投資理財(cái)理念精選(九篇)

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第1篇：投資理財(cái)理念范文

【關(guān)鍵詞】高中生 投資理財(cái)意識(shí) 培養(yǎng)途徑

國(guó)家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，帶動(dòng)了老百姓家庭收入的增加，家庭存款也在逐步的增加，過(guò)去每一次聽到長(zhǎng)輩在講買理財(cái)產(chǎn)品、買保險(xiǎn)等事情的時(shí)候，筆者都會(huì)感覺(jué)頭腦中一片空白，同時(shí)隨著年齡的增長(zhǎng)，筆者也意識(shí)到了良好的投資理財(cái)意識(shí)的重要性。特別是作為一個(gè)新時(shí)代的年輕人，如果不能夠管理好自己的經(jīng)濟(jì)，那么在未來(lái)的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中必然也會(huì)較為困難。同時(shí)，筆者還意識(shí)到良好的投資理財(cái)意識(shí)可以為減輕家庭經(jīng)濟(jì)提供良好的支持。

一、從日常生活中培養(yǎng)良好的投資理財(cái)意識(shí)

高中階段，很多的同學(xué)都已經(jīng)擁有了自己的“小金庫(kù)”，其中的錢主要是來(lái)自于父母所給的零用錢以及長(zhǎng)輩們給的壓歲錢等等。如果在高中的時(shí)候還智慧大手大腳花錢，那么就會(huì)對(duì)今后的學(xué)習(xí)、工作乃至生活帶來(lái)影響。因此，要從日常生活中培養(yǎng)良好的投資理財(cái)意識(shí)，形成良好的習(xí)慣。

投資理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且獙?duì)用錢的習(xí)慣進(jìn)行改變，要學(xué)會(huì)記賬并制定屬于自己的預(yù)算，盡可能的做到量入為出。制定預(yù)算第一步是對(duì)自己的消費(fèi)支出進(jìn)行記錄，每月總結(jié)一次，半年或者是一年和父母長(zhǎng)輩一起總結(jié)錢的去向，盤點(diǎn)出其中哪些支出屬于浪費(fèi)的，哪些則是剛性的需求，哪些屬于可買可不買的。這樣就能在不知不覺(jué)之中學(xué)習(xí)到理財(cái)知識(shí)。特別是現(xiàn)在智能手機(jī)中有用來(lái)記賬的理財(cái)軟件，這可以更容易讓自己堅(jiān)持下來(lái)。通過(guò)這樣的方式來(lái)逐步的樹立起投資理財(cái)觀，讓自己的消費(fèi)逐步變得更加的理性。

此外在購(gòu)物的時(shí)候主動(dòng)參與和“買單”，也有助于培養(yǎng)投資理財(cái)觀念。通過(guò)購(gòu)物和買單可以將那些復(fù)雜、抽象的概念轉(zhuǎn)變成為實(shí)際的消費(fèi)體驗(yàn)，在這種體驗(yàn)之中逐步的形成良好的金錢觀、消費(fèi)觀，逐步強(qiáng)化投資理財(cái)意識(shí)，并在實(shí)際的操作中學(xué)習(xí)到投資理財(cái)知識(shí)。雖然作為高中生，在生活中很難抵擋各種誘惑，但是有著父母長(zhǎng)輩的引導(dǎo)、指點(diǎn)和監(jiān)督，可以逐步的養(yǎng)成兩阿紅的投資理財(cái)與消費(fèi)習(xí)慣使自己受益終生。

二、多學(xué)習(xí)各種投資理財(cái)知識(shí)

當(dāng)前，很多的高中生對(duì)于理財(cái)、投資以及投機(jī)的概念并不是很清楚，認(rèn)為這些都是一個(gè)概念。一說(shuō)到投資，很多都學(xué)都只知道股票或者是余額寶[2]。而高中課程中涉及的投資理財(cái)相關(guān)的學(xué)習(xí)基本沒(méi)有，只有在政治課中才有一定的涉及，然而這些知識(shí)都是較為膚淺的，同時(shí)因?yàn)楦咧械膶W(xué)習(xí)課時(shí)本就較為緊張，這就使得開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的可能性小之又小。這些都導(dǎo)致了高中生投資理財(cái)觀念與意識(shí)的薄弱，在花錢的時(shí)候習(xí)慣大手大腳，不能夠區(qū)分什么錢該花、什么錢不該花，雖然平時(shí)的飲料和零食并不值錢也不起眼，但是積少成多，也是一筆不小的開支，而如果不能夠抵擋住一些新型電子產(chǎn)品的誘惑，那么購(gòu)買電子產(chǎn)品的開銷也會(huì)很大。因此在這里，筆者建議可以在學(xué)校中開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)課程，或者是在政治課中進(jìn)一步的強(qiáng)化個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃＝ㄗh廣大的同學(xué)自己可以閱讀一些投資理財(cái)方面的啟蒙書，例如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、 《窮爸爸富爸爸》等等，從高中階段開設(shè)學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)觀念，一方面為今后走進(jìn)社會(huì)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃奠定良好的知識(shí)基礎(chǔ)。在另一個(gè)方面，通過(guò)投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，會(huì)逐步的開設(shè)意識(shí)到節(jié)約，嘗試對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，逐步的形成良好的花錢習(xí)慣。

三、利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展虛擬投資理財(cái)，逐步形成良好投資理財(cái)習(xí)慣

俗語(yǔ)說(shuō)學(xué)以致用，高中生在學(xué)習(xí)了一定的投資理財(cái)知識(shí)時(shí)可能會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生一定的想法。同時(shí)，無(wú)論是學(xué)習(xí)上的壓力，還是生活中的經(jīng)驗(yàn)，甚至是在心理上對(duì)于投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的難以接受，都導(dǎo)致了高中生難以改變自己的投資理財(cái)方式，如果是選擇投資理財(cái)大多數(shù)仍然會(huì)選擇存銀行。而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)則為高中生提供了一個(gè)良好的虛擬投資理財(cái)渠道，可以幫助高中生逐步形成良好的投資理財(cái)習(xí)慣。首先，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的投資理財(cái)不會(huì)有過(guò)多的時(shí)間上的限制，高中生可以利用手機(jī)、電腦等各種設(shè)備來(lái)開展操作。其次，因?yàn)槭翘摂M的投資理財(cái)行為，所以其實(shí)質(zhì)上不會(huì)對(duì)高中生的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)帶來(lái)影響，讓高中生不會(huì)因?yàn)橥顿Y失敗而受到影響，也容易獲得家長(zhǎng)和老師的同意。最后是通過(guò)虛擬的投資理財(cái)行為，可以對(duì)自己的投資理財(cái)知識(shí)體系進(jìn)行進(jìn)一步的晚上，逐步形成良好的投資理財(cái)能力以及投資理財(cái)觀念。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)開展虛擬投資理財(cái)，高中生不僅僅是可以檢驗(yàn)自己的投資理財(cái)知識(shí)，還可以在虛擬的操作過(guò)程之中逐步形成良好的投資理財(cái)能力以及投資理財(cái)觀念。

四、要堅(jiān)持學(xué)習(xí)為主，不可因?yàn)殄憻捦顿Y能力本末倒置

在學(xué)校中，高中生最為重要的任務(wù)就是學(xué)習(xí)，特別是還面臨著高考的壓力，不能為了鍛煉自己的投資理財(cái)能力二耽誤了學(xué)業(yè)。雖然當(dāng)前的高中生投資理財(cái)?shù)挠^念較為薄弱，并且大多數(shù)都簡(jiǎn)單的認(rèn)為買賣股票就是投資理財(cái)。但是要知道，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)高的，并且也對(duì)時(shí)間有著較高的要求，每天都需要去看盤，因此對(duì)于高中生來(lái)講，并不建議開展這種高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)鍛煉。作為高中生，在鍛煉自己的投資理財(cái)能力時(shí)必須量力而行，不可為此影響到自己的學(xué)業(yè)，不能夠過(guò)度沉沉溺于其中。必須要有一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能夠總想著一夜暴富或者是一勞永逸，切忌急功近利。

總之，有很多途徑和方式都可以對(duì)高中生的投資理財(cái)觀念進(jìn)行培養(yǎng)。作為高中生自己在學(xué)習(xí)的時(shí)候應(yīng)該主動(dòng)的去學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，有意識(shí)的培養(yǎng)自己投資理財(cái)?shù)挠^念，在條件允許的情況下去開展實(shí)踐。高中生理財(cái)應(yīng)該從那些小風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品開始，不能夠選擇股票這種高風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)進(jìn)行實(shí)踐。同時(shí)，還需要認(rèn)識(shí)到追求長(zhǎng)期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。

參考文獻(xiàn)：

[1]龔博.淺談高中生消費(fèi)習(xí)慣問(wèn)題[J].現(xiàn)代商業(yè)，2016，

（29）：184-185.

