金融理財講座總結精選(九篇)

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第1篇：金融理財講座總結范文

關鍵詞：高中生；理財意識；途徑

G631

長期以來，我國高中生對于理財的理解僅停留在書本與零散的課外信息中，從未接受過系統的理財教育，也不具備基本的理財能力，這對高中生日后的理財理念形成與發展必然產生制約。因此，如何有效的提高理財意識，認識理財，學習理財，是當今高中生面臨的重要問題。

一、高中生理財現狀的分析

1.高中生缺乏理財意識

對于即將步入大學校園的高中生而言，理財是極為關鍵的要素。因此，高中生要培養理財意識，學習基本的理財知識，并掌握理財概念。理財是一種資本保值與財務資本升值的方式，通過增加出貨人的出貨量，來增加個人的資本價值。現代高中生普遍對理財的基本概念認識模糊，將理財理解為風險投資，認為理財離自已很遠。其實理財作為促進金融市場發展的一種手段，是高中生將來必備技能。在超市購買每件商品的過程都是是經濟資本運轉的一部分，也是理財的一部分。但高中生對于理財的概念理解，僅停留在買賣與需求上，并未將理財的概念考慮在內。而這是導致高中生缺乏理財意識的主要原因。

2.高中生的理財能力較低

高中生的理財資本與價值不在可控范圍之內，導致高中生理財能力有限。目前大部分的學生理財能力均處于初期階段，由于受到經濟收入的限制，高中階段對于理財的接觸較少，同時緊張的學習環境也使得高中生難以在有限的學習時間中對理財知識進行關注。而大部分學生沒有充分認識到理財的重要性，以至于在學習與交流過程中并不重視傳播理財知識。這些都導致高中生的理財能力不足。

3.高中生的理財教育蒼白

我國對于理財教育的重視程度較低，家長也缺乏對高中生理財的正確引導，理財在高中生中的傳播與發展受阻，是導致高中生理財教育蒼白的主要原因。在校園教育方面，相關領導與教師認為不參加高考的科目，就不重視該課程的開設，進而產生開設理財課程是浪費時間的錯誤觀念，這就使高中生難以接觸到系統的理財知識。在家庭教育方面，家長對于學生的溺愛較深，學生難以獨立自主的管理資金，普遍存在飯來張口衣來伸手的現象，降低了理財對高中生的影響。

二、學校開展理財教育的重要性

1.有利于高中生的未來發展

高中生將來勢必要面對社會、走向社會，最后回歸社會。積極的開展理財教育雖然無法直接提高學生的學習成績，但卻能提高學生的社會生存能力。高中生在步入社會后，作為一項必備的生存技能，每一個學生均能學會理財，但在接觸社會的初期階段，未接受過理財教育的學生，更容易受到經濟方面的困擾。而在高中階段接受理財教育后，將會避免這些問題。

2.有利于培養高中生的理財觀念

首先，由于高中時期屬于學生步入社會前的準備期與關鍵期，開設理財教學課程，通過教師的詳細講解，可以提高學生的理財意識，系統地掌握理財基本知識技能。其次，理財教育是以高中生自身為主體，通過各種社會的實踐，讓學生親自去體驗金錢支配的樂趣，進而提高對學習理財知識的興趣。現代社會需要全方面復合型人才，對于理財知識一竅不通的高中生是難以適應時代的發展的。因此學校開設理財教育課程可以使高中生樹立正確的理財觀念。

三、培養高中生理財意識的有效途徑

1.開設理財講座及編寫理財知識方面的校本教材

W校應定期組織理財知識學習活動，聘請相關方面的專家開展知識講座，培養高中生的理財意識，幫助高中生更好地認識理財、學習理財。編寫理財知識方面的校本教材，教材的內容可以包括兩個方面：一個是資本流轉控制，即為了有計劃的使用自己手中的資金，高中生應做好長期資金使用規劃，避免盲目過度花銷，這是資本流轉控制的主要目的，也是最為簡單的理財方式。二是為降低高中生理財的風險，在教材中應著重講解規避風險的方法，讓高中生了解國際國內形勢的變化等諸多因素對資本收益的影響，確保高中生理財資金處于安全的流動狀態。

2.以班級為主體有目的地進行理財

首先，在班級內成立理財小組，通過定期組織理財班會活動，高中生將自己的理財觀念與經驗進行討論交流，互相促進，互相學習，培養理財意識。其次，要對班費進行合理支配，每月公布收支明細，對班費如何使用更合理進行研究，提高理財能力。第三，高中生通過收集廢舊物品等方法籌集班費，并在日常購進班級用品時學習如何貨比三家，如何退貨以及索要支票收據等，促進自身理財能力的提升。此外，在班級還可以通過開展理財演講比賽、設計理財手抄報、評選“理財小能手”等活動，培養高中生的理財意識，深化對理財的理解。

3.開展豐富多彩的理財教育活動

高中生的大部分時間都是在學校中度過的，因此學校可以通過開展豐富多彩的理財教育活動，培養學生的理財意識。第一，學校應邀請理財教育機構人員開展理財知識、理財觀念、理財方法、風險意識等方面的講座，幫助高中生樹立正確的人生觀和財富觀，為有特殊愛好和才華的學生進行未來職業規劃；第二，開展理財知識競賽，通過比賽讓高中生更深入地理解理財知識，激發其學習興趣；第三，開展理財實踐交流研討會，鼓勵高中生對日常理財心得進行互相交流，比如了解自已收集的郵品、紀念幣等何時會升值、如何利用假期進行勤工儉學活動、有哪些適合自己的存款方式等，提升高中生的理財意識；第四，學校可以利用假期時間開展理財夏令營活動，邀請專業理財人員共同參加，為學生制作各種各樣的模擬理財產品及活動，例如使用模擬貨幣、外匯券、期貨進行存取及運用等等，讓學生更深入地學習理財；第五，家長應支持與配合，鼓勵高中生積極參與家庭理財。

四、結語

培養高中生的理財意識，進行理財教育，不僅能為高中生的未來發展提供幫助，同時也可以適當減輕家里的經濟負擔。父母日夜操勞，為了讓我們獲得良好的教育，始終任勞任怨、不辭辛苦地工作。高中生培養理財意識，學習理財知識，在力所能及的范圍內為父母減輕經濟負擔，也是對父母的一份回報，對家庭的一份貢獻。

第2篇：金融理財講座總結范文

【關鍵詞】投資理財 高職教育 教學實踐

近幾年來，我國社會經濟呈現出快速穩定的提高，人民生活水平也隨之得到了大幅度的改善。在家庭財富始終呈現增加的大背景下，人們開始對理財加大了重視，理財觀念不斷更新。為了配合當前社會的理財需求，我國教育部門決定將對理財與投資方面的教育作為人才建設的重點內容之一，許多院校紛紛設立了投資與理財專業，高職教育也不例外。加強高職院校的投資理財專業的教學建設，對理財人才的培養和經濟的穩定發展有著十分積極的意義。

一、投資與理財專業現行教學中存在的問題

（一）師資匱乏

目前許多高職院校的投資與理財專業的設立時間都比較晚，專業建設經驗相對不足，最重要的是無法形成一支完善的專業素質能力強、實踐經驗豐富的教師隊伍，師資力量嚴重匱乏。目前該專業的師資來源主要可分兩大類型，一類是具有金融背景的教師，另一類教師則缺乏金融背景，且這類教師占據該專業教師隊伍的主流。一般來說，這類教師的職稱較高，有較深的教學資歷，其主攻專業一般為經濟學或管理學等;金融背景的教師內部可進一步細化為兩類，一類教師擁有較高職稱，長期擔任院校的專業理論研究及教學方法研究工作，而在實踐方面的指導方面則力不從心，另一類是新上任教師，由于這些教師從學校畢業之后就直接進入高職院校擔任教學工作，因此實踐經驗嚴重不足。

（二）教材匱乏

為了使教學內容能夠與實際需要取得緊密聯系，應著眼于助理理財師方面的進修和培養，將理財規劃師所必備的知識和能力作為課程設置的重點。這方面的內容比較繁雜，知識范圍也比較大，因此其中涉及的從業資格證書種類很多。通常高職院校設置的投資與理財專業所必修的專業課程可分為四個部分。第一部分是投資類課程，如金融理論、商業銀行的經營管理、證券投資、保險實務、房地產項目投資、企業融資以及投資項目的績效考核與管理等;第二部分是管理類課程，包括會計基礎理論、財務管理、稅收管理以及市場營銷業務等;第三部分是法律類課程，主要進修經濟法;第四類則是業務實訓課程。在教材選擇上，目前大多數高職院校的投資與理財專業均采用了金融或管理等其他專業的教材。由于這類教材沒有體現出本專業的教學要求和特點，缺乏一定的針對性，因此在課時設計、知識點的深入方面都無法達到投資與理財專業應有的高度。盡管課程設置中包含了實訓部分，且相關理財網站及理財類理論專著較多，但這些資料不可避免地存在不同社會身份代入的問題，且很少對實際案例進行到位而深層次的分析，因而無法提供實用有效的理財建議。從這一角度來說，目前針對高職院校的綜合性理論及實訓教材比較匱乏。

二、實踐教學設計基本思路

（一）提升教師實踐能力

為了使高職院校投資與理財專業的教學質量得到切實提高，必須首先從教師的教學能力方面入手。對于投資與理財這一實用性較強的專業來說，教師的專業能力主要體現為良好的實踐能力。為使教師的實踐能力得以提高，可從以下幾方面做起。第一，鼓勵教師積極進入相關企業進行掛職鍛煉，使處理問題的經驗在實際業務的開展中逐漸豐富;第二，可引導教師從事實訓教材的編寫工作，這樣就能促使他們思考如何有效提高自身的實踐能力;第三，學校應鼓勵教師參與并指導針對學生開展的各類校外技能比賽，既提高了實踐能力又促進了師生間的互動和溝通。另外，學校還可到相關企業中聘請擁有豐富實踐經驗的理財規劃師到學校開辦講座，從而實現校內和校外、課堂學習與崗位實踐之間的有效對接。對于實踐應用性較強的課程，校外兼職教師起到的作用尤其明顯，往往能夠達到事半功倍的教學效果。

積極開展技能比賽活動

由于投資與理財專業的教學培養目標在于能夠進行策劃和提供建議，因此可通過實際模擬演練的方式來使學生的實踐能力得以提高，主要是開展專業技能的活動和比賽。根據比賽內容的不同，可將比賽分為三類：課程理論比賽、校企合作比賽以及校外比賽。其中，課程理論比賽是隨堂進行的，教師在完成一定的教學內容講授之后，向學生布置相應的任務或學習目標，這種方法能夠有效調動學生的學習積極性，極大活躍課堂氣氛;校企合作比賽則是由學生社團和企業合作開展的比賽形式，參與對象可為全體在校學生，校企合作比賽對于今后校企合作活動的深入開展和專業建設水平的提高有良好的促進作用，能夠極大增加學生的實習機會;校外比賽能夠對學生的實際能力進行有效地評估，使學生能夠做到理論聯系實際。

三、結論

本文通過對高職投資與理財專業實踐教學體系進行深入分析，指出在當今經濟發展形勢下，急需加強對投資與理財專業人才的培養，社會對投資理財的需求正日益提升。本文對投資與理財專業現行教學中存在的問題進行了歸納總結，并針對這些問題，提出了實踐教學設計的基本思路。

參考文獻：

[1]李淑芳.論高職投資理財專業證券投資類課程實訓體系的構建[J].消費導刊，2012.

