證券公司市場調研精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的證券公司市場調研主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：證券公司市場調研范文
關鍵詞：通用航空 飛機4S店 可行性
中圖分類號：F407.5 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2013）05（a）-0240-01
1 國家政策和市場需求是開辦通用航空飛機4S店的決定因素
由于還處于低空空域改革的推廣階段，政府監管、行業指導、市場化運作、全國一體的低空空域的運行管理和服務保障體系還處于摸索階段，國內專家學者對于此方面的研究有限，國內可借鑒的關于“通用航空4S店”的成功案例較少，缺乏關于市場動態的第一手資料。而外國經驗與現階段的中國國情并不十分相符，所以可以看作一項產業發展前景的風向標――知名證券公司的評級就成了一個很好的切入點。
調查組選取了兩家知名證券公司的分析報告，他們均表示了對需求關系的樂觀，并用翔實的數據表示了對未來的自信：“我國現有55，000個億萬富豪，1/6有購買私人飛機的意愿。其用途一部分是個人愛好，大部分是考慮到節約時間以及不愿意乘坐民航航班。而波音和空客的產能已排滿，短期民航增加飛機提高服務水平的可能性不大。私人需求中噴氣式公務機的飛行高度超出本次開放的高度，暫時無法滿足，而未來政策的不確定性以及他人購買的示范效應會使得一部分打算購買噴氣機的富豪轉向購買直升機。如果有60%有購機意愿的富豪選擇購買直升機，將產生5500架的需求。”
但是在報告中也指出：低空空域開放以前，需要提前3天申請通用航空飛行；石油服務類似于定期航班，規律性較強；農林化飛行對時間的要求也不高，因此低空開放對短期需求刺激不大。所以，國家的政策是決定通用航空飛機4S店的決定性因素。
2 從通用航空市場走訪結果看開辦通用航空飛機4S店的可行性
文章通過走訪國內通用航空企業的形式總結國內通用航空市場發展發展現狀，同時對企業未來市場的發展趨勢進行分析。
飛行員作為通用航空市場發展中不可或缺的角色，在某種程度上影響著通用航空市場的發展前景。作為國內為數不多專業培養飛行人才，同時提供私照培的湖北蔚藍航校，其培養方向不僅僅是商業飛行人才培訓服務。中國通用航空市場即將迎來井噴式發展，是不容質疑的事實。但是國家對于通用航空發展政策的不明確、空域分配不合理、配套基礎設施的落后等客觀問題，在一定程度上影響了中國通用航空市場前景的腳步。
銷售環節作為通用航空產業鏈中最重要的環節，珠海首家私人飛機4s店“珠海瀚星”做了第一位吃螃蟹的人。從2010年國家對中國的低空開放做試點，珠海首家私人飛機4s店創始人聯系到美國的通用航空器制造企業，并合作開展中國的私人飛機項目。國家的低空開放已納入國家發展戰略中，隨著中國航空文化的不斷進步，中國人民的物質水平不斷提高，對于出行的便利性也有了更高的需求，這片市場的潛力巨大。
如果說8000m以上的天空屬行員，那么3000m以下的天空則屬于我們普通人。從調研分析可知，通用航空市場在未來一定會成為民航產業中主要的一部分，同時通航產業為中國成為民航強國也將貢獻巨大的力量，因此，開辦通用航空飛機4S店具有很好的市場前景。
3 從通用航空市場調研結果看開辦通用航空飛機4S店的可行性
由于國家政策的扶持與機遇的到來，中國民航正處在大發展大繁榮的重要階段，而通用航空在這次大發展中將會扮演重要的角色，上文說明了通用航空的前景巨大，而隨著通航飛機的增多，通用航空飛機4S店的開設也就成了必然。而通過目前的調查來看，培訓和出租占了通用航空飛行小時數的大部分，這也從一個側面證明了目前通用航空正處于上升階段。因為有需求，所以受培訓的飛行員逐年增加；因為現在是供略少于求的，所以出租飛行也占了相當大的一部分。
由此可見，市場化程度高的業務將首先拉動通用航空的發展，而其中由政府財政收入作為經費來源的航空護林、人工降水、飛機播種、飛機滅蝗將會占前期的絕大部分。而隨著時間的推移，市場程度也會逐漸完善，醫療救護、電力作業、公務飛行等市場業務所占比重也會增加。而在所有活動適合的機型中，直升機需求比例達到了59%，高于其他所有機型的需求，是可能來到的通航大發展的最大受益者。所以通用航空4S店的業務應該以直升機為主，以適應市場需求。
專業技術人才是通用航空市場的重要組成因素。換言之，專門人才培養的數目也往往成為了一個行業未來發展的標尺，我們查閱了國內幾所主要的民航院校，招生人數均在穩步上升。并且航空類技術學校的數量也越來越多，為通用航空的發展提供了智力支持和人才儲備，所以現在正在處于積累狀態的中國通用航空，在獲得政策支持后得到大發展是可以預期到的，而作為必不可少的輔助手段，通用航空飛機4S店的發展前景也是看漲的。
總的來看，整個民用航空方面由于國家政策的扶持與機遇的到來，很有可能出現一次大的發展期，而作為新興的通用航空，在這次大發展中可能會扮演極為重要的角色，而隨著通航飛機的增多，通用航空飛機4S店的開設也就成了必然。可以預見到，不久的將來，通用航空飛機4S店會隨著通用航空的發展得到一次機遇。
參考文獻
[1] 王天一，陳剛.東方證券?深度報告[R].上海：東方證券公司，2010：9-6 2-19.
[2] 趙乾明.國金證券?證券研究報告[R].上海：國金證券公司，2010：10-31，1-6.
[3] 馮培德.推進低空空域開放，完善法律法規，推進我國通用航空產業自主創新[R].2012.
[4] 通用航空協會.關于印發加快通用航空發展有關措施的通知[Z].2010：3-30.
[5] 中國民用航空總局.通用航空航天經營許可管理規定[Z].2007：2-14.
①課題來源：本項目受2012年國家級大學生創新創業項目資助，項目名稱：通用航空飛機4S店可行性分析。
②作者簡介：唐鳳玲（1984―），女，漢，重慶大足，中國民航飛行學院，研究實習員，學士，研究方向：通用航空法規與適航。
第2篇：證券公司市場調研范文
關鍵詞 證券經紀人制度 實施策略
從2001年開始，我國證券業大力推行國外流行的證券經紀人制度，以試圖改善國內市場對客戶服務的質量，但是制度實施以來，各大券商紛紛慘敗， 特別第一個推出此制度的大鵬證券非但沒有提高公司的業績，反而已經破產，這種在國外證券市場非常成熟的一種制度在我國實施起來如何是這樣狀況呢？
1 國內和制約證券經紀人制度實施的因素
從2001年以來，券商在推廣經紀人制度上進行了不懈地探索和努力，然而由于長期以來的種種原因，影響和制約“經紀人制度”的因素依然有很多。剝開事件的表面，行業性的經紀人營銷模式的失敗必然有著更深層次的原因。
1.1 戰略規劃不明確
縱觀中國券商的發展，在經紀業務方面，多數是以營業部為前沿，無論是最初的贈送禮品或是后來的經紀人制度均是由營業部首先發起，當形成一定規模后總部相應部門方才著手“規劃”，普遍欠缺系統的策劃。
技術主導業務是證券經紀業務多年來的發展形式，在信息技術與業務發展之間，券商更多的是被技術牽著鼻子走，戰略規劃根本無從談起。在技術和通訊技術方面，每一次的技術創新都會首先受到證券業的關注，只要在系統擴容和方便交易上有可行性，券商便會不惜代價地應用，并且迅速普及。隨著競爭加劇，越來越多的技術創新帶來的是越來越少的客戶、高昂的運行成本、客戶（特別是核心客戶）流動的加劇，技術投入的邊際效益每況愈下。券商對技術盲目依賴的極致是對call-center的熱衷。由于call-center在一定程度上與券商原有的電話委托交易系統具有相通性，迅速得到券商以及技術供應商的認同。從純技術的角度來看，國內的call-center系統與國外并無二至，然而在實際應用上卻有著致命的缺陷。call-center的核心在于其人工坐席向客戶提供的專業化信息咨詢，其背后是一個由投資理財專家組成的研發團隊，而國內券商根本就不具備這一能力，雖然有智能應答，也有人工坐席，能提供給客戶的卻不過是粗線條的股評而已，因為政策的原因，即使是提供股評也不能帶有肯定性的字眼。由于服務的缺乏，國內券商的call-center紛紛陷入進退兩難的境地。
另外，雖然很多券商將建立市場營銷體系，推廣經紀人制度作為自己的“戰略轉型”方案，但是，我們應該認識到，這兩者在營銷過程的各個環節中，只是銷售渠道的重要組成部分，其本身并不能改變中國券商不具備證券業專業技能、無核心產品、無個性化差別服務的現狀。這樣的狀態就如同一個電視機生產不能生產電視，既使有完善的銷售渠道、有精彩的電視節目，那又有什么用呢？
在進行營銷轉型時，券商投入了大量的人力物力，卻很少有券商真正進行市場定位，因而出現全國券商步調一致說“轉型”的場面。券商的資源是有限的，而客戶的需求則是無止境的，因此進行市場細分，在市場細分的基礎上選定目標市場、發現市場機會，根據自身優勢有針對性地制定和實施營銷策略是券商有效利用資源發展核心競爭力的重要途徑。
1.2 組織架構上的缺陷
