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		網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
	
    
	
	
    
		
    
			
			
			
    
				
    
					
    網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案精選(九篇)
    
					
    
						
					
    
				
    
				 
     
    前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
     
    網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案
     
    第1篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
     電子游戲產(chǎn)業(yè)、電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，發(fā)展的速度是非常迅速的，如此快速的發(fā)展背后產(chǎn)生的問(wèn)題是虛擬財(cái)產(chǎn)、電商之間資金流向的糾紛，由于這是新興的產(chǎn)業(yè)，法律規(guī)定不完備，這些糾紛往往無(wú)處解決。 所以對(duì)于我國(guó)電子游戲產(chǎn)業(yè)、電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我們必須加快電商市場(chǎng)的規(guī)范力度，保障這個(gè)平臺(tái)上消費(fèi)者的合法權(quán)利。
     
     一、網(wǎng)絡(luò)交易的方式
     
     一種網(wǎng)絡(luò)交易是電子商務(wù)平臺(tái)上的網(wǎng)絡(luò)交易，也就是我們通常所說(shuō)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。另外一種就是網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的交易。這種網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的交易是以游戲?yàn)槠脚_(tái)進(jìn)行的，即通過(guò)在游戲內(nèi)采用以物易物的方式進(jìn)行的一種交易，虛擬錢(qián)幣也是網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的一種，這種交易也叫在線交易。除了在線交易以外，還存在著在游戲外使用現(xiàn)實(shí)貨幣與網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物進(jìn)行交易的情況，也就是離線交易。
     
     二、網(wǎng)絡(luò)交易產(chǎn)生的問(wèn)題
     
     由于沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范和相應(yīng)的法律保障，網(wǎng)絡(luò)交易大多存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。尤其對(duì)于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的離線交易來(lái)講，更是無(wú)法提供有效的保障。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的成交額每年大約在兩千億人民幣左右，網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的年交易額也已達(dá)到數(shù)十億美元。所以在如此龐大的交易額面前我們不得不深思，該如何好好的規(guī)范這一網(wǎng)絡(luò)交易。
     
     1.交易合法性
     
     對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的交易合法性，不需要筆者贅述，除了合法的交易外還存在著詐騙、欺騙等行為，同時(shí)由于網(wǎng)絡(luò)的特殊性，某些上當(dāng)受騙者只能自認(rèn)倒霉。網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的交易一直就存在離線交易，涉及產(chǎn)生問(wèn)題的也是改離線交易。網(wǎng)絡(luò)游戲在我國(guó)剛剛出現(xiàn)的時(shí)候，各網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商也曾普遍反對(duì)玩家之間進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的離線交易，并且一度將網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易列為違反游戲規(guī)則的行為之一，并以格式性款的形式添加在網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)合同之中。除了認(rèn)為破壞游戲的公平性、平衡性之外。也是考慮到離線交易風(fēng)險(xiǎn)大、交易糾紛多，網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商沒(méi)有足夠的精力、能力和權(quán)力去處理此類問(wèn)題。由于，網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易難以做到“一手交錢(qián)一手交貨”，使得交易當(dāng)中時(shí)常發(fā)生欺詐現(xiàn)象，而那些受騙上當(dāng)?shù)耐婕彝ǔ６紩?huì)向網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行投訴，要求網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商保護(hù)其利益，對(duì)欺詐行為進(jìn)行查處和救濟(jì)。但在離線交易的過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商并沒(méi)有參與其中，因而難以得知是否真的有哪一方有欺詐行為，此外，受騙一方往往也拿不出有效的證據(jù)來(lái)支持其主張，所以網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商在處理此類糾紛時(shí)毫無(wú)章法可言。
     
     2.交易問(wèn)題的處理
     
     網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的交易處理如果有第三方作為中介平臺(tái)的話，是不需要擔(dān)心的，但是對(duì)于一對(duì)一的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易欺詐情況，由于網(wǎng)絡(luò)的特殊性，幾乎沒(méi)有相應(yīng)的良好的解決方案，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)額較大的，公安機(jī)關(guān)可以予以立案偵查。與網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商在接受離線交易詐騙投訴時(shí)一樣，必然要經(jīng)過(guò)一個(gè)立案、調(diào)查、質(zhì)證、做出處理決定并執(zhí)行這樣一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程。時(shí)間較長(zhǎng)，也難以準(zhǔn)確的鎖定犯罪嫌疑人。尤其在網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物交易中，欺詐現(xiàn)象比較多的情況下，要求網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商按照這樣的程序一一進(jìn)行處理，顯然是無(wú)能為力的。另外，從法律上來(lái)說(shuō)網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商并不具備裁判的權(quán)力，面對(duì)尚無(wú)法律定性的網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物以及現(xiàn)實(shí)貨幣之間的交易糾紛，網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商并無(wú)權(quán)力進(jìn)行任何“判決”。從網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商反對(duì)玩家之間進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易的理由來(lái)看，顯然是出自其自身的經(jīng)濟(jì)利益考慮。但是，網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商僅僅只是一個(gè)商業(yè)組織，沒(méi)有法律上的強(qiáng)制力去禁止交易，而能做到的只是在交易出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)袖手旁觀。從法律角度上講，目前國(guó)內(nèi)并沒(méi)有明確的法律規(guī)定，禁止玩家之間進(jìn)行離線交易。雖然在網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的韓國(guó)，曾經(jīng)以法律的形式明文禁止過(guò)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的離線交易，但此項(xiàng)禁令在實(shí)踐當(dāng)中根本不起任何作用，而其結(jié)果也只能令這種交易行為更加隱蔽和難以管理，以至于韓國(guó)最終不得不取消這一禁令，轉(zhuǎn)而從保護(hù)離線交易的角度去進(jìn)行法律構(gòu)建。由于法律沒(méi)有明令禁止的行為就是法律所允許的行為，因此，網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易本身并不違法。只是部分網(wǎng)絡(luò)游戲商出于自身利益的考慮，在與玩家訂立網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)合同時(shí)，利用“禁止買(mǎi)賣(mài)游戲賬號(hào)、角色以及游戲中的虛擬物品”的格式條款來(lái)訂立合同，最終使得離線交易行為因玩家對(duì)游戲運(yùn)營(yíng)商構(gòu)成“違約”而成為非法交易。但是，隨著網(wǎng)絡(luò)游戲的發(fā)展，參與游戲的玩家越來(lái)越多，與之相伴的網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易也迅速膨脹。在此情況下，網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商認(rèn)識(shí)到離線交易已是網(wǎng)絡(luò)游戲發(fā)展進(jìn)程中不可回避和無(wú)法禁止的現(xiàn)象，同時(shí)也為了迎合主流玩家的需求，以期與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手爭(zhēng)奪有限的客戶資源，不得不改變經(jīng)營(yíng)策略，對(duì)玩家關(guān)于離線交易的問(wèn)題上采取比較靈活多變的處理方式。另外，網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商還從中發(fā)現(xiàn)了符合自身利益的極具潛力的全新商機(jī)，那就是借助自身對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲的控制力，主動(dòng)出售網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物給玩家。
     
    第2篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
     關(guān)鍵詞：傳銷；網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪；偵查模式
     
     中圖分類號(hào)：D918文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1674-4853（2012）01-0029-08
     
     Research on the Investigation Mode of Network Pyramid Selling Crime
     
     XU Fei-xing,ZHANG Chun-feng,WANG Bin
     
     (Graduate Department of Chinese Peoples Public Security University,Beijing 100038,China)
     
     Abstract:Network pyramid selling crime,as the upgrade of traditional pyramid selling crime,has features of participating socially,spreading quickly,operating high intellectually and hiding pared to the latter,its more socially harmful and difficult to investigate.In the practice of investigating network pyramid selling crime,there are many problems such as getting involved too passively,corporation mechanism not perfect,means of obtainning proof backward and making public improperly.To effectively combat and control it,we should develop traditional investigation mode such as getting involved positively in case register,enhancing cooperation in the course of investigation,merging the policeman and together and conducting the relation of investigating secretly and investigating publicly rightly.
     
     Key words:pyramid selling；network pyramid selling crime；investigation mode
     
     近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪已呈愈演愈烈之勢(shì)，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的大案、要案不時(shí)進(jìn)入報(bào)端。①據(jù)估計(jì)，全國(guó)目前有上千萬(wàn)人參與網(wǎng)絡(luò)傳銷。[1]傳銷作為一種“經(jīng)濟(jì)”，無(wú)論是對(duì)國(guó)家、社會(huì)，還是對(duì)家庭、個(gè)人，其危害都十分嚴(yán)重。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，傳統(tǒng)的傳銷犯罪逐漸衰落，取而代之的是新型傳銷犯罪――網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪，與前者相比，后者具有涉眾廣泛、傳播迅速、高度智能及高度隱蔽等特點(diǎn)。顯然，對(duì)于偵查機(jī)關(guān)而言，網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的偵辦難度更大，社會(huì)危害也更大。正是在這一背景下，筆者擬從刑事偵查學(xué)的視角，同時(shí)借助其他學(xué)科的知識(shí)，嘗試對(duì)網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪及其偵辦情況進(jìn)行全面深入的研究，并據(jù)此建構(gòu)起完善且富有效率的網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪偵辦新模式，為偵查實(shí)踐中打擊該種類型犯罪提供切實(shí)有用的指導(dǎo)。
     
     一、網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪概述
     
     （一）傳銷的概念厘定
     
     傳銷作為我國(guó)特有的名詞,是直銷（Direct Selling）的一種具體形式，是伴隨著直銷這一營(yíng)銷模式進(jìn)入我國(guó)而出現(xiàn)的。根據(jù)世界直銷協(xié)會(huì)的定義，直銷是指在固定店鋪以外的地點(diǎn)，以面對(duì)面的方式，通過(guò)講解和示范，將產(chǎn)品和服務(wù)直接向消費(fèi)者介紹和銷售的行為。[2]依照計(jì)酬方式的不同，直銷可分為單層次直銷（Single-Level Marketing）和多層次直銷（Multi-Level Marketing），兩者的區(qū)別主要在于：在單層次直銷中，直銷人員的收入來(lái)自于對(duì)商品的直接銷售，而在多層次直銷中，直銷人員除可通過(guò)銷售商品獲得收入外，還可從其直屬下線或直屬下線的再下線的銷售額或購(gòu)買(mǎi)額中獲得收入。[3]
     
     在我國(guó)臺(tái)灣和香港地區(qū)，通常將“單層次直銷”稱為“直銷”，而將“多層次直銷”稱為“傳銷”。而在我國(guó)內(nèi)地，由于最早采用多層次直銷方式銷售商品的以港臺(tái)商人居多，于是“多層次直銷”在內(nèi)地亦被稱為“傳銷”，后來(lái)由于社會(huì)上對(duì)“傳銷”的描述和宣傳比較混亂，以至于早期無(wú)論是“多層次直銷”,還是“單層次直銷”都被統(tǒng)稱為“傳銷”，如在1997年國(guó)家工商總局頒發(fā)的《傳銷管理辦法》中，傳銷即被定義為“生產(chǎn)企業(yè)不通過(guò)店鋪銷售，而由傳銷員將本企業(yè)產(chǎn)品直接銷售給消費(fèi)者的經(jīng)營(yíng)方式。它包括多層次傳銷和單層次傳銷”。此時(shí)的“傳銷”即為國(guó)際上的“直銷”。
     
     作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新生事物，由于缺少必要的監(jiān)管和規(guī)范，傳銷在國(guó)內(nèi)興起不久就被一些從事“金字塔”詐騙“金字塔”詐騙形式繁多，包括“連鎖信”（Chain Letters）、“滾雪球”（Snow Balls）、“連鎖式銷售”（Chain Selling）、“金錢(qián)游戲”（Money Games）、“推薦式銷售”（Referral Selling）、“投資樂(lè)透抽獎(jiǎng)”（Investment Lotteries）等，這些名稱都屬于一般的“金字塔”詐騙類型，其普遍特征為：1.須繳高額入會(huì)費(fèi)或認(rèn)繳相當(dāng)金額貨品，以取得推薦他人加入的資格；2.以介紹他人加入抽取傭金為主要收入來(lái)源；3.不準(zhǔn)退貨或退貨條件嚴(yán)苛；4.貨品定價(jià)偏高或價(jià)值很難確定。參見(jiàn)：何凱立.中國(guó)直銷法規(guī)的演變[M].北京：法律出版社，2004:194.等違法活動(dòng)的不法分子所利用，傳銷逐漸成為“金字塔”推銷騙術(shù)的代名詞。鑒于此，國(guó)務(wù)院于1998年出臺(tái)了《關(guān)于禁止傳銷經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，《通知》指出：“傳銷經(jīng)營(yíng)不符合我國(guó)現(xiàn)階段國(guó)情，已造成嚴(yán)重危害。……因此，對(duì)傳銷經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須堅(jiān)決予以禁止。”至此，無(wú)論是單層次直銷還是多層次直銷在我國(guó)皆受到禁止。此后雖然批準(zhǔn)了10家符合要求的外資直銷公司繼續(xù)營(yíng)業(yè)，但要求其必須依照新的銷售方式經(jīng)營(yíng)，即零售店鋪加雇用銷售代表的方式。但隨著2001年我國(guó)加入WTO，情況開(kāi)始發(fā)生轉(zhuǎn)變。在加入WTO時(shí)，我國(guó)政府曾承諾在3年內(nèi)解除“無(wú)固定地點(diǎn)的批發(fā)或零售服務(wù)”的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，為此，國(guó)務(wù)院于2005年頒布出臺(tái)《直銷管理?xiàng)l例》和《禁止傳銷條例》兩大行政法規(guī)，這標(biāo)志著長(zhǎng)達(dá)8年的直銷禁令最終畫(huà)上句號(hào)。同時(shí)，這兩個(gè)《條例》的頒布，亦使“直銷”和“傳銷”在我國(guó)法律上正式有了相互區(qū)別的專門(mén)定義，并進(jìn)而能夠區(qū)分。根據(jù)《直銷管理?xiàng)l例》的規(guī)定，直銷是指直銷企業(yè)招募直銷員，由直銷員在固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外的地點(diǎn)直接向最終消費(fèi)者推銷產(chǎn)品的經(jīng)銷方式。顯然，根據(jù)《直銷管理?xiàng)l例》的規(guī)定，目前作為合法經(jīng)營(yíng)方式的“直銷”僅指“單層次直銷”，而不包括以團(tuán)隊(duì)計(jì)酬為主的“多層次直銷”。根據(jù)《禁止傳銷條例》的規(guī)定，傳銷是指組織者或者經(jīng)營(yíng)者發(fā)展人員，通過(guò)對(duì)被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定的行為。通常所說(shuō)“非法傳銷”即指該類情形，根據(jù)上述定義，其主要包括“拉人頭”、“團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”和“收取入門(mén)費(fèi)”三種類型。[4]
     
     （二）傳銷犯罪的刑法規(guī)制
     
    第3篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
     關(guān)鍵詞 虛擬財(cái)產(chǎn) 網(wǎng)絡(luò)游戲 網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè) 網(wǎng)絡(luò)詐騙
     
     “網(wǎng)絡(luò)游戲是一種電子游戲，它與人們通常所玩的電子游戲所不同的是，它是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的一種對(duì)抗式的電子游戲。”正像一切新生事物一樣，網(wǎng)絡(luò)游戲在世界范圍內(nèi)以迅雷不及掩耳之勢(shì)告訴發(fā)展，迎接著各種挑戰(zhàn)與挫折，那么最直接也是最關(guān)鍵的第一挑戰(zhàn)就是如何與舊事物相容，如何被大家接受，顯然，在這一點(diǎn)上，它輕松地克服了這一困難，因其新穎性，休閑性以及某種程度上的吸引性贏得了世界上大多數(shù)國(guó)家的接受，并且各個(gè)國(guó)家都制定了與之相關(guān)的法律，但是與網(wǎng)絡(luò)游戲一樣，與其相關(guān)的法律也是新興的時(shí)代產(chǎn)物，對(duì)于它的考驗(yàn)與鑒證都有很大的爭(zhēng)議。
     
     2003年12月18日中國(guó)首例網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)失竊案在北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院開(kāi)庭審理，這個(gè)案例也是中國(guó)在這一方面最具有影響力的案件，有著深刻的社會(huì)影響。但是，案件的審理終歸是審理，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)游戲這一真空地帶的法律還尚未健全。“根據(jù)瑞星公司和網(wǎng)游網(wǎng)聯(lián)合的《瑞星網(wǎng)絡(luò)游戲安全調(diào)查報(bào)告》顯示：受到安全威脅的游戲玩家中，有61的玩家經(jīng)歷過(guò)裝備和虛擬物品被盜的情況”。那么為什么這么多人的問(wèn)題得不到解決呢？原因就是對(duì)于其法律屬性尚有爭(zhēng)議，對(duì)于何為網(wǎng)絡(luò)游戲大多數(shù)人也是模棱兩可，在這樣的基礎(chǔ)上更不用談確定什么權(quán)利義務(wù)關(guān)系了。因此，探討網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的保護(hù)問(wèn)題顯得尤為重要，對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的研究不僅是對(duì)其他法律的補(bǔ)充，也符合法律發(fā)展的必然趨勢(shì)。
     
     一、何為網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)
     
     21世紀(jì)的最高集成詞匯就是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)了，它不僅集成了網(wǎng)絡(luò)這一高科技的信息技術(shù)手段，同時(shí)也集成了現(xiàn)在和未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。“網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)是指具有交換價(jià)值和實(shí)用價(jià)值的網(wǎng)絡(luò)游戲ID裝備以及游戲幣等網(wǎng)絡(luò)物品。”在日常生活中人們也能體驗(yàn)到其深遠(yuǎn)影響，淘寶，當(dāng)當(dāng)，去哪兒，攜程等諸多網(wǎng)絡(luò)商城已經(jīng)充分地表明，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)日趨產(chǎn)業(yè)化，人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上享受到了各種比真實(shí)生活中更好更快捷的服務(wù)，那么要獲取這些服務(wù)，必須支付一定的費(fèi)用，也就是人們俗稱的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，衣食住行，沒(méi)有什么是在網(wǎng)上獲取不到的，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)已經(jīng)逐漸占領(lǐng)了商業(yè)領(lǐng)域的大部分位置，那么，人們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)所獲得的服務(wù)等就是我們常說(shuō)的虛擬財(cái)產(chǎn)，之所以稱其為財(cái)產(chǎn)是因?yàn)槠錆M足財(cái)產(chǎn)的構(gòu)成條件，即具有價(jià)值，且具有實(shí)用能力，能夠滿足消費(fèi)者的需求。如何區(qū)分虛擬財(cái)產(chǎn)和現(xiàn)實(shí)財(cái)產(chǎn)對(duì)具體的立法有關(guān)鍵性意義。
     
     (一)虛擬財(cái)產(chǎn)的虛擬性。
     
     顧名思義，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)首先需要具備“虛擬”這一特點(diǎn)，即它并不是實(shí)實(shí)在在的財(cái)產(chǎn)，而是以網(wǎng)絡(luò)為依托能夠?qū)θ藗兤鹱饔们沂怯上M(fèi)者通過(guò)消費(fèi)這一方式而獲得的財(cái)產(chǎn)。例如，網(wǎng)絡(luò)游戲中的賬號(hào)、游戲幣、裝備以及在網(wǎng)絡(luò)游戲中所獲得服務(wù)，如點(diǎn)卡服務(wù)，游戲時(shí)間獎(jiǎng)勵(lì)等。這些財(cái)產(chǎn)都是不能夠?qū)嶋H獲得的，而是以網(wǎng)絡(luò)為依托的，起作用是更好地配合玩家進(jìn)行游戲，從而達(dá)到其希望進(jìn)行精神放松和娛樂(lè)的目的。
     
