金融科技重要性精選(九篇)

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第1篇：金融科技重要性范文

【摘要】能源是我國經濟發展的重要基礎，改革開放以來，隨著經濟的高速發展，能源問題成為制約我國經濟發展的重要因素。新能源的開發是促進我國經濟健康可持續發展的重要舉措，而新能源產業的發展離不開金融機構的支持。本文簡要分析了金融支持對我國新能源產業發展的重要性以及我國新能源產業與金融支持存在的題，并提出了我國新能源產業發展的金融支持策略。

【關鍵詞】金融支持；新能源；新能源產業；重要性；策略

一、金融支持對我國新能源產業發展的重要性

第一，金額支持可以促進新能源產業的技術發展，提高我國新能源產業的競爭力。金融支持主要指政府與金融機構運用各種金融手段等對某一區域內的產業進行一定的調節，金融支持在新能源產業中的運用可以增加新能源產業的投資，促進資金的合理利用。我國新能源產業發展中普遍面臨資本不足的問題，金融支持可以增強我國新能源產業資產的流動性，滿足新能源產業大規模技術創新對資金的需求，促進我國新能源產業的技術發展。

第二，金融支持為我國新能源產業發展提供了重要的資金保證，是我國新能源產業發展的重要支撐條件。金融支持可以降低投資者信息獲取與交易的成本，降低資金流動的風險，改善投資者與生產者之間信息不對稱的狀況，為我國新能源產業的發展吸引較多的投資資金，促進我國新能源產業的發展。此外，新能源發展的創業階段與成長階段資源來源較少，需要依賴外資融資，而金融支持拓寬了新能源產業的融資渠道，增加了新能源產業發展的資本量，是新能源產業發展的重要支撐條件。

第三，金融支持可以促進我國新能源產業的健康可持續發展，促進我國經濟的快速發展。近年來，新能源產業的發展受到越來越多人的關注，其吸納勞動力能力較強，且為國家提供了較多的稅收，產能優勢明顯，已經成為我國經濟發展的支柱產業。而金融支持促進了我國新能源產業投資主體的多樣化，有利于提高新能源企業人員的科研能力，促進我國新能源產業創新能力的不斷提高，從而促進我國新能源產業的健康可持續發展與我國經濟的快速發展。

二、我國新能源產業與金融支持存在的問題

（一）資金缺口嚴重

近年來，隨著科學發展觀的進一步貫徹落實，國家加大了對新能源行業的資金投入力度，我國新能源產業獲得了一定的發展，但是，仍然面臨嚴重的資金缺口問題。一方面，部分政府工作人員與金融機構工作人員的節能意識較為薄弱，對我國新能源產業資金投入問題認識不到位；另一方面，我國當前的新能源金融支持制度不完善，信貸體系較為復雜，導致我國新能源產業信貸困難，資金缺口嚴重。

（二）科技研發力度不夠

與美國等發達國家相比，我國新能源產業的起步較晚，發展較為緩慢。雖然我國當前在新能源金融財政投入規模方面處于世界的最前沿，但我國新能源產業的科技研發與技術支持成本過高，技術力量較為薄弱，且國家對我國當前新能源產業額發展缺乏有效的宏觀指導，科研成果較少，新能源科技無法充分為生產力服務，制約了我國新能源產業的進一步發展。此外，由于新能源產業的投資具有一定的風險，其利潤的獲取具有一定的不確定性，缺乏完善的風險保障機制，影響了我國新能源產業的進一步發展。

（三）政府扶持力度不夠

政府扶持力度不夠也是我國當前金融支持與新能源產業發展所面臨的一個重要問題。據了解，國家對我國新能源產業的金融支持主要體現在風力發電方面，而對風能以外的太陽能、生物質能等其它新能源缺乏有效的支持政策，且資本市場不完善，缺乏科學完善的激勵政策，金融工具創新能力較差，導致我國新能源產業融資方式較為單一，在獲取銀行貸款方面相對處于弱勢地位，影響了我國新能源產業的發展。

三、我國新能源產業發展的金融支持策略

（一）堅持新能源產業的戰略地位

政府及其金融機構應當注意正確認識新能源產業發展對我國經濟發展中的重要戰略意義，明確我國當前新能源產業發展中存在的問題以及金融支持對我國新能源產業發展的重要性，加大對我國新能源產業發展的政策扶持，改善我國新能源產業發展的投融資環境，促進我國新能源產業的健康持續發展。一方面，可以通過稅收補貼等方式為新能源產業的發展提供一定的資金支持；另一方面，可以從行政審批程序等非經濟方面入手，確保扶持政策執行到位。

（二）拓寬資金來源渠道

資金來源問題是制約我國新能源產業發展的重要問題，因此，相關部門應當注意放寬對資金投入的限制，適當降低市場準入門檻，針對我國新能源產業當前發展的實際情況制定科學合理的項目規劃，向社會公開招標，遵循公正、公開公平的原則，鼓勵民間資本流向我國新能源產業，對部分參與低碳金融項目的民營企業采取一定的優惠政策，促進投資主體多元化。此外，金融機構還應當注意加強與國際金融組織之間的密切聯系，引進境外資金、境外新技術以及大型新能源項目。

（三）注重新能源產業的技術創新

技術創新是促進我國新能源產業發展的主要對策，新能源產業的健康可持續發展離不開技術的支持。因此，政府在引導金融支持新能源產業發展時應當注意合理利用金融資金，加快在技術創新方面的金融支持，通過大力研發核心技術來降低成本，促進新能源產業的優化升級，促進我國新能源產業的發展。此外，新能源產業的發展還應當注意擴大新能源產業發展的市場需求，通過加大環保宣傳力度、提供補貼等方式來促進新能源需求的增加。

四、結語

當前我國新能源產業的發展還處于初級階段，正面臨市場狹窄、成本較高、新能源價格形成機制不明確等一系列問題。金融支持對我國新能源產業發展的探究有利于促進我國更好地開發新能源，解決我國新能源產業與金融支持存在的問題，促進我國新能源產業的發展。因此，政府與金融機構應當注意堅持新能源產業的戰略地位，拓寬我國新能源產業的資金來源渠道，注重新能源產業的技術創新，促進我國新能源產業的健康長遠發展。

參考文獻：

[1]嚴俊杰，石瓊.湖南省新能源產業發展的金融支持體系研究[J].北方經濟，2016年05期

第2篇：金融科技重要性范文

金融信息化是一個熱點話題，關系金融行業的穩定性和發展。所謂金融信息化，是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源等四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術標準，能以不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統互連在一起，創造金融經營、管理、服務新模式的長期系統工程。

當今世界經濟全球化趨勢日益明顯，經濟全球化，首先是信息全球化，隨著人類社會進入信息時代，金融信息化進程加快，因特網在信息全球化中扮演著非常重要的角色。通信、計算機技術等高科技手段在銀行業廣泛運用，外資銀行大舉進入，網絡銀行迅速發展，給人們帶來方便的同時，利用信息網絡技術犯罪也在迅速增長。曾幾何時，銀行存折和信用卡明明在自己手里，銀行支票和印章明明鎖在保險柜里，計算機操作密碼慎之又慎，賬戶上的存款卻不翼而飛。

安全是金融信息系統的生命。在金融信息系統日益發展，信息越來越向上集中，規模越來越大，金融業對它的依賴性不斷增加的同時，金融信息化系統安全的重要性也與日俱增。它關系到金融機構的生存和經營的成敗，所以，應把金融信息化系統的安全視同資金的安全一樣作是金融機構的生命。金融信息系統的安全不僅是金融行業本身的問題，它與我國的經濟安全、社會安全和國家安全緊密相連，是保障金融業穩定發展、增強競爭力和生存能力的重要組成部分，金融信息系統的安全已成為我國金融信息化建設中具有戰略意義的關鍵問題。

鑒于金融信息化安全的重要性，對陽泉市農村信用社信息化建設進行了初步調查，發現存在以下幾方面的安全問題：

(1)內網與外網沒有安全隔離。

目前，我們的業務網絡與外網沒有完全隔離，并未采取有效的安全措施、運行業務系統的計算機在沒有相應安全措施的情況下與外網進行連接。

(2)一些拓展服務沒有相應的安全保障措施。

我們的一些拓展服務，沒有相應的安全措施。如網上對賬系統，服務器運行于外網環境中，沒有相應的安全措施，那么可能造成客戶信息的泄密;對賬系統運行于HTTP協議下，此協議不具備數據加密等要求，同樣在數據傳輸中可能造成客戶信息的泄密。

