業銀行公司治理中的制度安排，為全面風險管理提供了暢通無阻的信息傳遞渠道和科學決策的環境，同時也是減少操作風險、降低道德風險的必要手段。董事會是銀行風險管理的最高決策機構，對風險管理承擔最終責任，并通過其風險管理委員會和審計委員會進行監督，管理層負責執行風險管理制度。董事會和管理層有責任和義務設置重視風險的公司文化基調，協調業務目標和風險容忍度，通過激勵機制，保證全行對風險充分重視，風險管理政策和程序得到一致實施。

（二）風險管理是商業銀行公司治理的重要組成部分

銀行業務的本質決定了它必須承擔各種風險，所以構建全面風險管理體系是銀行公司治理的重要組成部分。近10年來，許多組織和機構都對銀行公司治理展開了專項研究，其中也提出了風險管理的體系和方法，如2004年OECD的《關于公司治理原則》修訂版，COSO的《企業風險管理綜合架構》，2006年巴塞爾銀行監管委員會的《加強銀行公司治理》，巴塞爾新資本協議中對銀行風險治理也提出了詳細要求。許多銀行業監管機構也制定了專門針對銀行的公司治理要求，如英國金融管理局的《公司治理綜合條例》，以及我國銀行業監督委員會提出的《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》等。OECD關于“治理”定義是：“公司管理層、董事會、股東以及其他利益相關者之間的一整套關系”。這套關系所要協調的目標，是確保董事會、經營管理層所有的活動，要滿足股東利益。要實現這個目標，需要通過制訂公司戰略、確保實現這些目標的方式以及執行情況的監督等手段來構成治理架構。具體到“風險治理”，它不僅包括風險管理和風險分析，還包括風險相關的決策及執行如何在不同參與者之間展開，風險涉及相關人員部門如何分工、目標和活動如何協調和調解。

制定風險戰略是商業銀行發展戰略中一個不可或缺的組成部分，其核心內容就是確定銀行的風險偏好和容忍度。風險偏好和容忍度就是明確銀行能夠承受多少風險或者多大的資本耗用，即能做哪些業務，不能做哪些業務，并要控制在什么程度之內。董事會作為所有者的代表對銀行的資產安全負最終責任，其有責任制定銀行的風險戰略，設定銀行的風險偏好和容忍度。銀行的風險戰略應反映宏觀形勢、同業競爭形勢的變化，與銀行所處的發展階段和自身能力特征相適應。在風險戰略確定以后，銀行全面風險管理的推進，就必須以風險戰略為依托，將董事會所設定的風險偏好和容忍度分解到各種不同的風險類別中去，并以此為依據將風險戰略體現在銀行的資本管理等各個方面。

完善商業銀行治理機構推動風險管理

（一）建立完善的公司法人治理結構

我國獨特的政治、經濟、文化、法治和金融生態環境，決定了我國商業銀行的公司治理結構與西方銀行的公司治理結構存在較大的不同。我國的銀行多為國有或國有背景的銀行分立、持股或改制而來，經營模式多從國營改制而來。各級干部多從行政機關、事業單位和國有或國有背景企業改制而轉入、調入、跳槽。行政化的一元思維方式還根深蒂固地存在著，沒有相互制約、相互監督的概念。職業經理人市場和體系不完善。由于組織機構和內部設置制約，內控管理往往存在分工不明、責任不清、控制不力的情況，可能導致管理缺乏有效的監督制約，不能形成協調與制約機制，這也必然導致風險管理過程的薄弱，造成銀行風險。

所以對商業銀行的組織結構進行改造，建立以完善的法人治理結構是加強風險管理的前提。重點在于，加強股東大會作為權力機構，董事會作為決策機構，監事會作為監督機構，管理層作為日常經營管理機構的分責、分權、制衡的體制，加強總行對全系統、上級行對下級行的集中管理與監督。

