現代經濟形勢精選(九篇)
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第1篇：現代經濟形勢范文
知識經濟時代的到來，沖擊著企業管理的方方面面，改變了企業資源的配置結構，而資源配置是現代財務最基本的職能。因此，企業的活動應該從知識開始，到知識增長結束，具體包括知識與財富的獲取和分配。在知識流轉的過程中，資金的籌集和投放應當圍繞知識投資來進行。因此，工業經濟時代的會計理論和財務管理已不能適應知識經濟發展的需要，知識經濟對現行財務管理提出了越來越大的挑戰。
一、企業財務管理的地位
財務管理是對企業資金運動全過程進行決策、計劃和控制的管理活動。其實質是以價值形式對企業的生產經營全過程進行綜合性的管理。企業生產經營的過程就是資金運動增值的過程， 財務管理深入企業生產經營的各個環節。企業生產經營活動的復雜性， 決定了企業管理必須包括許多方面的內容， 如技術管理、生產管理、設備管理、物資供應管理、銷售管理、財務管理等等各項管理工作， 他們是相互聯系密切配合的， 具有各自的特點。在我國財務管理從國家對企業高度集中管理到成為企業管理中心， 經歷了一個漫長的過程。企業一旦成立， 就成為競爭的主體，必須自主經營、自負盈虧、自我約束和自我發展， 使社會資源流向那些利用效率高、效益好的企業而最終達到合理配置使投入的資本不斷運動和增值， 這就迫使企業注重運用資金控制成本和增加贏利。面臨著激烈的競爭， 企業只有在發展中求生存， 取得利潤才能實現其存在的價值。企業為實現其生存發展的目的而實施各種各樣的如生產、質量、銷售等管理工作， 而這些管理工作的軸心是財務管理， 它們的最終結果都會反映到企業的財務成果上來。相反， 如果缺乏財務管理的觀念， 其它工作做得再好， 產品的價值不能得以實現或不能補償支出費用， 企業也就不能得到生存和發展的保障。因此， 財務管理應作為整個企業管理的核心。
二、知識經濟的內涵
知識經濟是以知識資源為基礎的一種經濟形態；是建立在知識和信息的生產、分配和使用上的經濟；是“以知識為基礎的經濟”， 即以現代科學技術為核心， 建立在知識和信息的生產、存儲、使用、分配和消費之上的經濟。它是與農業經濟、工業經濟相對應的概念。在科學技術革命深刻影響人類社會和經濟發展的現實社會中，歷經農業經濟、工業經濟發展之后， 知識經濟發展是工業經濟的進一步發展和深化，是以人的創造性知識作為重要的生產要素， 使經濟的發展不再屬于資源依賴型， 而轉化為知識依賴型。由于地球上的資源總是有限的， 而人們的知識卻可以源源不斷地開發出來， 因而作為知識依賴型的知識經濟， 可保持長期持續的發展。
三、知識經濟時代財務管理的特征
（一）財務管理的目標逐漸向多元化過渡
知識經濟時代要求對企業財務管理目標重新定位， 就是要充分考慮相關利益主體的利益。通常把相關利益主體分為兩級， 第一級是同企業擁有正式的、官方的或契約的關系， 包括出資人( 股東與債權人) 、員工和顧客， 其他相關利益主體如所在社區、特殊利益團體和社會公眾等，都被列入第二級。這就給我們從更寬廣的產權和利益基礎上反思傳統的財務目標觀提供了一個新的理論基礎和研究方法。由于不同的相關利益主體對企業有不同的財務利益要求， 投資者期望其資本有效增值最大化， 員工期望其薪金收入最大化， 政府期望企業的社會貢獻最大化， 公眾期望企業的社會經濟責任與績效最大化等等。企業的理財， 就要兼顧和均衡各相關利益主體的財務利益要求。這樣定位財務目標， 既考慮了出資人的利益， 又兼顧了其他相關利益主體的要求和企業的社會責任; 既適應知識經濟的要求， 又體現可持續發展財務的特征。
（二）投資決策向無形資產傾斜
知識資本型經濟是知識經濟的根本特征， 也是其存在和發展的基礎。傳統的生產函數注重勞動力、資本、原材料和能源等生產要素， 把知識和技術當作影響生產的外部因素。但在知識經濟時代， 知識、技術對生產的作用越來越大， 必須把知識直接納入生產函數。知識與其他生產要素的區別在于， 它可以重復使用， 具有報酬遞增的特征。在知識經濟社會， 起主導作用的已不再是農業社會的土地和工業社會的金融資本， 而是知識資本。知識經濟時代企業的競爭力和發展動力， 取決于該企業知識資本的擁有量， 知識成為發展經濟的首要資本。在這種新的經濟形勢下， 知識資本由于高投入的刺激而不斷擴張，企業的資產結構也隨之發生改變。在新的資產結構中， 以知識為基礎的專利權、商標權、商譽、創新能力等無形資產以及以人才的引進和開發為主的人力資產所占的比例將大大增加， 這一點在高新技術企業表現得尤為突出。
四、知識經濟時代財務管理創新對策
（一）轉變企業理財理念
知識經濟的興起使創造企業財富的主要要素由物質資本轉向知識資本， 企業理財就不能只盯住物質資產和金融資本， 必須轉變觀念。一是要認識知識資本， 即了解知識資本的來源、特征、構成要素和表現形式; 二是要承認知識資本， 即認可知識資本是企業總資本的一部分， 認可知識資本與企業市場價值和企業發展的密切關系以及知識資本應分享的企業財富; 三是要重視和利用知識資本， 企業既要為知識創造及其商品化提供相應的經營資產以發展知識資本， 又要充分利用知識資本為企業提供持續增長的利潤。
（二）積極開展對知識資本的理論研究和個案研究
從我國目前的經濟發展水平、產業結構和企業產品結構看， 盡管短期內不會有大量企業直接成為知識型企業，但企業知識資本所占比重的上升將是一個明顯的趨勢。如何成功地對知識資本進行運作是現代企業理財的重大理論和實踐問題， 國際上沒有成熟的理論， 對我國的企業更是一種全新的概念， 因此企業必須開展理論研究和個案分析，一是要研究知識資本的構成要素和市場化形式， 尋求知識資本的有效運作管理方法；二是要研究知識資本的計量方法， 確定知識資本價值， 研究知識資本的證券化形式和估價方法；三是要對知識資本運作的個案進行分析， 總結企業知識資本運作的具體操作方案。
（三）重視知識產權法在企業理財中的運用
在傳統的企業財務管理中， 有形資產的運作較少涉及知識產權法問題， 隨著知識資本逐漸成為企業資本形態的主要形式， 對知識產權的保護是知識資本保值增值的基本前提。因此， 實施知識資本及其與有形資本組合的運營管理， 必須結合知識產權法進行操作， 以保證企業財務目標的實現。
（四）全面提升財務管理的層次
從目前的實務狀況來看， 我國企業財務管理工作尚處于較低水平， 管理手段落后， 管理方法落后， 日常財務管理工作以現金、應收應付款、存貨等營運資金的管理為主，財務管理無法從大局上對企業經營狀況予以把握。企業要想在新環境中做到防范財務風險、提高資金效率， 必須全面提升企業的財務管理層次。其一， 財務管理內容上的拓展。除傳統的資金管理和財物管理外， 還應向金融風險管理、稅金管理、保險管理甚至知識資本(技術、人才、信息等) 管理方面拓展。其二， 財務管理方法的更新。量化的財務管理方法應得到更多的應用， 如定量預測、滾動預算、風險決策及不確定性決策等。另外， 旨在防范風險、提高效率的財務控制方法和包含人力資本、知識資本的指標在內的財務分析方法等也應引起足夠的重視。其三， 財務管理手段的改良。加強企業的信息化建設， 逐步將網絡財務融入到企業資源規劃系統中。網絡財務是一種以Internet/ Intranet/Extranet和電子商務為背景的在線理財活動。在網絡財務環境下， 企業可以實現實時報告和遠程在線處理，可以實現財務與業務的協同處理， 便于提高企業效率和競爭力， 便于企業迅速整合財務資源以對市場做出快速互動的反應。
（五）建立獨立高效的財務管理組織
