投資理財分析報告精選(九篇)

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第1篇：投資理財分析報告范文

特色居家服務貼心

居家過日子，繳水、電、煤氣、電話費、網費、手機費之類的瑣事和轉賬匯款、賬戶信息查詢等需求經常發生。有了電子銀行，只需通過點擊鼠標或撥打電話等方式就可享受到快捷的金融服務。

除了上述慣常服務，像網上購物、自動轉賬、投保這樣的新鮮服務，電子銀行也能提供了。

代繳費

目前，很多銀行都提供了代繳公用事業費的業務。以電話銀行為例，在收到公用事業費賬單之后，經核對無誤，用戶就可以撥打電話銀行，輸入公用事業代碼即可完成繳費。若通過網上銀行，用戶查詢到電話費、上網費等各類費用的應繳金額，只需點擊鼠標確認，就可輕松完成繳費。如果用戶需要繳費憑證，可利用銀行鋪設的多媒體自助設備，打印出相應的發票，而且，有些費用在自助設備上也可繳納。

轉賬匯款

通過電子銀行渠道，都可完成不定期的單筆轉賬匯款，而且有些銀行還提供一定的優惠，比如用戶在建設銀行網上轉賬享受7折優惠，在工商銀行的網上銀行、電話銀行轉賬匯款能享受到9折(理財金客戶5折)優惠。

另外，很多網上銀行開通了預約周期轉賬功能，適合每月給父母或子女生活費的用戶。使用這項功能，到了約定的時間，銀行就會自動從用戶的賬上轉出約定金額到指定的賬戶。目前，很多銀行不但支持同行賬戶間轉賬，還可向異行賬戶轉賬。與這個功能類似的，還有協定金額轉賬，即當收款賬戶的余額小于設定值時，就由付款賬戶自動向收款賬戶轉入資金補足。

電子支付

隨著B2C、C2C電子商務的興起，在網上購物的用戶越來越多。在支付時，可以選擇網銀進行轉賬付款，也通過電子銀行渠道進行匯款。

另外，有些銀行通過電子銀行提供代購機票、預定酒店的特色服務，比如深圳發展銀行用戶可以撥打全國統一服務電話，成功預定機票后，只需報出自己的姓名、卡號，即可通過手機支付功能，發送密碼完成付款。

網上投保

很多銀行與保險公司合作，為網上銀行用戶提供在線投保、查詢保單信息、續期繳費等功能。目前通過個人網上銀行，用戶可以辦理像交強險、意外險和旅游險等險種。而且，通過這種渠道購買保險，有些還能獲得一定的費率優惠。

投資理財不難

用電子銀行，實現投資理財已經不是難事。電子銀行不僅能提供活期存款與定期存款、通知存款互轉，購買銀行理財產品、國債，還房貸、車貸等服務，連股票、基金、期貨、黃金、基金都可以在網上銀行、電話銀行、手機銀行上進行交易。除了實時交易功能之外，電子銀行還能提供交易記錄查詢、委托買賣等功能，比如在網上銀行可以實現一站式基金開戶、查詢、申購和贖回等業務操作，而且用戶在非交易時間還可提交基金申購和贖回預約，由銀行在最近交易日自動幫用戶處理。

除了上述這些用戶比較熟悉的業務，電子銀行還可提供像自助貸款、結匯，理財計劃、投資咨詢等特色服務。

自助貸款

有些銀行開展了自助貸款服務。比如招商銀行的用戶在柜臺辦理貸款，申請到一定額度的貸款后，就可隨時通過電子銀行辦理自助用款、還款、貸款展期等服務；而工商銀行、交通銀行的客戶也可通過電子銀行自助辦理小額質押貸款及還貸業務，避免因提前支取定期存款而造成利息損失。

自助結匯

隨著出境游、因公出境的機會增多，以往結匯必須到銀行的營業網點，如今，有些銀行可通過電子銀行渠道讓用戶進行結匯，如招商銀行就提供自助結匯服務，并允許用戶選擇自己認為合適的匯率掛單操作。

組合存款設計

工商銀行的網上銀行系統，在目前銀行儲蓄業務的范圍內，可以通過不同儲種組合，為用戶設計不同年限、不同目標存款額的儲蓄方案，包括已知存入金額和存期設計最大本息方案、已知存入金額及到期金額設計最短存期方案、已知每月存入金額及存期設計最大本息方案、已知每月存入金額及到期金額設計最短存期方案、已知存期及到期金額設計每月存入金額方案。

投資資訊

第2篇：投資理財分析報告范文

報告顯示，2009年理財產品市場強勢反彈，并體現出了創新、拓展的局面。理財產品不斷豐富和完善，品種多樣。在金融類理財產品中，有銀行人民幣理財產品、外匯理財產品、貸款產品、銀行卡產品、基金產品、QDII產品、債券產品、保險產品、信托產品、陽光私募產品、券商集合理財產品等十余個種類。截至2009年12月31日，全國共有8169個(款)左右的各類理財產品面世，數量上較上年增長兩成左右。理財產品幾乎以日均25只新品的速度問世，表明我國理財市場在過去的一年得到了快速發展。

銀行系：理財產品發行冷熱不均

隨著經濟的好轉，2009年國內外投資理財市場環境較上年有了很大的改善。作為理財產品市場的重頭，銀行系理財產品在數量上依舊保持快速增長的勢頭，并獲得了投資者的關注。不過，人民幣理財產品和外匯理財產品卻有著不同的走勢。

據第一理財網理財產品庫統計，2009年中國境內主要商業銀行累計共發行各類人民幣理財產品5405款，較2008年增加1314款，增幅達32％。而相比火熱的人民幣理財產品市場，外匯理財產品市場發展則有所停滯。2009年主要商業銀行累計共發行外匯理財產品991款，較2008年的1309款有所下滑，下跌幅度為25％。

基金系：指數型基金成主角

經歷了2008年的嚴冬，基金行業在2009年迎來了觸底反彈的階段。2009年全年，市場新獲批發行開放式基金137只(款)，較2008年上升27％。從發行的基金類型來看，指數型基金成為2009年新的熱點，從上年的僅1只產品增加到全年的32只，在各類基金中占比達23％。

而諸多的變動也注定使得2009年的基金行業成為市場關注的焦點。2009年摹金公司推出了“理財專戶一對多產品”，填補了中高端層而產品的不足；而先后38家公司近百位高管先后易職，讓2009年成為基金高管“震蕩”的一年；基金產品發行總體上升，基金業績也隨著大盤的強勢反彈節節攀升，為投資者創造了良好的收益。此外，基金產品自身也開始了創新之路，基金行業的進步開始更快速地跟上國際化腳步。

信托理財：金融投資類仍占主導

2009年信托產品市場繼續呈現良性向上的走勢，受到了投資者尤其是高凈值投資者的關注，無論在產品發行數量上，還是在市場規模上，都顯示出加速上升的趨勢。2009年各信托公司共發行860款信托理財產品，較上年的648款大幅上升，延續了從2006年到2008年連續上升的勢頭。

在政策層面上，一批新的規定出臺，進一步規范了市場的發展。盡管證券投資信托受證交所暫停開戶的影響月發行量有所減少，年末中央下達禁止財政資金參與擔保信托理財產品的通知致使政信合作產品面臨無法發行的情況，但是在某種程度上，這些新的規范將更有利于這個行業的健康發展。

陽光私募：發行步入快車道

在經歷了2008年大熊市所造成的冰凍期后，有人將2009年稱之為“陽光私募元年”。陽光私募行業在這一年迅猛發展，不僅私募企業數量、私募行業從業人數、私募產品數量、私募基金規模大幅增長，而且私募產品的收益也普遍跑贏大盤和公募基金。2009年私募產品的發行步入了快車道，發行期數以及規模均遠超2008年，全年各陽光私募機構共發行123款產品，較上年多出35只，上升幅度達40％。在產品創新方面，陽光私募也有了較大突破，陽光TOT產品的發行使得國內私募基金更進一步向國際化水平靠攏。

在收益方面。陽光私募基金2009年取得的業績也很耀眼。排名第一的產品收益率接近200％，有20多只產品收益率超過100％，比大盤指數的收益率要高出10個點左右。與之相比的是，近600只公募基金中僅有7只基金年收益率超過100％。此外，私募基金操作上的靈活性及誘人的業績回報，吸引了不少公募基金高管在2009年跳槽去了私募公司，從而使私募行業管理團隊較2008年有了較大幅度的提升。對于高端投資者來說，選擇私募基金已經變成了一種新的潮流。

保險產品：新品推出翻了倍

據第一理財網統計，2009年各保險公司新發保險產品312款，較2008年的148款升幅超過100％。

2009年保險業界的頭等大事就是新《保險法》的推出，而銀行獲準入股保險公司也為金融市場混業經營模式帶來了新的契機，整個保險市場也隨之呈現出新的特點。保險公司2009年產品發行大幅增加，主要是為了配合新保險法，調整產品設計方面的要求，更新原有產品或推出新系列的保險產品，受影響較多的為壽險業務。與此同時，由于受到銀行入股保險公司的影響，部分新推銀保產品已經發生了改變，在市場上更具吸引力。

在保險新產品方面，除了為配合新保險法出臺的壽險產品外，“甲流保險”則是2009年的一個創新點。類似于2008年由于“汶川地震”而發行增多的巨災保險，“甲流保險”也體現了保險公司對于社會事件反應的靈敏度，雖然其產品設計仍存在一些疑問，銷售情況也不甚理想，但是作為保險公司來說，不斷更新產品以跟隨社會進步發展也是行業良性循環的表現。

個性化靈活性是今后方向

展望2010年，我國個人理財產品市場將延續與國內政策以及法規變化緊密相關的特性，并且隨著國內外經濟形勢的變化而產生相關的變動。從曾經的發行量超過數十億或上百億元的公募基金，發展到如今幾億元發行量的理財專戶一對多產品，理財產品市場近年來已開始轉向更關注投資者的需求上，逐漸脫離以往的理財產品“大鍋飯”時代，向更具個性化以及靈活性的方向邁進。

