金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略精選(九篇)

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第1篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防范

前言

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)也發(fā)展迅速，金融創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合或創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生的新事物，包括創(chuàng)造新的金融理論、新的金融工具、新的金融市場(chǎng)以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容。目前，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為金融行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需求， 但是金融創(chuàng)新過程中存在著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。如何防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融創(chuàng)新關(guān)注的焦點(diǎn)。因此，研究金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。鑒于此，筆者對(duì)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行了初步探討。

一、金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，即金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性、金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成、以及金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性三個(gè)方面，其具體內(nèi)容如下：

（一）金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性

金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性，使得金融創(chuàng)新發(fā)展中存在著金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的改變，在金融市場(chǎng)上需要通過金融創(chuàng)新才能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，為此商業(yè)銀行必須尋找新的表外業(yè)務(wù)，從事其他金融機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、投資銀行等所從事的承兌、擔(dān)保、期貨和其他有價(jià)證券衍生工具買賣等，這種經(jīng)營(yíng)方式使得商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)具有不穩(wěn)定性，加大了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成

金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成，削弱了風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在金融業(yè)的發(fā)展過程中，金融行業(yè)的最大活力是非銀行金融機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展改變了金融體系的構(gòu)成，令商業(yè)銀行的比重降低。非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展既是金融創(chuàng)新的受益者也是金融風(fēng)險(xiǎn)的制造者，它一方面加快了資金使用的效率，另一方面加大了金融體系中的風(fēng)險(xiǎn)因素。

（三）金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，也使得金融市場(chǎng)創(chuàng)新陷入困境。近年來，隨著金融工具的日新月異，金融創(chuàng)新過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成也日趨復(fù)雜，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。就目前而言，金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)更為隱蔽，導(dǎo)致監(jiān)控的難度加大，尤其是在金融創(chuàng)新工具幫助轉(zhuǎn)移產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，一旦被投機(jī)者利用，所產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和破壞性極強(qiáng)的特點(diǎn)，使得金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)較大。

二、金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

在金融創(chuàng)新過程中，為進(jìn)一步提高我國(guó)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，針對(duì)上述金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略可以以下三個(gè)方面入手，下文將逐一進(jìn)行分析。

（一）提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力

提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力，是金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑之一。在金融創(chuàng)新過程中，通過提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要把握好三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，一是在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，設(shè)定明確的職責(zé)和權(quán)限，建立嚴(yán)格的審批制度。二是金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范信息技術(shù)危機(jī)。三是商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的管理，加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和核算，確保金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。

（二）加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管

加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管，也是金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)境。在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中，加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管，可以從三個(gè)方面采取措施，一方面要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查金融創(chuàng)新工具，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。另一方面，要完善金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，建立健全金融信息披露制度，保證信息全面收集和及時(shí)。另外，還要逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)槿珮I(yè)監(jiān)管模式，調(diào)整金融監(jiān)管的功能、組織結(jié)構(gòu)及方法，使之適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。

（三）健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)

健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，在金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中也不容忽視。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，金融機(jī)構(gòu)也轉(zhuǎn)變理念，重新找準(zhǔn)法律框架內(nèi)的定位。健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，對(duì)于規(guī)范金融行為，修正金融產(chǎn)品服務(wù)具有重要的作用。具體說來，健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，用法律而非行政的手段規(guī)范創(chuàng)新規(guī)則，在一定的規(guī)則下通過對(duì)以往金融工具的變更逐步創(chuàng)新的，可以保證投資者的利益和金融體制的穩(wěn)定，從而達(dá)到金融創(chuàng)新防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

三、結(jié)語

總之，金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的方法是一項(xiàng)綜合的系統(tǒng)工程，具有長(zhǎng)期性和復(fù)雜性，在金融創(chuàng)新過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力、加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管和健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，不斷探索金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略，只有這樣，才能規(guī)避金融創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 柯健.金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)及其防范體系的構(gòu)建[J].金陵科技學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）. 2009（02）.

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第2篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

企業(yè)組織中的每位成員都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)著責(zé)任。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面，CFO和資金管理隊(duì)伍責(zé)任會(huì)更大。明確企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展路線，規(guī)劃出伴隨企業(yè)一同成長(zhǎng)的長(zhǎng)期金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施路徑，能夠使企業(yè)的資金管理、銀企關(guān)系管理、信息系統(tǒng)建設(shè)更具有遠(yuǎn)見，避免重復(fù)投資和資源的浪費(fèi)。

企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的手段多種多樣，但大體可以分為內(nèi)部控制系統(tǒng)建設(shè)、銀行關(guān)系管理、資金成本管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和經(jīng)濟(jì)資本配置等。從這些手段的操作難度大小和操作失敗后給企業(yè)造成損失大小的角度分析，它們處于不同的層次上。見下列分析圖：

1　戰(zhàn)術(shù)　內(nèi)控建設(shè)、銀企關(guān)系

操作難度：

失敗后損失：

為了有效地控制舞弊、欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)金融最基本的風(fēng)險(xiǎn)管理手段就是內(nèi)控系統(tǒng)的建設(shè)，包括職責(zé)分離、制度建設(shè)和內(nèi)部審計(jì)。企業(yè)常見的資金風(fēng)險(xiǎn)管控策略多屬于這個(gè)層級(jí)，如：收支兩條線與現(xiàn)金池的建立、賬戶余額控制的策略、資金預(yù)算管控策略、資金支付審批控制策略、資金計(jì)劃調(diào)撥策略、大額資金支付預(yù)警和控制策略、票據(jù)集中管理策略、客戶的信用分析和控制策略、人員的授權(quán)和崗位互斥策略、輪崗和后督、審計(jì)策略等。

在企業(yè)現(xiàn)金的收支、集中、劃撥、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)賬過程中，銀行起著不可替代的作用，無論是銀行的倒閉還是內(nèi)控失效，都會(huì)給企業(yè)帶來巨大的損失。因此，在企業(yè)金融管理中，梳理銀企關(guān)系過程始終意味著企業(yè)對(duì)合作銀行信譽(yù)度和內(nèi)控流程的不斷審視和評(píng)價(jià)，這是企業(yè)選擇合作銀行的一個(gè)重要因素。

總之，這類資金風(fēng)險(xiǎn)管理手段的顯著特點(diǎn)是：容易理解，操作技術(shù)難度相對(duì)較小，但是，一旦出現(xiàn)問題會(huì)給企業(yè)帶來滅頂之災(zāi)。目前匡內(nèi)的集團(tuán)企業(yè)資金管理工作多圍繞這類手段展開，信息系統(tǒng)和制度建設(shè)也多是面向這方面的風(fēng)險(xiǎn)管理需求設(shè)計(jì)的。

2　戰(zhàn)術(shù)　資金成本管理

操作難度：

失敗后損失：

企業(yè)運(yùn)行中始終需要適度的資金流配合，隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大和企業(yè)外部金融環(huán)境資金來源渠道的日益多元化，企業(yè)能否充分利用內(nèi)部資金、能否以較小的代價(jià)取得運(yùn)營(yíng)的資金，即有效地管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是每個(gè)大型企業(yè)都要解決的問題。

在多年的實(shí)踐中，資金成本管理已經(jīng)形成了如優(yōu)序融資理論、加權(quán)平均資金成本(WACC)控制方法等完備的理論和實(shí)踐。但是國(guó)內(nèi)目前大型企業(yè)中對(duì)資金成本的管理手段和效率還是參差不齊，銀行和軟件公司提供的服務(wù)和系統(tǒng)對(duì)這類管理的支持也還不夠。

3　戰(zhàn)術(shù)　風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

操作難度：

失敗后損失：

一般來講，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)包括對(duì)現(xiàn)有頭寸金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和度量，之后建立與現(xiàn)有頭寸的風(fēng)險(xiǎn)特征相反的頭寸，從而使這兩種頭寸的收益和風(fēng)險(xiǎn)抵消。

假設(shè)你手頭持有原油，或者未來某個(gè)時(shí)間會(huì)擁有原油，那么就是“做多”原油。作為原油的持有者，你面臨原油下跌的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槲磥聿荒苜u到今天這樣高的價(jià)格。為了規(guī)避多頭面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可能通過遠(yuǎn)期或期貨合約空頭、看跌期權(quán)多頭來對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

