移動支付市場現狀精選(九篇)

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第1篇：移動支付市場現狀范文

移動支付；發展現狀；阻礙；對策；可持續

移動支付是指交易雙方使用移動設備進行某種商品或者服務的支付交易，其中移動設備包括可鏈接到移動通信網絡并為支付可能的手機、PDA、移動PC等。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。方便快捷和涉及面廣泛是其最主要的特征。

一、我國移動支付發展與現狀

目前，我國移動支付產業已形成了比較完備的價值鏈，主要形成了銀行主導模式、運營商主導模式和第三方支付主導模式、合作模式（運營商與金融機構合作）等運營模式。一般來說有三種形式的移動支付標準：SIMpass、RF-SIM和NFC。

中國移動支付市場發展條件已經具備：銀聯POS機改造過半，超過130萬臺POS機具備“閃付”標志，可以支持移動支付功能；全球NFC手機滲透率快速提升，各大品牌旗艦型號手機多數均支持NFC功能，未來NFC或將成為手機標配。NFC手機的普及有利于移動支付的推廣；三大運營商一致選定國際通用的NFC-SWP方案，手機廠商及SIM卡上擺脫多條戰線同時戰斗，產業鏈將加速成熟。

從目前發展的技術環境來看，中國聯通退出了NFC技術，中國移動適用RF-SIM技術，而中國電信應用SIMpass程序。移動支付雖受專家、企業、銀行、運營商等等的垂青，但大部分消費者仍對其缺乏安全感。政策環境中，從“十二五”、“十三五”規劃可看到如今支付服務獲得多元化的發展，鼓勵整體態勢是為促進移動支付健康發展的。

二、移動支付存在的問題

1.產業鏈利益協調機制：由于每個合作方在其中的角色不同，他們的利益分配、責任、義務、權利、費用等方面的結算存在許多。此外，目前用戶和加盟商家仍然不是很多，各個運營商和金融機構以自身利益最大化為目標，而大部分商家和用戶處于觀望態度，且很多百姓對其相關業務知之甚少，這便導致了產業鏈脫節的現象。

2.行業規范和相關法律法規問題：我國移動支付目前沒有一個比較明確統一的標準，導致了資源浪費和合作難通，阻礙了其大規模發展。此外，我國對移動支付缺乏監管和法律約束，對于交易中各方的權利與義務規定不明確，沒有建立良好高效的解決糾紛的機制，無法有效保護用戶的財產權、隱私權等。

3.安全性問題：安全問題是消費者、商業機構、移動運營商、銀行和支付平臺營運商最為關心的問題，不僅是實際操作中密碼管理、通信安全，更是心理上的安全顧慮。解決實際安全問題，打消用戶心理安全顧慮，是移動支付行業需長期面對的方向。

三、推動移動支付可持續性發展的對策

1.調整產業鏈，加強行業合作：移動支付是一條新興的產業鏈，鏈接多個網絡，包含多平臺。在這個鏈條中，移動運營商提供的是支付工具的通信通道，銀行掌握著大量賬戶、擁有強大的電子平臺和清算設施以及成熟的信用體系，銀聯和非金融支付機構擁有自己的技術優勢，連接著國內大部分銀行。因此，只有構建一個開放與合作的平臺，以移動運營商和銀行緊密合作為基礎，以銀聯和非金融支付機構作為重要補充，整合運營模式，整個產業才不會過度競爭，各參與主體才能充分發揮核心能力，做到資源共享、優勢互補。

2.移動支付立法應對商業機構、移動運營商、銀行、支付平臺營運商和認證中心規定相應的資格，對他們的市場準入做出科學的規定。尤其是嚴格確定移動支付平臺營運商的主體資格。為了進一步開拓和發展移動支付市場，相應的立法不應該完全否定非銀行企業進入移動支付市場，而是規定他們一定的市場準入條件。同時還應加強移動運營商、銀行、支付平臺營運商和商家之間合理分工、密切合作，推動移動支付業務的健康發展。同時加強國際合作，建立國際統一的法律規則，開拓國際市場。

3.為緩解安全問題帶來的阻礙，首先應重視對系統編制和技術應用方面的投入，減少系統漏洞，立法時必須對有關安全控制技術做出具體的規定，只有這樣才能在移動支付中有效地保護消費者的隱私權和財產權，防止犯罪分子進行洗錢、逃稅或賭博；另外，消費者自身應當加強安全防范意識，不給詐騙者任何可乘之機。

4.運營商可以在不同的時期推出不同的優惠政策，且針對不同的消費者，采取不同的活動方式，著手于重點對象，贏取他們的好感，轉變他們的觀念。 培養客戶的使用習慣

四、結論

移動支付技術迎合了4G時代的需要，無論在城市還是農村，其巨大的發展前景必將在信息時代開辟出一片新天地。移動技術、信息網絡的飛速發展，給互聯網公司侵襲傳統金融帶來了前所未有的機遇。銀行和移動運營商合作是有重大意義且十分必要的，也可由國家政府提供指導意見，產生相互性高統一的移動支付標準，優勢互補，金融機構和移動運營商作主要組成部分，第三方支付服務提供商定位于輔助協調。在統一移動支付標準和技術的同時，在監管、標準、安全等領域的配套技術、制度和規則都需盡快出臺予以規范，為商家和消費者提供安全穩定的移動支付運營環境，以促進行業的健康良性發展。

參考文獻：

[1]李洪心.網上支付與結算.北京師范大學出版社，2010.

[2]王留生.移動支付產業發展路徑.金融電子化，2011.

第2篇：移動支付市場現狀范文

作為一種新的支付方式，移動支付出現在我們的生活中時間并不長，但隨著“春節紅包大戰”和諸如“APPLE PAY”等支付工具進入我國市場，移動支付逐漸走進了中國的家家戶戶，并逐漸形成了一種體系。相反，在互聯網和銀行業都十分發達的美國，移動支付的發展步伐卻相對來說比較緩慢。

中國：小紅包搶出大名堂

移動支付在早幾年前對于中國的老百姓來說還是一個陌生的詞語。然而，在智能手機逐漸普及的今天，各種社交軟件和手機APP層出不窮，為移動支付的誕生播下了種子。 對于美國人來說Apple Pay可有可無而對于中國人來說支付寶、微信支付帶來了實實在在的便捷體驗。

在馬年春節，微信紅包便開始初露鋒芒;羊年的央視春節晚會，讓中國乃至全世界看春晚的華人都認識了微信的“搖一搖”功能;接下來的猴年春節晚會，支付寶的“咻一咻”與微信激烈的紅包大戰，通過春晚這個全球收視率最高的節目，讓我們感受到了移動支付逐漸走入了中國的家家戶戶。

根據騰訊網站微信官方數據顯示，猴年春節期間，微信紅包總收發次數達321億次，共有約5億人通過紅包與親朋好友分享節日的喜悅，相較于羊年春節增長了近10倍。與此同時，支付寶公布的數據顯示，今年除夕當晚有超過1億人通過支付寶“咻一咻”搶到總值8億元的春晚紅包，紅包總參與互動次數為3245億次，是羊年春晚互動次數的29.5倍。

如此激烈的騰訊阿里“紅包大戰”所反映出來的，實際上是目前中國移動支付市場背后的角逐，其意圖便是搶占市場客戶資源和市場份額。由于搶到了“紅包”要提現則必須要綁定銀行卡，于是越來越多的中國老百姓把自己的銀行卡同各種移動支付公司進行綁定，從而加入了移動支付用戶的行列。

