商業發展戰略精選(九篇)
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第1篇：商業發展戰略范文
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3544（2013）04-0002-05
發展戰略是關乎企業發展全局性和長遠性的謀略。根據財政部、中國證券監督管理委員會、審計署、中國銀行業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會聯合的《企業內部控制應用指引第2號—發展戰略》（財會[2010]11號）第2條規定：“本指引所稱發展戰略，是指企業在對現實狀況和未來趨勢進行綜合分析和科學預測的基礎上，制定并實施的長遠發展目標與戰略規劃。”商業銀行的發展戰略是一系列事關商業銀行健康、可持續發展的決策，它們完全或在極大程度上決定了商業銀行在相當一個時期內的大多數行動，對商業銀行的經營目標能否實現起著決定性的作用。商業銀行的發展戰略是隨著自身的發展而變化的，處于不同發展階段、不同規模的銀行在發展戰略的內容上會有所差異。而仲裁作為一種糾紛解決方式與商業銀行某些發展戰略的成功實施具有較高的契合性。
一、仲裁的特點
（一）契約自由
“契約自由”是貫穿仲裁活動始終的一項基本原則。我國《仲裁法》第4條明確規定：“當事人采用仲裁方式解決糾紛，應當雙方自愿，達成仲裁協議。沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理。”可見，以仲裁的方式解決糾紛，須是當事人各方的共同意愿。當事人在爭議或糾紛發生前后應達成有效的書面仲裁協議或在合同中訂有仲裁條款，仲裁機構不能受理沒有書面仲裁協議（含仲裁條款）的仲裁申請。
（二）一裁終局
《仲裁法》第9條規定：“仲裁實行一裁終局的制度。裁決做出后，當事人就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院的，仲裁委員會或者人民法院不予受理。”即仲裁庭開庭后做出的裁決，是最終的裁決，立即發生法律效力。 當事人不得就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院。 仲裁的這一特點有利于爭議高效快捷的解決。
（三）不公開審理
仲裁作為社會自治解決爭議的一種方式， 仲裁庭審理案件除雙方當事人協議公開外， 一般實行不公開審理。我國《仲裁法》第40條規定：“仲裁不公開進行。當事人協議公開的，可以公開進行，但涉及國家秘密的除外。”在仲裁程序中，仲裁庭的參加主體僅限于仲裁員及案件當事人， 不允許群眾旁聽和新聞采訪。當事人所提交的證據材料，以及仲裁庭做出的仲裁裁決，除非當事人同意，都不對外公布，其他案外人無權知悉仲裁的內容和情況。 如果當事人決定裁決書上不寫明爭議的事實和理由， 仲裁文書可以不予涉及，而只寫明仲裁請求和裁決結果。
（四）專家裁案
專家裁案是仲裁的特色， 也是仲裁比其他糾紛解決方式更為突出的優勢之一。根據我國《仲裁法》的規定，仲裁機構都備有分專業的，由專家組成的仲裁員名冊供當事人進行選擇。專家仲裁員擁有豐富的行業知識，也熟悉行業相關的法律法規、慣例，具備多年的實踐經驗和仲裁經驗，對涉及專業性比較強的仲裁案件專家仲裁員的裁決更能體現專業權威性，也是仲裁活動公平、公正性的重要保障。
二、仲裁的優越性
（一）和諧共贏
“契約自由”是仲裁最突出的特質，也是仲裁和諧性的基礎。仲裁權不同于公權性質的審判權和行政權，仲裁庭的管轄權來源于當事人仲裁協議的授權，具有私權性。仲裁活動要想得以順利開展必須充分尊重當事人的意愿，因此，仲裁機構、仲裁員會奉行以人為本的理念，平等的對待雙方當事人。仲裁庭通常會在一種和諧寬松的氛圍下查明事實，分清是非，易于爭議雙方進行交流和溝通，達成諒解。仲裁員作為公斷第三人會善意地引導當事人審時度勢，冷靜分析自己的利弊得失，用平和的方式消除當事人的隔閡，緩和矛盾，解決問題。另一方面，仲裁的秘密性也是實現仲裁和諧性的前提。因為仲裁的不公開審理有助于維護爭議雙方的聲譽，這為糾紛的解決確立了相對寬松的氣氛，便于當事人充分陳述自己的主張，一定程度上緩和了當事人之間的對抗情緒，有利于糾紛的化解和最終解決，也為當事人繼續保持友好合作關系提供了便利。
（二）快捷高效
仲裁實行一裁終局的制度，程序十分靈活，有利于爭議快捷高效的解決。主要體現在：
1. 審限時間短。《民事訴訟法》規定，訴訟案件一審簡易程序審限為立案之日起3個月，普通程序審限為立案之日起6個月，經批準還可以延長6個月甚至更長。如果一方當事人濫用訴訟權利，將會導致另一方當事人卷入冗長的訴訟程序中，無端耗費人力、財力和時間。而根據各仲裁委員會仲裁規則，仲裁案件普通案件仲裁程序為4個月結案（簡易程序2個月結案）。一般而言，仲裁的審理期限比訴訟的一審期限要短一半，如果進入二審、再審程序，則訴訟與仲裁的審限優勢更加無法比擬。當前，為適應金融機構高效、快捷解決糾紛的迫切需求，國內許多仲裁機構在金融仲裁規則中還規定了更短的審結期限，如杭州、天津仲裁委規定，普通案件仲裁程序2個月審結；中國國際經濟貿易仲裁委員會（以下簡稱CIETAC）的《金融仲裁規則》規定為45天；而廣州仲裁委甚至將金融爭議仲裁期限縮短為20天。較短的仲裁期限可以有效遏制當事人拖延訴訟、轉移財產、逃避執行等行為， 對于那些案情相對簡單的銀行傳統信貸業務爭議，在銀行是勝訴方情況下，以最短時間內取得對銀行債權終局確認是銀行選擇爭議解決方式時應該首先考慮的問題。
2. 程序靈活、簡便。訴訟是一個對遭到破壞、扭曲的權利義務關系加以矯正、分配的過程，實行嚴格的地域管轄和級別管轄。 而仲裁機構是按地域分別設立，相互獨立，互不隸屬，當事人可以自主確定仲裁機構， 也可以就仲裁規則進行靈活約定和適當變更。《上海金融仲裁規則》 第7條規定：“當事人對仲裁程序事項另有約定的，從其約定，但上海金融仲裁院認為其約定無法實施或者與法律規定相抵觸的除外。”CIETAC《金融仲裁規則》第4條規定：“當事人約定對本規則有關內容進行變更的，從其約定，但其約定無法實施或與仲裁地強制性法律規定相抵觸者除外。”如在仲裁中，當事人可以協商確定開庭時間，還可以協議省略某些程序，如放棄答辯期、縮短組庭的期限， 可以申請提前開庭， 還可以協議不開庭，等等。這樣就能在法律規定的基礎上，進一步節省時間成本，及早解決當事人之間的爭議。
（三）執行力強
仲裁裁決書與法院判決書具有同樣的法律效力。仲裁的執行力主要體現在：（1）執行法院的層級和集中度較高。 多數訴訟案件的執行管轄法院在基層，而仲裁裁決強制執行的管轄法院是被執行人住所地或者被執行財產所在地的中級人民法院。 仲裁裁決和仲裁調解書的執行管轄法院更為集中， 既減少了協調費用， 又在一定程度上避免了基層法院在執行問題上的地方行政干預現象。另外，仲裁裁決是約定管轄，容易找到被執行人，有利于案件的執行。各仲裁委為提高仲裁裁決的執行效率， 會對當事人提供全程服務，協調與法院的關系，協助案件的執行。（2）仲裁裁決具有域外執行力。 由于判決涉及國家的司法， 一國法院的判決不能在他國直接得以執行；而仲裁是由民間機構做出，與無涉，易于得到他國法院的承認與執行。 目前，《承認和執行外國仲裁裁決公約》（1958年《紐約公約》）的締約國已經達到160多個， ① 國際商事仲裁裁決在世界上絕大多數國家都能得到承認和執行。我國已加入《紐約公約》，涉外涉臺案件的仲裁文書可得到其他簽約國的承認和執行。（3）財產保全措施得到優化。為保障債權人債權的順利實現，2012年修改的《民事訴訟法》規定了仲裁前的財產保全措施。《民事訴訟法》第81條規定：“因情況緊急在證據可能滅失或者以后難以取得的情況下，利害關系人可以在提訟或者申請仲裁前向證據所在地、被申請人住所地或者對案件有管轄權的人民法院申請保全證據。”這一規定解決了長期以來困擾仲裁裁決執行難的問題，有利于仲裁裁決的執行。
總之，仲裁的“一裁終局制”避免了訴訟的循環往復，同時仲裁裁決的可執行性也可以達到訴訟判決的效果，這種糾紛解決機制非常契合金融追逐效率的特性。爭議解決的迅捷性對現代金融的意義不可估量，因為“現代金融通常都是依靠加速資金流動和增加資金融通的渠道來獲得利潤的。存在于這個行業的時間成本、資金成本和機會成本要大大高于其他行業。因此，一場懸而未決的糾紛有時候對金融機構的影響甚至比一場失利的糾紛還要大。” [1]
（四）節約成本
一是仲裁期間的相對短暫和程序的相對簡便，有利于節省糾紛解決的時間成本。
二是仲裁注重調解，調解率較高，能節省有關履行費用。
三是為最大限度地滿足金融糾紛解決的實際需要，許多仲裁機構對金融仲裁案件實行比人民法院訴訟費用更低的費用減免優惠政策，有關金融仲裁規則也降低了仲裁收費標準。如鄭州仲裁委員會規定，銀行案件適用仲裁一般程序審理的“申請標的額100萬元（含100萬）以上的，仲裁費比照人民法院訴訟費標準的90%收取”，適用仲裁確認程序審理的“根據案件的難易程度仲裁費按照訴訟費標準的50%～70%收取”。 ① 廣州仲裁委《金融仲裁規則》規定：“金融交易爭議仲裁案件收費，根據《廣州仲裁委員會仲裁收費辦法》減半收取仲裁費用。”所有這些可以大大降低當事人爭議解決的費用支出。
（五）公平公正
公平是仲裁的首要價值取向。《仲裁法》規定，仲裁應當“根據案件事實，符合法律規定，公平合理地處理案件”。根據這一規定，仲裁庭對待雙方當事人一律平等，即在仲裁中無論仲裁員是由哪一方當事人選定的，他都不代表任何一方當事人，而是應當平等地保護當事人的利益， 為各方當事人平等地行使權利提供相同的手段和機會。 二是仲裁員處理案件時不僅強調合法，而且要公平合理。在這一理念指引下， 專家仲裁員在處理專業問題上會有較大的選擇余地，對于一些新型業務面臨的法律規定滯后問題，可以依據已有法律規定， 并參照采用在經濟貿易活動中被人們普遍接受的做法， 即經濟貿易慣例或者行業慣例公平合理地做出裁決。 由于不直接適用法律， 形式上是當事人以協議形式求得第三方給予公平合理的裁決， 裁決結果較易為當事人所接受和履行，也有利于社會關系的穩定。
公正是仲裁的“生命線”，是仲裁服務取信于當事人的法寶，也是仲裁機構維護仲裁聲譽，更好地發展仲裁事業的重要保障。《仲裁法》規定：“仲裁依法獨立進行，不受行政機關、社會團體和個人的干涉”。（1）仲裁委員會獨立于行政機關，與行政機關沒有隸屬關系。 這有利于我國的仲裁真正做到具有公正性、權威性。（2）仲裁組織體系中的仲裁協會、仲裁委員會和仲裁庭三者之間相對獨立。 即作為社會團體的仲裁協會，屬于仲裁委員會的自律性組織。仲裁委員會是按地域分別設立，相互之間沒有隸屬關系。（3）仲裁庭對案件獨立審理和裁決，仲裁委員會不能干預。法院對仲裁裁決只做必要的監督，而且仲裁員處于第三人地位，不是當事人的人，由其居中斷案，更具公正性。