在企業財務管理組織方面， 目前我國絕大多數企業，財務管理與會計均是合署辦公， 實行混崗作業， 從而導致兩者職責不明確， 影響了各自職能的充分發揮。日本學者宮匡章在《會計情報手冊》中指出: “財務是以資本為對象的實體活動， 會計是以財務活動及其結果為對象的情報處理活動， 會計的職能是組織情報， 不處理資金籌集、供應與運動， 僅在必要時反映其結果。這就是說， 財務是進行有關籌資、供應與運用的意向決定， 會計是為這種意向決定提供情報。”由此可見， 財務與會計的職能是不同的，不可混為一談。知識經濟時代下， 由于財務管理的環境和內容變得更加復雜， 加上企業實施外部擴張戰略促使企業規模進一步擴大， 財務管理在企業管理中的核心地位更為突出， 因此在企業內應專門設置財務管理機構， 以專司財務管理之職。此外， 企業要迅速整合財務資源以便對市場做出反應， 首要條件就是相關財務信息可以在企業內部直接、及時、準確地進行傳遞， 傳統的“金字塔”式的財務管理組織結構顯然已不合時宜。取而代之的應該是一種中間層次較少， 結構緊湊而富有彈性、反映靈敏、高效快速的新型組織機構。
（六）構建人力資源和物質資源相結合的財務管理機制
中國正邁進知識經濟的嶄新時代。知識將超越物質資源而成為企業不可或缺的首要經濟資源， 有專家預測， 知識資源對經濟發展的貢獻度將達到80%以上。傳統財務管理將財務資源的范圍界定為企業的物質資源(包括資金和物資) ， 而將知識資源游離于財務資源的范疇之外， 這種界定在知識經濟時代顯然已不合時宜， 人是知識的載體， 對知識的管理歸根結底是對人的管理。在知識經濟時代， 財務管理的重心應從傳統的物質資源管理轉向人力資源管理，構建人力資源和物質資源相結合的財務管理機制。建立人力資源財務管理機制， 關鍵在于建立良好的人事與財務相結合的制度化管理; 企業按自身規模和管理特點劃分為若干財務管理層次， 賦予各層次管理者對等的財務和人事權責并予以制度化。各級層在保證完成各項財務指標的前提下， 有權決定該部門的人員指標和人員素質要求， 有權提出人員獎罰建議。
（七）培養高素質的財務管理人員
第2篇：現代經濟形勢范文
關鍵詞：現代 后現代 景觀設計
隨著社會經濟的持續發展和人們生活水平的日益提高，長沙這座內地省會城市正在不斷更新自己的面貌。隨著人們購房心態的理智和成熟，生活在一種理想的環境中已成為人們生活的基本追求。
長沙房地產從1990年代末興起至今，也就十余年的光景，價格從市中心均價2000多元每平方米到現在7000多元每平方米；范圍從圍繞五一廣場周邊不到一公里的地區，擴大到如今距五一廣場30公里以外的地段；政策從政府鼓勵買房到現在限制過度購房等。長沙雖不是國內房產的一線城市，卻也將商品房的歷史演繹得紅紅火火。
近來房產商把樓盤景觀設計園作為住宅小區最基本的要素對小區進行定位，確立廣告宣傳的主題，從根本上提高樓盤的品質和品位。房地產開發策劃理念也從“賣地段”轉向“賣環境”的市場營銷階段。
不同的環境，造就不同的景觀設計，消費者有著不同的生活體會。長沙市河西是名山、名水、名校圍繞的地段，各種名稱的樓盤林立，本文以“陽光100”和“山水英倫”兩個大樓盤的景觀設計為例，從三個不同的角度，探討兩個樓盤的現代與后現代性，以及所代表的生活方式。
一、“長沙陽光100國際新城”
這是世界建筑大師安藤忠雄在中國的第一個作品，該項目位于岳麓山下，最好地發揮了長沙城市特有的山水洲城優勢，為城市創造性地規劃了一個依山傍水的大學城高尚居住社區。其項目主題為“設計改變生活，建筑改變長沙”，這是“長沙陽光100國際新城”的宣傳與定位，走入小區，景觀設計給人的感覺是：
1、平面的布局
小區由湘江邊不遠的一大片菜地開發建成，地勢平坦、空曠。這也是每個開發商都喜歡的地勢，成本低、利用率高，可塑性強、視野開闊。這也代表高效率、高節奏的現代生活方式，下班后疲憊的你徑直就可進入溫馨的家。一切俱新的門面、店鋪、娛樂場整齊規范，更是非常適合打破一切陳舊觀念的年輕人。
2. 明亮的建筑色彩與現代造型
樓盤的色彩用白色搭配明快的嫩綠、檸檬黃或粉藍，造型簡潔、整體毫無嗦之處，讓人感覺清新愉快。時尚的顏色、簡潔的造型正是現代的審美觀，代表著一種現代的、時尚的生活方式。
3. 規整有序的園林
園林基本由再生樹木移植，規整有序、品種新穎，配合花壇、噴泉、大道，典型的西方園林設計風格。連樹木都可以修剪出你想要的形狀，可能這就是敢于創造的消費者喜歡的生活方式。
二、“山水?英倫莊園”
倡導高尚的生活格調與居住質量，打造具有純粹式生活和人文特征的新英倫莊園，項目所在地依山傍水，丘巒逶迤，樹木茂盛，清新的空氣沁人心脾，鄉間田園氣息與現代都市風情在此水融，堪稱長沙城西的都市后花園。其項目主題為“生態、文化、休閑、度假”，這是“山水?英倫莊園”的后現代宣傳與定位，走入小區，景觀設計給人的整體感覺是：
1、依勢而建的主體
小區地勢高低不平，坡地較多，每一棟房子依勢而建，小區內少有直路，都是彎彎曲曲、上上下下的小徑。如果是步伐匆匆的行者，可能覺得有點累。如果是另一種心情，小坡、青石路、拐過幾個彎的小徑，可能正是你下班后要找的快樂。
2、自然呼應的傳統色彩與造型
建筑的色彩采用深紅搭配白色或灰色，與自然相呼應。造型采用尖屋頂加上傳統局部造型修飾，經典、雅致永不過時，給人一種親切、放松的感覺。
3、原生態的保存
小區保留了原土地上的大樹，使很多院落各有千秋：我家門口一棵大酸棗樹、你家門口有棵大柚子樹，他家門口有棵古樟樹。最有特色的是，小區還有一座原生態的小山，山上全是沒有任何修飾的板栗樹、樟樹、映山紅等本地原始品種樹木，還保留了一座不起眼的鄉間小“觀音閣”，不管是開發商不敢動，還是有意留之，這些都是小區居民的喜愛與寄托，讓人找到一種回歸的感覺。
兩大樓盤不同的景觀設計，是一場現代與后現代的博弈。
現代主義認為，想象和創造力是藝術創作者的象征，世界是客觀的，可以進行研究與創造的，并且取消繁雜的裝飾，這是一種緊張、快節奏、充滿高新科技與創造的生活方式。
后現代認為，每個人都是在局部的知識背景中形成世界觀，對于初始的社會生活方式，他們卻充滿了懷念之情，是對現代文明生活的迷思。
第3篇：現代經濟形勢范文
一、個人簡歷
我年月出生，現年27歲，經濟師職稱，本科學歷。年參加銀行工作，被分配到支行儲蓄所，先后擔任過會計、主管會計、所主任； 年在支行信貸科工作，任管戶信貸員； 年參加了系統轉制工作；年6月我擔任工作組組長，對、全轄所有不良貸款進行了責任認定； 年調銀行支行儲蓄所工作；年6月份調往支行，先后任副經理、經理；年7月我又來到銀行支行個人信貸業務部工作，任部門經理至今。
二、獲得的獎勵
由于我較為出色的工作，我先后獲得支行先進工作者稱號三次，級先進工作者稱號三次。年8月我參加了全市首屆業務技術比賽，分別獲得個人全能和點鈔兩項第一名。
三、打好理論知識基礎
年行提出“兩年內在滬港兩地上市”的經營目標，著重發展個人零售業務。我行也將年的工作重點放在了個人業務上，其中個人住房消費貸款屬于重中之重。？年？月上崗之日，領導的信任讓我感到了光榮的同時也感到肩頭任務的艱巨。
上任尹始，我首先認真學習了大量的房地產行業的基礎知識，特別對市區房地產發展的基本現狀和市場變化趨勢做了深入調查研究，做到心中有數，以利于在個人住房信貸業務開展中評估每一筆業務的信貸風險。其次，重溫我國金融法律法規和銀行的信貸制度以及具體的信貸業務知識，做到熟爛于胸，確保每一項工作都在各項規章制度的框架內進行，在最大限度規避信貸風險的同時又快又好為客戶辦理業務，提高工作效率。理論知識和業務能力的儲備為銀行區支行個人住房信貸業務工作的順利開展奠定了堅實的基礎。
“獨木不成林，只燕不成春”，個別的業務精英不可能讓銀行支行住房信貸業務的全盤搞活，只有銀行支行住房信貸管理部每一個成員都成為業務高手， 銀行支行住房信貸業務才能風生水起、做大做強。因此每周一次的我部門信貸員業務知識集中學習成為我部門“雷打不動鐵律”，盡管這項工作在開始時開展并不順利，許多同志不理解，但頂住各方壓力始終堅持下來。事實證明，這樣的業務知識學習收到了良好效果，在我任職以來，我部門共辦理的？筆個人住房信貸業務中，沒有發生任何違規操作，沒有發生任何一筆不良貸款；具體的業務辦理過程中也沒有發生任何失誤；工作效率得到極大提高， 70%的個人住房信貸業務調查崗、審查崗辦理周期縮短為2天，遠遠低于銀行支行規定的“兩崗”辦理業務周期標準（7天），？年以來，總共辦理？筆個人住房貸款業務，涉及金額？萬元，按每年？個工作日計算，平均？小時辦理一筆個人住房貸款業務。我部門原來對業務學習心有抵觸的員工現在經常感嘆“磨刀不誤砍柴工”。