第2篇：投資理財(cái)理念范文

張先生現(xiàn)年26歲，現(xiàn)于西城區(qū)某銀行就職(正式員工)，月薪4000元，每季度獎(jiǎng)金紅利4000元。新婚妻子杜小姐24歲，在豐臺(tái)區(qū)某高校任職，月薪3000元，每年年底獎(jiǎng)金紅利7000元。張先生與杜小姐已在豐臺(tái)區(qū)購(gòu)買新房，付清首付后，月供由張先生和杜小姐的住房公積金支付；原有的現(xiàn)金積蓄在支付結(jié)婚花銷后所剩無(wú)幾，而結(jié)婚收到了親朋好友的紅包約12萬(wàn)元，張先生目前還有開放式基金10萬(wàn)元。新婚計(jì)劃出國(guó)旅游預(yù)算4萬(wàn)元，婚后每月支出預(yù)算3000元內(nèi)，無(wú)購(gòu)房需求，暫不考慮生子。

客戶需求

張先生和杜小姐目前工作比較穩(wěn)定，由于在銀行工作，張先生有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，而杜小姐對(duì)投資一竅不通。張先生希望獲得以下投資建議：第一，目前有8萬(wàn)元閑置的資金該如何安排7第二，針對(duì)每月支出后的結(jié)余，希望獲得投資建議。

投資規(guī)劃

首先了解張先生家庭的收支情況和目前的資產(chǎn)狀況，并根據(jù)張先生和杜小姐的風(fēng)險(xiǎn)承受綜合能力確定投資組合各類資產(chǎn)占比，然后建立“五合一”的基金投資組合，并配置具體的基金產(chǎn)品，最后作好后續(xù)資金盈余的安排，并定期調(diào)整投資組合。

1、張先生家庭年收支情況如下：

年收入：

(1)工資收入(月薪)：4000×12+3000×12=84000元

(2)獎(jiǎng)金紅利(季、年獎(jiǎng))：4000×4+7000：23000元

年收入合計(jì)：107000元

年支出：

(1)日常支出(月支出)：3000×12=36000元

(2)贍養(yǎng)父母支出(月支出)：1000×12=12000元

(3)娛樂(lè)、旅游等支出(年)：5000元

(4)保險(xiǎn)支出(年)：4000元

年支出合計(jì)：57000元

年結(jié)余：

(1)月結(jié)余：(84000－36000－12000)／12=3000元

(2)年結(jié)：23000－5000-4000=14000元

年結(jié)余合計(jì)：3000×12+14000=50000元(可規(guī)劃資金)

(注：每月住房公積金可以用于歸還住房貸款，因此不體現(xiàn)在收支情況內(nèi))

綜上，張先生家庭年收入10．7萬(wàn)元，年支出517萬(wàn)元，年結(jié)余5萬(wàn)元。

2、張先生家庭現(xiàn)資產(chǎn)狀況如下：

資產(chǎn)：

(1)開放式基金10萬(wàn)元，均為股票型開放式基金。

(2)現(xiàn)金12萬(wàn)元，其中4萬(wàn)元計(jì)劃于今年上半年出國(guó)旅游，可供規(guī)劃現(xiàn)金為8萬(wàn)元。

資產(chǎn)合計(jì)：22萬(wàn)，其中可規(guī)劃資產(chǎn)18萬(wàn)元。

負(fù)債：

住房貸款部分負(fù)債可被家庭住房公積金部分每月償還，不在此詳細(xì)列示。

3、張先生和杜女士風(fēng)險(xiǎn)承受情況測(cè)試結(jié)果

通過(guò)與張先生和杜女士的溝通，了解到風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況，并通過(guò)選擇題試了解到風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度情況，最后張先生和杜女士風(fēng)險(xiǎn)承受能力平均得分69分，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度平均得分60分，整體評(píng)價(jià)為“中高能力、中高態(tài)度”，說(shuō)明還是比較能夠并愿意承受風(fēng)險(xiǎn)的。投資理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)推薦的最優(yōu)投資組合比例如下：

4、推薦基金投資組合情況

根據(jù)最優(yōu)投資組合配置比例推薦情況，將張先生家庭的三種風(fēng)險(xiǎn)投資資產(chǎn)分配至五類基金產(chǎn)品中，如下圖：

5、具體配置基金產(chǎn)品建議

根據(jù)投入資金總額和五類基金配置比例情況，配置具體基金品種和投資金額。(目前張先生一家已有開放式股票型基金10萬(wàn)元，另加入8萬(wàn)元現(xiàn)金，合計(jì)可規(guī)劃資產(chǎn)為18萬(wàn)元)

其中A基金投資額為1．8萬(wàn)元，由于其流動(dòng)性較好，可以既作為投資組合的一部分，又作為緊急備用金。

6、其他建議

第3篇：投資理財(cái)理念范文

輕信是一款保本理財(cái)，沒(méi)想到103萬(wàn)元竟然在半年內(nèi)就僅剩下幾千元。

今年僅23歲的小鄧，和好朋友共合資約103萬(wàn)港幣（折合人民幣約82萬(wàn)元），與廣州一家投資公司簽訂了保本理財(cái)合同。合同規(guī)定，3個(gè)月內(nèi)，小鄧3人委托該公司理財(cái)，理財(cái)期間若產(chǎn)生虧損，由該公司全部承擔(dān)，并且該公司須在理財(cái)合同到期后一周內(nèi)歸還本金。但合同到期后，3人的賬戶虧損了20多萬(wàn)元，半年后，賬戶內(nèi)的錢僅剩下數(shù)千元。

小鄧說(shuō)，這個(gè)理財(cái)背后，其實(shí)是該公司的總裁呂某在操盤。“合同上約定的3個(gè)月到期時(shí)，已經(jīng)出現(xiàn)了20多萬(wàn)元的虧損。當(dāng)時(shí)我們的一個(gè)投資人希望能撤回資金，但是呂總沒(méi)有答應(yīng)，且口頭要求我們繼續(xù)給他一個(gè)月的時(shí)間，說(shuō)他可以把錢都給我們掙回來(lái)。”

2014年2月，在賬戶內(nèi)仍有70多萬(wàn)元的時(shí)候，其中一個(gè)合伙人退出了理財(cái)計(jì)劃，并提款20多萬(wàn)港元，但剩下的兩名投資者的錢依舊在呂總的“操作”下虧損。 提醒一：勿輕信保本承諾

保本不等于零風(fēng)險(xiǎn)。而且，這些風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)當(dāng)注意的地方，在多只保本基金的宣傳材料里或被一筆帶過(guò)，或是無(wú)影無(wú)蹤。而位于突出位置的往往是大大的“保本”“增值”等字樣。不少投資人都奔著信任和保本兩字，而忽略了金融產(chǎn)品投資的風(fēng)險(xiǎn)，事實(shí)上，但凡是金融投資，都免不了有風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)法律方面的規(guī)定，委托理財(cái)合同中“保本”、“保固定收益”的約定內(nèi)容，在司法實(shí)踐中一般稱之為“保底條款”。因委托理財(cái)面向的是具有較高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、證券等金融市場(chǎng) ，保底條款違背了民法的公平原則以及委托關(guān)系中責(zé)任承擔(dān)的規(guī)則，亦違背了基本的經(jīng)濟(jì)規(guī)律和資本市場(chǎng)規(guī)則，司法實(shí)踐中通常認(rèn)定保底條款為無(wú)效約定，即“保本”約定無(wú)效，并不能真的保本。 提醒二：合同要保留好 最好有公章

