金融科技策略精選(九篇)

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第1篇：金融科技策略范文

數據顯示，發達國家國際大銀行的非利息收入占總收入的比例都普遍超過50%，中間業務居于主要地位。而在我國，非利息收入占總收入比例一直很低，近些年雖有所增長，但中間業務占比還未突破30%。這使得在面臨金融科技的沖擊時，我國商業銀行的盈利能力會伴隨存貸款規模的下降而受到嚴重影響，為防患于未然，我國商業銀行應盡快找到對策，實現轉型，才能適應迅速發展的社會經濟。

二、 金融科技的概念及發展

1. 金融科技的概念由來。金融科技（Fintech，Financial technology的縮寫）的概念來自美國，用來指利用科技手段更有效地提供金融服務的企業所組成的行業。金融科技被視為金融服務的一種創新，具體指的是互聯網公司或者高科技公司利用大數據、云計算、移動互聯等新興技術依靠軟件開展的低門檻金融服務。2015年下半年金融科技的概念在我國開始被廣泛提及，2016年這一提法就成為金融領域最熱的概念。

2. 金融科技的發展現狀。2008年金融危機爆發至今，全球金融科技公司每年吸納的資金增量整整增長了20倍。全球在金融科技領域的每年資金投入量由2008年9.3億美元激增到2014年120億美元，并在2015年再創新高，達到191億美元，增速可謂迅猛。在美國，Lending Club等互聯網公司正迅速搶奪在金融市場上的市場份額。在歐洲，2014年金融科技公司的資金投入達到15億美元，交易量也快速上升。在亞太地區，資本對金融科技公司更是瘋狂追捧。埃森哲的研究報告顯示，2015年第三季度亞太地區金融科技領域的投資總額已達35億美元，而2014年這一數字僅為8.8億美元，足足飆升4倍，爆發力之大、速度之快令人驚嘆。

在我國，金融科技的發展步伐也十分迅速有力?；ヂ摼W科技公司涉足金融領域最早可追溯到2003年支付寶的誕生，包括之后陸續出現的許多支付平臺，其主要作用都是為實物交易提供便利，降低買賣雙方所承擔的信用風險。直到2013年余額寶誕生，支付寶憑借積累的大量用戶和資金開始進入貨幣市場基金業務，預示著支付寶開始將提供金融服務作為其發展方向。隨后，天天基金活期寶、百度的理財B和百賺、蘇寧的零錢包、騰訊的理財通和?蚪鴇Α⒕┒?的小金庫等如雨后春筍般涌入市場，更能說明互聯網科技公司普遍開始通過向積累的消費群體提供金融產品與服務，正式進入金融業務領域。在存款市場領域，互聯網科技公司推出的理財產品、P2P平臺及眾籌平臺等正時時刻刻爭奪著社會上的閑散資金。在貸款市場領域，阿里小貸、騰訊微粒貸、百度小貸、京東的京保貝等都紛紛加入貸款搶奪大戰中。2015年，淘寶螞蟻花唄、京東白條、唯品花等的推出，給予了消費者賒購的便利，這實際是這些互聯網科技公司推出的消費信貸產品?；ヂ摼W公司正逐步擴大金融業務范圍，我國金融科技的發展速度正越來越快。

三、 金融科技的發展對商業銀行的影響

金融科技的迅猛發展對商業銀行產生了很大影響，可以從銀行業務、銀行信用職能、金融消費者和金融競爭格局四個方面進行分析。

1. 商業銀行三大業務受到沖擊。商業銀行有負債業務、資產業務和中間業務三大業務。負債業務是銀行得以運營的基礎，資產業務和中間業務則關系著銀行的盈利能力。金融科技的發展對商業銀行三大業務都產生了影響：（1）存款業務規模下降。正當金融科技如火如荼發展之時，2014年第三季度我國銀行業存款總額為112.7萬億元，減少了9 500億元，為1999年以來15年中首次出現下降。其中，16家上市銀行環比下降1.5萬億元，跌幅達1.97%，其中13家銀行存款總額下降。存款的大量迅速流失造成了“錢荒”，致使銀行可放貸金額下降，直接損害了商業銀行的流動性和盈利能力，增加了銀行信用風險和經營風險。2014年3月，三大行聯合抵制余額寶，許多銀行設置了資金轉出限額，足以看出金融科技發展給商業銀行造成的巨大恐慌。（2）貸款業務受挫。商業銀行的貸款業務相比于存款業務，受金融科技的直接沖擊較小，原因在于金融科技現已發展的貸款業務種類不多、范圍也不廣。但是，商業銀行存款規模的縮減必然會導致貸款規模的下調，故金融科技對貸款業務的間接沖擊較大。（3）中間業務受到擠壓。國內商業銀行的中間業務規模較小，種類也不夠豐富，中間業務收入占比較低。這種業務結構使得商業銀行在面對金融科技沖擊造成存款金額銳減的情況時，銀行的盈利能力必然也受到影響。目前，許多互聯網公司已經擁有了成熟的支付結算平臺，如阿里巴巴的支付寶、易趣的PayPal、騰訊的財付通、百度的百付寶、99bill的快錢等，手機移動終端即可完成支付。第三方支付憑借其便利性、快捷性和低成本已經滲透到人民生活中。許多互聯網金融平臺以低門檻、高收益為賣點推出理財產品，受到廣大人民的追捧。

2. 商業銀行信用中介職能正在弱化。我國互聯網經濟的發展十分蓬勃，依托于強大的互聯網基礎，金融科技的發展也是強勁而迅猛。一方面，互聯網公司通過其平臺上的數據推測顧客的信用，這是互聯網公司得以開展金融業務的基礎。另一方面，互聯網公司金融業務的不斷深入與擴展，顧客的金融行為也可以成為推測顧客信用的基礎，購買行為與金融行為的結合使得推測更具有客觀性和準確性，這又會促進互聯網公司實體業務與金融業務的共同發展。各互聯網公司正追求實現這一閉合的正循環，因此各互聯網公司會在自己的“領地”使用自己的信用評價體系開展金融業務，繞開商業銀行提供的信用數據。自2013年余額寶誕生，金融科技經過三年的發展，一方面資金的供給方可以直接繞開商業銀行通過互聯網金融平臺提供可貸資金，另一方面資金的需求者也可以通過互聯網金融平臺繞開商業銀行直接與資金供給方對接，我國出現了金融脫媒的現象，商業銀行的信用中介的職能正在弱化。這一趨勢的推延，將使得資金在供給方與需求方之間配比時對信用中介的依賴程度不斷下降。若互聯網金融平臺能進一步解決個人與項目的信用風險分析與信用風險控制問題，顧客對互聯網金融平臺的信任度將進一步提升，我國金融脫媒現象將越來越嚴重。資金流不經過商業銀行而在各互聯網公司與顧客之間流動從而形成閉環，商業銀行便很難從中盈利，其經營狀況將會堪憂?？梢姡鹑诳萍家揽科脚_積累的大數據進行顧客信用風險分析，從而脫離了商業銀行提供的信用評價體系，商業銀行作為信用中介的職能將受到前所未有的挑戰。

3. 商業銀行的市場環境發生變化。金融科技的發展給商業銀行所處的市場環境帶來了變化。第一，金融科技的推進正在改變金融消費者的消費預期與消費習慣，并對商業銀行經營產生影響。當今的金融消費者對理財產品的進入門檻的預期較低，對靈活性與便利性的預期則較高。許多銀行不得不被動地下調理財產品的門檻，來抵御金融科技的沖擊。第二，金融領域的競爭格局由商業銀行與其他商業銀行競爭的傳統競爭格局轉變為商業銀行與其他商業銀行和金融科技公司的雙重競爭的新型競爭格局。商業銀行與金融科技公司之間的競爭關系將趨于激烈。認識競爭態勢的轉變，有助于商業銀行在轉型時把握更多的主動性。

四、 金融科技與商業銀行之間的競爭關系

1. 金融科技與商業銀行特征分析。目前，金融與科技的融合層面將持續擴大，金融服務的效率將持續提高，金融科技仍然會成為金融界與科技界的最大關注熱點。表1總結了金融科技公司與傳統商業銀行在開展金融業務時在監管力度、經營成本、推廣速度、顧客互動、應變能力、地域限制、信用基礎、購買門檻方面八個不同點。金融科技公司在眾多方面都更具有低成本、低門檻、靈活開放、社區化的優點，更能適應我國經濟發展趨勢。因此，在商業銀行與金融科技公司的相同與相似金融業務上，商業銀行往往遭受著金融科技的沖擊。

目前，金融科技僅涉及金融服務的一部分領域，并沒有滲透到金融服務的方方面面，商業銀行仍占據重要地位。另外，商業銀行在風險管理方面更具有主動控制能力，因此商業銀行仍具有一定優勢。

2. 金融科技與商業銀行關系分析。基于對商業銀行和金融科技在諸多方面的對比分析，可以得出商業銀行不會完全被金融科技公司取代的判斷。我國間接融資占比高，商業銀行在金融市場上仍占據重要地位，金融科技在整體金融市場中所占比例仍較低。即使在直接金融占比高的發達國家，金融科技占整體金融市場的比例也比較低。2015年通過Lending Club平臺的融資額僅為美國商業銀行信用卡總額的1%。2016年5月，穆迪公司的報告《Fintech（金融科技公司）正在改變競爭格局但它們未必能取代銀行的中心地位》中也闡述了這一論斷。金融科技的線上金融服務不可能完全涵蓋到商業銀行的所有業務，存在著線下金融服務的必要性，因此商業銀行不會被金融科技取代。

