理財規劃的目標精選(九篇)

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第1篇：理財規劃的目標范文

關鍵詞：家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區

一、家庭理財規劃的意義

（一）家庭財富的增加需要進行理財規劃

現如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規劃。家庭理財規劃不僅僅能使家庭資產在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規劃

家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規劃，子女養育計劃，養老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩定，該階段主要需要考慮教育金，養老金等問題以及前期還貸規劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規劃會幫助你和你的家庭在現在及未來的各個階段避免支付困難。

二、家庭投資理財的主要工具

（一）銀行存款

銀行存款是一種較為傳統保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國債

國債是由國家發行的債券，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。

（三）基金

基金是由具有資質的專業投資機構成立的集合理財的一種方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票

是指企業或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優勢有：操作簡便，套現容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業知識并且能承受一定風險的家庭購買。

（五）保險

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據自身需求購買。

（六）其他

如P2P即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網絡欺詐事件出現，請謹慎辨別。

三、家庭理財規劃的基本程序

家庭理財規劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規劃。

（一）評估自身家庭財務狀況

家庭理財規劃，首先要掌握家庭的實際財務狀況，想想家庭有多少財產？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財等等工具，及時記錄發生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

（二）確立家庭理財目標

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。

（三）制定實施計劃

有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。

第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現的理財產品以防不時之需。該階段適宜先節制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。

第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，還要給家庭買好保障類的保險產品。并且可以開始為退休做準備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現在父母贍養費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財等產品，并且可以為養老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩健的方式。

具體理財工具的選擇，和家庭周期所處階段、家庭投資風險偏好和承受能力都有緊密關系，需要把家庭情況和經濟環境結合起來綜合決策，才能使理財計劃更合理

（四）實施計劃

再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規劃是一個長期規劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應調整。

理財過程中，需經常進行自我反思和總結，就能及時發現和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結。

四、家庭理財規劃的誤區

（一）理財目標不明確

相較于國外的投資理財者，國內投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規劃目標。

具體的理財目標是理財規劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據目標來設計并實施理財方案，并根據市場自身的變化進行調整，便它一直跟隨目標而動。

（二）風險意識不強

眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時間與精力來規劃的，只有家庭理財健康發展，才能使家庭理財成為中國經濟的重要支撐點，讓經濟發展得更為穩健。

參考文獻：

[1] 老驥，家庭理財中應注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）

第2篇：理財規劃的目標范文

文 王冠

“這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代”――狄更斯在《雙城記》中的這句話很好地闡釋了保險行業的發展現狀。

隨著中國經濟的高速發展，一方面國民財富快速積累、市場理財需求激增給保險行業帶來飛速的發展新機遇，保險業發展規模屢創新高；另一方面，金融制度的開放、互聯網金融的興起對傳統保險行業的營銷模式造成了一定的影響和沖擊，保險銷售人員競爭對手正在從同行擴大到銀行、信托、P2P乃至整個金融領域。提升保險銷售人員的從業理念、專業知識、營銷技術迫在眉睫。

在此背景下，過去以產品銷售為主要模式的保險人，將逐漸被要求具備銷售多種金融商品的能力，協助客戶進行醫療、養老、教育、投資、傳承等綜合性家庭理財規劃。所以誰能更快地提供全方位、專業化服務，誰就是贏家。

保險銷售升級理財規劃的先天優勢

傳統的保險人是否能夠升級為新時代的保險理財師？筆者認為，不僅可以，傳統的保險人還具備三大先天的優勢：

第一，無論哪一個階層的客戶，理財都是從保障開始做起，而唯有保險人能更好地為客戶提供專業的保障規劃；

第二，保險人比起其他金融從業人員，不僅能和客戶建立專業信任，更關注人情關系，與客戶之間的黏合度有著巨大的優勢，更有條件和客戶建立長期深入的信賴關系；

第三，人身保障一般都是終身的規劃，為了給客戶提供更專業的服務，保險銷售人員有機會更多角度了解客戶的人生目標和真實想法，在理財的需求分析上更有針對性的提供可選擇產品，真正做到顧問式營銷。

所以說，保險銷售升級理財規劃，具有先天的優勢。

保險銷售升級保險理財的有效途徑

那么，從保險銷售到理財規劃，如何更有效的升級？筆者根據8年多的從業及培訓經驗，接下來從4個方面簡要闡述升級保險理財師的有效途徑。

知識升級

“知之為知之，不知上百度”，這句話形象詮釋出互聯網發展對知識性學習帶來的影響。但即使通過網絡可以了解和買到相關藥品，也無法代替醫生的作用，因為碎片化的知識永遠取代不了系統性的功能。家庭理財亦如此。理財規劃是運用多種金融工具的合理配置，在保障資金安全的基礎上，使之穩定的保值、增值，最終實現客戶的財務目標。所以僅僅了解產品信息，還談不上理財規劃。如何給客戶提供整體家庭理財規劃，還需要系統性學習。比如對于養老、教育、樓市、稅收等政策的關注與了解；對于股票、基金、信托、P2P等各種金融產品的擴展性學習。知識決定高度，要提升客戶層，就要不斷增長自己的知識。

理念升級

在家庭理財中，保險是理財的基礎。作為諸多金融工具中的一種，保險在新時代的家庭理財中承擔著越來越多的責任。不同人群對于保險的需求更加細分化。保險理財師應該突破對于保險傳統功能上的理解，多角度運用保險的不同功能，比如除基本保障功能之外，保險更具有儲蓄功能、資產隔離功能、財富傳承功能、類信托法律功能、類金融房產功能等。以不同的功能解決客戶不同的問題，從而拓寬保險銷售的思路。

技術升級

工欲善其事，必先利其器。營銷工具在銷售過程中起到的作用不容小覷。工具的使用能更清晰、快速地溝通理念、講解產品，助力成交。對于很多希望再考慮或跟家人商討的客戶，也可以

留作參考資料。以工具為核心的理財規劃是新晉保險理財師成長的最佳途徑。家庭財務收支表，養老金、教育金測算表，保額規劃表，保單整理表等表格都能對家庭理財起到很好的幫助。

