最新理財方法精選(九篇)

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第1篇：最新理財方法范文

（一）構建綜合性的金融法律體系

針對國家在構建金融法律體系上的誤區，本文建議我國應該構建一套綜合性較強的金融法律體系。這套法律體系至少應該涵蓋以下幾點內容：1.理財業務的門檻設置。法律體系中要指明理財業務的門檻：一是理財公司的理財能力達到一定標準；二是理財公司的財務能力達到一定標準；三是公司內部的控制制度足夠完善；四是公司的資本達到一定的要求。2.信息公布的規范。法律體系中要說明信息公布的規范：一是理財公司有義務公布理財收費、投資類型和收益率等信息；二是理財公司有義務公布公司業績、管理能力和公司資質等信息；三是理財公司有義務公布支付方式、計費方法和計費標準等信息。

（二）培養綜合性的理財人員

在保險行業、證券行業及銀行行業中，理財人員幾乎都是對自身所在行業的情況了解較多，而對其他兩大金融行業的了解偏少。因此，當這些行業的理財人員在面對行業跨度較大的金融產品時，往往很難給出客戶較為準確的參考建議。于是，本文建議這三大金融業都要充分認識到理財人員的這種不良現狀，除了要求理財人員熟知本行業的知識，還必須要求理財人員多學習另外兩個相關金融行業的知識，從而打造出一批適應當前金融業發展的綜合性理財人員。

（三）大力拓展理財產品的新品種

本文建議三大金融業可以采取“守舊創新”的基本發展策略。所謂金融業的守舊是指：金融業拓展現有的宣傳渠道，尤其在新興媒體上多做廣告，讓更多居民熟悉行業所擁有的金融產品，從而吸引和拉攏更多居民來選購理財產品，保持行業的持久競爭力。所謂金融業的創新是指：各大金融業在堅持原有產品的基礎上，積極開拓一些新的理財服務或理財產品，讓這些新服務和新產品來進一步吸引客戶，從而讓行業的綜合競爭力能夠更上一層樓。

（四）提升理財投資者的理財投資水平

雖然，理財投資者在選購了理財產品、投資產品之后，理財公司都會給理財投資者配備一名專業水平較高的理財人員。但是，理財投資者不能依賴于理財人員的看法和建議，而是應該加強自身理財與投資水平的修養。本文建議理財投資者從以下幾方面來加強修養：一是理財投資者一定要樹立理財、投資都有風險的意識，而不要一味相信理財人員所說的毫無風險；二是理財投資者要盡量學習每款理財產品、投資產品的具體內容，通過自我分析來正確選擇合適的理財產品與投資產品；三是理財投資者要多向理財人員了解所選購產品的真實情況，時常關注選購產品的最新動態；四是假如理財投資者碰到了理財公司或下屬的理財人員侵權的情況后，要立刻向理財公司或下屬理財人員提出索賠的請求，假如對方拒不索賠，那么理財投資者最好跟監管部門反映真實的情況，請監管部門幫助自己維護權益。

二、結束語

第2篇：最新理財方法范文

一、大學生理財教育課程體系的基礎

（一）大學生理財教育課程應以科學的理論構建作為鋪墊 該理論建構應綜合運用經濟學、金融學、保險學、財政學、稅收學、財務會計學、消費經濟學、消費倫理學、社會學、教育學、心理學和法學等基礎理論。

（二）大學生理財教育課程應將先進的理財理念貫穿始終 沃倫?巴菲特是一個具有傳奇色彩的人物。1956年，他將100美元投入股市，50年間創造了超過400億美元的財富。2008年，其位列全球富豪榜次席。他是這樣認識理財的，即“一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作”。因此，在大學生理財教育過程中，要想方設法讓大學生樹立“你不理財，財不理你――理財光明正大”、“理財的目的――梳理財富，增值生活”及“富翁――源于節流”等。大學生理財教育的重要目標，就是讓大學生自覺地用這些理念去指導自己的行為。與此同時，要徹底消除大學生在理財上的種種誤區，如“我不需要理財”、“沒財可理”、“等我有了錢在理財”、“靠理財一夜發家致富”、“會理財不如會掙錢”和“理財就是買股票、買保險”等。

（三）大學生理財教育課程重在訓練與提高大學生理財實踐能力 “授人以漁”應成為大學生理財教育的主要目標之一。美國著名經濟學家詹姆斯菲爾德對美國大學生設計了專門的“1+1+1”的理財模式，即學會貸款――用明天的錢圓今天的夢；學會兼職――讓“增值”為以后的超前消費埋下伏筆；學會投資――為今后的個人理財“投石問路”。通過教育讓大學生明確理財的三個重大環節，即攢錢（理財的起點）、生錢（理財的重點）、護錢（理財的保障）。

（四）大學生理財教育課程的實施要形成全方位的教育格局 大學生理財教育涉及到大學生經濟活動的所有領域和場所。在發揮學校教育優勢的同時，還要通過家長、社區活動等多種途徑，積極引導家庭和社會培養學生先進的理財理念、正確的理財習慣和適用的理財技能，形成大學生理財教育的合力。在學校教育中，不僅要充分發揮理財教育課程的獨特作用，還要善于利用學科滲透、校園文化、社會實踐、社團活動等，形成全方位的理財教育格局，從而提高理財教育的成效。

二、大學生理財教育課程體系的特點

（一）發展性我國理財教育的歷史傳承過程具有發展性。我國傳統文化中重“義”輕“利”的主流文化，與同時并存的對金錢的崇拜心理，造成公眾矛盾的心理狀態，長時期內壓抑人們理財素質的提高。解放后長期的計劃經濟體制，在客觀上也不利于公眾理財素質的提高。改革開放以來，隨著社會主義市場經濟的發展，社會理財實踐異?；钴S，理財教育理論嚴重滯后，社會呼喚理財教育盡快發展和完善，實現系統化、科學化和規范化。

（二）主體性理財教育的目的就是要培養大學生的理財素質。任何素質的發展都離不開主體的積極參與。受教育者素質形成過程就是觀念、知識、技能等內化的過程，不通過學生主體內部積極性的調動，這個“內化”就不可能實現。因此，教師既要尊重學生的獨立人格，還要善于激發學生的學習動機，引導學生自主學習相關理論，積極參與理財實踐活動。

（三）實踐性 理財教育來源于社會經濟生活的實踐，在實踐中發展，并為個體的、社會的經濟實踐活動服務，因此具有突出的實踐性。首先，理財教育目標是實踐的。理財教育目標既包括對學生觀念、知識的培養，也包括對學生技能和行為的鍛煉，歸根到底是知、情、意、行的統一，落腳點在學生的經濟行為上。其次，理財教育過程是實踐活動。理財教育實踐包括課內和課外、校內和校外的大量教育活動，貫穿于理財教育全過程，主題明確、內容豐富、形式活潑，是學生理財素質形成和發展的有效途徑。最后，實踐能力是理財教育評價的根本標準。只有受教育者面對經濟生活情境，其觀念、知識轉化為經濟行為，潛在的理財素質變為顯性的理財實踐行為，才能認識和評定其理財素質水平。

（四）開放性 科技發展、知識激增、社會進步和經濟繁榮的事實，不斷豐富著理財教育活動的條件和環境，使理財教育活動的領域不斷擴展，形式日益多樣，水平逐漸提高。有鑒于此，理財教育要加強課程建設，與時俱進，根據學生發展和社會經濟發展動態，及時地吐故納新。

