移動支付的前景精選(九篇)

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第1篇：移動支付的前景范文

關鍵詞：移動支付 移動網絡 手機網民

中圖分類號：TN929.5 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9082 （2013）11-0045-01

一、移動支付的發展

移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。

移動支付發展到今天為止一共經歷了三個大的階段。

1.第一個階段就是用手機的短信息與我們的銀行賬戶捆綁在一起，進行支付的模式。這一模式主要是將用戶的手機號碼與用戶的銀行賬號建立連接捆綁在一起，這樣來完成用戶的支付過程。

2.第二個階段就是利用了移動網絡WAP和JAVA的支付模式。這種方式既可以在支付過程中通過瀏覽器或客戶端直接登錄，也可以采用將客戶信息與銀行賬號捆綁的方式進行支付。

3.第三階段是一種新型的，與以往的移動支付截然不同的，比較成熟的一種非接觸式移動支付模式。

二、移動支付的必然性分析

1.移動網絡發展的結果

隨著互聯網的逐漸發展，移動網絡也慢慢滲透到我們日常生活的需求中來了。首先，由于3G時代的到來，人們運用手機上網不再受到網速的制約，這為移動支付提供了技術支持。其次，移動網絡的發展使得網民人數的大幅度提高，這為移動支付奠定了市場份額。最后，移動網絡的發展到時它必然與金融事業相結合，使得移動支付變得安全可靠，這為移動支付提供了安全保障。

2.手機智能化的結果

目前手機電子產品的更新換代周期逐漸縮短，現在我們幾乎都是人手一個智能機，主要是因為，他的功能已經跟電腦同步了，就相當于一個掌上電腦，再加上移動網絡的發展，使得智能機的運用更加廣泛普及，人們的手機是不離身的，每天上下班的時間手機就成為了他們的移動電腦，在上面進行閱讀新聞、購物、聊天交友等。據調查顯示：截止2013年6月起人們利用手機支付在手機網絡應用中占了17.1%，所以手機智能化，也是導致移動支付的一個必不可少的因素。

3.社會發展需求

隨著移動網絡和智能手機的發展成熟，手機網民的數量也不斷增加。據32次中國互聯網統計調查結果顯示：截至2013年6月底，手機在線支付網民規模達到7911萬，使用率提升至17.1%，與2012年12月底相比提升3.9個百分點；手機購物網民規模達到7636萬，使用率為16.5%，較2012年12月底提升3.3個百分點。由此我們不難發現移動生活也成了人們生活中必不可少的一部分。

三、移動支付的現狀及其原因分析

1.相關配套法規不完善

移動支付在日本韓國和許多歐洲國家之所以能大力發展甚至步入成熟期，主要是因為本國有著完善和配套的法律支撐。而在我國，移動支付規模之所以這么少，并且困難重重，舉步維艱，是由于至今為止我國還沒有相應的法律法規來完善和保障移動支付的發展。我國電子商務法律體系的不健全，國家政策支撐力度不大，這就導致了法律體系的不健全。

2.目前NCF手機在我國的推廣受限

NCF手機是指帶有NFC模塊的手機。帶有NFC模塊的手機可以做很多相應的應用。NFC是Near Field Communication縮寫，即近距離無線通訊技術，也就是可以通過手機實現真正的手機支付。

NCF手機之所以推廣受限，首先是因為技術上不能支撐，因為NCF的支付會受到手機金屬外殼的影響而導致支付不成功。其次，在當前移動支付業務運作中主要以移動運營商為運營主體、以銀行為運營主體和以銀行與移動運營商合作，第三方支付服務提供商協助支持三種模式。而這種模式還沒有與NFC技術相結合。最后移動通訊廠商和金融業主之間的合作沒能實現廣泛的推廣，在我國推廣NCF手機的只有HTC一家手機廠商這一系列原因就導致移動產業鏈不能協調發展。

3.移動支付的安全問題

在我國電子商務的安全問題，是制約電子商務發展的瓶頸。而移動支付的也存在很大的安全隱患，這也是制約移動支付發展的原因之一。

首先是因為，移動支付就是將手機變成了"手機卡+信用卡"，使得使用移動支付的環境變得多變和使用頻繁，丟失、泄密的幾率大大增加，因此，移動支付的風險也高于普通信用卡。其次，銀行將所有風險轉嫁給移動支付用戶的做法，使得移動支付只能應用于小額支付范圍，嚴重制約了移動支付的發展。

四、個人建議

1.完善相關的法律體系

在現代這樣一個法制社會中，都需要法律來維持社會的治安和穩定，才能是社會健全的發展，而移動支付也是不可忽視的一部分。所以國家應該大力加強相關法律法規的建設，保障移動支付能在一個安全的環境下進行。

2.硬件設施的開發與普及

NCF的推廣和應用必須簡歷在硬件設施足夠支撐的前提下。所以，優化硬件設施也是完善移動支付必不可少的途徑。移動開發商除了要完善手機本身的功能以外，也不能忽視了它在移動支付這部分的價值。所以運用NCF技術，大力推廣移動支付。

3.移動運營商與銀行的合作

移動支付的前提就是運營商與銀行的合作，只有他們相互合作共贏，這樣才能促進移動支付的大力發展。目前市場與移動終端合作比較多的就是招商銀行的移動支付端。銀行客戶端在手機上面的使用應該能受到保障，同時實現手機實名制，這樣不僅是對移動支付安全的一種保障，也是對于個人人生財產的保障。

參考文獻

[1]中國電信移動支付研究組.編著《走進移動支付開啟物聯網時代的商務之門》2012年6月出版

第2篇：移動支付的前景范文

關鍵詞：郵儲銀行 移動支付 軟件設計 推廣

隨著3G時代的來臨，中國移動手機用戶也在不斷增多，移動支付市場的發展前景巨大，尤其是在校園內，學生數量較多，消費數額巨大，因此，郵政儲蓄銀行開始抓住這一機遇，利用郵政網點覆蓋面積廣、規模大等優勢，與其他企業進行合作，加強對全新消費形式的打造，在校園內實現移動支付。

一、郵政儲蓄銀行校園移動支付軟件開發的可行性分析

在校園內學生消費基本都是以現金和POS機刷卡的形式，這種消費方式較為繁瑣，安全性也不高，而郵政儲蓄銀行開發的校園移動支付軟件具有消費快、安全性強等優勢，在校園中深受學生們的歡迎。

1、以移動支付為中心紐帶的金融軟件安全性較高

在校園移動支付軟件中，移動支付中心其實只是一個支付管理系統，會對消費者和商家的身份信息進行確認，在消費者購買商品后，移動支付中心會督促商家發貨，然后代扣消費者貨款。當顧客消費后，顧客的消費信息會快速傳輸到移動支付中心，移動支付中心會對消費者的綁定銀行卡余額進行判斷。當消費者的賬戶余額不足時，移動支付中心會發送短信通知消費者，這樣消費者就可以對銀行卡賬戶信息詳細了解，避免消費者的信用卡賬號被盜用。

2、重要數據的機密性

郵政儲蓄銀行為了保證重要數據的機密性，采取了加密手段，消費信息只能是移動支付中心、商家和消費者才能看到，消費者需要輸入賬號和口令才能進行消費。

3、完整性

移動支付中心使用加密技術和以移動支付中心為紐帶，防止非法入侵者對交易信息進行修改，這樣就可以有效保障交易雙方的合法權益。

4、身份可確認性

商家和消費者在注冊移動支付軟件時，都需要進行身份確認，消費者還需要備留手機號，郵政儲蓄銀行會加強支付中心網絡安全的管理，避免同號手機卡的出現，增加雙層保障。

二、郵政儲蓄銀行校園移動支付軟件的研發設計

1、校園移動支付軟件的主要功能

隨著移動支付種類的不斷增多，郵政儲蓄銀行想要占據優勢，就必須要加強對軟件功能的開發，軟件必須要支持主賬號查詢、主卡轉賬、空中圈存、電子錢包查詢、全國話費充值、便民繳費等基本功能，還要能提供地圖定位和大智慧等實用插件。

