區(qū)塊鏈技術(shù)的局限性精選(九篇)

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第1篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的局限性范文

大數(shù)據(jù)對客戶信用構(gòu)建的影響

銀行在客戶信用構(gòu)建時，傳統(tǒng)方式是通過實體機(jī)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)社會的滲透與接觸，人工收集客戶相關(guān)的各種信息，并通過中心化系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)以完成客戶信用評估。以社會分工的組織形式解決金融市場中的信息不對稱和信用風(fēng)險管理問題，這種傳統(tǒng)模式的核心是通過規(guī)模化運(yùn)營降低個體信用評估的邊界成本，從而實現(xiàn)專業(yè)化信用中介的經(jīng)濟(jì)功能。這種中心化集中處理的模式，受到信息收集成本的限制。故銀行業(yè)評估客戶信用時采用數(shù)據(jù)通常較為單一，以結(jié)構(gòu)化的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)為主，效率較低；并主要聚焦于正態(tài)用戶，缺乏對長尾用戶的關(guān)注。

不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)所依賴的經(jīng)濟(jì)性數(shù)據(jù)，涉及個體的社會生活方方面面的事實性數(shù)據(jù)都可能成為信用評估的依據(jù)，如：網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)與交易、個體通信數(shù)據(jù)、交通地理軌跡、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)記錄等等，過去未納入銀行業(yè)客戶數(shù)據(jù)的信息受到征信評估的廣泛重視，這依賴于數(shù)據(jù)成本的大幅度降低以及個體生活的數(shù)字化趨勢。

相對于傳統(tǒng)銀行業(yè)依賴于個體接觸實現(xiàn)信息收集的模式，大數(shù)據(jù)征信具有明顯的成本優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)突破基本經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)范疇，擴(kuò)大了行為數(shù)據(jù)來源，從而為改善信息不對稱提供了新的資源；在信用風(fēng)險定價上，大數(shù)據(jù)模式下個體數(shù)據(jù)具有易得性和廣泛性，具備了成本優(yōu)勢和信息基礎(chǔ)以擴(kuò)展覆蓋到長尾客戶的服務(wù)上；且不同于調(diào)查和實驗數(shù)據(jù)，人類行為與觀點(diǎn)數(shù)字化所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)本質(zhì)上是田野觀察數(shù)據(jù)，某種意義上擺脫了數(shù)據(jù)生成中的主觀因素。銀行業(yè)在客戶信用評估中引入大數(shù)據(jù)已成為必然。

但信息化時代的海量數(shù)據(jù)，由于數(shù)據(jù)來源與傳播差異，各種虛假、欺詐信息充斥其間，噪聲數(shù)據(jù)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用產(chǎn)生了嚴(yán)重干擾。信息泛濫、數(shù)據(jù)可操縱使得數(shù)據(jù)本身面臨信任問題。數(shù)據(jù)清洗與鑒別為大數(shù)據(jù)應(yīng)用帶來了額外的成本，這類數(shù)據(jù)災(zāi)害在數(shù)字化社會中因數(shù)據(jù)爆發(fā)式增長而愈演愈烈，數(shù)字世界中數(shù)據(jù)本身的信任問題、數(shù)據(jù)的無序生產(chǎn)等成為大數(shù)據(jù)征信中的重要阻礙。

數(shù)字世界中區(qū)塊鏈認(rèn)證模式及其對傳統(tǒng)信用中介的威脅

“區(qū)塊鏈”是指用密碼學(xué)方法產(chǎn)生的動態(tài)編程數(shù)據(jù)塊鏈，本質(zhì)是對數(shù)字世界中數(shù)據(jù)與代碼的認(rèn)證，使用某類區(qū)塊鏈協(xié)議的數(shù)據(jù)或代碼，被賦予了某類共識性信任。區(qū)塊鏈解決數(shù)字化社會中數(shù)據(jù)與代碼自身的可信任問題，從而改善了大數(shù)據(jù)應(yīng)用中數(shù)據(jù)處理成本急劇惡化的趨勢。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用使得我們在面臨大數(shù)據(jù)資源拓荒時，對數(shù)字礦產(chǎn)資源有了辨識標(biāo)簽。

由于解決了數(shù)字世界中的認(rèn)證問題，區(qū)塊鏈對客戶信用的構(gòu)建產(chǎn)生了顛覆性的沖擊。類似于現(xiàn)實世界銀行等信用中介對個體經(jīng)濟(jì)事實的審核，基于區(qū)塊鏈的數(shù)字事實審核成為信息時代信用構(gòu)建的重要基石。

對于信用構(gòu)建中的信息不對稱問題。區(qū)塊鏈技術(shù)重新定義了大數(shù)據(jù)資源的應(yīng)用價值，信息社會中各類數(shù)據(jù)的生產(chǎn)，具有了潛在的價值意義。扁平化的數(shù)據(jù)生成、傳播與共享，有效地改善經(jīng)濟(jì)個體間的信息不對稱問題；不僅如此，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)授權(quán)模式，克服大數(shù)據(jù)應(yīng)用中的隱私權(quán)問題，從而使得開源數(shù)據(jù)的透明化使用具備了法理與倫理基礎(chǔ)。

通過對程序代碼的認(rèn)證，區(qū)塊鏈技術(shù)可將金融交易的操作風(fēng)險和信用風(fēng)險評估與決策有效融合在執(zhí)行過程中。從而改變傳統(tǒng)銀行業(yè)對信用風(fēng)險的管理與定價方式，例如“智能合約”在“互聯(lián)網(wǎng)+”的世界中具有無限想象空間。