商業銀行與金融科技公司有各自的優劣勢，雙方之間存在協作的可能性。金融科技具有超越時空、經濟性、信息對稱的特點，是傳統商業銀行依托大量區域網點的經營模式所不具?淶摹P磯嗔閔?、小額、碎片化的客戶，商業銀行出于成本收益分析不會建設營業網點來吸納這部分資金，而這一市場空白被互聯網科技公司捕捉到，依靠低成本的優勢便能照顧到這一積小成多的較為可觀的市場需求。相比于金融科技公司，商業銀行在風險管理方面擁有更多經驗，平穩的增長模式也給予商業銀行良好條件來控制風險，金融科技公司可以向商業銀行學習風險管理的經驗。商業銀行與金融科技公司可以優勢互補，共同發展。

五、 商業銀行的應對策略

我國金融科技的發展給傳統商業銀行的經營帶來了一定沖擊，商業銀行應需制定應對策略以適應未來發展趨勢。

1. 擁抱互聯網，拓寬現有經營模式。金融科技依托互聯網平臺具有的門檻低、方便快捷的優勢獲得迅猛發展，金融消費者的消費習慣將不斷向低門檻和便捷的方向轉變。商業銀行應盡快認清競爭環境的變化，積極擁抱互聯網，與金融科技公司搶奪金融消費者。在低門檻方面，2013年余額寶等貨幣市場基金推出后，在2014年許多商業銀行紛紛主動將理財產品的購買門檻由5萬元下調至1萬元。2015年，許多互聯網金融平臺更是打出了“1元理財”的招牌，商業銀行進一步降低了理財產品的購買門檻。在便捷性方面，在各種“寶寶”們開啟余額理財時代的帷幕時，北京銀行、民生銀行等迅速紛紛推出在線直銷銀行，以順應余額理財為特點的消費金融的發展趨勢。建設銀行則自建電商平臺，工商銀行、招商銀行等大型商業銀行以及一些中小銀行搭建網上商城，利用互聯網平臺開始積累交易數據。這些都是傳統商業銀行應用互聯網平臺進行經營，拓寬了現有的經營模式。商業銀行的這些應對措施起到一定作用，但缺乏一定的主動性，因此商業銀行應提高對未來競爭態勢判斷的前瞻性和預見性，利用互聯網平臺拓展經營業務。具體來說，商業銀行可以推動網上銀行從封閉式向開放式轉變，實現獲客功能，增強便捷性。還可以發展移動金融，由傳統網上銀行向手機銀行轉變，對實體網點進行智能升級，將適合線上開展的線下業務線上化等。

2. 建立競爭優勢，做好風險管理。商業銀行長久以來專注于金融領域，具有豐富經驗與龐大客戶群體。商業銀行的本質是經營風險，對風險進行識別、評估與管理的能力是商業銀行的核心競爭力。金融科技的迅猛發展是一把雙刃劍，風險在短時間內積聚會對公司的風險管理能力提出更大的挑戰。商業銀行在應對金融科技沖擊時，要著重凸顯并擴大其比較優勢，增強風險管理能力并使其成為核心競爭力，向金融消費者展現資金安全、風險控制良好方面的優勢。具體來說，商業銀行需要憑借掌控的更多實名與賬戶信息，在風險識別和風險評估環節注入更多資源，嚴格控制風險源頭，完善風險管理的信息系統、預警系統與監控系統以對風險進行合理的判斷，盡可能將所承擔的風險控制在可控范圍內。

3. 與金融科技公司加強合作，充分優勢互補。金融科技公司的線上金融服務與商業銀行的線下金融服務之間并不是完全對立的關系，還有互補之處。商業銀行可與互聯網公司合作推出融合金融服務、消費等功能的全能APP，構建金融生態。如中國銀行推出的中銀易商，廣發銀行推出的月光寶盒等，都是商業銀行與金融科技公司合作的實例。另外，商業銀行還可以主動研究互聯網公司參與金融活動的各種經營模式，挖掘這些經營模式中可能未滿足的需求點，并對其提供相應的服務，將商業銀行和金融科技公司的關系由競爭關系轉變為競爭合作的關系，充分發揮各自的優勢，服務好整體的顧客群體。商業銀行可以開發基于社交平臺的金融服務，如微信銀行、微博銀行等。還可以自主開發或者與第三方合作來開發線上供應鏈金融，如招商銀行選擇了自主開發，郵儲銀行選擇了與1號店合作。

第2篇：金融科技策略范文

關鍵詞：知識產權；科技創新；金融危機；戰略；對策

中圖分類號：F830，9

文獻標志碼：A

文章編號：1673-291X(2009)33-0064-02

前言

本文試圖以廣東省抗擊金融危機為例，作初步分析，并提出相應對策與策略。

2008年下半年，金融危機席卷全球，10月15日，東莞市樟木頭鎮合俊集團旗下的兩家大型玩具廠突然倒閉；10月17日是，寶安百靈達公司宣布停止經營；20日寶安宜進利工廠宣布破產；坪山創億玩具深圳有限公司倒閉；此后龍崗港聲電子廠、西麗西洋服裝廠等眾多外向型出口創匯企業也相繼停業……。金融危機對市場信心和實體經濟造成的影響讓人們始料不及。

廣東是一個外向型依存度較高的經濟大省，同時又是進出口貿易量大省，出口地以美國和歐盟為主，而這次金融危機又對歐美影響最大，而且廣東外貿出口，特別是加工貿易，占了總出口的70％，在國際訂單減少的情況下，出口受到了直接影響，致使廣東外貿出口回落到10％，進出口貿易增長速度也回落10％，影響到GDP增速也在回落。

一、金融危機背景下，知識產權顯現的生命力

1　知識產權是抵御金融危機的有效武器。金融危機壓頂，何為企業突圍之道?廣東省知識產權局，于“4?26世界知識產權日”來臨之際，了一份金融危機影響下的調查報告l引。報告顯示，“知識產權已成為企業抵御金融危機的有效武器”。

廣東省知識產權局于今年2月至3月，在全省范圍內開展了這項調查，共向全省253家知識產權優勢企業發出了問卷調查。調查顯示，2008年下半年以來，國內外經濟形勢對企業產生了明顯的負面影響，但知識產權優勢企業整體表現良好。大部分樣本企業逆勢而上，產值保持增長的占有出口創匯的樣本企業的56.2％。但不同行業的“抗擊打能力”不同，日用制品、玩具、家具等傳統產業以及處于產業鏈低端的外向型加工企業受影響較大，而對于電子信息、電器機械、生物醫藥、汽車鋼鐵等企業的影響尚不明顯。

2　知識產權為科技新領域創新帶來發展新機遇。事實證明，在金融危機風險面前，凡是能將知識產權理念融入企業發展戰略。將知識產權優勢轉化為企業核心競爭力的企業，其自身抵御金融危機風險的能力更加突出。如中興通訊公司2008年銷售收入同比增長60％，騰訊公司今年1--2月銷售收入的增長甚至超過200％，華為公司2008年PCT國際專利申請達1737項，首次超過日本松下和荷蘭飛利浦，位列全球企業第一，其年度合同銷售金額也達到233億美元，同比增長46％，即便是在金融危機重災區――歐洲和北美市場，增長也分別達到42％和58％。

從整體上看對于一些仍處于全球產業鏈低端、產業重大核心自主知識產權偏少，自主創新能力較弱的企業，則更應在中央“保增長、擴內需、調結構”的方針指引下，把調整和振興結合起來兼顧解決當前困難和制約長遠發展的深層次問題，更加強調結構調整對企業振興的作用；在應對國際金融危機的背景下，既要增長又要淘汰落后產能、既要扶持困難產業渡過難關，又要促進產業、既要解決當前困難又要著眼危機后的發展。利用知識產權這一保護產業發展的有效武器，為科技新領域創新和為企業走出金融危機的低谷注入新的活力。

在這個特殊背景下，通過產業結構調整、促進企業如何有效地運用知識產權制度謀求更好的生存發展，制定有針對性的政策和應對措施是勢在必行。

二、制定“保增長、擴內需、促銷費”。努力構建提高綜合性競爭力和可持續發展能力的機制

1　國際金融危機暴露的主要問題表現在：(1)一些外向型產業處于低端、缺乏核心技術和品牌。廣東省整個產業技術對外依存度達到61％。而核心產業技術對外依存度則達到了93％以上。如加工貿易缺少核心技術，沒有自己的品牌，也沒有自己的國際銷售網絡；(2)缺少自主創新能力，難以抵御經濟危機；(3)資源和環境的壓力巨大，自身資源缺乏，抵御風險能力低；(4)廣東人口密度是全國最高的，但土地和其他生產資源都非常短缺；(5)人口規模大?？傮w素質低，廣東省9449萬人平均接受教育的年限只有8.3年。反映出廣東省的人口結構、創新水平和資源狀況，決定了抵御外來風險的能力不高。

