智慧金融發展精選(九篇)

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第1篇：智慧金融發展范文

一、湖南省農村金融體系發展現狀

（一）農村金融機構網點數量增加，分布不均勻

根據2013年的統計數據顯示，湖南省新增加的農村金融機構的網點數量達到53個，這個數字是包含了所有鄉及鄉鎮級別以下的農村范圍，并且這個數字也占到了所有新增網點的是40.7%。像湖南銀行、農商行、農合行等都在積極的增加農村網點數量的分布。

（二）新型的農村金融機構發展速度快，創新力度不足

湖南省目前正式營業的村鎮銀行的數量還是比較多的，并且在新成立的這些村鎮銀行的注冊資本都是在三千萬以上的。但是其中絕大多數的村鎮銀行在其產品方面沒有很好的創新情況，基本上都集中在傳統的抵押貸款，諸如住房抵押、設備抵押，這就限制了很多人的門檻。對于新型的擔保和質押方式，應該積極的推廣農戶聯保貸款以及信用貸款等業務。

（三）新型農村的金融機構資金來源有限，無規模效應

目前村鎮銀行的資金來源主要在于財政的支持，資金主要來源于政府部門，或者是與政府相關的機構，農村的一些互助資金主要來源是捐助及扶貧機構，而自身開發的資金比較少，對于一些小的金融機構的資金來源的渠道就更小了。而現在農村的資金不能很好的為農村服務，凈流出現象比較重，直接影響到農村金融機構的資金渠道。

（四）國家政策的支持

在國家政策支持方面，已經出臺了一系列的稅收政策支持農村金融服務于“三農”，這些政策經過實踐的檢驗正在不斷的完善與改進。具體的有在金融服務“三農”方面的采取的是直接減免營業稅，對所得稅方面則采取間接地減免，這樣可以保障竟然保險業在服務“三農”的過程中信貸的風險，保證其能夠獲得利潤，提高農村金融機構在服務“三農”過程中的積極性，吸引更多的資金加入到服務“三農”中來。

二、“三農”財稅政策對農村信用社財務會計管理的影響

1.農村資金外流嚴重，導致扶持“三農”信貸資金供應不足

這種影響的直接表現有三方面。首先是郵政儲蓄最近在農村發展的速度快，成了農村資金向外流出的主要渠道。這主要是得益于郵政儲蓄自身的一些優勢，諸如業務單一、力量比較集中，在吸收農村的儲蓄存款方面更有優勢，給農村信用社在吸收存款方面就帶了了極大的壓力。其次，商業銀行的經營管理體制也在不斷的改革中，貸款管理方式都財務通用的扁平式管理，直接導致農村的銀行的貸款功能減小，資金也只是只吸收存款而不能釋放貸款，使得農村音樂的資金外流。再次是農村經濟發展的環境制約了資金的再利用。

2.大量資金外流，加上貸款農戶自身的條件因素而無法獲得貸款

股市的發展也吸收了大部分的資金，直接導致農村資金的外流。并且現在理財產品也在不斷的推出，基金與股票也吸引了大量的農村資金的外流，使得農村金融機構的主力軍的信用社的資金來源渠道更加縮小?，F在對貸款條件限制的比較嚴格，農村信用社的可貸款的資金也就更加減少，導致農村的金融機構不能很好的為“三農”服務，影響其積極的作用。

3.新的財稅政策對農村商業銀行和農村信用社區別對待

服務“三農”的金融機構，一直是農村信用社起著主力軍的作用，國家也對其給予了很多的政策支持。但是國家在扶持農村竟然機構采取的優惠政策是有區別的，在農村商業銀行與信用社所采去的稅收政策、監管要求都是比較偏向農村信用社的多一些。這些政策傾向主要表現在三個方面。首先是存款準備金制度方面實行差別化對待，主要是要考慮農村信用社服務對象主要是“三農”方面的，所以采取存款準備金在農村信用社給予更多一點的政策支持。具體的是，人民銀行對農村信用社的存款準備金的政策支持要求的是13%，對其他的商業銀行執行的存款準備金政策則是20%。其次人民銀行在農村信用社方面采取了服務“三農”的再貸款政策支持，使得農村信用社在信貸活動方面能夠有著有力的后盾保證，截止到2014年3月底以及基本消除了自資金斷帶的風險，人民銀行也向農村信用社提供了1.6億元的新增貸款資金支持，這也是人民銀行對服務“三農”的金融支持的才貸款額度創下的最高額度，給農村信用社在投放貸款方面帶去了很大的幫助。第三是農村信用社的資產結構發生了很大的改善，為農村信用社減輕了壓力，也就能夠更好的發揮信用社的作用，服務于“三農”。國家政策對于農村信用社方面的給到的特殊政策的照顧，是其他的農村商業銀行所無法比較的，正是國家這些政策支持，使得農村信用社的信貸活動得以正常 的進行，一些因政策性因素而出現的流動性問題也沒有在農村信用社里出現。

三、發展的政策建議

（一）強化政府的引導作用，尊重農民的主體地位

由于政府相關部門運用自上而下的強制性的變遷過程，極大的影響了農民群眾的創造積極性，使得農民群眾沒有發揮創造的積極性，從而降低了農村金融體系的進一步發展。所以，政府只有尊重農民的主體地位，把權利交給人民，同時也要給予正確積極的指引，這樣才能逐步完善農村金融體系，建立“三農”所要求的定位科學、功能完善、分工合理、產權明晰、監管有力等相應的制度。

（三）引導商業性金融機構，加大金融支農的投入力度

“三農”所具有的脆弱性和高風險性、投資回報低、周期性長等特征是與商業性金融機構的利潤最大化、風險最小化的經營目標和選擇是相互違背不符合的。因此，引導商業性金融機構加大支農資金投入力度是非常有必要的，政府可以采取稅收優惠的政策、行政規費、政府服務、新聞媒體關注與宣傳來進行引導支持。而且政府可以針對目前市場狀況，實行相應的配套的政策，加強農村經濟發展，不斷提高農民收入。例如當農民申請貸款時，政府應當激勵商業金融機構優先發放貸款，通過實際行動來開展拓新農村金融創新，不斷發展農村金融市場，這樣就會不斷形成以市場為導向，政策為手段的正確引導方式。

（三）合理引導、規范和發展民間金融

首先可以依據法律來保護借貸雙方的合法權益，加強民間借貸程序，通過法律來引導和規范民間借貸市場，使民間借貸能夠正常正規運行。其次對于合法貸款，合理投資的行為要進行積極提倡疏通，相反如果發現高額暴利的高利貸者，應該對其打擊取締和制止，以此來加強監管。最后要提高民間貸款的風險防范意識和預警系統，地方政府以及相關部門應該隨時觀察地方經濟的發展情況以及民間信用情況，嚴格規劃民間借貸模式，從而形成金融經濟不斷發展，金融風險不斷完善的金融政策。

第2篇：智慧金融發展范文

一、祁陽縣域微小農村金融組織情況

截至2013年6月底，祁陽縣有微小農村金融機構4家，主要包括祁陽縣農村信用合作聯社、祁陽村鎮銀行、祁陽縣眾信小額貸款有限公司、祁陽縣中小企業信用擔保公司，機構共有網點65個，其中城區網點16個，鄉鎮網點4g個，自助設備25臺，其中農村18臺，高級管理人員金融從業年限均超過20年，共有員工515人。4家機構均是股份制形式，投資主體主要是自然人、政府財政、企業和個體商戶，共有股東3983人，股本金21626萬元，其中農戶股東3938戶，股本金6212萬元，各項貸款359691萬元，各項存款611749萬元，發行借記卡21萬張，涉農貸款戶數5.98萬戶，貸款余額3236490萬元，其中規模以上工業企業4630萬元，農業產業化龍頭企業貸款余額4540萬元，小農戶貸款余額224539萬元。