區(qū)塊鏈通過對數(shù)字事實的認(rèn)證，其適應(yīng)信息社會的去中心化、去信任、時間戳、非對稱加密和智能合約等特征，為實現(xiàn)信用的共享式評估與可編程管理提供了技術(shù)保證。

傳統(tǒng)基于規(guī)模化優(yōu)勢的銀行業(yè)等金融中介信用評估模式，由于其覆蓋范圍小、數(shù)據(jù)片面、調(diào)整僵化等局限性，越來越不適應(yīng)信息社會的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)信息社會的扁平化、共享式特征，要求信息社會的個體信用評估，轉(zhuǎn)變?yōu)榛诩夹g(shù)與平臺資源的分享式信用評估模式。區(qū)塊鏈解決了數(shù)字世界中數(shù)字事實本身的信任問題，奠定了信息社會信用評估的技術(shù)基礎(chǔ)，信息社會的個體信用權(quán)威中心面臨重構(gòu)。

因此，具有信息技術(shù)和平臺優(yōu)勢的機(jī)構(gòu)或組織紛紛進(jìn)入信用評估市場，試圖爭奪信用評估的核心地位。銀行業(yè)具有的傳統(tǒng)實體與專業(yè)人員的規(guī)模化優(yōu)勢，在信息社會中極度弱化，這使得銀行業(yè)信用評估面臨迫切的轉(zhuǎn)型需要。而擁有技術(shù)優(yōu)勢的科技公司，擁有互聯(lián)網(wǎng)客戶平臺資源優(yōu)勢的公司，甚至未來擁有智能產(chǎn)品的“物聯(lián)網(wǎng)”平臺類制造業(yè)巨頭，都可能憑借其數(shù)據(jù)優(yōu)勢與平臺資源切入征信業(yè)務(wù)，挑戰(zhàn)銀行業(yè)信用中介的核心地位。

基于區(qū)塊鏈構(gòu)建客戶信用的銀行業(yè)優(yōu)勢及其轉(zhuǎn)型機(jī)會

與科技公司和“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺資源的公司相比較，開展區(qū)塊鏈信用構(gòu)建，銀行雖然在新技術(shù)和平臺資源上存在劣勢，但也具備一些核心優(yōu)勢。

信用客戶傳統(tǒng)資源。由于社會分工，銀行業(yè)擁有龐大的金融客戶群體，幾乎涵蓋全社會經(jīng)濟(jì)個體。首先，個體銀行賬戶數(shù)據(jù)是信用構(gòu)建中最為重要的數(shù)據(jù)，含有直接的經(jīng)濟(jì)后果信息，即使在區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)范疇下，銀行賬戶數(shù)據(jù)仍是信用構(gòu)建不可或缺的內(nèi)容。這種專業(yè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)使得銀行業(yè)在信用構(gòu)建中具有先天優(yōu)勢。其次，銀行客戶數(shù)據(jù)記錄具有歷史性，難以尋找替代資源，這通常是科技企業(yè)或新興“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺企業(yè)所無法追溯生成的數(shù)據(jù)資源。當(dāng)然，要體現(xiàn)這一競爭優(yōu)勢，需要銀行業(yè)對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化與保護(hù)，并逐步采用區(qū)塊鏈技術(shù)對這些數(shù)據(jù)資源進(jìn)行標(biāo)簽、認(rèn)證，通過版權(quán)保護(hù)與主動授權(quán)管理，逐步形成“互聯(lián)網(wǎng)+”社會下的信用數(shù)據(jù)資源供給中心。

監(jiān)管門檻與成本優(yōu)勢。基于社會個體征信對經(jīng)濟(jì)影響的重要性，國家監(jiān)管嚴(yán)格。這提高了該領(lǐng)域的準(zhǔn)入門檻和成本，而銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與牌照管理上，由于傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)務(wù)因素，具有先天優(yōu)勢，這對于試圖進(jìn)入信用評估領(lǐng)域的新興科技公司或平臺公司則是巨大的阻礙。

專業(yè)人才聚集優(yōu)勢。影響信用的因素眾多，不僅涉及個體經(jīng)濟(jì)狀況，與個體行為、觀念及社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境等都具有重要關(guān)聯(lián)。征信技術(shù)發(fā)展的跨領(lǐng)域與領(lǐng)域交叉雖然成為趨勢，但信用評估與管理仍具有極強(qiáng)的專業(yè)性要求，其專業(yè)特殊性是其他專業(yè)的技術(shù)人員難以完全掌握的，“碼農(nóng)”對個體信用風(fēng)險的理解一定與金融客服人員的理解是不一致的。銀行業(yè)積聚和培育的大批信用評估專業(yè)性人才，這是新入公司難以實現(xiàn)的。

機(jī)構(gòu)信用優(yōu)勢。面臨“互聯(lián)網(wǎng)+”時代層出不窮的創(chuàng)新信用產(chǎn)品，老牌商業(yè)銀行多年累積的信譽(yù)可減少客戶顧慮，提高客戶對創(chuàng)新產(chǎn)品的接受度和合作度。如花旗銀行2015年發(fā)行的“花旗幣”（Citicoin），首日上線兌換達(dá)7.32億美元。

