投資理財的建議精選(九篇)
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第1篇：投資理財的建議范文
[關鍵詞]個人投資者；投資理財；金融產品
[中圖分類號]F830.59[文獻標識碼]A
隨著我國物質及文化生活的不斷進步，投資理財得到了越來越多人的重視，如何實現財富的保值增值，如何投資股票、基金、債券儼然已經成為大家關心的熱點話題。筆者在長期觀察個人投資者投資理財行為特點的過程中發現我國投資者在這一問題上存在不少值得注意的問題，在此與大家分享，期望通過此次分析能使個人投資者在往后的投資過程中有所警醒，也希望所提意見與建議對個人投資者有實質上的幫助。
1個人投資理財概念
個人投資理財是指個人或家庭為了滿足其生命周期內的各種需求，將自身所擁有的各種資源系統地、科學合理地、有計劃地投入到儲蓄、保險、證券等金融領域或收藏、住房等非金融領域，使其保值增值并最終達到個人或家庭財富的最大化。財富的積累、保障與安排是個人投資理財的主要內容，如何管理一生的財富，如何進行長期的資金配置與運用是個人投資理財領域的最重要課題。
2個人投資者投資理財過程中存在的問題
2.1理財觀念保守
儲蓄長久以來都是我國個人投資者投資的主體品種，受傳統習慣影響，我國人民多年來對理財產品認識單一，又因為厭惡風險的保守型性格導致對新產品缺乏安全感，所以我們多種理財產品雖推出多年仍不為大多數投資者所真正認識與了解。近幾年，我國金融市場上創新產品層出不窮，可供投資者選擇的投資工具因此越來越豐富，但受觀念的限制其推廣仍將任道而重遠。
2.2金融知識缺乏
投資理財所需金融知識的學習具有較強專業性，需要有一定的文化基礎，而我們的個人投資者，特別是缺乏金融專業背景的投資者，往往畏懼學習，在投資過程中存在過于依賴投資顧問，缺乏投資主見，沖動投資，從而容易造成與預期的較大偏，差蒙受不必要的損失。
2.3專業金融理財師隊伍供應不足
投資理財目前從整體上看仍然是一個新興領域，盡管看似涌現出了一批專業的金融理財師，但因我國金融行業分業經營分業管理的現狀，這些專業人員與理財所要求的全方位服務需求仍存在一定差距。同時，我國人口眾多，從絕對數和相對數上來看，目前的專業人才都遠不能滿足實際需求，作為稀缺資源的理財師們往往優先服務高端客戶，普通個人投資者在接受專業服務方面又顯劣勢。
2.4理財師角色屬性限制其客觀性
目前金融理財師多屬于賣方市場，獨立的理財師非常少見，這樣的角色屬性導致即使專業上很優秀的理財師也很難保證完全站在投資者的角度給出投資建議。金融市場本身的不成熟加上業績考核的壓力，其推薦的投資品種往往出于各種因素綜合考慮，加上其服務的客戶人數眾多精力有限，根本不可能根據每個普通個人投資者的具體情況給出具有針對性的投資方案，所以方案的質量也受到質疑。
3推動個人投資者順利實現投資理財目標的意見與建議
3.1樹立正確的投資理財觀念
時代不同理財觀念也要隨之調整，與時俱進是一種態度更是一種實際的需求，只有思想先變化了行動才會變化。在當前金融理財產品不斷創新的現實中，只有順應時代，改變觀念，積極學習，認真選擇，才能讓金融理財工具真正為我所用，為我服務。
3.2正確認識自我投資屬性
風險偏好不同選擇的金融產品就不同，投資首先需要根據個人具體情況來分析風險偏好，再根據具體的風險承受力選擇適合的投資品種，合適的才是最好的。另外，不同的投資目標有不同的投資紀律，要找到適合自己的投資風格，制定理性的投資目標，堅決執行投資紀律才能提高成功概率。
3.3克服依賴心理，善用學習資源
想賺錢又懶得學習，總想找到高人指點，這是對自己的資金極度不負責任。投資理財最講求人與產品的匹配，由于信息的不對稱，最靠得住的高人其實只有自己。當然，作為個人投資者，遇到難以理解的金融產品時也要積極利用身邊一切資源，但投資顧問的作用應該主要體現在幫助投資者學習了解新知識上，為其在相關知識點上答疑解惑，而不是喧賓奪主代其決策。
3.4掌握學習技巧
金融知識的學習看似晦澀難懂，其實只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融產品的名稱往往包含產品最本質的信息；投資范圍決定了一只產品預期的風險與收益，直接決定其風險與收益底線；目標描述比較具體的產品往往確定性更大，而目標描述會相對靈活的產品，往往是以比較隱蔽的方式說明其波動可能較大，這兩者需要結合考慮；基金經理可能會有變化，但團隊一般比較穩定，所以高質量的品牌團隊往往更值得信賴。
3.5善用固定收益類產品
固定收益類產品具有銀行定期存款、國庫券等金融產品的特性，近幾年這類產品的收益普遍高出同期定期利率好幾倍，而且風險低。目前看，貨幣基金、銀行理財產品、券商固定收益類集合資產管理計劃是最主要的三種形式。隨著金融產品的不斷創新發展，貨幣基金贖回T+0到帳的實現，銀行固定收益類產品不斷豐富，券商保證金產品的普及和資管業務對固定收益產品的偏好等都預示著此類產品的投資價值，善用此類產品形成不同的投資組合對各種投資者都會大有裨益。
[參考文獻]
[1] 安永杰.商業銀行個人理財業務的問題及成因探討[J].財政金融，2016.
[2] 蔡逢敏.生命周期理論在個人理財業務中的應用[D].對外經貿大學，2006.