第3篇：金融理財講座總結范文

關于大學生的理財問題一直是高校關注的焦點，很多高校就此也開設了相關的課程和講座來思想上感知大學生的消費觀，本篇論文我對大學生的個人理財問題從國內外分析、大學生理財的現狀、造成現狀的原因、大學生理財中存在的問題、大學生如何理財等幾個方面來研究和討論當代大學生的理財問題，也搜集了很多相關的資料和數據，從不同的角度來論述大學生個人理財問題。

關鍵詞：

大學生理財個人影響與社會影響

一、國內外理財模式

1.西方發達國家的大學生的理財模式。

1.1生活的高質量追求。歐美學生大多習慣提前消費，當經濟蕭條時來嘗試改變原有的習慣和觀念，在生活的點滴中積累一定的資金。美國大學生就理性消費和奢靡消費具有一定的認知，例如減少咖啡等適當高檔品的消費量，用普通消費品來代替高檔消費品并相應的增加消費量；降低打車頻率，打車的檔次，堅持以步行、公共交通代替無謂的打車消費。據了解可知日本大學生在現今消費時最注重資源的節約，他們擅用優惠券、關注促銷商品、反季購買消費品以降低相對于正常經濟市場時期的開支。

1.2投資理財的合理規劃。西方發達國家的資本和商品市場為大學生個人投資、自主創業提供了良好的社會環境。歐美大學生生活費用的主要來源是外出打工，成人之后沒有向自己的父母索要費用。加拿大學生將自己閑置的資金存入金融機構，如：銀行等，機構幫助他們在銀行存款、基金、債券等理財產品中合理分配自己的資金;在投資理財方面，美國大學生大多選擇購買共同基金來解決自己的資金來源，他們是靠經驗管理機構來替自己理財來降低自己的投資風險。

2.國內大學生個人理財模式。

目前我們中國人的理財習慣也在慢慢的發生著變化。以前理財習慣是：生活理財。父母教給我們一個基本的觀念是勤儉持家，怎樣省錢過日子。現代人的習慣：投資理財。錢可以變成資本，也成為了創造收入的手段。現財的一個很重要的變化就是從生活理財轉變到投資理財，達到資產的增值。但由于我國大學生從小的生活觀念，我們一直都在靠自己的父母來完成自己的理財計劃，或是由于資金的來源單一，沒有資金實力來做資金的投資理財，再加上沒有投資觀念和經驗，迫使投資的失敗，投資理財的最基本要求是：資產增值=投資理+生活理財。

二、大學生個人理財現狀及原因分析

1.大學生個人理財研究現狀。

1.1經濟來源具有單一性。資料調查結果顯示，在我國當代大學生生活費來源方面,由家庭供給的占91.45%,由親友無償贊助、勤工儉學、借款、貸款提供部分經濟來源的分別8.15%、10.05%、5.05%和4.40%,后四種方式都與家庭供給方式相同的性質。由此調查結果顯示可見,學生主要的資金來源主要依靠家庭的支持,很少考慮去嘗試采用更多的融資渠道來增加自己的財務來源,導致大學生自己獨立生存能力差，也抑制了我國國內生產總值的上升，大學生在學習期間創造的價值極低，如果當代大學生的財務來源主要來自于自身的創造，那我國的國內生產總值有不可估量的變化。據查資料得知，大學生生活費的主要來源顯示：家庭提供生活費的來源占大學生的88.82%;自己賺錢作為生活費的的人很少占大學生的4.74%；除此之外都是用其他來增加收入的。

1.2消費結構的不合理及缺乏消費理性。

大學生是具有獨立的購買能力的個體,據了解調查顯示,在消費心理和購買行為上有以下不良行為傾向：

1.2.1資金結構安排不合理,在人際交往、休閑娛樂、戀愛等方面消費較多,而在學習上的消費較少。作為大學生我們的首要任務是學習，所以我們應將大部分的生活費安排運用到生活必須和學習中，精神追求固不可少，但我們要適量的在其投入資金來幫助我們的身心發展，認清作為大學生的首要任務。

1.2.2消費缺乏理性觀念,片面追求時尚,消費心理不成熟,不根據自己資金來源和資金的實力有計劃地消費，而盲目自費，自身消費意志力較差,容易在同學之間形成攀比、沖動消費的習慣，我們要更具自身的經濟實力來策劃和制定有效地消費計劃，不要置前消費導致資金供不應求，因為很多事情是善變的，當遇到正真有利于自己發展的東西時無法支付而導致錯失良機，不僅給自己帶來心理上的影響，更會抑制自身的發展。

1.3存在很多理財誤區。

1.3.1投資理念不成熟。大部分學生在學期開始時都要將錢全部以活期存款的形式存入銀行,沒有投資理財的想法;要么將錢投資于風險較高的金融行業中,比如炒股、炒匯、買彩票等,由于我們并非是金融行業的投手，也沒有相關的專業知識來做基礎，更沒有實踐經驗，更不了解其中的行情，不能很好地控制風險、行情不好帶來巨大損失,以后失去了生活費，不能夠更好的投資于學習中，失去了更多的積極向上的機會，再次，如果有個小資本的投資就沒有了考慮的機會，就而失去了更多，其實很多小資本投資也是不容忽視的，既能為自己帶來相關的經驗，更能帶來一點微小收入。

1.3.2沒有處理好短期與長遠利益之間的關系，勤工儉學成為大多數大學生賺錢的渠道,但是不少學生沒有認清學習和勤工助學的重要性，將大部分精力放在了勤工儉學上,忽視學習而導致學習成績的下降，最后沒有自己合適的工作，導致長遠的利益與短期利益的輕屬關系發生了質的變化，最后導致失去更多創造財富的機會。

1.3.3部分學生金錢觀發生扭曲,在盲目消費后為了充實自己的可用資金，不惜用違法手段來獲取經濟來源，來支持自己供不應求的貨幣資金。比如參與傳銷組織、聚眾賭博等,很多學生甚至走上了殺的犯罪道路上。這樣不僅扭曲了個人的行為觀念還給家人帶來很多的擔憂和焦慮，也為自己以后的發展埋下了不可揮去的一幕。

2.造成大學生理財觀現狀的原因分析。

2.1社會環境的影響。高校的發展離不開社會環境。21世紀由于我國經濟迅速的發展,步入了經濟建設的軌道，傳統的消費觀念與現今的觀念相互產生了矛盾,消費方式同時有了很大的變化。大學生正處于學習世界觀、人生觀和價值觀的重要階段,很容易被社會上的不良風氣影響和左右。社會上不正確的消費觀,使大學生形成了盲目消費、奢侈的消費心理。我國大學生缺乏獨立理財的校園與社會環境。現實中,大學生做兼職的學生比例相對很較少的,在這種大環境下想讓學生有很好的理財觀念簡直是癡心妄想的事情，再加上科技的進步與發展，現今很多大學生都用銀行卡來方便自己的消費，消費卡的方便使得大學生沒有了消費的理性。

2.2家庭因素。現今的大學生大部分都是獨生子女,在家中都是嬌生慣養的，家長把孩子視為家庭的重點照顧對象,部分的經濟來支持自己的子女成長，對子女的消費基本上實行有求必應的政策,把孩子上大學的費用視為必須的、責無旁貸的一項巨大支出,家庭竭盡所能,削減其他開支也要盡最大的責任，保證這一項支出。而家庭的經濟來源從來不要求大學生擔心,因而許多學生不知金錢來的之不易,更不可能意識到理財對大學生發展的重要性。

2.3學校理財教育的缺位。在現今社會教育的形勢下,高校放松了對學生進行艱苦奮斗、勤儉節約等優良傳統的思想教育。在日常管理方面,學校在一定程度上認為，學生花的是自己的錢,對浪費等問題并沒有太大的要求與管理，對大學課程設置考慮不周的原因,教學脫離學生實際發展,不能有針對性地結合大學生的實際理財情況進行思想教育,以致大學生得不到更好的教育與引導，使得當代大學生在步入社會中存在諸多的理財問題。

三、當代大學生應如何理財

1.可以在適當時間參加一些勤工儉學的活動，以增加消費收入來源，減輕家里的經濟負擔。例如家教、實習等工作。也有些同學可能會做一些勞動力和技術型的工作以獲取應有報酬，例如打工、寫作等工作。有兩點是需要說明：一是通過自己的辛勤勞動獲取應有報酬是光榮的，沒必要感到羞恥；二是這些事情不應當以影響學業為基礎，畢竟學習才是學生的主要工作，因為賺錢而荒廢了學習，一般來說是不值得的，也是非常愚蠢的。當然，如果你是比爾•蓋茨那可另當別論。

2.學會利用社會中的金融工具增加自身的收益。有一部分同學手上還是有部分閑置的錢財，在這種情況下，你可以選擇定利貨幣市場基金、用期存款或者其他金融工具來增加自己的財務收入，但具體的選擇要看不同的情況而定。如果你還有半年甚至更多的時間才畢業，手上有一筆暫時用不上的資金，與其活期存款倒不如定期存款，畢竟利息會多一點。當然也可以買一點風險較低的貨幣市場基金，流動性很高，預期收益率要高于銀行定期存款，安全性也非常的不錯。如果你本身就是財經類專業，切對股票或基金比較相對熟悉，風險承受的能力也比較強，或者你根本就是抱著交學費的態度，你也可以少投入一點在股票或者基金里。特別提示：投資股票基金前請慎重選擇。

3.制定理性的消費計劃。人的天性中就有強烈購物的欲望，很多人喜歡逛街，看見喜歡的東西就想買下來的欲望。可是超市中惹人喜歡的好東西實在太多了，你能每一件都買下來嗎？再說了，喜歡的東西買回來后，有多少會是以后能夠為自己用得著的？僅僅因為一時的喜歡，就掏空了自己原本就不飽滿的錢包，值么？更重要的是，你失去不止是錢包里的這點錢，還有動搖了你的消費習慣，這會讓你今后花掉更多的錢，永遠也無法攢到你的第一筆用來投資掙錢的資本！

4.重視小錢的來之不易。泰山不讓細土則能成其大，江河不擇細流方能就其深！必須知到大錢來源于小錢的積累，當年李嘉誠先生也是少見的白手起家的成功人士，我想曾經他的工資也不是很高，工作也并非想象的心儀，我們怎能看不起小錢的作用呢，所以我們要對每一分錢更加的珍惜，懂得它的來之不易，才能夠為自己創造更高的貨幣資金。

5.將有效的資金投入到有效地應用中。讀書人愛書固然是一件很好的事情，但是你買的書你都看了嗎？我們總是雄心勃勃地要學習這個，要學習那個，學習是好事。于是，我們在書店會“以學習的名義，買下這本，買下那本”。我們絕對不反對買書，但是，同學，你買的書你看了幾本？書的價格我不用說大家都知道，與其買了置之一旁，不如買一本就認證的學習消化一本。有時甚至不禁有“書非借不能讀也”的感慨，當然，借書也不失為學習的一種好辦法，所以我們要達到一定的目的但不能因此而為借口來盲目的消費。

6.在校園內多開展關于豐富的理財活動，如模擬理財，大學生理財規劃設計，為校園的環境逐漸形成良好的理財氛圍，學校要注重大學生理財的思想建設問題，多在校園內廣播、電視宣傳理財的相關內容，還可組織理財方面的講座，或以討論交流形勢定期開座談會，在交流中發現與總結最近大學生理財觀念中存在的問題并為解決困難提出相關的建議。

四、結語

大學生作為當代的消費主力軍，在現代社會引領消費時尚、改善消費結構方面起著不可替代的作用。他們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射著當前大學生的生活狀態和價值取向。面對未來復雜多變的社會，生活壓力和工作壓力不斷增大的狀況，我們更應該趁早建立理財觀念、養成良好的理財習慣，做好長期的理財規劃，能有效合理的利用金錢。

參考文獻：

[1]王旭林.關于大學生個人理財若干問題的思考[J].天水師范學院學報，2011.

[2]楊謙.大學生個人理財調查分析[J]財金晚報，2011,（10）.

[3]劉位璐.融營銷背景下銀行個財務發展[J].財稅金融2012，（6）.