(3)員工信息化安全意識淡薄。

員工對業務系統、計算機密碼的設置、保管、更換沒有引起高度的重視。很多人的密碼較簡單，還有很多人的密碼為系統預設密碼。

(4)計算機外設的使用沒有安全保障措施。

對于大多數的計算機外設的使用，我們沒有相應的安全制度和措施。外設的隨意使用，可能造成我們信息的泄密，如：移動硬盤。

針對以上問題，經過分析研究，覺得以下幾方面的措施，可以有力的保障信息安全：

(1) 內網與外網進行有效隔離。

針對內網與外網有效隔離，可以采取運行內網業務計算機上安裝殺毒軟件、防火墻，并及時更新病毒庫、定時查殺;對計算機進行定期掃描系統及應用漏洞;避免安裝未知軟件，軟件均由內網FTP服務器下載;外網出口架設硬件防火墻，并配置訪問控制列表，防止計算機被攻擊、下馬。

(2) 拓展業務采取安全保障措施。

對于拓展業務采取相應的安全保障措施。接入外網的服務器，安裝殺毒軟件、防火墻，并及時更新病毒庫、定時查殺;進行定期掃描系統及應用漏洞;禁止安裝非業務相關軟件;外網出口架設硬件防火墻，并配置訪問控制列表，除業務應用外所有端口封閉;WEB應用采用安全的傳輸模式，如HTTPS，制作訪問證書，并對相應客戶頒發相應的訪問證書，否則無法訪問到業務服務器，并對證書進行定期撤銷、更新;修改應用及數據庫常用端口、避免端口被掃描及攻擊;WEB應用的用戶名密碼采取MD5方式加密，該加密方式為不可逆，防止客戶用戶名與密碼被竊取;

(3)加強員工信息安全培訓。

分批、分級對員工進行信息安全培訓，加強員工對信息安全的重視程度、培養信息安全方面的基礎知識。

第3篇：金融科技重要性范文

摘要當今年代是科技創新的時代，科技發展已成為經濟進步的源泉，科技投融資是通過各種籌資渠道和方式利用各種資金，以科學技術的研究和開發為平臺，促進科技成果的商業化，以獲取更大的經濟效益。在山東泰安市科教興市發展戰略的促進下，科技投融資出現了一些積極的變化，但全社會多元化的科技投融資體系尚未有效建立，還難以有效吸引和引導社會資金投入科技創新。建立全社會、多元化、多渠道、多層次的科技投入格局，是我市科技投融資體系的建設目標。

關鍵詞 科技 投融資 多元化

一、泰安市科技投融資狀況分析

1.泰安科技投融資出現積極的變化。近年來，泰安市已經意識到了科技發展的重要性，支持科技、依靠科技已成為發展的共識，主要表現在以下幾方面：科技投入規模逐年增加；科技投入結構逐漸優化；科技的支撐和引領作用日益顯著；全市科技成果和專利取得新突破；科技管理與服務體系日趨完善。

2.泰安市科技投融資體系存在的問題。綜上泰安市科技投融資建設取得了成績的同時，也暴露出一些不容忽視的問題。如企業科技投入力度不足，科技風險投資體系尚待完善，資本市場融資渠道尚需進一步拓寬，科技投融資中介服務尚不規范。

二、完善泰安市科技投融資體系的構想

完善科技投融資體系，單純依靠政府的科技投入是不夠的，我們要積極探索面向市場的投融資機制，建立和健全以政府引導的、以企業為主體的、以內部和外部融資相結合的科技投融資體系。該體系初步設想包含政府科技投入體系、企業科技投入體系和金融市場科技融資體系三個子體系。

1.政府科技投入體系。“十二五”期間，泰安市政府必須繼續加大科技投入的強度，特別要加大對高新技術的投入，建立支持高新技術發展的創業投資機制，充分發揮財政科技投資的龍頭作用。結合泰安市實際情況，可從以下兩方面入手：

第一，調整財政科技投入的主要領域。為了充分發揮財政科技投入的導向作用，必須資助重點產業的研究開發活動，特別是科技成果轉化和產業化。

第二，優化財政科技投入的主要方式。一是由市財政出資成立科技融資擔保公司，主要對科技型中小企業提供政策性融資擔保，從而更好地融通資金、吸引社會資本。二是通過設立政策性引導資金，撬動社會資本組建投資基金、科技風險補償基金、青年科技創新基金等。三是轉變科技項目支持方式，由原來的無償補助全部改為采用貸款貼息方式進行支持。

2.企業科技投入體系。完善泰安市科技投融資體系，必須充分運用經濟杠桿的調控作用，引導和支持企業增加科技投入，并產生更大的杠桿效益。企業應確保每年的研究開發費用不低于國家規定的比例，一些重點企業集團、高新技術企業可結合年銷售額高低，提取一部分比例，用于研究開發經費，企業的留用利潤也要安排一部分用于技術開發和創新。企業領導必須提高對科技投資重要性的認識，加大科技投資力度，促進技術創新和技術改造，推動生產的發展。

3.金融市場科技投融資體系。金融的發展需要科技的技術支持，科技的發展也需要金融的資金支持，兩者相輔相成，我們應該加強科技和金融的合作，把資本市場作為科技創新投資的主要渠道。完善泰安市科技投融資體系，必須充分發揮資本市場的功能，拓寬高新技術企業的融資渠道，逐步形成由證券交易所市場、創業板市場和場外市場所構成的多層次資本市場體系。金融機構應盡可能為科技貸款提供方便條件，增大科技貸款的規模，滿足技術創新和技術改造的資金需求。

三、投融資體系建設的配套措施

在實施多元化投融資體系建設的過程中，我們還應不斷完善相關的配套措施，主要表現如下：

1.政策配套扶持。在全面、科學評價的基礎上結合當前的形勢，對現行涉及投融資體系建設的相關政策進行整合、補充和完善，通過財政政策、人才政策、稅收政策的合理組合，為投融資體系建設提供制度保障，實現引導激勵和配套扶持，促進國內外一流投融資機構進入，吸引大量投融資高級人才，鼓勵外地投融資機構在我市開拓業務，同時，要對政策執行的流程予以優化，提高工作效能，增強政策激勵效應。

2. 搭建服務平臺。在現有網絡平臺的基礎上，加快建立泰安市各縣、區投融資服務網站，為投融資服務供需雙方匯集、整理、提供高質量信息。

政府可創造條件，定期召開銀政企座談會、行業投融資會議、投融資項目推薦會等會議和活動，暢通信息渠道，聽取各方面的意見和建議，建立企業對接機制，向投資界推薦我區優勢企業，使企業與投資人、金融機構增進了解，不斷提升政府服務水平。

3.完善風險投資。2012 年以來，泰安市設立創業投資基金和產業投資公司，支持小微企業發展壯大。今后應積極創造條件，建立民間的風險投資基金和風險投資公司，大力發展風險投資事業，拓寬科技籌資渠道，提高科技投資運行效率和投資效益，促進科技和高新技術產業的發展。

第一，建立政府風險投資融資體系。政府在這個過程中充分發揮杠桿作用，通過政策安排，對民間風險投資進行支持，比如可以向民間風險投資者提供配套的政府低息優惠貸款，為民間風險投資的相關銀行貸款提供政府擔保，這在一定程度上大大降低了風險投融資的風險。

第二，建立和完善科技風險補償機制。目前，對于科技型企業貸款風險的補償，國內大多采用政府貼息、建立風險補償基金和對科技擔保機構進行政策扶持等方式。從國際經驗來看，專門的政策性金融機構是分散科技創新融資風險的重要主體。

第三，完善風險投資退出機制。加快建立多層次資本市場，拓寬風險投資退出的渠道。建議加快我國證券主板市場的發展，完善中小企業板市場和“新三板”市場，最終建立專門面向高科技和風險企業的創業板（二板）市場。使風險資本能夠通過更加寬闊暢通的渠道獲得投資收益，并且實現與科學技術、資本市場的共同發展。

第4篇：金融科技重要性范文

關鍵詞：商業銀行；金融創新；建議

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：金融創新是我國商業銀行永恒的主題

收錄日期：2013年5月13日

我國商業銀行的發展離不開金融創新，特別是隨著我國金融業的逐步對外開放，我國商業銀行將面臨更加激烈的國際金融生存的競爭以及國際金融市場的風險。要在這日益激烈的競爭中求得生存與發展，防范金融風險，快速提高我國商業銀行在國際上的競爭力，那么金融創新是勢在必行的。