四、任職以來個人住房信貸業務的業績
隨著我國市場經濟體制的逐步完善，金融市場的競爭也越來越漸趨激烈，大有“山雨欲來風滿樓”的意味。同行業的步步緊逼迫使我銀行支行個人住房信貸業務不得不與時俱進。如何提高銀行個人住房信貸業務的市場占有率，如何增強我銀行支行個人住房信貸業務的競爭優勢，是銀行支行個人住房信貸業務部面前的頭等大事，也是檢驗我部門工作業績的終極標準。于是我部門采取了以下一系列的措施：一是深入研究市場，根據市場變化趨勢向客戶提供適應市場需求的新的特色服務方式；二是要注重貸款營銷，在提供新的特色服務方式的同時，充分發揮客戶經理的作用，深度介入住房交易市場，加強貸款營銷，使貸款業務讓更多的消費者了解、最終接受；三是在開展住房貸款業務過程中提供組合業務，在發放住房抵押貸款過程中，要注意挖掘重點消費者的其他信貸潛力，從而提供多種組合的信貸業務，既拓展了業務領域，也能夠有效降低住房貸款業務的風險。『 1
以市場為導向、以客戶為中心的工作方法，最終得到了市場的認可，自任職至今，共發放個人住房貸款？筆？萬元，無新增不良信用，贏利？萬元，市場占有率達到?%，實現銀行銀行支行建行以來個人住房信貸消費最好的歷史時期。
第4篇：現代經濟形勢范文
關鍵詞：現代建筑；實用性；設計元素；需求
景觀建筑是現代景觀設計中不可或缺的一部分，在我國古代傳統園林中有著悠久的歷史，同時也創造了悠久的歷史文化；在造景中有多種功能性，如滿足游人的審美需求、提供休憩場所等等。在世界園林發展史上，中國古典園林和歐洲自然式風園林中優秀的景觀建筑枚不勝舉。然而，隨著社會的急速發展，人們對景觀的需求也呈現多樣化，尤其是近年來，人們對園林景觀在審美、人性化以及可持續性方面的要求的日益凸顯，這就需要景觀設計師在傳承傳統文化的基礎上，進一步創設新條件，探究各種園林要素，以營造適宜人們需求的各種景觀，更好的服務于人類。鑒于此，本文擬以實用性現代景觀建筑為視角，探討其與社會發展相適應的應用方法。
1 實用性現代景觀建筑的分類及特點
1.1 分類
現代景觀建筑依據使用性質基本分為兩種類型：一類是物質功能與精神功能并重的現代景觀建筑，如一些設計新穎的展覽館、車站、辦公建筑、交通類景觀建筑等。也包括那些精神功用超越物質功能的建筑，如亭、臺、廊、榭等。第二大類則是指那些只具有精神功能基本上不具備任何使用功能的現代景觀建筑，如雕塑、噴泉、水池、花壇、標志等。
1.2 特點
實用性現代景觀建筑是一種全新的設計、創作理念。在相關現代建筑設計的過程中，需要結合景觀因素的詳細分析，然后進行景觀評價，進而確定其在景觀環境中的角色定位。其主要特點為：一是現代建筑空間特征的真實寫照：如環繞的廊架與參天的大樹組合而成的休息亭既保護了生態，更有樹亭的藝術效果；二是現代建筑形式特征的表現：在相應環境背景下，現代景觀建筑的特質表現需要通過其“建筑語言”和藝術構圖綜合體現。三是現代建筑材料特征的體現：建筑材料多樣，極富個性，通過不同材料來表現不同的景觀建筑特征；四是現代建筑結構特征的表象：通常，實用性現代景觀建筑設計理念和空間形式新穎，再加之用材大膽，因而所創造的新穎、獨特的建筑作品也日益增多。這些新穎、獨特的作品往往會成某地的象征性標志。
2 實用性現代景觀建筑的設計語匯
2.1 形狀
形狀可以說最直觀的東西。它所呈現的是建筑的外表的特征，這一點人們很容易通過視覺捕捉到。當人們看到建筑物的外表特征時，就可以產生相應的聯想，盡管這個聯想會因每人的生活閱歷、文化水平、職業等因素而不同，但這個形感卻是建筑物給人的最基本的感受。
2.2 色彩
色彩也是建筑美學的其中比較重要的一個因素，這也是設計師的一個最基本的專業素養。色彩的特性、情感的表達以及合理的運用都是一名設計師所需掌握的技巧。設計中，只有綜合協調好這些因素，才有可能形成的理想的現代景觀建筑形態。在實用性現代景觀建筑形態的元素中，色彩可以調和包含顏色本身在內的所有基本元素，可見其重要性非同一般。因此，掌握、運用好色在有利于我們對建筑形態的表達。
2.3 肌理
肌理就是質感，簡單可以理解為物體的材質，因為物體的表面的紋理、光滑度等會給人不同的觸覺。在實用性現代景觀建筑的設計元素中，其有自己的特別之處，而其他的元素則沒有這樣的功能。由于現代景觀設計材料多種多樣，眾多的材料也質感繁多，人們會有不同的感受。現代景觀建筑的形態效果的表達通常是根據模仿自然物質和景色來達成的。
2.4 光影
實用性現代景觀建筑的環境匯集了各種空間功能，在其間有著重要作用的就是光和影的變化。光影的變化參與實用性現代景觀建筑設計及創造比較多，光的強弱、明亮度以及陰影對建筑物有著很好的補充作用，如凸顯、弱化、強調、修復以及彌補等。
2.5 形態場
在一定環境中，人們會因為一種物體的存在，對整個場景產生特殊的感覺，而這個感覺就是形態場感，亦即形態場。在一定的環境中，設計時如果想把關于形態的設計意圖表現出來，那就必須通過一定的物體，而這個物體就是實用性現代景觀建筑的一種，其中內含建筑物本身的基本元素，如點、線、面、體等。而由這些基本元素所構成的建筑物的細部、局部、整體、總體和場景。
3 實用性現代景觀建筑設計立意與風格定位
3.1 歷史文脈的傳承
歷史文脈具有雙層含義，我們要用辯證唯物主義去看它。首先，它具有橫向時空的關聯性，也就是我們通常所講的即“共時性”；“歷時性”是它的第二層含義，它代表著縱向的關聯時空。同理，實用性現代建筑也包含著兩層意思：首先它是一種實物，有其特有的物質形態；此外，它的存在還代表著設計師的設計意圖，蘊含著某種涵義，可以說也是一種文化的載體。在實用性現代景觀建筑的設計中，創新和傳承始終是一對矛盾體，如何解決好他們而這之間的關系，首要的一點就是統籌、把握好“共時性”和“歷時性”這兩個因素。就拿深圳萬科第五園來舉例（圖1），這是一處很典型的實用性現代景觀建筑（住區），可以說這是一個現代與傳統的結合體，在現代時尚元素中把中國的傳統建筑文化發揮得淋漓盡致。這處典型的江南水鄉風格充滿了傳統的古典雅韻，同時又有后現代主義的簡練，是由形態（簡潔）和色彩（白墻黑瓦）以及上述其他幾種設計元素共同勾勒出來的。
3.2 借鑒藝術的表現形式
每一種藝術思潮和藝術形式都可為景觀設計師們提供借鑒的形式語言，作為設計師還要綜合考慮三位一體中的生態、社會、功能等因素。借助藝術的表現形式主要表現在以下3個方面：一是否定自身； 二是宣揚個性藝術；三是舍棄美麗。在藝術的3個表現形式可以看出，盡管在實用性現代景觀建筑的設計中，豐富的形式語言和獨特的設計理念的提供，藝術起了不可估量的作用，但是，我們也不能搞“純藝術”，也就是說做事不能走極端。
3.3 汲取現代建筑風格
21世紀，實用性現代景觀建筑的設計風格、流派正向多元化發展，這些都是社會的發展，科學技術的進步，藝術形式的多樣化、社會文化多元性等相關因素共同促成的結果。實用性現代景觀建筑作為一種景觀建筑，也同樣會受到與社會同步的當今建筑設計發展多元化的影響。因而也需要不斷從中汲取養分，來滋補自我，進而豐富和完善園林景觀建筑形態的設計和思想理念的表達。當然，就如同吸收外來文化的方式一樣，我們在對現代建筑風格語言的借鑒上還是要有所選擇，取其精華，去其糟粕。
3.4 運用先進材料技術
現代科學技術的急速發展，現代化的材料在全球范圍內得到迅速的、廣泛的應用。在現代景觀設計中也是如此。新材料的出現和應用作為一個很好的基礎性平臺，給實用性現代景觀建筑的設計帶來新穎的形式，給人們創造了領號的視覺效果和藝術品位。此外，還能使人們與通過高科技創造出來的景觀意象進行全方位的情感交流。作為景觀設計師，不但要有開放的精神，還要注重自身專業素養的提升。作為一門交叉學科，還要要求設計時具備多學科的知識，以應變實用性現代景觀建筑設計之需，創造出更好的設計作品。
參考文獻
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第5篇：現代經濟形勢范文
摘 要 目前，我國應制定適合中小企業特點的信貸管理制度，在信用等級評定、授信等方面充分考慮中小企業的特點，保證誠實守信、有發展前景的中小企業及時得到商業銀行融資支持。