如果你在未來某一時(shí)間需要原油，那么就是“做空”原油，面臨一旦價(jià)格上升則需要支付更高價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)可以用遠(yuǎn)期或期貨合約空方、看漲期權(quán)多方來對(duì)沖現(xiàn)貨空頭面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

但是如果你將交易和頭寸壓在一個(gè)方向上，一旦市場(chǎng)變化，必然出現(xiàn)危機(jī)。無論是歷史上德國(guó)金屬公司(Metallgesellschaft)，巴林銀行(Barings Bank)、長(zhǎng)期資本管理公司(Long Term Capital Management)，還是我國(guó)近年來中海油公司等案例都是這類操作引發(fā)的災(zāi)難。可見，對(duì)沖作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略的具體操作手段不僅需要專業(yè)的知識(shí)和操作技巧，而且一旦失誤給企業(yè)帶來的損失也很大。

4　戰(zhàn)術(shù)　經(jīng)濟(jì)資本配置

操作難度：

失敗后損失：

經(jīng)濟(jì)資本，也稱風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)(RAROc)作為一種金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是一個(gè)從實(shí)踐界逐步走入學(xué)術(shù)界的。RAROC模型的應(yīng)用時(shí)間比學(xué)術(shù)界探討其理論基礎(chǔ)的時(shí)間要長(zhǎng)得多。簡(jiǎn)單地說，經(jīng)濟(jì)資本管理的核心思想就是分析不同行業(yè)業(yè)務(wù)的非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)給公司資本帶來的影響，公司應(yīng)當(dāng)知道如何面對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)，如何有針對(duì)性地分配資產(chǎn)、資金。最初的經(jīng)濟(jì)資本管理用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，目前已逐步發(fā)展到用于管理報(bào)告、定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本配置、公司治理與激勵(lì)、資產(chǎn)組合管理等各個(gè)環(huán)節(jié)和方面。2004年出臺(tái)的新巴塞爾協(xié)議也已將經(jīng)濟(jì)資本管理的理念、理論和技術(shù)融入到其對(duì)銀行的資本監(jiān)管中。

經(jīng)濟(jì)資本管理作為一種企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，需要企業(yè)具有較高的管理水平和―定的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，但是經(jīng)濟(jì)資本管理具有其他風(fēng)險(xiǎn)管理手段不可替代的作用和好處。經(jīng)濟(jì)資本用于企業(yè)內(nèi)部可在量化特定項(xiàng)目或業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上確定該項(xiàng)目或業(yè)務(wù)線所需的用于支撐其持續(xù)運(yùn)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)資本量，通過項(xiàng)目或業(yè)務(wù)線收益同所需資本的對(duì)比，來確定其盈利狀況。用于行業(yè)范圍內(nèi)，則可用來分析個(gè)別企業(yè)承擔(dān)的項(xiàng)目或從事的業(yè)務(wù)線的RAROC是否達(dá)到了行業(yè)內(nèi)的平均水平，從而從分析中發(fā)現(xiàn)問題，采取相應(yīng)的解決方法。

第3篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估十分重要，但是在金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中產(chǎn)生的一系列問題引起業(yè)界高度關(guān)注。本文在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下建立上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，并題提出相應(yīng)解決對(duì)策，改善金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中產(chǎn)生的問題。最后結(jié)論得出：建立金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型能夠在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下避免上市銀行產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于上市銀行金融更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)：金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；模型；對(duì)策

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，我國(guó)上市銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境發(fā)生巨大變化。經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度從高速轉(zhuǎn)向緩慢，獲得巨大盈利空間、發(fā)展平穩(wěn)的時(shí)代已經(jīng)成為過去，隨之而來的是經(jīng)濟(jì)下行、上市銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)[1]。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨巨大壓力與挑戰(zhàn)、金融風(fēng)險(xiǎn)加劇，具體表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)、金融流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、金融信用風(fēng)險(xiǎn)以及金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等[2]。由于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，導(dǎo)致上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)集聚，非常不利于上市銀行金融健康、持續(xù)發(fā)展。因此，建立上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，能夠在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)環(huán)境下有效防止金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，為上市銀行金融經(jīng)濟(jì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)予以了針對(duì)性的解決措施，緩解了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)壓力；填補(bǔ)了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融業(yè)務(wù)上的漏洞[3]。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)環(huán)境下，建立上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型能夠有效防止金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)上市銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展缺口，有利于完善上市銀行內(nèi)部核心發(fā)展結(jié)構(gòu)、建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的上市銀行機(jī)制。對(duì)于培養(yǎng)核心金融客戶、深化上市銀行金融業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整上市銀行金融利率定價(jià)量、強(qiáng)化上市銀行金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)能力具有積極影響作用[4-5]。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下建立上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型是上市銀行金融健康、持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)之道。通過金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型最大化降低上市銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融風(fēng)險(xiǎn)，緩解上市銀行金融壓力，最終探尋上市銀行未來經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型方向，提高上市銀行盈利利潤(rùn)，獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力[6]。

1上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型建立

1.1構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的目的建立上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的目的很直接，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，必然伴隨著上市銀行金融發(fā)展陷入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下積極應(yīng)對(duì)上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，能夠使上市銀行順利度過經(jīng)濟(jì)下行期間金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展困境。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)期間積極、有效處理金融風(fēng)險(xiǎn)問題、預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，能夠充分應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)并在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)期穩(wěn)健發(fā)展。建立金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型有效控制上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)期間上市銀行得以繼續(xù)生存的有利應(yīng)對(duì)策略，成功、有效的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型也將成為我國(guó)未來金融史上的重要參考資料，這種應(yīng)對(duì)方式也將成為金融發(fā)展史上的一大思考邏輯。

1.2金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的參數(shù)確定在上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型建立之前，需要對(duì)實(shí)驗(yàn)?zāi)Ｐ蛿?shù)據(jù)進(jìn)行充分、科學(xué)的整理，確保最終實(shí)驗(yàn)結(jié)果具有代表性、真實(shí)性和可靠性。因此，在模型參考數(shù)據(jù)整理過程中邀請(qǐng)了金融界較有權(quán)威的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理工作者對(duì)此次金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型參數(shù)指標(biāo)予以科學(xué)、精準(zhǔn)的處理與評(píng)判。將公式①變形得到金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值分別為等于1.12342、等于1.34123、等于1.39861。再將自變量金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值用歸化數(shù)學(xué)函數(shù)處理，計(jì)算結(jié)果得到為0.12342、0.34123、0.39861。最后提取上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)值最大特征函數(shù)。其中，β為新常態(tài)下的上市銀行金融資產(chǎn)產(chǎn)出要素指標(biāo)的權(quán)重，yj是指第j家銀行金融管理的產(chǎn)出要素，Gt為上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)底線。當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)的最高風(fēng)險(xiǎn)度上升到九成時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警數(shù)值即＝0.0234，＝－0.15，參數(shù)結(jié)果在0.0234范圍內(nèi)，能夠到達(dá)評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)的作用，表示參數(shù)符合評(píng)估模型要求，能夠到達(dá)最穩(wěn)定、最滿意的效果，因此判定的參數(shù)值能夠代表此次評(píng)估模型金融風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)值。

