理財規劃總結精選(九篇)

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第1篇：理財規劃總結范文

【關鍵詞】翻轉課堂 理財規劃 教學設計

【中圖分類號】G642.4 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來，隨著高校教學改革的持續深入，高校專業教學在取得一些顯著成就的同時，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業素養不高、學生自主和合作學習能力薄弱等。作為一種新的課堂教學模式，翻轉課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統課堂相比，翻轉課堂更加強調學生學習興趣的激發、注重自主學習能力和協同創新能力的培養。翻轉課堂的這些特點與高校專業課教學要求不謀而合，因此，開展高校專業課翻轉課堂研究，具有深刻意義。

一、理財規劃開展翻轉課堂教學必要性分析

在翻轉課堂教學中，學生是學習主體，注重學生自主學習能力和協作學習能力的培養，翻轉課堂這種新的教學形式正好與高校專業課教學理念相吻合。理財規劃作為一門應用型專業學科，具有與其他傳統基礎學科不同的特點。①應用性。理財規劃課程本身具有很強的應用性，隨著我國市場經濟的發展，理財規劃的應用也日益廣泛。②人文性。理財規劃既是一門與實踐緊密結合的專業學科，又是一門集人生哲理與人類成長經驗于一體的人文學科。學習理財規劃可以幫助學生在學習理財知識的同時擴大知識面，把握時代脈搏，提升自身文化素養。③情景性。理財規劃學習具有很強的情景性，情景教學是高校專業課課堂教學的重要手段。正是因為這些特點，為在理財規劃開展翻轉課堂提供了可行性。

翻轉課堂打破了傳統教學“照本宣科”的特點，具有一定的“實踐性”，符合理財規劃學科的“應用性”特點；翻轉課堂提倡課前學生自主學習，教師在準備理財規劃課前學習材料的時候，可以利用現在豐富的網絡資源，根據實際需要，給學生準備一些頗具時代性和社會性的理財規劃學習材料，不僅可以提高學生理財規劃能力，也可以提高學生的人文素養，符合理財規劃學科的“人文性”特點；翻轉課堂強調同學之間的交流互動，教師在準備課前學習材料（主要是微視頻）的時候，就可以根據實際情況，準備一些情景性較強的段子。在課堂交流的時候，讓學生們“情景再現”，既有利于交流的開展，又能激起學生情感，符合理財規劃學科的“情景性”特點。

在理財規劃學科教學中實施翻轉課堂教學有利于適應理財規劃的特點，有利于解決理財規劃學科教學中存在的問題。本文立足于高校理財規劃教學特點和翻轉課堂的潛在優勢，嘗試開展理財規劃翻轉課堂教學研究，旨在通過翻轉課堂教學，解決理財規劃教學中存在的問題，優化理財規劃課堂教學效果，提高學生的綜合能力，為翻轉課堂在理財規劃課題教學中實施提供有意義思路。

二、理財規劃翻轉課堂教學設計

教學設計是以促進學習者的學習為根本目的，運用系統方法，將學習理論與教學理論等原理轉換成教學目標、教學內容、教學方法和教學策略、教學評價等環節進行具體計劃，創設有效的教與學系統。良好的教學設計是理財規劃教學過程能否順利開展的重要條件。理財規劃課堂設計應采取啟發式教學的形式，通過創設有實際意義的理財情景，啟發學生思考，培養學生觀察、聯想、思維、想象和創造的能力，讓學生自己推測、發現、歸納問題，進而提高學生學習自主學習理財規劃知識的能力。本文結合翻轉課堂教學的特點，進行理財規劃教學設計。

1.設計的基本程序

在高校理財規劃課堂教學設計中應當充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學的基本原理》理論，分步驟確定理財規劃翻轉課堂教學的四個基本要素：第一，確定理財規劃教學應達到的預期教育目標；第二，確定為實現理財規劃教學目標的教學內容；第三，確定組織理財規劃教學的方法；第四，確定理財規劃教學評價方法。

2.設計的基本要求

課前學習材料的設計與開發是理財規劃翻轉課堂實施的關鍵，是確保學生能夠完成自學的前提。理財規劃課前學習材料的形式為：導學案、教學視頻、PPT等。在制作這些材料時，理財規劃教師應該對授課內容做深入分析，針對具體教學目標和教學內容選擇合適的形式。理財規劃導學案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財規劃的知識點轉變為探索性的問題點，通過對知識點的設疑、質疑、釋疑、激思，培養學生的能力。理財規劃課前視頻應該突出和強調課程主題、重點與要點，應該生動活潑。

理財規劃翻轉課堂中的課堂是老師與同學、同學與同學生命相遇、心靈相約的場域，是質疑問難的場所，是通過互動探求真理的地方。要使理財規劃課堂真正成為自由對話探求真理的地方，需要理財規劃教師組織有效的課堂討論活動，真正達到課堂吸收內化理財規劃知識的效果。因此教師要根據理財規劃課程內容和學習情況，提前謀劃課堂活動，使課堂真正成為學生解決問題，完成知識吸收內化的地方。

學生是學習的主體，對學生及其學習成果的評價應遵循多元化原則。在翻轉課堂中，應當在理財規劃教學目標的指引下，運用恰當、有效的工具和途徑，對學生的知識、能力、情感態度價值觀進行綜合評價。因此，對理財規劃翻轉課堂的評價需要師生共同參與，采取以過程評價為主，以終結性評價為輔的評估體系。師生共同參與可以保證學生在課下能及時完成理財規劃課前學案預習，課上能積極參與討論，發言等，從而更好地挖掘學生課前學習潛力以及自主學習能力。

3.教學流程結構設計

根據翻轉課堂研究的理論基礎，通過對現有實踐模式的梳理分析，本文初步設計了高校理財規劃翻轉課堂教學流程結構。理財規劃翻轉課堂教學具體流程分為準備階段、課前學習階段、課堂互動階段、課堂檢測階段四個階段：準備階段。依據高校理財規劃課程的特點和內容，本文設計的自主學習材料包括導學案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學習材料設計要以激發學生學習理財規劃知識興趣為目的，以引導學生獨立完成理財規劃知識學習為原則，設計的形式設計形式要新穎、有創意、多樣化，以滿足不同認知風格的學習者；學生課前學習階段。學生按照自身情況，根據自己的學習速度認真完成課前學習材料的學習，對學習材料中遇到有疑惑的地方進行思考并認真做筆記，同時也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進行分享交流；課堂互動階段。翻轉課堂最大的特點之一就是學生在課前充分學習的基礎上，把課堂時間充分用在理財規劃知識的交流、分享，從而提高學習效率。因此，翻轉課堂最關鍵就在于如何通過組織課堂活動來使理財規劃知識的內化達到最大化。因此，教師在設計翻轉課堂活動時，要以發揮學生的主體性為基礎，充分利用情境、會話等方式來組織課堂活動，最大程度上完成課前所學知識的內化；課堂檢測階段。以小組檢查、老師監督形式完成理財規劃翻轉課堂的課堂檢測，最后通過小組討論、老師點評的方式固化本次課程的知識。

第2篇：理財規劃總結范文

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪里――就是目前的家庭經濟狀況；要到哪里去――將來的理財目標；如何到目的地――實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標的實現就指日可待了。

第一步，總結家庭現狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

第二步，籌劃未來目標。足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。

第三步，制訂科學可行的手段和步驟，將目標付諸實施。

家庭理財一定要客觀地總結家庭現狀制訂合理的理財目標，避免好高騖遠。這樣，才能達到不斷積累并合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產注定會虧損。“你不理財，財不理你”，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產保值增值，已經成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當減少不必要的開支，學會開源節流，精打細算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續上揚的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養車，那么建議你放棄買車的計劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業保險純粹是浪費錢財，有一份社保就足夠了，對商業保險認識不足。但人生在世，無法預料的天災人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實實在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

第3篇：理財規劃總結范文

關鍵詞：實踐教學；保險理財規劃；精品視頻公開課

一、引言

1.精品視頻公開課程設計的內涵與意義。精品視頻公開課與精品資源共享課同為國家精品開放課程，它是以高校學生為服務主體，同時面向社會公眾免費開放的科學、文化素質教育網絡視頻課程與學術講座。我國的精品視頻公開課建設從2011年開始，是“十一五”期間國家精品課程建設項目的進一步工作。是我們國家的高等教育緊隨國外先進教育發展的腳步，利用互聯網等新興媒介傳播手段，面向服務主體來弘揚社會主義核心價值體系、傳播現代科技前沿知識及增強我國文化軟實力的重要建設內容。作為教育部著力推進的示范性課程，精品視頻公開課可以改變傳統的教育理念，一定程度上緩解我國教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進我國教育內容、教學與管理方法、課程設計與評價方式等方面的創新，進一步深化教育改革。除了最大化教育資源價值外，精品課程的建設還大幅度提升了高等教育的教學質量，通過不同形式的教學和課程效果評價，讓教師和學生之間相互借鑒、發現不足，改進教師的教學方式，增加學習者對課程知識的掌握，促進教育者和課程服務主體二者雙贏，最終提升我國高等教育的水平。