第2篇：投資理財的建議范文
關鍵詞：企業金融；投資管理；財務管理；決策；體系
21世紀的經濟發展無疑是圍繞金融體系所展開的，因為其不僅作為整體經濟體系的核心進行循環，而且還起著對經濟發展的推動作用。然而，在國際化交流程度加深，企業間交流活動頻繁的同時，企業的財務風險也逐漸增多，包括匯率波動、利率變化和物價膨脹在內的問題，不僅僅對企業的預期價值進行了改變，更讓企業的實際現金流入問題造成了影響，不斷誘發企業的財務風險，甚至國外市場毫不相關的波動也會對國內的企業產生蝴蝶效應，引發連鎖性的財務風險。因此，積極制定相應的管理決策體系，對于企業有效控制投融資所帶來的決策風險具有十分重要的意義。
一、金融投資管理對企業經營的重要性
1.可以實現企業的利益回報
當企業運用適合市場的方式來進行投資時，就可以通過這項投資過程實現企業的利益，或是讓企業獲得有效的融資。企業利用金融投資可以為自身帶來利潤，保障經營和發展，提供各項經濟活動以資金基礎。
2.可以企業的運行機制
金融投資不僅關系當下企業經營效益，也是對企業未來經濟發展的推動，因此完善的投資管理機制，可以實現企業的長足發展。然而，在企業進行投資決策時，為了實現目標往往需要冒一定的風險，而且決策的收益越大，風險就越大，風險會影響企業的正常運營。失敗的投資往往會制約公司發展，導致虧損，甚至破產。因此，企業需要建立相應的風險管理機制，提供對于風險的認識程度，提高風險管理能力，選出正確且適合的投資方式，這樣才能實現金融投資管理的作用，促進企業的發展。
3.可以為企業創造發展空間
當企業加強各方面工作管理力度時，企業的發展空間也會隨之得到優化，從而促進企業的發展。比如說企業如果對投資管理人才進行培養，就能在競爭如此激烈的市場環境中占據有利因素，所培養的人才能為企業選擇更合理、更有效的方案，提高企業投資的效率，為企業創造良好的發展環境。
二、實現企業投資決策體系的構建
1.決策方法的基礎
優質的決策方式除了需要自身的科學性和知識性指導之外，更根本的還是需要進行調查和研究工作，保障信息的準確性和及時性。然而，良好的調查研究就需要來自于以下兩個方面的控制：第一，以清晰的調查管理目標，合理的調查物質投入和時間投入；第二，科學的制定數據收集和信息分析模式，就算是簡單的調查問卷也需要經過嚴密的制定。在整個調查實際開展的過程中，調查工作者需要有較高的素質和能力，不僅僅是專業技能水平的高低，更包括了職業素養和綜合素質能力，對相關數據進行簡單的甄別、分類、整合以及分析；第三，完整的調查報告書。除了完成本身的調查之外，還需要對數據進行整理，保障后續調查的進行，并就當前的政策、經濟形勢及市場發展情況進行有效的整理。
2.預測方法的體系
要相對于未來的情況進行有效的預測，必須是對當下的情況進行整合，再通過建立在定性與定量的預測體系。雖然這兩種方法存在不同，而且各有優劣，但兩者卻可以在實際工作中進行有效的互補，保障信息的完全性。定性分析以經驗為基礎，綜合各界因素進行未來的推測。定量分析以數據為支撐，以變量之間的轉換關系進行市場規律的確定，實現對于未來變化的推測。但由于數據的缺失和不及時性，往往定量分析缺乏數據支撐，大多情況更適合進行定性分析。
3.決策指標體系
投資決策管理的目標體系需要對多個指標進行手機和分析，但選用的標準卻需要根據企業自身的特點來進行，但選擇的過程中往往需要注意以下兩個方面：一方面是我國的企業應當以自身的實際情況為出發點，國外和同行的投資評價指標僅僅職能作為參考的意見，尤其需要對該企業投資項目所涉及的社會經濟和自然條件來進行分析，所構建的管理決策體系也應當能夠反映該項目各方面的特點，盡可能與企業的發展實際情況相適應；另一方面需要對企業項目投資所呈現的多個目標進行通盤考慮，經濟效益只是一個方面，還需要考慮社會效益和品牌形象等，因此，在對項目收益進行衡量時，除了一部分涉及經濟效益的指標和要素之外，還需要對社會效益的指標進行收納，作為項目評價的依據。
三、結束語
企業處于市場環境之中，不得不對自身的管理方式做出轉變，以適應市場的發展和社會需求的轉變，與企業的經營相關的財務活動，例如：資金湊集、外匯流轉以及證券交易等。貨幣資金作為商品價值的直接體現，同時也關系到企業經營效果，而貨幣資金的管理過程則是對金融本質特征的突出體現。因此，企業的經營管理過程無不涉及到金融投資管理，構建并完善對于財務管理決策的體系對于保障企業的金融投資甚至運營具有重要意義。
參考文獻：
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[2]劉雅新，丁再印.企業金融投資財務管理決策的體系構建[J].華人時刊旬刊，2015.