2、校園移動支付軟件的系統功能

第一，開戶。用戶可持相關證件到乾元貝盟指定網點辦理“靚乾”手機支付賬戶開戶業務。（用戶也可先在網上注冊賬戶，再進行線下身份驗證）；用戶設定手機支付賬戶查詢密碼及支付密碼；用戶下載并安裝手機支付軟件后，便可以使用手機支付。

第二，充值。使用手機充值卡為手機支付賬戶充值。

充值方式包括：自動語音電話充值；網上充值；手機短信充值

無論城市鄉村，手機充值卡隨處可以買到，充值極其方便。

第三，銀行卡綁定。用戶可以將手機支付賬戶與銀行借記卡賬戶進行綁定，綁定后可以設置定期向手機支付賬戶轉入定額資金。用戶還可以將手機支付賬戶與信用卡賬戶綁定，實現手機支付信用消費。消費產生的積分可以轉換為銀行信用卡積分，參與一系列積分對換活動，如積分對換話費、航空里程或其它禮品。

第四，二維條碼支付憑證申請。用戶通過語音、短信、3G網絡或手機支付軟件，向手機支付平臺申請二維碼手機支付憑證。用戶在申請時可限定該憑證的金額、有效時限、有效支付次數及憑證的指定收款賬號。手機支付平臺核實后凍結申請資金。用戶以彩信方式收到手機支付憑證。

第五，二維碼POS支付。

第六，消費支付流程。

第七，擔保支付。

第八，轉賬流程。

三、郵政儲蓄銀行校園移動支付軟件的測試及推廣

1、推廣目的

讓目標消費群在最短的時間內認知新產品的功能、效果，縮短新產品推廣期的時間長度，盡快進入成長期，創造效益。使目標消費群產生試用的欲望，并逐步將其培育成品牌忠誠者。提高品牌知名度和美譽度。

2、移動支付推廣方式

移動支付推廣的首要目的是增加移動電話用戶，針對首要目的是可以采取“農村包圍城市”的戰略是通過為企事業單位、高校提供基于手機的一卡通建設的手段可以有效、快速圈定一批有質量的移動電話用戶。通過同專業化小額支付運營商合作共同推廣電信手機支付。

3、移動支付方式運營模式

（1）運營側重點

由于校園消費情況的特殊性，移動支付方式運營的側重點也要放在小額支付方面，這樣可以有效減少支付風險。

（2）市場推廣運營

針對移動支付軟件推出的廣告，主要強調產品特性、實用價值及品牌差異，消費安全，電視廣告以省級臺和縣級臺為主；報紙廣告主要是為擴大影響，同時充分借助行業雜志和郵儲銀行網站對軟件進行宣傳，在有影響力的幾個網站投入flash廣告，再者，在郵儲銀行網點印發宣傳單，工作人員向辦理業務的顧客推薦該軟件以達到如下效果。

四、結束語

綜上所述，校園移動支付軟件的開發，市場前景巨大，郵政儲蓄銀行必須要抓住這次機遇，要立足校園實際消費情況基礎之上，加強對移動支付軟件的研發，并快速推廣移動支付軟件。參考文獻：

[1]朱閣，敖山，戴建華，李忱.手機移動支付的價值接受度模型及實證[J].北京信息科技大學學報（自然科學版），2011（01）.

[2]李士雷.新型移動支付安全策略及技術研究[J].硅谷，2014（05）.

第3篇：移動支付的前景范文

    [關鍵詞] 移動支付 安全性 前景

    一、引言

    目前的電子商務主要是通過互聯網以有線的方式進行。客戶在網上購物后,必須支付現金或者在指定的機器上進行支付,使用上諸多不便。

    隨著移動通信技術和支付技術的迅速發展,金融支付系統正在從有線走向無線,電子支付也逐步向移動支付過渡。

    移動通信技術作為移動電子商務的載體,提供了更貼近用戶需求的支付服務,并從安全性及監管上加以完善,逐步走向成熟。由于業務需求種類繁多,業務量巨大,使移動支付成為極具潛力的巨大產業。

    二、移動支付業務概述

    1.移動支付的定義

    移動支付是指借助手機、PDA、筆記本電腦等移動通信終端和設備,通過無線方式所進行的銀行轉賬、繳費和購物等商業交易活動。

    2.移動支付業務分類

    按照歐洲銀行標準化協會在TR603(European Committee for Banking Standards,“Business and Funtional Requirements for Mobile Payments”)的定義,可按照支付金額的大小和地理位置的遠近,對移動支付業務進行分類。

    (1)按支付金額劃分

    微支付:支付金額低于2歐元的情況下,一般劃歸為微支付類型。

    小額支付:支付金額介于2歐元~25歐元之間,稱為小額支付。

    大額支付:支付金額在25歐元以上,則為大額支付。

    (2)按地理位置劃分

    遠程支付:遠程支付可以不受地理位置的約束,以銀行賬戶、手機話費或虛擬預存儲賬戶作為支付賬戶,以短信、語音、WAP等方式提起業務請求。

    本地支付:利用紅外線、藍牙、射頻技術,使得手機和自動售貨機、POS終端、汽車停放收費表等終端設備之間的本地化通訊成為可能,用手機完成面對面的交易。

    3.移動支付相關技術

    (1)遠程支付

    ①SMS技術

    短信是移動通信里應用最廣泛的服務。目前,短信作為移動支付的手段,可以實現諸如“手機錢包”、充值、繳費、買彩票、電影票及手機銀行等功能。也是在我國比較成熟,采用較多的移動支付技術。

    ②WAP技術等

    移動通信協議,如WAP、CDMA 1X以及未來的3G等。

    WAP2.0模式有利于實現電子商務所需的端到端安全性,可以提供TLS隧道。

    3G,能夠處理圖像、話音、視頻流等多種媒體形式,提供多種信息服務。其高速率、移動性和高安全性等特點,必然會給移動電子商務的應用帶來巨大商機。

    (2)JAVA/ BREW技術

    兩者都是支持無線數據業務開發的技術,在手機中增加軟件。

    與無線JAVA相比,BREW是更底層的技術。BREW能夠更多地調動底層的應用,它的應用效果和對手機終端的支持會更好,應用開發商可以更為方便地開發出表現每個終端特性的應用。

    但是無線JAVA是開放的,而BREW則被高通所壟斷。這一點恰恰在一定程度上制約了BREW的發展。

    目前,聯通與高通一起推BREW,而移動則看好JAVA。

    (3)近距離非接觸技術

    目前用于移動支付業務的近距離通信技術有RFID、FeliCaIC等,RFID是一種無接觸芯片技術。未來,藍牙、802.11等也非常有可能應用在移動支付業務中。

    在我國,NFC和SIMpass被視為目前國內非接觸式移動支付領域最有可能的兩大技術標準。二者都在手機中加入了基于RFID(射頻識別)技術的芯片,用于與支付應用時的收單設備進行近距離的實時通訊,并同SIM卡進行連接,以實現把支付業務捆綁在持有手機的用戶上。只是在具體的實現方式上有所區別。

    近距離非接觸支付技術的優點是:操作簡單、支付行為完成耗時短。

    缺點是:用戶要使用移動支付業務必須更換手機,而現在具有此種功能的手機不僅種類少,而且價格昂貴。但可以預計,隨著終端問題的解決,近距離非接觸技術將成為未來移動支付業務的主流實現方式。

    4.移動支付的特點

    (1)具有隨時隨地的特點

    (2)用戶規模大

    目前,我國的移動電話用戶已過4億,是全球之最。在某種程度上說,以移動電話為載體的移動電子商務不論在用戶規模上,還是在用戶消費能力上,都優于傳統的電子商務。

    (3)有較好的身份認證基礎

    對傳統的電子商務而言,用戶的消費信用問題是影響其發展的一大“瓶頸”,而手機號碼具有唯一性,手機SIM卡上存貯的用戶信息可以確定一個用戶的身份。對于移動商務而言,這就有了信用認證的基礎。

    三、我國移動支付市場現狀

    從全球來看,隨著3G商用進程的日益推進,從日韓到歐洲,移動支付業務的發展步伐在不斷加快,成為移動運營商十分看好的業務增長點。在我國,移動運營商也在積極推廣移動支付業務。