     （二）虛擬財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)性。
     
     作為財(cái)產(chǎn)的一種，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)也應(yīng)當(dāng)具備財(cái)產(chǎn)所應(yīng)具備的條件，即有一定價(jià)值，并能滿足消費(fèi)者的某種具體需求，換句話說(shuō)就是有意義的消費(fèi)所得。
     
     二、 網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)究竟需要何種法律保護(hù)
     
     網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)決定了它與一般的財(cái)產(chǎn)絕對(duì)不相同，它與現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)相比有以下優(yōu)點(diǎn)：第一，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)比現(xiàn)實(shí)財(cái)產(chǎn)更方便更快捷，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行或者支付寶一類手段進(jìn)行直接獲得，這種直接獲得指的是消費(fèi)者沒(méi)有親身購(gòu)買(mǎi)的必要。而現(xiàn)實(shí)財(cái)產(chǎn)則需要由消費(fèi)者親身購(gòu)買(mǎi)，或者親自領(lǐng)取，比如，在當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)一本教材，那么你需要親自去購(gòu)買(mǎi)或者領(lǐng)取。雖然同樣是在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買(mǎi)，但是這種購(gòu)買(mǎi)并不是直接取得財(cái)產(chǎn)，而是需要一段時(shí)間后由商或人將貨物送至消費(fèi)者處，見(jiàn)貨付款；第二，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)大部分不用消費(fèi)者勞心勞神去親自監(jiān)管，在網(wǎng)絡(luò)上會(huì)有專門(mén)的網(wǎng)站或地址對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和保護(hù)，相對(duì)來(lái)講更為安全。
     
     雖然網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的優(yōu)點(diǎn)使它成為了目前十分流行的一種財(cái)產(chǎn)方式，但是隨著網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的逐步發(fā)展，問(wèn)題也逐漸暴露出來(lái)，自從進(jìn)入信息時(shí)代后，網(wǎng)絡(luò)游戲也是以相當(dāng)可觀的速度和數(shù)量在不斷發(fā)展，因其接受者和參與者眾多，以及目前此領(lǐng)域?qū)儆诜傻目瞻最I(lǐng)域，使其成為了眾多不法人士的主要活動(dòng)區(qū)域之一。那么對(duì)于這樣的一種現(xiàn)象，浙江大學(xué)法學(xué)院副教授陳旭琴和香港大學(xué)法學(xué)院碩士研究生戈壁泉在他們二人的論文中提到：“網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)自身具有的虛擬性、技術(shù)限制性、交易性、價(jià)值性以及期限性的特征決定了其是我國(guó)法律所保護(hù)的一種財(cái)產(chǎn)權(quán)利。它基于網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)消費(fèi)合同產(chǎn)生，是玩家對(duì)游戲服務(wù)供應(yīng)商主張債權(quán)的憑證，因此具有債權(quán)的法律屬性，但是其在玩家控制下具備了一定的對(duì)世權(quán)與轉(zhuǎn)讓權(quán)，因此又具備了一定的物權(quán)特征，筆者認(rèn)為這又是一個(gè)存在于現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中債權(quán)物權(quán)化理論的例證。”因此，筆者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)所需要的法律保護(hù)不是單純的某一項(xiàng)法律，而是和當(dāng)今法律體系相符合的眾多法律相輔相成的法律保護(hù)。接下來(lái)筆者就一些日前最通見(jiàn)的問(wèn)題應(yīng)適用何種法律簡(jiǎn)述一下自己的看法。
     
     （一）侵權(quán)問(wèn)題。
     
     在網(wǎng)絡(luò)游戲世界中最通見(jiàn)的問(wèn)題是侵權(quán)問(wèn)題，筆者認(rèn)為，在網(wǎng)絡(luò)游戲中有關(guān)游戲幣、游戲裝備、游戲賬號(hào)的交易上都應(yīng)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)的交易，那么因其符合財(cái)產(chǎn)的各項(xiàng)構(gòu)成要素，所以在網(wǎng)絡(luò)游戲中所有的詐騙行為都應(yīng)首先屬于侵權(quán)行為。
     
     “網(wǎng)絡(luò)游戲侵權(quán)是指發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)游戲中的，經(jīng)營(yíng)商和用戶使用各種手段或通過(guò)某種途徑侵害他人民事權(quán)益的行為。可以簡(jiǎn)稱為‘網(wǎng)絡(luò)游戲侵權(quán)行為’或‘網(wǎng)游侵權(quán)’。這其中最常見(jiàn)的便是對(duì)虛擬財(cái)產(chǎn)的侵權(quán)行為。”網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬財(cái)產(chǎn)的侵權(quán)行為主要是虛擬財(cái)產(chǎn)被盜。即盜竊者侵犯了玩家對(duì)虛擬財(cái)產(chǎn)的占有、使用、收益的權(quán)利，也就是侵犯了玩家的財(cái)產(chǎn)權(quán)，是違法行為，如果數(shù)額較大，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。可是這只是理論上的研究，在現(xiàn)實(shí)中當(dāng)人們遇到這樣的問(wèn)題時(shí)通常的做法是直接向公安機(jī)關(guān)以盜竊罪提出報(bào)案，但是均無(wú)成效，原因就在于，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)案件存在一個(gè)極大的難點(diǎn)就是案件數(shù)額的核準(zhǔn)較為困難，且大部分情況下都不知道到底盜竊者的姓名或者具體信息是什么，所以最后都不予立案。筆者認(rèn)為，判斷虛擬財(cái)產(chǎn)糾紛的涉案金額的確定應(yīng)該綜合投入和應(yīng)產(chǎn)出的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定，例如，玩家玩一款網(wǎng)絡(luò)游戲，其為了玩這個(gè)游戲所投入的網(wǎng)費(fèi)、點(diǎn)卡、以及精神上的消耗均為他投入到整個(gè)游戲中的財(cái)產(chǎn)，其產(chǎn)出就是通過(guò)以上的投入最終應(yīng)得到的具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值的產(chǎn)物，即一個(gè)成型的賬號(hào)或者是某種極品裝備，這些虛擬的東西通過(guò)某些商可以兌換現(xiàn)實(shí)貨幣。根據(jù)這些綜合確定一種或幾種虛擬財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值究竟有多少，從而尋找法律法規(guī)來(lái)定案。
     
     （二）和虛擬財(cái)產(chǎn)有關(guān)的犯罪問(wèn)題。
     
     網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)還會(huì)成為財(cái)產(chǎn)犯罪的對(duì)象，但是由于立法的局限性，導(dǎo)致法律中并沒(méi)有將虛擬財(cái)產(chǎn)納入犯罪對(duì)象范圍中，導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因就是立法的滯后性，且在1997年制定刑法時(shí)，立法者并不能預(yù)料到現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)發(fā)展如此迅速，甚至是并不能預(yù)見(jiàn)會(huì)產(chǎn)生這樣的一種新興財(cái)產(chǎn)。這一現(xiàn)象與虛擬財(cái)產(chǎn)的侵權(quán)行為也有一定的關(guān)聯(lián)。在網(wǎng)絡(luò)游戲世界中，虛擬財(cái)產(chǎn)是能夠“生存”于其中的必要保障，對(duì)這種財(cái)產(chǎn)的侵犯筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)屬于刑法中所應(yīng)保護(hù)的對(duì)象。意見(jiàn)如下：玩家為了實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)虛擬世界的目的，進(jìn)行了不同種類的投資，比如為了玩某種網(wǎng)絡(luò)游戲而到網(wǎng)吧進(jìn)行游戲，那么在網(wǎng)吧里所花費(fèi)的網(wǎng)費(fèi)必然應(yīng)當(dāng)屬于該游戲角色的投資，因?yàn)橥婕业骄W(wǎng)吧的目的就是玩游戲，此為第一投資。眾所周知，網(wǎng)絡(luò)游戲沒(méi)有不花錢(qián)的，無(wú)論是服裝，道具，裝備以及點(diǎn)卡都是要玩家花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)的，這種購(gòu)買(mǎi)雖不是玩家的現(xiàn)實(shí)財(cái)產(chǎn)，但正因?yàn)橥婕业倪@種投資，才使得玩家的游戲賬號(hào)等級(jí)變高，與玩家的心理需求更為接近，因此，這應(yīng)當(dāng)屬于對(duì)于網(wǎng)絡(luò)游戲的第二投資。正是因?yàn)樯鲜鲈颍怨P者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬財(cái)產(chǎn)是玩家的現(xiàn)實(shí)財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)化，屬于一種無(wú)形的投資，那么既然屬于一種投資那么為了保護(hù)這種投資必然應(yīng)將其納入刑法保護(hù)范圍之內(nèi)。根據(jù)以上列舉，筆者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)受《物權(quán)法》和《刑法》的雙重保護(hù)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)具有保護(hù)的必要性。
     
     三、對(duì)虛擬財(cái)產(chǎn)安全問(wèn)題提出的解決方案
     
     （一）運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全上的各方面的投入，加大網(wǎng)絡(luò)文明宣傳，引導(dǎo)玩家正確面對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲安全問(wèn)題。例如可以在涉及網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)較多人群的聚集地如學(xué)校等地設(shè)立咨詢處,當(dāng)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的持有者向咨詢處咨詢時(shí)，咨詢處的工作人員應(yīng)盡全力解決，不得拖延或者做一些有害于虛擬財(cái)產(chǎn)持有者的決定或詢問(wèn)。
     
     （二）運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決反對(duì)并通過(guò)技術(shù)手段來(lái)限制各種病毒木馬的存在，維持網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全，降低不法分子對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全虛擬財(cái)產(chǎn)的安全的威脅。就是禁止運(yùn)營(yíng)商為了謀取利益，在游戲或者相關(guān)網(wǎng)站中加入各種非法廣告站點(diǎn)，更嚴(yán)格些可以規(guī)定禁止運(yùn)營(yíng)商在游戲中插入各種植入性廣告。
     
     四、總結(jié)
     
     網(wǎng)絡(luò)游戲與網(wǎng)絡(luò)虛擬購(gòu)物帶來(lái)的不僅僅是一種新興的經(jīng)濟(jì)形式，更是一種新新的生活方式，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)會(huì)日益成為世界范圍內(nèi)的“必要”條件，該種“必要性”表現(xiàn)為人們的衣食住行會(huì)更加依賴于網(wǎng)絡(luò)，越來(lái)越多的網(wǎng)上銀行，越來(lái)越多的虛擬財(cái)產(chǎn)持有者，購(gòu)物也從現(xiàn)實(shí)購(gòu)物轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，一切的一切都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行，除了必要的現(xiàn)實(shí)需要外，人們更多的會(huì)依賴網(wǎng)絡(luò)，這種依賴也必然會(huì)帶來(lái)世界范圍內(nèi)的有關(guān)虛擬財(cái)產(chǎn)的法律出臺(tái)，法律體系也將變得日益網(wǎng)絡(luò)化。
     
     因?yàn)檫@種猜想，筆者認(rèn)為，不應(yīng)該否認(rèn)當(dāng)今的虛擬財(cái)產(chǎn)的地位，雖然目前的網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)大多表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)游戲中，但是在網(wǎng)絡(luò)游戲中的“角色”總有一天會(huì)成為真正的一個(gè)法律主體，即一個(gè)人會(huì)具有兩個(gè)法律主體，即現(xiàn)實(shí)法律主體以及虛擬主體，虛擬主體就是從事整個(gè)虛擬網(wǎng)絡(luò)世界的活動(dòng)的主體，所以為了適應(yīng)這種明顯的變化和即將到來(lái)的法律體系的變革必須從現(xiàn)在就重視對(duì)虛擬世界的法制建設(shè)，具體就表現(xiàn)在對(duì)虛擬財(cái)產(chǎn)的保護(hù)。
     
    第4篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
     我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中的人口大國(guó)，發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)等問(wèn)題十分突出，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距和居民收入分配差距依然較大。而中小企業(yè)規(guī)模小數(shù)量多，覆蓋面廣，可以吸收大量就業(yè)人員，緩解就業(yè)緊張的壓力，因此其正逐步發(fā)展為社會(huì)生產(chǎn)力的主力軍。然而，由于金融領(lǐng)域貸款渠道有限，中小企業(yè)資金需求長(zhǎng)期受正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的漠視，而中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的資金支持又不足，融資難成為阻礙企業(yè)發(fā)展的重要因素。為求發(fā)展，中小企業(yè)家們紛紛轉(zhuǎn)向了成本低途徑廣又較為便捷的民間借貸，但民間借貸往往與非法集資、非法吸收公共存款等經(jīng)濟(jì)犯罪案件交織在一起，合法融資與非法犯罪往往只有一步之隔。
     
     中小企業(yè)民間融資犯罪一直都是我國(guó)亟待解決的問(wèn)題，若一直將無(wú)法得到正名的民間借貸處于灰色地帶，該灰色性，一方面，給真正的詐騙集資提供了生存的土壤，卻使真正的為解融資之困的民營(yíng)企業(yè)陷入泥沼之中。另一方面，一旦被權(quán)力所亂用，無(wú)疑就成為了打擊民營(yíng)企業(yè)的有利工具。因此，民間借貸需要陽(yáng)光化，這樣法律才能夠進(jìn)行清晰的界定。2 中小企業(yè)民間融資犯罪風(fēng)險(xiǎn)分析
     
     2015 年年底，國(guó)內(nèi)風(fēng)頭最盛的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)e 租寶出事，中國(guó)最大的龐氏騙局因涉嫌非法吸收公眾存款被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤ｋS后，P2P 平臺(tái)鑫利源在其網(wǎng)站首頁(yè)堪稱奇葩的公告高調(diào)宣布正式跑路，吸引了公眾的眼球，使得中小企業(yè)民間融資犯罪再一次成為公眾熱議的話題。常見(jiàn)的金融犯罪有集資詐騙罪、非法吸收公共存款罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、合同詐騙罪以及非法經(jīng)營(yíng)罪等。誠(chéng)然，此類金融犯罪種類繁多，筆者能力有限，本文主要以最常見(jiàn)的集資詐騙罪、非法吸收公共存款罪等犯罪風(fēng)險(xiǎn)與民間借貸糾紛的區(qū)別做重點(diǎn)分析。
     
     2.1 民間借貸糾紛與集資詐騙罪的界限--以吳英案為例
     
     2007 年2 月，吳英及其所管理的本色集團(tuán)因涉嫌非法吸收公共存款罪被立案調(diào)查，隨后檢察院以非法吸收公眾存款罪和合同詐騙罪兩個(gè)罪名將其起訴。2009 年一審法院改非法吸收公眾存款罪為集資詐騙罪，并以集資詐騙罪判處吳英死刑。一審后吳英律師提出上訴，二審法院最終維持原判。縱觀整個(gè)吳英案，吳英一直辯稱自己在主觀上并無(wú)非法占有的目的，在借款中并沒(méi)有使用虛構(gòu)事實(shí)等手段騙取他人財(cái)物，而且案件中所涉及的被害人都是自己的親戚朋友和熟人，不屬于社會(huì)公眾所得借款都用于公司活動(dòng)，僅有少部分用于購(gòu)買(mǎi)個(gè)人用品，亦是為了公司形象，不存在肆意揮霍[2]。但是其所有辯詞均未被采納，看似十分在理的辯護(hù)詞也成為公訴人眼中的強(qiáng)詞奪理。其實(shí)，庭審中吳英與公訴人的車輪戰(zhàn)的中心就是本文筆者所要論證的要點(diǎn)之一民間借貸糾紛與集資詐騙罪的界線。
     
     2.1.1非法占有目的的認(rèn)定
     
     集資詐騙罪是典型的目的犯，對(duì)目的的正確理解是界定該罪的關(guān)鍵。對(duì)于法定目的犯而言，行為人對(duì)法定犯罪目的一直持希望態(tài)度。這種犯罪目的自始至終都在指引行為人的意志心理，并進(jìn)一步支配行為的實(shí)施和結(jié)果的發(fā)生。[3]究竟何為是以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資呢，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》不難認(rèn)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，只要具有情形[4]之一的則可以認(rèn)定為具有非法占有的目的。誠(chéng)然用列舉法無(wú)法窮盡非法占有目的的情形，故在實(shí)踐中我們應(yīng)該客觀理性的看待該問(wèn)題。在沒(méi)有排除其他可能性的前提下，只根據(jù)一些客觀事實(shí)，尤其是未返還或未完全返還的事實(shí)，認(rèn)定行為人具有非法占有的目的勢(shì)必會(huì)陷入客觀歸罪的泥潭中[5]。
     
     2.1.2用于投資經(jīng)營(yíng)的認(rèn)定
     
     誠(chéng)然，正常的民間借貸活動(dòng)與非法集資有一定的交集。我國(guó)法律規(guī)定，企業(yè)之間不得進(jìn)行借貸活動(dòng)，但如今中小企業(yè)借貸難的現(xiàn)狀使得企業(yè)家不得不選擇民間借貸這條危險(xiǎn)但實(shí)用的途徑。很多時(shí)候，借來(lái)的錢(qián)是否用于投資很難做出一個(gè)清楚的判斷。借款一旦用于裝飾自己就算是個(gè)人揮霍，就構(gòu)成非法占有的目的嗎?中國(guó)人好面子，喜包裝，很難說(shuō)通過(guò)豪車、珠寶等公認(rèn)的財(cái)富標(biāo)志，傳達(dá)自己公司有實(shí)力的形象不是一種經(jīng)營(yíng)策略。當(dāng)然我們也并不能否定這種判斷的判斷力，但是筆者更偏向于為此類行為制定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。俗話說(shuō)，凡是都應(yīng)有個(gè)適當(dāng)?shù)亩龋粋€(gè)理性的標(biāo)準(zhǔn)能讓我們更好的判斷行為人的目的。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以比例為界定標(biāo)準(zhǔn)，即所花費(fèi)的錢(qián)款占所得總借款的百分比。如果行為人用于裝飾自己的錢(qián)款占總借款的百分比超過(guò)這個(gè)百分比，則可認(rèn)定為其具有非法占有的目的，否則則認(rèn)為所得借款是用于投資經(jīng)營(yíng)的。這樣既可以清楚準(zhǔn)確的判定行為人的目的，也不至于太過(guò)主觀。
     
     2.2 民間借貸糾紛與非法吸收公共存款罪--以興邦案為例
     
     2013 年8 月份，歷經(jīng)6 年起起伏伏的亳州興邦案件在亳州市中級(jí)人民法院重審，最終在2014 年底落下帷幕。亳州市中級(jí)人民法院以非法吸收公眾存款罪分別判處主犯吳尚澧等20 名被告人十年至二十年不等的有期徒刑，并處相應(yīng)數(shù)額的罰金。該案件可以說(shuō)是繼吳英案件以來(lái)的又一大撼動(dòng)我國(guó)司法關(guān)于金融犯罪的案件，不同的是此次爭(zhēng)議的焦點(diǎn)更多的在于非法吸收公眾存款罪上。
     
     2.2.1 對(duì)公眾的認(rèn)定
     
     筆者認(rèn)為，公眾是指不特定的多數(shù)人。公眾的本意是指行為對(duì)法益侵犯的范圍廣、程度重，可能具有實(shí)質(zhì)違法性。而不特定則說(shuō)明了人員的延散性、不可控性以及可波及范圍的廣泛性，是把握公眾含義的重要向度。《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱《解釋》)規(guī)定，構(gòu)成犯罪須以向社會(huì)公眾即不特定對(duì)象吸收資金為要件，僅在親友或單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。在興邦案的審理過(guò)程中，筆者注意到了一個(gè)細(xì)節(jié)，該案件中部分被害人在為被告人伸冤，他們是擁有足夠的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)且具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的投資者。在他們眼中，吳尚澧等人的行為是為了給他們帶來(lái)更大的利益，他們是心甘情愿，甚至是主動(dòng)去投資的。若是把他們同其他被害人相提并論顯然有些牽強(qiáng)，對(duì)司法實(shí)踐中案件的審理也會(huì)有一些不公的影響。故筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外對(duì)私人募集資金的相關(guān)規(guī)定，有必要將公眾劃分為合格投資人與一般投資人。其中合格投資人則要求有足夠的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)且具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力。在司法實(shí)踐中，將具有投資意愿的合格投資人排除在非法集資對(duì)象之外，這樣既能保證案件審理的公平性，又能為金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展留下良好的空間。
     
