融資難融資貴的解決方法精選(九篇)

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第1篇：融資難融資貴的解決方法范文

【周德文】：溫州確實(shí)存在兩多兩難的問題，一方面民間資本很雄厚，缺乏投資的渠道，另一方面溫州40多萬(wàn)家中小企業(yè)缺少資金支持。這兩者之間沒有一個(gè)很好的橋梁連接起來(lái)。這就是國(guó)家金融改革包括相配套的投融資體制改革的目的所在。進(jìn)一步推進(jìn)溫州的金融，包括投融資的體制改革，在民間資本和民營(yíng)企業(yè)之間架起一座有效的橋梁，幫助民間資本更好的進(jìn)入這些民營(yíng)企業(yè)以及中小企業(yè)，讓他們得到更多的資金支持。所以我個(gè)人認(rèn)為這是金融改革的目的之一。

記者：溫州金融改革難點(diǎn)在哪？關(guān)鍵點(diǎn)又有哪些？

【周德文】：溫州金融改革遇到了很大的難處，所以從實(shí)施金融改革到今年3月份已經(jīng)快一年了，依然沒有取得重大的突破。我覺得難點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：一是民間資本參與設(shè)立金融機(jī)構(gòu)方面遇到很大瓶頸沒有取得突破。現(xiàn)在民間資本直接設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，哪怕是小銀行，依然不行，進(jìn)入不了，遇到了阻礙。二是利率市場(chǎng)化沒有試點(diǎn)，利率市場(chǎng)化的改革推進(jìn)非常困難。三是個(gè)人資本、海外直投，盡管已經(jīng)列入試點(diǎn)的條例，但到現(xiàn)在還沒有實(shí)際的操作，也是遇到了難點(diǎn)。四是包括地方金融監(jiān)管合法化現(xiàn)在還處于很尷尬的狀況，盡管我們溫州設(shè)立地方金融監(jiān)管局，但是到底設(shè)立合法不合法，現(xiàn)在也還沒有明確。所以在金融改革的難點(diǎn)在這四個(gè)方面。而關(guān)鍵點(diǎn)有兩點(diǎn)：一是要打破金融的壟斷，要使金融改革取得成績(jī)，我認(rèn)為很重要的就是要敢于打破金融的壟斷，要引領(lǐng)民間資本直接進(jìn)入金融領(lǐng)域，這樣才能夠取得成果。二是要堅(jiān)定的推進(jìn)利率市場(chǎng)化試點(diǎn)，因?yàn)槔适袌?chǎng)化是金融改革繞不過(guò)去的，必須要積極的予以推進(jìn)。只有利率市場(chǎng)化，才能真正解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