券商現有的組織架構大多采用事業部制，以業務為單元劃分的事業部是獨立的利潤中心，由于不同的事業部的服務對象存在著利益沖突，通過事業部之間的“防火墻”保證了經營上的公正性，有效地避免了風險在不同事業部之間的擴散，但是這樣一來也造成了券商三個主營業務的分離。由于受政策影響，證券經紀業務產品單一、創新范圍小、業務形態固化，完全依靠交易通道的壟斷優勢維持經營，而承銷業務和自營業務的分離，使券商很難形成有核心競爭力的產品。
此外，以職能線、產品線為主導，以地區線為輔助的模式不可避免地產生了產品分割、職能分割、地區分割的問題。由于各級部門之間利益的相對而言獨立性，而管理者又以利潤來衡量各部門的業績，極易使各部門產生本位主義，忽視長遠的整體利益，從而影響各項方案的實施。為了協調這一矛盾，又不得不多設置一些諸如管理總部一類的中間管理層次和中層管理人員，不僅增大了管理成本，也使券商的中間管理層膨脹，損害了組織的運作效率。
從券商管理體制角度來看，事業部之下的區域管理總部體制是一種混合的內部組織結構體制，一方面，證券公司的組織結構采取事業部制的管理體制，以不同的業務為劃分標準，采取“縱向”管理；另一方面，設立區域性管理總部采取“橫向”管理。在實際運作中，這種混合的體制存在著一些問題。此外，券商在轉型時多生硬地將營業部的市場營銷體系與運營保障體系分開，使前后臺工作反復交叉，造成了大量的問題。
1.3 以短期目標為主的考評方式
由于經紀業務收入是券商的主要收入來源，所以對營業部的考核多數是以利潤指標來衡量，對短期利潤的過分強調使營業部很難著眼于長遠來談發展。營銷是一個漫長而堅苦的過程，一個營銷體系的建設不可能是一朝一夕就能成功的。而券商在進行經紀人營銷模式建設時顯然缺乏嚴謹的定位和論證，回報的長期性和考核的短期性產生了不可調和的矛盾。
1.4 “經紀人制度”缺乏可操作性
經紀人制度大多是由一批券商的總部各部門人員組成項目小組負責制度的建立，其最大的弊端在于在設計階段時容易成為設計者的項目，沒有考慮到作為最終執行者的營業部的實際情況，使項目脫離實際。而目前，現實就是在營業部極度缺乏營銷管理人員和管理經驗的情況下， 參照國內保險經紀人制度和國外證券經紀人制度建立起來的經紀人制度根本就無法執行。
2 解決的相應策略
2.1 戰略性營銷規劃
（1）市場調研。首先，券商必須進行市場調研，系統地、有目的地收集與其經營活動有關的各類資料，并用的加以，以助于真正地了解市場。，券商最迫切需要進行以下三個方面的市場調研。客戶調研：客戶的交易習慣、服務需求、狀況、交易動機及其他客戶基礎資料。服務流程調研：調查各業務流程中的服務質量，以改進營銷過程中的各種服務。市場需求調研：從客戶的角度出發，了解客戶真正的需求。
（2）進行市場細分，選擇目標市場。事實上，券商一直都在進行自身市場準確定位的努力，希望通過市場和客戶的細分來形成自身的經營特色。無論怎么的市場定位，都必須進行市場和客戶的細分，必須明確公司的利潤將從什么樣的客戶身上來以及怎樣來。從國外券商的經紀業務模式來看，券商根據利潤來源而進行的市場定位可走如下幾條路：①擴大基礎量。以較低的收費水平賺取利潤，只向客戶提供最基本的服務。這個基礎量包括客戶量、資金量和交易量；②高度專業化。選定優質客戶群體，按照客戶的不同需求提供不同的專業服務，收取不同的服務費用，賺取比較高的利潤。這些需求包括不同層次的專業咨詢、專業投資理財顧問等；③只提供交易通道。除交易通道外不提供其他任何附加值服務，以極低的價格吸引眾多中小客戶，賺取超低水平的利潤。網上經紀公司即屬于這種類型。
2.2 調整組織結構
券商的組織架構創新應包括轉變盈利方式、優化盈利結構、開拓新的盈利來源、控制成本和提高管理水平等諸手段。在經紀人制度建設方面，設立獨立于原有營業部之外的營銷體系是最佳解決方案。
全國性的券商應考慮按一定的地理位置將國內市場劃分為數個大區，建立大區一級的銷售經理制度，由大區經理負責在區域內以每個營業部配備一個銷售小組為標準，與原營業部合作，進行產品銷售、創新業務推進、區域性投資銀行和財務顧問等業務，以實現營業部的營銷、服務和綜合業務拓展的兩個平臺功能；建立暢通的研究所、經紀業務總部、營業部、客戶之間的服務流程，以及多通道的咨詢產品發送流程。
2.3 平衡計分卡
績效評估對于新制度的執行有著不可估量的，在券商的轉型實踐中，正是由于以短期利潤為考核目標而阻礙了其實施，多數券商的績效考核還處在“量化考核與目標考核階段”，而平衡計分卡的核心思想就是通過財務、客戶、內部經營過程、與成長四個方面指標之間相互驅動的因果關系展現組織的戰略軌跡，實現績效考核——績效改進以及戰略實施——戰略修正的目標。平衡計分卡中每一項指標都是一系列因果關系中的一環，通過它們把相關部門的目標同組織的戰略聯系在一起；而“驅動關系”一方面是指計分卡的各方面指標必須代表業績結果與業績驅動因素雙重涵義，另一方面計分卡本身必須是包含業績結果與業績驅動因素雙重指標的績效考核系統。之所以稱此方法為“平衡”計分卡，是因為這種方法通過財務與非財務考核手段之間的相互補充“平衡”，不僅使績效考核的地位上升到組織的戰略層面，使之成為組織戰略的實施工具，同時也是在定量評價與定性評價之間、客觀評價與主觀評價之間、指標的前饋指導與后饋控制之間、組織的短期增長與長期發展之間、組織的各個利益相關者的期望之間尋求“平衡”的基礎上完成的績效考核與戰略實施過程。
2.4 經紀人制度的實施
隨著市場的發展，經紀人必將成為券商銷售網絡中的絕對主角，誰掌握了銷售渠道誰就擁有了未來。無論市場怎樣發展，客戶始終是券商生存發展的根基，經紀人才是客戶來源的保證，經紀人在券商中的地位必須得到肯定，經紀人隊伍的建設必須成為券商工作中的重點。在經紀人制度中，經紀人是金字塔的塔基，只有塔基穩定了，金字塔才能往上搭建。
由營業部直接經營客戶的年代很快就會過去，作為現有利潤中心的證券營業部，轉型是不可避免的，特別是隨著我國證券市場與國際市場的結軌，制度的創新是必然的，因此，各券商應強化“變革”、“危機”意識，形成“客戶導向”、“流程導向”、“團隊合作”，以先進可行的策略完成其制度的創新，提高整個證券業經紀業務的競爭力，這樣才能更好地促進證券市場的發展。
1 吳曉求. 海外證券市場[M].北京：人民大學出版社，2000
2 [美]弗蘭克.J，法博齊. 資本市場[M].北京：經濟科學出版社，1999
第3篇：證券公司市場調研范文
一場由美國次級債危機演變的全球性金融危機造成了金融市場動蕩不安，銀行業也遭受了巨大損失。曾經輝煌的投行紛紛破產，應清醒的認識其中導致危機的原因，并及時彌補投資銀行存在的不足。該文通過介紹次級債危機的成因，進一步分析投資銀行的現狀以及監管存在的風險，探討利用風險管理手段規避金融危機帶來的負面影響，提出對中國投資銀行發展的建設性啟示，抓住機遇，進而完善我國金融體系。
1 次級債危機的成因以及對我國銀行業的影響
（1）基礎型產業房地產企業對銀行貸款具有高依存度，危機導致貸款渠道堵塞，信貸風險壓力增大。（2）我國各金融機構或國有企業手上持有的美國債券及相應金融產品都是不斷擴張的風險源。（3）外匯市場不斷波動，我國外匯儲備損失不斷，中國企業出口成本增加，投資銀行備受壓力。（4）經濟全球化初具規模后，次級債危機導致市場重估、股指下跌、市值縮水，使人們心理預期受到很大影響。（5）海外市場的并購被迫減慢，并極力遏制盲目收購行為。
2 我國投資銀行發展現狀及存在問題
2.1 投資銀行發展現狀
隨著改革開放以來，不斷形成以投資銀行、證券公司為主體的流通市場。之后逐步形成分業經營，原本混業經營的保險公司、信托公司與證券公司形成獨立運作，逐步形成分業經營。目前，投資銀行形成了證券承銷、證券經濟交易、證券私募發行、資產證券化、兼并與收購、公司理財、基金管理、項目融資、財務顧問與投資咨詢、金融創新等多元化的業務結構。在國際經濟全球化和競爭日益激烈的市場趨勢中，投資銀行完全走出了證券承銷和證券經濟的業務框架，并已經形成多樣化、國際化、專業化經營的趨勢。投資銀行在中國的市場潛力是巨大的。
2.2 投行風險監管中存在的問題
2.2.1 投資銀行治理機制存在漏洞
中國的投資銀行成功的建立自己的公司法人治理結構，但是仍然有些許漏洞，比如未形成完善的部門風險管理組織。沒有主要對上級風險管理負責的部門，所以造成上傳下達的困難，使上級主管部門不能及時合適的降低銀行的風險。
2.2.2 投資銀行發展方向模式的模糊性
投資銀行發展方向與目標應不斷提高市場份額，努力擴大市場經營范圍，但現今金融市場不完善，在中國市場經濟模式的發展下，投資銀行卻不得不面臨經濟轉型與結構調整。投資銀行的發展模式有三大類：獨立發展模式、金融控股公司、全能銀行模式，仍然屬于三權分立，各司其職。由此可見，中國投資銀行的發展仍處于不斷探索階段。
2.2.3 風險管理觀念與方法不同步
風險管理需要日益變化，風險業務迅猛發展，不能與時俱進的觀念與滯后不前的管理方法使得風險管理發展緩慢。其次，管理人員風險管理理念不到位，不夠重視市場操作風險，忽視不同風險業務之間的聯系。再次，金融衍生工具不斷推陳出新，不同步的理念也會產生新的風險。
2.2.4 金融產品創新不足且信譽嚴重缺失