2　調整產業結構、加快產業升級、優化出口創匯。(1)善于轉“?！睘椤皺C”，在危機中尋找新的突破口，把這次國際金融危機變為廣東產業結構調整帶來的新機遇。面對2008國際金融危機的沖擊，國家迅速作出了相應經濟宏觀調控政策。采取貨幣政策和財政政策“雙轉向”措施；當機立斷推出4萬億元投資計劃刺激內需保增長的貨幣政策；人民銀行五度降息，四次下調存款準備金率，使得國內經濟環境日益寬松。所以，2009年是“危”與“機”同時并存的一年，因此，要善于在危機中尋找新的突破口，把握好轉“?！睘椤皺C”的時機，充分利用國際金融危機的外因，促使產業內部加快結構調整。(2)加速以往以低附加值和勞動密集型為主的出口加工企業貿易結構向高附加值產業鏈的轉變；帶動新一輪大規模的產業和產品結構的調整；驅動一批加工出口型企業轉移、轉產、轉型、開發新產品，瞄準國內市場。(3)積極采取措施加大對現代產業體系扶持和發展，拓展先進制造業和現代服務業發展渠道，特別是對高新技術產業、金融保險業、信息通訊業等方面要加強扶持力度，以進一步拓寬新一輪出口創匯加工貿易，鞏固、另辟國際市場。(4)增強對知識產權與科技新領域技術創新和管理服務創新的理念，不斷開擴新的服務領域，保證現代產業體系在整個國民經濟中居于主導地位。(5)提高自主創新、創立自主品牌、加大招商力度、重點引進高端現代服務業、積極承接歐美等發達國家或地區的產業轉移。給予高新技術產業和機電、電子、通訊等予政策傾斜，引導產業優化出口商品結構，進一步推動出口增長。

3　擴大內需的重點在于培植消費力。以擴大內需的途徑保增長最為重要的是擴大居民的消費需求，擴大消費需求與轉變增長方式是相一致的。轉變經濟增長方式的重要內容是由主要依靠投資、出口拉動轉向依靠消費、投資、出口協調執動，而關鍵是加大消費增長的拉動力。

培植消費力一個重要的方面，是要增加低收入者的收入，而增加的收入要成為現實的消費最關鍵的是穩定就業。就業是民生之本、就業不穩定就有后顧之憂，因此保就業就是保內需；其次是健全的社會保障制度，如果失業、養老、醫療教育等有保障，增加的收入就能成為現實的消費力，從而成為增加的收入就會被存起來，不會形成內需。經濟的發展

需要有投資和積累，為了使很難平衡的消費和生產趨向平衡，就要強化消費對經濟增長的拉動作用，而為了提高消費的拉動作用需要進一步完善市場經濟體制，特別是規劃分配秩序，盡快建立和完善廣大人民群眾的利益共享機制，來提高國民收入水平，提高社會保障水平，調整收入結構等，為提高居民消費創造條件。

三、充分利用知識產權的有效武器，確定結構調整的主攻方向

發揮好產業結構調整對經濟增長的作用，既有利于應對當前的國際金融危機，又有利于長遠發展，是一個必須加以重視的戰略問題。由于規模快速擴張和發展階段的限制，以及體制、政策的弊端，中國經濟發展在相當程度上依靠資源支撐，不少企業資源和原材料利用粗放，生產工藝簡陋，高排放、高污染的問題十分嚴重，產業組織不合理，重點生產裝置不經濟的問題長期存在，傳統發展方式的弊端日益突出。本項目立項提出的對策：

1　處理好傳統產業和新興產業、支柱產業和前沿戰略產業的關系。主導產業轉換是產業結構調整強有力的核心的動力，在經濟發展每個階段都要有與之相應的主導產業，它能夠率先應用新技術并且生產率高的前沿戰略產業，其發展能夠帶動其他產業的發展。

2　擺脫以往依靠生產要素大量投入和生產規模外延擴張的發展方式。堅持走新型工業化道路，轉變經濟發展方式，形成技術含量高、經濟效益好、創新能力強、資源消耗低、環境污染少、帶動效應大的產業體系，提高低能耗、高附加值產業和產品比重。

3　把發展產業集群作為產業結構調整的重要途徑。產業集群式在特定區域生產同類產品，以及為這些產品配套的上、下游企業和相關服務業高密度地聚集在一起，通過專業化協作和分享規模經濟、范圍經濟來提升產業競爭力的經濟群體。產業集群由于解決了個別大企業的單打獨斗和中小企業一盤散沙的掙扎，而在對應危機中有著旺盛的生命力，成為企業獲得長期利潤和持續競爭優勢的重要源泉。在結構調整中，調動產業集群中各自的作用，起主導作用的是核心企業，即從事生產主導產品的企業，但是上游的原材料、零部件、機器設備等專業化投入的供應系統，下游的批發、零售、、進出口等流通企業、人才、金融等專業化服務和專用基礎設施的供應系統、生產互補產品的企業，以及提供專業化培訓、教育、信息、研究、技術支持的其他機構，都是產業集群不可分割的部分，在結構調整中都起到至關重要的作用。

第3篇：金融科技策略范文

近幾年，隨著云計算、大數據、社交網絡等新一代互聯網技術以互聯網金融的形式逐漸滲入到傳統的金融領域，新一輪金融領域的改革與創新就此展開。有研究者指出互聯網金融實際上已經形成了既不同于商業銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式。雖然互聯網金融在概念、模式等尚未統一標準，但是作為一種創新模式已經嚴重沖擊傳統金融行業的運營模式和發展格局，促使傳統金融行業不得不進行創新以適應新的競爭環境，但如何進行創新轉型以及對這些創新活動如何進行有效監管尚未有成熟的應對思路。因此，通過理論上研究傳統銀行業在互聯網金融創新路徑，分析互聯網金融創新活動中各相關方之間的博弈行為，從而形成有效的創新戰略和有效的監管策略就顯得十分必要。

1創新路徑選擇與監管問題的理論探討

1.1傳統金融機構進行互聯網金融創新的路徑選擇

面對互聯網金融的嚴重挑戰，傳統商業銀行目前有兩種主要應對策略：一種是加強金融創新，積極介入互聯網金融領域，通過自己構建電商平臺，大力拓展互聯網金融業務來應對互聯網金融帶來的金融消費需求轉變的策略。傳統商業銀行構建的電商平臺通過成熟的信用風險防范機制和良好的信譽優勢，在某些領域具有自身的發展優勢。但是這種戰略其實是將專業從事互聯網金融的互聯網科技企業當做競爭對手，將其封閉在自己的創新戰略之外，從而形成一種封閉的創新路徑。與之相對應另一種策略是加強同互聯網科技企業的合作，共同開發相關的軟件系統，共同打造線上融資平臺，共享相關信息，形成一種開放合作的創新模式。顯然，兩種創新路徑實際是相互對立的，存在路徑選擇與決策的問題。

1.2傳統金融機構進行互聯網金融創新活動的風險與監管

雖然通過互聯網與金融業相結合，傳統商業銀行可以實現業務轉型從而更好地應對競爭，但也不能不看到這種金融創新也有很多風險，包括通貨膨脹風險、資金安全風險、市場流動風險、技術操作風險等,顯然如果沒有有效監管這些風險將導致互聯網金融創新難以達成良好效果，甚至出現停滯倒退。另一方面，根據Kane(1981)，Finnerty(1993)，Bhatt和Nanda(2000)等學者提出的“規避管制說”為政府監管作為一種隱性稅收，增加了金融企業的經營成本，阻礙金融機構獲得更多利潤，為有效規避這種強制性的管制制度安排金融企業必須進行金融創新，即金融監管實際上也對金融創新有促進作用。從時間進程看，政府的監管和金融企業的規避不是靜態的、一次完成的，當金融業者通過金融創新成功規避舊有監管時，監管機構為了維持金融市場的穩定秩序必定會推出新的監管措施，而這又會刺激金融企業進行新的創新，兩者不斷互動博弈，推動金融的發展與進步。

2動態演化博弈

傳統金融機構（商業銀行）在進行互聯網金融創新時主要涉及兩組外部關系：一組是在進行創新路徑選擇時與互聯網科技企業的關系，另一組是與金融監管機構的關系。在第一組關系下，由于有限理性條件下的短視行為，企業（傳統金融機構和其對手互聯網科技企業）的策略反應是一個不斷調整的動態過程，往往一開始不能找到最優策略，會在博弈中學習和借鑒同行的經驗，形成自身的知識體系，采用收益較低的策略者會改變自己的策略模仿高收益者策略。最終，群體間的合作博弈有可能達到某種均衡。同樣，在第二組關系下，監管者與被監管者也有類似的博弈過程。如果能準確分析這兩組博弈均衡達成的過程、最終狀態及影響因素就能從微觀層面比較全面地揭示出金融機構進行互聯網金融創新的內在決策機理和主要影響因素，從而找到有效的應對策略。

2.1模型構建

假定在PPP模式下博弈主體為都為有限理性，即大部分人遵循慣例行為策略，選擇按慣性采取行動，而不具有預測能力，忽略其他因素，構建兩組演化博弈模型分別討論金融機構在互聯網金融創新中的創新路徑選擇問題和創新監管問題：（1）路徑選擇博弈模型在創新路徑選擇博弈中傳統金融機構可以采取兩種純策略：與互聯網科技企業合作共同進行互聯網金融創新的開放合作策略T1，獨立創建電商平臺進行互聯網金融創新的封閉競爭策略T2；?；ヂ摼W科技企業同樣也有兩種策略：開放的合作策略S1和封閉的競爭策略S2。本模型中雙方博弈的策略和利益都是對稱的。（2）創新監管博弈模型在創新監管博弈中金融機構可以采取兩種純策略選擇：進行原有監管可控范圍內的常規金融創新M1和進行超出原有監管控制外的互聯網金融創新M2，監管者的對應策略為加強監管N1和維持原有監管N2。在此博弈模型中假定金融監管機構難以獲知金融機構在互聯網金融創新中的行為是否超出其監管控制，雙方博弈過程中的信息是非對稱，非合作的。