【曾剛】：我想這個(gè)難點(diǎn)始終存在，不僅僅溫州，其他地方金融改革試點(diǎn)也都存在。去年溫州信貸剛剛提出來(lái)的時(shí)候，我們也就探討過(guò)這個(gè)問題。就是它最大的一個(gè)問題，它和其他的政策不太一樣的地方就是，中國(guó)的金融管理是一個(gè)集權(quán)式的管理，它和地方的財(cái)政也好，其他的也好，是不一樣的。什么意思呢？就是關(guān)系到金融體制最根本的一些政策上，包括金融許可證的頒發(fā)，包括利率市場(chǎng)化這些最根本的，包括資本項(xiàng)目的兌換，甚至包括匯率等等這樣一些最重要的金融改革領(lǐng)域，其實(shí)最重要的核心東西，都是由中央部門來(lái)控制的。比如說(shuō)這個(gè)權(quán)利都在人民銀行，或者銀監(jiān)會(huì)的手里面。這就給很多地方金融改革帶來(lái)一個(gè)很尷尬的局面，你想做一些重要的突破，但是，最重要的突破就是最重要的難點(diǎn)，或者最重要的東西都不在你手里面，而且你很難去改變這種框架，因?yàn)檫@種框架有它的合理性。怎么樣在這種框架下做改革做探索，這是一個(gè)很重要的問題。去年溫州金融改革剛開始的時(shí)候，人家講沒有利率市場(chǎng)化，這個(gè)不能算是新的。說(shuō)要搞小貸公司轉(zhuǎn)制，說(shuō)要成立一個(gè)新的銀行，準(zhǔn)入歸銀監(jiān)會(huì)管，人家不批你，沒有辦法。所以搞來(lái)搞去，他最想要突破的東西都沒有突破，金融權(quán)利本身的集中，和它作為一個(gè)地方政府的改革之間的錯(cuò)位矛盾，我想這是它最難的。在這個(gè)方面它還有一些什么樣的方向，我覺得這個(gè)就是他們?cè)谶^(guò)去一段時(shí)間探討的。我想真正的方向，因?yàn)樵诖蟮拿嫔鲜遣荒茏龅模〉姆较蛎嫔蠋讉€(gè)機(jī)制的梳理是可以做一些嘗試的。過(guò)去他們已經(jīng)做了，比如民間借貸的規(guī)范，包括民間借貸的信息中心，用這些方式使他們變得透明化，另外使這個(gè)過(guò)程也能夠得到更多的保護(hù)，規(guī)范化。這是一個(gè)方面的努力。我覺得以后也可以在其他地方去推廣。當(dāng)然，這個(gè)里面還有一些，我一直在想，可以去處理的或者探討的，但是目前可能沒有看到的，我覺得它可以去做一些關(guān)鍵的。就是怎么樣處理銀行監(jiān)管，就是分權(quán)的問題，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，因?yàn)槲覀冎v金融是一個(gè)集中的管理，但是事實(shí)上，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種集中管理并不適合中國(guó)這樣一個(gè)大的國(guó)家。為什么？不同地方的情況是不太一樣的。全國(guó)用同一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)去限制浙江，或者這樣的地方，同樣的一些準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)去對(duì)待這個(gè)地方或者對(duì)待那個(gè)地方，同樣的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)待這個(gè)地方的機(jī)構(gòu)、那個(gè)地方的機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)這個(gè)問題，大家的條件不一樣，就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)套利的問題。第二個(gè)，從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度來(lái)講，地方政府在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置上面也是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，比如過(guò)去最早期地方很多金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置改制過(guò)程中，地方政府都是出了錢的，不管以什么方式出的。從某種程度上來(lái)講，金融風(fēng)險(xiǎn)自己也是要分擔(dān)的。這幾個(gè)東西湊在一起，金融完全是抓在中央層面的話，恐怕也不合適，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)畢竟是地方要分擔(dān)的，而且各個(gè)地方有不同的情況。意味著你是不是在監(jiān)管方面，其實(shí)應(yīng)該去探討一個(gè)多層次的監(jiān)管關(guān)系。地方政府或者地方的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在我們的金融監(jiān)管里面，以及未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)處置里面，應(yīng)該去承擔(dān)一個(gè)什么樣的責(zé)任，去建立一個(gè)什么樣的機(jī)制。溫州其實(shí)有這樣的案例可以去嘗試，因?yàn)樗^(guò)去已經(jīng)形成了一些不良的問題，這些問題要化解，怎么樣化解，這個(gè)化解里面，大家怎么樣分擔(dān)這樣的機(jī)制等等，我想這些東西是可以為未來(lái)我們其他地方做一個(gè)很好的探討。因?yàn)樵谌澜绶秶鷣?lái)看像美國(guó)的州聯(lián)邦有不同層級(jí)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有不同的管理方法。這種是符合一個(gè)大國(guó)的狀態(tài)，小國(guó)無(wú)所謂，因?yàn)樗鼪]有差異化。大國(guó)，我想這種差異化的監(jiān)管通過(guò)多層次的監(jiān)管體系來(lái)體現(xiàn)，這個(gè)未來(lái)是要去探討的，當(dāng)然這是一個(gè)大課題，這個(gè)大課題在地方層面上可以觸及到的。在這個(gè)方面是其中不可忽視的一個(gè)部分，回到我們剛才講的利率市場(chǎng)化的層面，不在這個(gè)層面上。所以，在我看來(lái)，第二個(gè)問題也是他們可以去探討的關(guān)鍵點(diǎn)。但是目前來(lái)看，好像還沒有去做這方面的努力。或許我覺得可以去做這樣的探討。