二、微小農村金融機構與縣域經濟匹配分析

祁陽縣微小農村金融機構網點多、分布面廣、全部扎根農村，所操辦的業務有個人存款、貸款、跨行轉賬、匯款，業務等，都是經銀監部門批準允許范圍的各種業務，服務質量相對過去一年比一年好，但相對現代銀行先進管理水平來說還有待提升。祁陽縣屬于欠發達地區，近年來縣域經濟發展還比較快，2012年成功挺進全省二十強，GDP和財政收入逐年增加，年均分別增長14%和21%左右，全縣規模工業企業達102個，年總產值達130多億元，年產值過億元的企業達32個，納稅上1000萬元的達9個。園區經濟發展迅猛，2012年，祁陽經濟開發區實現規模工業產值73億元，財稅收入2.5億元，全縣完成農業總產值52.3億元，糧食總產達66.6萬噸，連續九年增，該縣被評為全國糧食生產先進縣、林業科技示范縣、和全省發展鄉鎮企業先進縣、農業現代化建設示范縣、畜牧業發展先進縣、農業產業化先進縣等，被列為全國生豬調出大縣，第一批油茶產業基地建設示范縣，第三產業蓬勃發展。2008年以來成立了祁陽村鎮銀行、祁陽縣中小企業擔保公司和小額貸款公司，2012年開始籌建祁陽農村商業銀行。祁陽縣微小農村金融組織與縣域發展還存在一些遏制，業務發展沒有優勢。以祁陽縣農信聯社為例，該社到2013年6月年底有網點59個，其中城區網點12個，自助設備24臺，其中農村設有13臺，高管人員金融從業均達20年以上，最少也達10年，有員]2476人，其中吸收大學生村官3名，各項貸款313127萬元，平均年利率10.896，各項存款520909萬元，發行借記卡18萬張，涉農貸款余額307473萬元，農戶貸款余額48156萬元。該社存款和貸款規模只占全縣金融機構的26.8896和45.35%。祁陽農信聯社與祁陽村鎮銀行對比，祁陽村鎮銀行成立近5年來，網點和人員只占祁陽縣農村信用社的3.2%和6.8%，而存款和貸款規模占全縣金融機構的4.69%和6.65%。祁陽村鎮銀行能發展得這么快，主要得益于政府的支持，因村鎮銀行是新型金融機構，又是政府部門引進的，在各方面都給予了大力支持，對信用社貸款也有影響，由于村鎮銀行推行了企業聯保貸款和個人聯保循環貸款業務品種，貸款利率又比較信用社偏低等政策，對信用社貸款業務有一定沖擊。信用社原來扶持的中小企業、農業產業化企業、個體戶等優良客戶，村鎮銀行搶占和滲入到這些客戶中。從長遠看，村鎮銀行對農村信用社的影響主要是其政策優勢，在政府等有關部門的影響下，農村信用社的部分優質客戶將繼續流向村鎮銀行。為此，祁陽縣農村信用社近年來在服務縣域經濟中，一是抓住機遇促發展。不斷創新理念、創新載體、創新產品、創新服務、創新機制，努力提升小微企業金融服務水平，實現經營效益和社會效益“雙贏”。二是培植多種客戶群。大力實施優質客戶戰略，注重發展中小客戶和微小企業客戶，培育和發展支柱型客戶，淘汰劣質客戶，實現市場有進有退，客戶有保有壓，主動尋找企業、走進企業、培育企業，把小微企業信貸計劃作為農信社信貸工作的重要組成部分，推進微小企業貸款營銷，把有規模、有效益、有發展潛力、符合國家產業政策的企業作為信貸傾斜對象。對客戶群體細分，全面實施“百千萬”工程。三是創新工作思路，研發金融產品。推出了微小企業商業信用授信貸款、股權質押貸款、經營權質押貸款、中小企業信用擔保公司擔保貸款、社團貸款等信貸產品。簡化操作手續，縮短操作流程。創新利率定價機制，實行利率定價機制，為自己贏得市場。四是加大各類經濟主體的支持?？傮w來講，對當地經濟貢獻度和所產生的影響主要是農村信用社。一方面，農村信用社點多面廣，通過60多年的發展，一直根植在農村，服務三農，業務不斷壯大，老百姓對農村信用社認知度和金融需求依賴性起來起大，農村信用社支持縣域經濟成效不斷顯現。另一方面，村鎮銀行、小額貸款公司等新型的微小金融組織，規模太小，服務縣域經濟及支農力度范圍較少，發揮不了較大作用，可以這樣講，只相當于農村信用社的一個金融網點，而這些機構均設在縣城，鄉鎮級沒有設立，服務對象真正的種養農戶較少。同時，這些微小金融組織經營風險性也較大，主要在貸款發放上，由于其規模小，資本金一般在5000萬左右，如果貸款投入到60%以上，假若出現500萬元以上不良貸款，或一旦發生幾百萬元的經濟案件，將成為高風險金融企業。不但該金融機構出現危機，更發揮不了支持縣域經濟的作用。

三、問題和風險

（一）小企業貸款難。主要有三個方面原因：抵押物不足，企業帳目不全，融資成本上升和融資難度上升。在貸款緊縮情況下，貸款利率也在往上升，小企業貸款難也跟銀行的理念和指導思想、戰略定位有關。

（二）小額信貸催收有一定難度。因為小額貸款戶分布農村，大部分的村民都應社會經濟時展趨勢南下或者北上打工，呆在家的貸款戶很少，客戶經理上門去催收貸款時，基本是吃“閉門羹”。因催收不到位，收息、收本、轉據都成了障礙，不良貸款頻頻增加，嚴重影響信貸款質量。

（三）安全問題不可忽視?？h域微小農村金融組織前進的路途還是阻力重重，機構遍布在農村各鄉鎮，環境差，員工偏少，經營品種單一，服務對象全是農村居民，相對來說這些客戶群體素質不是很高，日常監督方面存在問題也是層出不窮，特別是安全保衛和案件防范這一塊，是微小金融部門顧慮的重心，因為農村交通不太方便，機構設施不夠完善，對于犯罪分子防不勝防。

（四）信貸風險有不確定因素。目前，人民幣升值壓力很大，一些小企業面臨的風險也很大，中小金融機構能不能開展一些金融延伸產品服務，幫助客戶分散風險，同時也幫助自身減少風險，現在手機特別普及，能不能開展移動金融服務。

（五）小額貸款公司存在的問題。以祁陽縣眾信小額貸款公司為例，一是市場問題，由于公司收取利息是按銀行基準利率的四倍收取，而企業和個人的承受能力有限，市場發展空間受到影響。二是稅收問題，稅務部門按企業稅收政策而不按金融機構的稅收政策對等收稅，并不承認小貸公司計提貸款損失準備金，使稅費過重。三是質量問題，信用貸款比較多，抵押少，貸款風險控制難度大，極易形成不良貸款。四是收息問題，企業和個人還息意愿不強，公司催收力度不夠，導致收息率不高，影響經營效益。五是自身問題，員工素質達不到要求，金融業務不夠熟練，各方面都有待加強。

四、政策建議及對策

1、完善政策扶持。銀監會要求信貸實現市場有進有退，客戶有保有壓政策，微小金融組織要加大主動尋找企業、走進企業、培育企業力度，把小微企業信貸計劃作為微小金融機構的重要組成部分，推進小微企業貸款營銷，把有規模、有效益、有發展潛力、符合國家產業政策的企業作為信貸傾斜對象，縣域微小農村金融組織根據當地結構和發展進行一系列的規劃，但這些規劃還需要當地政府及政府相關部門的監督及協助，進行大力支持。

2、擠進監管引導。引導微小金融組織建立起完善的法人治理結構組織體系，建立健全內控制度和風險管理機制，幫助提高風險防范能力。一是應建立嚴格的準入制度，加強微小金融組織和高級管理人員任職資格審查。二是要建立審慎的運營監管制度，對于微小金融組織考慮到其經營的高風險性和抗風險能力不強的特點，對其運營應堅持更為審慎的原則。比如資本充足率標準應該高于其他類型的銀行業金融機構，貸款分類標準和流動性比率應更高，以保障其運營更安全，努力減少因經營不善可能給社會帶來的負面影響。三是要建立更為嚴格的信息披露制度。由監管部門組織成立由監管者、專家和業內人士組成的經營評價機構，定期公布評價結果，將經營情況置于公開場所，借以增強市場對經營者、借款人、監管者的制約，向存款人提供充分的信息。

3、強化自身管理。一是要不斷加強資金組織力度，提高資金使用效率，增強盈利能力，在風險可控的前提下，擴大貸款規模，形成“以規?？癸L險，以內控防風險，以積累化風險”的經營理念。二是要切實加強風險管理，提高風險管控能力，加強內控制度建設，規范業務操作行為。三是要加強不良貸款清收力度，做好新發放貸款的管理。四是要加強自身建設，以人為本，樹立良好行業形象。

4、協調財政存款注入，壯大微小農村金融機構資金實力。微小農村金融組織要充分發揮銀行一級法人優勢、靈活優勢，以貸款優先、方便快捷的服務，全力支持縣域農業重點項目建設。同時，建議各級政府協調部分財政存款存入微小金融機構，不斷壯大微小金融機構資金實力，為更好地支持“三農”、服務地方經濟提供更多的資金源。

5、加大財政對農村金融的政策扶持力度。地方政府應加大財政對微小農村金融的政策扶持力度，包括開辦農業險的保險機構，這種風險分擔機制可以有效地克服農業貸款中存在的超額風險，也可在一定程度上緩解因農村借貸成本高造成貸款難的問題。同時充分發揮財政的杠桿作用，合理構建支農信貸資金的風險管理和補償機制，由財政劃出一部分資金補貼農戶投保的保險金。

6、加大創建縣域農村信用環境的力度。由于農村經濟基礎較差，信用環境不佳，貸款違約、有錢不還、逃廢銀行債務現象屢有發生，建議各級政府部門幫助微小金融機構維護金融債權，依法打擊惡意逃廢債務的行為。繼續采取一些減免營業稅和所得稅的政策，用于核減貸款風險損失，提高貸款撥備水平及風險抵抗能力。