     2.2.2 對(duì)口口相傳行為的認(rèn)定
     
     在興邦案件中，吳尚澧的辯護(hù)律師陳有西律師一直主張興邦公司的融資的對(duì)象大多是向公司內(nèi)部職工，而其他人都是以職工親友的身份進(jìn)行融資的，這種行為應(yīng)該被稱為口口相傳行為。《解釋》中沒(méi)有提到口口相傳這一行為方式。口口相傳是當(dāng)前各類集資案件中一種非常典型的集資宣傳形式，指行為人通過(guò)親朋好友以及相關(guān)集資戶，用明示或暗示的方法要求這些人員將集資的信息傳播給社會(huì)上不特定人員，以擴(kuò)大集資范圍的行為。[6]2010 年，最高人民法院為了引導(dǎo)全國(guó)法院更好的辦理非法集資案件公布的四起集資詐騙案件中，有三起涉及口口相傳這一集資宣傳途徑。[7]《解釋》用列舉的方式列舉了四種向公眾宣傳的方式，僅因其后加有等字，司法實(shí)踐中一些法官就因此將口口相傳形式歸為向公眾宣傳的方式之一，而不闡明具體理由，實(shí)在不具有說(shuō)服力。中國(guó)人復(fù)雜的人情關(guān)系網(wǎng)表明了通過(guò)熟人的介紹進(jìn)行資金融通是中小企業(yè)民間融資活動(dòng)的一大常態(tài)，若是單純的對(duì)口口相傳的信息傳遞方式采取全面否定、一刀切的態(tài)度，那么恐怕所有的民間借貸都可能會(huì)被冠以犯罪之帽了。
     
     3 中小企業(yè)民間融資犯罪的防控措施
     
     民間融資存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于如何更好的規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)。《中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布，老36 條，新36 條以及新36 條實(shí)施細(xì)則等國(guó)務(wù)院政策的相繼出臺(tái)，無(wú)一不表明國(guó)家對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重視，但是另一方面，民間投資和民營(yíng)企業(yè)在民間合法融資中卻未能得到這些法律和政策的有效庇護(hù)和保障。筆者通過(guò)訪談了解了我國(guó)司法機(jī)關(guān)對(duì)此類案件立案、審理等方面舉措，筆者認(rèn)為，目前我國(guó)中小企業(yè)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度存在著立法體系混亂、現(xiàn)有法律不健全和法律監(jiān)督管理機(jī)制不健全等缺陷。要想解決民間融資犯罪的風(fēng)險(xiǎn)，必須從多個(gè)角度深入解決而不能僅依靠單方面的力量去追求形式上的解決。據(jù)此，筆者有幾點(diǎn)建議提出希望能被采納。
     
     3.1 立法機(jī)構(gòu)完善防控機(jī)制
     
     從現(xiàn)實(shí)影響角度上看，金融刑事立法的過(guò)度擴(kuò)張，模糊了刑事、民事和行政案件之間的界限[8]，導(dǎo)致了金融市場(chǎng)被刑法過(guò)度干預(yù)的現(xiàn)象層出不窮，使得市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)無(wú)法得到保障，在一定程度上阻礙了我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展。我國(guó)現(xiàn)在對(duì)于民間借貸的保護(hù)立法尚不完善，筆者認(rèn)為可以從以下幾點(diǎn)入手：一、民間借貸與非法集資、非法吸收公共存款、高利轉(zhuǎn)貸等經(jīng)濟(jì)犯罪行為的界限模糊，雖有出臺(tái)相關(guān)立法《關(guān)于依法妥善處理民間借貸糾紛和非法集資活動(dòng)的意見(jiàn)》予以區(qū)分、保護(hù)，但并未從本質(zhì)上解決界限模糊的問(wèn)題，還需進(jìn)一步加以明確區(qū)分規(guī)定，使其在司法實(shí)踐中能夠得到確切的運(yùn)用。二、對(duì)民間借貸的監(jiān)管制度不夠完善，立法處于零散、混亂的局面，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)規(guī)范監(jiān)管，加快相關(guān)法律法規(guī)的制定，使得民間借貸有其合法性。三、應(yīng)在《中小企業(yè)促進(jìn)法》中補(bǔ)充違法追責(zé)的相關(guān)法條，使其納入刑法保護(hù)范圍，以杜絕有法不依，違法不究的現(xiàn)象。
     
     3.2 政府主管部門(mén)預(yù)防
     
     首先，我們必須認(rèn)清在我國(guó)民間資本難以進(jìn)入銀行體系這一現(xiàn)狀，正是由于中國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的 偏見(jiàn) 以及中國(guó)資本市場(chǎng)的不成熟，造成了中小企業(yè)融資難的局面。因此，要徹底解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，必須從改革國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制和內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制著手，并允許民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)來(lái)改善市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)。在與我國(guó)中小企業(yè)現(xiàn)狀最為相近的韓國(guó)，各種專門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)為支持中小企業(yè)生存和發(fā)展有著關(guān)鍵的作用，如韓國(guó)中小企業(yè)銀行(Industrial Bank of Korea)。筆者認(rèn)為我國(guó)可以借鑒其經(jīng)驗(yàn)來(lái)完善金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系，為中小企業(yè)融資另辟道路。比如建立專門(mén)的中小企業(yè)銀行。其次，政府機(jī)關(guān)可以建立起專業(yè)化的中小企業(yè)民間融資機(jī)構(gòu)。同時(shí)還需對(duì)民間借貸的利率作出合理的規(guī)定，并且完善民間借貸的擔(dān)保制度的法律規(guī)定。明確中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管主體，由監(jiān)管主體實(shí)施民間借貸登記制度，合理控制民間借貸的準(zhǔn)入，完善制裁不法借貸行為的法律，建立起有效的法律監(jiān)督機(jī)制。
     
     3.3 中小企業(yè)家自防
     
     中小企業(yè)民間融資從正常的民間借貸走向犯罪的過(guò)程，歸根到底是企業(yè)家的民事行為觸及刑事犯罪的過(guò)程，所以企業(yè)家必須具備強(qiáng)烈的自我防范意識(shí)。首先，從企業(yè)的內(nèi)部出發(fā)，應(yīng)當(dāng)確定科學(xué)的融資結(jié)構(gòu)和適當(dāng)?shù)呢?fù)債結(jié)構(gòu)，務(wù)必使整個(gè)企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)透明化，遵守法律法規(guī)。其次，慎重選擇融資方式，減少融資成本。應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)專業(yè)的法律工作者為其起草借貸合同，并講明資金的用途。對(duì)于企業(yè)而言，有一份真實(shí)、合法的賬目明細(xì)非常重要，既可以供供投資人隨時(shí)查閱，又可以在民間糾紛中拿出有力的證據(jù)。最后，也是最重要的一點(diǎn)，企業(yè)家本身要具備一點(diǎn)法律意識(shí)，懂得區(qū)分民間借貸與經(jīng)濟(jì)犯罪，一有該苗頭，應(yīng)當(dāng)立即停止自己的行為。如果有條件的話，可以聘請(qǐng)法律顧問(wèn)對(duì)企業(yè)的此類事物作一詳細(xì)說(shuō)明。
     
    第5篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
     關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)犯罪，經(jīng)濟(jì)犯罪偵查，對(duì)策
     
     經(jīng)濟(jì)犯罪偵查與其他公安業(yè)務(wù)工作相比尚顯稚嫩，無(wú)論是在實(shí)踐中還是在理論上，都存在諸多問(wèn)題亟待研究解決。本文試從經(jīng)偵工作建設(shè)與發(fā)展的角度，對(duì)經(jīng)偵理論與實(shí)踐中的若干難點(diǎn)與熱點(diǎn)問(wèn)題作一評(píng)述，以求教于同仁。
     
     一、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪偵查協(xié)作機(jī)制建設(shè)
     
     經(jīng)濟(jì)犯罪的跨地區(qū)、跨行業(yè)特點(diǎn)日益突出，涉及面越來(lái)越廣，加強(qiáng)經(jīng)偵協(xié)作，建立健全經(jīng)偵協(xié)作機(jī)制，已成為經(jīng)偵工作宏觀發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。有論者指出今后應(yīng)在以下幾個(gè)方面發(fā)展經(jīng)偵協(xié)作：在協(xié)作意識(shí)上，牢固樹(shù)立全國(guó)一盤(pán)棋的思想；在協(xié)作體系上，建立全方位、多層次、立體互聯(lián)的組織網(wǎng)絡(luò)，全面加強(qiáng)各警種間、各地區(qū)間、各相關(guān)部門(mén)間和國(guó)際間的協(xié)作；在內(nèi)容方式上，積極探索豐富多樣、不拘一格、高效靈活的模式。在協(xié)作要求上，遵循“依法、及時(shí)。無(wú)償”‘的原則；在協(xié)作機(jī)制上，按照科學(xué)高效的要求進(jìn)行改革和完善；在發(fā)展方向上，努力向高科技看齊。有的論者從經(jīng)偵部門(mén)在偵查辦案中與相關(guān)部門(mén)的聯(lián)系角度、將經(jīng)偵協(xié)作分為外部協(xié)作與內(nèi)部協(xié)作；將經(jīng)偵協(xié)作范圍分為大陸各地經(jīng)偵部門(mén)的區(qū)域協(xié)作，與港澳臺(tái)警方的區(qū)際協(xié)作，與世界各國(guó)警方的國(guó)際偵查協(xié)作，并論述了上述五種類型經(jīng)偵協(xié)作途徑的內(nèi)容和方式。上述研究與經(jīng)偵協(xié)作機(jī)制建設(shè)實(shí)踐頗為契合。
     
     近年來(lái)，在偵查協(xié)作方面，公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)進(jìn)行了積極探索：
     
     （一）建立了以五大經(jīng)偵協(xié)作區(qū)為基礎(chǔ)的經(jīng)偵協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。在公安部的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，全國(guó)公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)建立了五大經(jīng)偵協(xié)作區(qū)。各經(jīng)偵協(xié)作區(qū)普遍制定了區(qū)域協(xié)作規(guī)定，明確了協(xié)作指導(dǎo)思想、原則和具體措施。
     
     （二）加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的協(xié)作配合，形成打擊合力。經(jīng)濟(jì)犯罪涉及的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域較為廣泛，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪工作離不開(kāi)有關(guān)部門(mén)的協(xié)作配合。各級(jí)公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)主動(dòng)加強(qiáng)與金融、稅務(wù)、工商、海關(guān)等部門(mén)的聯(lián)系，在聯(lián)席會(huì)晤、信息傳遞、線索協(xié)查、案件移送等方面取得了重大成效。
     
     二、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪偵查基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)
     
     經(jīng)濟(jì)犯罪偵查基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是指經(jīng)偵部門(mén)日常開(kāi)展的直接為經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查提供信息、技術(shù)等支持的基礎(chǔ)性專門(mén)工作。有論者指出，要用現(xiàn)代化手段健全和加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)犯罪信息資料的收集、儲(chǔ)存、傳遞、檢索和利用；要加強(qiáng)秘密力量建設(shè)；要加強(qiáng)偵查技術(shù)手段的建設(shè)。還有論者提出，要結(jié)合辦案，把依法查處過(guò)的和涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的案件資料和人員資料搜集起來(lái)，建立數(shù)據(jù)庫(kù)；抓緊配備審計(jì)、專職法律工作人員和文檢專業(yè)人員等。筆者認(rèn)為，經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)應(yīng)充分借鑒刑偵部門(mén)開(kāi)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，周時(shí)緊密聯(lián)系經(jīng)偵工作實(shí)際，目前，應(yīng)立足于建設(shè)偵查工作急需的項(xiàng)目，刑偵部門(mén)已有的并可供利用的項(xiàng)目，就沒(méi)有必要再搞重復(fù)建設(shè)。
     
     對(duì)于經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵存在較多爭(zhēng)論，有論者認(rèn)為包括經(jīng)濟(jì)犯罪情報(bào)資料、協(xié)作網(wǎng)絡(luò)、隱蔽力量和偵查技術(shù)四個(gè)方面。有論者認(rèn)為經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務(wù)應(yīng)包括狹義的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（即情報(bào)資料與陣地控制）和專門(mén)手段（即經(jīng)偵特請(qǐng)、行動(dòng)技術(shù)和司法審計(jì)）。經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵雖然尚無(wú)權(quán)威界定，但理論界和實(shí)戰(zhàn)部門(mén)均認(rèn)為經(jīng)濟(jì)犯罪情報(bào)信息系統(tǒng)建設(shè)和經(jīng)偵特精建設(shè)是經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)的重要內(nèi)容。
     
     （一）經(jīng)偵情報(bào)信息系統(tǒng)建設(shè)。經(jīng)偵情報(bào)信息系統(tǒng)是將各種與經(jīng)偵工作相關(guān)的信息、數(shù)據(jù)及各業(yè)務(wù)部門(mén)管理信息等進(jìn)行規(guī)范，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理、分工收集、共享使用，同時(shí)，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速傳遞信息，實(shí)現(xiàn)信息充分共享的系統(tǒng)。目前，經(jīng)偵情報(bào)信息系統(tǒng)尚無(wú)全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有論者認(rèn)為，該系統(tǒng)應(yīng)包括以下內(nèi)容：經(jīng)濟(jì)犯罪案件信息資料管理系統(tǒng)；人口、逃犯、機(jī)動(dòng)車等有關(guān)公安信息查詢系統(tǒng)；工商、銀行、稅務(wù)等經(jīng)濟(jì)犯罪相關(guān)信息系統(tǒng)；法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫(kù)。卜關(guān)于經(jīng)偵情報(bào)信息系統(tǒng)的建設(shè)，有論者提出，在系統(tǒng)建設(shè)中首先要在經(jīng)偵民警中強(qiáng)化情報(bào)意識(shí)；其次，要有廣而全的立意，廣泛、全面地收集情報(bào)資料；第三，要不斷提高情報(bào)分析、研判、處理能力，善于在分散、隱蔽的情報(bào)資料中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，發(fā)掘有價(jià)值的情報(bào)信息；第四，情報(bào)資料工作人員要有主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，主動(dòng)將最新信息及分析。研判情況反饋給偵查部門(mén)。筆者認(rèn)為，經(jīng)偵情報(bào)信息系統(tǒng)作為金盾工程的重要組成部分，應(yīng)按照金盾工程的總體規(guī)劃進(jìn)行統(tǒng)籌安排、在總結(jié)有關(guān)省市經(jīng)偵情報(bào)信息系統(tǒng)建設(shè)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定符合經(jīng)偵業(yè)務(wù)特點(diǎn)的公共行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，積極開(kāi)發(fā)以犯罪嫌疑人、嫌疑單位為主要內(nèi)容的經(jīng)濟(jì)犯罪案件信息系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。
     
     （二）經(jīng)偵特請(qǐng)建設(shè)。加強(qiáng)經(jīng)偵特請(qǐng)工作是增強(qiáng)經(jīng)偵部門(mén)主動(dòng)進(jìn)攻能力，提高偵查工作效率的需要。經(jīng)偵特請(qǐng)建設(shè)應(yīng)緊密結(jié)合經(jīng)偵業(yè)務(wù)特點(diǎn)，滿足偵控經(jīng)濟(jì)犯罪的需要。有論者認(rèn)為，經(jīng)偵特請(qǐng)建設(shè)在物建對(duì)象、布控的領(lǐng)域、層次、對(duì)象具備的條件等方面應(yīng)不同于其他偵查部門(mén)特請(qǐng)。經(jīng)偵特請(qǐng)建設(shè)應(yīng)本著需要與可能相結(jié)合的原則，積極慎重物建特情，確保特情的隱蔽精干，并做好安全保密工作。經(jīng)偵特情工作取得長(zhǎng)足發(fā)展的關(guān)鍵，是要建立一支政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)特別過(guò)硬的特請(qǐng)管理隊(duì)伍。
     
     三、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作規(guī)范化建設(shè)
     
     作為公安工作中的新興業(yè)務(wù)門(mén)類，經(jīng)偵工作無(wú)成型的模式可循。如何保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作依法、高效、平穩(wěn)運(yùn)行，是當(dāng)前亟待研究解決的重大課題。為此，經(jīng)偵工作規(guī)范化建設(shè)作為事關(guān)經(jīng)偵工作長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要舉措提上了各級(jí)公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)的工作日程。有論者提出，經(jīng)偵業(yè)務(wù)工作要建立目標(biāo)考核機(jī)制、破案責(zé)任制、支援保障機(jī)制、偵查工作模式機(jī)制、指導(dǎo)機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制、研究機(jī)制和培訓(xùn)機(jī)制人大機(jī)制，上述設(shè)想頗具見(jiàn)地，對(duì)經(jīng)偵工作的規(guī)范化建設(shè)具有一定的啟示。
     
     （一）制定規(guī)章制度，使經(jīng)偵業(yè)務(wù)工作有章可循。經(jīng)偵工作面！臨著許多新問(wèn)題，工作中諸多環(huán)節(jié)無(wú)章可循的現(xiàn)象較為普遍，急需制定相應(yīng)的規(guī)章制度加以規(guī)范。在相關(guān)立法尚未健全，統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范尚未出臺(tái)的情況下，各級(jí)公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)大膽探索，紛紛制定了適用于本地區(qū)、本單位的規(guī)章制度，在一定程度上彌補(bǔ)了法律法規(guī)的欠缺。
     
     （二）規(guī)范經(jīng)偵業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)。有論者指出，經(jīng)濟(jì)犯罪案件的辦理應(yīng)嚴(yán)格把握三道關(guān)，即案件的接待受理、初查和立案、結(jié)案。筆者認(rèn)為，經(jīng)偵業(yè)務(wù)工作中亟待規(guī)范的環(huán)節(jié)主要有以下幾個(gè)方面：案件的管轄分工；案件受理、初查環(huán)節(jié)；案件立案、偵查環(huán)節(jié)；贓款、贓物保管、移送環(huán)節(jié)；偵查協(xié)作環(huán)節(jié)；情報(bào)信息、特請(qǐng)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)工作。
     
     （三）建立健全激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)督制約機(jī)制。為調(diào)動(dòng)偵查人員的工作積極性，就必須將工作業(yè)績(jī)與晉級(jí)、獎(jiǎng)懲等掛鉤，實(shí)行獎(jiǎng)勤罰懶、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的破案責(zé)任制、搭檔制。同時(shí)，為了確保嚴(yán)格、公正、文明執(zhí)法，就必須將偵查工作置于嚴(yán)格的監(jiān)督制約之下，實(shí)行重要環(huán)節(jié)的集體討論制、審核制。錯(cuò)案追究制等。如有論者對(duì)偵查破案責(zé)任制進(jìn)行了探討。
     
     （四）實(shí)行經(jīng)偵工作情況報(bào)告制度，暢通信息傳遞渠道。經(jīng)偵工作情況信息的及時(shí)、規(guī)范、完整、真實(shí)傳遞，是上級(jí)公安機(jī)關(guān)掌握動(dòng)態(tài)。正確決策的前提，也是各地公安機(jī)關(guān)相互溝通情況、借鑒經(jīng)驗(yàn)、共享信息的基礎(chǔ)。須及時(shí)報(bào)告的內(nèi)容，主要包括各種發(fā)、破案數(shù)，對(duì)犯罪形勢(shì)的分析和預(yù)測(cè)，大要案件辦理進(jìn)程情況及處理結(jié)果，可能產(chǎn)生較大社會(huì)影響的案件情況，新型案件及其作案手段。  四、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪偵查涉及的法律問(wèn)題
     
