投資理財策略精選(九篇)
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第1篇：投資理財策略范文
一、個人選擇投資理財的釋義
個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業務的科學規劃，使得個人資產獲得合理的增長，進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構，進而從中獲取利息的投資方式，是銀行經營業務的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機構或者企業，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規定的時間內向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業債券收益相對較高，但是保障度低。基金是為了達到某種目的而設立的轉向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機構形成的一種財務賠償關系。股票是股份企業為了從社會中募集資金而發出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產品是金融機構通過向社會募集資金而的一種產品，并將獲得的收入相應的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。
二、個人選擇投資理財的現狀
個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據個人的自身經濟情況以及可以承受風險的能力，將自己的資金財產選擇合適的理財方式，實現自己財富的積累和資產的增加。
由于我國金融領域的不斷發展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關注，但是傳統的理財觀念和現在理財觀念產生了沖突，影響著個人選擇投資理財的發展。
個人選擇投資理財受中國傳統家庭生活模式的影響。我國自古的傳統孝道文化理念深入人心，應用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進行合理的規劃，傳統的財務觀念影響了個人投資理財的選擇，對個人理財的發展有一定的制約作用。
西方的理財觀念是保持資產和生活水平的穩定發展，這與中國傳統的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強烈的需求，容易造成個人選擇投資理財的畸形發展。
理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應對投資風險的意識，嚴重影響了個人投資理財的理性選擇，對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。
我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險，我國在金融政策方面主要還是實行的分業經營，也就是銀行、保險和證券分開經營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財的發展。
三、個人選擇投資理財的原則
（一）規避風險
投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險，但是這種高風險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰，學習一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規避風險，在把握投資理財機會的同時，降低個人選擇投資理財的風險，從而獲得高收益的增值服務。
（二）量入為出
堅持量入為出的投資理財原則，就是要注意結合自身的經濟水平條件，合理規劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結合，保證風險投資在自己可以承受的范圍之內，盡可能的減少風險增加收益。
（三）注重整?w效益
在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規劃和階段性規劃，保證投資理財都有增值服務，所有的投資也更有意義，促進個人選擇投資理財收益的增加。
四、個人選擇投資理財的策略
（一）明確個人投資風險和預期收益之間的關系
投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益，低收益的同時相應的投資風險也會很低，因此，投資風險和收益是成正比例關系的，在進行投資理財時，一定要根據自身的經濟狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風險和收益，將風險控制在可以接受的范圍之內，確保最大的收益。
（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期