（五）動態性 隨著年齡的增長、閱歷的增加，通過相關的學習、訓練和不斷的理財實踐，大學生的理財水平會不斷提高。理財教育的動態性要求，對個體理財的培養過程要循序漸進、螺旋上升、前后銜接和協調一致。

三、大學生理財教育課程體系構建與實施

（一）設定課程教育目標，明確課程教育內容具體包括：

（1）設定課程教育目標。理財教育目標是對理財教育結果的預期規定，是理財教育過程的起點，具有定向、激勵、調節、評價的功能，是理財教育順利進行的基本保證和首要環節。大學生理財教育的總體目標：使大學生建立適應市場經濟要求的、先進的理財理念，掌握科學的經濟、金融、財務、會計、投資等理財基礎知識，具備理性消費、科學理財、有效投資的基本能力，成為適應社會要求的經濟主體。

（2）明確課程教育內容。大學生的理財教育課程要以大學生理財理念的建立、理財知識和技能的掌握、理財水平的提高為目的，以學科自身知識體系為依據，按照大學生在現實社會經濟生活中頻繁接觸的現實問題來明確課程內容。該課程內容主要包括：一是理財先導――建立理財理念。通過理財教育幫助當代大學生建立先進理財理念，同時幫助大學生樹立正確的金錢觀、理性的消費觀、自覺的投資觀、積極的創業觀，牢固的法律意識、誠信意識、團隊協作意識，以及創新進取、百折不撓的心理素質。二是理財基礎――傳授理財知識。要向大學生傳授理財必備的基礎知識，如經濟學知識、財務會計學知識、貨幣與信用知識、利率與匯率知識、金融學知識、與個人理財有關的財政、稅收知識和政策、法律知識及網絡理財知識等。三是理財方法――訓練理財技能。通過培訓使大學生系統掌握完整而科學的理財流程，幫助大學生構建適合自己的理財模式，指導大學生“開源”與“節流”的方法和技巧，讓大學生熟練掌握攢錢、生錢和護錢的技能。四是理財工具――分析理財項目。通過分析幫助大學生選擇適合自身特點的理財產品，如儲蓄、保險、基金、銀行理財產品、國債、彩票、機會與風險并存、黃金等。

（二）做好教學基本建設，夯實課程教育基礎具體表現在：

（1）明確課程性質與編制教學計劃。大學生理財教育課程應定性為大學生公共必修課程。以4學分、80課時為宜。在學校的各專業教學計劃中，大學生理財教育課程可以列在“公共課”（“兩課”）板塊之中，也可以列入“素質課”板塊之中。在條件尚不具備的學?；驅I，可分兩步走：第一步，將其作為選修課程；第二步，待條件較為成熟后，再將其確定為必修課程。

（2）編寫教材與制定大綱。在沒有《大學生理財》教科書之前可以組織有關專業教師編寫講義，試用中不斷地對之體系和內容進行充實和完善，然后將其編寫出版成教材。在此基礎上，再編寫本課程教學大綱，以明確教學目標、教學內容、教學手段、考核方式及課時分配辦法等。

（3）編寫習題與案例集。要組織力量編寫配套習題集。習題的類型，既要有知識型、理解型，又要有方法型、問題型、實務型。每一章（節）內容講授之后，都要及時地進行習題訓練，讓學生鞏固和運用所學知識和方法。將大學生理財典型的成功與失敗案例匯編成集，印發給學生，供其借鑒。

（4）開發網絡課程。有條件的學校可將有關教學文件制作成多媒體教學課件并開發上網，形成大學生理財網絡教學資源，面向全體大學生開放，以增強大學生學習理財知識的主動性、靈活性和有效性，如從網上下載并指導學生參與有關模擬炒股、炒匯、炒期貨、炒黃金軟件。通過這些模擬操作，一是加深學生對上述理財產品的認識；二是積累經驗，為今后的實際操作打下基礎。

（5）采用有效教學方法。大學生理財教育課程的施教要努力做到：一是形成以學習輔導、學生自學、小組討論為主的教與學的模式。在該模式中，學生是主角，教師的任務僅是為了提升學生知識和能力進行必要的引導和輔導。二是采用“課程論文”、“小組作業”、“課堂練習”等形式，使得學生掌握利息（存款、貸款）的計算、資金成本的計算、理財工具的收益計算等，以完善學生知識體系，培養提升學生的認知和智力、知識轉換能力以及操作能力。三是采用“課堂圓桌會議”、“案例討論”等方式，通過對各種類型的理財實際案例的介紹和分析，加深學生對理財實際的認識，培養學生“批判性思考”的思維方式，要求學生對各種途徑中獲取的知識進行辨別、理解和評價，不要求學生死記概念和觀點。四是利用計算機作為教學輔助工具。通過教師和學生在計算機網絡上的互動和反饋，如教師在網上提出演練和實踐問題，引導和鼓勵學生及時提出、討論和解答問題，從而培養學生利用各種資源進行自主學習的能力，如讓學生學會利用各種網絡資源獲取知識和信息，學會利用各種數據軟件建立模型，學會利用各種教學媒介拓展知識，學會運用個人理財軟件。

（6）建設好師資隊伍。由于大學生理財教育目前在我國還是一個新生事物，沒有現成的師資隊伍，因此，師資隊伍建設顯得刻不容緩。包括：一是制定師資隊伍建設計劃。計劃應明確師資隊伍建設的數量、素質和結構目標，提出目標實現的途徑、措施和時間。二是加強師資培訓?？刹扇〗M織教師參加校外學術研討活動、理財課程進修班、境內外理財教育考察活動等途徑。三是采取“走出去、請進來”辦法。選派優秀年輕教師到理財一線去實踐、頂崗實習、掛職鍛煉，并從銀行、證券公司、基金公司、保險公司等單位聘請理財專家擔任客座教授定期講學。四是加強學科研究工作。教師應當在“大學生理財教育”科研上下功夫，充分發揮最新教學成果在課程教學中的積極作用。

（三）搭建課程實踐平臺，強化課程實踐教學具體包括：

（1）建立理財教育實驗室與實踐基地。力爭形成“內外并舉，功能互補”，即在校內建理財教育實驗室，如設立金融實驗室，購買證券投資模擬軟件系統，引導學生進行模擬或實務證券投資；建立“校內銀行”，將銀行的各主要崗位設立齊全，讓學生扮演不同的角色，去體驗如何存款、如何辦理并使用信用卡、如何貸款以及如何購買銀行理財產品等。在校外，建立實踐基地，定期地組織學生去見習、實習及調研等。

（2）開展理財教育第二課堂活動。學校要充分利用良好的校園文化氛圍，成立大學生理財協會等社團組織，精心組織社團各種活動。如對大學生進行“財商測試”活動；組織模擬股市（銀行、保險公司、實業公司）活動；開展“金融投資模擬交易大賽”活動等。同時可以組織大學生收看財經頻道的精彩理財、財經節目，讓學生及時獲取國內外財經動態、投資理財資訊及公司運作管理等方面的最新信息和觀點。