習慣升級

宏觀經濟學之父約-凱恩斯曾經說過，“習慣形成性格，性格決定命運。”可見習慣對于一個人的影響之大。習慣的改變往往是不易的，而事實上，誰也無法說服他人改變，我們每個人都守著一扇只能從內開啟的改變之門，無論動之以情還是曉之以理，我們都不能替別人開門。所以，改變往往來自內心深處。筆者認為在保險理財師的成長道路上，有3個重要的習慣必須養成：

一是積極主動。我們要只為成功找方法，不為失敗找理由。主動學習是成長最快的途徑。

第3篇：理財規劃的目標范文

關鍵詞：理財規劃;理財規劃師;第三方理財

中國大媽搶黃金、買翡翠;中國房價一路走高;中國股市大起大落，這些經濟現象都表明，中國百姓渴望通過投資理財來改善生活、富裕養老，但多數人由于缺乏金融知識和技術并未實現這一愿望。中國近幾年才出現的理財規劃師能否幫助國人實現夢想;理財規劃師在中國的發展現狀怎樣;未來又該何去何從？

一、理財規劃和理財規劃師的定義

理財規劃是專業人士為個人、家庭等客戶提供一種綜合性的金融服務。通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活及財務現狀，運用各類金融工具及科學的方法、特定的程序幫助客戶制定切實可行的理財方案。其主要是針對現金、消費支出、風險管理與保險、教育、投資、稅收、退休養老、財產分配與傳承等方面進行規劃，目的在于提高客戶生活品質。

理財規劃師，簡稱理財師，即為客戶提供理財規劃的專業人士。依據人力資源和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師被定義為運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

理財規劃師既可以服務于銀行、證券、保險等金融機構，也可以在第三方理財公司工作。其中，第三方理財是指獨立的理財機構，可客觀地為客戶提供綜合性的理財服務，其不再代表銀行等金融機構。

三、理財規劃師在中國的職業現狀及存在問題

1、職業現狀

職業資格認證發展情況：國家理財規劃師（ChFP）是順應我國經濟發展所出現的新興職業，2002年國家勞動和社會保障部編寫了《理財規劃師國家職業標準》，并于2003年正式推出理財規劃師職業;2005年全國有42人通過首次資格考試并獲頒理財規劃師職業資格;2010年首批國家高級理財規劃師通過考試并獲職業資格。至此，理財規劃師國家職業資格認證分為助理理財規劃師、理財規劃師、高級理財規劃師三個等級。

職業資格認證人數及等級分布情況：目前，通過理財規劃師國家職業資格認證的人數達30余萬人次，其中大部分為助理理財規劃師和理財規劃師，高級理財規劃師僅3243人。

2、存在問題

（1）理財規劃師數量缺口巨大，市場需求無法滿足

從職業現狀來看，理財規劃師在數量上應存在巨大缺口。的確如此，《2010中國理財行業發展報告》中顯示，中國理財規劃師的行業缺口在20-30萬人，《2011中國理財行業發展報告》中顯示，理財規劃師的行業缺口約為60萬人，而且伴隨居民財富的不斷增加以及投資熱情的持續高漲，這一缺口還將繼續擴大，特別是現階段全國年收入達30萬元以上的家庭已超過兩千萬戶，高級理財師急缺。目前，人事部已將理財規劃人才列為緊缺人才。

（2）理財人員職業素質參差不齊，行業發展存在隱患

由于理財規劃師行業缺口巨大，當前許多金融機構所雇用的理財工作人員并無理財規劃師職業資格，且人員的學歷、工作經驗、職業操守等方面良莠不齊;另一方面，理財規劃師所取得職業資格認證是終身有效的，相關部門并無繼續教育或是年檢，理財師的后續學習充電因人而異，這些都有可能造成無法為客戶提供高質量的理財服務，將對我國理財行業持續良性發展帶來巨大隱患。

（3）第三方理財處于起步階段，理財缺乏獨立性

第三方理財在英美等發達國家發展較為成熟，50%以上的理財產品是通過第三方機構推薦給客戶的。而在我國第三方理財剛起步，市場份額小，還不足1%;理財規劃師多服務于銀行、保險等機構，通常針對單一理財品種開展投資理財服務，且服務客戶時缺乏客觀性、獨立性。在東家和客戶之間，理財師往往先是考慮東家利益，再是考慮客戶利益;試想若客戶是其雇主，那理財師的服務心態和服務質量會發生翻天覆地的變化。

（4）混業經營受到限制，理財行業發展遇瓶頸

我國銀行、證券、保險等行業目前仍擁有相對獨立的運營及監管體系，開展綜合經營業務會受到諸多限制，商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司等機構多數情況下只能經營各自業務。這種分業經營模式，一是不利于理財師向客戶提供涵蓋儲蓄、投資、保障等功能的綜合金融服務;二是不利于培養出全面的理財規劃師，這都將制約我國理財行業的發展。

（5）社會誠信缺失，不利于理財行業發展

在進行理財規劃時，客戶要充分信任理財師，并告知其自己及家庭的財務、生活等信息，同時理財規劃師也要忠誠于客戶，替客戶保密。據一項調查統計，在我國對理財業務有了解的人僅占6.5%，信任個人理財或已經委托做個人理財的人數不到2%，可見，社會誠信的缺失也在某種程度上阻礙了我國第三方理財的發展，并導致我國理財規劃行業發展畸形，即理財規劃師多是為客戶提供單項投資產品的理財服務，而非理財規劃服務。

四、中國理財規劃師的發展方向

從以上的分析中可以看到，雖然理財規劃師在中國的需求存在巨大缺口，但目前理財規劃師主要的就業渠道是銀行、保險等金融機構，而非第三方機構，客戶與理財師之間缺乏信任;且后續缺少系統培訓和金融業分業經營模式也使得理財規劃師的發展不夠全面。因此，我們應在借鑒發達國家成熟經驗的同時，找出適合本國國情的理財規劃發展的可行之路。