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，對“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的銀行業(yè)信用評估模式成功轉(zhuǎn)型將產(chǎn)生積極的影響。（1）可改善征信成本。通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，客戶信用評估可使用的受信任數(shù)據(jù)突破了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的范疇。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，區(qū)塊鏈技術(shù)可無限地使用與分享信任數(shù)據(jù)，由于區(qū)塊鏈技術(shù)可大幅度減低海量數(shù)據(jù)的噪聲和虛假數(shù)據(jù)問題，使“互聯(lián)網(wǎng)+”下的大數(shù)據(jù)收集、處理與使用更快捷，成本更低廉。從而大幅降低銀行業(yè)客戶征信的數(shù)據(jù)處理成本和自動化運(yùn)維成本。（2）拓展信用評估覆蓋范圍，擴(kuò)大客戶群體。區(qū)塊鏈技術(shù)可以方便地嵌入“互聯(lián)網(wǎng)+”社會下微觀經(jīng)濟(jì)個體的行動流程，從而覆蓋傳統(tǒng)人工收集信息無法顧及的客戶群體。可針對特殊群體，如沒有銀行賬戶（或賬戶數(shù)據(jù)信息含量稀少）但能接觸互聯(lián)網(wǎng)的人群，展開信用評估，擴(kuò)展信用產(chǎn)品服務(wù)對象。（3）改善信用產(chǎn)品管理成本。區(qū)塊鏈可以使信用評估、定價、交易與合約執(zhí)行的全過程自動化運(yùn)行與管理，從而降低人工與柜臺等實體運(yùn)營成本，并能大幅提高銀行信用業(yè)務(wù)處理規(guī)模。（4）提高信用創(chuàng)造能力。區(qū)塊鏈下的可信任代碼技術(shù)，使信用產(chǎn)品的全過程都具有動態(tài)編程能力，從而極大地拓展了信用產(chǎn)品的創(chuàng)新空間。如“智能合約”模式對各種金融場景都具有極強(qiáng)的適應(yīng)性。（5）可挖掘信用客戶平臺資源，拓展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范疇。區(qū)塊鏈?zhǔn)沟勉y行業(yè)深度嵌入實體產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營過程，一方面提高產(chǎn)融融合度，另一方面擴(kuò)展了信用資源的可應(yīng)用場景，提高信用資源的利用效率。

第2篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的局限性范文

［關(guān)鍵詞］價值鏈;醫(yī)院管理;醫(yī)療服務(wù);重大疾病

1價值鏈理論及其演進(jìn)

價值鏈一詞最早由MichaelE．Porter在《競爭優(yōu)勢》一書中提出，主要用于分析單個企業(yè)的價值活動，即企業(yè)本身的利潤創(chuàng)造過程。波特指出企業(yè)的價值活動分為兩大類:與企業(yè)主業(yè)務(wù)和服務(wù)相關(guān)的基本活動和協(xié)助基本活動進(jìn)行的輔助活動。并提出企業(yè)競爭力由整條價值鏈決定，而不是由價值鏈的某個環(huán)節(jié)決定，即企業(yè)價值鏈理論，又稱傳統(tǒng)價值鏈理論［1］。MichaelE．Porter在企業(yè)價值鏈基礎(chǔ)上，提出企業(yè)的競爭優(yōu)勢不僅取決于其內(nèi)部價值鏈，也取決于一個大的價值系統(tǒng)(產(chǎn)業(yè)價值鏈)，從而形成產(chǎn)業(yè)價值鏈理論。該理論主要研究兩個方面:一是產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部在價值創(chuàng)造環(huán)節(jié)上各企業(yè)之間的組合和相關(guān)聯(lián)系的變化;另一個是產(chǎn)業(yè)鏈外部經(jīng)濟(jì)情形發(fā)生變化對產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)的影響［2］。英國學(xué)者HinesPetal將價值鏈理論的研究范圍進(jìn)一步拓寬至產(chǎn)業(yè)總體范圍，并將顧客和原材料供應(yīng)商納入其中，他認(rèn)為“顧客對產(chǎn)品的需求應(yīng)該是生產(chǎn)的目標(biāo)和終點(diǎn)，而利潤是滿足這一目標(biāo)的副產(chǎn)品”，并由此提出“集成物料價值的運(yùn)輸線”。目前，學(xué)術(shù)上將海因斯有關(guān)價值鏈的研究定義為新價值鏈理論［3］。隨著信息技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展，信息對企業(yè)價值的創(chuàng)造變動越發(fā)重要。JeffereyF．Raypot和JohnJ．Sviokla將實物價值鏈以信息的形式反映在虛擬的信息世界里，提出虛擬價值鏈的觀點(diǎn)，該觀點(diǎn)認(rèn)為虛擬價值鏈的產(chǎn)品本身就是信息，它不僅能幫助管理者管理實物價值鏈，創(chuàng)造附加值，同時也能創(chuàng)造價值［4］。DavidBovet在《價值網(wǎng):打破供應(yīng)鏈、挖掘隱利潤》一書中提出價值網(wǎng)理論。該理論指出在專業(yè)化分工的生產(chǎn)服務(wù)模式下，通過一定的價值傳遞機(jī)制，將處在價值鏈上不同階段而又彼此聯(lián)系的企業(yè)和利益關(guān)聯(lián)方組合在一起，共同為顧客創(chuàng)造價值［5］。隨著時代的發(fā)展，學(xué)者對Porter的基本價值鏈概念進(jìn)一步延伸形成現(xiàn)代價值鏈理論，該理論的主要內(nèi)容是在傳統(tǒng)價值鏈理論基礎(chǔ)上吸收包括知識經(jīng)濟(jì)、信息技術(shù)、各種現(xiàn)代化管理思想和方法而形成的，以追求顧客價值最大化為目標(biāo)，運(yùn)用基本價值鏈思想，從不同視角探討價值實現(xiàn)的創(chuàng)新思想和方法［6］。