（二）建立風險管理組織架構

構建全面完善的風險管理組織架構是推行全面風險管理的組織保障。要推行全面風險管理，減少地方政府和分行管理層等其它利益相關者對風險管理的不正當干預，就必須要改變我國商業銀行長期以來以地區分行為主體的行政管理模式，建立總行主導的、垂直管理的風險管理組織架構模式。這種風險內控管理組織結構的設置能夠保證銀行風險管理中事前授權審批、事中執行和事后審計監督的獨立性，從組織形式上體現現代商業銀行風險管理的程序性和獨立性原則。

（三）建立激勵約束與內部監督機制

激勵約束機制是銀行所有機制中最具有導向效應的機制，激勵機制應該與全面風險管理相適應。一方面，銀行在對各業務條線、分支機構進行績效考核和激勵時，需要更加注重對風險因素的考核，要對風險戰略的執行情況和全面風險管理目標的實現情況進行重點考核，并在薪酬激勵中加以體現。有效手段就是在經濟資本計量的基礎上，引入RAROC（風險調整后資本收益率）考核，不僅僅考核銀行業務單元當期的收益，更將銀行獲得收益所承擔的風險成本和資本成本納入考核中去。另一方面，要強化對風險責任的追究。無論是決策層、執行層還是監督層乃至操作層都必須履行相應崗位所需承擔的風險管理和內控職責。本質上看，銀行經營的核心，不是資金，而是風險。所以，對管理層影響資本安全及與承擔風險相匹配的收益的執行情況需要進行持續監督。同時，需要管理層有良好的風險自控機制，由各業務部門自發主動地去識別和控制風險。目前，國內銀行風險管理部門有很多關于當前資產情況的報表和報告，但這僅能說明銀行過去和現在的風險管理現狀，從董事會的角度來說，還需要建立確保業務部門將來開展業務也不偏離目標的持續的風險自控機制。

（四）建立銀行風險文化

董事會和管理層有責任和義務設置重視風險的公司文化基調，樹立起良好風險文化氛圍，為整個銀行更好地經營和管理風險創建一個良好的土壤。

商業銀行的風險管理文化是由知識、制度和精神三個層面所構成，風險管理理念屬于風險管理文化的精神層面，它是風險管理文化的核心。一個銀行的風險管理理念是一整套共同的信念和態度，風險管理理念是用來指導、規范一個銀行的組織和員工有效識別和管理風險的理念和方法，它是風險管理文化的最高層次。它決定著該銀行從戰略制定和執行到日常的活動都應該如何考慮風險。風險管理理念反映了銀行的價值觀，影響著它的經營風格，并且決定如何應用企業風險管理的構成要素，包括如何識別風險、承擔哪些風險，以及如何管理這些風險。風險管理理念中的價值標準、思維方式和行為方式可以通過員工的觀念世代相傳，不受時間和空間的限制，長久地體現銀行的風險管理風格。

董事會與管理層是風險管理文化執行的推動力。董事會和管理部門的誠信和對價值觀的承諾會影響企業的優先選擇和價值判斷，被認為是行為標準。管理誠信在實體活動的所有方面都是道德行為的先決條件。誠信和道德價值是環境的核心要素，影響著設計、管理和監管其它企業風險管理組成部分。銀行高級管理層的使命就是創建并推行企業文化。在風險管理文化的創建和推行方面，高級管理層首先要在其經營思想中貫徹正確的風險管理理念和風險管理價值觀，通過對風險價值觀念的提煉和風險管理文化建設方案的策劃，為銀行風險管理文化的構建指明方向。

綜上，公司治理是企業核心競爭力的重要組成部分，是金融機構保持穩定發展的關鍵要素，公司治理的最終目的是要實現決策科學化，推動公司價值持續的提升。銀行的公司治理和風險管理存在著密切的聯系，銀行應該從提升核心競爭力的角度來不斷完善其公司治理，通過不斷的完善治理結構和治理機制來防范治理風險。

參考文獻：

1.李輝.商業銀行風險內部管理與外部監管的協調[J].投資研究，2004（6）

2.王慶華，耿強.全球金融并購新動向[J].江蘇統計，2000（1）

3.Merton,R.C.An Analytic Derivation of the Cost of Deposit Insurance and Loan Guarantees.Journal of Banking&Fi-nance.1977,1