    1.移動支付業務開展情況

    國內:據百納年初的《中國移動支付業務發展分析報告》顯示,2005年,國內移動支付用戶數達到1560萬,占移動通信用戶總數的4%,產業規模達到3.4億元。百納預測,由于產業鏈的成熟、用戶消費習慣的形成和基礎設施的完備,到2008年,移動支付用戶數將達到1.39億,占移動通信用戶總數的24%,產業規模達到32.8億元。

    國外:Juniper研究報告指出,2009年~2010年移動支付應用與服務有望被廣泛接納,全球移動支付總規模將達到10億美元。目前,日韓歐美,移動支付業務都呈快速增長趨勢。

    2.移動支付的應用業務形式舉例

    (1)手機錢包

    面向六大領域,包括購物、交通支付、票務、公司卡、身份識別、在線金融等。其中也包括買保險、充值卡、買彩票、炒股、繳水電費、訂雜志等各種各樣的功能

    (2)手機銀行

    目前,各銀行的手機銀行產品紛紛上線,以滿足用戶隨時隨地的理財需求。從功能上說,銀行的所有非現金類業務都可以通過手機銀行完成,包括查詢、繳費、轉賬、匯款、支付、結算、外匯交易等等。韓國SKT和各大銀行還合作推出了NEMO電子貨幣服務。

    (3)分享

    “分享”是指使用者能更加方便與朋友交換音樂、圖片等信息;

    (4)服務

    “服務”則是指提供下載服務,移動認證業務服務等。

    四、移動支付的風險及監管

    1.面臨的風險及問題

    (1)信用體系風險

    無論是網上銀行,還是移動銀行,都涉及到信用體系,而我國目前的個人征信體系還沒有建立起來,信用體系風險是客觀存在的。

    (2)技術安全的風險

    電子商務交易必須具有保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和不可抵賴性等特性。

    無線網絡技術也面臨著黑客的挑戰和木馬等網絡病毒的威脅,而目前還沒有有效抵制手機病毒的防護軟件的手段,此外,還要考慮無線數據傳輸安全性、交易中途打斷而沒有重新認證的機制,以及無線終端容易丟失和被竊的問題。

    (3)產業鏈成熟度問題

    ①移動支付產業鏈構成

    移動支付業務產業鏈由設備制造商、銀行、信用卡組織、移動運營商、移動支付服務提供商(或移動支付平臺運營商)、商業機構、SIM卡供應商、手機供應商、用戶等多個環節組成。

    只有建立并不斷完善產業鏈,各個環節準確定位、合理分工并進行資源的最優配置,移動支付業務才能獲得健康發展,而產業鏈上的各環節才能在合作中實現共贏。

    ②移動支付業務的商業運作模式

    目前,移動支付的商業模式主要有四種,即以運營商為主體的運營模式;以銀行為主體的運營模式;以第三方支付服務提供商為主體的運營模式;銀行與運營商合作的運營模式。

    由于各國的實際情況不同,產業鏈主導者也不同,因此,存在著不同的商業運營模式。

    從我國國情來看,以移動運營商為主體或是以銀行為主體單獨經營都存在很大的困難。移動運營商有用戶資源,但信用度不如銀行,銀聯可以平衡銀行間以及銀行和運營商之間的利益關系,但在業務創新和市場反應能力方面不夠。

    因此,目前最適合我國移動支付業務發展的商業模式是銀行與移動運營商合作,第三方支付服務提供商協助支持的整合商業模式。采用合作的方式實現優勢互補,構建良性循環的產業鏈,促進整個移動支付產業的發展。

    (4)用戶習慣及便利性問題

    長久以來,絕大多數人已經習慣了使用貨幣或信用卡消費,對移動支付還比較陌生。另外,很重要的一點是人們對使用移動支付業務的安全性心存顧慮。實際上,隨著通信技術的不斷發展,移動支付的安全性可以得到保障,但人們仍然不放心將自己的身份信息、信用卡信息等保密信息通過移動網絡傳輸。

    此外,移動支付是否便利,也是影響因素之一。目前許多開通手機錢包業務的移動運營商多采用短信、WAP等遠程控制的方式完成支付,過程繁瑣,其便利性還不如傳統的貨幣或信用卡。

    (5)隱私問題

    移動支付,也涉及到個人信息的管理,及如何保護客戶隱私的問題。

    2.金融監管與標準規范

    移動支付是一項新興的支付業務,到目前為止,國際上沒有一家機構和組織能夠提供一個為多方所接受的移動支付技術。

    此外,電子商務和移動支付都是比較新的行業,法律法規相對比較少,雖然目前已經頒布了《電子簽名法》、《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》等。但是這些條款還遠遠不夠,面對電子支付的快速發展還需要更全面的法律條款來約束交易行為,還需要在責任、權利、義務、賠償、罰款以及信用機制方面細化法律法規。

    在業務運營方面,也需要在行業自律、產品價格、增值業務方面出臺相關的法律法規,如果有法可依,那么銀行與電子支付公司的合作就更市場化,其共贏共融性就更強。

    據悉中國人民銀行即將對電子支付服務提供商實行“牌照制”,移動支付的市場秩序將得到規范和整頓。存活下來的第三方移動支付服務提供商將具有較強的資源整合能力以及資金和技術力量,將承擔起協調移動運營商和銀行之間關系、發展客戶的重任。

    五、我國移動支付市場分析及展望

    支付手段的電子化和移動化是不可避免的必然趨勢。對于中國的移動支付業務而言:龐大的移動用戶和銀行卡用戶數量提供了誘人的用戶基礎,信用卡使用習慣的不足留給移動支付巨大的市場空間,發展前景勿庸置疑。

    1.巨大的潛在客戶群

    截至2005年5月,我國手機用戶達到4億戶,銀行卡發行總量超過8億張,預計到2008年中國的手機用戶將達到5億戶。如此巨大的手機消費群體和銀行卡持有者數量,為移動支付業務提供了良好的用戶基礎和發展空間。

    2.利益驅動

    對通信運營商來說,在話音業務市場趨于飽和的情況下,移動通信與金融業務的結合,無疑將成為發展移動增值業務的一個重要突破口。而對于銀行來說,移動支付則可以有效降低經營成本。鏈條上的各方,在利益驅使下,會積極推動移動支付。

    3.應用需求決定市場

    移動支付應用業務領域的不斷擴大,將加快移動支付的發展步伐。市場最終是由需求決定的。

    4.克服問題和障礙

    隨著技術的完善,制約移動支付業務發展的因素也正在逐步減少。產業鏈也日趨完善,相關的法律法規也日趨完善。服務提供者,也會提供更貼近客戶需求的服務。

    綜上,移動支付是電子支付發展的必然趨勢,隨著技術、產業鏈和法律法規的日益完善,移動支付必將成為電子支付的主流。

    參考文獻:

    [1]A.F. Salam L.Lyer:P. Palvia et al. Trust in e-commerce. Communication of The ACM, 48(2), 2005,73~77

第4篇：移動支付的前景范文

近日，移動支付熱點不斷。先是年初蘋果推出Apple Pay；隨即2月24日，小米了新款小米手機5，支持NFC支付（近場支付）；同一天，Samsung Pay也開放了公測；接著Google也緊跟步伐，推出支付應用“Hands Free”。只不過，Google測試的是全新的“語音支付”功能。

用戶只需在在收銀臺說出“I’ll pay with Google”就可以完成付款了，相較于手機支付，“Hands Free”聽起來確實很方便。

一時間，隨著國內外移動支付新進入者的逐步增多，移動支付市場將迎來新一輪的發展高峰，尤其是NFC陣營重整旗鼓。

國內賣方分析師紛紛看好NFC支付前景，建議投資者可以關注相關產業鏈的投資機會。

NFC支付重整旗鼓

Apple Pay是蘋果公司推出的一種基于NFC的手機支付功能。憑借獨特的NFC技術，Apple Pay能夠實現快捷方便支付，用戶只需將iPhone靠近支持銀聯閃付的刷卡機，就可輕松完成支付。