一、目前我國商業銀行金融創新存在的不足

隨著我國金融改革的不斷深化，銀行業間競爭的加劇，各家商業銀行都紛紛進行金融創新，但由于諸多原因，目前我國商業銀行的金融創新存在許多的不足。主要表現為如下方面：

1、缺乏創新意識，對金融創新的重要性認識不足。目前許多商業銀行缺乏對金融創新重要性的足夠認識，甚至整個金融界從真正意義上對金融創新的理解，對國際上運用多年并已非常成熟的金融工具和金融品種難以接受，只對增加某些服務功能所出現的“創新”感興趣，多數銀行僅僅只是將金融創新業務作為對傳統業務的一種補充，還沒有真正認識到金融創新對于轉變經營模式、增加銀行利潤的重要意義。對金融創新的動機也有偏差，金融創新偏向于搶占市場份額。這些必然極大地影響了我國商業銀行金融創新的進程。

2、金融創新只是數量的擴張而質量卻偏低。由于金融創新主體的素質較低，創新的深度不夠，內容膚淺，與發達國家相比，我國金融創新的手段也較落后，金融創新的科技含量偏小。在金融創新的軟硬件條件方面，與西方發達國家相比，我國金融所依托的硬件設施和軟件技術還相當落后，而且我國網絡技術水平也還很落后，這些都在一定程度上制約了我國金融創新水平的提高和金融創新的進程。

3、金融創新地域之間不平衡。由于我國市場經濟的發展是從經濟特區和沿海城市開始的，所以沿海城市創新多，內陸城市創新少，在特區和沿海城市金融管制較寬松，又享有許多優惠的政策，所以金融市場也較活躍，這就為商業銀行的金融創新提供了良好的條件和環境，奠定了良好的基礎。正因如此，我國的金融創新大多是先在特區和沿海城市進行，再向內地逐步推行，所以我國商業銀行的金融創新在地域之間呈現明顯的不平衡，內陸城市的金融創新落后于沿海城市，這必然影響了我國商業銀行金融創新的整體水平和創新的進程。

4、金融創新大多以贏利為目的，防范風險的創新則較少。金融創新具有一定的風險性，是有風險的業務，所以金融創新既要追求贏利，同時又必須要防范風險。目前，各商業銀行的金融創新大多是追求贏利的創新，而防范風險的創新則少之又少。西方發達國家的一些具有風險管理特征的金融工具在我國則基本沒有，有關金融風險防范的創新活動也幾乎不被各家商業銀行所關注，這在一定程度上制約了我國商業銀行的金融創新。

5、金融創新的外部環境不完善。目前，我國的金融體系在一定程度上仍存在壟斷性，四大國有商業銀行在機構數量、從業人員及資產負債規模等許多方面仍然占有壟斷地位，行業的壟斷顯然不利于金融創新，而且目前我國的金融監管還相當嚴格，雖然這幾年我國的金融管制已有所放松，但與西方發達國家相比，我國的金融管制仍然偏多，所以對創新產品的審批較復雜、繁瑣，這在一定程度上抑制了金融創新，影響金融創新的步伐。此外，我國公眾的金融意識不強，城鄉居民儲蓄意識強，但投資理財意識較弱，所以對金融創新的投資理財產品需求不足，使金融創新缺乏良好、有效的市場環境，最終影響商業銀行金融創新的積極性。

6、缺乏高素質人才。金融創新需要高素質的人才，這是金融創新的必要條件和基礎。而目前我國商業銀行的各級經營者大多喜好傳統業務和傳統市場，對于金融創新尚缺乏長遠意識，也常常無法對瞬息萬變的市場做出準確的判斷，而且目前商業銀行的一般員工普遍存在知識結構老化，業務較單一，對金融創新的動機不明確。此外，開發人員的專業也較局限，大多為計算機專業人員，基本上對商業銀行的具體業務不熟悉，更缺乏金融創新等一些產品開發的復合型知識。這些局限性必然制約了商業銀行的金融創新。

7、缺乏相關的法律法規。金融創新市場需要相關的法律法規，這是金融創新必要的法律保障，但目前尚缺乏這方面的法律法規。各商業銀行的中間產品在市場上仍然是無序的競爭。由于缺乏相關法律法規的硬性規定，所以金融創新大多是各家商業銀行自行開發，在產品的價格、操作等方面仍然是各行其是，而且由于銀行之間的無序競爭，導致各家商業銀行在金融創新中業務創新基本上是少收費甚至不收費，沒有充分利用金融創新以增加利潤。

二、我國商業銀行金融創新幾點建議

鑒于我國商業銀行金融創新存在的以上不足，在此筆者提出以下建議：

1、創新經營理念。經營理念的創新是金融創新的基礎和根本。經營理念的創新可從如下幾方面入手：一是商業銀行應高度重視金融創新，不斷強化金融創新意識，把金融創新作為商業銀行生存與發展的推動力、核心競爭力的重要組成部分；二是強化營銷意識，建立客戶關系管理模式，形成一套科學有效、統一的營銷管理信息系統；三是增強風險意識，強化金融創新風險的提前預警工作。同時，要加強全面的風險管理，把風險的監控和評估貫穿金融創新的全過程。

2、要立足市場及客戶。金融創新是商業銀行增強實力，提高競爭力的重要舉措，也是增加利潤的途徑之一。所以，商業銀行的每一項金融產品的創新都必須從客戶需求出發，根據市場需求進行研發和營銷，同時，還必須與追求經濟效益最大化結合起來。那么，這就需要商業銀行在進行金融創新時，一方面要考慮實際情況，考慮自身的收益、利潤收入；另一方面又要考慮要符合與滿足市場的需求和消費者的需要，只有這樣，我國商業銀行的金融創新才能向廣度和深度發展。

3、提高金融創新的科技含量。在信息網絡技術快速發展的背景下，我國商業銀行的金融創新將向縱深發展，所以必須提高金融創新產品的科技含量。在金融創新產品開發方面，要從提高科技含量入手，使商業銀行的金融創新產品上檔次、高質量、高附加值，在與外資銀行的產品競爭中獲勝。所以，各商業銀行要把提高金融創新產品的科技含量作為提高核心競爭力的重中之重。

4、不斷進行金融產品創新。各家商業銀行要正確認識金融產品創新的必要性與重要性，加快金融創新的步伐。在金融產品創新中，應認真仔細地研究和探討競爭對手的相關情況，制定相應的策略，同時要以客戶需求為中心研發金融產品，滿足市場和消費者個性化、多元化的需求。此外，各家商業銀行應盡量避免創新產品的同質化，根據實際情況研發各具特色、又難以被仿造的金融產品，形成自己的獨立品牌。

5、建立科學高效的管理制度。科學高效的管理制度是金融創新的核心和關鍵。所以，首先要對原有的機構設置進行調整，在內部機構設置方面，要根據市場的需要，以客戶為中心，建立客戶主導型模式，并且盡量壓縮管理層，對一線部門進行必要的充實；其次要建立相互制衡的科學管理制度，即決策、執行、監督考評制衡互動；同時，應建立金融創新的激勵約束制度。

6、對業務間的創新比重進行必要的平衡。要加大存款業務創新力度，對存款產品和業務手段進行創新，進一步發展個人銀行、企業銀行以及網上銀行，為客戶提供便捷、全面、高質量的全方位服務。具體思路是：在匯兌和結算業務方面，要不斷提高服務效率；業務的服務種類必須迅速增加，同時其業務范圍要不斷擴展；應用多種方式大力發展租賃業務；此外，要采取多種手段開展各式各樣的咨詢業務，為個人和企業提供有效、便捷的咨詢服務。

主要參考文獻：

[1]伊龍.金融創新理論的發展與金融監管體制演進.金融研究，2005.3.

