金融的特點精選(九篇)
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第1篇：金融的特點范文
國際金融法是國際金融關系發展到一定階段的產物。不同時期國際金融關系的發展水平不同，決定了國際金融法的發展具有階段性特點。20世紀80年代末以來，世界經濟跨越了民族化、國際化階段而步入全球化、金融化時代，巨額資金不斷突破地域性管制的藩籬在全球游移，各類金融機構及其業務在全球范圍迅速擴張，跨國信貸和證券融資規模持續擴大，國際金融市場和金融工具不斷創新，金融日益成為現代經濟生活的核心，國家間的經濟關系日益深入地體現為國際金融關系。這一切必然會對國際金融法的發展產生影響，推動國際金融法與時俱進：同時，對于國際金融關系的發展和世界經濟環境的變遷，國際社會和各國立法當局也作出了積極的回應，由此推動國際金融法的迅猛發展。晚近，國際金融法進入了自形成以來最為活躍的發展期，并表現出以下一些鮮明特點：
一、內容和范圍有較大的拓展
晚近，國際金融法呈現出多層面、立體化的發展趨勢。從內容到形式、從數量到質量，均取得重大進展。從內容上看，國際金融法不僅涉及面更廣，幾乎涵蓋國際銀行、國際證券、國際保險、國際信托等國際金融的各個領域，電子金融、衍生交易、投資基金等新領域開始納入法制軌道，跨國金融服務的法律規則應運而生；而且，國際金融法的各項具體制度也日益健全。如國際貨幣法領域有歐洲貨幣聯盟制度的創新；國際銀行法領域有跨國銀行和跨國金融集團監管制度的探索；國際借貸法領域有國際貸款證券化法律問題的解決；國際融資擔保法領域有獨立擔保和備用信用證理論和實踐的發展；國際貿易融資法領域有國際保付、融資租賃等國際法制度的建立。
從形式上看，不僅既有的國際金融條約得到了針對性的修訂和完善。而且還誕生了以WTO制度為依托、以GATS和FSA為核心的全球金融服務貿易條約，標志著國際金融統一法的飛躍。國家間的各類金融合作亦空前活躍，導致雙邊金融條約和區域金融法數量大增。以國際證券監管合作為例，近年來不僅發達國家的證券監管者之間簽訂了大量的雙邊諒解備忘錄，而且一些新興市場國家和發展中國家也開始了類似的實踐，證券監管的合作性安排還出現了向跨地區的新興市場之間發展的新趨向。[1]此外，國際貨幣基金組織、世界銀行集團、區域性開發銀行、國際清算銀行及其他區域性金融組織的規則與決議、各國的涉外金融法、實踐中形成的國際金融交易的慣例和習慣性做法。在近期都進行了較以往頻繁得多的修訂、增補、更新和整合，從而大大促進了國際金融法的發展和完善，并有力地推動了國際金融的國際法與國內法、公法與私法間的銜接、交融與協調。
除實體法外，國際金融程序法的發展尤其令人矚目。根據WTO金融服務貿易制度的規定，WTO的透明程序、服務貿易理事會和金融服務貿易委員會的審查程序、貿易政策審議機制、爭端解決機制都可用于監督和評審成員在金融服務貿易方面的義務履行，解決成員在履行義務中可能發生的沖突。從此，各成員要就金融服務貿易政策和做法向貿易政策評審機構作出定期報告，接受其定期審議。這一制度和程序的啟動，對于提高國際金融活動的可預見性、增加國際金融服務貿易關系的穩定性，以及促進國際金融服務貿易規則實施的有效性無疑具有重要意義。
二、效力顯著提升
晚近國際金融法的效力較以往大為增強。這首先歸因于國際金融條約的發展。國際金融條約數量的大量增加，意味著更多的締約方、更多的金融關系被納入法制軌道，意味著當締約方將條約義務轉化為國內法時，便將這一更多更廣的約束力以國內法權威和強制力為保障向所管轄的金融機構和從事金融活動的當事人進行了傳遞。
其次，晚近國際金融法的效力提升主要是借力重要的國際經濟組織。借助國際組織廣泛的影響力和有效的組織管理，借助其規章制度和業務活動，借助其執行統一規則的法律職能和包括爭端解決機制在內的各種制度性安排。國際金融法的制定和實施得以與國際組織的權能相結合，從而達到了強化法律效力和實施效果的目的。相對于各國自發地磋商和談判以在一定范圍內達到協議的“功能性造法”方式而言，晚近的這種由國際組織統一領導和管理，以國際組織所特有的制度安排為便利和壓力，從而在各國間達成協議并提升協議之有效性的造法方式，可稱為“制度性造法”方式。例如，WTO金融服務貿易法較之一般的國際金融條約，因其實施有源自WTO的一系列制度保障，因而其在效力上更為可靠和有效。
再次，國際金融法效力的強化，還來自晚近異常激烈的金融競爭，來自競爭壓力下國家普遍的自覺與自律。這是國際金融監管慣例約束力的重要源泉。以《有效銀行監管核心原則》為例，雖然該文件聲明“不具有也不打算具有法律強制力”，卻在全球范圍內引起熱烈反響。除巴塞爾委員會的成員方積極遵守外，政治經濟體制不同、法律文化傳統殊異的非成員國家和地區亦紛紛在本國相關立法或實踐中加以吸收和采用。究其原因，不僅是因為《核心原則》本身具有其科學性、先進性和及時性，而且也是因為在金融風險倍增、金融競爭激化的當今時代，任何國家如果對《核心原則》無動于衷甚至排斥的話，都可能埋下金融危機的隱患，并可能在國際金融市場上遭受歧視，遭遇“進駐難、籌資難、合作難”的尷尬。
三、在價值取向上更加注重效率
在經歷了初期的管制、20世紀70—80年代的放松管制后，晚近國際金融立法表現出放松管制與加強監管并舉的發展趨勢，在價值取向上更加注重效率，以金融效率為主要目標兼顧金融安全。
第2篇：金融的特點范文
[關鍵詞] 供應鏈；供應鏈金融；產業集群
[中圖分類號] F830 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095—3283（2012）09—0100—03
一、供應鏈金融的產生與概念
（一）供應鏈金融的產生
供應鏈金融伴隨企業供應鏈管理的發展而產生，作為企業優化管理方式的供應鏈管理在謀求企業內部整合，控制成本，提高競爭優勢后，逐步將目光放在企業上下游采購和銷售等與外部的聯系上，企業經營伴隨著物品、資金的流動，企業之間必然發生存貨、賒銷、預付款、訂單等貿易行為，在金融機構的推動下，供應鏈成員企業積極參與供應鏈融資問題的解決，以節約成本，提高競爭力，實現多方共贏。從1998年起，我國商業銀行普遍實施了抵押、擔保制度，純粹的信用貸款已很少，而商業銀行信貸又以擔保和抵押信貸為主，能否提供有效的物品抵押擔保是企業得到信貸融資的關鍵。同時商業銀行存在的信貸配給使得只有個別企業能夠得到信貸支持。供應鏈金融正是在解決抵押、擔保的問題上，利用供應鏈中的結構性資產，實現企業信貸融資的金融創新。
國內最早的供應鏈金融業務是20世紀初上海銀行開展的存貨質押業務。改革開放后，相關業務逐步恢復，而國內對供應鏈金融的研究始于對產業集群企業融資問題的思考，作為供應鏈金融實踐和理論研究領先者的平安銀行首先于21世紀初開展了產業集群供應鏈金融研究，在珠三角地區產業集群帶，選擇能源產業鏈作為供應鏈金融融資探索的突破口，為其供應鏈節點企業提供票據貼現等金融服務，解決了集群企業融資問題，發展自身業務，進而把發展能源供應鏈金融的融資經驗擴展到汽車、鋼材、有色金屬、糧食等產業領域。后來為了銀行供應鏈金融業務的實踐和風險控制，逐步側重對單一供應鏈上企業融資需求的分析，形成了自償性貿易融資模式。
（二）供應鏈金融的概念
供應鏈金融作為新興的融資方式，其理論及模式還處在不斷完善中，如胡躍飛（2009）認為供應鏈金融是人們為了適應供應鏈生產組織體系的資金需要而開展的資金與相關服務定價與市場交易活動，對供應鏈金融的概念進行了更加廣泛的闡釋。徐學峰（2010）認為供應鏈金融應當界定為整個供應鏈范疇之內，將供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業，提供金融服務的融資方案。