與蘋果支付相比，三星支付的使用范圍要更為廣泛，除了可用于NFC終端POS機，也可用于沒有NFC功能的磁卡式POS機，能夠在絕大部分有POS機的線下商家中使用。

在業內人士看來，中國銀聯早在2012年就已經推出NFC產品，但由于NFC支付對硬件設備要求嚴格，產業鏈很長，需要具有NFC功能的手機、POS機以及商戶，拓展成本很高，因此之前一直未能大規模普及開來。

而隨著此次中國銀聯與蘋果支付、三星支付的合作，近場支付將迎來新的發展契機。

面對移動支付的巨大前景，國產手機廠商也自然不甘落后，包括華為、小米在內的國內手機廠商的NFC支付方案都在備戰中。隨著越來越多手機的加入，支付場景會更加推廣到公交、地鐵等高頻、高黏性應用，2016年移動支付主題投資可持續。

短期難撼動支付寶、財付通

咨詢顧問公司Ovum近日在其最新的移動支付行業報告預測，到2019年全球將會有接近10.9億人使用近距離移動支付服務，其中將有9.391億是通過NFC支付來完成。而移動支付的總交易額（無論是NFC支付還是非NFC支付）將會在這一段時間內實現快速增長，由47.7億美元增長至1412.1億美元。

不過也要承認的是，盡管手機巨頭紛紛選擇近場支付，但短期來說，以APPLE pay為代表的NFC支付難以撼動支付寶、財付通為代表的二維碼占據的主流現行移動支付格局。

比達咨詢數據顯示，2015年中國第三方移動支付市場交易總規模達到9.31萬億元，同比增長57.3%，其中支付寶以72.9%的份額居首，財付通以17.4%位居第二，前兩家市場份額在90%以上。

除了需要面對強大競爭對手的擠壓，NFC支付推進也并不容易。

興業證券分析師吳畏說，Apple pay的使用需要相對應支付NFC技術的POS機，也就是支持閃付的POS機，可國內目前支持閃付的POS機占比不到三成，POS機升級與鋪設是閃付支付的首個攔路虎。Apple pay 進入內地是通過銀聯合作，目前僅支付十幾家銀行，而且線上和線下場景目前都很有限，如何切入更多線上線下場景需要更多的投入和推廣。另外一方面，支付寶和微信的二維碼綁定優惠碼以此來吸引客戶，Apple pay應對此競爭難度很大。

關注相關產業鏈投資價值

這兩年，阿里、騰訊在移動支付市場跑馬圈地，隨著手機巨頭加入戰局，2016年的NFC支付推廣應該會重新塑造新的移動支付生態，只不過還需要時間。

NFC支付功能由于具有掃描速度快、便捷、耗電低、無需網絡等天然優勢，必然成為未來手機的標配。長期來看，Apple pay的引入必將帶入NFC 技術的應用和發展。

根據IHS Technology的數據，配備NFC功能的智能手機2013年出貨量為2.75億臺，2018年出貨量將達到11.7億臺。隨著更多企業用產品投票，有機構預計，2016年NFC將成為旗艦智能手機標配，產業鏈各方重拾信心，NFC環境將得到加速改善，這也將反哺產業鏈的加速成熟。對于投資者來說，可以關注相關產業鏈的投資機會。

東興證券研究報告認為，從產業鏈來看，移動端的NFC設備、刷卡端的POS機以及第三方支付公司都將有較大的受益。

第5篇：移動支付的前景范文

關鍵詞：移動支付；SWOT分析模型；發展建議

中圖分類號：TH693.4 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-02

移動支付是指用戶利用各種移動終端設備，通過無線方式，為購買某種商品或服務而完成的支付交易行為。當前不僅僅在日韓、歐美等一些通信業發達的國家，在亞非拉美等相對落后國家地區，移動支付業已開展得如火如荼。根據中國電子商務研究中心相關統計數據顯示，2012年我國第三方支付業務交易規模達12.9萬億元，同比增長54.2%。而YankeeGroup 的研究數據則預測，至2014年全球移動支付的交易規模將高達9840億美元。智能終端比例的不斷提升、NFC逐步成為終端制造商產品出廠的標配、越來越多的商業環境開始推廣隨身便捷的支付場景，以及消費者通過移動設備進行支付的習慣日趨成熟，將助力移動支付在全球范圍內快速普及和發展。

相較之下，現在便捷支付領域內的霸主信用卡，其發展則面臨重重困境，不僅受到我國個人信用制度發展落后、經濟管理體制不健全、科技支撐薄弱等條件的制約，卡奴蔓延、壞賬風險、使用安全風險都使其處境雪上加霜。而本文將基于SWOT模型的理論分析，來探討移動支付這位“后起之秀”在信用卡產業內的發展，研究路線如下：

一、移動支付開展的優勢

1.更安全

伴隨信用卡的逐步普及，近些年出現的一些信用卡相關的欺詐案例，比如：克隆卡，非法套現等案件也越來越多，給金融機構，商戶和持卡人都帶來了巨大的損失。信用卡的欺詐風險主要集中在金融系統的風險防范機制的不完善，持卡人信息被泄露以及社會信用環境的缺失等。

而移動支付業務由于才起步必然也要面臨一定欺詐風險，但相較信用卡業務依然優勢突出。以目前最普遍使用的手機移動支付為例，相對于磁條卡的可復制性，因為采用了“芯片卡”（即IC卡）而非傳統的“磁條卡”，消費者個人信息更難被盜用，出現信用卡細條信息被復制的可能性幾乎為零，而這將大大降低偽卡損失。

2.更高效便捷

移動支付業務分為遠距離移動支付與近場支付，都是非接觸式支付。遠距離支付的出現使人們足不出戶即可暢享購物體驗，亦可以僅僅通過手機等移動終端進行幾個簡單操作完成轉賬排隊之憂。在一些銀行等金融體系仍不完善的相對落后地區，遠距離支付為促進當地經濟發展做出了巨大貢獻，在這一點上非洲肯尼亞等國取得的成就尤為突出。而談及與信用卡應用較相似的近場支付，由于免去了刷卡輸入密碼的過程，達到“一刷即可”的效果，將為人們的生活節約更多時間。

移動支付小至可以用來支付日常的公交車、交水電費等，替代錢包；大至可以為人們進行國際間的貿易結算，更多應用更多功能更高效更便捷。多方綜合，移動支付相較信用卡無疑更適宜當前崇尚高效便捷的社會。

3.更少成本

伴隨移動支付的普及，一方面由于其具有更多的自主性，將會降低更多的人力資本投入，例無人售票車；另一方面，移動支付由于多是現時消費，所以不會存在信用卡中的“透支”和“滯納金”的等，更有效避免了惡性消費行為的發生。目前開展的移動支付業務也免去了年費的收繳，可以使消費者獲得更多實惠。

二、移動支付開展的劣勢

1.推廣層次遇阻

（1）消費者消費習慣不易變換：我國消費者目前的消費習慣可總結有兩點：①對實在看得到的交易比較放心，即使像移動支付這般其自身的安全系數比你把錢放錢包里高的多，都難以打消人們的疑慮。②國人固有的守舊情節，目前信用卡安全雖然受到國人普遍質疑，但由于其開展已有些年頭，大部分人對信用卡的信任度還是會高于移動支付，縱使這不合理。

（2）移動支付推廣需要平臺建設；目前我國移動支付主要開展的形式有RFID-SIM卡模式和NFC模式。兩種模式，前者需要構建大平臺涉及大量pos機和刷卡機的更新升級，后者需要定制手機的支持，相較之下后者優點更多也應用最廣，但二者綜合看來，要推廣移動支付，無論采取哪一方，都將會承擔不小的經濟負擔。

2.技術及標準遇阻

（1）目前我國國內雖然形成了一定的產業鏈，但具體來說，還是太不成形，要想真正的促進一個產業的發展，尤其是像移動支付產業這般涉及如此之長產業鏈的，必須有更成熟的標準引導體系建設才行。