很多投資者往往對(duì)金融產(chǎn)品的合同不明晰，造成了日后的維權(quán)困擾。而不少理財(cái)公司都會(huì)在合同上留下貓膩，如果合同是跟該理財(cái)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人簽署，而不是蓋有該公司的公章等，那么在維權(quán)的過(guò)程中，只能要求負(fù)責(zé)人或合同上的自然人承擔(dān)責(zé)任，而不是理財(cái)機(jī)構(gòu)。 提醒三：每一筆約定最好列入合同

第4篇：投資理財(cái)理念范文

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái)；現(xiàn)狀；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F063.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1000-8772（2013）09-0201-02

一、家庭投資理財(cái)?shù)母拍罴胺绞?/p>

1 家庭投資理財(cái)?shù)母拍睢ｋS著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，居民家庭收入呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，家庭投資理財(cái)逐步為人所關(guān)注。家庭投資理財(cái)是家庭主要成員運(yùn)用現(xiàn)財(cái)知識(shí)與方法等手段，科學(xué)地對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，以達(dá)到合理的保值和增值、實(shí)現(xiàn)人們積累財(cái)富的愿望的目的，并能促進(jìn)生活質(zhì)量的提高。因此，家庭投資理財(cái)就是要根據(jù)家庭現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)和預(yù)計(jì)未來(lái)的收益，確立階段性的財(cái)產(chǎn)增值目標(biāo)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的財(cái)務(wù)方案，調(diào)整資金布局與投資，在獲取所投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上控制風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)收益的最大化，并最終滿足家庭資產(chǎn)增值的需求。

2 家庭投資理財(cái)?shù)姆绞健．?dāng)前，各種新興的投資理財(cái)工具層出不窮，投資理財(cái)品種越來(lái)越多樣化。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)。主要的投資理財(cái)方式有以下幾種：

儲(chǔ)蓄。銀行存款是傳統(tǒng)、常用的投資方式。與其他投資方式比較，存款最大的好處在于增值的穩(wěn)定性和安全性，以及操作的簡(jiǎn)單性。儲(chǔ)蓄是適用于所有的家庭的理財(cái)方式。

國(guó)債。國(guó)債收益介于儲(chǔ)蓄和股票之間，風(fēng)險(xiǎn)小于股票。適合于理財(cái)態(tài)度比較保守的家庭。

股票。在所有的投資工具中，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，股票可以說(shuō)是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票，伴隨著高收益的是高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，可以用于投資股票的資金數(shù)量不足以降低股市的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以，股票投資適用于那些能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并且具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)的家庭。

基金。基金將眾多的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享收益。與其他投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金風(fēng)險(xiǎn)小，省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和專業(yè)知識(shí)的家庭合適的投資工具。

房地產(chǎn)。購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，投資房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃，合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化。同時(shí)，房地產(chǎn)可以用作抵押，從銀行取得貸款。從這個(gè)角度講，投資房地產(chǎn)不僅能夠保值，若用于抵押貸款，還能獲得一大筆流動(dòng)資金。

保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法，保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中是很有必要的。它不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，投資期貨風(fēng)險(xiǎn)高，收益大，需要足夠的專業(yè)知識(shí)。家庭投資期貨要謹(jǐn)慎行事。

實(shí)物投資。如黃金、藝術(shù)品等。黃金在通貨膨脹時(shí)是最穩(wěn)定的資產(chǎn)保值手段。藝術(shù)品投資方式具有風(fēng)險(xiǎn)小，保值功能強(qiáng)，收益率高的優(yōu)點(diǎn)，但是缺乏流動(dòng)性，其鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術(shù)品。

二、我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

1 我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，居民家庭經(jīng)濟(jì)收入差距較大。隨著我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭收入水平的提高，金融投資、房地產(chǎn)等投資正日益進(jìn)入普通的居民家庭。由于我國(guó)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在不平衡，相應(yīng)地，各地居民家庭的經(jīng)濟(jì)收入等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)差距也較大。

2 居民財(cái)富逐步增加，個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求旺盛。改革開放以來(lái)，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)速度一直高于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和居民收入的增長(zhǎng)速度。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從1978年到2004年的26年間，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款年平均增長(zhǎng)23.2%。經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)推動(dòng)了居民個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)。隨著資產(chǎn)的急劇增加，居民個(gè)人對(duì)資產(chǎn)保值和增值的需求日益旺盛。

3 居民理財(cái)效率不高。中國(guó)的資本市場(chǎng)一直存在兩個(gè)極端：一個(gè)是“無(wú)法無(wú)天”。上市公司的大股東往往無(wú)視上市公司是獨(dú)立法人，擅自占用上市公司的資金，直接干預(yù)上市公司的經(jīng)營(yíng)管理，損害投資者利益；另一個(gè)極端是“政策市”。“股市盛世”都與各種各樣的“政府”行為密切聯(lián)系。不論是社論，還是其他形式的政府的信息，都成為推動(dòng)股市“繁榮”的因素。市場(chǎng)沒(méi)有價(jià)值投資理念，也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，一旦市場(chǎng)走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國(guó)資本市場(chǎng)的獨(dú)特景觀。因此保險(xiǎn)、基金、股票等多種投資工具遭到誠(chéng)信的質(zhì)疑。信心的缺失，讓人們只能選擇相信有國(guó)家信用擔(dān)保的國(guó)債或者等同于國(guó)家信用擔(dān)保的銀行存款。

4 現(xiàn)有投資理財(cái)環(huán)境限制。在全國(guó)投資中，存在很多限制。（1）不動(dòng)產(chǎn)投資門檻太高，真正要用于投資理財(cái)，則都要購(gòu)買第二套住宅才能實(shí)現(xiàn)。特別是對(duì)低收入者，不動(dòng)產(chǎn)是很大負(fù)擔(dān)：（2）金融投資本身具有的風(fēng)險(xiǎn)高，受干擾因素多，需花費(fèi)大量時(shí)間與精力，規(guī)劃不合理會(huì)影響生活質(zhì)量；（3）理財(cái)工具不完善，以致諸如教育投資之類不會(huì)帶來(lái)直接投資收益。

5 居民家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理。城市居民家庭財(cái)產(chǎn)配置中，金融資產(chǎn)比重過(guò)高，家庭耐用消費(fèi)品（不包括汽車）比重過(guò)低。在20世紀(jì)90年代，家用電器等耐用消費(fèi)品成為家庭中重要資產(chǎn)，但隨著其自身成本的不斷降低及居民家財(cái)?shù)娜諠u豐厚，其在家庭總資產(chǎn)中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，該比例最高達(dá)到5.3%，最低則僅為0.9%，而金融資產(chǎn)則占35%以上。

6 居民理財(cái)觀念不科學(xué)。首先，傳統(tǒng)的文化觀念制約著居民的理財(cái)理念。勤儉致富、量入為出是我國(guó)居民傳統(tǒng)理財(cái)觀念，這個(gè)觀念至今仍對(duì)居民理財(cái)有著深厚的影響。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過(guò)渡階段，多數(shù)地區(qū)還不十分富裕，傳統(tǒng)的消費(fèi)意識(shí)和理財(cái)習(xí)慣根深蒂固，居民理財(cái)尚缺乏開拓性。其次，受封建小農(nóng)意識(shí)影響，社會(huì)信用意識(shí)不強(qiáng)。信用意識(shí)除了體現(xiàn)在消費(fèi)上也體現(xiàn)在投資方面，我國(guó)居民更偏向于將財(cái)富用于自己創(chuàng)業(yè)。另外在財(cái)富形態(tài)上，還遺留著來(lái)自農(nóng)牧社會(huì)的傳統(tǒng)“斯土有斯財(cái)”，偏愛硬資產(chǎn)。最后，理財(cái)行為短期化，缺乏明確規(guī)劃。居民在理財(cái)時(shí)，常常是情緒所致，缺乏理性安排，投資目的不明確，模仿他人理財(cái)模式；當(dāng)實(shí)際收益和理想收益不符時(shí)，便反悔或撤回投資。