記者：在您看來(lái)，溫州“金改”的瓶頸要如何突破？

【周德文】：金融改革遇到很大的阻力和瓶頸，我認(rèn)為現(xiàn)在沒有取得重大突破的原因在于兩點(diǎn)：一是國(guó)家的相關(guān)部門沒有松綁放權(quán)，仍然按照現(xiàn)有的法律政策，不允許有突破，這是很大的瓶頸。我們要想突破，但是上面沒有給予支持和配合，就是國(guó)家有關(guān)部門，包括銀監(jiān)會(huì)。二是地方政府有畏難情緒沒有大膽的進(jìn)行改革，盡管國(guó)務(wù)院已經(jīng)給了溫州尚方寶劍，但是溫州政府我認(rèn)為改革的勇氣和膽略還稍微欠缺一點(diǎn)，沒有敢于去創(chuàng)新和突破。本來(lái)國(guó)務(wù)院的試點(diǎn)就是讓你大膽的去改革和試驗(yàn)，我們地方政府因?yàn)椴桓胰ッ半U(xiǎn)或者缺乏改革的勇氣和魄力，所以沒有大膽去創(chuàng)新和突破。我認(rèn)為這也是一個(gè)瓶頸。主要是上和下兩個(gè)瓶頸，使得溫州金融改革到現(xiàn)在都沒有取得重大突破。要突破金融改革的瓶頸，我認(rèn)為首先取決于國(guó)家要進(jìn)一步的松綁放權(quán)，特別是對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)等一些政策，如果不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要加快進(jìn)行修訂，這樣才能夠給金融改革創(chuàng)造良好的政策環(huán)境和外部環(huán)境。二是我們地方政府要敢于改革，特別是在金融改革上要敢于創(chuàng)新和突破，不要事事請(qǐng)示和匯報(bào)，因?yàn)閲?guó)務(wù)院已經(jīng)給了框架性、原則性的試點(diǎn)條例，在這個(gè)原則內(nèi)應(yīng)該大膽的去做，這樣的話才能突破瓶頸。

記者：在溫州金融改革中如何理清并處理好政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)這三者的關(guān)系？