通過建立金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型達(dá)到預(yù)測(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目的，需要進(jìn)行仿真模糊評(píng)估計(jì)算法克服實(shí)驗(yàn)過程中出現(xiàn)的漏算和計(jì)算差值。針對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下可能出現(xiàn)的各種金融風(fēng)險(xiǎn)做全面的評(píng)估與預(yù)判，全方位、立體化預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，通過金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型使上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案更具可行性、延展性、靈活性、變通性。具體實(shí)施表達(dá)過程表現(xiàn)如下：首先：建立標(biāo)準(zhǔn)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、評(píng)估考核制度。金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果分別由s1、s2、s3、s4、s5代表，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果顯示是s1時(shí)，表示經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)偏低，處于安全狀態(tài)；當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果是s2時(shí)，表示經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)升高，有爆發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的可能，此時(shí)上市銀行應(yīng)當(dāng)做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備；當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果是s3時(shí)，表示經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，但金融風(fēng)險(xiǎn)易于控制。當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果顯示是s4時(shí)，表示經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)偏高，上市銀行應(yīng)該做好轉(zhuǎn)型、調(diào)整的準(zhǔn)備，降低金融風(fēng)險(xiǎn)損失；當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果是s5時(shí)，表示經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)極高，深受經(jīng)濟(jì)新常態(tài)影響，完善上市銀行內(nèi)部運(yùn)行體制，更新業(yè)務(wù)辦理活動(dòng)，充分緩解經(jīng)濟(jì)下行期間上市銀行金融壓力。其次：總結(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)仿真模糊評(píng)估模型結(jié)果。假設(shè)金融風(fēng)險(xiǎn)仿真模糊評(píng)估模型結(jié)果為m,會(huì)生成m＝αTx0-1的公式。再由歸一函數(shù)計(jì)算方式能夠得倒下列結(jié)果，具體由表1所示：最后：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果總結(jié)。通過建立金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型能夠清楚、及時(shí)檢測(cè)到上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為上市銀行提前做好應(yīng)對(duì)措施工作予以充足時(shí)間，以便降低金融風(fēng)險(xiǎn)損失，有利于上市銀行在經(jīng)濟(jì)下行期間穩(wěn)健發(fā)展。

2經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)對(duì)措施

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行關(guān)鍵是要做好防范、控制金融風(fēng)險(xiǎn)工作。為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)引發(fā)的上市銀行金融危機(jī)，我國(guó)政府相繼出臺(tái)不同系列、各種應(yīng)對(duì)解決方案和措施。因此，在國(guó)務(wù)院大力支持下，為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該采取以下幾點(diǎn)應(yīng)對(duì)、解決措施，具體內(nèi)容如下：

2.1完善上市銀行金融體制經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，上市銀行內(nèi)部擁有完善的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、防范體制能夠有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，成為避免造成上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的有利手段。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)期間，我國(guó)國(guó)務(wù)院在十八屆三種全會(huì)中頒布了《中國(guó)中央對(duì)全面深化、改革金融經(jīng)濟(jì)改革若干重大問題的決定》議題，其中強(qiáng)調(diào)了關(guān)于應(yīng)對(duì)上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)要將金融監(jiān)督管理改革措施和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)工作落實(shí)到業(yè)務(wù)辦理過程中；要建立完善的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度；要在實(shí)際金融業(yè)務(wù)辦理過程中明確劃分國(guó)家以及地方金融管理范圍、定位上市銀行金融監(jiān)管權(quán)限以及金融風(fēng)險(xiǎn)處理義務(wù)與責(zé)任，三項(xiàng)要求清晰、明確的補(bǔ)充了上市銀行內(nèi)部金融體制，使上市銀行金融體制得以完善。完善的金融體制是抵御經(jīng)濟(jì)新常態(tài)上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的有利屏障。完善的金融體制下上市銀行金融監(jiān)督管理體制改革措施以及統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)工作勢(shì)必得到充分落實(shí)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢，因此，充分完善上市銀行金融監(jiān)管體系，將金融監(jiān)管體系向功能、職責(zé)監(jiān)管方向轉(zhuǎn)型刻不容緩。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入新常態(tài)，上市銀行金融發(fā)展自然進(jìn)入新常態(tài)，上市銀行原有金融監(jiān)督、管理機(jī)構(gòu)無法應(yīng)對(duì)當(dāng)下各種業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求，逐漸暴露上市銀行金融體制不完善的缺口。因此，盡快完善上市銀行金融體制，改革銀行金融監(jiān)管職能能夠在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展新形勢(shì)，同時(shí)對(duì)防御金融風(fēng)險(xiǎn)、降低金融風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。

2.2針對(duì)不同領(lǐng)域做針對(duì)性重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛，做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作需要針對(duì)不同領(lǐng)域做針對(duì)性重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范。盡管在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下引發(fā)的上市銀行金融創(chuàng)新新常態(tài)、上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控新常態(tài)、上市銀行金融結(jié)構(gòu)新常態(tài)、上市銀行金融發(fā)展速度新常態(tài)使上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)加劇。但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，在上市銀行原有金融風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，由經(jīng)濟(jì)新常態(tài)引發(fā)的新一輪問題和矛盾使上市銀行潛在金融風(fēng)險(xiǎn)日漸加劇，逐漸暴露在大眾視線范圍內(nèi)。因此，在對(duì)上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、防范預(yù)測(cè)之前，要防范上市銀行的重點(diǎn)金融領(lǐng)域，有針對(duì)性進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管控會(huì)使金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作效果事半功倍。為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)政府以及相關(guān)部門對(duì)上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)予以高度重視，為積極做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作起到良好帶頭作用，工作效果也非常顯著。有針對(duì)性的對(duì)重點(diǎn)金融領(lǐng)域進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范首先應(yīng)該采用動(dòng)態(tài)式金融風(fēng)險(xiǎn)排除法，時(shí)刻掌握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，清楚摸到上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)火索以及風(fēng)險(xiǎn)根源，從重點(diǎn)處著手全面、及時(shí)、深入應(yīng)對(duì)并控制上市銀行重點(diǎn)領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為：首先房地產(chǎn)作為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下影響最深的金融業(yè)，上市銀行應(yīng)將房地產(chǎn)作為重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)象，及時(shí)調(diào)整房貸、房地產(chǎn)相關(guān)借貸政策和借貸指標(biāo)，提高對(duì)百姓住房的借貸支持力度；其次在上市銀行與地方政府融資平臺(tái)上建立完善的金融債務(wù)管理體系，對(duì)地方政府融資平臺(tái)進(jìn)行針對(duì)性、重點(diǎn)式金融風(fēng)險(xiǎn)防范。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下利用完善的金融債務(wù)管理體系重點(diǎn)把控上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制力度，在原有債務(wù)管理體系基礎(chǔ)上更新上市銀行貸款方式，分化金融風(fēng)險(xiǎn)；再次針對(duì)上市銀行連帶性金融產(chǎn)業(yè)做針對(duì)性處理、予以針對(duì)性應(yīng)對(duì)措施。此處理方式完美體現(xiàn)了在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下針對(duì)不同領(lǐng)域做針對(duì)性重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的要求，由于在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融信托、理財(cái)機(jī)構(gòu)、中介等銀行金融機(jī)構(gòu)場(chǎng)所會(huì)出現(xiàn)金融兌付風(fēng)險(xiǎn)，“影子銀行”對(duì)上市銀行造成的金融風(fēng)險(xiǎn)影響嚴(yán)重，因此需要重點(diǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)各大影子銀行進(jìn)行針對(duì)性監(jiān)督與管理，并制定配套管理政策，維持國(guó)內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)管理秩序。綜上所術(shù)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，上市銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在各個(gè)領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)處，上市銀行進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為的是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)不得超過風(fēng)險(xiǎn)防御底線，將金融風(fēng)險(xiǎn)最大程度控制在掌控范圍內(nèi)，減少金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響，最大化降低由經(jīng)濟(jì)新常態(tài)引發(fā)的上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)損失。從目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式來看，在未來相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi)上市銀行將持續(xù)重點(diǎn)的、大力的、有針對(duì)性的進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

2.3在金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中要保持操作原則在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)期間進(jìn)行上市銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，容易在金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中產(chǎn)生過強(qiáng)的針對(duì)性，即治標(biāo)不治本問題突出。因此，在金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中要保持操作原則，具體表現(xiàn)為：第一點(diǎn)操作原則標(biāo)本同治原則、針對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)期間做針對(duì)性應(yīng)對(duì)原則。第二點(diǎn)操作原則嚴(yán)格遵守防范操作管理原則，堅(jiān)決控制上市銀行金融增長(zhǎng)數(shù)量，遵守增量原則。第三點(diǎn)操作原則保持、遵守分類對(duì)待、不同重點(diǎn)領(lǐng)域不同應(yīng)對(duì)解決原則。第四點(diǎn)操作原則要遵守依次解決、按部化解、有條不紊原則。盡管在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)突出，但在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防范過程中要采取平穩(wěn)、積極的應(yīng)對(duì)態(tài)度，堅(jiān)守金融風(fēng)險(xiǎn)底線標(biāo)準(zhǔn)，做好長(zhǎng)期應(yīng)對(duì)思想準(zhǔn)備，保持趨利避害、以不變應(yīng)萬標(biāo)原則是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的根本操作原則。以上幾點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)操作原則是應(yīng)對(duì)、解決經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的有利武器，做好以上幾點(diǎn)，能夠非常有效的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估預(yù)測(cè)，能夠達(dá)到金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判與防范的效果。