第3篇：投資理財的建議范文
【關鍵詞】大學生 獨立學院 投資理財
大學時期是投資理財的起步階段，也是學習投資理財知識和技能的黃金時期。當前隨著我國獨立學院大學生數量規模不斷擴大，已有許多學生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。然而，獨立學院大學生還處在求學階段，大部分學費和生活開支等費用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時未具備經濟獨立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學生會有一些零散的結余資金可供自己隨意支配。同時，大學生對社會上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產品，開始慢慢涉及各種投資理財活動。然而，當前獨立學院大多數大學生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規劃，還不能很好的利用好手里的資金等問題。本文在分析當前獨立學院大學生投資理財行為中存在問題，分析出現問題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進大學生樹立正確投資理財觀念，完善大學生投資理財行為。
一、獨立學院大學生投資理財行為現狀
獨立學院大學生作為一個特殊的社會群體，也面臨著投資理財問題。目前獨立學院大學生主要資金來源于父母提供的學費、生活費、學習資料費等各項開支、少數家庭經濟困難的學生依靠國家獎助學金、助學貸款、勤工儉學、還有少數學生自我創業賺取收入等?？傮w看來，絕大多數獨立學院大學生不具有相對獨立、較為穩定的經濟來源，學生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過程中存在著盲目性、沖動性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現沒有剩余資金進行投資理財活動。但也還有部分獨立學院大學生每月還是有少量的現金余額，可以考慮進行各種投資理財活動。
隨著目前大學生投資理財需求量的大幅增加，商業銀行、基金公司、證券機構等金融機構積極向大學生推出銀行定投、購買基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產品，其理財產品的品種日益多樣化。尤其互聯網金融的迅速發展，余額寶、理財通等互聯網金融的各種投資理財產品也逐漸在獨立學院大學生群體頻繁出現，甚至成為大學生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學院大學生也積極參加各種投資理財活動。據調查統計，有38.62%的獨立學院大學生購買各種投資理財產品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財的實踐經驗。
二、獨立學院大學生投資理財行為存在的問題
（一）投資理財知識匱乏
目前獨立學院大學生投資理財觀念淡薄，投資理財專業知識匱乏，也沒有明確的投資理財目標與規劃。雖然大多數學生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無法進行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學院大學生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進行增值。據調查，目前僅有14.36%的少數學生選擇互聯網平臺、股票、基金等方式進行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現投資風險增加、投資失敗的現象。
（二）投資理財可選擇的產品較少
在當前大學生參與投資理財活動熱度不斷提高時，商業銀行、證券公司、互聯網平臺等適時地開發出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產品。然而，目前投資理財產品針對性不夠，沒有充分考慮大學生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產品較少，結構較為單一，大學生很難選到適合自己的投資理財產品。
（三）投資理財風險防范意識較差
大學生在校園內開始慢慢接觸社會，但相對于已經完全進入社會的人來說，大學生投資理財風險防范意識較差。雖然目前獨立學院大學生對各種新型投資理財產品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿較強的主觀性和隨意性，導致很容易出現投資收益不佳現象。
三、提升獨立學院大學生投資理財能力的對策建議
（一）大學生自身角度
獨立學院大學生首先要學會協調好開源與節流關系，合理進行消費，避免每月成為月光族，大學生每月有了剩余資金才可以進行投資理財活動。同時，大學生要樹立正確的投資理財觀念，在大學期間努力學習有關投資理財方面的專業知識和逐漸積累投資理財實踐經驗。同時，大學生在大學期間可以成立興趣小組或相關社團，慢慢學會對個人理財進行合理規劃，在充分了解自己的風險偏好的基礎上，依據自身實際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。
（二）獨立學院角度
獨立學院通過網絡、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學生成功的投資理財經驗，引導學生在內心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學院可以考慮為大學生開展科學合理的投資理財教育，如增設投資理財的相關專業課程、邀請投資理財人員開設理財知識講座、或與金融機構聯合辦學等，讓在校大學生可以更多地接觸及學習最新的投資理財知識。另外，獨立學院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學生參與比賽，考慮對獲獎的大學生進行物質獎勵，以進一步激發和提高學生對投資理財的興趣和實踐能力。
（三）金融機構角度
金融機構要積極深入到學校當中，轉變經營服務理念，為在校學生開展投資理財宣傳講座、發放投資理財相關資料等，讓更多學生了解最新的投資理財活動，并培養大批學生作為潛在的客戶。針對當前互聯網金融平臺對大學生投資理財行為的影響，金融機構要創新其投資理財產品和服務，為獨立學院大學生提供所需要的、合適的投資理財產品，比如推出網上投資理財產品、手機銀行及相關理財產品等，讓其投資理財產品更加有針對性，方便大學生使用與購買，提高大學生投資手段[3]。
（四）政府部門角度
政府相關部門可以完善投資理財方面的相關法律法規體系，并健全投資理財產品的信息披露制度，為大學生投資理財創造一個優良的外部環境。對于違法侵害大學生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學生的合法利益。
參考文獻
[1]李文博，劉紅婷，劉雨涵，李援月.大學生投資理財觀念和行為分析[J].商業文化，2012（11）.
[2]涂智蘋，崔添龍.高校大學生投資理財現狀、問題及對策建議[J].經濟視角，2014（3）.
[3]劉瀾.互聯網金融背景下大學生投資理財行為研究[J].中外企業家，2015（7）.
第4篇：投資理財的建議范文
關鍵詞：投資理財；大學生；特性分析；風險預測
中圖分類號：F830.59 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01