【曾剛】：這是一個(gè)很根本的問題，不僅僅是在溫州金融改革試點(diǎn)，在整個(gè)中國(guó)金融改革試點(diǎn)都會(huì)遇到這樣一個(gè)問題，就是政府、金融、企業(yè)。大一點(diǎn)講是政府、金融和金融機(jī)構(gòu)客戶三者之間的關(guān)系，我想是一個(gè)良好的金融體系里面應(yīng)該厘清的關(guān)系。我理解這個(gè)關(guān)系的含義是什么？因?yàn)槲覀冊(cè)谶^(guò)去一段時(shí)間，中國(guó)的金融體制改革里面，金融里面，金融盡管是一個(gè)有風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，但是我們?cè)谶@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體的邊界，并不是非常清楚。舉個(gè)例子，我們?cè)阢y行的很多風(fēng)險(xiǎn)里面，或許它會(huì)有一些所謂的政府信用擔(dān)保，比如我們過(guò)去一段時(shí)間看到，它有些問題出現(xiàn)了，可能是金融機(jī)構(gòu)的問題，也有可能是因?yàn)槲覀儽旧砗霞s里面有說(shuō)到，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)該歸誰(shuí)，實(shí)際上大家有對(duì)政府信用擔(dān)保的要求，有些時(shí)候出了問題以后，也可能要求政府去做這個(gè)擔(dān)保。比如企業(yè)或者客戶，比如我買了某一個(gè)產(chǎn)品，或者民間借貸的事情，也可能出現(xiàn)這個(gè)問題的，到最后出現(xiàn)問題了，它跑掉了，甚至有可能兜底的結(jié)果是由政府來(lái)處理。但是我覺得從某種意義上來(lái)講，政府維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定是必要的，是有好處的。但是有一個(gè)問題，沒有把金融風(fēng)險(xiǎn)非常準(zhǔn)確地弄清楚。本來(lái)應(yīng)該由個(gè)人來(lái)承擔(dān)，或者應(yīng)該由金融機(jī)構(gòu)去承擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配。這樣的結(jié)果導(dǎo)致我們判斷很多金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系不清不楚。過(guò)去一段時(shí)間也有媒體指出，中國(guó)的金融工具，各種各樣的債券也好，包括現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品也好，信托產(chǎn)品也好，都沒有違約的。沒有違約是不是意味著沒有風(fēng)險(xiǎn)呢？他說(shuō)是有風(fēng)險(xiǎn)的，既然沒有風(fēng)險(xiǎn)，它本身是有風(fēng)險(xiǎn)的，實(shí)際上又沒有表現(xiàn)出來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)去哪里了呢？有可能被運(yùn)作了或者隱性地被政府擔(dān)保了，被某種意義上擔(dān)保了，這樣導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤的積累。我知道這個(gè)事情最后政府買單，或者銀行買單，百份之十幾、二十的產(chǎn)品，我也不看它的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)是什么，我也去買，這個(gè)本身就有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)邊界不清楚的問題。這種體系下，你搞出來(lái)金融體制，金融的核心是在不同的主體之間去優(yōu)化地配置資源。如果風(fēng)險(xiǎn)成本沒有準(zhǔn)確地衡量，可能會(huì)導(dǎo)致資金的錯(cuò)誤配置。從這個(gè)角度講，我個(gè)人理解可能是這樣一個(gè)東西，就是它想理清政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)，在我看來(lái)包括所有的居民，每個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的關(guān)系，就是它的風(fēng)險(xiǎn)、收益、責(zé)任之間的關(guān)系，目前我們其實(shí)還有很多是沒有搞清楚的。一個(gè)方面，我想要做到很多基礎(chǔ)的事情。一個(gè)是關(guān)于一些基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)教育，我覺得這個(gè)可能是要去做的。第二個(gè)我們可能有很多相關(guān)的法律法規(guī)需要去完善的，這里包括了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)等等。還有我們?cè)趯?shí)際的一些案例操作過(guò)程當(dāng)中，逐步地要退出對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)隱性的擔(dān)保，這些我想都是長(zhǎng)遠(yuǎn)需要去做的。這是一個(gè)大的問題。當(dāng)然我們也希望有些試點(diǎn)的地方，比如像溫州，它能夠在試點(diǎn)過(guò)程中，把這些問題理的更清楚，這樣對(duì)我們整體的未來(lái)金融改革創(chuàng)造很好的案例，或者做一些探索也好，這是很重要的。金融風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)該堅(jiān)持有所不為更好一些。金融是一個(gè)市場(chǎng)化程度很高的行業(yè)，主要的風(fēng)險(xiǎn)還是應(yīng)該交由市場(chǎng)去消化、釋放。不然，市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)集聚，沒有辦法釋放，積累的更多，會(huì)是一個(gè)更大的風(fēng)險(xiǎn)。炒過(guò)股票的都知道，股市里面金融的風(fēng)險(xiǎn)，或者風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，我想還是有的。但我們的問題就是怎么樣把原來(lái)已經(jīng)形成的這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)能夠擴(kuò)展到整個(gè)金融范圍里面。這一點(diǎn)可能是需要一點(diǎn)點(diǎn)的時(shí)間。當(dāng)然我們也需要對(duì)金融消費(fèi)者更規(guī)范的保護(hù)措施，包括立法等。