（六）保護聲譽
仲裁不公開審理， 整個仲裁程序跟仲裁結果都不能向社會披露， 仲裁法及有關仲裁規則也規定了相關人員的保密義務， 恰適地滿足了當事人保守商業秘密、維護自身商譽的需要。司法實踐中，一些影響廣泛的涉眾性案件， 常常遭到媒體的大肆宣傳甚至惡意炒作， 其造成的負面社會影響甚至比經濟方面的損失更大。仲裁的保密性，既有利于維護爭議雙方的聲譽，也減緩了爭議雙方的對抗性，進而有利于雙方日后的經濟交往。因此，為避免外界的介入和媒體的炒作，維護銀行的商業信譽，一些標的額巨大或涉及銀行聲譽的案件更適合約定提交仲裁。
三、仲裁與商業銀行發展戰略
（一）仲裁與金融創新戰略
當前，隨著傳統銀行業務競爭的加劇，銀行業金融機構的創新意識和業務創新活動呈現出逐步加強的趨勢，特別是伴隨著宏觀調控政策的實施，金融創新已經成為商業銀行經營發展的重大戰略選擇。我國銀監會的《商業銀行金融創新指引》第4條規定：“金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。”因此，所有的金融創新最終都凝聚為金融產品的創新，金融產品創新是推動整個金融創新發展的主要動力。
創新意味著超前，金融創新超前于傳統金融，超前于現行法律和監管規定，更多地是一種專業認知與判斷。“金融產品的每一次創新都是對法律底線的試探，金融產品交易市場每一次發展，都是一種交易規則的創新，是對法律精神的一種新的解釋，是對未來不確定性的認知能力的一次體現，是對糾紛解決標準的一種界定，是對參與主體權利義務一個新的劃分。” [2] 如銀行的保理、金融衍生品、基金交易和基金托管、金融租賃等創新業務均具有實踐先行、法律滯后的特點，由創新引發的金融爭議也帶有高度的專業化和技術化色彩，要求裁判者了解日趨復雜的金融知識，并具備必要的法律知識和實踐經驗。這些特征與現有的以成文法為標準，以司法為主導的裁決體制與機制不相匹配，卻與仲裁制度的特質和優勢相契合。首先，仲裁奉行“符合法律，公平合理”的原則，意味著在仲裁中所適用的法律對在有關爭議的處理未做明確規定時，可以參照國際慣例和行業通行做法來判別，而不受制于司法規則的法定性和滯后性。這一靈活適用法律的優勢使仲裁成為解決新型銀行爭議的有效方式。其次，仲裁具有專業性。作為專業的裁判者，專家對金融知識有深入了解，能準確認定事實，定位爭議焦點，并提出妥當的裁判意見或更具操作性的解決方案，幫助當事人理解裁決理由或達成調解/和解協議。因其專業，使仲裁更有利于糾紛的公正、權威解決。
（二）仲裁與銀行品牌戰略
所謂“銀行品牌”，是指銀行企業在長期的市場營銷活動中，在其銀行產品的開發、管理、銷售過程中所逐漸形成的被市場廣泛熟悉、為客戶樂于接受和一致認同的銀行產品，以及客戶對產品所屬銀行本身形成偏好、 信任感和依賴感的銀行企業。 [3] 銀行品牌是銀行服務個性化的體現， 是一個銀行所提供的服務區別于其他銀行的重要標志。當前，隨著金融產品和金融服務同質性的日益顯著， 銀行業價格手段的運用空間逐步縮小， 各商業銀行均把品牌建設置于戰略的高度，采取多種途徑建立品牌文化，豐富品牌內涵、強化品牌的認知度和忠誠度，努力贏得差異化的競爭優勢。
好的品牌本身就是一種競爭優勢， 代表著在公眾心目中形成的卓著信譽和優良形象。 作為品質和信譽的象征， 品牌能不斷提升客戶對金融產品的美譽度和忠誠度，對增強競爭優勢，提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標起著不可忽視的作用。但另一方面， 如果品牌維護不當也極易引發銀行的聲譽風險，銀行聲譽一旦受損，隨時都有可能給金融服務機構造成致命一擊， 更嚴重的會產生連鎖反應引發公眾對銀行業整體的信任危機，對社會安定造成危害。
眾所周知，金融產品或服務具有“公共產品”屬性，與社會大眾的日常生活息息相關， 一旦發生金融糾紛往往涉及數量眾多的金融投資者和消費者，極易引發群體性糾紛；而金融交易所具有的格式化、定型化的特點，使得個案裁判具有極強的示范效應，這不利于銀行品牌的形象和商業信譽的維護。而仲裁的保密性會減輕金融糾紛的涉眾性可能給銀行帶來的消極影響， 契合銀行等金融機構注重維護其社會聲譽的現實要求。仲裁庭采用的圓桌、不公開審理的方式，既可以為當事人化解緊張氣氛，心平氣和地解決爭議，又可以為當事人保守商業秘密，尤其是商業秘密的嚴格保守對提高銀行等金融機構的社會公信度是不可忽缺的必備條件。實踐中，一些影響廣泛的金融案件， 常常遭到媒體的大肆宣傳甚至惡意炒作， 其造成的負面社會影響甚至比經濟方面的損失更難面對，更難挽回。因此，銀行等金融機構出于自身的利益考慮， 通過選擇仲裁的不公開審理方式可以在一定程度上化解其業務經營中的聲譽風險，維護品牌形象和社會信譽。
（三）仲裁與國際化經營戰略
近年來， 隨著經濟全球化與金融一體化潮流的推動， 銀行國際化已成為一國金融乃至經濟發展的必然趨勢。 我國商業銀行為適應全球經濟金融格局重構，爭取在未來銀行業競爭中贏得主動權，開始將制定和實施國際化經營戰略作為銀行國際化發展的重中之重。所謂商業銀行國際化，是商業銀行在國外廣泛建立分支機構，通過海外金融活動網絡拓展國際金融業務，按照國際慣例實行規范化經營管理，并開放本國金融業務市場，使之最終形成全球性的金融業務經營網絡。 [4] 表現為：客戶跨國選擇、產品跨境銷售、資本全球配置、資金跨國流動、網絡全球鋪設、人員多籍構成、技術高度集成、管理規則統一，等等。
商業銀行的國際化實質上就是銀行國際金融交易市場的一體化。一體化的國際金融交易不可避免地會使金融糾紛跨越國界呈現多元化、復雜化的特點。在大量涉外金融糾紛中，外方根據其經驗和游戲規則會大量選擇仲裁來解決糾紛。因為司法權限的法域性和性使司法判決的域外執行效力受到嚴格限制，一國的判決，很難在沒有司法協助條約的前提下得到另一國的承認和執行；而商事仲裁跨越國界和法域的特征，是銀行國際化經營中糾紛解決機制的最佳選擇。根據1958年在紐約通過的《承認與執行外國仲裁裁決公約》的規定，締約方裁決可以在全世界160多個其他締約國家或地區得到承認與執行，各締約成員承擔的是必須遵守的國際公約下的義務，許多國家為此均以國內立法的形式確定了仲裁裁決的效力。我國于1986年加入該公約，相關規定從1987年4月12日起對中國生效。在我國的《仲裁法》、《民事訴訟法》及許多部門法中都確定了仲裁裁決的終局效力和可執行效力，因此，仲裁的域外執行效力為涉外糾紛的解決和執行提供了保證。
（四）仲裁與銀行風險管理戰略
銀行是高風險行業。銀行在為民眾提供各種金融服務、獲取盈利的過程中同時承擔了各種風險。所謂銀行風險，是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。 [5] 根據國際巴塞爾委員會在1997年9月頒布的《有效銀行監管的核心原則》的分類方法，銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險類。其中，信用風險是銀行業最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。聲譽風險近年來被視為銀行業“最令人畏懼”的風險。因為銀行的聲譽危機不僅會直接損害商業銀行的信譽，影響上市銀行在資本市場的表現，導致銀行品牌價值損失，甚至會危及銀行的生存。2004年6月《巴塞爾新資本協議》首次將法律風險列入金融風險，并將其狹義界定為：“合約不具有法律約束力或未準確地訴諸于文件。”所有這些風險始終伴隨著商業銀行的經營活動并威脅著商業銀行的發展和安全， 商業銀行的本質決定了它必須承擔和管理各種風險。
銀行的風險管理是指銀行通過對風險的認識、衡量和分析，以一定成本達到最大安全保障的辦法。任何一個銀行， 其成功的戰略規劃必須通過提高風險承擔能力來提高商業銀行的績效。 為提高這項能力，商業銀行必須了解自己所承擔的風險，必須在各種承擔風險的行動路線中， 合理地選擇達到風險管理目標需要的恰當工具， 以保證在風險出現之后有切實可行的保護和挽救措施。 日漸完善的仲裁是我國法律所確認的與法院訴訟并駕齊驅的一種有效的解決商事糾紛的方式與途徑。 其解決糾紛程序靈活、高效快捷、保守秘密，具有防范與控制銀行風險的各種特質和優勢， 恰為銀行業維護自己的權益提供了一種及時可行的挽救風險的方式和途徑。“仲裁是有效填補調解和訴訟之間空白的‘補丁’，是緩和調解到訴訟之間生硬的‘緩沖器’；更是專門針對或需要考慮當事人意思， 或需要法律執行力，或者二者兼而得之的金融機構間、金融機構和金融消費者間糾紛的最佳糾紛解決方式。” [5]
毋庸諱言， 由于根深蒂固的訴訟習慣和缺乏仲裁實踐經驗， 銀行業對仲裁的優越性還缺乏足夠的認識和體驗， 仲裁服務于金融的作用也沒有得到全面地發揮。但我們相信，隨著銀行業務的飛速發展對快速高效的爭議解決機制的迫切需求， 以及仲裁制度的不斷完善，銀行業必將轉變傳統觀念，會越來越多地利用仲裁機制解決業務爭議。可以說，仲裁服務于銀行是銀行改革與發展的大勢所趨。
參考文獻：
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第2篇：商業發展戰略范文
關鍵詞：RBD 游憩商業區 商業區
居民閑暇時間增加以及對更高生活質量的追求，使城市建設更需考慮游憩功能的發揮。而旅游的城市化傾向，也使城市越來越成為旅游吸引的中心，尤其是大城市的一些商業區成為本城居民和外來游客光顧的“聚焦點”，發展非常迅速，繼而成長為游憩商業區。目前我國發展較為成型的游憩商業區有：廣州天河城、中山市孫文西路步行街、惠州市步行街、南京夫子廟地段、上海城隍廟地段、深圳華僑城、珠海九洲城等等，其中珠海九洲城地段是目前我國發展相對最為完善的城市游憩商業區。
游憩商業區的定義
顧名思義，游憩商業區（Recreational Business District，簡稱RBD）指的是具有游覽和商業雙重功能的區域。RBD最初由Stansfield和Rickert （1970）提出，他們在研究旅游區的購物問題時提出了游憩商業區這一概念，并將其定義為“為了滿足季節性涌入城市的游客的需要，城市內集中布置飯店、娛樂業、新奇物和禮品商店的街區”。 隨后， TBD(tourism Business District)和CTD(Central Tourist District)兩個概念又相繼被人提出。TBD被用來解釋城市中為旅游者服務的功能應如何布局與分布，而CTD的提出則是因為看到了城市中此區內集中了城市大部分旅游者的活動。而根據Stephen（1990）在《游憩與閑暇研究的概念詞典》，游憩商業區（RBD）被定義為：“建立在城鎮與城市里，由各類紀念品商店、旅游吸引物、餐館、小吃攤等高度集中組成，吸引了大量旅游者的一個特定的零售商業區”。隨著城市游憩內容的不斷豐富，這一定義已不能完全表達城市游憩商業區的內容，現在比較受認同的游憩商業區（RBD）概念為：城市中以游憩和商業為主的各種設施（購物、飲食、娛樂、文化、交往、健身等）集聚的特定區域。