第3篇：投資理財分析報告范文

關鍵詞：金融學；理財素質；課程改革

中圖分類號：G642.3　文獻標識碼：A　文章編號：1006-3544(2008)06-0064-03

理財行業正在國內悄然興起，而相關部門陸續推出理財規劃職業資格認證考試后在全國引起了強烈反響，說明我國理財技能人才比較匱乏。在應用型和創新型人才培養的目標導向下，金融學的教學應該進行全面改革，超越“讓學生掌握金融學的基本范疇體系和基礎理論”的基本要求層面，兼顧學生理財素質拓展。

一、商科專業金融學教學改革的意義

1.有利于商科教育與國際的接軌。商科教育是介于經濟學理論教育與職業技能教育之間的一個特殊學科。從國際商科教育的重要載體――商學院來看，其人才培養模式被認為是一種職業性學位模式，區別于經濟學院的學術性培養模式。以金融學課程為例，經濟學院培養模式重在講解貨幣、信用、銀行在宏觀經濟中的職能與作用機理，而商學院模式則主要從微觀個體的角度研究金融與金融體系，尤其是資本市場的運作機制與投資者的行為選擇。國內商科專業金融學課程通常作為專業基礎課開設，普遍采用經濟學院教學模式，因此，強調理財素質拓展是實現金融學商科教育與國際接軌的需要。

2.有利于高等學校創新型和應用型人才的培養。創新型人才的培養已經成為高等教育界的共識，是教育面向現代化、面向世界、面向未來的必然要求。金融學教學強調理財素質的拓展，不僅使教學內容更具開放性和現實性，令學生在學習理論的過程中及時關注金融市場的運行實際，引發思考，培養創新精神和實踐能力，還可通過教學方式的創新引導學生進行分析，啟迪學生突破傳統的分析范式，增強并提高解決問題的能力與效率，為創新能力的培養提供動力。

3.有利于提升理論教學效果。激發學生主動學習的興趣和熱情，是提升教學效果的重要途徑。本科教育強調的是知識點教學，遠不能提升到學術性研討的層面，但圍繞知識點的講解進行有效的改革有利于培養學生的學習興趣，提升教學效果。基于應用經濟學分支的特點，以往的金融學教學一直強調“新聞解讀”，即在教學過程中聯系時事新聞來講解知識點，便于學生理解并以此培養學生的學習興趣。如果能夠結合理財素質拓展開展進一步的教學改革，則學生對培養理財意識和技能的興趣將可能比以往有所增進，進而更加主動地去了解理財市場，學習金融理論，這終將有助于理論教學效果的提升。

二、金融學課程理財教育的內容模塊設置

強調理財素質拓展，并不需要改變金融學作為專業基礎課的原有性質和基本教學要求，而是在原來基礎上開展理財教育，使教學目標體系更為豐富。因此，在教學內容模塊的設置上并不需要對原有教學大綱進行大刀闊斧的改革，只須在教學內容上設置相關的理財教育模塊，以便于在教學中有目的、有重點地進行講授，使金融學課程理財教育具有可行性。

1.理財產品模塊。金融學課程的基本范疇包含貨幣、信用、利息、利率、外匯、金融市場等方面，對這些概念的講解通常可以聯系到理財市場的相關產品，因此，金融學范疇體系可以成為理財素質拓展的首要模塊。比如，在講解到貨幣的內涵及形式時，可以結合現金、活期存款、信用卡、定期存款、有價證券、外匯、黃金等多種貨幣形式對不同理財產品的風險與收益特征進行描述；在講解到貨幣的職能時，可以結合價值儲藏職能和實際物價情況講解理財產品的保值特點，或結合交易媒介職能講解理財產品的流動性等等，由此可以教育學生在理財實踐中進行正確的資產選擇以實現資產保值或財務安全的技巧。值得強調的是，“理財產品”并非只局限于個人的投資理財產品，比如商業信用涉及到企業之間的借貸及由此產生的票據等企業理財產品，這對于管理類專業的學生而言是重要的知識點；也并非只局限于國內的理財產品，比如外匯的多種形式及其價值變化，尤其需要國際貿易專業的學生要多予關注，這些內容需要教師針對不同專業的學生有選擇地講授。同時，考慮到金融學基本范疇的基礎性，“理財產品”亦不能成為教學的主要線索，只能配合基本知識點的講解穿行。

2.理財市場主體模塊。金融市場上通常有資金供求者、監管者、中介機構等主體，每類主體都有不同職能，因此，金融機構的相關教學內容便成為一個重要的理財教育模塊――理財市場主體。中央銀行、商業銀行、資產管理公司、投資銀行、信托公司、財務公司、金融租賃公司、保險公司、投資基金、外資金融機構都有各自的職能，每類主體相關職能與理財的關系則可重點加以介紹。比如，監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場是中央銀行的基本職能，中央銀行的公開市場業務會對國債等理財產品供求產生影響，黃金和外匯的占款可能影響到黃金和外匯理財產品的價格等。商業銀行是一類很重要的金融機構，其負債業務的開展直接形成了理財產品的供給，而資產業務部分表現為對某些理財產品的需求，中間業務又主要表現為一些理財服務的供給。只有對理財市場主體的業務與職能進行分析，才可以準確把握主體行為對理財市場的影響。

3.理財市場運行機制模塊。理財市場運行機制的核心是中央銀行對銀根及相關金融主體行為的控制與監管，以及由此引發宏觀面貨幣供求對比狀況，它對應于金融學課程中貨幣創造與宏觀均衡、金融監管等內容。在對貨幣創造、宏觀均衡及金融監管等內容進行講解時，應系統地向學生展示理財市場的核心運行機制及重要的理財環境。以貨幣供給面的運行機理(貨幣創造機制)為出發點，可以拓展到理財市場最重要的影響因素――貨幣因素的收縮或擴張原理，以及由此引發的物價水平、宏觀經濟均衡的變化，進而較好地解釋理財市場運行的大環境；從貨幣需求的角度來看，企業、個人、政府等相關主體的行為皆因目標訴求差異而對貨幣需求有不同的表現，尤其是從宏觀至微觀的貨幣需求層次可以依照貨幣需求理論的演進發展來進行清晰的展示；貨幣政策主要表現為中央銀行的調控，但調控的對象和環境，尤其是調控政策的深層次影響是人們判斷理財市場走向的重要參考。此外，金融監管、金融危機、金融深化、金融自由化等理論和實踐問題也或多或少地反映理財市場的運行與發展規律。

理財產品的選擇決策是理財活動的核心，但正確的規劃與選擇以對產品屬性特征、產品供求主體行為特征、產品供求市場運行環境等實際問題的準確把握為前提。如果能就以上三個模塊向學生講授理財的金融學基礎，將不僅有利于學生樹立正確的理財觀念，掌握一定的理財知識，培養相關的理財技巧，同時又可以讓學生深刻掌握金融學基礎概念與理

論，并能付諸應用。

三、金融學理財素質拓展的多種教學方式應用

葉圣陶先生曾經說過：教師之為教，不在全盤授予，而在相機誘導。面面俱到且深入細致的講授固然可以體現一個教師的能力，但這種“填鴨式”的教學并非最有效的方式。進行理財素質拓展，強化了金融學課程的應用性色彩，因此，多種教學方式的綜合應用，既有利于引導學生培養創新思維和實踐技能，也有利于讓學生更深刻地學習理論知識，更好地達到教學目標。

1.案例分析方式。案例教學是學生在掌握了有關基本知識和分析方法的基礎上，在教師的精心策劃和指導下，根據教學目標和教學內容的要求，運用典型案例，將學生帶人特定事件現場進行分析。學生在案例分析中，通過獨立思考或集體協作可以提高分析和解決問題的能力，增進對基本知識的了解。美國一流商學院中，具有示范性效應的哈佛大學商學院案例教學的比重高達80％，而以金融學為優勢專業的賓夕法尼亞大學沃頓商學院和芝加哥大學商學院的案例教學比例也分別達到35％和30％。金融學課程案例教學的一般步驟是：(1)選取某一經典的金融事件(如次貸危機)、具有代表性的理財市場主體(如美林證券)的發展歷程，或是不同類型理財者理財方案的制定背景等案例材料；(2)設置相關問題，讓學生帶著問題進行閱讀，在綜合分析的基礎上形成對問題的看法；(3)讓各組或個別學生分別闡述其觀點或解決方案并繼而集體討論，相互質詢，集思廣益，形成初步的結論；(4)對討論的過程進行總結，側重點評學生的思考方式、表達及方案的合理性。

2.專題研討方式。專題研討指的是對某個熱點問題或綜合性較強的課程內容進行專門的研討，以使學生對問題的了解或內容的掌握更加系統和成熟，實現各部分基本知識融會貫通和綜合運用的目的。專題研討的形式可以分為教師主導的講座或報告會和以學生為主導的專題匯報。教師主導的講座或報告會是國外商學院常用的方式，通常由教師在其研究領域內選取某一課題進行系統的分析，并接受質詢或答疑。金融學課程中適用于專題講座的內容很多，典型的如電子貨幣的發展問題。電子貨幣的興盛對理財產品的形式和職能產生的影響，對商業銀行、中央銀行等理財市場主體的職能產生的沖擊；對貨幣創造的機制、貨幣供求原理和貨幣政策的效應等理財市場運行機制進行的改變，等等。而在原來金融學的教學中，這些內容都零散地分布于各個章節中，需要教師進行系統的歸納并以專題的方式進行講授并對學生答疑。學生的專題匯報可以體現在熱點問題的分析上，如人民幣的升值對理財的影響等現實熱點問題。教師可在每節課指定熱點匯報主題，讓指定的學生小組在課前查閱資料，討論匯總，利用少量的課堂時間讓學生進行匯報。

3.模擬實驗方式。隨著應用型人才培養目標的確立和落實，模擬實驗被越來越多的學校引進了金融學的課程教學中。模擬實驗即通過計算機及網絡系統或模擬軟件實現對實際問題的模擬，讓學生在模擬的環境下增強實踐認知，培養學習興趣，進行獨立思考和決策，促進應用型人才培養目標的實現。目前，西南財經大學等著名高校的金融學課程都已成為國家級精品課程，并開出了一些模擬實驗課，成為其他高校金融學課程教學改革的榜樣。在條件允許的情況下，可以開發或引進利率期限結構、債券市場的收益率模型等理財市場運行機制模型的模擬程序，也可以引進銀行業務模擬軟件、外匯投資模擬軟件、證券投資模擬軟件等模擬系統，開設6～9個課時的實驗課，讓學生通過學習，對理財市場的構成、商業銀行業務與管理、外匯與證券投資程序等實踐問題有直觀的認知。