以風險競爭為特征的投資銀行目前大多主要以證券承銷、交易、私募等經紀業務為主，除規模稍大的投行從事資產并購、產業重組及風險投資之外，小規模的投資銀行大多缺乏新意，服務類別大同小異。同時再起廣泛的業務范圍中存在嚴重的信用缺失，人們預期心理期望不足。
2.2.5 缺乏高素質風險管理隊伍導致信息系統建設落后
高新技術產業發展實現了網絡系統的建設管理，因此精通風險管理理論并能將理論付諸于實踐的專業管理人才是發展投資的前提條件，而與要求相適應的人才卻少之又少。處理數據分析資料的準確性不高，評估結果數據質量缺乏可信度，更重要的是沒有足夠多的專業人員做廣泛的市場調研，因此不能準確把握客戶的實際需要。
3 對我國投資銀行風險管理的啟示
3.1 建立完善信用機制，營造和諧的行業氛圍
近年來我國出現越來越多的個人貸款違約現象，各大機構之間的利益驅動產生惡意競爭，使管理體系內部發生矛盾，不利于投行推出業務，因此必須完善信用機制，建立相應的法律法規。提高自身實力的同時，創造良好的外部環境。
3.2 加強信息公開性，擴大信息披露范圍
風險產生的原因是由于市場信息不對稱，產生了道德風險。在新巴塞爾協議中作為三大支柱之一的信息披露，強調了提高管理透明度的重要性。加強信息公開性可以有效地從內而外進行風險監管；加大信息披露范圍可以約束市場，規范經營，是信息關聯方及時了解信息，進行相關風險識別。
3.3 正確對待金融創新，進行早期風險防范
金融創新能起到分散風險的作用，但也可能造成全面的系統風險，而且不能消除內部風險，各種各樣的金融衍生工具的產生，長遠來看會不斷增加系統總體風險，所以應該理性謹慎的對待金融創新，適時的進行更新換代是可取的方式。同時應該摒除落后觀念，掌握最新資本信息，提早防范，提高投資銀行的運作效率。
第4篇：證券公司市場調研范文
關鍵詞：資本市場；創新；金融產品
中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2017）01-80 -02
在最近幾年里，隨著金融市場化程度的迅速提高，各金融機構的金融產品創新和開發呈現快速發展趨勢。在近期對一些金融機構創新和開發的金融產品調查中發現，這些金融產品對滿足客戶投融資需求、緩解中小企業融資難、調整信貸結構、開拓銀行中間業務、發揮證券公司直接融資功能和支持農村經濟發展發揮了一定的作用。但是也有一些金融產品存在配套的金融服務滯后、產品和市場實際需求脫節、企業和居民的知情度滿意度不高、產品運作水平偏低等問題。
目前我國金融機構創新開發產品的主要特征，表現在以下幾個方面：
一、推出金融產品的創新性開始顯露
在各家金融機構不斷開發的產品中，有一些創新特色比較突出的金融產品。一是產品更加呈現系列化、組合化。許多金融機構通過對傳統的單一功能產品進行升級改造，使多方面功能得到整合提升，推出了可以滿足客戶多種需求的組合套餐產品，形成了比較豐富的系列產品；二是有的產品針對客戶定位比較明確，如有為中小企業提供一攬子服務的產品，有為高端大客戶提供增值理財服務的產品，有為專業機構投資者提供海外投資渠道的產品，這樣使客戶可以獲得更加多樣化、個性化、差異化的金融服務選擇。三是產品延展功能增強，產品運行效率和質量明顯提高。
二、直接融資、直接投資產品越來越豐富
我國金融市場發展較慢，目前與發達國家相比還有一定差距，尤其是直接融資、直接投資渠道較少、專業機構投資者較少。近年來不少證券公司設計出創新產品，能滿足不少專業機構投資者的需求，彌補了市場上直接融資、直接投資渠道較少的不足。例如中信證券推出的收益憑證產品，產品收益可以與國際原油價格、倫敦黃金價格指數等海外商品掛鉤，在保證客戶本金安全的條件下，博取一定的絕對收益。再例如近年來新三板市場的蓬勃發展，大量的小微企業有了公開募集資金的渠道平臺，中信證券推出了新三板資管產品，滿足了不少個人中小投資者投資新三板市場的需求，間接推動了我國金融產品創新。
三、傳統的信貸產品有所突破
調查發現，有許多金融機構能夠將傳統的信貸產品進行優化設置。例如中國建設銀行推出的可以不對客戶進行評價的“速貸通”貸款，主要依據企業提供足額有效的抵押擔保，并由企業業主承擔連帶保證責任的信貸業務，企業可根據自身實際情況選擇還款方式。中國工商銀行針對信用信息比較充分、信用記錄良好、持續發展能力較強的成長型小企業推出的“成長之路”貸款，對符合條件的小企業實施額度授信管理，實行申報審批一體化服務。
四、國有商業銀行中間業務產品明顯居多
由于國有商業銀行產品開發權限的高度集中，同時國有商業銀行產品開發考慮更多的是和國際接軌，因此在推出的金融產品中，中間業務產品占比明顯居多。例如中國銀行推出的可向小企業提供包括本外幣結算、網上銀行、資金交易、現金管理等中間業務；根據各個企業結算方式和客戶的不同需要，可以提供代外匯買賣、遠期結售匯、債務風險管理、資金管理的產品。再如中國農業銀行推出的小企業漫游匯款、小企業單位理財等一系列金融中間延伸產品種類等，使近年來國有商業銀行的中間業務產品種類呈現大幅增長勢頭。
五、地方性金融機構開發產品的主動性增強
地方性金融C構對市場份額增長的欲望和地方政府特殊的關注，促進了金融產品開發創新的積極性和主動性。近年來，地方性商業銀行先后推出的主要產品有：一是動產抵押貸款和質押貸款；二是企業倉儲、倉單抵押貸款，即以借款人或者第三人的庫存商品或倉單做抵押的貸款；三是循環貸款，即具有抵押物品的小企業，在信用社認可的情況下，實行“辦理一次抵押，多次周轉貸款”的短期流動資金貸款需求；四是應收賬款保理，即客戶將應收賬款按照一定的折扣轉讓給銀行，獲得相應的融資貸款，該部分融資款在一定期限內以收回的賬款進行償還；五是小企業聯保貸款，即由幾個小企業作為申請人，共同組成聯保體，可以為其中的聯保體成員申請提供連帶責任擔保貸款；六是開始辦理游標保函，履約保函、工程預付款保函、工程維修保函等衍生業務。
六、農村金融產品數量增長迅速
由于經營功能和區位的特殊性，農村金融機構近年來的金融產品增長非常迅速，面向農戶、農業龍頭化企業、各類經濟組織的貸款種類繁多：一是針對農村住房改造的有“新農村”農民住房按揭貸款；二是針對農村個體工商戶的“商業通”小額工商貸款；三是針對農民工和其子女到高等院校入學的“強后勁”農村助學貸款、“打工富”農民創業貸款；四是針對農村公路照明的有“村村通”農村公路貸款。此外還有專門根據農產品種類設置的“滿園春”花木抵押貸款等。
金融創新歸金融創新，但金融業不可回避的就是風險控制。當我國金融創新產品如雨后春筍般涌現時，一些問題也慢慢伴隨顯露出來，主要表現在以下幾個方面：
一、有的金融產品和客戶實際需求難以適應
出于自我保護，有的金融機構的產品考慮自身利益的多，為客戶提供方便服務相對少。由于金融機構在市場份額和利益驅動下，創新金融產品的初衷就是以自身收益為中心和目的，追求市場占領和效益為最大，因而推出的金融產品更多考慮的是自身贏利程度，而考慮法人和個人客戶實際需求少。因此，許多金融創新產品配套的金融服務差，適應范圍小，推廣成本高，難以適應客戶的實際需求。甚至有的創新產品在客戶使用的環節中非但沒有簡化，反而比過去更加繁雜。
二、有的金融創新產品開發和現實服務技術水平脫節
有的金融機構近年來在大力創新金融產品和搶占市場份額方面確實做了不少努力。但是，由于一些金融機構的產品開發權限高度集中在上級層，而上級層在產品開發過程中過于偏向于和國際接軌，難以充分考慮區域性經濟發展不平衡所帶來的排斥效應，以及創新產品的實用性及市場潛力，有的產品甚至在發達國家至今都還僅僅處于嘗試階段，難以適應大多數經濟欠發達地區的客戶需求，和目前我國金融整體服務的技術水平嚴重脫節。
三、有的金融機構開發創新金融產品的條件設置偏高
有數據顯示，有的金融機構在信貸服務方面專門為中小企業推出了許多新開發的金融產品，例如“動產抵押”、“倉單抵押”、“應收賬款質押”等金融產品比較受中小企業歡迎。但是這些產品的特點大多條件設置偏高，申請貸款的中小企業必須具有優質的不動產或動產、穩定的贏利狀況，尤其是比例較高的銀行存款保證金、第三方擔保等不同條件，因此符合貸款條件的中小企業較少，影響了產品的應用范圍。
四、有的產品條款設置偏多，增大了客戶知情的難度
近年來，各家金融機構推出了大量的中間業務和理財產品，但是由于一方面目前尤其是經濟欠發達地區金融中間業務整體尚未形成規模效應，應用水平偏低，衍生金融工具業務還處于探索階段；另一方面，近年來銀行在提供各類金融服務中發生的經濟糾紛呈快速上升勢頭。因此，許多金融機構為了減少和規避法律風險，推出的中間業務和理財產品條款設置偏多，加上產品種類和實際需求相比明顯偏多，增加了企業和個人客戶對金融產品了解的難度，同時也降低了客戶的購買欲望。
五、有的金融產品數量包裝多而實質區別少
調查發現，有的金融產品在創新和開發金融產品中，過分注重追求數量，甚至有的是“新產品不新”。例如少數機構在推出大量五花八門的“信貸創新產品”中，只要仔細研究就不難發現，這些創新產品除了包裝變化以外，其實質幾乎沒有區別。
結合以上事例分析，對當前我國金融創新產品提出幾點認識和建議：