第4篇：金融理財講座總結范文

20__年，受國家宏觀政策影響，資產業務發展受到一定制約，與此相反的是，隨著經濟發展，人民越來越富裕，對理財的需求卻是越來越大，同時，對理財服務水平的要求也越來越高。在這一年，招行、恒生銀行等股份制與外資銀行大量進駐中山，這些銀行對我行的中高端客戶虎視眈眈，極力以各種方式手段搶奪我行客戶，在競爭如此強烈的經營環境之下，為增強我行對外競爭力，行領導果斷決策，通過競聘方式，組建了財富管理團隊，分片區協助網點維護客戶，提升理財隊伍素質，并于本年6月13日正式上崗。

在分行黨委和個人金融部主任室的正確領導下，我們緊緊圍繞 “建設省內卓越銀行”，20__年率先實現凈利潤超6.8億的經營目標，積極籌備，部署計劃，踐行目標。

一、工作績效目標完成情況

截止11月末，管轄片區中高端客戶數量為 同比增長 戶，中高端客戶資產額為 萬元，同比增長 萬元。重點產品營銷，包括基金營銷 萬元，各支產品完成率分別為 人民幣理財產品共，同比增長

二、主要工作措施及成效

按照分行財富經理的職責范圍，我們分管的中西片區包括城區的中區支行、北區支行、西區支行、南區支行和沙溪、大涌支行共18個網點。我們的工作主要有加強對片區內理財經理的指導，協助支行吸收存款和銷售產品，以私人銀行為依托，引進高端服務內容。

在上崗以來的約半年工作中，我們總能認真履行本職工作職責，緊密配合分行完成省行下達的各項工作指標，圍繞省行“跑贏大市”和“率先實現百億利潤目標”的經營目標，落實分行各項工作部署和要求。勤跑網點，多打電話，全力以赴，和片區網點一起營銷客戶，力推重點產品銷售，促進 中高端客戶數量與資產雙增長。做培訓，發短信，多管齊下，千方百計與片區理財經理保持良好有效溝通，促進理財經理綜合素養特別是專業技能、營銷技能及合規內控的全面提升。積極組織理財經理團隊活動，增強歸屬感，凝聚一切隊伍力量。做為分行財富管理工作新篇章的開始，我們的工作在行領導的關心與主任室的帶領下，取得了一定的成效，為我行個金條線今后工作的長足發展，積累了一些成功的經驗。

(一) 立足本職，做好理財經理的相關工作

一是做好理財經理的培訓工作。財富經理團隊協作，共同完成全轄新聘任上崗理財經理的培訓工作，包括職業道德教育、風險內控要求、日常工作規范、產品知識普及與營銷技巧分享等，并將為上課而專門用心制作的PPT發送網點，供一線營銷人員參考使用。同時，將培訓工作日常化，對新業務、新產品及時做好培訓工作。

二是做好理財經理日常工作指引。及時將分行當前重點營銷信息轉達至各理財人員，恰如其分地為其分析，使大部分理財經理都能因勢導力，配合分行的各項業務順利發展。

三是做好理財經理背后的技術支持。我們自己用EXCEL表制作了基金定期定投的計算公式供所有營銷人員銷售演示，得到了使用并業績初見成效理財經理的肯定好評;在加息信息一出時，即為加息后是否轉存，我們計算出了各期限年次的天數供全轄參考使用，減少了理財經理的工作量。另一方面，我們也隨時為理財經理的個性化需求，比數據，編表格，做分析，找產品，滿足大家對中高端客戶營銷的服務需求。

四是駐點工作，以身作則，對新聘理財經理嘗試實踐帶教。在管轄片區網點的兩例經驗來看，效果較為明顯，在駐點期間都實現了產品的突破性銷售，同時，也得到了網點客戶對中行財富經理的高度認同。

五是業績追蹤，對做得好的理財經理及時肯定，多做精神激勵，使其漸入良性循環之佳境。對于業績暫落后者，多了解，多溝通，想方設法幫助其進步。同時，我們提出建議，對銷售業績達到一定目標的優秀者全轄郵件通報表揚，對我行每次的重點產品銷售做總結，并對業績優秀者，特別邀請主管行長頒發獎杯，以之鼓勵，形成理財經理隊伍銷售氣氛的你追我趕。

六是關心理財經理8小時以外的生活，做好家訪工作。關注內控，做好特別提醒工作，在孫文中路與石岐支行并網點營業期間，我們與孫文中路網點主任一起，重點關注理財經理做好過渡期間的客戶服務與日常工作，同時提醒網點主任要關注其動態變化，防止意外事件發生。

七是不定期組織理財經理班后休閑活動，調節理財經理生活，增強隊伍凝聚力。如理財經理歡樂夏日聚餐、江門龜峰山登山比賽等，促進了大家的相互交流，增加了理財經理的歸屬感。

(二) 極盡己能，協助支行吸收存款和銷售產品

在今年的工作中，上級行對儲蓄存款工作極其重視，為此，我行也將其作為年度工作中的重中之重，尤為重視。

我們做為服務我行中高端客戶而組建起來的一支團隊，首先，對待外部競爭，我們齊心協力，不分你我，信息交流，資源共享，充分溝通，團隊合作，抓住一切機會，爭攬行外資金，提升我行市場份額。 對于產品銷售工作，我們即聯系理財經理，又與網點主任保持溝通，同時也積極配合支行行長的工作要求，做好營銷計劃，共同營銷客戶。

片區在20__年熊貓金幣的前期銷售中，起到了較好地帶頭作用，引發了全行追逐銷售的良好效果。在重點基金國富中小與中銀雙利的銷售表彰中，片區三位新聘理財經理全部奪得并包攬全轄新人獎，還有兩位年資尚淺的理財經理亦取得銷售量與完成率的勝利獎杯。

(三) 開展系列客戶活動，并以私人銀行為依托，引進高端服務內容，增強中高端客戶的忠誠度和貢獻度

為增強中高端客戶對我行的忠誠度與貢獻度，同時吸引新客戶，增加新的金融資產，我們與網點一起約訪客戶，滿足與激發客戶需求，請私人銀行家、投研顧問等團隊一起為客戶做資產配置建議書，成功實現產品銷售。籌劃并組織了系列客戶維護增值活動。在分行的大力支持下，成功舉辦了中高端客戶子女觀瀾湖夏令營。同時聯合私人銀行，組織簽約客戶親臨私人銀行觀賞亞運會開幕式彩排晚會，開展中高端客戶養生專賣講座。發展中行傳統優勢業務，邀請廣東省教育廳下屬服務專業機構辦出國留學講座，宣傳我行外匯等相關業務。攜手中銀境外機構，與中銀香港對有投資移民意向的目標客戶做香港投資移民講座等等。

(四)以實際行動支持分行IT藍圖上線工作，為100年行慶獻禮做出財富經理力所能及的貢獻。

今年是我行IT藍圖工作多年籌備推進的重要關鍵之年，配合分行工作，我們財富經理也是加班加點，毫無怨言。就算是國慶假期回家探親，在接到加班通知時，也是毫不遲疑地選擇了提前回到中山，熱情地投入我行的IT藍圖工作之中。

三、存在的問題、原因及改進計劃

6月份，我們開始嘗試財富管理模式的轉型，經過約半年的實踐，財富經理在高端客戶維護、理財隊伍培養，專業知識傳授、產品銷售方面均發揮了一定的作用，但我們的工作仍處在摸索探求階段，工作成果還不夠顯著，分管片區部分網點存在理財經理銷售活動量較少，產品銷售不理想，業績停滯，客戶基礎薄弱，儲蓄存款增長缺乏后勁等不足之處。新的一年，我們將緊密圍繞分行各項工作部署及主任室對財富管理工作新要求，有針對性地推動各項工作有效開展，務求取得新的突破。

在國家十二五規劃的開年之初，在當前高通脹經濟環境之下，人民群眾的儲蓄存款存在銀行“保本、保息、不保值”的狀況之下，為我們的財富業務發展提供了廣闊的空間，趁著國家發展新五年規劃的新風向，我們計劃明年再繼續努力。

期貨年終工作總結范文【二】

20__年對于股票市場可謂是經歷了一個嚴冬，股指從年內的最高點3067點一路下探到2134點跌了30%。 隨著大盤的一路下跌，工作越來越困難，信心一天天喪失，情緒一天天低落下去，有段時間在外面發材料，發現人們只要一聽是證券，就像躲瘟疫一樣，老股民們告訴我，現在他們誰也不信了，死套就死套了，干脆不動了，更不想了解了，免得鬧心傷神。個別新股民們直接驚訝“你們還在賣股票啊?聽說都賠死了，你們還想再讓別人賠啊?”簡直其氣死人。對于股市，大家心底第一念頭就是排斥和否定。客戶要么不給交流的機會，要么你說什么他都反對。由于行情不好，潛在客戶進入股市的意愿不強，老股民投資虧損，資產嚴重縮水，股票被套，交易量驟降。總之，今年算是白過了，自己從自信到迷茫，從迷茫到失落，從失落到習慣，習慣了就是沒有感覺了的意思。習慣了很可怕，但也正是因為習慣了，才不覺得可怕。希望這樣的失落不要再繼續，希望明年可以慢慢好起來。

現對于今年的工作總結如下：

一、遵守公司規章制度

本人嚴格遵守公司規章制作，不遲到不早退，認真完成領導交待的每項工作。在客戶招攬和客戶服務過程中遵循：誠實守信、勤勉盡責、公平對待客戶客戶利益優先原則。遵守法律、行政法規、監管機構和行政管理部門的規定、自律規則以及職業道德，遵守所服務證券公司的相關管理制度，規范執業，自覺維護證券行業及所服務證券公司的聲譽，保護客戶合法權益。

二、銀行駐點

銀行駐點，是每個證券經紀人必須經歷的，因為銀行是證券經紀人招攬客戶的渠道和營銷的平臺，在銀行可以接觸到很多優質客戶。20__年通過銀行駐點，使我總結出以下幾點：

(1)親和力與交際能力是所應具備的第一要素。努力幫助大堂做事，銀行有什么事情都幫忙做好，不懂的不要胡亂回答，而是問柜臺或大堂經理，有把握正確的才回答。主要與三個人打好關系：一個是大堂經理，一個是銀行負責人(主任或行長)，還有一個是最重要的，就是銀行的理財經理或客戶經理。

(2)在銀行駐點中最忌諱的就是三天打魚兩天曬網，這樣的話，聞訊而來的客戶就會流失到別的證券公司咨詢和開戶，同時還會造成駐點人員與銀行之間的隔閡。

三、業務培訓與學習

按照公司人力資源部的培訓安排，11年度參與公司組織的視頻培訓，認真學習了公司及證券業協會的新業務與規章制度。并積極參與證券業協會組織的證券從業資格考試《證券投資基金》《證券投資分析》《證券發行與承銷》且已全部通過考試。通過這些課程的學習，提高了我的職業素質和服務水平，增強合規意識、服務意識以及榮譽感、責任感。

第5篇：金融理財講座總結范文

為進一步推進依法理財、依法行政，規范財政管理，強化財政監督，促進全省財政系統上下聯動、協調配合，全面提高理財能力、管理水平和干部素質，省財政廳決定，在進一步鞏固“效能建設、作風建設年、崗位大練兵”三項活動成果的基礎上，*年，在全省財政系統開展“規范管理年”活動。現提出如下指導意見：

一、指導思想、基本原則和總體目標

（一）指導思想

以科學發展觀為統領，全面貫徹落實黨的*精神，圍繞促進經濟社會發展的大局，堅持以人為本、改革創新、統籌兼顧、規范管理、強化監督的理財理念，堅持主動理財、依法理財、科學理財、民主理財、創新理財的思路，加強財政干部隊伍建設，優化管理機制，規范理財行為，為創建學習型、創新型、法治型、績效型、和諧型機關奠定基礎，為實現安徽財政又好又快發展提供政治、思想、組織、技術保障。

（二）基本原則

1、制度約束原則。清理廢止過時的財政法規制度和文件；適應新形勢變化的要求，調整和完善已有的各項政策措施；結合財政發展實際，建立新制度，制定新辦法，建立健全完備的制度體系，加快形成以法律、法規和制度管事、管人的格局。

2、職責明晰原則。建立健全崗位責任體系，科學界定工作職責，公正考核評議，做到總體目標任務明確，分項目標任務到處室（局）、單位、科(股)室，具體目標任務到人，并按分解的目標任務，嚴格績效考評。

3、務實高效原則。從廳機關和各地工作實際需要出發，整合規范有關政策、制度，創新管理辦法，切實提高政策和制度的科學性、規范性和可操作性，保證財政管理工作高效、服務便捷、部門和群眾滿意。

4、協調聯動原則。由財政廳黨組統一部署、統一組織，廳各處室（局）、單位和各市、縣（區）財政局，結合工作實際，制定細化方案，具體組織實施。

（三）總體目標

通過在全省財政系統開展“規范管理年”活動，切實做到“五個規范”，即：規范收入管理、規范支出管理、規范行政管理、規范監督管理、規范隊伍管理；努力做到“五化”，即：執法規范化、管理科學化、工作標準化、支出精細化、監督經常化，促進全省財政工作邁上新臺階。