4.網絡互動方式。除了課堂教學中的提問、啟發等雙向交流外，還可以積極開辟課堂之外的其他溝通渠道，較為實用和有效的方式便是網絡互動。教師可在學校的網站開通課程網頁或者注冊專門的博客、郵箱，甚至是建立相關的聊天群組或論壇板塊，構建網上教學平臺進行師生互動。網頁、公共郵箱的使用，有利于教師相關的案例、參考文獻和課外讀物，促進學習資料的傳閱；聊天群組或論壇板塊的使用，有利于進行學習經驗與心得的交流，疑難問題的討論與解答，更為重要的一點是，這為教師對學生因材施教提供了有效的途徑。此外，針對不同專業的學生共同選修的金融學課程，很難在課堂教學中實現對專業教學的兼顧，因而網絡互動就成了教師圍繞專業差異而組織教學的重要補充途徑。隨著校園網絡的普及，網絡互動將變成教學的重要實現形式。

四、金融學理財素質拓展的綜合考核方式創新

隨著教學內容的豐富化、教學形式的多樣化，教學考核的方式也應該進行相應的創新調整，不能采用單一的筆試形式。根據理財素質拓展的要求，除了通過筆試測試學生對基本知識的掌握以外，還應該綜合采用一些創新方式對學生的理財意識和能力進行合理的考核，既檢驗教學效果，又避免學生“死讀書、讀死書”，使學生積極參與到平時的理財素質拓展學習中。

1.專業差異考核。因材施教，術有專攻，這在金融學課程理財素質拓展的內容設置和教學方式方面已經有所體現，因此，圍繞專業培養目標和教學的重點開展專業差異考核顯得非常必要。根據專業差別分別設置一定的考核重點內容，比如，金融學專業側重考察理財市場運行機制；國際貿易專業側重考察基礎的國際金融知識；工商管理類專業側重考察微觀個體的融資與投資市場等。這種考核差異的實現既可體現在筆試試卷中設置針對不同專業的題目，也可體現在以下其他考核環節上。

2.專題分析報告。考慮到金融學理論的基礎性以及本科教育的知識點教學特點，采用課程論文方式進行考核的意義并不大，因為，學生對專業理論的掌握還是停留在認知的層面上，不可能且沒必要寫出高質量的學術論文。相反，以專題分析報告的形式則可能取得較好的效果。針對理財領域的熱點問題提出若干個選題，讓學生自選題目并查閱資料，結合所學理論知識分析理財實踐問題。專題分析報告的成績以一定的權重計人考試成績總評。

3.案例分析文本。案例分析在課程教學中屢次采用后，學生已經對案例分析的基本流程有一定的認識。在金融學課程理財教育模塊成功設置的基礎上，圍繞課程應用性的特點設計編寫相應的理財案例，讓學生利用理論知識以及案例分析經驗進行分析，寫成文本，作為課程考核的一個項目。案例分析文本的優點在于針對專業考察學生的分析和解決問題的能力，如金融學專業學生可做個人理財規劃案例，國際貿易專業學生可做外匯理財規劃案例，而工商管理類學生可以做企業投融資理財規劃案例等。

第4篇：投資理財分析報告范文

關鍵詞：通識課程；投資與理財；建設；開發

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A

《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養信念執著、品德優良、知識豐富、本領過硬的高素質專門人才和創新人才”，當前，國內對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內涵從性質、目的、內容三個方面進行了界定。 從性質上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學生都應接受的非專業性教育；從目的上說，它旨在培養積極參與社會生活的、有社會責任感的、全面發展的社會的人和國家的公民；從內容上說，它是一種廣泛的、非專業性的、非功利性的基本知識、技能和態度的教育。

隨著經濟和金融業的迅速發展，投資與理財得以廣泛興起，理財規劃必將成為經濟金融界的熱門話題。《投資與理財》通識課程是投資理財專業必修的核心專業課，課程著重于專業技能實訓，以經濟發展所需要的應用型人才為培養目標，在廣泛市場調研的基礎上，確定本專業學生畢業的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業的客戶經理、理財規劃師助理等一線理財工作。課程要求學生能熟悉各種理財工具的特點及風險收益關系，能綜合運用各種理財工具，為目標客戶設計出理財方案打下良好的基礎。通過工作任務的仿真操作，提高學生的學習興趣，掌握學生對理財工具的運用能力從而提高理財規劃能力。以學生為本，注重“教”與“學”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學生進行活動，讓學生在活動中樹立責任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業能力 職業情景的創設，以多媒體、實訓和案例分析等方法提高學生解決和處理實際問題的綜合職業能力 。

一、課程性質與作用

投資與理財是一項綜合性、專業性很強工作，投資與理財畢業生必需學習證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產品，熟悉理財服務的基本規范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業能力培養的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學過程中，緊密圍繞工作任務和任職要求組織教學內容，努力形成“教、學、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學的同時，將國家助理理財規劃師職業能力知識要求融入課程教學，為培養學生崗位能力和職業素養起重要支撐作用。本課程開設是在學生學習相關專業基礎課程進行的。《投資與理財》課程的學習為學生理財職業能力的培養和后續頂崗實習打下堅實的基礎，課程開設與前后課程連接恰當。

二、設計的理念與思路

《投資與理財》課程設計以培養學生提供理財咨詢、制定理財方案等職業能力為重點，滿足一線崗位專業素質需要為目的，通過與行業合作，開發和設計課程內容，教學內容和職業資格考試緊密融合，注重學生實務操作能力訓練，著力培養學生崗位素質能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財職業能力培養為重點

本課程設計以完成理財規劃工作為導向，將理財規劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據工作項目確定學習項目，在各個項目中以職業能力形成為依據選擇學習領域，設計學生情境。學習項目和學習情境設計以崗位的基本素質、基本業務、基本規范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業能力的訓練，同時將職業資格證書對知識、能力和素質的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設計市場調查、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合案例分析，培養學生勝任一線理財崗位的職業能力和素質。

（二）與企業合作進行基于工作過程課程開發和設計

根據高職[16號文件]要求，在課程設計中，從課程標準的制定到項目課程方案設計及課件的制作，均需進行充分的市場調查，邀請行業專家、技術能手參與討論分析，參考行業培訓標準和理財規劃師做業規范，共同開發《投資與理財》課程。通過校企合作，校內外實訓基地建設，采用校內模仿、工學交替等形式，充分開發學習資源，給學生提供豐富的實踐機會。教學評價采用過程評價和結果評價相結合，重點考核學生崗位職業能力和素質。

（三）課程設計體現職業教育的職業性、開放性和實踐性要求

課程圍繞一線理財及理財規劃師崗位能力設計，以工作過程為導向，采用項目化教學，精心設計學習情境，教學內容安排緊密圍繞工作內容和崗位任職能力展開。通過實時的經濟時訊、依托國內外證券市場、經濟、金融市場以及校內實訓室模擬軟件的綜合應用，為學生學習創造接近真實的的工作任務、工作流程氛圍，體現課程的職業性、開放性和實踐性。

三、課程目標

（一）知識目標

通過學習掌握現金規劃、消費支出規劃、融資規劃、保險規劃、投資規劃、教育規劃、退休規劃、遺產規劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務操作。

（二）能力目標

具備現金需求分析、現金規劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規劃方案的能力；具備風險管理和保險規劃、提供保險咨詢服務的能力；具備收集客戶資料、投資規劃、提供各項投資咨詢服務的能力；具備退休養老規劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務的能力；具備財產分配和傳承客戶狀況分析、財產分配方案制訂、咨詢服務能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務分析報告、綜合制訂各分項理財規劃具體方案的力。

（三）素質目標

通過本課程的學習，學生應掌握個人理財的一般原則，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規劃和職業生涯規劃提供堅實的基礎。在些基礎上，能根據客戶的不同情況，綜合考慮各種經濟因素，制定出合理的個人理財規劃方案，實現人生各階段的目標和理想。

四、課程重點與難點

（一）課程教學重點

與客戶面談溝通，建立合作關系的技巧；家庭財務信息收集、填寫；客戶住房目標設計、還貨報表編制；教育目標的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養老金籌劃方案編寫；養老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設計；理財規劃方案執行等。

（二）課程教學難點

理財合同的設計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應納稅額計算；理財報告撰寫等。

四、教學內容的組織與安排

（一）以理財服務工作過程為基礎，整合序化教學內容

理財工作過程分為：建立客戶關系――收集客戶信息――財務分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務等組成。按工作過程整合序化教學內容為：熟悉理財基本工作業務流程和要求―提供簡單理財服務―提供綜合理財服務。將理論知識講解、業務流程操作融入到各項目中，采用教學做一體化、理實一體化的教學方式，體現課程安排的職業性、實踐性和開放性。

（二）按理財規劃工作內容設計學習情境

將理財規劃工作內容根據工作過程的需要整合到各學習情境中，在綜合實訓室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓練，邊學邊練，實現教學做一體化。

（三）強化四個環節的工作

崗位認識，通過校外實習基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質要求；校內實踐教學，通過校內模擬仿真系統，進行基于工作過程訓練，培養職業崗位能力；社會實踐，通過假期安排學生到用人單位實習，了解產品，服務社會；頂崗實習，通過半年頂崗實習，實現工作真實體驗。

五、教學模式的設計與創新

在教學模式的設計和創新方面，本課程積極探索“工學交替”、“任務驅動”、“項目導向”、“理實一體化”的教學模式，將工作過程中所需知識、技能、標準為載體，利用校內模擬實習基地培養學生核心專業能力，將理論課和實踐課有機結合起來，達到理論教學與實踐教學一體化。

（一）“工學交替”

利用校內實訓環境，結合理財軟件應用，讓學生體驗《個人理財規劃》的基本流程和實務操作，從而實現學生綜合能力。學生在實訓環境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認識。