微小金融機構要積極地與地方黨委、政府及各級部門多溝通、多匯報，利用自身優勢做好金融服務工作，支持農村經濟轉型，為農民增收、農業發展和新農村建設作出更大的貢獻。

第3篇：智慧金融發展范文

關鍵詞：新常態；金融支持；縣域經濟

中圖分類號：F127 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）07-0079-03

安徽省縣域經濟總量較大、覆蓋面較廣，縣域經濟占全省經濟總量的比率近50%，很大程度上影響著全省經濟的整體實力和發展水平?？h域作為城鄉的連接地帶，縣域經濟的發展水平、產業結構和城鄉一體化程度直接決定了“新四化”的進程，決定了經濟發展全局的均衡度、可持續性。

一、新常態下安徽省縣域經濟發展現狀

“十二五”以來，安徽省縣域經濟持續穩定較快發展，縣域生產總值年增長速度持續快于全省，62個縣（市）生產總值由2010年的5 879.1億元增加到2013年的9 221.1億元，年均增長12.6%，增幅高于全省0.6個百分點。2014年，全省各縣（市）堅持穩中求進，著力提質增效，持續改善民生，實現了整體經濟平穩較快發展。全省62個縣（市）生產總值已突破萬億元，達10 003.7億元，比上年增加804.3億元，按可比價格計算增長9.4%，增幅比全省高0.2個百分點，占全省比重由上年的47.8%提高到48%，對全省經濟增長的貢獻由49.5%提高到49.8%，拉動全省經濟增長4.6個百分點。

（一）產業結構不斷優化

2013年，安徽省62個縣（市）第一產業、第二產業和第三產業產值占GDP的比重分別為21.54%、50.62%和27.84%。農業經濟穩步有升。農林牧漁總產值由2011年2 810.8億元增加到2013年3 275.6億元，增加了464.8億元，年均增長7.95%。全省62個縣（市）農民人均純收入由2011年的6 775元增加到2014年8 926.31億元，年均增長14.8%。工業化進程加快，2011―2013年，全省62個縣（市）第二產業增加值由3 848.7億元增加到4 898.5億元，年均增長12.8%，高于全省同期工業經濟年均增速0.3個百分點。

（二）投資需求增長旺盛

安徽省62個縣（市）固定資產投資由2011年5 439億元增加到2013年的8 200.2億元，年均增長22.8%，高于同期全省固定資產投資年均增長值。全省62個縣（市）社會消費品零售總額不斷增長，社會消費品零售總額由2011年的2 145.2億元增加到2013年的2 766.8億元，年均增長13.57%。

（三）外貿出口降幅較大

對外開放步伐穩中趨快，利用外資快速增長。安徽省62個縣（市）實際利用外商直接投資額由2011年的22.05億美元增加到2013年的48.58億美元，年均增長48.44%，大幅高于同期全省外商直接投資年均增速。外商直接投資對全省縣域經濟總量的貢獻率由2011年的1.58%增加到2013年的4.13%，貢獻率大幅上升。

（四）財政收支總量不斷提升

2011―2013年，安徽省62個縣（市）財政收入增加明顯，總財政收入由2011年的761.4億元增加到2013年的1 044.02億元，增加了282.62億元，年均增長17.1%，比相同時期全省財政收入年均增速高出4個百分點，62個縣（市）總財政收入占全省財政收入的比重也有28.92%上升到31.03%。全省62個縣（市）財政支出不斷加大，總財政支出由2011年的1 400.4億元增加到2013年的1 869.7億元，年均增長15.52%，增速比相同時期全省財政支出增速高出0.79個百分點。

二、金融支持安徽省縣域經濟發展的主要做法及成效

2014年末，縣域金融機構人民幣存款余額11 071.7億元，比年初增加1 509.75億元，增長15.68%?？h域金融機構人民幣貸款余額6 154.86億元，比年初增加1 054.96億元，增長20.45%?？h域市場空間快速釋放，吸引了越來越多的金融機構以增設網點、跨區對接等多種形式介入。截至2014年末，安徽省所轄62縣共有金融機構577家，較上年末增加29家。其中新設法人機構6家，均為村鎮銀行，新設非法人金融機構23 家，主要為徽商銀行分支機構。農村合作金融機構改制全面完成，全省64家農村合作金融機構掛牌改制成農村商業銀行，另余3家為農村合作銀行。安徽省縣域金融組織體系不斷壯大，為提升縣域經濟提供了保障。

（一）發揮政策導向作用，提高支農支小貸款比重

人民銀行分支機構采取有效措施，引導金融機構加大對小微企業和三農支持。一是有效落實“定向降準”措施。2014年以來，先后對存款準備金率普調2次、定向調控4次，對宏觀審慎管理和支農支小貸款比例符合要求的有22家城商行、非縣域農商行、非縣域農合行，定向降低存款準備金率1個百分點，累計釋放可用信貸資金約54.3億元；對60家縣域農商行，定向降低存款準備金2個百分點，累計釋放可用信貸資金約78.2億元。二是認真貫徹準備金激勵約束政策。對A類農合行，以及符合新增存款用于當地貸款考核達標機構執行低1個百分點的政策優惠；對由農信社、農合行改制而成的農商行，執行最長半年的過渡期優惠政策；開展對農業銀行三農金融事業部考核，對涉農比例符合要求的35家縣級三農金融事業部，實施低2個百分點的存款準備金政策優惠。截至2015年6月末，全省涉農貸款余額7 974.2億元，余額同比增長12.9%；小微企業貸款余額5 779.4億元，余額同比增長14.6%，高于各項貸款增速0.5個百分點。

（二）加快涉農金融產品創新，滿足差異化金融需求

安徽省金融機構通過市場細分，針對不同客戶信貸需求狀況，推出差異化信貸產品。以阜陽市為例，截至2015年6月末，阜陽轄內共有13家地方法人銀行業金融機構共開發創新金融產品33項。一是針對不同企業生命周期推出“創業樂”貸款、“創業金橋貸”“成長金橋貸”，服務小微企業發展，累計向39.89萬個體工商戶和3 259家小企業提供151.79億元資金支持。二是開發家庭農場（專業大戶）、農家樂、農用機械、“金保貸”“欣農貸”等貸款品種，支持家庭農場、專業大戶和農民合作社等新型農業經營主體發展。三是推出就業創業循環貸款、農民工返鄉創業貸款，加大農民工就業支持力度，2015年6月末，貸款余額2.83億元，同比增長33.82%，支持5 200余人成功創業。

（三）有效運用金融工具，降低實體經濟融資成本

一是強化再貼現票據政策導向。在審批管理再貼現時，通過對涉農、小微企業貼現的票據優先辦理，引導金融機構加大對此類企業的票據融資支持。2015年6月末，安徽省再貼現余額81.1億元，資金使用率達91.1%。二是強調再貸款再貼現價格優惠，將再貸款再貼現資金價格優惠傳導至實體企業，緩解實體經濟融資貴問題。2015年6月末，安徽省法人金融機構運用支農再貸款發放的涉農貸款加權平均利率7.19%，低于其他資金涉農貸款利率1.31個百分點。三是發揮基準利率的引導作用。2014年以來，先后4次下調金融機構存貸比基準利率，2015年6月安徽省金融機構新發放貸款加權平均利率為6.73%，較去年同期下降85個基點。四是涉農直接融資工作取得突破。2014年安徽省共有3家涉農企業成功發行5只債務融資工具，金額18億元，發行品種包括短期融資券、中期票據、非公開定向債務融資工具等。

（四）農村基礎設施不斷完善，金融生態環境持續優化

安徽省開展“金融服務下鄉”活動，深化助農取款點功能，建立兼具支付、宣傳、征信、反假、維權五項功能的金融服務室，農村地區金融消費維權服務體系基本形成，“12363”咨詢投訴熱線電話覆蓋全省。截至2014年末，全省累計發展助農取款服務點18 102個，累計取款交易筆數715.4萬筆，累計取款交易金額達到11.7億元。建設“安徽省農村信用信息服務平臺”，以平臺為支撐，以試驗區為主，在部分縣（市）逐步推廣開展農村信用信息采集、運用等工作。截至2014年末，各試驗區累計采集約122萬戶農戶信息，5 200戶農村經濟主體信息，依托平臺評定信用農戶約25萬戶，信用村260個，信用鄉鎮28個。

（五）新型農業經營主體信貸支持力度加大

安徽省啟動家庭農場直管直貸試點工作，由農業銀行等5家主要涉農金融機構作為主辦行，探索金融服務家庭農場等新型農業經營主體的模式。2014年末，全省各類新型農業經營主體貸款余額322.9億元，同比增長21.3%，高于全省涉農貸款增速4.1個百分點，當年新增56.8億元，今年以來累計發放274.2億元；其中家庭農場貸款余額8.47億元，在貸戶數2 254戶，全年新增4.87億元，累計發放2 463戶，8.42億元。