（四）建立課程評價體系，做好課程評價工作 課程評價是確認課程教育的“教”與“學”效果，從而判斷既定的課程教育目標是否得以實現。在實施大學生理財教育課程評價時，要始終堅持五個“結合”的原則，即“理念與目標相結合”、“知識與技能相結合”、“過程與結果相結合”、“靜態與動態相結合”及“定性與定量相結合”等。評價時要將學生在真實情境中的客觀表現作為評價的基礎，并對學生將來在真實生活中的表現具有一定的預見價值；評價內容要豐富、全面而系統，包括參與學習活動的態度、在學習和實踐活動中所獲得的體驗、學習和實踐的方法、技能掌握、創新精神、實踐能力和團隊協作能力的發展等；要將評價看作是調動“教”與“學”兩個積極性，從而形成“教學相長”良性互動的有效手段。

參考文獻：

第3篇：最新理財方法范文

(一)構建商業銀行理財業務風險評估體系的原則

1．科學性。風險評估指標體系必須建立在科學的基礎上，指標概念必須明確，統計計算方法規范，指標體系能較客觀真實地反映金融機構理財風險狀況。

2．全面性。金融機構理財業務有眾多風險點和風險表現，構建的指標體系應能全面反映理財業務的風險狀況。

3．發展性。理財業務創新不斷出現，隨之，風險狀況也不斷變化，指標體系應能反映理財業務最新的風險狀況。

4．可比性。各項指標的含義、統計口徑、分類方法、計算公式，要力求規范化、標準化，不同金融機構理財業務風險評估具有可比性。

5．可操作性。指標選擇要考慮數據取得的難易程度、可靠性和成本，還要保證可以量化評估，特別是指標體系應該注意簡單與復雜的平衡統一，應在信息量表達盡量充分的前提下，選取較的指標，避免相同或含義相近的變量重復出現。

(二)商業銀行理財業務風險評估指標體系的構建

1．風險評估指標設置理財業務風險定性因素較多，為避免主觀因素干擾，本文嘗試盡可能用可測的定量指標來反映理財風險狀況，構建的風險評估指標體系包含一級指標6個，二級指標14個，分別從宏中觀和微觀角度考查理財業務風險情況。宏中觀指標包括對貨幣政策及行業監管的影響及系統性風險，微觀指標涉及該機構制度建設及執行情況、產品設計研發、發行銷售、投資管理、核算分配和信息披露方面;具體指標見下表:

2．指標解釋和定義理財業務風險管理體系和內部控制制度健全性和可操作性，是指制度是否覆蓋理財業務全過程(研發、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、賬務處理、收益分配、內外部審核檢查、投訴及糾紛處置、應急預案、信息披露等)，制度是否具有可操作性。制度執行程度，指日常理財業務操作是否嚴格按制度執行。獨立理財產品研發能力，用獨立開發產品/同期銷售理財產品總數表示。理財產品定價能力，用1/{∑ABS(各產品實際收益－產品預期平均收效)/產品發行數量}表示。理財人員專業素質，用理財銷售人員每人每年平均培訓小時數表示。

銷售過程規范程度，是指銷售過程是否合規、是否存在誤導及誘導客戶現象，客戶是否是目標客戶、是否進行了客戶風險承受力測評，是否簽訂了銷售合同、合同內容是否完整(是否充分說明了產品各項特征及充分進行了風險揭示)，是否定期向客戶提供賬單，賬單是否規范(列示資產變動、收入費用、期末資產估值等)，不得與儲蓄進行強制性搭配銷售。按合同約定投資產品占比，用嚴格按合同約定選擇投資方向和投資工具的理財產品數/同期理財產品發行數表示。后續市場風險監測能力，用對相關市場的日常風險監測指標數量表示。應急處置能力，用投資工具市場價格波動較大時的緊急處置能力，以及突發事件應急預案的可行性和實際執行效果來衡量。

第三方托管產品占比=理財資金由第三方托管的理財產品數/同期發行的理財產品數。信息披露規范程度，用是否建立了完整的事前、事中、事后信息披露制度，實際操作是否符合信息披露的相關制度規定，信息披露場所和方式，是否最方便客戶知曉來衡量。敏感時間點產品占比=募集期在月末、季末的理財產品發行金額/同期理財產品發行總金額。對資本充足率的影響程度，用理財產品未納入表內核算的資本充足率－理財產品納入表內核算的資本充足率來衡量。風險擴大倍數=涉及的銀證保市場個數*本行理財銷售額/本行資本凈額*該行系統重要性系數來衡量。其中，該行系統重要性系數可用該機構資本規模占評價區域同類機構資本總額的比重來計量。

3．指標的取值和評價標準理財業務風險評估指標體系包含5個定性指標和9個定量指標，11個正向指標和3個逆向指標。各定量指標可用該指標的目標值、期望值或行業(或該機構)近幾年平均值作為評價標準。定性指標可以采用德爾菲專家評價法進行評價。

(三)商業銀行理財業務風險評估模型的構建

理財業務風險具有一定的模糊性，且理財業務統計制度不健全，缺少完善的數據支持，很難通過計算精確地反映出來，用經典計算方法是不太確切和科學的。為了能合理科學地評價理財業務的整體風險，我們采用軟計算中的模糊綜合評價方法進行評價。模糊綜合評價方法是應用模糊關系合成原理，用多個因素對被評事物隸屬等級狀況進行綜合性評價的一種方法。

1．確定評價因素集各項需要評價的指標集合稱為因素集，通常用字母U來表示，通常U為多級集合。此處即為前面構建的理財業務風險評估指標體系。

2．建立評價集本文對商業銀行理財業務風險的評價分為四個級別:低風險、較低風險、中度風險、較高風險和高風險。對其中任一指標的風險評價均使用這五個風險級別來衡量。因此，建立的評價集為V={v1，v2，v3，v4，v5}。式中，v1為低風險，v2為較低風險，v3為中度風險，v4為較高風險，v5為高風險。為便于定量計算，對評價分別賦值為;低風險為1，較低風險為2，中度風險為3，較高風險為4，高風

3．建立隸屬度矩陣隸屬度矩陣表明因素uij對評語集V的隸屬度，若有n個一級指標，一級指標包含m個二級指標，共有t個評語等級，則隸屬度矩陣R可以表示為:

4．建立權重集一般來說，U中各個風險影響因素的重要程度不盡相同，對各因素應賦予相應的權數，由各權數組成的集合為權重集，用字母W表示:確定權重的方法有很多種，本文選用層次分析法確定指標的權重。按照指標層次，根據九九比率標度法，通過兩兩比較，確定層次中各指標相對于上一層次指標的相對重要性，構造出兩兩比較判斷矩陣，然后對判斷矩陣進行歸一化處理，得權重矩陣W。為保證判斷矩陣及特征向量的可靠性和一致性，需要通過一致性指標CI和隨機一致性比率CR對其進行一致性檢驗。

5．進行多級模糊綜合評價在評價時為了綜合考慮全部因素影響，需作多級模糊綜合評價，即從最底層開始，逐層上移。首先，進行一級模糊綜合評價。由評價因素的權向量Wi和隸屬度向量Ri可計算得一級指標對V的隸性向量B

二、商業銀行理財業務風險評估體系的運用—以某商業銀行為例

運用以上確定的研究方法，本文以某商業銀行為例，對其理財業務風險進行評估。

第4篇：最新理財方法范文

摘 要 新經濟既加劇了市場競爭又增加了競爭對手之間的合作，加快了公司和就業的新陳代謝，極大地擴大了生產需求和消費需求，使產品生產周期短，大大降低了生產成本和價格。與此相應，理財人員在財務管理過程中如何合理的運用資金理財？本文就這一問題進行了探討。