第5篇：金融科技重要性范文

關鍵詞：金融;風險管理;企業;財務控制

金融行業的不穩定性隨著我國政策及匯率的不斷改變而逐步提升，從而也提高了金融風險的發生率。金融行業的收益向來具有不穩定、不確定性、波動大的特點，這也加劇了企業經營的風險。隨著我國科技的高速發展和進步，高科技電子及信息技術不斷被運用，這也培養出了一大批電腦高手。但是很多電腦高手為了經濟利益，通過黑客或者一些病毒軟件將破壞的魔爪伸向企業，導致企業的機密被泄露，給企業造成經濟損失的同時也阻礙了金融行業的發展。

一、金融風險管理

1.為什么要做好金融風險管理。做好金融風險管理主要是促進社會經濟的穩定性以及可持續性發展，減少金融風險的發生率，避免不必要的損失。比如在買賣股票時，首先對股票的價格做好充分的統計和分析工作，預測后期走勢情況，選擇合適的點位進行買賣，力爭將風險最小化，利益最大化。由此看出，做好金融風險管理可以在一定程度上規避一些風險和損失，不但能保證資金高效使用，而且對社會經濟活動資金流的穩定起到促進作用，以保持整體經濟的穩定和可持續發展。2.金融風險有什么特點。不確定性、不穩定性和客觀性是金融風險的主要特點，同時也有一定的累積性和疊加性。金融風險不但會導致股市暴跌和國家經濟極度蕭條的情況，而且還給國家的穩定和國民的生活質量及水平產生巨大的影響，2007年金融危機的發生就是很好的體現。國家物價普遍上漲，眾多企業宣布破產、倒閉，導致失業率逐步攀升，整個社會都惶恐不安、叫苦不迭。即便是再強大的國家、企業或者個人也經受不住這樣的壓力。但是，金融風險也并不是說來就來的，一般都經過了時間的醞釀和一系列問題的積累，由于不重視、不解決或者其他因素的影響而導致金融風險的爆發。所以，事先做好科學的分析和預測，能在危機發生時做到臨危不亂，減少一定的損失和危害。3.如何防范金融風險。加大風險評估力度、做好企業經營狀況的分析工作、提升金融行業技術的發展水平、加強金融市場的建設等是預防金融風險發生的有利舉措。加大對企業或個人的經營能力和承受風險的能力評估，可以有效的保障資金投向的安全性；對企業的經營狀況進行仔細的審核和分析，可以將金融風險降到最小化；提升金融行業技術的發展水平可以降低由于技術問題而引起金融風險的幾率；加強金融市場的建設使金融市場更規范，降低了政府對金融市場的控制和干涉，而由專門的監管機構監管，更法制化。

二、企業財務控制

1.企業財務控制的現狀。企業財務控制管理是企業管理中最基本的工作，企業財務控制管理工作的好壞直接影響著企業的經營。由于2007年金融危機的前車之鑒，很多企業逐漸開始重視企業財務控制管理，但是目前我國的企業財務控制管理還非常不完善、不成熟。這在很大程度上主要還是由于有些企業對財務控制管理的重要性和認識有所欠缺，沒有構建完善科學的企業財務控制體系，同時，企業財務工作人員工作效率低下，沒有發揮出良好的作用以推動公司的發展，導致企業陷入危機中。2.完善財務控制的有效措施。要想保證企業經營的效率和有效性，就必須樹立以提高企業效率為目的、以減少企業資產損失及風險為原則的核心目標。具體實施措施為以下幾點：（1）提高企業管理人員對財務控制重要性的認識。營造良好的財務控制環境，明確財務風險評估對企業經驗起到的重要意義和作用，構建出完善有效的風險防范機制和風險預警。（2）建立完善的企業財務部門的管理制度。保證企業各部門的自主性和獨立性，防止財務信息泄漏，并給予財務部門適當的問責權利，免受其他部門管理人員對財務部門工作的影響，提高財務部門地位，確保財務部門的正常運行，確保企業的資金穩定和安全。（3）樹立、培養企業員工的風險意識。企業在經營中，要鼓勵員工參與到企業的風險評估中去，做到人人參與公司經營，讓員工感受到自己在企業中的作用及責任，以此提升員工的風險意識。（4）完善企業管理機制。制定完善的企業各部門規章管理制度，明確各部門及部門工作人員的職責，使每個人都能為企業的發展做出有利的貢獻，促進企業的發展速度。（5）加強企業內部信息交流。增強企業內部信息交流使得信息分析更加全面和準確，提高了企業的防風險能力。（6）聘請專業的金融風險管理和企業財務控制管理人才。金融風險管理和企業財務控制管理工作是否有效、到位，直接影響著整個企業的經營。對于人才的選擇不可小視，必須選擇對市場具有敏銳的直覺和洞察力、科學和專業的分析能力的金融風險管理人才。財務控制管理必須選擇有足夠的專業理論知識和豐富經驗的謹慎、正直的人才。只有這樣，才能確保企業正常、順利的運作。（7）加大金融風險管理與企業財務控制的執行力度。即便有再好的方法和政策，倘若沒有良好的執行力度，那么也就是紙上談兵，達不到理想的效果。

三、結語

2007年的金融危機對我國的經濟秩序造成了巨大的影響，同時也讓我國中小企業正確認識了金融市場，了解到了金融風險管理的重要性。在未來，我國企業一方面需要不斷調整企業發展方向，通過企業財務管理與控制策略，加強企業的管理科學性，增強企業在金融風險控制中的生存能力。企業要通過財務控制與分析的方式提前預判企業金融市場投資存在的風險與問題，并做出重要的改進，進一步完善企業的財務控制方式，確保企業在金融市場中可以穩定、安全、有效的發展，加強企業自身運營的有效性，讓企業有實力應對金融危機與市場的挑戰。

參考文獻：

[1]嚴旭.金融風險管理與企業財務控制探討[J].現代商業,2016,(12):152-153.

[2]劉計敏.金融風險管理與企業財務控制的研究[J].商,2015,(02):20.

第6篇：金融科技重要性范文

關鍵詞：信息系統；風險管理；金融風險

安全是現今全球金融服務行業所要求的健全而靈活的信息風險管理原則的核心。在業務具有特定速度和互聯性的情況下，進行風險管理以確保安全是銀行業金融機構核心競爭力形成的重中之重。為嚴密防范和有效化解金融信息風險，確保金融信息系統安全、穩定、持續有效地運行，必須充分認清金融信息安全工作的重要性和緊迫性，科學建立跟進高效的信息風險管控體系。

一、充分認識加強銀行業金融機構信息風險管理的重要性和緊迫性

20世紀70年代，銀行的儲蓄、對公業務逐漸以計算機代替手工操作，標志著銀行信息化的開始；80年代，我國開始大規模引進計算機技術，銀行業率先廣泛使用計算機系統，極大提高了業務處理效率；90年代后，銀行業建立網絡系統，實現了全國范圍的計算機聯網。信息技術廣泛應用于銀行業，使得信息系統已經發展成為銀行業的一項重要戰略資產，高效的銀行信息系統不僅可以提升銀行交易的便利性和管理的有效性。而且，還能增強其在國際金融市場上的競爭力。

信息化不僅是銀行業金融創新的有力推手，而且是有效應對風險，確保金融穩定的得力手段。同時，其自身也不可避免地潛藏著較大風險。我國銀行業投入大量資金建立了比較先進的系統，但目前風險管理系統建設還比較薄弱，信息安全事件頻發，如2014年1月28日，酒鬼酒自曝1億資金離奇被盜。針對目前銀行業金融機構屢現的信息安全問題，積極將銀行業務風險，尤其是操作風險等各項預防控制關口前伸，不斷完善健全風險管控系統，才能有效識別并高效的控制風險，保護好自身和客戶的合法權益。信息支持程度和安全防范能力決定了銀行的風險管理水平。高度信息化的銀行體系堅持依托信息科技進行風險管控，綜合運用各類信息技術建立預測、發現、度量和規避風險的監測、決策體系，形成有效的風險管理控制、高效率的信息系統支持，不斷提高服務水平、推進金融創新、增強競爭實力。

二、銀行業金融機構信息風險管理存在的問題

（一）金融信息化發展水平相對滯后

目前，我國金融信息化建設較西方發達國家還有較大差距，尚處在綜合業務服務發展的初級階段，風險管控信息化的水平較低，金融信息安全建設與信息化發展不平衡，大大滯后于信息化發展水平，遠遠不能滿足金融業務快速發展的需求，尚不適應防范金融風險監管的要求。

（二）金融信息安全防御體系不完善

當前，我國銀行業應對突發事件、信息系統漏洞、攻擊和信用風險等方面的能力還較為薄弱，在對信息監控、分析和故障處理等方面時效性不高，應對力不強，一體化、高效化、安全化的穩定運轉預警管控系統仍在摸索建設階段，全部數據處理集中引發技術風險集中。