首先，雖然目前我國供應鏈金融的研究大都由商業銀行的實踐推進完成，商業銀行作為資金供給方在供應鏈金融主體中占據主要席位，但也應看到供應鏈金融主體不僅僅是商業銀行，一些財務、擔保、小額貸款公司、物流公司等機構正逐步進入其中，從整個金融市場來看，供應鏈金融的主體應當界定為金融機構；其次，供應鏈金融的外延不應太大，供應鏈金融的產生是基于對貿易融資的探索，所以在概念的界定上應當體現出兩者的不同。
綜上所述，供應鏈金融就是金融機構或物流企業通過對特定供應鏈進行分析，對這個鏈條上的相關節點企業提供系統性金融與資金服務的活動。
二、產業集群的概念與特點
產業集群是一個研究較為成熟的經濟領域。早在100年前，英國經濟學家馬歇爾就提出了產業區的概念。隨著對集群現象研究的深入，產業集群的概念由邁克爾·波特提出，他認為產業的發展往往是在國內幾個領域形成有競爭力的產業集群。國內外有很多對產業集群的研究，本文借鑒王緝慈（2001）對產業集群的定義，即同處在一個產業領域，地理上靠近的相互聯系的公司和關聯的機構，由于具有共生性和互補性而聯系在一起的企業群體。這些公司的相互聯系和關聯主要體現在供應鏈上產生的貿易關系。
（一）產業集群的特點
1區域性
產業集群具有明顯的區域性，它是基于一定目的的企業和機構集聚在一起，形成一定企業區域或地理上的集聚現象。形成這種集聚的原因包括成本最小、勞動力充裕、資本、信息服務等經濟因素和一些社會因素。許多企業集聚在一起，構成了各條供應鏈企業，可以實現勞動力和信息的便利流動，從而為企業的生產和技術革新創造了條件，同時產業集群中還形成一定的社會關系，如地緣能夠維持企業間的貿易穩定。產業集群也被稱為塊狀經濟區，正是源于其區域特征。
2網絡性
產業集群內部各經濟體基于不同分工形成了特定的角色，處于生產經營的不同供應鏈上，各條供應鏈節點企業的客戶和供應商的關系使了供應鏈之間的穩定的契約合作關系，構成集群內企業的相互聯系的空間網狀結構。長期的合作關系使企業間的供應鏈與單一企業的供應鏈模式具有相似性，在集群發展過程中，集群內部的資金、貿易和信息技術的交互，形成網絡化的供應鏈，有利地推動了整個集群的發展。
3共生性
產業集群中企業不僅具有地理上的聯系，同時在經濟、社會、文化、政治等各方面也具有一定的聯系。集群中的企業基于供應鏈的延伸發展而來，集群內企業目標一致，形成了穩固的經濟關系，它在一定程度上代表了本地區的經濟實力。集群中的企業一般具有同一產業類別，即所屬行業具有一致或相近性。他們共同組織在一起與群外企業產生聯系，正是基于內部企業的頻繁貿易和非正式的聯系使得集群能夠生存發展。
三、供應鏈金融與產業集群的聯系
產業集群中的眾多中小企業形成各供應鏈，供應鏈企業間必然產生貿易、資金往來，這就為供應鏈金融服務與產業集群提供了客觀的環境，實際上，由于產業集群的特點與供應鏈金融的實施環境較為契合，使兩者聯系緊密。
第3篇：金融的特點范文
關鍵詞:信托業 法制建設 金融 特點
信托業是金融的重要支柱產業之一。1979年，隨著中國國際信托投資公司的成立，我國的信托業獲得重生。但是，直到如今，已有20多年歷史的我國信托業仍沒有取得大的進展。本文認為，信托業沒有獲得發展的原因是多方面的，其中，法制方面的不健全是一種根本缺陷。有鑒于此，本文擬通過對信托業發展特點的分析，探討我國金融信托業的法制建設問題。
信托業的靈活性特點及其影響
信托業與法律的關系既互相排斥又密不可分，這種關系反映了信托業的靈活特性。并且，這種復雜的關系在信托業起源時即已注定了。
信托起源于西歐的“尤斯”制，它與西歐的土地制度密切相關。尤斯制的含義是由土地占有人(委托人)將土地交給受托人代為掌管，受托人將土地上的收益交給委托人指定的受益人，受益人享有對土地收益的權利。這種制度，實際上是對所有權的暫時分割，委托人對土地享有使用權和受益權。通過尤斯制，土地占有人實現了土地的自由轉移，受托人將土地收益交給委托人或委托人指定的受益人如教會。這樣既規避了法律的轉讓限制，又達到了自己的目的。
從以上對于信托起源的考察，可以發現，信托起源于對法律的規避。這是信托業與其他行業在與法律的關系方面最大的不同點，這種不同點也一直保持到現代—信托設計具有很大的靈活性，信托業務紛繁復雜，無法整齊劃一。但另一方面，信托業的發展又必須依賴于法律的保護。由于信托行為涉及委托人、信托人和受益人三方面的權利義務，關系較為復雜。且這種信托關系往往持續時間較長，并伴隨著財產權的轉移。特別是在現代社會，信托一般由商業性的機構如信托公司和銀行信托部經營，如何對它們的行為進行規范。這一切，都決定了現代信托業必須要有嚴格而有明確的法律來保障，只有這樣，信托機制才能夠順利運行。
總之，一方面，信托業因為靈活性而常被用來規避法律;另一方面，信托業又極需要法律的保護。這就對信托法律的制定帶來極大地挑戰。
在英美國家，這種靈活性還是可以較容易解決的，因為英美國家以判例作為法理依據，在必要時可以根據具體情形做出變通，具有較大的靈活性，能夠在很大程度上適應信托業的發展和需要。但在大陸法系國家，法律規定以條律為特點，在靈活性方面遠不如英美法系國家。所以，對于信托業的靈活性往往難于適應，信托成為法律監管的一個難點。如果法律對信托業規定過嚴，因為市場本身存在著不確定性，往往造成信托業不能適應現實需要，而限制信托業的發展。如果法律規定松弛，又會因為法律上給信托業留下的口子太大，容易造成市場的不規范，從而產生投機行為，這也不利于信托業的發展。
不過，在法律以條文規定為特點的國家，也可以制定出具有較好操作性的信托業法律。這需要在充分理解上述靈活性特點基礎上，還要對現代信托業的復雜性特點有深刻的理解。
信托業的復雜性特點及其影響
在對于信托業的內涵，人們對它的認識還是遠遠不夠的。這從信托業的定義中就可以看出。迄今為止，還沒有一個令人完全滿意的定義。有人認為，“簡單地說，信托就是一種轉移財產并加以管理的設計?！奔葱磐泄臼芸蛻粑校芾砥湄敭a，并在信托契約到期后，將財產及管理期間的收益，交給客戶指定的人。但它至少沒有把保證信托包含進來。
信托業如此復雜，包含的范圍如此之廣，以至于要給它下一個確切的定義確實很困難。因為幾乎所有事情都可以與信托掛上關系，如公司信托、個人信托和公益信托等等，正是由于信托業務普遍很復雜，信托公司常常被稱為“金融百貨公司”。
其實，從法律規范的角度而言，也沒有必要非得有一個精確的定義。制定法律并非僅需要概念，它更需要確定要為之實施法律的范圍。確定一個較為合適的信托法律實施的范圍，可以有針對性地制定相關法律，不僅能夠極大地適應信托業的復雜性，而且也能最大程度地解決信托的靈活性問題，從而提高了信托法律的可操作性。
對于信托立法而言，要確定信托業的法制范圍，最好的辦法是先對信托業需要監管的方面進行分類，分別制定相關法律。通過對信托業進行劃分，分別確定范圍以實現對信托業的管理，是信托法制建設的最好辦法。但是，由于有各種不同的標準，確定信托業的范圍，也是極不統一、極為復雜的。例如，按照信托關系發生的基礎分類，可分為自由信托和法定信托;按照信托服務對象劃分，可以分為個人信托和法人信托;按照信托目的劃分，又可以分為民事信托和商事信托，等等。
因此，要對信托業分類以便實施法制建設，必須要有一個合理的標準。這一標準的建立，首先要能夠適應時代的發展，不致于很快落伍;分類不能過于繁瑣，為每一個小業務項目制定一部法律也不現實;法律也要對信托業的各個領域基本涵蓋。
不同層次的信托法制建設
按照上述標準對信托業劃分監管范圍，形成有關的法律，以適應信托業靈活性和復雜性的特點，可以更好的發展信托業。具體而言，根據不同調整對象的要求，信托法律可以分為三個層次。
信托基本法，即信托法。制定信托法的目的主要是解決各種信托關系的共通性規范，如信托的設立、變更和終止;信托財產的法律地位;信托關系人的權利、義務和責任，等等。這是整個信托業都必須遵守的法律，是信托業的根本大法。