三、金融支持安徽省縣域經濟發展融資困境分析

（一）經濟下行導致縣域經濟主體融資風險加大

隨著當前經濟發展步入新常態，縣域金融機構的貸款風險正逐漸暴露。安徽省縣域經濟基礎相對薄弱，主導產業主要以農業、制造加工型企業為主，抗風險能力較差，部分龍頭企業陷入經營困境或出現挪用貸款現象，使得縣域金融機構不良貸款率有所上升。2015年3月末，宣城市5家國家級禽業產業化龍頭企業貸款余額10.85億元，占家禽企業貸款余額的81.82%，涉及到轄內外15家銀行，一旦出現經營風險，可能導致風險的連鎖反映。同時，部分企業得到超出自身需求的資金后，將資金投向固定資產、民間借貸、房地產領域，使得銀行貸款風險增加。

（二）縣域小微企業融資難、融資貴問題依然存在

縣域經濟主要以民營中小企業為主，而這些企業資信度及償貸能力較低，促使金融機構將貸款投向龍頭企業和大型企業，龍頭及大型企業的金融需求得到較好滿足，而小微企業獲得貸款難度大，成本高，不利于其經營發展。如南陵縣四大主導產業中八成以上的貸款投向了骨干企業，小微配套件生產企業獲取的金融資源不足。2014年蕪湖市小型企業貸款利率上浮占其全部發放額的72.1%，而大型企業僅為37.82%。從對蕪湖市兩家國有銀行監測情況來看，2014年制造業大型企業貸款加權平均利率為分別為4.99%和5.56%，而同期小型企業加權平均利率分別為7.2%和7.62%。

（三）縣域信貸投入不足，金融資源區域分布不均衡

2014年全省62各縣存貸款總額占全省全部貸款總額27.7%，縣域存貸比僅為55.6%，低于全省平均水平20個百分點，部分縣域存貸比甚至不足30%。以上數據顯示，雖然縣域金融組織體系不斷擴大，但縣域金融供給水平與全省平均水平相比仍有一定差距。另一方面，安徽省縣域經濟發展不均衡，縣域招商引進的資金、項目大多落在區位、交通、資源等條件較優越的中部及省城附近地區，皖南以及大別山老區仍然滯后，金融資源分配不平衡，縣域差距較大。2015年《安徽縣域經濟競爭力報告》顯示，2014年安徽省縣域經濟綜合實力排名前十位的為：肥西縣、肥東縣、巢湖縣、繁昌縣、當涂縣、天長縣、長豐縣、無為縣、寧國市、蕪湖縣；位于后十位的縣分別是壽縣、旌德縣、臨泉縣、利辛縣、績溪縣、望江縣、祁門縣、黟縣、金寨縣、石臺縣。其中肥西縣2014年GDP為508.8億元，與GDP最低的石臺縣21億元相差487.8億元，縣域經濟發展的差距也導致了縣域金融資源分配不均衡。根據全省縣域存貸款數據顯示，截至2014年末，全省62個縣貸款余額均值為992 670萬元，其中巢湖縣貸款余額排名第一，為2 970 743萬元，石臺縣貸款余額排名最后，為178 329萬元。高于縣域貸款余額平均水平的僅有25個縣，有37個縣貸款余額低于平均水平。

（四）金融支持三農配套制度建設不夠完善

黨的十八屆三中全會決定及《國務院辦公廳關于金融服務三農發展的若干意見》（[2014]17號）中均提出要開展農村土地承包經營權抵押貸款試點和農民住房財產權抵押試點，但由于缺乏法律支持，成為制約金融機構開辦此項業務的主要原因。此外，抵押物處置渠道少，農村產權流通轉讓體系不完善，缺少相應的抵押物處置平臺，貸款出現風險時抵押權難以通過有效渠道處置，其債權不能得到有效保護。少數地區成立了農村產權交易中心也不活躍，加大了“兩權”抵押擔保中貸款人違約時抵押物的變現風險。2015年末全省農村土地承包經營權抵押貸款不良率為3%，農房抵押貸款不良率為12.7%，不良貸款形成后抵押物難以處置。

四、金融支持安徽省縣域經濟發展的具體措施

第一，做好金融支持縣域經濟發展配套建設，為縣域經濟主體融資提供保障。一是做好農村金融法律制度建設。當下針對縣域地區信貸業務的法律法規仍不夠完善，未能對借款人有效約束，一旦出現違約情況，金融機構損失較大。未來應積極推動農村金融立法，為金融機構支持縣域經濟發展提供重要保障。二是加大對縣域金融機構的財政支持。具體可以根據金融機構涉農貸款比例、規模和利率等給予一定的財政補貼、獎勵或稅收優惠。如引導金融支持小微企業及服務三農發展，對銀行新設縣域分支行及新型農村金融機構給予一定獎勵，促進金融機構網點向縣域發展，豐富地方金融業態，健全金融體系。三是構建完善企業和個人征信體系。建立金融監管部門、金融機構、政府相關部門共享的金融信息平臺，健全企業和個人信用檔案，加大對守信企業、村鎮和個人的信貸優惠政策，對失信企業、個人加以懲處，以增強全社會信用意識，營造良好的縣域信用環境。

第4篇：智慧金融發展范文

關鍵詞：臨夏州；經濟發展；金融；灰色關聯分析

金融是現代經濟的核心，臨夏州作為一個民族自治州，金融事業的發展在很大程度上影響著臨夏州經濟的發 展。本文通過實證分析的方法，利用統計數據，分析臨夏回族自治州農村金融發展規模和農村金融發展結構對農林牧漁業增加值、農民純收入、鄉鎮企業增加值等農村經濟各指標的影響，探討農村金融發展在農村經濟中的作用，力求為臨夏州的經濟發展提供理論方面的參考依據。

一、研究概述

（一）研究方法

本文采用灰色關聯分析方法對臨夏回族自治州金融發展和經濟增長關系進行了實證研究?；疑P聯分析是通過對兩個或多個系統的灰色因素（包括自然、經濟、社會、政治等因素）之間在系統發展演變過程中相對變化趨勢是否一致進行定量刻畫和比較分析，進而找出影響系統發展的優勢和劣勢因素、主導和潛在因素。基本思想是根據序列折線幾何形狀的相似程度來判斷其聯系是否緊密。曲線越接近，相應序列之間的關聯度就越大，反之則越小?；疑P聯分析的基本任務是基于行為的微觀或宏觀幾何接近，分析和確定因子間的影響程度或因子對主行為的貢獻程度。此方法已廣泛應用于農業經濟、水利、宏觀經濟等多個方面。

（二）指標選取

1、農村金融發展水平指標的選取。根據金融學的相關理論和臨夏州的實際情況，可以以銀行信貸余額占GDP的比重（L/GDP）作為另一個度量金融發展水平的指標。我國農村金融體系主要包括農業銀行、農村信用社、農業發展銀行，但由于農業發展銀行事實上是“收購銀行”，只負責糧棉油收購資金的管理，對農業和農村的直接金融支持主要來自于農業銀行和農村信用社，因此，本文所指的農村金融機構只包括了農業銀行和農村信用社。借鑒上述指標體系的思路，考慮到數據的可獲得性和影響的重要程度，本文選取了如下反映農村金融發展水平的指標：（1）農村金融規模指標：農村金融機構各項存款余額占金融機構各項存款余額的比重；農村金融機構各項貸款余額占金融機構各項貸款余額的比重。（2）農村金融支出程度指標：農業貸款余額占金融機構各項貸款余額的比重；鄉鎮企業貸款余額占金融機構各項貸款余額的比重（見表1）。

2、農村經濟發展水平指標的選取。農村經濟發展主要表現在農村經濟增長和農村收入水平提高等方面。因此，本文選取了農林牧漁業增加值、農村居民年人均收入、鄉鎮企業增加值作為反映農村經濟發展水平的指標（見表2）。

二、臨夏州農村金融與農村經濟發展的灰色關聯分析

（一）各因素及序列值

本文中，母因素――農村金融各項指標為：y1（存款規模）=農村金融機構存款余額/金融機構各項存款余額（%）；y2（貸款規模）=農村金融機構各項貸款余額/金融機構各項貸款余額（%）；y3（農業貸款規模）=農業貸款余額/金融機構各項貸款余額（%）；y4（鄉鎮企業貸款規模）=鄉鎮企業貸款余額/金融機構各項貸款余額（%）。子因素――農村經濟發展狀況指標為：x1=農林牧漁業增加值（萬元）；x2=農村人均純收入（元）；x3=鄉鎮企業增加值（萬元）。本文所用各數據如表3所示。

（二）計算結果及分析討論

計算各母子因素間的關聯度，形成關聯矩陣R。

三、結論分析

通過對R的分析，可得出以下結論：

（一）農村金融是影響農村經濟發展的重要因素

第1列、第2列各元素都較大，說明農村金融發展對農林牧漁業增加值和農民收入的影響都較大，即農村金融發展水平越高，農民收入及農業增長就越快。第3列的所有數據均小于其他各列，即子因素x3與母因素之間的關聯度較小，說明鄉鎮企業增加值與農村金融的關系不甚緊密，這與鄉鎮企業可從其他金融機構得到金融支持有關。