     （一）初查的祛律依據(jù)。初查是指在立案前對(duì)犯罪線索進(jìn)行的調(diào)查核實(shí)、由于經(jīng)濟(jì)犯罪案件中少有可供勘查的現(xiàn)場(chǎng)，犯罪危害后果較為抽象，公安機(jī)關(guān)在接到犯罪線索后，必須進(jìn)行初步調(diào)查核實(shí)才能判定是否有經(jīng)濟(jì)犯罪發(fā)生，進(jìn)而決定是否立案?jìng)刹椋@就使得初查應(yīng)運(yùn)而生。
     
     初查是在經(jīng)偵實(shí)踐中產(chǎn)生的，《刑事訴訟法》。《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》均未規(guī)定這一程序。因此，有人對(duì)其合法性提出質(zhì)疑。對(duì)此，有論者認(rèn)為，初查是符合現(xiàn)行法律規(guī)定的精神的。首先，根據(jù)《刑事訴訟法》第86條，公安機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)犯罪線索進(jìn)行立案前審查。雖然‘啼查“的范圍。方法還沒(méi)有明確的法律規(guī)定，但初查無(wú)疑屬”審查“活動(dòng)。其次，《人民檢察院刑事訴訟規(guī)則》第127條、128條規(guī)定，檢察機(jī)關(guān)偵查部門(mén)和舉報(bào)中心可以對(duì)線索開(kāi)展初查。公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)與檢察機(jī)關(guān)的偵查部門(mén)同屬偵查部門(mén)，除管轄范圍不同，其權(quán)限應(yīng)該是相同的。因此，經(jīng)偵部門(mén)開(kāi)展初查符合立法精神。筆者認(rèn)為，初查實(shí)際上是偵查工作的前移，是打擊經(jīng)濟(jì)犯罪斗爭(zhēng)和現(xiàn)行刑事法律制度相折衷的產(chǎn)物。對(duì)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件而言，《刑事訴訟法》規(guī)定的立案條件過(guò)于嚴(yán)格，不經(jīng)一定的調(diào)查取證，難以斷定是否有犯罪發(fā)生，實(shí)踐中為了滿足嚴(yán)格的立案條件，不得不在立案前開(kāi)展調(diào)查。當(dāng)前初查尚有待于進(jìn)一步規(guī)范。
     
     （二）贓款贓物的追繳。通過(guò)追繳贓款贓物，盡力挽回經(jīng)濟(jì)犯罪所造成的經(jīng)濟(jì)損失、是經(jīng)偵工作的重要任務(wù)之一。在經(jīng)偵理論和實(shí)踐中，追繳贓款贓物也是一個(gè)爭(zhēng)議頗多的難點(diǎn)。理論界對(duì)于贓款贓物的含義眾說(shuō)紛壇，大致可分為狹義、廣義兩類。持狹義說(shuō)者認(rèn)為，贓款贓物僅指犯罪所得；而持廣義說(shuō)者則認(rèn)為，贓款贓物包含一切非法所得。目前，后一種觀點(diǎn)居于主流地位。其中較有代表性的觀點(diǎn)為“贓款贓物是指行為人通過(guò)非法括動(dòng)所取得的一切財(cái)物及其學(xué)息和變價(jià)款物”。關(guān)于贓款贓物的認(rèn)定依據(jù)也無(wú)統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，有人認(rèn)為，贓款贓物的性質(zhì)，只能由國(guó)家授權(quán)的特定司法機(jī)關(guān)或行政執(zhí)法機(jī)關(guān)通過(guò)法定程序作出的生效裁決來(lái)確定；還有人認(rèn)為，有關(guān)機(jī)關(guān)可以根據(jù)贓款贓物的構(gòu)成條件加以認(rèn)定，據(jù)此，公安機(jī)關(guān)依法有對(duì)贓款贓物進(jìn)行認(rèn)定、追繳及處理的權(quán)力。筆者認(rèn)為后一種觀點(diǎn)符合相關(guān)的法律規(guī)定。據(jù)此，下列財(cái)物均屬于贓款贓物，應(yīng)納人追繳之列：1.犯罪分子采用犯罪手段直接獲得的財(cái)物；2.由贓款贓物轉(zhuǎn)換而成的其他財(cái)物，即變價(jià)款物33.贈(zèng)與他人的贓物； 4犯罪分子利用贓款作為資本通過(guò)合法經(jīng)營(yíng)途徑所獲取的收益；5.犯罪分子利用贓款作為資本通過(guò)非法經(jīng)營(yíng)途徑所獲取的收益；6.采用其他非法手段獲得的收入。
     
     （三）證據(jù)特點(diǎn)。曾有學(xué)者就金融詐騙犯罪案件證據(jù)的特點(diǎn)進(jìn)行研究，認(rèn)為該類案件的證據(jù)具有明顯的序列性、對(duì)偶性和差異性、筆者認(rèn)為、上述特點(diǎn)不僅為金融詐騙案件證據(jù)所具有，也是經(jīng)濟(jì)犯罪案件證據(jù)的共們特點(diǎn)。
     
     1.序列性。經(jīng)濟(jì)犯罪是發(fā)生在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中的犯罪，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的序列性特點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)犯罪也會(huì)具有。在實(shí)施犯罪過(guò)程中，必然會(huì)留下序列性的痕跡和反映，從而使證據(jù)表現(xiàn)出序列性特點(diǎn)。
     
     2.對(duì)偶性。經(jīng)濟(jì)犯罪案件的證據(jù)還經(jīng)常成雙成對(duì)地出現(xiàn)，從而表現(xiàn)出對(duì)偶性的特點(diǎn)。
     
     3.差異性。正常的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)犯罪相比較，存在重大差異，這種差異由經(jīng)濟(jì)犯罪案件的證據(jù)得以表現(xiàn)出來(lái)。
     
     上述三個(gè)方面不僅是對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪案件證據(jù)特性的概括，而且也是辦理經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查取證的目標(biāo)要求。有先、在偵辦經(jīng)濟(jì)犯罪案件過(guò)程中，所收集的證據(jù)首先要能完整地反映一筆或幾筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的流程。其次，從證據(jù)鏈條中要反映出涉案財(cái)物的流向。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)犯罪大部分都以非法占有為目的，離開(kāi)財(cái)物的流向，就無(wú)法反映其非法占有的主觀故意。第三，所收集的證據(jù)要能反映出經(jīng)濟(jì)犯罪與合法經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)之間的差異。當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)犯罪的證據(jù)與其他刑事案件的證據(jù)一樣，也要具備客觀性、關(guān)聯(lián)性和合法性。
     
     五、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件初查及偵查對(duì)策
     
     經(jīng)濟(jì)犯罪案件初查及偵查是經(jīng)偵工作的核心內(nèi)容，偵查破案是經(jīng)偵工作的硬道理。經(jīng)濟(jì)犯罪案件具有不伺于其他刑事犯罪案件的特殊性，其調(diào)查方法、謀略也有別于其他刑事犯罪案件。加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪案件初查及偵查對(duì)策的研究，是當(dāng)前經(jīng)偵理論建設(shè)的重中之重。
     
     （一）初查的方法。在初查中，不能使用限制人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)利的強(qiáng)制措施，因此，如何在調(diào)查措施有限的情況下，查明部分案件事實(shí)，為立案?jìng)刹樽龊脺?zhǔn)備，是一個(gè)值得深入探討的問(wèn)題。對(duì)此，有論者指出在初查中一要因案制宜，抓住重點(diǎn)。二要循線追蹤，判斷性質(zhì)。三要查其不意，措施果斷。筆者認(rèn)為，初查中不能采取強(qiáng)制措施和搜查、扣押等偵查措施，而僅能進(jìn)行一般的常規(guī)調(diào)查，因此，調(diào)查工作必須要講究謀略，以免因觸動(dòng)被指控人，導(dǎo)致其毀證滅跡。在初查中應(yīng)把握以下要點(diǎn)：一是從線索提供的犯罪嫌疑出發(fā)，開(kāi)展調(diào)查；二是快速反應(yīng)，速戰(zhàn)速?zèng)Q；三是以秘密調(diào)查為主，盡可能不觸動(dòng)被指控人；四是調(diào)查工作要重點(diǎn)突出，從最容易突破的環(huán)節(jié)入手；五是注意及時(shí)依法收集證據(jù)；六是要把握立案時(shí)機(jī)，適時(shí)開(kāi)展偵查。
     
     （二）對(duì)犯罪嫌疑人的緝捕。對(duì)犯罪嫌疑人的緝捕在經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查工作中占有較大比重，也是當(dāng)前經(jīng)偵工作中的一大難點(diǎn)。有人提出。追逃工作的難點(diǎn)可從以下途徑解決：一是提高追逃主體的各項(xiàng)技術(shù)能力及工作責(zé)任心；二是完善有關(guān)法制建設(shè)；三是加強(qiáng)經(jīng)偵追逃的協(xié)作機(jī)制；四是將“破案追逃”新機(jī)制納入社會(huì)治安綜合治理的軌道；五是加大宣傳力度。六是落實(shí)經(jīng)費(fèi)，提供必要物質(zhì)保障；七是掌握經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑人的心理特征，制訂相應(yīng)對(duì)策。有人認(rèn)為，追逃工作必須要發(fā)揮四個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)，才能真正搞好：一是專群結(jié)合，發(fā)揮群眾工作優(yōu)勢(shì)；二是強(qiáng)化基礎(chǔ)工作，發(fā)揮“網(wǎng)上作戰(zhàn)、網(wǎng)上追逃”的優(yōu)勢(shì)；三是強(qiáng)化措施，發(fā)揮專門(mén)工作優(yōu)勢(shì)；四是加強(qiáng)地區(qū)、部門(mén)間的協(xié)作配合。還有論者結(jié)合偵查實(shí)踐提出了緝捕經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑人的實(shí)用手段。
     
     （三）一般偵查方法及策略。經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查的對(duì)抗性更強(qiáng)，采取正確的方法和策略才能確保克敵制勝。有論者對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查謀略的概念及主要特征、必須遵循的原則等進(jìn)行了初步研究。有論者認(rèn)為，辦理經(jīng)濟(jì)犯罪案件應(yīng)重視立案前的審查工作。抓住對(duì)書(shū)證或商品的鑒定，判明性質(zhì)，擴(kuò)大線索來(lái)源；抓住財(cái)務(wù)審計(jì)，核查被侵害標(biāo)的的流向，查明犯罪嫌疑人的作案手段和活動(dòng)范圍；抓住有關(guān)通訊、交通工具等線索特征查明犯罪嫌疑人行蹤；抓住對(duì)犯罪嫌疑人的審訊環(huán)節(jié)，查證犯罪事實(shí)已目前，對(duì)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查策略、方法的研究才剛剛萌芽，上述探討對(duì)于活躍這一領(lǐng)域的理論研究具有重要意義。
     
     （四）各類案件的偵查方法。當(dāng)前，各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件的偵查方法是理論界研究的熱點(diǎn)，特別是各種經(jīng)偵教科書(shū)，更是對(duì)各類案件的偵查方法詳加闡述。但若認(rèn)真推敲，所論及的各類案件的偵查方法未免有雷同之感。這反映出當(dāng)前經(jīng)偵理論研究尚不成熟，特別是在研究方法上，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的支持。筆者認(rèn)為，偵查學(xué)是一門(mén)經(jīng)驗(yàn)科學(xué)，理論研究唯有來(lái)源于偵查實(shí)踐，才能最終對(duì)偵查實(shí)踐發(fā)揮指導(dǎo)作用。經(jīng)偵作為偵查學(xué)的新興子學(xué)科，更應(yīng)深深地扎根于偵查實(shí)踐。
     
     各類案件的偵查方法，應(yīng)具有較強(qiáng)的可操作性和針對(duì)性。在偵查方法的研究中，應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
     
     1.案件性質(zhì)的界定。準(zhǔn)確界定案件性質(zhì)，劃清罪與非罪、此罪與彼罪的界限，是經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查工作正確開(kāi)展的前提，調(diào)查取證要圍繞犯罪構(gòu)成進(jìn)行。所以案件的定性不僅是刑法學(xué)研究的問(wèn)題，偵查方法的研究也須以此為基礎(chǔ)。
     
     2.犯罪手段和類型。對(duì)犯罪手段和類型進(jìn)行剖析，是研究偵查方法的重要前提。經(jīng)濟(jì)犯罪的智能性特點(diǎn)較為突出，其犯罪手段較為復(fù)雜而且與經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)具有較為密切的聯(lián)系、因此，犯罪手段值得認(rèn)真研究。就某一類案件而言，由于犯罪發(fā)生的環(huán)節(jié)和犯罪手段不同，此類案件也可分為幾種不同類型。唯有對(duì)犯罪手段和類型有較深入了解，才能提出針對(duì)性強(qiáng)的偵查方法。
     
     3.調(diào)查取證的重點(diǎn)及難點(diǎn)。調(diào)查取證是經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查的主要內(nèi)容。因此，偵查方法的研究也應(yīng)以此為重點(diǎn)。由于各類案件各具特點(diǎn)，取證的重點(diǎn)及難點(diǎn)也各不相同，在研究中，應(yīng)予以重點(diǎn)解決。
     
    第6篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
     中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在實(shí)現(xiàn)“本土化”過(guò)程中產(chǎn)生了多種“異化”模式。由于相關(guān)法律法規(guī)缺失，社會(huì)征信體系不完善，以及政府監(jiān)管缺位，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)偽劣產(chǎn)品充斥，給行業(yè)發(fā)展造成不利影響。當(dāng)前，我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)模和速度全球領(lǐng)先，但制度建設(shè)尚不成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)有待提高。我們需要借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，立足國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀，一方面完善和提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)建立和健全外部監(jiān)管機(jī)制，以促進(jìn)我國(guó)以網(wǎng)絡(luò)借貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)真正普惠金融。
     
     關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；網(wǎng)絡(luò)借貸； 風(fēng)險(xiǎn)管理； 金融監(jiān)管
     
     中圖分類號(hào)：F8309文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
     
     文章編號(hào)：1000176X（2015）11004008
     
     一、前言
     
     網(wǎng)絡(luò)借貸為許多不能從銀行和其他信貸機(jī)構(gòu)獲取資金的融資者提供了新的融資渠道。2007年6月，中國(guó)第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上線運(yùn)營(yíng)，隨后，網(wǎng)絡(luò)借貸在全國(guó)范圍內(nèi)快速發(fā)展，2012年之后更是以驚人速度增長(zhǎng)。截至 2014 年 12 月底，我國(guó)活躍網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)達(dá)1 942 家，累計(jì)交易額達(dá)3 058億元。
     
     數(shù)據(jù)來(lái)源于網(wǎng)貸天眼。
     
     收稿日期：20150718
     
     作者簡(jiǎn)介：
     
     黃國(guó)平（1970-），男， 安徽潛山人，研究員，博士，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室普惠金融創(chuàng)新與評(píng)價(jià)項(xiàng)目主任，主要從事金融風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)定價(jià)方向研究。Email：huangguoping@vipsinacom
     
     由于各國(guó)制度和環(huán)境不同，網(wǎng)絡(luò)借貸在各國(guó)發(fā)展模式也不相同。當(dāng)前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸在借鑒英美等先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上演變出多種“中國(guó)特色”的運(yùn)營(yíng)模式，產(chǎn)生了很大程度“異化”，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和外部監(jiān)管變得更加復(fù)雜。如何對(duì)我國(guó)快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進(jìn)行有效的管理與監(jiān)管，已成為理論和實(shí)踐上關(guān)注的重點(diǎn)和熱點(diǎn)。
     
     Hulme和Collette以Zopa平臺(tái)為案例分析了網(wǎng)絡(luò)借貸的信任機(jī)制設(shè)計(jì)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制問(wèn)題，認(rèn)為“社區(qū)觀念”是一種降低網(wǎng)絡(luò)信貸中信息不對(duì)稱，有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要機(jī)制。Herzenstein等、Pope和Sydnor認(rèn)為，由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是由投資者而非平臺(tái)確定借款人是否值得信賴，因而更容易出現(xiàn)借款人利用虛假信息騙取借款情況。Freedman和Jin通過(guò)對(duì)Prosper數(shù)據(jù)分析表明，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)中投資人并不能有效利用公開(kāi)信息，但他們表現(xiàn)較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，分析能力不斷提高。研究結(jié)果還顯示，違約引起的信用評(píng)級(jí)下降存在滯后效應(yīng)，而利率水平受評(píng)級(jí)影響要大于違約行為本身。Lin等[5]研究也表明，借款者的信用等級(jí)、信用卡數(shù)量、借款歷史以及借款用途等對(duì)于利率水平和借款額度具有顯著的影響。Lee和Lee研究韓國(guó)案例發(fā)現(xiàn)，從眾行為、信息不對(duì)稱及由此產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致韓國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸中信用風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的重要因素。Iyer等研究了社會(huì)資本對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸的影響，認(rèn)為社會(huì)資本可以提升信用識(shí)別能力，影響借款者的貸款可獲得性和利率水平。Everett證明了分組對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的有效性，有助于降低借款人的違約率，這說(shuō)明尤努斯小額信貸理論在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域依然有效。
     
     國(guó)外這一領(lǐng)域研究主要基于歐美發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，較少關(guān)注諸如中國(guó)這類新興資本市場(chǎng)情況。中國(guó)特殊的制度環(huán)境導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)借貸在中國(guó)產(chǎn)生了“異化”，這也決定了我們不能簡(jiǎn)單套用國(guó)外相關(guān)的研究結(jié)論。李鈞[9]認(rèn)為，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、異化風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管缺位風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保與關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。廖理等[10]借助“人人貸”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)實(shí)證研究表明，非完全市場(chǎng)化的利率部分反映了借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，但仍有相當(dāng)高比例的違約風(fēng)險(xiǎn)未被反映在利率當(dāng)中。市場(chǎng)中投資者是比較聰明的，他們能夠借助借款人的公開(kāi)信息識(shí)別相同利率背后所包含的不同違約風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明我國(guó)信貸市場(chǎng)中的投資者具有良好的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，這為利率市場(chǎng)化提供了良好基礎(chǔ)。王會(huì)娟和廖理認(rèn)為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信用認(rèn)證機(jī)制能夠揭示信用風(fēng)險(xiǎn)，緩解借貸雙方信息不對(duì)稱問(wèn)題，但評(píng)級(jí)指標(biāo)的單一性會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)揭示作用局限性。為此，應(yīng)豐富和完善多層次認(rèn)證指標(biāo)，規(guī)范線下信用認(rèn)證方式，加強(qiáng)政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信用認(rèn)證機(jī)制監(jiān)管。
     
     至于網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管方面研究，GAO向美國(guó)國(guó)會(huì)提交的報(bào)告分析了美國(guó)兩大P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)Prosper和Lending Club的運(yùn)作模式，認(rèn)為分頭監(jiān)管模式與統(tǒng)一監(jiān)管模式各有利弊。相對(duì)于傳統(tǒng)金融體系，網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生了兩種主要風(fēng)險(xiǎn)，即信息真實(shí)性和違約貸款的可追索性。Davis和Gelpern[13]、Paul[14]等關(guān)于英美P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管方面的研究也取得了積極成果。國(guó)內(nèi)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管方面的研究主要集中在對(duì)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的介紹和借鑒方面，同時(shí)，根據(jù)國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的監(jiān)管現(xiàn)狀提出相應(yīng)的監(jiān)管政策和建議 [15-17]。黃震等[18]比較了英美兩國(guó)P2P的監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管架構(gòu)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情和P2P行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)P2P監(jiān)管的思路應(yīng)該是劃出監(jiān)管紅線，鼓勵(lì)創(chuàng)新為主，可重點(diǎn)參照英國(guó)實(shí)踐，以行業(yè)自律與國(guó)家立法相互補(bǔ)充，逐步完善監(jiān)管的法律規(guī)范，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)，完善P2P平臺(tái)退出機(jī)制。周正清[19]在分析和比較英美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管改革的基礎(chǔ)上，提出了關(guān)于我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的政策建議，認(rèn)為我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管要明確監(jiān)管職責(zé)，設(shè)立合理準(zhǔn)入門(mén)檻。同時(shí)，加強(qiáng)資金安全保護(hù)，完善平臺(tái)信息披露，明確披露范圍，嚴(yán)格披露流程。
     