2.2支付矩陣

（1）創新路徑選擇博弈支付矩陣在創新路徑選擇博弈中，為簡化分析，假定某互聯網金融創新項目需要投資為I可產生的市場價值為D，假設市場時只有金融機構和互聯網兩類企業且雙方地位實力平等。（2）創新監管博弈支付矩陣創新監管博弈中，當金融機構進行常規金融創新時，金融機構與監管者獲得收益分別是Π1和Π*1，當金融機構進行互聯網金融創新時金融機構與監管者獲得收益分別是Π2和Π*2。監管者因加強監管而產生額外成本為C*，因維持原有監管而未能防止互聯網金融創新發生風險給公眾造成的公共損失為S，金融機構因互聯網金融創新所承擔的風險為K，強化監管措施下監管機構懲罰造成的損失為L。根據社會實際顯然Π1<Π2，C*<L，K>L。當爆發金融風險時，金融機構由于互聯網創新而遭受懲罰應該遠大于其得到的超額收益，即Π2-Π1L，其程度由社會環境、銀行法規完善程度和金融機構創新成熟程度等外在環境決定，支付矩陣如表2所示。

3結論與政策建議

3.1結論

(1)從圖1及表3可得，在創新路徑選擇博弈中，系統可能收斂于兩種狀態，一種是金融企業和互聯網企業合作創新，這一狀態有助于產生合作效益增值，發揮各方優勢，合理配置資源顯然是一種理想狀態，另一種收斂結果為金融機構和互聯網企業各自都選擇封閉競爭式創新路徑，大大增加創新成本，造成收益減少，即阻礙企業自身的發展也不利于促進行業整體提升和社會福利的整體增加，是一種劣勢均衡，需要尋求優化創新選擇路徑，跳出劣勢均衡狀態。從博弈策略選擇看，金融機構和互聯網企業的策略選擇與博弈對手的選擇相關。

3.2政策建議

第4篇：金融科技策略范文

一、金融科技風險分析

影響金融科技風險主要存在于以下三個方面:第一，部分科技工作者安全技術水平低，安全意識淡薄。雖然管理者制定了相應的安全管理規章制度，但是在執行的過程中，會出現執行力度小或者誤操作等情況，導致一些重要的數據泄露和密碼丟失等，讓系統的安全受到很大的威脅。第二，計算機網絡安全技術水平低。因為系統漏洞的存在，給一些不法分子如黑客可乘之機，他們通過侵入系統盜取數據，甚至給系統帶來毀滅性的破壞。第三，監督管理機制不完善。很多第三方支付、P2P交易模式等新的交易平臺出現的時候，沒有經過嚴格的監管審核和缺乏相應的法律法規的約束，就出現了盜取客戶資產而追討無果的后果。安全是先行者，在安全得不到保障的情況下，客戶的信息和資產就得不到保障，進而影響互聯網技術的發展，長遠來說就會阻礙經濟的發展和社會的進步。所以在互聯網發展的進程中，首先要解決安全問題。解決安全問題需要科技工作者、業務人員和監管者等多方面共同努力，也不是一蹴而就的，每一種新的技術和產品的出現，會伴隨著新的攻擊手段的出現，所以一定要重視安全問題，并不斷尋找解決各種安全風險的方法。其次，相關管理部門需要制定相應的安全管理規范和規章制度，來提高操作人員的技術水平，規范其操作行為，進而規避人為因素帶來的金融風險。

二、對金融科技風險進行防范的具體措施

金融與計算機相互依賴、相互促進。金融產品業務模式的創新促進了計算機技術的進步，同時計算機技術的進步帶動了金融業務的發展。為了更好地為金融服務，為金融產品保駕護航，必須要加強計算機安全技術和安全管理，盡量避免人為操作和技術缺陷帶來的風險。

(一)加強對計算機軟件系統的管理

可靠的軟件系統是用戶交易安全的保障，安全的密碼策略、短信驗證碼、指紋、人臉識別技術和成熟的實名認證技術等在軟件中應用提高了交易的安全系數，可以進一步保障金融機構以及客戶的資金安全以及相應的信息數據。所以，金融機構在對軟件進行研發的過程中，需要盡可能使用全面的計算機軟件安全管理手段來規避歷史問題。在計算機軟件安全管理時，可以采用以下方法來保障軟件安全問題。首先，在軟件產品研發的各個階段，都要確保軟件質量，使用更安全的登錄技術、加密技術、角色權限管理策略和密碼策略等手段來保障用戶安全的使用軟件;其次，在數據庫方面，配置相應的安全管理策略，設置嚴格的分級查詢修改權限，必要時建立同城和異地災備系統;再次，在軟件的運行維護方面，將開發權限、運行和維護權限分開管理，配備專業的維護人員對軟件進行維護，防止因操作權限分配問題導致的操作系統被一些非法用戶闖入，泄露一些重要的信息數據;最后，我們還要定時更新病毒庫，并且積極升級更新殺毒軟件，對計算機進行殺毒，完善病毒檢測和殺毒措施，避免因計算機中存在病毒導致系統出現崩潰的現象。安裝防火墻并定期檢查系統漏洞，更新并安裝系統補丁，關閉一些不安全的端口等，力保計算機軟件系統在運行的過程中的安全性。

(二)加強對計算機硬件的管理

計算機的高速計算能力極大地加快了業務發展，同時也對運行環境提出了比較高的要求。不僅要避開高溫高濕和強磁環境，還需要相關的專業維護人員對計算機的硬件進行定期的維護，對一些出現損壞或老化的零部件進行及時的更換和維修，以免出現一些較大的安全事故。

第5篇：金融科技策略范文

金融電子化概述

金融電子化概念

金融電子化是指采用各種電子化設備、通信技術、網絡技術等現代化技術手段以實現各類金融業務處理自動化，從而為客戶提供多種快捷方便的服務，并為各級管理者的經營決策，提供及時、完整、科學、準確信息的過程。

金融電子化作用

由電子信息技術與金融分析方法相結合的現代銀行經營模式――金融電子化，是金融業的第一生產力，是金融業務與管理的一項創新，它極大地拓展了金融市場體系。金融電子化的作用主要表現在以下幾方面：拓展了金融服務領域；提高了金融服務質量；降低了金融服務成本；改變了傳統銀行與現代銀行的關系；改變了商業銀行的經營理念。

金融電子化研究意義

在知識經濟挑戰金融業的背景下，國內金融業面臨著前所未有的新機遇和更為嚴峻的新挑戰。本文比較研究了中、美兩國金融電子的產業發展狀況，借鑒了美國金融電子化的先進經驗，分析了中國金融電子化存在的問題，并在此基礎上提出了中國金融電子化的發展策略。本論題對于國內金融業的決策層，具有理論和實踐兩方面參考價值。

中國金融電子化發展狀況

產業發展現狀

近年來，我國銀行業的最大變遷莫過于金融電子化的發展。按照“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”電子化的發展策略，經過十幾年的不斷努力，現已形成了總投資逾50億元，具有一定規模的電子化產業格局。國內商業銀行的電子化水平迅猛發展，招行、廣發、深發、光大等銀行率先在所有營業網點實現了大機集中處理業務的模式；在綜合業務系統方面，工行、建行、農行、光大、深發等已經完成了新一代綜合業務系統的開發工作，其他商業銀行也都在緊鑼密鼓的開發過程中；在網上銀行方面，繼招商銀行1995年率先推出國內首家網上銀行后，各家商業銀行相繼跟進，陸續推出了各具特色的網上銀行；在商業銀行內部電子化方面，數據倉庫技術、數字存貯技術、電子識別技術近年也得到了非常廣泛的應用；在其他新興業務方面，移動銀行、呼叫中心、個人外匯買賣等，都已有系列產品推出。由此可見，國內金融電子化的發展在近年來取得了長足進步，電子化手段已在國內銀行的發展中占有相當大的比重。

理論研究狀況

目前，國內財經、金融及MBA院校，對于金融電子化的研究，長期以來停留在兩個極端：一是理論和實際案例過于陳舊，沒有適應現今金融電子化高速發展的形勢；二是既有研究對國外經驗不夠系統，或者片面引述西方發達國家的先進理論和案例，導致與國內實際情況脫節。

存在的問題

當前，中國金融電子化主要解決的問題包括以下三個方面：缺乏統籌規劃，從而導致的重復投資重復建設問題；由于觀念陳舊，從而導致的金融電子化系統管理水平低下問題；由于國內金融電子化發展起點較低，基礎設施簿弱。由于上述原因，造成了中、美兩國金融電子化發展的巨大差距。

美國金融電子化現狀及發展趨勢

長期以來，美國的金融市場與銀行業經營一直居于世界領先地位，其高科技的運用與發展更居于國際金融同業前茅。因此，探究美國金融電子化的發展軌跡，應能約略梳理出國際金融業高科技發展的歷史、現狀及發展趨勢。

美國金融電子化發展歷史及現狀

美國著名的MIS專家K.G.Laudon指出：“在美國，70年代是IT技術支持業務，80年代是IT技術運作業務，而到了90年代則是IT技術再造業務。”這種說法，基本上概括了美國金融電子化發展的漸進演進順序以及不同年代的發展特點。

近年來，金融電子化對美國金融業的發展起到了無可替代的作用?；ㄆ煦y行的ATM目前已能處理150多種交易，從現金存取到共同基金投資，甚至進行股票交易，使客戶加深了對銀行的依賴程度。同時，以電子化為特征的新興業務，如ATM、POS、CDM、網上銀行、企業銀行、移動銀行、全天候自助銀行、CALL CENTER、數據倉庫技術等層出不窮。