（2）目前移動支付各項技術要求都已經基本解決，但如何更好的控制成本，也是目前必須面對的問題，更低的成本對移動支付的開展意義重大。

三、移動支付開展面對的機會

1.天時

目前全球已經有為數不少的國家早在數年之前就已經開展了移動支付業務，當下移動支付業務已愈發成熟，新技術和新標準的不斷推出促進著移動支付產業的發展，移動支付正在全球如火如荼的開展開來。

研究機構易觀智庫的《中國第三方支付市場趨勢預測2011-2014》顯示，2011年中國移動支付市場發展迅速，全年交易額規模達到742億元，同比增長67.8%；移動支付用戶數同比增長26.4%至1.87億戶。另據易觀智庫近期的《中國第三方支付行業發展階段及模式研究》報告，預計到2015年，中國移動支付市場的交易規模將達到7123億元。數據研究公司IDC的報告顯示，2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。

2.地利

自21世紀以來，我國移動通信發展迅猛，手機3G網絡已覆蓋了全國所有縣城及大部分鄉鎮，目前我國移動通信網絡規模和用戶數量居世界第一，可以參照下圖1。近年來國家陸續出臺了各類惠農政策，可像支農補貼、新型農村社會養老保險、醫療保險等政策的實施，卻需要依托銀行卡進行資金發放。而我國農村地區由于銀行網點和ATM匱乏，造成銀行卡資金支取極不方便，農民不得不頻繁往返縣城金融網點，既費時費力，又要承擔交通費用，成本較高，便利支取各種涉農補貼等小額資金已成為當前農村最廣泛、最迫切的一項基本金融服務需求。在我國的廣泛地區，尤其是廣大的農村地區，移動支付都有能大展身手的地方。

3.人和

我國國內相關企業一直對移動支付表現出了極大的熱情，經過幾年的發展，伴隨著2012年底我國移動支付相關標準的推出，我國移動支付產業也由起初的混亂，而慢慢走向和諧，我國移動產業鏈正在逐漸形成。產業鏈的形成，必將對我國相關企業整合優勢資源，發展移動支付起到助推器的作用。

四、移動支付面臨的挑戰

1.挑戰信用卡的稱霸地位

我國移動支付發展其實還是一個摸索階段，相對信用卡多年成熟運作，其在國內的地位依然是難以輕松挑戰成功。目前移動支付雖然出臺了行業標準，但一個可以基于全球性領域的準則依然遲遲未出，而這也將繼續制約著移動支付產業的發展。另從消費者層面談及，由于長久以來的消費習慣，普通大眾對移動支付這類新型支付模式接受能力有限，甚至還存在大量誤區，如何去改變人們的這種消費心理也是一個必須要面對的問題。任何新科技的普及，都需要一個反復認證再大規模推廣直至成為人們日常生活中必不可少的一部分的階段，移動支付要成霸主，仍需靜待時機。

2.挑戰產業利益角逐

伴隨著國際國內移動支付的穩步發展，移動支付市場蛋糕巨大的份額正惹的整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務商（比如銀行、銀聯等）、應用提供商（公交、校園、公共事業等）、設備提供商（終端廠商、卡供應商、芯片提供商等）、系統集成商、商家和終端用戶，為利益而熱血沸騰，如何解決利益分配，直接關系移動產業鏈的完成。

3.挑戰通信行業的大量“碎片”

在目前的市場狀況下，移動支付面臨的最大挑戰就是移動通信行業的大量“碎片”：即各種各樣的移動操作系統，定制的手機，應用等等，要在開發上緊跟創新步伐對Visa來說是一個重大挑戰。整合這些碎片，并且將其迅速根據用戶需求升級，對移動支付而言任重道遠。

五、移動支付發展建議

1.把握機會，加快行業標準完善

我國目前移動支付正值熱潮，期間若能盡趁東風，移動支付將會以飛躍的形式發展，而抓住東風的途徑之一，就是要盡快促進行業標準完善。

盡管于2012年年底，我國出具了移動支付產業的相關標準，但該標準就目前來看肯定還是充滿諸多不足。但在目前情況下，在此標準下先觀察各方對其反映，在充分收集實際反饋后，再對標準進行修改。相信，一份極具真實性與現實性的行業標準，對我國移動支付行業產業鏈的形成，對移動支付發展的促進將會是難以估量的。

2.掃除盲區，加快推廣營銷建設

移動支付的推廣面臨的阻礙，除了基本平臺建設問題外，最主要的還是要打開普通消費者的心結，改變他們對移動支付的不信任度。根據我們在寧波鄞州區的調研報告可知，絕大多數消費者對移動支付還是充滿興趣的，尤其是對其便捷性方面，但消費者的顧慮也是顯而易見的，最大的莫過于安全性的質疑。但實際上移動支付具備諸多信用卡等其他便捷支付模式不具備的優點，但由于宣傳不到位致使消費者對移動支付誤會重重，加快推廣營銷建設，是當務之急。

3.面對挑戰，及時調整戰略

移動支付在我國前景勢必大好，但要使其又好又快發展仍是要費一番功夫。信用卡霸主地位的掀覆需要的是各方努力，需要的是及時調整戰略。目前從信息，需要重新審視并整合整個價值鏈行業環節，提升整體服務水準，從而達到整體優化的目的。此外，將創新應用與移動支付結合，找到滿足用戶需求，提升用戶體驗的創新商業模式，應該成為移動支付相關企業思考的方向。

參考文獻：

[1]應小凡，吳冰.移動商務環境下價值鏈和服務模式瓶頸分析[J].物流技術，2012.

[2]黃麗云，黃瑾，陸宏治.移動支付風險與安全機制分析[J].移動業務，2013.

[3]劉博，孫鎖.移動銀行在中國的發展現狀[J].哈爾濱金融學院學報，2013.

第6篇：移動支付的前景范文

“瓶頸在于最后一公里”，DCCI互聯網數據中心創始人胡延平稱，如今移動用戶數已近1.5億，交易次數將近2.5億，交易額達到1萬億，市場基礎已經不小了，但是，過去的問題在于金融業和移動互聯網業走的不夠近。

其實，移動支付早已不是新鮮話題，遠程支付和近場支付等手段紛繁復雜，但是，按照艾瑞咨詢的《2011年中國移動支付行業研究報告》中觀點，移動支付國家標準遲遲未能出臺，導致標準的不統一，這讓我國近場移動支付的推進出現了極大的不確定性。

4月24日，看似“保守”的銀聯與移動瀏覽器巨頭UC優視合作，讓一張銀聯卡即刻在手機端支付變成可能。也許，這正是彌補移動近場支付國標缺失的“最務實”之舉。

“說我們保守是一種誤解”，中國銀聯移動支付部副總經理單長勝對《英才》記者稱，中國銀聯從2003年已經開始研究第一代移動支付平臺，但是，過早推出產品可能死在沙灘上，一直在等一個恰當時機。

曾經錯失互聯網支付的好時機，銀聯對移動支付的覬覦可見一斑。

“十年前，用銀行卡支付的困難不可想象，如今，銀行卡消費超過現金；兩年前拿手機上網用做電子商務也很難想象，如今產業配套產品和大環境已經具備條件”，單長勝指出。

中國智能手機爆炸式增長、移動應用層出不窮，成就當下好時機，但不容忽視的是，恰當時機也與產業鏈嚴重“貧血”密切相關。

“不能移動支付，會導致訂單退貨率達到30%-40%”，小米公司聯合創始人兼副總裁黎萬強稱，把手機支付環節打通，退貨率能降低到千分之三。

對比游戲和電子商務等應用在手機端和PC端的產值發現，移動互聯網和PC互聯網用戶數基本接近，但是，創造的經濟效益差了3倍。“移動互聯網目前處于貧血狀態”，UC優視董事長兼CEO俞永福對《英才》記者稱。

對移動支付需求最為旺盛的包括煤水電等生活類繳費、手機游戲等移動娛樂服務，以及成長最快的移動電子商務。不管是京東商城等綜合類電商平臺，還是樂淘、小米等垂直類網購，再到一些衍生的團購網站，最后一公里即是“支付”。“支付環境的改善，會讓現金流收益提升10%-20%”，黎萬強稱。現金流，也正是反哺手機瀏覽器廠商和產業鏈的關鍵。