2.《保險理財規劃》省級精品視頻公開課程建設。保險學是包含了自然與社會科學的一門綜合類學科，它以保險及其相關事物的運動規律為研究對象，與金融、數學、法學等領域聯系密切，具有多屬、廣泛、法律和實踐性等多類特點。與其他學科相比，除了理論基礎外，在其實際教學過程中，保險學的實踐性與應用性是應該被著力培養的。新經濟常態下我國保險業對保險專業人才的需求激增，對人才的培養也提出了更高的要求，因此應該加快發展保險教育，培養出具有扎實的理論基礎和優秀的實踐能力的實用性人才。實際工作中，應該反思當前保險理論與實踐教學模式中的不足，轉變傳統的理論教學模式，提高學生的實踐水平與實際操作能力，增強綜合素質和就業競爭力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團隊基于保險學實踐教學的理念，對《保險理財規劃》這門課程進行深入構思和設計，凝煉出多個實踐教學專題，在日常教學中得到了學生們的一致好評，上述專題于2014年由遼寧電視臺和東北大學聯合錄制成精品視頻公開課程，并在遼寧省本科教學網上線，成為遼寧省精品視頻公開課程。

二、《保險理財規劃》精品課程設計策略

1.課程目標的制定。按照培養實用型人才的課程設計理念，保險理財規劃實踐教學模式的目標是強調創新與實踐能力的培養，使學生具有理論基礎堅實和適應市場需求的專業素質。實施模式是利用多種授課手段和方式，激發學生對保險學的興趣，將理論知識以易于接受的方式讓同學掌握；同時重視金融實踐能力的培養，提高學生解決和處理保險理財相關事務的能力。課程的具體目標設定為：首先在理論知識培養方面，保險是金融學科的重要組成部分，因此需要學生掌握學習金融及保險學的方法，并用此來學習保險學的基礎知識，為接下來的技能實訓和綜合能力培養打下基礎。其次是要求學生將理論應用社會實踐中，養成用保險學思維來解決日常生活中保險事務的習慣，提高學生對金融以及保險現象的分析和判斷能力，提高未來的職業素質，達到能勝任崗位的高技能要求。最后使學生樹立正確的財富觀及理財觀，擁有積極的保險理財和消費觀念，用以指導日常的金融實踐。

2.課程內容構建。隨著我國經濟的持續發展，人均收入、財產的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財富后，便產生了理財的需求。個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理使用和消費，有效地增值和保值。個人或家庭的金融資產包括銀行存款、債券、基金、股票、保險等，保險是進行個人理財的重要工具，與住房、子女教育、養老退休保障、遺產避稅等人生各個方面休戚相關。在保險市場產品不斷豐富、功能日益增強的背景下，應充分利用市場上的工具，合理分配資產、滿足理財安全性、收益性。基于以上個人理財與保險涵蓋的各個方面，將教學內容歸納為若干部分，包括保險與理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險險種的選擇和財產保險專題等等，這些應用實踐性教學專題將會在文章的第三部分詳細介紹。

3.實踐教學設計。

（1）開設保險實踐性教學專題。由于保險課程的教學內容涉及面較廣，若按照傳統的教學模式逐章逐節的講述，學生往往會掌握不到重點，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學習興趣。專題式教學將相關聯的章節內容凝練成一個個專題，選擇重點并且學生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來的教學問題。保險理財規劃是一門應用性極強的課程，開設實踐性教學專題可以把課程內容與學生的社會生活實踐密切聯系起來，將現實生活中大家關注的保險理財熱點、焦點作為專題詳細剖析，引導學生掌握保險的學習方法，培養學生實踐和綜合分析解決社會保險事務問題的能力。不僅對于學生，實施專題教學也有利于教師深入研究專題內容、拓寬研究領域，樹立起鮮明的教學風格和提高科研水平，是教師與學生相互促進的良性循環過程。

（2）引入案例教學法。保險理財是理論與實際緊密結合的課程，所以案例教學法在保險實踐教學中的地位尤為重要，只有結合案例，學生對保險原則、保險合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學是啟發式教育的重要方式，具體實施可以采用課堂討論等模式。實施過程中首先要明確教學目標，選擇與教學目的密切相關的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來是強化案例教學的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結幾個部分。第一個部分是將案例以多種形式展示給學生，然后是集中集體智慧，分組對案例進行深入和剖析與討論，查閱相關資料，得到對案例及其所含理論的獨特見解。第三個部分是全班交流，也是案例教學模式的，即通過PPT等多種形式將組內討論成功向全班展示，調動學生課堂參與的積極性，并使各組的經驗知識得到共享。最后是由教師對整個案例教學過程進行總結評估，將學生所擴展的內容落到課堂基礎知識之上，掌握學生的學習效果。 三、實踐教學理念的應用

《保險理財規劃》課程的實踐教學包含開設專題講座、引入案例教學和第二課堂教學等多種模式，其中專題式教學在課程設計策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實踐教學模式，《保險理財規劃》課程的專題式教學有著以下兩方面的優勢：一方面，專題式教學的針對性和現實性較強，符合保險學應用實踐性的學科特點，還可以有效的彌補教材的時效性問題。當代高校學生通過多種渠道了解到各類金融保險問題，這些問題還會隨著國內外經濟社會形勢的改變而變化，即使是最新的教材也無法將理論與這些現實問題融會貫通在一起。通過專題式教學，教師可以將教材知識與最新的資料案例結合成專題內容傳授給學生，使學生掌握大量教材之外的實踐性知識。另一方面，專題式教學還可以激發學習興趣，提高科研水平。專題式教學能夠結合教學內容與保險事務中的熱點難點問題，大大激發學生的學習興趣。接下來，在實踐教學過程中可以讓學生圍繞自己感興趣的專題進行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學術研究和科研水平。借助專題教學模式的優勢并結合課程的自身特色，將保險理財規劃的教學內容分為保險與個人理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險產品的選擇等若干專題。

1.保險與個人理財。這一專題主要介紹保險在個人理財中的地位和作用，闡述了個人理財的三大主軸――儲蓄，保險及投資，并由此凝練出10個制勝的理財觀念。內容涉及如何配置個人資產用于日常消費、儲蓄、保險及投資等各個方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動性，如何進行保險的配置盡量減少個人資產的折損，以及如何運用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場基金等金融工具進行個人投資與理財規劃。

2.保險的十大黃金價值。這一專題主要介紹保險作為個人理財產品中不可或缺的一個重要部分，其所具有的獨特特征――保障功能。由此引出保險的10大黃金價值，分別包括：老有所養、病有所醫、愛有所繼，幼有所護，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產有所保，財有所承。在教學過程中要分別對上述功能所對應的各保險產品進行系統的介紹，包括：意外傷害保險、定期壽險，健康保險，重大疾病保險，生死兩全險，養老保險，萬能險，財產保險等等。

3.不同生命周期保險產品的選擇。保險是進行個人理財的重要工具，與住房、子女教育、養老退休保障、遺產避稅等人生各個方面休戚相關，涉及到資金的安全運動和增值。人們的經濟狀況和年齡各不一樣，因此保障理財的重點各有不同。在險種選擇這一專題中，依據個人所處的不同的生命周期的不同階段，向學生具體分析闡述不同生命周期應該如何選擇適合自己的保險產品，對不同的保險品種進行對比分析。

4.保險購買前后的注意事項。保險作為一種金融理財產品，結構相對復雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據待解決的問題和保費的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學中向學生詳細介紹日常購買保險產品時所需要注意的各種事項，使學生在今后的生活實踐中能夠買到性價比高的保險產品。

5.保險理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對當前國內保險業出現的理賠難的問題進行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當前我國保險業的理賠還不夠規范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國群眾對保險認識不足，對保險的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對保險的錯誤理解。因此，在實際教學過程中，可以通過多個真實的保險案例來引伸出保險的基本原則，分別包括：最大誠信原則、可保利益原則，損失補償原則、近因原則。

6.財產保險專題。財產保險是指以各種物資財產和有關利益為保險標的，以自然災害意外事故造成保險財產的毀損、滅失或相關利益損害為保險事故，以補償被保險人的經濟損失為目的的保險。在這一專題中向學生簡要介紹財產保險的業務體系的，并講解財產保險業務的特征和財產損失保險主要險種的內容。

7.責任保險專題。責任保險是指以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經特別約定的合同責任作為保險標的保險。此專題的教學重點是要明確責任保險的特點及業務構成，介紹各種責任保險的保險責任及其經營特征并進一步介紹責任保險與法律制度的關系。

8.信用與保證保險專題。信用保險是權利人投保義務人信用的保險；保證保險是保險人為被保證人（投保人或義務人）向權利人提供信用擔保的行為。在這一專題中主要向學生介紹信用保險與保證保險的特征以及兩者的區別，闡述信用保險與保證保險業務的內容及介紹信用保證保險業務的重要作用。

結語

精品課程建設是推進我國教育內容、教學與管理方法、課程設計與評價方式等方面的創新，進一步深化教育改革的重要舉措。在保險行業持續快速發展和保險人才需求加速上升的背景下，將實踐教學理念引入保險理財規劃的精品課程設計中是十分必要的，通過這種課程設置來達到滿足學生的學習興趣、適應社會的職業需求，培養專業保險理財人員的目的。