1、有梯度地培養理財規劃專業人才，全面滿足市場需求

目前，無論是銀行、保險等金融機構，還是第三方機構;無論是普通百姓，還是富裕階層，或多或少都需要理財服務，但不同機構、不同人群需要獲得的理財服務水平是存在差異的，因此我們應通過不同途徑有梯度地培養理財規劃專業人才，以滿足不同群體的需求。

（1）加大銀行、保險等金融機構專業人員的培訓力度

介于目前市場上很多金融機構所雇傭的基層理財工作人員并無相關從業資格，可以考慮金融機構內部開展與理財規劃考試相關的培訓，鼓勵員工考取職業資格，提升員工職業素養，更好地為企業和客戶服務。培訓費用可考慮向政府相關部門申請扶植經費，也可考慮與員工達成某種協議。

（2）加大高素質綜合型專業理財人士培養力度

中國正處于人均GDP由1000美元向3000美元過渡的階段，客戶對私人理財顧問、第三方理財等高端理財服務的需求迅速增加。政府及企業應加大對高級理財師的培養力度，促進第三方理財的良性發展，使得更多的高素質綜合型專業理財人士能夠獨立客觀地為客戶提高優質的理財服務。

（3）建立健全后續培訓和年檢機制

為了能夠適應金融市場的快速發展，滿足客戶的多樣需求，有關部門應建立健全認證后的繼續教育及年檢制度，就像是會計師一樣，加強對已有資質的從業人員的后續專業培訓，已保持或是提升理財師的職業水準。

2、促進第三方理財的良性發展，加快完善理財市場

在國外，理財規劃師多就職于第三方理財公司，這既有利于理財師為客戶提供獨立、客觀的理財規劃服務，也有利于理財師自身的職業發展。

（1）政府應鼓勵第三方理財的良性發展

第三方理財較之其他金融機構理財有著明顯優勢，因第三方是獨立于銀行、保險等機構，為客戶提供客觀公正的理財服務，制定綜合的理財方案。政府應以客戶的利益為重鼓勵第三方理財的良性發展，當然也要制定嚴格的監管制度來有效監管第三方理財公司。

許多外國政府都鼓勵本國第三方理財的發展，如英國早在1988年就規定保險理財顧問服務只能采取兩種形式：一是隸屬單一保險公司;二是提供獨立第三方服務，并且第三方獨立理財顧問會受金融服務監管當局嚴格的管理。

（2）混業經營為第三方理財及理財規劃師的發展提供更為廣闊的平臺

我國金融業現階段采取的是分業監管體制，這種體制對于金融尚不發達的我國是起到了積極和保護的作用的，但伴隨經濟全球化及金融自由化的發展，混業經營勢在必行。從我國推進混業經營試點工作開始，2006年多家保險公司參股銀行，商業銀行設立基金公司，金融業已由嚴格的分業經營階段向“交叉經營”階段過渡。隨著我國混業經營改革的不斷深入，第三方理財公司和理財規劃師將得到更為廣闊的發展平臺。

（3）第三方理財企業應積極培養綜合性的理財服務人員

目前我國理財從業人員多數只對單一領域具有一定的理財經驗，包括一些有資質的理財規劃師也缺乏綜合理財能力，因此“第三方”企業內部可以通過以老帶新，或是走出去的方式，讓年輕人員盡快成長起來，提高員工素質，壯大企業實力。

同時，還應注重培養企業內的團隊意識，因為理財規劃服務若在一對一服務的基礎上能夠開展團隊作戰的話，就可以通過一個專業理財組為客戶提供更有效的理財服務，也可以更好地開創企業的未來。

3、建立健全法律法規制度，形成講誠信的理財市場

社會誠信的缺失，究其本質應是從業者職業道德的缺乏，即經濟學中所說的“道德風險”。

道德風險是指交易雙方由于信息不對稱，其中一方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動。上海財經大學教師何韌認為：“正是因為欠缺法律約束，受托方也就是理財機構很有可能利用專業技術和信息的優勢侵害投資者的利益。”可見，若想消除道德風險，樹立社會誠信，最有效的辦法是建立健全法律法規制度。

這方面美國應該說是個很好的借鑒對象，比如在立法方面應注重金融機構的自主、公平競爭和利益最大化等價值目標，不過分強調金融市場整體安全;比如在監督方面應完善金融業的監督機制，明確監管范圍、具體監管內容、強化監管手段;再比如在防止信息不對稱方面，完善金融機構控制度和信息披露方面的法律法規;等等。通過完善法律法規制度能夠有效地保護金融市場參與主體的合法利益，而這正是理財規劃行業有序發展不可或缺的條件。

五、結論

綜上所述，理財規劃師在中國雖屬新興職業，但隨著經濟改革的不斷深化，金融市場的不斷完善，以及企業自身的不斷進步，理財規劃師在我國一定會得到廣大家庭和個人的認可，并將會積極幫助國人增加財富、提高生活水平，同時也將進一步發展和完善我國金融市場。

參考文獻：

[1]勞動和社會保障部中國就業培訓技術指導中心.理財規劃師基礎知識（第五版）.中國財政經濟出版社，2013年1月.

[2]邊智群.理財學.中國金融出版社，2006年08月.

[3]朱海滔.理財規劃師：職場稀缺的“金”設計師.勞工保障世界，2012年01期.

第4篇：理財規劃的目標范文

上面所描述的家庭，應該可以代表社會目前的中層，甚至偏上的一個階層。從上述材料來看，該家庭儲蓄能力、償債能力、投資能力都比較強，基本屬于有較高風險承受能力、零負債、財務狀況良好的家庭。但缺陷是家庭的流動性資產過多，投資結構不太合理。另外夫妻二人對保險考慮不周，沒有參保意外傷害保險和重大疾病保險。下面就讓我們一同看看理財專家給這對夫妻的一些建議。

現金規劃：家庭流動性資產總額應能保證3-6個月開支即可?；钇诖婵畋Ａ?5000元、零星支付所用現金3000元；定期存款50000元可以分為兩部分：其中1年期定期存款20000元，30000元購買貨幣型基金，以便優化投資結構。該家庭也可以將無風險的定期存款20000元轉化成期限為1年期的保險儲蓄品種，該類產品的特點是本金有保障、分段計息隨央行調息而調息、免征利息所得稅、投資期間附擔。每年拿出6000元進行投資即可。