關鍵詞 經濟 理念 合理 理財

一、新理財理念的建立

不同的時代有不同的理財理念，新經濟的發展應當有與之相應的新理財理念。與此相應，理財人員在財務管理過程中持有的思想觀念和價值觀念，即理財理念也應變革與更新。

1．人本理念。就企業的發展來看，人力資本在新經濟發展中已成為企業發展中最重要的資本，企業能否成功，將在很大程度撒謊那個取決于它占有什么檔次的人才。因此企業家必須樹立“人本”理念，重視現有的人才，招攬緊缺的人才?，F代企業管理也應該實行“人本主義”的管理模式。當今市場競爭表現為商品競爭，商品競爭的本質是技術競爭，其實質是人才的競爭。這就要求理財人員充分意識到現代經濟的日益激烈的市場競爭中，人才是企業最重要的資產。

2．創新理念。在新經濟的發展中，由于新產業的不斷涌現，產業調整與升級加速，產品更新加快，技術周期縮短，創新也成了一個企業永葆生機與活力，贏得競爭優勢的源泉。適應這種創新的要求，理財人員就必須具備創新理念，善于產生先見之明。改變觀念，認清市場經濟下的財務管理是知識經濟。

3．信息價值理念。在新經濟時代，一切經濟活動均需以快、準、全的信息為導向。要求理財人員能夠對理財信息進行更深層次的處理，注重對理財信息的實時搜集、利用和分析，進行理財決策和資金運籌，最大限度地做到實時跟蹤理財項目的市場變動情況，這個過程是在整個理財中最能為會計信息用戶帶來價值的過程。

4．法治理念。理財過程中信息變動性和靈活性增強，各方當事人應誠實守信，合法理財。要樹立理財中的法律理念。只有信仰法律的人們，才能嚴格遵循法律，法律權威才能因此得到確立。法律信仰是確立法律權威的精神動力和信念支持力量。

二、運用科學的財務管理方式，提高理財水平

1．加強財產物資管理，提高資產利用率

資產包括現金、各種存款、應收款項、預付款項和存貨等流動資產，以及固定資產、無形資產、對外投資等。在資產管理上，應建立健全現金和各種存款的內部管理制度，存貨的采購、收發、保管、清查盤點等管理制度，還應著重加強固定資產及無形資產的管理，維護國有資產及其權益不受侵害，防止國有資產的流失。一是建立健全固定資產的登記、驗收、使用、損壞賠償等管理制度。二是合理調劑閑置的資產，使閑置資產最大限度地得到利用。三是加強無形資產管理，建立制約機制和激勵機制，形成正常的轉讓渠道，防止知識產權的流失。

2．多渠道籌措資金，增強實力

一是合理制定創收分配辦法，調動各部門的創收積極性。當前我國經濟改革不斷深入，各種新情況不斷出現，這就要求我們在兼顧單位、部門和個人三者利益的前提下，根據具體情況，制定出切合實際的經濟政策，包括分配政策和獎勵政策等。二是結合目前企事業單位的實際情況，進行科技開發和服務，促進產、學、研的結合，以取得更多的科研協作與科技轉讓收入。三是加強對產業的扶持和管理，確保為單位提供穩定的利潤；大力支持效益好、有發展前途的項目，以形成拳頭產品。

3．加強會計基礎工作，積極推進會計電算化

信息化時代對財務工作提出了更高的要求：不僅要實現會計信息的全程電腦處理，使會計信息處理更方便、快捷，為會計管理工作提供可靠的技術保證；而且要滿足不斷發展的形勢的需要，實現適時的遠程數據傳輸，實行網絡化管理，建立單位管理信息系統，把財務與生產、供應、銷售、計劃、統計等聯系起來，做到任何一項變動因素出現時，單位能夠及時獲得全面的、最新的信息。

4．加強會計隊伍建設，創新工作思路，不斷提升財務人員理財能力

一名出色的財務人員必須有豐厚的理論基礎和嫻熟的會計技能。首先，財會人員要不斷加強對科技知識、專業技能的學習，不斷更新知識；其次，要能周密而嚴謹地設計實現目標的方法和步驟，抓住重點環節，做好上下左右的協調工作，將單位領導的理財意圖變為部門的自覺行動，以推動領導決策的順利和正確實施；再次，按照有關法規規定，對企業經濟運行情況實行檢查、指導、監督和控制，提供解決問題的方法和思路，防止信息誤導。作為財務工作者要從崗位做起，練內功強素質，嚴格認真，干好本職工作，做好賬。做到“三個強化”，即：強化自律意識、強化照章辦事意識、強化學習意識。在現有工作經驗的基礎上，通過進修、培訓、參觀、學習等方式不斷提高自身素質，使理財水平達到較高層次，深入展開財務管理的事前預算、事中控制、事后分析職能。

5．健全財務會計制度，強化財務管理與監督

隨著新《會計法》實施，國家又出臺了《企業會計制度》和分項的企業會計準則等配套法規、規章。在新的財務會計管理體制下，國家對企業的財務管理已由直接管理轉為間接管理，企業財務制度將由企業根據國家有關政策和法律法規自行制定。根據國家有關法律法規，結合企業實際，制定財務會計管理、資金管理、財務收支管理、存貨管理、固定資產管理、對外投資管理、成本核算管理、營業收入及利潤分配、財務報告和財務分析、財務基礎工作等制度。通過制度的制定和實施，規范企業財務行為，強化財務管理和財務監督，遏制財務管理混亂，防止會計信息失真，提高理財水平，使財務會計工作更好地為經濟建設服務。

三、小結

新經濟發展中，市場是其基礎性資源配置手段，而市場經濟就是法治經濟。我們要樹立科學理財觀念，謀科學理財之道，依法管財、科學理財、勤儉用財、全面提高財務管理水平。

第5篇：最新理財方法范文

國內理財“專家”素質參差不齊，制約了理財市場的發展

隨著經濟市場越來越成熟，分工越來越細，“生財有道”就需要靠專業化的指導與幫助。但國內理財市場上，現有的“理財專家”素質參差不齊，難以適應消費者的需要。首先，現有的多數“理財專家”都是企業自封的，執行的是企業標準；其次，自金融風暴以來，多元化的投資理念盛行，市民對財務投資安排的要求越來越高，而現有的“理財專家”都是精通于某一專業領域，如證券分析師、保險人等，很難為客戶提供公正、全面的服務，遠遠達不到做“財務醫生”的要求――為客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規劃，量身定做資金管理方案。

其中理財規劃專業人才的缺乏與其素質的參差不齊表現得最為明顯。理財規劃是指運用科學的方法和一定的程序為個人制訂出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以實現個人資產保值與增值的行為。而理財規劃師是提供這一服務的職業。

受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響，個人理財主體的情況可謂千差萬別，需求更是紛繁復雜，加之當今社會發展瞬息萬變，理財規劃幾無定式可言。因而任何一次理財規劃的完成，都要經歷分析新情況、設定新目標、擬定新方案的基本步驟，實質上是一次完整的創新過程。這也意味著對理財規劃師的高要求，不僅需要了解全面的金融知識，而且需要對中國的文化等也要有所掌握，這樣才能根據中國的現實情況為不同的客戶制訂理財規劃方案。