（三）金融機構信息管理人員職責超限

多數銀行信息安全職能部門人員經常被要求去負責或參與管理超越其傳統技術范圍的活動。因此，許多以技術為中心的信息安全職能部門現在需要關注更廣泛的業務挑戰。然而，這種更高的業務水平對以信息技術為中心的安全職能部門而言，是一個恐慌的新領域，暴露了新的職責、組織架構和領導力要求方面的差距，這就要求銀行必須重新審視現存組織架構和匯報關系的有效性，并要適時轉型。

三、強化銀行業金融機構信息風險管理的啟示

（一）加強銀行業金融機構信息風險管理審計

銀行業信息化程度越高，人力的使用和人工操控的環節就越少，運營速度便愈加高效，服務速度更加實時化，以致人工操作環節產生的失誤大大降低，但是，信息系統潛在的漏洞危險不容低估，其危險性和破壞性遠遠超過傳統人工環節造成的影響。因此，必須積極適應信息化建設發展需求，依據信息系統特點，找準薄弱環節，跟進完善技防措施。同時，特別要對出現的管理方面漏洞和落實不到位等問題，及時查缺補漏，調整優化。針對上述銀行業金融機構信息科技發展中存在的主要問題，銀行業金融機構要結合自身信息化建設規模和現有水平，著眼發展，堅持適用、適度、安全的原則，科學合理地制定業務長期性保障規劃，全面分析風險潛在因素、事發概率以及危害程度等因素，周密制定響應方案，認真進行測試評估，及時做好維護更新。對于發生頻率高并且影響范圍大的風險，必須通過加強內部管理的方式進行防范；對于發生概率低但危害程度較高的風險，可以嘗試通過商業保險的形式進行補償。

（二）加強銀行業信息風險監管

銀行業必須要落實安全責任制，董事會、監事會和高層管理者都要對信息風險各負其責，出問題，必須按職問責。董事會主要負責制定風險管控規劃和工作目標、任務，并負責分析相關的審計結果，督導整改落實；監事會主要負責監督對本行審計和評價的過程是否科學合理，并對銀行重要人員履職情況做出評判，有權追究問責；高層管理者主要負責根據董事會的部署抓好工作落實，并及時向其反饋工作進度和調整建議。銀監會主要負責對銀行業信息科技運營中的風險進行實時監督和跟蹤管理，科學預測并及時查找不安全因素，徹底調查不安全產生的根源，指導并督促銀行業對風險認真整改。對信息科技不安全因素較多、危害大、管控措施無力、發生問題對整個金融系統造成嚴重影響的機構，應將其作為重點監管對象，進行高強度、高頻次督導檢查，快速提高其風險應對水平；對于管理水平高，信息科技不安全因素少、危害低、發生問題影響小的機構，應適當降低監督管理力度，使其有更多的發展空間。

（三）加強銀行業金融機構信息風險管理

（1）增強信息風險管控能力。綜合運用風險部門風險監控、技術部門安全檢查、IT審計部門審計監督“三管齊下”的監管作用，建立完善的風險監測、糾錯體系，形成高效的保障機制。跟進完善信息科技風險監測系統建設，提高不安全因素識別的時效性、準確性，最大可能的將風險控制端口前移，堅持從各業務部門需求著手，將風險預測、預防和應對措施置于整個信息鏈中，進行全鏈評估、全鏈預警、全鏈防范和全鏈控制。要針對信息科技發展過程中出現的新情況、新問題，緊密結合業務經營、客戶利益的相關環節，從法律法規、國家政策等多個層面，多方跟進完善各類信息科技風險的應對措施，形成閉合完整回路，杜絕死角、漏洞。銀行高管層、業務職能部門、信息科技部門和監管機構相互要定期進行信息科技風險匯商，不斷完善應對風險措施，提高應對能力。

（2）提高信息風險防范標準。加大軟件安全和系統安全的管理。將風險管理的思想貫穿于軟件開發的全過程，銀行應用軟件設計功能和系統測試方面要特別強調業務人員參與測試的力度，購置正版軟件，及時堵住系統軟件帶來的安全隱患，積極提高網絡安全防控能力。參考文獻：

[1] 閻慶民.銀行業金融機構信息科技風險監管研究[M].中國金融出版社，2013.

第7篇：金融科技重要性范文

為此，需要通過金融體制創新扶持科技發展，切實發揮金融對企業和全社會科技創新的推動作用。

現狀

目前，我國金融業對科技投入，在融資方式及總體規模上仍十分有限。特別是債券融資、風險投資、投資基金、信用擔保以及政府引導下的銀企合作等新的科技投資方式，尚處于起步階段。

我國金融機構貸款一直是金融業對科技投入的主要形式。目前我國企事業單位科技資金來源主要是企業自籌資金、政府資金和金融機構貸款三大來源。其中企業資金是科技經費的最大來源，比如19*年至20年，占科技經費總額的比重從43.2％提高到56.3％；政府資金是科技經費的第二大資金來源，同期占科技經費的比重從30.77％下降到25.35％；金融機構貸款同期年均增長13.15％，占科技經費的比重從12.16下降到7.37％。而從金融業對科技的投入方式看，主要渠道是金融機構科技貸款。近年來金融機構對科技貸款占金融機構貸款增加額的比重雖逐年遞增，但其側重于支持大中型工業企業，以自然科學中的農業科學和工程科學與技術領域的項目為主，對300萬元以下的小型項目和1000萬元以上的大項目支持力度較大。

隨著近年來我國股票市場發展迅猛，它已經成為我國企業外源融資中僅次于金融機構貸款的第二大融資渠道。特別是股票市場融資成為高新技術企業重要融資渠道。據統計，19*年至20*年7月，我國1271家上市公司中有518家屬于高新技術行業，占整個上市公司數量的40.76％，共融資1655億元，占整個股市融資總額的35.12％。但高新技術企業的股市融資額與整個科技投資的籌資額相比，規模仍然有限：19*年至20*年間，科技經費資金籌集總額為13660.43億元，其中金融機構貸款總額為1508.6億元，占11.04％；高新技術上市公司股票融資總額為1376.99億元，只占10.08％。

而同期，債券融資、風險投資、投資基金、信用擔保以及政府引導下的銀企合作等新的科技投資方式僅處于起步階段。以債券融資促進科技投資，直到20*年才在科技部組織下進行首次嘗試，發行了8億元“中國高新技術產業區企業債券”，用于12個國家高新區的19個基礎設施建設項目。目前已經成立的200余家風險投資公司，總資本規模僅100億元左右，同8萬余家民營科技企業數量相比，風險投資公司的數量、規模遠不能滿足中小型科技企業的融資需求。19*年成立的“科技型中小企業創新基金”對科技型中小企業的發展起到了促進作用，但資助規模有限。目前國內已經開展了多種方式的中小企業信用擔保業務，但以地方政府主導下的信用擔保方式為主，覆蓋面較小。

問題

近年來我國金融業科技投入中存在科技貸款相對下降，中小企業融資難的問題始終存在，促進科技投資的金融機制比較落后，關鍵是缺乏健全有效的政策性金融扶持機制。

1995年以后，雖然科技貸款占金融機構貸款增加額的比重逐年遞增，但金融機構貸款占科技經費籌集總額的比重不斷下降，金融業對科技投資的總體支持力度相對下降。主要原因：一是企業和政府對科技投資的力度不斷增強，使金融機構貸款重要性相對弱化；二是1993年下半年后政府采取了緊縮性宏觀調控政策，對科技貸款產生了較大沖擊。1995年至1997年金融機構貸款年均增速回落到23.33％，科技貸款年均增速則大幅度回落到10.5％，科技貸款占金融機構貸款增加額的比重在10％左右；三是近年來國有銀行商業化改革使銀行放貸特別是對發放風險較高的科技貸款更為慎重，導致科技貸款在科技經費籌集額中的比重逐年下降。

與此同時，金融科技貸款50％以上主要流向大中型企業。據央行20*年專題調查，隨著商業銀行市場化改革進程的不斷加快，金融機構規避風險的意識增強，信貸資金日益向經濟發達地區、重點行業、重點企業和優質企業集中；而中小企業特別是不發達地區的中小企業由于信用等級普遍偏低、信用擔保和抵押困難、貸款金額較小、手續煩瑣以及部分小企業存在逃廢銀行債務等原因，融資日益困難。近年來出臺的鼓勵金融機構加強對中小企業融資服務的一系列政策措施，雖在一定程度上緩解了中小企業貸款難的問題，但并未根本解決。從企事業單位科技籌資外源融資渠道上看，盡管我國已經形成包括股票市場、債券市場、外匯市場、期貨市場、同業拆借市場等金融市場格局，但專門服務于科技投資的金融市場還很不健全。股市融資相對于科技貸款而言，仍是金融業科技投資的次要方式。金融業的其他科技投資方式雖然已經啟動，但規模和實際作用十分有限。