2醫(yī)療行業(yè)價值鏈理論

醫(yī)院作為特殊的服務(wù)行業(yè)，其價值鏈的定義也有所不同。易學(xué)明、金潔提出醫(yī)院價值鏈理論是將醫(yī)院的文化、技能、服務(wù)等元素結(jié)合起來，轉(zhuǎn)化為流動的價值，最終以服務(wù)客體的價值觀來評估和確定醫(yī)院的價值［7］。在此基礎(chǔ)上，有學(xué)者提出醫(yī)院價值鏈會計理論，金千提出醫(yī)院價值鏈會計是通過分析、收集、加工、存儲各個“鏈”上的信息，實施對醫(yī)院價值鏈的控制和管理，為醫(yī)院增加價值的一種管理活動［8］。

3價值鏈理論在醫(yī)療行業(yè)的應(yīng)用

3．1以價值鏈理論為基礎(chǔ)的醫(yī)院整體管理研究

3．1．1適用于醫(yī)院整體管理的價值鏈分析

鄭大喜運(yùn)用價值鏈管理理論，探討價值鏈管理與價值鏈會計在“構(gòu)建醫(yī)院價值網(wǎng)，明確醫(yī)院顧客及其需求”、“找準(zhǔn)醫(yī)院價值鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)，尋求醫(yī)院盈利有效途徑”和“開展醫(yī)療價值工程分析，引入實施戰(zhàn)略成本管理”三方面的應(yīng)用，提出加強(qiáng)醫(yī)院價值鏈管理的設(shè)想［9］。周新燕、戴文娟認(rèn)為將價值鏈管理引入醫(yī)院，通過梳理醫(yī)院內(nèi)外部作業(yè)鏈條，有助于醫(yī)療資源的優(yōu)化和衛(wèi)生費(fèi)用的降低，形成醫(yī)聯(lián)體的長效機(jī)制［10］。

3．1．2適用于醫(yī)院成本管理的價值鏈理論分析

王滌非、張曉瑩、孫莎莎以現(xiàn)代價值鏈理論為基礎(chǔ)，分析價值鏈理論在軍隊醫(yī)院成本管理中的地位和作用，提出價值鏈理論有利于整合成本鏈條上各個環(huán)節(jié)的效能，降低內(nèi)部成本消耗，從而提高效率［11］。徐向天運(yùn)用價值鏈理論對醫(yī)院耗材管理進(jìn)行討論，分析其中的控制關(guān)鍵點(diǎn)，并予以優(yōu)化，構(gòu)建醫(yī)院耗材價值鏈管理的評價指標(biāo)體系，為醫(yī)院成本的精細(xì)化控制提供參考依據(jù)［12］。吳強(qiáng)、韓蕓等采用案例分析法，通過對案例醫(yī)院2014—2018年相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行內(nèi)、外部價值鏈分析，得出案例醫(yī)院成本管理仍處于初級階段，提出該醫(yī)院在日后發(fā)展中需要樹立長期并有效的價值鏈觀念［13］。

3．1．3以互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用為基礎(chǔ)的醫(yī)院價值鏈管理分析

互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)已廣泛應(yīng)用于各個行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)與價值鏈的結(jié)合也已應(yīng)用于醫(yī)院管理評價。向永勝、葛靜靜等以新價值鏈理論為基礎(chǔ)，選取丁香園作為分析對象，重點(diǎn)分析其針對顧客打造全方位、多環(huán)節(jié)、全過程的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)體系，最后提出互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺的創(chuàng)新，需要企業(yè)以顧客需求為戰(zhàn)略導(dǎo)向，整合線上線下資源，提升顧客體驗，并為顧客提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)［14］。CoryandarGilvary，NeelMadhukar，JamalElkhad-er等提出當(dāng)前整個醫(yī)療行業(yè)價值鏈中的利益相關(guān)者，即從早期藥物開發(fā)到臨床決策系統(tǒng)，都在尋求將人工智能(AI)納入決策過程，進(jìn)而通過案例證實AI可提高效率并降低成本［15］。

3．2以新價值鏈理論為核心的醫(yī)療服務(wù)體系構(gòu)建研究

醫(yī)院作為治病救人的醫(yī)療服務(wù)行業(yè)，構(gòu)建以“病人為中心”的服務(wù)體系，對提升醫(yī)院核心競爭力具有重要作用。李增笑、張慧英通過對患者到達(dá)的時間間隔、提供醫(yī)療服務(wù)時間、各環(huán)節(jié)的服務(wù)臺數(shù)量、門診業(yè)務(wù)流程等價值鏈各環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)性分析，確定費(fèi)用最小或價值最大的狀態(tài)，提出醫(yī)院要“以患者為中心”，實現(xiàn)每一環(huán)節(jié)患者滿意度及價值最大化，才能確定最佳服務(wù)流程［16］。杜祥、杜學(xué)美、邵魯寧以價值鏈理論為基礎(chǔ)對醫(yī)療服務(wù)供應(yīng)鏈進(jìn)行價值分析，提出通過醫(yī)療服務(wù)供應(yīng)鏈管理可提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量管理的有效性和顧客滿意度［17］。程明以XH醫(yī)院為例，對其進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)價值鏈分析，指出其在流程設(shè)計、價值活動時間等方面存在問題，提出可采用業(yè)務(wù)流程再造的原則和方法進(jìn)行改善，為我國類似公立醫(yī)院提供價值鏈優(yōu)化的新思路［18］。王紅娟分析了基于客戶價值鏈理論構(gòu)建醫(yī)院客戶服務(wù)中心的意義，提出在醫(yī)院客服中心建設(shè)過程中，務(wù)必將以患者為中心的理念貫穿于各個環(huán)節(jié)，提高患者滿意度［19］。