二、主要內容

（一）規范收入管理

根據“*”規劃和經濟社會發展實際，結合財政上年預算收入執行情況，科學合理地確定當期收入目標；進一步完善與國稅、地稅等收入征管部門的溝通、協調機制，保障收入穩定增長和均衡入庫；健全非稅收入管理信息化平臺，深入推進政府非稅收入征管改革，理順非稅收入繳庫級次，完善非稅收入征管機制；制定有關行政事業單位國有資產收益及處置收入管理辦法，探索建立國有資本經營預算管理制度，確保行政事業單位國有資產收益、資產處置收入及時足額上繳財政專戶，確保國有資本經營收益及時上繳國庫；按照耕地占用稅、契稅管理規定及操作規程，依法征收，強化管理；建立和完善外國政府和國際金融組織貸款管理制度，管好用好外資貸款；加強地方政府性債務管理，防范債務風險。

（二）規范支出管理

嚴格執行《預算法》和《預算法實施條例》，提高預算編制的科學性、準確性和精細化。完善公用經費定額標準體系，細化項目支出預算編制，加強項目庫管理，逐步建立項目支出預算滾動安排的管理機制，推行項目預算評審制度；建立規范的預算追加、調整制度，維護預算的嚴肅性、權威性；按照《省政府關于改進和加強財政支出管理的若干意見》（皖政〔*〕90號）規定，在保證資金使用安全有效的基礎上，進一步加快資金撥付進度，提高預算執行率；建立健全專項轉移支付管理辦法，提高資金籌集、分配、撥付、使用的規范性、科學性；改進標準收支測算辦法，完善省對下一般性轉移支付制度，提高一般性轉移支付的規模和比例；規范國庫集中支付管理，將具備條件的專項轉移支付資金逐步實行國庫集中支付，取消中間環節，實現資金直達；健全涉農資金管理制度，加大資金整合力度，改進和加強涉農項目的檢查和驗收，提高資金使用效益；建立健全政府采購制度，擴大政府采購范圍和規模，加大監管力度，規范政府采購行為，提高采購效率；推進全省信用擔保體系建設，支持地方金融體系建設；建立績效考評制度，加強考評結果的運用，將績效考評結果作為下一年度安排預算的重要依據。

（三）規范行政管理

按照國家《政府信息公開條例》和省有關政務公開的規定，建立健全政務公開制度，優化管理機制，明確操作步驟；完善財政行政許可審批事項的事前聽證、公示制度，規范行政復議，實行財政行政許可審批的“陽光”操作；實行財政政務窗口的“一站式”服務；繼續推行行政執法責任制，明確執法責任，執法人員一律實行持證上崗；建立重大事項報告制度，落實機要保密規定，完善來信來訪工作制度，規范受理、登記、處理、督辦等工作；規范會議計劃管理、公務接待管理、收發文管理和檔案管理；細化落實督辦查辦制度，完善財務管理制度、資產管理制度；加快金財工程建設，廳機關率先實施辦公自動化，并有計劃、有步驟地向市、縣財政部門推進。

（四）規范監督管理

建立健全財政監督制衡機制，將財政監督納入財政運行的各個環節，逐步形成預算編制、執行和監督相互分離、相互制約的財政運行機制；利用金財工程各業務信息管理系統，對預算編制、執行進行全面監控；強化財政系統內部監督，對專項資金、重大項目資金跟蹤問效，實施事前、事中、事后全過程監控；強化對會計信息質量和會計師事務所執業質量的監管，進一步規范會計人員從業資格以及專業技術資格管理；加強對全省注冊會計師行業和資產評估行業管理。

（五）規范隊伍管理

堅持正確的用人導向，嚴格執行《黨政領導干部選拔任用工作條例》，把德才兼備、業績突出、清正廉潔、群眾公認的優秀干部選拔到適合發揮才干的領導崗位；制定規范、長效的干部培訓計劃，健全干部培訓制度，積極創造條件，搭建教育培訓平臺，大規模實施干部培訓，提升干部隊伍政治業務素質；按照效能建設的有關規定，加強業務考核，實施重點財政工作量化考核，注重綜合運用考核結果；加強以提高執行力為重點的作風建設，以完善預防腐敗體系為重點的反腐倡廉建設，以落實為民理財為重點的財政文化建設；以“規范管理年”活動為抓手，推進創建“五型機關”，努力建設一支政治堅定、業務過硬、作風優良、廉潔高效的財政干部隊伍，塑造財政部門的良好形象。

三、實施步驟和總體要求

（一）加強組織領導。財政廳成立“規范管理年”活動領導小組，由廳主要負責同志任組長，廳機關各處室（局）、廳屬各單位主要負責同志為成員。領導小組辦公室設在廳辦公室，負責具體的組織與協調工作。各市、縣（區）財政局可參照廳里的做法，成立相應的領導組織和辦事機構，確保全省財政系統上下協調聯動，推動規范管理年活動扎實有序開展。

（二）拓展活動載體。重點開展好六項活動：一是開展“*”普法專題講座。活動時間為*年第一季度，請有關專家結合財政經濟發展的新形勢、新要求，進一步貫徹落實《預算法》、《會計法》、《行政許可法》、《財政違法行為處罰處分條例》和《政府信息公開條例》等進行專題講座。二是開展計算機應用能力培訓。活動時間為*年第一季度，通過培訓，確保全體人員掌握并熟練運用財政業務信息系統和辦公自動化系統，全面提高計算機應用能力和財政信息化水平。三是開展專項資金跟蹤問效檢查活動，活動時間為*年第二、三季度，確定部分重點項目，采取調帳和進點檢查相結合的方式，對專項資金的預算編制、撥付、使用情況，以及專項資金管理使用單位的財務管理等進行全面檢查。四是開展資金管理制度建設專項檢查。活動時間為*年第二、三季度，隨機抽取廳有關處室（局）、單位和部分市、縣（區）財政局，對其職責范圍內的資金管理、內部管理等制度建設及其落實情況進行認真檢查。五是開展民生工程資金管理專項調研活動。活動時間為*年第二、三季度，對各市、縣民生工程資金的安排使用情況、成效及創新管理方式、存在問題等進行專題調研，形成專題調研報告，總結推廣典型經驗，進一步改進工作。六是開展有獎征文活動。活動時間為*年第四季度，結合學習貫徹*精神和財政工作實際，組織干部職工撰寫文章，對“規范管理年”活動提出意見和建議，并評選優秀論文。

第6篇：金融理財講座總結范文

今年以來，在XX分行黨委的正確領導下，在部室領導的關心下，在網點經理和員工的大力支持下，在財富管理中心全體同事的幫助下，我積極參加創先爭優活動，牢固樹立成熟經營理念，緊緊抓住高端客戶維護發展關鍵指標，改善服務、找準定位，強化管理，客戶滿意度和員工滿意度得到不斷提高，各項工作呈現出良好的發展態勢。現將一年來的工作情況總結如下：

一、不斷加強政治理論學習，努力提高政治素質。

一年來，我始終從思想上嚴格要求自己，不斷加強黨的基礎理論知識的學習，深入領會分行黨委各項戰略發展思路，嚴格遵守行內各項規章制度和部室的各項內部控制管理要求，從思想上和行動上緊跟全行發展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；

按照本職崗位職責，努力拓寬知識層面，提高了綜合素質，認真領會貫徹上級行精神和領導意圖，提高質量意識和創新意識。通過學習，工作認知水平得到加到提高

二、提高業務素質，增強服務能力，提高滿意度

財富中心的定位為服務城區XX級別的高端客戶，為高端客戶提供專業化的增值服務，如何服務好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻度是我們工作的重點。一是按照轉型要求完成了服務網點的客戶基本信息的建立，進一步完善了客戶信息資料，并結合轉型工具使用，認真做好客戶經理日歷、周計劃，注重高端客戶服務的過程、計劃性和效果，使工作有章可循，使整個工作更加有目標，有針對性；

二是加強團隊合作，聚力者智。取人之長補已之短，中心的理財師均為全行選拔產生，各人有各人的長處，在工作中，我虛心向她們學習，不斷加強溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務的專業水平，保證了對客戶服務的一致性和溝通更為暢順；

三是加強學習，提高自身業務素質，提升客戶滿意度。在工作中，我認真學習國家關于理財業務的各項法律法規和規章制度，始終堅持對各類產品的特點和賣點認真解讀學習，盡量爭取做到讓客戶明白產品原理，盡責履行信息披露，注意通過對客戶的細分，做好風險評估和風險提示，做好售后風險提示、到期提醒等工作，確保了在合規的前提下開展營銷，提高了客戶對服務網點的滿意度，增強了網點客戶經理對財富中心的信任度。同時，為提高服務客戶的能力，我在工作之余自費報名參加了國際金融理財師的報名培訓，并在11月份的考試中一次性全科通過，為下一步更好的服務客戶，為客戶提供高質量的理財規劃服務奠定了基礎。

三、發揮自身優勢，做好中心各項內部輔助工作。

財富中心的成立是一個新生事物，在成立初期，各項工作千頭萬緒，我充分發揮曾在多個部門工作積累的經驗，在日常事務綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與，認真對待完成領導安排的每一項工作任務。一是按照領導安排，對中心的工作流程進行梳理和完善，做好了開業流程及領導講話的準備工作，發揮自己以前在綜合部門工作過的經驗，對開業過程中的注意事項提出自己的建議和想法，同時做好行領導開業講話的文字撰寫工作；

二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領導的要求，我克服時間緊任務重的困難，犧牲休息時間，編寫了中心電視宣傳片腳本，并對后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對外宣傳的有效載體；

三是盡己所能，做好中心的日常性事務，對中心的機器設備、行情顯示、電子銀行體驗區設備等的安裝和調試，完成了門禁系統的使用和操作，做好了門禁卡的發放保管工作，在領導的指導下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報告，積極參與了理財師協會章程的修改完善，草擬了理財師協會明星會員管理辦法，完成了中心升格財富管理中心的材料申報；

四是認真準備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團結協作，代表分行參加分行組織的XXX競賽，并獲得一等獎，在全行樹立了良好的學習氛圍和形象；

五是認真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營銷熱點，幫助網點及時了解財經動向、基金產品賣點，得到了前臺員工的一致好評。

四、立足本職，扎實工作，認真客戶維護工作

我深知，理財師離開了客戶就如無根之木，無源之水，如何做好客戶維護工作，深挖客戶需求，創新客戶服務方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護工作取得較大進步。截止2019年底，服務網點高端客戶數量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級客戶xx名，xx級客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；

二是加大對前臺員工的培訓指導，多次到服務網點，借助系統，對網點的高端客戶細分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長短板。先后對網點系統操作員調整xx余人次，理順了客戶經理服務客戶的系統通道，通過大堂值班的方式，幫助網點維護客戶，解答客戶疑難，在xx新系統上線后，為了讓客戶經理盡快熟練使用系統，結合xx轉型需要，對服務網點特別是xx支行員工進行了系統培訓；

三是作為財富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動，開展了對xx黃金營銷知識講座，開展了“xx”專題交流活動，邀請客戶參加了國投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經理授課的理財交流會，陪同XX到xx做好產品推介，銷售“XX”產品xx余萬元，憑借多年在xx工作的經歷，協助完成了該行xx理財產品發行前期的準備工作，并積極解答客戶關于該產品的疑問，推薦購買客戶xx名，客戶維護工作得到進一步加強，客戶滿意度得到提高；

四是加強產品分析，做好了新發行基金的宣傳，及時將基金公司的優勢和上級行的獎勵轉發前臺網點，注意加強對同業產品的分析，其中對xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導了前臺網點銷售分析，得到領導的表揚；

五是認真做好客戶理財規劃，不斷豐富自己，先后編寫了xx營銷方案，xx單位客戶xx大資金投資方案、客戶xx基金投資調整規劃方案、基金定投客戶經理培訓課件等，受到客戶的好評，取得了初步效果。當然，在規劃的執行方面還存在著內容簡單、客戶信任度低，執行困難的問題，還有待于進一步豐富和完善，下一步將繼續努力；

第7篇：金融理財講座總結范文

在中央財經大學有一位特立獨行的教授，他“強迫”自己的學生開立賬戶參與炒股，此事一度被炒得沸沸揚揚，一些家長多次向學校反映情況，院、校領導也多次找其談話。但十幾年如一日，他頂住壓力堅持下來，并不斷優化投資實踐環節。現在，他教過的學生許多已成為金融界精英和理財達人，回首往事，很多學生也無不感慨，“一學期的投資課，理順了一生的規劃路。”近日，本刊記者對他做了專訪，他就是中央財經大學金融學院教授何曉宇。