（二）“任務驅動”

以理財實際業務為主題單元載體設置學習情境，在進行教學設計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅動任務，實現理論與實踐一體化。學生以理財規劃任務承擔者的角色完成課程的理論學習和技能訓練，最后又以綜合實訓來考核學生的專業技能和能力水平。在“任務驅動”下，學生在職業情境中學習，職業能力將得到真實提升。

（三）“項目導向”

結合崗位能力要求提出項目內容，由主講老師引導學生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發學生濃厚學習興趣，從而提高學生分析和解決問題能力。

（四）“理實一體化”

將理論教學與實踐教學一體化，融“教、學、做”一體化，讓學生邊學邊練。借助多媒體設備、PPT課件、專業教學軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓操作。多媒體的強大演示功能和老師的現場操作與分組實訓的結合從而實現“互動式教學”。從而讓學生達到感性和理性認識的統一。

六、實踐教學條件的建設與使用

（一）校內實訓設備與實訓環境

名稱：投資與理財綜合實訓室

條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務器1臺，學生用機50臺。內部組建局域網，與校園網互通。服務器安裝有智管財務管理軟件、用友財務軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統及操作系統等軟件滿足專業教學。

功能：為投資與理財專業學生提供教學平臺和模擬實訓平臺。理財規劃、投資咨詢、財務核算等。

實訓項目：證券投資、期貨實務、理財規劃方案設計、理財軟件綜合應用等。

（二）校外實習基地的建設與利用

實訓功能：實地考察、見習和頂崗實習。

實訓項目：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、理財規劃、投資咨詢等。

參考文獻：

[1] 林雙.美國通識教育對我國大學通識教育課程改革的啟示[D].長春：吉林大學碩士學位論文，2011.

[2] 徐曉飛.本科生院體制下計算機教育的改革與創新[J].中國大學教學，2012.

[3] 黃俊杰.大學通識教育的理念與實踐[M].高雄：“中華民國”通識教育學會，2011.

第5篇：投資理財分析報告范文

銀行在個人理財活動中面臨的風險可以分為提供顧問和咨詢服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險,也包括銀行自己開發的理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、操作風險、信用風險、流動性風險等,以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

(一)市場風險

時下,受法律法規和金融政策限制,人民幣理財產品都是以投資收益穩定的央行票據、金融債等為“賣點”,央行票據與國債一樣,雖然有國家信用作為支撐,但并不是沒有市場風險的,債券的供給量、物價指數、利率和匯率變動等都可能導致風險的產生。人民幣理財產品所提到的收益率基本上都是預期收益率,若金融機構缺乏相應的理財和管理經驗,市場風險就會相應增加。

(二)流動性風險

傳統銀行理財產品多為儲蓄型產品。儲蓄型理財產品最大的風險常常被投資者忽略,那就是流動性風險。儲蓄型理財產品往往不允許投資者提前終止合同,銀行理財產品要求的金額也較大,在投資者急需用錢,產品又沒到期時,一旦投資者提出“提前支取”,就可能面臨更大的經濟損失。若遇人民幣儲蓄存款利率大幅度提高,那么,投資理財產品的客戶將損失提高利率的機會收益。如果銀行利息再次提高,儲蓄存款客戶可立即取款進行轉存,選擇人民幣理財的投資者卻不能取款,加息后高于理財產品收益的部分就不能得到。

(三)操作風險

操作風險是指“由于內部程序、人員、系統的不完善或失誤,或外部事件造成直接或間接損失的風險”,由此可以看出“人”是操作風險管理的核心,包括對人的道德、能力和一個良好的激勵相容框架的實施等。按照一般的理解,銀行應該根據客戶的需求和客戶的資金量來“量身定做”確定客戶的資產組合。但在很多情況下,理財業務從屬于日常營銷,銀行基層網點“理財師”往往由一線營銷人員兼任。在現行的考核體系下,為客戶理財時,首先想到的是推銷自己機構的產品,其次才是客戶財產的增值,難以堅持投資人利益優先的基本準則。因此,常給客戶造成銀行不過是變了個營銷方式的印象,購買愿望并不強烈。在業務指標的壓力下,甚至將不適當的產品推銷給客戶。從業人員的道德風險在一定程度上影響了理財業務的健康發展。

(四)法律風險

受我國金融法律制度和管理體制的制約,銀行理財業務的法律風險十分突出。我國混業經營的政策才剛剛松動,法律還禁止商業銀行直接開展證券、信托業務,同時商業銀行無權調整存款利率,加上金融衍生產品和場外市場發育程度很低,商業銀行理財資金的對象還十分狹窄,品種主要是國債、金融債和央行票據。在這種情況下,商業銀行面臨的法律風險較大。如果不能準確界定理財產品的性質,就有可能使理財業務與信托業務、儲蓄存款業務的界限不清,一旦出現法律糾紛,則面臨訴訟威脅,并還會受到有關監管部門的處罰。而銀行、證券、保險業務無法充分相互滲透,對銀行從事綜合理財業務形成較大障礙。

(五)聲譽風險

所謂聲譽風險,是指由于操作失誤,不按時履約,違反相關法律規范或其他原因,而給組織創新工具交易的機構或交易中的一方的聲譽帶來的不良影響。聲譽風險雖然不是直接的、有形的損失,但是它會給交易組織機構及交易主體的公眾形象帶來很大損害,使人們對交易組織機構和交易主體失去信任,勢必對其業務拓展和交易規模的擴大產生嚴重的負面影響。聲譽風險這種無形損失,經過一段時間后一定會轉化為有形損失。

二、風險控制有效實施的外部環境構造

由于受金融法律制度、金融管理體制和金融市場發育程度等方面的制約,我國商業銀行的個人理財業務在快速發展的同時,不可避免地也出現了一些新問題,帶來了新的風險隱患。銀監會對理財業務發展中暴露出來的問題高度重視,相繼出臺了《金融機構衍生產品交易管理辦法》和《商業銀行市場風險管理指引》,要求商業銀行從風險可控不可控、成本可不可算以及充分信息披露三個方面嚴密防范和監控理財產品等創新業務的風險。

為進一步規范理財業務活動,促進理財業務的發展,保護客戶的合法權益,銀監會在認真分析總結我國商業銀行理財業務發展的基礎上,借鑒了境外有關機構對銀行理財業務的監管經驗,結合我國現有金融法律制度,制定了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)及《商業銀行個人理財業務風險管理指引》(以下簡稱《指引》),并于2005年11月1日正式頒布實施,這是我國銀行業個人理財業務規范發展的重要標志。《辦法》和《指引》的制定,對解決當前國內理財業務發展中的問題,完善商業銀行理財業務風險管理體系,促進理財業務在規范中快速發展起到了重要的推動作用。《辦法》和《指引》既適應了我國商業銀行創新發展的需要,也順應了銀行業國際競爭的要求。業務創新是動力、防范風險是前提、規范管理是基礎、外部支持是關鍵,這一精神貫穿在《辦法》和《指引》中。 《辦法》和《指引》的主要內容可以概括為“一個意識,兩條原則,三項制度”。“一個意識”是指商業銀行在開展個人理財業務中應樹立“以客戶為中心提供專業化服務的意識”。商業銀行個人理財業務不同于傳統業務,以客戶為中心和專業化服務是其精髓,商業銀行從產品開發設計,到銷售推介和資金運作,都要從客戶的利益出發,提供專業化服務。兩個原則是指“規范與發展并重,創新與防險并舉”和“按照符合客戶利益和風險承受能力審慎盡責地開展個人理財業務”。《辦法》和《指引》十分重視對客戶利益的保護,要求商業銀行按照符合客戶利益和風險承受能力審慎盡責地開展個人理財業務。三項制度是指“業務管理制度”、“風險管理制度”和“監督管理制度”。《辦法》和《指引》對個人理財業務的內部控制、風險管理和監管方法、方式和程序都作出了較為詳細的規定。 三、商業銀行內部風險管理的有效控制

個人理財業務作為商業銀行一項高利潤的新興業務,在快速發展的同時,蘊含著潛在風險,如不高度重視,并加以防范,極有可能會產生比銀行傳統負債業務大得多的損失。因此商業銀行應秉承“規范與發展并重,創新與完善并舉”的原則,通過界定性質、分類規范、嚴格風險揭示、完善內控制度等辦法,提高自身風險管理水平。

(一)建立完善的風險管理體系

未來,銀行風險管理的組織體系應

從兩個層面進行調整:首先是要適應商業銀行股權結構變化,逐步建立董事會管理下的風險管理組織架構。其次,在風險管理的執行層面,要改變行政管理模式,逐步實現風險管理橫向延伸、縱向管理,在矩陣式管理的基礎上實現管理過程的扁平化。與此同時,商業銀行應針對理財產品的特點,采用切實有效的風險計量、監測、控制和處理方法,建立理財業務風險管理體系,并將理財業務風險納入全行的整體風險管理體系之中,形成風險管理部門、個人金融部門和理財中心各有側重、分工明確、相互支撐的風險管理架構。 (二)完善風險轉移和規避的技術手段

在理財產品的研發階段,商業銀行應根據潛在客戶分布,對相關理財產品的銷售規模和資金成本進行測算。對于理財資金和理財產品的投資組合,進行合理規劃,并根據對市場變化的預測分析,采用合理的方法計算各投資組合的風險價值和投資收益率。商業銀行不得銷售風險加權調整后的資本回報率為零或負值的理財產品。理財產品的投資組合如果只限于固定利率債券(票據),或者雖不是固定利率但可以準確測算出到期收益率的投資工具(如零息債券、外匯理財資金的打包銷售等),商業銀行應當對可能產生的期限錯配風險進行測算與評估。在缺乏充分的期限錯配風險對沖手段或轉移工具的情況下,相關理財產品應當與相應的投資組合在規模、期限和流動性等方面相匹配。對于浮動收益型投資組合,商業銀行應當密切關注相關政策和市場價格的變化,按照股市原則對相關投資組合的價值進行適時重估。同時,應綜合考慮市場供需的階段性劇烈變動、利率調整、提前終止(如果合同中有提前終止條款)等因素對投資組合價值的影響,測算出理財產品的風險收益率曲線及其可能的轉移方式和幅度。對于風險投資收益曲線可能向負值變動,或者風險加權調整后的資本回報率為零或負值的理財產品,應當在合同中設置終止條款,盡可能減少銀行與客戶的損失。