信托業法。這是適應現代社會信托由非營業組織向營業組織轉化的趨勢而制定的。由該法律規定市場準入規則、業務范圍界定和業務經營規則等等。對此的規定是在信托法的基礎上進一步完善監管的結果，其專業性和針對性更強。
信托業專門法。針對一些較為成熟且很重要的信托業務，可以制定相關的專門法律予以規范。這一層次的法規調整的領域針對性最強，但每一部法規調整的信托業務范圍也更專門化了。根據信托標的物的劃分，這一層次的立法可以分為兩個大的方面。
首先是金錢信托。金錢信托是投資管理類信托產品，由客戶即委托人將金錢委托給信托機構，由信托機構按委托人所設定的投資意愿框架內投資。按照收益的不同，它有兩種基本形式。一種是信托投資，由信托機構代為運營信托金，所產生的收益和損失統由委托人負責，與信托機構無關;一種是信托存款，由信托機構運用信托金，到期后信托機構保證本金安全，并付給委托人一定的利息，如果信托金更有額外的收益，則還要付給委托人一定的紅利，即保本保息又分紅。無論是上述的兩種金錢信托產品或其它形式的信托產品，在當前國內外都非常流行，例如我國現在開放式基金和封閉式基金，或西方國家的年金信托，都為人們所熟悉。金錢信托現在已經成為信托業發展的一個基本方向，其操作方法已經基本成熟，通過專門信托立法對其加以規范是極為必要和可行的。
其次是普通財產管理信托。所謂普通財產，即除金錢之外的動產和不動產，種類非常多，如地產、證券和發行公司債等等。各種信托業務性質也有極大的差別，如發行公司債有資金融通的功能，遺囑信托則往往包含有財產轉移和管理的功能。因為各種信托財物標的不同，且信托行為性質不同，對于一些常見的可以分別專門制定立法，如遺囑信托。而對于一些并非經常的信托業務，如壽險信托等等，則可以通過加強第一個層次的信托法和第二個層次的信托業法，采取兼管的方式，以彌補第三個層次專門立法的不足。
綜上所述，信托的首要特點是靈活性，它起源于對于法律的違背，但它的發展又需要法律的保障。信托的第二個特點是復雜性，它涵蓋著眾多紛繁復雜的業務范圍。正是由于這兩個特點，對信托業進行法制建設，就需要對信托業分別劃分監管范圍，分而治之，只有這樣，才能有效地監督和保障信托業的健康發展。
參考文獻:
第4篇：金融的特點范文
關鍵詞：統計報表；特點；應用需求
中圖分類號：C829.2 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-01
一、統計報表的特點
1.統一性。這是統計報表的基本特點，主要表現在統計報表的內容和報送時間上，并由國家統一規定，確保調查資料的統一性。統計報表在指標含義、計算方法等方面也具有統一性。
2.全面性。統計報表是根據經濟、社會發展需求，而設計的一種信息統計系統，將日常業務中記錄的數據和臺賬等內容進行完善和規范，為數據調查提供可靠的基礎保障，同時保證信息的統一性，方便在全國的范圍內進行匯總和綜合。
3.可靠性。統計報表是根據行政手段執行的一種報表制度，對報送時間和報送程序都有嚴格的規定，所以有百分之百的回收率[1]。在統計報表中，填報的相關項目和指標具有穩定性，可以對統計的信息按照時間順序進行完整的積累，方便系統分析，與歷史資料進行對比。
在銀行業使用的統計報表，是銀行管理員將現有的信息報表進行定義，形成系統可以識別的報表，系統直接將業務報表以掃描的方式，將報表中的數據記錄到數據庫中，在每天業務結束后，系統就會自動檢測報表數據是否達到了規定的容量，在達到規定容量的要求下，統計報表系統會自動地將這些數據進行刻盤。
銀行業統計報表管理分為兩個類別，集中管理和分工負責。形成的報表根據業務的不同，可以將統計報表劃分為基礎報表和特色報表兩大類，在這些統計報表中體現了以上統計報表的特點。在完成日常工作的狀態下，統計報表工作規范、標準、統一的進行日常業務數據處理。
二、統計報表的應用需求
在銀行中統計報表主要是對業務數據和客戶信息進行處理和統計，記錄在數據庫。統計報表是將統計的信息以報表形式展現，主要內容有統計數據和統計信息。統計信息以報表的形式展現，完成對原始數據進行的處理；對統計信息進行的統計，主要是將統計結果的呈現。但是在這兩項統計中要注意：統計信息、統計頻率、統計力度、數據范圍、統計口徑、報表樣式、非系統數據、用戶范圍和權限等。
在進行統計報表需求分析時不僅要考慮其本身，還要對其他因素進行綜合考慮，最主要的其他因素有兩種，一種是企業業務和數據系統的基本情況，在滿足數據需求的基礎上，數據信息是否完全具備。另一種是使用的統計報表技術，主要是對數據細度、統計頻度給統計效率帶來的影響進行需求判斷。
統計報表指標：在銀行業中統計報表采用的核心指標是會計科目數據，因此會按照統計項目的不同將統計指標分為業務狀況統計指標和財務收支統計指標，根據統計核心指標對銀行數據進行審核，在審核的過程中要保證數據的一致性和完整性。通過銀行統計報表指標體系對業務數據進行處理，使得每一個報表都存在內審和外審聯系。
統計報表應用需求的內容：首先要熟悉的就是報表內容，第一，對統計報表中涉及到的維度和指標信息進行整理。確定統計報表和維度信息之間的聯系，將應用需求中相關的維度內容和信息進行確定。接著將指標和應用需求中相關的內容，包括了基礎指標、計算關系等進行確定，同時將統計頻度和統計標準等相關內容進行了解。第二，熟悉報表的樣式。報表的樣式：表頭、表名、查詢條件、排序功能、備注等[2]。第三，報表間的關系。要將報表中存在的上級層關系進行確定，將有這種關系的報表中最高層的報表，作為其他報表的訪問入口，對下層報表進行訪問。
其次要對統計報表應用需求的權限范圍了解，這其中包含了兩個方面：其一對應用需求的用戶訪問范圍進行了解。從安全性的角度進行分析，應用需求中的統計信息只對授權的用戶開放，不同的用戶有不同的訪問權限，所以要將應用需求中的用戶范圍、用戶級別等信息進行了解。其二對用戶訪問的數據范圍進行了解。對于銀行業來講，覆蓋的范圍較廣，用戶的范圍廣，在級別、分類等上面也有不同的差異，所以要對不同用戶的訪問數據權限和要求進行了解。
最后對應用需求中的干系人進行確定。干系人有需求方和潛在需求方，需求的提供者要對提供的統計信息負責，并參與到需求分析工作中。潛在需求方，是企業根據自己的組織結構確定的。在統計需求中存在的干系人包括需求方和其他的干系方。其他干系方有很多，比如說數據統計方、統計信息解釋方等。
統計報表應用需求分析：對統計報表應用需求進行深入分析，首先將維度、指標等統計信息確定。①確定維度、指標數據源、業務邏輯，其中維度數據包括了對數據來源判斷、對取數來源確定等，這需要結合相關的應用需求選擇數據信息。對同源系統代碼和標準代碼進行對照，發現異常數據時，及時對清洗規則進行制定等。指標口徑探查包含的范圍很廣，先讓用戶根據對指標的理解，進行指標描述，并提供指標統計時間，確定取數源，通過用戶提供的指標描述，對數據系統中的數據信息進行判斷，查看是否具備這些數據信息，然后確定指標統計腳本。不斷地進行分析和業務修正，直到滿足用戶需求。②根據統計系統的架構，確定合理的統計粒度。其中應用需求中的粒度數據，只存在當前報表統計的地方，也可以說存在銀行分行，銀行總部只有粗略的粒度數據[3]。③根據統計報表系統的運行效率，對統計頻度進行確定。在報表統計應用需求中，影響系統運行效率的因素有兩個，一個是運行邏輯的復雜度，一個是統計中涉及到的數據量。通過對維度、指標信息等的分析，將報表的樣式、功能的合理性確定，接著對用戶的需求范圍確定。在完成上述所講的內容后對用戶范圍進行確定，并指出非功能需求。
三、小結
銀行統計報表包含很多信息，不僅包括報表本身的一些功能和信息，還包括了信息數據的分析和建立等，因此具有一定的復雜性，需要根據用戶的不同，制定不同的報表。根據統計報表的特點我們知道，報表具有統一性、全面性和可靠性，這些特點保證了統計報表的安全。
參考文獻：
[1]賈.統計報表應用需求分析[J].中國金融電腦，2010（01）：54-55.