除此之外，隨著電商的快速發展和技術的不斷成熟，在中國這個日漸火爆的市場上，越來越多的企業和公司開始關注移動支付，各種移動支付的應用也不斷涌現，如百度錢包、微信支付（財付通）以及各大銀行所開通的網銀等等。2016年早些時候，國際巨頭美國的蘋果公司也與銀聯公司合作，將其移動支付系統“Apple Pay ”引入中國，試圖在中國市場中分一杯羹。

現在，中國的老百姓出門不用在路邊等出租車，提前用手機預約好網約車，幾分鐘過后服務優質的準新車在約定地點打著雙閃等候;去商場超市購物，看電影，在飯店吃飯，唱KTV，甚至在煎餅攤買個煎餅，在糖炒栗子店買份栗子，所有的這一切僅需在一部智能手機上點幾下，再輸入支付密碼即可完成。由此可見，移動支付已經逐漸滲透到中國老百姓衣食住行的各個角落，大大提高了生活的效率和質量。

美國：都是一張卡惹的禍

相比日漸火爆的中國市場，在銀行業和互聯網都十分發達的美國，移動支付發展的步伐卻相對緩慢。

在美國，只有在大都會城市偶爾叫個“Uber”才會用到移動支付，除此之外，在日常的衣食住行中，在大多數餐廳、酒店、超市，只接受信用卡和現金支付。事實上，美國的市場在早期是非常有利于移動支付的發展的。蘋果公司于2007年推出了蘋果手機，將真正意義上的智能手機展現給了世人，進而引起了全世界追捧蘋果的熱潮，有數據顯示，到2010年底，美國智能手機用戶接近于30%。如此大規模的占有率，應該說是十分有利于移動支付的發展的。面對有利可圖的市場局面，美國的各個公司也推出過各種移動支付服務及應用，如2011年“谷歌錢包”的誕生，隨后出現的Android Pay、三星pay，以及2014年秋季蘋果公司推出的“Apple Pay”，甚至沃爾瑪公司也推出了沃爾瑪Pay。美國的商業銀行Capital One和Chase也于近期推出了移動支付服務。

在市場經濟中，有市場才會有層出不窮的產品，但從這些服務推出的時間點上我們不難看出，在移動支付的發展步伐上，美國是落后于中國的，其原因就是美國的移動支付市場太小。這就產生了一個問題，作為擁有智能手機開山鼻祖蘋果公司的美國，為什么很難接受移動支付呢？

歸根究底就在于，美國本身就擁有一整套穩定且發展良好的支付系統。美國的銀行業一直以來十分發達，引領全球，因此建立了強大的信用卡支付體系。

對于銀行和支付公司如美國運通、萬事達來說，它們本來就可以在維持現狀中獲利，不需要再投入大規模資金去研發或引入新的支付方式。對商戶來說，消費者沒有這方面的需求，他們也不會使用移動支付來結算。以上這幾點均導致了移動支付很難進入美國市場來取代其現有的信用卡支付模式。因此，移動支付在美國的發展十分緩慢。

消費者用錢投票

如果我們將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規模還是用戶接受度上，中國都已經后來居上，全面超越了美國。按照互聯網科技的發展進程來說，美國怎么也不應該落后于中國。那么，究竟是什么原因導致中美的移動支付發展出現如此大的差異呢？

前已提及，美國的信用卡發展已經十分完善。完善的結果就是用卡消費已經納入了美國消費者的生活習慣，不需要一種新興的支付方式來替代。而對于中國來說，信用卡消費并未替代現金成為消費者主流的支付方式。

調查顯示，82%的美國受訪者表示，在商店用銀行卡支付是“非常簡單”或者“簡單”的，蘋果支付根本沒有必要。但是對于中國消費者來說，由于前期政策的限制以及信用卡辦理的層層審批，刷卡消費成為了某種身份的象征，只有“有錢人”才刷卡消費，對于刷卡所必需的POS機只是在某些城市某些消費場所才有，應用場所的缺失，導致中國刷卡消費發展緩慢。

而支付寶的出現，打破了這種僵局，雖然仍舊面臨著這樣那樣的阻力，但初生牛犢，拼的也是一股勁，當然它離成熟還有一些時間。對于美國人來說，Apple Pay可有可無，而對于中國人來說，支付寶、微信支付帶來了實實在在的便捷體驗。

隨著中國消費者的足跡遍布全球，中國的支付寶們也紛紛進軍海外，微信支付也在加速布局，應用場景越來越豐富，中國人越來越依賴移動支付，越來越離不開支付寶了。將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規模還是用戶接受度上，中國都已經后來居上，全面超越了美國。

第3篇：移動支付市場現狀范文

關鍵詞：移動支付；SWOT分析模型；發展建議

中圖分類號：TH693.4 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-02

移動支付是指用戶利用各種移動終端設備，通過無線方式，為購買某種商品或服務而完成的支付交易行為。當前不僅僅在日韓、歐美等一些通信業發達的國家，在亞非拉美等相對落后國家地區，移動支付業已開展得如火如荼。根據中國電子商務研究中心相關統計數據顯示，2012年我國第三方支付業務交易規模達12.9萬億元，同比增長54.2%。而YankeeGroup 的研究數據則預測，至2014年全球移動支付的交易規模將高達9840億美元。智能終端比例的不斷提升、NFC逐步成為終端制造商產品出廠的標配、越來越多的商業環境開始推廣隨身便捷的支付場景，以及消費者通過移動設備進行支付的習慣日趨成熟，將助力移動支付在全球范圍內快速普及和發展。

相較之下，現在便捷支付領域內的霸主信用卡，其發展則面臨重重困境，不僅受到我國個人信用制度發展落后、經濟管理體制不健全、科技支撐薄弱等條件的制約，卡奴蔓延、壞賬風險、使用安全風險都使其處境雪上加霜。而本文將基于SWOT模型的理論分析，來探討移動支付這位“后起之秀”在信用卡產業內的發展，研究路線如下：

一、移動支付開展的優勢

1.更安全

伴隨信用卡的逐步普及，近些年出現的一些信用卡相關的欺詐案例，比如：克隆卡，非法套現等案件也越來越多，給金融機構，商戶和持卡人都帶來了巨大的損失。信用卡的欺詐風險主要集中在金融系統的風險防范機制的不完善，持卡人信息被泄露以及社會信用環境的缺失等。

而移動支付業務由于才起步必然也要面臨一定欺詐風險，但相較信用卡業務依然優勢突出。以目前最普遍使用的手機移動支付為例，相對于磁條卡的可復制性，因為采用了“芯片卡”（即IC卡）而非傳統的“磁條卡”，消費者個人信息更難被盜用，出現信用卡細條信息被復制的可能性幾乎為零，而這將大大降低偽卡損失。

2.更高效便捷

移動支付業務分為遠距離移動支付與近場支付，都是非接觸式支付。遠距離支付的出現使人們足不出戶即可暢享購物體驗，亦可以僅僅通過手機等移動終端進行幾個簡單操作完成轉賬排隊之憂。在一些銀行等金融體系仍不完善的相對落后地區，遠距離支付為促進當地經濟發展做出了巨大貢獻，在這一點上非洲肯尼亞等國取得的成就尤為突出。而談及與信用卡應用較相似的近場支付，由于免去了刷卡輸入密碼的過程，達到“一刷即可”的效果，將為人們的生活節約更多時間。

移動支付小至可以用來支付日常的公交車、交水電費等，替代錢包；大至可以為人們進行國際間的貿易結算，更多應用更多功能更高效更便捷。多方綜合，移動支付相較信用卡無疑更適宜當前崇尚高效便捷的社會。