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第4篇：理財規劃總結范文

后金融危機時代，在全球經濟衰退企穩背景下，伴隨著資本市場的持續震蕩，中國經濟將迎來一個重要的發展轉型期。在趨勢轉換、前景依然迷茫的形勢下，如何在新一輪經濟發展中更加接近理財真諦，盡快實現家庭及個人的生活夢想，投資者需要注意以下四點。

理財盲目從眾不可取

C2008年股市的大跌又一次驗證了投資大師彼得?林奇著名的“雞尾酒會”理論，即在雞尾酒會上，當股票處于低位時，沒有一個人會談論它;上漲15%時，也幾乎沒有人注意;只有上漲了更多之后，人們才開始興致勃勃地談論它;而到了真正的高位，所有的人都會談論它，而且紛紛來告訴你應該買哪只股票。當鄰居們都來告訴你應該買哪只股票并希望你聽從他們意見的時候，股市可能就到了該下跌的時候了。

作為一名普通投資者，可以向理財專業人士咨詢，根據自身及家庭情況制定合理的理財規劃，并堅持執行，不應盲目跟風，在遇到疑問或者困惑時，及時向專業人士進行咨詢可以避免很多不該有的損失。

適合自己的就是最好的

B每個人的經歷、背景、資金實力、未來需求不同，決定了他對于投資收益的預期、風險承受能力也千差萬別，所以并不存在“放之四海而皆準”的投資標的和組合，關鍵在于適合，“適合自己的才是最好的”。

一名激進型的投資者可以適當投資股票、期貨等高風險投資品種，但是也應當量力而行，進入股市前需要明白可以控制的資源有多少，將來必要的支出有多少。如果投資者正處在上有老下有小的年齡，就不應將大部分資金投入股市。如果期望股票投資在家庭理財中扮演雪中送炭的角色，這并不可取，股票投資更多時候是一個錦上添花的角色，這個尺度是基礎。

家庭理財重在優化配置

A大多數人會認為家庭理財就是錢生錢，與投資并無區別，其實這是一種誤區。所謂理財，就是追求長期而穩定的收益。它不同于投資，更和投機無關。而家庭理財首重保值，重在通過優化配置家庭資產以達到風險最小化、結構最優化，其宗旨是盡可能地化解家庭財務現有風險并預防將來可能發生的風險。投資則是以承擔高風險為代價換取超額收益，其根本目的是獲取高額收益，與家庭理財預防風險的目的不同。

正因為人們普遍存在這一誤區，才導致眾多家庭將大部分資產投放在風險較高的股票、期貨、外匯等金融工具上，一味追求超額收益，導致家庭財務風險加大。

定期自檢防患未然

家庭財務健康自檢包含了各種指標，如現金流量診斷、收入構成診斷、食物支出指標、消費健康診斷、盈余狀況診斷等，每一個指標的背后都有一個世界公認的正常值，如果指標偏離正常值說明該項資產配置出現問題，需要重新進行優化配置。

第5篇：理財規劃總結范文

陳靜是建行北京市分行最早從事理財業務的一名資深理財師，滿懷對理財業務的熱愛和激情，她先后做過支行客戶經理、支行理財中心主任和分行財富中心客戶經理，多種角色的轉變，使她在客戶關系維護及管理方面積累了很多的經驗。

目前作為財富管理中心主管的陳靜將更多的精力投入到中心管理。“一支訓練有素的樂隊，在樂隊指揮下每一位演奏員根據分工和不同特點充分發揮，才能演奏出和諧美妙的樂曲，財富中心就象這樣一支樂隊，主管為團隊成員做好示范和表率，同時根據每個人的特點做詳細的分工，充分發揮每個的專長和能量，使團隊力量最大化。”

團隊關鍵詞：專業、分工

成立于2007年9月28日的北辰財富管理中心于今年遷入新址――北辰時代大廈二層，并在11月25日正式營業。兩年來北辰財富管理中心發展迅速。截止2009年11月底，財富管理中心已經擁有會員710名，管理的客戶資產量30億元左右，人均資產量達500萬元。其中千萬級以上客戶就達到50名。

北辰財富管理中心配備了一支高素質，經驗豐富的專業理財團隊。目前理財師團隊共有8個人，他們都具備國際金融理財師(CFP)、金融理財師(AFP)、注冊財務策劃師(RFP)、特許財富管理師(CWM)等國際認證的專業理財資格，具有豐富的經濟、金融、管理、法律等專業知識及相關從業經驗和背景，有較強的溝通能力、創新能力和發展潛力。

在問及財富管理中心的優勢時，陳靜自信的說：“專業分工基礎上的團隊服務模式”，我們這個團隊由團隊主管，投資顧問，客戶經理及客戶經理助理組成，運作方式以美國銀行高端客戶關系管理項目為藍本，在團隊內部充分體現因才分工，給予每個人展現自我能力的機會，對外部則讓客戶感受到是一個團隊在向自己提供全面的金融服務”。

“團隊里的每個人都有各自專業研究的重點，有各自負責的專題。在財富管理中心周一到周五的晨會中，團隊成員分別就股票專題、基金專題、理財產品及房地產專題、債券和宏觀經濟專題、外匯和黃金專題等五個專題交流信息，財富顧問每天會對市場資訊及相關信息做全面的總結。”

“我們給每位高端客戶提供現有資產的財務診斷及投資理財方案設計，客戶經理出具的投資報告書會由財富顧問及團隊主管審核簽字，而且投資報告書會由客戶經理及財富顧問同時面見客戶進行講解。比如，對于市場上品種繁多的基金產品，財富顧問每月都研究一份基金投資報告，分析基金產品，如何配置基金，從中挑選出比較優秀的基金品種，客戶經理根據此份報告根據客戶的不同特點進行推薦。”

客戶管理關鍵詞：專注、規范

隨著高端客戶數量的不斷增長及對財富管理需求的不斷提高，北辰財富管理中心對客戶的管理也更加專注、規范。在與客戶溝通的每個階段，都有嚴格科學的流程，包括新客戶的發展流程(從潛力客戶升級為高端客戶)、服務流程、銷售流程、管理流程以及客戶的降級管理等等。這四個流程貫穿于客戶的發掘、維護、管理的整個過程中。

“現在，我們對高端客戶的管理是按照總行高端客戶關系管理項目的流程及工具開展的。”陳靜表示，“我們要求客戶經理對不同資產量的客戶每年必須保證一定的聯系頻率及面談次數，與客戶每次的溝通情況都要進行詳細地記錄。這個記錄是非常保密的，主管根據這個記錄定期進行客戶滿意度調查，客戶經理發生變更時，系統會將記錄轉移到新任客戶經理名下，從而避免了因為客戶經理的流動而流失客戶情況。”

“對于每名客戶，客戶經理都會為其做風險評估測試，從而了解客戶的投資類型；告訴客戶適合什么樣的投資，然后根據客戶的分類和實際情況，在客戶自愿的基礎上建議客戶投資理財產品。如果客戶采納理財建議，客戶經理會根據市場情況調整相應的投資規劃及建議書，并定期做后續的跟蹤，給客戶出具投資收益單，這個整套流程就是完整的銷售流程。”

09年北辰財富中心在建總行高端客戶關系管理項目檢查中，干100多家財富中心脫穎而出，獲得了總分行好評及表彰，陳靜本人也獲得了“建總行高端客戶關系管理項目推廣優秀個人表現獎”。

服務客戶關鍵詞：專屬、細致

伴隨著建行個人理財業務發展而成長起來的第一批理財師之一的陳靜。對于服務客戶她有著自己深刻獨到的理解。

“前幾年，大家對理財的需求不明確，甚至不知道理財是什么。在很多人眼中，銀行理財只是存款和國債。”陳靜說：“隨著各種投資市場的發展，理財產品的不斷豐富，理財觀念的不斷深入，對理財師的要求也在不斷地提升。理財也從早前簡單的關系維護及單一產品，到目前的為高端客戶量身定做‘專屬的理財產品及全面的理財規劃’。”

“人的一生有不同的階段，而在不同的階段，理財規劃也應該是不同的，比如結婚生子、子女教育、生意、購房、退休養老等等都是需要做規劃的。”陳靜笑言：“理財規劃應該是讓人一生的收入和支出是平衡的，最理想的狀態是實現財務自由，所謂財務自由就是讓你通過理財獲得的理財收入能夠抵補支出，最好還有剩余。”

“所以，理財師的工作就是要根據客戶情況制定適合的理財規劃，并幫助客戶進行資產配置及投資產品的選擇。12月中旬，建行剛發行一款專屬財富會員的信托類產品，一年期，年收益率6％，從產品設計結構上來講風險較低，非常適合客戶的穩健類資產配置。高端客戶也很認可。”

陳靜坦言，理財師的職業生活也改變了她的一些人生觀。理財師需要跟不同的人打交道，適應不同性格客戶。細致體察客戶的心態，通過客戶言談舉止的細節發掘客戶需求，用一貫熱情、真誠的態度服務客戶。同時還需不斷提高自身的素質。

“客戶是我們的朋友，需要坦誠相待，客戶是我們的老師，是良師益友，許多客戶都是各行各業的精英人士，從他們身上能學到很多，客戶還是我們很好的伙伴和同盟者。很多客戶就是經營業主，借用財富中心的平臺和他們進行很好的合作，達到雙贏的效果。”