3．3以價值鏈理論為基礎(chǔ)的重大疾病分析

A．Reimann等以罕見病為研究對象，指出由于該類疾病具有復(fù)雜性，對護(hù)理患有罕見疾病的患者需要遵循“以患者為中心的醫(yī)療保健價值鏈”模型，從主要活動和次要活動兩個方面為患者護(hù)理，但是能滿足這一模型要求的醫(yī)療機(jī)構(gòu)很少［20］。NabilAmara等采用抽樣調(diào)查和統(tǒng)計分析方法，對加拿大2012年7月到2013年3月176名患有遺傳性乳腺癌的患者進(jìn)行調(diào)查，并詳細(xì)介紹遺傳咨詢過程中發(fā)生的價值鏈增值活動的四個主要階段，發(fā)現(xiàn)遺傳顧問在家庭乳腺癌高危婦女護(hù)理中具有重要作用，便于指導(dǎo)衛(wèi)生專業(yè)人員在具體環(huán)節(jié)進(jìn)行針對性護(hù)理治療［21］。RobaiGakunga等采用定性研究方法對肯尼亞30歲至60歲患有乳腺癌的女性進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)對癌癥護(hù)理價值鏈各流程進(jìn)行嚴(yán)格指導(dǎo)和干預(yù)，對降低患者治療成本和提高患者滿意度具有重要作用［22］。

3．4價值鏈理論在醫(yī)療行業(yè)應(yīng)用中存在的局限性分析

徐勇應(yīng)用價值鏈理論分析藥價虛高的原因，提出藥價的構(gòu)成除了藥品本身的研發(fā)生產(chǎn)成本以及相關(guān)的運(yùn)輸費(fèi)用之外，還有以藥養(yǎng)醫(yī)轉(zhuǎn)嫁的醫(yī)療服務(wù)人員的收入，醫(yī)療機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的回扣，以及處于價值鏈上各企業(yè)的利潤［23］。張振菊等提出由于衛(wèi)生體制等原因，本應(yīng)該形成一條“價值鏈”的醫(yī)院服務(wù)流程，卻存在相互脫節(jié)的現(xiàn)象，并提出價值鏈的介入應(yīng)該要達(dá)到患者付出較小代價而獲得健康利益最大化的效果，但由于環(huán)節(jié)的繁多，最終到達(dá)患者手中的價格是頗高的［24］。李銀才運(yùn)用價值鏈理論分析患者越級診療現(xiàn)象，探索分級診療形成機(jī)制，他指出醫(yī)療機(jī)構(gòu)追求經(jīng)濟(jì)利益最大化是阻礙分級診療機(jī)制運(yùn)行的主要原因，因此需要建立有效的激勵約束機(jī)制引導(dǎo)分級診療的發(fā)展［25］。王天鵝、姜天一則提出藥品從生產(chǎn)、銷售等每個環(huán)節(jié)都要以價值醫(yī)療為導(dǎo)向，形成一個價值鏈閉環(huán)，即通過價值醫(yī)療才能使患者健康利益最大化［26］。

4討論

自價值鏈理論產(chǎn)生后，國內(nèi)外學(xué)者將該理論運(yùn)用于不同行業(yè)的經(jīng)營管理活動。在醫(yī)療行業(yè)方面，提出遵循價值鏈理論的醫(yī)院管理，可優(yōu)化醫(yī)院管理流程，提高醫(yī)院全面發(fā)展，降低醫(yī)療成本，促進(jìn)醫(yī)療活動價值的增值。雖然學(xué)者們對醫(yī)療行業(yè)價值鏈理論已經(jīng)進(jìn)行充分的研究，但仍具有進(jìn)一步探討的空間。

4．1研究對象相對單一

當(dāng)前研究對象相對單一，研究視角立足于微觀層面。大多數(shù)學(xué)者以某個地區(qū)某一家醫(yī)院為代表進(jìn)行微觀層面的分析，而未進(jìn)行多個地區(qū)、多家醫(yī)院的比較分析，使得研究結(jié)果不具備進(jìn)一步推廣的價值。

4．2研究方法缺少定量研究

現(xiàn)有的研究成果，大多采用案例分析法或?qū)＜乙庖姺▽r值鏈的分析框架進(jìn)行應(yīng)用，但缺少量化指標(biāo)進(jìn)行定量研究。