一是開發產品應當和市場實際需求相結合。金融機構在創新和開發金融產品中，要在加強市場調研的基礎上，促進創新和開發的產品更加貼近市場、貼近實際，真正做到“以市場為導向，以客戶為中心，以產品為工具”，推出有市場競爭力的產品，迎合客戶的需求。新產品推出一定要有客戶群體和市場需求，要對當地經濟、區域特色和發展趨勢做出合理的定性、定量的分析后，通過深入調查研究，根據不同的區域性差異、客戶群體性差異來設置產品的內容和要素。
二是開發產品應當和自身金融服務功能相結合。不同的金融機構在開發和創新金融產品中，不僅要著眼于市場，同時要和自身的金融服務功能及技術水平相結合。要真正結合自身實際，根據自身的金融服務功能，以發揮自身金融服務優勢為切入點，開發符合自身金融服務特色的金融產品。比如銀行就應當以間接融資產品為主，理財產品為輔；而證券公司應當以直接融資產品為主，直接投資、高風險產品為輔。此外，尤其要注意結合實際自主創新，注重開發有特色的組合產品，開發對地方中小企業和居民的經濟生活更具有實際意義的金融產品。
三是要發揮人民y行征信系統的信息支持功能。產品創新必須要建立客戶的信息收集機制，才能從中篩選出有用的客戶需求信息和客戶誠信、資金實力等，為金融機構高層最終決策提供依據。因此，應當充分發揮人民銀行的企業和個人征信系統功能，通過逐步擴大征信信息的覆蓋范圍，實現兩個系統征信數據和信息相互共享，為金融產品創新開發提供有力的信息技術支持。同時，運用征信系統功能，也可以促進相應的風險防范機制的完善。
四是提升金融產品的品牌效應。產品的品牌價值是現代企業經營的最高境界，然而品牌的價值效應并非取決于企業而取決于客戶，金融機構要在打造特色品牌產品滿足市場需求的基礎上，在充分考慮創新產品的效益性、適用性和市場發展空間的基礎上，同時考慮提高產品利潤的貢獻度，實現客戶價值最大化和金融機構價值最大化的雙贏目標，達到各種產品都擁有一批忠實的客戶，保證金融機構產品創新和開發的持續發展。
可見，開發金融創新產品對完善我國金融市場有著舉足輕重的作用，也和社會上的個人、機構、專業投資者、銀行、證券公司、保險公司等金融機構切身利益密切相關。因此，加快開發金融創新產品的研發與設計，是提高我國目前金融市場國際化水平的必經之路，也是我國金融市場化改革的一項重要舉措。
參考文獻：
[1]中國社科院金融研究所財富管理研究中心.銀行理財產品跟蹤[J].銀行家，2014，（12）.
[2]孟艷菊.我國商業銀行理財產品現狀、存在問題及對策[J].時代金融，2010，（12）.
[3]李涵銳.我國金融產品現行風險及思考[J].人民銀行內刊，2011，（11）.
[4]中信證券資產管理部.中信證券金融產品追蹤[J].中信集團內刊，2016，（06）.
第5篇：證券公司市場調研范文
一、金融學畢業后平均月收入5846元
金融學是從經濟學中分化出來的應用經濟學科，是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科。
其主要研究分支包括：演化金融學、金融市場學、公司金融學、金融工程學、金融經濟學、投資學貨幣銀行學、國際金融學、財政學、保險學、數理金融學、金融計量經濟學、行為金融學、演化證券學。
就業方向
金融學專業畢業生就業主要面向銀行及金融系統。
1、中央(人民)銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。
2、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。
3、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。
4、證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。
5、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。
6、保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。
7、上市(欲上市)股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。
8、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等;高等院校金融財政專業教師;研究機構研究人員。
開設院校
南開大學、天津財經大學、山西財經大學等
二、物流管理畢業后平均月收入5234元
物流管理專業學生主要學習經濟、會計、貿易、管理、法律、信息資源管理、計算機等方面的基本理論和專門知識，培養具有一定的物流規劃與設計、物流管理、物流業運作等能力，能在經濟管理部門，貿易公司，物流企業從事政策制定、物流業運作管理應用型、復合型、國際化的物流管理人才。
就業方向
物流職位主要分布在企業內部物流和第三方專業物流公司，前者關注的是企業內部的采購、倉庫管理、物料的保障與協調。后者則關注的是貨物的外部，流動過程。
開設院校
西南財經大學、同濟大學、中國海洋大學等
三、統計學畢業后平均月收入5188元
統計學專業主要包括一般統計和經濟統計兩類專業方向，培養具有良好的數學或數學與經濟學素養，掌握統計學的基本理論和方法，能熟練地運用計算機分析數據，能在企業、事業單位和經濟、管理部門從事統計調查、統計信息管理、數量分析等開發、應用和管理工作，或在科研、教育部門從事研究和教學工作的高級專門人才。
就業方向
統計學專業畢業生的主要就業流向有三大部分：政府部門(統計局等)，銀行、保險公司、證券公司等金融部門，市場調查公司、咨詢公司、各公司的市場研究部門，工業企業的質量檢測部門等企業事業單位。
開設院校
山西財經大學、北方民族大學、廈門大學等
四、廣告學畢業后平均月收入5178元
廣告學專業是將廣告以學術性的方法進行研究的專業。它通過研究市場經濟、消費心理、美學，來增強人們的消費意識，產生社會心理共鳴。廣告學是一門獨立的學科，它是研究廣告活動的歷史、理論、策略、制作與經營管理的科學。有關廣告的知識，起初只零星地見之于新聞學科和經濟學科的部分章節內，且很不成系統。廣告知識是這些學科的組成內容之一，如新聞學、市場學、企業管理學、商業心理學等都論述到廣告的內容。本專業培養具備廣告學理論與技能、寬廣的文化與科學知識，能在新聞媒介廣告部門、廣告公司、市場調查及信息咨詢行業以及企事業單位從事廣告經營管理、廣告策劃創意和設計制作、市場營銷策劃及市場調查分析工作的廣告學高級專門人才。
就業方向
可從事教育、新聞媒介廣告部門、廣告公司、市場調查及信息咨詢行業以及企事業單位從事廣告經營管理、廣告策劃創意和設計制作、市場營銷策劃等工作;或可進一步攻讀本專業及相關專業的碩士學位。
開設院校
廈門大學、中國傳媒大學、武漢大學等
五、工程管理畢業后平均月收入5167元
工程管理專業是新興的工程技術與管理交叉復合性學科。工程管理專業是20世紀80年代初改革開放之后，應社會主義建設的需求設立的。近年來，隨著全球一體化的發展，尤其是中國入世以后，國際工程項目管理成為熱點。該專業對學生經濟工程師和經濟師的雙重素質教育，要求學生具有管理學、經濟學、土木工程技術、計算機管理和外語的綜合知識，能在國內外工程建設領域，從事項目決策和全過程管理的復合型、外向型、開拓型的高級管理人才。
就業方向
工程管理專業的就業領域涉及建筑工程、工程施工和控制管理、房地產經營以及金融、賓館、貿易等行業部門的管理工作。這一專業涉及就業領域對人才的大量需求比較普遍。從銀行證券到酒店賓館，從建筑企業到房地產開發公司都急需補充大量的工程營造管理及相關專業的人才，因此人才市場上對該專業人才的需求量很大。該專業就業領域所涉及到的工作是：綜合系統地運用管理、建筑、經濟、法律等基本知識，側重于工程建筑、施工管理以及房地產經營開發，并熟悉我國相關的方針、政策和法規，進行企業工程開發建設項目的經營和管理。
開設院校
同濟大學、清華大學、天津大學等
六、信息管理與信息系統畢業后平均月收入5142元
信息管理與信息系統專業培養具備現代管理學理論基礎、計算機科學技術知識及應用能力，掌握系統思想和信息系統分析與設計方法以及信息管理等方面的知識與能力，能在國家各級管理部門、工商企業、金融機構、科研單位等部門從事信息管理以及信息系統分析、設計、實施管理和評價等方面的高級專門人才。目前，國內眾多高校都開設有此專業。
就業方向
主要涉及與計算機應用相關的工作，還有一些信息管理的工作，這是一個適應面相當廣的專業。就業機會很多，主要是：
軟件開發人員-幫助企業和組織問題;
網絡或系統管理員-企業或組織高效運行的保障;
企業信息管理員-在企業中從事信息搜集、管理工作。
開設院校
南京大學、天津大學、武漢大學等
七、經濟學畢業后平均月收入5004元
經濟學專業培養具備比較扎實的經濟學理論基礎，熟悉現代西方經濟學理論，比較熟練地掌握現代經濟分析方法，知識面較寬，具有向經濟學相關領域擴展滲透的能力，能在綜合經濟管理部門、政策研究部門，金融機構和企業從事經濟分析、預測、規劃和經濟管理工作的高級專門人才。
就業方向
就業方向一：經濟預測、分析人員