一、我國投資理財市場
1.投資理財的必要性。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現金流量及風險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風險承擔意識并重的理財模式。
在金融業日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務狀況，提高生活質量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節制不必要的消費，預算未來開支，在節流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創造利潤，從而提升個人生活品質。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關鍵環節，有利于社會再生產。個人通過購買金融產品的行為，將資金回流于生產領域，保證了生產部門資金的循環，促進再生產。
2.市場現狀。目前，我國理財市場中，金融業的銀行、證券、保險、信托等割據并立，紛紛推出多種理財產品，如：銀行業中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業理財人員缺乏、理財產品單一。縱觀理財市場，多數為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產品，卻鮮有機構推出專門針對大學生的投資理財項目。
二、大學生投資現狀
1.有投資基礎 。大學生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導的資金更是具有穩定性的特點。再者，大學生群體也有通過兼職、獎學金等多方面的融資渠道，為大學生的投資理財提供了穩定且具有彈性的資金基礎。
2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權的特殊的社會群體，大學生對投資理財表現出極大的興趣。然而，不少大學生因為缺少對投資理財方面的專業知識和正確的認識，加之市場上針對大學生的理財產品十分有限，使得他們盲目跟風、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。
二、大學生投資理財分析
1.投資理財特性分析。大學生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現在以下三個方面：其一，有較為穩定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導，輔之兼職、獎學金等額外收入，但是，大學生很難實現財務上的獨立；其二，有一定的知識為基礎，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數量有限，對于投資理財表現出極強的穩健性偏好；其三，大學生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學生的理財產品，需求與供給嚴重失衡。
2.投資理財重要性分析。大學生養成良好的投資理財習慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務負擔，以錢生錢。在校大學生有相當一部分來自于農民家庭、工薪家庭，盡早學會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔；其次，可以提高自我管理意識和能力，節流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應社會生存法則，大學生雖說是投資理財的起步階段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮”。
3.投資理財存在的問題。雖說大學生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發現，在大學生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經驗欠缺、盲目跟風、急功近利、選擇產品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業知識指導等，處于萌芽期的大學生投資理財市場任重而道遠。
4.投資理財建議 。提高大學生投資理財意識和能力，已經成為學校和社會的共識。針對上述大學生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學習專業的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導實踐；（2）加強經驗交流，多從父母、老師、同學積累經驗，開闊眼界，補己之短；（3）設立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習理小財，培養將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風、急功近利、患得患失，投資有風險，要以穩健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環境，做大市場規模，提供更多的、以大學生群體為主要客戶的投資理財產品；（2）完善理財業務的法律框架，糾正不正當的競爭行為，同時，嚴格要求各理財產品在宣傳中做好風險提示，以保證理財產品的健康發展和經濟市場的穩定。
四、總結
個人投資理財在資產的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學生這一特殊的客戶群體，必須學會正確的、合理的投資理財，才能適應社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經歷過熊市的年輕人主導”，作為未來的投資理財主體，大學生必須在大學這一黃金時期，努力學習理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節約，穩健當先，合理規劃，堅持開源與節流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學生投資理財的方式有很多，一定要根據自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學生投資理財能為今后的理財道路積累經驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。
參考文獻：
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第5篇：投資理財的建議范文
關鍵詞：理財產品 ；投資； 收益
一 居民投資理財產品現狀及趨勢分析
十報告中指出，要多渠道增加居民財產性收入。這預示著我國居民投資環境將迎來大的改善。從九十年代到現在，居民的金融資產已由簡單的現金和存款發展到股票、債券、基金、保險、房產、黃金、衍生金融工具等。各種投資工具都有各自的特點，其收益與風險不盡相同，如表1所示。投資者在選擇投資工具時，應當根據各自的實際情況進行理性選擇避免盲目決策。