互聯網的出現可謂是20世紀人類社會最具震撼力的事件之一，它標志著人類信息時代的到來，由此形成了金融業全新的經營模式――網上金融。1995年10月，美國在因特網上成立了全球首家網絡銀行――美國安全第一網絡銀行（省略）。目前，幾乎所有的國內外金融企業都在考察因特網所能提供的金融業務機會。在美國，已在因特網上建立網址的銀行有150多家，且在未來4至6年內將以年均90%的速度不斷遞增。其近期發展目標包括：建立客戶綜合服務網絡；建立全球銀行間的網絡系統；創建銀行內部通訊網絡；實現數據集中處理、挖掘、采集、分析等。

同時，金融工程日益為美國銀行業重視，其承擔的是向特定用戶提供能滿足其需要的服務方案。該方案包括尖端金融產品的設計、證券承銷安排、資金的吸收與分流、產品開發與信息處理等。銀行招聘一批精通投資銀行和企業業務和金融、法律、稅務方面的專家，將各方面的知識與經驗結合起來，通過客戶綜合服務網絡，向客戶提供能滿足其要求的、獨特的服務方案。這種方案是標準化的投資機會及儲蓄、信托方式，配合客戶獨特需要而組合成的最低成本方案，即“固定客戶制”。其實現的載體就是客戶綜合服務網絡，通過該網絡使銀行可以最大限度地利用客戶信息資源，發掘潛在客戶，加深銀行與客戶的定向信息交流關系。

目前，美國金融業一方面已經取得了電子化時代金融產品的相對競爭優勢，另一方面仍在加快對信息技術的戰略性投資，以增強其在國內乃至全球金融業中的核心競爭能力。

理論研究狀況

美國商業銀行電子化歷程造就了許多新的思想和意識，并在此基礎上形成了成熟的理論。其中美國麥肯錫公司（Mckinsey ＆ Company）的M1－M2－M3理論，是美國金融電子化發展理論的核心。M構造理論是指銀行信息技術管理的三個層次，該理論也就是銀行信息技術成本的概念化。

M1層技術屬于提供技術的廠商而非銀行，且該層的技術、產品已較成熟和普及，故對銀行的競爭優勢影響不大。M1層的關鍵是商業銀行如何吸收消化廠商的技術而提高處理效率，及選擇標準的處理體系結構與平臺，努力制造規模效益。

M2層主要用于開發銀行內部應用軟件和提高業務人員使用電腦的技術，并把銀行的策略通過M2層推向市場。傳統上美國銀行傾向于自己開發M2層的應用軟件，力圖開發出具有自身特色的獨有的軟件。但實踐證明，M2層上自己開發出的軟件與對手的基本雷同，且都是低水平重復。同時，要為此投入巨額資金以及承擔開發失敗的風險。因此，美國銀行業得出結論，M2層的軟件不值得自己動手開發，而應在市場上購買。

M3層反映需求和信息技術的結合，是銷售、決策和業務的分析和管理。該層是銀行制勝的關鍵及投資的重點。應盡可能使該層的作用發揮到最大。否則，M1、M2層的投資效益就不明顯。目前，對M3投資已成為美國銀行業的重中之重。

美國金融電子化的發展趨勢

目前，信息技術在美國商業銀行業務中的應用，已經從以往對業務處理的支持和模擬，轉向廣泛深入運用于投資理財咨詢、金融業務咨詢和管理決策支持等方面。在知識經濟的背景下，美國金融電子化發展趨勢主要表現為五個方面：客戶化趨勢；集成化趨勢；業務外包趨勢；流程再造趨勢；金融衍生趨勢。

上述五個特征表明，信息技術的廣泛運用已使銀行業同高科技、特別是信息技術之間產生了高度相關性。銀行業的金融創新高度地依賴著高科技、特別是信息技術的支持。今后，商業銀行金融電子化的水平決定著銀行的金融綜合科技實力，決定著銀行的金融創新能力，更是衡量銀行競爭能力的重要標志。

美國金融電子化的經驗和教訓

產業發展經驗 探究美國金融電子化蓬勃發展的原因，主要有兩方面：一是信息技術的高速發展推動了美國銀行金融創新，成為其金融電子化高速發展的內在動力；二是近年來，美國商業銀行通過參與同業的合并與兼并，參與混業經營，以完成經營結構的重整，從而向大型化、綜合化、科技化的超級銀行發展的舉措，為其金融電子化注入了新的動力。

產業發展教訓 美國銀行業的高科技運用為其帶來了前所未有的發展和繁榮，推動了美國經濟的發展，同時，也正是高科技在銀行的廣泛運用，也給美國銀行業帶來了負面效應就是金融風險。具體來說主要包括：高科技犯罪給銀行業帶來的風險；信用卡犯罪成為一種世界性的犯罪現象；電腦網絡導致的高科技“污染”；銀行高科技本身缺陷導致的危險；銀行高科技帶來的法律及其他配套制度問題。

中國金融電子化的發展策略

中國金融電子化在發展策略方面，必須考慮我國的現實國情，但這些并不排斥對國外金融電子化發展經驗的借鑒，甚至可以說，只有通過對國外金融電子化成功和失敗經驗的學習，方能使我國的金融電子化少走彎路，更快、更穩的趕上國際銀行業的發展水平。

美國金融電子化發展對中國的借鑒意義

美國金融電子化發展對中國銀行業的借鑒意義主要包括：完善的電子化基礎設施；應用系統的高度集成與整合；拓展全方位、多元化的金融電子化服務；促進信息技術與金融業務的有效結合；重視客戶信息的管理；重視技術標準化建設；重視相關配套制度環境的建設。

在比較研究美國經驗時，一方面要注意吸收美國的先進經驗和先進理念，注意總結國外銀行的成功經驗和失敗教訓；另一方面還要注意中國的國情，總結國內銀行本身的成功經驗和失敗教訓，在國內銀行間實現優勢互補，資源共享。在此基礎上，充分研究當前知識經濟的社會背景，充分考量在上述條件下中國商業銀行的差距和優勢，做到揚長避短。

發展目標

中國金融電子化建設將以中國現代化支付系統建設為中心，以建立全面共享的金融網絡為重點，全面實現商業銀行業務處理電子化、支付系統現代化、信息系統網絡化、管理決策科學化的目標。

第6篇：金融科技策略范文

摘要：近年來，隨著時代的進步，科技網絡的快速發展，電子商務的成熟，互聯網金融的產生與發展已經對商業銀行產生了一定的影響。本文基于商業銀行的視角，首先分析互聯網金融發展的現狀，揭示商業銀行需關注互聯網金融發展，同時需要不斷提高自身競爭力，防范未來互聯網金融可能對商業銀行產生的不利影響；再具體分析商業銀行與互聯網企業比較之下的優、劣勢；最后提出商業銀行可以通過建立客戶開放交互式網絡平臺、加強與互聯網企業的合作、互聯網金融人才發掘與培養、提升科技研發與應用水平等四個方面策略，從多方面增強自身的競爭力，使商業銀行在金融領域中占據主導地位。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行業務；發展策略

一、引言

隨著科技網絡和電子商務發展的日漸成熟，人們開始步入傳統金融業與互聯網精神相結合的互聯網金融時代，“互聯網金融”已經成為最熱門的詞匯之一，2012年更被稱為“互聯網金融元年”。從商業銀行的角度出發，互聯網金融的迅猛發展對其業務的發展的確造成了不可忽視的影響，但這不應該是一種純粹的沖擊，也可能對其業務發展產生一種“鯰魚效應”，即刺激商業銀行更好的發展。

邱峰（2013）認為互聯網金融引發的技術脫媒、渠道脫媒、信息脫媒、客戶關系脫媒正逐漸將銀行中介功能邊緣化，銀行面臨客戶流失、業務萎縮的危險，傳統經營服務模式面臨變革。但由于互聯網金融自身的缺陷以及商業銀行具有的特殊地位，目前商業銀行還無法被互聯網金融取代。商業銀行需要和互聯網金融加強合作，同時采取多種有效措施，迎接互聯網金融的崛起。

馮娟娟（2013）認為伴隨著互聯網科技與移動通信技術的普及，我國互聯網金融開始迅猛發展?；ヂ摼W企業對商業銀行的業務經營和經營管理模式都產生深遠的影響。強調商業銀行應通過與互聯網企業的合作、重視客戶體驗、發掘與培養人才、提升科技水平等提升核心競爭力。

不論互聯網金融的發展在將來還會對商業銀行產生怎樣的影響，商業銀行都應該關注互聯網金融發展的態勢，同時提高自身的競爭力。

二、互聯網金融發展現狀

互聯網金融可簡單表述為，互聯網企業為廣大群眾提供金融服務的行為。起初，互聯網企業是為應付自有電商平臺的支付需求，通過與各家銀行合作，提供網關接口。但在我國電子商務的發展過程中，互聯網企業利用電子商務平臺日積月累了諸多的用戶數據，熟悉并掌握這些客戶的各種需求和偏好，還包括各種對金融服務有用的訊息。

互聯網企業開始不滿足于只提供支付這單一的金融服務，繼而開展轉賬匯款、小額信貸、現金管理、資產管理等多種金融服務，與商業銀行業務轉型發展的方向開始趨于一致。至今形成四種基本模式，具體如下：

（一）互聯網僅扮演渠道的模式，是指傳統金融借助互聯網渠道為客戶提供轉賬、信貸、支付等金融服務。人們在網上購物中使用的網銀就是此類型的代表，這是一種的虛擬銀行柜臺，在使用時，沒有時間與空間的限制。因此人們可以在任何時間、任何地點、以任何方式通過網上銀行享受各種金融服務。