城市游憩商業區的興起原因
城市商業游憩區的形成是以城市原有的商業區為基礎的，一般認為是商業區內涵豐富、空間拓展、功能提升、結構穩定的高級發展階段。城市商業游憩區形成與發展的動力，除了要有游憩市場的供求之外，還要有良好發展環境和積極的培育、引導。如今，許多大城市都在進行傳統商業區的改造，筆者認為，改造應遵循城市商業游憩區形成和發展的規律，積極營造良好的發展環境，激發其動力，引導商業區更新換代，在空間結構和功能上完善，才能將商業區建成可居、可游、可購、可樂的游憩商業區，增加城市吸引力，促進城市的可持續發展。而游憩商業區之所以能在城市中開始顯現并逐漸成為人們關注的焦點，原因有以下幾點：
跟旅游業和商業的聯動發展有關
商業跟旅游業本來就有著千絲萬縷的聯系：首先旅游是一種文化活動，也是一種消費活動，現代旅游是以“游”為中心，吃、住、行、游、購、娛各個要素相互協調補充的商業消費過程。其次，旅游的發展和繁榮能為商業帶來人流，而商業的進一步發展又帶動當地人文景觀的開發和發展，為旅游業的發展提供新的旅游資源。故旅游業和商業具有相互推動作用。第三，現代城市商業具有的餐飲、休閑、觀光、文化等功能，使商業具備了一定的旅游吸引力，城市商業可成為一種新的游覽資源。就象到了北京必須逛逛王府井，到了重慶要走走解放碑一樣，一個城市的商業中心在某種程度上也成了該城市的一個旅游中心。但需注意的是雖很多城市的中心商務區（CBD）和RBD可能是重疊或者是相鄰的，但并不意味著CBD和RBD就是同義詞。這一點在下面介紹RBD的各種空間形式后就可以了解到，CBD一般位于城市的中心地段，而RBD的位置卻有可能位于城郊。
跟城市商業區自身的發展趨勢有關
我們可以把游憩商業區看成是城市商業區發展的高級形式。游憩商業區的形成也正是因為人們已經認識到：城市商業環境，對于城市、社會和人們生活所起的作用，不僅僅是經商購物之所，其存在的意義已由“商”的單方面含義擴展到了具有多種功能并存的生活空間。現在許多城市都熱衷修建步行街，就是因為認識到當商業空間具備了舒適步行的環境之后，才能使人在商業街內更加自由自在瀏覽，增加在商業區內停留的時間，增加購物機會。國外會把步行商業街稱為“mall”，用過去“林蔭道”那種布滿綠地，具有休息設施和景觀小品的游覽散步的步行空間來命名，便是在強調商業環境中步行舒適空間的重要性。人們對商業環境功能的深入認識都導致著商業區向游憩商業區發展。
跟城市居民日益上升的游憩需求有關
1993年，CIAM通過的“雅典”明確提出游憩為城市的四大功能之一。在我國，人們也開始逐漸意識城市游憩功能的作用，現在我國的法定假日已有114天，意味著人們有三分之一的時間是在閑暇中度過的。同時，我國城鄉居民已從過去的溫飽型消費向生活型消費發展，人們已經越來越認識到對閑暇時間的利用對發展人的個性、創造力，提高人的綜合素質具有重要意義。而研究表明：中國城市居民休閑偏愛在自家及城市近距離的休閑活動較為集中的城市區域進行。原來的城市公園系統，已不能滿足人們日益多樣的游憩需求，而廣場、步行街等城市公共空間的建設，成為城市原有公園系統極為重要的補充，市民游憩活動的內容變得更加豐富多彩，更貼近生活，促進了人們把游憩作為一種生活方式的理解。這些城市空間本來是為當地居民提供服務的，卻因具有滿足旅游者需求的功能，所以也被旅游者經常使用。
城市游憩商業區的空間表現形式
由于城市游憩行為的內涵極其豐富，因此導致了城市RBD的空間表現形式也呈現出多元化的態勢，常見的形式有：
點狀
空間形式呈現點狀的游憩商業區主要是指游憩中心。這里的游憩中心泛指各類主題較為單一的游憩地，規模可大可小。游憩中心可以是商業性質的，也可以是公益性質的。在點狀的游憩空間中，大型游憩購物中心為這種空間形式的典型，如美國明尼蘇達洲的“美利堅商場”內含800家商店，18家電影園，此外還有夜總會、健身中心、高等級的賓館和70英尺高的人造山體，總面積達到950萬平方英尺。可見，這種大型的游憩購物場所實際與游憩商業區具有同樣的性質和功能，因此可以將其歸納到城市RBD范疇之內。在我國，廣州天河城地段可以看成是大型游憩購物中心的代表。
條帶狀
空間呈現條帶狀的游憩商業區主要有兩種：一是步行街。近年來，步行街在我國不少大城市中得到了較快的發展。而其也因為獨具一格的形態、功能而吸引著眾多的消費者，而一些設計巧妙的步行街，其功能往往超出了購物的功能，成為休閑游憩的好去處，也就使得本來只是一條簡單的商業步行街有了游憩商業區的功能。二是景觀道路。一些城市的景觀道路會因其較好的景觀引來較多的游客，同時也招致大批商家的入住。比如重慶南濱路，便是重慶目前比較有名的景觀大道，是一條集觀光、休閑、娛樂、居住為一體的濱江大道，位于南岸區北端與渝中半島相望的長江沿岸，是重慶目前有名的“餐飲一條街”，許多本地居民和外地游客都喜歡到這里一邊品嘗重慶風味菜，一邊觀賞重慶沿江城市風貌。
面狀
空間形式呈現面狀的游憩商業區主要有兩種形式。一是游憩型古鎮。游憩型城鎮是指以游憩功能作為該城鎮的主要功能，以游憩產業作為該城鎮的主要產業。游憩型城鎮一般是那些可以依托其濃厚歷史積淀、展現古鎮風貌的歷史型城鎮，也可以是依托獨特的自然資源而形成的觀光、度假、健身基地；還可以是依托大型人工建造的吸引物而形成的娛樂性城鎮。第二種是相鄰的點狀、條帶狀的游憩商業區在空間增長達到某一臨界值時,會在整個區域中中迅速形成大的空間集團，達到完全連綿的狀態，即點、線的擴散最終形成區域。城市商業游憩區內有很多面狀布局形式如眾多游憩設施布局的公園綠地、商場和購物中心密集的購物區等,它們可以成為區域的增長極向其區域之外擴散。這種游憩商業區可以看成是比較成熟的游憩商業區。
發展城市游憩商業區需注意的事項
游憩商業區的服務對象主要有兩類：一是本地居民，二是外地游客。對于本地居民而言，選擇自己所居住城市的游憩商業區不外出于四點原因：琳瑯滿目的商品、各種各樣的游憩設施、各式風味小吃和娛樂場所。對于外地游客來講，他們愿意去的游憩商業區最好能夠反應當地的城市文化和城市風采，并能讓他們購買到具有當地特色的各類商品。所以游憩商業區的首要功能應該還是落在商業上，這里的商業文化、商業氛圍、商業建筑景觀、城市風貌、各種商業、休閑、娛樂設施等足以吸引居民和旅游者前來購物、娛樂、觀光和休閑。但它的功能又不能完全局限在商業上，游憩功能也必須得到重視，因此也應該配合一些游憩服務設施。可見發展城市游憩商業區時應注意的就是要使該區商業和游憩功能并重。
提升游憩商業區內的商業文化品味
打造城市游憩商業區的商業功能時離不開文化的支撐，沒有文化底蘊會使游憩商業區缺乏內涵，從而缺乏生命力。縱觀世界上發展成熟的游憩商業區，無不是環境優美、交通便利、通訊發達、商品齊全、購物方便、服務周到的地方，都有著良好的商業文化環境。因此提升游憩商業區的商業文化品味，就是要“文化搭臺，經濟唱戲”，不僅在硬環境建設上包括街容街貌、道路交通、通訊設施等方面應滿足成為游憩商業中心的條件，同時還應在軟環境建設上要有較高的品位，即要有優良的商業營銷文化、高尚的商業道德、一流的商業服務及精品式的商品文化，才能使游憩商業區對本地居民和外地游客都具有強烈的吸引力。如北京的王府井就以它的高品位環境、優質服務、名優商品齊全及歷史品牌效應而成為較成熟的游憩商業區。
注重游憩氛圍的環境設計
既然是游憩商業區，則游憩功能就必須在該區得到良好的體現。目前我國許多商業區的游憩功能并沒有得到太多重視。使得眾多的商業步行街還處于商業區和游憩商業區的過渡階段，還沒有完全發展成為游憩商業區。而要培育一個成熟的游憩商業區，在環境設計上必須注重游憩氛圍的營造。
注重游憩氛圍的環境設計，應該做到以下幾點：
首先，通過研究城市的地域文化、歷史沿革，挖掘出文化內涵，將其溶入游憩商業區的街景設計之中。
其次，在游憩商業區的環境設計中還應注重綠化形式的選擇。綠化不僅會給居民及游客們帶來視覺上的享受，其他感官也會得到享受，如植物中散發出來的清香和花香沁人心脾，一些樹木分泌的物質會使人精神放松等。
最后，還應注意街具的配置情況。游憩商業區的街道具有匯集和疏散商業建筑內的人流，并為這些人流提供適當的休息和娛樂空間，創造出既安全、舒適又方便的購物環境的功能。
參考文獻：
1.Stephen L.J.Smith著，吳必虎等譯，游憩地理學：理論與方法，高等教育出版社，1992
第3篇：商業發展戰略范文
關鍵詞：恒豐銀行 商業銀行 發展模式
一、依據現代商業銀行的發展模式，制定發展戰略
（一）創建中國最佳管理、最高回報和適中規模的全國性股份制商業銀行是恒豐銀行不懈的追求。要實現這一目標，最重要的是建立健全以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構和保證各機構獨立運作、有效制衡的制度，以及建立科學、高效的決策、激勵和約束機制。與此同時，完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務；建立、健全以監事會為核心的監督機制；建立完善的信息報告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。
（二）重新修訂和詮釋恒豐銀行企業理念。企業理念是企業的靈魂，是企業精神的核心。恒豐銀行改制為全國性股份制銀行后，昭示著恒豐銀行闊步發展的一個新時代的到來，原來的企業理念已經不適應時代的要求。我們根據恒豐銀行新的使命和任務，重新修訂和詮釋了的企業理念，明確了恒豐銀行發展目標定位、經營理念、管理理念、價值理念、社會理念、服務理念。新的企業理念的豐富和發展更具有鮮明的時代特征，為恒豐銀行今后的發展提供了行動指南和準則。
（三）以不斷滿足客戶需求為己任，以追求股東長期利益最大化為目標。通過建立規范的法人治理結構、形成高效管理機制、采用先進的技術手段和培育不斷創新的企業文化，形成自己的核心競爭力，實現恒久發展、永遠盈豐。
（四）有效推進發展戰略的實現。在未來三年內將以長江經濟帶、珠江三角洲和環渤海經濟圈為優先發展區域，向中西部經濟中心城市滲透；同時，以上海、香港為基點，銜接境內外，推進國際化經營，確立“建設一流全國性現代化商業銀行”的戰略目標定位，形成“有形機構擴展與無形網絡延伸、有形產品創新與無形體制改革”兩個虛實結合的策略，增強核心競爭力，明確業務模式，找準市場定位，以保持業務持續快速健康發展。
二、強化全面風險意識，現代商業銀行可持續發展的靈魂
（一）要進一步完善公司治理結構。良好的公司治理結構，能夠從制度上最大限度地協調商業銀行各方面的利益關系，消除信息不對稱，以及由此產生的道德風險，促使高層管理者作出科學合理的決策，并在決策失誤時能夠得到及時糾偏，使風險能夠得到有效控制。從目前國內商業銀行公司治理情況看，都不同程度地存在董事會功能弱化的問題，經營決策權力過分集中在高級管理層。我們完善公司治理結構的重點是充分發揮董事會的決策職能，董事會作為銀行風險管理最高權力機構，要依據經濟環境和銀行市場定位，制定明確的風險管理策略。