關鍵詞 商業銀行 融資 信貸
一、我國中小企業融資結構的特點
由于歷史和經濟體制等多方面的原因，在我國中小企業融資結構中有三個明顯的特征：最突出的特征是企業的負債率從總體上講水平偏高，第二個特征則是中小企業中國有企業的負債率高于非國有中小企業，第三個特征則是在非國有企業中同行業的企業的負債率呈現分化狀況，有些企業的負債率明顯高于平均水平而有不少則明顯低于平均水平。負債率水平通常在不同的行業間存在著明顯差異。但就各行業整體而言，一般認為負債率水平為60%左右較為合適，對一些高成長性的企業負債率還可以適當高些（但是從我國的中小企業來看，大多數行業的負債率均高于60%）。我國銀行對中小企業的金融支持與中小企業在國民經濟中的作用是極不對稱的。我國中小企業由于規模小受歧視和所有制的制約，往往面臨著很高的信貸壁壘，在向銀行申請貸款時往往處于劣勢，難以獲得穩定的外部資金支持。目前，我國中小企業大多已經過了創立期，而處于快速成長階段，資金的需求是現實而又緊迫的。因此，必須改善我國中小企業的融資結構，突破原有融資體系的瓶頸，增加信貸資金投放的比重，真正起到促進中小企業發展和壯大的作用。
二、商業銀行對中小企業融資信貸風險的現實根源
商業銀行信貸風險的現實根源來源于企業經營管理、銀行內部經營管理和社會環境三方面：
（一）來自企業的原因
1．中小企業管理大多落后，財務制度不夠健全，信息透明度不高。相當一部分中小企業負責人及其管理者還停留在家庭式管理狀態，沒有形成現代市場經濟所要求的基本軟硬件條件，較為大量而嚴重地表現為管理中存在決策簡單化、主觀專斷現象；會計制度不健全、財務管理通常比較薄弱；信息、資料真實性差，難以真實反映企業的財務狀況、經營成果及企業發展潛力；對外信息透明度低，缺乏可信度，影響了銀行對企業的判斷，使銀行形成信貸風險。
2．因為缺乏技術和人才，中小企業業務經營能力差，且一般都缺乏中長遠規劃目標，又難以引進和采用先進生產技術，造成競爭力弱，處于勉強活命狀態。中小企業的平均生命周期短，倒閉的可能性和頻率較高，高出生率和高死亡奮率是中小企業的基本特征之一。即使銀行貸款和投資決策科學，在完成貸款和投資等授信業務之后，如果客戶的經營狀況突然惡化，或發生不可預料的情況如市場風險等，也可能發生信用風險。
3．信用意識差。中小企業整體信用欠佳，存在逃避和不歸還銀行債務、以虛假信息騙取銀行貸款的現象。
（二）從銀行內部來講，風險來自于自身的經營管理不善。這是商業銀行信貸風險的深刻根源
1．商業銀行信貸管理體制和經營機制有待完善。從管理體制上看，組織結構不合理，各種風險管理政策綜合協調程度不高，難以從總體上測量和把握風險狀況；缺乏獨立的風險監控程序，致使管理層、決策層不能及時、全面、準確地掌握信用狀況。從經營機制上看，信貸人員的責、權、利不統一，激勵約束機制還沒有充分貨幣化，貸款的安全性與個人受益不掛鉤。雖然各行信貸管理上都強調“三查”，但往往重貸輕管，由于貸前調查不細致、貸中執行不到位、貸后監督不得力而最終流于形式。
2．商業銀行信貸員工素質有待進一步提高。商業銀行未能建立一支專業化的風險管理隊伍，風險管理人員素質不高，對國家政策和經濟形勢變化不了解，對企業信用和經營活動把握不準，導致決策失誤；道德意識不高，以貸謀私，造成信貸風險甚至損失。
（三）社會環境方面的原因
1．經濟周期的變化對商業銀行信貸風險影響巨大。經濟收縮期，可能導致企業大量債務拖欠，社會信用關系遭到破壞，導致銀行信貸業務風險，不良資產增加；經濟擴張期，社會貨幣需求量驟增，銀行授信業務易失控，風險增加。
2．法制的不健全給信貸資產帶來了風險。雖然我國陸續出臺了銀行法，票據法等許多法律，但是除了這些法律本身存在的內容比較簡單，有些內容有待于重新修訂外，法律與國家的有些政策相悖，導致銀行在保全債權方面遇到較大障礙和阻力，加大了銀行的信貸經營風險。
3．社會信用環境缺失。銀行業是由信用支撐的行業，社會誠信體系不單是商業銀行經營管理的生命線，而且是整個金融體系的基本保障。然而由于我國當前經濟正處于轉軌時期，產權制度改革尚在進行之中，加上法制不健全，社會信用體系沒有建立，社會上坑蒙拐騙、欠債不還、金融欺詐的失信現象時有發生。
三、在市場經濟條件下制定適合中小企業特點的信貸管理制度
（一）充分合理利用利率手段，探索對中小企業貸款的風險定價機制
各商業銀行要逐步改革現行自上而下的單一定價模式。充分發揮基層行了解掌握地區、企業實際的優勢，將貸款定價權合理下放，提高利率作為貸款價格的敏感性；要加強對風險定價機制的研究，剖析不同行業、不同地區、不同企業的風險狀況，按照“高風險、高收益”原則和自身實際，確定合理的貸款利率水平；要充分利用利率調整后的利率浮動區間，實現信貸資源的合理配置。利率浮動區間調整后，如果商業銀行能夠充分挖掘中小企業的潛在客戶資源，用好、用足利率政策，實現利息收入與貸款風險相匹配，就可能在滿足安全性的前提下，實現更高的收益。
（二）完善商業銀行信貸管理體制，建立符合中小企業實際的指標評價體系
商業銀行要充分結合中小企業的自身特點，制定符合中小企業信用實際的等級評定辦法，增加評級標準中定性因素的權重，堅持“有市場、有效益、有信用”的標準，建立科學合理的指標評價體系。
（三）實行貸款保薦人制度
以核心優質客戶為基礎，篩選出一批企業授予保薦人資格，由其推薦申請貸款的同行業企業或關聯企業，提交被保薦企業的經營分析報告和基礎資料，并承擔連帶還款責任。銀行在此基礎上進行復核，以簡化審核流程，節約管理成本。對合格保薦人的貸款應給予優惠利率。
參考文獻：
第6篇：現代經濟形勢范文
相關熱搜：行政管理 行政管理專業
引言：行政管理對社會和生活發展有著深刻的意義，需要跟隨社會背景的變化進行及時的調整。知識經濟時代的到來，給行政管理提供了新的思路。在知識經濟時代中，人們追求創新，利用知識創造財富，從而體現各自的價值。知識經濟給行政管理帶來的眾多創新的因素，為行政管理的進一步發展提供了良好的基礎。
―、知識經濟的特點
知識經濟指的是依靠知識和信息的力量發展經濟的模式。在這種模式，新型技術和方法成為社會和經濟發展的重要因素，為整個社會的深入改革的發展帶來的新契機。知識經濟突出特點可以分為三點：
(一)全民素質得到提高。在現代社會中，人們認識到法律和管理部門的重要性，參政意識也得到了很大的增強。現代人將更多的注意力和談論內容集中到國家的發展中，為國家的發展貢獻個人的力量。全民素質的提高給行政管理的具體步驟和效果提出了較高的要求，起到了監督行政能力的作用。
(二)信息社會化、公開化。隨著知識經濟時代的不斷發展，信息可以在短時間內得到共享，成為整個社會的公共信息。信息資源已經成為現代社會經濟發展不可缺少的組成部分，給人們的生活和工作帶來便捷，進而可以享受現展的文明成果。
(三)創新產品和創新思想活躍。在知識經濟時代K，創新產品和創新思維是最大的特色。人們對社會需求十分敏感，進而創造出與社會需求相一致的產品，促進社會的經濟發展。行政管理部門需要認識到社會的發展動態，及時更新管理理念和方式，細化管理能力，簡化管理步驟，使得管理保持在與經濟社會發展相適應的程度。
二、知識經濟給現代行政管理的積極影響
知識經濟時代為整個社會發展進步帶來了各種要素，是社會破舊立新的關鍵。行政管理需要利用好知識經濟帶來的技術、思想和人才等多種資源，根據具體的發展情況進行改革，不斷適應新形勢，解決時代新矛盾。
(一）完善行政管理理念。隨著經濟的發展，各種新思想和經濟形式涌入人們的視野，改變了人們對行政管理的認識，對行政管理提出了更高的要求。行政管理部門需要完善自身的服務理念和管理制度，提高管理人員的服務能力，實現行政管理工作的高效化。行政管理理念是管理工作進步的內在因素，是突破制度缺陷的關鍵內容。我國經歷了多個經濟發展階段，經濟環境和社會發展發生了巨大的改變，行政管理理念需要與經濟發展處于相匹配的狀態，促進經濟進步，完善行政服務。知識經濟時代帶來的技術、人才和資源，正在加速行政管理的發展，對現代行政管理的發展方向有著良好的指導作用。