面對科技投資的高風險，僅靠市場并不能完全解決科技型中小企業的初創投資需要。目前國內已經有多種類型的中小企業融資服務機構，如科技型中小企業技術創新基金、中小企業信用擔保機構，科技小企業的孵化器以及政府引導下的銀企合作等。這些機構對部分中小企業的發展起到重要的促進作用，但均是部門性或地方性組織，財力有限，多數規模很小，覆蓋面狹窄，遠未形成區域或全國范圍的政策性金融扶持機構，難以滿足科技型中小企業的發展需求。

借鑒

各國經驗表明，政策性扶持體系對科技型中小企業發展能夠起到重要促進作用，需要政府籌建政策性金融服務體系，但必須以市場運作方式為參照，重心是完善政策性金融服務體系推動企業科技投入。

為了保證科技型中小企業的快速發展，許多國家均建立了針對中小型科技企業的政策性金融扶持機制和風險投資服務體系，大致可以分為五類：一是支持中小企業發展的政府和半政府組織。如美國國會的中小企業委員會、政府的中小企業會議和中小企業管理局。二是政策性貸款機構。主要有三類：以政府部門形式出現的貸款機構，如日本的商工組中央金庫、國民金融公庫和中小企業金融公庫；政策性銀行，如韓國為扶持中小企業建立的產業銀行；以基金形式出現的貸款機構，如為中小企業發放貸款并提供擔保的英國鳳凰基金等。三是政策性擔保機構。如美國中小企業管理局、日本的中小企業信用保險公庫、韓國的信用保證基金和技術信用保證基金等。四是風險投資公司。主要有獨立私人風險投資公司、合作風險投資公司和政府中小企業投資公司三種類型。五是二板市場。如美國的NASDAQ、新加坡的SESDAQ等。

這些均對科技型中小企業發展起到了重要促進作用，它們的經驗給我們的啟示在于：

第一，籌建政策性金融服務體系需要政府出資參與，政府的參與程度需要適時調整。政策性金融機構的資金來源主要有政府財政投入、發行債券、吸收存款或金融機構借款等四方面，發展中國家由于資金相對缺乏，需要政府更多干預，政策性金融體系多以政府獨資模式為主。目前我國金融市場不發達，在籌措我國政策性金融體系啟動資金的初期，政府可以較大程度上參與是十分必要的，但在時機成熟的時候，需要逐步引入市場機制，降低政府參與程度，使政策性金融體系實現可持續發展。第二，我國政策性金融體系的資金使用要以市場利率為基準。在美國，中小企業管理局規定利率由借貸雙方議定，但利率要以華爾街公布的當日基準利率為依據，最高不得超過基準利率2.25個百分點；在日本，中小企業金融公庫提供的特別貸款通常只比基準利率高0.1-0.3個百分點。此外，其提供的外幣貸款利率也主要參照倫敦同業拆借市場利率。我國建立政策性金融體系的時候，應當借鑒這些經驗，資金使用需要以市場價格為參照，否則極易重蹈過去我國政策性資金濫用的覆轍。第三，政策性金融組織形式要滿足特定服務對象的需求。由于國與國之間、相同國度的不同地域以及不同經濟發展階段之間，政策性金融設置形式關鍵在于因地制宜。

對策

要從根本上解決我國金融業對科技投入的力度不足問題，必須通過金融創新，建立起以“市場引導投資方向，政府提供政策環境，企業作為投資主體、金融作為主要手段”為宗旨、“全方位、全階段、全手段”的金融科技投資服務體系。

建立健全風險投資機制并以政策性金融作為輔助，是解決中小型科技企業融資問題的有效途徑。就此，我們提出八點建議：

第一，籌建政策性銀行，扶持科技創新。根據我國的實際情況，目前有必要成立至少一家專門為中小企業服務、為科技創新服務的政策性銀行。可供選擇的方案有：一是成立一家專門商業銀行性質的科技銀行，其中部分業務屬于專門為科技創新服務的政策性金融業務；二是成立一家專門為中小企業提供政策性金融服務的中小企業銀行；三是成立一家專門為科技創新活動提供政策性金融服務的科技開發銀行。從現實來看，建議首先成立政策性科技開發銀行。

第二，完善信貸擔保，鼓勵科技貸款。可考慮成立專門服務科技創新的信用擔保機構，鼓勵各類商業銀行增加對企業科技創新活動的貸款支持。

第三，大力發展民營銀行，鼓勵支持科技創新。

第四，適時創設科技板市場，加快風險投資市場的發展。我國需要進一步發展風險投資公司和風險投資基金，更需要盡快推出針對科技型中小企業的二板市場等風險投資退出機制。

第五，發行科技創新債券，促進債券市場發展。發展企業債券市場是未來我國金融體制改革的必然選擇之一，在認真總結試點經驗的基礎上，可考慮擴大發債的規模和發債范圍，讓更多的科技創新企業能夠擁有發債的機會。

第六，繼續發展投資基金，實現投資主體多元化。從健全投資基金機制、引導社會閑散資金合法投資的角度看，政府應放寬基金的設立條件和準入方式，加快風險投資基金的發展，允許設立私募基金，鼓勵民間資金更多地流入科技創新領域。

第8篇：金融科技重要性范文

【關鍵詞】信貸；財務分析；數據真實性；風險管理

前言

在社會經濟快速發展的大背景之下，金融服務業的發展契合了新時期經濟發展的內在需求，也為盤活市場經濟活力、推進經濟發展，提供了重要的支撐力。信貸是金融投資公司的重要業務，但如何在信貸中降低經營風險，強調金融投資公司在信貸調查中，務實做好財務數據真實性分析，降低信貸風險，增強金融投資的安全性和效益性，這是金融投資管理的必然要求。為此，在經濟新常態背景之下，如何提高今天投資公司信貸調查的科學性、有效性，必須突出財務數據真實性控制的重要性與必要性。本文立足對信貸調查的研究，就如何嚴控財務數據真實性分析，做了如下具體闡述，為金融投資公司信貸創設良好的內外環境。

一、信貸調查中財務數據真實性分析的重要性

信貸調查是信貸過程的重要環節，是金融投資公司降低信貸風險的重要保障。對于金融投資公司而言，務實開展信貸調查，嚴控財務數據真實性分析，是風險控制、科學決策的前提，突顯出財務數據真實性分析的必要性與重要性。

（一）財務數據真實性分析是降低信貸風險的重要保障

信貸是金融服務的重要方式，也是金融投資活動中風險最集中的環節。金融投資公司在信貸過程中，信貸調查工作尤為重要，是科學決策，風險管控的重要基礎。首先，金融投資公司要對企業的信用進行分析，并做出科學判斷，確定貸款人能否在規定期限之內，有能力依照合同進行債務償還。通過分析貸款人在一定周期內的財務狀況，并調查財務報表數據的真實性，進而預測其未來一定時期內的經營效益。可見財務數據是信貸調查的基礎，其真實性是科學判斷的重要前提；其次，信貸調查中，財務報表分析主要包括“盈利能力分析”、“償還能力分析”、“運營能力分析”等內容，而這些分析的基礎建立在財務數據之上，只有財務數據真實可靠，才能科學預測和判斷借款人真實的還款能力，從而有效識別潛在風險。

（二）財務數據真實性分析是信貸科學決策的重要依據

信貸決策是一個過程，強調調查中財務數據真實性的有效控制，切勿數據失真，而對信貸決策造成影響。在信貸調查中，基于利益關系的考慮，一些企業提供失真財務數據，出現“假賬真做”、“賬實表假”等欺騙信貸調查的行為，進而獲得信貸，這就為金融投資公司帶來較大的信貸風險。因此，在信貸調查中，一是要全面落實財務分析工作，嚴控信貸調查關；二是確保財務數據真實性分析，為信貸提供良好的決策環境，消除因財務數據失真而對信貸工作造成影響；三是堅持將財務數據真實性分析是信貸科學決策的重要依據，從工作制度，到責任落實，確保信貸調查中財務數據真實性分析的科學把控，從貸款人實際出發，從互利共贏的角度提高信貸決策的科學性，規避信貸風險。