3.更少成本

伴隨移動支付的普及，一方面由于其具有更多的自主性，將會降低更多的人力資本投入，例無人售票車；另一方面，移動支付由于多是現時消費，所以不會存在信用卡中的“透支”和“滯納金”的等，更有效避免了惡性消費行為的發生。目前開展的移動支付業務也免去了年費的收繳，可以使消費者獲得更多實惠。

二、移動支付開展的劣勢

1.推廣層次遇阻

（1）消費者消費習慣不易變換：我國消費者目前的消費習慣可總結有兩點：①對實在看得到的交易比較放心，即使像移動支付這般其自身的安全系數比你把錢放錢包里高的多，都難以打消人們的疑慮。②國人固有的守舊情節，目前信用卡安全雖然受到國人普遍質疑，但由于其開展已有些年頭，大部分人對信用卡的信任度還是會高于移動支付，縱使這不合理。

（2）移動支付推廣需要平臺建設；目前我國移動支付主要開展的形式有RFID-SIM卡模式和NFC模式。兩種模式，前者需要構建大平臺涉及大量pos機和刷卡機的更新升級，后者需要定制手機的支持，相較之下后者優點更多也應用最廣，但二者綜合看來，要推廣移動支付，無論采取哪一方，都將會承擔不小的經濟負擔。

2.技術及標準遇阻

（1）目前我國國內雖然形成了一定的產業鏈，但具體來說，還是太不成形，要想真正的促進一個產業的發展，尤其是像移動支付產業這般涉及如此之長產業鏈的，必須有更成熟的標準引導體系建設才行。

（2）目前移動支付各項技術要求都已經基本解決，但如何更好的控制成本，也是目前必須面對的問題，更低的成本對移動支付的開展意義重大。

三、移動支付開展面對的機會

1.天時

目前全球已經有為數不少的國家早在數年之前就已經開展了移動支付業務，當下移動支付業務已愈發成熟，新技術和新標準的不斷推出促進著移動支付產業的發展，移動支付正在全球如火如荼的開展開來。

研究機構易觀智庫的《中國第三方支付市場趨勢預測2011-2014》顯示，2011年中國移動支付市場發展迅速，全年交易額規模達到742億元，同比增長67.8%；移動支付用戶數同比增長26.4%至1.87億戶。另據易觀智庫近期的《中國第三方支付行業發展階段及模式研究》報告，預計到2015年，中國移動支付市場的交易規模將達到7123億元。數據研究公司IDC的報告顯示，2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。

2.地利

自21世紀以來，我國移動通信發展迅猛，手機3G網絡已覆蓋了全國所有縣城及大部分鄉鎮，目前我國移動通信網絡規模和用戶數量居世界第一，可以參照下圖1。近年來國家陸續出臺了各類惠農政策，可像支農補貼、新型農村社會養老保險、醫療保險等政策的實施，卻需要依托銀行卡進行資金發放。而我國農村地區由于銀行網點和ATM匱乏，造成銀行卡資金支取極不方便，農民不得不頻繁往返縣城金融網點，既費時費力，又要承擔交通費用，成本較高，便利支取各種涉農補貼等小額資金已成為當前農村最廣泛、最迫切的一項基本金融服務需求。在我國的廣泛地區，尤其是廣大的農村地區，移動支付都有能大展身手的地方。

3.人和

我國國內相關企業一直對移動支付表現出了極大的熱情，經過幾年的發展，伴隨著2012年底我國移動支付相關標準的推出，我國移動支付產業也由起初的混亂，而慢慢走向和諧，我國移動產業鏈正在逐漸形成。產業鏈的形成，必將對我國相關企業整合優勢資源，發展移動支付起到助推器的作用。

四、移動支付面臨的挑戰

1.挑戰信用卡的稱霸地位

我國移動支付發展其實還是一個摸索階段，相對信用卡多年成熟運作，其在國內的地位依然是難以輕松挑戰成功。目前移動支付雖然出臺了行業標準，但一個可以基于全球性領域的準則依然遲遲未出，而這也將繼續制約著移動支付產業的發展。另從消費者層面談及，由于長久以來的消費習慣，普通大眾對移動支付這類新型支付模式接受能力有限，甚至還存在大量誤區，如何去改變人們的這種消費心理也是一個必須要面對的問題。任何新科技的普及，都需要一個反復認證再大規模推廣直至成為人們日常生活中必不可少的一部分的階段，移動支付要成霸主，仍需靜待時機。

2.挑戰產業利益角逐

伴隨著國際國內移動支付的穩步發展，移動支付市場蛋糕巨大的份額正惹的整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務商（比如銀行、銀聯等）、應用提供商（公交、校園、公共事業等）、設備提供商（終端廠商、卡供應商、芯片提供商等）、系統集成商、商家和終端用戶，為利益而熱血沸騰，如何解決利益分配，直接關系移動產業鏈的完成。

3.挑戰通信行業的大量“碎片”

在目前的市場狀況下，移動支付面臨的最大挑戰就是移動通信行業的大量“碎片”：即各種各樣的移動操作系統，定制的手機，應用等等，要在開發上緊跟創新步伐對Visa來說是一個重大挑戰。整合這些碎片，并且將其迅速根據用戶需求升級，對移動支付而言任重道遠。

五、移動支付發展建議

1.把握機會，加快行業標準完善

我國目前移動支付正值熱潮，期間若能盡趁東風，移動支付將會以飛躍的形式發展，而抓住東風的途徑之一，就是要盡快促進行業標準完善。

盡管于2012年年底，我國出具了移動支付產業的相關標準，但該標準就目前來看肯定還是充滿諸多不足。但在目前情況下，在此標準下先觀察各方對其反映，在充分收集實際反饋后，再對標準進行修改。相信，一份極具真實性與現實性的行業標準，對我國移動支付行業產業鏈的形成，對移動支付發展的促進將會是難以估量的。

2.掃除盲區，加快推廣營銷建設

移動支付的推廣面臨的阻礙，除了基本平臺建設問題外，最主要的還是要打開普通消費者的心結，改變他們對移動支付的不信任度。根據我們在寧波鄞州區的調研報告可知，絕大多數消費者對移動支付還是充滿興趣的，尤其是對其便捷性方面，但消費者的顧慮也是顯而易見的，最大的莫過于安全性的質疑。但實際上移動支付具備諸多信用卡等其他便捷支付模式不具備的優點，但由于宣傳不到位致使消費者對移動支付誤會重重，加快推廣營銷建設，是當務之急。

3.面對挑戰，及時調整戰略

移動支付在我國前景勢必大好，但要使其又好又快發展仍是要費一番功夫。信用卡霸主地位的掀覆需要的是各方努力，需要的是及時調整戰略。目前從信息，需要重新審視并整合整個價值鏈行業環節，提升整體服務水準，從而達到整體優化的目的。此外，將創新應用與移動支付結合，找到滿足用戶需求，提升用戶體驗的創新商業模式，應該成為移動支付相關企業思考的方向。

參考文獻：

[1]應小凡，吳冰.移動商務環境下價值鏈和服務模式瓶頸分析[J].物流技術，2012.

[2]黃麗云，黃瑾，陸宏治.移動支付風險與安全機制分析[J].移動業務，2013.

[3]劉博，孫鎖.移動銀行在中國的發展現狀[J].哈爾濱金融學院學報，2013.