就儲蓄存款而言，這類投資理財產品風險較低，流動性較高，并且無論是個人還是企業，甚至是國家，都必須有一定的儲蓄存款，以保證不可預期的流動性危機沖擊。但儲蓄存款由于其在風險和流動方面的優勢，使其收益率也較低。而債券是一種收益比儲蓄存款稍高，且風險可控的投資理財工具。債券包括政府發行的國債及地方債，以及企業發行的企業債券。在我國政府債券往往被視為無風險債券，企業債券也僅限信用較高、資產良好的企業才可發行。債券購買方便，可以通過銀行、信托等渠道購買。股票是一種風險性較大，但是普及范圍較廣的投資方式，適合于風險偏好型投資者。保險作為一種投資方式，與其說投資它是為了獲利，不如說是為了防止和彌補損失。黃金歷來作為一種對沖通貨膨脹的保值工具。然而最近黃金市場波譎云詭，很多投資者持有謹慎態度。作為直接投資黃金市場的替代工具，商業銀行發行的黃金掛鉤類理財產品卻迎來了一波。與直接投資黃金市場不同，這類投資品種重新分配了風險，不失為一種有效的保值工具。不過對于掛鉤此類理財產品最好有一定的專業知識，盲目投資也有可能導致不小的損失。
二 居民投資理財過程中存在的問題
（一）理財產品自身的缺陷
當前我國經濟處在宏觀調控之下，理財產品受經濟發展和財政金融政策等因素的影響，很難用市場的規律去運作，容易受到一些不可預測的因素影響，投資理財被當成一種收益獲利性工具的同時，其自身缺點是必然存在的。單就商業銀行發售的理財產品而言，有數據顯示，2012年有18975款理財產品公布到期收益率，2011年有17463款。平均算來，兩年的到期收益率都不到5%，均低于當年的CPI值，其投資的收益率還是有一定的局限性的。此外，中國農業銀行推出的每月定投300，連續投3年的收益基金，有投資者表示，其最后的收益率僅比定期存款高出一點點。
數據來源：鄧益益. 我國商業銀行個人理財業務現狀及對策. 合作經濟與科技. 2013
（二）居民理財投資的局限性
（1）個人投資規模小、投資品種結構單一。從數據中我們可以看到，居民投資不僅受到個人收入水平的影響，還受長期的中國傳統思想的影響，儲蓄率相比歐美國家偏高，只具有短期投資動機，缺乏長期投資的能力，在進行理財投資時，往往會選擇不適合自身條件的產品，并且難以進行較多的投資組合，單一的投資品種有時承擔的風險更高。
（2）缺乏專業的理財知識，導致投資管理的非專業化。由于個人理財投資者的年齡及受教育水平的差異，從理論上講，個人投資者的投資行為相對于機構投資者更多地表現為非理性化。投資理財喜歡盲目跟風，面對風險時就會亂了分寸，很難迅速地進行反應，結果損失慘重，進而否定一切投資理財項目。
（3）信息來源少，居民個人的投資活動還是依靠傳統的方式，不能將互聯網與理財結合，手機銀行，網上銀行也才剛剛開始流行，缺乏必要的查詢服務和市場咨詢服務來提供經濟金融和產品信息。面對眾多理財產品時，往往又會表現的比較隨意和盲目，這樣也不利于投資理財產品的回報。
從這些現象可以看出，我國居民投資金融理財產品過程中還存在著一些問題，亟待進一步完善。
三 居民投資理財的幾點建議
首先從投資者角度來說：第一，投資者在選擇購買投資理財產品之前，要準確定位自身情況，結合自身經濟狀況以及對產品回報率的期望等，選擇適合自己的投資理財產品。第二，投資者在選擇購買投資理財產品的過程中，要理性看待產品收益率及風險程度，切不可完全聽取投資理財顧問的推薦而購買。第三，投資者在選擇購買投資理財產品之后，要根據自己購買產品的市場波動性適時地關注投資產品走向，市場行情不好時，及時撤出，以保證將損失降到最低。
其次，針對當前理財產品到期收益率低于當年的CPI值的情況，各類金融機構要不斷優化新產品，提供更多，更合理的投資組合，并且自身應不斷改革，不能單純以實現經濟利益為目的，要盡可能的提供人性化，差別化的投資服務，給與投資者適時的指導，讓他們結合自身經濟收入情況，進行理財產品的選擇，減少盲目投資的比例，同時加強對從業人員專業技能和職業道德的培訓，以滿足不斷變化的市場需求。結合實際而言，當今社會，相當一部分的中高等收入的家庭沒有進行合理的理財投資，理財觀念過于保守，缺乏專業的指導，所以可以通過網絡在線服務，電子郵件，宣傳單等渠道，深入了解每個家庭客戶的實際情況以及投資需求，為他們量身定做合理的投資方式。可以針對不同的家庭客戶進行分類，可以根據家庭年收入將家庭分為A，B，C類，再根據投資理念不同，分為偏保守和非保守類，合法合理的推薦適合的投資組合方式。
四 結語
每種理財產品都有其優缺點，投資者應根據個人年齡層次、收入支出、風險承受能力等因素進行選擇，合理配置，使得理財渠道多元化、使得現在和未來的收支得到平衡，有效抵御風險和不測，理順經濟關系，明晰家庭資產結構，使得家庭各個成員都能和睦相處，滿足基本生活需求的同時，追求更高品質的生活。
參考文獻
[1] 朱艷梅. 論我國理財產品的發展建議[J]. 才智. 2011（32）
第6篇：投資理財的建議范文
怎么沒有任何導入問題的陳述？為何調查，目的和問題是什么？
對于剛剛步入大學的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養廣大學生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調查研究。
我們采取問卷調查法，共發放調查問卷345份，主體調查對象為南京航空航天大學金城學院在校學生及部分研究生。
初步得出以下結論：
第一，大學生除必要生活開支外，資金仍有較大結余，存在理財空間。
第二，沖動消費廣泛存在于大學生之中，對理財的敏感性不強。
第三，大學生消費金額集中，結構成橄欖型。
第四，大學生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。
調查統計顯示：南航金城學院學生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結余者占84%，一半以上學生表示有自己的小金庫，由此可見半數以上大學生手頭較為寬松。分析消費去向發現，伙食與日常用品支出普遍占據65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學生對品牌認知度提高，對生活品質追求提高，這一部分也占據相當消費額。六成以上同學表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學會由于沖動消費導致生活費入不敷出而向父母、同學求援或節衣縮食彌補漏洞。近半數的同學表示受奢侈攀比之風的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學生消費金額巨大，內部存在明顯差異。
結果上來說：
第一，大學生理性消費為主流，理財為需求學習。
第二，大學生消費水平明顯提高，消費數額和方式差異較大。
第三，“攢錢”品牌消費成主流。
二、大學生投資理財能力與渠道分析
（一）大學生理財意識薄弱，存在認知誤區
在調查問卷中，認為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節流行為的有76人。對于理財的看法中，有些同學認為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風險性大，也有少部分學生認為投資理財會耗費大量的精力致使學習分。由此可以發現，大部分同學對于理財持相對激進的觀念。學生們知道理財可以提高自己的生活質量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節流，理性消費。
（二）大學生理財能力不強，方式單一，傾向于學習成本較低的理財方式
通過分析該院學生生活費來源，僅有2.6%的同學通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學生表示由于缺少相關知識，擔憂投資風險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財的主流方式，這是一股新興勢力，正一點點取代傳統的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位?；ヂ摼W金融產品，股票，債卷等學學習成本高，鮮有人問津。