通過上面的理財規劃，大家應該明白，理財規劃中的幾個基本規劃是十分重要的，只有合理把基本的規劃做好，才能實現一個人生的目標、理想。因為理財規劃主要是面對人以及人生的理想和目標，這也是理財規劃師有別于銀行投資經理的最大區別。

有這樣一對夫妻，他們的年收入為7萬元人民幣，都有三險一金和一般醫療保險。小孩6歲，正在上小學，近期不打算買房、買車。目前有活期存款5萬元，定期存款5萬元，股票投資20萬元。家庭月開支2000元，小孩學雜費年支出6000元。

加贈送保險利益保證，但也存在因央行降息而導致利息縮減的風險，而該種風險是夫妻二人可以承受的。

投資規劃：可以把20萬元的股票以及活期存款中的3.2萬元進行重新投資組合，一方面可以利用10萬元做股票投資，選擇藍籌股做長期投資；另外可以選擇相對低端的信托類產品，該類產品起存金額為5萬元，或是保本浮動收益型或是非保本浮動收益型，這樣根據每期產品的特點和可信賴度，鎖定風險、擴大產品收益彈性。除此之外，余款3.2萬元以及由于每年都有收入結余，拿出結余的20000元，可以購買偏股型基金。

第5篇：理財規劃的目標范文

理財規劃師國家職業資格認證考試于2003年在全國試點推廣，著眼于培養具有本土特色的中國理財規劃師。歷經3年多的試點和教材開發的不斷完善，已經成為國家勞動和社會保障部眾多職業資格考試中完善而有特色的考試之一。嚴格的考生報名資質和科學的考察思路和方法，得到各地勞動部門和相關用人單位的高度認同，參考人數每年大幅增長，考題更貼近我國理財市場實際，在應試考試的同時，給考生日后的實際理財操作提供了很好的指導。

據國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書處介紹，此次考試是第一次全國統考，包括基礎知識、專業技能和綜合評審三科?；A知識包括職業道德和宏觀經濟、會計、法律、證券、保險、信托、稅收等與理財息息相關的基礎理論知識，突出理財的廣度和理財規劃師應該具備的把握理財大背景的專業能力；專業技能包括消費規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收規劃、財產的分配與傳承等人生大事件的規劃與實際操作技能，要求理財規劃師具備綜合的理財規劃技能和實物操作能力；綜合評審突出具體家庭理財案例分析和規劃，旨在提高規劃師的知識運用和解決實際問題能力，從理財理念和規劃運用上全面提高綜合能力。

學員經過上海點金理財培訓有限公司120小時的強化培訓，理財知識及能力有顯著提高。在基礎知識考試中有91％的人通過，專業技能考試中，80分以上者占48％，培訓效果相當突出。

第6篇：理財規劃的目標范文

如果你想和她共進晚餐，那么請先付1萬美元―這個價格不菲的出場費堪比好萊塢明星，但蘇茜?歐曼成功做到了！

蘇茜?歐曼，一個出身寒門的普通美國女孩，不相信命運，只相信奮斗，她用自己科學完整的職業規劃，實現了從餐館女招待，到億萬富翁的理財顧問，再到擁有自己的財務集團的神奇跨越，書寫了一個現代版“灰姑娘”的職業傳奇故事。

其實，蘇茜?歐曼自幼生活拮據，是個名副其實的灰姑娘。即使大學畢業后，她仍然只能在一家面包房做了長達七年的女招待。如果沒有自己的職業規劃，蘇茜也許就像很多普通的美國姑娘一樣，戀愛、結婚、生子、照顧家庭……

但是，蘇茜并不滿足這樣的生活，她開始學習規劃自己的人生，尋求漸進的職業突破。1979年，蘇茜從朋友那里籌集了1.5萬美元，存入美林證券公司的CMA（現金管理賬戶），這是她生平第一次將自己的資金交給財務顧問進行投資。然而，理財師的欺騙誤導，使她的投資損失殆盡，她的痛苦和氣憤驅動她開始痛下決心鉆研理財業務。

后來，美林證券招聘女股票經紀人，蘇茜的堅韌努力和事前的科學規劃，使她很快獲得了美林公司的工作機會，并且通過不懈的學習，成為該公司的注冊理財規劃師（CFP）。在美林的工作改變了蘇茜的職業生涯，也改變了她的后半生。通過刻苦學習與研究，通過勤奮工作和孜孜不倦的努力，她后來成為了美林證券最能干的經紀人之一。三年后，憑借在美林的工作背景，蘇茜順利進入保德信證券公司，并擔任主管投資的副總裁。

在經過足夠的經驗與資本積累后，蘇茜又開始尋求新的職業突破，1987年，她成立了蘇茜?歐曼財務公司，著手打造自己的財富人生，從此，她的事業蒸蒸日上，她成為美國著名的個人理財規劃師，她不僅是美國少有的持注冊個人理財規劃師證書的女性理財顧問，同時還是美國最著名的財經頻道CNBC的個人理財節目制作人，擁有一檔由她自己主持的節目―《蘇茜?歐曼時間》。此外，她所創作的《財富之路》、《九步達到財務自由》等書籍，自1997年以來就不斷登上《紐約時報》的暢銷書排行榜。2001年，她還被評為100位改變美國人金錢觀念的人物之一。

蘇茜原本只是一個平凡的女子，但科學的職業規劃卻改變了她的一生。她那由蛹到蝶的嬗變經歷，深刻地印證了那句發人深省的名言：你今天站在哪里并不重要，但是你下一步邁向哪里卻很重要。對那些充滿渴望與夢想的青年人而言，他們缺少的往往不是職業的激情和勇氣，而恰恰是職業的規劃和設計?？梢院敛豢鋸埖卣f：規劃成就人生。

客觀地認識自己

客觀地認識自己是做好職業生涯規劃的前提。每個人都有自己的興趣、特點和愛好。只有將自己定位在一個最能發揮自己長處的位置，才可能最大限度地實現自我價值。所以，一個科學的職業生涯規劃，必須是在充分且正確地認識自身的條件與相關環境的基礎上進行。對自我及環境了解越透徹，越能做好職業生涯的規劃與設計，因為職業規劃的目的不只是協助自己達到和實現個人目標，更重要的也是幫助我們更客觀地認識自己。