（二）農村金融機構的轉貸問題并不突出

目前，其他地區農村金融機構普遍存在轉貸現象。即農村金融機構在當地吸收的存款遠遠大于向當地農村發放的貸款，信貸資金轉移到了城市，導致農村金融空洞化。但從上述計算結果看，臨夏農村金融機構的轉貸問題并不突出。第2行所有數值都略大于第1行，說明農村金融機構在1999-2005年期間年從農村吸收的存款總體要少于向農村的貸款，一方面是因為臨夏州農村相對比較貧困，農民收入低，金融機構組織存款難度大，另一方面說明當地農村金融機構對農村的金融支持是積極的。但從原始數據來看，轉貸從2003年出現后有逐年擴大趨勢。

（三）農業貸款有挪作他用的現象

第3行數值的排序依次為r32＞r31＞r33，且r31=[農業貸款，農林牧漁業增加值]=0.6317，是所在列中最小的，說明農業貸款對農民收入的影響相對高于其對農林牧漁業和鄉鎮企業發展的影響，這是因為：臨夏州鄉鎮企業從事的經營主要在非農業領域，因此農業貸款對其增加值的影響很??；臨夏回族自治州農村大部分地區土地貧瘠，十年九旱，農產品自然風險大、農業成本高，加之農產品市場低迷，農業經營風險大、收入低，農民將農業貸款資金并未全部從事農業經營，而是投入到如商貿、皮毛販運等收入高風險小的經營領域。所以，當農業貸款增加時，農民收入增幅較明顯，而農林牧漁業增加值的增幅較小。

（四）鄉鎮企業的發展對農村金融的依賴度不高，但可有效帶動農業經濟增長和農民收入的增加

第4行數值的排序依次為r42>r41> r43，說明鄉鎮企業貸款對農林牧漁業增加值和農民收入的影響都較大，特別是r42=[鄉鎮企業貸款，農民收入]=0.7571，這是因為臨夏州鄉鎮企業多屬勞動密集型的加工企業，一方面為農民提供了更多的就業機會，另一方面就地取材，從事建材、民族地毯及其他農牧業產品加工，很好地消化了當地的農牧業產品，從而使農牧業增加值得到提高。

參考文獻：

1、高永久.西北民族地區城市社區多元類型及演變趨勢[M].民族出版社,2005.

第5篇：智慧金融發展范文

智慧物流物流金融課程建設一、物流金融課程建設的背景

物流金融是指為減低交易成本和風險，金融機構與物流企業合作，對企業資金投放、商品采購、銷售回籠等經營過程的物流和資金流進行鎖定控制或封閉管理，以流轉中的商品價值為依托為企業提供融資的活動。在物流金融下，金融機構和第三方物流服務供應商在供應鏈運作的全過程向客戶提供的結算、融資以及保險等增值服務，緩解了中小企業資金缺乏的問題，也為第三方物流企業帶來新的利潤源泉，提高了金融機構貸款的質量和數量，物流金融中的保險服務還可以提高物流公司的防風險能力，實現了“三贏”的效果。

面對社會對物流金融的高度需求，高校此方面的教育卻是空白。據抽樣30所國內本科院校開設的物流管理專業課程共有286門，未曾有院校開設了物流金融學這門專業基礎課程，這極不利于現代物流金融學科體系建設，更不利于現代物流管理專業技術復合型應用性人才的培養。

二、結合實踐設置課程體系和教學內容，適應學科最新發展

“物流金融”是一門跨學科的課程，其內容涉及知識面寬、知識點多、綜合性強，與實際經濟結合緊密。科學技術的迅猛發展不斷促進服務的發展，要實現與社會經濟的無縫連接，教師需密切關注學科發展，與時俱進優化課程體系和教學內容，協調基本內容與先進性。

物流金融是由第三方中介——物流企業對貨物實施監管，并對貨物的真實性、安全性承擔責任，貸款安全系數提高，貸款規模擴大，并有穩定的客戶?？梢钥吹?，物流金融業務依附于物流企業的發展，為更好的開展物流金融及降低物流金融業務的風險，要求物流企業制度完善、管理規范，網絡信息傳遞及時準確，機動靈活、具有廣泛的地域性。隨著國內有越來越多的行業已經開始積極探索物聯網在物流領域應用的新模式，智慧物流將成為物流業的發展方向，以提高資源利用率和經營管理水平。目前智慧物流主要有四大應用，其中的三大應用都將推動物流金融的發展，即一是物流過程的可視化智能管理網絡系統；二是智能化的企業物流配送中心；三是智慧企業供應鏈。

智慧物流下，提升了物流企業的實力，改變物流企業的運作方式，為物流金融提供進一步的集成方法，也帶來了物流金融各方合作的改變，勢必影響具體的物流金融融資方案。在物流金融課程建設的時候，要充分認識到智慧物流對課程建設的影響，授課內容安排與實踐環節要融合智慧物流，在掌握基本理論基礎上，更加注重新技術對物流金融業務帶來的改變，強化學生解決問題的能力。

三、基于智慧物流的物流金融課程建設探討

（一）課程建設任務和目標

本課程從物流金融特點及需解決的核心問題入手，引入物聯網及智能技術在其中的關鍵作用介紹，同時詳細介紹不同物流金融模式下各方參與者、業務流程，物流金融方案的制定與組織實施，物流金融風險控制以及基于物聯網的解決方案，最后針對典型的物流金融案例，讓學生探討在該業務中引入物流金融對案例的流程及供應鏈績效的影響，培養學生初步的業務管理能力。本課程目標：

1.知識教學目標：（1）深刻理解物流金融在經濟領域中的重要作用，熟悉物流金融的基本類型，掌握物流金融的基本概念及參與主體。（2）熟悉物流金融參與主體角色和操作流程，如企業需求與信用分析、質押物評價、監管合同的制訂、倉單質押監管服務與組織、業務風險控制及績效考核。（3）熟悉以物流企業監管為核心的融資過程。（4）了解智慧物流的相關知識，懂得信息技術在物流金融管理中的重要作用。（5）了解物流金融業務的流程及信息化對其業務促進作用與風險降低方案。

2.能力培養目標：（1）掌握智慧物流下的作業流程，具備融資對象評價、監管合同和倉單質押監管服務制訂的能力。（2）能制訂并組織實施物流金融作業任務。（3）掌握利用智慧物流技術，實現物流、信息流和資金流綜合管理創新。

（二）基于智慧物流的以工作過程為導向的物流金融課程內容

基于工作過程的物流管理專業學習物流金融課程體系包括以下幾個方面：物流金融業務分析與需求分析，質押與監管方案設計，監管項目合同簽訂，倉單質押監管服務與組織，動產質押監管服務與組織，抵押監管服務與組織，貿易監管服務與組織，物流金融業務綜合實訓，供應鏈一體化物流服務運作，物流金融風險控制，物流成本控制與績效考核。

基于智慧物流的以工作過程為導向的物流金融課程，在教學內容的組織方面包括以下方面：

1.現代物流與金融服務概述。包括物流概念，物流金融的概念與產生過程、地位與作用，智慧物流在物流金融中的應用，物流金融智慧化趨向幾個部分。教學要求：深刻理解物流金融在社會經濟中的重要作用，掌握物流金融的基本概念、流程及各環節的重點工作，了解智慧物流及其發展對物流金融的促進和提高的重要作用，了解物流金融智慧化的新趨向。

2.基于智慧物流的物流金融業務架構。包括：RFID與物聯網簡介、了解物流信息技術發展背景、基于智慧物流的物流金融業務流程架構、基于智慧物流的物流金融業務管理系統架構。

3.智慧物流下物流金融業務風險降低的技術措施。了解如何利用智慧物流，降低不同環節的風險。掌握通過構建智慧倉儲、智慧安全監督、智慧物流，實現“貨物流、信息流、資金流、運輸流”為一體的“物流金融”業務與服務，降低物流金融風險。

4.智慧物流下物流金融業務的增值模式。了解如何依托智慧物流，構建智慧倉，掌握通過提供倉儲、物流、金融、商貿創新服務，增強與供應鏈上合作伙伴的聯系，提供更多可行的增值服務。

5.智慧物流在物流金融業務的應用案例。教學要求：熟悉中儲物流、柏亞倉等物流金融方案及智慧物流金融解決方案。

四、總結

在物流管理專業教學中，開展基于智慧物流的物流金融課程，是培養實用人才，服務社會經濟的關鍵所在。以智慧物流為物流行業發展趨勢為契機，通過本課程的學習，提升了學生利用智慧物流創造物流贏利模式的能力，增強了學生的實踐能力，相信對于專業建設和服務社會是十分有價值的。

參考文獻：

[1]歡妮.“柏亞倉”打造海西智慧物流引領物流金融新藍海.潮商，2012（2）：76-77.

[2]潘意志，程丹丹.基于工作過程的學習領域課程體系的開發與實踐—以高職物流管理專業為例.中國職業技術教育，2011（18）：59-63.