職業概況：此職位分布在各行業中，但一般只有在比較大的公司和**中的經濟決策部門才會設置。主要負責各種市場數據的收集和分析。隨著市場化程度越來越高，市場調查和分析的重要性也將越來越明顯。
就業方向二：對外貿易人員
職業概況：將"世界工廠"生產的產品，銷售給國外客戶;尋找國外貨源為國內客戶;組織國際貿易貨物物流等。有相當一部分外貿人員在經驗成熟后，成立了屬于自己的外貿公司。
就業方向三：市場營銷人員
職業概況：只要有產品和服務在出售，就會有銷售的職位在招聘。對于以技術為背景的行業里面，例如電訊、軟件等，銷售的需求仍然會持續走高。即使在非技術領域，銷售職位也一直是市場需求最旺盛的職位類別之一。
八、土木工程畢業后平均月收入6998元
土木工程專業培養掌握各類土木工程學科的基本理論和基本知識，能在房屋建筑、地下建筑(含礦井建筑)、道路、隧道、橋梁建筑、水電站、港口及近海結構與設施、給水排水和地基處理等領域從事規劃、設計、施工、管理和研究工作的高級工程技術人才。
就業方向
隨著城市建設和公路建設的不斷升溫，土木工程專業的就業形勢持續走高。土木工程專業大體可分為道路、橋梁工程與建筑工程兩個不同的方向，在職業生涯中，這兩個方向的職位既有大體上的統一性，又有細節上的具體區別。
開設院校
清華大學、同濟大學、哈爾濱工業大學等
九、國際經濟與貿易畢業后平均月收入4935元
國際經濟與貿易大學專業，學生主要學習經濟學和國際經濟、國際貿易的基本理論和基本知識，受到經濟學、管理學的基本訓練，具有理論分析和實務操作的基本能力，具備較強的外語能力。培養具有較強國際貿易實際能力，從事進出口業務、外貿企業管理、國際經濟技術合作、跨國經營等對外經濟和對外貿易活動的高級技術應用性專門人才。
就業方向
就業方向一：營銷人員
職業概況：只要有產品和服務在出售，就會有銷售的職位在招聘。對于以技術為背景的行業里面，例如電訊、軟件等，銷售的需求仍然會持續走高。即使在非技術領域，銷售職位也一直是市場需求最旺盛的職位類別之一。
就業方向二：市場/公關
職業概況：企業通過媒介的介紹、傳播，和觀眾的交流、溝通和互動，在公眾面前樹立并強化公司的品牌形象，在市場競爭中贏得先機。而在這一系列活動安排中，專業公關是企業的好幫手。
就業方向三：金融/保險/投資
職業概況：工作內容廣泛，報酬差距較大，收入多半與業績掛鉤。
就業方向四：行政/后勤
職業概況：行政/后勤部門就是協助好上級行政領導施政行政，當好助手。關鍵是要為領導分憂和服好務，起到上傳下達的作用！
開設院校
北京物資學院、北京工商大學、北京聯合大學等
十、市場營銷畢業后平均月收入4920元
市場營銷專業學生主要學習市場營銷及工商管理方面的基本理論和基本知識，受到營銷方法與技巧方面的基本訓練，具有分析和解決營銷問題的基本能力。培養具備管理、經濟、法律、市場營銷等方面的知識和能力，能在企、事業單位及政府部門從事市場營銷與管理以及教學、科研方面工作的工商管理學科高級專門人才。
就業方向
市場營銷畢業生可以從事市場調研、營銷策劃、廣告策劃、市場開發、營銷管理、推銷服務和教學科研等工作。營銷業務管理員、營銷方案策劃員、企業市場調查分析員、企業銷售代表、客戶服務管理員等。
第6篇：證券公司市場調研范文
就目前來看，我國銀行對于貸款客戶的評價標準，主要是信譽好、誠信度高、按時付息等，符合這些評價標準的貸款客戶就可以將其定義為好客戶。但是，貸款利率的逐漸放開，銀行認定的好客戶在談判過程中的地位較高，這些客戶會將銀行貸款價格設定在銀行只能獲取微薄利率效益，甚至只能保本的貸款利率范圍，而一些高效益的企業卻可以承受一些比較高的資金價格，這就導致銀行給存款數額大的客戶制定的存款利率范圍，會逐漸趨于黃金貸款客戶貸款的利率范圍。信譽好、誠信度高的大公司，一般都能夠選擇多種融資途徑，直接融資方式的資金成本較低，而且還能夠有效地擴大公司對外的影響，所以大多數都傾向于這種融資方式。所以，銀行中最好的貸款客戶不一定全部都是業績效益高的大公司，也可能是收益風險比例相對比較大的客戶。
銀行核心競爭力的改變利率市場化之后，銀行為了能夠吸收更多的存款，大多都更加傾向于存款利率的合理提升，為了能夠吸收更多的優質貸款客戶，在競爭中處于優勢地位，大多都更加傾向與貸款利率的合理降低。就目前來看，銀行貸款業務收入呈現一個比較低的狀態，商業銀行對于存款利用率高低的承受范圍，主要的決定性因素是銀行在運營中的資金成本，尤其是貸款方面的業績效益。銀行運營成本中，人工成本占據的分量比較大，而且具備一定的剛性，所以銀行貸款的業績效益就決定了商業銀行整體效率。對銀行貸款的業績效益進行評估的過程中，不僅要充分地考慮銀行貸款利率與貸款風險程度，還要對貸款能夠給銀行產生的綜合收益進行準確的計算，主要包括結算量、社會影響、存款以及一系列手續費收入等。銀行貸款客戶收益風險比例的評估，對于客戶收益風險比例的量化，是對銀行貸款進行合理定價的關鍵因素。銀行信貸業務中，對于潛在優質客戶的挖掘，特別是那些有著較好發展前景而且還沒有被其它銀行認同的優質客戶，這就是我國商業銀行核心競爭力的關鍵所在。
二、銀行信貸業務經營管理中存在的問題
1.市場調研能力欠缺我國銀行在市場調研方面的能力還不足，尤其是與證券公司的調研能力相比，更能夠體現出銀行市場調研力量的薄弱。隨著我國經濟改革的不斷深化，銀行之間的競爭內容與特征也在逐漸發生變化，能不能對未來發展趨勢保持良好的觀測，實時的收集相關信息數據，直接影響著銀行信貸業務能否在市場中搶占先機。
2.信息技術手段落后就目前來看，我國銀行信貸管理信息系統，大部分都是依據信貸信息數據統計分析與信貸報表記錄的需求而創建的，主要包括利率、計息、貸款金額、還款狀況、財務報表信息數據等。但是，銀行在進行風險管理與信貸決策的過程中，需要參考的大部分信息數據并沒有包含在信貸管理信息系統中，主要的原因是銀行基層信貸人員對于掌握的客戶信息，大多都不愿意將其共享，有一些書面上的信息數據被堆放在抽屜中，還有一些信息數據沒有進行及時、合理的整理，在經過一段時間的工作后大多數都已經記不清了，直接導致大量的信息數據不能得到充分的利用；各級信貸經理，主要的精力放在管理貸款客戶上，難以對每一個貸款客戶的實際情況進行及時的關注與更新，導致在一些信貸問題的處理上沒有一個合理的息數據支撐，不能夠準確對銀行經營的實際狀況進行判斷。
3.信貸經營管理專業化程度不高，職員綜合素質低銀行中基層客戶經理，在業務水平上有高有低，對于貸款客戶的處理一般采取誰營銷就歸誰管理的方式。一些信貸客戶經理，由于新貸客戶的類型不同，所以需要做的工作十分的復雜，難以達到最佳工作狀態；銀行中信貸風險管理人員與信貸審批人員，也沒有進行合理的分工，導致信貸風險管理專業化程度下降，處于一個較低的狀態；銀行中一些信貸職員的綜合素質也比較低，例如：不了解銀行信貸流程、不明確工作職責、欠缺信貸知識等。
三、解決銀行信貸業務經營管理問題的對策
1.加強調研力度，制定合理的信貸政策信貸政策，實質上就是指銀行提供貸款給什么類型的客戶，不同類型客戶在銀行信貸總量中占據多少比例。合理的信貸政策，能夠促進銀行各個部門人員工作的協調性，共同完成工作目標。銀行信貸人員要加強信貸業務市場的調研力度，積極收集相關的信息數據，合理地對信息數據進行綜合管理，避免信貸信息數據的流失。
2.專業化管理銀行信貸業務雖然銀行中貸款的組合需要呈現一種多樣性，但是必須專業化管理銀行信貸；銀行信貸職員要了解與熟悉信貸業務，關注、了解信貸方面的信息數據，還要了解信貸客戶所在的行業，這樣才能夠有效地做好貸款業務。銀行要對客戶經理進行合理的分工，例如：一些客戶經理偏向于各種信貸業務的營銷，一些客戶經理偏向于銀行信貸的管理；這樣能夠明確各個銀行業務經理的職責，使客戶經理更好地完成自己的任務。
3.創建合理的信貸信息運轉制度銀行信貸人員運用信貸系統的時候，都希望信貸系統中信息數據的儲備量豐富，信息數據的分類明確、詳細。針對這一實際情況，銀行應當創建合理的信貸信息運轉制度，嚴格的規范信貸信息來源，為銀行信貸管理與信貸決策創建一個合理的信息庫；銀行信貸業務人員應當確保信貸信息數據來源可靠，嚴格地對信貸信息數據進行把關，對信貸信息數據進行合理的分類與處理，對信息數據收集、審查、記錄等操作行為制定出合理的規定。
四、結語
第7篇：證券公司市場調研范文
關 鍵 詞：金融人才；應用型；培養模式
中圖分類號：G649.21 文獻標識碼：B 文章編號：1006－3544（2011）06－0066－05
通過十余年的專業建設和教學改革，我們逐步探索了適用于培養高級應用型金融專業人才的1234模式：明確一條教學主線，即以專業技術應用能力培養和職業素質養成為教學主線； 建立與專業培養目標相適應的兩大教學體系， 即理論教學體系和實踐教學體系，在課程體系安排上，重點突出應用性和實踐性特點， 把實踐教學環節上升到與理論教學同等重要的地位；明確人才培養的三個教育階段，即專業基礎教育階段、專業強化教育階段、專業綜合提高教育階段；在教學過程中，加強四項結合，即理論與實踐結合、產學研結合、人文社科教育與專業技術教育結合、 職業資格證書與專業教育相結合。 實踐證明，1234模式是一條培養高級應用型金融人才的有效模式。