第5篇：金融的特點范文
一、 國外金融學教育的特點
盡管西方各國不同高校的金融學本科教程在培養目標上各有側重, 但它們之間亦有共同點， 例如都十分強調培養學生寬廣而扎實的理論基礎(既包括通識教育的知識，也包括專業理論基礎)，同時十分注重培養學生各個方面的能力，特別是面向實際工作的能力，強調本人學識和能力的增加與對經濟和社會做貢獻兩者的結合。西方高校的金融學教育特別強調本科層次的人才培養與社會的需要相結合, 不少西方國家的高校就直接以“所培養的學生滿足社會上各種組織不同層次的需要”或“能夠在爭取良好的職位時有足夠的競爭力”作為培養的目標提出來, 這其實真正體現了高等本科教育的實質目的。而反觀我國高校的金融學教育，正是由于這個目標不夠明確，才會過多的給學生灌輸一些與社會的實際需要相脫節的無用的知識，而學生走上社會工作崗位以后也不能很好發揮作用，實現自我價值。
多數西方國家的大學都認同本科階段的教學應該是一種專業基礎教育, 因此, 它們的教學計劃都十分注重通識教育, 即培養學生廣泛的文化意識, 這當然也會反映在金融學這樣與社會經濟密切相關的學科中。美國大學的通識教育會要求金融系學生在頭連年里學夠人文、藝術和社會科學類的基礎課程, 甚至還需要學習文學、寫作、數學、生物和物理。然后才是是公共核心課程部分和金融學專業課程的學習, 主要由經濟學類、金融類、會計類、管理類及市場營銷類等課程組成，其金融學專業課程包括金融會計、公司金融、投資學、衍生證券
和金融中介機構等。這樣的教育模式強調基礎和能力的培養，輔以良好的教學，就能把學生培養成真正對社會有用的人才。與國內金融學教育的一個很大不同在于，國外大學的金融學專業都是以微觀金融，即金融市場、投資和公司財務為主，而不是以宏觀金融，即貨幣銀行和國際金融為主的。
國外高等學校金融學專業的課程設置及教學內容大體上都有以下幾個特點：(1) 在進入專業課學習之前, 一般均有十分嚴密的前導課程安排, 以保證學生在修學高級課程之前已經掌握充分的理論基礎和前導知識。比如, 在學習金融經濟學課程前, 一般都要求學生修完微
觀經濟學和宏觀經濟學；學習公司理財課程之前, 學生一般都要將會計學原理、財務會計等課程修學完畢；學習金融工程之前，必須學完投資學等，這既能保證每門課的授課質量和教學要求的嚴格貫徹, 又能指導學生在種類繁多的課程中進行選擇。(2) 專業課程設置十分豐富多采。國外高校在金融學課程的設置上一般分為兩個層次：專業必修課一般只有3 到4 門。盡管課程的命名有所差異，但基本上都是集中在貨幣經濟學，金融市場，公司金融，投資學和期貨期權這幾個方面。而專業選修課可以根據客觀實際的需要和本校在金融學教學和科研等方面的特長設置。這些課程有的緊密聯系實際, 有的緊緊扣住金融學前沿理論的進展, 有的課程國際化色彩濃厚, 都可以滿足學生不同的需求, 為學生發展自己的興趣愛好及專長提供了廣闊的空間, 對提高大學生的綜合素質非常有益。(3) 國外高校金融學專業所開設的專業課的內容, 一般都會涉及該課程應該涵蓋的金融學理論和知識點, 這一點對于保證金融學本科生完整的知識結構至關重要。但是與每一門專業課程所具備的廣度相比, 其所涉及的有關理論的深度則是參差不齊的, 有的課程緊緊圍繞現代金融學前沿理論, 例如資產定價理論。而一般的課程, 由于其出發點主要是拓寬學生的知識面, 因此這些課程往往重介紹輕分析、重實踐少理論，例如固定收益證券，房地產金融等。(4) 在國外高校所有的金融學專業課程中, 都十分強調實踐環節。最為簡單的就是強調通過課程作業，包括作文、小課題、案例分析等，強化對所學知識的掌握。根據不同課程的特點，還會安排金融和統計軟件的學習和練習，案例研究，學生講述，乃至社會調查等。比之課堂講授，這些方式的優點都是強化對知識的理解和培養能力。與國外高校相比，我國高校的差距是明顯的，課程體系不合理，教材陳舊，教學手段僵化，都是急需改進的地方，而其中的關鍵，就是對金融學這個學科的內容和辦學目標的認識問題。
二、 國內金融學教育改革的思考
我國加入WTO意味著我國的各類金融機構將在國際通行的游戲規則下,直接與國外金融機構進行市場化、國際化的競爭，同時，我國的宏觀金融監管也必須走向國際化,融入國際金融協調、監管過程中。這就需要高等教育部門順應時代的呼喚,培養出既熟悉本國金融運行的特點和規律,又通曉國際金融規則和慣例, 適應市場經濟要求和國際競爭、國際合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以說勢在必行，根據以上分析，這里提出以下幾點改進建議:
首先，金融學高等教育的改革必須在對照國外教學先進經驗的基礎上, 在教育思想、教育觀念和培養目標上實現突破, 才能保證金融學教學改革的成功。具體而言, 就是在教育觀念上要實現以傳授知識為主到以能力培養為主的轉變, 在培養目標上要實現以培養專門人才為目標到以培養綜合素質以及能夠適應社會各種需要的金融學通才為目標的轉變。
其次，全面與國際接軌，以現代金融學為核心規劃金融學教育體系。徹底轉變我國金融學科以貨幣銀行學和國際金融學為主的教學思路，突出微觀金融學為主的辦學方向，強化微觀金融類課程建設。根據金融學與社會實踐密切結合的特點，在注重金融學基本理論、基本知識和基本技能的培養，使學生通過本科階段的學習, 建立起全面的金融知識結構體系的同時，建立起通識教育的培養模式，讓學生不僅僅是學到多方面的知識，而且能培養出優秀的綜合素質和能力, 為未來個人發展和工作打下厚實的基礎。
第三,注重金融學課程與其他相關學科之間的交叉融合。面對金融全球化、網絡化、技術化的趨勢,金融學本科教學必須做到與法學、數學、外語、計算機等多門學科的交叉融合。這既是金融學科發展所需,也是為了培養學生的知識再生能力。市場經濟是法制經濟,調節市場運行和交易行為的最重要的制度基礎就是法律。因此,在經濟全球化、金融國際化背景下,學法、懂法、用法、守法,對培養金融人才尤為重要。金融活動通常以數理模型為基礎,缺乏較高深的數理知識, 不僅很難登其堂奧,更不用說去設計和開發新型金融工具。金融的高科技化又使得傳統方式進行的融資和支付業務,為電子化、信息化、系統化、工程化的現代金融所取代,使金融學科成為了融社會科學與自然科學為一體的新型邊緣科學。外語和計算機更是跟隨金融學科發展所不可缺少的工具性技能。知識再生能力指的是一種學習能力。我們不可能在本科教育階段解決學生未來發展所需要的全部知識和技能,重要的是在向學生傳授基本知識的同時,培養學生的知識學習能力。注重金融學課程與其他相關學科之間的交叉融合,使學生文理交叉,理工結合,知識結構合理化,有利于提高他們走向社會后的再學習能力,增強適應能力和應變能力。
第6篇：金融的特點范文
【關鍵詞】英語；詞匯教學； 金融英語；教學
【中圖分類號】G642【文獻標識碼】A【文章編號】2095-3089（2012）12-0011-01
1引言