     網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融既有共性又有不同，必須在創(chuàng)新環(huán)境下尋找更為有效的管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的手段與工具，才能保證這種創(chuàng)新性金融服務(wù)更為透明和高效，實(shí)現(xiàn)真正普惠金融和陽(yáng)光化發(fā)展。
     
     二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸“異化”的風(fēng)險(xiǎn)與環(huán)境成因
     
     1我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸“異化”的風(fēng)險(xiǎn)成因
     
     隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信貸在“本土化”過(guò)程中水土不服現(xiàn)象凸顯，模式“異化”，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜。
     
     2011 年 9 月份貝爾創(chuàng)投涉嫌詐騙投資人 三百多萬(wàn)元，成為國(guó)內(nèi)首家被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查的 P2P 融資平臺(tái)。2012 年 12 月 21 日，優(yōu)易網(wǎng)負(fù)責(zé)人卷款逾2 000萬(wàn)元跑路，受害人達(dá)64人。2013年有七十多家P2P平臺(tái)涉嫌詐騙或者跑路。2014年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸更是涉嫌非法吸儲(chǔ)、詐騙、倒閉、跑路等惡性事件頻發(fā)。其中影響較大的倒閉平臺(tái)有國(guó)臨創(chuàng)投、錢(qián)海創(chuàng)投、旺旺貸、網(wǎng)金寶、科訊網(wǎng)等。2014年6月，北京網(wǎng)金寶和融信寶P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路事件，打破了北京等大城市P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)跑路的神話。投資人、借款人和借貸平臺(tái)構(gòu)成了網(wǎng)絡(luò)借貸的參與主體。借貸平臺(tái)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、第三方支付和擔(dān)保公司構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的支持平臺(tái)。參與主體角色不同，其參與平臺(tái)借貸和交易過(guò)程所面臨風(fēng)險(xiǎn)類型和特征亦各有差異。金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)論其風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源還是表現(xiàn)形式各異，都可以歸結(jié)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
     
     根據(jù)《巴塞爾協(xié)議II》的操作風(fēng)險(xiǎn)分類方法，操作風(fēng)險(xiǎn)包括以下七種事件類型：一是內(nèi)部欺詐。故意欺騙，盜用財(cái)產(chǎn)或違反規(guī)則、法律和公司政策的行為。二是外部欺詐。第三方故意欺騙，盜用財(cái)產(chǎn)或違反法律的行為。三是雇員活動(dòng)和工作場(chǎng)所安全。由個(gè)人傷害賠償金支付或差別及歧視事件引起的違反雇員健康或安全相關(guān)法律和協(xié)議的行為。四是客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)。無(wú)意或由于疏忽沒(méi)能履行對(duì)特定客戶的專業(yè)職責(zé)，或者由于產(chǎn)品的性質(zhì)或設(shè)計(jì)產(chǎn)生類似結(jié)果。五是實(shí)物資產(chǎn)的損壞。自然災(zāi)害或其他事件造成的實(shí)物資產(chǎn)損失或損壞。六是業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)錯(cuò)誤。業(yè)務(wù)的意外中斷或系統(tǒng)出現(xiàn)錯(cuò)誤。七是行政、交付和過(guò)程管理：由于與交易方的關(guān)系而產(chǎn)生的交易過(guò)程錯(cuò)誤或過(guò)程管理不善。顯而易見(jiàn)，這一定義將法律含在內(nèi)，但排除了策略風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。本文在此根據(jù)我國(guó)P2P發(fā)展現(xiàn)狀，旨在強(qiáng)調(diào)法律、合規(guī)和監(jiān)管的重要性，將法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為主要風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)列出。在此，我們從不同參與人角度對(duì)他們面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)及其成因進(jìn)行歸并和總結(jié)。如表1所示。
     
     2我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸“異化”的環(huán)境成因
     
     我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展具有典型“異化”特征，風(fēng)險(xiǎn)也更加復(fù)雜，究其原因：
     
     詳細(xì)內(nèi)容可參見(jiàn)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院副院長(zhǎng)李揚(yáng)教授在2014年10月11日由中國(guó)社會(huì)科學(xué)院和新華社聯(lián)合舉辦的“首屆中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展與評(píng)價(jià)”研討會(huì)上的致辭發(fā)言。
     
     一是征信體系和市場(chǎng)環(huán)境不完善。當(dāng)前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)尚未建立統(tǒng)一征信和審核系統(tǒng)，信息不能互聯(lián)互通。由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，規(guī)則缺失，國(guó)內(nèi)某些平臺(tái)為了吸引投資者進(jìn)行不切實(shí)際的剛性承諾。對(duì)于多數(shù)平臺(tái)而言，即使建立（或引入第三方）合格擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，也可能因杠桿過(guò)高和關(guān)聯(lián)交易蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)，給投資者造成重大損失。
     
     二是組織結(jié)構(gòu)和交易機(jī)制上的缺陷與漏洞。良好的組織結(jié)構(gòu)和交易機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展的核心，組織結(jié)構(gòu)和交易機(jī)制設(shè)計(jì)不合理會(huì)導(dǎo)致投資人的信用判斷出現(xiàn)失誤。在監(jiān)管缺位的環(huán)境中，平臺(tái)普遍存在利用組織和機(jī)制設(shè)計(jì)漏洞的機(jī)會(huì)和動(dòng)力，有的甚至人為進(jìn)行騙貸活動(dòng)，走入歧途。
     
     三是風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制的不足和簡(jiǎn)單化。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)大部分平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理仍然停留在線下征信、合規(guī)檢查等簡(jiǎn)單化手段上，沒(méi)有建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，實(shí)施量化風(fēng)險(xiǎn)管理。盡管目前多數(shù)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理有事前信用審核機(jī)制、事后風(fēng)險(xiǎn)賠償機(jī)制，但手段單一，且缺乏事中控制。借款人在借款期間一旦發(fā)生危機(jī)事件，平臺(tái)無(wú)法及時(shí)知曉，特別是對(duì)可能發(fā)生的欺詐行為更是無(wú)能為力。
     
     四是IT和信息安全方面的不可靠與無(wú)保障。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)依托于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)，網(wǎng)絡(luò)中充滿安全隱患因素，如果有黑客對(duì)資金流動(dòng)信息進(jìn)行任何篡改，都會(huì)給投資人和平臺(tái)帶來(lái)巨大損失。目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)平臺(tái)自身仍然缺乏核心技術(shù)，極易遭受不法分子和黑客攻擊。
     
     五是監(jiān)管主體不到位和法律體系不完備。目前，我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的定義、準(zhǔn)入等幾乎處于立法空白境地，涉及到的法律、法規(guī)為數(shù)不多。
     
     這些為數(shù)不多的法律法規(guī)包括《合同法》、《民法通則》以及最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》等。根據(jù)這些法律和規(guī)定界定，網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)屬于民間借貸，平臺(tái)借款利率一旦超過(guò)了基準(zhǔn)利率的4倍，投資人無(wú)法受到法律保護(hù)。另外，與借貸平臺(tái)迅速發(fā)展不相匹配的是監(jiān)管主體一直處于不到位狀態(tài)，這導(dǎo)致我國(guó)很多平臺(tái)出于生存本能，游走于法律邊緣，出現(xiàn)各種諸如非法集資、高利貸業(yè)務(wù)等邊緣性業(yè)務(wù)模式。監(jiān)管缺位也對(duì)那些真正從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，致力于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的企業(yè)和個(gè)人造成很大傷害，導(dǎo)致市場(chǎng)中“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象發(fā)生。
     
     三、網(wǎng)絡(luò)借貸主要“異化”模式的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析
     
     我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸在現(xiàn)有信用環(huán)境和法律制度下，“異化”出四種基本模式，即純粹信息中介平臺(tái)模式、混合信用中介平臺(tái)模式、信貸資產(chǎn)證券化模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。對(duì)投資者（出借人）而言，在不同的平臺(tái)模式下，其投資和交易承擔(dān)的來(lái)自于平臺(tái)和借款人風(fēng)險(xiǎn)類型和大小也有所差異。我們從投資者的角度，對(duì)其進(jìn)行討論和分析。
     
     第一，純粹信息中介平臺(tái)模式風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析。純粹信息中介平臺(tái)模式本身沒(méi)有資金介入借貸雙方，僅向雙方提供一個(gè)信息交互平臺(tái)，平臺(tái)不承擔(dān)違約責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)由出借人（投資者）承擔(dān)。盡管純粹信息中介平臺(tái)不直接參與交易過(guò)程，然而，平臺(tái)的中介角色決定其承擔(dān)著對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)甄別的責(zé)任和義務(wù)。通常，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)面對(duì)的借款人是中低收入人群或小微企業(yè)，大多數(shù)貸款無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生使人們寄希望于通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)提高小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和度量水平，這需要時(shí)間來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)積累和完善技術(shù)。純粹信息中介平臺(tái)模式中，投資者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括借款人違約風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)因IT系統(tǒng)、操作流程、資金托管和結(jié)算等方面原因引起的技術(shù)和操作風(fēng)險(xiǎn)，以及環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
     
     第二，混合信用中介平臺(tái)模式風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析。混合信用中介平臺(tái)模式深度介入借貸雙方活動(dòng)，向出借人提供本金（或本金和利息）保證。迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力，目前國(guó)內(nèi)多數(shù)平臺(tái)，通過(guò)建立各種機(jī)制，對(duì)出借人提供本金和利息保證：一是建立保證金機(jī)制為投資人可能違約損失提供補(bǔ)償。然而，目前大部分平臺(tái)既沒(méi)有明確說(shuō)明保證金來(lái)源、規(guī)模和使用情況，也沒(méi)有相應(yīng)的損失評(píng)估機(jī)制。二是組建（或引入）擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)。在這種情況下，平臺(tái)由于引入或提供了擔(dān)保服務(wù)，已不是純粹性中介通道。混合信用中介模式下，平臺(tái)直接參與借貸雙方的交易活動(dòng)中，投資者除了承擔(dān)純粹信息中介平臺(tái)模式下的各種風(fēng)險(xiǎn)之外，還可能面臨平臺(tái)本身經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。混合信用中介平臺(tái)模式中，某些參與擔(dān)保業(yè)務(wù)的平臺(tái)存在擔(dān)保和杠桿率不匹配引發(fā)的各類問(wèn)題。有些涉及擔(dān)保的貸款余額超出10倍杠桿率要求，尤其以自有資金為投資者提供本息擔(dān)保的平臺(tái)，已涉嫌違規(guī)違法。另外，平臺(tái)的拆標(biāo)行為所導(dǎo)致的期限錯(cuò)配和金額錯(cuò)配的情況，也有可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
     
     第三，信貸資產(chǎn)證券化模式風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析。信貸資產(chǎn)證券化模式平臺(tái)將原本不流通信貸資產(chǎn)通過(guò)證券化方式轉(zhuǎn)換成為可流通證券。該模式利用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)模式突破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，較好地滿足小微企業(yè)借款需求，同時(shí)，投資人也比較認(rèn)同這種由金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款形式。在信貸資產(chǎn)證券化模式中，參與網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（或小額貸款公司）將其擔(dān)保產(chǎn)品（或信貸資產(chǎn)）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售給投資者，繞過(guò)了監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管，成了事實(shí)上的監(jiān)管套利。由于信貸資產(chǎn)證券化模式平臺(tái)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)（和小額貸款公司）存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，甚至平臺(tái)本身就是由擔(dān)保機(jī)構(gòu)（和小額貸款公司）創(chuàng)立的，一旦關(guān)聯(lián)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（小額貸款公司）出現(xiàn)業(yè)務(wù)上問(wèn)題和危機(jī)，平臺(tái)不可避免會(huì)受到牽連。與混合信用中介平臺(tái)模式類似，在信貸資產(chǎn)證券化模式中，平臺(tái)拆標(biāo)行為導(dǎo)致的期限錯(cuò)配和金額錯(cuò)配可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
     
     第四，債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式下，第三方先行放貸，然后通過(guò)平臺(tái)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，平臺(tái)和專業(yè)放貸人不可分割，實(shí)質(zhì)上充當(dāng)了金融機(jī)構(gòu)的角色。 根據(jù)現(xiàn)有相關(guān)規(guī)定，放貸人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為本身并不違法，但是，債權(quán)是否先于轉(zhuǎn)讓形成在實(shí)務(wù)中很難確定，倘若平臺(tái)有先吸收存款再發(fā)放貸款行為，則涉嫌非法吸收公眾存款。
     
     債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，如果出現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓非基于真實(shí)債權(quán)，或債權(quán)轉(zhuǎn)讓先于債權(quán)形成，或同一債權(quán)重復(fù)轉(zhuǎn)讓等情形，則存在非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，平臺(tái)和放貸人事實(shí)上成為一體，使得債權(quán)評(píng)估、交易、資息等業(yè)務(wù)都在相同控制人操控下完成，因而，無(wú)法保證投資人利益不受侵害。由于存在期限錯(cuò)配和金額錯(cuò)配，放貸人必須將一定數(shù)額資金留在賬戶里以避免發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。放貸人提供資金的數(shù)額與債權(quán)轉(zhuǎn)讓速度有關(guān)：轉(zhuǎn)讓速度越快，資金數(shù)額越少；反之越多。網(wǎng)絡(luò)借貸模式及投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析如表2所示。
     
     四、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管體系的建設(shè)和完善
     
     國(guó)際主流網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)都有諸如完善征信體系、優(yōu)秀客戶粘性和科學(xué)定價(jià)機(jī)制等核心競(jìng)爭(zhēng)力。例如，英國(guó) Zopa 平臺(tái)擁有對(duì)借款人能力風(fēng)險(xiǎn)和意愿風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)；美國(guó)Lending Club 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于其擁有降低貸款時(shí)間和運(yùn)營(yíng)成本的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和度量模型。
     
     Lending Club 高層在 2013 互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)中表示，該平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本能夠控制在一般商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)成本的一半以內(nèi)，這主要緣于其前期風(fēng)險(xiǎn)控制模型的精確性、高適用性等有效地降低了貸款審批時(shí)間，從而降低了運(yùn)營(yíng)成本。
     
     學(xué)習(xí)和借鑒它們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和理念，對(duì)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸健康發(fā)展具有積極啟示意義：一是構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)信貸等互聯(lián)金融動(dòng)態(tài)量化風(fēng)險(xiǎn)管理和度量技術(shù)，完善網(wǎng)絡(luò)借貸的評(píng)級(jí)（評(píng)分）系統(tǒng)，這既是平臺(tái)核心競(jìng)爭(zhēng)力重要體現(xiàn)，也是投資者自主選擇投資產(chǎn)品的前提；二是加強(qiáng)平臺(tái)合規(guī)管理，提升包括公司治理、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等信息披露水平。
     
     目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸與英美等國(guó)家在行業(yè)監(jiān)管、市場(chǎng)發(fā)展、征信體系等方面存在明顯差距（如表3所示）。隨著平臺(tái)的倒閉潮和跑路潮的出現(xiàn)，政府和行業(yè)監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了一些法規(guī)文件，以規(guī)范行業(yè)行為，促進(jìn)健康發(fā)展。如圖1所示。
     
     我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管問(wèn)題已經(jīng)擺上議事日程，在實(shí)踐中可能存在的主要問(wèn)題包括：
     
     第一，平臺(tái)缺乏統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。在當(dāng)前多部門(mén)多頭監(jiān)管體系下，由于缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，平臺(tái)公司設(shè)立時(shí)所登記的信息與實(shí)際經(jīng)營(yíng)相背離，導(dǎo)致情況不明，事實(shí)不清，缺少實(shí)質(zhì)性審核要求。
     
     第二，平臺(tái)缺乏統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。建立和完善網(wǎng)絡(luò)借貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)不僅有助于行業(yè)整體發(fā)展，而且也有利于國(guó)家從宏觀層面考察社會(huì)的資金松緊程度，提高宏觀調(diào)控效率。
     
     第三，平臺(tái)缺乏信息披露監(jiān)督機(jī)制。信息披露機(jī)制缺失不僅導(dǎo)致投資人無(wú)法辨識(shí)平臺(tái)及標(biāo)的優(yōu)劣，也使得平臺(tái)“跑路”倒閉查處困難。
     
     第四，行業(yè)平臺(tái)征信標(biāo)準(zhǔn)缺失、范圍不廣。當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)幾個(gè)具有相對(duì)影響力的行業(yè)內(nèi)征信系統(tǒng)，但涵蓋面有限，格式標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)內(nèi)容也不統(tǒng)一。
     
     我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸在2013年底劃歸銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管之后，監(jiān)管細(xì)則何時(shí)落地一直成為關(guān)注焦點(diǎn)。決策層明確指出，網(wǎng)絡(luò)借貸的普惠金融功能作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，定位于信息中介而非信用中介，同時(shí)，避免監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)苛，以便為創(chuàng)新保留發(fā)展空間。如表4所示。
     
     五、結(jié)論
     
     P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的興起，在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家本質(zhì)上是源于征信體系與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完善和進(jìn)步。成熟征信體系使得線上信用審核與貸款利率確定成為可能，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步為實(shí)現(xiàn)信貸審批自動(dòng)化和降低信息成本提供了可行手段。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸高速發(fā)展的重要?jiǎng)右蛟谟谕黄啤敖鹑谝种啤钡膭?dòng)力。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以金融創(chuàng)新名義進(jìn)行 “監(jiān)管套利”，從事類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，從而“異化”衍變出具有典型中國(guó)特色的網(wǎng)絡(luò)借貸模式，所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)也更加復(fù)雜。面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正處于調(diào)整的階段，在“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略指導(dǎo)下，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)典型代表，網(wǎng)絡(luò)借貸仍然保持快速發(fā)展勢(shì)頭，但增速放緩，行業(yè)自身進(jìn)入凈化洗牌期。一方面，諸多行業(yè)領(lǐng)先平臺(tái)加快引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)信用分析及決策管理技術(shù)，旨在提升平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力，節(jié)省人工審閱成本，提升審批效率；另一方面，問(wèn)題平臺(tái)情況逐月越演越烈，每況愈下。之前，面對(duì)各種良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，監(jiān)管上秉承的是“放水養(yǎng)魚(yú)，寬容有度”態(tài)度。2015年新年伊始，銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)調(diào)整中，明確了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)將由普惠金融部進(jìn)行管轄。至此，監(jiān)管主體正式就位，監(jiān)管政策和規(guī)則亦開(kāi)始出臺(tái)。 2015年7月《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)，為管控平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施具體監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展指明方向。當(dāng)前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)模和速度處于世界前列，但制度建設(shè)尚不成熟，存在嚴(yán)重且復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為此，我們需要借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，立足國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀，完善和提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)建立和健全外部監(jiān)管機(jī)制，以促進(jìn)我國(guó)以網(wǎng)絡(luò)借貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)真正的普惠金融。
     
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    第7篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
     [關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)犯罪打擊防范現(xiàn)狀對(duì)策
     
     經(jīng)濟(jì)犯罪現(xiàn)象并不是一個(gè)新鮮的事物，而公安經(jīng)偵部門(mén)作為打擊經(jīng)濟(jì)犯罪行為的正規(guī)軍卻是我國(guó)公安隊(duì)伍中最為年輕的警種。1997年刑法典頒布之后，公安經(jīng)偵作為一個(gè)獨(dú)立的偵查部門(mén)才在全國(guó)各地從上到下陸續(xù)建立起來(lái)，從無(wú)到有、從小到大，在短短的幾年間經(jīng)偵隊(duì)伍獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展。經(jīng)偵部門(mén)也破獲了一大批影響大、社會(huì)危害性嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件，為國(guó)家挽回了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，在建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序過(guò)程中發(fā)揮了重大的作用。
     