在工作中，有一件事讓陳靜體會頗深，至今銘記于心。在陳靜的客戶里面，有很多明星。他們都有一個特點就是非常敏感、多疑，對外封閉內心。其中一個明星客戶，態度冷淡，不接聽電話，所有事宜要通過其經紀人取得聯系。面對這樣的客戶，陳靜沒有氣餒，細心觀察他的日常演出及在公眾場合的舉動，尋找服務切入點。在汶川地震期間他連續義演，電視屏幕中顯露出疲態，陳靜立即聯系財富中心綜合支持團隊，給這名客戶安排中醫名醫問診，客戶的經紀人稱客戶表示同意，但要求私密性。

第6篇：理財規劃總結范文

優秀的案例是活的。美國排行第一的理財師蘇茜?歐曼曾經向記者透露，優秀的理財師重視與客戶的溝通多于理財報告書的撰寫。同樣的，優秀的案例往往能反映超出案例本身的內容――理財師的經驗、專業、思維以及關切。案例多有不同，這個家庭正致力于擺脫赤字，那個客戶則想著提高投資收益率……千人千面，唯一相似且永恒不變的是理財邏輯，在案例的閱讀中，我們也許得不到直接的解決之道，但一定能從解決的思路中獲得裨益，這也是《錢經》雜志主辦“2008年度第一屆財富管理案例評選大賽”的初衷之一。

在報名過程中，我們收到了來自全國各地金融機構推薦的財富管理案例，在此欄目中，《錢經》擇其優，將部分案例節選并重新編撰一一刊登展示，以饗讀者，也感謝廣大理財師的參與支持。

資金被套，如何應對大筆支出

為孩子出國留學準備資金(節選)

案例撰寫：中國建設銀行上海市番禺路支行貴賓理財中心　理財顧問：高建俊、繆蓓莉、邱雅靜、陸彥婷

編者按：這是一本來自建行的專題案例――說是“一本”并不為過，厚達25頁的理財規劃書處處彰顯細節。案例只有一個話題，如何為上高中的孩子出國留學準備資金。事實上，徐女士一家并非沒錢――相反，他們的資產凈值累計達到373，但大部分資金困于處于跌勢的股票、基金與銀行理財產品，手頭活錢只有1萬出頭，看看建行的四位理財師是如何為徐女士解決燃眉之急的。

45歲的徐女士是位工程師，由于工作的原因，她和先生30歲的時候來到上海發展。打拼15年后，工作有成，家庭積累也走上正軌。明年，孩子即將高中畢業。徐女士和先生最大的問題就是為孩子出國需要準備較高額的費用。他們傾向于去英國留學。這樣，大學期間每年的學費約有25萬元，4年學費共需100萬元。加上擔保金、第一年的生活費等等，急需準備35至40萬元左右。但徐女士家庭的現金及活存只有1萬元，遠遠不夠。首先讓我們看看徐女士一家“糟糕”的財務狀況吧。

徐女士家庭正處于家庭成長期，這個時期，家庭成員不再增加，在整個家庭成員年齡和經濟收入增加的同時花費也隨之增加。由于高等教育支出的增加，家庭支出會有大幅度上升。

資產負債表現診斷結論1：徐女士家庭固定資產比例過高，固定資產的流動性不高，收益性受到宏觀環境的影響波動因素比較大，建議減少固定資產投入，或充分利用固定資產的附加價值，如抵押貸款、出租獲得收益等。理論上。流動性資產總額需要保持在3-6個月的家庭支出資金量才能保證應急的需要。徐女士該指標數值為0.08，低于0.25-0.5的合理數值，說明家庭資產的流動性比較差，遇到緊急狀況可能會出現資金周轉困難，需要調整。

年度收支診斷結論2；一方面徐女士的家庭具有較強的開源節流能力，但是家庭資產流動性還不夠，無法應對緊急變化。另一方面，徐女士分別涉足了房產，保險、股票、基金、QDII等投資，其中房產投資升值不少，但目前又處于下降過程；而股票和基金QDII目前表現一般甚或虧損。這樣的投資組合應在控制風險資產的前提下，及時調整資產配置，尤其是金融投資資產配置。

綜合考慮上述兩處結論，診斷建議：徐女士增加緊急儲備金金額，適當增加負債比例，充分利用固定資產的附加價值，如抵押貸取、出租獲得收益等；提高金融投資比例，調整投資組合，穩定增加資產收益。

理財規劃與投資建議

1　買房籌資行得通嗎?

建議徐女士夫妻能和父母一起住，把小房出售，得款項100萬元，正好可匹配出國留學的全部費用，除第一筆學費約25萬元外，留學擔保金10萬和剩余65萬元，加上原有金融資產52.6萬，減去緊急儲備金調整2萬，共125.6萬元。

進行投資組合，保守年化收益在5％，不考慮現金價值，儲蓄和投資收益不考慮復利，以后每年按投資組合比例遞減25萬，合計三年凈收入150900+477000=627900元，足夠支付第四年的25萬元學費。

結論：如果執行此方案，徐女士孩子出國資金短缺問題得以解決，前面財務診斷得出的問題，沒有得到解決，財務結構不但沒有優化，反而進一步暴露問題。資產負債率過低，凈資產償付比率過高，資產變現能力超高和流動性比率過高，因此售房屋籌款，并不是最好的方寨，不建議采取。

2　巧用杠桿盤活錢

參考徐女士的財務診斷建議，適當增加負債比例、充分利用固定資產的附加價值，如抵押貸款、出租獲得收益等；提高金融投資比例等，可建議徐女士為孩子申請留學貸款。很多國家為了評估留學生是否有足夠的經濟能力支付留學期間所需要的學習和生活費用，要求申請者把這個期間所需的費用存在銀行作為擔保金，并且規定，資金在銀行的存期必須超過一定的時間長度。不同國家對擔保金有不同的規定。英國要求存滿6個月。

考慮到徐女士的孩子明年就要高中畢業，推薦徐女士申請留學貸款。留學貸款是專門為準備申請留學簽證但資金存期達不到使館要求的個人而特別推出的貸款產品，客戶只需以存單質押，或以房產抵押作為擔保，向銀行申請個人留學貸款，便可由銀行向使領館出具個人留學貸款證明。

留學貸款方案

根據貸款還款月供額不超過收入總額的50％原則，假設5年商業貸款利率為7.29％，可得最高貸款金額55萬元。

100萬留學資金的籌集

留學每年學費25萬元，四年合計100萬元。建議徐女士將貸款所得55萬元，除支付第一筆學費約25萬元外，留學擔保金10萬和剩余20萬元，加上原有金融資產52.6萬，減去緊急儲備金調整2萬，共80.6萬元。

進行投資組合，保守年化收益在5％，不考慮現金價值，儲蓄和投資收益不考慮復利，以后每年按投資組合比例遞減25萬，合計三年凈收入83400+244224=327624元，足夠支付第四年的25萬元學費。

結論：該方案通過貸款充分利用了徐女士的信用額度，充分利用了固定資產的附加價值作了抵押和出租，優化其財務結構，并且保持了其家庭在控制開支實現資本增值方面的優勢，調整了資產配置，因而該方案具有較強的可行性。如再進一步考慮客戶因為增加投資收益和房產租金收入，而產生的家庭收入的增加，可適當再增加貸款金額。

綜上所述，建議客戶采取方案二(Plan 2)，采取留學貸款，房屋抵押租賃的方式，增加負債比例，優化財務結構。

讓你對錢更有安全感

編者按：這是金盛保險客戶經理梁翠萍根據自己親身經歷撰寫的理財案例。案例中家庭屬于比較特殊的一類――小企業主，他們在生活、投資、消費上與普通工薪人群并沒有兩樣，但收入來源的單一性決定了這個家庭財務安全過于脆弱，一旦公司、市場有變，極有可能遭遇財務危機。如何在家庭和企業中豎起這道防火墻，是梁翠屏在本案例中主要解決的問題。也許讀者能在專業理財師的筆觸中找到一些解決自己家庭問題的靈感。

此案例為綜合理財案例，涉及投資、保險等多個領域，在此只展示其中“活用保險”的部分。

小企業主如何豎起財務防火墻(節選)

案例撰寫：金盛保險　梁翠萍

從打工族到白手起家小有所成、吳俊(化名)夫妻嘗過了太多艱辛。自己當老板意味著風險、責任與壓力――命運公平地一一回饋給這對夫妻：一對活潑的小兒女，一家效益不錯的花卉公司。從剛工作時租住的觸手可及的狹窄閣樓到如今敞亮洋房，一家四口生活其樂融融，但揮之不去的是不安全感。沒有社保、沒有失業保障、沒有互助醫療，一家人的吃穿用度全仰賴公司經營，懂得未雨綢繆才是大智慧，吳俊向理財師求助，如何未雨綢繆才是專家智慧。

訴求點尋找：重拾你的安全感

理財師口述：

第一次的財務約訪是在一個初夏的晚上，吳俊的太太陳娜開門見山的說，我們沒有國家給的福利保障，萬一生病了也沒有補助，但我們有兩個小弦。萬一有一天公司生意不景氣了，或者老了干不動了，生活怎幺辦?孩子的教育會不會受到影響?吳俊表示早就想過這樣做，但就是感覺思路怎么都整理不清晰，再加上繁忙的生意很難讓他有大塊的時間閑下來靜靜地規劃這些事。