目前，在中國這樣一個蘊含巨大財富的龐大市場，卻缺乏屬于自己的財務策劃師。我國專業的理財規劃師缺口超過20萬。如今活躍在中國理財市場，為中國人提供財富管理服務的是一批國際上的資深理財專家，有些是藍眼睛白皮膚，其中有些是黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話，無法流暢自如地與國人溝通。在這樣的背景下，培養本土化的，屬于中國人自己的理財規劃師勢在必行。

我國特有的理財市場環境迫切需要本土化的理財規劃師

我國的理財市場具有很多特性，比如客戶的需求、預期和投資組合在中國的各個地區幾乎是天壤之別。理財經理人需要為特定的市場群體量身定制具有針對性的戰略才能取勝。一名專業的理財師能夠“讓錢生錢”，即針對個人或機構在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，根據投資者不同的投資偏好、資金大小及個人意愿，制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案。

我國理財規劃與國外理財的不同點主要體現在以下幾個方面：

一是市場環境不同。

二是金融環境不同。以美國為代表的西方發達國家的金融市場較國內發達，可供投資者選擇的金融產品豐富，金融服務水平較國內高。

三是法律環境不同。西方發達國家在稅法、遺產法等方面的規定，較國內嚴格得多。如在實行聯邦制的美國，稅法規定十分繁瑣，一旦納稅人的申報不符合規定，將受到嚴懲；而在中國，稅法規定相對簡單。

四是信用環境不同。在西方發達國家，建有完善的個人信用體系；而在國內，個人信用體系十分欠缺，這也從某種程度上影響了國內理財市場的發展。

五是理財需求的側重點不同。國外的個人理財需求更偏重于稅務籌劃、遺產規劃、員工福利和退休計劃等方面；而國內的個人理財需求可能更偏重于保險規劃和投資規劃等方面。

六是個人價值觀不同。比如許多中國人忌諱談遺產規劃；再如中國人與美國人消費觀念不同，中國人喜好“先儲蓄，后消費”，而美國人更偏愛“超前消費”。

因此，理財規劃師首先要十分熟悉中國的市場環境與文化環境，立足于中國特殊的國情進行服務。但與這種本土化需求相對的是理財培訓與認證市場中，各種“洋證書”的領跑。在國內，目前主要有以下幾種認證培訓。

一是在國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業標準中，理財規劃師作為一種新認定職業列在其中。國家每年組織考試，分為三級(助理)和二級考試(中級)，頒發國家理財規劃師認證資格。

二是“CFP――國際金融理財師”。CFP是國際上權威的金融理財職業資格。中國金融理財標準委員會在中國實施金融理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)兩級認證制度，業已成為國際金融理財師的成員。

三是美國、香港注冊財務策劃師為目前國內市場上發展規模最大的、受國際認可的“理財專家”資格。目前，香港注冊財務策劃師選舉首設中國賽區，財務策劃師在內地發展較快。

在這些理財規劃認證中CFP、CWM、RFP等理財規劃師“洋認證”炒得不亦樂乎。-但是這些在國外非常成熟的培訓體系、理財服務體系未必能適合中國的國情。有針對性培養出中國本土化專業理財規劃人員，才是中國理財培訓工作的關鍵。

如何培養本土化的理財規劃師

首先，要確立我國自己的系統的理財規劃師認證系統。

目前我國已初步實現了這一認證系統。2003年1月，國家勞動部門公布的第五批53項職業標準中，理財規劃師作為一種新認定職業赫然列在其中。2004年，國家勞動和社會保障部《理財規劃師國家職業標準》；2005年4月開始全國統一試點考試和職業資格認證。這一認證體系的確立使我國有了自己的認證系統，建立在國外法制經濟環境的“洋證書”基礎之上，其起點便在于建立本土化的理財規劃師?？梢哉f，在本土化這一點上，這一認證相對走在了前列。

由于各國在稅收制度、投融資制度、動產及不動產融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異，并且不同國家居民生活水平、生活習慣、消費觀念和對后代生活的關注方式不同，其對于居民的長期財富的管理和規劃也就大相徑庭。因此，理財規劃師行業必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國家或地區已有的模式和內容，更不能將別國的專業知識和操作規程直接拿來使用。在參考國際通行做法的同時，更重要的是腳踏實地從中國現實出發，辦好中國人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具選擇哲學。

在國際通行的理財規劃方法中，對于證券投資規劃來說，股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財工具。這個

“主流觀點”并不符合中國現狀，盡管中國正在不遺余力地鼓勵資本市場發展，但金融市場仍處于起步階段。中國資本市場的非系統性風險一直居于高位，關聯交易、業績失真、虛假陳述、欺詐發行乃至市場操縱等等屢見不鮮，價值投資和風險規避與中國資本市場幾乎無緣。由此導致的直接后果是，股票、企業債券、可轉換債券等經典直接融資工具和以它們為投資對象的基金產品，往往給投資者造成不小的損失。

顯然，在這種情況下照抄照搬國外的理財規劃理念和方法是行不通的。對現實的路徑依賴決定了我國金融系統將在很長一段時間內屬于中介主導型，金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據這一判斷，由商業銀行提供的結構性存款、人民幣理財產品、信貸資產證券化產品，基金公司提供的指數基金、貨幣市場基金、保本基金，信托公司提供的非直接融資信托或保險公司提供的投資性產品等等應當是本土理財規劃師應當重點考慮的投資規劃工具。因此，理財規劃本土化的第一個要點是；優先選擇間接融資工具，兼顧直接融資工具。

第三，在中國現行金融環境中進行創新。

中國當前仍堅持金融分業經營、分業立法，金融產品創新更易落入法律空白區域。顯然，理財規劃在中國將面臨一種很高的潛在法律風險，一旦出現高風險的新型理財工具，即使導致個人遭受損失也無法得到有效的法律補償。而如果在理財規劃過程中不能對此類風險進行良好的控制，一旦給客戶帶來不必要的損失，理財規劃就意味著失敗。

隨著理財需求的日益提升，專門為理財而設計的創新產品必然也會花樣翻新，其中蘊含的法律風險也將悄然增加。換言之，理財規劃在中國應對金融創新產品持慎重態度，必須進行深入的法律風險控制。國內曾多次出現非法集資大案，很多個人在高收益的誘使下紛紛進行巨額投資，盡管很多人血本無歸，但總是不斷有人上當。究其根本原因，就是因為集資手法不斷翻新，在形式上越來越合法，非專業投資人無從判斷其實質法律風險。如某機構為融資專設了一家擔保機構，該擔保機構專職提供融資擔保，一度將其資產抵押違規擔保數十次，但普通投資人難以洞悉其奸，仍是蜂擁而上，其結果可想而知。因此，理財規劃本土化的第二個要點是；謹慎參與金融創新，嚴格控制法律風險。這顯然又與英美法系國家的情況大相徑庭。