（二）互聯網發揮數據收集和分析優勢以取得信用支持的模式，是指通過互聯網這一強大的信息收集處理工具，得到各種有用的大數據資料，并借此得到信用支持。這類似于阿里金融，依靠自身擁有的電商平臺，創造優于其他放貸人的條件。

（三）P2P模式，即互聯網擔當中介的角色，兩端分別連接資金供給方與需求方，至今已經衍生出很多模式，主要包括四類：擔保機構擔保交易模式、債權合同轉讓模式、大型金融集團推出的互聯網服務平臺模式和以交易參數為基點，結合O2O的綜合交易模式。

（四）傳統營銷渠道與網絡營銷渠道結合模式，是利用互聯網推動原有的“產品主義”轉變為“客戶中心主義”。兩者共同打造開放共享的互聯網金融平臺。此類模式由于發展時間較短，形成的模式各有不同，歸納起來主要有三大類：專業P2P模式、金融混業經營模式和金融交叉銷售模式。

隨著近年互聯網金融的發展勢頭越發迅猛，銀行監管部門為互聯網金融企業開閘發放支付結算、金融產品代銷等金融牌照更夯實了此類公司業務發展的基礎?；ヂ摼W企業通過運用大數據、云計算等前沿信息技術大量進行金融服務創新，同時通過數據挖掘，為客戶提供個性化的服務?？梢娀ヂ摼W企業正借助自有的強大的數據力量，逐漸侵占傳統銀行業領域，這對傳統銀行業產生的沖擊顯而易見。因此，商業銀行需要提高自身競爭力，加強自己的優勢，取長補短。

三、商業銀行較互聯網企業的優勢與劣勢

（一）商業銀行較互聯網企業的優勢

互聯網企業發展勢頭固然迅猛，但商業銀行仍舊存在著不可比擬的優勢，是互聯網企業目前無法超越的。

1.資產實力更加雄厚。依據《中國互聯網發展報告（2013）》顯示，2012年我國網上銀行交易規模同比增長31.2%。從銀監會的數據看，我國銀行業金融機構2013年末的總資產規模為151.4萬億元，同比增長13.3%。而互聯網企業在交易規模和總資產規模等各項指標方面還不能與其相提并論。

2.客戶資源更為豐富。商業銀行在長期的業務經營的過程中，客戶資源已相當豐富，尤其是在推進電子銀行業務后，客戶數量更是不斷增加。在2012年上市銀行公布的中報數據中，一共提供了7 家銀行的企業網銀和9家銀行的個人網銀的相關數據。經統計，該7家銀行的企業網銀用戶總量達到532萬，9家銀行的個人網銀用戶總量接近 3億，較2011年同期有明顯增加。

3.風險控制體系更加完善。商業銀行經營發展的過程中囊括了多個重要環節，而風險管理是其中至關重要的一個，管理的風險具體包括：信用風險、流動性風險、利率風險、操作風險以及法律風險等。商業銀行高度重視風險管控的問題，并在長期風險管理的過程中，逐步形成了完善的風險控制體系，建立相關的風險控制指標體系，健全有效的風險控制規章制度，管理控制各類風險。

（二）商業銀行較互聯網企業的劣勢

1.操作欠缺靈活性。商業銀行由于操作嚴謹，設置了一系列復雜的內部流程，而互聯網企業剛好與之相反，操作流程快捷又簡便。以貸款為例，商業銀行發放貸款，首先需要借款人進行貸款申請，然后商業銀行再進行貸前調查、風險評價、逐級審批、合同簽訂和貸款發放等多個環節，整個程序較復雜。而網絡借貸將繁雜的流程簡化，使貸款審批流程更簡單、放款速度更快，大大縮短了借款人取得貸款的周期。

2.時間成本與人力成本較高。商業銀行由于擁有龐大的客戶群，因此在融資、貸款過程中遇上信息不對稱的問題時，往往需要很多時間成本與人力成本解決此類問題。而互聯網企業能借助金融搜索的強大功能，如融資貸款搜索平臺360等，能有效解決融資、貸款中信息不對稱的難題，提高工作效率和減少信貸服務中耗費的時間成本與人力成本。

四、互聯網金融背景下商業銀行業務發展策略

商業銀行應結合自身特點，優勢與劣勢，從自身角度和整體角度，制定一系列商業銀行自身業務發展的策略，具體如下：

（一）整合網上業務和傳統業務，建立客戶開放交互式網絡平臺

互聯網企業迅速突起的一個非常重要的因素在于，擁有開放的金融平臺、有效的營銷手段、良好的金融產品服務以及便捷的操作流程，吸引越來越多的客戶，導致商業銀行流失了相當數量的客戶資源。面對這種威脅，商業銀行需要以客戶為中心，研發個性化的金融產品，提供良好的金融服務，開展網絡營銷，優化業務流程，從而在互聯網金融領域的競爭中占主導地位。一是了解清楚客戶的實際需求，將客戶存款、貸款、匯款、支付、銀行卡、理財等相關信息充分整合，結合銀行自身優勢，幫客戶量身定制金融產品，提供優質服務。二要增加與客戶之間接觸的機會，可通過充分運用搜索引擎、社交網絡、電子郵件等各種互聯網平臺在網絡上進行營銷，從而更好地滿足客戶需求。三是優化業務操作流程，將原來的貸款申請到發放的復雜過程進行簡化，為客戶提供更加快捷優質的服務。

（二）加強與互聯網企業的業務合作，開發網絡金融產品與支付工具

商業銀行與互聯網企業之間并非是純粹的競爭，彼此是能夠互相合作的?；ヂ摼W企業來勢洶洶，商業銀行不能忽視其發展的迅猛態勢，逃避競爭，也不能像對抗普通競爭對手一般，排擠打壓，而應與其建立起合作關系，取長補短，開發出更好的金融產品與支付工具。一是整合商戶與客戶資源，共享資源。商業銀行多年的經營過程中，與各種行業的龍頭企業在業務上相互幫助，具有良好的合作伙伴關系；而互聯網企業通過電子商務平臺，掌握大量客戶資源。因此雙方可以通過資源互換，優勢互補。二是雙方聯合打造中小企業在線融資平臺。一方面，挖掘新客戶群；另一方面，通過中小企業信貸獲取更高的利差收益。因此，商業銀行應加強與互聯網企業之間的合作，尋求雙贏。

（三）互聯網金融人才的發掘與培養

互聯網金融業務具有的雙重屬性——金融屬性與科技屬性，提高了商業銀行對人才的要求。通常商業銀行的員工不是出身于純經濟金融專業就是純計算機專業，因此十分缺乏商業銀行業務運行、管理操作能力，與計算機技術兼備的復合型人才。因此，商業銀行需要做到兩點：一是注重招聘復合型人才，讓他們為商業銀行的發展做貢獻。二是重視對員工的科技知識與金融專業知識的培訓，提高他們的金融業務知識、網絡信息技術、市場營銷技能、互聯網工具運用的綜合素養，讓員工為客戶提供優質服務的時，熟練地將互聯網工具運用到網絡營銷中，使其業務蓬勃發展。

（四）提升網絡科技研發與應用水平

商業銀行愈發需要科技信息技術為銀行數據處理、業務操作和管理決策制定等提供動力，科研能力等決定著業務經營成果的優劣與商業銀行競爭力的高低。而互聯網企業的先天優勢源于科技，因此，商業銀行需要不斷加大科技投入，運用先進的科學技術，增強其在互聯網金融領域中的競爭優勢。一是充分利用各種數據資料，建立完善的客戶管理和市場細分系統，推進深層次的數據挖掘，將這些技術優勢轉化為商業銀行的競爭優勢。二要增強信息安全保障，建立完善的銀行信息保密機制與信息安全處理機制，提升銀行信息安全保障功能，從最大限度減輕信息安全保障系統的技術風險，保障商業銀行金融業務的持續穩定運行。

五、小結

互聯網金融的突起已逐漸引起商業銀行的注意，提醒商業銀行不可輕視互聯網的力量。商業銀行不得不制定合理、有效的策略增強自身的競爭力。通過以客戶為中心，吸收更多的客戶資源；不斷加強與互聯網企業的合作，在合作中尋求共贏；更加重視復合型人才的發掘與培養，永葆商業銀行發展的活力；不斷提升科研水平，增強科技競爭優勢。爭取從這四個方面著手，使商業銀行在金融領域能始終占據主導地位。（作者單位：重慶工商大學財政金融學院）

參考文獻

[1]邱峰，互聯網金融對商業銀行的沖擊和挑戰分析，吉林金融研究，2013（8）：44—49

[2]馮娟娟，互聯網金融背景下商業銀行競爭策略研究，現代金融，2013（4）：14—16

[3]馬蔚華，互聯網金融不是商業銀行的終結者，IT時代周刊，2013

第7篇：金融科技策略范文

關鍵詞：股份制銀行，客戶營銷，營銷策略

隨著中國加入WTO和金融開放度的擴大，外資銀行不斷進入中國，他們憑著先進的管理經驗、敏銳的市場觸覺、靈活的營銷手段在我國各大城市開展金融業務，對我國股份制銀行形成巨大的挑戰，國內外銀行之間的競爭更加激烈。在激烈的競爭環境中，規模經營已不適合金融服務發展的需要，銀行業務交易量的規模不能代表所獲利潤的多少，數據統計顯示，中國銀行業60% 的利潤來自于10% 的顧客，高端、優質客戶市場是銀行利潤最重要的來源?？梢钥隙?，競爭結果將是對客戶市場重新分割。因此，對21 世紀的銀行業來說，最重要的不是資產概念，而是客戶概念，誰可以掌握客戶，就可以掌握市場，掌握了財富的源泉。