值得注意的是，當銀聯以30億張卡進攻移動互聯市場時，并不止在刺激資金鏈，與支付寶等第三方支付的競爭態勢也在發生微妙變化，畢竟，中國已經成為全世界擁有銀行卡最多的國家，每個人都有銀行卡，但并不定每個人都擁有第三方支付。

第7篇：移動支付的前景范文

【關鍵詞】NFC；數據傳輸應用

NFC是Near Field Communication的簡稱，稱為近距離無線通信，最早由飛利浦和索尼公司主推，主要用于手機等手持設備中。它可以進行不用接觸的點對點數據傳輸，但要求進行數據傳輸的設備之間大約在十厘米范圍內，是一種短距離無線通信技術。它傳輸數據的速度為每秒大于100K、大于200K和大于400K。它在兩個設備間的配對速度比藍牙快并且操作也比較簡單，在數據傳輸時速度比紅外線要快并且安全性高，它的最大的優點是當手機沒有電時，也可以進行數據的讀取。由于因為近場通信具有較高的安全性，所以NFC技術被認為在移動支付等領域具有很大的應用前景。

NFC手機中應用最有前景的一項功能是移動支付功能。其中最早推出移動支付業務的國家是美國、日本和韓國，在移動支付的同時實現了移動付款和銀行轉賬的功能。移動支付為韓國手機制造商、電信運營商和內容服務商提供了巨大的商機。在意大利手機用戶也可以支付高速公路費用、停車費用等。法國從2009年開始投入近距離無線通訊技術，截止到2013年已經在多個地區的城市中發展該技術，主要應用于工業、能源等方面。移動支付成本較低并且方便了用戶，給用戶帶來了全新的消費體驗，現在基于NFC技術的移動支付已經成為一種發展趨勢。谷歌公司利用NFC技術開發了谷歌錢包（Google Wallet），它將手機變成錢包，將信用卡轉換為手機上的數據，實現移動支付。目前美國多家商家已經與“Google Wallet”合作，其中商家包括藥房、百貨商店和快餐服務店等。除了移動支付外，NFC技術在其它各個領域的應用也漸漸發展起來。

在國外比較具有影響力的NFC論壇，也已經有很多成員加入，其中包括電信企業、金融企業、手機生產商和軟件開發商等。目前NFC的應用范圍也不再局限于移動支付范疇，市場上支持NFC技術的設備也越來越多，包括索尼、三星、LG、谷歌、諾基亞和HTC等品牌手機，并且有很多其它電子設備也開始支持該技術。現在手機中NFC最常用的功能是將兩臺NFC手機靠近就可以輕松的實現數據傳輸。然而2013年1月在美國拉斯維加斯會議中心舉辦的一年一度的CES美國國際消費電子展上很多商家展出了各種NFC設備，讓NFC技術應用再一次升級，擦亮了人們的眼球。

在CES會上松下公司在音箱、攝像頭、電視、冰箱、名片等電子設備中嵌入了NFC芯片；索尼將NFC技術整合到幾乎所有的產品中；LG公司也將NFC技術整合到其公司旗下的各種家用電器中。嵌入這些NFC芯片的設備可以實現更貼心、更方便、更快捷、更廣闊的應用，比如用戶只要將安裝有NFC標簽的設備與智能手機建立連接，即可實現遠程操控，如在辦公時打開洗衣機；NFC手機與安裝有NFC標簽的家用電器輕輕接觸一下，就可以輕松的控制冰箱、洗衣機、烤箱或電飯煲；NFC手機與裝有NFC標簽的電視接觸，就可以用手機來充當電視遙控器，而且一個手機可以充當任意產品電視的遙控器，如TCL或者SONY等；NFC耳機只要與擁有NFC功能的智能手機或電腦音訊輸出裝置輕觸一下，就可以完成配對聆聽音樂；如果在海報和其它非電子設備中安裝了被動式NFC標簽，就可以進行閱讀等操作。

除了家用電器和一些簡單電子設備之外，NFC技術在其它領域也漸漸突顯優勢，如一些國外的旅館和賭場使用該技術，允許NFC設備觸碰獲得各種信息，包括飯店菜單和購票、查看各種時間等；在醫療行業瑞典芯片廠商Cypak與美國醫療用品廠商Meridian Health合資成立的Impak Health，開發出了一款名為Rhythm Trak的心臟監護器。它可以通過手機從NFC設備中下載與自己心臟相關的數據信息；惠普推出了SpectreOne一體機，這款計算機整合了NFC技術，被稱為HP TouchZone，用戶可以通過NFC智能手機或其它NFC設備登錄此計算機并向其傳輸數據；另外NFC技術也將被應用于汽車行業，如遠程搖控打開汽車車門或其它方面等。

在國內，華中科技大學武昌分校圖書館NFC座位選號機已開始試用，用NFC手機在機器上一刷，整個圖書館閱覽室座位分布情況一目了然，很好的杜絕了占座的情況，還有暫時離開保留座位和座位自動釋放功能。在國內NFC技術也適用于很多場景，比如移動支付功能、公交刷卡功能、學校食堂的飯卡、各種門禁卡、各種電子車票、各種電子門票、文件與數據的傳輸、電子名片、智能海報、家用電器操作、物流等。你可以通過帶有NFC的智能手機到商場買東西、上班或者開會簽到、刷公交卡或電影票、或者和別人交換電子名片、聯機玩游戲等。最重要的一點是即使當你的手機沒電了，仍然能把它當作一個交通卡、飯卡、門禁卡、票據等使用，和我們手中的各種感應卡片完全一樣。但是現在NFC技術在國內的發展還比較緩慢，雖然移動支付一卡通推出很長時間，但一直沒有實現，以銀聯和移動運營商為主的移動支付標準之爭以及國內的金融環境導致移動支付發展停滯不前。

現在比較普及的二維碼技術應用也比較廣泛，它的成本低，只要你擁有一部智能手機就可以從二維碼中讀取相關信息，缺點是它只能單向讀取信息而且讀取速度慢，另外它需要掃描者進行精準掃描，并且它對閱讀器的位置要求很高，所以在人流密集的地方使用效果不好，掃描二維碼就需要花費很長時間。而NFC技術讀取速度快，對讀取位置要求低，同時也適合人流多的地方，而且它不僅可以讀取，還可以實現雙向的信息交互。

NFC相比其它連接技術有諸多優點，簡化和加快了連接速度省去了配對的時間、被動式NFC標簽價格低廉、在傳輸數據時無需電池，只要有被動式NFC標簽，即可接收數據，另外方便、簡捷、實用、應用廣泛也促就了NFC的發展。當然NFC并非完美無睱，由于它要求兩個設備之間間隔的距離短，所以在短期內不會取代藍牙或WiFi，而且該技術尚處于早期階段，很難判斷理想的觸碰位置；不同的公司將NFC整合在自己的系統中，限制了能夠進行協作的設備范圍，所以限制了消費者產品的使用范圍；再有一點是當手機丟失后，這些功能仍可使用，也存在一定的安全隱患。

我們無法想象未來的NFC世界，那時或許真的用到了那名話，只有我們想不到的沒有NFC做不到的。經過以上的分析，NFC技術已經在國內和國外某些領域嶄露頭角并且發揮著不可替代的作用，雖然在國內NFC技術的發展受到了一些因素的制約，還面臨著很多要解決的問題，但我相信NFC技術的時代即將到來，它是一個大的發展趨勢，在不久的將來，NFC時代必將如潮水一般，來勢洶洶，勢不可擋。

參考文獻

[1]宋海燕.基于Android的NFC文件傳輸系統的設計與實現[D].北京郵電大學，2012.

