保險業市場調研報告精選(九篇)

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第1篇：保險業市場調研報告范文

【關鍵詞】保險產品，互聯網時代，產品銷售

步入21世紀以來，我國網民數量大幅度增加，網購規模也不斷擴大。其中，保險行業則是網絡發展的受益者。隨著網民逐漸注重自身的理財管理，更多網民愿意在網上對保險產品進行選擇以及購買，互聯網保險也得到了前所未有的發展。目前，保險產品的類型不斷擴大，在原有意外險以及車險等簡單險種的基礎上，增加信用險、健康險以及意外險等復雜險種。本文就互聯網保險展開討論，并從受眾群體，產品碎片化、產品標準化以及長尾客戶四方面提出可行的開發策略。網絡保險的實質就是將保險產品通過網絡渠道進行銷售。就網絡保險而言，它與實體保險最大的差異就是網絡保險的銷售渠道是網絡。但網絡保險不只是依靠網絡進行銷售，而是遵循網絡的消費原則對實體保險的開發理念、開發模式以及銷售方式進行創新，以此形成更全面的網絡保險體系。基于互聯網，保險公司可向客戶提供網上投保、網上承保以及網上理賠等業務，以此實現在線銷售以及網絡服務。

一、網絡保險的開發理念及模式

（一）網絡保險的開發理念

就傳統開發理念來講，保險公司只是將市場調研結果作為產品開發依據，單方向分析客戶的需求，并以此進行保險品開發工作。在這種理念的影響下，保險公司一味從自身利益考慮，并沒有讓客戶參與到保險品開發中。這種以保險產品為中心的開發方式并不符合互聯網銷售理念，客戶只能在企業已開發的保險品中進行選擇，無法選擇自己所需的保險品。在互聯網時代背景下，保險公司應將產品的選擇權交給客戶，并引導客戶在網上對保險產品進行選擇以及購買。只有從保險需求者的自身利益出發，將客戶體驗作為開發標準，才能吸引更多客戶購買保險產品。因此，對于產品開發來講，需樹立以消費者體驗為核心的開發理念，充分考慮保險需求者的自身利益以及經濟情況，以此保證保險產品能夠滿足保險消費者的實際需求。

（二）網絡保險的開發模式

就傳統開發模式來講，保險公司通常經過以下流程來實現保險品的開發：保險品市場調研―分析保險品的開發可行性―設計保險品的基本形態―制定保險產品的價格―將保險產品上市―保險產品的后期管理。在這種模式的影響下，保險品的開發權一直掌握在保險企業，客戶難以主動參與保險品的開發，這就難以保證產品能夠達到客戶預期。與此同時，開發工作是參照保險品的市場調研結果進行開展。但由于市場調研缺乏客戶的參與，企業獲取的調研報告往往較為片面，并不具備有效地參考價值。如此一來，企業開發的保險品無法切中客戶心理，產品就難以大量銷售給客戶，嚴重影響保險企業的效益。就保險產品來講，開發產品的目的是出售給保險消費者。如果產品無法滿足保險客戶的保險需求，就難以獲得理想的銷售額。基于這一點，企業在產品的開發過程中，應積極與保險需求者進行互動，分析保險需求者的體驗結果，以此掌握保險需求者的購買需求。對于客戶體驗不滿意的保險產品，公司應回到保險產品設計的起點，重新開發能夠滿足客戶需求的保險產品，以此提高保險產品的體驗效果。在新模式下的影響下，保險企業開發的保險品更具有實際價值，客戶也會購買自己參與設計的保險產品，以此實現保險企業以及保險消費者的雙贏。

二、網絡保險的受眾定位

（一）準確定位保險產品的受眾群體。從2015年保險行業的調查數據來看，國內接觸保險產品的受眾人群主要集中在31至50歲年齡段，并在所有受眾群體中占據60%的比例。這就說明這一年齡段的受眾群體通常具有穩定的收入來源，對理財風險較為關注，并不斷增加保險需求。對于21至30歲年齡段的受眾群體來講，他們在所有受眾群體中占據的比例只有30%。究其原因，主要是這部分人群經濟壓力相對較大，風險管理的意識較弱。因此，保險產品應定位在31至50歲年齡段群體。與此同時，給予對21至30歲年齡段群體的關注，了解這部分群體的保險需求，并使其逐步成為保險產品的主要消費群體。

（二）注重長尾客戶的需求。就以往保險產品的銷售模式來講，保險公司的銷售收入主要來源于10%的消費者，主要的銷售額來源于10%的保險產品，企業也更注重10%的保險產品以及10%的保險客戶。但事實上，這種模式只會加劇保險產品同質化，導致保險公司之間在10%的產品上進行激烈競爭，不利于保險行業的持續發展。因此，保險公司需關注長尾客戶，也就是海量客戶。盡管這部分客戶的保險需求量較小，但由于這部分客戶的數量極為龐大，若能通過互聯網將其快速聚集，以此產生長尾效應，對保險業務的開發具有積極作用。