第4篇：移動支付市場現狀范文

1電子支付的內涵

電子支付是指單位或個人通過諸如移動電話等電子終端載體，以直接或間接的方式向銀行金融機構發出支付指令，以實現貨幣資金轉移的行為。

電子支付具有三個不同于傳統支付的顯著特點：首先，電子支付以數字化、信息化的支付方式取代了以現金等實物形式的支付方式；其次，電子支付方式是在開放的互聯網平臺上完成的，傳統支付方式是在相對封閉的銀行專用系統中完成的；最后，電子支付足不出戶完成支付充分體現了其便捷性優于傳統支付。

按照國際通行做法，以發起電子支付指令終端的不同為依據，一般將電子支付分為銷售點終端支付（POS支付）、網上支付、移動支付、其他電子支付（電話支付、OTO支付、二維碼支付等等）。

商業銀行除了在自動柜員機交易和電話支付方面占據著主導地位，在銷售點終端支付（POS支付）受到了電子商務貨到付款以及第三方支付企業的不斷威脅；在網上支付、移動支付方面，也明顯處于劣勢地位，而在新型的支付方式上商業銀行又缺少強大的創新力。所以，筆者將商業銀行電子支付發展的重點放在網上支付、移動支付和銷售點終端支付以及其他新型支付方式上。

2電子支付競爭格局

（1）在銷售點終端支付市場方面。根據2014年POS終端統計數據顯示：商業銀行自主經營的POS終端支付約占據了銷售點終端支付市場的45%，接著是中國銀聯旗下的銀聯商務約占據了39%的市場份額，第三方專業收單機構雖然近些年雖然發展迅速但也僅占據了16%的市場份額，依然處于劣勢地位。這說明商業銀行在銷售點終端支付方面仍然占據著較大的份額。

（2）在網上支付方面，根據2014年互聯網支付的統計數據來看：支付寶占據了近一半市場份額，市場占有率第一；第二梯度有財付通、銀聯網上支付，二者市場份額均為5%以上；第三梯隊有快錢、匯付天下、易寶支付、環迅支付，這四家公司的市場份額分布在2%-7%之間。綜合來看支付寶、財付通、銀聯在線三者總市場份額接近90%，在互聯網支付方面已經形成了絕對優勢。

（3）在移動支付方面，根據2014年中國移動支付的統計數據所示：支付寶以31%的市場份額仍占據市場第一的位置；緊接著，中國移動和中國銀聯合資成立的聯動優勢占據了28%；在第二梯隊序列的有上海捷銀、中國銀聯、財付通、中國移動、錢袋寶，各自份額分布在3%到10%之間不等。目前該市場仍處于高速發展和整合期，市場份額可能會出現較大變化。

綜上所述，商業銀行只是在銷售點終端支付市場方面占據著優勢，而在網上支付和移動支付方面明顯處于劣勢地位，特別是在移動支付方面。因此，雖然現代電子支付業務市場規模巨大，前景非常廣闊，但不管是商業銀行還是第三方支付機構要想在市場上占有一席之地，就必須不斷地迅速推出“易用、便捷、安全”的支付產品。

3商業銀行電子支付發展現狀

3.1電子支付產品得到了廣泛應用

首先，銀行卡支付得到了廣泛使用。銀行卡的持有率得到了不斷提高，同時銀行卡的使用率也得到了不斷地提升。2014年我國銀行卡業務發生了約200億筆，累計金額達到了169.57萬億元，與去年相比增長了25.3%。

其次，電子貨幣和電子票據日益成為高效的支付手段。電子貨幣和電子票據都是互聯網金融發展到一定階段的產物，其中電子貨幣是利用網絡進行非現金性的支付具有快捷、成本低等顯著特點；而電子票據支付不僅能夠節約人力物力成本，而且還可以為客戶提供完善的資金信息。這兩項支付產品在近些年都得到了較大的普及。

3.2電子支付清算平臺日益完善

從2005年起，我國就進一步完善了各個支付系統，如境內外幣支付系統、全國支票影像交換系統等，進而在全國建立了比較完善的現代支付系統。商業銀行運用這些支付系統實現了跨境支付即時到賬、商業匯票無紙化等業務，在很大程度上提高了交易的便捷性。特別是在網上銀行跨行轉賬清算系統極大的提升了商業銀行網上支付業務的服務水平。

3.3支付結算業務日益受到第三方支付機構的侵蝕

首先，以支付寶為代表的電商企業采用第三方支付，使用戶不用登陸網上銀行的支付網頁就能夠實現支付，這樣就造成了銀行和用戶的失聯。其次，第三方支付機構建立自己的支付清算系統，利用各個商業銀行之間的競爭，以其低廉的交易成本迫使商業銀行降低交易手續費。最后，第三方支付機構還在存款收益、理財產品上開展自己的業務以此來進一步蠶食商業銀行的業務。

4商業銀行發展電子支付的可行性路徑

隨著互聯網金融革命帶來電子支付的迅速發展以及第三方支付機構給商業銀行帶來的巨大威脅，商業銀行應該十分清楚的意識到電子支付給商業銀行帶來的不僅是更多的客戶，而是適應互聯網金融而做出的經營方式戰略的調整以及自身核心競爭力的提升。商業銀行要想在在電子支付領域立于不敗之地一定要從以下幾方面著手：

4.1在網上支付方面

同第三方支付相比，商業銀行的網上支付方式在用戶規模、交易透明度、用戶使用成本等上明顯處于劣勢地位，只是在安全系數、信譽度、業務種類上占據優勢地位，為了更有效的競爭，商業銀行應該從以下幾點著手，加強改進，增強競爭力。

（1）重視網上支付業務發展，提升用戶規模。由于商業銀行的用戶規模是和其交易額成正相關，因此應該從以下三個方面來增加用戶規模：首先，商業銀行應該將網上支付業務作為其重點發展業務，擴大網上銀行服務的支持地區，為更多用戶接入提供站點支持。其次，加強同第三方支付機構的合作，第三方支付機構用戶規模巨大，商業銀行可通過與其合作，分享其用戶規模帶來的規模經濟。

（2）在政策法規范圍內，加強網上銀行運作規范性。目前，央行正在不斷加強對第三方支付機構的監管，越來越多的政策法規出臺，規范第三方支付機構的業務范圍。因此，商業銀行應發揮政策帶來的正的外部性，在規范性的前提下拓展網上銀行的服務范圍。

4.2在移動支付方面

移動支付代表著支付領域的新趨勢，具有巨大的發展潛力和市場前景，因此商業銀行應該把握住以下幾點：

（1）緊跟互聯網金融趨勢，完善移動支付的市場布局。

手機NFC（近距離無線通訊技術）支付以其穩定性、安全性符合移動支付的發展趨勢。因此商業銀行一定要將NFC支付提升到移動支付主導型的戰略高度上來。具體做法：首先，商業銀行要深入改造IC卡工程系統，擴大異地IC卡的發卡量；其次，抓緊進行空圈平臺建設進而能夠為手機NFC支付提供有力的前提保障；最后，商業銀行應主動與銀聯的TSM平臺對接，進而實現與銀聯的商圈共享，這樣就可以大力推廣商業銀行的SIM―NFC支付業務。

（2）與第三方支付機構加強合作，開展多種形式的移動支付方式。

商業銀行可以與經驗豐富的地方支付機構進行合作，借助他們的成功經驗開展市場推廣，讓更多的市場大眾了解到自己的移動支付產品如手機刷卡支付、手機銀行話費充值、水電費繳納等等。另外，商業銀行還可以借鑒二維碼支付的成功之處即在手機銀行中增加二維碼支付功能，按照手機銀行中生成的二維碼在線下進行現場支付，這樣就能夠真正做到線上預定、線下支付消費的新型消費模式，進而幫助商業銀行增加客戶人群。

（3）以手機銀行為載體，建設移動支付應用鏈。

各個商業銀行目前的手機銀行功能過于同質化、單一化，已經很難滿足當今移動支付的迅速發展，更無法滿足用戶對手機銀行多元化的需求。因此商業銀行一定要在自己的手機銀行中加入更多的商務應用如小額貸款服務、分期付款業務等等，而不僅僅是手機銀行話費充值、水電繳費、查詢、轉賬等日常生活業務。這樣就可以以商業銀行的手機銀行為載體，建立起手機銀行移動支付應用商務生活應用鏈。