(三)建立銀行內部監督審核機制

商業銀行應建立個人理財業務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監督機制,并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告,定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。個人理財業務管理部門的內部調查監督,應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上,重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計,應制定審計規范,并保證審計活動的獨立性。

(四)建立理財業務統計分析報告制度

商業銀行應當對其所開展的理財業務,尤其是理財產品,建立相關信息的統計與監測制度和機制,就理財業務的總體情況、理財產品的銷售情況、投資組合設計及投資情況、理財產品的終止和收益分配等情況,進行定期統計分析。理財業務的管理部門應及時將有關統計報告或報表,以及相關法律訴訟情況和其他重大事項,報告銀行高級管理層。同時,商業銀行也應按照監管部門的要求,及時報送有關報表、資料。

第6篇：投資理財分析報告范文

法定代表人：_________

地址：_________

乙方：_________

法定代表人：_________

地址：_________

根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《商業銀行中間業務暫行規定》等有關法律、法規的規定，甲方決定在企業改制、收購兼并、管理層收購（MBO）、資產重組、資產管理和投融資等資本運營事項方面聘請乙方作為常年財務顧問，乙方同意擔任甲方的常年財務顧問。甲乙雙方在平等自愿、誠實守信、互惠互利、長期合作的原則基礎上，經友好協商，達成以下協議。

一、常年財務顧問的服務內容、方式和費用

日常咨詢服務：

（一）服務內容

1．政策法規咨詢：乙方利用本行財務顧問網絡及時與資本運營相關的國家政策、法律法規等，并為企業資本運營提供相關的法律、法規、政策咨詢服務，幫助企業正確理解與運用。

2．企業項目：乙方利用自身全國性商業銀行的資源優勢，及時各類政府和企業有關產權交易與投融資等資本運營方面的項目需求信息，同時甲方可以利用乙方的網絡平臺進行項目的和推介（須經乙方技術處理）。

3．財務咨詢：為客戶提升財務管理能力、降低財務成本、稅務策劃、融資安排等提供財務咨詢，推介銀企合作的創新業務品種，為客戶資金風險管理和債務管理提供財務咨詢。

4．投融資咨詢：當企業進行項目投資與重大資金運用時，或者企業直接融資時機成熟以及產生間接融資需求時，乙方提供基本的投融資咨詢服務。

5．產業、行業信息與業務指南：乙方利用本行財務顧問網提供宏觀經濟、產業發展的最新動態以及行業信息和有關研究報告，并為甲方提供商業銀行業務所涉及的業務指南。

（二）服務方式

1．為提高日常咨詢服務的效率、降低成本，雙方同意以乙方的財務顧問網絡平臺_________作為日常咨詢服務的主要渠道。甲方通過財務顧問網絡平臺提交項目需求和顧問咨詢需求，乙方通過財務顧問網絡平臺日常咨詢服務之相關信息和咨詢意見等。

2．雙方根據實際需要，可采用實地調研考察、定期舉辦培訓研討會和雙方會晤等交流方式。

（三）財務顧問費用

1．乙方作為甲方聘請的常年財務顧問，按年度向甲方收取日常咨詢服務費用共計人民幣_________元整。在本協議簽定后10日內一次性支付，付款方式為銀行轉帳。乙方帳號：_________，戶名：_________銀行，開戶銀行：_________銀行。

2．雙方認為需要進行實地調研、定期培訓或雙方會晤等交流方式，由甲方負擔實際發生的費用。

專項顧問服務：

（一）服務內容

1．年度財務分析報告：公司財務狀況垂直比較分析和行業比較分析；年度財務指標預測和敏感性分析；年度資本運營和經營管理情況分析。

2．獨立財務顧問報告：為企業（上市公司）關聯交易、資產或債務重組、收購兼并等涉及公司控制權變化的重大事項出具獨立財務顧問報告。

3．直接融資顧問：包括企業融資和項目融資，以及對股權或債權融資方式進行比較、選擇、建議和實施。

4．企業重組顧問：為企業股份制改造、資產／債務重組設計方案，編寫改制和重組文件，在方案實施過程中提供顧問服務，并協調其他中介機構。

5．兼并收購顧問：為企業兼并收購境內外上市公司（或非上市公司）物色篩選目標公司；實施盡職調查；對目標公司進行合理評估，協助分析和規避財務風險、法律風險；協助制定和實施并購方案；設計和安排過橋融資；協助與地方政府、證監會、財政部的溝通和協調，協助有關文件的報備和審批。

6．管理層收購（MBO）及員工持股計劃（ESOP）：管理層和員工持股方案的設計；收購主體的設計和組建；收購融資方案設計和支持；相關部門的溝通和協調，協助有關文件的報備和審批。

7．投資理財：為企業項目投資提供方案策劃、項目評價和相關中介服務；幫助企業進行資本運作和投資理財，實現一級市場和二級市場聯動收益；

8．管理咨詢：針對企業的行業背景和發展現狀，為企業可持續發展提供長期戰略規劃和管理咨詢；協助企業建立健全法人治理結構、完善內部管理。

（二）服務方式

1．專項顧問服務的方式，由雙方根據實際需要另行簽署協議確定。

（三）財務顧問費用

1．甲方需要乙方提供專項顧問服務時，由雙方另行簽訂協議，明確專項顧問服務的具體內容和收費金額，乙方承諾對甲方按低于非會員客戶10％20％的優惠標準收取專項顧問費用。

二、雙方的責任和義務

（一）甲方的責任

1．配合乙方工作，并為乙方提供必要的便利條件。

2．向乙方提供有關企業改制、兼并收購、管理層收購（MBO）、資產重組、資產管理和投融資等資本運營方面顧問咨詢所需的基本資料和相關信息等，并確保真實、準確、完整。

3．按雙方協定及時向乙方支付常年財務顧問費和相關費用。

4．正確使用乙方提供的財務顧問網絡平臺，妥善保管用戶密碼，不得轉讓給第三方使用。

5．甲方應承擔保密義務，未經乙方許可，甲方不得向第三方提供（披露）乙方提交給甲方的材料與文件，以及轉載從乙方財務顧問網上獲得的信息。

（二）乙方的義務

1．乙方保證按照本合同的規定全面、及時地履行本合同。

2．乙方承諾不接受任何針對甲方的敵意業務委托，并將盡最大努力維護甲方的利益。

3．乙方謀求與甲方進行長期穩定的業務合作，負責建立維護本行財務顧問網絡平臺，確保其正常運行。

4．乙方應承擔保密義務，未經甲方許可，乙方不得向第三方提供（披露）甲方提交乙方使用的材料與文件。

三、協議的效力與違約責任

1．本協議生效后，除雙方商定或不可抗拒的原因外，任何一方不得單方解除本協議。

2．任何一方不履行本協議規定的義務，均須依法承擔相應的違約責任。

3．本協議一式肆份，雙方各執貳份。未盡事宜，經雙方磋商后，可另立補充協議，具有同等法律效力。

4．本協議自雙方簽字蓋章之日起生效，甲方按本協議約定支付日常咨詢服務年費后，乙方向甲方交付財務顧問網會員用戶名和密碼，開始為甲方提供顧問服務。

5．本協議有效期_________年。

甲方（公章）：_________ 乙方（公章）：_________

第7篇：投資理財分析報告范文

青澀的炒股記憶

第一次涉足股市是在大學時代。我的專業是金融學。20世紀90年代初，上海證券交易所剛開張，同宿舍的同學曾買了一張認購“老八股”的認購權證，上市后一夜賺了1萬多元，當時我們被深深地刺激了，感嘆這個“萬元戶”來得太容易了。當時，還沒有股票分析軟件什么的，同學們湊錢去買股市行情報紙、每天按時聽股評，然后幾個人湊了5000元錢去開了個戶，每天開會討論買什么股票，意見不一致時就每只股票買一兩手。第二天收盤時，大家聚集在一起算賬，將賺的或虧的全部記錄下來，畫K線或柱狀圖，分析下一日的走勢，搞得很認真。現在想起來，覺得既有趣又搞笑。那時我們的想法似乎是想破解股市技術分析的法門，大家買了一堆的技術分析的書猛啃，什么MACD、RSI、乖離率等，試圖找到股市生財之道。楊百萬、應健中等名人是我們天天掛在嘴邊的偶像。現在看來，我們是相當幼稚，縱觀中國股市20多年的歷史，始終擺脫不了政策市、消息市的影響，技術學派的東西或許在某段短時間內有用，但一旦受政策、消息的左右，技術走勢將毫無作用，甚至淪為機構、大戶套牢散戶的工具。大學合伙炒股的最初經歷以微弱的虧損收場，當時大家說就當練兵了。

大牛中我依然賠了

第二次踏入股市是工作2年之后的事了。1996年在股市大牛的時候，我受不了誘惑，拿出工作節省下來的1萬多元入市了。當時身邊的神話天天有，一位同事50多元買的四川長虹，過了兩三天60多元賣了，賺了幾十萬元；一位客戶貸款持續買了咸陽偏轉，幾年不動，竟成其10大股東，成了千萬富翁。深圳老太持有深發展原始股，一直沒賣，成了百萬富翁的故事更是廣為流傳。那時，閑人、老板都泡在證券交易廳，時刻盯著幾分鐘才翻一個輪回的股市行情，大家都興奮、緊張地望著，心中計算著自己的得失。好多次，我從辦公室溜出來，想進去看看行情，結果擠不進去，沒有人愿意給你挪位置，只好自己踮起腳尖、伸長脖子去看行情，真苦啊。那時候，委托沒有電話委托、網絡委托，只能到柜臺委托或者去大廳的委托終端刷磁卡，于是柜臺、終端機前人都排得滿滿的，別人買啥、賣啥，后面的人都看得清清楚楚。然而，好景不長，沒多久就迎來了指數幾個跌停板，到處是唉聲嘆氣，我買的股票也跌去60%，在等了一兩年還沒有起色后，我只好認賠出局。