[3]胡愈，徐兆銘，黃含其.以培養目標統領高校物流管理專業課程體系建設——基于物流金融技術人才培養視角.湖南社會科學，2009（6）：107-110.

第6篇：智慧金融發展范文

作為中國第三大城市，廣州市有著得天獨厚的地緣區位優勢、商貿優勢，以及人文優勢。改革開放以來，廣州市經濟社會發展迅猛，迫切需要通過信息化手段提高城市運行效率，創新社會管理服務，促進產業轉型升級，實現綠色、智能、可持續發展。為此，廣州市第十次黨代會提出了構建智慧城市“樹型”框架要求，建設智慧廣州新設施、推進智慧廣州新應用、發展智慧廣州新產業、發展智慧廣州新技術、創造智慧廣州新生活“五個新”的工作任務。廣州市科技和信息化局副局長吳奇澤在接受《中國經濟和信息化》（CEI）記者專訪時表示：“智慧城市建設已經上升至引領城市發展的核心戰略?！?/p>

CEI：在智慧城市建設方面，廣州有哪些優勢和基礎？

吳奇澤：廣州擁有毗鄰中國港澳的獨特地緣區位優勢，更有“千年商都”形成的商貿優勢，以及敢為人先、海納百川的人文優勢。目前，廣州進入工業化中后期和城市化成熟階段，經濟發展將從依靠要素投入為主向創新驅動轉變，基于數據和知識的信息經濟將成為城市的主導產業，迫切需要通過信息化手段提高城市運行效率，創新社會管理服務，促進產業轉型升級，實現綠色、智能、可持續發展。此外，信息化基礎設施國內領先。廣州市是中國國家電信網、互聯網三大樞紐之一，互聯網國際出口帶寬占全國58%，互聯網普及率72.9%，達到發達國家和地區水平。此外，廣州信息化應用水平高。廣州信息化綜合發展指數達到0.946，跨入全球中高水平城市行列。

CEI：廣州是如何規劃“智慧廣州”的？有哪些亮點？

吳奇澤：廣州智慧城市建設將以中國智慧城市建設先行示范市為目標，以建設智慧廣州新設施、推進智慧廣州新應用、發展智慧廣州新產業、發展智慧廣州新技術、創造智慧廣州新生活為主要任務，形成設智慧城市“樹型”框架和運行體系。廣州智慧城市建設的突出特點表現在以下幾個方面：一是突出將信息基礎設施放在優先地位，以光千到戶、新一代寬帶無線通信網和三網融合為重點，著力打造國際化、樞紐型的現代信息基礎設施，為智慧廣州提供支撐；二是突出以產業轉型為重點，著力突破一批關鍵核心技術，前瞻性發展創新驅動的智慧型經濟；三是突出以人為本、以應用為本，通過試點示范為牽引，探索智慧城市服務民眾、服務城市轉型的有效模式，推動城市管理轉型；四是突出智慧城市建設的體制機制創新，著力解決制約智慧城市發展的深層次問題，建立一套適應智慧城市發展的體制機制。

CEI：目前廣州在智慧城市建設方面已開展了哪些工程，進展如何？

吳奇澤：目前，推進的智慧應用主要有以下幾個內容：智能交通方面，城市軌道列車在途監測與安全預警關鍵技術列入科技部863計劃；手機“行訊通”為市民提供路況信息、實時公交、停車服務、的士查詢、出行規劃等信息服務；在全國大城市公安機關中首創推出手機“警民通”，提供全市路況地圖、交通信息、交通違法查詢、出入境辦理等智能化服務。

電子政務方面，2012年12月，廣州市網上辦事大廳正式開通， 571項政務實現網上辦理，行政許可網上辦理率達90%。目前廣州基本實現政府網上辦公，建成了覆蓋市、區、街、社區的電子政務網絡。

城市綜合管理方面，已建成全市統一的社會治安視頻監控業務專網以及26.8萬個視頻監控點，投資近1億元自主研發全市社會治安視頻監控管理平臺。

智慧醫療方面，統一全市醫療機構診療卡，推進建立全市醫療機構的集約式預約診療服務等應用，全市共建立居民電子健康檔案超過1000萬份。

智慧社區方面，初步建成華新智慧社區等試點，越秀社區管理網格化系統、番禺智慧社區電子巡更等投入試運行。市民網頁方面，至2012年12月底累計開戶量236萬，可提供交通違章、社會保險、公積金、水費、電費、燃氣費、移動話費、電信話費等8大類民生信息訂閱服務，提供571項網上辦事事項。

社會保障市民卡方面，廣州市獲批為國家金融IC卡多應用試點，2012年新增市民卡申領人數341萬，累計達550萬，開通社保、民政、交通、金融等10個領域應用。

CEI：在實現“智慧廣州”目標過程中，廣州遇到了哪些難題，如何解決？

吳奇澤：針對移動通信基站選址難問題，我們將把移動通信基站建設納入城市規劃，制定移動通信基站建設規范，推進移動通信基站共建共享。針對目前信息化主管部門統籌協調職能不足、政府信息化頂層規劃設計協同難度大的現狀，我們將探索推行首席信息官（CIO）制度，建立雙重管理或集中派駐的政府首席信息官的運作機制，以提高信息資源整合和協同能力。針對信息化應用未能充分利用本地的自主創新成果和技術，應用與產業聯動不足問題，我們將采取試點首購和產業鏈聯動，通過智慧城市示范應用帶動我市具有自主知識產權的智慧城市核心技術產業化。針對智慧城市的資金保障問題，一方面我們將通過市財政投資信息化經費、科技經費、戰略性新興產業資金等多種途徑對智慧城市的重點項目給予支持；另一方面，我們將進一步健全科技金融體系，引導社會資本共同參與智慧城市建設。如：制訂廣州科技風司改革方案，推動設立天使投資引導基金和創業投資基金，完善科技貸款風險補償機制，實施科技型企業上市路線圖，推進科技金融體系與科技計劃聯動、與科技企業孵化平臺對接。

CEI：廣州如何達到“智慧廣州”的要求，有個什么樣的藍圖？人們的生活將發生哪些變化？

吳奇澤：“智慧廣州”建設注重以人為本，立足便民高效，能讓市民實時感受觸手可及的便捷、實時協調的高效、和諧健康的綠色和可感可視的安全。

首先，通過智慧城市建設，市民可以隨時隨地享受到高速便捷、低價優質的網絡服務。至2015年，廣州互聯網普及率達到80%以上，企業平均接入帶寬達到100Mb/s，家庭平均接入帶寬達到30Mb/s，無線局域網接入點突破30萬個，90%以上的市民將通過網絡享受工作、生活、學習等服務，市民信息素質明顯提高。

其次，市民可以足不出戶參與和辦理公共事務。市民可通過政府門戶網站、網絡問政平臺、社會保障卡、市民網頁等載體，以及電話熱線、自助終端、移動終端和數字電視終端等渠道參與公共事務。

第7篇：智慧金融發展范文

【關鍵詞】智慧城市；條件；基礎；路徑；建議

1.智慧城市的內涵

智慧城市的核心是以一種更智慧的方法通過利用以物聯網、云計算等為核心的新一代信息技術來改變政府、企業和人們相互交往的方式，對于包括民生、環保、公共安全、城市服務、工商業活動在內的各種需求做出快速、智能的響應，提高城市運行效率，為居民創造更美好的城市生活。從功能角度看，智慧城市體系可以分感知層、網絡層和應用層，分別對應以下三方面特征:更透徹的感知、更廣泛的互聯互通、更深入的智能化。其中更透徹的感知是指利用任何可以隨時隨地感知、測量、捕獲和傳遞信息的設備、系統或流程快速獲取城市任何信息并進行分析，便于立即采取應對措施和進行長期規劃;更全面的互聯互通指通過各種形式的高速高帶寬通信網絡工具，將個人電子設備、組織和政府信息系統中收集和儲存的分散信息及數據進行連接、交互和多方共享，從而對環境和業務狀況進行實時監控，從全局角度分析形勢并實時解決問題，使得工作和任務可以通過多方協作完成，改變整個城市運作方式;更深入的智能化指深入分析收集到的數據，以獲取更加新穎、系統且全面的洞察來解決特定問題以更好地支持城市發展決策和行動。

2.智慧城市建設的基本條件與現實基礎

國家“十二五”規劃綱要提出，要在“十二五”時期全方位、多層次推進經濟社會各領域信息化，這也迫切要求各城市積極探索信息化發展的新思路和新模式，更全面、快速地推進城市信息化向縱深挺進。隨著部分地區數字城市建設的基本完成，為適應以物聯網、云計算為代表的新一輪 ICT 變革和應用創新需求，智慧城市成為了城市信息化發展的新目標和新方向。據國脈互聯智慧城市發展水平評估報告顯示，截止 2011 年上半年，我國已有近 50個城市、城區或園區提出了具體的智慧城市建設目標和行動方案，其中，北京、上海、廣州、深圳、寧波、南京、佛山等城市已邁出實質性步伐，成為智慧城市建設的“領跑者”。目前，我國智慧城市發展的產業基礎和技術基礎基本形成，政策環境不斷改善，初步具備了深入發展的基本條件。