第四，結合中國文化特點進行風險與需求分析。

風險偏好分析是進行金融投資規劃的重要基石，然而國人的風險偏好卻給這一經典金融分析方法出了一道難題：一方面，國人表現出高度的風險厭惡特性，因而儲蓄率一直居高不下，資產配置難以優化；另一方面卻又表現出高度的風險喜好，這從高參賭率、高投機性等現象中可見一斑。國人這種矛盾的風險性格使很多成熟分析方法與范式無所適從，這無疑是理財規劃將要面臨的一個基礎性難題。而在技術層面上，理財規劃以不確定性為基礎，以風險管理為出發點，強調組合、期限和期望，這又與國人常見的定勢思維和線性思維存在沖突。如果理財規劃師像經濟學家一樣假定客戶是“理性的”，后果很可能會是災難性的。無論如何，基于理性和市場分析方法無法直接套用，中國的理財規劃師還須在理財規劃的發展過程中探索屬于本土的分析方法。

第五，不斷提高理財規劃師自身素質。

橫跨整個生命周期的個人理財在不同時間段對理財工具的需求各不相同，從現金流管理到保險規劃，從投資規劃到稅收籌劃，從退休規劃到不動產規劃，乃至財產傳承規劃，理財規劃變得日益復雜，專業性極強。毋庸諱言，會賺錢并不意味著會理財，由于缺乏足夠的時間和專業知識，個人往往并非自身財富的最佳管理者，專業而全面的理財規劃自然就顯得越來越重要。然而，囿于金融系統和法律傳統的限制，國際理財規劃的全面本土化無疑任重而道遠，相形之下，真正的本土理財規劃似乎更適合國人。

因此，要成為一個合格的理財規劃師，應根據我國現實的法律、經濟環境，全面掌握金融及相關行業知識，并在實踐中，通過以下幾個方面提高自身素質。

一要博采眾覽，不能固步自封。理財規劃師知道的東西不一定要深入，但涉獵要廣泛，要掌握最新知識，并不斷更新充實，這一點不言而喻。

二要虛心請教、接納和學習不同的文化。理財規劃師的知識體系更需與時俱進，要開闊自己的視野，不斷更新自己的知識儲備。

三要勇于創新。經驗固然可貴，但墨守成規不可行。不要一開始就否定一個計劃方案，要先聽、多聽并發問，避免太早下結論。

四要積攢人脈網絡。人際關系要廣泛，我們不可能什么都懂，要聽取別人的意見，要向他人學習相關的技能和知識。

第6篇：最新理財方法范文

工商銀行門戶網站依托工行豐富的金融服務，充分發揮與合作伙伴的強強聯合優勢，整合各方資源，陸續推出了網上商城頻道、網上基金頻道、網上保險頻道、牡丹卡頻道等一站式金融服務平臺。

網上商城頻道引入了電子商務新模式，搭建起一個友好、便捷的購物平臺。頻道集商務資訊與產品銷售為一體，提供了多家工行特約網站的種類豐富的熱賣產品，客戶可以直接點擊購買，舉手之間輕松完成交易，一改銀行僅僅作為支付渠道的定位，更多地致力于方便客戶的網絡一站式服務，使客戶可以在這個商務平臺中享受多種優惠，了解多種綜合商品。

網上基金頻道在提供了基金在線交易服務的基礎上，還提供了基金凈值列表、基金對照表、基金檔案、市場動態、專家評論、基金公司視點等豐富的信息。客戶輕點鼠標即可查看每只基金的凈值、收益率、費率等詳細資料，還可以及時了解各種基金市場形勢分析、作出投資決策。同時，工行組織了以行內及各基金公司資深理財專家組成的專業團隊，客戶可以通過網上基金論壇，及時得到專家的投資指引、與專家交流投資經驗，專業化的基金平臺受到客戶廣泛的歡迎。

工商銀行的牡丹卡頻道則以輕松的生活氣息為牡丹卡人士提供服務，這里有豐富多彩的時尚生活資訊和各種優惠活動信息，牡丹卡客戶還可以在這里參加積分兌換活動，方便地了解牡丹卡特惠商戶的特惠措施，盡享輕松消費的樂趣。同時，客戶還能得到實用的用卡指引，為用卡生活帶來更多便利。

在各頻道紛紛面世的同時，工行門戶網站還在悄然發生著另一些變化，“金融咨詢”、“視頻欣賞”、“專題介紹”這些新形式的陸續登場，給客戶帶來了意外的驚喜。

工商銀行門戶網站自年初以來每月舉辦兩期“月月理財好心情”網上金融咨詢活動，聚焦市場投資熱點和客戶關注焦點，集合工行的理財精英，對客戶進行系統的理財教育，除了介紹理財理念、理財方法、理財工具、市場分析、工行的理財產品和服務，還在線為客戶投資答疑解惑，得到了客戶的熱烈歡迎。

最新推出的“視頻欣賞”欄目，則以一種喜聞樂見的形式使枯燥、深奧的電子銀行業務走進百姓生活。通過把電子銀行業務制作成宣傳片和FLASH系列短劇等形式，將工行的金融產品演變成生活小品，客戶通過身邊這些鮮活的小片斷，輕輕松松就能掌握各項業務的功能和辦理渠道，不知不覺中形成全新的金融消費理念。

第7篇：最新理財方法范文

每一個家庭都是一個小團體，在每一個時期，都在為實現家庭財富的增值而不斷努力，使家庭財產總額處于最大值，以滿足家庭成員的不同需要，使每個人都能愉快的生活。而家庭理財的目標是以現在家庭已經擁有的資產和以后的收入來制定計劃，將風險減少到最小，而使收益達到最大。

【關鍵詞】

家庭理財；最佳方案；收入；效益最大化

隨著我國經濟的發展和公民生活質量的提高，個人、家庭、公司、政府甚至國家地區等不同經濟主體的理財活動都在不斷進步與提高，在個人與社會之間的聯系中，家庭理財起著重要的作用。與西方國家強調個人的財務管理的不同的是，家庭觀念在我國非常濃厚。使得家庭理財即家庭成員如何管理自己的財產并提高價值，也就是對自己現在所擁有資金進行科學的規劃，從資金的開源、節流、使用過程中使用金融經濟，會計管理方面的理論為基礎建立并新興交叉科學。研究家庭理財對于個人實現理想優越的生活，構筑社會主義和諧社會起著不可小覷的作用。

一、家庭理財的目標制定與資產管理

（一）含義和目標

家庭理財就是利用理財的思想和金融工具的方法對家庭經濟收入與支出進行系統的規劃與管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增加整個家庭的效用。家庭理財的目標是以現在家庭已經擁有的資產和以后的收入來制定計劃，將風險減少到最小，而使收益達到最大。家庭理財目標管理最好是以金額來進行比較，計算每月個人可自由支配的收入、將投資回報率與風險系數結合起來，根據個人的條件和喜好來進行選擇，在這個過程中需要考慮三個變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農產品等形式出現的投資理財方式，一般來說投資回報率與風險成正比；三是投入的時間精力，財富是有時間價值的，投入的時間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財的另一方面就是要實現這三個變量的平衡。

（二）資產理財規劃

家庭理財其本身是一個不斷規劃和與時俱進過程。理財規劃一開始是通過估計家庭資產的數量、生活水平的質量、預期收益率和市場風險，再結合投資工具，實現收益最大化而風險最小化。因此我們可以根據資產理財規劃來劃分不同階段，而這些相互聯系的階段可以組成具有反饋修正的循環系統，也就是“理財環”這一概念，而家庭理財活動就是圍繞其展開的系統化流程。一般來說，大致劃分為四個步驟：