投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現金和資金的轉換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強，資金的周轉速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實現隨時隨取，提取現金的速度比較快，但是相應的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現不靈活，但是會有較高的收益，承擔的風險越大，收益也會越高，在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進行合適的選擇。
（三）進行投資理財的金額不同，選擇投資理財的方式也會不同
第2篇：投資理財策略范文
理財策略趨于保守
受宏觀經濟形勢的不利因素影響，投資者市場信心受挫，理財策略趨于保守。
危機下避險為主仍有部分投資者準備抄底
面對金融危機帶來的投資損失，投資者普遍用了避險策略，如增加儲蓄、保持資金流動性等，綜合配置各種理財產品、分散投資成為被調查者的首選。如圖所示，從資金動向來看，居民的儲蓄意愿增強，基金投資比例大幅縮水；受股市套牢影響。股票投資比例沒有變化。雖然2008年各地房價出現不同程度的波動，不動產仍然是投資者投資比例最高的理財方式之一。
也有投資者在“危”中嗅到了“機”的氣息。雖然股市2000點附近震蕩徘徊，依然有27.4％的投資者表示出抄底股市的意愿，一半以上的股民表示，會采取長期持有的策略。
6成多投資者期望收益不足10％
2008年理財產品收益率大幅下降，投資者失去了對高收益的期盼，超過6成的投資者期望收益不足10％。其中20.8％的投資者表示，理財收益能比同期銀行定期存款或國債收益高就可以。
理財方式多元化
危機給投資者上了一堂生動的風險教育課，之前將錢全部投入到一個領域的投資者現在越來越少，投資者選擇產品時開始傾向將雞蛋放在多個籃子里，債市和金市的魅力逐漸顯現，銀行和保險理財在弱市受到青睞。
銀行成為首選理財渠道
超過45％的投資者個人理財的主要渠道為銀行柜臺和銀行網點。便捷性是投資者選擇銀行的首要考慮，但在未來，產品、服務、專業性等“軟件”因素會日益成為更重要的決定因素。調查還發現，投資者在辦理理財業務時，對銀行類型也有所偏好，以辦理基金投資業務為例，投資者更傾向去4大國有商業銀行和全國性股份制商業銀行。
保險投資蓄勢待發
商業保險躋身成為繼儲蓄、基金、股票之后的第4大投資理財方式，養老險、意外傷害險和健康險是投資者目前主要購買的險種。
第3篇：投資理財策略范文
一、新時期下投資企業財務管理的特征
首先，由于投資企業財務管理過程涉及到的范圍非常廣泛，因此我們不僅需要按照要求落實企業的財務管理工作，還應該定期舉辦與財務相關的活動；其次，投資企業財務管理工作的綜合性較為顯著。正是因為投資企業的財務管理工作具有非常強的綜合性能，并且其包含了很多不同的管理知識，其中較為主要的就是投資管理、成本管理、融資管理等方面的知識，另外，投資企業的財務管理工作貫穿于企業中所有的工作中，當然也包含企業中的人力物力及財力等資源的配置與使用；第三，投資企業的財務管理本身就是一項敏感性較強的工作。在這個市場競爭日趨激烈的時代，投資企業的發展局勢愈發嚴峻，因此我們需要創建一套科學的財務預警制度，只有這樣才能有效提升企業對抗風險的能力，進而提升投資企業財務管理的自身敏感度，最終提升企業的財務管理工作效率。
二、投資企業財務管理工作在新形勢下存在的不足
（一）未確定明確的財務管理目標
從投資企業的發展角度來看，投資企業的主要任務就是提升企業的經濟效益，因此一些企業難免會忽視自身的重要職責，這樣長期下去，財務管理的主要目的就會脫離社會的整體需求，這樣不利于企業的長遠發展。
（二）企業財務管理工作者的素質有待提升
盡管當前的企業競爭日趨激烈，但是仍然有一部分投資企業沒有準確意識到財務管理工作的重要性，沒有給予財務管理工作足夠的重視，進而直接制約了財務管理工作的綜合素質提升，由于相關工作人員的素質不高，所以如果遇到較為專業的問題時工作人員就會顯得力不從心。
（三）財務管理體系有待進一步完善
在投資企業中，財務管理涉及到的工作大都具有明顯的周期性，并且與很多工作都息息相關，例如一些財務預算工作、分析工作、監督工作等等。面對新的發展形勢，投資企業沒有做好充足的準備工作，相應的財務管理體系也需要進一步完善，這些都影響了財務管理工作的科學落實。
（四）財務工作管控力度缺乏
假如我們沒有采取科學的措施強化企業內部財務管理的監控工作，企業在進行財務工作管理過程中就非常容易出現各種問題。在我國，大部分的投資企業都沒有指定相應科學的財務管理、控制制度，所以在一定程度上影響了我國企業財務信息的及時、準確性，還會對企業資金的科學完整性能帶來一定的危害。除此之外，還有一些投資企業內部沒有設立明確的財務管理崗位，甚至有一些企業的內部賬目較為模糊，財務信息與實際情況相差較遠，這些問題都增加了企業健康發展的風險。
三、新形勢下投資企業財務管理工作的完善對策
（一）不斷找尋新的財務管理知識
第一，我們需要在原有財務管理資源的基礎上不斷創新。在這個社會經濟飛速發展的時代，投資企業的資產定義也發生了微妙的變化，現在的企業資產不僅包含一些物資資本，還包含了一些知識信息的儲備，因此投資企業需要不斷探尋新的財務管理知識，充分發揮財務管理知識的重要作用，然后把知識資本與物資資本有機結合在一起，提升企業的經濟效益，促進企業的未來發展。
（二）創建一套科學的融資管理制度
投資企業要想正常運作，首先需要擁有較為完整的資金鏈，其中融資工作就是一項較為常見的企業獲取資金的方法。投資企業需要認真選擇融資方法，由于不同的融資方法其成本有所不同，我們除了考慮融資方法的可行性之外，還應該不斷完善企業的資本結構，當然在這一過程中還應該全面考慮融資風險，盡量控制在企業能夠承受的風險范圍內，同時還需要認真調節并控制資本機構的內部結構，把財務風險控制在企業承受范圍內。