2.1城市信息化升級的基礎條件基本具備

從信息化基礎上看，數字城市建設有力地推動了信息技術應用，提升了城市信息化水平，為智慧城市建設奠定了良好的基礎。近年來，我國信息化進程正步入“快車道”，數字城市建設試點和推廣城市已達 130個，近60個城市基本完成建設，國家信息化水平指數大幅提高。據信息化藍皮書《中國信息化形勢分析與預測(2011)》數據顯示，2006 －2008年我國信息化發展指數( IDICN) 年均增長13.3%，居世界第5 位，高出世界平均增速 1倍，在信息化可接入性和可使用性方面更是全球進步最快的國家。當前，我國各城市高度重視信息基礎建設，無線通信網絡和寬帶覆蓋率等信息化指標顯著提升，政務、商業、交通、醫療、教育等領域的信息化水平不斷提升，為“數字城市”、“智能城市”向更高層次、更互聯互通的智慧城市邁進奠定了基礎。

2.2智慧技術鏈和產業鏈初步形成

從智慧技術與產業發展上看，智慧技術產業化和信息產業融合進程不斷加快，產業規模效應初步呈現。我國是世界電子信息產業的重要生產基地，產業規模位居世界第二。在智慧城市領域，我國目前已落實了250多個物聯網試點項目，建立了江蘇無錫國家傳感網示范區，北京、上海等5個國家云計算服務創新示范城市。在相關核心技術研發與產業化方面，取得了許多顯著成績。以物聯網為例，我國物聯網技術研發水平已經處于世界前列，在無線智能傳感器網絡通信技術、微型傳感器、傳感器端機、移動基站等方面都已取得重大進展，已成為國際標準制定的主導國之一。我國基本建成了從材料、技術、器件、系統到網絡的物聯網產業鏈，并呈現出帶動電信運營商、高校、科研機構、傳感器企業、系統集成商、應用軟件開發商等環節聚合聯動之勢，產業規模效應不斷外溢。與之同時，信息產業由硬件和制造主導向軟件和服務主導轉變速度加快，系統集成和產業融合已成為產業創新發展的主要模式，信息產業內部交叉融合、重組融合以及與其他產業的滲透融合不僅拓展了信息技術的應用領域，而且派生出許多新興業態，進一步壯大了信息產業規模。

2.3政策支持體系不斷完善

國家高度重視信息技術和經濟社會信息化發展，出臺了《國家中長期科學技術發展規劃綱要》(2006-2020)、《國家信息化領導小組關于我國電子政務建設指導意見》、《國務院關于加快培育和發展戰略性新興產業的決定》、《進一步鼓勵軟件產業和集成電路產業化發展的若干政策》等一系列促進城市信息化發展的政策文件，對我國信息化的發展戰略、目標和任務作出了明確規定。在“十二五”時期，智慧城市與集成電路、智慧工業、地理信息、軟件信息服務等共同列入新一代信息技術，成為國家“十二五”規劃以及“十二五”科技計劃的規劃重點，以及信息化帶動工業化戰略的重要著力點。在地方上，許多城市將智慧城市納入地方“十二五”規劃綱要，在智慧城市建設的先行地區還出臺了一系列專門的政策規劃，逐步建立起保障智慧城市穩定健康推進的政策體系。

3.智慧城市建設的路徑選擇

當前，移動互聯網、物聯網、云計算等新興技術與城市建設及管理的結合日益緊密深入，城市信息化建設目標升級，智慧城市建設迅速展開。綜合分析已在建的智慧城市，發現部分城市著重整體建設，部分選擇相應的突破點，我們將其總結為四種適合發展的智慧城市路徑。

3.1重視以前瞻思考為指引的頂層推動

如北京市“十二五”期間，圍繞城市智能運轉、企業智能運營、生活智能便捷、政府智能服務等方面，全面啟動智慧城市建設工程。上海市“十二五”規劃中，智慧城市是重點著墨的部分，形成寬帶城市、無線城市、云計算、物聯網等多個重點工程及產業專項。這種路徑需要政府立意高遠，在充分激活市場積極性的同時，進一步考慮到市場功能的缺陷之處，從而防患于未然、綢繆于未雨。智慧城市規劃應立足于頂層設計的高度，規劃建設途徑、創新方向及發展戰略，確定清晰明朗的任務書、路線圖和進度表，有效指導建設。

3.2將轉型跨越作為城市建設的根本目標

我國現行經濟發展方式長期積累的問題愈發突出，已經進入只有調整經濟結構才能促進轉變的關鍵階段。智慧城市建設的首要目標就是要調整城市產業結構、轉變城市發展方式，并以此作為帶動城市經濟發展的主要抓手。如天津市智慧天津戰略部署中著力培育若干個產值超千億的戰略性新興產業，強化產業核心競爭力、提升生態環境承載力，快速擺脫舊有發展方式。杭州市因地制宜提出了建設綠色智慧城市，著力發展信息、環保和新材料等為主導的智慧產業。沈陽市借助智慧城市建設，從老工業城市向可持續發展的生態城市轉型，運用綠色科技和智慧技術打造生態沈陽。

3.3將創新社會管理作為建設的重要任務

這種路徑通過各類信息化手段改造提升社會公共管理職能，大幅提升城市管理和服務智能化水平，全方位拓展社會管理的視野，促進城市和諧可持續發展。如南京市通過構建智慧南京，推進信息基礎設施建設和先進智能技術廣泛應用，優化提升城市綜合管理和服務水平。西安市將智慧城市建設作為改善民生、產業轉型升級的戰略選擇，將信息化建設成果落實到民生領域，切實推動公眾生活方式的轉變和改善。

3.4將保障和改善民生作為建設的出發點和落腳點智慧城市應著重在與市民生活息息相關、社會關注度高的領域，實現率先突破，切實改進公眾生活方式，提高民眾幸福指數。如深圳市從科技、人文、生態三個方面打造智慧城市，并以此作為建設國家創新型城市的突破口。重慶提出要以生態環境、衛生服務、醫療保健、社會保障等為重點建設智慧城市，提高市民的健康水平和生活質量，打造“健康重慶”。

4.智慧城市建設中應注意的問題

當前我國建設智慧城市有一定的基礎，但仍然存在缺乏統一規劃、缺乏相應技術標準和法律規范、受制于技術和資金瓶頸等諸多問題。發展智慧城市需要頂層設計和統籌規劃，要防止一哄而起、急于求成。應該注意以下一些問題:

4.1要建立市場調節和政府引導共同作用的動力機制

一方面，要重視市場配置資源的基礎作用，利用供求、價格、競爭和風險等機制促進資源優化配置和效用最大化，用利益誘導和市場約束、資源環境約束的“倒逼”機制加快智慧城市建設和應用技術創新。另一方面，要充分發揮政府在公共資源配置中的引導性作用，制定相對完善的產業政策、財稅政策和金融政策，營造良好的政策環境，引導資金、技術、人才等要素向智慧城市相關產業流動。

4.2要堅持技術創新與金融創新“兩輪驅動”

智慧城市建設要處理好技術創新與制度創新的關系，促進產業技術與金融資本的有效對接，發揮民營企業和民間資本在智慧城市建設中的重要作用。實踐證明，金融系統不僅是創新融資的重要渠道，而且是規避、化解創新風險的有效工具和制度安排。發展智慧城市必須同時推進技術創新和金融創新，使二者步入良性循環軌道。

4.3要處理好信息基礎設施建設與信息集成共享的關系

信息基礎設施和集成共享是城市智慧化發展的基礎前提和價值所在。發展智慧城市亟需進一步增強城市信息基礎設施，重點建設物聯網、新一代3G移動寬帶網、新型互聯網等信息網絡平臺，從業務、網絡和終端等層次有序推進互聯網、廣電網、電信網“三網融合”，構建寬帶、泛在、融合、安全的信息基礎設施體系。同時，還要建立科學有效的智慧城市信息共享機制，打破各系統獨立建設、條塊分割和部門分治的局面，促進信息集成共享與互聯互通，實現城市發展與經濟、社會、資源、環境協調統一。

第8篇：智慧金融發展范文

以“薈萃智慧應用，建設智慧城市”為主題，9月12日至14日，第四屆中國（寧波）智慧城市技術與應用產品博覽會（下文簡稱“智博會”）在寧波國際會議展覽中心舉辦。短短三天的時間，智博會吸引到了5.8萬余名與會者。官方統計數據顯示，來自英國、北歐各國、新加坡、韓國、日本等地以及國內的專業客商達到3.5萬人，共簽約28個智慧城市項目，總投資額達70億元，涉及智慧制造、智慧健康、物聯網、跨境電商等當前產業發展的熱點領域。