4．3研究內(nèi)容的時代性體現(xiàn)不夠明顯

第3篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的局限性范文

【關(guān)鍵詞】內(nèi)部審計；全面風(fēng)險管理；互聯(lián)網(wǎng)金融

1引言

互聯(lián)網(wǎng)+金融的創(chuàng)新組合給企業(yè)的全面風(fēng)險管理水平提出了更高的要求。風(fēng)險管理與內(nèi)部審計各有側(cè)重、相互支撐。一方面，企業(yè)內(nèi)審工作的推進(jìn)可以不斷完善企業(yè)的風(fēng)險管理。另一方面，企業(yè)的風(fēng)險管理也不斷地帶動內(nèi)審工作的

不斷進(jìn)步革新。因此，本文著重探討互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)存在的風(fēng)險，研究互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部審計發(fā)揮作用的具體路徑，為企業(yè)更加有效地進(jìn)行風(fēng)險防范與管控提出優(yōu)化措施，以便幫助企業(yè)實現(xiàn)價值增值。

2互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)概念

2.1理論基礎(chǔ)

在我國的金融發(fā)展歷史上，互聯(lián)網(wǎng)+金融的組合實屬創(chuàng)新之舉。它的理論依據(jù)有KMRW聲譽(yù)模型、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、梅特卡夫定律和長尾理論等。其中，長尾理論由安德森在2004年首次提出，此理論認(rèn)為在商品的需求曲線上，這些尾部的商品呈現(xiàn)出一條長長的尾巴模樣，盡管這些尾部的商品零散，但是由于數(shù)量巨大，累計之后的份額卻不可忽視，甚至可以超過主流市場的商品價值。這個發(fā)現(xiàn)使得人們越來越重視尾部客戶，不再像以往一樣只是爭取大客戶。這個思路的轉(zhuǎn)變使得原本這些無人問津的商品現(xiàn)在進(jìn)入了消費(fèi)者的視野。在長尾理論中，快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)使得信息傳播加快，準(zhǔn)入門檻變低，商品的生產(chǎn)成本和流通成本得以下降，消費(fèi)者開始重視這些本被人忽視的商品，進(jìn)行買賣交易。

2.2主要特征

2.2.1低成本普惠金融發(fā)展的局限性是成本和收益的不一致，而互聯(lián)網(wǎng)金融則可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)，完善普惠金融的發(fā)展短板。互聯(lián)網(wǎng)金融可以將中小微企業(yè)和普通個人客戶攬入金融市場之內(nèi)，重新進(jìn)行金融資源分配，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺可以降低相關(guān)的運(yùn)營與交易成本，最大限度地進(jìn)行資源整合，打破傳統(tǒng)金融的束縛，從而形成規(guī)模優(yōu)勢，獲得效益。

2.2.2高效率互聯(lián)網(wǎng)金融不受空間地點(diǎn)與時間的約束，可以全天候、全方位地進(jìn)行運(yùn)營。只需要保障相應(yīng)的大數(shù)據(jù)與云計算的正常工作即可，中間環(huán)節(jié)的減少，使得業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)效益高效。

2.2.3重體驗互聯(lián)網(wǎng)金融使得客戶在獲得服務(wù)之后可以立即反饋服務(wù)的效果，實現(xiàn)高效溝通，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在接到反饋以后可以進(jìn)行服務(wù)改進(jìn)，從而實現(xiàn)雙向互動式的溝通和交叉鏈接的體驗。同時，客戶可以通過平臺購買機(jī)票、預(yù)定酒店、代交交通罰款等，方便快捷。

2.2.4多風(fēng)險大數(shù)據(jù)與云計算是互聯(lián)網(wǎng)有效運(yùn)行的技術(shù)支持，這些現(xiàn)代通信技術(shù)在給予高效便利的同時也帶來信息技術(shù)風(fēng)險，如黑客與木馬會盜取客戶的密碼，造成資金安全隱患。

3互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部審計實施風(fēng)險管理的必要性

3.1促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展

信息技術(shù)的飛速發(fā)展意味著企業(yè)在獲得有效信息以后可以立即反應(yīng)，采取相對應(yīng)的措施，保持市場靈敏度，這同時也意味著各個企業(yè)獲得信息的時間差不斷縮小，競爭更加的激烈。此時，內(nèi)部審計在企業(yè)防范風(fēng)險的作用就由于企業(yè)經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)的兩權(quán)分離而逐漸重要。面對各種潛在的信息安全風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、法律合規(guī)風(fēng)險等，內(nèi)部審計不能再向之前僅僅提交合規(guī)性檢查報告給企業(yè)的管理層或董事會就萬事大吉了，而是應(yīng)當(dāng)及時轉(zhuǎn)變，適應(yīng)時展，不再拘束傳統(tǒng)的監(jiān)察職能，而是審時度勢，為風(fēng)險管理進(jìn)行服務(wù)，提高風(fēng)險管理水平，監(jiān)督、防范、減少各類風(fēng)險的發(fā)生和危害，變以往的事后風(fēng)險管理為主動地進(jìn)行事前、事中管理，重視風(fēng)險評級的作用，有針對性地應(yīng)對各種風(fēng)險的發(fā)生，最終實現(xiàn)企業(yè)的價值增值。