三、大學生投資理財現狀及存在問題總結
經由以上分析發現，該院半數以上大學生有意愿且有一定資金基礎進行投資理財。
一是大學生在財務上缺少獨立性，行為模式沒有轉變，認為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學生也就沒有要自己準備資金的必要，以家庭供給為主導、資金數量受限高因而對資金流動性有較高要求。
二是大學生普遍缺乏相關理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業教育，都是以非專業的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數量限制故而對理財產品穩健性有極強的偏好；傳統的認為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。
三是由于理財觀念薄弱，相關知識的欠缺，諸多理財方式對于大學生而言難以操作并且市場上針對大學生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。
四是該院僅有6.67%的同學自認為投資理財意識較強。大部分人則認為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經管類學生對比其他專業并未體現出任何優勢，學校整體投資理財氛圍寡淡。
四、針對大學生投資理財現狀的建議
（一）社會層面針對高校大學生的理財特征設計出多元化的理財產品滿足他們不同層次的需求
提高理財氛圍，出臺一些優質的財經類節目并在在電視廣播等媒體上提高財經類節目的占有率。提倡金融機構與學校合作推出對大學生具有針對性的理財產品。
（二）大學生自我突破層面
1.端正理財觀念，理財目標。大學生炒股、買基金、買理財等方式進行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創業積累資金”等。
2.改善消費習慣，提高理財意識。大學生嘗試自立，適當的嘗試兼職活動對培養理財意識有積極作用，有利于激發上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費
3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節流的方式理財并不能實現財務的保值和增值，大學生的資金量雖比較有限，風險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產品。了解一些高口碑的理財機構購買合適的理財產品，按照自己的風險偏好分散投資，擺正心態謹慎操作。
（三）學院層面，營造良好的投資理財氛圍
第7篇：投資理財的建議范文
關鍵詞：大學生群體；投資理財；發展現狀分析
1引言
大學階段是學生可以快速汲取知識和提升個人綜合素質的重要階段，也是三觀進一步形成的重要階段。受計算機技術和互聯網+時代的影響，在學習和生活過程中獲取信息的途徑也變得越發廣泛。在此期間對大學生在投資理財方面進行適當的引導和教育，可以幫助大學生形成正確的投資理財理念，從而改善部分學生胡亂投資而引起的市場亂象問題，正確的投資理念也有利于市場經濟的發展。
2大學生投資理財現狀的具體分析
2.1投資理財受資金來源和消費習慣的影響較大
縱觀我國大學生的學習和生活狀態，其經濟來源多數來源于父母，或假期時通過兼職獲取一定的收入，可自由支配的現金存量較少，大多數都用在了日常生活開銷上，因此可用于投資理財的資金也不多。眾所周知，投資金額直接影響著投資收益，二者是成正比的關系。同時充分的資金投入量可以創造出更具回旋余地的投資效果，資金取放和復投更方便。舉例來講，在常見的股票投資市場中，通過利用回流資金來適當補倉、降低均價來提升投資回報率就是常見的投資手段。多數學生還沒有養成良好的消費習慣，這也是影響投資理財的一個重要因素。超前消費或月光消費是常見的消費習慣。毫無計劃的資金支出不利于資金的積累，有限的資金投入也大大影響了投資理財的收益效果。
2.2理財投資的信息來源廣泛
受網絡科技發展的影響，大學生獲取信息的途徑也愈發廣泛，投資理財的理念和視野也得到了相應的改變和拓寬。大學生可以通過閱讀相關新聞或參加相關機構舉辦的講座來快速的掌握和獲取最新的投資理財知識，依據自身資金情況來選取適合自己的投資理財方式，避免盲目投資或錯誤投資。同時高校也會定期的組織相關活動或設定投資理財方面的選修課來幫助大學生拓寬信息來源渠道，正確的引導力和良好的效果也深深受到大學生的支持。同時近年來自媒體行業也得到了穩步發展，為大學生在網上獲取相關信息提供了助力。信息來源的多樣化發展有助于大學生及時獲取投資理財信息，為后續可以做出正確的投資行為來保駕護航。
2.3理財投資的方式相對穩定和保守
受互聯網技術高速發展的影響，多元化的理財產品和理財APP也層出不窮，為大學生提供了更多的選擇空間，方便快捷的投資方式和平臺可以更好地為投資者服務。但是縱觀大學生的投資理財方式，多數還是以銀行理財產品或其他穩定保守的投資方式為主。受宣傳力度和其他因素影響，以學業為主的大學生對投資理財方面的新聞關注度較小，對其了解可能還停留在表面階段，相對了解的理財產品種類較少，并沒有充分地利用理財APP來進行投資理財行為。
3大學生投資理財過程中存在的問題
3.1投資意識薄弱且相關知識不足
鑒于大學生長時間處于校園生活之中，受學習專業的影響，只有經濟管理類的同學在日常教學中會接受到相關知識的學習，而其他專業的學生對投資理財知識的學習僅能依靠選修課或智能APP上的信息推薦。所以大部分學生的投資理財觀念相對薄弱，對投資理財的規劃不夠全面和清晰，在實際投資過程中還可能因認識度不夠而發生投機行為。知識層面的相對匱乏限制了大學生的投資理財行為，不能將學到的知識很好地融入到實際投資當中，是目前大學生投資理財過程中面臨的嚴重問題，也是急需解決的重要問題。
3.2適合大學生投資理財的產品種類較少
受可支配資金數量和專業知識的影響，可供大學生選擇的投資理財產品較少，從市場調查來看，理財通和余額寶等風險相對降低的理財產品深受大學生群體的喜愛。期貨、股票等傳統理財產品在購買前期和經營過程中需要投入大量的精力和時間，并且需要相關的專業知識來加以支撐，因此在大學生群體中并沒有受到廣泛的青睞。與此同時，大學生群體承受風險的能力遠遠不及白領人群，因其資金鏈相對薄弱，所以在選取投資理財產品時穩定和保守是其考慮是否投資的先決因素，市面上的理財產品雖然種類繁多，但是真正適合大學生投資的卻極少，在一定程度上限制了大學生投資理財的發展。
3.3防范風險意識和止損能力較差
社會經濟的發展具有不穩定性，理財投資也是如此，在獲取投資收益的同時也要承擔風險。雖然大學生投資理財的意識有所提升，但是防范風險的意識和即使止損的意識還有待加強，在投資出現高風險性時不能適時止損來穩定投資，是影響大學生理財投資收益的主要原因。在理財投資過程中大學生對投資環境通常過于樂觀，缺乏防范風險意識，在出現結構性下跌時往往將其視作正常波動，從而錯過了良好的止損時機。在進行投資理財產品的選擇過程中缺乏自主性，過于依賴專業人員的推薦，自行判斷能力較弱，不利于后期的經營和操縱。
3.4渠道選擇缺乏科學性
受信息來源渠道的制約，大學生在選擇理財產品時缺乏科學性和合理性。因現在市面上投資理財產品較多，各種宣傳手段也層出不窮，大學生在進行選擇時受外界因素影響較大，自身的投資判斷能力較弱。同時受自媒體的發展和影響，各種投資理財產品的廣告和軟文潛移默化的影響著我們的生活。某些推廣文章宣傳投資回報率存在不實現象，或對投資風險避而不談，這些都影響了大學生群體的主觀判斷能力，只著眼于高額收益而忽略了風險，同時實際操作能力較弱、信息更新速率較慢等因素也阻礙了投資理財產品的選擇。