記者：在溫州金融改革過(guò)程中，銀行發(fā)揮了怎樣的作用？

【曾剛】：就中國(guó)目前來(lái)講，因?yàn)殂y行是整個(gè)金融體系的主體，所以說(shuō)，大家如果有興趣看各地的經(jīng)濟(jì)改革方案里面，對(duì)銀行都有一些規(guī)定，或者都有一些想法。它具體的想法有幾個(gè)涉及到銀行。一個(gè)是可能增設(shè)法人主體，我們?cè)跍刂萁鹑诟母锓桨咐锩婵吹剑≠J公司改制成銀行，還有就是銀行多設(shè)機(jī)構(gòu)，甚至他們還有一個(gè)方案是成立溫州新的商業(yè)銀行等等。這個(gè)都是對(duì)它機(jī)構(gòu)上的要求，是通過(guò)機(jī)構(gòu)數(shù)量的擴(kuò)張，去加大銀行體系對(duì)它本身經(jīng)濟(jì)的支持，這是一個(gè)方面。還有一個(gè)方面，我們?cè)谶^(guò)去，當(dāng)然從上面到下面，都會(huì)有這么個(gè)努力，就是說(shuō)，去鼓勵(lì)銀行對(duì)這種小微企業(yè)支持。當(dāng)然既有銀行支撐的努力，通過(guò)改進(jìn)它自身的信貸方法，原來(lái)是做大企業(yè)的模式，現(xiàn)在改成針對(duì)小微企業(yè)的模式。這個(gè)需要銀行根據(jù)新的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定，甚至專門的機(jī)構(gòu)做這個(gè)事情。另一方面可能是地方上，還有銀行自身對(duì)小微企業(yè)技術(shù)方面的更新以外，在我們很多地方，這個(gè)里面還有一些地方的財(cái)政資金，對(duì)銀行支持小微企業(yè)出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行擔(dān)保等等，這個(gè)也是我們?cè)谶^(guò)去的改革里面看到的，做出的一些努力。總體來(lái)講，我想銀行因?yàn)槭且粋€(gè)金融的主力，更多的從供給方面，從資金的供給方面，盡可能地給小微企業(yè)多提供一些資金。一般來(lái)講正規(guī)金融和民間借貸之間就是一個(gè)此消彼長(zhǎng)的過(guò)程，如果正規(guī)的越多，民間借貸的問題可能相對(duì)來(lái)講會(huì)更少，這樣要解決民間借貸，可能就更容易一些。這個(gè)解決方法是什么？是通過(guò)這種邊界的擴(kuò)大來(lái)解決，而不是直接取締。如果銀行真正可以發(fā)揮一個(gè)更充分的作用，更好地發(fā)揮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也好，對(duì)小微企業(yè)的支持也好，這本身就是在解決這種非正規(guī)金融一個(gè)非常重要的作用。目前看起來(lái)，大概就是這么幾個(gè)方面。一方面是機(jī)構(gòu)方面的擴(kuò)充，另一方面是銀行自身在信貸服務(wù)方面的改進(jìn)。通過(guò)自己的一些提升。還有一個(gè)是政府的介入，通過(guò)它外部的擔(dān)保、補(bǔ)貼等等方式，去降低它的風(fēng)險(xiǎn)成本。

記者有：建議稱銀行不妨轉(zhuǎn)換思路，對(duì)一些比較正規(guī)的中小型企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，當(dāng)然中小型企業(yè)的信用體系也需要盡快完善起來(lái)。對(duì)此兩位是否同意？