對這個類型的家庭而言，收入保障和子女教育是我們分析中的核心部分。如何讓這個家庭有安全感?必須構建合理的財務框架。下面是吳俊一家的資產狀況明細，下文的右邊則是他們的財務目標。構建堅實的家庭財務基礎應該從哪個方面開始?請見后文。

理財規劃從構建完美基石開始

吳俊夫婦均處而立之年，家庭結構穩定，事業正處發展高峰期，經濟條件和各項觀念成熟，正是開始構建各種規劃藍圖的黃金時期。如何為這個家庭構建一個安全的基石，合理的理財規劃將是一切藍圖的重要支撐，我們需要調節儲蓄、保障、投資三者間的比例來消除他們的財務不確定。首先，需要從完善家庭保障系統開始。

1　理財規劃第一步

完善家庭保障系統

需求分析：

誰肩負更大責任，誰就需要最多保障

吳俊是公司的主要經營者，也是家庭的主要收入來源，他的收入能力的長久持續是一家人幸福生活的支點，如果這個支點遭遇意外事故或者疾病這些外來風險的入侵，勢必會連成家庭資產大量流失并嚴重影響公司的經營業績，未來的財務狀況也將隨之會陷入窘迫，而太太是先生的得力助手，從家庭功能角色角度考慮，太太不必像先生承擔如此多的養家責任，但不給家庭增添負擔那肯定是必要的，從個人尊嚴角度考慮自然也希望任何情況下自己都能保持經濟的獨立。

理財建議：15％構建保障體系

先生從壽險和重大疾病保險開始然后補充意外保險，構成年收入額四到五倍比例的身價保障，兩太太以考慮重大疾病保障為主。費用占比家庭收入15％左右為宜。

2　理財規劃第二步

保障寶貝教育基金

需求分析：子女教育支出估算

根據北京社科院對北京海淀區的調查，居民平均子女教育支出(包括大學畢業前所有的教育支出)為49萬元。建議吳先生利用保險教育計劃或銀行教育儲蓄產品做長期規劃。

理財建議：合理利用理財工具

因為小孩的中學以前的教育費用均可能含在家庭的基本支出中，暫不做專項計算，大學的教育費用，因支出時間集中，而兩個小孩四歲，正好是姐姐畢業，弟弟開始入學。相對較重的學費壓力將會持續八年，如果姐姐出國或讀研，自然形成雙重學費并行，那時候，教育費用多少有上漲，而吳先生夫婦倆也年近五十，正常狀況收入可能出現下降，而雙方父母也正處在依賴子女贍養階段，所以家庭的經濟壓力會偏重很多，考慮到現在孩子離上大學還有較長年期，夫婦倆的收入也穩定增長，從現在開始長期投資自然是最佳選擇。考慮到夫婦倆生意忙，不可能有充足的時間來做投資，建議借助機構，如：保險公司的教育金類投資計劃或者購買銀行的教育金類理財產品。

(以下兩步為節選內容)

3　理財規劃第三步

打造退休養老計劃

這樣的家庭更適合定期定投，占比家庭收入25％-45％，借助機構操作；此外再兼設一些股票類、債券類相對高風險的投資工具，占比家庭收入25％左右。

4　理財規劃第四步

實現財富增值目標

先健全保障體系，再為子女教育金做出專項準備，養老以長期投資方式準備，而將財富增值部分以企業經營為主，儲蓄為輔。

第7篇：理財規劃總結范文

人生在世，吃喝二字，雖然很俗，但也反映了人生價值的第一需求。在理財規劃中，投資規劃占據了絕大部分，之后一切規劃如退休規劃、保險規劃、教育規劃等都是在投資收益的基礎上進行的。需要正確對待投資心態，獲取收益，讓我們的人生更加充滿魅力。我們不能讓金錢影響我們的心情，也不能讓金錢左右我們生活的品質。讓財富為人服務，擁有快樂生活，這是理財的基本要求之一。

樣板一

孫儷的本色理財之道

經驗值：

文／肖襲襲

從《玉觀音》、《一米陽光》到《幸福像花兒一樣》、《霍元甲》，電影演員孫儷一直以靚麗清秀、純樸自然本色出演，并獲得了觀眾的深深喜愛。

那么，對于理財，她是否也具有自己的特色呢？

2002年，孫儷憑借《玉觀音》中安心溫婉的角色一炮走紅，收入也隨之水漲船高。在2005年底公布的福布斯名人榜上，孫儷排名49，總收入達450萬元。

盡管收入增加了很多，但孫儷卻依然保持著過去那種純樸的本色生活。就像普通女孩一樣，孫儷也很喜歡逛街。但這個上海女孩常去的逛街場所并不是上海恒隆、中信等最高檔的購物天地，而是有老上海味道的長樂路和巨鹿路的小店,孫儷總是能在其中找到驚喜。孫儷也會砍價，更會買便宜的東西。

盡管生活很節儉，但這并不意味著孫儷不會享受生活。孫儷微笑著說：“錢不需要太多，只要能讓生活舒適就好。”說起理財，孫儷笑著說：“我理財就跟我人一樣，都是屬于原色的‘返璞歸真型’。錢進了我的口袋往往只有一個去處，那就是銀行。”孫儷說自己只做些小的投資，大部分錢都是存在銀行。而她之所以在投資方面如此保守，跟她成長的經歷和環境有關。因為出自單親家庭，孫儷的生活一直都很拮據，也吃了不少苦。賺錢的艱辛讓孫儷深知錢來之不易，從而讓她養成了從不亂花錢的好習慣。正是因為比平常人多了那樣一段經歷，孫儷對錢的意義，總是比別人理解得深刻。“我是一個憂患意識特別強的人，比如說，我賺了10塊錢，那我一定只花4塊，留下6塊，我覺得這樣有保證。”

成名后，孫儷的收入一下子多了起來，她手中有了足夠多的錢來進行安排。但是。這時的孫儷還是像以前一樣，以4：6的方式來安排自己的支出和儲蓄，從而為自己今后的生活做好規劃。孫儷一再強調自己喜歡事情在自己可控制和安排的范圍內，投資也一樣。她并沒有請專業的理財師來給自己做理財規劃，而是憑著自己的興趣和愛好打理自己的財產。

就目前來說，孫儷最大的投資就是演藝事業。因為身為明星，孫儷的本行是“演藝”事業，而投資和經商就相當于是一種“賺外快”的方式。圈內的不少明星都會躋身商海，兼職各行各業。但孫儷覺得自己對投資做生意并不擅長，也沒有那么多時間去打理，還不如將自己的演藝事業當成自己最大的投資。這樣，只要這一塊做好了，所獲得的回報比其他都多。

看慣了圈內人投資方面的大起大落，孫儷感慨地說：“錢賺得夠用就好，我并不想成為超級大富翁。我認為把財守好，為自己今后的生活做好準備，是最為實在的理財方式。”確實，孫儷的話也道出了投資理財的一個重要定律，控制投資風險，保護本金的安全，是最為關鍵和實在的。

除了演藝事業，孫儷也偶爾做一些小的投資。比如，在朋友的建議下，購買一些基金、保險等產品。但孫儷坦言自己對專業投資不熟悉，有時也跟風，結果當然是有賠有賺。除了買房，孫儷幾乎不做其他任何大的投資。孫儷解釋說，投資某個行業一定要從自己的興趣和愛好出發，只有喜歡這個行業，才會抽出時間和精力精心打理。像她這樣的保守投資者，進行一項投資，除了興趣之外還要考慮風險。

樣板二

一位理財師的私人理財經驗

經驗值：

東方華爾高級理財規劃師 韓瑩

我原來是個很激進的人。大學畢業后，我從金融轉到理財。做理財要熟悉所有的金融產品，只有對產品了解了，才能為客戶做資產配置、提供專業性意見。在熟悉產品的過程中，我開始炒股。

2005年入行之前，我只買了人壽保險，但今年我把它停掉了，我發現跟同類同級別產品相比保費要少很多，所以改選了別的品種。

做股票的時候，當時選擇的方式是短線操作，即每只股票我只持有1～2個星期，等它漲了10％～20％我就馬上把它拋了，接著繼續選別的股票操作。這個方式花費了我很多的精力，那種生活狀態非常不好，很焦慮。我投入了差不多5萬，后來每個月都把工資的一部分追加到股票里。

事后想起來這種投資方法其實最不可行。它讓我本末倒置了自己的工作和業余炒股，不過這種激進跟環境和當時的心態有關。因為理財師也好、學金融的也好，畢竟是人，要克服人性的弱點。

實際上，等到2008年4月份股市開始下跌時，我的本金加我所有賺的錢一共虧損了25％。我記得很清楚，當時市場在4800點時，因為我那會兒需要用錢就把錢取出來了，不然我會虧得更多。

我的資產配置也很不健康，幾乎沒有存款，除了日常生活費，我啟動了自己所有的存款放到股票里來，它真的給了我教訓。我覺得理財師也是有了自己親身實踐的經歷，才能深有體會地跟客戶交流。我認為這種頻繁換股票的方式，在牛市不可行，熊市中也不可行。