三、家庭投資理財(cái)?shù)膶?duì)策

1 培養(yǎng)家庭投資理財(cái)?shù)睦砟睢榱藢?shí)現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對(duì)理財(cái)知識(shí)和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項(xiàng)目和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技巧上。理念作為一種理性的觀念。在理財(cái)方面就是通過(guò)理財(cái)者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來(lái)的。

2 根據(jù)家庭差異性合理理財(cái)。家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個(gè)人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點(diǎn)不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財(cái)?shù)姆绞接兴町悺＞湍弥袊?guó)南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來(lái)說(shuō)，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財(cái)觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財(cái)?shù)南敕ǎ械燃彝⒇?cái)富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買房等保障性開支上，主要理財(cái)方式為儲(chǔ)蓄。富裕家庭則大多將財(cái)富用于消費(fèi)，而南方家庭則更注重財(cái)富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財(cái)富盡快增值以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

3 重視風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理作為理財(cái)投資必不可少的組成內(nèi)容，如何選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)投資途徑和方法，關(guān)鍵在于做到對(duì)癥下藥和節(jié)約成本。在個(gè)人家庭內(nèi)部發(fā)生變化的時(shí)候，比如結(jié)婚、生子、孩子獨(dú)立、退休、喪偶等，必須重新審視風(fēng)險(xiǎn)，即使沒(méi)有上述變化明顯的情況下，也應(yīng)進(jìn)行定期的評(píng)價(jià)和修改，所以風(fēng)險(xiǎn)管理作為投資規(guī)劃和管理的延續(xù)，是一個(gè)動(dòng)態(tài)的反饋的過(guò)程。

4 注重生活理財(cái)和財(cái)產(chǎn)保全。理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔猓ㄈ缟。┖苋菀资狗e累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗，盲目投資，很容易帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。

5 加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)。在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、保險(xiǎn)等形形的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

6 實(shí)行系統(tǒng)管理，合理配置資產(chǎn)。家庭投資理財(cái)是一種貫穿一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，不同家庭、一個(gè)家庭的不同時(shí)期，都有著不同的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)行為，但又不外乎以下理財(cái)步驟：其中，在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)；在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。總之，只有知識(shí)加實(shí)踐，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：投資理財(cái)理念范文

第一條軍規(guī):有的放矢,做好規(guī)劃。

沒(méi)有目標(biāo)的輪船,什么方向的風(fēng)都是逆風(fēng),沒(méi)有規(guī)劃的理財(cái),怎么算都是一筆亂賬。對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力要合理規(guī)劃,確定自己是適合風(fēng)險(xiǎn)投資還是保守投資,是善于長(zhǎng)線投資還是短線投資,同時(shí),要兼顧自己的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,工作家庭生活都應(yīng)統(tǒng)籌兼顧,達(dá)到理財(cái)?shù)娜婊c精深化。

第二條軍規(guī):平和心態(tài),贏取人生。

投資理財(cái)?shù)慕K極目的是改善生活經(jīng)營(yíng)幸福,而絕非只是單純的一個(gè)錢字。見過(guò)許多投資理財(cái)者,賺了就興高采烈忘乎所以甚至走向喪失理智的投資,賠了就唉聲嘆氣怨天尤人感嘆自己運(yùn)氣不佳。就我自己的觀點(diǎn),這還是投資理財(cái)?shù)男膽B(tài)不對(duì),把投資理財(cái)當(dāng)作一次又一次的賭局,成也蕭何敗也蕭何的毛躁心態(tài),實(shí)在不足可取。真正的投資理財(cái)應(yīng)該有一顆平和的心態(tài),能夠在理智的駕馭下拿得起放得下,贏取一份美滿的人生。

第三條軍規(guī):知己知彼,百戰(zhàn)百勝。

投資理財(cái)最怕盲目跟風(fēng)隨大流,總覺(jué)得大家都站在一個(gè)隊(duì)伍了,我站過(guò)去絕對(duì)沒(méi)有錯(cuò)。殊不知投資理財(cái)不是選舉投票,投資理財(cái)是需要客觀分析科學(xué)抉擇,往往隨大流的惡果就是和大家一樣損失為數(shù)不多的資產(chǎn)。《孫子兵法》有云,知己知彼百戰(zhàn)不殆,既然想成為一個(gè)成功的投資者,就不要偷懶,該學(xué)的理財(cái)知識(shí)技能,該研究的季報(bào)年報(bào),該知道的新聞消息都要主動(dòng)去學(xué)習(xí)掌握,如次才能熟悉,熟悉才能挖掘財(cái)富點(diǎn)。

第四條軍規(guī):組合投資,多而不雜。

雖然說(shuō)不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里,但是把所有的雞蛋裝在太多的籃子里也不是明智之舉。本人早期投資理財(cái)都采取過(guò)這兩種極端的方法,后來(lái)總結(jié)自己的投資理財(cái)風(fēng)格與盈利策略,決定采取組合投資,多種投資方式兼容但是又不泛濫,投資方式采取兩到五種即可,太多的組合投資實(shí)在耗費(fèi)心力和精力,并且效果也并不見得有效,根據(jù)自己的實(shí)力確定自己的組合策略,這本是就是一種智慧。

第五條軍規(guī):投資自己,水漲船高

第6篇：投資理財(cái)理念范文

關(guān)鍵詞：大眾家庭；金融理財(cái)；發(fā)展趨勢(shì)；分析研究

理財(cái)不僅可以讓人們追求財(cái)務(wù)自由，而且還可以保障人們的財(cái)務(wù)安全。面對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展迅速，投資產(chǎn)品層出不窮，為了在金融投資理財(cái)環(huán)境日益紛亂復(fù)雜的環(huán)境下，幫助我國(guó)大眾家庭提高金融投資意識(shí)，推動(dòng)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展，有必要對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行趨勢(shì)分析。

一、我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

雖然我國(guó)在金融投資理財(cái)方面起步較晚，近年來(lái)，我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)方面發(fā)展迅速，金融市場(chǎng)上可供大眾家庭挑選的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，為了讓我國(guó)大眾家庭解決溫飽問(wèn)題之后，仍然能夠選擇在自身家庭經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，根據(jù)意愿，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，保證財(cái)務(wù)升值。需要對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行必要的分析與研究，只有這樣才能避免我國(guó)大眾家庭，由于貪念影響投資的選擇，錯(cuò)誤的選取風(fēng)險(xiǎn)投入較大的投資理財(cái)產(chǎn)品，增加家庭財(cái)務(wù)資源的風(fēng)險(xiǎn)；不僅如此，對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行必要的分析與研究，還可以提高社會(huì)理財(cái)能力，在實(shí)現(xiàn)大眾家庭金融投資理財(cái)參與人員獲得額外收益的同時(shí)，也可以促進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的金融資源的發(fā)展，提高金融資源配置的效率。總而言之，對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行分析與研究，具有一定的必要性，這些必要性體現(xiàn)在：1.平衡家庭收支情況，增加家庭理財(cái)投資收益，提高大眾家庭生活質(zhì)量；2.通過(guò)科學(xué)投資理財(cái)?shù)姆椒ǎ黾拥挚挂馔怙L(fēng)險(xiǎn)，以及危險(xiǎn)災(zāi)害的能力；3.有助于創(chuàng)造大眾家庭人員之間的團(tuán)結(jié)，讓大眾家庭收入與利潤(rùn)明細(xì)清晰，捋順大眾家庭經(jīng)濟(jì)關(guān)系；4.平衡消費(fèi)與節(jié)約美德之間關(guān)系，利用投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)在提高生活質(zhì)量的同時(shí)，平衡物質(zhì)物欲、理想生活追求以及家庭收入之間的關(guān)系；5.社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平提高后，大眾家庭可支配的余額資金日益擴(kuò)增，大眾家庭不再愿意將錢死死地放在銀行，等待死收益，更傾向于家庭理財(cái)，這種投資意愿帶來(lái)了大眾家庭金融投資理財(cái)社會(huì)需求，為了滿足這種社會(huì)投資理財(cái)需求，需要對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行分析與研究。6.隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)在金融體制方面的改革不斷深入，金融競(jìng)爭(zhēng)日益嚴(yán)峻，金融投資理財(cái)需要?jiǎng)?chuàng)新性發(fā)展，為了滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，為了促進(jìn)我國(guó)金融投資理財(cái)創(chuàng)新性發(fā)展，對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)姆治鲅芯烤哂斜匾浴?/p>