為此，我們必須審視自己、認識自己、了解自己，并做自我評估。自我評估包括自己的興趣、特長、性格、學識、技能、智商、情商、思維方式、思維方法、道德水準以及社會中的自我等內容。

在這個基礎上，還要詳細估量內外環境的優勢，以及可能碰到的困難，通過對自己以往的經歷及經驗的分析，找出自己的專業特長與興趣點，這是職業設計的第一步。

科學地制定目標

“如果你不知道要到哪兒去，那通常你哪兒也去不了”。每個人眼前都有一個目標，這個目標至少在自己看來是偉大的，但是這個目標是否客觀可行，還要不斷經過實踐的考驗。

蘇茜在賣面包時，并沒有把自己的職業目標鎖定在當個面包店老板，而是當一個白領麗人，雖然一開始到底要從事什么行業的“白領”還不太明確。但是，當后來一聽說美林證券公司招聘女股票經紀人時，她就毫不猶豫地抓住了機會，把職業生涯的目標鎖定在金融領域。正是由于有了明確的目標，在后來的日子里，她拼命地學習，努力地鉆研，不斷地充電，最后才實現了自己的理想。

由此可見，客觀的制定目標，是走向成功的重要環節。

有效的行動方案

有了科學的目標后，制定一個有效的行動方案就非常重要。

正如一場戰役、一場足球比賽都需要確定作戰方案一樣，有效的生涯設計也需要有切實可行的職業生涯策略方案，這些具體的且可行性較強的行動方案會幫助你一步一步走向成功，實現目標。

通常職業生涯方向的選擇需要考慮以下三個問題：我想往哪方面發展? 我能往哪方面發展?

如果你現在是一個財務人員，但你的5年、10年或20年個人職業規劃是希望成為一個像蘇茜?歐曼那樣成功的個人理財規劃師，那么，你應該問自己下列幾個問題：

* 我需要哪些特別的培訓和學習才能使我夠資格做一名理財規劃師？

* 為使自己發展路上順暢坦蕩，需要排除的內部和外部障礙有哪些？

* 我目前的上司在這方面能給我幫助嗎？我周圍的人在這方面能給我幫助嗎？

* 目前的公司對我最終成為理財規劃師的可能性有多大？是否比在其他公司機會更大？

* 作為理財規劃師這個職位的經驗水平和年齡層次是怎樣的？我是否符合這個范圍？

在以上要素都考慮清楚以后，一個行之有效的行動方案就會應運而生，這個方案就能切切實實地幫助你像蘇茜一樣，經過不懈努力和奮斗，達到自己的目標。

積極地實施方案

將方案積極地，不屈不撓地付諸實施，是所有職業生涯設計中最艱難的一個步驟，也是最有實際意義的一步。

“千里之行，始于足下”。有了這一步，就意味著你已經停止夢想而切實地開始行動。我們每個人都很清楚，如果動機不轉換成行動，動機終歸是動機，目標也只能停留在夢想階段。

蘇茜成功的故事告訴我們：在有明確的職業目標后，在工作過程中還要不斷與既定奮斗目標看齊。碰到困難時，不是怨天尤人，而是積極進取，不是喪氣妥協，而是不屈不撓，只有不折不扣地執行和實施自己的職業生涯方案，才有可能到達勝利的彼岸。

在不斷調整中前進

在現實生活中，影響你職業生涯規劃的因素諸多，常言說：計劃不如變化快，有的變化因素是可以預測的，而有的變化因素難以預測。要使職業生涯規劃行之有效，就須不斷地對職業生涯規劃進行評估，修正生涯目標、生涯策略，考慮方案是否恰當，以能適應環境的改變。

第7篇：理財規劃的目標范文

關鍵詞：人口老齡化理財規劃效益

隨著我國人口老齡化的加劇，"老有所養、老有所依"的理想生活，變得越來越難實現。據統計2015年全國的60歲及以上人口達到2.22億，占總人口的16.15%。60歲以上老年人口占人口總數的比例已經超過10%，這意味著中國已經處于老齡化社會。同時基于當前經濟新常態發展，傳統的“養兒防老”的模式已經不能適應現代社會養老服務的需求，因此人口老齡化階段下，老年人必須要樹立理財意識，以主動、創新的姿態參與到金融市場中，銀行作為金融市場的主體，要認識到老年客群的資產價值積極做好金融服務工作，為老年人理財工作提供優質的服務。

一、老年人養老理財規劃的現狀

老年人養老理財規劃就是老年人通過收益與風險的對比權衡之后，根據資產決定具體的理財方案。據《中國社會保險發展年度報告2015》顯示，去年黑龍江、遼寧、吉林、河北、陜西和青海六省份的城鎮企業職工養老保險基金當期收不抵支。其中遼寧省相差為105億元。由此可見在人口老齡化進程中，老齡人口的贍養義務將成為一項高的難以承受的負擔，單獨依靠養老金不能有效解決老年人的養老問題，因此我國要立足于養老需求現狀，制定完善的養老理財規劃，完善養老產業。目前我國理財產品主要有以下幾個，見表1：

通過對錦州市老年人理財現狀的調查發現，老年人理財規劃具有以下特點：（1）理財規劃具有儲蓄傾向性。受到理財保守觀念的影響，錦州市的老年人更愿意將退休金等資金存儲于銀行，老年人對于風險型理財產品的接受能力偏差，尤其是對互聯網金融理財產品更是表現出懷疑的態度；（2）強調理財規劃的安全性與穩定性。在人口老齡化進程階段，老年人的資金來源渠道受到限制，而隨著年齡的增長，老年人的資金需求量在不斷增加，因此老年人對于資金的認識側重“應急和留作養老”，因此對于理財產品的功能則注重穩定與安全；（3）理財規劃具有流動性與盈利性。老年熱對于理財產品的選擇主要是考慮到理財產品的收益性，老年人已經喪失了勞動能力，因此在“四二一”家庭結構下，依靠子女的贍養不僅給子女造成巨大的經濟負擔，而且還影響自身的生活質量，因此老年人需要選擇具有盈利性的金融產品，以此實現提高生活質量的要求。根據對錦州市老年人理財規劃特征的分析，我們可以斷定老年人理財規劃還處在初級階段這主要與我國當前的社會經濟發展情況有關。錦州市老年熱理財規劃發展處于上升趨勢，越來越多的老年人接受與購買各種理財產品。例如錦州銀行通過深入社區為老年人提供專門的服務，講解如何正確認識理財產品、銀行業務相關知識、銀行卡詐騙防范技巧等方面的知識。但是我們也要看到錦州市老年人理財規劃所存在的問題：