2008年年底到現在，我的資產規劃最大的改變是，我從短線炒股換成了每個月基金定投。原來我很不屑于做基金，但事后我發現做基金的人都比我收益高。

基金定投分許多種，我更傾向于平衡型和股票型。

我重新調整了我的資產配置，存款占資產總額的30％。當然，有的家庭需要緊急儲備金，可以相對再高一些。貨幣市場基金以10％的額度存在，因為它的流動性比較高，收益比活期存款要高一些。10％用來購買保險，30％可以是存款或其他方式的投入，但家庭投資的比重絕對不能超過30％。

我認為，不論投資與否，理財是必不可少的。理財也并不等于投資，理財其實是一項全面而長期的人生財務規劃，經濟環境的好壞并不是我們決定是否理財的理由。同時，專業的理財規劃包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承八方面的內容。

對于我們來說，規劃中最緊密相連的是消費支出，例如房子、汽車。對于現階段有購房需求的個人來說，新的稅費減免以及貸款優惠政策顯然可以為購房者節省開支，所以現在應該是不錯的買房時機。但是抄底的心態永遠都不要有，因為你永遠也抄不了底。房產從長遠來看是升值的，把它作為資產配置的一部分進行長遠投資還是很有必要的，它比其他投資方式也更靠譜一點。買房子建議不要買面積太大的，90平方米以下最合理，日后出租轉售都相對便利。

保險一定要年輕時做，個人風險要做足。重疾類保險越年輕開始投入越好，20多歲投入花的錢很少，26歲800元可以保10萬，但30多歲就要花1200元了。

我由原來的激進轉為穩健，經歷了風格的轉變，現在我的理財規劃是，錢一定要存，所有的投資都要在保證基礎之后再做保本、短期的理財產品或者債券型基金、國債這樣的額外考慮，股票只可少量投入，除了定投基金可以長期做以外，其他都不建議長期操作。

技術一

負利率時代，財向哪兒“理”

關鍵詞：負利率、理財

文/席韶陽 羅浩

2010年8月14日，國家統計局7月CPI數據為3．3％，達到了24個月來的高點。通脹壓力越來越大的同時，貨幣政策則仍處于低水平利率時期，1年期定期存款年利2．25％，相對于當前CPI指數縮水1．05％，以1萬元計，1年后的購買力只相當于目前的9898元。

那么，負利率時代，財向哪“理”？

大勢分析：

“這是最好的時代，這是最壞的時代。”

我們還沒來得及為中國經濟率先復蘇、增長勢頭獨步全球而喝彩，眾多經濟學家、財經媒體已經在爭論：經濟是不是即將二次探底？

2008年金融危機期間，各國當局為了力挽經濟狂瀾而不惜一切代價投放的天量貨幣，已經像籠中久關之猛虎。通貨膨脹已經成了懸在頭頂的達摩克利斯之劍，讓人提心吊膽。

通脹猛于虎。如果說這句話讓人感覺深遠了點的話，那么，今年以來的“蒜”你狠，“豆”你玩，“姜”你軍……大家可能會更加感同身受。

我們可以“更狠”一點――拒絕消費：不吃姜、蒜、豆子，可是你能拒絕消費大米、面粉嗎？2010年以來，國內水旱災害不斷，糧食生產形勢不容樂觀；國際上，俄羅斯暫停糧食出口，澳大利亞小麥減產……多種因素聯動，直接推高了糧價。糧食漲了，恐怕離吃不起豬肉的日子就不遠了。新一輪的食品漲價，正成為推動物價指數上漲的“元兇”。

另一方面，為了防止經濟二次探底，央行的貨幣政策處于一個相對謹慎的觀望期，目前的低水平利率，預期還要持續一段時間。

理財目標：

投資先保本，收益方可期

投資大師巴菲特曾經講過投資鐵的紀律：第一條，保住你的本金；第二條，保住你的本金；第三條，請牢記前兩條。

為什么如此強調保持本金不受損的重要性？因為很多人往往忽略了最基本的數學常識。

理財投資是一場馬拉松，領先一段不難，重要的是跑贏全程，達成最終理財目標。

投資是用“投資可用的資金”來達成理財目標，目標才是根本，投資只是過程。因此，一個老人積累退休金的投資，和一個年輕人為購車積累資金的投資完全不同。理財目標決定了本金承受風險的能力，決定了投資可接受的期限。

很多投資者都有這樣的經歷：買進一只股票不理想，虧了；買入一只基金表現不理想，凈值下降了，只能長期持有，投資“被長期”。

長期投資不是投資失敗后的被動行為，不是長期不動的投資，必須有動態。正確的做法是定期檢視，正視現實，錯了要及時糾正。

道險而阻，“錢”往何方

今年上半年的A股市場表現，僅優于深陷債務危機的希臘股市――“全球第二”，倒數。

A股投資者資產大幅度縮水，“超級散戶”基金公司也難逃同樣的命運。

同時，房地產市場在重拳打壓的調控下完全成為投資的雷區。瘋狂飆漲的房價，嚴重地非理性透支未來的上漲空間，打擊了廣大老百姓，更打擊了中國未來的發展。想要在股市、房市掘到金的投資人，恐怕要失望了。

亂世如何投資？“亂世求穩，穩健為主。”一位理財師提醒投資者，現階段投資理財要求穩。具體到各種理財渠道，可以參照以下標準操作：

第一，堅持固定收益投資，確保投資本金不受損。配置一定比例的固定收益投資品，是財務穩健的需要。

第二，對于諸如積累養老金這樣的理財目標，資金長期可投，分紅型銀行保險也是很好的類固定收益投資。

第三，堅持基金定投。不論市場是“牛”還是“熊”，貴在堅持，堅持就是保持紀律性。目前，市場上有普通定期定額、變額定投、組合定投等方式，投資者可以向專業人士咨詢，選擇適合自己的定投方式。

第四，黃金投資應謹慎。黃金被推崇為“貨幣之王”，因為它在對沖通貨膨脹帶來的紙幣貶值方面有著與生俱來的優勢，往往是市場心理的寄托。從2008年9月份的不足1000美元／盎司到2010年6月8日1254．50美元／盎司的歷史新高，對主要投資黃金的投資者來說，這無疑是最大利好。但需要國內投資者注意的是，黃金以美元計價，在人民幣升值的預期背景下，以人民幣投資黃金實際收益率更低。

樣板三

從儲蓄到投資――我的財富觀轉變之路

經驗值：

文/孫軼男

我是北漂族，不同的是，我是先從家鄉跑到西安上大學，然后輾轉來到北京，也算是曲線北漂。

那個時候找工作還沒現在這么難，我進了一家事業單位做行政工作。兩年后，我的存款已達到5萬元。愛人是我的高中同學，我們和雙方父母說好了，婚后的生活靠自己。

結婚面臨的第一件事就是房子問題。那時愛人有存款14萬元，他比我畢業早，錢一直放在股市里。加上我存的錢，一共是19萬元，結婚雙方父母給了我們6萬元，又向朋友借了2萬元，一共是27萬元。我們在東四環買了一套78平方米的房子，貸款70多萬元。記得當時對于是否買房我們還吵了一架，他想繼續投資股市，覺得我太小家子氣，而我想有一個安穩的家，有一份持續穩定的收入，不急于靠投資來發財，聚沙成塔是我想過的生活。事實證明我的選擇是對的，如果這也叫理財，那我的決定避免了股市的大跌，又投資了正處于升值階段的房產。

過了兩年，房價上漲，房子升值，當時我們手里有10多萬元的存款，想再買一套小戶型，以租養貸，可這時房價已經上漲得很瘋狂，又拿不準是否敢于追高買。這10多萬元干什么用呢？愛人又想投資股市。3000點的時候他說見底了，不可能再跌，國家會管的，不該放棄這樣的機會。而我不同意，反正存折在我手里。2000點的時候，他又說真的見底了，我還是不同意。他說既然這樣，那不如我們買基金吧，開放式的，比股票安全又能隨時贖回，我依然不同意。愛人沒轍，只能嘲笑我沒有理財頭腦。后來，我把這筆錢取了出來，提前還了一部分房貸，減輕了我們每個月的月供負擔。愛人看著跌跌不休的股市，望著1664點的大底，再也不提股票見底的事，并且開始夸我有投資頭腦。

隨著理財觀念的普及，報刊、雜志和電視等媒體高頻率地報道理財資訊，加上愛人不停在我耳邊吹風，我終于不再固執地單純靠儲蓄積累財富了。股票，基金、黃金、期貨及銀行理財產品等看得我眼花繚亂。經做理財的朋友介紹，我最后選擇了最常見的兩個：股票和基金。一是因為我愛人之前就投資過股票，比較熟悉，并且我對基金定投業務非常有興趣；二是因為黃金、期貨和銀行理財產品，要么沒有接觸過，投資原理相對復雜，要么就是門檻太高，我們的財務狀況應對不了。