（二）要樹立全面風險管理理念。金融界對商業銀行風險管理發展方向進行了多方面理論分析和探討，綜合各方面的意見，我認為，當前商業銀行風險管理面臨著兩大根本性轉變：一是風險管理內容由信用風險向信用、市場、操作、法律多類型風險轉變。商業銀行風險管理不僅要對信用風險管理更加有效，而且應更加注重市場、操作和法律風險。二是風險管理對象由單筆貸款向企業整體風險轉變，由單一行業向資產管理組合轉變。
培育一種融合現代商業銀行經營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險道德標準和風險管理環境為一體的風險管理文化。
（三）要完善商業銀行內部信用評級體系。商業銀行內部信用評級是商業銀行利用內部信用評級標準確定信用風險最低基本要求，確保銀行資本充足，反映銀行特殊風險的一種方法，也是銀行風險管理的重要內容。建立內部信用評級體系既是適應銀行監管要求的必然趨勢，也是適應商業銀行自身發展的需要。
（四）建立完善的授信盡職制度。信貸授信是商業銀行貸款管理的重要環節，也是防范貸款風險的基礎性工作。我們要按照有關規定的要求，盡快制定和完善授信盡職調查制度和實施細則，落實有關規定對授信盡職的要求，增強風險意識、風險識別和風險預警能力，從信貸風險產生的源頭上進行有效控制。
三、加快業務創新，現代商業銀行發展的策略選擇
一是加快個人銀行業務開發。未來三年發展策略是繼續擴大個人儲蓄規模，同時大力發展個人資產業務及中間業務，提高個人銀行業務對全行利潤的貢獻。在未來三年將構建包括個人資產業務、負債業務、中間業務在內的全能化銀行為標志的個人銀行業務體系，在保持業務規模快速發展的同時，開拓新的利潤增長點。
二是加快對公銀行業務開發。未來三年發展戰略是在為對公客戶提供個性化綜合性金融服務的基礎上，利用高效的市場營銷機制，全面提高公司銀行業務的市場份額，改善資產質量，提高中間業務和表外業務的盈利能力。
為了保證對公業務發展目標的實現，將以改造公司銀行市場營銷體系為基礎，利用已有的技術優勢和業務聯動特色，進一步提高在對公業務市場的競爭力。在幾個經濟發達的重點地區設立區域性對公業務營銷中心，保證為重點客戶提供“貼身”服務的效率和業務推廣的有效性。
三是加快技術開發與創新步伐。未來三年的電子化建設的策略是進一步完善銀行管理信息系統，重點建設電子網絡、虛擬銀行，實現管理信息化。
1、建設集成的后臺業務處理系統。銀行虛擬化和客戶服務個性化要求銀行的業務處理模式和客戶服務模式要發生本質變化。實現業務處理模式和客戶服務模式的轉變涉及到對銀行業務流程的重組和新型后臺業務系統的建設。后臺業務系統的先進性是決定銀行在競爭中成敗的關鍵，改造傳統后臺業務系統是當前面臨的一項重要任務。
2、建設以業務處理中心為核心的銀行虛擬化服務體系。未來銀行的業務運作體系將呈現虛擬化的特征，銀行在物理網點職能弱化的同時，業務人員向后臺業務處理中心轉移。銀行將通過電話銀行、網上銀行等虛擬化通道向客戶提供大量的服務，銀行的業務處理流程和組織結構將發生明顯的變化。順應銀行虛擬化發展趨勢，將把銀行業務處理系統調整到通道系統、業務處理中心平臺、后臺業務系統三個層次的體系結構。以業務處理中心為核心的銀行虛擬化服務體系的建成，將提供強大的業務支撐和客戶關系管理工具，同時人力資源的集中使用也將顯著降低銀行的業務運作成本。
3、建設以數據倉庫為基礎的信息管理體系。在競爭的外部市場環境和政策環境基本趨同的情況下，銀行間競爭的重心將轉向自身的經營管理。建立以數據倉庫技術為基礎的深層次的管理信息系統，將銀行管理由粗放的感性決策提高到基于量化分析的科學決策。未來三年，將把數據倉庫技術的應用重點調整到兩個方向：一是面向市場，開展客戶關系管理和市場營銷管理。二是面向內部管理，開展成本分析、盈利分析、風險控制、機構考核、非現場稽核，為銀行提供科學的管理手段。
第4篇：商業發展戰略范文
關鍵詞：現階段 農村商業銀行 市場定位 發展戰略
農村商業銀行目前已經成為我國金融體系中非常重要的組成部分，農村商業銀行的建立有效的改善了我國的三農問題，推動了農村經濟的發展。為了適應農村的發展需求，提升農村的經濟增長速度，農村金融體系的改革是必然的，農村商業銀行的組建為農村信用社的發展指明的方向，農村信用社需要參照現代商業銀行的模式對具體運行模式進行改革，從而使城鄉統籌發展得以實現。金融環境的復雜性以及金融行業的激烈競爭，使得農村商業銀行必須要重新對自身進行定位，并制定有效的發展策略，從而使其能夠在激烈的競爭中脫穎而出，獲得長效、穩定的發展。
一、現階段我國農村商業銀行市場定位研究
1.我國農村商業銀行的業務定位研究。
農村商業銀行的創建主要是為“三農”提供服務，需要根據”三農“的具體發展情況，對農村商業銀行進行準確的業務定位。農村商業銀行是由農村信用社轉化而來，雖然其經營和運行模式有所改變，但是其服務的核心是不變的，所以農村商業銀行仍然要以傳統的金融業務為基礎，通過對傳統業務的優化來更加有效的為“三農”服務，對中小客戶的優勢進行強化，豐富中間業務項目，同時還要對投資銀行以及業務等新的業務進行創新和研發。貸款營銷管理能夠使銀行獲得更多的利潤，所以在借貸業務的開展中需要注重經濟利益。需要有效的利用借貸的資金，來提升這些資金在放貸業務中所產生的經濟利益，從而使農村商業銀行獲得更大的經濟和社會效益。在貸款業務的辦理過程中，需要加強監督和審核工作，從而減少信貸風險，防止不良貸款的產生，進而使信用社的利益得到保障，有效減少信用社的損失。在個人業務中，需要加大推廣個人理財業務產品的宣傳力度，增加專業的理財服務，從而提高個人貸款和按揭貸款的營銷，建立起完善的理財平臺。2.我國農村商業銀行的客戶定位研究。社會經濟的發展推動了農村商業銀行的建立，而且其逐漸在我國農村金融體系中占有重要的位置。農村商業銀行的服務客戶主要面對的是縣域經濟，以中小企業為主要的服務客戶，并將服務圈內的大客戶作為服務的重點。其服務客戶中以中性優質客戶為主要服務對象，力求能夠獲得大企業客戶的信賴，同時也兼顧一些小型企業。此外，國家政策扶持的新型建設產業也是農村商業銀行的主要服務對象。個人業務主要以收入比較穩定的客戶為主要服務對象，同時對高端客戶的信息機構也有一定的業務往來，力求能夠爭取與大客戶的合作，在合作中為其提供優惠的政策和優質的服務模式，以期能夠達成長期合作的意向，進而提升客戶的忠誠度。
二、我國農村商業銀行發展中存在的問題
1.農村商業銀行的知名度不足。
農村商業銀行目前成立的時間尚短，在金融體系中屬于新生事物，而且市場發展不成熟，社會上的知名度明顯不足。主要是因為農村商業銀行的設立初衷是服務于“三農”，但是農業、農民在金融行業發展的潛力較小，在還款方面存在很多問題，雖然農村合作社的興起使得農業大戶以及私營企業獲得良好的發展勢頭，但是由于數量有限，而且還有一部分企業會選擇其它的商業銀行，從而使得農村商業銀行的信貸投入難以實現規模化。而且由于農村商業銀行的知名度不高，所以一些企業以及個人對其信任度不強，不會輕易選擇農村商業銀行作為存款對象，因此造成農村商業銀行的資金缺乏。
2.農村商業銀行的經營觀念存在問題。
目前農村商業銀行在業務的開展過程中仍然采用傳統的思維方式，沒有意識到傳統的經營觀念已經不能適應當代社會的發展形式，資產負債結構單一，經營品種不夠豐富。一些貸款業務員面對貸款失信問題過于謹慎，由于懼怕承擔風險，所以在放款方面受到諸多限制。同時，信用環境直接影響著農村商業銀行資金的運營安全性。在一些比較貧困的地區，其信用環境堪憂，極容易出現一些釘子戶，而其帶來的負面效應，使信貸人員的積極性降低。此外社會誠信的體系不健全，面對逃避債務的信用行為缺乏有效的措施來積極應對。這些因素都制約著農村商業銀行貸款營銷意識的發展。
三、我國農村商業銀行的發展戰略分析
1.農村商業銀行的業務發展戰略。
為了使農村商業銀行的信貸業務得到更好的發展，需要保證貸款業務的制度化管理和透明化運營，從而使客戶能夠了解農村商業銀行的運營方式以及相應的保障制度，進而建立起客戶的信任度。同時在貸款的營銷過程中要以安全性和效益性為基本的原則，轉變對小額農戶貸款不重視的理念，提高小額信貸業務量，將貸款發放的權利導向轉化為盈利導向，主動贏取該地區的重點企業以及農業大戶的青睞，增設代收費等業務。為了提高信貸人員的工作積極性，可以采用客戶經理績效考核制度，通過績效考核來激發信貸人員的工作熱情，根據考核結果撤銷考核不合格的客戶經理，同時在客戶經理晉升的制度中要做到公平、公正，從而有效實現績、效關系。
2.農村商業銀行的客戶發展戰略。
農村商業銀行服務客戶的信貸需求不同，所以農村商業銀行的信貸服務方式也要體現出多樣化。可以通過開展支農服務，來擴大對貸款業務的宣傳，使客戶能夠了解農村農業銀行的貸款活動，進而產生信任感和認同感。基于農村商業銀行的經營理念和核心價值，其在經營上需要立足于小額的農戶貸款，在此基礎上不斷的擴大業務面，增加業務量，并延伸金融服務功能。對貸款的對象進行延伸，使廣大農民都能夠在小額貸款中獲得一定的效益，同時還要對授信的額度進行擴充，使客戶由小額農貸逐漸擴展到一些農業大戶以及加工、養殖業大戶中[3]。此外，農村商業銀行的信貸人員需要進入基層去了解農戶的生產經營狀況，放寬視野，挖掘一些具有潛力并對金融有極大需求的客戶，并在此基礎上培養新的貸款項目，以豐富的業務和優質的服務來獲取市場的份額。
3.農村商業銀行的人力資源發展戰略。
第一，要完善人才儲備，利用優惠的政策和良好的發展平臺來吸引優秀的人才，同時也可以通過招聘以及推薦來引進高素質、高業務能力的人才，并根據銀行的業務情況以及人才的能力進行合理的人員配置。第二，加強員工的培訓。農村商業銀行需要設立專業的培訓部門并配備專業的培訓人員，從而能夠為銀行的工作人員定期提供培訓，強化工作人員自身的職業素質，提高其服務意識。第三，拓展員工的晉升渠道，農商銀行需要為員工提供良好的職業規劃，使員工能夠看到自己未來發展前景，使表現好的員工能夠具有良好的晉升渠道和發展平臺。最后，建立完善的激勵制度，使員工意識到其付出與收獲是成正比的，從而激發員工的工作積極性，防止出現消極怠工的情況。
四、結語
綜上所述，在市場經濟的背景下，農村商業銀行要想得到長效、穩定的發展，需要有良好的市場定位和科學的發展戰略做支撐。在激烈競爭的局面下，農村商業銀行需要打破傳統的經營模式，通過學習成熟的商業銀行經營模式和管理理念，來不斷的發展優勢，彌補弱勢，從而使其自身得到更好的發展，進而為農業經濟的發展提供更優質的服務。
參考文獻：
[1]蘇鴻龍.探析我國農村商業銀行的市場定位和發展戰略[J].時代金融(中旬),2013(1):84,88.