2.4防范金融風(fēng)險(xiǎn)要完善上市銀行的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善的上市銀行金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)期間防范、應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)不可缺少的基礎(chǔ)性因素。上市銀行內(nèi)部金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善不僅有利于金融體系的高效發(fā)展，同時(shí)對(duì)完善金融體系、加快金融市場(chǎng)建設(shè)、加快信用市場(chǎng)建設(shè)、規(guī)范金融管理制度建設(shè)具有十分重要的意義。充分完善上市銀行的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能夠打好金融營(yíng)運(yùn)基礎(chǔ)；能夠提高上市銀行金融經(jīng)濟(jì)推動(dòng)、支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，更重要的是完善的上市銀行金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，上市銀行進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范的有利武器與夯實(shí)的力量支撐，能夠提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范、評(píng)估、預(yù)判的能力，是應(yīng)對(duì)、解決經(jīng)濟(jì)新常態(tài)上市銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的核心關(guān)鍵。

參考文獻(xiàn)

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第4篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

1.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系不完善雖然金融控股公司在眾多業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)過程中存在有降低交易成本以及規(guī)模效應(yīng)等優(yōu)勢(shì)，但其也存在一定的財(cái)務(wù)弊端，一旦其中的某個(gè)子公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)，其他子公司也很容易受傳遞而產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因而在公司多元化經(jīng)營(yíng)過程中具備一個(gè)完善的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系是極其必要的。但是就當(dāng)前金融控股公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)情況而言，一方面其對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估工作欠缺合理性，為金融控股公司及各子公司的財(cái)務(wù)治理工作帶來了更多風(fēng)險(xiǎn)來源。另一方面，由于各子公司缺乏完備的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息反饋機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”控制機(jī)制，極易導(dǎo)致控股公司以及各子公司之間相互傳染和傳遞財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融控股機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的有效建立。

2.混業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)監(jiān)管缺失有效控制公司運(yùn)營(yíng)過程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，首先就要對(duì)公司運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)的真實(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確把握，但是就現(xiàn)階段我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的金融控股公司而言，其大都具備極為復(fù)雜的運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)，而且并沒有將較多的信息和數(shù)據(jù)公之于眾，這就導(dǎo)致不少金融控股機(jī)構(gòu)的下屬子公司處于監(jiān)管空白，傳遞到總部的各財(cái)務(wù)信息也存在著極嚴(yán)重的不對(duì)稱現(xiàn)象。混業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)監(jiān)管工作的缺失導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)高層無法對(duì)財(cái)務(wù)危機(jī)的形成原理做出正確判斷，也就無法確保決策的科學(xué)準(zhǔn)確性，使得公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作失去現(xiàn)實(shí)意義。

3.財(cái)務(wù)約束激勵(lì)機(jī)制不健全當(dāng)前我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司并沒有普遍形成對(duì)于公司高管人員的有效激勵(lì)和約束機(jī)制，造成不少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題產(chǎn)生于指縫中。對(duì)于金融控股公司而言，其組織結(jié)構(gòu)從上到下層層、層層委托，在自身監(jiān)督約束條件不明確的前提下，尤其是在國(guó)有股份較多的金融控股機(jī)構(gòu)，激勵(lì)政策和約束機(jī)制的缺失極易導(dǎo)致一些高管責(zé)任心較為淡薄，不利于金融控股公司的日常財(cái)務(wù)決策，也加大了公司運(yùn)營(yíng)過程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融控股公司財(cái)務(wù)治理工作在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的完善策略

針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司存在于財(cái)務(wù)治理方面的結(jié)構(gòu)失衡、風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、監(jiān)管缺失以及約束機(jī)制不健全等四方面問題，同時(shí)為進(jìn)一步滿足《新國(guó)九條》中“拓展資本市場(chǎng)廣度深度”以及“防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)”等方面的要求，筆者從以下四個(gè)方面對(duì)金融控股公司財(cái)務(wù)治理工作在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的完善策略展開分析：

1.優(yōu)化金融控股公司財(cái)務(wù)治理結(jié)構(gòu)為防范來自于金融控股公司以及各子公司內(nèi)部的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其財(cái)務(wù)治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化是金融控股公司所應(yīng)采取的主要策略之一。從財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的作用機(jī)制來看，金融控股公司的股權(quán)越高度集中，其公司就會(huì)面臨越大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；而公司的獨(dú)立性越強(qiáng)、董事會(huì)規(guī)模越大，或者公司對(duì)于高層管理人員的薪酬激勵(lì)越到位，公司就會(huì)面臨越小的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因而，降低公司多元經(jīng)營(yíng)過程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)不斷優(yōu)化其財(cái)務(wù)治理結(jié)構(gòu)，建立行之有效的董事會(huì)機(jī)構(gòu)，最大限度減少危機(jī)源自于公司內(nèi)部的現(xiàn)象。此外，金融控股公司還應(yīng)致力于各子公司內(nèi)部管理的加強(qiáng)以及系統(tǒng)治理整體性的提高，增進(jìn)子公司同母公司之間關(guān)系與功能的明確程度，構(gòu)建整體治理鏈條，不斷完善集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)，這樣才能長(zhǎng)久保持金融控股機(jī)構(gòu)對(duì)下屬公司的絕對(duì)控制權(quán)，還能夠在很大程度上避免公司財(cái)務(wù)治理結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)象的出現(xiàn)，有利于金融控股公司財(cái)務(wù)管控水平的提升。

2.強(qiáng)化財(cái)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)強(qiáng)化混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融控股公司的財(cái)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部安全網(wǎng)，完善子母公司財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制建設(shè)，使之形成利于公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)，這樣才能有效解決現(xiàn)階段金融控股公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系不完善的問題。現(xiàn)階段我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的金融控股公司迫切需要構(gòu)建符合其自身實(shí)際狀況的財(cái)務(wù)危機(jī)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)多元經(jīng)營(yíng)的金融控股公司而言，其應(yīng)在建立合理的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控組織結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步確保公司財(cái)務(wù)管控體系的獨(dú)立性，同時(shí)將公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果同公司各級(jí)組織結(jié)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)相結(jié)合，建立并且維持一個(gè)管理有序、高效統(tǒng)一、令行禁止的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控組織體系。此外，金融控股公司還應(yīng)從公司的財(cái)務(wù)控制目標(biāo)、信息溝通機(jī)制、控股手段、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及內(nèi)部控制環(huán)境等各方面建立科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，這樣才能夠不斷強(qiáng)化其財(cái)務(wù)內(nèi)控體系建設(shè)，保障公司多元化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開展。

3.加強(qiáng)信息披露，保障組織協(xié)調(diào)由于金融創(chuàng)新活動(dòng)的出現(xiàn)以及金融控股公司交叉經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，這就極易導(dǎo)致金融控股公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的累積和監(jiān)管空白。因而，為增加金融控股公司資本運(yùn)作的透明度、提高金融行業(yè)信息披露動(dòng)力、降低公司的信息成本以及滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的不同需求，金融機(jī)構(gòu)有必要加強(qiáng)信息披露力度，不斷對(duì)自身的信息披露機(jī)制加以完善，減少公司財(cái)務(wù)信息不對(duì)稱現(xiàn)象的出現(xiàn)，而且金融控股機(jī)構(gòu)還應(yīng)做好機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)工作，保障各組織的協(xié)調(diào)運(yùn)營(yíng)，防止各子公司以及字母公司之間形成利益沖突，這樣才能夠從信息監(jiān)管的角度降低金融控股公司的財(cái)務(wù)危機(jī)發(fā)生幾率，提高其財(cái)務(wù)治理水平和能力。