     在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)體制改革過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)引發(fā)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全的許多新情況、新問(wèn)題，對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪的打擊和防范工作提出了新的挑戰(zhàn)和要求。少數(shù)偵查人員對(duì)此束手無(wú)策，存在案件“不好辦”的畏難情緒，“不敢辦”的恐慌心理和“不想辦”的消極態(tài)度。有的在偵查中“求穩(wěn)怕錯(cuò)”，運(yùn)用強(qiáng)制措施不果斷，結(jié)案速度緩慢，既貽誤了戰(zhàn)機(jī)，又容易受外來(lái)干擾。因此，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)犯罪案件的打擊防范工作，既是一個(gè)具有戰(zhàn)略意義的理論課題，又是一個(gè)迫切需要解決的實(shí)踐問(wèn)題。
     
     一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查工作面臨的挑戰(zhàn)
     
     （一）經(jīng)濟(jì)犯罪案件的打擊和防范任務(wù)加重。一是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)進(jìn)一步加劇，犯罪案件整體呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢(shì)。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立和完善的過(guò)程中，社會(huì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和人們的思想觀念急劇變化，伴生了許多負(fù)面效應(yīng)，造成少數(shù)人私欲惡性膨脹，為滿足私欲鋌而走險(xiǎn)，大肆進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)。同時(shí)，隨著改革的深入，舊的經(jīng)濟(jì)體制不斷被打破，而新的經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善又是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，經(jīng)濟(jì)進(jìn)行機(jī)制在今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)尚不健全，配套的法律制度也不完備，經(jīng)濟(jì)管理中的縫隙和漏洞大量存在，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中秩序混亂、有失規(guī)范的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，使犯罪分子有機(jī)可乘。擴(kuò)大開(kāi)放，也為國(guó)外、境外犯罪分子入境提供了條件和機(jī)會(huì)。因此，今后一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期，經(jīng)濟(jì)犯罪案件的數(shù)量會(huì)不斷上升。二是公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣N類增多。修改后的《刑法》和《刑事訴訟法》把絕大多數(shù)經(jīng)濟(jì)犯罪案件的立案?jìng)刹槁氊?zé)賦予公安機(jī)關(guān)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，需要公安機(jī)關(guān)管轄的經(jīng)濟(jì)犯罪案件達(dá)77種。
     
     (二)公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵隊(duì)伍的素質(zhì)尚待提高。一是偵查人員的經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)有待加強(qiáng)。由于種種原因，公安機(jī)關(guān)的偵查人員大多只接受過(guò)常規(guī)法律知識(shí)和偵查技能的培訓(xùn)，缺乏掌握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律所必需的會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、外貿(mào)、工商管理、經(jīng)濟(jì)法等專業(yè)知識(shí)，搜集和分析證明經(jīng)濟(jì)犯罪所需的證據(jù)和信息的能力較差，造成案件偵查工作總體上跟不上犯罪變化，不能適應(yīng)打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的實(shí)際需要。二是偵查人員的法律素質(zhì)有待提高。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立與完善，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有關(guān)的法律、法規(guī)更替發(fā)展速度很快。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)犯罪往往與經(jīng)濟(jì)糾紛交織在一起，情況復(fù)雜，定性困難。這就要求偵查人員必須不斷認(rèn)真學(xué)習(xí)法律知識(shí)和相關(guān)的法學(xué)理論，提高自身的法律水平。但偵查隊(duì)伍中存在的安于現(xiàn)狀，不專心學(xué)習(xí)和鉆研法律知識(shí)，憑經(jīng)驗(yàn)辦事的問(wèn)題仍然比較突出，這不僅影響偵查人員法律素質(zhì)的提高，而且往往因此造成案件偵辦工作的人為失誤。三是必須重視不斷提高偵查人員的政治素質(zhì)。少數(shù)偵查人員在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中，缺乏努力做好經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查工作光榮感、責(zé)任感，不能正確掌握法律和政策，并嚴(yán)格依法辦案。
     
     (三)
     
     法律滯后對(duì)正確辦案有一定制約作用。司法解釋工作滯后，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)實(shí)斗爭(zhēng)的需要。由于相應(yīng)的司法解釋未能及時(shí)跟進(jìn)，使構(gòu)成犯罪所必需情節(jié)的認(rèn)定缺乏標(biāo)準(zhǔn)，這不僅使公安機(jī)關(guān)認(rèn)定犯罪難，而且造成公、檢、法三家對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪案件的分歧不斷，并難以形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。如：最近關(guān)于職務(wù)侵占犯罪主體的認(rèn)定條件我市公、檢、法三家尚未有統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，使經(jīng)偵部門(mén)在辦理該類案件困難重重。
     
     (四)
     
     經(jīng)濟(jì)犯罪案件的取證工作存在許多實(shí)際困難。一是受害單位或受害人隱案不報(bào)或者報(bào)案不及時(shí)，延誤了公安機(jī)關(guān)偵查破案的有利時(shí)機(jī)，經(jīng)濟(jì)犯罪案件的受害人發(fā)現(xiàn)被犯罪行為侵害后，單純從挽回其經(jīng)濟(jì)損失出發(fā)，很少及時(shí)向公安機(jī)關(guān)告發(fā)。同時(shí)，有的經(jīng)濟(jì)犯罪案件中受害單位負(fù)責(zé)人常有收取“好處費(fèi)”、“回扣”等商業(yè)受賄行為，這些企業(yè)害怕報(bào)案后“拔起蘿卜帶出泥”，自己的犯罪行為因此暴露，而對(duì)侵害本單位利益的經(jīng)濟(jì)犯罪案件往往隱案不報(bào)。二是全社會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)危害缺乏認(rèn)識(shí)，這是造成經(jīng)濟(jì)犯罪案件取證難的一個(gè)重要原因。與殺人、搶劫、等普通刑事犯罪相比，經(jīng)濟(jì)犯罪具有非暴力性、可視性不明顯的特征，社會(huì)公眾往往缺乏經(jīng)濟(jì)犯罪的社會(huì)危害性，缺乏對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)“人人喊打”、嫉惡如仇的社會(huì)環(huán)境。三是經(jīng)濟(jì)犯罪分子跨區(qū)域甚至跨國(guó)犯罪，給公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證帶來(lái)困難。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)犯罪分子具有較高的
     
     文化素質(zhì)，掌握現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)作和管理的專業(yè)知識(shí)，通曉和熟練運(yùn)用電腦、電子等高科技手段，不斷創(chuàng)造新的犯罪形式和犯罪手段，給打擊和防范工作增加了難度。二、強(qiáng)化打擊和防范職能，提高公安機(jī)關(guān)的偵查辦案能力機(jī)制構(gòu)想
     
     （一）大力提高隊(duì)伍素質(zhì)，建設(shè)一支偵查能力強(qiáng)、執(zhí)法水平高的經(jīng)偵隊(duì)伍。
     
     1、嚴(yán)把經(jīng)偵民警的進(jìn)出關(guān)，保質(zhì)保量地充實(shí)經(jīng)偵隊(duì)伍。要打破部門(mén)界限，從整個(gè)公安機(jī)關(guān)范圍內(nèi)挑選骨干，充實(shí)經(jīng)偵隊(duì)伍。還可以考慮從檢察院、審計(jì)、稅務(wù)、金融、工商等部門(mén)交流專門(mén)人才，改善經(jīng)偵部門(mén)的人才結(jié)構(gòu)，提高辦理經(jīng)濟(jì)犯罪案件的專業(yè)水平。對(duì)于政策法律水平不高，辦案能力差的經(jīng)偵民警實(shí)行離崗培訓(xùn)制度；經(jīng)培訓(xùn)不合格的，要調(diào)離經(jīng)濟(jì)偵查工作崗位。
     
     2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，組織經(jīng)偵民警分層次分批地進(jìn)行輪訓(xùn)。可以通過(guò)授課、輔導(dǎo)、競(jìng)賽和到稅務(wù)、銀行、證券、保險(xiǎn)、工商等部門(mén)實(shí)習(xí)等多種形式，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)偵民警的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和法律培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容要結(jié)合日常工作中暴露出來(lái)的“難點(diǎn)”、“疑點(diǎn)”、“熱點(diǎn)”問(wèn)題，針對(duì)性地加以培訓(xùn)解決。對(duì)票據(jù)詐騙案、合同詐騙案、虛開(kāi)增值稅專用發(fā)票案，是近幾年來(lái)的常發(fā)的經(jīng)濟(jì)犯罪，要理論聯(lián)系實(shí)際，按照講求實(shí)效、急用先學(xué)、逐步提高的原則，有針對(duì)性地進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
     
     3、提高偵查民警的偵審水平，充分發(fā)揮口供在偵查經(jīng)濟(jì)犯罪案件中的作用。法律要求認(rèn)定犯罪事實(shí)必須證據(jù)確實(shí)充分，要做到證據(jù)確實(shí)、充分，犯罪嫌疑人的口供是必不可少的。從司法實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)犯罪案件的證據(jù)數(shù)量及其暴露程度是有限的，加上公安機(jī)關(guān)偵查取證能力的局限，犯罪嫌疑人的口供往往是案件定案證據(jù)中基本的、最關(guān)鍵的組成部分。可以說(shuō)，對(duì)目前我國(guó)的司法能力和經(jīng)濟(jì)犯罪案件的具體情況而言，主要靠犯罪嫌疑人口供以外的物證、證人證言等證據(jù)定案的時(shí)代還未到來(lái)。因此，公安機(jī)關(guān)必須高度重視偵查訊問(wèn)手段的運(yùn)用，采取切實(shí)措施提高經(jīng)濟(jì)犯罪案件的審訊水平。
     
     4、配好各級(jí)經(jīng)偵部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)班子。根據(jù)目前我市經(jīng)偵隊(duì)伍的現(xiàn)狀，要盡快把懂法律、懂經(jīng)濟(jì)、熟悉偵查業(yè)務(wù)并具有較強(qiáng)的政治素質(zhì)和綜合協(xié)調(diào)能力的同志選拔到經(jīng)偵部門(mén)的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)崗位，并在經(jīng)偵隊(duì)伍內(nèi)部建立激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，推行競(jìng)爭(zhēng)上崗的領(lǐng)導(dǎo)聘任制，充分調(diào)動(dòng)民警的工作積極性，形成充滿活力的用人機(jī)制。
     
     (二)建立有利于激勵(lì)偵查員偵查辦案的積極性和工作責(zé)任感的新機(jī)制。從目前的偵查管理情況來(lái)看，仍然停留在“生產(chǎn)隊(duì)長(zhǎng)派工式”的傳統(tǒng)體制上，局長(zhǎng)、隊(duì)長(zhǎng)聽(tīng)匯報(bào)、看材料決策，偵查員只機(jī)械地操作，不參與決策，工作無(wú)責(zé)任感，這種機(jī)制不利于調(diào)動(dòng)偵查員的工作積極性。要改變這種狀況，要優(yōu)化警力資源配置，完善偵查工作管理機(jī)制，建立以探長(zhǎng)辦案責(zé)任制。探長(zhǎng)辦案責(zé)任制實(shí)施的關(guān)鍵是放權(quán)于主辦案件偵查的探長(zhǎng)，賦予他們偵查破案的決策權(quán)和指揮權(quán)，并對(duì)案件的偵破負(fù)責(zé)。實(shí)行探長(zhǎng)辦案責(zé)任制，可以減少辦案環(huán)節(jié)，節(jié)約司法資源，提高辦案效率；同時(shí)，它明確主辦偵查員的辦案責(zé)任，當(dāng)案件偵查工作出現(xiàn)失誤時(shí)，首先挨板子的是主辦案件偵查的探長(zhǎng)，使辦案責(zé)任制難以推行的問(wèn)題能夠在一定程度上行以克服。特別是它促使偵查員不斷提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)偵查員的辦案質(zhì)量意識(shí)和工作責(zé)任感，有利于公安機(jī)關(guān)培養(yǎng)一批專門(mén)攻克復(fù)雜疑難案件的辦案和破案專家。結(jié)合考核競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在偵查隊(duì)伍中有效營(yíng)造比能力、比工作、比實(shí)績(jī)的高壓氛圍，以求全面提高經(jīng)偵工作效能。
     
     （三）切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)犯罪案件的打擊防范工作，完善執(zhí)法質(zhì)量監(jiān)督機(jī)制。由于經(jīng)濟(jì)犯罪的獨(dú)特性、復(fù)雜性，經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作必須嚴(yán)格按照法律程序進(jìn)行。要按照警務(wù)規(guī)范化的管理要求，在受案、初查、立案、結(jié)案等四個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)立工作規(guī)范，明確權(quán)、責(zé)要求，設(shè)立把關(guān)程序，嚴(yán)格程序要求，完備執(zhí)法手續(xù)，確保每一宗案件在偵辦程序上的完整性。
     
     為提高執(zhí)法質(zhì)量，還必須建立健全執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制。一要全面落實(shí)集體議案制度，在立案、銷案、采取或變更強(qiáng)制措施、搜查、扣押、凍結(jié)等工作環(huán)節(jié)和工作措施實(shí)行集中審議，集體議案由辦案民警、大隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)、分管局領(lǐng)導(dǎo)參加，實(shí)行共同把關(guān)，嚴(yán)格事前監(jiān)督；二要建立健全并認(rèn)真執(zhí)行執(zhí)法檢查監(jiān)督制度，以抽查、普查、倒查為形式，定期組織專門(mén)人員進(jìn)行檢查，增強(qiáng)事中監(jiān)督；三要嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)法過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究制度，嚴(yán)肅追究執(zhí)法過(guò)錯(cuò)相關(guān)責(zé)任人所承擔(dān)的責(zé)任，加強(qiáng)事后監(jiān)督。四要以提高偵查人員法律素養(yǎng)和實(shí)戰(zhàn)能力為目的，建立健全執(zhí)法培訓(xùn)機(jī)制，提高執(zhí)法民警的法律素養(yǎng)和執(zhí)法能力從而提高經(jīng)偵執(zhí)法效能。
     
     三、采取多種措施，為經(jīng)濟(jì)犯罪案件的偵查創(chuàng)造有利條件
     
     （一）加強(qiáng)立法工作，進(jìn)一步健全法制。一是落實(shí)罪刑法定原則，制定一批有關(guān)打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的單行刑事法規(guī)。經(jīng)濟(jì)犯罪具有較強(qiáng)的專業(yè)特征和行業(yè)色彩，且犯罪形式變化，情況復(fù)雜，這就決定了有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的法規(guī)必須明確、細(xì)致、具體、適時(shí)，這是刑法典所難以做到的。因此，必須制定一批有關(guān)打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的單行刑事法規(guī)，使經(jīng)濟(jì)犯罪的表現(xiàn)形式與有關(guān)法律規(guī)定盡可能對(duì)應(yīng)，為司法實(shí)行提供定罪的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)真正意義上的罪刑法定，便于法律適用。二是加強(qiáng)司法解釋工作，增強(qiáng)法律的可操作性。要對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪中有關(guān)“數(shù)額較大”、“情節(jié)嚴(yán)重”、“情節(jié)特別嚴(yán)重”、“造成嚴(yán)重后果”等定罪必備情節(jié)作出司法解釋，以滿足司法實(shí)行的迫切需要。在單行刑事法規(guī)未出臺(tái)前，要通過(guò)司法解釋對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪的表現(xiàn)形式、立案標(biāo)準(zhǔn)、情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)濟(jì)犯罪的特殊形態(tài)(如未遂、共犯、數(shù)量)以及對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪如何認(rèn)定和具體適用法律等問(wèn)題，作出符合實(shí)際的明確規(guī)定，切實(shí)增強(qiáng)法律的可操作性。
     
     （二）積極探索和運(yùn)用有利于偵查破案的偵查措施和手段。一是要重視利用視聽(tīng)資料等手段獲取證據(jù)。視聽(tīng)資料作為采用現(xiàn)代科技手段獲取的證據(jù)信息量大，精確度高，內(nèi)載信息具有連續(xù)性，可以印證犯罪的某一情節(jié)或者全過(guò)程。在偵查中運(yùn)用視聽(tīng)資料手段，還可以對(duì)訊問(wèn)和詢問(wèn)等活動(dòng)進(jìn)行同步錄音、錄像，固定證據(jù)防止翻供和翻證。二是對(duì)金融、證券、保險(xiǎn)、財(cái)稅、工商等經(jīng)濟(jì)犯罪的多發(fā)領(lǐng)域，要在爭(zhēng)取相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)支持配合的基礎(chǔ)上，運(yùn)用監(jiān)控技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)等現(xiàn)代科技手段，發(fā)現(xiàn)犯罪線索，搜集犯罪證據(jù)。三是要充分認(rèn)識(shí)鑒定手段所具有的權(quán)威性、科學(xué)性，加強(qiáng)對(duì)司法會(huì)計(jì)鑒定、電子數(shù)據(jù)鑒定、知識(shí)產(chǎn)權(quán)鑒定等
     
     鑒定的運(yùn)用，發(fā)揮其對(duì)認(rèn)定犯罪的作用。四是針對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪隱蔽性強(qiáng)、偵辦和追捕難度大的特點(diǎn)，通過(guò)加強(qiáng)秘密力量建設(shè)和設(shè)立據(jù)點(diǎn)企業(yè)等形式，增強(qiáng)公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)、控制犯罪嫌疑人、搜集犯罪證據(jù)的能力。（三）建設(shè)經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，建立觸角靈敏的預(yù)警機(jī)制。一是建設(shè)經(jīng)濟(jì)犯罪情報(bào)信息網(wǎng)。主要為縱向直系網(wǎng)絡(luò)和橫向聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)。縱向直系網(wǎng)絡(luò)主要指各級(jí)經(jīng)偵部門(mén)自上而下建立的經(jīng)濟(jì)犯罪情報(bào)信息搜集渠道及相關(guān)的工作制度。信息搜集范圍包括受理、在偵案件信息、在逃犯罪嫌疑人信息及經(jīng)濟(jì)犯罪情況信息。橫向聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)主要指金融、財(cái)稅、工商、證券、保險(xiǎn)、技監(jiān)、衛(wèi)生、文化等職能部門(mén)行政執(zhí)法管理信息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)及社區(qū)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)信息及相關(guān)的工作制度。要注重把時(shí)效性強(qiáng)的情報(bào)信息直接服務(wù)于實(shí)戰(zhàn)中。二是建設(shè)經(jīng)嫌調(diào)控網(wǎng)。主要指對(duì)一批可能發(fā)生經(jīng)濟(jì)犯罪案件的單位和可能涉嫌犯罪的人員進(jìn)行秘密建檔和調(diào)查控制。三是設(shè)立信息研究中心。該中心的主要功能是對(duì)上述三大網(wǎng)絡(luò)中所獲取的經(jīng)濟(jì)犯罪動(dòng)態(tài)、行政執(zhí)法信息、重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)貿(mào)信息及刑嫌調(diào)控動(dòng)態(tài)等情況信息進(jìn)行分析、研究、綜合評(píng)估并向辦案單位發(fā)出工作指導(dǎo)。并本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)犯罪趨勢(shì)、犯罪手段手法和偵查技能進(jìn)行前瞻性研究，及時(shí)提出工作對(duì)策和制定工作（行動(dòng)）計(jì)劃。并根據(jù)經(jīng)濟(jì)犯罪形勢(shì)，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)、單位的安全防范工作提供預(yù)警性的指導(dǎo)意見(jiàn)。
     