二、信貸調查中財務數據真實性分析存在的問題

信貸調查是一個復雜而系統的工作，強調財務數據的真實性，以科學判斷信貸風險系數，提高信貸風險的防范能力。但從實際來看，金融投資公司在信貸調查中，財務數據真實性分析存在諸多問題，特別是人為因素干擾、工作落實不到位、分析方法滯后等問題，影響了信貸調查中財務數據真實性分析的有效性。因此，具體而言，信貸調查中財務數據真實性分析主要存在以下問題：

（一）人為因素干擾，數據真實性受影響

信貸調查是信貸的重要環節，是降低信貸風險的重要基礎。但是，基于各方利益關系的考慮，在信貸調查中，數據財務真實性分析往往會遇到人為因素干擾，數據失真、造假等問題時有發生。首先，金融投資公司的信貸人員，缺乏良好的職業道德，在信貸中，接受貸款人賄賂，進而在信貸中給予企業“開后門”，進而造成信貸調查財務數據失真，影響信貸調查結果；其次，企業（或個人）基于個人利益考慮，在信貸調查中，財務報表“假賬真做”、“賬實表假”等情況，造成信貸調查中難以發現數據失真問題，增加信貸調查難度；再次，信貸調查人員業務能力不足，專業能力缺乏，在財務數據真實性辨別中，缺乏辨別能力，進而對潛在的風險無法及時發現、規避，增加了信貸風險。因此，在信貸調查中，消除人為因素干擾，是確保財務數據真實性的重要保障。

（二）分析方法滯后，難以適應實際需求

財務數據真實性分析是一項綜合性工作，大量的會計信息，要求分析方法的有效性。但從實際來看，金融投資公司財務數據真實性分析方法單一，存在較大的不足，進而造成數據真實性辨別局限性大，難以適應實際需求。首先，分析方法單一。在財務數據真實性分析中，主要運用“趨勢分析”、“同業分析”兩種，但分析方法的局限性較大，難以對信貸風險規避提供有力保障。例如，在趨勢分析中，一是要通過表面的比率變化，對差異性因素進行分析。市場結構、市場變化等因素的趨勢分析尤為重要；二是比較有效問題控制。在調查分析中，由于會計方法（準則）、產業結構等的差異，導致趨勢分析比對失去意義，進而弱化了對財務數據真實性的有效控制；其次，分析方法局限性大。財務數據真實性分析建立的基礎是大量的會計信息，要求金融投資公司信貸人員在分析方法的有效運用上，應針對實際情況，科學選擇，提高分析方法的適應性。但從實際來看，由于分析方法存在較大的局限性，特別是企業行業類型不同、市場變化等因素，導致分析方法難以適應實際需求，財務數據真實性分析的有效性不足。因此，在信貸調查中，創新財務數據真實性分析方法，是確保分析有效性的重要基礎。

（三）審查機制不完善，工作存“空白區”

完善的機制保障，是確保信貸調查有效開展的重要基礎。金融投資公司在財務數據真實性分析的過程中，缺乏完善的審查機制，以至于數據失真難以及時發現，這對于信貸而言，無疑是增加了金融投資公司的信貸風險。首先，審查機制不完善，缺乏完善的審查制度，導致審查工作不到位，數據真實性難以保障；其次，審查部門鮮有建立，對財務數據真實性的控制缺乏力度，流于形式的工作狀態，弱化了信貸審查的作用力；再次，缺乏信貸人員隊伍建設，在信貸調查中，工作力量缺乏，專業能力不足，難以滿足實際工作需求，以至于工作存在“空白區”。因此，在信貸調查中，財務數據真實性分析工作的提高，應建立健全審查機制，為信貸調查創設良好的內外環境，確保信貸調查落實到位，財務數據真實可靠。

三、提高信貸調查中財務數據真實性分析的應對措施

在信貸調查中，財務數據真實性分析的有效控制，關鍵在于務實工作態度，提高信貸審查能力，明確工作責任，創新信貸調查方法，為信貸調查創設良好的內外環境。因此，具體而言，應切實做好以下工作：

（一）規避人為因素影響，創設良好的內外環境

人為因素是影響信貸調查的主要因子，強調規避人為因素影響，確保財務數據真實性的有效控制。首先，提高信貸人員的綜合能力。（1）提高信貸人員的專業能力，特別是財會專業知識的、業務操作能力，都應充分具備，以更好地適應工作需求，全面而有效地落實信貸調查工作；（2）提高信貸人員的職業道德，恪守職業底線，規范工作及思想行為，規避“利益”誘惑對信貸調查的結果的影響；（3）明確工作職責，建立完善的考核激勵機制，提高信貸人員的積極性；（4）建立嚴格的懲處機制，對信貸人員的行為偏差進行監督與糾正。其次，規避外部不良因素影響，如借貸企業走“后門”，通過不可取渠道，通過信貸調查，財務數據以假亂真的方式，獲得金融投資公司的信貸。對于這些不良外部因素，需要金融投資公司建立完善的內控機制，實施信貸業務前、后臺分離，強化對信貸人員的管理，并通過制度約束，規避外部不良因素的滲透，進而促進信貸工作的有效開展。

（二）提高信貸調查能力，創新分析方法

信貸調查中基于財務數據真實性分析，關鍵在于分析方法的有效選擇。而在信貸調查中，分析方法單一，存在較大的局限性，這就強調創新分析方法的重要性。因此，對于金融投資公司而言，應從財務數據真實性分析方法的創新入手，不斷提高信貸調查能力。首先，強化對財務報表分析。通過資產負債表分析，對其全面的經營狀況進行了解。確保資產負債表中，所有者權益、資產項目及負債項目等的財務數據，真實可靠，能夠對及其財務狀況進行全面而真實反映。資產負債表可以展現企業償還能力，其數據的真實性尤為重要。金融投資公司一方面要強化指標分析，通過計算企業的盈利能力、償還能力和現金流量等指標，進行比率分析，進而有效發現風險，對異常變動及時采取有效應對措施；其次，運用方向驗證法，通過相關報表的驗證，分析數據的真實性。如，通過納稅申報表對企業收入真實性驗證；再次，對重點項目因進行全面分析，在解剖分析中把握財務數據的真實性。對于會計報表中的重點項目，在信貸調查中，應進行全面核實。如，通過對項目在建工程、應收賬款、其他應收賬款、實收資本、資本公積等進行明細和聯動分析，掌握其可靠性，進而研判企業真實的資產和經營狀況，發現客戶自身存在問題，降低或規避信貸風險。

（三）完善制度機制保障，提高信貸調查能力

信貸調查涉及面廣，繁重的數據分析工作，強調制度機制保障的必要性與重要性。首先，金融投資公司應從長遠發展出發，建立完善的信貸調查制度，從明確工作職責出發，規范工作行為，確保信貸調查工作落實到位，強調財務數據真實性的嚴格把控；其次，完善激勵考核機制，通過完善的考核細則、明確的獎懲機制，確保工作落實到位；再次，完善審查機制，對于數據真實性分析要建立在審查、復核等流程的基礎之上，確保信貸調查落實到位，嚴控財務數據真實性。因此，在制度機制的建立完善的過程，要充分認識到信貸調查的重要性，明確財務數據的真實性是信貸調查的前提。在這樣的信貸調查環境之下，著力提高信貸調查能力，消除工作“盲區”，更好服務企業金融信貸。

結束語

總而言之，信貸調查是一項復雜而系統的工作，強調財務數據真實性分析的必要性與重要性。信貸調查中，由于內外因素的影響，導致財務數據失真，進而影響信貸到處結果，最終引發信用風險。金融投資公司要重視財務數據真實性分析的工作開展，通過提高信貸調查能力、創新分析方法、完善制度機制保障等工作，為金融投資公司信貸創設良好的內外環境，降低信貸風險，實現“互利共贏”。

參考文獻

[1]周源.H分行信貸盡職調查中財務分析工作的優化研究[D].湖南大學，2013

[2]殷康諾.銀行信貸中財務報表真實性分析的局限及對策[J].時代金融，2014（07）

[3]王紹宇.財務報表還原技術在小微貸款調查中的實證分析[J].首席財務官，2015（13）

[4]段李斐.商業銀行貸前調查中財務分析存在的問題[J].市場科技，2016（02）

第9篇：金融科技重要性范文

[關鍵詞]監管科技；監督科技；金融科技；

一、引言

自2008年國際金融危機爆發后，金融服務機構所面臨的合規壓力/合規成本急劇上升，為了降低合規風險，金融機構在開展金融創新時甚至都日趨保守[1]。監管和創新之間確實存在一定的矛盾，這個規律不僅適用于金融行業，在諸多領域都呈現了相同的趨勢。