三、網絡保險的開發措施

（一）將保險產品進行碎片化處理。就保險產品來講，將保險產品所承保的風險進行拆解，以此滿足保險客戶的需求。例如，將保險品以暴雨險、車險、交通意外險、旅游意外險以及癌癥險等多種形式呈現給客戶，讓客戶能夠結合自身所面臨的風險進行選擇，除此之外，根據保險客戶的實際情況，將保險產品的使用期限交由客戶自行決定，產品期限既可以設置為一周，也可以設置為一年，保險公司只需要依照客戶的保險金額、附加條件以及保險期限等制定合理的價格。因此，將保險產品進行碎片化處理，將價格定在合理的范圍內，并對保險產品進行宣傳，以此獲得消費者的青睞。

（二）將保險產品進行標準化處理。對保險產品而言，對保險產品進行標準化處理至關重要。通常來講，保險標準化主要體現在產品條款、產品分類以及產品命名等方面。將保險條款進行標準化處理，能夠讓客戶更好理解保險合同，避免造成不必要的糾紛；將產品命名以及產品分類進行標準化處理，讓客戶能夠快速找到自身所需的保險產品，節省客戶的搜尋成本，以此提高客戶的購買信心。因此，將保險產品進行標準化處理，讓客戶能夠結合自身的收入水平靈活選擇保險產品，以此獲得保險消費者的追捧。

（三）合理制定保險品價格。通常來講，產品價格是任何消費都極為敏感的問題，尤其是保險產品。就目前保險消費者來看，大多數客戶的消費水平一般。如果企業將保險品價格定在過高位置，可能會失去一些潛在消費者。與此同時，互聯網保險在國內正處在建設的基礎階段，并且互聯網保險制度不夠完善，公眾仍傾向選擇實體保險。因此，保險企業應結合客戶的消費水平，將保險品進行分級定價。例如，對價格超過一萬的保險產品，企業可將目光瞄準在收入較高的客戶；對于價格處在1萬以內的保險產品，企業可將目光瞄準在收入一半的客戶。除此之外，為滿足學生、老人等客戶的需求，保險企業可開發特定的保險品，并將價格設置在較低的范圍內，以此滿足這類客戶的需求。

（四）對保險產品進行包裝。對互聯網保險品來說，盡管保險品是以電子化的形式所呈現，但仍需對保險品進行包裝，以此吸引更多客戶前來消費。第一，應簡化產品的名稱，使客戶準確了解產品所代表保險類型。就拿差旅安全險為例，盡管差旅安全險本質上屬于意外險，但在其名字中注明差旅二字，可以讓客戶準確了解這類保險產品主要用于出差意外以及旅游意外。第二，應將保險條款通俗化。通常來講，保險條款給客戶的第一印象就是較為專業，并且專業術語較多。如果保險條款過于專業，客戶就需消耗較多時間對保險條款進行研究，這就提高了保險產品的消費門檻。因此，保險公司可將保險條款以幽默、通俗的語言呈現給客戶，并將合同條款、服務流程以及產品內容進行簡單演示，以此贏得客戶的認可。第三，應將保險品以有趣的形式呈現給客戶。由于互聯網客戶普遍較為年輕，以80后以及90后居多，保險企業可在官網中用卡通、游戲以及動漫等形式將保險品呈現給客戶，以此提高保險品的趣味性，也能吸引年輕客戶前來了解。

四、結語

綜上所述，在互聯網的背景下，保險公司要想對保險產品進行有效開發，應從受眾群體的定位、產品碎片化、產品標準化以及長尾客戶四方面進行考慮。就受眾群體而言，31至50歲年齡段的客戶依然是消費主體，但仍應引導21至30歲年齡段的消費者對互聯網保險進行關注；就產品碎片化而言，對產品所承保的風險進行拆解，并把保險產品的使用期限交由客戶自行決定。就產品標準化而言，將產品條款、產品分類以及產品命名進行標準化處理，讓客戶能夠快速找到自身所需的保險產品，以此節省客戶的搜尋成本；就長尾客戶而言，利用互聯網將他們快速聚集，以此產生長尾效應，促進保險業務的發展。