4.完善財(cái)務(wù)約束機(jī)制，防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞對(duì)我國(guó)的金融控股公司而言，其應(yīng)在多元化經(jīng)營(yíng)過程中建立合理的財(cái)務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制，科學(xué)完善的財(cái)務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制應(yīng)從以下三方面著手：（1）實(shí)現(xiàn)收益與責(zé)任的相匹配，以防止權(quán)力濫用現(xiàn)象的出現(xiàn)。（2）建立長(zhǎng)期化、全面化的激勵(lì)措施，以維護(hù)職工的工作激情與動(dòng)力。（3）制定科學(xué)的績(jī)效考評(píng)機(jī)制，健全對(duì)于高管人員的考核制度，明確其工作職責(zé)，防止由于高管人員的決策失誤而帶來的財(cái)務(wù)危機(jī)。此外，由于金融控股公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具備疊加性，無疑也就增加了金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，因而混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的金融控股公司及下屬各子公司都應(yīng)從以下方面構(gòu)建有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”：（1）明確各子母公司業(yè)務(wù)范圍。（2）限制資金運(yùn)作范圍。（3）規(guī)范高管兼職行為。通過這些手段和策略才可以有效防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在金融機(jī)構(gòu)中的傳遞，同時(shí)也利于金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)治理水平的提高。

三、結(jié)束語

第5篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

關(guān)鍵詞：綠色農(nóng)產(chǎn)品 物流金融 風(fēng)險(xiǎn)控制

社會(huì)與經(jīng)濟(jì)進(jìn)步推動(dòng)了人們環(huán)保意識(shí)的增強(qiáng)，綠色農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)理念日益深入人心。但由于農(nóng)產(chǎn)品物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善，綠色農(nóng)產(chǎn)品物流領(lǐng)域投資結(jié)構(gòu)不合理，專用技術(shù)設(shè)施與設(shè)備力量相對(duì)薄弱，導(dǎo)致我國(guó)綠色農(nóng)產(chǎn)品物流環(huán)節(jié)損耗嚴(yán)重，物流安全得不到有效保障，降低其供應(yīng)鏈體系的整體運(yùn)作效能。城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)村自生型金融活動(dòng)的抑制，使得支農(nóng)性金融供給嚴(yán)重不足，削弱了綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)及物流體系的資本運(yùn)作效能（許紅蓮，2009）。

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)緣起于綠色農(nóng)產(chǎn)品的若干特質(zhì)。綠色農(nóng)產(chǎn)品系指在無污染生態(tài)環(huán)境中種植、加工及儲(chǔ)運(yùn)，其毒害物質(zhì)含量符合國(guó)家健康安全食品標(biāo)準(zhǔn)，并經(jīng)專門機(jī)構(gòu)認(rèn)定允許使用綠色食品標(biāo)志的農(nóng)產(chǎn)品。基于存貨的綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融要求融資企業(yè)將標(biāo)的物農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押擔(dān)保品，但由于金融機(jī)構(gòu)缺乏儲(chǔ)存該標(biāo)的物的資質(zhì)與能力，故需引入合格第三方物流企業(yè)作為中介來保管該標(biāo)的物。

金融機(jī)構(gòu)根據(jù)第三方物流企業(yè)的質(zhì)押擔(dān)保為依據(jù)向貸款方放款，以支持綠色農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)拓張。金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押品的風(fēng)控能力直接影響其業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)水平。其一，綠色農(nóng)產(chǎn)品具有典型生鮮物流特性，與金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)擔(dān)保品特質(zhì)存在明顯的背離。綠色農(nóng)產(chǎn)品具有品種繁多、含水量較高、保鮮期較短、易腐爛等特點(diǎn)，這將顯著提升其倉儲(chǔ)及運(yùn)輸環(huán)節(jié)的物流損耗率，增加質(zhì)押品風(fēng)險(xiǎn)。其二，綠色農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)較多，產(chǎn)銷地之間的空間跨度大，任意一環(huán)的管理問題都將導(dǎo)致產(chǎn)品價(jià)值折損，給貸款企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)造成損失。其三，綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售具有顯著的季節(jié)性。綠色農(nóng)產(chǎn)品按農(nóng)作物的自然生產(chǎn)周期進(jìn)行生產(chǎn)，其供應(yīng)量呈周期性波動(dòng)，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)收益的穩(wěn)定性造成不利影響。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的風(fēng)控策略設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)緊密結(jié)合綠色農(nóng)產(chǎn)品特點(diǎn)來設(shè)計(jì)，以滿足金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，第三方物流企業(yè)拓展高附加值業(yè)務(wù)，以及綠色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)企業(yè)加快資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率與提升資本利用效率之需。

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)的因子分析

（一）綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系指影響綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融產(chǎn)品遠(yuǎn)期市場(chǎng)價(jià)格的若干不確定性系統(tǒng)因素對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)預(yù)期目標(biāo)的影響。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的誘因在物流金融業(yè)務(wù)當(dāng)事人各方的掌控之外，無法通過優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控措施而消除，故又被稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。政府財(cái)政政策和貨幣政策影響宏觀金融環(huán)境變動(dòng)，提升綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平，進(jìn)而影響開展該業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的收益水平。其一，財(cái)政政策對(duì)綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融運(yùn)行機(jī)制造成較大影響。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流對(duì)物流基礎(chǔ)設(shè)施及儲(chǔ)運(yùn)技術(shù)能力要求較高。而物流基礎(chǔ)設(shè)施屬于公益性投資，項(xiàng)目具有較高外部經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，從而影響投資者的投資積極性。為此，物流基礎(chǔ)設(shè)施投資亟需政府的財(cái)政資金支持，以有效克服項(xiàng)目投資的外部經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，但這也導(dǎo)致綠色農(nóng)產(chǎn)品物流系統(tǒng)對(duì)財(cái)政政策的依賴性。財(cái)政實(shí)力較為雄厚的區(qū)域經(jīng)濟(jì)的路網(wǎng)及倉儲(chǔ)設(shè)施與設(shè)備較為先進(jìn)，綠色農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)機(jī)制較為發(fā)達(dá)，開展綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低。其二，貨幣政策波動(dòng)對(duì)綠色農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格及以其為標(biāo)的物的物流金融產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格造成影響，沖擊金融機(jī)構(gòu)對(duì)該金融產(chǎn)品的價(jià)值評(píng)估精度，放大綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

以綠色農(nóng)產(chǎn)品為標(biāo)的的物流金融產(chǎn)品的利率風(fēng)險(xiǎn)主要包含如下內(nèi)容：一是期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)緩釋期限短于風(fēng)險(xiǎn)暴露期限，這給債務(wù)人的短期償債能力造成較大壓力，進(jìn)而影響金融機(jī)構(gòu)的貸款壞賬率水平。二是期限錯(cuò)配衍生出金融機(jī)構(gòu)的利率期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)影響物流金融產(chǎn)品收益方程參數(shù)，進(jìn)而影響金融機(jī)構(gòu)收益率及其物流金融產(chǎn)品的內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值，使金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)物流金融產(chǎn)品做重新估價(jià)。三是基準(zhǔn)利率風(fēng)險(xiǎn)。物流金融產(chǎn)品質(zhì)押率及其價(jià)格的確定直接與基準(zhǔn)利率掛鉤，而基準(zhǔn)利率的變動(dòng)與該業(yè)務(wù)當(dāng)事人行為不相干，從而制約金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

（二）綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的信用風(fēng)險(xiǎn)

其一，物流企業(yè)信托責(zé)任缺失誘發(fā)綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。在綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)接受金融機(jī)構(gòu)委托，承擔(dān)對(duì)綠色農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量與安全的監(jiān)控職責(zé)。但由于物流企業(yè)缺乏管理綠色農(nóng)產(chǎn)品的專業(yè)能力，金融機(jī)構(gòu)亦缺乏對(duì)物流企業(yè)行為的必要監(jiān)控能力，這使得物流企業(yè)暴露信托責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)通常依據(jù)物流企業(yè)的數(shù)據(jù)供應(yīng)來評(píng)判特定綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融項(xiàng)目的可行性；物流企業(yè)在自利動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，有可能出于業(yè)務(wù)擴(kuò)張動(dòng)機(jī)而與融資企業(yè)合謀欺詐金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目可行性作出誤判，放大金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。其二，第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)的信用缺失加大綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)。綠色農(nóng)產(chǎn)品的地理標(biāo)志及產(chǎn)品品質(zhì)鑒定結(jié)果直接影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押商品價(jià)值評(píng)估值和質(zhì)押率的確定。雖然第三方之間機(jī)構(gòu)的鑒定過程受抽樣程序與方法規(guī)范的限制，但抽樣方法的選擇及鑒定程序執(zhí)行易受人為因素影響，導(dǎo)致檢測(cè)與評(píng)估結(jié)果失真。其三，綠色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)企業(yè)的信用征集體系不健全增加物流金融風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)通常采用質(zhì)押擔(dān)保方式來規(guī)避物流金融風(fēng)險(xiǎn)，使部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方物流企業(yè)，但并未根除該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)質(zhì)押標(biāo)的物在扣除正常或非正常損耗后的殘值率低于質(zhì)押率時(shí)，信用水平較低的出質(zhì)人將有較大激勵(lì)采取放棄質(zhì)押品策略以逃廢債務(wù)。