對監管機構而言，維護整體金融穩定，保護公眾消費者利益，是其重要使命之一，因此，大量的新的監管要求會層出不窮，也會根據形勢的變化持續修訂，所有這些都會帶來很高的成本。雖然在金融領域中，監管成本過高表現的并不明顯，但是在稅收等領域，諸多監管項目，由于成本過高[2]，導致不了了之的情況并不鮮見。通俗而言，監管也是需要進行成本效益分析的。

同時，對于被監管機構而言，例如商業銀行，則又不勝其煩，疲于應付頻繁變化的監管規則。幾乎所有的金融機構都單獨設置“合規部”以應對監管，不僅如此，巴塞爾銀行監管委員會(BCBS)要求銀行的合規部門“應該是獨立的”，“應該在銀行內部享有正式的地位”，并且合規“應成為銀行文化的一部分”[3]。這些要求反映了合規工作的重要性，但也從另一個側面反映了合規工作的復雜性。

如何解決上述矛盾？近期的諸多研究表明，監管科技應該是可行的途徑之一[4]，因為在整個的監管邏輯上，監管方從傳統的“家長型監管”轉移至“服務型監管”，被監管方則從“被動匯報”轉到“主動披露”。這種轉型是前所未有的，在制度設計的層面，就避免了監管雙方的不同立場，使雙方在規避系統性金融風險方面達成了統一，并努力實現金融風險的可預測性。

二、監管科技的概念

與金融科技必須以“金融”作為關注點不同，實際上，監管科技并沒有這么強的行業屬性，可以應用到各種監管情境中。監管科技不應該是簡單的“監管+科技”或者“科技+監管”，也沒有必要深究到底應該偏重監管的科技屬性，還是科技的監管屬性。重點在于，監管科技所體現的，是在新的金融業態下，整體監管邏輯的方向性轉變。

首先，被監管方采納監管科技的目的，不僅僅是為了降低成本，更應該是主動的接受監管。隨著互聯網的高度發展，自愿性披露的情況越來越普遍。這主要由于靠傳統的信息不對稱獲得不當盈利，在互聯網背景下已經很難實現，與其這樣，還不如主動接受監管。

其次，金融監管模式已經從規則治理，過度到原則治理階段，在原則性監管的模式下，每個企業有權決定其最佳適用原則的方式，以確保符合性，這導致企業的誠實變得很重要[4]。于是，對于被監管方而言，主動接受監管已經成為提升信譽的途徑之一。

最后，站在監管角度而言，即監督科技(SupTech)的視角，監管已經從“防止違規”轉移至“預測風險”。在這個角度講，監管方與被監管方已經達成了一致的目標，利益是一致的，因此，監管不再是傳統的“貓鼠游戲”，而是監管機構提供的一種服務。或者說，“監管即服務”是改變傳統監管邏輯弊端的最好途徑。

綜上所述，監管科技(RegTech)在本文中被定義為簡化和改進監管流程的技術解決方案。

三、監管科技的興起

監管科技、金融科技和監督科技詞匯都是近幾年以流行語的形式出現，但是一般認為，金融科技出現的比較早，該詞匯由Bettinger[5]所提出，原意是指“將銀行的專業知識與現代管理科技以及計算機相結合”。從當前的表達語境來看，金融科技也已經有了新的含義，也可以認為是新詞匯，而且絕大部分文獻也都是近三年(2016—2019)才出現的[6]。

部分文獻認為，RegTech是由英國金融行為監管局(FCA)提出[7]，實際上，在文獻[7]之前，英國的政府科學辦公室(GOS)所的文獻中已經出現了該詞匯[8]。當然，監管科技的思想早已經出現，只是沒有被高度概念化，例如，文獻[9]提出了利用金融科技構建監管機構工具包，只是沒有明確的提出該詞匯而已。可能也正源于此，在后續諸多文獻中都認為監管科技是“金融科技的子集”[10]。

監管科技雖然不是因為大數據的興起而出現，但確是因為隨著大數據的應用才得到前所未有的重視。諸多學者認為，目前已經發展至監管科技3.0，可能正是這樣的劃分，才佐證了上述結論，即實際的監管科技由來已久，但是之前并沒有這樣概念化的詞匯。圖1在文獻[11]的基礎上給出了這個過程以及其中相應的重要概念。

四、監管科技1.0及其成因

從整個金融發展的歷史來看，金融監管長期處于“亡羊補牢”的滯后狀態。出現這種情況的原因在于，金融是一種社會建構，這導致新情況層出不窮。例如，對刑事犯罪的判定只是隨著人的認識在改變，但是金融犯罪改變的不僅是認識，更是金融業態。因此，在金融監管領域，很難出現足夠完善的規則。

典型的例子是，1970S隨著金融全球化，隨之帶來了全球性的通貨膨脹和債務危機，在這個背景下，產生了《巴塞爾協議Ⅱ》，這也陸續構成了微觀審慎監管的基礎。微觀審慎監管的作用無須贅述，其不足主要體現在如下兩點。

一是微觀層面的監管，解決不了宏觀層面的系統性風險，換句話說，單個金融機構即使都符合審慎理性行為，“合成謬誤”依然存在于金融體系中[4]，疊加起來，在宏觀層面可能會造成整個金融系統的崩潰，例如，2008年金融危機，系統性風險的防范能力存在不足是其成因之一。

二是微觀審慎監管所帶來的合規成本較高，顯著的提高了交易成本。審慎監管的本質是通過事前的約束來降低事后風險的概率，這意味著這些原則本身就是低效的。而且，這些原則，例如資本充足率的要求，在降低高風險投機行為的同時，也降低了金融機構的資金使用效率，隨之提高了運營成本。

上述缺點1促使宏觀審慎監管得到了前所未有的重視，雖然與之聯系緊密的系統性金融風險也不是新生詞匯。缺點2則使得監管科技的出現成為必然。

監管科技1.0主要是由大型金融機構所推動，尤其是不同國家或地區所導致的制度落差。技術的應用在一定程度上降低了監管的復雜性，但是新技術的應用也帶來了相應的副作用，例如，給監管機構和金融機構都帶來了一定程度的過度自信。監管科技1.0的標志是大型金融機構將技術應用到風險管理與內部控制流程中。

五、監管科技2.0及其成因

《巴塞爾協議Ⅱ》在2008年爆發的全球金融危機中被證明是存在一定缺陷的，直接催生了《巴塞爾協議Ⅲ》。這意味著更嚴格的監管，以及更高昂的合規成本。在金融強監管背景下，不僅是大型機構所面臨的合規復雜性問題，中小金融機構還時刻面臨“出局”的市場風險[12]。在這個階段，傳統手段很難保證全面合規。

另一方面，監管機構需要防范系統性金融風險的發生，傳統的監管手段也不能滿足要求。具體表現為：(1)如何保障金融機構上報數據的真實性。金融科技發展的根本目的并不是為了降低風險，而是獲取更高的利潤，因此風險會以方法或新的形式展現出來，如果監管的技術落后于金融機構的技術，在識別風險方面就失去效力；(2)監管對象的多元化。例如，如何監管場外交易等行為[13]。在證券交易所內進行的場內交易一般存在完整的監管制度，但是場外交易則更多取決于雙方的私下約定，這導致交易行為并不透明，場外交易被認為是2008年金融危機的主要原因之一；(3)關于監管成本問題，如果監管成本過高，監管就失去了意義。

于是，監管科技在金融機構的應用從1.0時代過渡到2.0時代，合規監管在監管機構的應用也成為一個獨立的方向，即監督科技。監管科技2.0主要體現為各種新技術在滿足合規監管要求，以及加強合規監督效力方面的應用。

六、監管科技3.0及研究展望

監管科技3.0被定義為未來的應用框架，這主要是因為金融信息化/數字化的過程已經基本完整，監管科技2.0最主要的體現和應對都是針對這一浪潮。未來更嚴峻的問題在于，隨著金融科技的發展，整體的金融業態產生了翻天覆地的變化，例如，區塊鏈技術帶來的貨幣數字化。

無論是由于金融行業穩定的市場位置，還是由于其復雜的監管環境，普遍認為，金融行業是拒絕改變，漠視創新的。金融科技的發展使得監管方和銀行都面臨前所未有的挑戰，例如，依靠信息不對稱獲取而盈利的借貸業務，可能隨著信息平臺的發展逐步失去存在意義，而金融機構所賴以生存的風險管理模型，后續可能會轉變為數據之間的競爭。