開源節流仍是重中之重

何曉宇叱咤證券業20余年，有著令人羨慕的履歷。1992年進入證監會，擁有多家投資銀行的從業經歷，1996年開始任職于中央財經大學。與這位明星級教授的初次會面，并沒有印象中明星的架子與學者的清高，親切的笑容與幽默的談吐頓時拉近了彼此的距離。“大學生如何為就業與生活做好鋪墊，培養理財觀念的重要性不言而喻，尤其是作為財經院校的學生，畢業后極有可能進入金融行業，盡快完成自己的角色轉化也是非常必要。”何曉宇直奔主題，“目前，很多大學生不能正確衡量金錢的價值，他們個人的消費甚至占到了整個家庭消費的太頭，這需要及時糾正。”

當然，大學生理財畢竟不是最主要的任務，其最終目標也并不是掙錢的數量，開源節流才是重中之重。大學生缺乏理財意識，是盲目消費的典型，家長的資助大多是他們最主要的經濟來源，其源頭的充足也讓他們的支出更為隨意。

“正所謂‘不積小流，無以成江河’。要做好消費的合理支配，做到能省、會省，用最少的錢辦最多的事。”何曉宇強調，“比如通過網絡買書，把握消費時機，務實戀愛，合理搭配使用電話卡和手機包月等，杜絕非理性消費，珍惜父母的勞動所得。對于父母來說，也可以通過母子銀行卡，賬戶信息即時通，消費賬戶制約等形式進行監督。嘗試記賬和預算可以很有效地幫助其安排自己的收入和支出，也可避免糊涂消費。”

法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到，“會賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個財產。”但在傳統觀念看來，在校大學生尤其是本科生主要是靠父母出資完成學業，只有家庭經濟條件較差，沒有能力完全支付上學期間費用的學生才會通過各種渠道自己掙錢。

“這種觀念早該丟進太平洋了，”何曉宇用力揮揮手，“現在的大學生有大把的時間都揮霍掉了。為何不在保證學習的前提下，適當挖掘潛力，開闊思路，開拓賺錢門路。比如利用自身特長從事家教、撰稿、翻譯，甚至開網店、做推銷、兼職俱樂部教練等。信息來源也會很廣，比如勤工助學辦公室、學生會及社團和BBs兼職版，以及一些大型的中介、求職網等。對大學生來說，既可以培養推薦自己的勇氣，又可以在合理安排學業的同時開辟財源，擺脫經濟上對父母的完全依賴，進而獲得豐富的社會閱歷。當然也要注意潛在的危險，避免上當受騙。”

課堂投資　收獲的不只是金錢

作為高知識群體，大學生在擁有知識財富的同時，也應該有市場意識，在學習和生活中逐漸學會理財，學會創造財富和管理財富的技能。何曉宇輕松地說，“課本上只能學到一些基本的金融知識，而具體技術分析還得靠實踐得來，投資也是一種學習，并且是一輩子的學習。在《證券投資》課堂上，我要求每個學生必須開戶，組成小組進行投資，這樣可使資金量較小的同學也能參與進來，大家在一起交流經驗，分享信息，這對專業學習也有幫助。期末考核時，除考察基礎知識的學習外，團隊的合作表現和股票投資收益率也被考慮在內。”

正如何曉宇所說，學校中的投資實踐既可以讓學生深化理解金融市場的基礎原理，又可為以后從事相關工作打下基礎。“當然也會有很多同學參與外匯、收藏，甚至房地產等高資金投入的投資項目，”何曉宇說，“但我會讓他們理解，大學階段的財富積累畢竟只是提前進入社會的一塊敲門磚，只是人生財富積累的預演。學生的風險承受能力較脆弱，投資要有度，我要求每人的本金不要超過5萬元。”

讓學生了解投資市場，為今后步入社會積累經驗，這樣的說法在他眾多的學生口中得到了證實。“我想教給學生的是，我們一起走過一學期，并不是看一學期掙多少錢，而是看一生能掙多少錢。起初很多學生抵觸，甚至不修相關課程，我也遇到很大的壓力，甚至是阻力。校領導也曾質問，中國的孩子是否適合這種西式的教育。正如酒香不怕巷子深，一屆又一屆的學生也會互相交流，證明我當初的堅持非常正確。”從何曉宇言語中看出了幾分堅定。記者親自體驗課堂時也發現，氣氛非常活躍，學生都希望能夠參與到其中，課下也樂意通過兼職去積累啟動資金。持續關注股市動態并深入思考，加上何曉宇經常組織一些股評講座，使他們對股市走勢有了自己獨立的判斷。

“堅持下來不容易，但確實很有必要。當然也遇到一些挫折，比如熊市時，學生們也會輸紅眼，但他們很快明白止損的意義；遇上牛市時，有些學生會非常亢奮，逃課盯盤以致耽誤學業，我也會盡力引導，與學生共同體味其中的酸甜。”何曉宇如此總結。正所謂，初期的排斥是對股市的恐懼，駕馭得了便能隨心所欲，理念與實踐的結合確實有醍醐灌頂之功效，畢業后如魚得水才體味到老師之用心良苦。有位學生如此評價，“一學期的證券課，一生的K線圖，這樣的課程確實值得。”

保險規劃越早越受益

現代人使用信用卡消費的情況越來越普遍，大學生也不例外。日本作家宮部美雪的暢銷小說《火車》由日本當時剛剛興起的信用卡風潮，嚴格的戶籍制度和高利貸3個要素勾勒而成，講述了社會和人性自身的殘酷，相信應該能給卡奴們些許警示。何曉宇也給出了一些建議，“大學生的年齡在20歲左右，理性與自我控制能力較差，平時消費靠父母，但信用卡可幫他們繞開家長這個壁壘超額支出，無法還賬只能拖欠。但總體來說，信用卡符合當代社會的要求，關鍵是大學生理財觀念的培養問題。”

做好自身的保險規劃，也是理財必不可少的環節。

第8篇：金融理財講座總結范文

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。這里給大家分享一些關于2021金融個人工作計劃，供大家參考。

金融個人工作計劃書1

一、20--年工作計劃中的重點仍以客戶為中心，做好結算服務工作。客戶是我們的生存之源，作為營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽

1、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務”、“站立服務”、“三聲服務”我們將繼續執行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨柜服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、BSP航空等結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業務的聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。

雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。

5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，并向優質客戶推廣使用網上銀行業務。

二、強內控制度管理，防范風險，保證工作質量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求

1、督促科技部門對我營業部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質量)和上門服務。

3、制定出財務人員工作計劃，進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規范會計印章和空白重要憑證的.使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防范外來結算風險的手段。

5、規范業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。

6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。

7、做好會計核算質量的定期考核工作。

五、以人為本提高員工的全面素質。員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍

1、把好進人用人關。

銀行業聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。

4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變

金融個人工作計劃書2一、職業道德和專業素養

業務部作為公司的窗口，直接面對客戶，個人的一言一行代表著公司的形象，因此必須樹立良好的個人形象和精神風貌，掌握全面的業務知識。我們給客戶傳遞的不只是信任感，更是一種信賴感。擔保行業不同于一些傳統行業，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當然也不能唯我獨尊。應該不卑不亢、堅持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關系。熟悉公司每種業務的辦理流程和所需資料，加強專業知識的學習，如財務、法律等，是我工作的第一要務;了解每個行業的發展狀況、變化趨勢，結合自貢本地經濟結構特點，重點掌握化工、機械加工、塑料制品、建筑建材等傳統基礎性行業的現狀和趨勢，成為我第二階段的學習目標。學會分析企業的經營情況，建立一套分析模型，從定性分析做到定量分析，使每個企業的真實經營情況得以還原，幫助我們更好的判斷風險、評價風險、控制風險，成為我第三階段的學習目標。

二、營銷渠道的開發和維護

做業務離不開營銷，一個好的業務人員不僅是會賣產品，更是會營銷自己。樹立良好的精神風貌和專業的個人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，展現自己獨特的人格魅力，我想，營銷的第一步已經成功了。怎樣才能建立自己的營銷體系，不僅能使客戶找到你，還能與客戶成為朋友，其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機構的支持，與他們建立良好的合作關系，讓他們為我們帶來更多優質的客戶。第二、讓客戶為你帶來更多的客戶，認真對待每一筆業務，用心對待每一個客戶，相信他就會給你帶來更多的客戶，你的財富就會源源不斷。第三、通過網絡、媒體等公共平臺需找你的目標客戶，當然也包括你的親戚朋友都會成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，相信就能事半功倍。

三、加強反擔保方案的設計能力

通過這段時間跟隨公司團隊所做的幾筆業務，我發現擔保公司在執行反擔保時比較被動，大多的反擔保措施都只能在合同中約定，難以得到法律層面的支持。能否成功的設計反擔保方案成為我們控制風險的關鍵。

眾所周知，各項指標都很優秀的企業都不會成為我們的客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業，在這種情況下，我們既要控制風險又要開展業務，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔保要做到深入挖掘，重點分析，按照公司領導的核心要求“增大客戶的還款意愿，增加客戶的違約成本”，那么我們必須對客戶進行深入、細致的調查，摸清企業的真實情況，特別是法人的個人資產要深入挖掘，不容客戶隱瞞或虛構，只有這樣才能對癥下藥，設計出的反擔保措施。其次，換位思考，從客戶角度出發分析哪些反擔保措施是客戶覺得制約力的`，在反擔保設計中做到“覆蓋面廣，核心抵押物突出，執行難度低，變現能力強”。

四、建立科學的風險評價體系

雖然風險控制不是我們的工作重點，但作為業務人員的我應該盡自己所能把風險控制在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實、準確，其次在現場調查中做到客觀、深入、細致，做到多渠道、重驗證，全方位對企業進行了解調查，利用好工商部門、銀行、稅務部門、企業上下游關系等諸多渠道。業務人員也應該是一個多面手，對財務和風控也應該認真學習，建立一套定量的風險評價體現，使自己在工作中也能反復驗證，不斷改進。使自己的業務能力得到全面提升。

五、強化服務意識和風險防范意識，創新工作方法和措施

人不僅要會走路，而且應該學會不走尋常路。任何時期的墨守陳規、固步自封終將導致被淘汰，對于高速發展的現代企業更是如此。擔保業是一個受政策面和資金面制約力極強的行業，要在這個行業里立足、生存，必須要學會創新，才能更好的應對不斷變化的市場。尤其是國家正在逐步實行利率市場化改革，說明國家正一步一步放寬金融市場，把資金交給市場，使優質資源得到更大限度的資金支持，更好的發揮市場效應，使市場的供求關系得以限度的提升，當然這樣加大了整個金融體系的風險，那么我們更要學會更好的控制風險，解讀政策、順應政策、應用政策，制定更合理的發展方向，并針對一系列宏觀經濟的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調整，不斷提升風險防范意識和服務意識，創新思維，這樣才能更好的完成工作。

金融個人工作計劃書3工作計劃網金融個人工作計劃，更多金融個人工作計劃相關信息請訪問工作計劃網工作計劃頻道。

金融分析協會以“培養大學生興趣愛好，普及現代金融知識，營造校園理財文化提高大學生綜合素質”為宗旨;以“善用金融，理財有道”為口號。本協會應以團結進取，求實創新.與時俱進的精神，努力提高會員的綜合素質，逐步擴大規模和影響，讓會員在這里學到知識，擴展視野為目標開展各項活動;普及金融理財知識，通過學習和交流，既能提高會員的綜合能力，又能達到共同進步的目的。協會加強基礎訓練，培養和提高會員的多種能力，參加攜手“求知，求實，求友，求進”;立足于校內，走向校外，共同營造一個大學生的第二課堂。