（三）綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的操作風(fēng)險(xiǎn)

其一，綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)較大的風(fēng)險(xiǎn)敞口對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理水平提出較高要求，但金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度不健全制約內(nèi)控能力和監(jiān)管能力未能與物流金融業(yè)務(wù)對(duì)內(nèi)控制度的要求同步提升。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的問題主要包括如下內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)職能部門的功能不健全，缺乏針對(duì)農(nóng)業(yè)與物流業(yè)的交叉產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。這主要表現(xiàn)在部門間管理職能銜接不到位，缺乏對(duì)綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)的全局性風(fēng)險(xiǎn)控制能力。其二，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度執(zhí)行力相對(duì)較弱。在制度執(zhí)行過程中，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核人員的自由裁量權(quán)過大，從而形成以人治型風(fēng)險(xiǎn)管理模式對(duì)制度型風(fēng)險(xiǎn)管理模式的替代效益，使得金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度虛置。長(zhǎng)期性制度虛置將降低金融機(jī)構(gòu)及客戶企業(yè)對(duì)依靠制度建設(shè)解決交易糾紛、控制風(fēng)險(xiǎn)的信心，消解金融機(jī)構(gòu)在建立風(fēng)險(xiǎn)控制的常態(tài)化機(jī)制方面的努力。其三，制度執(zhí)行力弱與特定企業(yè)文化背景下的員工素質(zhì)息息相關(guān)，員工素質(zhì)的不穩(wěn)定性增加綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的操作風(fēng)險(xiǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)迅猛擴(kuò)張，但員工素質(zhì)未能同步提升，缺乏從事綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的專業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融是金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，金融從業(yè)者應(yīng)當(dāng)更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化服務(wù)理念，以有效提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略

（一）規(guī)范綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的市場(chǎng)秩序

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的市場(chǎng)秩序可從如下方面加以規(guī)范。其一，健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)。《公司法》、《擔(dān)保法》等現(xiàn)行法律給物流金融市場(chǎng)的良性運(yùn)作提供了較好的法律環(huán)境，但仍存在立法缺乏系統(tǒng)性，法律條款及釋法文件間相互沖突，物流金融領(lǐng)域的立法層次較低等問題，限制了綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的可操作性。立法機(jī)構(gòu)應(yīng)理順當(dāng)前法律體系的邏輯脈絡(luò)，疏通法律文件間的邏輯關(guān)聯(lián)性，形成層次明晰、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木G色農(nóng)產(chǎn)品物流金融法律體系，以規(guī)范政府運(yùn)用財(cái)政政策與貨幣政策干預(yù)市場(chǎng)的行為，奠定物流金融市場(chǎng)化運(yùn)作的法律基礎(chǔ)。其二，健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融領(lǐng)域財(cái)政資金運(yùn)用的民主決策制度建設(shè)。作為基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，綠色農(nóng)業(yè)易受國(guó)家宏觀財(cái)政政策影響，并間接影響綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)積極爭(zhēng)取涉農(nóng)財(cái)政資金運(yùn)用的建議權(quán)，以將政府的涉農(nóng)資源配置決策引向利于各利益攸關(guān)方的方向上。其三，推進(jìn)利率市場(chǎng)化制度建設(shè)有助于激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極拓展綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，提升金融機(jī)構(gòu)的物流金融產(chǎn)品定價(jià)自，豐富金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)手段（左雪蓮，2012）。利率管制制度在穩(wěn)定金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的同時(shí)，也弱化了金融機(jī)構(gòu)開拓新產(chǎn)品的積極性。利率市場(chǎng)化將加劇金融機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)烈度，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化新產(chǎn)品開發(fā)能力、成本核算能力、資產(chǎn)定價(jià)能力及風(fēng)險(xiǎn)控制能力，改善其資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)績(jī)效。

（二）健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的征信機(jī)制

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與債務(wù)人及擔(dān)保人信用水平的相關(guān)度較高，健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的征信機(jī)制有助于控制綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露幾率。其一，健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的動(dòng)態(tài)信息采集與分析處理機(jī)制，以取代對(duì)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及第三方物流企業(yè)的傳統(tǒng)靜態(tài)征信信息采集與分析機(jī)制。鑒于上述企業(yè)多為非上市公司，缺乏公開渠道以獲取全面財(cái)務(wù)信息，這構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)與征信對(duì)象企業(yè)間的信息不對(duì)稱性（許紅蓮，2010）。金融機(jī)構(gòu)可在合同中確認(rèn)對(duì)征信對(duì)象的財(cái)務(wù)稽核權(quán)，運(yùn)用單向財(cái)務(wù)透明的方式有效掌控征信對(duì)象企業(yè)財(cái)務(wù)信息的異動(dòng)，以消除由信息不對(duì)稱性所引致的風(fēng)險(xiǎn)。其二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聘用第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)征信對(duì)象企業(yè)做信用評(píng)估，以提升信用評(píng)估系統(tǒng)的公正性。信用評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量采用基于財(cái)務(wù)報(bào)表的客觀數(shù)據(jù)，建構(gòu)客觀的評(píng)價(jià)準(zhǔn)則數(shù)據(jù)庫，設(shè)計(jì)信用評(píng)估模型，生成信用評(píng)估報(bào)告，用以分析債務(wù)人償債能力。其三，建立橫跨金融系統(tǒng)與行政監(jiān)管系統(tǒng)的征信信息開放平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)、跨行業(yè)及跨系統(tǒng)的客戶信用信息共享。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)務(wù)本身具有跨行業(yè)及跨區(qū)域的特點(diǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)誘因具有復(fù)雜性及動(dòng)態(tài)性；而我國(guó)各級(jí)行政部門間各自為政，缺乏主動(dòng)交流其所掌握的企業(yè)資信信息的。金融機(jī)構(gòu)需打破當(dāng)前封閉式征信體系，與工商、稅務(wù)、司法等部門建立跨部門的征信信息共享平臺(tái)，以提升其獲取企業(yè)信用信息的真實(shí)性與有效性。

（三）完善綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的操作管理

其一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，規(guī)范組織內(nèi)崗位職責(zé)，完善金融業(yè)務(wù)管理制度體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系。金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)可以定位為對(duì)組織內(nèi)部各部門及各崗位的職務(wù)范圍及責(zé)權(quán)利界限的一種系統(tǒng)性制度安排，其目標(biāo)是以實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)部友好分工協(xié)作關(guān)系的建立，降低組織內(nèi)部因分權(quán)所造成的組織沖突。在設(shè)計(jì)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎考慮風(fēng)控管理者的集權(quán)水平、部門化及專業(yè)化水平、管理層級(jí)及管理幅度、命令鏈及正規(guī)化等關(guān)鍵要素對(duì)風(fēng)控效果的影響，以分工明確、功能穩(wěn)定、適度彈性為原則優(yōu)化各組織設(shè)計(jì)要素，提升金融機(jī)構(gòu)的綜合風(fēng)控能力。其二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善外部業(yè)務(wù)銜接環(huán)節(jié)的組織設(shè)計(jì)，強(qiáng)化與綠色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)企業(yè)及第三方物流企業(yè)就業(yè)務(wù)銜接工作的溝通交流，消除業(yè)務(wù)銜接操作風(fēng)險(xiǎn)（楊維霞，2010）。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)企業(yè)及第三方物流企業(yè)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)控機(jī)制建設(shè)，敦促各方優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，縮短供應(yīng)鏈，完善倉儲(chǔ)管理制度，強(qiáng)化出庫環(huán)節(jié)的印鑒比對(duì)工作，以有效降低操作過程中的倉單問題。其三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注員工素質(zhì)提升對(duì)控制操作風(fēng)險(xiǎn)的積極作用。經(jīng)濟(jì)總量擴(kuò)張引致金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)擴(kuò)張，但員工素質(zhì)未能同步提升。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)對(duì)金融從業(yè)者提出更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化服務(wù)理念的要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)偏重一線員工的素質(zhì)提升，鼓勵(lì)一線管理者結(jié)合綠色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)與物流環(huán)節(jié)的特質(zhì)，創(chuàng)新管理模式；激勵(lì)優(yōu)秀金融人才采用輪崗的方式下基層工作，協(xié)助基層員工提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，有效控制基層風(fēng)控能力和預(yù)警水平。