（三）加強企業財務工作的管控力度
在新的發展局勢下，投資企業需要不斷提升管理工作水平，同時還應該創建科學的財務管控制度，強化企業財務工作的管控力度，只有這樣才能確保投資企業的財務工作得到科學有效的落實，才能確保企業資產的完整。并科學配置每一個財務機構，不同崗位的工作需要做到責任到人，還應該創建一套科學的企業資產管理機制，充分發揮出財務管理工作的重要作用。
（四）加強對企業內部財務人員綜合素質的提升
投資企業在開展財務管理工作中最直接也是最關鍵的負責人就是財務工作人員，如果財務工作人員的綜合素質不高，將直接影響到企業內部整體財務管理的質量。基于此，投資企業應采取有效的途徑提升財務相關工作人員的自身素質，加大財務管理人員的專業技能的培訓力度，保證其能夠深入熟練的了解財務工作的基礎內容。
第4篇：投資理財策略范文
關鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標
隨著大眾對理財的愈加重視和對理財方式、方法理解的加深，投資理財已經成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。
一、居民個人投資理財現狀
物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。
（一）居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業的發展。
（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩發展。
（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。
二、對居民個人投資理財的見解
（一）充分了解投資理財的含義和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。
（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。
（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。
（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。
（五）加強投資理財行業的規范化。現行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業的規范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發揮自身的監督、管理的作用，引導投資理財行業向科學化、規范化方向發展。采取相應措施，加大理財公司業務的透明度，規范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發，制定相應措施，使理財活動及業務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業起步晚，發展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規還存在一定程度的空白。在政府的監督、管理之下，急需確定理財投資行業的發展規范標準，借鑒國際上的監管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業發展與執行標準。
結語
總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。
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第5篇：投資理財策略范文
關鍵詞：投資理財；大學生；特性分析；風險預測
中圖分類號：F830.59 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01
一、我國投資理財市場
1.投資理財的必要性。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現金流量及風險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風險承擔意識并重的理財模式。
在金融業日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務狀況，提高生活質量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節制不必要的消費，預算未來開支，在節流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創造利潤，從而提升個人生活品質。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關鍵環節，有利于社會再生產。個人通過購買金融產品的行為，將資金回流于生產領域，保證了生產部門資金的循環，促進再生產。
2.市場現狀。目前，我國理財市場中，金融業的銀行、證券、保險、信托等割據并立，紛紛推出多種理財產品，如：銀行業中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業理財人員缺乏、理財產品單一。縱觀理財市場，多數為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產品，卻鮮有機構推出專門針對大學生的投資理財項目。