二、我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)人均收入也得到不斷增長(zhǎng)。我國(guó)大眾家庭已經(jīng)意識(shí)到：放在銀行儲(chǔ)存的錢幣會(huì)因?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展出現(xiàn)貶值問(wèn)題，只有通過(guò)金融投資理財(cái)?shù)仁侄危屽X幣流通起來(lái)，讓錢生錢，才能實(shí)現(xiàn)利益的擴(kuò)增。為了促進(jìn)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，需要對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究，筆者在縱觀我國(guó)現(xiàn)階段大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀后，發(fā)現(xiàn)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)存在這樣幾點(diǎn)問(wèn)題：（1）我國(guó)部分大眾家庭，受傳統(tǒng)思想影響，對(duì)金融理財(cái)投資有誤解，不僅不進(jìn)行理財(cái)投資，還散播金融投資理財(cái)?shù)呢?fù)面思想，阻礙影響我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展進(jìn)度。（2）我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)需求日益擴(kuò)張，面對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)熱的問(wèn)題，很多家庭出現(xiàn)了不顧家庭基本經(jīng)濟(jì)情況，盲目跟風(fēng)，胡亂選擇金融投資理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題。（3）隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，令大眾家庭選擇的時(shí)候容易出現(xiàn)跟風(fēng)，不顧現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況。（4）隨著大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，人們的選擇能力日益提高，對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)囊笕找嫣岣撸谕顿Y方法投資理念方面也在不斷得到提升，已經(jīng)從生活理財(cái)?shù)姆绞椒椒ǎ饾u轉(zhuǎn)變到了投資理財(cái)需求方面。（5）由于我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展時(shí)間不久，對(duì)這方面的管理存在不足與弊端，還有待完善。（6）對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)睦斫庹J(rèn)識(shí)不深入，選擇理財(cái)投資的時(shí)期認(rèn)識(shí)存在偏差，很多剛畢業(yè)走入社會(huì)的人員，片面地認(rèn)為現(xiàn)階段不需要進(jìn)行理財(cái)投資，賺的錢應(yīng)該都投入到提高生活質(zhì)量，提升自己價(jià)值方面，理財(cái)是成家之后，或者年齡大的時(shí)候才去做的事。

三、解決大眾家庭金融投資理財(cái)問(wèn)題的建議

為了推動(dòng)我國(guó)金融的全面發(fā)展，針對(duì)上述大眾家庭金融投資理財(cái)存在的問(wèn)題，筆者結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為可以通過(guò)這樣幾個(gè)方法進(jìn)行解決：（1）加大我國(guó)社會(huì)對(duì)大眾家庭投資理財(cái)?shù)男麄鳎訌?qiáng)大眾家庭閑置資金的合理配置，幫助人們正確認(rèn)識(shí)大眾家庭金融投資理財(cái)。（2）通過(guò)國(guó)家銀行等正規(guī)金融股投資理財(cái)企業(yè)，進(jìn)行金融投資理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)的宣傳，幫助人們選擇適合自身家庭狀況的理財(cái)產(chǎn)品，增加家庭經(jīng)濟(jì)收入的額外收益，提高人們生活質(zhì)量，減少人們盲目跟風(fēng)攀比的投資問(wèn)題，減少由于選擇不恰當(dāng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品，而帶來(lái)的金融投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)國(guó)家對(duì)大眾家庭金融理財(cái)投資的法律宣傳，增強(qiáng)投資人員的法律保護(hù)知識(shí)，減少大眾家庭金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，在思想意識(shí)上幫助人們認(rèn)識(shí)到理財(cái)投資的好處的基礎(chǔ)上，通過(guò)提高人們投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，與法律知識(shí)保護(hù)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)睦媸找妫c此同時(shí)加強(qiáng)國(guó)家對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)墓芾砼c研究，幫助大眾家庭根據(jù)各自經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，選擇適合自己的金融投資理財(cái)產(chǎn)品，切忌在選擇過(guò)程中，不可不顧自身家庭狀況，進(jìn)行中短期金融投資理財(cái)，購(gòu)買量控制在小幅范圍，這樣不僅可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，還可以便于統(tǒng)計(jì)資金，獲得可靠穩(wěn)定的資金收益。

四、我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)趨勢(shì)分析

面對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展現(xiàn)狀，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在持續(xù)地、飛快地增長(zhǎng)著。為了幫助我國(guó)大眾家庭可以根據(jù)家庭財(cái)力狀況，將閑散資金投入到金融投資理財(cái)當(dāng)中，幫助我國(guó)大眾家庭正確認(rèn)識(shí)金融投資理財(cái)，幫助我國(guó)大眾家庭選擇合適的理財(cái)工具，幫助我國(guó)大眾家庭通過(guò)金融投資理財(cái)，推動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。縱觀我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)：我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)勢(shì)頭良好，這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展不僅僅是一種滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的趨勢(shì)；是利用社會(huì)大眾家庭閑散資金，幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融資金進(jìn)行合理科學(xué)配置，進(jìn)行小資金集中匯攏，統(tǒng)一進(jìn)行社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的科學(xué)化資金利用創(chuàng)新性體現(xiàn)。這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展還是一種降低家庭金融理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的投資趨勢(shì)；選擇多種投資理財(cái)產(chǎn)品，分散投資，是一種將資金合理分配，有效抵御經(jīng)濟(jì)社會(huì)市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)水長(zhǎng)流，多管齊下，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)投資的有效調(diào)整。這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展還是一種增加資金流動(dòng)，保證資金收益長(zhǎng)期性可持續(xù)性；通過(guò)購(gòu)置股票、基金、債券、保險(xiǎn)等小型金融投資理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益期效短，資金不閑置的資金使用，同時(shí)將長(zhǎng)期不用的閑置資金，通過(guò)購(gòu)置增長(zhǎng)、穩(wěn)定型股票的長(zhǎng)期持有，節(jié)約手續(xù)費(fèi)，也免受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，影響投資理財(cái)產(chǎn)品的收益。不僅如此，這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展更是一種改變傳統(tǒng)思想束縛，積累家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)，改善家庭經(jīng)濟(jì)條件，滿足家庭物質(zhì)需求，實(shí)現(xiàn)家庭人員人生目標(biāo)，與時(shí)俱進(jìn)的一種家庭資產(chǎn)管理思想。最后，根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展也是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然，畢竟我國(guó)現(xiàn)在是處于老齡化嚴(yán)重的社會(huì)情勢(shì)，現(xiàn)在的年輕人以為數(shù)不多的養(yǎng)老繳納金，供養(yǎng)人數(shù)眾多的老齡人群，然而現(xiàn)今社會(huì)由于社會(huì)壓力大，選擇一個(gè)孩子或者丁克生活方式的家庭越來(lái)越多，面對(duì)這種下一代養(yǎng)老金繳納人員潰減的現(xiàn)狀，現(xiàn)階段的人員只能依靠金融投資理財(cái)?shù)姆椒ǎ黾蛹彝ナ杖耄ㄟ^(guò)購(gòu)置保險(xiǎn)、證券等理財(cái)產(chǎn)品的方法，為以后的生活提前準(zhǔn)備一個(gè)保障，避免退休或者沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入時(shí)，可以不受疾病造成經(jīng)濟(jì)壓力，保障晚年的生活所需。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：投資理財(cái)理念范文

無(wú)論是金融業(yè)者還是普通百姓，只要平心靜氣、潛心鉆研、專心悟道，都能在某行業(yè)、某領(lǐng)域、某環(huán)節(jié)頗有見地，進(jìn)而掌握出奇制勝的法寶

20世紀(jì)90年代中期，金融科班出身的木先生畢業(yè)分配至某國(guó)有商業(yè)銀行的一家內(nèi)地支行工作。本文以木先生這位金融業(yè)者的投資理財(cái)經(jīng)歷及其所見所感為主線寫就，或許對(duì)讀者有所啟迪。

第一桶金：收獲金錢和理念

木先生1996年開始工作，那陣子，儲(chǔ)蓄和國(guó)債似乎是永恒的話題，偶爾也會(huì)搭配點(diǎn)保險(xiǎn)。普通百姓光顧最多的是銀行，保險(xiǎn)也才剛開始進(jìn)入生活，至于股票和期貨更顯神秘，有點(diǎn)曲高和寡。

木先生的全部收入來(lái)自工資，但由于家庭拮據(jù)和投資理財(cái)意識(shí)缺乏，基本是月光族，總覺(jué)得自己還年輕沒(méi)有必要過(guò)分地?cái)€錢。倒是每天看著一些儲(chǔ)戶進(jìn)進(jìn)出出時(shí)，心里就一直在想：他們?yōu)槭裁纯傄驽X，而且有些儲(chǔ)戶還一點(diǎn)一點(diǎn)地存?