學習方面

一.《課堂齊齊學》

方式：通過指導老師與協會成員在課外時間，開展以課堂形式的交流與討論。時間：每月一次以上。地點：學校多媒體教室

二：《專家講座》

方式：邀請校外金融方面專家與協會成員們進行對當前金融形勢的交流與講解。時間：每一個學期至少一次以上。地點：學校多媒體教室。

三：《視頻講座》

方式:播放有關金融方面的視頻，令大家更加了解當今的世界金融實情。時間：每個月一次以上地點：學校多媒體教室

四:《證書齊齊考》

方式：邀請老師或者已經考過金融方面證書的同學與協會會員們一齊交流心得，講解內容。時間：待定

金融個人工作計劃書4計劃一：20--年，全行個人金融業務的總體思路是：“以客戶為中心、以市場為導向”，全力實施“經營客戶”戰略。堅持“一個中心，六個基本點”的基本策略，即以“經營客戶”為“中心”，以客戶、產品、渠道、服務、經營品質、執行力“六個基本點”作為“經營客戶”戰略的重要支點，繼續強化“狠抓三條主線不動搖”為具體抓手。通過實施渠道管理精細化、客戶經營精細化、服務管理精細化、操作風險管理精細化、產品銷售精細化五個方面入手，全面提升個人金融精細化管理水平，推進經營管理上臺階、上水平。

一、20--年個人金融業務經營管理策略

(一)產品策略：繼續堅持狠抓產品銷售不動搖，以做全和做強產品為目標，在鞏固傳統強項產品優勢地位的基礎上，進一步加強弱項產品的銷售能力;優化產品銷售結構，注重現有網點產能的挖掘，重點抓好點均線下網點的產能提升，力爭通過現有網點產能的整體提升，最大限度的縮小與同業在規模上的差距;以交叉營銷和聯動營銷為抓手，提高客戶對產品的認知度和依賴性，通過產品的交叉覆蓋和服務的完善改進，穩定和拓展客戶基礎，提升單一客戶對建行的貢獻度和忠誠度。

(二)客戶策略：要充分依托理財中心，深化二代轉型，圍繞“一個中心，六個基本點”，堅定不移的落實“經營客戶”戰略;20--年經營客戶的重點要在精細和固化上下功夫，要堅持客戶拓展和產品銷售互促共進，擴大規模和優化結構并舉并重的經營原則，在競爭中要確保有足夠大的大眾客戶，有足夠多的好客戶，強化客戶營銷維護能力，挖掘存量客戶潛能。通過提高產品覆蓋度來留住客戶，培育客戶向上遷移成長，促進客戶格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

(三)渠道策略：20--年渠道建設重點要在解決渠道總量擴大、覆蓋面提升、區域結構優化、功能擴充等緊迫性問題上下功夫。一是要穩步、快速擴大物理網點數量，要重點布放在中心城市行和“第二梯隊”，以及經濟快速發展的縣域地區，形成和同業抗衡的主陣地;二是繼續大力發展自助渠道建設，力爭在三年之內使自助銀行與物理網點數量達到3：1比例，延伸服務半徑;三是著力建設客戶經理和理財中心軟渠道，按照專職、專業、專注要求，帶出一支新隊伍，開拓一片新天地，打造一個新陣地，形成物理網點、自助設備、理財中心和客戶經理相互協同、相互唿應、相互補充的全新渠道格局。

(四)區域策略：持續推進中心城市地區、重點發展地區和發展地區三大區域發展策略，著重打造“第二個------”。20--年“三大梯隊”的經營目標是：中心城市行個人存款新增和中間業務收入還要保持同業第一，堅守主陣地，作出更大貢獻;繼續打造“第二個------”，使其在同業形成絕對競爭力，提高貢獻水平，瞄準第一梯隊，實現突破跨越;“第三梯隊”要實現快速崛起，通過加速發展，趕超同業，縮短差距，盡快向第二梯隊跟進靠攏，提高對全行業務的貢獻度。

二、20--年個人金融業務工作要點

(一)加強業務創新，做全、做強產品

1、狠抓一季度個人業務旺季營銷工作，以“個人存款，實物金、個人客戶”為核心，以基金、保險、借記卡，產品覆蓋度和臨界區間客戶提升，自助設備開機率、賬務性業務替代率及網點替代率為重點，做實旺季營銷。

2、完善自上而下到網點的產品銷售垂直作業模式，加大通報考核力度，營造良好的競爭氛圍。

3、繼續推進產品“掃零、達標、越級”

和“保險、基金、黃金攻堅戰”，做全產品，彌補“短板”，提升網點均衡銷售能力。

4、持續加大對理財產品的銷售力度，加強總行“利得盈”、“大豐收”、“日新月異”等常規理財產品特別是開放型產品的銷售工作，進一步鞏固提升我行自行設計發起的“干元”系列理財產品當地品牌優勢;

加大對信托公司信托計劃產品的銷售力度，逐步搭建我行理財產品和信托公司產品相互補充的銷售模式。

5、進一步做大做強個人黃金業務，擴大品牌影響力，加強實物金業務成本控制，提升實物金經營管理水平;

加強對賬戶金的銷售力度，與電子銀行渠道聯動，提高賬戶金產品覆蓋度;加強賬戶金交易規范管理。

6、試點推出移動保管箱業務，建立從業務布局、申請開辦到日常管理等一整套保管箱業務管理辦法和操作規程，穩步推進保管箱業務的發展。

7、建立完善自上而下的基金產品銷售信息傳遞鏈條，提高股票型基金、主代銷基金、基金定投營銷能力;

充分發揮個人客戶經理隊伍作用，提升各級銷售人員的系統工具使用能力、數據挖掘能力、客戶服務能力和精準營銷水平，努力提高新老基金代銷市場份額;加強與基金公司合作，做好基金從業資格考試;加強與電子銀行渠道聯動，進一步規范貨幣基金交易。

8、做好憑證國債、儲蓄國債、記賬式國債產品的銷售工作，鞏固提升地區同業優勢地位;

加強記賬式國債的風險管控，利用技術手段建立頻繁、大額交易日常監控機制。

9、提高對保險產品的銷售管理能力，建立完善壽險產品網點資源配置考核方案;

建立保險公司銷售支持人員規范管理制度;加強與保險公司合作，加大對網點一線銷售人員保險專業知識培訓力度，做好保險從業資格考試工作，提高我行自身保險銷售能力;做好客戶風險評估，提高客服務水平。

10、加強理財卡、龍卡通借記卡、支付寶聯名卡等發卡的工作力度，擴大借記卡存量市場份額，提高新發卡的質量;

持續開展折轉卡及提升借記卡的動戶率，加強對準貸記卡業務資產質量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率;按照總行部署，積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、預付卡等新產品。

11、加大個人外匯業務宣傳力度，加強隊伍建設，加大制度梳理和對下培訓力度;

試點開辦并逐步推廣外幣代兌業務;選擇重點地區、重點網點加大對個人國際速匯、個人外幣匯款、個人結售匯等外匯產品的推廣工作力度，打造全區個人外匯業務標桿網點，并發揮其帶頭作用。

12、穩步推出電話支付業務，建立電話支付業務管理制度和操作流程;

加強與中糧可樂公司合作，積極拓展中糧支付業務。

13、強化產品交叉銷售，推廣個人金融產品套餐服務，提升產品覆蓋度。

14、調度內外部媒體資源，做好重點產品營銷宣傳和品牌推廣，做好客戶體驗活動宣傳，把好宣傳材料關。

(三)完善隊伍建設 強化客戶服務

15、繼續強化個人客戶經理隊伍建設，提高專職個人客戶經理的覆蓋度和充足率。

16、以理財中心為考核單元進一步加強對個人客戶經理的考評管理，在二級分行層面推廣典型考評辦法。

17、量化個人客戶經理考核指標，完善客戶經理產品銷售、客戶新增等關鍵業績的考核量化，突出個人客戶經理銷售主渠道的作用。

18、以產品銷售為紐帶，以顧問式客戶關系管理為依托，建立并完善全新的客戶關系管理體系。

19、通過多種手段持續鞏固二代轉型成果，全力做好20--年網點二代轉型工作。

20、抓住客戶增長、產品覆蓋度、理財卡配卡、存量客戶保有率、服務vip客戶時間占比、客戶聯系計劃覆蓋率等關鍵業績指標，提升客戶經理產品銷售和服務能力。

21、固化100家理財中心vip窗口柜員配置規范的基礎上，向全轄網點理財中心覆蓋推廣，進一步解決理財中心空心化問題。

22、強化客戶分層服務，加強理財中心客戶引導分流，進一步提升理財中心客戶服務功效。

23、在二級分行層面抓好經營客戶系列提升措施、規定動作和個性動作的實施落實;

創新內容和形式，持續執行個人客戶例會制度。

24、在持續開展標準化理財中心創建的基礎上，著力實施創建精品理財中心活動，以點帶面，形成理財中心成長發展的良好梯隊。

25、持續做好客戶經理三大工具的運用推廣，優化客戶經理營銷作業考評系統，與產品推廣緊密結合，提高系統工具的使用效能。

設計“理財規劃與客戶資產配置分析工具”，為客戶經理進行產品銷售和客戶維護提供強有力的支持。

26、持續常態推進臨界區間客戶拓展上移活動和客戶四個必備金融工具的營銷推廣，提升產品覆蓋度和聯動營銷能力，強化客戶聯系和產品推薦。

27、將客戶信息質量維護作為一項基礎性工作，持續抓好分階段客戶信息質量提升。

28、全力實施客戶經理營銷能力素質提升打造項目。

29、開發系統平臺，對個人客戶經理基礎信息和日常維護

實施系統化、工具化管理;在客戶經理營銷作業考評系統中搭建客戶積分管理系統，按客戶忠誠度和產品覆蓋情況對客戶進行分層和差別化服務。

30、組織全行個人客戶經理專業技能考試，強化個人客戶經理經營和管理水平

31、舉辦個人客戶經理銷售pk賽，增強個人客戶經理實戰能力

32、舉辦各類專題培訓班，全面做好一線員工培訓工作

33、抓好基金銷售從業人員培訓及考試工作。

34、加大個人黃金業務從業人員培訓力度，研究通過外部權威機構考試認證方式。

35、做好保險從業資格考試工作，提高保險從業資格持證人員數量。

(三)加強渠道建設 提升服務水平

36、持續調整網點布局結構，在20--—20--年布局規劃指導下，結合西部大開發與十二五規劃發展戰略，適當增設我行在發達地區(包括縣域)的營業網點。

37、持續推進網點購置、裝修建設，加強中心城市行和重點區域的資源配置，切實提高中心城市行的網點自有率水平，使中心城市行網點自有率提高5—10個百分點;

重點調整低產網點和5年以上未標準化裝修網點;繼續優化營業網點視覺形象標準，符合總行vi標準網點比例達到98%以上;結合我行二代轉型及打造100家標準化理財中心戰略繼續支持個人理財中心的優化改造工作;在赤峰建設1家保管箱業務項目;繼續加大離行自助銀行選址規劃建設，使離行自助銀行成為物理網點的有效補充。

38、全面提升渠道建設管理水平，落實集約化管理，制定全行網點建設工作流程和考核機制，進一步強化和完善網點建設責任機制。

39、試點推廣網點建設后續跟蹤評價工作，完善網點后評價體系，建立網點配置模型、網點選址模型，完善兩大渠道建設管理模式，加大網點建設情況檢查督導力度;

總結分析資本性支出對網點銷售的支持提高程度。

40、進一步完善自助業務運營管理體制，深入推進自助設備集中專業化管理步伐，力爭年底實現全行自助設備的集中管理工作，打造一支專業化和高效化的自助設備管理隊伍。

41、進一步強化自助業務基礎管理，繼續加大自助設備“剁尾巴”考核力度;

加大宣傳，提高設備分流率;積極拓展自助渠道的交易功能;進一步精細對設備服務廠商的管理和考核，切實提高設備運行和服務質量。

42、繼續加大自助設備的經營管理考評力度。

要突出對重點行、重點地區的政策傾斜。打造--------的第一梯隊，提高上述行的經營管理水平，使其在設備規模、運營指標、設備收入貢獻、柜面替代率水平上切實起到引領全區的作用。在此基礎上，帶動以唿倫貝爾、赤峰、通遼、錫盟、烏海為代表的第二梯隊加快發展，有效提高設備交易量和收入貢獻度。帳務性替代率要達到60%以上，同時要重點提高附行式設備的替代業務能力。

43、突出抓好離行式自助銀行的建設。

將自助渠道的建設放在與網點同等重要的程度來建設。力爭在未來三年內實現自助銀行與網點數量比達到3：1。

44、調整設備布局結構，力爭實現全行每個網點配備存款功能設備;