(二）細化行政管理職能。知識經濟時代的發展給現代行政管理的職能建設精細化提供了良好的基礎，為行政管理部門處理事務簡單化發揮了重要作用。社會的發展和創新思維的運用，使得社會經濟出現更細分支，要求管理方向精細化，不斷調整行政管理部門的服務和公共管理。行政管理部門的精細化涉及到管理運行程序精細化、部門服務內容精細化以及工作人員精簡化。行政部門在認清工作任務的基礎上，簡化內容運作程序，滿足社會需求，并不斷提供工作效率。
(三)行政管理部門管理方式自動化。在大數據時代，行政管理部門幾乎擺脫了紙質化辦公傳統低效方式，采用計算機和互聯M等多種新技術輔助辦公，大大縮短了事務處理時間，提高了工作正確率，使得行政管理水平處于世界前列。這種半自動化的處理方式與知識經濟有著莫大的關系。與此同時，行政管理部門的工作者也必須接受知識經濟的教育，熟練掌握多種技能，以便應對工作中的問題。知識經濟為行政管理部門運轉提供了硬件和軟件設備，讓管理部門有了承擔處理新時期問題的能力。
(四)行政管理部門發展有方向。知識經濟時代帶來了各個國家先進的管理方式和管理理念，為行政管理部門的發展提供了方向。在開放的環境中，行政管理需要改變自身的傳統看法，增強自身處理問題的能力和效率，打造服務型政府，為公眾提供便捷、高效的服務。行政管理部門需要突破傳統思維，建立完善的制度體系，不斷強化服務職能，以便靈活的處理新型問題，實現行政管理的高效化。
三、基于知識經濟之下提高行政管理效率和質量措施
行政管理的發展離不開知識經濟帶來的時代元素，離不開技術、人才和創新等諸多要素。行政管理的效率和質量需要根據社會發展的具體需求進行提高，否則無法滿足現代社會的服務需求。
(一)行政管理引進先進技術和模式。行政管理不直接影響經濟活動，但是對具體經濟活動的開展有著十分明顯的影響。陳舊的管理理念和方式將會阻礙經濟的發展，增加內耗，加大經濟活動的內在成本。從知識經濟的角度看，行政管理也需要進行不斷的改革，打破人們的固有思維，依靠管理模式和管理方法的優越性，全面提高行政管理的服務效率和服務能力。行政管理的改變需要領導的重視和基層實踐，理論和實踐相結合，才可以獲得良好的收效。比如：資金預算和資金運轉這兩個階段可以采用先進技術進行準確性的評估，減少資金不恰當利用帶來的二次成本，實現資金利用最大化。行政管理的改革需要從硬件和軟件兩方面入手，充分有效地利用好內部資源。
(二)行政管理人員不斷優化,增強創新意識。行政管理效果與管理人員有著直接的關系。管理人員的服務態度和意識會給整個管理帶來明顯的影響。行政管理人員需要增強自身的創新意識，完善管理職能，使行政管理跟進現展。人才是創新活動關鍵的因素，有著巨大的潛力，對整個管理體制的革新和運行影響最為明顯。比如:行政部門進行技術和體制的改革后，管理人員需要根據現實需求進行調整，進而使新技術和模式適應實際需求，適應經濟發展需要。在知識經濟時代中，管理員工的創新意識和創新精神是其工作的基本素質，是完成基本工作的必備品質。行政管理層需要開發個人智慧，注重團隊合作，靈活處理現實問題。只有這樣，行政管理才可以從根本上得到完善和發展。
(三)缺少配套的機制建設和保障建設,缺少長遠和綜合的規劃。工行個人信貸體系建設不完善，專業條線不清晰，專業部室責權不明確。由于擁有了龐大的客戶基礎工行更多的關注數量型的指標進度，造成了部門間分別考慮自身的業務拓展和產品開發滿足于現狀，沒有長遠統一的規劃。
四、完善工商銀行銀行個人信貸風險管理的對策建議
(一)優化數據挖掘與應用。加強大數據先進理念的應用，結合工商銀行信貸風險管理實際與信貸信息化應用管理現狀，首先是要增強信貸風險決策的數據依托理念。在信貸介入、擴張、控制、壓縮、退出時機把握上，提高信貸風險管理決策的量化依據比重。其次要加強數據之間相關關系應用，提高信貸風險預判的科學性與準確性。
(二)搭橋互聯網企業，建立大數據為依托的信貸產品風險管理平臺。模仿和跟進在大數據應用有領先經驗的互聯網金融企業，加強與互聯網社區、電子商務等企業合作，例如阿里巴巴等[2]。打造和形成以工行具有主導經營管理權的O2O、B2C、B2B等互聯網金融平臺。在平臺建成后，可依托平臺不斷豐富的信貸產品’積累網絡用戶的信貸交易信息、行為及信用數據信息，從中總結和摸索適用于信貸風險管理的數據模型或方法，為深入推廣應用大數據提供經驗。
(三）建立多技術結合數據倉庫，形成多渠道數據網絡。建立依托關系數據庫、并行處理和分布式技術等方法的數據倉庫，加強相關技術的學習與引進，將全行不同系統中存儲的涉貸客戶信息，如財務、資金、經營信息等與貸款質量變化聯系起來，從而在更完整的信息視圖上揭示風險的關聯性，提高風險早期發現和識別的可能。
(四)行政管理內部開展能力培訓活動。知識、技術和創新思想等都需要進行培訓，進而提高工作人員的工作能力和個人素質。行政管理的內容是隨著時代進步而不斷變化的，需要行政管理人員時刻接受新思維、新技術，確保行政管理處于先進水平。行政管理的決策層和執行層都需要進行有效的培訓，從而找到制度或者自身的缺點，掌握更多的技術應用能力，帶動行政管理的全面改革。比如：行政管理的質量評估方法和操作方式的轉變。現代化評估手段全部采用計算機處理，保證評價真實有效，有效地避免暗箱操作，對行政管理的水平也可以得到真實性反饋。行政管理內部開展的培訓活動一方面我行政管理提供新的知識和理念，另一方面規范行政管理的正常運行。在具備一定能力的基礎上，才可以獲得實質性的突破。
結語：知識經濟給行政管理的完善和發展帶來了多種要素，使得整體管理水平不斷提高。行政管理部門還應認識到自身發展的不足，找到新起點，實現突破。行政管理還應將創新思維作為發展的重點內容，以便更好的適應現展環境。
五、結論與展望
本文在大數據背景下，重點研宄了工商銀行利用大數據進行個人信貸風險控制的操作方式，得出了其與商業銀行傳統信貸模式相比的優勢，結論如下:①工商銀行有較大規模的個人信貸業務及大數據系統，可將大數據技術運用于個人信貸的風險控制；②工商銀行利用大數據技術進行個人信貸風險控制，與傳統的銀行信貸模式相比，有多項優勢；③大數據應用面臨信息安全和個人隱私問題，可以通過法律方式來改進。
金融服務市場己經變得非常復雜，風險管理職能的持續改進和提高在未來的數年中將繼續具有重要意義。有效的綜合性風險管理舉措必須不斷演變，以便滿足環境變化的要求：隨著業務的變化，用來評估和管理風險的工具和流程也必須變化。大數據等技術將越發重要，隨著技術手段的逐漸成熟，其技術在風險管理、客戶分析、績效提升等方面開始田顯其重要價值。
第7篇：現代經濟形勢范文
關鍵詞：物業貸款；信貸風險；按揭貸款證券化
文章編號：1003―4625(2006)05―0073―03
中圖分類號：F832．45
文獻標識碼：A
一、前言
香港銀行業是房地產業的主要融資機構，房地產貸款是香港銀行業的主要盈利來源。1980年代中期以后，隨著香港經濟的迅速發展，物業價格不斷上漲，銀行貸款也隨之不斷擴張。1980年代中期開始至1997年亞洲金融風暴爆發前，香港住宅、零售店鋪及寫字樓物業的售價指數，普遍上升，期間只有1994至1995年出現顯著調整。銀行物業貸款也隨之擴張，與物業有關貸款(包括住宅按揭及物業發展與投資貸款)在1990－1997年間迅速增長，平均每年增幅達22％。1997年亞洲金融危機襲港，香港樓市泡沫于1997年第四季度開始破裂，其后零售店鋪、住宅及寫字樓物業價格大幅下調，分別下跌五成、六成及七成。未償還貸款額超過抵押物市值的負資產住宅按揭貸款，在2003年6月底達到10．6萬宗的高峰水平。
然而，大量出現的負資產并沒有危及香港的銀行業。盡管有幾家銀行出現虧損，但銀行業整體仍獲得盈利。在此期司，沒有出現銀行倒閉或要求政府提供財政援助的情況。
與香港銀行業形成鮮明對照的是，亞洲金融危機期間，泰國、印度尼西亞、馬來西亞等其他國家，受房地產泡沫破裂拖累，銀行出現大量呆壞賬，以致銀行體系運轉失靈，最終出現大規模銀行危機。因此，從防范物業貸款風險的角度來看，香港銀行業可以說是創造了一個奇跡。
雖然香港與中國內地銀行業運作及監管的市場背景、法規環境有著很大的不同，但兩地銀行業同樣是金融體系的核心，房地產貸款同樣在銀行貸款中占據著重要地位。研究香港銀行業及監管部門成功應對房地產價格波動的經驗，對于內地銀行業防范房地產價格波動帶來的危機，有著重要的意義。