一、一條教學主線：技術應用能力培養和職業素質養成
為了把學校辦成讓學生、 家長、 社會滿意的學校，我們把“應用為本、學以致用”作為學校的“辦學理念”， 并將其貫穿于各專業人才培養的整個過程。因此，金融學專業從招生伊始，就開始探索如何培養金融學專業學生的技術應用能力和金融職業素質的養成。
金融學專業涵蓋的知識內容非常豐富，銀行、保險、證券這三個方向的專業知識是其三大支柱 [1] 。因此， 我們首先要做的就是進一步細化專業方向。目前，國內多數高校金融學專業都是不分方向的，導致學生在校期間學習內容多而雜， 最終培養出的是一批批“樣樣通、樣樣松”的人才。雖有個別學校作了一定的改革，如將金融學專業改為保險專業、國際金融等若干專業， 這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有了深入了解， 但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。針對這種狀況，我校金融系成立了專門的課題組，確定了“以就業為導向，以培養能力為本位，培養適應社會發展需要，動手能力強， 基礎扎實的金融領域第一線的高級應用技術人才”的目標，就金融學專業的建設提出了如下的改革方案：在大金融的平臺上，將符合市場需要的銀行、保險、證券行業某些崗位作為專業方向，構建出“一個專業多個方向”的金融學專業，最終把金融學專業的本科學生培養成“一專多能”的復合型、市場急需的高級應用型人才 [2] 。經過多年的市場調研和專業論證， 我們認為在大金融學的平臺上開設投資理財方向、證券期貨方向、保險營銷方向是比較適時的，可作為目前首選的三個方向。
在這一大背景下， 我們進一步提煉了金融學專業學生應該掌握的技術應用能力和職業素質，認為金融學專業學生通過4年大學生活， 應該在基本能力、專業能力、可持續發展能力三大應用能力和思想道德、專業業務、文化素質、身體心理四大綜合素質方面有較大提高。詳見表1、表2。當然，從專業的角度來看， 專業能力的培養和專業業務的養成是應用能力培養和職業素質養成的重中之重，而且，應該根據學生所選專業方向，有所側重。
二、兩大教學體系：理論教學體系和實踐教學體系
在課程體系安排上， 我們重點突出了應用性和實踐性特點， 把實踐教學環節上升到與理論教學同等重要的地位，建立起了理論和實踐兩大教學體系。從理論教學體系來看，要把握好公共基礎課、專業基礎課、專業課的學時比例，可以各占三分之一，也可以有所側重。同時，必須加大選修課比重，這既包括公共基礎課， 也包括專業基礎課和專業課。 如前所述，金融領域寬泛，涵蓋知識較多，因此，培養學生能力和素質的最好辦法就是讓其依據自己的興趣進行選擇。從實踐教學體系來看，要改變“重課堂、輕實踐”的傳統教學觀念 [3] ，所以，我們采取多種形式加大實踐學時比重， 保證實踐學時至少占到總學時的三分之一。具體說來，除采取課內實驗、上機等形式外，還采取了課外學時和專用周的形式。如統計學、計量經濟學這類課程需要利用計算機及相關軟件進行實際操作， 可以采取課內實驗、上機等形式，加大實踐學時比重；而證券投資學、國際金融、保險學、商業銀行經營與管理、金融市場營銷學、金融英語這類課程安排一定的課外學時，引導學生理論聯系實際，效果更佳。但僅僅這樣還不夠，還應該采取專業周的形式加大實踐學時，如證券投資學、國際金融等課程可以通過開設證券投資模擬實訓、 外匯模擬交易實訓等實踐課程。部分實踐課程安排如表3所示。
為了增強學生的專業方向實踐技能， 我們增加了專業方向綜合實踐周， 如根據前面提到的專業方向，我們讓學生在理財規劃綜合實訓、信貸管理綜合實訓、保險營銷綜合實訓中選擇一個。同時，為了增強學生的可持續發展能力， 我們增設了創新實踐周。創新實踐包括參加創業計劃競賽、創業實踐、學術講座、實驗室開放研究項目、專業課題研究、學術論文、創新能力培訓等，該項學分由學生在校期間取得。 學校可集中開設社會實踐與調查、 學年論文、創業專用周等實踐課程，使學生可以獲得部分創新實踐學分。此外，我們還鼓勵學生有意識地自己參加其他創新實踐， 并根據上報的材料獲得一定的創新學分。如利用假期參加社會實踐；公開發表專業性論文；參加證券協會、信貸協會、保險協會等表現突出； 在各個層次的點鈔技能比賽、 證券模擬交易大賽、外匯模擬交易大賽等專業性比賽中獲獎；取得理財規劃師、證券、銀行、保險從業資格證，等等，都可以獲得創新學分，并且，規定學生大學期間至少要取得創新實踐學分10個， 多出部分可以抵扣其他實踐環節學分。見表4。
三、三個教育階段：專業基礎、專業強化和專業綜合提高教育階段
金融學專業人才培養可以分為三個教育階段：專業基礎教育階段、 專業強化教育階段和專業綜合提高教育階段。 專業基礎教育階段主要是專業基礎課的學習。可以這樣說：沒有政治經濟學、西方經濟學、國際經濟學、金融學、計量經濟學、財政學、會計學、統計學這8門全國高等學校經濟類專業核心課程支撐，金融學專業就如同“無水之源，無木之本”。所以，在這個階段打好基礎是后續強化、提高專業技能的關鍵。在專業強化教育階段，國際金融、保險學、商業銀行經營與管理、 證券投資學等專業課程是學習的重點。在專業綜合提高教育階段，學習的重點應該放在專業方向的理論課程、專業方向的綜合實訓、畢業實習、畢業設計（論文）等等。
如理財規劃方向理論課程我們設置了財務分析、投資分析與組合管理、理財規劃原理、理財規劃實務等課程，實踐課程設置了投資經理實訓、理財規劃綜合實訓課程等； 信貸管理方向理論課程設置了銀行會計學、個人理財、風險管理、銀行信貸管理學等課程，實踐課程設置了銀行前臺實訓、信貸管理綜合實訓課程等； 保險營銷方向理論課程設置了人身保險、財產保險、再保險學、保險營銷學等課程，實踐課程設置了保單設計與銷售、 保險營銷綜合實訓課程等。最后，通過畢業實習和畢業設計（論文），實現金融學專業人才素質的綜合提高。需要注意的是：金融學專業還應該加強畢業實習前的職業入門指導，所以，我們還增設了學科前沿專題講座、創業指導、應用文寫作、職業生涯規劃等課程。
在這里，要特別強調一下畢業設計（論文）。畢業設計（論文）是對學生接受高等教育階段學習成效的一個綜合考核， 所以最好將其貫穿于整個大學三個教育階段中。建議采取課題驅動項目教學模式，即通過畢業設計（論文）課題形式來驅使學生分階段完成畢業設計（論文） [4] 。張五常教授認為， 最好的學習方式是帶著明確的要解決的問題去學。所以，如果讓學生在接受高等教育階段， 帶著一個必須要解決的問題（課題）去學，分階段地解決各個階段性小問題，并分階段檢驗其學習效果，要比單純地靠畢業設計（論文） 檢驗更具有現實意義。 課題驅動教學模式正是基于這樣一種思路提出的。它也可以分三步實施：第一步為畢業設計（論文）課題論證階段，可設在大二第二學期期末實施， 因為這時學生有了一定的經濟學基礎知識， 能夠較好地完成課題的論證，同時， 也有利于下一步帶著問題開始專業課的學習。 第二步為畢業設計（論文）課題中期檢查階段，可設在大三第二學期末完成。經過大三的學習，學生的專業理論課基本學完（有些院校在大四也安排專業課），具備了專業基礎知識， 且經過長達一年的資料收集和思考，可以掌握完成畢業設計（論文）課題的理論基礎與研究現狀， 這同時也是對學生理論基礎知識掌握情況的一種綜合檢驗。 但由于這一年學生還沒有經過實習，理論聯系實際能力還不強，所以還不適宜讓所有的學生在大三期間直接完成畢業論文的寫作。在大三第二學期，必須開展課題中期檢查，我們主要采取學年論文的形式。學年論文的撰寫內容為學生所做的畢業設計（論文）課題的理論基礎與研究現狀綜述， 這對于提升學生畢業時的競爭力很重要。 第三步為畢業設計（論文）課題結題階段。經過大三的充分準備，學生應該在大四一年時間里，在老師的指導下完成畢業設計（論文）的結題報告。通過結題的學生除可以得到畢業設計（論文）學分外，還可以得到由專業教學指導委員會頒發的課題結項證書，證明其本人（或所在團隊）具備了一定的研究能力，成功完成了畢業設計（論文）課題的研究工作。
四、四項結合：理論與實踐結合、產學研結合、人文社科教育與專業技術教育結合、職業資格證書與專業教育結合
在教學過程中， 加強四項結合是培養高素質金融專業技術應用性人才的有效途徑， 即理論與實踐結合、產學研結合、人文社科教育與專業技術教育結合、職業資格證書與專業教育相結合。
1. 理論與實踐結合。陸游曾在《冬夜讀書示子律》一詩中告誡自己的孩子：“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。理論與實踐結合，讓學生“學中干”、“干中學”，是實現金融學專業素質提升的必要路徑。這也正是我們一直強調實踐教學體系要與理論教學體系并重的主要原因。 除設置了與理論教學體系并重的實踐教學體系外， 為了保證學生關注金融領域的熱點問題，我們還創辦了《金融快訊》刊物。該期刊每周發行一期，由指定教師負責指導、終審，由學生證券協會負責組織學生進行證券版面熱點問題的采編、初審，由學生信貸協會負責組織學生進行銀行版面熱點問題的采編、初審，由學生保險協會負責組織學生進行保險版面熱點問題的采編、初審。這樣，既鍛煉學生理論聯系實踐的能力， 也使學生的專業綜合技能得到了提升。