【曾剛】：這個(gè)問題其實(shí)我剛才也提到了，銀行其實(shí)過(guò)去一段時(shí)間已經(jīng)開始在轉(zhuǎn)換思路了。這個(gè)思路我想幾個(gè)方面的原因。一方面就是從銀行自身開始也在關(guān)注中小企業(yè)甚至小微企業(yè)，為什么？它兩個(gè)方面原因。一方面，現(xiàn)在大企業(yè)融資渠道越來(lái)越寬泛，由于大客戶選擇范圍比較多以后，銀行和大客戶二者之間的關(guān)系不那么緊密了，它的溢價(jià)能力也差了。第二在利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，銀行的資金成本提高以后，必然要提高它資金運(yùn)用的效率才能獲得好的收益，它對(duì)大企業(yè)，現(xiàn)在沒有什么談判能力，價(jià)格稍微高點(diǎn)，大企業(yè)有可能去找其他銀行，或者市場(chǎng)上的融資。所以，它只能轉(zhuǎn)換到小微企業(yè)方面。過(guò)去一段時(shí)間我們看到銀行的思路已經(jīng)轉(zhuǎn)換得很明顯了。有些銀行現(xiàn)在已經(jīng)主打小微貸，開始把它作為一個(gè)品牌，就把客戶拓展的重點(diǎn)，從小型、中小型企業(yè)去做。一方面通過(guò)自身的條件，就是一方面加大拓展的力度，把更多的資源投向小微這一塊，另一方面改進(jìn)它自身對(duì)于小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查、控制的技術(shù)，我們引入了很多新的技術(shù)和方法。當(dāng)然，也有提到要建立信用體系，這是非常好的一個(gè)方案，因?yàn)槲覀円フ{(diào)查一個(gè)小微企業(yè)的真實(shí)狀況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，如果有一個(gè)好的信用體系，應(yīng)該可以很好地解決銀行調(diào)查企業(yè)本身所付出的成本問題。從目前來(lái)講，這些都是好的建議。我還想講，過(guò)去除了銀行以外，甚至包括一些互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，利用他們的一些信用調(diào)查體系和方法，比如像淘寶、人人貸這種方式，他們也在開始用他們的方法，利用現(xiàn)在技術(shù)的發(fā)展，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行一些拓展。所以，我想不管從政策的角度，到微觀主體的金融機(jī)構(gòu)，甚至包括我們非金融機(jī)構(gòu)，都在把小微企業(yè)當(dāng)成一個(gè)非常重要的方向。

【周德文】：我也同意這個(gè)觀點(diǎn)，我們現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常是扶大放小，對(duì)大企業(yè)是扶持，對(duì)小企業(yè)忽略，不愿意給中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)貸款，我認(rèn)為銀行這種觀念是錯(cuò)的。因?yàn)槲覀儑?guó)家中小企業(yè)已經(jīng)占了90%以上，對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)達(dá)到70%以上。銀行要積極的拓展業(yè)務(wù)，特別是在未來(lái)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，不得不把眼光瞄向中小企業(yè)，銀行要加快針對(duì)中小企業(yè)和小微企業(yè)的融資機(jī)構(gòu)和貸款機(jī)構(gòu)，設(shè)立專門的考核指標(biāo)，特別要?jiǎng)?chuàng)新一些中小企業(yè)、小微企業(yè)的融資品種，改善中小企業(yè)的擔(dān)保條件，提高對(duì)不良貸款的容忍度。這樣我認(rèn)為銀行才能更好的支持中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)在我認(rèn)為銀行應(yīng)該有很強(qiáng)烈的危機(jī)感和緊迫感，因?yàn)榻鹑诟母锸谴髣?shì)所趨，一定會(huì)使大量的民間資本打破金融壟斷，為小微企業(yè)服務(wù)的小行金融機(jī)構(gòu)。美國(guó)有7000多家金融機(jī)構(gòu)，我們中國(guó)只有300多家，美國(guó)7000多家大部分是小銀行，銀行之間會(huì)面臨著劇烈的競(jìng)爭(zhēng)，包括利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，就會(huì)使銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化，現(xiàn)在的銀行不能再抱著過(guò)好日子，因?yàn)樵瓉?lái)國(guó)家給它壟斷的地位，它的日子很好過(guò)，我認(rèn)為現(xiàn)在銀行要推進(jìn)自身的改革，積極尋找與市場(chǎng)相適應(yīng)的新體制，來(lái)滿足民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)融資的需求。