3.2維護(hù)個人投資者的合法權(quán)益

互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展契合了普惠金融的發(fā)展戰(zhàn)略，給人民群眾的生活帶來了極大的便利，例如，不用去銀行柜臺，就可以輕松在手機(jī)客戶端實現(xiàn)基金投資、個人存款等操作。金融的互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)的金融化的交互發(fā)展，使得可以更多地服務(wù)于廣大群眾，突破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的深度與廣度。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2020年上半年，我國的互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到了64.5%，這個數(shù)據(jù)完全可以印證前文提到的長尾理論。越來越多的網(wǎng)民匯聚在一起，給數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展打下了堅實的用戶基礎(chǔ)。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融通過大數(shù)據(jù)與云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)分析客戶的消費(fèi)偏好，獲得顧客的消費(fèi)數(shù)據(jù)，這樣客戶的隱私就得以暴露。但是目前還沒有明確的法律法規(guī)來認(rèn)定其中的合理界限。因此，這就需要內(nèi)部審計部門在風(fēng)險管理的過程之中，有的放矢，抓大放小，在保證風(fēng)險可控的情況之下，尊重消費(fèi)者隱私，維護(hù)廣大網(wǎng)民的合法權(quán)益，也給廣大的投資者創(chuàng)造良好的投資環(huán)境。

3.3加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管

與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)吸取2種行業(yè)的優(yōu)勢，取其精華，再加以利用，大大擴(kuò)展了金融服務(wù)行業(yè)的職能廣度，挖掘了普惠金融的深度。但是我國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍然處于起步階段，由于結(jié)合了2種高風(fēng)險的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險也急劇增高。我國針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)還亟待完善，整個行業(yè)缺乏清晰的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、明確的監(jiān)管分工、科學(xué)的監(jiān)管方式等，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)急需有效的管理條例，來實現(xiàn)合理與效率的平衡，主個體之間的協(xié)調(diào)，實現(xiàn)技術(shù)與創(chuàng)新的突破，實現(xiàn)事前、事中的引導(dǎo)。在此背景之下，內(nèi)部審計就可以對一些合規(guī)合法的問題進(jìn)行針對性的解決，明確企業(yè)經(jīng)營的邊界，掃除“灰色地帶”，防范各類風(fēng)險，如此一來，就可以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的監(jiān)管，發(fā)揮內(nèi)部審計的防范風(fēng)險的重要作用。

4互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對的風(fēng)險

4.1監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化

互聯(lián)網(wǎng)金融公司常常利用自身平臺和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，使自己成為整個信用創(chuàng)造體系中的關(guān)鍵橋梁。相較于傳統(tǒng)的建立在銀行資產(chǎn)負(fù)債表之上的監(jiān)管體系，互聯(lián)網(wǎng)金融公司在聯(lián)合貸款模式之中，利用信貸分工的手段，使自己處于監(jiān)管的灰色地帶不受監(jiān)管，讓銀行承擔(dān)金融監(jiān)管職責(zé)和信貸的風(fēng)險。例如，在消費(fèi)信貸余額中，多數(shù)信貸由銀行提供，但是銀行并不能控制這部分資金的潛在風(fēng)險。這種聯(lián)合貸款模式巧妙地使互聯(lián)網(wǎng)金融公司不在傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系的范圍之內(nèi)，如此一來，便使得互聯(lián)網(wǎng)金融公司不受有力的監(jiān)管，有監(jiān)管失效的可能性。銀保監(jiān)會聯(lián)合中國人民銀行等部門在2020年11月公布了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（簡稱“網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)”），目的是加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融公司小額貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管。此次新規(guī)的，宣布了新監(jiān)管時代的到來，因為其對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的盈利模式、經(jīng)營模式等都作了更加具體的規(guī)定，會使得其更加規(guī)范的運(yùn)營。例如，其第二十條要求，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。這就明確了互聯(lián)網(wǎng)金融公司不能再像以往一樣同時運(yùn)營多個小額貸款公司，而是應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營管理模式上需要對自己旗下的多家小貸公司進(jìn)行重組，退出之前的灰色地帶，在陽光下嚴(yán)格按照新規(guī)當(dāng)中對小貸款公司的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行發(fā)展。

4.2市場競爭愈加激烈

由于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入快速發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也進(jìn)入一個全新的階段。除了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，如銀行、保險公司等，越來越多的公司在看到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣闊的發(fā)展前景與豐厚的利潤之后，也紛紛加入。在網(wǎng)貸市場里，除了互聯(lián)網(wǎng)金融科技的先驅(qū)螞蟻集團(tuán)之外，平安、騰訊、京東、小米、美團(tuán)等也紛紛加入，越來越多的企業(yè)紛紛追隨螞蟻進(jìn)行放貸業(yè)務(wù)。另外，在長尾理論之下，盡管中小微客戶資金量小，但是匯聚起來的用戶數(shù)量巨大，下沉市場潛力巨大。互聯(lián)網(wǎng)金融公司依賴中小微企業(yè)和普通個人客戶，利用低凈值用戶的規(guī)模化來不斷挖掘下沉市場，提高交易效率，獲得巨大收益，長尾效應(yīng)更加明顯。

4.3內(nèi)部控制制度不完善

企業(yè)若想在激烈的市場環(huán)境之中平穩(wěn)運(yùn)營，完善的內(nèi)部控制是必不可少的條件之一。內(nèi)部控制如果存在缺陷，便會牽一發(fā)而動全身，引發(fā)內(nèi)外部的各種風(fēng)險，如業(yè)務(wù)風(fēng)險、法律風(fēng)險等。鑒于我國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)盡管發(fā)展勢頭較猛，但是發(fā)展歷史較短，各個企業(yè)都普遍存在內(nèi)部控制制度不完善、內(nèi)控意識不強(qiáng)的問題。例如，許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)存在股東權(quán)利過大的問題，往往利用子公司與母公司的關(guān)聯(lián)方交易來進(jìn)行利益輸送，同時股東權(quán)利過大，會嚴(yán)重削弱監(jiān)事會的獨(dú)立性。因為監(jiān)事會的成員大多就是本公司內(nèi)部工作人員，盡管監(jiān)督長擁有核查權(quán)與決策權(quán)，但是由于其直接對董事會負(fù)責(zé)，最終導(dǎo)致權(quán)利形同虛設(shè)，不具有實際效力，架空的權(quán)利與職能并不會進(jìn)行有效的監(jiān)督。