二、大學生投資現狀
1.有投資基礎 。大學生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導的資金更是具有穩定性的特點。再者，大學生群體也有通過兼職、獎學金等多方面的融資渠道，為大學生的投資理財提供了穩定且具有彈性的資金基礎。
2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權的特殊的社會群體，大學生對投資理財表現出極大的興趣。然而，不少大學生因為缺少對投資理財方面的專業知識和正確的認識，加之市場上針對大學生的理財產品十分有限，使得他們盲目跟風、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。
二、大學生投資理財分析
1.投資理財特性分析。大學生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現在以下三個方面：其一，有較為穩定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導，輔之兼職、獎學金等額外收入，但是，大學生很難實現財務上的獨立；其二，有一定的知識為基礎，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數量有限，對于投資理財表現出極強的穩健性偏好；其三，大學生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學生的理財產品，需求與供給嚴重失衡。
2.投資理財重要性分析。大學生養成良好的投資理財習慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務負擔，以錢生錢。在校大學生有相當一部分來自于農民家庭、工薪家庭，盡早學會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔；其次，可以提高自我管理意識和能力，節流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應社會生存法則，大學生雖說是投資理財的起步階段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮”。
3.投資理財存在的問題。雖說大學生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發現，在大學生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經驗欠缺、盲目跟風、急功近利、選擇產品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業知識指導等，處于萌芽期的大學生投資理財市場任重而道遠。
4.投資理財建議 。提高大學生投資理財意識和能力，已經成為學校和社會的共識。針對上述大學生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學習專業的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導實踐；（2）加強經驗交流，多從父母、老師、同學積累經驗，開闊眼界，補己之短；（3）設立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習理小財，培養將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風、急功近利、患得患失，投資有風險，要以穩健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環境，做大市場規模，提供更多的、以大學生群體為主要客戶的投資理財產品；（2）完善理財業務的法律框架，糾正不正當的競爭行為，同時，嚴格要求各理財產品在宣傳中做好風險提示，以保證理財產品的健康發展和經濟市場的穩定。
四、總結
個人投資理財在資產的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學生這一特殊的客戶群體，必須學會正確的、合理的投資理財，才能適應社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經歷過熊市的年輕人主導”，作為未來的投資理財主體，大學生必須在大學這一黃金時期，努力學習理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節約，穩健當先，合理規劃，堅持開源與節流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學生投資理財的方式有很多，一定要根據自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學生投資理財能為今后的理財道路積累經驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。
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第6篇：投資理財策略范文
一、家庭投資理財的品種
存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。