4.3打造第三方支付產業方面

商業銀行可通過入股第三方支付機構，進行優勢互補，以打造出自己的第三方支付產業。具體分析如下：

就目前情況來看，各大商業銀行的網上銀行并不在商品買賣交易中作為信用的第三方來保證買賣雙方的利益，而只是承擔支付貨款完成交易的功能。這樣就造成了很多消費者對通過商業銀行的網上銀行進行交易產生不安全感。然而，以支付寶為代表的第三方支付企業作為信用的中介對交易雙方進行擔保，交易完成前貨款暫時存放在第三方支付企業賬戶中；當交易完成后買方確認收到商品后貨款才從第三方支付企業的賬戶中劃歸到賣方賬戶中。通過這種方式既可以保證賣方銷售商品的質量信譽問題又可以確保買方購買商品的貨款能夠及時支付。同時還可以進一步增加網上買賣雙方的相互信任感。因此，較多的客戶傾向于使用第三方支付平臺。鑒于此種情況，商業銀行應該選擇支付牌照比較齊全的三線第三方支付機構進行投資入股，按照淘寶與支付寶搭配的模式盡快開發出自己的電商平臺和支付工具進而打造出屬于自己的第三方支付產業。

第5篇：移動支付市場現狀范文

年會期間，各方與會嘉賓一起總結回顧了2015年移動支付產業發展的成果，全面深入地展現并剖析了移動支付領域的生態、挑戰和機遇，對2016年移動支付產業發展思考與格局的預示極具借鑒性意義。

風口之下的“NFC命運共同體”

會上，中國人民銀行金融信息化研究所所長李曉楓發表了名為“合力發展NFC移動支付，全面紓解失速性焦慮”的主題演講。他表示，從2015年中國移動支付發展的大潮中，我們應當深刻分析并認識到當下的產業格局與現狀：正因互聯網金融的激發，產業競爭異常激烈。NFC業者應該形成“同命運的共同體”。他預計，手機廠商可能會超越傳統運營商和銀行，成為NFC支付的新主體。

愛刷科技CEO紀成軍以資深NFC從業者的經歷，分享了NFC在中國的發展歷程和愛刷的NFC 愿景。紀成軍感嘆NFC的風口可能真的是要到了。紀成軍在演講中表示，未來商場購物、餐廳吃飯、出入門禁、辦公權限、出入門禁全部可以一部手機一個APP搞定。

風口的說法代表了相當一部分業者的想法。自2004年NFC技術誕生起，移動支付就成為NFC的重要“殺手級”應用。但是為何過去十多年，基于NFC的移動支付卻發展得步履維艱？對此，李曉楓所長從人行的高位上發出了形成NFC“命運的共同體”的呼吁。

如果說NFC產業鏈太長，整合困難是一個不可回避的現實，但NFC發展不溫不火的局面卻已存在了十多年，而支付寶與微信卻能通過二維碼在線上支付獲得大量市場份額。螞蟻金服高級副總裁鄒亮在會上提及，“今天在座嘉賓80%的演講中都表示在大力推廣NFC。”

在產業鏈過長、NFC市場發展滯后的現狀與線下業者推廣NFC表現出的積極態度間，存在哪些矛盾？隱含哪些深層次問題？

NFC真正的“殺手”是誰？

截至2014年，手機缺乏NFC功能、POS機尚未升級依舊是困擾以NFC為基礎的移動支付向前發展的難題。對大多數手機廠商而言，倘若NFC不能立即帶來較大市場，他們自然不愿浪費成本去增添一個中看不中用的功能。隨著蘋果使用NFC接口的Apple Pay，包括華為、小米和中興在內的眾多手機廠商才開始發生大規模的態度轉變。

事實上，大多數的技術更迭都有長尾效應，在漫長的NFC POS升級過程中，如果“NFC共同體”依舊各自為戰，而消費者仍無法在傳統POS機面前通過手機或可穿戴設備來獲得流暢的刷卡體驗，那么移動支付終將成為雞肋，“丟掉錢包”也只能成為一句口號。

經過中國銀聯多年大力的推廣，截至2015年，中國6000萬商戶已部署約2000萬臺銀聯POS機，考慮到大型商戶擁有多臺POS機的情況，銀聯POS機保守滲透率達20%左右。據中國銀聯數據披露，目前約有700萬臺，即2/3的POS機尚不支持NFC支付。按照每年600萬臺的更新速度，升級所面臨的窗口期至少需要2～3年。

業內人士表示，即便是消費者期待已久的Apple Pay或三星Pay也面臨上述問題。對他們而言，雖然三星采用了名為MST的技術且蘋果擁有眾多用戶，但只適用于iPhone6和S6以上新款手機的限制條件，會使得大多數使用老款手機的用戶，依舊會面臨無“機”可刷的局面。

NFC/mNFC：新希望的承載者？

三星手機采用雙模技術路線支持NFC和非NFC兩類POS機，來推廣線下移動支付，無疑是解決當前困局的亮點。在2016年移動支付年會上，上海易碼聯合創始人張亦農博士帶來了一場關于mNFC技術優勢的主題演講。他表示，mNFC （Magnetic Near Field Communication） 技術，是指通過可穿戴設備發射磁脈沖到POS終端的方式，完成基于磁脈沖的非接支付。在支持NFC的POS機上，易碼可穿戴產品優先通過NFC進行支付;在不具備NFC功能的POS機上，將會自動切換至mNFC方式進行支付。

據張亦農介紹，mNFC的使用體驗和三星MST十分類似，但實現手段不同，并且擁有自主專利。年會現場，mNFC以NFC互補者的姿態出現在移動支付解決方案中，成為一大亮點。

具備雙模NFC/mNFC功能的可穿戴產品出現，可解決當前三大問題。首先，通過NFC順應了中國人行和中國銀聯強力推動的基于NFC支付的趨勢;其次，通過mNFC規避了老舊POS場景這個線下移動支付的殺手;最后，通過可穿戴設備，實現了對增量手機和存量手機的全兼容。其中第二點尤為重要， mNFC一方面延續了刷卡消費群體對線下POS機的依賴感和安全感，另一方面也做到了NFC在POS機上相似的體驗，實現平滑過渡。

上海易碼在主推可穿戴產品之外，也為其他手機硬件廠商提供mNFC模塊，使國產手機迅速具備和三星MST一樣的技術能力。mNFC像粘結劑一樣，把帶NFC POS的支付場景和不帶NFC的支付場景連接在一起，把創新和接地氣連接在一起，把“NFC命運共同體”的成員們連接在一起。

第6篇：移動支付市場現狀范文

但這筆傭金并不好拿。作為中國最大的信用卡和借記卡供應商，銀聯的交易價值位居全球第二，僅次于Visa。為布局移動支付，銀聯參考了ApplePay的“指紋識別+NFC支付”模式，想要在明年3月完成商用落地。

屆時，手機只要靠近商品支付條碼，即可完成支付。這樣的近場支付方式，需要在手機主板中加入NFC芯片，提高了現有手機的設計和制造成本。如果沒有相當誘人的市場與合作補貼，終端廠商很難大規模支持銀聯的動作。

目前，國內手機終端只有不到30%支持NFC支付，并且無一例外地使用國外NFC芯片。這是因為該技術知識產權被國外壟斷，國內芯片廠家少有涉獵。

中電華大電子公司市場規劃經理李旦告訴《財經天下》周刊，華大正在研發第二代NFC芯片，技術上并不存在太大問題，成本才是癥結所在。李旦透露，這塊嵌在主板上的幾平方毫米芯片，成本在6元左右。但國內手機廠商要求價格進一步壓縮到4元，這樣的標準令人難以接受，幾乎就沒利潤了。