經濟全球化進程的加快，使得金融英語的教學受到重視。正因為社會有迫切的需求，國家對金融英語人才的培養越來越重視，各院校紛紛開設金融英語專業或在專業課程中加入金融英語的課程，國家還引進了一些對金融英語水平進行評價的國家考試，例如全國金融英語等級考試等[1]。以上足見，在專業英語教學及社會需求中，金融英語是非常重要的。然而經過多年的教學和人才培養， 金融英語教學并沒有得到廣泛的認可，社會上有種觀點：只要學好英語就能進行金融活動。而將金融英語作為本專業一門基礎課學習的學生也并未意識到該門課的重要性，形成了社會需求大而學生反應冷淡的局面。
2金融英語的內涵
金融英語是專門英語（ESP）的一類，是在特定語境下進行溝通的特定語言，它具有目的明晰的特點。金融英語課程的設置目的是為培養既懂專業英語又精通銀行業務的復合型跨世紀金融人才。這種課程，比一般的公共英語課程更接近金融業務的實際。目前，很多優秀學員通過該課程考試后，已被調整到國際業務部門或提拔使用。還有部分學員以派往駐外機構，對金融業發展產生了積極影響。
3金融英語詞匯的特點
作為專門英語，金融英語并不要求具備大量的詞匯和豐富的語法知識，而要求能用特定含義的詞匯表達從事相關活動的內容，對學生的要求應該說是較固定的[2]。但學生普遍認為專門英語難學是因為學生們從小學到高中所接受的是普通英語的教學，對于一些詞匯已有了固定的知識模式。而當他們到了大學學習專門英語時又發現原來所學的英語詞匯與現在學的在含義上有所不同，更不用說句子表達了。例如，offer 在金融英語中稱之為詢盤，而在普通英語中它的含義是提供。從單詞的含義上就體現了金融英語的表達更為專業化，更正式，而普通英語更偏日常運用。
4金融英語課程的內容及特點
金融英語課程的內容設置：金融英語課程包含五方面，涵蓋五項技能，由淺入深分別是：聽、說、讀、寫、譯。
（1）聽：在課堂教學中提取一定課時進行聽力訓練或是專門開設聽力課，選擇財經、金融類的錄音來訓練學生，使學生從第一個環節就開始熟悉金融領域中的一些詞匯及表達法，還可以利用校園廣播站固定時段播放英語錄音，營造學習氛圍。
（2）說：在課堂教學中可以采取任務型教學，為學生擬定進行訓練的話題，提前進行準備，在課堂上進行表演，在每學期的本校外實習期間，帶領學生到實習場地進行現場演練，鞏固學生在課堂學到的知識。
（3）讀：這是課堂教學中的一個中心環節，學生的聽、說能力可以從閱讀中得到體現。金融英語的閱讀材料盡量要采用一些金融領域的短文，也可以借鑒一些國外相關領域公布的網絡信息材料等。我們常常遇到的情況是閱讀材料過于陳舊或是與金融經濟活動相去甚遠，這就需要我們的教師在平時要注意收集最新資料以便在課堂上有針對性地給學生進行訓練。
（4）寫：金融英語課程要求的寫作不像公共英語等級考試那樣要考查議論文文體，而是金融信函。因此在日常教學訓練中，這個環節也是不能少的。對學生而言，要學會寫金融信函難度在訓練寫該信函之前，應讓學生熟悉寫此類信函涉及的基本詞匯再進行寫作[3]。
（5）譯：很多學生都認為翻譯無論在普通英語還是金融英語中都是最難的。但我認為如果做好了前四個環節，基本功扎實了，翻譯就應該不成問題了?！∫陨媳疚鍌€環節的簡要分析恰恰說明了兩個問題：一，是金融英語是以實際運用為目的的，重在交際功能[4]；二，僅憑一本教材是無法將這門課教好的，需要教師的耐心引導和認真備課，辛勤教學才行。
5金融英語課程對教師知識方面的要求
在教學領域一直存在一個疑問：那就是什么樣的教師才能擔任金融專業英語的課程教學呢？有人認為應該用金融專業的教師來擔任，因為專業知識過硬；而另一部分卻認為應該由英語專業的教師來擔任，因為英語專業的知識水平較強。但這兩種情況的弊端是：任用專業課教師來上的話，他或她的英語知識可能不夠豐富，無法滿足金融英語的教學要求；而讓本英語專業畢業的教師來教授金融英語，可能有些金融專業方面的內容又無法解釋清楚。另一方面，學生在課堂上又希望課堂氣氛活躍，可以使他們學到更多知識。因此，在課堂教學前，教師不僅要準備英語方面的教學內容，還要多了解金融專業相關的背景知識，使課程教學的導入更加順暢，遇到專業方面的問題能解釋得清楚以外，還要在課堂上注意讓學生多參與課堂教學活動，使課堂氣氛活躍，學生能學到更多他們懂得如何應用學到的知識。
在教學過程中，講到對外貿易時，穿插一些跨文化方面的知識不僅可以使課堂氣氛活躍，更能使學生了解到一些實用的內容。但翻閱了很多出版社出版的金融教材后，我發現在書本的章節內容上多數時候都只提到了跟歐美國家進行金融往來時所要注意的問題。顯然只向學生傳遞與歐美國家貿易伙伴進行金融活動時要注意的細節是遠遠不夠的，因此，建議任課教師在授課時能根據本地區的實際在課堂上進行講解或布置相關書籍給學生自行閱讀。
6結論
總之， 從以上幾個方面的分析后得知要將金融英語這門課程教好是一件非常需要耐心和熱情的工作，而目前在專業課方面，金融英語課時少 ，師資素質能力等方面的問題也是金融英語這門課甚至是金融英語專業能否教好所面臨的難題[5]。但只要我們各方面能意識到問題的嚴峻性，必將使金融英語教學系統化、規范化。
參考文獻
[1]王仲爾. 財經英語報道中金融詞匯的形象性手段[J]. 才智. 2009（26）
[2]王仲爾. 從詞匯學角度看上市公司品牌翻譯策略[J]. 改革與開放. 2009
[3]王仲爾. 金融英語詞匯中的縮略語現象[J]. 才智. 2009
第7篇：金融的特點范文
關鍵詞：金融票據詐騙案件；特點；成因；防范措施
中圖分類號：D917.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-01
為了保護公眾免受票據詐騙的影響，筆者以將從票據詐騙犯罪的特點、犯罪分子的常用手段方面對票據詐騙犯罪問題進行實際分析。
一、案件特點分析
1.涉案金額巨大。涉案金額動輒數百萬甚至數千萬人民幣，犯罪的社會危害性極大。
2.犯罪團伙采用高新技術工具實施詐騙。其通過高新電子技術偽造票據，不但票據外觀十分逼真，票據相關的印章通過肉眼也難以分辨真假，只在銀行專業鑒定下才可識別。另外變造的支票號碼也與真實支票號碼相符，人工識別困難。
3.屬于高智商犯罪。實施金融票據詐騙罪的犯罪分子必須具有對銀行系統，特別是賬戶開立方面、轉賬業務方面、驗票業務等方面有較深的了解，同時犯罪嫌疑人會對各個網點進行踩點，了解各個地方的工作特點，進而采取相應的措施，制定犯罪計劃和作案時間，在銀行工作人員業務繁忙，開戶單位與銀行不能及時對賬之際實施犯罪。
4.犯罪嫌疑人采取團伙化、跨地區方式作案。犯罪嫌疑人組織嚴密、分工明確，在全國數個地方跨地區實施布局，這給公安機關偵破案件帶來很大困難。
5.犯罪嫌疑人有較強的隱蔽性。犯罪嫌疑人往往通過披上合法的外衣，暗地進行違法行為，不再是以往的簡單粗暴形式。受害人很難分辨犯罪嫌疑人是否是偽造合法票據權利人和通過正常的渠道進行票據流通。犯罪嫌疑人主要通過發行空頭支票和無資金保障匯票為主要的詐騙形式。當前，犯罪嫌疑人通過成為一個合法的出票人，以銀行既有賬戶為掩護，進行一系列非法行為的操作，相當有迷惑性，很難被發現。在票據流通過程中，冒用他人名義對真實的票據進行虛假的出票、背書，往往也因真假摻雜，增加了鑒別的難度。