二、理財的兩種錯誤理念
（一）理財太保守，一成不變
這樣的客戶以老年人居多，任社會千變萬化，我有一定之規，在理財的態度上體現的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。
（二）理財理念太單純、激進、盲從
我在工作中還經常遇到這樣一些人，對突發事件反應快，聽風就是雨，但不見得適當，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。
三、家庭投資理財的新趨勢
通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。
綜合化的投資行為
現財投資是既建立在家庭合理消費的基礎之上。現代個人理財融合了現代經濟學、會計學及財務學的方法，包括投資、保險、養老、稅務、和教育等多方面的內容，而非單一的家庭消費開支安排。而現代個人家庭理財則針對風險進行家庭資財的有效投資，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當今個人理財的新的要求。使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，實現個人和家庭的各種目標，是一種典型的主動。
四、家庭投資理財如何獲取收益
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性
所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）了解和掌握相關領域和學科的知識
在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投
所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活。
五、結論
我們中國的傳統思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產品，那就是要算計。當然每個客戶對風險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學，根據生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產轉為房子、汽車、古玩等實物資產，還是將資產投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產保值和增值，當然也會根據實際情況及時修正。總之，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。
參考文獻：
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第7篇：投資理財策略范文
關鍵詞：投資；理財；風險
中圖分類號：F127文獻標識碼：A文章編號：1671-1297（2008）08-116-02
隨著我國經濟的持續高增長、居民可支配收入的不斷提高，以及資本市場的不斷完善和發展，居民投資理財的需求和熱情也不斷高漲，尤其是在經歷2006年、2007年股市的大牛市，以及房價的高漲后，在財富效應的帶動下，居民投資理財的意識開始增強。目前，投資理財已成為社會的熱門話題，十七大報告中首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，意味著中國正在進入一個黃金理財時期。對于義烏市民來講，隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變，原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。但是由于對不同投資品種的風險認識不足，從而導致投資難以得到好的回報情況普遍存在。
一、投資理財概述
（一） 投資理財的涵義
對于投資理財的定義，并沒有統一的標準，美國理財師資格鑒定委員會對于投資理財的定義是：制定合理利用財務資源，實現個人人生目標的程序。《理財周刊》對于投資理財的定義是：投資理財是為實現個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調財務計劃的過程。張可可（2007）認為：個人理財是指個人或家庭根據外界環境變化，不斷調整剩余資產的擁有形態，以實現個人或家庭資產收益最大化的一系列活動。
歸納起來，個人投資理財其實就是個人根據自身風險承受能力，調整資產分配和投資情況，以達到個人資產收益最大化。
（二） 投資理財的意義
1、能積累個人財富
投資理財的最大目的是積累財富，創造收益。通過投資理財，可以尋找并采用正確的投資態度和方法，使自己手中的資金在風險可承受的范圍內產生最大的效益，更快地積累到實現各種目標的資金，并在需要資金的時候有充足的現金可供支配，以更好地防范于未然。
2、能明確個人自身需要
投資理財的一個非常重要的價值是讓投資者思考并清楚自己真正的需要，將財務資源科學地分配到需要的地方，讓每一筆支出都是有效的。讓現有的小額閑置的資金通過金融工具的運用，在未來的時期里得到保值和增值，從而讓以后的生活得到真正實在的保障。在不影響生活質量的情況下不斷進行的，節約錢的同時，讓自身財富實現最大效用。
3、能保障個人及家庭生活，規避風險
現代人都知道自己處在一個瞬息萬變的世界，風險無處不在，時刻都有可能遭遇意外事件。無論是諸多事業、養老、疾病傷殘、意外死亡，還有像通貨膨脹、金融風暴、政治動蕩等風險，這些風險如果發生都會給個人的財務安全造成巨大的沖擊，而一個科學的財務資源安排可以事先做好萬全的準備，采取有針對性的防范措施。