參考文獻：

[1]楊德盛.巧轉身推動大發展――陜西延安郵政中郵保險期交業務發展側記[J].中國郵政. 2015（09）

[2]黃平治，趙國渡，丁恒，凌月華.對網絡交易風險防范的思考[J].福建金融.2015（08）

[3]盛英會，李明，趙世秀.移動電商在保險業中的應用與規制[J].金融理論與教學. 2015（04）

第2篇：保險業市場調研報告范文

【關鍵詞】高職金融專業職業能力實踐課程體系

我國高等職業教育主要以培養生產、服務第一線的高素質的技術型和技能型實用人才為目標。近年來，培養了大量的技術應用型人才，對我國的教育、經濟建設、社會和諧作出了巨大貢獻。培養具備綜合職業能力，在金融實務崗位第一線從事管理、服務工作的應用型人才，是高職高專金融類專業人才培養的目標。高職高專金融專業課程建設的核心目標是培養學生的金融職業能力，以職業崗位所需的知識和能力為依據，打破傳統的學科式課程體系，構建科學完整的實踐課程體系，可以全面提高學生的職業能力，形成共享型的高技能高素養人才培養通道。

一、高職高專金融專業就業崗位與職業能力分析

金融專業面對的是銀行、證券、保險等多個部門對金融人才的需求，這就決定了高職院校的金融專業要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險、證券三個金融部門，同時，由于金融行業混業經營發展的必然趨勢，銀行職員賣保險、基金、證券業務或相反的已經越來越普遍，理財業務越來越多地成為金融行業各部門共同的主業，因而面向大金融也是行業發展的要求，這就要求金融專業的學生具備“大金融”行業所需要的職業能力。經過廣泛的調研，高職金融專業的畢業生的就業崗位群主要包括商業銀行柜員、證券公司客戶經理、保險人等領域。這些崗位的任職要求和職業能力分析見表一：

表一：金融專業就業崗位與職業能力分析表

（一）專業通用能力課程體系的設置

金融專業的學生應具備的職業通用能力為：計算機的操作能力，利用計算機網絡搜集信息、處理信息的能力；良好的語言（普通話）表達能力，文獻資料檢索能力，撰寫市場調研報告、營銷策劃方案的能力；在人際交往中善于溝通，在組織活動中善于協調，知曉現代商務禮儀并能熟練應用。為了培養學生的專業通用能力，主要開設的課程有：計算機文化、財經應用文寫作、職業素質與就業訓練等課程。此類實踐課程主要培養學生具備基本的職業能力素養，為專業基本能力與專業綜合能力的培養奠定基礎。

（二）專業基本技能課程體系的設置

第二層為專業基本能力實踐課程系列，包括商業銀行經營管理、保險理論與實務、個人理財、商業銀行授信業務、期貨交易實務、金融服務營銷、證券投資分析、國際結算操作、國際金融實務等課程。此類實踐課程主要培養學生具備金融崗位群所要求的職業能力，即基層復合型金融人才必須具備的臨柜交易、服務營銷和業務管理三種能力。這些課程讓學生掌握基本的職業技能，如商業銀行柜臺業務能力、點鈔技能、證券投資技能、金融產品營銷技能等

（三）專業綜合技能課程體系的設置

第三層為專業綜合技能課程系列，主要包括基于金融業務流程而開設的綜合實踐課程體系和專業認知實習及頂崗實習。課程有銀行從業模擬實訓、保險業務綜合技能實訓、金融市場模擬實訓等。通過銀行從業模擬實訓，學生應知掌握商業銀行柜員的基本技能和柜臺服務的基本技巧；應會：現金收付業務、現金長短款差錯處理和沒收假鈔業務處理規程；各種儲蓄業務的開戶、續存、支取和銷戶的規程；銀行卡發卡和銀行卡柜臺業務核算的基本規程。通過金融市場模擬實訓,學生應知金融交易的發展過程，金融市場管理的內容，金融交易的實際操作；應會：開設個人股票、外匯、期貨賬戶，掌握股票、外匯、期貨買賣技巧，交易的基本流程。通過畢業頂崗實習，學生應知：所參與的商業銀行、保險公司、證券公司、信托公司及其它金融機構的崗位職責和基本理論知識。應會：應用在校學習的各種理論知識和技能能力，在企業導師的指導幫助下，結合柜員、信貸、結算、會計、保險、保險經紀等崗位的相關工作，掌握各崗位的操作技能，履行所從事崗位的職責使命。專業綜合技能課程主要注重學生綜合素質和后續發展能力的培養和提升。

通過以上遞進式的實踐課程的學習，學生能夠掌握金融企業所需要的基本職業技能和綜合技能，能夠較好的完成從學生向準職業人的轉變。

三、不斷完善高職金融專業實踐課程體系

高職金融專業的實踐課程體系和教學內容確定后不是一成不變的，應該隨著金融企業的發展而不斷完善。課程體系和教學內容的不斷完善，標明專業教學改革的深度，體現高職特色的教學質量，也是教學改革的難點和重點。金融專業的實踐教學項目課程以及頂崗實習都是全新的課程模式，沒有現成的教材，沒有現成的教學資源，一切都要按照工學結合的要求重新開發并不斷完善。