嚴格控制低產、低效設備的產生。力爭將低產設備控制在5%以內。

45、繼續做好自助業務風險的防控工作。

進一步規范自助業務操作流程;提高自助業務自查、抽查及普查工作質量，教育員工識別和自覺規避業務風險，提高自助業務風險防范能力和履崗能力。

46、利用行內外資源，采取多種渠道和方式來加強自助業務知識培訓。

47、通過持續開展星級網點管理，固化和提升網點轉型效果。

擬在原有五星級、四星級、三星級網點的基礎上，把星級向下延伸，增加二星級網點的評選。

48、整體提升全行網點服務質量，重點體現網點服務的穩定性和服務的固化。

49、從破難點和頑疾點入手，貫穿全年開展“抓服務、固成果、上水平”服務提升攻堅活動，循序漸進，實現網點服務水平的有序提升。

50、按照每季度兩次的頻率對所有營業網點開展神秘人檢查。

51、打造理財中心服務標準，提高理財中心服務質量，打造建設銀行理財中心服務品牌。

52、完善網點服務考核機制，強化網點的服務考核，在規范統一服務流程的基礎上，提高零售網點的營銷服務質量和水平。

53、加強對網點和個人客戶經理的培訓力度。

在培訓分工上，區分行側重對員工能力提升的培養，二級分行則重點進行基礎知識的培訓。

(四)強化基礎管理，倡導合規經營

54、貫穿全年開展“破難點、整頑疾”風險管理提升攻堅活動，以進一步加強對私柜面操作風險管理，強化屢查屢犯問題的整改。

55、繼續強力打擊自辦業務和柜員禁止性規定，徹底杜絕有章不循、違規操作，提高柜員風險防控和合規經營的意識。

56、提高發卡質量，對不動卡進行定期激活和清理，規范理財卡等產品收費，建立完善的客戶升降級機制，實現按標準發卡，提高銀行卡年費收繳率及商戶回傭，優化準貸記卡功能，對打卡等事務性業務逐步進行全行性集中處理。

57、制定并下發《零售網點崗位績效考核管理試行辦法》，規范統一全行零售網點各崗位的績效評價內容、過程和結果。

58、理順理財產品銷售規范，解決理財業務多頭管理問題，加強對條線、分行特色理財業務的監督和指導，定期對分行銷售合規性開展檢查，規范操作。

59、加強全行網點資源配置的集中統一管理，全面清退外部保險機構駐點，做好代銷保險產品銷售組織

60、加強投資者教育，正確引導客戶合理配置資產和穩健投資，幫助客戶樹立正確的投資理財理念。

61、繼續抓好基礎管理系列措施工作，將其作為常態化、制度化管理手段，實行動態考核，著力提高網點人員基本業務技能和風險防范意識，建立個人金融部位風險和案件防控的長效機制。

62、加強主動發現問題、分析問題的能力，做到事前預防。

對于各類審計、總行及區分行相關部門提供的內外部最新風險防控動態，及時跟蹤、搜集和梳理整理，認真研究分析，發現風險點，做到事前預防。

63、強化整改工作。

將各類審計、內外部檢查發現問題的整改工作納入常態化管理機制，按照不同檢查層面的發現問題，制定整改流程，明確整改責任，確保整改效果，對不及時、不認真落實整改工作的，要對二級分行相關責任人實行問責。

64、完善基礎管理考核機制。

繼續以個人金融業務基礎管理考核系統為依托，對營業網點、二級分行基礎管理水平綜合評價，連續考核，進一步夯實全行個人金融業務基礎管理水平;按月對委派柜員主管評價考核，組織開好柜員主管例會，加強柜員主管的履職能力。

65、抓好柜面操作風險管理，協調各級檢查團隊落實個人金融業務檢查計劃，對檢查結果充分整改和利用，提高對柜面業務操作的垂直指導力度。

66、完善“5+1”考評體系的基礎上，將理財中心考核納入其中，形成條線“6+1”考評模式，配套實施談話制度和二級分行經營管理評價制度，條線上下形成合力，確保各項政策措施的執行落地。

(六)加強系統建設 做好流程優化

67、繼續強化對數據特別是產品與客戶的分析和挖掘，進一步將管理做深、做細。

68、按照總行要求做好證券業務系統、理財產品綜合支持系統、核心業務系統、pbcs等系統的版本上線推廣，做好pbcs等系統使用情況的跟蹤通報。

69、做好區分行個人金融業務綜合管理平臺等自行開發系統的優化需求的提交及功能的日常使用管理。

70、進一步發揮總行營銷服務系統、分行客戶經理作業系統、ocrm、acrm等系統工具客戶數據挖掘分析功能，提升精準營銷能力。

71、推廣網點業績評價系統、網點銷售門戶系統、網點資源調度系統、網點排隊和客戶識別系統及新功能。

72、通過個人客戶經理服務支持項目，開發客戶經理業績評價功能，建立全行客戶經理服務vip客戶和產品銷售業績的統一評價標準。

73、依托“個人金融產品營銷服務系統”，加強客戶挖掘，提高商機處理率，加強商機統一管理，優化網銀精準營銷。

最后，啟動包括客戶經營、渠道管理、風險管理、服務管理、產品管理等在內的條線精細化管理提升一攬子計劃，推進條線經營管理再上新臺階。

三、20--年個人金融業務通報體系

為進一步加大對全行個人金融條線業務的督導和通報力度，及時通報個人金融業務發展狀況，搭建全區個人金融條線溝通交流的平臺。20--年區分行將進一步規范和完善個人金融業務通報考核體系。在通報頻率上將按照日、周、旬、月、季度等;通報內容涵蓋營銷及綜合、客戶管理、產品、基礎管理、自助服務及網點建設等方面;通報對象維度涉及全區個人金融條線各個層級。

計劃二：眼間又要進入新的一年—20--年了，新的一年對我們來產是一個充滿挑戰、機遇、希望與壓力開始的一年，也是我非常重要的一年。出來工作已經很快的過了4個年頭，家庭、生活和工作壓力驅使我要努力工作和認真學習。在此，我訂立了本年度工作計劃，以便使自己在新的一年里有更大的進步和成績。

一、熟悉公司新的規章制度和業務開展工作。公司在不斷改革，訂立了新的規定，特別在訴訟業務方面安排了專業法律事務人員協助。作為公司一名老業務人員，必須以身作責，在遵守公司規定的同時全力開展業務工作。

1、在第一季度，以訴訟業務開拓為主。

針對現有的老客戶資源做訴訟業務開發，把可能有訴訟需求的客戶全部開發一遍，有意向合作的客戶安排法律事務專員見面洽談。期間，至少促成兩件訴訟業務，費用達8萬元以上(每件4萬元)。做訴訟業務開發的同時，不能丟掉該等客戶交辦的'各類業務，與該等客戶保持經常性聯系，及時報告該等客戶交辦業務的進展情況。

2、在第二季度的時候，以商標、專利業務為主。

通過到專業市場、參加專業展銷會、上網、電話、陌生人拜訪等多種業務開發方式開發客戶，加緊聯絡老客戶感情，組成一個循環有業務作的客戶群體。以至于達到4、8萬元以上費(每月不低于1、2萬元費)。在大力開拓市場的同時，不能丟掉該等客戶交辦的各類業務，與該等客戶保持經常性聯系，及時報告該等客戶交辦業務的進展情況。

3、第三季度的“十一”“中秋”雙節，帶來的無限商機，給后半年帶來一個良好的開端。

并且，隨著我對高端業務專業知識與綜合能力的相對提高，對規模較大的企業符合了《中國馳名商標》或者《廣東省著名商標》條件的客戶，做一次有針對性的開發，有意向合作的客戶可以安排業務經理見面洽談，爭取簽訂一件《廣東省著名商標》，承辦費用達7、5萬元以上。做馳名商標與

著名商標業務開發的同時，不能丟掉該等客戶交辦的各類業務，與該等客戶保持經常性聯系，及時報告該等交辦業務的進展情況。

4、第四季度就是年底了，這個時候要全力維護老客戶交辦的業務情況。

首先，要逐步了解老客戶中有潛力開發的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對性的做可行性建議，力爭為客戶公司的知識產權保護做到最全面，費用每月至少達1萬元以上。

二、制訂學習計劃。學習，對于業務人員來說至關重要，因為它直接關系到一個業務人員與時俱進的步伐和業務方面的生命力。我會適時的根據需要調整我的學習方向來補充新的能量。專業知識、綜合能力、都是我要掌握的內容。

知己知彼，方能百戰不殆，在這方面還希望業務經理給與我支持。

三、增強責任感、增強服務意識、增強團隊意識。積極主動地把工作做到點上、落到實處。我將盡我最大的能力減輕領導的壓力。

以上，是我對20--年的工作計劃，可能還很不成熟，希望領導指正。火車跑的快還靠車頭帶，我希望得到公司領導、部門領導的正確引導和幫助。展望20--年，我會更加努力、認真負責的去對待每一個業務，也力爭贏的機會去尋求更多的客戶，爭取更多的單，完善業務開展工作。相信自己會完成新的任務，能迎接20--年新的挑戰。

金融個人工作計劃書5(一)細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動。

--部門負責的客戶大體上可以分為四類，即現金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結合全年的發展目標，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以賬戶為基礎，抓大不放小，采取“確保穩住大客戶，努力轉變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳細營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網點銷售、大型產品推介會、重點客戶上門推介、組織投標和集中營銷活動等，形成持續的市場推廣攻勢。

鞏固現金管理市場領先地位。繼續分層次、深入推廣現金管理服務，努力提高產品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現金管理的品牌效應。各行部要對轄區內重點客戶、行業大戶、集團客戶進行調查，深入分析其經營特點、模式，設計切實的現金管理方案，主動進行營銷。對現金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。今年爭取新增現金管理客戶185200戶。

深入開發公司無貸戶市場。中小企業無貸戶，這也就是我行的基礎客戶，并為資產業務、中間業務發展提供重要。20--年在去年開展中小企業“弘業結算”主題營銷活動基礎上，總結經驗，深化營銷，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質量;要優化結構，提高優質客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場占比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結算特點，進行全產品營銷，擴大我行的結算市場份額。20--年要努力實現新開對公結算賬戶358001戶，結算賬戶凈增長272430戶。

做好系統大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮區財政所未在我行開戶的現狀，通過調用各種資源進行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮區其他政府分支機構展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時對大中型企業、名牌企業、世界10強、納稅前8000名、進出口前7334強”等10多戶重點客戶掛牌認購工作，鎖定他行目標客戶，進行重點攻關。

(二)加強服務渠道管理，深入開展“結算優質服務年”活動。

客戶資源就是全公司至關重要的資源，對公客戶就是全公司的優質客戶和潛力客戶，要利用對公統一視圖系統，在全面提供優質服務的基礎上，進一步體現個性化、多樣化的服務。

要建設好三個渠道：

一就是要按照總行要求“二級分公司結算與現金管理部門至少配置3名客戶經理;每個對公業務網點(含綜合業務網點)應當根據業務發展情況至少配備1名客戶經理，客戶資源比較豐富的網點應適當增配，”構建起高素質的營銷團隊。

二就是加強物理網點的建設。目前，由于對公結算業務方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然就是柜面服務渠道。我行要加強網點建設，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業務需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網點對公業務營銷指南，對不同網點業態對公業務的服務內容、服務要求、服務行為規范、服務流程等進行指導。

第9篇：金融理財講座總結范文

關鍵詞：社區銀行 模式

一、社區銀行的基本概念

根據美國獨立社區銀行的定義，社區銀行是由地方自主設立和營運、資產規模在10億美元以下、獨立的小型商業銀行及其儲蓄機構。美國早在1867年就設立了Lykens Valley銀行。該行由市民集資組建，服務區域僅限于當地，經營范圍限儲蓄、兌現、簡易結算三項。隨著經濟發展服務內容日趨廣泛，投資、保險理財、信托等業務應有盡有。美國社區銀行發展有三個階段：自由發展時期（1837―1929年），主要是小規模的社區銀行；嚴格管制時期（1930―1980年），由于世界經濟危機，當局限制政策出臺，直接隔離地域、產品、價格競爭，因而實力弱，規模小，專門服務當地的社區銀行得到極大發展；放松管制時期（1980年至今），針對州級限制措施相繼取消，放開對美國社區銀行管制，給予了社區銀行極大的生存發展空間，社區銀行釋放出強勁的生命力。