1.老年人對投資與理財不區分

投資與理財屬于兩個不同的概念，但是老年人對這兩個概念沒有明顯的界定，認為理財就是通過購買銀行產品進行賺錢，認識不到理財產品所存在的風險，結果導致很多老年人在理財過程中因為發生風險或者理財結果沒有達到預定的目標而發生糾紛。

2.老年人的理財風險意識較差

近些年發生的各種針對老年人的理財詐騙案例日益增多充分表明了老年人理財風險意識偏差的現狀，一是老年人普遍存在貪圖小便宜的心理，結果不法分子往往利用老年人的心理對其進行詐騙；二是容易被高額的收益所誘導。老年人喪失勞動能力，他們的收入來源受到限制，同時在加上高物價消費的影響，老年人希望獲得更高的收益，因此老年人容易受到15%甚至20%以上的年化收益率的非法理財產品的誘惑而進行投資結果上當受騙。

3.老年人的理財規劃缺乏流動性的考慮

老年人對于資金的需求存在不確定性，因此老年人在進行理財規劃時需要將流動性考慮進去，但是目前很多老年人的理財側重收益，而忽視了資產的變現，結果造成在需要用錢的時候無法將理財產品進行變現，影響使用。

二、人口老齡化養老理財服務存在的問題

在人口老齡化進程過程中，傳統的養老模式已經不嫩適應老年人生活的需求，尤其是在高物價、高醫療費用的社會環境下，單獨依靠老年人的退休工資已經不能滿足老年人的生活需求，因此需要建立完善的養老理財服務體系，通過拓展養老理財服務途徑，創新理財產品為老年人資產提供增值保值。銀行作為養老理財服務的主體，銀行在養老市場中起著重要的地位，然而實際中國銀行在開展養老理財服務時還存在不少問題：

1.銀行養老理財產品范圍狹窄，同質化嚴重

根據對錦州市多家商業銀行理財產品營銷的現狀看，這些養老理財產品普遍以養老噱頭，實質上與養老服務相差甚遠。例如某商業銀行推出的針對老年人的理財產品具有時間長、收益高以及所需資金大的特點，雖然此種產品能夠為老年熱帶來巨大的收益，但是其過長的時間以及中途不得退保的規定，導致老年人的資產處于凍結狀態，一旦老年人因為生病等突發事故需要錢的時候，就會面臨巨大的經濟損失的風險。另外商業銀行提供的養老理財產品存在同質化現象。例如保險業針對養老提供了養老型債權、混合型、固定收益型等養老金融產品。而銀行業相對于老年人開展了這些理財產品，這樣對于老年人而言其沒有多余的選擇權，因此老年人的理財途徑相對就比較狹窄。

2.銀行理財服務手段缺乏人性化

在“互聯網+金融”服務模式下，銀行理財產品無論是營銷還是設置越來越傾向于網絡化，然而老年人缺乏互聯網操作技術，因此老年人購買理財產品的方式仍然是到銀行營業廳進行手工購買的方式。根據調查雖然銀行機構針對養老理財產品開展了“老年”服務體系，但是其服務手段缺乏人性化：一是銀行部分養老理財產品只針對網絡客戶進行銷售，這樣就限制了部分老年客戶群。以光大銀行為例，光大銀行針對養老產業設置了“養老理財系列產品”，但是其不允許線下交易，這樣對于老年人而言非常的不方便；二是銀行理財服務缺乏對風險的宣傳。很多時候銀行工作人員為了完成理財營銷任務，他們會夸大理財產品的經濟效益，而故意或者回避理財產品的風險，導致理財產品信息披露不完善，侵犯客戶的知情權。

3.銀行理財規劃人員的素質有待提高

老年人理財規劃意識淡薄是基于各方面因素影響的結果，在日益競爭激勵的金融市場環境下，尤其是在老年人成為銀行理財主力軍的情況下，銀行機構要為老年人提供完善的服務，以此吸引更多的客戶。理財規劃師是銀行理財金融服務的主體，優秀的理財師可以為老年人提供最優秀的理財服務，當然這就要求理財規劃師要具備較高的素質，然而事實相反：一是銀行理財師缺乏較高的職業道德素質，沒有站在老年人利益的角度進行規劃，而是帶有很強的個人利益，以推銷自己的產品為主，導致老年人的理財效益沒有達到最大；二是銀行理財師的專業知識不牢靠。根據調查很多從事銀行理財師的工作人員沒有具備相應的專業知識，甚至部分銀行的工作人員沒有獲得相關的資質。很多工作人員沒有樹立“代客理財”的經營觀念，使得理財規劃不符合客戶自身情況。

三、完善老年人理財規劃的具體對策

基于人口老齡化進程的加速以及養老資金缺口的日益擴大，在銀行利率不斷下滑的經濟新常態下，老年人必須要通過設定完善的理財規劃，提高資產的保值增值，以此解決雙獨家庭養老困難的現象。