二、案件成因分析
1.對票據防偽、防詐騙缺乏重視。犯罪嫌疑人利用社會普遍對票據防偽、防詐騙重視程度不夠的現象，又加上票據具有良好的流通性和可兌現性，單筆金額巨大，有強大的利益誘惑。
2.銀行系統存在一定的漏洞。資金的起止點是銀行的結算賬戶，其也奠定了單位和個人進行資金轉移、支付、存取等當面的基礎。《反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法律法規規定了存款人申請開戶所需要具淶謀匾條件，但往往由于經辦人員粗心大意，甚至違規操作，使票據詐騙屢屢得逞。
3.銀行防范意識不強。銀行工作人員的機械思維，對于轉賬支票的開具，只要有收款方的信息和具體的現金流就認定是無風險的轉賬行為。二是業務人員能力不足，對票據真偽識別能力不高。這些都給犯罪分子以可乘之機，僥幸心理使其鋌而走險。
4.公安機關打擊力度不足。各地公安機關針對新型金融詐騙缺乏專業知識的學習，一旦有相關犯罪發生，難以在第一時間作出應對舉措，使犯罪嫌疑人逃之夭夭，增大偵辦難度。公安機關對新型金融犯罪未與銀行等相關部門進行良好的溝通，導致打擊面出現空白，降低了犯罪嫌疑人的犯罪風險。
三、防范措施
1.嚴格履職，共同治理，從源頭做好防范工作。銀行要嚴格按照我國相關法律規定，健全制度建設，組織專業的督查人員進行督查賬戶，銀行企業也應成立相應的督查組，必要時對企業生產地進行訪查。工商、質檢、稅務及其他相關部門，聯合公安機關經偵和刑偵部門共同合作，對于違法利用銀行結算賬戶從事票據業務犯罪的行為予以堅決的打擊，保護社會民眾和銀行行業人員的自身權益免受侵害。
2.銀行需加強風險防范意識。以該案為例，銀行部門要高度重視該類新型案件，制定一系列制度加以保障，同時編制應急預防措施加以防范。另一方面，銀行應該定期對銀行業務人員開展業務犯罪發展和新方式講座，首先提高工作人員對于新興犯罪形式、途徑的了解和警惕，另外，積極學習先進的銀行業務，管控此類事件發生的風險，增強防范意識，有效地對于票據詐騙行為做到心中有數，手中有準。
第8篇：金融的特點范文
關鍵詞：同業業務 同業拆借 市場監管
2013年12月7日，人民銀行了《同業存單管理暫行辦法》，同業存單正式推出。同業存單的推出增加了金融機構同業負債的管理工具，也有利于規范近年來迅猛發展的金融機構同業業務。2012年以來，金融機構同業業務發展呈現出一些新的特點，也存在一些亟待解決的新問題，其帶來的市場劇烈波動引起了廣泛關注。本文以遼寧省為例，對此進行詳細分析并提出了相關的政策建議。
金融機構同業業務發展的新特點
同業業務是商業銀行之間及其與其他金融機構之間的資金往來行為，主要包括同業拆借、同業存放、買入返售（賣出回購）、同業借款等1。新形勢下，金融機構同業業務發展呈現以下新特點。
（一）不穩定性增強
近年來，同業業務由于資金使用效率高、盈利空間大、資本消耗低、無撥備要求等優勢，受到銀行機構的普遍青睞而得以迅猛發展。以遼寧省為例，2012年末，金融機構同業業務負債方余額較2010年末增長了92%，高于同期各項存款增速63個百分點；同業業務資產方余額較2010年末增長了67.9%，高于同期各項貸款增速近30個百分點。
但由于同業業務有別于一般存款業務，其游離于實體經濟，流轉于金融市場，乘數效應顯著，具有一定的虛擬特性，極易受市場事件、預期因素及政策環境影響驟升驟降。2013年以來，金融機構去杠桿，同業業務萎縮。2013年9月末，遼寧省金融機構同業業務負債方余額較2012年末縮減了7.3%；同業業務資產方余額較2012年末萎縮了11.8%。特別是，同業負債期限主要以3個月以內的短期為主，不穩定性較強，使得同業負債占比較高的金融機構較易在同業負債批量到期而市場整體資金緊張時出現困難，如2013年6月債市風暴中某股份制商業銀行首先出現違約。
（二）業務衍生形式多元化
從一般意義上來說，商業銀行之間及其與其他金融機構之間的資金往來行為都可以稱為同業業務，既包括無擔保的同業拆借、同業存放、同業借款，也包括票據的買入返售、賣出回購等。從遼寧省的情況來看，同業往來（包括同業存放和同業拆借，下同）和買入返售分別是同業業務負債方和資產方的主要形式。在負債方，2012年末，同業往來占金融機構全部資金來源的7.15%，賣出回購占2.92%。在資產方，2012年末，同業往來占全部資金運用的5.35%，買入返售占7.79%。同業往來中同業存放占絕大部分。從負債方看，2012年末，遼寧省金融機構同業存放占同業往來的93.8%，同業拆借占5.84%。從資產方看，2012年末，存放同業余額占同業往來的85.39%，拆放同業余額占比為9.27%。這主要是由于同業拆借有明確嚴格的監管規定，為規避監管，金融機構不斷創新拆借之外的同業業務形式。
筆者發現，在實際工作中，農村合作金融機構系統內以“協議存款”的方式通過“存放同業”科目將閑置資金上存，之后通過“調出調劑”來運用資金。另外，金融機構通過同業拆借進行的同業業務也不全是監管范疇內的同業拆借，比如，遼寧轄內某城商行同業拆借項下開展的業務實際上是同業代付2。根據《中國銀監會辦公廳關于規范同業代付業務管理的通知》（銀監辦發〔2012〕237號）規定，同業代付記錄在同業拆借項下，但實際監管上并不適用《同業拆借管理辦法》。
（三）功能發生本質性改變
同業業務逐漸由清算工具演變為金融機構資產負債管理工具。在同業存款利率放開之前，同業存款主要期限為活期，用途是清算，同業存款利率放開以后，特別是近幾年，非清算性質的同業存款大幅增加，其清算功能逐漸弱化，資產負債管理功能進一步突出。
以遼寧省為例，2012年末，滿足清算需要的活期同業存款余額較2011年末下降2.4%，2013年9月末較2012年末又進一步下降70.9%。同時，作為商業銀行資產負債管理工具的定期同業存款急劇增長。2012年全年定期同業存款累計發生額較2010年增長了270.4%。同業業務中的資金來源與運用成為商業銀行資產負債管理的重要渠道，與公司業務、零售業務并列成為許多銀行的三大主營業務。2012年，遼寧省金融機構資金來源增量中同業業務占比為15.64%，較2010年提高了24個百分點；資金運用增量中同業業務達到22.90%，較2010年提高了22個百分點。
（四）機構主體分層化明顯
以股份制商業銀行和部分跨區域經營的城商行為主的全國性中小型銀行經營較為活躍，創新性強，屬于相對風險偏好型，其主要通過在同業市場吸收資金進行高盈利性運作，同業業務以負債方吸收資金為主。全國性大型銀行資金相對充裕，區域性中小型銀行資金運用渠道相對單一，這兩類機構是同業市場資金的主要供給方，同業業務以資產方運用為主。