除了價格敏感，國內手機廠商的態度出奇一致：不愿做第一個吃螃蟹的。這些市場反應都意味著銀聯在推AndroidPay的時候，勢必將碰到成本與推廣問題。

對此，國民技術股份公司則另有想法。該公司移動支付與近距互聯產品總監朱杉分析說，比起NFC，國內原始創新的RCC技術更適合用于國內手機移動支付。RCC技術可以直接使手機sim卡具備近場支付功能。同樣是非接觸式的“靠近即支付”場景，RCC技術不用在主板中增加芯片，只需要換一張手機sim卡即可。

這意味著消費者不用換手機，終端廠商也無需增加生產設計成本，從商業模式上來看，整個鏈條大為縮短，推廣難度也隨之降低。但RCC面臨的瓶頸是，目前國內對此標準尚不完善，管理部門職責也不夠清晰。由于RCC移動支付事關財產安全信息，通信運營商們在接受該sim卡方案時憂慮重重。

第7篇：移動支付市場現狀范文

關鍵詞：移動支付；移動理財；網絡安全；金融監管

一、移動支付的市場發展現狀

移動支付給人們提供簡單、快捷的支付方式，對于這樣的一種支付方式，是符合中國消費者需求的一種支付模式。由于這樣的優勢和特點，移動支付正贏得越來越多智能手機用戶的青睞。國內智能機的廣泛使用，手機網民高速增長，對于移動支付起到了催化作用，撬開了巨大商機。2012年對于移動支付來說，是一個開創元年，在2012年年底中國人民銀行正式對外了關于中國金融移動支付系列技術標準，平息了長期以來各產業鏈想獨占移動支付市場而引發的無硝煙戰爭。可以說這樣標準的確立為2013年移動支付市場步入良性發展通道奠定了基礎。2013年中國移動支付規模得到瘋狂擴展，央行公布的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，2013年全國共辦理移動支付業務16.74億筆，金額9.64萬億，同比分別增長212.86%和317.56%。截止到2013年年底，支付寶實名制用戶已達3億，過去一年支付寶完成了125億筆的支付，同時支付寶錢包用戶突破1億，2013年通過支付寶手機支付完成了超過 27.8億筆、超過9000億元的支付，以此計算，支付寶已成為全球最大的移動支付公司。支付寶同時披露，2014年春節期間支付寶手機支付超1億多筆，占支付寶所有支付方式的52%。春節7天內，5000多萬支付寶用戶用手機完成了購物、生活繳費、信用卡還款、購買余額寶等從生活到理財方方面面的行為。其中，通過支付寶錢包完成各類信用卡還款的用戶達220萬人次，僅此一項，手機上便支付了71億元，是2013年春節的10倍；而通過支付寶錢包為手機充值的用戶則達到1134萬人次，是2013年的6倍。在支付寶如火如荼發展的同時，2013年8月微信正式加入了支付功能，超過6億用戶可以通過掃碼、公眾賬號及應用內支付任一種方式完成最后整個購買環節。頃刻間，從電商到線下零售商，從大型軟件企業到獨立服裝代購者，各色產品紛紛接入微信支付，用戶紅利首先在移動電商及支付層面爆發開來。馬化騰推動的“微信+財付通”的移動支付向目前全球最大的網絡支付、馬云引以為傲的支付寶發起了支付大戰。雙方展開了激烈的競爭，搶奪用戶資源。

二、移動支付的發展趨勢

未來幾年內中國的手機支付產業鏈將保持40%左右的年增長率。來自易觀智庫的數據也證實了業界對中國移動支付市場發展前景將是一個可觀的利潤空間。根據易觀智庫預計，到2015年，中國第三方互聯網支付交易規模將突破139200億大關口，互聯網支付注冊賬戶規模將達到13.78億，移動支付交易規模將直逼7123億這個大關口。移動支付未來將進軍以下兩個戰場。

（一）移動理財

支付清算是金融的最根本功能。解決了支付，各種資金配置活動就能展開。比如在互聯網金融時代，以支付寶為代表的第三方支付服務的出現，就帶來了阿里小貸、余額寶、P2P網絡借貸和眾籌融資等新興金融組織或產品的興起。現在，這一進化鏈，會在移動世界中發生。移動支付的興起，又會催生出其它移動金融服務，包括移動理財。可以預見，不久的將來，在手機上理財，會像在電腦上理財一樣普遍。已有雛形的移動理財模式，大致可分為幾類：一是投資者通過移動支付企業購買傳統金融產品，目前主要表現為互聯網貨幣市場基金。這種模式在降低投資門檻、帶來投資回報的同時，還融入了消費支付功能，比如騰訊微信與華夏基金合作的“理財通”。二是傳統金融機構自己設立的電子平臺，進一步向移動端拓展，利用移動支付方式對接其理財產品、保險產品，比如平安集團的“壹錢包”。三是P2P網絡借貸、眾籌融資等互聯網金融模式在移動場景中的應用。四是一些不規范的、處于灰色地帶的投融資行為。這四種模式風險各不相同。前兩者相對規范，但在公眾大量涌入后，需要特別注意風險提示，避免在收益率等信息上誤導投資者，因為即使貨幣市場基金也不是無風險的。第三種模式的風險在于整個行業良莠不齊，缺乏有效監管，可能出現“劣幣驅逐良幣”的現象。最后一類模式，則是地下民間金融的又一變種，其風險不言而喻。對收益率的過分強調，也很可能會影響移動理財這一新興金融模式的可持續性。隨著利率市場化的推進和競爭激烈化，高收益將難以長期持續。各類互聯網、移動金融創新，應該學會在收益率之外的用戶功能上多做文章。

（二）商場POS終端

微信紅包、支付寶是廣泛的網絡支付，打車軟件是高頻的O2O本地生活服務支付，可以說都是C端（customer），移動支付下一步將是爭奪商場POS終端，因為B（business）端的移動支付，對費率更有承受力，只要擁有足夠的客源，商家愿意接受移動支付的形式交易，即使承擔一定的費率；同時，對于用戶而言，移動支付可以大大節約交易時間。這也是為什么許多C（customer）端的移動支付阿里巴巴和騰訊即使是貼錢，也要搶客戶，要侵襲線下POS，都是想變著法兒形成用戶習慣。因為人類習慣一旦養成，就很難逆襲。2014年以來，阿里巴巴、騰訊均明顯加大了其移動支付工具向商場POS進軍的力度。雙方正在大手筆出擊，到處談移動支付，出錢、出資源搶占線下客戶。商場POS機的交易數據，蘊含著極大的商業價值，在征得用戶同意的情況下，可以進行深度挖掘和分析，產生新的服務和價值。此外，商場POS機的客單價、穩定性都很高。騰訊正在積極擴大其微信支付的應用范圍，其近日又牽手王府井，并計劃擴大與中國聯通的合作，其商業化正在加速。王府井是中國知名百貨零售商，根據合作協議，王府井將在微信上運營一個公眾平臺，微信用戶可以查詢和通過微信支付購買其產品。此舉可能很快給騰訊帶來新的重要收入渠道。