2. 產學研結合。 產學研結合是培養高級應用型金融專業人才的重要保證。從目前來看，銀行、證券公司、保險公司等金融企業，都有較強的與高校合作的意愿。高校要抓住有利時機，建立起與金融企業深度合作的雙贏機制，采取多種形式進行產學研合作，為學生創造實踐機會。 我校除了經常與金融企業合作開展各種活動之外， 還成立了一個以教師指導為輔、學生自己管理為主的金融服務公司。該公司按行業（也可以是按專業方向）設置服務中心，如設證券服務中心、銀行服務中心、保險服務中心等。其中，證券服務中心可以幫助證券公司進行股票開戶等服務，銀行服務中心可以幫助銀行辦理網上銀行業務、第三方存管等，保險服務中心可以進行保單推銷、講師培訓等。
3. 人文社科教育與專業技術教育結合。金融行業既要與錢打交道，也要與人打交道。金融從業人員如果沒有很強的人際交往能力和團隊精神， 就很難發展起來；如果沒有很強的自律性，就很容易步入歧途。為了提高學生的綜合素質，適應金融企業的從業要求，我們特別開設了禮儀實訓、演講與口才、團隊拓展訓練、職業教育等課程。此外，每個學期還安排專業性的辯論比賽、點鈔技能大賽、證券交易模擬大賽、外匯交易模擬大賽。這些比賽，由學生負責籌劃、組織、主持，老師負責指導、評判，較好地促進了人文社科教育與專業技術教育的結合。
第四，職業資格證書與專業教育結合。金融學專業方向的設置與就業崗位相關性很強， 且在入職時往往要求取得相關的職業資格證書。所以，金融專業人才培養一定要強調職業資格證書與專業教育相結合， 通過設置相關課程和專業指導使學生適時拿到職業資格證。如理財規劃師、銀行從業資格證、保險從業資格證、證券職業資格證等。以證券職業資格證為例，該證有效期為兩年，所以，可以在三年級時組織學生考證，相應地，證券投資學等相關課程就應該在此之前開設。在考證過程中，我們還注重發揮學生團體的傳、幫、帶作用，并專門組織輔導。
金融專業應用型人才培養體系的構建是一個系統性工程。我們的實踐證明，“明確一條教學主線、建立兩大教學體系、 強調三個教育階段、 加強四項結合”的1234模式是一條培養高級應用型金融專業人才的有效途徑。
參考文獻：
［1］都紅雯，金月華，高國慶. 金融學專業人才培養定位［J］. 杭州電子工業學院學報，2002（4）：12-14.
［2］吳云勇，陳凌白. 金融學專業投資理財方向建設方案［J］. 浙江金融，2008（1）：41-64.
第8篇：證券公司市場調研范文
關鍵詞：W公司；新客戶；開發策略
隨著社會經濟的不斷進步和人民生活水平的不斷提高，各種行業都或多或少地受到了改革開放帶來的好處，W公司也不例外，W公司在近幾年規模化程度不斷加大，業績得到明顯的提升。但是在發展過程中，W公司也同其他公司一樣，遇到了公司的瓶頸問題，那就是新客戶的開發問題。本文就是根據戰略管理、市場營銷等科學理論對W公司的新客戶開發策略進行探討和研究，結合W公司的實際狀況，通過對市場的大量調研和內部論證，進行進一步的市場細分，確立以W公司為重心的客戶群體，那么，下面我們就一起討論一下關于W公司新客戶開發策略的研究，提出相關的意見和建議。
一、市場調研、內部論證
一個公司要想發展地長久，就要不斷地去深入和了解市場，對于W公司來說，目前最重要的就是轉變調研的方式、改善內部討論的氛圍。市場，永遠是一個公司發展變化的經濟命脈，就像企業支柱永遠是一個國家的經濟發展命脈一樣，焦不離孟，孟不離焦。對于市場的深入調研，要敢于使用新方法、發現新方式，多方式多方法地進行有針對性的群體調研。有調研結果就必有討論研究，只有討論研究才能更好地對市場下定義、做總結。W公司在市場調研方面要卯足精神、集眾智，充分利用和發揮自己本公司的優勢所在，在調查市場的同時不忘更精細地進行市場調查結果的內部論證，為W公司新客戶的開發制定策略添上濃重的一筆經驗。
二、關注價值要素、重視客戶關系
每一行業產品都會有著各種需求彈性、各種經濟波動、各種價格起伏，既然是都不可避免的，那就必須是時刻關注的，W公司在此方面要更加謹慎前行，摸索和理清價值要素對于一個公司的重要性，明白和了解價值要素的定義和內含，進一步由價值要素擴展到對客戶要素的深入了解，明白新客戶的開發對于一個公司的重要性，懂得W公司要發展的話，新客戶的開發策略的重要程度。W公司不止要在各種經濟要素方面打基礎，更要注重對于新老客戶的關系，不僅僅要想辦法留住老客戶，用各種的經濟優惠或者實用福利來留住絕大部分的老客戶，因為，老客戶是一個公司經濟發展和收益的保證，他們不僅見證了W公司的崛起和發展至今，更是W公司盈利收益的絕大部分來源。但是W公司若想長久、進一步地發展，就必須要為公司注入新客源和新活力，這時候，對于新客戶的開發就占據了主要地位，W公司在對新客戶的開發策略中要全面運用營銷管理理論、關系營銷理論和客戶關系管理理論，對于新客戶的開發要謹慎，注重開發群體，開發有利于W公司自身發展的客戶新集體。很多公司，正是由于在發展新客戶的同時不能兼顧老客戶或者在留住老客戶的同時不能兼顧新客戶的開發，才由興盛走向了敗落的，因此，W公司要格外注意在新客戶和老客戶之間的關系平衡，不能在新老客戶的開發、挽留問題上重蹈覆轍，制定合理的新客戶開發策略，努力控制對新老客戶付出的百分比，兼顧兩者的同時才能發展和進步。
三、加大科技投入，吸引眾人眼球
W公司要想在新客戶的開發上做到一馬當先，首先要做的就是要在吸引顧客方面獨具一格、不同于人，那么，要想吸引住顧客的眼球，首先要做的必然是對高科技的引入使用和加大對W公司產品科技的投入，研究開發新型產品、創新使用黑科技。W公司在新客戶開發策略中，最不應該缺少的一條就應該是加大科技的投入，要想既能留住老客戶，又能開發新客戶，就只有在產品上做得更出眾、更完美，這樣的話，才能新老客戶兼得，在同行業的競爭中處于優勢地位。
四、重視對各種策略的研究，在此基礎上設計自己的開發策略
W公司要著重注意相關公司和企業對于新客戶開發策略方面的以往經驗和歷史教訓。在老客戶這邊，要重視研究開發維系老客戶策略、跟隨客戶動態策略、聯合客戶開發新產品的聯盟策略、實施質量和服務的滿意策略、大客戶關系管理策略，新客戶開發方面，要研究的則是開發新客戶策略、戰略匹配策略、新客戶開發流程、客戶信任營銷策略、重點突破營銷策略和項目運作策略。W公司要在借鑒以往經驗的基礎之上進行再創造和再利用，打造出屬于自己本公司、能夠有效規避風險的新客戶開發策略，使得W公司的業務業績更上一層樓。
五、重視對員工的培養，打造一個縝密的內部空間
要想在同行業的新客戶開發大潮中站穩腳向前進，就必須要提前優化公司內部的大環境和大氛圍，對員工進行培訓管理尤其是客戶服務員工的集中培訓，客戶服務類員工是整個W公司吸引和收入新客戶的重要門戶，就相當于一個小區的保安，服務態度決定了人流量。在內部員工的關系上，W公司要做的更加縝密和細致，不管是中高層領導還是下級下屬普通員工，都要平衡其兩者的關系，在公司內要樹立一種平等的理念和觀念，讓內部的每一個人都敢言敢諫，以最大的努力對W公司新客戶的開發策略做出貢獻。
六、制定可信賴質量管理體系，關注業內自身生產成本
價格，永遠是客戶關注的主題，特別是戰略客戶，就更加注重對于價格的看法，W公司的產品價格對于客戶來說就是成本，價格高，客戶的成本就會高，W公司若是在產品的價格上形成一個有利于自己的競爭力，無形之中就會對客戶的成本也形成競爭力，為客戶帶來更多的利益。因此，W公司要利用努力削減自己的生產成本、提高服務水平和質量來降低客戶的預算成本，贏得新客戶開發中的主動權。在制定可信賴質量管理體系方面，首先就是要消除員工之間的隔閡，必要時取消工資的標準，建立員工對于公司的自豪感和信任感，W公司還要根據自身具體情況開展質量管理工作，逐步制定和建立可信賴的質量管理體系，這個過程是循序漸進的，而不是一蹴而就。
七、在社會與環境責任方面打起精神
現在的客戶，不僅僅是越來越重視一個產品的品質質量，而且要看它的環保程度和綠色程度。越來越普遍的，客戶不再是看這個產品怎么怎么樣，而是看這個產品背后的這個公司怎么樣，因此，W公司要樹立使命感和社會責任感， 在環境保護還有共同利益開發中勇于承擔屬于自己的那份責任，公司的社會責任感強烈程度向來都是一個公司吸引新客戶的關鍵因素。因此，在W公司新客戶的開發策略中，樹立社會與環境的責任感也是極其有必要的。
八、結論
時代就是如此，生在當下，就要想盡一切辦法更好地活在當下，任何公司之間都存在著強烈的爭奪有限大客戶資源的現象，因此在新客戶的開放上，制定戰略是每個公司負責人必不可少的沉重任務。不要去抱怨這個社會，因為它在打倒你的同時，也給了你更多的機會和選擇。在W公司的新客戶開發策略上，不僅要制定一個總的公司總戰略，還要在此基礎上，圍繞公司總戰略進行對市場營銷、業務單元、核心能力等戰略的研究探討，最后再具體到對各部門的新客戶開發戰略方式，W公司就會在一個穩固的根基之上創造一個更為高大的商業帝國。
參考文獻：
[1]劉芳. 北京康比特公司新產品開發策略研究[D].北京體育大學，2015.