一、我國股份制銀行客戶營銷的現狀

我國股份制銀行的營銷工作剛剛起步，盡管取得了一些成績，但同時面臨著諸多的問題?？萍颊撐?。目前，市場營銷已進入了我國股份制銀行的日常管理范疇，其管理效果表現為：

1.股份制銀行開始注重塑造自身形象，鮮明的CI標志，設置VIP室。

2.各家股份制銀行紛紛增設了分支機構，競爭市場份額。

3.電子銀行迅速發展,作為物理網點的補充, 成為與物理網點齊驅并進的重要營銷渠道。

4.業務種類多樣化，股份制銀行先后推出了提供個人理財服務等措施，對高端客戶實行特別服務。如中信實業銀行的“理財寶”，招商銀行的“金葵花”等業務形式滿足了客戶不斷發展的需求。

5.大力開展業務宣傳。將傳統手段和網絡、手機等新型媒介手段加以整合，頻頻發動全方位的宣傳攻勢。

二、我國股份制銀行客戶營銷的發展策略

1.實行差異化服務，牢牢抓住現有優質客戶。目前，銀行業普遍認同“二八定律”，意思就是說銀行80% 的利潤是來源于20%的客戶。而我國股份制銀行和外資銀行的差距之一就表現在如何尋找這20％的客戶，并為他們提供更好的服務上。國外銀行普遍投入了較大的人力、財力，模擬和預測客戶需求，分析客戶貢獻度、客戶忠誠度，并且大都建立了數據倉庫。因此，他們可以通過數據分析和處理，很容易地找出這20％的優質客戶?？萍颊撐?。

2.關注新興行業和新型企業，不斷挖掘新的優質客戶。在深化現有優質客戶的同時，我國股份制銀行還應該積極主動開發挖掘新的優質客戶。要深入研究行業、公司的發展趨勢，明確長期的合作群體和服務群體目標，對成長性較好的新興行業和新型企業，從一開始就與之建立良好的合作關系，通過各種金融手段把合作關系鞏固起來。隨著市場的變化，高科技企業?？鐕竞蜕鲜泄緦⒊蔀槲覈煞葜沏y行未來的優質客戶群。從現狀來看，這三類客戶的成長性都非常好，在國民經濟中的地位和對GDP 的貢獻度越來越高。從發展趨勢看，隨著上海國際化程度的提高、企業直接融資的加快和高科技企業的迅猛發展，這三大類客戶都將有更快的發展。

三、滿足優質客戶金融需求，構建新型銀企關系

我國股份制銀行與客戶建立的合作關系中非市場因素比較多，這種關系的持久性較差，有可能經不起客觀經濟利益的考驗。構建新型的完全以經濟利益為紐帶的銀企關系，必須依賴于股份制銀行自身的業務品種和技術手段，依賴于股份制銀行對優質客戶需求的響應能力。與普通客戶比較，優質客戶在服務效率、服務品種、服務質量上都有更高的要求，有時還有利率、費率上的優惠要求。在服務上質量上，優質客戶的要求。往往要比一般企業高。除了要求銀行提供上門服務，流動銀行服務外，常常會提出相對股份制銀行目前科技支撐能力而言較為超前的金融需求，如大型優質公司客戶要求利用銀行的電子平臺隨時查詢下屬企業現金余額和流量等等，這就要求銀行加快電子化和網絡化建設的步伐，向客戶提供高質量的金融服務。科技論文。

四、改革銀行內部管理體制，適應優質客戶需求

爭取優質客戶市場不能簡單地從滿足外部需求來考慮，還要從銀行內部管理體制入手，建立起以優質客戶為中心的服務體系。

1.加強上下級行和部門之間的聯動，提高服務效率。

2.加強信息管理，及時捕捉企業和項目信息。

3.要對新興客戶研究制訂分類的信用評價體系、貸款政策和策略

4.完善客戶經理制和產品經理制。

5.建立合理有效的激勵約束機制。

因此，我們應當進一步深化人事制度改革、工資制度改革和福利制度改革；逐步建立起適應現代股份制銀行經營管理需求的激勵約束機制，充分調動一線人員的積極性，同時廣泛引進市場研發、營銷策劃、公共關系、廣告傳播等營銷專業人才，改變原來單一的人才結構。

總之，鞏固現有優質客戶、挖掘潛在優質客戶是股份制銀行工作的重中之重。我們對外要積極組織對優質客戶的營銷，滿足其金融需求，對內要改革組織機制、管理體制，從信息、產品開發和管理機制、上下級行聯動機制、客戶評價和信用等級評價體系、人力資源管理體制等諸多方面入手，建立起一套以滿足客戶需求為目標的營銷體系。

參考文獻

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第8篇：金融科技策略范文

關鍵詞:金融危機財務風險控制

前言

2008年的金融危機對于全球經濟產生了巨大的負面影響，而我國實體經濟也受到了不同程度的打擊，我國企業面臨多方面的財務風險。同時，金融危機也暴露出我國企業自身在產品、投資策略、公司結構以及風險控制等方面的諸多問題。因此，雖然目前金融危機的影響雖然已經逐漸消退，但我國企業仍應以此為戒，居安思危，從內部制度到外部策略上進行綜合的管理和規劃，以便更好的抓住市場機遇，抵御外部風險，實現企業的長期穩定發展。

一、金融危機對我國企業的影響分析

我國進入世貿組織以后，企業廣泛的參與到世界經濟中，受激烈的市場競爭環境和復雜多變的世界局勢影響，其財務風險來源不斷增多，風險等級也不斷提高。而隨著市場經濟下，商品流動性和行業依賴程度的加強，一旦遭遇金融危機，就會在多方面受到影響。金融危機對我國企業的影響可以概括為以下幾個方面：

(一)我國企業盈利水平下降，大量中小企業破產

在市場環境和技術條件相對穩定的情況下，我國企業的盈利水平主要受產量和價格的影響。在經濟相對平穩的時期，產品價格由市場供求關系決定，而產量則受到企業生產技術、銷售體系和市場需求等要素的綜合影響。因此，一旦發生金融危機，產品價格下降，就會直接導致我國企業的盈利減少。據有關統計數據顯示，受金融危機影響最大的2008年，我國有些企業當年的盈利較2007年下降了31.3%，在廣東沿海等地，很多中小企業因此破產。

(二)企業面臨融資困難

由于近年來我國整體經濟環境良好，吸引了大量國外企業入華投資，企業資金的相當一部分來源于海外投資。這部分投資為我國企業的發展提供了巨大的支持，也使得很多企業長期處于高速發展階段。但是金融危機的爆發，導致了全球經濟的不景氣，部分海外基于對后勢的悲觀預期，紛紛從華撤資，這就使得企業陷入資金困境，特別是已經開工建設的項目，一旦撤資，項目則難以繼續下去，最終導致前期投入成本都難以回收，而由于經濟形勢的惡化，企業很難通過其他方式獲得資金。在金融危機下各大銀行通常都會采取縮緊銀根的策略，嚴格控制貸款規模，在2008年金融危機中，我國不少企業因此破產倒閉。

二、我國企業財務風險應對策略

(一)調整和優化公司治理結構

2008年的金融危機暴露出了我國企業在融資、經營和管理方面的很多問題，其中很重要的一點就是公司治理結構存在制度缺陷。據此，我國企業應吸取教訓，不斷調整和成健全有效的公司治理結構。

首先，要加快企業股份制改革。實踐表明，公司制能夠實現所有權與經營權的分離，從而有效利用企業內外部各類資源，對于迅速擴大企業生產規模、分散投資風險、提高資本運營效率具有重要意義。而我國企業由于受到舊有體制影響，在結構上還存在諸多問題，因此國家和企業自身應共同努力推進企業股份制改革。其次，要在企業內部建立完善的公司治理結構。先進的公司治理結構能夠確保企業內部所有權和經營權的有效分離，從而在企業內部建立一種全新的委托關系，這種新型關系能夠顯著提高企業的管理效率，促進各項管理制度和體系的進一步建立和優化，發揮企業管理體系的最大效能。我國企業應嚴格按照《公司法》的要求，規范股東會、董事會、監事會和經理層的職責，從企業內外部選取最為恰當最有才能的人士充實到公司架構中，以便確保整個體系的協調運轉，實現各個部分直接的有效制衡，最終全面提企業內部治理結構。

(二)建立完善的成本管理體系，全面降低企業成本

在激烈的市場競爭中，低成本是企業競爭力的重要支撐，而在金融危機之下，低成本則直接影響到企業能否生存下去。前文我們提到過，金融危機影響下，由于企業原材料成本投入巨大，一旦產品銷售出現問題，價格很可能低于成本，從而使企業面臨虧損，陷入經營窘境。針對這種情況，我國企業要提高自身的風險應對能力，必須加強對成本的控制和管理，企業要在生產和經營過程中通過技術創新、流程優化、工藝改進等措施不斷提高成本管理水平，使企業始終在業內保持顯著的成本競爭優勢。加強成本管理主要可以從幾個方面進行：首先，要在企業內部建立完善的目標成本管理體系，根據企業各項業務和流程的具體特點，建立明確的成本管理目標。通過建立明確的目標成本管理系統來不斷提高企業效率，降低各環節的成本。其次，要充分利用現代科學技術降低成本。由于我國企業是技術密集型的產業，每一次技術的進步都會大大提高生產效率和效益，因此我國企業要加大科技方面的資金投入，通過引進先進技術來提高開發效率，降低成本。第三，要提高企業內部人員的工作效率。人力資源成本也是企業成本的重要組成部分，因此必須在企業生產經營過程中最大限度的限制人力方面的開支，降低人力成本。具體的可以通過企業機構合并重組和人員精簡等手段來實現。