    第8篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
    摘要：誠(chéng)信，作為儒家思想的重要組成部分，對(duì)于現(xiàn)今發(fā)展起步比較晚的網(wǎng)絡(luò)，又有何作用？網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展是新時(shí)期的新生事物，但在很大程度上受各種因素的阻礙，而缺乏誠(chéng)信是網(wǎng)絡(luò)發(fā)展存在的問(wèn)題之一。建立誠(chéng)信促使網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)能發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，從而推動(dòng)社會(huì)的資源共享，加快社會(huì)進(jìn)步，早日實(shí)現(xiàn)共同富裕。但是又如何建立誠(chéng)信呢？
     
     關(guān)鍵詞：誠(chéng)信；網(wǎng)絡(luò)發(fā)展；儒家思想；
     
     儒家思想作為我國(guó)封建思想中的正統(tǒng)，經(jīng)歷了二千多年的封建社會(huì)，儒家思想在我國(guó)每個(gè)人腦里已經(jīng)根深蒂固。儒家思想中的絕大多數(shù)也成為現(xiàn)代社會(huì)道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。雖然儒家思想中也存在一些不合理或不適應(yīng)現(xiàn)今社會(huì)發(fā)展的思想，但是儒家思想的總體的肯定作用還是不能忽視的。如誠(chéng)信、信用思想便是對(duì)現(xiàn)今社會(huì)發(fā)展存在極大的積極意義的。在誠(chéng)信極其稀缺的社會(huì)條件下，誠(chéng)信不僅是一種美德，更加是一種財(cái)富和資源。同時(shí)，誠(chéng)信、信用的建設(shè)也是社會(huì)進(jìn)步和社會(huì)穩(wěn)定的精神保證。誠(chéng)信，由孔子提出，被孟子忽視，后又由董仲舒補(bǔ)入儒家的德目。孔子十分注重行，并始終從世俗的人倫日用的視角進(jìn)行。“子有四教：文、行、忠、信。”（《論語(yǔ)·述而》）而孟子在孔子提出的眾多德目中抽出仁、義、禮、智四德，并植根于心，但卻忽略了孔子提出的信。在董仲舒的繼承下，董仲舒把孔子提出的“信”補(bǔ)回去，構(gòu)成“仁、義、禮、智、信”五常。從而“信”在人心中開(kāi)始植根。信，作為處理人際關(guān)系的精神紐帶，是人際關(guān)系融洽的非常重要的因素。信，在漢代被列為五常后，便成為最基本的道德規(guī)范。信從人從言，本指人所說(shuō)的話，許下的諾言、誓言，故常常與忠、誠(chéng)連語(yǔ)為忠信、誠(chéng)信。作為道德范疇，它的核心內(nèi)涵是真實(shí)無(wú)妄，即對(duì)某種信念、原則和語(yǔ)言出自內(nèi)心的忠誠(chéng)。信與不信便成了人際交往及其和諧的基礎(chǔ)問(wèn)題。對(duì)于新興的網(wǎng)絡(luò)，誠(chéng)信又會(huì)起著什么樣的作用呢？那我們先來(lái)看一下網(wǎng)絡(luò)。我國(guó)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)組建于20世紀(jì)70年代，1994年正式接入國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)。中國(guó)從1995年開(kāi)始接受因特網(wǎng)入網(wǎng)申請(qǐng)以來(lái)，經(jīng)過(guò)數(shù)年的發(fā)展，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)走入千家萬(wàn)戶，廣泛應(yīng)用在生產(chǎn)、服務(wù)、生活等各個(gè)領(lǐng)域。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）統(tǒng)計(jì)。中國(guó)上網(wǎng)計(jì)算機(jī)數(shù)量、上網(wǎng)用戶人數(shù)的增幅位居世界前列。網(wǎng)絡(luò)是由微機(jī)借用互連網(wǎng)，依靠一定的通信技術(shù)支持，從而用文字和語(yǔ)言進(jìn)行通信交流和信息交互的一個(gè)平臺(tái)。作為新興事物滅亡落和電話、電報(bào)、信郵等傳統(tǒng)通訊方式和信息交流方式相比，有著巨大的優(yōu)勢(shì)，而最顯著的一點(diǎn)體現(xiàn)在通訊費(fèi)用低，信息量大，信息和通信及時(shí)。網(wǎng)絡(luò)作為一個(gè)交互通信平臺(tái)，其通信是方便而低費(fèi)用的。網(wǎng)絡(luò)相對(duì)于電話，網(wǎng)絡(luò)上的長(zhǎng)途尤其是國(guó)際長(zhǎng)途，電話的通信費(fèi)是極大的，而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)，它的費(fèi)用就是極少的。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)通信也是極其方便的，只要有微機(jī)配置，接入互聯(lián)網(wǎng)后，就可以隨意通信交流。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)，不僅有信件通信的低費(fèi)用，也有電話的及時(shí)，這是網(wǎng)絡(luò)通信的最大優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)，作為一個(gè)信息平臺(tái)，其信息量是巨大的。相對(duì)傳統(tǒng)信息平臺(tái)來(lái)講，傳統(tǒng)信息平臺(tái)主要局限于書(shū)本、板報(bào)、廣播等，信息十分有限。而網(wǎng)絡(luò)，信息量是根據(jù)用戶需求而無(wú)止盡地在增加，可以夸張點(diǎn)說(shuō)，只要你需要什么資料，到別的地方可以找到，到網(wǎng)絡(luò)上一定能找到。此外，網(wǎng)絡(luò)的信息是公開(kāi)的，是可以所有人共享的，所以信息量就可以避免重復(fù)發(fā)表，這也使得一定程度上增加了網(wǎng)絡(luò)的的信息量。網(wǎng)絡(luò)，作為一個(gè)信息平臺(tái)，其信息等資源是共享的。這使得網(wǎng)絡(luò)更受需求信息資源的用戶的歡迎。對(duì)他們來(lái)講，信息資源是一種財(cái)富，在網(wǎng)絡(luò)上可以免費(fèi)或者用少量的資金便可以獲得如此大信息量的資源，這是很便捷又很實(shí)用的。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)的共享性使得資源的更優(yōu)化和資源的更合理利用，這將促進(jìn)社會(huì)的共同進(jìn)步和社會(huì)的全面提高。由于網(wǎng)絡(luò)的低費(fèi)用、大信息量以及信息資源的共享性、通信的及時(shí)和方便，網(wǎng)絡(luò)在短短幾年內(nèi)馬上普及開(kāi)來(lái)。但是由于網(wǎng)絡(luò)仍是新興事物，所以還存在著很多問(wèn)題。如網(wǎng)絡(luò)法制不夠健全，網(wǎng)絡(luò)無(wú)法啟動(dòng)商業(yè)網(wǎng)絡(luò)模式，網(wǎng)絡(luò)通信仍然有不安全的可能，網(wǎng)絡(luò)欺騙和網(wǎng)絡(luò)犯罪的一定范圍存在，這些都是網(wǎng)絡(luò)的短時(shí)間普及帶來(lái)的問(wèn)題。而網(wǎng)絡(luò)存在的主要問(wèn)題主要體現(xiàn)為以下幾點(diǎn)： 1、 網(wǎng)絡(luò)的虛擬性。虛擬網(wǎng)絡(luò)也許正是網(wǎng)絡(luò)與其他最大的區(qū)別。曾經(jīng)有人用“你將不知道對(duì)方是不是一只狗” 來(lái)形容互聯(lián)網(wǎng)。在網(wǎng)上，你不知道對(duì)方的身份，你只能查到的是對(duì)方的IP地址，但是由于多種原因，IP地址并不能查出對(duì)方的具體身份。 1. 網(wǎng)絡(luò)的虛擬性給人們帶來(lái)另外一個(gè)世界，2. 但同3. 時(shí)也給人們帶來(lái)了一定的危害。互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性使得很多犯罪分子有機(jī)可乘。根據(jù)中國(guó)警務(wù)報(bào)道網(wǎng)站資料，在短短的半年時(shí)間里，各地警方發(fā)往該站的案件新聞中，由上網(wǎng)誘發(fā)的、搶劫、詐騙等案件就超過(guò)了40起。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使得人們只通過(guò)文字、圖片等虛擬的事物就可以進(jìn)行交流，這也使得犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬性在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行欺騙，從而進(jìn)一步犯罪。據(jù)調(diào)查，1999年公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈挠?jì)算機(jī)違法犯罪案件僅為400余起，2000年劇增為2700余起，2001年達(dá)到4500余起（其中90%以上的計(jì)算機(jī)違法犯罪案件牽涉網(wǎng)絡(luò)）。 4. 網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使得商業(yè)網(wǎng)絡(luò)無(wú)法啟動(dòng)。自1994年網(wǎng)絡(luò)接入各生活、工作領(lǐng)域后，5. 各商家紛紛使用網(wǎng)絡(luò)這一新平臺(tái)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)。短短幾年內(nèi)，各種商家都已經(jīng)在網(wǎng)上建立了購(gòu)銷網(wǎng)站，“網(wǎng)上購(gòu)物”也一時(shí)成了被商家們看好的“新時(shí)尚”。但是結(jié)果卻不容樂(lè)觀，“網(wǎng)上購(gòu)物”不僅沒(méi)有發(fā)展，反而使一些非法的個(gè)人和單位利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性建立了欺詐性的類似的購(gòu)銷網(wǎng)站。這進(jìn)一步使得部分網(wǎng)上消費(fèi)者產(chǎn)生了抵觸心理。這導(dǎo)致了商業(yè)網(wǎng)絡(luò)直接流產(chǎn)，除了幾家很有信用的網(wǎng)站，又具有較好的安全技術(shù)，如8848等能繼續(xù)在網(wǎng)上存在，其它的基本上都轉(zhuǎn)為介紹性網(wǎng)站和宣傳性網(wǎng)站。 2、 網(wǎng)絡(luò)的低通訊費(fèi)、高設(shè)備3、 投入。網(wǎng)絡(luò)需要客戶用計(jì)算機(jī)連接電話線或者通信關(guān)纜、光纖才能使用。連接后通信費(fèi)用較其它通訊方式較低，但是設(shè)備卻是一種大投入。這也是促使“網(wǎng)吧”這新型服務(wù)場(chǎng)所的產(chǎn)生。 1. 網(wǎng)絡(luò)接入時(shí)通訊設(shè)備2. 投入大。這里的設(shè)備3. 投入包括最主要的微機(jī)（計(jì)算機(jī)）和其他上網(wǎng)輔助設(shè)備（如調(diào)節(jié)器、網(wǎng)線等）。據(jù)2004年4月麗水電腦市場(chǎng)信息，品牌電腦中的家用臺(tái)式機(jī)價(jià)位在5000元上下浮動(dòng)，而筆記本電腦價(jià)位較大，從5000元到1萬(wàn)元，再到3萬(wàn)都有不同級(jí)別的型號(hào)和品牌。這樣的價(jià)位對(duì)于普通用戶來(lái)將還是一筆比較大的投入。其次，網(wǎng)絡(luò)的通信費(fèi)也是一筆負(fù)擔(dān)。在1994年接受入網(wǎng)后，基本以撥號(hào)上網(wǎng)為主，通信費(fèi)在每小時(shí)2-3元，自2000年后，寬帶和光纖的接入使得上網(wǎng)的費(fèi)用從按時(shí)間流量計(jì)費(fèi)轉(zhuǎn)變到包月、包年，但是這仍需要一大部分的通信費(fèi)用。這使得網(wǎng)絡(luò)不可能進(jìn)入到每家每戶。 2.網(wǎng)吧經(jīng)營(yíng)的不合理性。網(wǎng)吧，隨網(wǎng)絡(luò)發(fā)展而興起的的專門(mén)提供上網(wǎng)場(chǎng)所和設(shè)備的經(jīng)營(yíng)性場(chǎng)所。網(wǎng)吧一般采用寬帶或者光纖連接，速度較快，計(jì)算機(jī)之間采用資源共享技術(shù)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)，從而使網(wǎng)吧所有計(jì)算機(jī)呈現(xiàn)為同一IP，同時(shí)減低了通訊的費(fèi)用，由此獲得利潤(rùn)。網(wǎng)吧同時(shí)為不能自主配置計(jì)算機(jī)和通訊網(wǎng)絡(luò)的消費(fèi)者提供了上網(wǎng)場(chǎng)所。但是，網(wǎng)吧的高利潤(rùn)使網(wǎng)吧業(yè)主非法經(jīng)營(yíng)和無(wú)證經(jīng)營(yíng)等。因?yàn)榫W(wǎng)吧只使用一寬帶或者光纖，所以一個(gè)網(wǎng)吧只有一個(gè)IP，這使上網(wǎng)的用戶變得更加神秘，同時(shí)加大了網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，制造了網(wǎng)絡(luò)欺詐和網(wǎng)絡(luò)犯罪更加可能。 4、 網(wǎng)絡(luò)的安全技術(shù)不5、 過(guò)關(guān)。作為網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，信息提供者和信息需求者都將到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行交流，而在交流的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)的暢通和安全是最重要的。 1. 黑客的存在使網(wǎng)絡(luò)不2. 安全。黑客（hacker），3. 攻擊的意思，4. 即是在隱蔽自身身份和地址的情況下專門(mén)攻擊網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)用戶。黑客往往利用網(wǎng)絡(luò)的漏洞，避開(kāi)或者直接攻擊防火墻，達(dá)到進(jìn)入其他網(wǎng)絡(luò)用戶的計(jì)算機(jī)中，從而進(jìn)行查閱、刪改等操作。因而黑客的存在將時(shí)刻威脅著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全。 2.網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)服務(wù)商和軟件開(kāi)發(fā)商對(duì)安全網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的忽視。網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)服務(wù)商主要負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)通信的安全，軟件開(kāi)發(fā)商主要開(kāi)發(fā)保證網(wǎng)絡(luò)安全的軟件。但是，在現(xiàn)今上網(wǎng)的用戶中，玩游戲和聊天的占大多數(shù)，查證資料的用戶只占少數(shù)。根據(jù)2003年12月資料，公安部門(mén)對(duì)溫州市的所有網(wǎng)吧調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，全市1900多家網(wǎng)吧，其中近一半是非法網(wǎng)吧；僅171萬(wàn)中小學(xué)生中，就有30萬(wàn)上過(guò)網(wǎng)，約有一半的上網(wǎng)學(xué)生去過(guò)網(wǎng)吧，10萬(wàn)學(xué)生經(jīng)常上網(wǎng)聊天、玩游戲。對(duì)于這樣的比例，商家不得不考慮他們的經(jīng)濟(jì)利益，從而把主要轉(zhuǎn)到游戲、聊天服務(wù)的安全建設(shè)和游戲、聊天軟件的開(kāi)發(fā)上。總之，原本已經(jīng)起步比較晚，技術(shù)不高，又因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)黑客的存在，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的經(jīng)濟(jì)利益追求下，使得網(wǎng)絡(luò)更加不安全，不可靠。 由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的硬件等客觀原因的限制下，網(wǎng)絡(luò)的安全又一定范圍存在，網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)亟需誠(chéng)信。也只有誠(chéng)信，網(wǎng)絡(luò)才能走出現(xiàn)狀，只有誠(chéng)信，網(wǎng)絡(luò)才會(huì)走向健康，只有誠(chéng)信，才能發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，才能使得網(wǎng)絡(luò)的資源能在全社會(huì)共享，才能促進(jìn)共同進(jìn)步。誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)將會(huì)使網(wǎng)絡(luò)變?yōu)椤艾F(xiàn)實(shí)”。網(wǎng)絡(luò)，由于IP的浮動(dòng)，網(wǎng)吧公用IP的存在，使得網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)無(wú)法檢測(cè)到使用者的具體身份。這使得虛擬網(wǎng)絡(luò)更加虛擬。同時(shí)，使用者以非真實(shí)信息登陸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，使網(wǎng)絡(luò)的欺詐和網(wǎng)絡(luò)犯罪存在可能。所以，網(wǎng)絡(luò)使用者的誠(chéng)信是非常重要的，使用者的誠(chéng)信將會(huì)使網(wǎng)絡(luò)不再虛擬。一、普通用戶的誠(chéng)信。在網(wǎng)絡(luò)登陸中，以使用信息的人數(shù)占多數(shù)。在這里，普通用戶就是指信息使用人數(shù)最多的用戶。普通用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的使用大多在閱覽使用各種信息，聊天，游戲等，他們更多時(shí)間是在網(wǎng)絡(luò)上獲取信息或者是娛樂(lè)消遣。雖然他們僅使用了通信平臺(tái)和信息平臺(tái)功能，但他們卻是使用網(wǎng)絡(luò)的主體，他們的誠(chéng)信直接關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)能否轉(zhuǎn)化為“現(xiàn)實(shí)”。 1.使用共享信息資源時(shí)的誠(chéng)信。普通用戶在使用各種信息時(shí)的誠(chéng)信主要體現(xiàn)在反饋信息和登陸信息的真實(shí)無(wú)誤。為了更好地為普通用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和實(shí)用信息資源，網(wǎng)絡(luò)資源提供者往往在網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)展調(diào)查和宣傳。普通用戶的不誠(chéng)信使資源提供者無(wú)法操作，進(jìn)而導(dǎo)致了普通用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)失去信心，導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)如同虛設(shè)。 2.使用通信平臺(tái)時(shí)的誠(chéng)信。普通用戶在通信時(shí)顯得十分虛假。在現(xiàn)實(shí)中，由于面對(duì)面的交往和各種法規(guī)的約束下，人際交往受很大限制。而在網(wǎng)絡(luò)世界，在法律未使用前，作為虛擬空間，僅用文字和圖片溝通的情況下，有些用戶變隨意的交往，甚至詢問(wèn)對(duì)方真實(shí)信息成了一種忌諱。在這樣的情況下，誠(chéng)信是十分稀缺的。誠(chéng)信將會(huì)使用戶間的交往變得自如。而網(wǎng)絡(luò)上的誠(chéng)信也一樣，也可以促進(jìn)人際關(guān)系的好轉(zhuǎn)。誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，勢(shì)必會(huì)讓網(wǎng)絡(luò)代替電話等通訊工具。同時(shí)，誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，利用網(wǎng)絡(luò)這一通信平臺(tái)，方便的溝通方式，廉價(jià)的通信費(fèi)用，這必然會(huì)使人們溝通的機(jī)會(huì)更多，人際關(guān)系將更加融洽。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信的建設(shè)，會(huì)使網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)犯罪無(wú)處容身，從而使網(wǎng)絡(luò)走向健康發(fā)展之路。二、信息資源提供者的誠(chéng)信。信息資源提供者主要指為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供各種信息和服務(wù)的單位和個(gè)人。這里不僅包括無(wú)償信息和有償信息，也包括正規(guī)信息和虛構(gòu)信息，還包括個(gè)人和公司單位等團(tuán)體。提供信息資源者的誠(chéng)信也直接關(guān)系到普通用戶的誠(chéng)信度的大小。信息資源提供者的誠(chéng)信包括信息的真實(shí)可靠，還要及時(shí)。 1.真實(shí)性。信息提供者提供信息首先要做到真實(shí)。這是誠(chéng)信的第一步。信息的真實(shí)無(wú)欺、準(zhǔn)確無(wú)誤將會(huì)取得普通用戶的信任，也只有取得了普通用戶的信任，才能使普通用戶做到真正的誠(chéng)信。當(dāng)然，這里的真實(shí)性還包括信息的無(wú)誤導(dǎo)性。也只有提供真實(shí)準(zhǔn)確，不誤導(dǎo)信息，才能和用戶間建立起溝通的橋。 2.信息的及時(shí)性。信息的及時(shí)與否也是一種誠(chéng)信的尺度。信息的及時(shí)公布和提供，將使信息資源發(fā)揮應(yīng)有的作用。信息的及時(shí)將會(huì)使普通用戶產(chǎn)生信任心理。信息的及時(shí)好比約會(huì)不遲到，這不單單指對(duì)他人的尊重，也是使他人對(duì)其產(chǎn)生信賴的一種可能。 3.信息的健康性、合法性。在提供信息時(shí)，雖然信息是真實(shí)和及時(shí)的，但要是不合法，就無(wú)法讓用戶接受。在提供的信息中，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)的黃色信息十分多，還有等，這些信息提供的網(wǎng)站就很難讓用戶去接受其他真實(shí)有用的信息，所以合法、健康也是很重要的。也只有在信息資源提供時(shí)做到誠(chéng)信，便會(huì)使普通用戶也產(chǎn)生誠(chéng)信，共同建立起誠(chéng)信的網(wǎng)絡(luò)，利用好網(wǎng)絡(luò)，做好溝通和交易，達(dá)到對(duì)資源的最優(yōu)化利用。三、黑客的誠(chéng)信。黑客的誠(chéng)信也是對(duì)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展十分重要的。黑客的誠(chéng)信應(yīng)該表現(xiàn)在身份的轉(zhuǎn)變和攻擊對(duì)象和目的的轉(zhuǎn)變上。只要黑客不再對(duì)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行攻擊，網(wǎng)絡(luò)會(huì)更安全，當(dāng)黑客建立了誠(chéng)信，開(kāi)始轉(zhuǎn)變?yōu)榻ㄔO(shè)安全網(wǎng)絡(luò)上來(lái)，把攻擊網(wǎng)站轉(zhuǎn)變?yōu)闇y(cè)試網(wǎng)站漏洞，這種誠(chéng)信一旦建立，網(wǎng)絡(luò)將更加安全，更加受其他用戶信賴，才能更好促使網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展。總而言之，網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展是至關(guān)重要的。這不僅涉及到網(wǎng)絡(luò)的安全和健康，也是更有效利用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)的重要問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信建設(shè)將會(huì)使人們的人際關(guān)系更加融洽，誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的利用也會(huì)使各種商業(yè)用戶降低了社會(huì)成本，為社會(huì)創(chuàng)造無(wú)形的財(cái)富。同時(shí)，可以進(jìn)一步促使其他資源的共享，達(dá)到社會(huì)共同進(jìn)步，達(dá)到社會(huì)全面的發(fā)展。 網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信建設(shè)是如此重要，但如何才能建設(shè)網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信呢？這又是網(wǎng)絡(luò)面臨的一大難題。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，誠(chéng)信的稀缺，勢(shì)必要建立誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)以促使網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步發(fā)展。對(duì)于誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，于2002年12月19日在全國(guó)網(wǎng)絡(luò)文明工程委員會(huì)和南京人民政府的支持下，南京市文化局主辦了“中國(guó)首屆南京2002年網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信論壇”，由此可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信建設(shè)已經(jīng)引起了普遍注意，并正在關(guān)注網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信建設(shè)。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信建設(shè)，主要可以從網(wǎng)絡(luò)的提供商和網(wǎng)絡(luò)的使用者以及法制法規(guī)的制定上來(lái)著手。在社會(huì)主義國(guó)家，法制仍然十分重要，但是信用教育也是十分重要的。有效的結(jié)合法制和信用思想，將會(huì)更加穩(wěn)定社會(huì)秩序，更能使社會(huì)走上健康發(fā)展的道路。一、網(wǎng)絡(luò)提供商。網(wǎng)絡(luò)提供商主要指建設(shè)網(wǎng)絡(luò)，從而使用戶享受服務(wù)的提供商，其中包括硬件和通信技術(shù)的支持。網(wǎng)絡(luò)硬件提供商和通信技術(shù)服務(wù)商首先都要盡力降低成本，提供更好的服務(wù)，保證網(wǎng)絡(luò)的暢通和安全。 1.硬件提供商。硬件包括計(jì)算機(jī)、網(wǎng)線等，硬件的投入限制了大量的用戶發(fā)展。提高技術(shù)，降低成本，提升產(chǎn)品質(zhì)量，這將帶動(dòng)家庭用戶和企業(yè)用戶的增多，從而減少網(wǎng)吧的數(shù)量，保證網(wǎng)吧的合法性。同時(shí)，在達(dá)到一機(jī)一IP、一人一機(jī)后，網(wǎng)絡(luò)就可以根據(jù)用戶的IP測(cè)得用戶的具體身份。這樣可以極大程度上提高人們的誠(chéng)信。同時(shí)也便于網(wǎng)絡(luò)法規(guī)的制定。 2.通信技術(shù)服務(wù)商。這主要指提供連接網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和保證網(wǎng)絡(luò)通常的服務(wù)商。通信技術(shù)服務(wù)商應(yīng)大力提高技術(shù)，再次降低成本，加強(qiáng)安全網(wǎng)絡(luò)、暢通網(wǎng)絡(luò)、真實(shí)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。這將有利于用戶的增加，也有利于用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的信任。在誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)中，通信技術(shù)服務(wù)商起著不可忽視的作用，不僅保障了網(wǎng)絡(luò)暢通，有推進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信建設(shè)。要是沒(méi)有通信技術(shù)服務(wù)商的保障作用，一切網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題都無(wú)從談起，更不用談網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信。二、網(wǎng)絡(luò)使用者。網(wǎng)絡(luò)使用者包括網(wǎng)絡(luò)使用的普通用戶、信息資源提供者和黑客。對(duì)于三中使用群體，首先要提高整體的素質(zhì)，建立起每個(gè)人的誠(chéng)信觀。其次還要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)法制法規(guī)的建設(shè)，從而約束網(wǎng)絡(luò)使用者的網(wǎng)絡(luò)行為。 1.提高整體素質(zhì)，建立誠(chéng)信觀。要在網(wǎng)絡(luò)上建立誠(chéng)信，就要所有領(lǐng)域、所有人都建立誠(chéng)信而在全體國(guó)民中都要建立信用，這要靠加強(qiáng)素質(zhì)教育和信用、誠(chéng)信觀念的灌輸。對(duì)于信用的灌輸，應(yīng)從學(xué)校抓起，把網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信深入人心。只有在所有的領(lǐng)域大力建設(shè)誠(chéng)信，才能把誠(chéng)信從其他領(lǐng)域轉(zhuǎn)到網(wǎng)絡(luò)上來(lái)。誠(chéng)信，作為我國(guó)的稀缺資源，政府、學(xué)校等都應(yīng)大力提倡。 2.制定相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)法規(guī)。網(wǎng)絡(luò)作為新發(fā)展事物，在一定程度上和傳統(tǒng)有著很多沖突的地方，傳統(tǒng)的思想還未融入。對(duì)于誠(chéng)信，在現(xiàn)今社會(huì)起積極作用的思想，是值得提倡的。但是，沒(méi)有相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)約束人們的行為，誠(chéng)信是很難建立的，所以，必須在提倡建立誠(chéng)信和誠(chéng)信教育的同時(shí)健全相關(guān)的法規(guī)。網(wǎng)絡(luò)的法制建設(shè)不是抵觸網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信建設(shè)，而相反的，網(wǎng)絡(luò)法制是為了保證網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信。只有在法制的約束下，誠(chéng)信才能更好的存在于人際之間。也只有用法制來(lái)約束不信用行為，才能使誠(chéng)信更加有效但是存在。網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信不僅要法制來(lái)約束，網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信不僅要宣傳，要教育，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信建設(shè)還要去引導(dǎo)。當(dāng)然，還有很多的手段促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)的誠(chéng)信建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)也只有實(shí)行誠(chéng)信建設(shè)，才能保證網(wǎng)絡(luò)的健康有序發(fā)展。 誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，將會(huì)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，將會(huì)使網(wǎng)絡(luò)走上健康發(fā)展之路；誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，更加發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，達(dá)到資源更加有利地共享；誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，將會(huì)使網(wǎng)絡(luò)成為新式的廉價(jià)、最主要的通信平臺(tái)，也能使網(wǎng)絡(luò)拉進(jìn)人與人的距離，從而建立良好的人際氛圍；誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，將會(huì)全面推動(dòng)社會(huì)的資源更優(yōu)化，推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)步，早日實(shí)現(xiàn)共同富裕。
     