結合我國實際情況，社區銀行可以定義為在一定地區社區范圍內，按照市場化原則自主設立，按照市場化原則運營，主要服務中小微企業和個人客戶交易的中小型銀行。具體來說，社區銀行指資產規模絕大多數在20億元人民幣以下、以股份制或股份合作制建立、以盈利為主要經營目標、經營范圍局限于一定區域、服務于當地社區經濟的現代小型商業銀行。它有四個特征：一是現代商業銀行性質；二是草根金融，產生于社區，服務于社區，經營高效靈活；三是資產規模不宜過大，網點機構不多；四是依法成立并經監管當局審查批準，從事一般常規金融業務。

二、社區銀行運營模式創新思考

（一）社區銀行創新模式

1 經營機制創新

在經營管理上，針對社區特點，把個人業務作為經營重心，以個人業務帶動公司業務的發展；推行個人客戶經理制、員工競聘上崗制、綜合柜員制、績效掛鉤分配制，鼓勵良性競爭，建立淘汰機制，促進人才資源的合理配置，改變長期以來形成的業務崗位人員素質單一的狀況，以適應新的業務營銷模式。在營銷模式上，改變過去等客上門的傳統柜臺營銷方式，推行“小柜臺，大營銷”的服務模式；主動、定向、集合營銷，鎖定目標客戶，主動進行個人營銷。

2 金融產品創新

社區銀行服務的特點是為社區住戶提供盡可能便捷的各種金融服務，自助交易功能，即銀行卡轉賬、外匯寶、代收代付，消費信貸、綜合理財，查詢存貸款利率、外匯牌價、銀行網點地址和各種金融產品介紹，以及提供住戶足不出戶就可完成的網上銀行交易、電話銀行交易等。

對所有產品進行統一的策劃和包裝，迅速搶占社區金融市場。提供社區個人金融服務的平臺和載體，也是更好地為社區居民提供高效、優質服務的手段。

3 技能服務創新

實施客戶關系管理，在社區銀行引入客戶關系管理系統，利用計算機記錄和分析客戶信息，評估客戶的創利能力，了解客戶需求。為客戶開辦個人賬戶，了解有關的新信息，建立俱樂部之類的儲戶組織，其客戶可以以優惠的條件參加各種游樂、舞會、經濟形勢報告會等活動。

（二）會員制銀行營運模式

社區居民和中小微企業或事業單位通過向社區銀行交納一定額度的股金，既成為社區銀行的股東，也成為社區銀行服務的會員，可以從社區銀行得到優惠的服務。實行會員制運行模式的社區銀行最適宜開辦城鄉居民小額信用貸款和居民消費貸款業務，這是對社區信用制度的有益探索和實踐。為了充分為會員搞好金融服務，銀行對每一個會員都要建立經濟信息檔案，利用手機、短信消息、計算機系統及其他方式進行跟蹤管理、跟蹤服務，從而與客戶建立長期緊密的業務聯系，增強與客戶的互動和親和力，使客戶體會到貼身的銀行服務所帶來的好處。

（三）品牌銀行運行模式

在西方經濟發達國家，居民可以隨時享受到方便快捷的社區金融服務。而在我國，社區金融還是一個新生事物。應該說，社區金融不是某個具體的產品，而是一個品牌，是銀行經營理念和服務方式的變革。改坐等顧客上門辦理業務為走出柜臺采取多種方式主動營銷，為社區居民的衣食住行、休閑娛樂、商貿往來提供貼心、貼身、個性化、便利化的服務，使社區居民能夠有金融服務送上門的享受。社區金融的推出，要求銀行把營銷活動更加深入地開展到居民中間去，開辦金融消費理念講座、金融學校，以及進行金融新產品使用演示，面向居民宣講金融生活理念，手把手地對金融新產品進行現場教學，一對一地進行理財指導，使居民真切地感受到銀行的貼心與周到。客戶隨到隨辦，使客戶得到簡便、快捷、安全、實惠的優質服務，就像超級市場，可以隨心所欲地選購其中的商品，從存取款、信用卡、個人理財咨詢、保管箱、各種消費貸款、銀證轉賬、各種收費到購買保險、投資基金、債券等各種需求都可以得到滿足。

三、社區銀行經營服務模式

社區銀行是金融行業延伸服務城鄉社區的橋梁，城鄉社區銀行將為城鄉社區居民的生產生活提供方便、實惠、快捷的金融服務，從而滿足城鄉社區居民個性化、多元化、網絡化的金融需求。

（一）就近為社區居民提供金融服務

社區銀行最為突出的特點是將吸收的資金運用到其較為了解的當地市場，這對于欠發達社區的經濟發展、緩解資金外流等發揮了積極的作用。要善于在中低收入地區和低收入人群中識別和挖掘可利用的貸款機會，促進社區經濟活動的活躍，進而為社區內的居民創造新的機會。通過社區性的金融機構、社區開發組織以及公共部門之間的互惠協作提供金融支持。

（二）提供全面綜合性的金融服務

社區銀行對城鄉社區內的居民和組織，不僅提供存款、貸款、結算金融服務，而且根據社區客戶的需要，還提供保險、證券、、理財等各類金融服務，突破傳統銀行僅能提供單一產品、單一服務的框框，全面綜合性地為所有社區居民和組織提供各種金融服務。

（三）提供差別的個性化金融服務

不同的客戶對金融服務的需求既相同，又有差別。為了滿足不同的金融服務需求，必須對社區的經濟和人口特征進行分析，實現差別化金融服務。通常大型銀行在審批中小企業貸款和個人貸款時，只是根據一些財務指標作出結論，基本上很少考慮借款人的個人因素，客戶在這個時候只是一些財務數據而已。而社區銀行在審批中小企業和家庭客戶的貸款時，客戶不僅僅是一堆財務數據的報表，實際上社區銀行的信貸人員還會考慮這些借款人的性格特征、家族歷史和家庭的構成、日常的開銷等個性化因素。社區銀行為了使社區金融服務真正走進社區，融入百姓生活，制定了相關的管理辦法和操作細則，培訓業務人員。從營銷的角度對社區及社區客戶群體進行分類，并按照社區居民的金融需求對產品進行打包，形成代收代付、儲蓄、信用卡、電子銀行、個人理財、個人貸款、外匯等產品包。按照不同社區類別以及不同客戶群體的金融需求對產品進行組合。形成科教文化區、行政事業區、綜合商務區、物業管理小區等不同類型社區的產品組合，以及文化人、工薪族、商務人士、個體經營者等不同客戶群體的產品組合，使各種社區的每個客戶都可從社區銀行享受到稱心如意的個性化服務。

（四）提供高效便捷的金融服務

社區銀行的員工本身是融入到社區生活的一員，十分熟悉本地市場的客戶，辦理業務的速度自然比大型銀行的速度快；社區銀行的信貸運作都在本地，因而作出信貸決策相當迅速；社區銀行本身就是中小型金融企業，因而能夠更好地理解中小企業在經營中可能遇到的困難。此外，把社區銀行辦成技術密集型金融企業，為客戶提供最佳的技術密集型與信息密集型服務。

（五）提供低收費的金融服務

社區銀行對客戶提供金融服務，采取的是會員制方式，對社區銀行的會員或股東提供金融服務，實行保本微利，服務收費相對較低。

四、社區銀行服務對象

作為主要為社區經濟服務的社區銀行，在市場定位方面，必須從社區、街道的經濟實際出發，將服務的重點放在當地街道、社區居民、農戶、中小微民營企業方面。要將在一個地區吸收的存款繼續投入到該地區，從而推動當地經濟的發展。

（一）社區內廣大農民

農村社區銀行的主要服務對象是新型農村建設一體化，農業產業科技化和社區內的廣大農民，要把服務“三農”作為主要任務，要積極幫助廣大農民解決生產生活中的資金困難，積極為廣大農民提供各類金融服務。

（二）社區內城鎮居民

對社區內城鎮居民的日常生產生活小額資金需求要盡量給予滿足：要積極開辦社區居民的住房、汽車、教育助學、旅游、個人大宗消費品等消費貸款業務。

（三）社區內個體工商戶

個體工商戶在社區內是一個龐大的群體，個體工商戶具有經營靈活，單戶所需資金小、現金流量大的特點。社區銀行支持個體工商戶發展，有利于分散貸款風險，加快信貸資金周轉速度。

（四）社區內民營經濟實體

民營經濟是我國國民經濟的重要組成部分，社區銀行要積極支持民營經濟的發展，促進地方經濟的發展，從而培育新的效益增長點，改善自身的資產質量，提高經營效益。

（五）社區內商業化經營的基礎設施建設

社區銀行要積極參與支持社區基礎設施建設，重點支持社區內教育、衛生、運輸、電力、廣電、旅游等基礎性產業發展，這些產業受市場影響較小，經營比較穩定，還款和付息比較有保障，通過評估論證，只要項目可行，就可以予以支持。

（六）社區內中小微企業

社區銀行作為地方性中小金融機構，對社區內中小微企業，理所當然應重點支持，但必須謹慎地有選擇地支持，支持的對象必須是真正的優質企業，把貸款安全性放在首位。

（七）社區內國家大型重點建設項目

資金富余的社區銀行應采取補缺方式積極爭取參與支持社區內國家重點建設的交通、能源、城鎮化、新農村建設等大型項目，增加穩定的收入來源，提高利潤水平，促進社區經濟的發展。

五、社區銀行產品設計與開發模式

產品在市場中的演化過程同生物的生命過程一樣，有一個誕生、成長、成熟、衰退的過程，有一個從進入市場到最后被淘汰的過程。社區銀行設計的產品也有一個生命周期，社區銀行的業務經營要不斷地延續下去，也必須進行產品設計與開發，不斷地推出新的產品。社區銀行要緊跟社區居民需求的變化，盡可能地滿足整個社區的金融需求，不斷推出各類新的金融產品。

存款、貸款、結算服務。存款、貸款、結算是銀行傳統的三大業務品種，無論是過去還是將來，都將是社區居民需求量最大的業務品種，也將始終是社區銀行經營的主要業務。目前，在存款產品的設計與開發上，要把重點放在研發多幣種的存款方面；在結算產品的設計與開發上，要緊密與業務相結合；貸款產品的設計與開發應始終是社區銀行的重中之重。社區銀行貸款產品的設計與開發應主要面向附近社區的存款者及相關社區內的農戶、居民和中小企業。社區銀行目前應該是社區內農戶、居民及中小企業的主要資金提供者。許多社區銀行在面對個人客戶的零售業務方面提供了相當全面的產品選擇，正在開發與拓展中小微民營企業貸款、農戶貸款、不同種類的樓宇按揭貸款、消費貸款等。

個人財富賬戶服務。包括貸記卡、借記卡、支票、國債服務等。

個人投資業務。包括向客戶提供投資分析報告和市場行情服務；派生投資支付管理服務；充當投資人或提供投資托管服務；提供股票經紀服務；提供投資管理工具；根據不同的投資組合規模，提供不同級別的理財服務等。

信托委托服務。包括社區銀行為客戶充當遺囑執行人；充當保險人；不動產管理；提供保管箱服務；個人委托貸款；為個人擔保；個人催收賬款等。

咨詢顧問服務。包括投資管理咨詢，政策風險、匯率、利率預測，稅務、經濟研究服務等。

收費服務。同生活密切相關的居民水、電、氣、物業、醫療、社保、電話繳費、收費，扣劃、交納服務，各家銀行卡業務服務。

票據承兌與貼現服務。對社區居民開展票據業務，社區銀行既可增加手續費收入，還可以增加貸款利息收入，同時還能擴大存款來源。

六、社區銀行網點設置的重點

雖然強調社區金融服務要貼近客戶，但并不是要求每個社區都要設立一個具有獨立法人資格的社區銀行，也不強調每個社區都要設立一個社區銀行的分支網點，而是要求借助先進的科技手段，及時、高效地為客戶提供金融服務。

效益性。社區銀行的網點既要能為社區居民提供方便的服務，又要能為銀行帶來可觀的收益。因此，社區銀行設立網點要遵循經濟決定金融的原理，必須按社區經濟的發展程度設置金融網點。從發達國家社區銀行市場的分布來看，經濟繁榮地區的社區銀行相對多一些，因此，社區銀行設立的依據之一是不同市場的繁榮程度，特別是中小企業的發展程度及其可能給社區銀行帶來的盈利機會。

科技性。社區銀行的各網點必須配備先進的科技設施，為客戶提供電子化的服務布局網點。