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第5篇：商業發展戰略范文
[關鍵詞]客戶滿意度；廣州農商行；發展戰略
10 13939/j cnki zgsc 2015 51 091
隨著電子商務網絡經濟化的蓬勃發展，以客戶為中心的互聯網思維模式滲透到各個領域，傳統金融行業也不例外，互聯網企業利用積累的海量用戶資源，運用大數據分析了解客戶金融理財需求與偏好，從最初簡單的第三方支付業務不斷開拓到基金理財、小額信貸、供應鏈金融等傳統金融機構核心業務領域。不斷創新個性化金融產品與服務，憑此優勢在激烈市場競爭中占據有利位置，給傳統金融機構造成了嚴重的影響。廣州農商行作為剛改制不久的地方中小商業銀行，雖在一定程度上進行了轉變，但其思維模式仍停留在以“產品為中心”，外加本身與科技接軌的速度和力度緩慢，受到的沖擊更加強烈，如何轉變以客戶為中心的思維模式，充分發掘客戶資源，提高市場競爭力，顯得尤為重要。
1 廣州農商行客戶滿意度調研現狀
本文選取了廣州不同地區的農商行作為調查問卷發放點，對客戶滿意度進行調研。總發放調查問卷500份，收回450份，回收率90%。問卷內容以客戶為中心，從客戶特征、對銀行產品與服務的滿意度展開調查，以分析廣州農商行客戶滿意度的現狀，針對存在問題提出改進措施，提升競爭力水平。
1 1 客戶特征
從客戶年齡與職業設計問卷調查內容，統計發現被調查客戶年齡年輕化趨勢加強，30～40歲（46 60%）、20～30歲（14 60%）以及40～50歲（23 00%）50歲以上（15 8%）；職業以企業職工為主，其中企業員工占比（45%）、個體戶（21 1%）、村民（27 00%）。總之，隨著經濟發展，廣州農商行客戶群體年輕化、多樣化趨勢加強。
1 2 客戶需求
調查顯示，圖1顯示客戶在業務需求方面，對理財產品（24%）、網上銀行（23%）、消費貸款（20%）三項業務的需求最高，而對基金股票投資業務需求比例只有4%的水平。說明從客戶的角度，對網上銀行、銀行信用卡等中間業務的需求逐漸增加，投資方面，受個人時間、文化程度、能力等的限制，風險偏好較低，更傾向于購買理財產品實現投資目的。
圖1 客戶業務需求情況
1 3 客戶滿意度
調查顯示，客戶對該銀行的滿意度整體較高，見圖2。在被調查者中2/3以上認同廣州農商行的服務，其中，一方面，在產品種類上，321人滿意廣州農商行的產品項目，占比72%，但在個性化金融產品與服務上僅有173人不到一半的人數，占比39%；另一方面，在服務質量上，70%以上的認為服務質量周到、服務好，其中認為服務態度熱情友好占比達到了最高的85%的水平。
圖2 客戶滿意度調查情況
2 廣州農商行客戶滿意度調研中發現的問題
2 1 缺乏客戶細分，流失問題嚴重
隨著電子信息技術、網絡經濟化的發展，互聯網企業利用大數據資源，逐漸進駐到金融領域，給傳統金融機構帶來了強烈的沖擊。廣州農商行一直以來立足于地方，服務于農村金融，通過幾十年的發展，其客戶群體已不再是單一的農村客戶，客戶群在年齡段、職業、文化程度、收入、風險承受能力等方面開始了較大改變，特別是客戶對個性化的金融服務需求不斷增長，由于技術的不足，廣州農商行在快速有效掌握第一手客戶資料處于劣勢，不能有效根據客戶信息進行私人定制服務，而互聯網企業恰好相反，使得在激烈競爭中廣州農商行客戶流失問題不斷加深。
2 2 技術基礎薄弱，客戶體驗滿意度不高
由于廣州農商銀行由農信社改制不久，在電子渠道建設方面，雖已依靠大數據集中系統開發了企業網上銀行業務、電子銀行等功能，但與其他商業銀行相比，其企業網銀功能相對單一，未能得到充分開發，缺乏綜合服務性業務、投資業務和增值業務，特別是銀行卡業務這塊，受電子還款技術限制，不能很好地滿足顧客需求，客戶體驗度大大降低。此外，結算渠道仍未單獨開發，沿用農信社渠道，與同業相比還有很多不暢通地方，在市場競爭中，客戶在考慮自身經濟利益后不得不轉移結算業務，將其存放在服務技術好體驗度高的其他商業銀行。
2 3 產品創新不足，客戶開發難
通過采取多樣化、差異化金融產品與服務是各大金融機構提升市場競爭力的有效途徑。而在調研過程中，60%以上的客戶反映不能滿足需求，見圖2。據了解，就柜臺方面的服務產品而言，廣州農商銀行受人員、科技等限制，相對于競爭對手在除傳統存款擁有一定競爭優勢外，其他的幾乎處于被動追隨狀態，追趕同業產品，缺乏特色產品，一直停留在難以與轄區內同業金融機構建設金融產品鏈相競爭。
2 4 客戶維護管理效率低，關系不穩定
主要體現在三個方面。第一，低效客戶較多，分散了其營銷資源和柜臺服務能力。第二，客戶差異化管理不足。目前廣州農商銀行對VIP客戶的綜合服務水平僅僅停留在排隊優先等初級階段，而其他商業銀行則提供了專屬服務、親情服務甚至延伸到VIP客戶的衣食住行等生活各方面。第三，客戶信息管理缺乏系統的支持及順暢的流通渠道。目前廣州農商行綜合業務系統所能提供的客戶信息查詢、歸集、分類能力有限，對客戶群體的信息分析功能難以實現，而該行客戶經理管理壓力又較大，直接導致了廣州農商行與客戶之間關系不穩定，市場開拓成本不斷上升。
3 以提高廣州農商行客戶滿意度為目的的發展戰略措施
3 1 細分客戶群，推動聯動營銷機制，拓展新客戶
根據帕累托定律，企業80%的利潤是由20%的客戶創造的，因此，細分客戶群可幫助廣州農商行了解最有效益的客戶資源，進而提高整體客戶的貢獻能力。細分后，按照客戶結構和業務特點，對現有業務進行分項管理，充分發揮員工主動性，深拓客戶資源，以優質高效的服務吸引并留住他們，將其發展為優質長期客戶。另外，整合全行資源、發揮從全行到下屬各個業務條線與部門的聯動營銷機制、加強溝通與交流、共享客戶資源，開拓市場，夯實客戶資源基礎。
3 2 創新業務品種，滿足客戶需求
隨著電子信息技術不斷發展，同業競爭越來越激烈，要想在市場上站穩腳跟繼續發展，廣州農商行務必加快技術改造與升級，借用電子信息平臺，及時掌握客戶信息，與客戶建立基礎關系，培養客戶在平臺上消費和交易的習慣，為產品創新業務的開展創造有利條件，同時建立產品開發日常管理制度，加強產品開發激勵措施，形成對產品開發創新的長效機制，創新金融服務。
3 3 加強差異化客戶管理，完善客戶管理系統
開展服務營銷必須以客戶信息、數據庫系統為支撐。目前各大商業銀行均有覆蓋面廣、數據分析功能齊全的客戶關系管理系統，尤其是互聯網金融企業。為提高工作效率，進行科學的客戶管理，廣州農商行優化完善客戶關系管理系統迫在眉睫，以實現客戶基本信息管理的便利、業務信息動態的全面反饋、業務分析統計的多樣應用，最終穩定客戶關系，降低開拓成本。
3 4 加強高素質人才隊伍建設，提高客戶滿意度
盡管廣州農商行近幾年十分注重人才的引進。但人才隊伍的素質水平仍比較低，與轉制前農信社結構差不多。處于網絡信息知識快速更新時代，廣州農商行急缺科技創新人才、高素質高層次管理人才等。因此，加強培養、引進高素質人才任務艱巨。主要措施：一是建立包括人員的全面、培訓內容的全面和培訓方式的全面培訓機制；二是積極引進高素質人才，加強儲備力量，以保證持續的市場競爭力。
4 結 論
隨著網絡經濟化的發展和互聯網金融的迅速崛起，同業競爭越來越白熱化，廣州農商行在面對個人客戶特殊性、需求復雜性，由于運用信息技術獲取客戶資料與信息的能力較低，在競爭中處于劣勢，面臨著諸多挑戰與問題，但可從加強渠道建設、創新產品業務與品種、優化完善客戶管理系統、加速高素質人才隊伍建設等方面解決，明確自身發展戰略，提升盈利水平與核心競爭力，推動廣東經濟持續穩定的發展。
參考文獻：
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第6篇：商業發展戰略范文
摘要：本文以我國的股份制商業銀行面臨的問題作為出發點，具體分析了股份制商業銀行與國有商業銀行相比的優劣之處，探討了國外大型銀行的成果做法，提出了我國股份制商業銀行實現可持續發展的戰略路徑選擇，為我國股份制商業銀行的發展指明了方向，指出了其發展過程中和可能出現的誤區。
關鍵詞：股份制商業銀行 可持續發展 發展模式 發展戰略
關鍵詞：股份制商業銀行 可持續發展 發展模式 發展戰略
1 股份制銀行面臨的問題
1 股份制銀行面臨的問題
我國的股份制商業銀行興起于80年代末，成長于90年代，發展于2000年以后。在這短短的時間內，股份制商業銀行已有長足的發展，其在金融業領域所作出的卓有成效的探索，對中國的金融業產生了深刻的影響。但是近幾年在發展中卻遇到了前所未有的問題：
我國的股份制商業銀行興起于80年代末，成長于90年代，發展于2000年以后。在這短短的時間內，股份制商業銀行已有長足的發展，其在金融業領域所作出的卓有成效的探索，對中國的金融業產生了深刻的影響。但是近幾年在發展中卻遇到了前所未有的問題：
1.1 同行之間競爭加劇。股份制商業銀行，由于其靈活的機制使其在發展之初獲得了很大的發展空間，但是近年來，由于眾多的股份制商業銀行的設立，國有商業銀行、外資銀行以及其他銀行業金融機構規范化和規模化，使其在發展中遇到了同業競爭的壓力越來越大。
1.1 同行之間競爭加劇。股份制商業銀行，由于其靈活的機制使其在發展之初獲得了很大的發展空間，但是近年來，由于眾多的股份制商業銀行的設立，國有商業銀行、外資銀行以及其他銀行業金融機構規范化和規模化，使其在發展中遇到了同業競爭的壓力越來越大。
1.2 準確定位、科學管理、優質人才使其發展遇到瓶頸。主要表現在以下幾個方面：①缺少特色，差異化的戰略定位不夠準確；②管理和運行機制更多的復制了國有大型銀行的模式，缺少創新；③金融產品和服務缺少創新點；④人才儲備和利用不足制約了股份制商業銀行的發展，其機制靈活的優越性在國有大型商業銀行改制的今天已失去了競爭的空間。
1.2 準確定位、科學管理、優質人才使其發展遇到瓶頸。主要表現在以下幾個方面：①缺少特色，差異化的戰略定位不夠準確；②管理和運行機制更多的復制了國有大型銀行的模式，缺少創新；③金融產品和服務缺少創新點；④人才儲備和利用不足制約了股份制商業銀行的發展，其機制靈活的優越性在國有大型商業銀行改制的今天已失去了競爭的空間。