     注：本文有關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)自網(wǎng)上。
     
     參考文獻(xiàn) [1]《重釋傳統(tǒng)》 [2]《論語(yǔ)》 [3]中國(guó)警務(wù)報(bào)道網(wǎng)站 [4]麗水IT網(wǎng)
     
     
    第9篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文
     
     關(guān)鍵詞：誠(chéng)信；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)；基石
     
     “誠(chéng)信”，即“誠(chéng)實(shí)守信”，這是中華民族的傳統(tǒng)美德，是一個(gè)社會(huì)賴以生存和發(fā)展的基石。誠(chéng)實(shí)是做人之本，守信是立事之根。誠(chéng)實(shí)守信，對(duì)自己，是一種心靈的開(kāi)放，是對(duì)自己人格的尊重；對(duì)他人，是一種交往的道德，是一種氣魄和自信；對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是寶貴的無(wú)形資產(chǎn)。然而近幾年來(lái)，由信用弱化和缺損引發(fā)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)矛盾日益突出，已嚴(yán)重危害了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展，阻礙了國(guó)家經(jīng)濟(jì)乃至整個(gè)社會(huì)文明進(jìn)步的步伐。
     
     一、誠(chéng)信缺乏嚴(yán)重危害著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
     
     中國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)崇尚誠(chéng)信，“誠(chéng)者天之道也，誠(chéng)者人之道也。”“言必信，行必果”。但是，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育不完善的今天，缺乏誠(chéng)信的現(xiàn)象卻相當(dāng)普遍：假冒偽劣商品泛濫，制假販假活動(dòng)猖獗，假文憑、假證件、虛假?gòu)V告遍地、銀行呆賬壞賬、信用卡詐騙、偷稅漏稅、走私騙匯等等。誠(chéng)信已成為當(dāng)今社會(huì)最稀缺的資源之一。
     
     市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在信用基礎(chǔ)上的，缺乏誠(chéng)信，勢(shì)必使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行受阻。
     
     （一）缺乏誠(chéng)信，會(huì)增加經(jīng)濟(jì)主體的交易成本，降低效率，導(dǎo)致大量社會(huì)資源浪費(fèi)
     
     人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中的一切行為，如購(gòu)買(mǎi)商品、出售貨物、投資生產(chǎn)建設(shè)、借貸資金、期權(quán)交易、雇傭、進(jìn)行創(chuàng)新等，都需要消耗交易成本。交易成本包括以下幾項(xiàng)：人們?cè)谶M(jìn)行經(jīng)濟(jì)行為前的調(diào)查成本、在經(jīng)濟(jì)行為中的談判成本和溝通成本、合同付諸實(shí)施后的監(jiān)管成本。誠(chéng)信缺乏，都將使這些成本大大增加。
     
     （二）誠(chéng)信的缺失嚴(yán)重影響了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)，不利于企業(yè)參與國(guó)內(nèi)和國(guó)際的競(jìng)爭(zhēng)
     
     當(dāng)前普遍存在著企業(yè)尤其是中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難、抵押難等問(wèn)題。據(jù)東方國(guó)際保理中心對(duì)我國(guó)數(shù)千家企業(yè)拖欠和虧損的案例統(tǒng)計(jì)，約有80%的企業(yè)是由于信用缺失造成虧損的。
     
     （三）不誠(chéng)信的行為破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，給不法分子提供了可乘之機(jī)，容易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)犯罪和腐敗
     
     據(jù)有關(guān)資料顯示，僅2000年一年，我國(guó)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈膫卧旖鹑谄睋?jù)、違法票據(jù)承兌的犯罪案件就達(dá)7419起，涉案金額高達(dá)52億元。2000年上半年，我國(guó)立案的經(jīng)濟(jì)合同違法案件共有5338起，涉案金額達(dá)16.3億元。商業(yè)欺詐已成為侵蝕市場(chǎng)肌體的一大毒瘤。
     
     （四）誠(chéng)信的缺乏影響了整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，損害了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的國(guó)際形象，阻礙了中國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程
     
     一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信程度是國(guó)際形象的重要組成部分，也是體現(xiàn)投資環(huán)境優(yōu)劣的一個(gè)重要尺度。如果一個(gè)國(guó)家中一部分經(jīng)濟(jì)主體誠(chéng)信不足，就會(huì)損害整個(gè)國(guó)家的總體對(duì)外形象，進(jìn)而影響到外商來(lái)中國(guó)投資辦廠和貿(mào)易的積極性。
     
     二、造成當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活缺乏誠(chéng)信的主要原因
     
     造成當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活缺乏誠(chéng)信的原因是多方面的，既有歷史原因，也有現(xiàn)實(shí)原因；既有主觀因素，也有客觀因素。
     
     （一）造成當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活缺乏誠(chéng)信的最主要原因是法制不健全，使得一些不法分子鉆了漏洞
     
     一方面，對(duì)失信行為的懲罰不夠嚴(yán)厲。有的國(guó)有企業(yè)欠貸款不還，銀行不能處罰它們，最后劃為呆賬、壞賬一筆注銷。這類企業(yè)由此得利，于是其他企業(yè)紛紛仿效。對(duì)失信者不重罰，使失信者獲得的收益大于成本，會(huì)對(duì)其他企業(yè)產(chǎn)生一種示范效應(yīng)。
     
     另一方面，對(duì)于那些誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)和個(gè)人國(guó)家缺乏相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制，信用好的與信用差的企業(yè)難以區(qū)分，信用好的企業(yè)并不見(jiàn)得在股票發(fā)行、債券認(rèn)購(gòu)、銀行授信額度、優(yōu)惠貸款利率等方面獲得鼓勵(lì)。因此，造成企業(yè)對(duì)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的熱情不高。
     
     （二）在新舊體制轉(zhuǎn)換時(shí)期舊秩序遭破壞，新秩序還未完全形成
     
     這個(gè)階段會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，不道德的行為既不受舊秩序約束，又不受新秩序的處罰，比講道德的行為獲利更多，這樣的利益趨動(dòng)會(huì)使一部分人選擇不道德行為。
     
     （三）人員流動(dòng)性加劇客觀上使不守信者所受的輿論監(jiān)督、懲罰作用大大減弱
     
     在過(guò)去的管理體制下，人事關(guān)系固定，或固定在城鎮(zhèn)的“單位”里，或固定在農(nóng)村里，某人一旦喪失信譽(yù)，其所受的輿論懲罰相當(dāng)嚴(yán)厲。而今天，跳槽流行，人員流動(dòng)十分頻繁，某人在某地不講信用，換個(gè)地方照樣挺起胸膛做人。輿論機(jī)制對(duì)信譽(yù)的維護(hù)作用已大大減弱。
     
     （四）現(xiàn)代商業(yè)道德、標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)行為模式還未形成
     
     中國(guó)歷史上的商業(yè)發(fā)展非常有限，談不上現(xiàn)代意義上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。與此相對(duì)應(yīng)的也就比較缺乏優(yōu)良的商業(yè)道德傳統(tǒng)。人們對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本法則認(rèn)識(shí)還很淺薄，而且對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在文化意蘊(yùn)存在著嚴(yán)重的誤解。人們還未形成對(duì)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)倫理規(guī)范和商業(yè)道德規(guī)范的普遍共識(shí)。
     
     三、建立誠(chéng)信的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序?qū)崬楫?dāng)務(wù)之急
     
     市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，信譽(yù)、信用是最堅(jiān)實(shí)的基石。
     
     （一）加強(qiáng)信用方面的立法和執(zhí)法，用嚴(yán)格的法律制度來(lái)規(guī)范各種信用關(guān)系
     
     參照發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，建設(shè)社會(huì)信用體系應(yīng)立法先行，并嚴(yán)格執(zhí)法。立法應(yīng)盡可能考慮到方方面面，包括銀行信用方面的立法、非銀行方面的立法、規(guī)范商業(yè)信用和消費(fèi)信用行為的立法、規(guī)范商業(yè)授權(quán)行為的立法、規(guī)范信用中介服務(wù)行業(yè)行為的立法等。應(yīng)盡快建立和完善失信懲罰機(jī)制，用制度懲罰失信者，使其無(wú)立足之地。同時(shí)，積極利用制度來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)和鼓勵(lì)那些講究商業(yè)道德、誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)和個(gè)人。
     
     （二）政府應(yīng)設(shè)立專門(mén)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)信用制度建設(shè)工作的統(tǒng)一組織和推動(dòng)
     
     具體來(lái)說(shuō)，政府應(yīng)加強(qiáng)電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建立起覆蓋全社會(huì)的信息查詢網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以高效的電子信息傳遞系統(tǒng)作為硬件支持，用先進(jìn)的現(xiàn)代化手段加強(qiáng)信用的監(jiān)督和管理，制定關(guān)于信用的國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)，在政府職能部門(mén)如人民銀行、工商、稅務(wù)、質(zhì)檢等發(fā)揮監(jiān)督作用的同時(shí)，注重調(diào)動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)等民間專業(yè)機(jī)構(gòu)的積極性，促使其加強(qiáng)對(duì)本行業(yè)的自律管理。
     
     （三）從道德規(guī)范上強(qiáng)化誠(chéng)信觀念，加強(qiáng)宣傳、教育
     
     在全社會(huì)形成這樣一種共識(shí)：誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中寶貴的無(wú)形資產(chǎn)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的通行證。大力倡導(dǎo)愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、辦事公正、奉獻(xiàn)社會(huì)的職業(yè)道德，增強(qiáng)全民誠(chéng)信觀念，努力形成與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的健康、和諧、積極向上的思想道德體系。一方面，要增強(qiáng)制定各項(xiàng)政策法規(guī)的政府官員的誠(chéng)信意識(shí)，因?yàn)樗麄兪鞘袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的“仲裁者”，其責(zé)任心如何，直接影響到整個(gè)社會(huì)信用的提高與否。因此，應(yīng)盡可能減少政府官員對(duì)待國(guó)內(nèi)外企業(yè)界、商務(wù)接待和處理具體事項(xiàng)中的隨意性和不穩(wěn)定性現(xiàn)象。另一方面，對(duì)于企業(yè)，要強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工誠(chéng)信理念的教育與培訓(xùn)，增強(qiáng)內(nèi)部信用管理，形成一種講信用、守信用、以信用求生存的良好社會(huì)風(fēng)氣。
     
     （四）加快發(fā)展社會(huì)化信用服務(wù)行業(yè)，建立規(guī)范、運(yùn)作良好的信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)
     
     要做好這項(xiàng)工作，應(yīng)以法律的形式來(lái)規(guī)范公共信息、誠(chéng)信數(shù)據(jù)的取得和使用程序。一方面，鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)注重自身信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，另一方面，政府有關(guān)部門(mén)要建立行業(yè)部門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，待條件成熟時(shí)可將自建數(shù)據(jù)的部分內(nèi)容提供給信息中介機(jī)構(gòu)，為我國(guó)信用行業(yè)的發(fā)展提供支持。信用中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)作必須處在政府的有效監(jiān)督和管理下，政府規(guī)范其機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、資質(zhì)條件，使其真正成為體現(xiàn)公平、公開(kāi)、公正原則和品格的社會(huì)信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu)。
     
     （五）在各種具有民事行為能力的微觀經(jīng)濟(jì)主體中建立起完善的信用管理體系
     
     企業(yè)應(yīng)建立起全程信用管理模式，全面控制交易過(guò)程中的每一個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，從客戶需要出發(fā)，簽訂合同、發(fā)貨直到催款催收，尤其要重視在正式簽訂合同之前對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，實(shí)施事前控制、事中控制、事后控制的信用管理流程。在信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理手段的選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理效果的評(píng)估等各個(gè)方面實(shí)施有效地控制，最大限度地降低信用風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信用體系的監(jiān)管和完善，主要包括：個(gè)人信用能力、社會(huì)對(duì)個(gè)人信用的運(yùn)作程序、管理方式和執(zhí)行規(guī)范、對(duì)違反信用規(guī)則的道德敗壞行為的懲罰措施等。
     
    
			
    
			
			
			
    
				
			
    
			
			
			
			
    
			
			
			

		
    
		
		
    
			
			
			
			
			 




			
			
			





		
			
			
			


			
			
			






			
		
    
		
		
    
	
    

	
	
	



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