（一）金融專業所需的專業能力的培養貫穿教學全過程

首先通過崗位能力的分析，制定出符合本專業人才培養目標的實踐教學計劃，統籌學生在校期間的實踐教學內容；根據所確定的實踐教學目標，按能力層次劃分基本技能、專業技能和綜合技能三大模塊。然后，根據這些模塊的要求確定實訓課程，并制定每一門實訓課程的課程標準，再根據課程或專業的（下轉第17頁）

（上接第154頁）要求將每一門課程的實洲內容劃分成若干個獨立進行的基本訓練模塊，每個訓練模塊就對應為—個實訓項目。基本技能訓練項目和專業技能訓練項目應強調規范，注重動手能力、嚴謹的工作作風和科學的工作方法的培養；技術應用或綜合訓練項目要求有綜合的實訓報告作為考核的標準。金融專業的實踐課程不能只限于感性認識和動作技能的模式，應突出培養學生的技術應用能力和創新能力。

（二）明確實踐性教學要求。

通過制訂相應的實施項目教學文件來明確實踐性教學要求。教學文件應包括實踐教學計劃、實踐教學課程標準、實訓指導書、教材等等。實踐性教學必須在接近或達到職業活動環境氛圍中進行，并要突出體現“高標準、嚴要求、重實訓”的特點，注重理論聯系實際，把對學生的職業技能訓練與職業素質有機地結合起來，既要訓練學生的職業技能，又要注意結合教學內容對學生進行職業素質的培養。如團隊協作、高效嚴密、文明禮儀等方面的培養，全面提高學生素質。

（三）完善實踐性教學考核標準和方法。

金融專業的實踐課程應嚴格按照實踐課程的課程標準中規定的考核標準進行，注重過程考核和綜合能力測評。以確保實踐教學的質量。對于培養學生具備基本的專業通用能力實踐課程和專業基本技能實踐課程系列，通過設計專門的考核標準系統進行客觀評價，如針對中文輸入、小鍵盤輸入、電腦傳票輸入等課程設計的軟件操作系統，可以依據學生上機操作時的輸入速度、正確率等指標進行客觀的定性與定量相結合的評價，直接由計算機作出結果等級判定。對于點鈔和假幣識別技能可以參照銀行的崗位要求，制訂相關的考核標準，進行考核，以客觀公正的評價指標體系，在標準化的評判機制下，達到學生職業能力提升的目的。

對于專業綜合能力實踐課程系列，采取過程考核與結果考核相結合的考核辦法。如銀行從業模擬實訓、金融市場模擬實訓、保險綜合技能實訓等課程，主要采用基于金融業務操作流程的項目化教學，其教學評價的標準應體現項目驅動、實踐導向課程的特征，體現理論與實踐、操作的統一，根據能否完成項目實踐活動任務及完成情況給予評定。教學評價的對象包括學生知識掌握情況、實踐操作能力、學習態度和基本職業素質等方面，分為應知和應會兩部分。評價方法由試卷定成績改為對學生綜合素質進行全面性多視角的評價，側重于學生對學習方法的掌握和綜合能力的提高。如結合課堂提問、學生作業、平時測驗、實驗實訓以及考試情況，過程考核和結果考核相結合，綜合評定學生成績。特別是注重學生動手能力和實踐中分析問題、解決問題能力的考核。

對于頂崗實習的考核，主要以實習企業評價為主，依據實習企業指導教師對學生知識、技能和學習能力、工作態度等實習情況的綜合評定給出專業實習成績。對于校外頂崗實習等關鍵實踐環節，以頂崗實習單位管理為主，學校管理為輔。由學生頂崗實習的企安排經驗豐富的業務人員指導學生頂崗實習，學校專任教師作為指導教師定期走訪企業單位，檢查指導學生頂崗實習情況。學生在頂崗實習期間具有“學生”和“準員工”雙重身份，校企雙方根據企業提供的學生頂崗實習情況鑒定、學生頂崗實習報告和指導教師評價，共同實施考核，綜合評定學生的頂崗實習成績，實現對實踐教學環節的全面質量監控。

通過遞進式的實踐課程學習和嚴格的考核，高職金融專業的學生在校階段就能具備較強的實踐能力，為實現從學校到企業的零過渡奠定了基礎。

參考文獻：

［1］董瑞麗，基于就業導向的高職金融專業實踐課程體系建設

(J)，職業技術教育，2009,(3)

［2］楊則文，高職金融專業“七個三”人才培養模式探析（J）,

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［3］李曉健,高職金融專業實踐教學改革探討(J),廣西經濟管理

干部學院學報2009,(3)