第8篇：移動支付的前景范文

6月21日，中國銀聯與中國移動在上海簽署移動支付業務合作協議，約定在產品研發、技術標準、受理環境建設、市場推廣等領域開展深度合作，全面提升雙方的創新能力和服務水平，共同推動移動支付產業的發展。

本刊記者還獲悉，雙方將共同探索手機終端的更多支付功能。以手機SIM卡等為銀行卡賬戶載體，借助移動通信網絡，提供信用卡還款、便民繳費、在線購物等遠程支付服務。此外，用戶可在商場、便利店、自動售貨機等貼有中國銀聯“閃付（Quick Pass）”標識或中國移動“手機錢包”標識的場所，通過手機直接實現快捷支付。

兩支“國字號”力量的合作，頓時吸引了各方關注的目光。業界相信移動支付解決方案的落地之日將不遠了。

值得注意的是，如果說中國銀聯和中國移動此次攜手是戰略層面的“務虛”，那么，早些時候中國移動廣東公司與深圳快付通的合作則更多了實戰的味道——雙方通過在手機SIM卡中內置U盾的方式，實現跨行轉賬、信用卡還款、話費充值等一系列功能。

據廣東移動總經理徐龍介紹，兩家公司合作推出的移動認證支付產品，通過手機號碼和銀行卡賬戶有效綁定，用戶通過手機終端即可完成轉賬、信用卡還款等操作，切實解決用戶匯款難，信用卡還款不方便的問題。

在一個月的時間內，銀行業和通信行業頻頻攜手共謀移動支付大計無疑讓業內側目。此前，由于移動支付標準懸而未決，銀行業和通信行業都在鉚足了勁爭奪移動支付的主導權，也讓整個產業鏈的發展受到了諸多掣肘，而這樣劍拔弩張的局勢終于因為雙方的攜手有所緩和。

在廣東移動與深圳快付通的合作儀式上，人民銀行深圳市中心支行副行長于松柏透露，央行正在編制移動支付的技術標準，有望很快出臺。

標準之爭似乎很快將有定論，而中國移動和銀行業間接二連三的攜手似乎也讓業內看到了雙方以“大局”為重的妥協。但移動支付是否就將因此實現兩個行業的握手言和，答案恐怕并不樂觀。

標準疑云

隨著電子商務的蓬勃發展，網上支付已經逐步成為民眾消費的主要支付方式之一。Gartner的數據顯示：2012年的移動支付總額將超過1715億美元，移動支付的用戶將超過2億，從2011年到2016年，移動支付將取得平均每年43%的增長速率。到2016年，移動支付將形成一個價值高達6170億美元的巨大市場，而那時的用戶規模也將暴增至近4.5億。

在國內，移動支付也即將迎來跳躍式的發展。易觀國際預計，到2014年支付市場交易規模將達3850億元。

移動支付的井噴，自然讓包括銀行、第三方支付企業以及電信運營商在內的各方均躍躍欲試企圖搶食蛋糕。然而，讓業內尷尬的是，移動支付的技術標準一直未能塵埃落定。

銀行業主推的是在國外市場上已經發展得較為成熟的13.56MHz標準，其已經廣泛應用在交通、金融等非接觸卡片領域，尤其適用于現有的大部分POS終端機。中國移動采用的則是我國具有自主知識產權的2.45GHz標準。

雙方在標準之爭上針尖對麥芒，源于各自都在移動支付上有著自己的優勢。運營商在移動方面擁有海量用戶和終端的巨大優勢，這使銀行業望洋興嘆；而銀行業在安全性方面的先天優勢則是運營商無法匹敵的。

正當業內揣測移動支付國標最終或將讓兩種標準共存之時，中國銀聯執行副總裁柴洪峰在“2012第四屆中國移動支付產業論壇”上的一席話似乎預示著移動支付國標的爭論即將告一段落。據柴洪峰介紹：國家標準主要規定了近場支付的相關內容，明確了近場通信頻率采用13.56MHz。

試探背后的深意

標準之爭似乎沒有了懸念，這也讓銀行業和電信運營商的攜手更多了幾分深長意味。在廣東移動和快付通的合作中，由于在SIM卡中內置了符合13.56MHz標準的用戶電子簽名證書，使得SIM卡具備了網銀U盾的功能。

但在業內人士看來，中國移動和銀行業的合作某種程度上更具試探意義。因為中國移動和銀聯簽署的合作協議，更多的只是戰略方面的說辭，并無更多實質上的落地行為。而廣東移動和快付通的合作，雖然已經有了具體的產品，但據本刊記者了解，這個合作僅限于遠程支付，即讓手機用戶完成跨行轉賬、信用卡還款、話費充值等基本功能，并未涉及手機刷卡等近場支付。對于合作領域的局限，姚華偉解釋，“希望逐步培養用戶的感知，從市民日常熟悉的應用開始做，然后再向縱深拓展。”

而這樣的淺嘗輒止甚至是紙上談兵也被業內理解為有可能是雙方正在等待移動支付國家標準最終確定。有觀點認為，中國移動頻頻向銀行業“示好”，透露出作為電信運營商的中國移動似乎有意向13.56MHz標準靠攏。

另據知情人士透露：中國移動已決定封閉2.45GHz，全力以赴發展13.56MHz。其中，封閉是指在之前發展的部分學校、公司等集團客戶內部使用，并不作進一步擴大。而現在13.56MHz的支付卡片已經能夠集成在SIM卡中，技術上已經突破瓶頸。

無法樂觀的未來

盡管移動支付標準眼見著就要落地，相爭的雙方似乎也有冰釋前嫌的趨勢，但對于移動支付是否就因此走上了順風順水的康莊大道，業內卻并不樂觀。

移動支付涉及到銀行、電信運營商以及第三方支付平臺等不同的利益集團，各自又有著不同的優勢和局限，這讓彼此之間的明爭暗斗從來沒有停歇過。

易觀國際高級分析師張萌就認為，“整個移動支付市場基本是三股力量并行的趨勢。首先，第三方支付廠商經過將近十年的發展，在互聯網方面積累了大量經驗，擁有較多的優勢；其次是電信運營商憑借著其在通信技術、網絡和用戶方面有雄厚基礎，紛紛成立自己的支付公司；最后是銀聯，銀聯與一大批第三方支付廠商合作，不斷地進行行業應用的探索。”

但是，這樣三足鼎立的局面卻并不利于移動支付產業鏈實現資源共享，達到優勢互補，進而降低成本，促進價值鏈的高效運轉。Visa中國區總經理廖光宇就告訴《IT時代周刊》，雖然國內移動支付前景廣闊，發展迅猛，但由于產業鏈上各方彼此競爭的關系，也在很大程度上制約了整個行業的發展。

第9篇：移動支付的前景范文

關鍵詞：3G時代；電費回收；移動支付模式

電費回收是供電企業價值實現過程中最重要的環節，同時也是供電企業優質服務的重要體現。隨著信息科技的快速發展和移動通信3G時代的到來，支付手段的電子化和移動化是不可避免的必然趨勢。然而，電費回收模式的發展卻相對滯后，電力客戶電費繳納還是傳統模式的延續，客戶繳費服務并沒有獲得大的改善。與電力用戶幾何級的增長速度相對比，電費繳費難已經成為制約供電企業服務提升的一塊短板[1]，不僅影響企業的效益和效率，并且影響了客戶滿意度而有損于企業形象。因此，供電企業需要借鑒其他行業先進的經驗，拓展與信息技術、金融行業的共贏合作，改進現有的電費管理和回收模式，使更多高效、便利、安全的信息技術手段滲透于電費回收工作，改善現狀，進一步提高企業運營效率和社會價值。

一、居民電費回收模式

按與信息技術結合程度以及目前普及程度，可以將電費回收模式劃分為傳統回收模式與新興模式。

（一）傳統的電費回收模式

1．電力營業廳收費。營業廳收費模式是電費回收傳統模式的代表，并發揮著不可替代的作用。營業廳作為供電企業服務客戶的窗口，在收取電費的同時還承擔著對外展示企業形象、與客戶面對面溝通的責任，因此，營業廳作為供電企業的專用營業場所，需要環境整潔、交通便利，城市區域內分布合理，營業廳工作人員必須具備優質的服務、業務水平。然而，營業廳前期投資巨大，各類設施、人力資源占用量大，難以實現7×24小時服務，不能滿足客戶日益增長的個性化需求，由于以上因素，營業廳收費模式需要其他模式的補充。