(三)建立系統的風險控制和防范機制

一個企業的生存和發展，從根本上來講取決于這個企業的綜合管理能力。而在金融危機背景下，企業能否生存下來的關鍵在于其風險管理能力如何，風險管理控制體系是否有效。2008年金融危機中，很多企業破產倒閉，一個最本質的原因就是它們缺乏一套系統的風險控制體系，一旦市場環境發生變化，其難以及時有效的對自身經營活動進行調整，從而陷入經營困境。因此，我國企業要抵御金融危機的影響，必須建立起適合行業特點的高效效率的風險管理系統。完備的風險控制和防范系統應主要包括三個方面的內容：第一，這個系統要對企業各項生產經營活動進行有效的控制和監督，無論是哪個環境出現了問題，系統都能及時準確的將問題反饋到有關部門和負責人員；第二，這個系統應對行業的內外部風險因素進行高效的收集、分析和整理，當某一風險因素發生變化的時候，都能及時的作出反應，從源頭上遏制風險擴散。第三，這個系統要在企業內外部建立起一套高效的應急處理體系，一旦風險發生，可以及時的聯系相關負責人和在外部尋求相關支持，以便將風險從容化解，避免風險蔓延到企業內部，影響到整個企業的生存。

(四)加大科技投入，加強專業領域的技術創新

我國企業具有技術密集的特點，技術水平的高低直接決定了企業能否獲得持續競爭優勢和良好的經濟效益。因此，要從容應對金融危機、有效防范金融危機，企業必須走科技創新發展之路，充分利用科學技術支持企業的持續發展。

我國企業的技術密集型特點決定了其在研發領域和技術領域必然要投入大量的人力、物力和財力，但是從目前情況來看，相對與激烈的市場環境和不斷發展的科學技術水平，我國企業在科技領域的投入還遠遠不夠。因此針對這一情況，未來我國企業必須加大科技投入，要適當的提高企業用于技術攻關和項目開發方面的資金投入比例，將研發資金集中于重點領域和重點項目。

(五)建立完善科技創新體系

目前，我國企業在科技創新方面還缺乏體系優勢，科技創新資源相對較為分散，從而難以充分其資源優勢。針對這一現狀，我國企業有必要對核心技術優勢進行重新整合，根據技術涉及的領域、種類、層次對其進行重新劃分。具體的可以在科技攻關方面建立專門的課題研究組，在勘探和開發領域組建涵蓋多學科涉及多種技術和人才的項目組，以便充分利用企業現有技術資源和人力資源，提高企業整體科技創新能力。

參考文獻：

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[2]宋昌英.金融危機下應對財務風險措施研究[J].中國經貿，2010（24）

第9篇：金融科技策略范文

關鍵詞：俄語金融術語；翻譯策略

中圖分類號：H35 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）02-0-01

一、譯前準備

翻譯《Денежно-кредитная политика》之前，需要做大量的準備工作。例如：

1.有目的地通覽了《Денежно-кредитная политика》，了解其內容，弄清金融俄語的語言特點及文本特點，標出專業詞匯。

2.針對文本查找相關中文書籍和學術文獻，其中包括俄語、英語金融類學術文獻，收集有關翻譯理論的書籍和文獻。利用網絡搜集金融專業詞典和相關金融網站。例如英漢高盛金融詞典、俄語金融專業詞典等，或可登陸央行官網、美聯儲官網、MBA智庫百科、維基百科、中國知網、萬方數據等網站搜集金融術語。同時還應學會使用靈格斯，北極光-俄語詞霸，千億詞霸，Словарь энциклопедии на Академике，Бизнес-словарь等在線詞典。

3.反復閱讀查找到的中文書籍，了解相關金融知識，理解貨幣政策，掌握金融術語用語規范，并標出相應術語，為接下來的翻譯工作提供方便。

二、術語翻譯策略

俄語金融術語特性：專業詞匯詞義具有單一性，普通詞匯詞義具有多義性，詞匯形式具有簡約性，詞匯具有對義性（即詞語所表示的概念在邏輯上矛盾或關聯），詞匯具有類義性（即詞的意義同屬某一概念），詞匯具有歷史性，詞匯具有與時俱進性。這對這些特性，可采取增譯、減譯、換譯等方法進行翻譯。

1.增譯：例如стоимость национальной валюты 翻譯為本幣幣值，стоимость национальной валюты即為本幣值，字面譯為“本國貨幣值”。本國貨幣”漢語簡稱為“本幣”，因漢語中四字格較多，易于上口，形成對仗，符合漢語表達習慣，術語譯為“本幣幣值”，重復增譯“幣”，表達更簡潔、流暢。

2.減譯：例如объем денежной массы в обращении翻譯為貨幣流通量，其字面意思是“在流通中貨幣量的數量”，在這個術語中объем與масса語義重復，狀語в обращении “在流通中”可省去前置詞，直接簡化為“流通”做定語，再調整詞序譯為“貨幣流通量”，簡潔且朗朗上口。

3.換譯：俄語金融術語中有大量的名詞二格串用現象，即修飾語在后，中心語在前的現象，因此為符合現代漢語邏輯和語法規律，須對原文詞語的順序進行變換和調整。例如степень износа основного капитала 翻譯為固定資本磨損率，основной капитал為中心語износ的定語，износ為中心語степень的定語，漢語中定語位于中心語前，譯為“匯率傳導渠道”。

金融領域有著健全的理論，并且隨著國際間不斷交流與合作，很多金融專業詞匯的翻譯已經固定化，這需要我們根據權威文獻和詞典對它們進行查對。對于不能在專業詞典中找到其翻譯的專業詞匯，譯后需要利用網絡資源進行驗證。

三、句子翻譯策略

1.調序策略

在翻譯過程中，我們還會碰到長難語句翻譯的問題。由于俄語屬于屈折語，俄語中的定語、狀語可前可后，定語從句可后置，原因、結果、條件等狀語從句句序也很靈活，而漢語表達往往是按時間或邏輯的順序進行，習慣把時間、地點、條件、原因狀語以及從句放在句首，因此在翻譯過程中就必須調整語序，使其符合漢語表達習慣。

例如：Кривая D0 смещается вправо в положение D1 при неизменном положении предложения S0.這句，應將狀語при неизменном положении предложения S0譯到句首，譯為“在供應曲線S0位置不變的情況下，曲線D0向右推移到D1位置?！边@樣更符合漢語語序。又如，Внешние источники финансирования формировали дестабилизирующий потенциал， поскольку в условиях кризиса， как это произошло в 2008 г.， финансовые ресурсы выводились с российского рынка. 這句，翻譯時應將поскольку引導的原因從句移至句首，譯為“因為發生危機時，像2008年的金融危機，金融資源撤出了俄羅斯市場，所以外部融資來源存在著潛在的不穩定性?！敝挥羞@樣譯文也會更地道。

2.分譯策略

俄漢句子結構的主要區別在于俄語重形合，漢語重意合。所以在翻譯金融俄語復雜化的簡單句和長句時，可采取分譯策略，將原文拆分成若干片段，使其中的詞、短語或小句分譯成相應的譯語單位。采用分譯策略時，我們需要注意的是絕不能分了形卻丟了義，一定要有根據地進行分譯，并且譯后要重審校對，以防內容遺漏。例如В-третьих， недостаточная зрелость финансового посредничества кредитных организаций на фоне активизации склонности граждан к удовлетворению потребности в банковских услугах по всему их современному спектру мешает эффективному функционированию трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики.中，на фоне引導的內容在句中做狀語，但由于狀語過長，就需要將其分譯出來。根據句意可知，狀語на фоне引導的內容與句子主語內容表達的是一種矛盾關系，而且主語недостаточная зрелость финансового посредничества кредитных организаций較長，照譯有歐化味道，為表意明確，將主語分譯成句。原句一分為三，顯豁原文的邏輯含義。可譯為：第三，國民對各種現代化銀行服務的需求越來越高，而信貸金融中介機構還不夠成熟，這阻礙了貨幣政策傳導機制的有效運作。

3.合譯法

與分譯對應的還有合譯法，合譯即融合式全譯，指譯文在語表形式上發生整合，原文的幾個語言單位整合為一個語言單位。翻譯時可將內容重新組合，使信息緊湊，結構簡潔。例如Конпенсировать влияние немонетарных инфляционных факторов можно ужесточением денежно-кредитной политики， что и делает ЦБ.中что и делает ЦБ為接續從句，譯為“中央銀行還可通過緊縮性貨幣政策彌補非貨幣通貨膨脹因素產生的影響?！睂⑵渑c主句融合，原句為復句，合譯后變為單句，全句形式簡單，信息緊湊。

綜上所述譯，翻譯專業文獻絕無捷徑，不能一蹴而就，需要長期鍥而不舍的練習和積累。除了譯前準備輔助字典、詞典等工具外，還要充充分利用網絡，還要靈活運用增譯、減譯、換譯、分譯、合譯等翻譯策略。對于專業領域不懂的地方要有足夠的耐心，虛心向業內人士請教。培養金融語言的語感，熟悉大量的規范性用法，最后用符合漢語表達習慣的語言將原語的實質信息表達出來，只有這樣，才能真正為中外金融信息交流搭好語言橋梁。

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