三、移動支付發展的制約因素

（一）安全問題

這也是讓許多消費者仍然對移動支付猶豫不決的主要原因。手機病毒、“木馬”侵襲以及支付軟件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隱患。再加上便捷與安全往往此消彼長，移動支付手續比PC上的互聯網支付更簡便，也會降低安全性。如微信紅包，由于支付認證與使用過于便捷，存在較大的安全隱患，更別提一個綁定了微信賬號的手機被他人撿到和擅用帶來的風險。消費者信息的安全同樣存在風險。中國對個人信息、隱私的保護機制長期以來嚴重缺失。在互聯網支付中已經出現過用戶信息泄露事件，而在場景更開放的移動支付環境下，這一風險就更加突出。另外，剛接觸移動支付的消費者安全習慣較弱，也會放大風險。如媒體曾有報道，在微信搶紅包最火爆的幾天，一些群里有人發出與搶紅包極為類似的鏈接，但點入后卻是商戶介紹，更有甚者引發木馬中毒。安全隱患不除，移動支付的習慣與文化短期內就難以形成。要消除這種隱患，就需要建立一套規范、統一的技術標準和安全標準。近期有媒體報道，中國央行的移動金融安全可信公共服務平臺已于去年年底建成，或將實現目前“山頭林立”的不同移動支付系統“聯網通用”，就是朝這個方向邁出了一步。

（二）利益分配問題

移動支付所涉環節尤其多，包括銀行、支付企業、軟件廠商、手機廠商、電信運營商等。產業鏈內沒有任何一方能夠單獨將該業務一手包攬從頭做到尾。目前在這多方參與者中，尚未形成可持續的、各方共贏的利益分配格局以及明確的權責分擔機制，使得現有的業務拓展和競爭往往停留在低水平的“跑馬圈地”階段。畢竟移動支付產業鏈較長，移動支付目前依舊欠缺行業標準，產業鏈環節中的各方各自為戰，亟待規范。

（三）移動金融亟需監管跟進

中國的金融監管，在互聯網金融領域已顯得落后，在移動金融領域更是近乎空白，亟需加緊腳步“跟上形勢”。比如，移動支付的興起，已經開始挑戰現有的第三方支付監管規則。近期一些媒體針對巨額資金沉淀在微信紅包賬戶中提出質疑。騰訊方面的回應是，微信支付不存在中間賬戶。但使用過微信紅包的用戶都知道，資金交易的對方是“財付通”，而“財付通”與用戶的QQ賬號綁定，微信支付與用戶的微信賬號綁定，所以微信紅包確實會在“財付通”賬戶中產生資金沉淀。這就需要關注其中的合規問題。金融活動中的消費者保護本就是薄弱環節，移動金融時代的消費者在享受便捷的同時，也置身于更多風險之中。移動支付和移動理財的日新月異，急切呼喚監管的完善和創新。

四、結語

金融是人類經濟的血液和命脈。移動技術、信息網絡的飛速發展，給互聯網公司侵襲傳統金融帶來了前所未有的機遇，但在安全、標準、監管等領域的配套技術、制度或規則都需要盡快出臺予以規范，促進行業的健康良性發展。

參考文獻：

[1]王冠雄. 移動支付的真正戰場何在？[EB/OL]. FT中文網，2014-02-18.

[2]揚子. 2013年支付寶成全球最大移動支付公司[EB/OL]. 新浪科技，2014-02-08.

第8篇：移動支付市場現狀范文

關鍵詞：手機支付；RFID

1 手機支付的概念

手機支付也稱為移動支付，是指允許移動用戶使用其手機對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。是將RFID技術與移動通信技術相結合的方案，以更好地實現移動支付業務。

2 基于RFID的手機支付三大主流技術

2.1 NFC技術

NFC，又稱近距離無線通信，是一種短距離的高頻無線通信技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數據傳輸（在十厘米內）交換數據。其工作頻率在13.65M。NFC設備可以用作非接觸式智能卡、智能卡的讀寫器終端以及設備對設備的數據傳輸鏈路。目前較為典型的應用場景有：無接觸支付、交通運輸、醫療健康、方便易用、智能目標、社交媒體。

2.2 SIMPASS技術

SIMpass技術融合了DI卡技術和SIM卡技術，或者稱為雙界面SIM卡，其工作頻率在13.65M。SIMpass卡非接觸面可以支持非接觸移動支付、電子存折、PBOC借記/貸記以及其他各種非電信應用。接觸界面可實現電信應用，完成手機卡的正常功能。目前較為典型的應用場景有：公共交通、電子入場券等城市一卡通應用、小額支付、安全控制（身份認證、門禁等）。

2.3 RF-SIM技術

RF是無線射頻技術，把RF與普通SIM相結合組成的卡，就是RFSIM卡。使用RFSIM卡，無需更換手機，其工作頻率在2.4G。RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實時更新手機中的應用程序或者給帳戶充值，從而使手機真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。RFSIM既具備手機的全部功能，又可以應用在門禁識別系統，物流管理系統，廣告信息系統，小額支付系統，電子票務系統，以及酒店預訂系統等等領域均可應用。目前較為典型的應用場景主要有：校園一卡通、企業一卡通、社區一卡通、消費一卡通等。

2.4三大主流技術優劣勢對比

NFC優勢：技術成熟、功能全面、有商用案例是其最大的優勢。

NFC劣勢：需要定制手機終端，SIM/UIM卡不能控制業務邏輯，對于運營商控制產業鏈十分不利。NFC的專利掌握在國外廠商的手中。

SIM-Pass優勢：工作在13.56MHz下，將應用信息和RFID模塊都集成到SIM/UIM卡中，對運營商十分有利，用戶也無需更換手機終端。

SIM-Pass劣勢：不同手機終端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要進行適配，目前，手機適配率只能達到20%左右。

RF-SIM優勢：一種新型的RFID產品，采用了2.4GHz的通信頻率。用戶只需要更換UIM卡即可使用，從手機成本、業務控制角度來說是運營商的最佳選擇。

RF-SIM劣勢：工作頻點與銀行、公交等主要行業的POS機不一致，因此重心布放POS終端，需要大量的成本。

3 手機支付的商業模式分析

移動支付的商業模式未來會有四種商業模式存在：以移動運營商為主體的模式，以銀行為主體的模式，以第三方服務提供商為主體的模式以及銀行與移動運營商合作的模式。

（1）以運營商為主導，電信運營商擁有靠近手機用戶的優勢。

（2）以金融機構為主導，銀行擁有靠近銀行卡用戶的優勢。

（3）以第三方支付平臺為主導，這種模式是指獨立于銀行和移動電信運營商的第三方運營商，利用移動電信的通信網絡資源和金融組織的各種支付卡，進行支付的身份認證和支付確認。

（4）銀行與移動運營商合作的模式。這種模式能整合移動及銀行的資源，發揮各自的優勢，形成強強聯手之勢。

移動支付產業鏈參與者眾多，合作模式多元化趨勢明顯，目前還各類廠商的主導地位還未形成。長期發展來看，國內移動支付市場發展將呈現三個階段。

快速發展期：由于手機支付市場前景得到業界普遍認同，電信運營商、銀聯和第三方支付廠商通過在細分市場進行資源整合，將逐漸取得差異化市場的領先地位，在競合發展過程中形成三足鼎立的態勢。

平臺整合期：多樣化支付平臺在普及的基礎上進一步形成整合，在移動互聯網整體開放的趨勢下，具備較強用戶服務能力的電信運營商、一體化支付服務提供商在品牌效應和終端支持下逐漸占據市場主動。

商業融合期。跨平臺融合后，產業界限被打破，手機支付環境完全開放，新的商業模式開始出現，更多的力量涌入移動支付市場，合作模式趨于成熟，各類移動支付服務提供商進入全面產業鏈協作競爭時代。