1.3 金融環境變化，根本上沖擊盈利模式和能力。近年來，我國經濟金融環境發生了翻天覆地的變化，利率市場化繼續加快，微觀經營主體呈現多元化融資模式，金融改革繼續向縱深推進，投融資模式發生根本改變，居民理財觀念也迅速提升。這些體變化使商業銀行傳統的經營方式和盈利模式面臨挑戰，并對其盈利能力產生深遠的影響。
1.3 金融環境變化，根本上沖擊盈利模式和能力。近年來，我國經濟金融環境發生了翻天覆地的變化，利率市場化繼續加快，微觀經營主體呈現多元化融資模式，金融改革繼續向縱深推進，投融資模式發生根本改變，居民理財觀念也迅速提升。這些體變化使商業銀行傳統的經營方式和盈利模式面臨挑戰，并對其盈利能力產生深遠的影響。
2 股份制商業銀行與國有商業銀行相比的劣勢分析
2 股份制商業銀行與國有商業銀行相比的劣勢分析
股份制銀行因其靈活和創新而快速發展，但是隨著規模的不斷擴大，由于缺乏先天經驗，其不斷借鑒了大而全的全功能國有銀行模式。產品和服務的創新力度減小，則服務客戶的能力和水平就會下降，尤其是隨著國有銀行的上市，部分國有大行已經在機制靈活、產品創新等方面已然走在了股份制銀行之前。尤其是近兩年來，國有大型商業銀行成為服務和產品創新的領軍。在股份制銀行快速發展之初，曾利用優厚的待遇，挖掘大型國有銀行優秀人才，但是隨著國有銀行盈利能力的增加，員工的收入在逐漸獲得了提高，加之，股份制商業銀行和國有單位在中國公民心目中的地位及社會認同感，使得跳槽至股份制商業銀行的員工越來越少了，因此，也就使股份制商業銀行面臨了人員儲備不足、專業人士缺乏的發展瓶頸。其和國有商業銀行相比劣勢顯而易見主要表現在一下兩個方面：內部條件方面表現在：產品更新能力不足；缺乏準確的市場定位；發展質量較低；營業網點分布不足等。外部條件方面表現在：市場競爭激烈；國家監督力度的加大；巴塞爾新資本協議III的約束。
股份制銀行因其靈活和創新而快速發展，但是隨著規模的不斷擴大，由于缺乏先天經驗，其不斷借鑒了大而全的全功能國有銀行模式。產品和服務的創新力度減小，則服務客戶的能力和水平就會下降，尤其是隨著國有銀行的上市，部分國有大行已經在機制靈活、產品創新等方面已然走在了股份制銀行之前。尤其是近兩年來，國有大型商業銀行成為服務和產品創新的領軍。在股份制銀行快速發展之初，曾利用優厚的待遇，挖掘大型國有銀行優秀人才，但是隨著國有銀行盈利能力的增加，員工的收入在逐漸獲得了提高，加之，股份制商業銀行和國有單位在中國公民心目中的地位及社會認同感，使得跳槽至股份制商業銀行的員工越來越少了，因此，也就使股份制商業銀行面臨了人員儲備不足、專業人士缺乏的發展瓶頸。其和國有商業銀行相比劣勢顯而易見主要表現在一下兩個方面：內部條件方面表現在：產品更新能力不足；缺乏準確的市場定位；發展質量較低；營業網點分布不足等。外部條件方面表現在：市場競爭激烈；國家監督力度的加大；巴塞爾新資本協議III的約束。
3 國外銀行的成功做法
3 國外銀行的成功做法
3.1 花旗銀行是全球商業銀行中影響力較大的商業銀行，其之所以能夠運籌帷幄，原因當然很多，筆者認為，歸根結底還是其運用其所建造的龐大營銷網絡以及憑借其多樣化的產品，遵循市場發展的規律，以及利用市場的優勢，參與全球競爭，在戰爭中學習戰爭，增強了其實戰的經驗，同時，對其他銀行的進入設置了障礙，增加了其進入市場的難度。
3.1 花旗銀行是全球商業銀行中影響力較大的商業銀行，其之所以能夠運籌帷幄，原因當然很多，筆者認為，歸根結底還是其運用其所建造的龐大營銷網絡以及憑借其多樣化的產品，遵循市場發展的規律，以及利用市場的優勢，參與全球競爭，在戰爭中學習戰爭，增強了其實戰的經驗，同時，對其他銀行的進入設置了障礙，增加了其進入市場的難度。
3.2 東方匯理銀行憑借其為一些大型項目提供融資服務，如英吉利海峽跨海隧道工程、歐洲迪斯尼樂園、Tares Cairn隧道(香港)，使其擴展了業務范圍，增強了融資能力和開拓了廣闊的發展前景。使其成為了世界五大船舶融資銀行之一。
3.2 東方匯理銀行憑借其為一些大型項目提供融資服務，如英吉利海峽跨海隧道工程、歐洲迪斯尼樂園、Tares Cairn隧道(香港)，使其擴展了業務范圍，增強了融資能力和開拓了廣闊的發展前景。使其成為了世界五大船舶融資銀行之一。
4 我國股份制商業銀行的發展戰略選擇
4 我國股份制商業銀行的發展戰略選擇
4.1 開拓創新。盡力開拓出適合自身發展的新型業務，筆者認為新業務大致包括金融市場交易業務、債券承銷、并購融資、銀團貸款、貿易融資、資產管理和理財業務等非傳統銀行業務。股份制商業銀行應當盡量的在創新中確立新業務的發展思路，使其收入在總收入中的比重逐漸提高。這一選擇是適應利率市場化趨勢的必然要求，也是適應監管機構資本約束的需要，同時也是趕超國際先進銀行而加強自身發展的必由之路。
4.1 開拓創新。盡力開拓出適合自身發展的新型業務，筆者認為新業務大致包括金融市場交易業務、債券承銷、并購融資、銀團貸款、貿易融資、資產管理和理財業務等非傳統銀行業務。股份制商業銀行應當盡量的在創新中確立新業務的發展思路，使其收入在總收入中的比重逐漸提高。這一選擇是適應利率市場化趨勢的必然要求，也是適應監管機構資本約束的需要，同時也是趕超國際先進銀行而加強自身發展的必由之路。
4.2 提高電子銀行業務。電子銀行業務是銀行業發展的必然選擇，其服務的快捷性和延展性是其他手段無法比擬的。因此，股份制商業銀行應當加大力度提高電子銀行業務的發展和創新，要配備相應的專業人員，提供研究開發的經費，提高認識，用發展的眼光來解決影響以后銀行業發展成效的這一快捷方式，可以說，電子銀行業務發展的好壞直接決定了銀行業以后在競爭中成敗。
4.2 提高電子銀行業務。電子銀行業務是銀行業發展的必然選擇，其服務的快捷性和延展性是其他手段無法比擬的。因此，股份制商業銀行應當加大力度提高電子銀行業務的發展和創新，要配備相應的專業人員，提供研究開發的經費，提高認識，用發展的眼光來解決影響以后銀行業發展成效的這一快捷方式，可以說，電子銀行業務發展的好壞直接決定了銀行業以后在競爭中成敗。
4.3 大力開展零售銀行業務，增強可持續發展的后勁。當前，零售銀行業務已經成為跨國銀行的主要利潤來源。調查表明，國家越是發達，零售銀行業務的收入所占的比重越是大，大致在50％以上。譬如，美國、日本、英國、法國、德國以及我國的臺灣地區和香港地區，成功的商業銀行的收益中零售業務自20世紀90年代以來都占到了50%以上，而我國的股份制商業銀行，不管是從負債結構、資產結構、中間業務結構、風險管理的角度還是從品牌建設需要來看，加強開展零售銀行業務，都是股份制商業銀行的內在客觀需求。也是其實現可持續發展的強勁的推動力。
4.3 大力開展零售銀行業務，增強可持續發展的后勁。當前，零售銀行業務已經成為跨國銀行的主要利潤來源。調查表明，國家越是發達，零售銀行業務的收入所占的比重越是大，大致在50％以上。譬如，美國、日本、英國、法國、德國以及我國的臺灣地區和香港地區，成功的商業銀行的收益中零售業務自20世紀90年代以來都占到了50%以上，而我國的股份制商業銀行，不管是從負債結構、資產結構、中間業務結構、風險管理的角度還是從品牌建設需要來看，加強開展零售銀行業務，都是股份制商業銀行的內在客觀需求。也是其實現可持續發展的強勁的推動力。
5 結束語
5 結束語
綜上，我國的商業銀行目前還處于發展期，同時也是掙脫發展瓶頸的關鍵時期，其如若想在未來的經濟發展中分得一杯羹，那么，務必摒棄傳統觀念，增強自身的創新能力，擴充業務范圍尤其是要提高金融零售收入在總收入中的比重，注重人才的引進和培養以及人才的儲備，不僅如此，還要吸收我國國有商業銀行發展中成功的做法，總結國有商業銀行發展中曾經失敗的教訓，走出制約其發展的發展誤區，勇于探索，科學發展，不斷增強其盈利能力，不久的將來，其必將成為為中國經濟發展，尤其是金融業的發展提供經驗積累和推動經濟發展的動力。
綜上，我國的商業銀行目前還處于發展期，同時也是掙脫發展瓶頸的關鍵時期，其如若想在未來的經濟發展中分得一杯羹，那么，務必摒棄傳統觀念，增強自身的創新能力，擴充業務范圍尤其是要提高金融零售收入在總收入中的比重，注重人才的引進和培養以及人才的儲備，不僅如此，還要吸收我國國有商業銀行發展中成功的做法，總結國有商業銀行發展中曾經失敗的教訓，走出制約其發展的發展誤區，勇于探索，科學發展，不斷增強其盈利能力，不久的將來，其必將成為為中國經濟發展，尤其是金融業的發展提供經驗積累和推動經濟發展的動力。
總之，我國的股份制商業銀行由于發展的時間較短，仍然會并且將一個相當長的時期內將一直會存在或多或少的制約其發展的問題，當然，有問題也未必是壞事情，筆者建議，股份制商業銀行在發展過程中要以謙虛好學的態度向外國的跨國大銀行學習其發展和管理經驗，要向我國國內的國有大型商業銀行學習其成果轉型的經驗，吸取他們的教訓，總結其成功的法寶，在管理和服務上要上臺階、上質量，不斷的開發零售銀行業務，擴張其網點數量，進而提高其經營效益，我相信，在不久的將來，我國的股份制商業銀行必將有成為跨國銀行領域的佼佼者出現。
總之，我國的股份制商業銀行由于發展的時間較短，仍然會并且將一個相當長的時期內將一直會存在或多或少的制約其發展的問題，當然，有問題也未必是壞事情，筆者建議，股份制商業銀行在發展過程中要以謙虛好學的態度向外國的跨國大銀行學習其發展和管理經驗，要向我國國內的國有大型商業銀行學習其成果轉型的經驗，吸取他們的教訓，總結其成功的法寶，在管理和服務上要上臺階、上質量，不斷的開發零售銀行業務，擴張其網點數量，進而提高其經營效益，我相信，在不久的將來，我國的股份制商業銀行必將有成為跨國銀行領域的佼佼者出現。
參考文獻：
參考文獻：
[1]張淑芳.商業銀行經營管理.[M]．化學工業出版社，2010.
[1]張淑芳.商業銀行經營管理.[M]．化學工業出版社，2010.
[2]李培煊.管理學[M].中國鐵道出版社，2009.
[2]李培煊.管理學[M].中國鐵道出版社，2009.
[3]高明華.再論中小金融機構發展與中小企業融資[J]金融理論與實踐.2008年第10期.