直到有一天，和一位前來(lái)存錢的老儲(chǔ)戶聊天，讓他受益匪淺。之所以存錢，也是種風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，因?yàn)槿艘⑵奚樱狆B(yǎng)老人，要讀書深造辦大事，要規(guī)劃人生享受生活，雖然金錢不是全部，但是重要支撐。錢從哪里來(lái)?對(duì)于普通百姓而言，只能積少成多、集腋成裘，當(dāng)具有一定規(guī)模時(shí)，才能夠參與投資，達(dá)到錢生錢的目的。老儲(chǔ)戶的話雖然樸素，但很有道理，讓他這個(gè)科班出身的人有點(diǎn)慚愧。實(shí)用的投資理財(cái)理念并非僅僅紙上得來(lái)，現(xiàn)實(shí)才是最好的老師。

自此，木先生節(jié)衣縮食，以銀行零存整取為工具，每月定額存入500元，再輔之以國(guó)債投資，把不定期的一些獎(jiǎng)金、福利等收入用來(lái)購(gòu)買期限較長(zhǎng)的國(guó)債。因?yàn)楫?dāng)時(shí)儲(chǔ)蓄存款利率高達(dá)10％，期限較長(zhǎng)的國(guó)債利率可能會(huì)更高。

一年下來(lái)，木先生終于有了1萬(wàn)余元的賬面資產(chǎn)。更重要的是，他收獲了投資理財(cái)?shù)睦砟睢?/p>

投資理財(cái)：還要兼顧風(fēng)險(xiǎn)

股票以不可阻遏之勢(shì)完全走入人們的生活中，引無(wú)數(shù)大小人物競(jìng)折腰。但投資市場(chǎng)上二八定律無(wú)處不在。雖如此，很少有人以為自己會(huì)虧，股市愈演愈烈的財(cái)富神話依然讓一些人鋌而走險(xiǎn)。錢包漸鼓的木先生，也不覺(jué)心馳神往起來(lái)。直到有一天，發(fā)生了這樣的事：當(dāng)?shù)啬炽y行位很熟悉的同行，由炒股虧損開始，進(jìn)而為了扳本挪用公款，結(jié)果越陷越深，最后竟卷款潛逃。

這一事件讓木先生猛然驚醒，投資不能不兼顧風(fēng)險(xiǎn)。怎么兼顧?當(dāng)時(shí)的他也說(shuō)不清楚、弄不明白。因?yàn)槟菚r(shí)銀行里可用于投資理財(cái)?shù)墓ぞ叨紟缀鯖](méi)有風(fēng)險(xiǎn)，連銀行工作人員都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題相當(dāng)陌生。此時(shí)的他，和沒(méi)有金融知識(shí)的普通百姓無(wú)異，雖然腰包漸鼓，但依然經(jīng)不起折騰，風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限。這些都迫使他去了解、學(xué)習(xí)有關(guān)投資理財(cái)?shù)男掠^念、新知識(shí)和新方法 因?yàn)槭玛P(guān)自己的真金白銀，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎。

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的刻苦鉆研，木先生逐漸認(rèn)識(shí)到，要想盡最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)求得理想的投資理財(cái)回報(bào)，且生活、工作又不受負(fù)面影響的話，就要兼顧風(fēng)險(xiǎn)。

也就是說(shuō)，投資者要確保沒(méi)有日后生活無(wú)著風(fēng)險(xiǎn)即要備足用于一段時(shí)間日常消費(fèi)的那部分資金。保障應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)，即確保手中有一部分能隨時(shí)動(dòng)用的現(xiàn)金，以備應(yīng)急之需。要克服單一投資的風(fēng)險(xiǎn)，也就是“不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，要選擇適合自己進(jìn)行投資的工具，根據(jù)投資工具風(fēng)險(xiǎn)的大小分別反向配置一定數(shù)量的資金，即風(fēng)險(xiǎn)小的投資工具多配置資金，風(fēng)險(xiǎn)大的少配置資金，具體比例須根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力而定。嚴(yán)禁“只見樹木、不見森林”，要把握大勢(shì)，在確保大勢(shì)的前提下穩(wěn)步投資，即投資股票和基金要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)走向，投資外匯要明知相關(guān)國(guó)家匯率變動(dòng)走勢(shì)，投資期貨要了解相關(guān)期貨品種的供求變動(dòng)大勢(shì)等。要關(guān)注投資工具長(zhǎng)短不搭配的風(fēng)險(xiǎn)，即根據(jù)投資市場(chǎng)狀況合理確定投資工具的期限。要規(guī)避個(gè)體缺乏保障的風(fēng)險(xiǎn)，就需要根據(jù)自身的保險(xiǎn)保障狀況，通過(guò)購(gòu)買合適的保險(xiǎn)品種來(lái)實(shí)現(xiàn)規(guī)避。

主意已定，木先生開始依此為指導(dǎo)，逐步實(shí)施自己的投資理財(cái)規(guī)劃：對(duì)于日后生活無(wú)著風(fēng)險(xiǎn)，木先生認(rèn)為，自己工作穩(wěn)定，工資月月定時(shí)發(fā)放，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略，適用于保障應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)的那部分資金，以3～6個(gè)月工資為限，木先生將其一分為二，分別投放在債券型和外匯型貨幣基金上，既能保值增值，又能快速變現(xiàn)；分散投資，在當(dāng)時(shí)不像現(xiàn)在有這么多投資工具可用，加上資金實(shí)力有限，木先生還是將國(guó)債和定期存款作為重點(diǎn) 以股票型基金作為補(bǔ)充，至于直接炒股，則不太現(xiàn)實(shí)，其實(shí)股票更復(fù)雜，加之工作性質(zhì)不允許，就作罷。

在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障上，木先生認(rèn)為，天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。自己從小到大，父母含辛茹苦，即使不對(duì)自己負(fù)責(zé)也要對(duì)父母負(fù)責(zé)。因此，購(gòu)買了投連險(xiǎn)，既將其作為投資組合中長(zhǎng)期投資的一部分，獲取了保險(xiǎn)保障，又讓父母在特定條件下后顧無(wú)憂。

在做足以上準(zhǔn)備后，才算真正做到了兵法上講的退可守。如要進(jìn)可攻，還要看天時(shí)(把握經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、政策走向等)、識(shí)地利(認(rèn)識(shí)投資工具及其搭配)，進(jìn)而抓住機(jī)會(huì)，獲取風(fēng)險(xiǎn)性投資的高收益。

通不如專：打磨自己的“利刃”

時(shí)間飛逝，帶著“兼顧風(fēng)險(xiǎn)”這一讓他穩(wěn)扎穩(wěn)打、收益不菲原則的木先生進(jìn)入了21世紀(jì)。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)股翻江倒海于中國(guó)股市的誘惑，木先生以為自己能夠通吃金融投資理財(cái)了，自然股市也不在話下，只要一出手，定會(huì)有不小斬獲。

在經(jīng)過(guò)一番自認(rèn)為較為全面的研究之后，木先生選定五大網(wǎng)絡(luò)科技股，想籍此役博取一套房子的首付款。投入5萬(wàn)元買八股票后不久，就稍有盈余，后來(lái)又有漲有跌，經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的等待后，又開始發(fā)飚，連續(xù)上漲，當(dāng)盈利接近半個(gè)首付款時(shí)，木先生認(rèn)為大好時(shí)機(jī)還在后面，于是果斷斥資增倉(cāng)。不料，由于慮事不周 既因?yàn)樨澙窙](méi)有把握好出倉(cāng)時(shí)機(jī)，又沒(méi)有充分掌控網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的大勢(shì)，結(jié)果是網(wǎng)絡(luò)泡沫一破滅，股價(jià)便急劇下跌，又加上沒(méi)有市場(chǎng)敏感性，總幻想失去的盈利乃至本金會(huì)再回來(lái)，于是越陷越深，最終木先生的首付夢(mèng)也隨之灰飛煙滅。