1.轉變老年人的養老理財思路，增強風險防范意識

基于當前養老形勢的新變化，基于社會中存在的老年人理財詐騙活動，在人口老齡化進程中，老年人應該轉變落后的理財思路，強化風險防范意識：首先老年人要清晰的認識到理財的意義，合理劃分理財與投資的區別。合理的理財規劃是提高老年人經濟效益的重要手段，因此老年人在理財規劃時一定要結合自身的特點選擇適合自己的理財產品。以銀行養老理財產品為例，由于養老理財產品具有保險性質，因此對于老年人而言合理的規劃理財計劃可以為老年人節省資金。購買養老保險應該早謀劃，一方面，從保險產品的費率考慮，越早投保，保費相對越便宜。如果投保年齡相差10歲，則購買同一款產品的保費可能會相差20%甚至50%；另一方面，從保障的角度來看，到退休時再買保險意義已經不大了，隨著健康風險的增加，保費和收益并不成正比。和其他投資理財工具相比，養老保險雖然回報不算太高，但總體比較穩定可靠。而且，養老保險有強制儲蓄和復利滾動的功能，是一項長期的理財計劃，儲備時間越久，理財效果越佳，與養老目標較為匹配。其次老年人一定要樹立風險防范意識。任何理財產品都具有風險，這種風險即來自于產品的本身，也有來自于老年人自身的問題，尤其是針對典型詐騙日益增多的現象，老年人要增強風險防范意識。

2.創新銀行養老理財產品種類，提高服務質量

作為銀行而言，創新銀行養老理財產品種類，提高服務質量不僅是吸引客戶的重要手段，也是資本市場健康發展的必然要求：首先銀行要在風險控制的基礎上，拓展老年理財品種。根據老年人理財需求，銀行可以為老年人提供長期、中期以及短期的理財產品，以此滿足不同客戶的需求。當然這些理財產品必須要具有較強的穩定性和安全性，保證老年人資金的安全。例如老年人屬于風險激進的可以采取“三四三”模式，將30%的資金用于購買投資型股票基金，40%的資金用于投資國債貨幣基金，30%的資金用于存儲以便應急。其次銀行要提高服務質量，開展人性化服務模式。金融優質服務是落實“兩學一做”活動的具體體現，也是踐行社會主義核心價值觀的具體要求，基于人口老齡化的特點，銀行要立足于老年人的金融需求，圍繞滿足個性需求的要求，開展理財服務。例如銀行可以根據老年人的身體狀況，提供上門服務，以此為老年人提供全面的服務。

3.加大養老金融人力資源投入

養老金融理財業務屬于新興業務，專業性高、政策性強，需要從業人員既懂得公司項目融資、投行業務，又要懂得養老金資產管理業務，同時還要熟悉企業薪酬福利管理、財稅管理等。一方面，商業銀行應加強養老金融從業人員與其他條線業務人員的橫向交流，提高從業隊伍的綜合金融服務素質，盡快培養一支結構合理、素質精良的養老金融人才隊伍；另一方面，商業銀行應通過合作交流、外部聘任方式，組建IT系統、風險管理、資產管理、法律、養老產業等方面的外部專家團隊，為養老金融業務發展提供支持。

4.營造老年人理財規劃的良好政策環境

我國深化養老產業發展改革，通過完善的政策體系促進老年人理財規劃的發展：一是我國要建立完善的法律制度，基于目前各大類資管產品的法律基礎、法律關系都不相同，有的依據國家法律，如《信托法》、《證券投資基金法》，相應的法律關系為信托關系的現象，我國要立足于養老金融發展的需求制定完善的標準統一的法律體系；二是加強對各種非法活動的查處力度，尤其是對非法融資等行為進行嚴厲的打擊，為老年人提供一個安全穩定的資本市場環境。

我國已進入老齡化社會，當前利率市場化進程加快，利率趨勢下行，使眾多老年人推崇的銀行儲蓄存款模式受到很大挑戰，因此我國要完善老年人理財規劃體系，通過完善的措施為老年人提供安全、穩定的資本市場環境。

參考文獻：

[1]張艷英.人口老齡化背景下老年人理財方式探討[J].廈門廣播電視大學學報，2015（01）

[2]孟德紅.商業銀行個人養老理財產品的創新與思考[J].青海金融，2016（07）

[3]王桂玲.河北省老年人養老理財規劃問題研究[D].河北金融學院碩士研究生論文，2014.

[4]唐晶瑩.老年人理財投資服務的現狀、問題及對策――以福州市為例[J].勞動保障世界（理論版），2013（01）

第8篇：理財規劃的目標范文

關鍵詞：個人理財；項目教學法；職業教育

一、引言

所謂項目教學法，就是在教師的指導下，由學生相對獨立的完成一個教學項目，學生部分或獨立的進行項目的實施，并掌握和了解過項目所包含的教學內容和目的。項目教學法最顯著的特點是“以學生為主體，以項目為主線”,是師生共同完成項目，共同取得進步的教學方法。

二、《個人理財》課程實施項目教學法的必要性

第一，從崗位特點來看。職業學校的金融專業畢業生主要面向商業銀行及非銀行的金融機構的一線服務崗位。在這樣的崗位特點決定下，職業院校強調學生的動手能力和自主學習能力，調動學生學習的主動性、創造性、積極性等，而項目教學法有利于學生更快掌握相關理論知識，培養他們的職業能力，提高社會能力。[1]第二，從《個人理財》課程的特點來看?！秱€人理財》課程主要內容包括各種理財工具的認知和運用、具體理財案例的基本分析、分析客戶實際財務情況并編制理財規劃和撰寫理財報告等，具有很強的操作性和技巧性。這就要求這門課程要以實踐訓練為主，讓學生多練多做。[2]因此，《個人理財》課程在教學的過程中，可以分解為多個典型項目，讓學生分組討論，在完成項目的過程中學習鍛煉各個技能，從而培養學生分析問題和解決問題能力，能夠激發學生的學習主動性和創造性，培養學生團隊合作意識和職業素養。