實際上，從歷史上看，相對其他國家和地區來說，香港房地產價格大起大落更加頻繁，銀行也由此而受到過數次沉重的打擊。如在1970年代末80年代初，香港涌現地產狂潮，物業價格暴漲，銀行物業貸款也相應大規模擴張。1981年底，香港樓市崩潰，引發恐慌性反應，信貸和商業活動收縮，引發1983至1986年銀行業危機。這次危機比1960年代中期由地產危機導致的銀行危機后果更為嚴重，期間，有7家香港本地銀行陷入困境，其中兩家銀行被政府接管。此次銀行業危機激發了其后的銀行業改革和提高監管標準。此后，監管當局加強對銀行貸款特別是物業貸款活動的審慎性監管，確保銀行業在競爭激烈的經營環境下仍維持健全。銀行業對物業貸款也更加審慎，在物業市場蓬勃期間仍能克服盲目樂觀，遵守監管當局的前瞻性監管。
二、香港銀行業抵御房地產泡沫破裂沖擊的經驗
亞洲金融危機期間香港銀行業能夠成功抵御物業價格暴跌的沖擊，重要的原因就是，在經過多次物業價格波動的打擊后，香港銀行業和監管當局逐漸形成審慎的風險控制機制，銀行業在應對物業價格大幅波動方面，積累了寶貴的經驗和具備了較強的抗風險能力。
(一)審慎的貸款政策
1．七成按揭貸款上限
香港歷史上曾經歷過多次物業價格的大幅波動，銀行也經歷過由于物業貸款按揭成數過高，當樓價大幅下調時，借款人資不抵債，按揭貸款物業變成負資產的情況。即使銀行將抵押品變現，仍會蒙受損失。為控制銀行因物業價格波動而面對的市場風險，1991年11月，香港銀行同業經過協商，自愿采納以樓價的七成為每宗貸款的按揭上限，即銀行批出的每宗按揭貸款額不超過樓宇價值70％的措施，并得到金融管理當局的認可和全力支持，1994年香港金融管理局(金管局)更是將七成按揭上限納入到其物業貸款指引內，成為審慎監管銀行政策的一部分。
七成按揭指引是一項重要的風險管理工具，對于保障銀行體系在市場表現反復及前景不明朗情況下維持穩定，起著重要的作用。而在樓市繁榮期間，銀行實際的按揭貸款成數比七成按揭上限更為謹慎。根據金管局進行的香港住宅按揭貸款統計調查，在樓市泡沫破裂前的1997年9月底，未償還按揭貸款與物業價值(按首次批出貸款或重組貸款時的評估值)比率平均為52％，較1994年的53．3％為低，并遠低于貸款額與物業價值(于批出貸款時)的70％比率上限。對于樓宇抵押品價值，大銀行通常有自己的樓宇物業估值機構，中小銀行則聘請專業測量師進行評估。
2．對借款人還款能力的衡量
銀行內部建立有一套規范的按揭貸款審批程序以及內部指引，在批出貸款時，不過度依賴抵押品的價值，對借款人還款能力的衡量也是一項重要指標。銀行就最高供款額占借款人收入的比例設定審慎的限額。就住宅按揭貸款來說，銀行一般采納50％的供款額與收入比率。對于借款人還款能力的衡量，銀行看重的是借款人收入的穩定性，還款人稅單和銀行賬戶中每個月的收入是重要的參考指標。而當物業市場價格過度膨脹時，銀行會采用更加嚴格的供款額與收入比率。如匯豐銀行于1994年1月就規定，月收入三萬元以下的家庭每月最高按揭還款比率不得超過40％。
3．四成物業貸款上限
過度借貸會令客戶的杠桿比率上升，當物業價格下跌時，銀行承擔的風險會陡然增加。1990年代初，房地產市場的蓬勃發展使銀行物業貸款不斷膨脹。1990年，銀行業對地產及物業按揭的貸款占香港本地貸款總額的比重為33％，到1994年已上升至43％。過高的物業貸款比率，在物業價格下跌時，將會削弱銀行面對風險的應變能力，對銀行體系的安全造成重大影響。1994年2月，金管局發出指引，建議銀行引進物業貸款占在港使用貸款四成的基準。1994年金管局還進一步建議銀行物業貸款增長率每年為15％的參考基準，與名義本地生產總值增長率一致。1995年9月，金管局澄清物業借貸政策，重申物業貸款占在港使用貸款四成和貸款額與物業價值比率最高為樓價七成的指引。
四成物業貸款上限，有助于防止銀行風險過度集中于物業貸款。在樓市蓬勃期間，銀行業能夠保持警覺，提防過度借貸給已經過熱的資產市場，整體上能遵守四成物業貸款上限指引，物業貸款占在香港使用貸款的比重保持在業內平均為40％的水平。
1998年，由于當時的樓市已經沒有
過熱現象，銀行的物業貸款業務也更加審慎，再加上其他風險管理和監管措施，可以保障銀行的穩健性，因而金管局取消了這項指引。
4．調低“豪宅”的最高按揭成數
1994年1月地產時，匯豐銀行就已經收緊按揭，宣布貴價物業的最高按揭貸款成數從六成降至五成，有效地降低了風險。1996年，物業貸款急升，住宅物業尤其是貴價物業價格也迅速上升，投機活動增加，同時，銀行間的競爭激烈，住宅按揭貸款的息差收窄，回報減少但風險增加。當時已有部分銀行已就高價物業收緊其借貸批核準則。為審慎起見，1997年1月，金管局頒布指引《物業貸款的準則》，認為所有銀行均應跟隨這種做法，建議1200萬港元以上的“豪宅”的最高按揭成數應調低至六成或840萬港元，以較高者為準；同時銀行應該確保會充分考慮借款人的還款能力，而債務與借款人收入比率應保持在審慎水平，以防止借款人過度借貸，令壞賬風險增加。
(二)提高銀行物業貸款信息的透明度
提高銀行物業貸款信息的透明度，可以降低市場的不明朗因素以及連鎖效應的風險，并使銀行業在市場的監察下更為自律。
鑒于住宅按揭貸款在銀行貸款業務中的重要性日益增大，香港金融監管當局于1992年12月開始進行住宅按揭每月統計調查，補充了原來通過每季度法定申報表收集的未償還住宅按揭貸款額數據。調查范圍于1998年擴大至包括收集機構按揭貸款組合的資料，例如逾期貸款及平均按揭成數。經過不斷改進，目前金管局每月統計調查收集的有關銀行按揭業務的主要數據，包括有關月份批出的新貸款數額與宗數、未償還貸款額、按揭貸款資產情況，以及新貸款利率與最優惠貸款利率的息差。這些詳盡的物業貸款統計數據，有助于金管局監察及評估銀行承受物業貸款的風險。
此外，金管局還定期與物業貸款活躍的銀行機構洽商其有關物業貸款的預期增長，以便持續監管銀行機構風險過度集中的問題。
(三)資本充足比率和流動資金監管
資本充足率制度通過制約商業銀行資產規模的無限制擴張，保證銀行穩健、安全經營，增強銀行抵御非預期損失的能力。資本充足率指標是衡量銀行體系穩健性的最重要指標。
香港自1989年底開始，即采用國際結算銀行在1988年提出的資本充足比率制度，而且監管當局可視需要提高此比率。實際上，當時香港銀行已符合最低資本充足率8％的要求，比巴塞爾委員會1992年的目標，提前三年實現。
1994年8月，為使銀行保持充裕的高質量流動資產，以避免發生流動性危機，金管局闡述其監管認可機構流動資金的制度，根據6項因素來評估每家機構的流動資金充足程度，即流動資金比率、資產負債期限錯配分析、在同業市場中拆借的能力、集團內部交易、貸存比率以及存款基礎的多元化與穩定情況。
1997年第四季度，香港樓市泡沫破裂，樓價大幅下跌。但樓市泡沫破裂前，銀行業自身經營非常穩健，資本雄厚，流動資金充裕：1997年6月底，香港認可機構的平均資本充足率超過17％，平均流動資金比率也接近50％，為銀行提供足夠的緩沖，以抵御嚴峻的沖擊。
銀行的審慎經營獲得成效。盡管受到亞洲金融風暴和樓市泡沫破裂的沖擊，1999年底，所有香港本地注冊認可機構的資本充足率維持在18．8％的高位，略高于1998年底的18．5％的水平，遠遠超過國際結算銀行所訂的8％的最低基準，反映整體銀行業所承擔的風險有所減少。盡管按揭貸款的拖欠個案有所增加，但按揭貸款組合的資產質量仍然保持良好。
(四)市場基礎設施的建設：按揭貸款證券化分散風險
金管局除了致力于對銀行業的事前審慎監管外，還促進市場基礎設施的建設，以保障銀行業的穩健發展，其中包括建議成立按揭證券公司以分布期限風險。
1997年3月，香港按揭證券有限公司成立，由特區政府通過外匯基金全資擁有，向銀行收購以香港的住宅物業為抵押的按揭或其他貸款組合，然后以債券的形式定期投標發售給機構投資者，將按揭貸款證券化。透過按揭證券公司，銀行能夠將按揭貸款出售，以便得到穩定的流動資金，從而增加貸款，并有效防范流動性風險。同時，由于按揭證券化引入眾多投資者，有效分散了銀行信貸過度集中于房地產市場的風險。