新千年股市依舊動蕩

第三次踏入股市是2001年的事。那時換了工作，省下些錢，想投入股市撈一把。最初投了4萬元，后來追加到7萬元。當時工作中認識了一位大券商的研究員，他每天給客戶朋友發該券商的一些調研報告和每周分析報告。后來，他電話給我說，東北制藥不錯，值得買入。于是我全倉殺入，結果當天上沖了兩三個點后，尾盤收盤還略跌，此后數天陰跌。趕緊聯系該研究員，他讓我等等看。再后來，某天直接來了個跌停，我徹底無語。從那以后，我再也不相信別人推薦的股票，也不請所謂的專家、牛人推薦股票。此后，幾年不動，一直放到2005年，7萬元大概還剩4萬元左右，也未追加投入。

第四次踏入股市是2005年末，開始實施股權分置改革。我感到這是重大的改革機遇，行情要來了，于是將東北制藥割肉，再投入5萬元。此后自己選股、自己決策，遇上2006年大牛市，終于賺錢了，但在別人賺了幾倍的情況下，我也只是翻了一倍，除將之前的虧損抹平外，賺了幾萬元。但是2007年末到2008年，從6000點跌下來，不僅讓曾經賺的幾萬元化為烏有，還出現虧損，終于在3000點時割肉出局。此后我調整策略，進行波段操作，在攀鋼權證、ST金瑞、ST金葉等操作成功，也有很多操作并不成功，都是微虧或止損出來，到目前為止，大致抹平虧損。最終，我投資股市的整個生涯大致是不賺不虧的結果。

我決定退出

2012年8月，我對自己的股市投資生涯進行了徹底的反省，覺得自己并不適合投資股市，決定徹底告別股市。理由如下：

一是經過風險測試，自己其實是一個低風險承受者，并不適合高風險的投資方式。我穩重的個性如此，總想在注重保本、安全的前提下才提高收益。我已人到中年，上有老，下有小，必須考慮整個家庭的負擔和將來的養老問題，資金的保本、安全是第一位的。

二是投資股市真的很累人，事先要做好多功課，國內外的政治、經濟信息都得關注，還要分析上市公司的經營情況、前景、財務報表等，但是收益與你的辛苦努力根本沒有任何關系，有時候還得虧損。在我整個的股市生涯中，失敗的操作多于成功的操作，辛苦多于輕松，痛苦多于歡樂，因此還是拜拜吧。

第8篇：投資理財分析報告范文

【關鍵詞】證券公司；盈利模式；創新；資產管理；差異化服務

一、我國證券公司盈利模式的現狀

從1992年到2001年，中國證券市場經歷了輝煌的十年，國內券商一直保持著較高的利潤率，這得益于行業的壟斷性和高成長性。從2001年下半年開始，國內證券市場開始持續走低，券商經營環境逐步惡化，三大傳統支柱業務受到了巨大的威脅：證券市場發行速度逐步減緩，券商承銷業務收入逐年減少；市場交易量的巨幅萎縮和交易傭金率的大幅下調，使得券商最大的利潤來源——手續費收入銳減；自營業務和資產委托業務在持續低迷的市場行情中，盈利能力大打折扣，甚至出現了較大的虧損。

各家公司收入過分依賴于經紀業務，盈利模式比較單一。與此同時，近年來由于我國證券公司賴以生存的制度環境和市場環境發生了劇變，給證券公司的生存帶來了前所未有的挑戰：傭金自由化、加入WTO后外國證券公司的進入、證券公司進入門檻的敞開等使證券業已經告別了過去的壟斷，進入自由競爭時代，證券公司的政策性生存走向終結。

總體上看，我國證券公司從誕生到現在才走過短短三十年的路程，尚存在諸如治理結構欠佳、組織結構欠協調、風險管理能力欠缺等問題，特別是盈利模式還存在很大問題。在這種新形式下，中國證券公司要想實現良性的可持續發展，就必須徹底摒棄“靠天吃飯”的傳統盈利模式，要借鑒國外證券公司的先進經驗，并結合我國實際情況，加快業務重組與創新步伐，建立起適應市場變化的新型盈利模式。

二、當前我國證券公司盈利模式的缺陷

（一）經營業務單一，經營規模小

我國證券公司目前的主營業務為證券經紀業務、投行業務、證券自營和資產管理業務，這四部分的收入占了總營業收入的絕大部分。我國證券公司與美國等發達國家相比，在經營規模與資產能力上存在較大差距。在資本市場中，資產規模和資本實力在一定程度上決定了證券公司的競爭能力和盈利能力的強弱。當股票市場出現周期性的繁榮與低迷時，如果業務單一或者業務規模較小，就會導致證券公司盈利也發生周期性變化。

（二）盈利方式落后，結構不合理，抗風險能力極差

在充滿競爭的證券市場，誰擁有先進優良的盈利方式，誰就能增強盈利能力，在競爭中獲勝。當前我國證券公司的業務基本上是流程式、常規化的“通道”業務。這種傳統的盈利方式使盈利水平與證券市場的漲跌呈現了高度相關態勢，盈利狀況不穩定。同時傳統的資產管理業務采用委托理財模式，違背了風險與收益相匹配的原則，使證券公司面臨更高的經營風險。

（三）管理水平低層次，成本控制低

長期以來，受我國經濟發展模式的影響，證券公司走的是“高成本、高產出”的粗放式經營道路。傳統盈利模式造成證券公司的經營成本高，且固定費用繁多。雖然經紀業務己經采用電子化自動交易系統，但是由于傳統的營業部經營模式，電子系統分散于各個營業部，沒有形成統一的集中交易系統，造成了大量的重復投資。如何謀求有效的成本控制是我國證券公司亟待解決的問題。

三、我國證券公司盈利模式的創新轉型要點分析

（一）實現傳統業務的轉型創新

1、經紀業務必須以客戶為中心，為投資者提供綜合性金融服務

為適應客戶需求的這一變化，券商經紀業務必須從以交易為中心轉向以客戶為中心，從單一證券經紀業務為主轉向綜合性金融服務的發展方向，并按照為客戶提供的產品和服務收取相關費用。

首先，要變坐商為行商，積極完善經紀人制度，培育優秀的全方位經紀人，提供各種資本市場的服務，使券商的服務更為全面化和專業化。

其次，在爭取存量客戶的同時力爭增量客戶的開發。從我國不同地區家庭資產分布的現狀看，投資者的潛力還是很大的。通過開展投資理念的培養，吸引新的投資者加入，才能避免零和博弈的惡性競爭。

2、投行業務要注重綜合收益和老客戶的深度開發

我國券商目前的投行業務基本上是以證券發行業務為主，其他業務所占比重非常小，投行業務收入基本上取決于通道的數量或保薦人數和市場總的融資規模，而市場融資規模又與二級市場走勢高度相關，因此大部分券商的投行收入與二級市場走勢也高度相關。同時，保薦人制和新股詢價制的實施進一步加大了券商對發行上市的連帶責任，增加了券商發行業務的風險。為了擺脫這種局面，我國券商投行業務也要加快轉型。

（1）樹立綜合收益觀念

為爭取有限的承銷而最終被迫成為股東是不可取的，結果很可能是得不償失，這就要求券商必須具備高超的預測能力和談判能力。

（2）注重老客戶的深度開發，集約經營，精耕細作

國外的經驗表明，公司客戶一般愿意給曾發生業務關系的投資銀行以較高的費用，原因是老關系大大節省了其他成本，對于市場也是一個積極的信號，更容易取得投資者的認同。券商應該進行動態跟蹤，密切聯系。

3、資產管理業務要兼顧收益率和穩定性，實現投資理財產品的多樣化

資產管理業務今后發展的方向主要體現在三個方面：

一是收益與風險對稱化，根據委托期限、風險偏好及委托人的其他要求設計不同的產品，在此前提下進行相應的資產運作。

二是收費方式多樣化，逐漸采取“基本管理費+收益提成（虧損負擔）”的形式，建立激勵擔責機制，通過管理收入與客戶的贏虧掛鉤，激勵券商更好地為客戶經營資產。

三是期限長期化，受證券市場不規則的周期性波動影響，資產在短期內遭遇系統性風險時根本難以規避，而在較長的期間則可以得到適度的化解，券商也可以從容地進行長期的優化配置。

（二）開拓新業務，多方式經營

我國證券公司業務單一，傳統業務受經濟周期和市場狀況影響較大，不能成為證券公司穩定的收入來源，所以證券公司要獲得穩定的收入，就必須積極開發并拓展新型業務，變傳統的“通道”式業務為服務業務，進行多樣化經營。首先應該拓展經紀業務主要是產品的創新和功能的創新，應充分利用數據倉庫等先進的技術手段。其次要創新資產管理業務，在資金的運作方式和運用方向上注意創新。再次要發展新型多樣的非通道業務。

（三）進行成本控制，實行集約型經濟模式

對于中國的證券公司來說，由于一直以來實行的是高成本的粗放經營模式，因此在成本控制方面需要加強管理。首先證券公司可以通過技術手段減少和降低成本。

其次，證券公司可以把客戶資金與股票全部集中到總公司進行管理節約大量的人力成本和費用。

（四）控制證券自營風險

嚴格控制證券自營風險，努力尋求無風險套利良機，發展創新業務，增加利潤增長點。證券業屬于金融服務業，作為其重要主體的證券公司的本原職能應該視為融資方和投資者提供中介服務，證券投資作為高風險業務無論如何都不應成為券商的主要收入來源。因此，我國證券公司應該控制證券自營的業務規模，合理配置股票、債券資產，加強證券的風險管理，有效防范證券投資波動風險對公司的影響。同時，證券公司應增強創新能力，審慎參與金融衍生產品業務，把握無風險套利機會。

（五）進行服務創新

1、一站式服務

即客戶在營業場所遇到任何一個員工，碰到任何問題都能得到專業的服務或由其負責通過其他人得到滿意答復，并按照公司的營業流程規定每個流程需要的時間。這就要求加強對公司的全體員工進行專業知識和公司理念的培訓，定期或不定期對員工的業務及營銷知識進行考核等。

2、差異化服務

即在開發客戶的過程中，券商應向客戶提供根據不同的資金量及交易量設計的服務菜單，由客戶進行自主選擇，根據其選擇提供各種服務。如針對個人投資者制定不同的家庭理財方案，供其開拓思路；主動到企業進行調查，針對不同企業的資金規模、投資理念等特點及需求將股票交易、新股認購、國債回購、企業債券、可轉換債券等證券交易品種打包，為其定制可能接受的投資分析報告，介紹給客戶。

3、人性化服務

尤其是對中大戶和機構投資者，以一對一的投資理財顧問代替網上咨詢，通過面對面的交流達到培養客戶忠誠度的目的，從而減少其對傭金的關注程度。這要求券商先根據公共信息收集客戶信息，制定客戶拜訪計劃，組織團隊，按不同客戶類別進行上門拜訪和持續的咨詢服務。

參考文獻：

[1]金永紅.構建良好金融生態環境的重要性及對策研究[J].中國證券，2006.6.