第7篇：商業發展戰略范文
關鍵詞:戰略管理會計應用發展
目前，全球經濟形勢復雜，不穩定因素不斷增加，激烈的市場競爭推動著我國商業銀行進行科學的戰略管理，以增強風險管理和價值創造能力，促進可持續發展。在商業銀行戰略轉型管理過程中，如何規劃戰略愿景，設定戰略目標，需要通過各種分析、預測、監測、控制活動實現，戰略管理會計正是上述活動的信息支撐來源。
戰略管理會計以傳統管理會計計量方法為基礎，對內促使商業銀行站在整體戰略發展的高度，從銀行的戰略目標選擇、組織架構到內部業務整合、價值鏈分析等方面提供具體的決策信息，促使本行獲得持久的競爭優勢；對外促使商業銀行將視野投向至外部市場環境，特別是有關同業對手信息，如市場競爭地位、價格比較等，使高層管理者做到知已知彼，采取相應的措施，保持和增強企業的競爭力。
一、戰略管理會計在我國商業銀行的應用現狀
(一)管理信息涉及我國商業銀行信息運用發展階段
目前商業銀行戰略管理會計多處于傳統的管理會計階段，其利用財務會計資料，采用會計的、統計的、數據的方法，實現對銀行內部經營情況的盈利評價、成本計量、內部轉移服務標準計價，對近期經營狀況關注較多，對于銀行全局性、長遠性的管理信息涉及較少。
(二)管理信息披露主體范圍
目前商業銀行戰略管理會計多為內向型的財務信息系統，注重本企業內部的決策、計劃及控制執行，只對本行的成本管理、決策及責任會計負責，外部環境變化對銀行內部環境的影響以及競爭對手狀況未能整合融入管理會計信息體系。
(三)提供管理信息類型
目前商業銀行戰略管理會計提供的多為財務信息，非財務信息的加工應用較少。在激烈的市場競爭環境中，衡量競爭優勢的指標除財務指標外，還包含大量的非貸幣性和非財務指標。戰略管理會計為適應我國商業銀行戰略管理，需將信息的應用擴展到各種與商業銀行戰略決策相關的信息，包括質量、渠道、客戶、作業等非財務和非貨幣方面的信息。
(四)管理信息披露的質量
由于管理會計所需各維度值生成和映射方法繁復，所需源數據眾多，而上述數據結構復雜，數據分散、重復、不一致和部分關鍵業務數據不準確的現象仍存在；前臺人員不關心非賬務數據質量，其控制未融入到業務流程中，戰略管理會計所需全面、準確、完整反映銀行經營狀況的單一數據視圖尚未建立，數據質量存在差異的情況還有待解決和完善。
二、實施戰略管理會計的意義
傳統管理會計是建立在傳統的銀行管理體制的基礎上的，在市場競爭不是很激烈的情況下，商業銀行只需在其內部加強成本管理，提高勞動生產率便可。但是在經濟迅猛發展的時代，只從本企業短期經營狀況考慮，忽視長遠戰略規劃和外部環境影響，已不能滿足商業銀行的競爭需求。
戰略管理會計是站在戰略的高度，關注商業銀行長期發展愿景和外部環境，以適應企業戰略規劃、取得競爭優勢和發現創造性的增長路徑作為主要目標，建立價值驅動前后臺綜合管理體系，是提升型和外向型的綜合信息管理體系。戰略管理會計一方面要收集、分析銀行內部發展戰略相關性數據信息，同時要走出銀行本身提供外部市場環境及同業競爭者的信息，從而保持和增強自身的競爭力。
三、我國商業銀行發展戰略管理會計的對策
(一)培育戰略管理會計理念
戰略管理會計應用首先應塑造商業銀行戰略管理與管理會計相結合的理念，強化企業高層決策者的戰略觀念、整體觀念、相對競爭優勢觀念、外向型觀念和可持續發展觀念等，以避免經營中顧及短期利益較多、業績評價上只注重結果而不注重過程的非理, 促使企業高層決策者不僅注重事后的財務結果，而且關注價值創造鏈條的源頭和發展過程及經營內外各要素，提高對銀行現實狀況評價的前瞻性。
(二)在傳統管理會計基礎上提升發展戰略管理會計
傳統管理會計側重銀行內部財務指標計算，較多地體現在決策分析、預算編制、控制等部分基本職能中，旨在提高企業內部效率；而戰略管理會計站在戰略的高度為企業尋找發展方向，在信息披露上，橫向覆蓋銀行整體及各條線長期發展指標分析，提供基于預期和非預期損失計量的價值鏈分析、基于戰略成本管理和資金轉移定價的成本產出效率分析、價值創造指標、產品覆蓋度數據等；譬如，計算非預期損失對經濟增加值的影響時，綜合高級內評法、初級內評法、標準法計量信用風險，采用新資本協議中的基本指標法計量操作風險，采用蒙特卡羅模擬法測算市場風險VAR值，并計算上述三項經濟資本合計影響，評價規劃資本充足狀況，幫助商業銀行提高抵御風險能力，強化激勵約束機制。又如，以全面成本管理為基礎，以戰略成本管理為視角，分析作業及驅動因素，恰當選擇、采集動因參數，進行作業成本分析，對網點類成本，以營銷作業和交易作業作為網點成本的分攤動因；對經營服務類成本，可考慮以交易量、賬戶數、毛收入等為成本動因，計算客戶維度成本。戰略管理會計縱向挖掘分類貢獻及基層資源滲透狀況，提供條線、產品和客戶貢獻度數據、重要客戶交易數據、分渠道(如手機銀行、自助設備、網上銀行等)交易數據、縣域機構發展狀況等，以確定本行的經營方向和重點,動態掌控經營過程，提高資源配置水平，激勵價值創造，促進戰略目標有效傳導。因此，在傳統管理會計的基礎上提升發展戰略管理會計，才能更好地為企業的戰略管理服務。
(三)以市場為導向發展戰略管理會計
在競爭日益劇烈的今天，銀行經營發展要通過分析市場，把握先機，爭取競爭優勢。銀行應該通過推行戰略管理會計，進一步理順與外部市場的各種關系，將關注的焦點投向市場和競爭對手，研究客戶偏好，引導客戶行為，挖掘開拓市場，獲取對手信息，如市場份額、價格定位、激勵措施等，并應用博弈分析，促使企業進一步開展管理創新、經營思路和方法創新，提升核心競爭力。
(四)加強戰略管理會計應用基礎建設
戰略管理會計包括戰略成本管理、市場管理、長期投資及風險管理等諸多方面，它面向長遠和未來，研究長期的戰略問題。戰略管理會計為適應商業銀行戰略管理需要，將信息的范圍擴展到各種與商業銀行戰略決策相關的信息,多樣的信息來源和信息種類需要多種信息分析方法，因此，對于各種指標的計算要結合環境分析法、對手分析法、模型分析法、價值鏈分析法、作業分析法、矩陣定位分析法、預警分析法、動因分析法、綜合記分法等多種方法。這樣，無論是相關信息的獲取，還是信息的加工、處理，都必須依靠運用先進的信息技術，加大相關應用系統的研究開發力度，積極建立戰略管理會計信息庫。
(五)實施數據質量管控
銀行是信息密集型企業，不僅金融產品是信息產品，銀行的業務處理和管理決策也是信息獲取、傳遞、分析與運用的過程。數據作為銀行信息的主要載體，是銀行進行戰略管理的基礎，其缺陷會嚴重損害信息的價值，引發錯誤的戰略導向。戰略管理會計作為財務指標與非財務指標的結合，為有效地發揮數據信息在戰略管理會計體系中的作用，商業銀行必須采取制定數據標準、建立職能集中化的數據管控組織、形成數據質量追蹤機制、實施源數據驗證和修正等多種措施保證業務數據的質量，尤其要對關鍵數據進行全面的管理控制，為戰略管理會計應用構建完善、共享、統一管理的數據環境，以提高戰略管理會計實施的效率和效果。
參考文獻:
[1]鄭創文.“淺析戰略管理會計的內涵”，《企業導報.上半月》，2009年第5期
第8篇：商業發展戰略范文
關鍵詞：電子商務 信息化 技術應用 戰略對策
傳統產業經濟的營銷模式相對落后，企業與客戶之間必須經過實體店采購或銷售，這種方式消耗了大量的時間與精力，不利于遠距離營銷活動的進行。基于信息時代背景下，信息科技開始成為企業經營改革的發展方向，利用先進的網絡營銷平臺與物流配送體系，讓商家企業在互聯網上與消費者客戶進行交易，這種先進的交易模式就是“電子商務”。為了加快電子商務模式的推廣應用，企業本身要注重信息化改革戰略的優化調整，充分利用物聯網這一全新的互聯網平臺，創建更加優越的電子商務網絡。
一、基于物聯網的電子商務現狀
電子商務是利用微電腦技術和網絡通訊技術進行的商務活動。實現消費者的網上購物、商戶之間的網上交易和在線電子支付以及各種商務活動、交易活動、金融活動和相關的綜合服務活動的一種新型的商業運營模式。
1.物聯網應用現狀
近年來尤其是在2012年間，物聯網的應用越來越廣泛，如在電力、交通、醫療、物流、安防等等。比如在電力行業中，實時監測配電變壓器的運行狀態、無線電表的遠程抄表、用電檢查、線損管理、負荷管理、需求管理等方面的應用也正在逐步拓展；在物流領域中，藥物、電子產品等物品的檢測、運輸、倉庫儲存等多個方面都表現出對物聯網強烈的需求；在安防領域中，物聯網在入侵防護、網絡監控等領域表現了強大的作用；此外，物聯網在各類監控上應用的步伐也在不斷加快。
2.電子商務趨勢
電子商務作為上世紀末出現的新興事物，現已被世界各國所重視，以歐美等發達資本主義國家為主，都相繼提出了自己的電子商務發展戰略，在亞洲，以中日韓為代表也不甘落后，經過長期的努力，現如今在電子商務技術方便也躋身世界前列。電子商務如同互聯網一樣，會給人類社會帶來巨大的價值。電子商務具有廣泛的市場前景，其產業鏈幾乎可以包容現在信息技術和信息產業相關的各個領域。目前，電子商務在我國的發展狀態處于初步階段，現有的電子商務局限于局部應用，沒有形成規模，技術標準不統一、行業壁壘等諸多問題深深阻礙著我國電子商務產業的發展。進行電子商務產業價值鏈與運營模式分析，從而協調產業鏈各環節的關系，打破行業壁壘，充分發揮產業聚合力，是攸關企業存亡，急待我們解決的問題。發展電子商務行業，最關鍵的因素是其產業鏈和商業模式。
二、電子商務信息化戰略的核心技術
電子商務網站的相關技術對于物聯網本身具有非常重要的作用，物聯網既是一套獨立的技術體系，同時也離不開各種信息技術的支持。要想真正的了解電子商務企業未來發展趨勢，必須先要了解商務網站的相關技術。根據國內必要注明的電子商務網站，如：淘寶網、京東商城、易迅網、拍拍網等，電子商務信息化戰略必須有其核心技術為支撐。主要技術包括：
1.射頻識別技術
通過無線電訊號識別特定目標并讀寫相關數據。它比條形碼技術更加先進，條形碼只能通過讀碼器掃描來識別物品，而RFID可以通過發射、接受電子信號對物品進行識別與定位，突破了條形碼技術對于物品空間距離的局限性，也是工作效率有了很大的提高。物聯網的概念模型對物聯網的研發與實踐具有指導作用，它是進一步研究物聯網的基礎。物聯網概念模型的發展與物聯網現實中物聯網技術應用的發展是不可分割的，任何理論上的概念都是為了實際應用而產生。全面感知技術是電子商務網最基本的特征，即通過RFID、傳感器、二維碼、GPS系統等等信息采集技術，對所有物體進行感知與識別。為之后最終的智能決策操作提供信息。
2.信息物理技術