三、香港經驗對我國銀行業的啟示
從國際經驗看，物業價格大幅波動往往會使銀行業承受風險的能力變得脆弱，并引發銀行危機。當銀行業在整個金融體系中占據重要地位時，銀行業危機將對整個社會經濟造成嚴重打擊。香港銀行業在亞洲金融危機期間，成功抵御物業價格泡沫破裂的沖擊，維持穩健發展，從以下幾個方面給予我們很好的啟示：
第一，穩健有效的審慎監管至關重要。
過度借貸與發展過熱的資產市場，將會削弱銀行面對市場形勢一旦逆轉的應變能力。對于監管者來說，必須及早警覺物業價格泡沫征兆，積極采取前瞻性的監管措施，防范房地產市場繁榮時期銀行房地產貸款的過度膨脹。香港銀行業之所以成功抵御物業市場泡沫破裂沖擊，與金融監管當局建立前瞻性的、嚴格規范、法制健全的審慎金融監管體系密不可分。監管部門并不僅僅滿足于達到相關的國際監管標準，而是根據本地銀行業自身行業發展狀況和經濟環境的變化，采取更高的監管標準，力求做到最好。
第二，銀行審慎經營是防范物業貸款風險的根本。
單靠加強監管，并不能從根本上防范物業貸款風險。從長遠來說，為了避免受到物業價格大幅波動引起的危機，銀行管理層應對他們的行動負責，保持警覺，防止過度樂觀和災難短視癥，提防過度借貸給已經過熱的房地產市場。銀行自身需審慎經營，維持穩健的資產負債表，充裕的流動資金和資本，以及審慎的貸款分類和撥出準備金制度、穩健的風險管理。
第三，提高銀行物業貸款披露資料的透明度。
銀行危機常常源于由信息不對稱引發的市場恐慌情緒蔓延，使經營狀況穩健的銀行也被牽連其中。提高銀行物業貸款披露資料的透明度，有助于減少市場不明朗因素，以及引發連鎖效應的風險，并可以對銀行管理層構成一定的壓力，迫使他們審慎經營。
第8篇：現代經濟形勢范文
關鍵詞：經濟轉型生態風險現代性市場經濟風險治理
生產力是社會發展的決定力量，生產力的發展會使社會呈現出不同狀態，社會轉型是其重要表現之一。處于社會轉型期的當代中國，其發展面臨著一系列的問題與風險，其中生態風險已成為當前制約中國現代化建設的一個瓶頸。為了確保當代中國經濟社會的發展，生態風險的治理顯得尤為必要。
一、經濟轉型與生態風險
隨著全球化的不斷推進，社會轉型已成為一種普遍的現象。當代中國社會轉型是指中國由傳統社會向現代社會的轉型。社會轉型是一個包括經濟、政治、文化等領域的全方位的系統工程，其表現在經濟領域中就是經濟轉型，即一個國家的經濟體制和發展模式由一種形態向另一種形態的轉變。經濟轉型包括制度變遷和經濟發展兩層含義。制度變遷一般是政治體制變革、社會制度改變導致的結果，而經濟發展主要是指經濟運作方式從一種模式向另一種模式的轉變。
經濟轉型是當今世界頗受關注的焦點問題之一。當代中國社會經濟轉型主要表現為經濟體制由計劃經濟體制向市場經濟體制的轉變、經濟增長方式由粗放經營向集約經營、從封閉經濟向開放經濟的轉變。
人類社會源于自然，人類的發展更離不開一定的自然環境，其中作為自然環境重要組成部分的生態環境與人類發展的關系更為密切。所謂生態環境，是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態系統所構成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長遠地對人類的生存和發展產生影響。處于社會轉型期的當代中國，其經濟發展離不開一定的生態環境，而生態環境的好壞也與當代社會經濟的發展密切相關。
一方面，經濟發展是在一定的生態環境中進行的。當代中國的經濟轉型離不開生態發展的大背景，良好的生態環境可以為經濟體制順利地由計劃經濟體制向市場經濟體制的轉變、經濟增長方式由粗放經營向集約經營、從封閉經濟向開放經濟的轉變提供有利的條件。而不良的生態環境卻在不同程度上阻礙著社會經濟轉型的實現，最終會導致人類生存環境的總體惡化。另一方面，生態環境也離不開一定社會的經濟發展。人類與自然是一個有機的統一體，當社會經濟發展中體制轉變比較順利、經濟增長方式相對比較科學時，就會有利于生態環境的正常發展。相反，如果經濟轉型是以犧牲環境為代價，就會極大地破壞生態環境，產生巨大的生態風險。
二、中國經濟轉型面臨巨大的生態風險
中國的經濟改革起始于1978年，并于1992年提出了建立社會主義市場經濟體制的目標，正式明確地提出由計劃經濟體制向市場經濟體制轉型。三十多年來，我國的產業結構不斷趨于合理，經濟增長方式正由粗放型向集約型轉變，國民經濟得到快速增長，綜合國力顯著提高。可以說，我國的經濟改革取得了巨大成就。但另外，我們也要看到，經濟發展過程中同時還存在著一些問題。這些問題正在制約著經濟社會的正常發展，特別是對人類賴以生存的生態環境產生巨大的影響，引起嚴重的生態風險。
(一)何謂生態風險
風險(risk)是社會發展到一定階段所必然出現的一種現象，是社會可能面臨的危機狀態和災難性危險。風險本身并不是“危險”(danger)和“災難”(disaster)，而是一種危險和災難的可能性。風險可以區分為“外部風險”(externalrisk)和“被制造出來的風險”(manufacturedrisk)兩種類型。“外部風險就是來自外部的因為傳統或者自然的不變性和同定性所帶來的風險”；“被制造出來的風險指的是由我們不斷發展的知識對這個世界的影響所產生的風險，是指我們在沒有多少歷史經驗的情況下所產生的風險。”在全球化時代，人們面臨的風險主要是“被制造出來的風險”或稱“人造風險”。
作為一種常見的風險，“生態風險(EcologicalRisk)就是生態系統及其成分所承受的風險。它指在一定區域內，具有不確定性的事故或災害對生態系統及其成分可能產生的不利作用，包括生態系統結構和功能的損害，從而危及生態系統的安全和健康。由于它的潛伏期長，出現過程緩慢，不像金融風險那樣明顯突發，所以很容易被忽略和輕視。然而，生態風險一旦從潛能轉變為現實壓力，卻極難防范和緩解。”一般來說，生態風險不是自然風險，從嚴格意義上來說，生態風險屬于吉登斯所說的“人造風險”，“人類某些技術官僚的‘愚昧、狂妄、盲目的樂觀’以及民眾的從眾心理和迷信是生態風險的源頭。”
(二)經濟轉型中的生態風險的表現
我國的經濟轉型是在全球化大背景下進行的，全球化一方面給我國的經濟發展帶來重大機遇，另一方面也給我國的經濟發展帶來嚴峻挑戰，國內外形勢的復雜性以及社會主義市場經濟建設本身的艱巨性必然使這種轉型面臨巨大的困難和風險。其中，伴隨經濟發展過程所帶來的生態不安全性會引發嚴重的生態風險。
生態風險的產生是與經濟發展過程中生態環境的惡化密切相關的。生態環境是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態系統所構成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長遠地對人類的生存和發展產生影響。生態環境的破壞，最終會導致人類生活環境的惡化。一般來說，生態環境問題可以分為兩類：一類是由于人類不合理地開發利用自然資源所造成的生態環境破壞；另一類是由于城市化和工農業高度發展而引起的“三廢”(廢水、廢氣、廢渣)污染、噪聲污染、農藥污染等環境污染。由于我國的經濟轉型是在西方發達國家已經實現了現代化，并由工業社會向后工業社會邁進的背景下進行的，因此，中國既面臨由傳統農業社會向現代工業社會轉變過程中需要解決的一系列問題，同時也要正確面對由工業社會向后工業社會轉向中新產生的問題。因此，我國當前經濟轉型過程中需要共同面對的問題更多、困難更大。其表現在生態領域中就是我國的經濟轉型不但面臨傳統意義上的生態風險，同時還要面對新的、更大的風險。
生態風險的產生是由于生態環境遭到破壞、生態系統失去平衡造成的，生態環境遭受破壞的程度越高，風險后果就越嚴重。當代中國經濟轉型期的生態風險主要表現為以下兩個方面。