二、義烏市居民投資理財調查結果分析
（一）被訪者基本情況
2007年9月我們采用調查問卷的方式對義烏市居民的投資理財現狀進行了調研，發放問卷300份，有效問卷160份，在這160份問卷中，受訪者的年齡分布為：20―30歲占32.3%，30―40歲占27.5%，40―50歲占34.2%，其他8.1%。收入水平分布為：2萬元以下27.6%，2―5萬元25.5%，5―10萬24.5%，10―20萬8.2%，20萬以上3.5%。基本上，調查對象包含了各個年齡階段和各個收入階層的居民。
（二）被訪者投資理財基本情況
1、投資理財意識增強
投資環境的不斷升溫，也帶動了義烏市居民的投資理財熱情，調查發現在被訪者中有32.6%的投資者對投資理財感興趣，有41.2%的投資者對投資理財興趣一般，只有7.5%的投資者對投資理財不感興趣。
2、儲蓄仍占據主導地位
作為一種較為傳統和穩妥的投資方式，“儲蓄”在義烏市居民的投資方向上有絕對的優勢，有61.2%的被訪者更愿意將資金存入銀行。而“保險”在近幾年被當作一種新型的投資理財方式已經被相當數量的人接受，調查中，有40.6%的被訪者有該方向的投資。另外，股票、基金和房地產也占有相當的份額，分別有34.9%、16.8%和31.2%的被訪者在這些方面有資金投入。
3、理財方式多元化
隨著資本市場的不斷完善和發展，投資理財的產品日益豐富，目前，人們所了解的理財產品有儲蓄、國債、股票、基金、房產、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些理財產品，義烏市居民都有所涉獵，根據調查問卷顯示， 有0.81%的人曾購買過國債，有34.9的人曾購買過股票，有16.8%的人曾購買過基金，有31.2%的曾投資過房產，有23.1%的人在買彩票，有40.6%的人購買了保險，有2.5%的人投資外匯，有0.6%的人炒過期貨，有5%的人在炒黃金，有6.2%的人在進行收藏投資。
4、房產投資是義烏市居民未來主要的投資方式
在義烏市居民的不動產投資中，房產投資占很大比重。對調查數據進行分析，發現義烏市居民針對目前情況，對以后的投資結構調整中，有22.8%的居民打算保證存款穩定增長，有34.3%的居民打算減少銀行存款，買住房和汽車，有21.5%的居民打算減少銀行存款，投資高回報的股票、基金、債券市場，有28.7%的居民打算保證銀行存款增長的同時多買保險。房產投資將會是義烏市居民未來主要的投資方式。
三、當前義烏市居民投資理財問題分析
（一）追求廣而全的投資理財組合
調查發現，很大一部分居民有投資意識和愿望，可不知如何運用科學的方法選擇投資方向、投資重點。想炒股、買黃金、炒外匯、買基金、買保險等等。想多嘗試各種理財產品，分散投資風險。這種理財方式，確實有助于分散投資風險，但這并不適合資金量小的投資理財者。并且投資者過多的關注不同領域，導致沒有精力關注主要市場，不利于投資決策的制定。
（二）盲目投資較多
調查數據顯示投資者獲知投資信息的渠道具有多樣性，但大多投資者沒有獨立操作完成投資理財的能力，多借助朋友或機構的力量進行。調查發現，有20%的被訪者選擇電視廣告，有22.5%的選擇了從“報刊雜志”上獲取投資理財建議，親戚朋友介紹18.7%，依靠金融機構專家的只有11.8%。在調查中我們還發現義烏市居民在購買股票的依據上：22.3%聽從股評專家、朋友推薦；14.1%看上市公司的業績；26.2%看上市公司的成長性；33.6%看哪個股漲的好買哪個。從數據中我們可以看出當前我們的投資者還處于盲目狀態，處于投機性質階段。
（三）存在賭博心理，投機較嚴重
通過調查發現，義烏市居民在投資理財過程中，存在賭博心理，投資較嚴重。主要表現在偏好高風險的投資品種，有的甚至發放高利貸，將資金投向地下金融市場。由于涉及個人隱私，被調研者不愿意在調查問卷上填寫有關高利貸方面的信息，但是有不少被訪者表示直接或間接地參與以高利息放貸。
除此之外，有部分投資者在投資股票等理財產品的過程中，急于想在這些高風險的投資中獲取豐厚回報，過于注重短線投機，頻繁操作，以獲取投機差價。在缺乏專業投資分析技術，如此頻繁操作，致使大多數投資者血本無歸。
（四）資源的浪費較嚴重
調查數據顯示當前還有37.6%的投資者仍傾向于儲蓄，22.3%的投資者在今后安排家庭資產的基本策略是保證存款的穩定增長，在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩定的一種。但是隨著物價的上漲，利率的上漲幅度根本就跟不上通貨膨脹的速度，過分的追求儲蓄，其實是資源的一種浪費，尋找一個合適地投資理財方式，如何使自己的錢在不貶值的基礎上保持盈利，才是投資之道。
四、改善義烏市居民投資理財現狀的建議
居民投資理財是現代社會的熱點，也是未來經濟發展的必然趨勢，優化我市居民投資理財現狀，不只是居民個人的事務，也是政府的職責所在。政府應積極創造條件，不斷優化居民投資理財環境，充分調動居民投資理財積極性，為此，需要從以下方面著手：、
（一）通過宣傳教育等渠道引導居民樹立投資理財觀念
義烏市居民在理財方式上之所以過多地依賴于儲蓄，主要是由于風險意識和資金時間價值意識仍然不強，對各種投資品種了解較少。因此，要采取切實可行的措施，對居民加強投資宣傳和投資知識培訓。一方面要通過宣傳教育渠道健全居民金融投資意識，樹立風險投資觀念；另一方面要開展多種形式的培訓，提高居民金融投資的專業知識和技術水平。
（二）做好義烏市居民金融資產統計工作