第9篇：投資理財分析報告范文

財務顧問合同范文一甲方：*********公司

乙方：*********公司

第一章 總則

第一條 甲、乙雙方簽署本合同，是基于以下原因：

甲方在充分知悉國家法律法規及政策風險的前提下，聘請乙方作為財務顧問，協助其完成公司治理、財務規范等工作。

第二章 甲方的聲明和承諾

第二條 甲方為依法成立和合法存續的企業法人，對其所有及控制的財產依法享有法人財產權。

第三條 甲方依本合同承擔的義務合法有效，不違反中國現行法律法規等規范性文件規定。

第四條 甲方聘請乙方擔任本合同第一條所述事項的財務顧問。

第三章 乙方的聲明和承諾

第五條 乙方為依法成立的證券經營機構，具備從事本合同所涉及財務顧問服務的各項業務和資格條件。

第六條 乙方依本合同承擔的義務合法有效，不違反中國現行法律法規等規范性文件規定。

第七條 乙方嚴格恪守職業道德，忠實履行勤勉盡責義務，依據國家相關法律法規等規范性文件規定，保證提供專業的財務顧問服務。

第四章 甲方義務

第八條 在本合同執行過程中，甲方應積極配合乙方開展工作，包括但不限于：

(一)根據乙方要求提供開展財務顧問工作所必需的資料，并保證所提供資料的合法性、真實性、準確性及完整性;

(二)對乙方提出的有關建議和方案，及時反饋并作出決策;

(三)其他需要甲方配合的工作事項。

第九條 甲方應積極參與乙方組織的方案討論會和論證會。

第十條 甲方須依照本合同第二十條至第二十一條規定向乙方支付財務顧問費用。

第十一條 甲方自行承擔本合同履行過程中發生的各項費用，包括但不限于財務顧問費、評估費、審計費、法律顧問費，以及各項國家稅費等。

第十二條 甲方可以聘請具有相應資格或證券業務經驗的會計師事務所、律師事務所、資產評估機構參與本項目，并負責協調注冊會計師、律師、注冊評估師配合乙方項目小組開展工作。

第五章 乙方義務

第十三條 乙方應恪守職業道德，運用專業知識，為甲方提供專業的財務顧問服務。

在盡職調查工作完成后，乙方應對相關風險給予最大程度的揭示。 第十四條 乙方應調派合格人員組成項目小組參與本次項目工作，并保持項目人員的穩定。

第十五條 項目小組應按照國家相關規定的要求開展工作。 第十六條 在遵守國家法律法規等規范性文件的前提下，乙方根據甲方情況制定工作計劃，組織實施財務顧問工作，并保證項目質量，及時完成各項工作。

第六章 服務方式和合同期限

第十七條 乙方可根據企業實際情況成立工作小組，負責項目策劃，協調項目進展工作。

第十八條 乙方采取書面方式(包括電子傳真件、電子郵件等)、口頭方式(包括面談、電話、視頻訪談等)及其他方式為甲方提供財務顧問服務。服務內容主要為：

(一)開展法律、財務、行業等公司運營治理方面的現場調查并出具財務顧問報告，對公司在治理運營、財務管理、行業分析等方面現狀、存在的問題及相應的風險給予全面提示。

(二)在以上工作基礎上，提出規范建議，并制定相應的改制方案。

(三)其他與本合同相關的工作。

乙方的上述工作成果僅供甲方以合法用途和目的使用。甲方保證不發生將該報告用于與國家相關法律、法規、規章制度等規定用途不符的情形。乙方不對甲方不當使用財務顧問報告及由此引起的任何直接或間接的后果承擔個別或連帶的法律責任。

第十九條 本合同規定的義務履行完畢(以乙方出具財務顧問報告之日為準)，及出現本合同第二十八條、第二十九條約定的情形，本合同服務期限即告結束。

第七章 費用及支付

第二十條 甲方應向乙方支付財務顧問費共計肆拾萬元整。財務顧問費按照合同執行進度具體包括：項目前期費用伍萬元整，改制費用壹拾萬元整，財務顧問報告費用貳拾伍萬元整。

本合同正常履行的付款方式按照本合同第二十二條約定執行。 第二十一條 甲方在本合同簽訂之日起五個工作日內向乙方支付前期費用伍萬元整;改制完成工商登記后(以工商部門核準之日為準)五個工作日內支付改制費用壹拾萬元整;在乙方出具財務顧問報告二十個工作日內支付剩余費用貳拾伍萬元整。

第二十二條 甲方應將財務顧問費用支付至乙方開戶帳戶。 乙方開戶帳戶為招商銀行股份有限公司重慶分行營業部的230189 00981 0060賬號。

第八章 保密

第二十三條 乙方對在本合同履行過程中知悉的涉及甲方商業秘密在內的對甲方經營、管理等具有商業價值的非公開信息負有保密義務。但根據國家法律法規等規范性文件規定或因履行本合同的需要，必須向第三人披露時，須事先告知甲方并說明理由。

第二十四條 甲方對乙方提供的專業意見、建議及方案，包括但不限于各項分析資料等內容負有保密義務，不得將其提供或傳播給第三人，除非該項提供或傳播已事先獲得乙方書面同意。

第二十五條 未經雙方同意，甲、乙雙方均不得對外宣傳本次合作和本合同的內容。

第九章 合同的修改

第二十六條 甲、乙雙方經協商對本合同內容作出修訂、補充或刪減的，應當以書面形式作出。

第十章 違約責任

第二十七條 甲乙雙方應恪守誠信原則，不得就相同事項與任何第三方開展任何形式之合作。否則，視為嚴重違約。

合同一方違反本合同約定給合同對方造成損失的，違約方除應按法律規定及合同約定履行合同義務外，還應依法承擔違約或賠償責任。

第十一章 合同的終止

第二十八條 有下列情形之一的，本合同即告終止：

(一)本合同已經全部履行;

(二)雙方協商同意終止本合同;

(三)合同履行中發生不可抗力致使一方不能履行合同或使合同的履行已無必要。

解除合同，必須有書面協議，但本合同第二十九條規定的情形除外。

第十二章 乙方的權利保留

第二十九條 在項目進行過程中，乙方發現甲方存在不符合改制要求的情形，且該情形無法克服，可以單方面終止合同。

出現前款所述情形時，乙方項目小組須向甲方出具書面情況說明。 第三十條 因不可抗力或不可歸責于乙方原因致本合同解除或終止后，乙方依據合同執行進度應收取的款項不予退還或免除。

第十三章 爭議的解決

第三十一條 就本合同所產生的糾紛，雙方同意通過協商方式解決。

第三十二條 本合同受中華人民共和國法律管轄并按中華人民共和國法律解釋。因本合同所產生的訴訟爭議，由中華人民共和國具有管轄權的人民法院裁決。

第十四章 附則

第三十三條 本協議自甲、乙雙方簽字蓋章之日起生效。

因國家法律法規、政策及相關規定發生變更或相應審批監管機構變化，需要對合同形式和內容作出調整的，雙方應嚴格按照相應規定及審批監管機構要求執行。

第三十四條 本協議一式四份，雙方各執兩份，每份具有同等法律效力。(以下無正文)

甲方(蓋章)：*********公司

法定代表人或授權代表(簽字)：

乙方(蓋章)：*********公司

法定代表人或授權代表(簽字)：

年月日：

財務顧問合同范文二委托方(甲方)：

受托方(乙方)：

為進一步提高企業財務工作能力，健全相關制度，充分理解、運用國家有關政策，甲方決定在企業日常經營管理中聘請乙方作為常年財務顧問。甲乙雙方在“平等自愿、誠實守信、互惠互利、長期合作”的原則基礎上，經友好協商，達成以下協議。

一、財務顧問服務范圍

乙方提供的常年財務顧問主要為日常咨詢服務。日常咨詢服務主要包括以下兩方面的內容：

1、政策法規咨詢：乙方利用自身優勢及時向甲方通報國家與甲方經營相關的財務政策、法規等，并為甲方提供相關的財務法規、政策咨詢服務，幫助企業財務人員正確理解與運用。

2、財務咨詢：為甲方提升財務管理能力、正確核算企業經營成果、稅務策劃、完善相關財務制度、融資安排等提供財務咨詢。

日常服務不含專項顧問服務。所謂專項顧問服務，是在日常咨詢服務的基礎上，乙方根據甲方需要，利用自身專業優勢，就特定項目提供的顧問服務，如提供財務經濟活動分析報告、設計完整的財務核算制度、設計完整的內部控制制度、稅務等。甲方若須乙方提供專項顧問服務，雙方應另行簽訂合同。

二、服務方式及咨詢問題答復時間

雙方根據實際情況，可實行利用電話、網絡、會晤等方式對相關問題隨時進行溝通。為確保服務質量，乙方每月至少應一次到甲方公司所在地進行實地調研，了解或解決相關問題。 乙方在接受甲方咨詢業務時，一般情況下必須在取得必要財務相關資料后4天內答復問題，若較為復雜的問題則可視情況而定。

三、財務顧問費用

根據雙方議定，甲方每年支付日常財務顧問費10000元，超過一年時間部分的費用按超時比例計算。財務顧問費用的支付時間為合同簽訂蓋章后先預付5000元，簽訂合同后第七個月支付剩余的5000元。若在贛州章貢區外執行相關服務，甲方應按實際支出額承擔乙方差旅費。