4 結論

2011年8月31日，央行公布了第二批獲得第三方支付牌照的13家企業名單，國內三大運營商均不在列。移動運營商想要單獨發展手機支付業務，顯然不能成為上策。手機支付業務產業鏈主體涉及多個環節，最難的不是技術，而是利益平衡。其目前的競爭關系主要存在于以中國移動為代表的運營商、以銀聯為代表的金融機構，以及其他第三方支付平臺。幾方巨頭都想獲得主導權，這導致我國手機支付這塊“蛋糕”還在發展初期就被混亂瓜分，各推各的。手機支付產業這些年一直在帶著鐐銬摸索，產業鏈上下游各方開放不夠，合作不多，是過去沒出現成功案例的重要原因。故提出以下兩點發展建議。

（1）借鑒國內外成功經驗，手機支付產業鏈需要各環節的配合，每一家都應該有發展的機會。

（2）立足消費者，為消費提供了一個新的、便捷的、省時的、及時的支付渠道必定是手機支付未來發展趨勢。結合國內手機支付標準不統一的現狀，是否可以考慮13.56M與2.4G并存發展，手機支付與一卡通充分融合。13.56M與2.4G有各自的優劣，移動支付需要兩種標準互補。

參考文獻：

[1]陳曉勤等.移動支付改變生活：電信運營商的移動支付探索與實踐.人民郵電出版社2012.5

[2]何培源.移動支付產業在中國及世界的發展前景.E-BUSINESS， 2008（10）

[3]丁蕾.移動支付在我國的發展. E-BUSINESS， 2009 （07）

第9篇：移動支付市場現狀范文

作為一個新品類，移動支付產品有一個難題。即使將金融服務與使消費者能夠即時發送資金的軟件和技術完美結合，營銷人員和消費者同樣對移動支付發展心存疑慮。盡管移動支付解決方案并非成本高昂，但還面臨著多重障礙，這些障礙因市場成熟度而異：

·固有支付行為根深蒂固——不論是現金、支票或信用卡支付都需要進行變革。現有的解決方案并非“足夠好”。

·對移動支付安全性的擔憂——對此，消費者或者合理對待或者不合理對待。

·移動設備直到近期才得以廣泛盛行。

·商戶們對亟需的變革的投資持謹慎態度，原因在于對新事物的ROI不夠堅定。

·或許最重要的是，許多大公司肯定會有失有得。這視它們對未來發展預測的好壞而定。

另外，值得一提的是，盡管移動支付的技術水平甚高，但它還是非常迅速地成為一個商品品類。

許多在消費者眼里并未表現出多大差異的品牌，可能都在努力找到其獨特的、更具競爭力的“賣點”，使它們比競爭對手更容易獲取利潤，并改進現狀。因而，移動支付應運而生。

隨著營銷人員努力推進創新的方法，有許多動態因素會發揮自己的作用。益普索InnoQuest旗下Vantis專業研究部門，研究商業模式和不同行業的突破性創新，在參與這種組合核心活動方面有著豐富的經驗。

審視我們以前研究過的一些品類，我們可以從其他不斷變化的品類中汲取一些經驗教訓。(參見下圖)

為了闡述跨品類研究對促進突破性創新的重要性，我們僅僅審視以往研究過的眾多存在某種有趣遷移活動的品類中的一種：單杯式咖啡機。單杯式咖啡機在過去7年時間里，在美國多個市場急速增長，而這都是在付出5至10年的增長努力后才取得的。

從表面上看，這種比較或許看似很奇怪，但這一新興的亞品類卻面臨著許多與移動支付一樣的兩難境地，其中之一便是所有各方都在揣測這個品類是否以及何時會成為其未來發揮作用的主要方法，同時等待消費者參與其中。單杯式咖啡機創新與移動支付的橫向比較，揭示出一些令人瞠目的相似性，營銷人員應該從中汲取到一些重要教訓，以及明白在推廣這一新興品類時不應該做的事情。

移動支付產品的五大經驗教訓

①工作時的習慣

單杯式咖啡機風行于美國職場，有助于推動消費者接納這種新技術所需要的態度和行為的變化。

隨著咖啡機在職場普遍使用，消費者逐漸習慣于咖啡機的工作原理，并認識到咖啡機帶來的便利。不久后，家用咖啡機也走進尋常百姓家。移動支付系統營銷人員可以利用相同的商業模式，例如將移動支付系統集成至企業系統中，使員工能夠處理商業費用或兌換零用現金。明確移動支付在職場的優點，有極大的潛力促進其被接納作個人用途。

②謹防對內容下賭注

對于美國成功的Keurig Brewers和K-Cups制造商Keurig而言，其經歷的一個轉折點是被Green Mountain Coffee Roasters收購。

Green Mountain，不論在過去還是在現在，都是一家聲譽卓著的高品質咖啡提供商，它可供應許多品種的咖啡。Green Mountain能夠在其供應的咖啡類型和品牌方面，賦予Keurig系統大量的內容。

對于移動支付而言，內容就是金錢，而且已經在一個地方，至少在發達市場積聚。因為銀行擁有資金或者龐大的規模，所以很難打敗它們。這對涉足移動支付的非銀行企業的品牌vs.白品牌策略很有意義。比如，需要采用哪種策略才會影響生態系統中的所有企業。

③“新常態法”或許還有很長的路要走

鑒于單杯式咖啡機在消費市場的巨大增長，營銷人員或許期望其成為家中咖啡制作的“新常態”。這是有可能的，但如今還尚未成為規范，如果真的成為規范，無疑需要一段時間才行。

人們對移動支付也有著相同的期望，特別是鑒于它在消費者學習曲線、信任擔憂、商戶接納度以及利益得失方面可能遇到的障礙，更是如此。

為支付方法增值，比為咖啡機品類增值更難做到。對于任何指定的營銷人員，變化和產品ROI或許只可能存在于移動支付的“口袋”里：特定類型的購物場合或金融交易，特定類型的消費者、特定商戶等。從投資策略意義上說，贏家將隨著時間的推移，按照正確的口袋對付出的努力進行多樣化。可能沒有一個(或兩個或是哪個)殺手級應用程序會推動“新常態”的出現。

④設計的重要性將超乎預期

在詢問消費者他們為何購買一款單杯式咖啡機時，其中一個主要原因是“它擺放在廚房里看起來很棒”。有時候，讓一種設備或解決方案具有與眾不同的功能還不夠。要想讓單杯式咖啡機令人大吃一驚，它必須有漂亮的外觀、良好的感受以及一些象征價值。

卓越的移動支付解決方案，將在外觀和感受方面不同于以前存在的任何解決方案，并且因純粹的審美價值和經驗價值而引人注意。星巴克與Square合作的經驗(星巴克與Square Wallet合作，使其客戶能夠利用Square移動支付應用程序支付咖啡費用)和PayPal解決方案的一些地理定位元素(和簡化性)就是這方面的典范。它們屬于截然不同的商業交易，并強調優先改善支付者和商戶之間的接口。

⑤不要過早地過度推廣

進入單杯式咖啡機領域的早期產品，是由擁有大量營銷資源的大品牌推出的。初期，他們在推廣方面積極投入，但卻沒有獲得回報。究其原因是當時并未完全領會上述其他經驗教訓，再加上難以要求消費者改變根深蒂固的行為。因而，很難通過推廣誘發行為變化。

率先在這些情況下投入太多資金，是非常冒險的事情。在移動支付行業形成時期，在面對龐大營銷支出時取得ROI方面具有優勢的可能都是大型銀行，因為它們掌控著“內容”。但是，即使銀行也必須謹防支出超出預算。所有這種Coin buzz是否有機會幫助改善正在走下坡路的解決方案呢？Coin可能對其ROI進行了過度推廣。(如果成交，哪種做法更棒呢？)