義烏市居民金融資產的核算近幾年才陸續開展，作為權威部門的義烏市統計局迄今為止并未公開有關居民金融資產的歷年資料，也未見有規范居民部門金融資產表的編制意見文件，這在很大程度上制約了研究的深度和廣度。如果不建立一種利益協調和信息共享的機制，包括居民金融資產在內的許多信息資源將白白浪費，這對依靠準確而全面的信息制定政策是十分不利的。
（三）嚴厲打擊高利貸
在義烏，高利貸的渠道分為兩種，一種是以寄售行、典當行、擔保公司、投資公司的形式變相掛牌開辦的高利貸機構，另一種是個人通過小圈子私下借貸。無論是哪一種，貸款的月利息都很高，基本都在6% 以上。受高利息的誘惑，使義烏市居民的很多資金流向高利貸，目前，在義烏工商局注冊登記的義烏擔保公司共有30家，寄售行至少有200多家，幾乎遍布了義烏的大街小巷，可見民營資本的巨大。在民營經濟發展中，民間借貸對于缺資金的民營企業起到很關鍵的作用，但其目前的泛濫無度對義烏市的金融安全和社會穩定產生了一定的負面效應。近年來，民間借貸糾紛的案件不少，而且往往牽涉到刑事犯罪，比如放高利貸者，為了追討債務，與黑惡勢力聯手，采取暴力手段收賬。在義烏很多地方可以看到“債務專業快速清收”的追債公司廣告。政府部門應該采取相應的措施嚴厲打擊高利貸，整頓地下金融市場，否則任其發展下去，不僅會影響社會治安，人民生活，甚至有可能會拖垮義烏的經濟。
（四）加快發展居民投資理財服務行業
居民投資理財顧問（包含證券分析師）對居民投資理財決策的影響至關重要，他們的專業水準可以大大降低居民投資理財的風險。義烏作為一個國際型的商貿城市，根據義烏市統計局的數據顯示，目前義烏市擁有本地人口70.7萬，暫住人口100多萬，2007年，地方GDP達到420.9億，城鎮居民人均可支配收入超過2萬元，與之相對應的投資理財顧問業還很薄弱，目前義烏市的投資理財顧問都只是針對某一投資理財工具開展服務的，而為顧客進行全面的投資理財指導的顧問并不存在，通常都是銀行、證券公司、保險公司的投資理財顧問分開進行服務，而且帶有很大的營銷目的，致使服務的效果并不高。在未來，伴隨著資本市場的深化，居民投資理財顧問的活動范圍將會逐步擴大，居民投資理財顧問業將成為新的一個行業，向更加專業化、標準化的方向發展。義烏市應該加快居民投資理財顧問業的發展，使居民投資理財服務隊伍不斷得到壯大，以指導居民更好地開展投資理財活動。
（五）加強對理財產品營銷人員的監管
理財營銷人員的工作對義烏市居民了解投資理財產品，樹立投資理財觀念功不可沒，但是，很多營銷人員，在營銷的過程中，會夸大投資收益，而對投資的風險卻決口不提。有的營銷人員甚至會利用投資者對理財產品的不了解，欺騙投資者，給投資者各種各樣的投資回報承諾，使投資者在不了解投資風險的基礎上，把家庭財產收入的大部分、全部甚至借錢來投資，到最后虧損累累，甚至血本無歸。所以，政府一定要采取措施，對理財營銷人員進行監管，尤其是銀行的營銷人員，因為投資者對銀行的信賴，往往認為銀行推薦的理財產品就是沒有風險的，但是事實上所有的理財產品都是有風險的，風險和收益是并存的。
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第8篇：投資理財策略范文
關鍵詞：通貨膨脹；個人理財
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
原標題：通貨膨脹下的個人理財對策研究
收錄日期：2012年8月16日
我國自1983年以來，大致經歷了七個通貨膨脹周期。據國家統計局的宏觀經濟數據顯示：2012年一季度，中國CPI同比上漲4.5%，目前我國經濟也正進入增速與通脹相繼放緩的探底周期。但通貨膨脹的影響因素還長期存在，通貨膨脹將是我們不得不面對的一個現實。
一、通貨膨脹的含義、特點
通貨膨脹是一種貨幣現象，指當貨幣發行量超過了經濟體內實際流通貨幣需要量時產生的物價上漲、貨幣貶值的現象。其實質是社會總需求大于社會總供給。
通貨膨脹有兩個特點：①紙幣因發行過多而貶值。在流通中所需的金屬貨幣量已定的情況下，紙幣發行越多，單位紙幣所能代表的金屬貨幣量就越少，紙幣的貶值程度就越大；②物價因紙幣貶值而全面上漲。紙幣貶值率越高，物價上漲率也就越高。通貨膨脹給人們造成的影響是貨幣購買力的下降。
通貨膨脹對于全體居民辛辛苦苦積累下來的財富是一種莫大的侵蝕。在通脹壓力下，如何選擇合適的投資方式，正確理財，才能對抗通脹，分散風險，實現資產的保值增值，已成為很多人日益關注的問題。
二、我國在通貨膨脹下個人投資理財存在的問題
（一）缺乏投資理財專業知識。我國居民在理財的過程中，對風險大小不同的黃金、基金、保險、股票、房地產等投資工具不太了解，沒能根據個人的投資偏好和家庭的資產狀況制定有效的投資方案，從而未能做到最大限度的規避風險、減少損失。
由于理財業務是一項綜合性的業務，它要求理財人員必須全面了解理財業務的相關知識，熟練掌握投資、銀行、保險、稅收、法律、財務甚至消費時尚等多方面知識，要具備豐富的實務操作經驗，并有良好的交際和組織協調能力。專業和稱職的個人理財人員的匱乏是制約我國個人理財業務的主要瓶頸。
（二）沒有制定短期、中長期理財計劃。我國居民在投資過程中有些盲目，要么全部用來炒房，要么就是用來基金定投或者炒股等，沒有一個合理的理財計劃和投資結構。筆者認為，投資理財要在尊重經濟規律的基礎上，根據國際國內的宏觀經濟制定的中長期計劃，具體投資方式需根據自身的經濟狀況和相關投資對象來制定。
（三）沒有根據自己的情況合理選擇投資方案。在通貨膨脹的環境下，投資者所做的任何投資都要從其自身實際情況分析，不能只考慮投資回報率的高與低。只有這樣，才能真正實現保值增值、抵御通貨膨脹的根本目的。但大多數人在當前這種通脹條件下只是盲目地追隨主流，沒有考慮到個人情況從而進行理性投資。