[2]張元琪. 大連汽車碼頭公司客戶開發管理策略研究[D].大連海事大學，2015.
[3]陳琮. 沃華醫藥公司新產品開發策略研究[D].西安石油大學，2014.
第9篇：證券公司市場調研范文
關鍵詞：農村信用社；市場營銷
當前，農村信用社存在的市場營銷工作不同程度存在問題,稍加分析我們就會清楚地認識到薄弱的市場營銷工作正嚴重制約著農村信用社的發展和功能的有效發揮。
一、 當前市場營銷中存在的主要問題?
（一）營銷意識淡薄,營銷觀念陳舊
長期以來,由于管理體制先天不足,農村信用社業務經營習慣于按上級下達的任務、計劃辦事,缺乏開拓經營的意識,導致其市場營銷意識淡薄,市場營銷工作未能真正得以有效開展。等客上門、 有求才應的作風在很多農信社業務經營中依舊存在。有的農信社雖然開始重視營銷工作,但由于對市場營銷缺乏深入認識,一些陳舊的甚至錯誤的觀念依然存在,營銷工作停留在表面和初級層次上,還有的農信社的營銷工作因此走入了誤區。可以說,營銷意識的淡薄,營銷觀念的落后,使農信社難以適應市場變化的要求,已經成為制約農信社營銷工作開展、 市場競爭能力和盈利能力提高的重要原因。
（二）市場定位不準,貸款對象不當
1996 年以后,農村信用社的服務被定位在農業、 農村、 農民“三農”上,但是如果不加區別地強調“為農服務”,不講究服務對象,是不利于改善農村信用社的經營狀況的。目前,我國農村信用社的市場調研與細分工作不夠深入,市場定位比較盲目。一些農信社重視工商業輕視種養業,重視企業輕視農戶,重視公有經濟組織輕視個體私營經濟組織,片面追求集約化、規模化經營,搞貸款“壘大戶”;在貸款領域的拓展上,重視生產經營性貸款發放,而農村消費貸款、助學貸款等新興信貸領域則少有涉足。更有一些農信社盲目效仿商業銀行,服務對象非農化、經營管理商業化,與商業銀行爭資金、 爭市場,脫離了自己原先的主要服務對象,使得支農作用發揮不夠,支農服務功能有所弱化。
（三）經營品種單一，營銷手段落后
在經營品種上,絕大部分農村信用社的經營品種仍局限于傳統的存款、貸款業務,服務功能局限的問題十分突出,遠遠不能滿足農村經濟發展的需要。在營銷手段上,則往往局限于廣告宣傳、微笑服務等膚淺表層的服務,沒有深入的調研和周密的營銷策劃,沒有有針對性的措施,流于形式,其結果必然是既浪費了資源,也無法最終實現營銷的目的。
二、 擴大市場營銷工作的見解和措施???
（一）轉變觀念,增強市場營銷意識
隨著金融體制的改革,農村信用社的經營環境有了很大的變化:一方面,外資金融機構的進入和其他金融機構的鱗次櫛比,同業競爭日益加劇,先天不足的農信社面臨著十分嚴峻的競爭環境;另一方面,農村經濟形勢有了很大的變化,作為服務于農村經濟的金融主力軍,其服務范圍和對象有了較大變化。面對巨變的經營環境,首先必須轉變觀念,要改變過去“坐等上門”的觀念和作風,要認識到資金也是商品,認識到只有以市場為導向、以客戶為中心開展市場營銷工作,才能在激烈的競爭中保持生機與活力。
（二）適應變化,培育現代營銷理念
農信社不僅要轉變觀念,樹立市場營銷意識,更要研究和適應市場變化,培育與經營環境相適應的、與市場經濟相銜接的現代信貸營銷理念。
1、整合營銷理念。在現代的市場競爭中,營銷工作已經不僅僅是營銷部門和人員的事,它涉及到各個部門和人員。整合營銷就是指營銷部門與其他各個部門從客戶角度出發彼此協調,所有員工都努力使其工作讓客戶滿意的一種營銷理念。在營銷工作中應努力樹立整合營銷理念,應以市場、客戶為驅動,協調和調整職能部門,以方便顧客、滿足顧客的需求為基本要求;應形成全員營銷意識,每個員工都要認識到自己的工作都是在為客戶服務,客戶對自己工作的滿意程度直接影響到信用社的形象,從而通過努力工作促進營銷工作的開展;同時,信用社的營銷工作是一個整體,各項宣傳應注意保持整體性和一致性。??
2、觀念營銷理念。目前,在農村中觀念的落后是極為突出的,農信社就應當注意樹立觀念營銷理念,在營銷過程中,著力宣傳科學的生產、投資與消費觀念。在讓農民通過改變觀念,實現其生產效益的提高、金融資產的保值增值以及生活水平的提高的過程中,創造和引導需求,讓農民自覺消費自己的金融產品。
3、關系營銷理念。關系營銷作為20 世紀90 年代出現的嶄新營銷理念,它主要基于兩個基本認識:首先,在宏觀上,認識到市場營銷與范圍廣泛的一系列領域會相互影響;其次,在微觀上,認識到企業與顧客相互關系的性質在不斷改變,市場營銷的核心從交易轉到了關系。關系營銷是持久地贏得一個目標市場的有效手段。關系營銷作為一種新的營銷理念已受到西方銀行界的極大關注,成功的關系管理被認為是保持競爭優勢的必由之路。農信社也必須改變只顧爭奪客戶忽視維持關系、只顧達成交易忽視顧客利益的做法,樹立起關系營銷的新觀念。
農信社的基本關系主體有:客戶、政府、同業、媒體和員工等。各個關系主體都對其業務經營有著重大的利害關系, 市場營銷必須把協調和優化與各關系主體的關系作為中心環節加以對待；積極配合政府與媒體,勇于承擔社會責任,樹立良好的社會形象;強化以人為本的管理思想,調動員工的積極性。當然,核心的關系主體是客戶,要研究客戶、了解客戶,根據客戶需求開發相應的信貸品種,通過持續地發現和滿足客戶的正常需求來建立一種兼顧雙方利益的、穩定的長期合作關系。
4、競合營銷理念。在市場營銷過程中,不僅要注意合理有效地展開競爭,也要注重與有關主體之間的合作,包括與競爭對手之間的合作,樹立競合營銷、營銷共享的新理念,尋求營銷業績和效益的不斷擴大。?????
金融企業間存在共同的利益和競爭,農信社與其他金融企業開展合作不僅可以改善與競爭對手的關系,同時還可以共同創造更多的價值,提高競爭力。此外,農信社在營銷中,還可以與自己有共同目標客戶群的企業結盟,共同開展營銷活動,進而實現雙贏。在目前的情況下,至少可以通過以下的合作形式,在促進農村地區金融深化的同時,優化自身經營效益。一是與農業銀行的合作。雖然信用社與農行脫鉤了,但雙方彼此了解,農業銀行在農村仍然有很多業務和利益,以此為基礎,相互間可以代辦業務,農業銀行可以通過合作保持在農村的利益,農信社則可以 提升自己的實力、信譽和盈利水平。二是信用社之間的異地合作。目前,由于各地農村信用社相互獨立,存在不同的地方利益,在異地合作方面幾乎為零。信用社之間的可以進行異地合作,力爭在局部區域實現聯網、實現異地結算,促進結算水平的提高;還可以加強相互之間的資金融通等,共同提高競爭能力。三是與供貨商的合作。農村地區的市場潛力十分巨大,可以與電器、建材等供貨商合作,通過消費貸款等形式共同開發農村市場,必將可以分散風險、多方得益。四是還可以開展與證券公司、 保險公司等的合作以提高其盈利能力。
（三）深入調研,合理定位目標市場
近幾年來,農村的產業結構、農村勞動力的就業結構以及農民的收入結構都同以前有了巨大的變化,農信社重新深入細致地展開市場調研,進行市場細分和市場定位是當前極其重要和緊迫的一項工作。目前應當結合本地的實際情況和自身的實際,進行深入的市場調研工作,從年齡、性別、職業、收入、文化程度以及家庭結構等角度進行市場細分,并在此基礎上進行合理定位。從目前的情況來看,應將信貸支持重點由鄉鎮企業轉移出來,而選擇立足農村,面向有一定經營規模的農戶、農民,如農村中從事種植、養殖以及加工業、商業的小場主、小園主、小廠主、小店主等,針對他們的生產經營和生活消費開展業務。
（四）因地制宜,開發適銷服務品種