工業和信息化部副部長楊學山在同期舉辦的“智慧城市發展高峰論壇”上表示：“從實踐的角度，智慧城市發展要在過去的基礎上更加求實，注重實干、實用、實效。實干、實用、實效是指：要實實在在地做事情，理論聯系實際，并且付出的精力和努力要有正產出?！?/p>

漫步在智博會會場，與會者可以隨時連接iNingbo無線網絡統一接入平臺，實現免費上網。智博會希望以這樣的形式，拉近物聯網、智慧城市概念與普通人的距離。

實際上，與普通人相關的并不僅僅是免費上網而已。能夠查詢天氣、看新聞、掛號和購物并且支付水電費的智能電視，查詢身體健康狀況的可穿戴設備，會動會操持家務的機器人，甚至是國家電網所展示的可換電池的電動汽車與充電站，都吸引了與會者的關注。這些活靈活現的展示，將原本枯燥的概念變為了生動的應用，讓與會者切身感受到了智慧城市的魅力。

作為大會的重要一環，智博會本次的展覽面積達到2萬平方米，分設4大場館，共有智能通訊網絡系統、智慧交通、智慧教育、智慧醫療、智慧家居、兩化融合、互聯網金融、智慧能源、食品安全、軟件與智能化展區等10大主題展區，特裝面積占總面積的85%。中國移動、中國聯通與中國電信三大通信運營商、東軟集團、中興通訊、阿里云、華為、科大訊飛、瑞星等300余家企業參展了本屆智博會。在“智慧城市建設示范試點項目成果展”上，義烏、溫州、舟山等浙江省內多座城市展示了其所開發的智慧商城、智慧民生、智慧消防、智慧旅游等各類垂直行業的解決方案。

第9篇：智慧金融發展范文

摘要：本文以核心競爭力理論為指導，結合國有商業銀行的特殊性質，引入了智慧銀行這一新興概念，并提出從四個方面：智慧推動銀行的創新與轉型、智能開發人力資源、動態的業務支持基礎設施建設、集成式風險管理來提升國有商業銀行核心競爭力。

關鍵詞：智慧銀行；國有商業銀行；核心競爭力

一、智慧銀行與國有商業銀行核心競爭力

所謂智慧銀行，是指運用先進科技成果和銀行經營管理經驗，高效配置資源，敏銳洞察并引領客戶需求，做出靈活快速反應的一種高度智能化的金融商業形態。更透徹的感應度量、更全面的互聯互通、更深入的智能洞察，是智慧銀行的發展愿景。

國有商業銀行是指由國家直接控股的商業銀行，其特點體現在所有的資本主要由國家投資，屬國有金融企業。核心競爭力是商業銀行在其競爭領域所形成的獨特的競爭優勢，是商業銀行保持持續、穩定發展的原動力。

國有商業銀行要打造以客戶為中心的服務能力，實現業務管理上前后臺一體化的趨勢，離不開智慧銀行的支持。并且，數據挖掘能力和商務的智能化是智慧銀行的核心競爭力，銀行通過數據挖掘收集數據、建立數據倉庫，而商務智能則是銀行管理分析這些結構化的和非結構化的數據，為銀行的精準營銷、智能管理客戶信用以及推出更加貼合客戶需求的銀行產品提供了重要的倉儲準備，這些可以極大地提高銀行的核心競爭力，是銀行未來競爭的后備力量。所以，國有商業銀行的智慧化道路，這是未來銀行業發展的大勢所趨。

二、基于智慧銀行視角的我國國有商業銀行核心競爭力提升措施

（一）智慧推動銀行的創新與轉型

在智慧發展的新階段，信息技術早已成為國有商業銀行引領需求、開拓市場和創新業務的重要驅動力。國有商業銀行作為主導銀行，更應該順應時代潮流，大力發展智慧金融，在轉型和創新之路上需要注意以下幾點：

第一，開啟線上與線下并重的經營模式。網上銀行、手機銀行、第三方支付和移動支付等這些新興的渠道和模式的誕生，逐漸轉換著銀行的交易主渠道，契合了新生代人群的需求，銀行的傳統經營模式正發生著重大變化。

第二，細分客戶群體。國有商業銀行要敏銳地洞察社會人口的結構和消費的結構，然后將客戶進行細分，針對客戶的不同需求提供差異化的個，積極使用先進的科學技術，高效率、高質量的為客戶提供滿意的服務。

第三，商業生態系統的開放共生。信息技術的發展促使著產業鏈的緊密性和復雜性，銀行作為服務業，與眾多產業緊密掛鉤，特別是國有商業銀行，有著特別的歷史使命，利益相關者眾多。

第四，創造最佳的客戶體驗。當前，互聯網將幾乎所有的技術軟件和信息資源都連接起來，將這些資源有機的組合運用，達到資源的優化配置與共享，并借助技術和先進的理念推動企業管理模式的改變與創新，以滿足客戶需求為目標的為不同的客戶提供優質的差異化金融服務，培養顧客的忠誠度與信任。

第五，整合協同渠道。通過對各種渠道的了解和把握，能夠讓我們熟練的從柜員、自助設備、網絡或者移動的終端設備中了解到在任何一個時間點發起的交易，運用對渠道的把控能分析出顧客的需求，然后在第一時間內及時協同響應，為顧客提供方便、高效、安全的優質金融服務。

第六，構建靈敏且富有彈性的創新機制。例如，商業銀行可以廣泛收集員工和客戶的意見，通過對這些意見的梳理，分析整理出顧客的關注點，不斷的改進自身提供的服務，掌握員工內心的真實想法改進自身的管理方式，通過輕松的氛圍營造讓員工增進對組織的認同和歸屬，進而不斷激發其創新的熱情，培育銀行的創新文化。

（二）智能開發人力資源

國有商業銀行要安全運營和獲得盈利，需要一支敏銳與穩健并行的員工隊伍，這里面的每一位員工不僅需要知識與誠信，更需要智慧的頭腦，而這需要銀行對其員工隊伍進行智能開發：

第一，全員性與重點性相結合的特點。全員培訓是國有商業銀行有計劃、有步驟地對在職的各級員工進行集體分類培訓，這是提高整體員工素質的必經之路，并且，應將分類培訓作為重點，根據銀行職員分工以及級別的不同做出有針對性的培訓。

第二，人力資源開發的前瞻性。各大國有商業銀行可以根據國家經濟發展的宏觀環境，適時調整制定的培訓目標和規劃，要力求培訓的量化和可操作性強，做好培訓的指導與監督工作。

第三，人力資源開發方式的多樣化。人力資源開發可以多樣化，可以采取外出研修、技術比賽、電話培訓、和引導學員自我學習等多種方式相結合的形式。

（三）動態的業務支持基礎設施建設

2009年，IBM將部署動態的IT基礎架構作為構建智慧銀行的四大突破點，可見業務基礎設施建設的動態化的重要性，其實智慧就是及時響應業務需求的動態IT基礎架構。在這個信息繁雜、多變的大數據時代，我國的商業銀行要想在競爭日趨激烈的市場中保持不敗的競爭地位，就需要改變自身傳統的經營方式，革新經營理念，順應時代潮流，運用新技術，增強自身信息化管理建設，設定合理的發展戰略目標，不斷整合和優化資源配置，致力打造智慧銀行。在動態的業務支持基礎設施建設中，要注意如下幾點：第一，擴大金融業對外開放，加快建設國際化的金融基礎設施體系。第二，市場進行資源配置，建設更加市場化的銀行基礎設施體系。第三，增強金銀行服務實體經濟，建設更加普惠的銀行基礎設施體系。第四，信息技術對銀行業具有變革性，建設智能化的IT基礎設施體系。

（四）集成式風險管理

智慧要能實時的、準確的、預測及規避各類金融風險，優化內部資本結構。智慧銀行需要實施整合的風險管理戰略，緊密應對新資本模型設計、調整業務目標，定量的風險技術手段可以預測并規避未來風險，制度遵從可以轉化為企業競爭優勢。

首先，要預防金融風險。銀行由于其經營業務的特殊性，在金融產品交易中會產生諸多的風險，例如：信用風險，市場風險和流動性風險等。

第二，促進治理和遵守法規。國有商業銀行雖然都以獲得最大利潤為目的，但是也要以國家利益、社會公共利益為首要前提，必須遵守各法律法規的有關規定。同時國有商業銀行也要建立健全公司治理體系，實現精細化的經營管理模式。

第三，防止金融犯罪。來自于內部和外部的金融犯罪，銀行應更加主動的運用監測措施，及時發現并阻止，實時監控，加強金融犯罪防范力度。

第四，預防IT基礎架構風險。銀行業創新首先需要轉變商業模式，而商業模式的轉變則離不開信息化技術的支持，建立一個堅實的IT基礎架構則是支持商業模式轉變、業務創新的關鍵。（作者單位：長沙理工大學經濟與管理學院）

參考文獻：

[1]汪興隆.對中外商業銀行競爭力的比較分析[J]；城市金融論壇；2000年03期

[2]張向菁，金麒，水.我國商業銀行競爭力提升的系統研究[J]；當代財經；2001年07期