以遼寧省為例，2012年，中資全國性大型銀行3同業往來負債方增加額為99.13億元，同業往來資產方增加額為206.54億元；中資區域性中小型銀行4同業往來負債方增加額為16.33億元，同業往來資產方增加額為149.12億元。兩類金融機構合計資產方增加額是負債方的3.1倍。中資全國性中小型銀行5同業往來負債方增加額為768.61億元，同業往來資產方增加額為249.29億元，負債方增加額是資產方的3.1倍。2013年前9個月，遼寧省中資全國性大型銀行同業往來負債方增加額為-119.22億元，同業往來資產方增加額為215.21億元；中資區域性中小型銀行同業往來負債方增加額為79.99億元，同業往來資產方增加額為111.22億元。遼寧省中資全國性中小型銀行同業往來負債方增加額為252.72億元，同業往來資產方增加額為-422.05億元。
金融機構同業業務存在的問題
（一）放大了市場波動
目前，金融機構同業業務利潤主要來源：一是借短放長的利差，二是巨大的同業業務發生額和較高的流動頻率。前者勢必形成資產負債的大量期限錯配，后者在金融機構相同的考核周期下，同質化的資金需求和不穩定的資金供給極易引發市場共同的樂觀和緊張氣氛，特別是大量關鍵期限同業資產到期的資金緊張時期，如果發生違約事件就會迅速在同業中引發恐慌情緒，并蔓延傳導，放大市場資金波動和價格波動，增加系統的不穩定性。
（二）游離于市場監管
現有法規對同業拆借制定了較為詳盡的監管辦法及實施細則，但對同業借款、同業存放、調入調出調劑等資金往來的規定較為簡單，甚至模糊。金融機構為規避監管，基本上采取同業存放、同業代付等性質相同但形式不同的業務方式來取代同業拆解，規避監管。近些年，遼寧省金融機構同業拆借占同業業務量不到10%，沒有同業借款發生，目的就是規避人民銀行的監管。
（三）規避了信貸調控
目前，同業業務不僅是金融機構資產負債管理的重要工具，也成為銀行將表內信貸資產轉移出表外，規避信貸調控的重要手段。據對遼寧省城商行的檢查，途徑有以下幾類：
1.票據買入返售
部分城商行通過票據買斷轉貼現，與貸存比較低的農信社和農商行合作，將應歸于貸款項的票據資產計入資產負債表的“買入返售金融資產”項下。
2.信托計劃
個別城商行通過自營資金對接銀信合作的信托受益權轉讓，將信貸資產轉移至資產負債表的“可供出售的金融資產”項下。通過上述騰挪，銀行和企業之間的融資行為被掩蓋為銀行與金融同業之間的金融資產投資關系，不占用信貸規模，降低了風險資產規模，又能夠繞開存貸比監管和信貸政策導向的約束。
3.資管計劃
個別城商行通過同業存放資金對接銀證合作的資管計劃，將融出資金轉移至資產負債表的“應收款項類投資”項下。
（四）脫離了市場監督
市場的監督主要取決于信息的透明?！锻瑯I拆借管理辦法》規定，同業拆解通過全國統一的同業拆借網絡進行。對同業存放等同業業務沒有相關規定，目前金融機構間同業存放普遍采取網下交易。從遼寧省的情況看，九成以上同業往來采取網下交易。大量的網下交易容易產生期限不透明、信用不透明、機構不透明，給銀行運作、市場監管和金融系統穩定都帶來隱患。
政策建議
（一）修訂《同業拆借管理辦法》
將金融機構間同業存放、同業代付、同業借款等無擔保的資金融通業務全部納入同業拆借監管范圍，完善監管制度，杜絕變相拆借行為的發生。同時，納入同業拆解監管領域后，通過全國統一的同業拆借網絡進行交易，有利于同業市場的透明、監管及交易主體之間市場行為的發現。
（二）完善對同業資產負債業務的監管
按照現行的監管規定，同業資產的風險權重為20%-25%，同業往來資產無撥備要求，同業存款大部分無準備金要求，這些監管規定無法全面衡量同業資產負債業務風險，刺激了同業業務沖動發展。建議修改監管標準，促使金融機構在平衡風險和收益的基礎上發展同業業務。
（三）改革商業銀行考核機制
目前，利益驅動下的商業銀行考核模式既包括時點考核，也包括規模考核。時點考核人為設置了易引發市場波動的關鍵時點，規?？己思觿×送瑯I業務規模過度虛擬性的特征。建議改時點考核為日均考核，規模考核為單位指標的盈利水平考核。
（四）豐富金融機構資產負債管理工具
近年來，商業銀行同業業務的發展模式主要是資產帶動負債下的發展，這種同業資產發展的模式使得市場資金緊張成為常態。在利率市場化不斷推進的背景下，主動負債管理應該成為商業銀行日益重視的資產負債管理內容。同業存單的推出，為拓展銀行業存款類金融機構的融資渠道、促進貨幣市場發展提供了標準化的主動負債工具。建議加強對標準化買入返售金融資產的監管，進一步豐富金融機構資產負債管理工具。
注：
1.《2013年第三季度中國貨幣政策執行報告》。
2. 同業代付是指受托代付行根據代付申請行的委托，在規定的代付起息日，向代付申請行指定的企業支付相關款項，代付申請行在約定的代付到期日歸還代付行有關款項的業務。
3.包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、國家開發銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行在遼寧轄內的分支機構。
4.包括鞍山、撫順、丹東、營口、阜新、遼陽、盤錦、葫蘆島、鐵嶺、朝陽的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行（營口銀行除外）。
5.包括招商銀行、農業發展銀行、上海浦東發展銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、進出口銀行、廣東發展銀行、平安銀行、渤海銀行、浙商銀行、盛京銀行、大連銀行、錦州銀行、營口銀行、哈爾濱商業銀行、吉林銀行。
作者單位：趙 越 中國人民銀行沈陽分行貨幣信貸處
第9篇：金融的特點范文
關鍵詞:金融危機;貿易保護;戰略選擇
當前國際金融體系正經歷著二戰以來最嚴重的危機,并已經嚴重影響到全球實體經濟,無論是發達國家還是新興市場經濟國家,都感受到這股寒流。全球經濟危機常常與貿易保護主義如影隨形。一般來說,在經濟衰退的情況下,各國政府往往傾向于通過刺激內需、降低外貿依存度來保護本國經濟的獨立性。全球性金融危機爆發后,世界各國經濟出現不同程度的衰退,實體經濟迅速萎縮,失業率普遍急劇上升。為了維護本國的社會安定和政局穩定,為緩解經濟衰退帶來的國內就業壓力,各國紛紛出臺各種貿易保護主義措施。
一、金融危機下貿易保護主義的新特點
就貿易保護的形式而言,貿易保護已經由提高關稅、限制配額等傳統的貿易壁壘擴大到了綠色壁壘、 技術壁壘、反傾銷及反補貼、知識產權保護等更大范圍,發達國家更趁機找到了限制從發展中國家進口產品的借口,貿易保護的領域和貿易保護的手段呈現出復雜性和多樣性的特點。
(一)經濟刺激方案中隱含貿易保護