第8篇：投資理財(cái)理念范文

廣東德銀投資管理有限公司隸屬于香港德銀國(guó)際資產(chǎn)管理有限公司，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，是一家綜合實(shí)力較強(qiáng)的第叁方獨(dú)立投資理財(cái)顧問(wèn)有限公司。公司由來(lái)自香港、海外及內(nèi)地資深的金融專家聯(lián)手主理，擁有資深的市場(chǎng)研究團(tuán)隊(duì)及專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍，具備豐富的本地和海外專業(yè)投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。公司與多家全球頂尖的銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、信托機(jī)構(gòu)等建立了廣泛深入的合作關(guān)系，以傳遞先進(jìn)的理財(cái)理念、捕捉全球投資熱點(diǎn)、配置全球最優(yōu)秀的金融產(chǎn)品為核心，致力于為國(guó)內(nèi)客戶打造一個(gè)視野國(guó)際化、品種多樣化、服務(wù)專業(yè)化和操作精細(xì)化的投資理財(cái)平臺(tái)，最終幫助客戶達(dá)成資產(chǎn)長(zhǎng)久穩(wěn)健增值的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

公司理念：

“立德為本，求銀有道”，公司以“領(lǐng)先、誠(chéng)信、責(zé)任、卓越”為企業(yè)理念，以專業(yè)技術(shù)為手段，以頂尖產(chǎn)品為載體，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健、長(zhǎng)效的增值。

服務(wù)團(tuán)隊(duì)：

廣東德銀投資管理有限公司專業(yè)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，志在為客戶提供于時(shí)并進(jìn)的財(cái)經(jīng)資訊及專業(yè)財(cái)富管理顧問(wèn)服務(wù)。團(tuán)隊(duì)包括：1、金融分析師團(tuán)隊(duì)，2、理財(cái)策劃師團(tuán)隊(duì)，3、注冊(cè)會(huì)計(jì)師團(tuán)隊(duì)，4、律師團(tuán)隊(duì)。

服務(wù)特性：

廣東德銀投資管理有限公司以客戶利益為核心，秉承“獨(dú)立性、專業(yè)性、綜合性”叁大服務(wù)特質(zhì)，基于第叁方中立的立場(chǎng)，不代表任何一家銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司的利益，也不任何金融產(chǎn)品，而是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受度及理財(cái)目標(biāo)等情況為客戶提出科學(xué)的理財(cái)策劃建議，客觀、中立地從全球金融市場(chǎng)上挑選優(yōu)秀的、最切合客戶需求的金融平臺(tái)或理財(cái)產(chǎn)品，幫助客戶達(dá)成人生各階段的理財(cái)目標(biāo)。

業(yè)務(wù)范圍：

企業(yè)及家庭財(cái)務(wù)策劃、風(fēng)險(xiǎn)管理。高端私人銀行服務(wù)、投資項(xiàng)目策劃、融資策劃、稅務(wù)策劃、個(gè)人理財(cái)策劃、國(guó)內(nèi)外投資咨詢、資產(chǎn)組合管理。

我應(yīng)聘的是理財(cái)規(guī)劃師助理，老實(shí)說(shuō)，我對(duì)這個(gè)崗位真的是第一次接觸，很陌生，都是教人怎么怎么投資的，什么什么股票，期貨之類的，哎···

第9篇：投資理財(cái)理念范文

摘要：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的深化和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，工薪階層的可支配收入逐年增長(zhǎng)，富裕起來(lái)的人們對(duì)投資理財(cái)業(yè)務(wù)的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。本文從我國(guó)工薪階層理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀入手進(jìn)行分析，指出其中存在的一些問(wèn)題，并針對(duì)這些問(wèn)題提出了相應(yīng)的對(duì)策與建議。

關(guān)鍵詞 ：工薪階層；投資理財(cái)；現(xiàn)狀；問(wèn)題；對(duì)策

以工資、薪金所得作為其主要收入來(lái)源的個(gè)人或家庭可稱之為工薪階層。在我國(guó)特指實(shí)際年收入在32000元到500000元之間的個(gè)人或家庭，因?yàn)樵诖蠖鄶?shù)城市中這部分群體的數(shù)量比較多，是我國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)的主流階層。

投資理財(cái)是指通過(guò)對(duì)個(gè)人或家庭的資產(chǎn)、負(fù)債等進(jìn)行整理分析的基礎(chǔ)上，綜合考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、所處的不同生命周期等情況，選擇合適的理財(cái)工具，來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值與增值、風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避等一系列財(cái)務(wù)目標(biāo)。

一、工薪階層投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

（一）投資理財(cái)需求呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，國(guó)民收入在不斷地增加，除去日常開銷，人們手中出現(xiàn)了大量閑置的資金，而這時(shí)人們不再滿足于將錢存入銀行獲取利息，而是嘗試各種新的、更具吸引力的投資方式，對(duì)投資理財(cái)業(yè)務(wù)的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。

（二）投資理財(cái)產(chǎn)品日益多樣化

由于投資理財(cái)需求量的大幅增加，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為盡快占領(lǐng)此市場(chǎng)，積極推出各種理財(cái)產(chǎn)品，并創(chuàng)建自己的品牌，這樣使得理財(cái)產(chǎn)品的品種日益多樣化。例如人們熟知的銀行存款，形式單一，而近幾年各大銀行對(duì)其進(jìn)行了創(chuàng)新，推出了各種人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品，其中人民幣理財(cái)產(chǎn)品既有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品；還有與股票市場(chǎng)掛鉤的產(chǎn)品。

二、工薪階層投資理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）工薪階層理財(cái)意識(shí)弱、容易陷入理財(cái)誤區(qū)

由于傳統(tǒng)觀念的影響，我國(guó)工薪階層的理財(cái)意識(shí)普遍較弱，認(rèn)為理財(cái)就是儲(chǔ)蓄，買國(guó)債、拿利息等，往往容易陷入理財(cái)誤區(qū)，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.理財(cái)就是把錢存在銀行里。在人們的傳統(tǒng)觀念中，銀行儲(chǔ)蓄是最安全、最穩(wěn)妥的理財(cái)方式。但現(xiàn)實(shí)中衡量債權(quán)人的收益、債務(wù)人的成本，最合理指標(biāo)是實(shí)際利率，而不是名義利率，兩者的關(guān)系為：實(shí)際利率＝名義利率－物價(jià)水平變動(dòng)率。具體講，當(dāng)物價(jià)上漲幅度超過(guò)銀行給儲(chǔ)戶的收益率時(shí)，則實(shí)際利率為負(fù)值，也就是說(shuō)把錢存在銀行不僅不能增值，反而本金的購(gòu)買力也會(huì)呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。

2.理財(cái)是高收入家庭的專利。在日常生活中，大多數(shù)人持有“有錢才有資格談投資理財(cái)”的觀念，他們認(rèn)為固定的收入扣除日常開銷后幾乎沒(méi)有剩余，哪來(lái)的閑錢可理？但在實(shí)際生活當(dāng)中，所謂真正的有錢人畢竟占少數(shù)，工薪階層仍占大多數(shù)，因此理財(cái)并不是富人的專利，錢多錢少都需要好好打理，而實(shí)際上，越是沒(méi)錢的人越需要理財(cái)，通過(guò)科學(xué)的理財(cái)可獲取資產(chǎn)的保值、增值，要嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地對(duì)待。

3.對(duì)理財(cái)時(shí)間的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。理財(cái)應(yīng)該在結(jié)婚之后開始，這是現(xiàn)實(shí)生活中大多數(shù)人的普遍認(rèn)知，而事實(shí)上人生的每一個(gè)階段都需要理財(cái)，年輕單身時(shí)，收入有限，應(yīng)將其用于娛樂(lè)教育以及婚前準(zhǔn)備中；壯年時(shí)，收入相對(duì)較多，應(yīng)將子女的教育、父母的贍養(yǎng)及退休后的儲(chǔ)備作為其理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)；進(jìn)入老年，則老有所養(yǎng)就成為其理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。因此理財(cái)應(yīng)貫穿于人生的全過(guò)程，宜早不宜遲。