第一：分析總體環境，對家庭的財務狀況的進行全面核算與判斷。

第二：目標的定位，以家庭的現實狀況制定其在社會經濟結構中的長期、中期和短期財務目標。

第三：策略規劃，制定家庭理財中長期目標及其戰略規劃。

第四：戰術計劃，制定家庭理財近期目標的實現所需要的具體方案。

第五：反饋控制，目標與現實之間總是存在差距，需要進行控制，隨時根據內外部環境及自身狀況進行動態變化，優化不同階段的目標。關鍵時刻需進行重新分析，在反饋機制中使理財流程更加明智。

二、家庭理財的風險控制

在家庭理財過程中，各種風險與具體收益是正相關的，因此隨著家庭財富的不斷增加，風險與收益衡量也成為人們無法避免的問題。

（一）相關的知識儲備是提高自身控制風險能力的基礎

首先制定目標需要及時完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識儲備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對信息進行選擇和規劃就可以變被動為主動，從而充分發揮知識的價值，也能為風險的減少和收益的提供保證。

（二）合情合理消費是提高自身控制風險能力的前提

家庭理財中投資與費是相互制約的，想過投資比重來得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費，要求我們在短期和長期來規劃收入和支出。

（三）增強抗風險能力是提高自身控制風險能力的核心

大部分人遇到的基本風險包括收入風險、意外風險，有些還會遭遇債務風險、流動性風險、購買力風險等，對于投資意識強的家庭而言還會面對投資風險，包括利率風險、市場風險等。

（四）規劃未來是提高自身控制風險能力的關鍵

理財的關鍵是要應對未來支出需求的變化，對那些需求彈性較大的支出進行有效的規劃。風險也就隨著對未來規劃的不斷完善而減少。對一些好的投資儲備資金，進而獲得豐厚的回報，這就是理財的靈魂所在。

偉大的萊斯特梭羅曾說過懂得合理運用知識的人最富有。家庭要使理財的效果更突出，家庭負責理財的成員必須主動去提升相關的知識，在社會經濟發展的過程中通過多種渠道獲得理財最新消息，并不斷進行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費，合理投資，進而不斷增值，改善整個家庭的生活水平。

參考文獻：

[1]（美）杰克.R.卡普爾，個人理財[M].上海：上海人民出版社，2004；

[2]孫冬.構筑家庭風險防御工事[J].錢經，2005，（3）：116117；

第8篇：最新理財方法范文

理財專家指出，青少年越早接觸錢，掌握一定的理財技能，越有利于他們長大后以科學合理的理財觀念、理財方法來提升生活品質。專家認為利用暑假對青少年進行理財意識培養是大有裨益的。

隨著經濟社會的發展及生活態度的改變，國內社會越來越認可和支持青少年利用暑期長假進行理財實踐。但問題是對于廣大青少年來說，很多人不知道該怎樣理財，或者只是盲目地跟風。青少年適合以哪些方式參與理財呢?我們采訪了理財方面的專家和有過暑期理財實踐的同學，希望能通過他們的建議和經驗，對計劃利用暑期鍛煉理財能力的青少年朋友有所幫助。

1、利用課業任務相對輕松的暑期，參與家庭經濟管理。

高二學生劉菲，此前花錢一向是“今朝有酒今朝醉”。每月5日是她的歡樂日，因為父母發薪，她拿生活費。月初她剛拿到錢必定請好朋友吃東西、買自己喜歡的各種小飾品。但通常每月中旬她的錢包就見底了，后半個月只能以面包為食。劉菲也想改掉這個壞習慣，但不知從何入手。

針對這一問題，劉菲在父母的建議和鼓勵下，在高一暑假期間做起了家里的“小管家”。月初父母把本月全家的生活費預支給她，由她量入為出的安排家庭月度消費計劃。在這一過程中，劉菲了解了父母親工資的來源及用途，了解了家庭收入的有限性，了解了適度消費的道理，從而養成計劃預算、記帳總結的習慣。現在她徹底改掉了月初流金如水，月未捉襟見肘的不良消費習慣。

在“管家”過程中，可以培養青少年對生活的計劃性，從而克服消費中以自我為中心的意識。消費時能分清輕重緩急，養成勤儉節約的美德，提高生活自理能力。

2、根據自身的特長及愛好，利用假期時間打零工。

崔博在一所職業高中學習計算機專業，加之他動手能力強，朋友們在購買電腦時，都請他幫忙組裝電腦。暑假期間，小崔就利用自己的專業及技術特長，受聘到一家電子商城做臨時工，專門為顧客組裝臺式電腦。一臺電腦完工后，他就能得到將近百元的“手工費”，一個暑假下來，小崔竟攢下了近三千元薪資。事后小崔總結自己的心得，他認為暑假打工的這段經歷非常有意義，一來使自己的專業知識在實踐中得到了夯實，二來讓自己體會到了掙錢的辛苦，改掉了亂花錢的毛病。

通過參與這些實踐性很強的工作，有助于提高青少年的動手操作能力，加強他們對社會的認識，讓他們懂得勤勉、節約等基本的生活道理。而且通過親身體驗賺錢的艱辛。使他們更懂得珍惜父母辛勤工作換取的勞動果實。

3、了解基本的經濟常識、金融常識，熟悉銀行的服務功能。

大一學生張揚，在他的同學忘記取款密碼而不知所措的情況下，第一時間帶領同學到開戶行填寫了密碼掛失申請表，辦理了密碼掛失手續，并告訴同學7天后可以到該行辦理解掛，重置密碼。同學非常感謝張揚的幫助，更欽佩他熟知銀行的服務功能。張揚說這得益于他在高三暑期的理財訓練，那時媽媽給準備離家上大學的他認真講解了銀行的職能，之后他還和媽媽起到銀行辦理過存款、取款、異地匯款等相關業務。面對同學的困難，張揚能有今時今日的從容應對，主要歸功于在那個暑假他系統的學習了有關銀行的金融常識，以及通過到銀行現場操作和耳濡目染得來的實際經驗。

雖然目前不少初高中青少年在銀行都有獨立戶頭，但大多數由父母直接管理，青少年對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有感性認識。青少年已經有一定的獨立辦事能力，況且再過一個月，一大批高中畢業生就要離開父母獨自去異地上大學了，因此要在暑假有意識地從小額存取款入手，自己獨立操作。培養感性意識。

4、利用暑假閑暇做一些有益的智力投資，學習合理的“花錢”。

在“花錢”的問題上，高二學生關瑤時常感到懊惱。以前逢節假日，她跟同學出去逛街，看到一些東西，當時非常喜歡，就會很沖動地會買下來，或是看到別的同學買了新款的MP3，出于虛榮攀比的心理，她也隨即買一個時尚新品。但是過一段時間再想，其實這些東西她根本不需要，因此買完之后常感到后悔。

去年暑假，關瑤決定節省下原本打算用來購置新款運動鞋及PSP的兩千多元錢，用于報名參加暑期英語興趣學習班。在寓教于樂且井然有序的課外學習中，關瑤覺得兩個月的暑假很快就過去了。開學伊始，同學們紛紛炫耀自己在暑假期間淘來的“寶貝”，有最新的游戲軟件、全套的《火影忍者》漫畫、新款的耐克背包等等，各種時尚玩意兒不而足，關瑤卻沒拿出什么耀眼的飾物。上英語課時，老師提出一個話題請大家用英語討論，在同學們面面相覷之際，關瑤起身用流利的英語侃侃而談，同學們無不投來羨慕與敬佩的目光。關瑤說這是暑假里她“買”給自己最好的禮物。

很多青少年不知怎樣合理安排父母給的零用錢，高消費、盲目消費、從眾消費、畸形消費的弊病屢見不鮮。常此以往，這種消費習。賃將使他們難以控制自己的消費欲望。利用暑假，有些青少年主動把平時積攢的零用錢投入到自己感興趣的課余學習上，既增長了知識，又有利于他們樹立正確的消費理念，讓金錢發揮其真正價值。青少年選擇暑期進行智力投資可謂是一舉多得的理財方式。

結束語：

錢是每個人必須面對的工具，理財是一輩子的事。人生的每個時期都應該理財，而不同的時期理財的目的和方式也有所不同。

第9篇：最新理財方法范文

那么，當我們步入2008年新理財時代，有哪些理財新產品值得關注呢?