國際金融危機爆發以來,各國紛紛出臺大規模的經濟刺激計劃,以期止住世界經濟下滑勢頭。但在各國的經濟刺激方案中,貿易保護主義隱含其中,一些國家制定了大量的顯性或隱性的貿易保護政策,貿易保護主義抬頭跡象明顯。如,強制購買本國產品、引導政府采購向國內企業傾斜、對進口產品差別對待等。其中,影響最為深遠的是年初美國通過的刺激方案中所包含的大量購買美國貨的條款,規定獲得刺激方案資金支持的任何基礎設施項目,其使用的鋼鐵產品必須為美國生產,除非聯邦政府認定購買美國鋼鐵產品成本過高,會損害公眾利益。
(二)利用WTO允許使用例外條款進行貿易保護
一直以來,WTO規則存在著廣泛的灰色地帶,如保護幼稚產業條款、反傾銷協議、補貼與反補貼措施協議、保障措施協議等。這些規定的存在不可避免地助長了一些國家采取或明或暗的貿易保護手段,使貿易保護主義披上了合法的外衣。中國密集地遭受來自發達國家甚至發展中國家或長或短,或合規或不合規的“兩反一?！闭{查,就是一個有力佐證。
另一方面,WTO的爭端解決機制賦予各成員在其他成員違反WTO協定或其利益受到減損時采取報復的權利,這一權利已經成為保證各成員遵守其在WTO協定中義務的基礎。然而,WTO的這個運行規則在某種程度上不可避免地強化了貿易保護主義的傳染性。以這新一輪的貿易保護浪潮為例,繼歐盟和加拿大等警告美國其“購買美國貨”條款可能違反國際貿易規則后,美國開始考慮對意大利飲用水和法國奶酪征收報復性關稅,以報復歐盟對美國雞肉和牛肉實施的進口限令。歐盟也開始收緊自己的貿易規則,例如重新為牛奶出口提供補貼,指控中國產螺絲和螺母以低于成本價在歐洲傾銷。
(三)由傳統貿易壁壘向更廣泛的形式轉變
由于發達國家和發展中國家在利益分配中所處的地位是不同的,在國際貿易中,發展中國家主要出口資源密集型和勞動密集型產品,這類產品以犧牲生態環境和社會環境為代價,所以發達國家在反傾銷、反補貼、保障措施等傳統保護手段頻繁地應用的同時,利用自身在環保和科技方面的優勢,制定更高的環保、技術、商品和勞工標準,從而形成綠色壁壘、技術壁壘、藍色壁壘等花樣繁多的貿易壁壘,以削弱發展中國家憑借低廉的勞動力成本而獲得的競爭優勢,使得貿易保護范圍更加廣泛、全面。據中國商務部統計,2009年1月份WTO主要成員共向WTO通報了248項技術性貿易措施,2月份通報了193項技術性貿易措施,比1月份減少27% ,3月份WTO主要成員共向WTO通報了259項技術性貿易措施,比2月份增加 34.2%。
(四)從商品貿易領域向勞動力雇傭和金融領域擴展
法國最潮要求政府給予本國國民福利;英國掀起排外抗議工潮,國民高舉“把英國的工作留給英國人”以及政府施壓銀行應優先考慮本國客戶;美國參議院通過議案,要求接受政府救助的銀行等金融機構在招聘時,首先考慮美國國籍的申請者,而外國雇員不得超過總員工的15%。在金融領域也出現了保護主義的傾向,一些國家為了幫助國內銀行應對危機,從新興市場中把資本抽離。
二、貿易保護主義的危害和給中國帶來的挑戰
(一)貿易保護主義的危害
經濟學的一般理論告訴我們,貿易保護主義是一劑“毒藥”,而發展自由貿易,通過競爭發揮各自的絕對優勢或比較優勢,可以促進經濟發展,并使貿易的各個參與方都獲利。然而,當真正面對危機時,各國往往會試圖通過貿易保護使自身置身于危機之外或阻斷危機傳染到本國或將危機轉嫁給別國。事實上,一旦一國開始實施貿易保護之后,其結果必然是貿易戰,而貿易保護都將形成各國的納什均衡,陷入“囚徒困境”。
而這種無效率的局面是無法通過一個國家的政策改變來改進的。即所謂的集體理性與個人理性的對決,所有個人理性的結局未必是集體最優化的選擇。這個時候就要采取貿易協議合作的方式來推動兩國的自由貿易,實現有效率的均衡。在每次金融危機來臨之際,一國對國內投資和貿易采取保護,在短時間內和表面上可以看到政策的效果,并且可以緩解國內失業和國際收支失衡,但這種貿易保護的自我利益最大化的結果必然導致兩敗俱傷,也最終導致全球經濟的衰退,對整個國際貿易體系來說是集體行動的失敗。
(二)貿易保護主義給中國帶來的挑戰
金融危機下,各國政府為貿易保護主義大開綠燈,原有的貿易秩序被打破,我國作為世界第三大貿易體,面臨的貿易摩擦明顯增加,在貿易保護的壓力下,貿易摩擦的范圍從貨物貿易向服務貿易、知識產權擴展,從家電、紡織服裝等轉向新興的鋼鐵、汽車、通訊設備、化工等產業。2009年4月,美國對中國乘用車和輕型貨車輪胎啟動特保調查、對油井管產品發起反傾銷反補貼合并調查,金額巨大,引起中國政府及產業界的高度關注。有數據顯示,中國是遭遇反補貼調查數量最多的國家,而且目前三分之一的反傾銷案件都是針對中國,全球對華補貼調查仍在增加,技術、勞工、環境等貿易壁壘日益增多。目前全球35%的反傾銷調查和71%的反補貼調查是針對中國出口產品。2009年前三季度,有19個國家對中國產品發起88起貿易救濟調查,涉案總額102億美元,同比增長125%。中國已連續14年成為遭遇反傾銷調查最多的成員,連續3年成為遭遇反補貼調查最多的成員。此起彼伏的反傾銷、反補貼和保障措施,使我國許多拳頭產品被逐出進口國市場,嚴重影響了我國出口貿易的發展。
三、金融危機下中國應對貿易保護主義的戰略選擇
(一)推進自主創新,凸顯企業競爭優勢
許多貿易壁壘都是針對我國出口商品檔次不高、技術水平低而提出的。政府應該大力推進自主創新戰略,引導和激勵企業重視產品質量、技術創新,強化企業對商標、專利等知識產權的保護意識,增強國內企業的內在競爭力。同時,通過追求產品的差異化和自主創新品牌的建立,增強企業的核心競爭力,從根本上解決產品的質量問題。
(二)加大國內宏觀調控政策的配合力度,增強產業競爭力
合理運用財政政策和貨幣政策改善貿易環境,適時的調整出口退稅比例,加大產業調整的引導力度,淘汰落后產業,增強產業的國際競爭力,對有發展潛力的產業給予金融支持,維護企業的合法權益,幫助企業度過金融危機的難關。
(三)積極擴大內需,轉出口為內銷
當前形勢下,主要國際市場需求大幅萎縮,擴大內需尤為重要,提高消費對經濟增長的貢獻率,有助于改變我國經濟過度依賴國際市場的格局,在出口困難的條件下,擴大國內消費,可以降低出口依存度,緩解外需下降對經濟增長的沖擊。同時,增加消費,降低儲蓄,將有助于縮小貿易缺口,削減貿易順差,緩解人民幣升值壓力。
(四)充分利用WTO規則,積極應對
為應對金融危機,企業應深入了解WTO規則和貿易救濟調查知識,利用法律進行自保和應對。企業是應對貿易摩擦的主力軍,要組織行業協會壯大力量。針對發達國家對中國的貿易制裁和訴訟,要積極應對,做到有理、有利、有節,同時尋求更多的法律援助和非政府組織的共同參與。
(五)加強國際間合作,促進貿易自由化
金融危機是一場全球性的挑戰,國際間的合作是戰勝危機的有效手段。在經濟全球化的條件下,各國經濟聯系緊密,只有加強合作,才能有效應對危機。目前貿易保護主義阻礙了世界經濟的正常運行,貿易自由化的進程可能減緩,中國應積極努力,聯合世界各國恢復多哈談判,改進多邊貿易規則,主動推進貿易投資自由化、便利化,深化國際經貿合作,從而為中國和世界經濟早日恢復創造有利條件。
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