（二）工薪階層的理財(cái)技巧匱乏

工薪階層理財(cái)技巧差，普遍存在著羊群行為。工薪階層進(jìn)行理財(cái)時(shí)，不是自己分析，而是隨大流，帶有盲目性，且忽視潛在的風(fēng)險(xiǎn)，這在前幾年的股市當(dāng)中表現(xiàn)尤為明顯，如典型的“跟莊”、“政策市”、“消息市”等非理性投資。這不僅不利于個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保值與增值，還會(huì)因?yàn)橥顿Y的失敗而失去對(duì)理財(cái)?shù)男判模璧K理財(cái)業(yè)的發(fā)展。

（三）理財(cái)環(huán)境的制約

由于我國(guó)工薪階層普遍缺乏進(jìn)行理財(cái)時(shí)應(yīng)具有的理財(cái)技能和相關(guān)的金融知識(shí)，因此迫切需要專門的理財(cái)機(jī)構(gòu)和專家的指導(dǎo)，或者直接購(gòu)買由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，以此來(lái)滿足他們的需求。但由于我國(guó)理財(cái)業(yè)起步比較晚，加上諸多因素的制約，所以針對(duì)工薪階層的服務(wù)只停留在很淺的層次上，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。就目前情況看，我國(guó)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所推出的理財(cái)產(chǎn)品大部分都是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的組合，種類、結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能上大同小異，缺乏自身的特色，含金量低。

2.專業(yè)理財(cái)人才的缺乏。理財(cái)業(yè)務(wù)的特征是：集技術(shù)、信息、資金、信譽(yù)和網(wǎng)絡(luò)于一體，是一種知識(shí)密集型的業(yè)務(wù)，因此它對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求非常高。從我國(guó)實(shí)際情況來(lái)看，盡管國(guó)內(nèi)有理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)，但是國(guó)內(nèi)符合標(biāo)準(zhǔn)且具有國(guó)際執(zhí)業(yè)資格、高素質(zhì)的理財(cái)專業(yè)人才還很少。

3.注重產(chǎn)品推銷，輕理財(cái)規(guī)劃。目前，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采取理財(cái)產(chǎn)品銷售額度與理財(cái)人員業(yè)績(jī)直接掛鉤的考核激勵(lì)機(jī)制，使從業(yè)人員存在著重產(chǎn)品推銷、輕理財(cái)規(guī)劃的傾向。此外，近期國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推出的外匯理財(cái)、基金代售等業(yè)務(wù)，嚴(yán)格意義上講，并不屬于真正的投資理財(cái)，因?yàn)檫@些產(chǎn)品與服務(wù)并不是從服務(wù)對(duì)象的實(shí)際情況出發(fā)，考慮其生命周期特征、風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行綜合設(shè)計(jì)的，與客戶的真正需求存在很大差距。

4.風(fēng)險(xiǎn)披露不全面。商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，存在著“報(bào)喜不報(bào)憂”的情況，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率說(shuō)的多，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)的少，存在誤導(dǎo)客戶購(gòu)買其產(chǎn)品的現(xiàn)象。

三、對(duì)策與建議

（一）工薪階層個(gè)人角度

1.樹立正確的理財(cái)價(jià)值觀。投資理財(cái)其實(shí)是一種生活方式，一種理念，一種價(jià)值觀。工薪階層在參與時(shí)，應(yīng)樹立正確的理財(cái)價(jià)值觀，避免陷入誤區(qū)，此外還應(yīng)客觀分析自己的綜合條件，設(shè)定合理的預(yù)期收益目標(biāo)，同時(shí)坦然接受現(xiàn)實(shí)，理性地看待一時(shí)的得失。

2.學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)金融知識(shí)，提高理財(cái)意識(shí)和投資技巧。建議工薪階層應(yīng)從自己最熟悉的產(chǎn)品入手，通過(guò)不斷的積累經(jīng)驗(yàn)，逐漸拓寬理財(cái)領(lǐng)域。

（二）商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

在國(guó)外，投資理財(cái)?shù)膶I(yè)機(jī)構(gòu)和中堅(jiān)力量是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，他們對(duì)理財(cái)質(zhì)量的好與壞起著至關(guān)重要的作用。由于我國(guó)理財(cái)業(yè)起步比較晚，在發(fā)展過(guò)程中又受到諸多因素的制約，與國(guó)外同行相比存在很大的差距，因此我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)積極探索，具體措施如下:

1.加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。隨著收入的增加，生活水平的提高，人們的需求也發(fā)生了改變，更趨于多元化，因此為滿足不同人的不同需求，增強(qiáng)吸引力，商業(yè)銀行應(yīng)積極進(jìn)行理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，建立永久創(chuàng)新機(jī)制，為實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，銀行應(yīng)從以下幾方面入手：第一，密切關(guān)注客戶的潛在需求以及市場(chǎng)的變化趨勢(shì)，并進(jìn)行詳細(xì)分析，創(chuàng)造出適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品；第二，對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行細(xì)化、評(píng)估，確定自身的核心產(chǎn)品，并圍繞核心產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整；第三，為滿足客戶個(gè)性化、多樣化的理財(cái)需求，應(yīng)對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行整合，重新包裝。與此同時(shí)售后還要長(zhǎng)時(shí)間的跟蹤，一旦情況發(fā)生變化，要及時(shí)調(diào)整理財(cái)方案。

2.實(shí)施人才培養(yǎng)戰(zhàn)略。在投資理財(cái)業(yè)務(wù)上，商業(yè)銀行要想打造出自己的品牌、形成特色，就應(yīng)該實(shí)施人才戰(zhàn)略，積極地選拔和培養(yǎng)人才，具體措施包括：第一，實(shí)行準(zhǔn)入制，提高社會(huì)公信度。即理財(cái)人員必須持證上崗，進(jìn)行統(tǒng)一的資格認(rèn)證和考核管理；第二，將一批業(yè)務(wù)骨干作為重點(diǎn)培養(yǎng)對(duì)象，選拔到理財(cái)崗位上來(lái)；第三，建立健全相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，例如在薪金待遇上給予理財(cái)人員一定的傾斜，以此增強(qiáng)該崗位的吸引力。

3.根據(jù)客戶的生命周期，綜合考慮，量身訂做理財(cái)方案。在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，不同生命周期階段的現(xiàn)金流要求、財(cái)富保值、增值的要求是不盡相同的，這就要求商業(yè)銀行能夠進(jìn)行有效的投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)，以確保理財(cái)資產(chǎn)的安全性。

4.遵守職業(yè)道德，履行告知義務(wù)。商業(yè)銀行要定期進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查，督促?gòu)臉I(yè)人員在業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中必須遵守相應(yīng)的制度流程，嚴(yán)格自律，不應(yīng)為本部門、本崗位的一時(shí)業(yè)績(jī)而無(wú)視制度；在銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂必要的合同，合同中應(yīng)明確提示所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）其他方面的建議

1.政府及相關(guān)部門。政府的相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)我國(guó)的國(guó)情，抓緊研究，建立、健全相應(yīng)的法律法規(guī)制度，避免無(wú)效競(jìng)爭(zhēng)和欺詐，保護(hù)投資者的利益。

2.大學(xué)等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。大學(xué)等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)作為高等人才的培養(yǎng)基地，在投資理財(cái)方面發(fā)揮著非常重要的作用。它可以一方面借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家各高校理財(cái)學(xué)歷教育的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，開設(shè)相關(guān)的專業(yè)和課程，從而為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)跨學(xué)科、懂相關(guān)專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才；另一方面，緊跟理財(cái)需求熱點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整課程的設(shè)置，做到密切聯(lián)系實(shí)際，準(zhǔn)確把握社會(huì)需求。以此推動(dòng)我國(guó)理財(cái)業(yè)的發(fā)展，應(yīng)對(duì)國(guó)外同行的競(jìng)爭(zhēng)。

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