4增強大學生理財能力的具體建議
4.1充分了解經濟發展和運行規律
鑒于上文所提到的因不能及時把控止損時機而造成投資資金損失的問題，大學生在選擇投資理財產品之前，應該先充分地了解經濟的發展和運行規律。雖然投入資金和投資回報成正比，但是產能和技術的變化也會影響產品環節的升值。所以前期選擇那些擁有先進技術作為支撐，但相對缺乏產能的理財產品比較容易帶來收益，但是伴隨著資金投入的增加，投資項目的發展日趨完善，帶來的收益也會慢慢減少。大學生在投資的過程中應注意分析該理財產品處于何種發展階段，如若發現資金投入過快或技術發展趨于完善的情況下，應考慮是否進行投資，若已經進行投資則應考慮適時撤資來確保投資安全。
4.2投資目的多以保值為主
受選擇渠道和多種外界因素的影響，大學生在投資理財產品的選擇方面缺乏合理性，這也就導致了投資虧損現象的發生。因此在今后的投資過程中應該選取正規平臺推出的理財產品，以收益穩定、資產保值為主。由于長期處于校園生活之中，大學生獲取信息的渠道相對閉塞，不能及時地掌握到投資風口。因此選取相對穩定的理財產品有助于資金的安全，大學生也可以通過運作這種安全性較高的理財產品積累投資經驗，為以后的投資理財做好準備。
4.3成立小型理財團體
高校可以為大學生投資理財提供適當的引導和幫助。已成立小型理財團體為例子，通過在高校內開展合理的社團建設，將學生的資金進行統一管理，不僅增強了投資的安全性，還可以有效解決因投資金額較低導致的投資回報不高的問題。同時大學生還可以在理財團體內分享和交流投資經驗與心得，信息的共享有助于團體的運行和發展?？梢杂蓪W生共同研究和討論投資理財項目，獲取的收益以投資數目平均分配，資金的良性循環不僅有利于循環反復的購買理財產品，還可以為社團的發展提供經濟保障，從而形成學生和社團雙贏的局面。
第8篇：投資理財的建議范文
關鍵詞：居民；投資理財；存在問題；解決方法
一、居民投資理財存在的問題
（一）理財觀念不合理
中華民族有著勤儉節約的優良傳統，但量入為出、勤儉致富這種傳統的文化思想在一定程度上制約了我國居民的投資理財活動，使人們只注重消費計劃而忽略了投資規劃。與之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入與支出，連最基本的儲蓄都無法實現。
（二）理財知識匱乏
目前市場上的理財產品眾多且各具特色，對于那些缺乏時間精力學習理財知識但是又想進行投資理財活動的投資者而言，金融中介機構無疑是最好的選擇。但由于我國金融市場的不完善和行業的不規范，許多金融從業人員并不具備較高的專業素質，不能很好的為理財者提供投資理財服務。
（三）對風險和收益的認識不夠
正確認識風險和收益的關系是至關重要的，但大多數居民對于風險和收益之間的關系還不夠明確，很多居民盲目追求高收益的理財產品而忽略了較高的風險性。除此之外，居民在投資理財時風險分散意識還不夠強，常造成“把所有雞蛋都放在一個籃子里”的現象。有時候也會高估自己承受風險的能力，進行超出能力的理財活動。
（四）金融交易環境不完善
我國的金融交易環境還不夠完善：市場結構由國有銀行主導，金融工具種類紛雜；金融監管效率不高，存款保險體制尚未建立；法律環境不佳，對債權人和股東利益的保護還需提高。在這種情況下，金融機構行業服務人員的專業素養和服務水平難以達標，無法為投資者提供高質量的服務，降低了投資者的信心，逆向選擇和道德風險加大。
二、解決措施
（一）政府部門
1.建立完善金融法規，保障投資者利益。創造一個良好的金融交易環境，需要政府建立健全完善的金融法規和金融監管機制，對金融市場上的違規活動進行約束，加強監管力度，提高居民對金融機構和金融市場的信心。
2.加快金融市場改革，完善家庭投資理財。我國政府應該借鑒西方金融行業的先進經驗，結合我國實際情況，積極引進和創新居民投資理財工具，加快金融市場的改革步伐，推動居民投資理財活動向多元化、風險分散化、安全化發展。同時，政府部門還應該將互聯網技術等高新技術產業與金融產業相結合，為居民投資理財活動提供更加高級化、多樣化的選擇。
（二）金融機構
1.培養專業人才，提供投資理財服務?，F階段我國大多金融機構的從業人員自身都缺乏一定的專業知識，不能很好的為投資者提供高質量的金融服務。對于這類情況，金融機構應該對相關工作人員進行專業化培訓，加強從業人員的專業性和知識的全面性，這樣才能結合居民自身的實際情況，從居民個人利益出發，為其提供合理有效的理財規劃。
2.大膽創新，滿足不同層次家庭理財需求。相較于普通居民而言，金融機構在獲取國家政策動向、市場變化信息時更加及時和準確，投資理財相關知識更加專業和完備，分析和統計能力也要遠高于普通居民。因此金融機構要關注和聽取理財者意見與建議，對金融工具進行大膽創新，設計出更符合大眾投資理財需求、更合理科學的投資理財產品，極大地迎合不同收入層次居民的投資理財需要。
3.樹立品牌形象，提高居民信任度。全國有許多金融機構和證券公司，但人們大多選擇銀行進行投資理財活動，一個重要的原因是居民對這些金融機構的信任度不高，對市場信息的透明度持懷疑態度。對此，我國金融中介機構應該建立一個完善的信用評級、審核、監督和運行機制，對各類金融中介機構提供信用評級，減少逆向選擇和道德風險，提升在居民心中的信任度。
（三）理財者
1.轉變理財觀念，科學規劃資產。對于投資理財者來說，要想取得理想的理財效果，轉變原有的傳統理財觀念是至關重要的。因此，居民投資理財要在計劃消費的同時，注重投資規劃，合理分配個人資金在各項投資理財活動上的分配比例，協調好風險與收益的平衡點，選擇適合自身的投資理財產品組合，盡可能的最大化收益。
2.學習理財知識，合理運用理財工具。我國金融市場上理財產品種類較多，需要理財者了解各類投資工具的功能和特性，根據個人對資產流動性、風險性等產品特點的偏好和自身財務狀況，針對性地選擇投資理財產品，制定一個有效的投資組合方案，最大限度的處理好風險與收益之間的關系。
3.結合自身實際，進行科學理財。居民進行投資理財活動時應關注金融環境的變化，根據國家各項政策與訊息及時調整自身投資理財方案，調整資金在不同投資理財產品上的風配比例，極大化的降低風險。
三、結論
高質量的金融理財服務既是一國金融發達的標志，也是一國財富現代化管理的一個基本方面。如何更好更快的使居民投資理財活動得到發展，回顧全文，政府、金融機構、投資者都需要作出一定的努力與改變，共同創造出一個良好的金融環境。
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第9篇：投資理財的建議范文
【關鍵詞】個人；投資理財；誤區
社會發展了，人們生活水平提高了，這追使人們追求更高層次的生活，資金的增加又成為了必然，個人會想方設法使手中的資金升值，故投資理財越來越成為人們生活中不可或缺的重要環節，然而人們投資理財過程中存在的各種誤區也逐漸暴露出來，現歸納如下：
誤區一：有錢多花，沒錢少花，我不需要理財
有人說了，我就不怎么理財，當然我也不會把每月工資都花光，自己這樣過挺好，有這樣認識的人不在少數。這些人正常情況下生活得的確不錯，有錢多花，沒錢少花。悠閑自在還不用為投資理財去費神。但是，細想一下，你真不需要理財嗎?即使近幾年你不考慮可能面臨結婚、買房等事情(假設你家里能幫你解決這筆費用)，你能保證你老有所養、老有所安嗎?若你或你的家人突得大病又需要很多錢，您能保證病有所醫嗎?到那時再為當初沒能理財而后悔為時已晚。合理的理財既能增強你和家人抵御風險的能力，又能使你的手頭更加寬裕。生活質量更高，何樂而不為呢!