2．走收模式。傳統的走收模式可以為特殊群體和偏遠、欠發達地區的用戶提供便捷的服務，但是，走收需要增加供電企業人力成本支出，同時，走收模式中的資金安全和收費員人身安全難以保證，因此，走收只能作為一種補充手段或特定區域收費的過渡手段。

3．銀行代收費。銀行代收費從早期的大客戶電費托收發展成為目前電費回收的主要手段，與供電公司營業廳相比，銀行網點分布范圍更加廣泛，擁有更全面的金融業務的管理經驗、技術手段和安全保障體系，供電營業廳可以在銀行網絡上使自身業務得以延伸，另外銀行ATM的自助繳費功能實現了7×24小時的繳費服務，進一步彌補了供電營業廳在收費時間上的缺陷。但是銀行網點仍然不能滿足不斷增長的電力客戶需求，尤其是近幾年，隨著金融理財類業務的發展，銀行網點的業務量驟然上升，銀行排隊成為普遍現象，銀行工作人員缺乏必要的用電知識，客戶繳費時產生疑問不能得到合理的解釋，對供電企業形象將會造成負面的影響。

（二）新興電費回收模式

1．網上營業廳。網上營業廳是指供電企業利用互聯網、電子商務技術，通過企業門戶網站為用戶提供業務受理、業務咨詢、投訴受理、繳費等業務，營造了虛擬空間的營業場所，使供電服務借助互聯網的技術優勢突破了時間和空間的限制。網上營業廳收費模塊采用的主要技術是電子錢包技術，電子錢包是電子商務中用戶常用的一種支付工具，尤其適用于小額購物，電子錢包將銀行賬戶和客戶端軟件相結合，用戶通過銀行賬戶進行網上在線支付。作為一種新興的模式和技術，網上營業廳收費被客戶接受的程度還有待時間的考驗，而安全和隱私作為電子商務發展的關鍵瓶頸問題，勢必將影響著電費網上支付的發展和普及。

2．移動支付。移動支付是移動商務的重要組成部分，移動支付可以簡單定義為借助手機、掌上電腦、筆記本電腦等移動通信終端和設備，通過手機短信、IVR、WAP等多種方式所進行的銀行轉賬、繳費和購物等商業交易活動。通過互聯網獲取信息內容已經為越來越多的用戶所接受，隨著移動網絡的快速發展，無處不在的移動網絡連接了互聯網與用戶間“最后一公里的距離”，互聯網的作用也因此被擴大到了更加廣闊的物理空間。移動商務具有許多傳統基于Internet的電子商務所不具備的特有屬性，同時也為電費支付提供了更加新穎、便捷和個性的實現方式。

除了以上主要支付方式以外，電費充值卡、商收費等也在電費回收中發揮著重要的作用。新興電費回收模式與傳統回收模式相互依存、相互促進，新興電費回收模式拓展了電費回收的渠道和空間。

二、電費繳納移動支付的幾大優勢

（一）技術基礎

2009年1月7日國內3G牌照正式發放，中國移動、中國聯通、中國電信分別獲得TD-SCDMA、WCDMA和CDMA2000牌照，由此，我國正式進入3G時代。各大通信運營商對網絡基礎設施投入加大，實現了高話務區域的立體覆蓋及主要交通干線的無縫覆蓋，3G標準下，移動網絡能夠滿足中高速的數據傳輸業務需求。移動商務由此擁有了強大的技術后盾，其中的移動支付更能得益于移動通信技術的發展而得到逐步的完善。電費繳納作為移動支付的典型應用之一，在強大技術基礎的支撐下，勢必擁有廣闊的發展空間。 　（二）用戶群基礎

近幾年來手機用戶普及迅速，據統計，2004年我國手機用戶總數達到3.34億，約占中國人口的1/4，截止到2006年5月，中國手機普及率已超過30%，用戶數達到4.21億，雖然預計在未來幾年內手機用戶增長幅度將逐漸放緩，但是仍將保持較好的增長態勢，市場前景依然看好。根據市場研究組織IEMR的報告數據，2010年中國手機用戶數量將達到7.38億。手機已經成為人們生活中的必需品之一，手機給予人們溝通便利的同時，用戶對手機功能有了更多的期望，移動商務較傳統的商務模式能夠給用戶提供更具時效性的服務。傳統的電費支付模式受到時間、空間等條件的制約，無法滿足客戶的需求，電費移動支付將隨著人們消費習慣的逐步培養而得到迅速普及。

（三）移動支付優勢基礎

采用移動支付，用戶使用一部手機就可以方便的完成整個交易，用戶無需親臨業務現場，可以減少往返的交通時間和不必要的等待時間，也節約了交易成本。移動支付靈活便捷，如果某項支付達到普及，交易不受時間和地點的約束。如果電費的移動支付結算簡便可靠，供電企業也可以降低交易成本，甚至減少人員和運營場地的投入，將資源更多的投入到價值的再創造中，從而意味著效率和收益的提高。

移動支付在小額支付上更能發揮優勢，小額支付主要指100元以下的支付。這主要是因為首先相對電子網絡購物來說，手機存儲顯示能力以及電池續航能力有限，不能進行長時間大信息量交互，移動支付更適用于交易頻繁發生的、商家產品或服務明確的、交易程序簡明的支付活動；再者，移動支付目前還處于起步階段，它的安全性還未受到廣泛認可，因此，小額支付優勢更加明顯。“手機錢包”是目前發展較為迅速的移動支付業務。“手機錢包”主要有兩方面實現途徑：一是把銀行卡聯網系統與運營商的移動通信網絡相連接，以銀行卡賬號為支付賬號，以手機號碼為支付標識，把用戶的銀行卡賬號和手機號碼進行綁定，通過手機短消息、IVR、WAP、JAVA、WEB等通信接入手段，以銀行卡支付；二是建立手機錢包中支付賬號，與移動BOSS系統的話費綁定，以話費來實現用戶支付的需求。由于絕大多數國家的金融管制政策都比較嚴格，對非金融機構經營金融類業務有著嚴格的控制，為避免與國家金融、稅務政策相抵觸所以“手機錢包”第二種實現途徑應用范圍很窄，目前就我國來說，主要局限于運營商與門戶網站聯合推出的短信、點歌等服務以及與福利機構聯合推出的募捐等服務。

普通居民用電費用正好符合移動小額支付條件的要求，它要求頻繁的有時間限制的交易，數額不大，提品的商家是信譽良好的供電公司，所以電費移動支付具備發展的先天條件。結合網絡調查報告，這一點也被充分證實。北京信索咨詢公司在2008年對移動支付市場情況的調查問卷中，問及到受訪者“什么場合下使用移動支付會帶來方便”，按照提及率，排在前四位的是網上購物、公交車乘車費、購買公園/電影等門票、公共事業繳費（如水電費）。另外，移動網絡覆蓋遠遠大于傳統電費繳納網絡的覆蓋，尤其是對于偏遠地區、山區等交通不便、人員分散的地區，移動電費支付在方便客戶和節約供電企業成本方便具有無可比擬的優勢，由此，電費移動支付擁有良好的發展前景。

（四）合作共贏基礎

隨著通信市場競爭的加劇，手機用戶ARPU值逐步呈下降趨勢，各大運營商都在尋找新的業務增長點。移動支付擺脫了現金支付的束縛，是繼信用卡之后的又一種消費方式的革命，也將是移動運營商為消費者提供的重要增值服務之一，在新技術和新的商業運作下影響人們的日常生活。鑒于目前消費者普遍存在的對移動支付安全性的疑慮，消費者對業務提供者的信譽有較高的要求，供電企業資金雄厚，發展穩健，移動運營商有強大的品牌影響力，雙方具備共贏合作的基礎，同時移動網絡技術的滲透也使這種合作走向必然。

三、結語

手機支付是電費在3G時代高效的支付手段之一，這一新業務的推廣和普及能夠是價值鏈上的各方受益。對供電企業來說，高效的支付手段節省電費回收環節的運營成本，提高資金回收效率，節約企業資源，提升客戶滿意度。

參考文獻

[1]張有明．供電企業電費回收模式分析[J]．合作經濟與科技，2008，（4）．