參考文獻(xiàn)：

1.許紅蓮.現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融運(yùn)作模式設(shè)計(jì)[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2009（11）

2.左雪蓮.農(nóng)產(chǎn)品物流金融運(yùn)作模式構(gòu)建與選擇[J].商業(yè)時(shí)代，2012（28）

第6篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn) 可持續(xù)發(fā)展 措施

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

長(zhǎng)期以來，在各類金融風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等一直是各商業(yè)銀行著力防范和控制的重點(diǎn)，這無可厚非并應(yīng)持之以恒。但系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)往往成為非重點(diǎn)防范和控制對(duì)象的情形始終被忽視著。然而，無論是1997年的亞洲金融風(fēng)暴還是2007年的美國(guó)次貸危機(jī)都使我們不得不對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制工作進(jìn)行重新定位和思考。

一、切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是一種由外生性引發(fā)而內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管控手段缺損而形成的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)一旦產(chǎn)生，會(huì)影響到一個(gè)國(guó)家的整個(gè)金融體系和金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。2007年春季以來，美國(guó)“次貸危機(jī)”的日益蔓延，不僅招致美國(guó)自本世紀(jì)以來的第一場(chǎng)金融危機(jī)，大量的金融企業(yè)破產(chǎn)倒閉，形成了讓全球震驚的“華爾街金融海嘯”，讓歐美投資者遭受重大損失，而且對(duì)全球金融的危害性至今未消除。

系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的特征，一是傳導(dǎo)性。世界經(jīng)濟(jì)一體化，中國(guó)經(jīng)濟(jì)融入世界經(jīng)濟(jì)體系后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在很大程度上依存于進(jìn)出口增長(zhǎng)速度、國(guó)外市場(chǎng)對(duì)我國(guó)出口產(chǎn)品的需求、對(duì)外投資的質(zhì)量和效益。二是漸進(jìn)性。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的形成最主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)。而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是與宏觀經(jīng)濟(jì)中的諸多因素相關(guān)聯(lián)的，如宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、政策法規(guī)變化、自然資源狀況變化、貸款客戶經(jīng)營(yíng)狀況變化等諸多因素。而這些因素的變化一般需要經(jīng)過一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的漸進(jìn)變化的過程，它的形成和產(chǎn)生具有其可循的規(guī)律，不具有突發(fā)性。三是全局性。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)一旦形成，它所危害的不限于某一個(gè)金融企業(yè)、某一家商業(yè)銀行，更不限于某一家銀行的某一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，而是對(duì)一國(guó)甚至整個(gè)世界的金融體系帶來危害。因而系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)具有極大的破壞力，危害性的后果極為嚴(yán)重。

因此，如何防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是事關(guān)金融體系和所有金融企業(yè)能否可持續(xù)發(fā)展的大問題。就商業(yè)銀行而言，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要任務(wù)之一。

二、商業(yè)銀行防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的若干措施

商業(yè)銀行防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，采取科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，風(fēng)險(xiǎn)管控的政策和措施要有超前性、預(yù)見性，做到未雨綢繆，防范于未然。

（一）處理好風(fēng)險(xiǎn)源頭控制與末端治理的關(guān)系，以風(fēng)險(xiǎn)源頭控制型的風(fēng)險(xiǎn)管理為主要手段。源頭控制型風(fēng)險(xiǎn)管理是指在風(fēng)險(xiǎn)管理客體的行為過程啟動(dòng)之前，商業(yè)銀行事先制訂出防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和措施，注重從源頭上防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，把好風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道關(guān)口，把關(guān)注事情的結(jié)果體現(xiàn)在業(yè)務(wù)操作過程中，而不是顛倒過來。源頭控制型的風(fēng)險(xiǎn)管理是一種“獵狗追獵物”式的管理方法，哪里有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施就跟蹤到哪里。

（二）建立專職的研究分析機(jī)構(gòu)，開展對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融的研究和行業(yè)產(chǎn)業(yè)的系統(tǒng)調(diào)查研究分析，為各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)決策提供決策支持和信息服務(wù)。宏觀金融經(jīng)濟(jì)信息和行業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)查研究信息對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有三項(xiàng)基本功能，一是釋疑功能，在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理決策過程中，商業(yè)銀行對(duì)于這種復(fù)雜的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，尤其是對(duì)于產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)，具有未完全認(rèn)知性，利用信息釋疑功能作用，可以有效消除或減少對(duì)其現(xiàn)狀和未來前景趨勢(shì)的模糊認(rèn)識(shí)，避免或減少?zèng)Q策的失誤，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是管理與控制功能。在商業(yè)銀行統(tǒng)一法人體制下，堅(jiān)持統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)管理模式和統(tǒng)一的業(yè)務(wù)決策標(biāo)準(zhǔn)，是完善公司治理結(jié)構(gòu)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。如果沒有統(tǒng)一決策標(biāo)準(zhǔn)，各個(gè)分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中就可能各行其是，其結(jié)果必然是形成大量的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。三是增值功能，以商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)行業(yè)調(diào)查研究工作為例，宏觀金融經(jīng)濟(jì)信息和行業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)查研究信息的增值功能表現(xiàn)尤為顯著。科學(xué)合理的宏觀金融經(jīng)濟(jì)信息和行業(yè)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，有利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，避免風(fēng)險(xiǎn)損失。

（三）規(guī)范行業(yè)信息調(diào)查分析和行業(yè)信貸政策研究工作的內(nèi)容。一是開展行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、信貸資產(chǎn)質(zhì)量的整體評(píng)價(jià)和行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警研究，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和變化趨勢(shì)進(jìn)行研究分析，二是建立重要產(chǎn)品市場(chǎng)供求信息數(shù)據(jù)庫，監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力及增長(zhǎng)趨勢(shì)，為確定對(duì)各行業(yè)的貸款投入量和貸款審批提供決策支持和決策依據(jù)。三是對(duì)行業(yè)產(chǎn)業(yè)的區(qū)域差異性進(jìn)行調(diào)查分析，研究區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，使行業(yè)信貸政策體現(xiàn)區(qū)域差異性，使行業(yè)信貸政策與區(qū)域信貸政策相統(tǒng)一。四是對(duì)行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和效益的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行調(diào)查分析，為評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量、計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備提供依據(jù)。五是結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)的調(diào)查分析，研究開發(fā)新的金融產(chǎn)品，開拓新的金融服務(wù)手段，使之與客戶對(duì)銀行的信息咨詢服務(wù)需求相結(jié)合，使行業(yè)信貸政策研究與實(shí)施重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略、產(chǎn)品戰(zhàn)略相結(jié)合。

（四）把握風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)遵循的基本原則

把握風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)遵循兩個(gè)基本原則，一是按一致性原則建立風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制。明確風(fēng)險(xiǎn)管理的出發(fā)點(diǎn)和根本點(diǎn)可以保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，使風(fēng)險(xiǎn)管理始終體現(xiàn)發(fā)展觀念、服務(wù)觀念、效益觀念，最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、效益增長(zhǎng)為根本的增值型的風(fēng)險(xiǎn)管理。二是按全面性原則建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。將信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，公司、個(gè)銀、個(gè)貸等不同的客戶種類，資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)等不同業(yè)務(wù)種類都納入統(tǒng)一的管理體系中。具體來說要建立四大系統(tǒng)：一是風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警系統(tǒng)，主要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，傳遞風(fēng)險(xiǎn)信息并建立風(fēng)險(xiǎn)資料庫；二是風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)，確立、行使風(fēng)險(xiǎn)管理原則、制定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及避險(xiǎn)策略；三是風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)系統(tǒng)，具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避行為，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再分配或轉(zhuǎn)移；四是全程監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理全過程進(jìn)行全面監(jiān)督和控制，并做出風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