利用Computation、Communication、Control技術的協作，使關于大型工程系統的信息服務、實時感知和動態控制得以實現。電子商務發展必須以實現在任何時間、任何地點、任何人、任何物都能順暢地通信為目標。泛在網絡對于構建完整的物聯網體系有著重要的作用，要想真正的實現整個時間、空間范圍的物物互聯，一個完整的泛在網絡體系對于信息的傳遞是必不可少的。泛在網絡是未來網絡的發展方向。從物理信息的采集到智能終端做出處理，中間需要一條可靠的傳遞網路進行信息傳遞，智能終端做出相應的決策后同樣也需要有該網路將信息傳遞給物理世界。由于電子商務網涉及到的應用范圍遠遠大于普通的互聯網，其所傳遞內容的重要性也大大增加。所以，信息傳遞過程中的安全性、及時性、穩定性必須得到有效的保障。
3.數據傳輸技術
M2M系統將數據從一臺終端傳送到另一臺終端，也就是就是機器與機器的對話。物聯網、CPS、M2M三中技術有著很高的相似度。通過前面的分析，可以認為M2M和CPS都是物聯網的表現形式。從概念內涵角度，物聯網包含了萬事萬物的信息感知和信息傳送；M2M則主要強調機器與機器之間的通信。計算機實現設定好的程序不可能完全的預知未來發生的事情。所以，當出現故障或者緊急狀況的時候，系統需要能夠自主進行修復與應急處理。自主網絡必須能夠及時進行數據信息的維護。這點也是電子商務網的關鍵技術，沒有能夠自主管理與維護的系統，就算不上真正意義上的電子商務網。應用技術的發展需要概念模型的指導與規劃，而當應用技術發展到一定程度，原先的概念模型就要隨著技術的發展和人們的需求進行改進。
三、電子商務企業信息化發展的戰略對策
電子商務通常是指是在全球各地廣泛的商業貿易活動中，在因特網開放的網絡環境下，基于瀏覽器/服務器應用方式，買賣雙方不謀面地進行各種商貿活動。從實際情況分析，電子商務企業采用物聯網作為信息化建設平臺，必須要借助計算機系統為主控中心，對商家與客戶交易數據流實施高速地處理，從而維持了物聯網營銷活動的穩定性。創建了多功能營銷平臺之后，電子商務企業還需制定綜合式的管理對策，維護好現有的商務網站體系，使物聯網技術發揮出更大的營銷、管理、調控等價值。
1.經營管理
電子商務經營戰略是電子商務活動管理的宏觀層面，要認識戰略目標、戰略方案、戰略行動的管理地位，從而實現管理戰略素質的培養。電子商務經營戰略主要包括電子商務經營戰略分析、電子商務經營戰略環境、電子商務經營戰略目標、電子商務經營戰略方法等內容。管理人員要靈活地應用各項物聯網技術，結合市場發展動態以調整經營戰略體系，這些都會為電子商務企業創造理想的收益。
2.資源管理
電子商務活動離不開資源，對資源的優化配置及其管理是企業電子商務管理的主要內容之一。因此，要從人力、物力、財力以及無形資產等資源的構成及其利用，來認識各類資源的特征，各類資源組織管理的方式方法。電子商務資源管理主要包括電子商務人力資源管理的涵義、人力資源構成、電子商務人力資源管理實踐、電子商務人力資源管理制度、電子商務物力資源管理等內容。
3.信息管理
信息流是電子商務活動的血液，是電子商務管理的核心。要從認識信息源的形成，來探討信息搜集、處理、存儲、檢索、利用的方式方法。電子商務信息流管理主要包括企業信息化的涵義、企業信息化過程、企業信息化目標、信息源的概念、信息源的屬性、信息源的類型、信息搜集與處理、信息存儲與檢索、企業電子商務信息流等內容。
4.物流管理
電子商務物流是支撐電子商務活動的運動基礎，是物質實體從供應者向需求者的物理流動過程。對這一過程的管理是電子商務管理的基本內容。因此，要認識物流的組成與功用，了解物流的運動過程，學習物流運動過程中的管理模式方法。電子商務物流管理主要包括物流的內容及其地位作用、第三方物流業、企業自營物流、企業物流運作方式等內容。
5.資金管理
資金是企業生產與經營不可缺少的條件，也是企業電子商務活動的支柱。對資金的綜合管理是電子商務活動管理的本質內容。因此，要從認識資金流在企業電子商務活動中的地位來探討資金流的運行過程及網上運行形式和資金流的運行程序及規范。電子商務資金流管理主要包括企業資金流的構成、網絡經濟對資金流管理的影響、企業資金流管理體系建設、現代資金流管理系統的發展等內容。
四、結論
早期互聯網是電子商務經營的主要平臺，實踐證明，傳統互聯網已經無法滿足超大流量的商務數據處理要求，選用物聯網才是電子商務營運的新模式。針對物聯網科技的優化升級，電子商務企業要擬定切實可行的信息技術方案，不斷地改進原有的網絡營銷模式。另一方面，物聯網的概念模型絕不是一層不變的，而是要隨著物聯網的發展而發展，否則單一的概念模型就會制約物聯網行業的發展。基于計算機平臺的電子商務戰略管理，要結合相關的技術應用，進一步規范電子商務企業的內部運作流程。
參考文獻：
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第9篇：商業發展戰略范文
近年來，經濟發展迅猛，尤其是我國加入世貿組織后，市場經濟發展空前，尤其是我國中小企業所占比重呈增長的趨勢。中小企業的崛起，在很大程度上促進了我國經濟的發展。但就目前中小企業的現狀來看，應在立足我國國情的基礎上，指出我國中小企業發展戰略目標和發展方向，以進一步彰顯中小企業發展特色。
關鍵詞：
工商管理；中小企業；發展戰略；發展方向
中小企業以其獨特的經營方式和成本較低、轉移較便捷等優勢，更好地適應了當今變化較快的市場和消費者的要求，越來越表現出較理想的發展態勢。中小企業在世界各國的經濟發展中都有著不可忽視的作用，尤其在這樣一個人口眾多、地大物博的發展中國家中，鑒于各個地區經濟發展水平存在著差異，中小企業的發展就越凸顯出重要的意義。但近幾年來，我國中小企業由于受到多種不可避免的因素的影響，其進一步發展面臨著較大的困難。比如思想觀念、技術裝備和經營管理組織形式等諸多方面都存在較為嚴重的問題。為了使我國中小企業能夠進一步適應經濟的迅速發展和市場激烈競爭的需要，真正讓其在國民經濟中發揮出巨大的作用，就必須制定并明確指出中小企業發展的戰略目標和前進方向。
1工商管理中中小企業的戰略目標
中小企業的戰略目標就是為企業的發展找一個準確的戰略定位，該定位就是要成為中小企業的奮斗方向，對中小企業的發展有一個很好的引領作用，并且能很好地推動中小企業的逐步發展，成為中小企業發展的動力。值得注意的是戰略目標的制定既要符合我國國情，又要有效地結合我國中小企業的發展形勢。通過調查研究，工商管理中中小企業發展的戰略目標應著眼以下幾點。
1.1運動狀態支持目標
企業的發展呈動態形式，它需要在一個相對寬松、適宜的環境中不斷壯大。尤其是中小企業，它們相對一些大型企業來說，比較弱勢，更需要環境的熏陶和帶領才能達到預期的目標。中小企業的生存、發展和經濟效益的創收離不開政府的關心和扶持。因為中小企業資金短缺，人才缺乏，技術相對不過關，在硬實力上根本就無法與大企業相抗衡，在這種情況下，非常需要政府的關心和支持，對中小企業進行宏觀指導，有效推進服務體系建設，為中小企業營造良好的生存氛圍，幫助中小企業能夠在一個很好的環境中進步和發展。另外，可根據市場的需求，由政府出面成立以盈利為目的的為中小企業提供投資、信息和培訓等方面的機構，逐漸形成規模，形成體系。這樣可以解決中小企業的資金不足，幫助中小企業打通籌集資金的渠道，進一步增加中小企業的生產運行和經濟效益。例如可以鼓勵民間、社區為投資主體，成立中小企業服務組織，形成固定的服務體系，以解中小企業的后顧之憂。
1.2運行結果目標
中小企業若想有大的發展，就應該在具備良好的經濟條件和大環境的基礎上，建立有效的內部發展機制，這樣才能從根本上保障中小企業的長遠發展，使中小企業獲得長久不衰的活力。可以從以下幾點做起：（1）根據中小企業的發展情況，進一步采取相應的改進措施，使中小企業的發展數量呈遞增的狀態增加。（2）增強中小企業人員素質。中小企業人員的素質偏低，已經妨礙了企業的進步和發展，嚴重影響了子企業的成立。政府應根據實際情況采取相應的措施，積極為企業人員創造條件，構建平臺，組織員工參加一些培訓，促使企業人員素質有大的提高和改觀。（3）找準企業發展滯后的原因，對癥下藥。我國中小企業現實存在著諸多問題，例如行業結構不合理，產品結構落伍等等，這些都是企業面臨的困境。這種情況下，我們就應該找出結構不合理的原因，找出問題出現的根本，然后采取強有力的措施對癥下藥，使我國中小企業能夠正常運行。（4）體制矛盾制約了中小企業的發展。一些企業運行緩慢，經濟效益低下，難以發展壯大，其原因還在于企業的體制矛盾，一些企業體制政、企不分，政、資不分，甚至企業的產權不清晰，激勵機制缺乏，約束機制不到位……這些都影響了企業的發展，因此政府應采取不同的措施，幫助中小企業完善體制，解決體制之間的矛盾，建立明確的企業制度。
1.3運行的社會效益目標
企業要以追求利潤為生命線，因為沒有了利潤，企業就站不腳跟。但企業的盈利目標和社會效益目標是分不開的。因為企業追求利潤最大化，但并不能實現社會效益的最大化。反過來說，社會財富的降低又會直接影響中小企業的發展。可見，中小企業在運行中所產生的社會效益應該作為衡量中小企業發展的標準。我國中小企業運行的社會效益目標無外乎是增加財富，擴大就業，城市文化素質的提高。首先，中小企業的發展和成長，在很大程度上保障了員工的就業，增加職工的收入和福利，這樣就可以緩解社會資本過于集中的問題，促進社會財富更加均衡，實現共同富裕的宏偉目標，這樣員工的干勁會大大增加，慢慢地就會形成一個良好的循環鏈，更有利于促進和刺激中小企業的發展。其次，隨著社會財富的逐漸增多，人們會將更多的資金投入到中小企業的創辦中，使中小企業不斷地強大，進而會產生更多的經濟和社會效益。
2工商管理中中小企業發展的戰略方向
在中小企業的整個發展體系中，戰略目標與戰略方向是相輔相成的，因此我們應對現階段中小企業的戰略方向做出選擇。
2.1將有效突出中小企業特色為戰略方向
目前市場競爭日益激烈，若想在市場上有自己的一席之地，中小企業要突出自己的企業特色，才能保持良好的發展空間，才能適應現階段國家的進步和發展。
2.2要把發展配套型中小企業作為戰略方向
這些配套型中小企業的建立，對中小企業的發展有著很好的輔助作用，這樣才會真正實現企業資源的優化配置。
2.3將發展就業型以及社區服務型中小企業作為戰略方向
發展就業型中小企業，可以在很大程度上緩解就業困難，同時還可以拓展本企業的發展空間；發展社區服務型企業，還可以得到政府和居民的首肯，更加有利于為企業融資。
總之，工商管理中中小企業在我國經濟發展中有著不可小視的作用，因為中小企業不同于大企業，其經營方式靈活，組織成本低廉，還能滿足不同消費者的需求。在經濟發展中，我們既要注重企業發展的戰略目標，又要著眼企業發展方向的選擇。這樣在瞬息萬變的市場經濟浪潮中，中小企業才能壯大，才能更好地順應整個市場的發展。
作者：喬紅葉 單位：河北經貿大學
參考文獻