記者：金融改革無(wú)法避開“吳英現(xiàn)象”，您認(rèn)為政府應(yīng)如何權(quán)衡各方利益，使民間借貸更加規(guī)范？

【曾剛】：整個(gè)浙江也好，民間借貸都是非常活躍的，而且它一直是一個(gè)比較敏感的問題。怎么樣去看待這個(gè)問題？我們想學(xué)界也好，看法是一致的。就是說(shuō)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我覺得對(duì)民間借貸的這種規(guī)范也好，或者開放也好，從目前來(lái)看，金融的管制，準(zhǔn)入的限制是很嚴(yán)格的。從某種意義上來(lái)講，它可能也有一定的壟斷。這樣的話，它可能會(huì)使我們這些很多的民間資本沒有一個(gè)很好的消化渠道，同時(shí)，可能使我們很多需求得到很好的滿足。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這是一個(gè)趨勢(shì)。所以，這個(gè)趨勢(shì)就涉及到一個(gè)根本的問題，就是從法律上保障的問題，確定像融資也好，借貸也好，是一個(gè)正常的權(quán)利，民間資本也好、民間企業(yè)也好、個(gè)人也好，可以去使用、介入的一種權(quán)利。這個(gè)涉及到立法的規(guī)范問題。因?yàn)槟壳耙?guī)范我們信貸也好，借貸也好，最基本的文件，只有人民銀行，在1996年出臺(tái)的放貸人條例，放貸人條例里面寫得很清楚，所有放貸款資格的實(shí)體，必須要經(jīng)過(guò)人民銀行批準(zhǔn)的獲有金融許可證的，否則就是像吳英這樣的。這樣意味著貸款這樣一種權(quán)利，是被牢牢掌握在準(zhǔn)入這樣一個(gè)限制范圍之內(nèi)了。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，應(yīng)該有一個(gè)放貸的條例，擴(kuò)展有放貸權(quán)利的這樣一些機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的范圍。同時(shí)放貸人權(quán)利不僅僅是放貸這種權(quán)利，而是更加地規(guī)范，你有貸款資格以后，你有貸款責(zé)任，你承擔(dān)什么樣的責(zé)任，一系列的要更規(guī)范。這個(gè)是必須要做的。這么多年了，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革我們已經(jīng)深入到一個(gè)程度，我們十幾年前，快二十年前的這些規(guī)定，我覺得也應(yīng)該有一個(gè)適度地逐漸開放的需要，這也符合中國(guó)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看它的一個(gè)市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)改革的取向，也能夠有助于更高提高我們的金融效率。所以我想未來(lái)我們依然期待著放貸人條例在立法層面上、法律層面上，如果這個(gè)不改，它永遠(yuǎn)都是灰色的，它永遠(yuǎn)沒有名分。我們講現(xiàn)在有的貸款通知告訴你是沒有資格的，你運(yùn)氣好，你可能不是吳英，運(yùn)氣不好可能就是吳英了，有一些基本的東西需要規(guī)范，需要去正視這個(gè)問題，當(dāng)然這個(gè)研究時(shí)間很長(zhǎng)了，人民銀行研究這個(gè)東西不下十幾年了，由于各方面的原因，但是慢慢我想會(huì)提上議事日程，會(huì)做這樣的事情，我想這個(gè)才是最根本的。目前在沒有立法的情況下，我們也可以去有些方法上需要它規(guī)范，比如溫州做的民間借貸登記的，盡管他們依然是在灰色地帶里面，但是在灰色地帶里面也可以給他們一些相應(yīng)的規(guī)范，讓他們變得更加符合基本的規(guī)則。當(dāng)然，最徹底地要改變，還是需要從立法的角度展開。