三、項目教學法在《個人理財》課程中的設計與應用

第一，分析學生現狀，明確項目目標。本課程授課對象為職業學校金融管理與實務專業的學生。他們通已經具備一定的金融知識基礎，并對理財產品有一定的了解。但是學生的金融專業技能知識仍需要進一步的提高，尤其是針對崗位需求的理財規劃職業能力和社會綜合能力也仍需要進一步的提高。根據這種情況，確定了《個人理財》課程的整體項目計劃“制定家庭理財方案”，根據這個項目目標，引出對學生知識目標、能力目標、素質目標三個方面的要求。第二，分解整體項目，規劃子項目。結合上述三大培養目標，人們對整體項目進行分解，分為一些子項目。首先是從縱向上，為五個子項目:客戶接待、客戶資料收集、財務狀況分析、制定理財方案及方案調整等；其次是從橫向上分析，個人理財包括對個人(家庭)的現金理財規劃、房地產理財規劃、收入支出規劃、退休養老規劃、教育規劃、保險規劃等。在根據每個家庭不同的背景和特點，進行有針對性的規劃，形成理財方案。[3]第三，分組討論，組織項目實施。第一步，了解項目的內容和任務。首先讓學生了解本次項目的內容和任務，需要掌握的知識要求和項目完成的標準。第二步，分組討論。把學生進行分組，對項目進行分析，擬定項目實施的計劃和方法。第三步，項目實施。小組對本次項目任務計劃好后，選定某一家庭的資產負債收入情況為例，并對其進行分析，制定理財目標和理財規劃方案。第四步，展示工作成果。小組在完成項目任務后在課堂上展示自己的工作成果。最后，教師應該進行必要的講評與分析。第四，多維度的評價方式。項目評價是項目教學法的最后一步，也是關鍵的一步。評價的方式不應按照傳統模式，只是簡單布置作業給個分數。應從學生參與項目的積極度、貢獻度、創新情況、完成效果、能力提升等多維度評價。通過自我總結、小組互評、教師點評，讓學生發現自己在專業知識、團隊協作、職業技能上的不足。

四、項目教學法在《個人理財》課程應用中需注意的問題

第一，需要教師具備一定的職業實踐能力。項目教學法的應用，需要教師具備一定的職業實踐能力，了解理財或其他投資人員的工作內容和流程，才能從整體聯系的視角選擇最具典型性的、基于工作實踐的項目任務進行教學。這就要求教師具有更專業、更廣泛的專業知識，以應對學生在完成項目任務過程中遇到的各種困難。[4]第二，需要有配套的教學設施。項目教學法的應用，需要一體化的教學環境，如黑板、多媒體教學設備、圓形桌椅，以保證學生在課堂上以小組的方式進行討論，方便有秩序地互相交流。

五、結束語

綜上所述，項目教學法注重的項目的過程，而不完全是項目的結果，學生在項目的實施過程中，提升技能，掌握分析問題和解決問題的方法，培養團隊協作的精神，成為這個教學活動中的主體。項目教學法的應用，使學生更多的具備在未來崗位中的各項能力和素質，成為企業需要的人才。

參考文獻：

[1]侯銳，董相勇.項目驅動教學模式在高職金融專業個人理財實務課程中的應用探討[J].長春師范大學學報，2015（4）.

[2]周顧宇．項目驅動法運用于《個人理財》課程教學探析[J]．北方經貿，2007(12).

[3]張長奇.實訓項目開發淺探——基于個人理財課程的實踐[J]．陜西教育:高教版，2012(11).

第9篇：理財規劃的目標范文

家庭情況

我家沒有負債，家庭的各項支出占61%，節余為39%。我相信，財富是日積月累的結果，更多需要良好的理財習慣和自我約束能力。對于家庭理財而言，“省錢、存錢、投資、保險”顯得非常重要。

家庭理財規劃

家庭理財規劃不僅要考慮投資，其他相關家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規劃子女及成人繼續教育，確保有能力合理支付教育費用，充分達到家庭成員的教育期望。在知識經濟時代的今天，要提升賺錢能力，首先應提升學習能力，增強發展后勁。

二是培養家庭成員的運動愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長期堅持鍛煉。我們全家人已養成每天進行1小時運動的習慣，運動方式主要是跑步以及健身器材運動。不要小看了運動，身體好就能節省隱性的醫藥費用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關系。家庭和諧才能義無反顧為事業拼搏。平時努力工作、認真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時，理財就是做人，發現最優秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財富才會向你愉快走來。

四是家庭財富的積累。家庭財富的相對增加可以通過省錢來實現。堅持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購物欲望，在購物中貨比三家。學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。在此基礎上，選擇合適的投資目標及風險承受能力，合理配備各種投資理財品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。

家庭理財投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產配置保險，40%資產為存款、銀行理財產品和債券，最后40%的資產分配在股票及成長型基金。

資產流動性

家庭的應急準備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少滿足不了應急需要，過多又不利于家庭資產有效增值。平時，通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現金管理工具?；钇诩岸ㄆ趦π铍m然無風險，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險

人的一生風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險、健康險、壽險以及醫療險。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購買了一些銀行理財產品，如農行的“本利豐”理財產品等，經過多期的運作收益率穩定在10%左右，而且風險較小。用網銀購買，方便快捷。

股票

股票是高風險的投資，當前股市的走勢存在較大不確定性，若投資不當，很可能導致資金大幅縮水。在投資的時候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時候進入。現在股市經過2年多的深幅調整，已經進入長期投資價值區域，選擇自己熟悉的大公司，藍籌股長期風險小，收益也很高。

后續跟蹤 及時調整

在設立家庭賬目明細表之后，我和愛人都會每月匯總，每半年分析、總結，查找存在的問題，逐步完善投資計劃。

經過近1年的理財實踐，我有了一些感想。理財是一個長期、動態的過程。在全球經濟快速變化的大環境下，市場情況瞬息萬變，更應該及時地審視和調整家庭財務結構。在理財的過程中多關注自己家庭財務狀況的變化，包括收支、資產負債情況以及其他日常消費的變化等，同時要了解經濟發展的走勢，及時了解市場信息。每半年對自己的理財方案做一次梳理，不斷審視并優化自己的投資組合，確保理財規劃始終在靠攏目標。

理財師點評

非常贊同本文作者王女士的理財理念和理財方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財”結合起來。正如王女士所說，理財是現今社會人們的熱點話題，我們的生活需要理財，只有科學理財才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對“物質利益”的紛爭。對財富處理不當是家庭矛盾重要原因，物質利益紛爭產生了眾多家庭悲劇。因此，在一個大家庭中，父母應妥善處理好家中的財產妥善分配，做到每個子女都要心明眼亮。