4.4內(nèi)審人員素質(zhì)亟待提高

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于結(jié)合了2種高風(fēng)險的行業(yè)，其風(fēng)險不言而喻。傳統(tǒng)的審計方法利用財務(wù)報表分析手段處理數(shù)據(jù)，找出企業(yè)經(jīng)營方面存在的問題，顯然無法有效地應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。因為在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中，其所有的交易記錄、用戶數(shù)據(jù)等都是利用計算機(jī)及時處理，保存電子憑證、賬簿等。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部往往運(yùn)用風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬆Ｊ絹矸婪逗涂刂骑L(fēng)險，這就要求內(nèi)部審計人員在龐大的交易數(shù)據(jù)面前，不僅需要具備專業(yè)的審計知識，還需要精通計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融流程，根據(jù)系統(tǒng)識別出的各種風(fēng)險，進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，尋找隱蔽線索，找出漏洞。

5建議與啟示

5.1加強(qiáng)風(fēng)險的預(yù)測和預(yù)防

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險復(fù)雜多變且具有隱蔽性，因此，更需要內(nèi)部審計發(fā)揮在金融監(jiān)管中的核心中堅力量，進(jìn)行事前、事中的風(fēng)險管理與控制。具體來說，在內(nèi)部預(yù)測時，互聯(lián)網(wǎng)金融公司應(yīng)當(dāng)注意內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)是否合理有效，觀察業(yè)務(wù)模式是否合規(guī)，檢查資金流向是否健康，分析是否與社會福利相悖，應(yīng)當(dāng)面面俱到，考慮風(fēng)險的可能發(fā)生情況，有針對性地進(jìn)行合理防范。完善的內(nèi)部控制是企業(yè)良好運(yùn)行必不可少的條件之一，它除了可以幫助企業(yè)盡快適應(yīng)資本市場的監(jiān)管，進(jìn)行穩(wěn)步發(fā)展，還可以幫助企業(yè)提升自身的經(jīng)營水平，樹立企業(yè)形象。在外部預(yù)防中，要隨時警惕互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的影響，不斷提高技術(shù)水平，更新區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的運(yùn)用。總而言之，應(yīng)當(dāng)科學(xué)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從戰(zhàn)略的角度出發(fā)，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行早預(yù)測、早預(yù)防，及時地控制風(fēng)險會使企業(yè)更加平穩(wěn)地經(jīng)營發(fā)展。

5.2提高市場競爭力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理

盡管長尾效應(yīng)顯著，可以積少成多，最后累積起來龐大的用戶群體，具有廣闊的消費(fèi)市場。但是，這些利用長尾理論累積起來的大量資金同時也帶給企業(yè)信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。具體來說，就是企業(yè)在投資過程中，謹(jǐn)記不要將雞蛋放在同一個籃子之中，應(yīng)當(dāng)將匯集的大量資金投入風(fēng)險低、收益高的貨幣基金，遵循分散性原則，不僅要爭取最大的收益，還得保證安全性，不斷優(yōu)化自身的資金配置。同時，還要在公司內(nèi)部設(shè)立合理的準(zhǔn)備金率，以便在經(jīng)營的過程中發(fā)生擠兌事件或者遭遇基礎(chǔ)利率變化而產(chǎn)生的流動性短缺，不至于讓企業(yè)落入流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險。

5.3找準(zhǔn)市場定位，回歸金融科技本質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)金融公司往往傾向于強(qiáng)調(diào)其是技術(shù)驅(qū)動的金融科技公司，原因之一是如果試圖擺脫身上的“金融”影子，科技公司可以在資本市場拿到更高估值；另一個原因就是科技行業(yè)相比于金融行業(yè)監(jiān)管較松。然而，在如今監(jiān)管大環(huán)境變化的趨勢之下，互聯(lián)網(wǎng)金融公司更應(yīng)當(dāng)找好自己的市場地位，拋棄打擦邊球的想法，認(rèn)識到監(jiān)管大環(huán)境的改變對自己今后發(fā)展的限制，回歸金融科技的本質(zhì)，盡快適應(yīng)新監(jiān)管時代的到來，從而更加穩(wěn)妥地進(jìn)行市場活動。

5.4建設(shè)高素質(zhì)內(nèi)部審計隊伍

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部審計工作的順利展開，離不開審計人員的專業(yè)能力。高素質(zhì)的人才培養(yǎng)離不開企業(yè)的精心栽培。對審計人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)行綜合性的培訓(xùn)，同時學(xué)習(xí)審計、金融、法律、計算機(jī)知識等，提高專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，打造復(fù)合型人才，還可以邀請經(jīng)驗豐富的專家來對本企業(yè)的內(nèi)審人員進(jìn)行技能培訓(xùn)，開闊視野，以便幫助內(nèi)審人員更好地在信息化高速發(fā)展的社會里適應(yīng)節(jié)奏。

6結(jié)語