于是，我們把全部的存款分為兩部分，留出10萬元做應急資金，剩下的4．5萬元用作投資。4萬元交給愛人炒股，剩下5000元我用來做基金定投。也許是運氣好，正好趕上了2009年的牛市，整個市場上漲了80％，由于我愛人之前有操作經驗，加上平時多關注財經新聞，鉆研了點技術，一年下來，收益竟然達到了120%。同時，我的基金定投也堅持進行，我知道這是個長期的“活兒”，不能以一時成敗論英雄。年末偶然打開賬戶一看，定投也獲得了不菲的收益。

我跟愛人慨嘆，看來我的老觀念確實跟不上社會的節奏了，以后還真得靠投資理財來保持財務生活的健康。否則，不用說增值了，連物價都跑不過。愛人笑著安慰我，之前你的不投資策略也沒錯啊，碰巧躲過了大熊市，要不我們沒準還在租房子住呢。我聽了這話美滋滋的。現在想想，社會在不斷進步，新技術、新產品也在不斷研發，就拿理財來說，2004年之前，誰知道理財是個什么概念？可現在要想跑過CPI，還真得靠它。我常和愛人說，以后的投資可不能光憑運氣，扎實的理財技巧才是最重要的。

樣板四

工薪家庭理財小竅門

經驗值：

開支：準備33個信封

每個工薪家庭每月總有固定的收入，如何將每月的收入作好支出的計劃，是理財至關重要的一環。

因我是在政府機構的下屬服務單位工作，月收入為1500元；我老公是一家公司的生產部經理，除生產提成外，月固定收入為2300元，在此，以我們的收入為例，可以講得更清楚一點兒。

首先，我與老公除了留下自己必要的零花錢外，將剩余部分全部拿出作為家庭基礎基金。我每月的支出除了去我父母家買些東西外，其他就是一般女人都會有的一些日常開支，固定為300元。老公的應酬稍多一些，固定支出一般為400元。這樣一來，我們每月的全部家庭基礎基金就為3100元。

其次，列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、物管等費用；再列出當月生活費用開支（這里主要指伙食費）；最后留少部分作其他開支，如換季需添的衣物等（這個當然不是每月都要支出，但是每月都要計劃在內）。

列出開支后，拿出33個信封，第一個信封封基礎開支，不到用時不要動這份錢；第二個信封封那份其他開支，動不動用視情況而定，如果這個月不用，下個月自然就可以大舉購物一番了；其余的31個信封當然是封平均每天的生活費了，每天只用當天的，用不完可留到第二天用，用超了，就只好第二天少用嘍！

之所以這樣分配，是可以讓花錢變得更有計劃性。

存錢：25％活期，75％定期

將必要的開支列出后，剩余的錢對于工薪族家庭來說還是放在銀行里最有保障。

我將這部分錢分作兩大部分，25％存為活期以作不時之需，75％存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。

活期自不必說，關于定期這部分我是將每月的那75％存成一張定期一年的存單。有的朋友說存成零存整取不是更好，那我就來說說這兩者的差別吧：

1．一年期的定期與零存整取相比起來利息要高一些；

2．一旦急需用錢，動用零存整取就意味著前功盡棄，而每張的定期存單，你都可以根據你需要用錢的數目及存單到期的先后順序去考慮動用幾張及動用哪幾張，這樣就不會使其他的定期存款受影響；

3．到期時，零存整取意味著相對的一大筆錢到期，這時會很容易讓人產生購物的沖動，而定期一年的存單，因為每筆的數額都不大，這種沖動就小得多了；

4．零存整取是一次性到期，除了那個月有點驚喜，其他時間應該就沒有什么感覺了吧？定期存單可不一樣，到了第二年每個月都有存單到期，每個月都有驚喜，實在很有成就感。

綜上所述，不難看出孰優孰劣了吧？

對了，還要說一下，從第二年起，你當然可以每個月把當月的75％和當月到期的存單合在一起再存成一年定期。

再有一部分就是意外的大額收入，比如過年節時候的分紅、獎金一類的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適。

我的做法是不要存成一張定期存單，而是分成若干張，如：用一萬元存一年，不如分成四千、三千、兩千、一千各一張。為什么？當然也是為了應付不時之需了，需要一千元時，就不需要動用其他的，需用五千元時就動用四千加一千（或三千加兩千）的，總之動用的存單越少越好。這下你該明白了吧？

投資：國債和保險

除了會節流，還要會適當開源。股票、期貨因風險較大又需專業知識并不適合普通家庭，而基金也是同樣的道理。那我們工薪家庭能投資什么呢？

其實工薪家庭的投資面雖然窄，但并不是沒有，比如國債和保險。

國債每年都會發行，利息雖然與銀行同期儲蓄利息差別不大，但它不用交那20％的利息稅。在家里有部分錢在短期之內用不到時，這個自然就是首選了。

而對于保險，有些朋友沒有這個意識，總認為本來收入就不高，再拿那么多錢去為那不知會不會發生的事買保險實在不劃算。可我要說，正因為收入不高，正因為世事難料，正因為醫療費用居高不下，工薪家庭才更應該買保險，這樣出現意外時，才能給自己治療的機會，才能給家人一份保障。所以再怎么樣，也要至少買份重大疾病險和意外險（現在的大病險雖然都帶意外險，可賠率并不高，另保一份意外險也就百元錢左右，很劃算）。

最后一條，也是比較重要的，那就是記賬。賬目不需要專業，只是流水賬而已，每天都要記，只有這樣，一個月下來，自己盤點一下時，才能發現自己是否有一時沖動而購買的東西事實上卻并不是自己最需要的。有了總結，下個月才會有所約束了。

第8篇：理財規劃總結范文

今年重點在鞏固已有業務

《卓越理財》：今年是不是要開更多的分支機構，建立全國性的網絡？

謝觀興：我們現在在鞏固每一個分支機構，鞏固他們的實力和他們所做的業績。建立網絡我覺得不能太快，應該是逐步地前進。開分支機構前我們要做很多準備工作，我們現狀還有很多要改善的地方。

《卓越理財》：您覺得現在要改善的是哪一些？

謝觀興：我剛從印度回來，好似當年唐僧從印度取經回來一樣。我們保誠在印度已經5年了，有6萬個人，有超過100個分支機構。那么，在這5年之內怎么管理和開發這100個分支機構呢？這次從印度回來，我的感觸非常深，在印度我們做得這么成功，是因為印度成本非常的低。為什么成本低呢？因為有很多不是我們的核心業務，一個保險公司應該把非核心的業務外包去給比自己做得更好的企業。我也在想，當整個信誠在中國發展更大的時候，我有哪些業務、哪些工作可以外包給更專業的人去做，這樣效率會更好，品質會更佳，我的成本也會更低。

《卓越理財》：您能具體介紹一下哪些是外包嗎？

謝觀興：比如說，找職場、開發、裝修就是一個很簡單的例子，在印度這些都是專門外包的。為什么我們要花時間去想，該找一個怎么樣的職場，該怎么去裝修這不是保險的主要業務。我們關注的應該是在保險上，我要拿出這個精力集中在保險的開發管理上，其他的事情可以讓給別的專業企業來做，我們只是要求他們就可以了。

《卓越理財》：您的意思是主抓核心業務嗎？

謝觀興：是的，我們應該好好地管業務，好好地去想策略、如何發展這個市場和怎么栽培人。尤其我們信誠剛開始，以后分支機構會越來越多，管理也將會系統化，這使得我們的流程會越來越簡單，成本也將會降低。這個成本的降低不止是錢本身，還有時間。

交叉經營 “有準備地等待”

《卓越理財》：從國家基金政策目前的管理來看，信誠人壽和信誠基金還不能實現相關業務的交叉銷售，人壽這邊不能基金，而基金那邊也不能人壽的業務，您對這個有什么想法？

謝觀興：以后會有機會的。如果在政策允許的范圍內合作開發投資產品，這會是我們的強項。而且一直以來我們的業務發展得比較快，通連產品占的比重也比較大。

其實我們在馬來西亞有個基金做得非常好，在馬來西亞，我們的壽險業務是全國第一的，而在那里我們也有一個非常好的模式，可以看得到怎樣讓基金跟保險這兩個公司互相配合，不管在產品的研發，還是渠道的交叉，這兩方面，我們都是很有經驗的。我們是有準備地等待著！

全國不應只賣一種產品

《卓越理財》：您們對研發產品方面有沒有新的打算？

謝觀興： 2006年，我們的工作重點主要放在產品的開發上，不應在全國只售一種產品。我認為每一個地區都有不同的需求，應該照顧到客戶的方方面面。最近，亞洲保誠跟我們做了一個項目，針對大部分的城市做深入的了解，讓我們知道他們的需求，然后根據他們的需求去創造一些新的產品，所以這個在2006年是我們工作的重點。

《卓越理財》：保誠在國內的這個調查已經開始了嗎？

謝觀興：確切地說我們已經完成了。比如，北京人的需求跟上海完全不同，跟武漢和廣州也完全不同，他們的需求究竟是什么呢？過去我們在產品開發方面還是憑一種感覺或是在跟風，”萬能“比較火時，大家都在開發”萬能“，但是不是每個地方都適合呢，這個是值得我們去深思的。