四、雙方的權利與義務

㈠甲方權利與義務

1、甲方有權就有關稅務處理、編制財務報表、政策法規等問題向乙方咨詢并要求及時解答。

2、對提供的全部資料的真實性、合法性和完整性承擔責任。

3、為財務咨詢工作提供必要的條件，配合乙方順利完成財務咨詢工作。

4、按照約定條件及時足額支付財務顧問費用。

㈡乙方權利與義務

1、有權查詢與財務咨詢工作相關的資產及合同、協議、原始憑證等有關資料。

2、有權與相關人員座談了解有助于財務咨詢工作的事項。

3、按照約定時間完成財務咨詢工作。

4、對在執行業務過程中知悉的商業秘密保密。

五、財務咨詢的使用范圍

乙方向甲方提供的財務咨詢服務，僅供甲方在企業內部使用，對因使用不當造成損失的，乙方不承擔任何責任，由此給乙方造成的損失，應由甲方負責賠償。

六、財務顧問合同的有效期限

本合同一式兩份，甲乙雙方各執一份，并具有同等法律效力，本合同自簽訂之日起生效，有效期從20xx年11月22日至20xx年12月31日。

七、其他事項

其他未盡事宜，雙方協商解決。

甲方(公章)： 乙方(公章)：

代表人：(簽字) 代表人：(簽字) 年 月 日

財務顧問合同范文三本協議依照《中華人民共和國合同法》以及其他可茲適用的法律和法規，由如下各方于二O一 年 月 日于 訂立：

甲方：

法定代表人：

地址：

乙方：

法定代表人：

地址：

鑒于：

1、甲方因業務發展需要，在企業內部財務管理，資產重組、資產管理和項目融資等運營事項方面需聘請財務顧問;

2、乙方為一家從事投資管理的專業性公司，擁有專業的人才團隊，在企業內部財務管理、資產重組、資產管理和項目融資等方面具有豐富的經驗，并有豐富的資源;

3、甲方同意聘請乙方為財務顧問，乙方同意接受甲方的聘請，擔任甲方的財務顧問。

甲、乙雙方在平等自愿、誠實守信、互惠互利、長期合作的原則基礎上，經友好協商，就甲方聘請乙方擔任財務顧問事宜，達成以下協議。

第一條 財務顧問的服務內容、服務方式、服務期限、服務費用

乙方提供的財務顧問分為日常咨詢服務和專項顧問服務兩大類。日常咨詢服務為基本服務;專項顧問服務為選擇，是在日常咨詢服務的基礎上，乙方根據甲方需要，利用自身專業優勢，就特定項目提供的深入財務顧問服務。

一、日常咨詢服務

(一)服務內容

1、政策法規咨詢：乙方利用自身的專業優勢，為甲方的內部財務管理、資產重組、資產管理和項目融資等運營項目提供相關的法律、法規、政策咨詢服務，幫助甲方正確理解與運用相關法律、法規和政策。

2、項目：乙方利用自身及其關聯企業的資源優勢，通過自身或其關聯企業信息平臺，及時各類項目需求信息，同時甲方可以利用乙方或其關聯企業的網絡進行項目的和推介。

3、財務咨詢：為甲方提升財務管理能力、降低財務成本、稅務策劃、融資安排等提供財務咨詢，推介創新業務品種，為甲方資金風險管理和債務管理提供財務咨詢。

4、投融資咨詢：當甲方進行項目投資與重大資金運用時，或者甲方直接融資時機成熟以及產生間接融資需求時，乙方提供基本的投融資咨詢服務。

5、產業、行業信息與業務指南：乙方利用本公司及關聯公司網站及其他方式提供宏觀經濟、產業發展的最新動態以及行業信息和有關研究報告，并為甲方提供自身經營所涉及的業務指南。

6、合作伙伴的推介：乙方利用其關聯企業多種類、多領域經營資質優勢，如甲方在業務開展或項目運作過程中有擔保、融資租賃等需求，為甲方推介合作方。

7、項目可行性分析：協助甲方對其擬投資項目進行項目可行性分析。

8、業務培訓：根據甲方的具體需要，對甲方業務人員提供業務指導、培訓。

9、其他有關的事務咨詢。

(二)服務方式

1、為提高日常咨詢服務的效率、降低成本，雙方同意以電話、網絡、刊物、會談等方式作為日常咨詢服務的主要渠道。甲方以上述方式提交項目需求和顧問咨詢需求，乙方通過上述方式日常咨詢服務之相關信息和咨詢意見等。

2、雙方根據實際需要，可采用實地調研考察、定期舉辦培訓研討會和雙方會晤等交流方式。

3、甲、乙雙方在執行本協議過程中應保持經常性溝通和磋商。

(三)服務期限

乙方作為甲方聘請的財務顧問，服務期限自 年 月 日至 年 月 日。期滿后如甲方需要乙方繼續提供服務，應續簽協議。

(四)財務顧問費用及支付

1、就本協議約定期限內的財務顧問服務，甲方應向乙方支付服務費人民幣 元整(大寫 元)。

2、甲方應在 年 月 日前一次性向乙方支付上述財務顧問費。

3、如本協議約定服務期限展期，則自展期之日起另行收取服務費，具體金額及收取方式由雙方協商確定。

4、乙方為甲方提供服務期間，如雙方認為需要進行實地調研、定期培訓或雙方會晤等交流方式，由甲方負擔實際發生的費用。

二、專項顧問服務

(一)服務內容

1、年度財務分析報告：公司財務狀況垂直比較分析和行業比較分析;年度財務指標預測和敏感性分析;年度資本運營和經營管理情況分析。

2、獨立財務顧問報告：為企業關聯交易、資產或債務重組、收購兼并等涉及公司控制權變化的重大事項出具獨立財務顧問報告。

3、直接融資顧問：包括企業融資和項目融資，以及對股權或債權融資方式進行比較、選擇、建議和實施。具體服務內容包括但不限于幫助甲方尋找、篩選融資方，代表甲方與融資方進行溝通等

(1)企業融資：依據企業需求、市場狀況，為企業量身定做融資方案，并負責編制有關文件，協調承銷商、會計師事務所、律師事務所等中介機構開展工作，協助報批和實施。

(2)項目融資：協助企業編制項目融資的商業計劃書，聯系資金渠道，組織項目融資推介，安排商務談判并促成交易。

4、企業重組顧問：為企業股份制改造、資產/債務重組設計方案，編寫改制和重組文件，在方案實施過程中提供顧問服務，并協調其他中介機構。

5、兼并收購顧問：為企業兼并收購境內外公司物色篩選目標公司;實施盡職調查;對目標公司進行合理評估，協助分析和規避財務風險、法律風險;協助制定和實施并購方案;設計和安排過橋融資;協助與地方政府、證監會、財政部的溝通和協調，協助有關文件的報備和審批。

6、投資理財：為企業項目投資提供方案策劃、項目評價和相關中介服務;幫助企業進行資本運作和投資理財，實現一級市場和二級市場聯動收益;

7、管理咨詢：針對企業的行業背景和發展現狀，為企業可持續發展提供長期戰略規劃和管理咨詢;協助企業建立健全法人治理結構、完善內部管理。

(二)服務方式

專項顧問服務的方式，由雙方根據實際需要另行簽署協議確定。

(三)財務顧問費用

甲方需要乙方提供專項顧問服務時，由雙方另行簽訂協議，明確專項顧問服務的具體內容和收費金額，乙方可給與甲方正常收費標準30%至50%的折扣。

第二條 雙方的責任和義務

一、甲方的責任和義務

1、配合乙方工作，并為乙方提供必要的便利條件。

2、向乙方提供有關企業改制、兼并收購、資產重組、資產管理和投融資等資本運營方面顧問咨詢所需的基本資料和相關信息等，并確保真實、準確、完整。

3、按雙方約定及時向乙方支付財務顧問費和其他相關費用。

4、甲方應承擔保密義務，未經乙方許可，甲方不得向第三方提供(披露)乙方提交給甲方的材料與文件。

二、乙方的責任和義務

1、乙方保證按照本合同的規定全面、及時地完成甲方所委托事項。

2、乙方承諾不接受任何針對甲方的敵意業務委托，并將盡最大努力維護甲方的利益。

3、乙方應承擔保密義務，未經甲方許可，乙方不得向第三方提供(披露)甲方提交乙方使用的材料與文件，但依照法律規定或相關機構的要求進行的披露不在此限。

第三條 違約責任

1、任何一方不履行本協議規定的義務，均須依法承擔相應的違約責任。

2、甲方未按期支付顧問費的，乙方有權中止服務，直至甲方全額支付顧問費和逾期支付期間的違約金。服務中止期間，乙方暫停對甲方服務，甲方應對由此產生的損失自行承擔責任。

3、甲方應對逾期支付金額按每日千分之 的比例支付違約金，如甲方逾期支付超過30天的，乙方有權提前解除本協議，終止服務。

第四條 爭議解決

本合同項下的任何爭議應由雙方友好協商解決，若協商不成，按以下第 種方式解決：

1、向乙方所在地人民法院提起訴訟。

2、提交 仲裁委員會(仲裁地點為 )，按照申請仲裁時該會現行有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有法律約束力。

第五條 其他

1、乙方提供的任何建議(包括但不限于有關法律﹑會計或其他方面的具體建議)是乙方基于誠實信用原則并根據乙方長期財務顧問經驗做出的，但是，甲方理解并同意：乙方所提供的意見﹑建議﹑觀點﹑信息或提供的文件﹑資料等均僅供甲方參考，在相關項目的運作過程中，甲方均需依自身判斷，獨立做出決策。對于甲方決策的后果，乙方不承擔任何責任。

2、本協議生效后，除雙方商定或不可抗拒的原因外，任何一方不得單方解除本協議。

3、本協議未盡事宜，雙方另行協商補充，補充協議與本協議具有同等法律效力。

4、本協議一式二份，雙方各執一份，具有同等法律效力。

5、本協議經雙方簽字蓋章后生效。

甲方(蓋章)：

法定代表人(或授權人)：