1、“藍籌計劃1號”

推出銀行：中信銀行

理財特點：一邊是銀證信三方聯手；一邊是信托破產隔離保護機制

對個人投資者來說，雖然投資信托公司集合資金信托計劃的最低門檻一下子從5萬元跨到了100萬元，有點可望而不可及，但是仍然有新的理財產品，能夠讓你用5萬元享受到“準信托”的理財服務。

比如中信銀行的首款“藍籌+新股”理財產品“藍籌計劃1號”。由中信銀行，中信證券和中信信托組成的投資管理團隊推出，中信銀行委托中信信托設立“藍籌+新股”信托計劃，投資公開發行的藍籌股票(滬深300指數成分股)，證券投資基金，首發新股、增發新股，首發可轉債(含分離交易可轉債)等金融產品。該產品的預期最高年化收益為36％，投資期限為2年，投資起點為5萬元人民幣。

不過它的贖回不像開放式基金那么方便，只能在成立后每半年的第一個工作日贖回。

2、“奧運主題”股票證券

投資集合資金計劃

推出銀行：中國銀行

理財特點：滿足高端客戶的高收益需求

對于實力雄厚的投資者，門檻比信托投資還高的私人銀行仿佛更對味。中國銀行私人銀行部最近推出“奧運主題”股票證券投資集合資金計劃，200萬元起售，而且限定了投資人數為50人，預期年收益率為-7.3％至132.48％，投資期限為1年。這款產品采用了基金、信托、銀行、投資人的四方監管模式，以追求絕對正收益為目標，采取有效方式激勵投資顧問，使其更加關注產品的投資收益。股票倉位根據市場情況控制在0-100％之間。規模適中，投資也靈活，市場好時可集中持股，滿倉操作，反之則空倉申購新股等。

3、“基金股票雙重精選”

推出銀行：中國工商銀行

理財特點：流動性好，門檻也比較低

相比起來，工商銀行的“基金股票雙重精選”的流動性比中信銀行“藍籌計劃1號”強許多，它有3個月封閉期，在封閉期后每周一可申購贖回，對持有2年以上的投資者實行免贖回費的優惠。

它的投資方包括中融國際信托，廣發基金等，基金投資比例為O～100％，股票投資比例為0～50％，新股申購、債券以及貨幣市場工具投資比例為O～100％。起始認購金額為5萬元，追加認購單筆最低限額為1000元，認購費率有1.2％、0.6％、每筆1000元三種收取標準。

4、“基抵利”

推出銀行：深圳發展銀行

理財特點：一方面定期存款“變身”貨幣基金：另一方面保障本金并加強流動性和收益

把錢存定期也許是最“鴕鳥”的投資方法。如果實在沒有時間研究或者缺乏投資意識，就只能眼睜睜地看著每年的收益被CPI吞噬。深圳發展銀行推出的“基抵利”新品，只需在深發展營業網點申請開通“個人基金理財賬戶”，存入一定金額的保證金，即可獲得與預期收益相對應的貨幣基金，由專業基金經理為你“利上生利”。而客戶的本金也將在賬戶到期時全額返還?？蛻羧缬匈Y金需求，可以隨時選擇贖回貨幣基金，銀行同樣保證了客戶資金的流動性。

5、“招商精選FOF”

推出銀行：招商銀行

理財特點：一方面雙層“氣墊”增加完全性；另一方面創新的雙業績基準費率

在股市大幅震蕩的行情下，如何把損失降到最小?一般來說，基金由于實現了組合投資，在大盤硬著陸時就好像加上了一層“氣墊”，風險要小于個股。而FOF(Fund of Fund)，是專門投資其他證券投資基金的基金，相當于在原來的“氣墊”上又加上一層，就顯得更為保險。

招商銀行向金葵花客戶推出的“招商精選”理財計劃就是一種FOF產品。它不僅投資封閉式基金，開放式基金、QDⅡ基金以及債券現金類資產，還將一部分資金用于新股申購和配售。預計產品年收益率達到8％～40％。在產品費率方面，該計劃設置了相對業績基準(晨星開放式基金混合指數)和絕對收益基準(5％)。只有同時超越雙業績基準，才提取超越晨星開放式基金混合指數以上的20％作為業績報酬，算是銀行理財產品費率收取標準上的一個創新。

6、“華夏理財――慧盈7號股指商品雙掛鉤型理財產品”

推出銀行：華夏銀行

理財特點：正所謂兩個籃子，兩手準備――指數基金與大宗商品，擇優錄取

投資有時像走鋼絲，左手牽的是收益，右手牽的是風險。華夏銀行的慧盈7號產品也是這樣，它提著兩個籃子：每個籃子都由恒生國企指數基金、恒生綜合指數基金、原油，銅構成，但兩個籃子中指數基金的權重和商品的權重不同。一個籃子中指數基金權重大，35％恒生國企指數基金，35％恒生綜合指數基金，15％原油價格、15％銅價；另一個籃子中商品權重大，15％恒生國企指數基金，15％恒生綜合指數基金，35％原油價格，35％銅價。投資者可“擇優”選擇最終的收益。期限一年，預期最高收益率為12％(100％保本型)和33.5％(95％保本型)。

7、“動態商品指數”

推出銀行：德意志銀行

理財特點：為中國投資者提供多樣化的產品和服務，增加更多選擇，在全球范圍內配置自己的資產

德意志銀行新近推出的掛鉤“動態商品指數”結構性投資產品，掛鉤四類大宗交易商品，包括能源，農產品、貴重金屬和工業金屬。這些商品較少受到全球股市波動的影響，即使在波動的市場之下，也能保持較好的市場預期。

8、“美林四年期精選投資最佳配置澳元票據”

推出銀行：花旗銀行

理財特點：成本最低地分享巴菲特的投資成果

段永平花了62萬美元與巴菲進午餐，而你只要8萬元，就能在一定程度上分享巴菲特的投資收益?；ㄆ煦y行的這款QDⅡ產品，投資的澳元票據除了有股神巴菲特的伯克夏哈薩韋公司股票外，還包括美林折價H股指數、美林可持續能源指數和永續睿智能源基金等。

它的四年期潛在最高收益率按條件不同分為：累計52.5％的自動提前終止票息，60％的到期票息，或者上不封頂的最佳配置投資組合票息。本次產品以人民幣計價，境外投資標的澳元票據，起購金額為人民幣8萬元，每次遞增人民幣1萬元或其整數倍。

9、QDⅡ產品

推出銀行匯豐銀行(中國)