誤區二：理財是有錢人的事
一些人認為，我除了吃喝外節余不下多少錢，對我來說談不上理財。等我有錢了再理吧，或者說理財是有錢人的事。殊不知“大錢”可理，小錢更需要理。根據“二八定律”，有錢人在蕓蕓眾生中始終只是少數。大多數人都是工薪階層。但是同樣要面對教育、購房、養老等現實需求。在“人生經營”過程中，愈窮的人愈輸不起，對理財更應嚴肅而謹慎地對待。個人理財實際體現在日常生活的細節之中，要求人們有理性的消費理念。一般來說，個人收入總是相對穩定的，但是個人支出卻表現出極大的隨意性。價格的漲落、供求的變化、新潮商品的不斷涌現、廣告和經銷商的誘惑、周圍消費者的選擇等等，都可能引起個人消費的變化，從而影響理財規劃的實施。因此，人們一方面要盡量在可選的商品中作出正確的決策，力求滿足預期的最大需求；另一方面要力圖使消費決策帶來的未來悔恨和懊惱減少到最低程度，只有這樣才能保證一定的結余比率用于投資規劃。
誤區三：別人干啥啥
有一部分投資者聽人說啥掙錢就投資啥，跟風涌入，不考慮自己的實際需求和風險承受能力。結果往往是投資了不適合自己的產品，給自己帶來麻煩。理財產品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。高風險的產品可能帶來高回報，但自己不具備風險承受力，或資金使用周期與該投資不匹配，這樣的產品顯然并不適合自己，不應該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴重后果。其實投資理財也和穿鞋一樣，適合的才是最好的。對于一個投資理財者來說，財力或許有大小。知識或許有多寡，能力或許有高低，要根據自身實際情況，有的放矢地選擇投資理財對象和確立投資理財策略，則是共通的原則。
誤區四：投資目標不明確
成功的理財不僅需要正確的財富觀。還需要具備相關的知識、相應的能力和必要的技巧。為了使理財達到預期的目的和效果。首先要設定明確與合理的目標。知道目標行動就成功一半。但是現實生活中，有很大比例的投資者投資目標有問題：要么沒有目標、也不知道自己該干什么時就盲目投資；要么目標制定得模糊不清(如想退休后過上舒適的生活、想讓孩子到國外讀書、想換一所大房子等等)，將來無法有效地評估目標完成情況和投資效益；要么目標制定得過高，遠遠超出自己的能力。無疑會打擊自己的投資積極性；要么目標制定的過低，不費多大勁就能實現，既盲目增加自己的自信心，又沒能使自己的財富最大化增長。建議在設立投資目標時考慮兩個基本要素：①目標結果可以用貨幣精確計算，②有實現目標的最后時間。同時，目標要有合理性，合理的目標應該是可望也是可及的，雖然有一定的難度，但經過努力是完全可以實現的。
誤區五：對風險認識不足
風險包括影響未來收益的一切不確定性因素。不同的投資者根據自己的條件與個性，面對風險表現出來的態度也不相同。目前有相當大的一批投資者面對投資項目和投資機會要作投資決策時，對風險的認識與評估存在嚴重誤區：要么夸大風險，既喪失投資機會，又挫傷投資信心；要么忽視風險或低估風險，造成投資目標難以實現或者虧本。投資者在投資決策時必須充分認識到：理財目標是對未來的美好憧憬，在享受這種美好感覺的同時。還應該看到另一方面：收益必然伴隨著風險，這些風險會阻礙理財目標的實現。面對風險有人很保守，有人又非常激進。但是任何人在承受風險時都有一定的限度。超過了限度，風險就變成了一種重負?？赡軙ν顿Y者的情緒和心理造成傷害。更嚴重的是影響投資者的投資決策程序。所以在進行投資理財時，必須考慮自己能夠或者愿意承擔多大風險。
誤區六：有錢只會存銀行
多數人出于安全考慮，會將大部分積累進行儲蓄。的確在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、變現性較好、操作最為簡易的一種。同時儲蓄也是收益相對較低的一種，它的唯一收益就是利息，更何況國家經常通過調整利率來進行宏觀調控。在這種情況下，依靠存款實現個人資產增值的可能性極小。一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產還會在無形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠只是存折上一個空洞的數字，它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。所以，普通百姓應轉變只求穩定不看收益的傳統理財觀念，尋求既穩妥、收益又高的多樣化投資渠道，以最大限度地增加個人的理財收益。對基本的投資工具都要稍有了解，“量力而為”。選擇較有興趣的幾種投資方式，搭配組合?！耙孕〔┐蟆?。個人投資理財的核心是合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。
誤區七：投資過分集中或過分分散
雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢，這也是眼下不少人奉行的理財之道。這種理財方式，確實有助于分散投資風險。其缺陷也是顯而易見的：在實際運用中，雞蛋放在過多的籃子里，沒有足夠的精力關注每個市場的動向，使得投資分析不到位，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至會出現資產減值的危險。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。故此，對于資金最較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者，過于分散的投資也會使收益下降、使自己疲于應對，因此最好進行一個理智判斷，把有限的資產相對集中干一些自己看好的能掌握的投資項目上，才能使有限的資金實現最大收益。
誤區八：過分追求短期投資或過分追求長期投資
有些人過分追求短期投資，樂于短線頻繁操作，以此獲取投機差價。今年或這段時期流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但這類投機客往往希望“一夕致富”，若時機好也許能大賺一筆，但時機壞時亦不乏血本無歸的例子。一味地看重短期成果會影響到理財計劃的實施。而另外一些人卻過分追求長期投資，過分強調貨幣時間價值。其實大多數理財產品不同于銀行儲蓄，投資時間越早、持續時間越長，其收益越高。譬如股票投資，它的市場價格要受公司業績、公司預期發展、國家宏觀政策、國內外相關環境變化、證券市場運行規律等因素的制約，不管哪種因素發生變化都會導致股票價格的波動。過分追求長期投資有時不但不能實現投資價值增值，反而使自己失去很多獲利機會。若是2007年年初入市一直持有某種股票到現在，和2007年底清倉相比，在收益上前者是遠遠低于后者的。
誤區九：盲目自信，缺乏理財咨詢
在個人投資理財中，過分自信是另一個最常見的誤區。尤其是當人們有過某些經驗或知道一些具體信息時，無論所知是多么有限，都傾向于自作主張，結果是一敗涂地。要知道：自信是建立在豐富的專業知識、良好的心理素質和靈活的綜合分析能力之上的。其實個人理財是一門高深的學問，雖然有些人能夠無師自通。但也無法避免犯些令自己懊悔不已的錯誤，更不要說那些一見到賬單就頭疼的人了。俗話說“術業有專攻”，多借助理財規劃師、律師、會計師、評估師等專業的服務，才能在投資理財過程中少走彎路，快速到達成功的彼岸。
國外發達國家，家庭理財、個人理財十分普遍和正常，大部分個人或家庭都有自己的投資理財顧問。一旦自己有投資意愿或投資渴望，首先找自己的投資理財顧問進行咨詢和探討，讓專家給出合理的投資理財建議，結合自己的風險偏好和財務情況制定合理的投資理財規劃。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。
誤區十：買彩票也是投資