《卓越理財》：您能大概介紹一下亞洲保誠的調查嗎？比如說北京人、上海人、廣州人等對保險的具體需求是什么。

謝觀興：產品是根據不同地區，不同人群來開發的。我們會有一些組合，報告也已經出來了，當然這是我們的商業機密，這個就很難和大家分享了（笑）。我們對這個調研花費了很多時間和金錢，南與北，大的城市，小的城市，在這方面我們已有很深入的了解。比如說，我們今天去山東省，那下一步應該去哪里，制定這個決定是對的還是錯的，這些都是從調研報告中總結出來的。我們不是隨意的想去哪就去哪，而是我們有充分的理由知道為什么去山東。過去的兩年我們都在做這一類的強化，在管理上我覺得應該以一些事實數據來做一個評估，而不是單靠直覺。

人才儲備未雨綢繆

《卓越理財》：開設新點時，選擇新城市會有什么原則嗎？

謝觀興：有四項基本原則，可以與大家分享：首先，客戶的需求在哪里，這主要看客戶的經濟能力及其投資點；其次，在渠道方面，我們會考慮，我們的股東――中信銀行在當地的影響力。再次，要看我們是不是第一家搶占商機的，還有沒有別家公司的介入。我們會先到市場上做調研，根據數據去打分、評估，最后再決定去哪里。

最后，要根據全國的布局來確定我們布局的重點，是要把華北建立起來還是把整個華東地區建立起來，是要先建立一個代表還是要整個做大，這些層面都會在我們的考慮當中。

《卓越理財》：選擇人應該有一個標準，在未來打造精英人團隊方面有沒有什么新的想法？

謝觀興：我們并不稱呼他們為精英人，因為我覺得人的專業水平是需要不斷地提升的。在信誠我們的理念就是在培養人，就要把他專業水平提高。今年，我們會挑選在北京的一些優秀的人去學習理財規劃這門課程，但是，我們會列出他的教育工作目標，要讓他們明白拿到理財規劃師的文憑并不意味著你就是個出色的理財規劃師。上這門課是為了要讓他們多了解一些金融產品的操作，以便他們為客戶做的保險計劃更到位。

《卓越理財》：您是如何挑選優秀的人的？會挑選業務比較好的嗎？

謝觀興：業務并不是首要條件，關鍵要看人品、能力和專業知識。我們信誠里面有一個非常有名的經理人班。在這個班里，我們在行業里面挑選的都是大學生或者有5－6年工作經驗的，年收入在5萬元以上的人。我覺得這些人的基礎都是很好的，會很快地加深對金融產品的認識，而且都能夠作到位。我們也會在三個月或半年提升一批并且淘汰一些人，挑選出真正優秀的人。

第9篇：理財規劃總結范文

記得有位作家曾經說過，夢想如果沒有拿梯子一步一步登上去，就永遠只是可望而不可及的空中閣樓，一點意義也沒有。

理財同樣是這個道理。

當我們樹立了遠大的財富目標后，就需要一步一步爬上去，而在攀爬財富階梯的時候，一個恰當的資產配置是保證我們不踏空的關鍵要素。因此，在新的一年起步之時，我們必須先制訂一份整體的資產規劃。

Step1：盤點資產確立一年目標

我們知道，理財規劃是因人而異的，不同年齡、不同收入、不同資產狀況的家庭所需要的是個性化的理財方案，因此，了解自己的家庭資產情況是資產配置的第一步。

我們可以根據當下的資產負債表、過去一年的現金流量表(收支表)診斷家庭財務狀況。其中，資產負債表可以反映家庭總資產中凈資產有多少、各個項悶分別占多大比例等情況。一般來說，資產負債率小于70％屬安全狀態，過高負債可能會造成平時的流動性緊張，而固定資產如房屋最好不要超過90％的資產份額。如果你家庭的資產配置已經亮起紅燈或接近危險邊界，在這全新的一年中，就要努力使其恢復到安全范圍內。

現金流量表可以時新的一年的收支狀況有個預判。通過對2009年的小結，你可以在制訂2010年理財規劃時提前考慮消費項目、消費金額等。例如，每年的家庭旅行費用、更換電器設備的成本等都可打入預算。

另外，對2010年中可能需要面對的大宗消費，如買房、買車，或是可能的大額收入都應在年初計劃時列明，這樣就不至于發生“失控”的狀況了。

需要提醒的是，如果現在正處于人生的關鍵時點，如即將達到法定退休年齡、計劃年內跳槽或生育、正逢孩子出國留學等，在收支狀況的預計上要有充分的準備，在資產流動性方面要確保萬無一失。

Step2：總結經驗按需配置資產

總結過去才能更好地展望未來。

2009年，你可能收獲了成功的喜悅，也可能嘗到了失敗的苦澀，但從現在起，那一切都將成為你理財道路上最寶貴的經驗。新年之際，總結過去的成敗原因，對扎實未來每一步都有著重要的意義。

“缺少計劃性”是董淳對2009年沒有達到預期投資目標總結出的原因。“回看2009年，投資機會其實很多，但我只賺了10％。”董淳說。2009年年初時，他對股市并不看好，所以選擇了空倉，而當上證指數上漲到2700點時，他覺得“再不追就來不及了”，于是勇敢地買人。不想之后幾輪的回調把他原本就不多的獲利抹去了大半。

其實，很多投資者與董淳有著相似的經歷，忙忙碌碌地追求財富卻沒有滿意的收益，歸根結底，是因為這類投資者缺少整體的規劃。也就容易在追求財富的時候迷失方向。我們提倡的比較科學的做法是根據家庭的財富目標、消費需求等制訂理財目標，再由此分配各項投資資產的比例。

可能你會說，我2009年初就進行過資產配置了，為什么現在又要再配置一次呢?或許以下兩個理由可以充分解答你的疑問。

一是家庭情況在一年中發生了變化，家庭成員的收入、支出及一些基本狀況都可能較過去有很大改變，甚至你的投資理念也可能有所轉變，因此，新年計劃應當趕上現實的變化。二是即便家庭情況沒有發生改變，你原本的投資資本也在一年的漲跌之后發生了數值改變，這就會影響它們在家庭投資資產、家庭總資產中的比例。例如2009年你制訂的投資方案是將總資產的15％進行金融投資，其中70％股票類投資、30％債券類投資，一年后，由于股票收益較高，已經占到投資資產的77％，而全部投資資產已經從2009年初占總資產15％的規模擴張到20％，這樣一來，你就需要考慮將各項占比調整回原始狀態了。

在做投資資產配置時，有一類基金比較麻煩，那就是配置型基金，由于這類基金本身既可以做激進投資又可以選擇保守投資，且投資比例可任意變化，因此個人投資者很難將這類基金合理分類。

舉例來說，假如一個家庭計劃的激進類投資占八成、穩健類投資占兩成，那么如果購買配置型基金，到底該將其分入激進類投資還是穩健類投資呢?在股市上漲時，配置型基金的股票倉位會加重，甚至不低于那些股票型基金，而在股市低迷時，其又會集中投資穩健產品，但個人投資者卻無法掌握這些變化。換句話說，配置型基金的風險高低并不掌握在投資者自己手中。因此，當你需要安排一個占比明確、風險隨時可控的投資配置時，不妨選擇單一的股票型基金、債券型基金等，對綜合型配置基金慎重考慮。

當然，這類基金也有適合的人群，那就是對金融投資不甚了解、但又想試著參與一下的投資者。對這類人群來說，與其膽戰心驚地進行不熟悉的投資，不如將本金交由基金經理掌管，由其按市場動態調配資金方向，沒準可以取得不錯的收益。

對大部分家庭來說，七成激進投資、三成穩健投資的分配方式較為合理，既承擔了一定風險追求財富快速增長，又留守著一塊相對安全的“靜土”，一旦市場發生急性回調，還有扳回損失的本金。當然，對于一些風險承受能力較弱，如年齡較大、靠投資養老，或近期有大宗消費需求的人來說，這樣的比例配置可能有些冒險，適當降低激進投資的比例更能保持一份良好的心態。

金融投資中，選擇一些相關性較小的產品是降低風險的有效措施，雖然從以往的統計數據看，金價與上證指數并不呈負相關，但較其他投資品種來說，兩者的關聯性還是較低的。因此，適當配置一些黃金投資并做長遠打算對穩定家庭內部的投資結構還是有好處的。

此外，在做投資規劃時要充分考慮流動性資產，如平時每月的家庭結余會先進入穩健投資部分(一般為活期存款)，之后如何打理應在年：功有所安排。

如果200g年你獲得了不錯的投資收益，可別忘了在新的一年中好好犒勞自己和家人，不然，收益、資產只是賬戶上的一個跳動的數字，如果現實生活并沒有因此改變，快樂也是有限的，而一次全家旅行、一次瘋狂購物等等或許會讓你體會到什么才是理財的樂趣。

Step3：切實履行規劃并及時跟蹤

目標的實現除了要有合理的規劃外，還需要切實履行。

在投資中，最容易出現也最忌諱的就是貪婪與恐懼，而事先的規劃正是避免兩大“心魔”的好方法。投資者可以通過制訂股票投資的止損點、止贏點來規范自己的操作。例如，個股投資最高上漲達30％、下跌至15％就堅決拋出，這樣做可以及時保留勝利成果，也能將損失控制在合理范圍后盡快調整。