三、通貨膨脹下個人投資理財建議
（一）了解相關學科的知識
1、通脹下不宜儲蓄。儲蓄，個人投資理財中一種最為傳統的投資方式，同時也是安全性最強、操作最為容易的一種。但在通貨膨脹時，利率調整一般會有“時滯”，利率調高往往比通脹慢一拍。這時儲戶存款會出現負利率的現象，居民儲蓄實際是在不斷貶值的。因此，在通脹時應盡量減少資產中銀行存款的占比。
2、保險投資始終占有地位。保險作為理財的重要工具之一，是對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法，它不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償。從理財角度來看，保險或許不能帶來像證券投資那樣的豐富收入，但它的保障功能是其他理財工具無法比擬的。
3、入市的財富占總資產不宜超過25%。國外經濟學觀點認為：良性的通貨膨脹對股市有利好效應；惡性的通貨膨脹則對股市的抑制效應明顯。由于我國特殊的國情，目前不可能出現惡性的通貨膨脹；但我國的股市仍然是單邊市場，制度建設仍然不健全。在通脹下，機構就會將多余的資金炒股，中小散戶則會在羊群效應的促使下蜂擁而入，促使股票市場短期上漲，隨后機構投資者的紛紛拋售致使散戶信心挫敗，股市陷入熊市，投資者難以獲利甚至虧損。當前中國經濟前景并不十分明朗，CPI指數過高令人擔憂，故入市一定要慎重選擇，入市的財富占總資產不宜超過25%。
（二）多種方案配合使用
1、應短期、中長期理財方案配合使用。投資理財要具有科學計劃性，堅持中長期和短期投資相結合。投資者要根據各種產品的性質、風險、收益率、操作程序成本等信息的評估，根據理財者自身的實際投資狀況，選取理財產品，優化投資組合，并對理財產品確定合理投資分配比例，各投資比例所占份額適當均衡化。
2、我國中小城市當前仍可以考慮房地產投資。據有關部門調查統計，房地產最為抗通脹。在通貨膨脹比較溫和、房地產泡沫較少時，比如CPI5%，物價上升水平比經濟發展水平高許多的話，必然會使房價進一步上升，出現泡沫市場，市場漸漸失去理智時，不宜投資房地產。但我國中小城市當前的房地產價格尚有上漲空間，中小城市的房產投資可能會帶來理想的收益，可以考慮這個方面的投資。
3、可選擇投資黃金。黃金是被全球公認的硬通貨，是最有效防范通貨膨脹的特殊商品。我們較為熟悉的黃金投資有紙黃金、實物黃金和黃金期貨等幾種。從2008年年末至今，黃金價格的漲幅已經接近60%。2011年黃金價格持續走高，在9月份達到頂峰的1，920美元，專家預計在未來的一到兩年內黃金市場還會穩中有升，但是也不排除出現下跌的情況，黃金市場大的方向還是良好的。投資者可以合理把握這個投資機會，選擇合適的投資交易方式，把相當一部分財富投資黃金，實現個人資產保值增值的目的。
（三）量力而投
1、投資理財計劃要堅持“三性原則”。通貨膨脹下，投資最重要的目標就是對抗通脹，因此投資理財計劃一定要具備安全性、收益性和流動性的特點。安全性，是家庭資產的購買力不因通貨膨脹而受到損失。安全性是投資理財的首要原則。流動性，即變現性，也就是說急需現金時，能夠迅速變現。收益性，將家庭資產投資之后要實現增值，收益越多越好，這是投資理財的根本原則。
2、根據自己的情況合理投資。不同的人在不同的時期對生活、工作的目標可能會有較大的不同，根據自己所處的不同年齡段，結合風險偏好、風險承受能力、收入等，選擇適合自己的投資方式。而各種不同的投資方式對投資者的要求也不同。如股票投資和貴重金屬投資對投資者專業知識的要求和占有信息處理信息的能力的要求非常高，沒有專業知識背景的投資者應該選擇基金投資更為穩妥。而固定資產投資往往有較高的門檻，對于資金實力不夠的投資者來說，可以采取合伙投資的方式。
總之，在通貨膨脹環境下，任何投資都要從投資者個人的實際情況出發，不能僅看潛在回報率的高低，這是個人投資理財的基本原則之一。同時，還應當短、中、長三種理財方案配合使用，注重進行組合投資，把握好各類資產的配置比例，力求收益最大化，最大限度地減少通脹帶來的損失。
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第9篇：投資理財策略范文
2015年2月3日，由知名財經雜志《卓越理財》發起，《金融時報》、搜狐網、新浪網、騰訊網、和訊網、金融界網等媒體聯合主辦的“卓越2014年度金融理財排行榜”頒獎盛典在北京隆重舉行。數百名來自銀行等金融機構領導、財經專家學者、企業精英和三十多家主流媒體領導和記者齊聚京城，共同見證了排行榜的揭曉。
“卓越2014年度金融理財排行榜”依托各主辦單位在中國投資理財領域的公信力、專業水準和影響力，最終評選出在2014年表現優異的金融機構、卓越金融人物以及金融產品等多個獎項。
據了解，卓越金融理財排行榜已連續成功舉辦了八屆，自2007年啟動，就一直致力于為投資者提供具有權威性、導向性的理財排行榜和投資參照體系，提升了人們對金融人物、金融機構品牌價值和優秀理財產品的認知度。這一活動在國內金融評價體系中獨具特色，形成較大的品牌影響力。
在頒獎典禮上，《卓越理財》雜志社社長楊洪波先生代表主辦方致辭，感謝社會各界對卓越金融理財排行榜活動的大力支持。他表示，《卓越理財》雜志已經創刊十二周年，一路走來，歷經風雨，但始終秉持創新致遠的理念，為繁榮中國財富管理市場做出主流財經媒體應有的貢獻。楊洪波先生希望各金融機構、企業單位、投資理財人士與媒體之間能夠相互協作，為推動中國金融業的持續健康發展而共同努力。