第一，生態環境的惡化使生態系統運轉不良，引起系統性風險。當前，由于森林資源和濕地面積的減少，會增加災害性氣候的風險，同時也會給生存繁衍于其中的動植物增加生存的風險；水污染和水體系統遭到破壞，會增加依賴水體生存發展的其它生物減少和滅絕的風險；草原面積減少，草場退化，會增加土地半荒漠、荒漠化和載畜量減少的風險；沙地植被減少、系統遭破壞，會增加沙漠化面積擴大和沙塵暴侵襲風險；農田作物生長環境遭破壞，會增加農產品質量、產量降低的風險；有毒有害固體、氣體物質排放會增加人與其它生物的安全風險；水土流失地區生態環境惡化，會加劇土地沙漠化、土地貧瘠、泥沙淤積庫壩、河流、湖泊導致洪災的風險。總之，生態系統遭到破壞，生態發展就會失衡，生態環境隨之惡化，正常的生態結構被打破，整個生態系統循環不暢，引發系統性生態風險。
第二，生態環境的惡化使生態系統功能減弱，產生功能性風險。一方面，生態環境惡化會阻礙經濟社會的可持續發展。當今中國的發展面臨人口、資源和環境三大難題。特別是環境問題已經成為中國經濟社會可持續發展的嚴重制約因素。處在社會轉型期的中國，生態環境惡化的程度很嚴重，近年來，長江、黃河等大江大河發生洪澇災害的次數在不斷增加，經濟損失慘重；北方地區沙塵暴肆虐，旱災不斷發生。這一切嚴重阻礙了中國經濟社會的正常發展，對經濟社會的可持續發展產生巨大的壓力，形成潛在的風險。另一方面，生態環境惡化給社會的穩定產生潛在的風險。人類對資源無節制的開發，自然界可被利用的資源，特別是不可再生資源會變得越來越少，最終會導致資源的枯竭。這種狀況不但影響國家的穩定，也給世界的和平發展形成巨大的挑戰。
(三)中國經濟轉型中生態風險的成因分析
1.現代性與生態風險。現代性始于資本主義萌芽時期，經過19世紀到20世紀初的發展完善，到20世紀中后期成為具有世界歷史影響的行為制度和模式。現代性在很大程度上推動了社會的發展，但是，其風險性也是顯而易見的。一方面，人類對科技理性的過度重視導致生態風險的產生。現代性在自身的發展過程中造成了理性自身的沖突和分裂，理性被分裂為工具理性(科技理性)和價值理性。由于人類對科技理性的過分張揚，科學技術發展也給人類帶來嚴重的風險，使我們今天生活于其中的世界成為一個“可怕而危險的世界”，而這個“危險的世界”正是在人類不斷地追求科技進步的過程中形成的。另一方面，人類對主體性的過分張揚致使生態風險出現。在人類發展歷史上，人類對現代性的追求過程也是人的主體性的全面張揚過程。主體性的張揚使人類擺脫了神的束縛，凸顯了人在整個宇宙中的主體地位。但過度地張揚人的主體性有時會走向其反面，人類一切從自身利益出發，大肆掠奪自然資源、破壞自然環境，造成水土大量流失、土壤不斷沙化、環境嚴重污染、氣候逐漸惡化、生態正在失調等一系列生態問題，對人類自身的生存與發展產生潛在的風險。
2.市場經濟與生態風險。社會主義市場經濟建設還不完善，在經濟體制轉軌過程中，市場作為主要的調節手段，具有靈活性、競爭性等優勢，但由于其還具有自發性、盲目性、滯后性等特點，使不同市場主體在經濟發展中，為了自身利益，一方面，盲目開墾荒地、濫伐森林、過度放牧、掠奪性捕撈、亂采濫挖、不適當地興修水利工程或不合理灌溉，引起水土流失、草場退化、土壤沙漠化、鹽堿化、沼澤化，導致森林面積急劇地減少、礦藏資源遭到破壞、野生動植物和水生生物資源日益枯竭、旱澇災害，對生態環境造成嚴重的破壞；另一方面，在進行城市化和工業化過程中產生“三廢”(廢水、廢氣、廢渣)污染、噪聲污染、農藥污染等嚴重的環境污染。這不但危及到自然界其他生物的生存，同時也對人類自身的生存和發展帶來巨大的生態風險。
三、中國經濟轉型中的生態風險治理
當前，生態風險事件的頻發已使風險成為一種社會常態，它已成為當前中國經濟發展必須面對的嚴峻問題，而且也是制約我國經濟現代化的重要因素。為了使中國的經濟能夠持續、快速、穩定、健康地發展，當前必須要加強對生態風險的治理。
(一)大力開展全民生態啟蒙教育
康德認為，啟蒙就是從蒙昧無知的狀態解放出來，運用自己的理性去分析和判斷。隨著科學技術的不斷發展，科技給人類帶來的問題也日益增多。為此，我們必須建構新的啟蒙——生態啟蒙。首先，要讓人們認識到人類已經進入后果嚴重的世界風險社會，生態風險已經成為人類必須共同面對的全球性問題；其次，要看到科學技術的雙面性，特別是要看到濫用科學技術所引起的負面效應；再次，要強化生態文明意識，正確認識和處理人類與自然的關系，確保人與自然的和諧。
(二)建立科學的生態風險管理機制
首先，建立生態風險預警系統。通過設定一系列風險預警指數，并根據對這些指數的計算，及時向社會發出預警信號，使人們對生態風險有充分的準備，有效地防范風險。其次，建立生態風險分析系統。以科學理論為指導，以定量和定性分析為主要手段，通過對生態風險分析系統得來的相關指數進行綜合分析，為生態風險控制系統提供科學的依據。再次，建立生態風險控制系統。由國家和其他社會組織通過法律、制度等手段合理分配政府、市場、民間機構、家庭及個人的生態風險管理責任，對生態風險加以控制，以期防范和化解生態風險。最后，建立生態風險補償系統。要構建政府-社會保障機制、市場-商業保障機制、社會-家庭、社區、民間救助機制三位一體的、系統的、動態調整和迅速反饋的生態風險補償機制，有效地處理生態風險，及時補償風險損失，進一步推動社會發展。
(三)樹立人與自然平等和諧的生態倫理觀
“生態主義者”認為，“所有的生命形式都具有價值”，在內在價值上是平等的。自然界中非人類存在物與人一樣，在生態系統中都有發揮其正常功能的權利，都有“生存和繁榮的平等權利”。要充分認識到自然界非人類存在物在整個生態系中的重要價值，人類與自然物之間具有密切的生態關聯性。為此，我們要努力將這種平等原則轉化為具體行動，善待自然，珍愛生態。同時，還要認識到，隨著生態風險的不斷擴張，生態問題已經成為一個世界性問題。能否處理好這一問題，既關系到當代人的利益，也會影響下代人的發展。為此，我們必須正確處理當代人之間、代際之間，以及人與自然之間的利益關系，在平等的基礎上實現資源共享、責任共擔，使人與自然共存共榮，共同發展。
第9篇：現代經濟形勢范文
從2014年我在金融戰線上進行奮斗，一直到現在，從之前的懵懵懂懂到現在的逐漸成熟。4年的奮斗，4年青春的拋灑，4年的堅持，雖然時間較短，但我取得了不少的成績，但是在成績的背后，也隱藏著很多辛勤的汗水，但是有幸目標還在，夢想還在，堅持還在！
一、勤于學習，提高素質。
學習是人類進步的階梯。只有不斷學習，才能走在時代的前面。作為一名消費信貸部的客戶經理，對知識的渴望，讓我堅持把學習始放在首位，利用業余時間不斷地學理論、學政策、學業務， 不斷要求自己能夠更為熟悉各種消費產品的特性， 以便為客戶拓展和更好的為客戶服務而努力。在工作中，對每筆業務，我都能夠做到一絲不茍，對每個細節逐一掌握，努力做到考慮問題全面，業務精通， 不斷拓寬視野，提升綜合素質。面對客戶的工作，我始終堅持做一個有心人，及時捕捉到有用信息，發掘客戶的信貸需求，為客戶提供信貸支持。
二、嚴以律己，熱情服務客戶。
盡管消費信貸部工作平凡，但是身為其中一員，我時刻不忘嚴格要求自己。當天的工作當天辦理完畢，絕不拖延，有時候業務繁忙，至顧不上吃飯休息。
在工作中始終樹立客戶第一思想， 把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想。
做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，時刻銘記客戶的需求就是我的工作，以贏得客戶對我行業務的支持。在服務客戶的過程中，能夠用心細致，把朋友情注入工作中。當節日來臨，我會通過短信、電話、登門拜訪等方式及時向客戶送去祝福；當客戶生病時，我會及時送去我的關心；當客戶遇到困難時，我會竭盡所能提供幫助。通過日常點點滴滴的細小事情，縮短與客戶之間的距離，讓客戶體會到真情，真正的做到深入人心。在對客戶進行貸前調查和貸款發放時，為了加快業務辦理進度，不影響客戶資金使用，經常加班加點，犧牲了很多業余時間、雙休日和假期。
在上級行及支領導的支持下，幾年來，我的業務每年都有一個新的突破，每年都有一個好的發展。曾在中國郵政儲蓄銀行2017年消費信貸客戶經理業務技能競賽中榮獲“全國優秀消費信貸客戶經理三等獎”。
三、禮貌熱情，至誠服務。