（五）完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作的功能作用，建立懲戒型風(fēng)險(xiǎn)管理與激勵(lì)型風(fēng)險(xiǎn)管理相并重的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，結(jié)合人事激勵(lì)機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制的改革，通過后評(píng)價(jià)，對(duì)于按章操作、依規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)措施得力、效果顯著的經(jīng)營(yíng)管理人員和經(jīng)辦人員，及時(shí)給予精神和物質(zhì)的獎(jiǎng)勵(lì)，真正體現(xiàn)責(zé)權(quán)利的完整統(tǒng)一。懲戒型風(fēng)險(xiǎn)管理與激勵(lì)型風(fēng)險(xiǎn)管理并重的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有利于處理好風(fēng)險(xiǎn)管理與銀行經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)開拓的關(guān)系，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作既有利于保證銀行資產(chǎn)的安全性和效益性，又有利于促進(jìn)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。

（六）堅(jiān)持正確的考核導(dǎo)向，處理好近期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，無論是確立發(fā)展速度，還是確立發(fā)展規(guī)模，應(yīng)堅(jiān)持長(zhǎng)遠(yuǎn)的持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，不能為了追求近期效益而犧牲長(zhǎng)遠(yuǎn)效益，不能急功近利，近期效益目標(biāo)要服從長(zhǎng)遠(yuǎn)效益目標(biāo)。各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核措施、各項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制與責(zé)任約束機(jī)制都要服從于這個(gè)基本原則，否則就會(huì)刺激短期行為而忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

參考文獻(xiàn)：

1.張吉光.神形兼具構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織框架.《中國(guó)金融》2007（17）：67-68.

第7篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

關(guān)鍵詞：財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)政收支新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換

中圖分類號(hào)：F812.7文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2096-0298（2020）10（b）-042-03

1研究背景

青島市正處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，統(tǒng)籌推進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)、保穩(wěn)定仍是經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作的中心。面對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的瞬息多變，在轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中青島市仍然會(huì)面臨各種各樣未知的難題，導(dǎo)致某些領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的加速釋放，尤其是財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)政、金融風(fēng)險(xiǎn)既有自身的風(fēng)險(xiǎn)，也有二者相互融合所形成的特有風(fēng)險(xiǎn)，格外值得關(guān)注。為了使青島市順利平穩(wěn)度過新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的特殊時(shí)期，對(duì)財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，探究原因，采取有效可行的措施控制、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)青島市經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中有新、穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

2青島市財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)分析

根據(jù)表1整理的數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，從整體來看，青島市經(jīng)濟(jì)保持運(yùn)行平穩(wěn)，消費(fèi)、進(jìn)出口增長(zhǎng)率逐年提高，民生指標(biāo)不斷優(yōu)化。但近三年的地區(qū)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率分別為7.4%、7.5%、6.5%，說明經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩。金融機(jī)構(gòu)的貸款余額增幅高于其存款余額的增幅，政府財(cái)政收入增速放緩，財(cái)政支出逐年增加，債務(wù)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。

2.1財(cái)政收入增長(zhǎng)放緩

通過表1可知，對(duì)近三年的一般公共預(yù)算收入數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，一般公共預(yù)算收入增速放緩。而且第一、第三產(chǎn)業(yè)均有不同程度的增長(zhǎng)，特別是第三產(chǎn)業(yè)增速明顯，但第二產(chǎn)業(yè)比重的下降也非常突出。結(jié)合青島市實(shí)施新產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，大力發(fā)展濱海旅游業(yè)、海洋交通運(yùn)輸業(yè)等產(chǎn)業(yè)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效促進(jìn)了第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。但受益于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整還需要經(jīng)歷一段時(shí)間，并且在調(diào)整過程中也會(huì)面對(duì)各種突發(fā)的新問題，所有這些都會(huì)使得財(cái)政收入的增長(zhǎng)速度放緩。稅收作為財(cái)政收入的重要來源，面對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型，新產(chǎn)業(yè)尚未成熟，必然出現(xiàn)稅收增長(zhǎng)放緩甚至稅收減少的現(xiàn)象，從而影響財(cái)政收入的增速。

2.2財(cái)政支出逐年增長(zhǎng)，債務(wù)負(fù)擔(dān)不斷加重

由表1可知，2017年一般公共預(yù)算支出1403億元，增長(zhǎng)3.4%；2018年一般公共預(yù)算支出1561.2億元，增長(zhǎng)11.3%，2019年一般公共預(yù)算支出1576.6億元，增長(zhǎng)0.99%，增速明顯。如前所述，在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換下，青島市不斷探索產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的改善，制度的創(chuàng)新，政務(wù)水平、一般公共服務(wù)、社會(huì)保障和就業(yè)以及城鄉(xiāng)社區(qū)事務(wù)方面的提高，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)教育、科學(xué)技術(shù)等的大力扶持，所有這些都會(huì)增加政府的財(cái)政支出。就目前而言，青島市現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展所需要的資金，使得財(cái)政支出的壓力不斷增加。

財(cái)政支出數(shù)額呈增長(zhǎng)的趨勢(shì)，債務(wù)規(guī)模不斷加大，從表1看出地方政府專項(xiàng)債券收入增長(zhǎng)明顯，還本付息的數(shù)額也在增長(zhǎng)，這說明政府的償債能力受到嚴(yán)峻考驗(yàn)。所有的問題都會(huì)對(duì)落實(shí)穩(wěn)中求進(jìn)的發(fā)展策略產(chǎn)生影響，會(huì)引起系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3政府風(fēng)險(xiǎn)管控能力尚待提高

如前文所述，財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)相互影響交織在一起。在推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過程中，政府有關(guān)部門如果未能對(duì)財(cái)政、金融職能劃分清楚，會(huì)使得財(cái)政、金融部門預(yù)算缺乏有效地制約，財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)相互作用的同時(shí)，財(cái)政、金融本身的風(fēng)險(xiǎn)也不可小覷，政府必須提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力，才能將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽階段，保護(hù)財(cái)政金融安全。

2.4創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)機(jī)制有待加強(qiáng)

青島市依托海洋，大力發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)，在海洋科技創(chuàng)新能力方面有著天然的優(yōu)勢(shì)。但是，青島的不足也顯而易見。科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量偏少，政府對(duì)科技企業(yè)的扶持力度、優(yōu)惠政策、科技創(chuàng)新能力等還不足以吸引已有的高新技術(shù)企業(yè)落戶青島，難以形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，本地的高新技術(shù)企業(yè)也難以生存發(fā)展下去。技術(shù)創(chuàng)新供給不足，駐青高校科研能力有待加強(qiáng)，研究成果轉(zhuǎn)化能力薄弱，高端引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)的頂級(jí)人才的缺失不能滿足科技的發(fā)展與創(chuàng)新。創(chuàng)新資源統(tǒng)籌配置有待加強(qiáng)，協(xié)同創(chuàng)新能力有待進(jìn)一步提升。

3新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換時(shí)期有效降低財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

青島市在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過程中必然會(huì)面臨各種財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)，只有從源頭上化解風(fēng)險(xiǎn)才能使青島市順利實(shí)現(xiàn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

3.1實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)

培育新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，促進(jìn)財(cái)政收入增長(zhǎng)，縮小財(cái)政收支缺口，實(shí)現(xiàn)人民生活水平的提高。

3.1.1實(shí)施產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，培育結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)

深化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，充分利用和發(fā)展現(xiàn)代信息技術(shù)，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)與產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，創(chuàng)建新的業(yè)態(tài)與模式，實(shí)現(xiàn)智能化的制造。結(jié)合青島的地理優(yōu)勢(shì)，有效利用海洋資源，大力發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)質(zhì)的飛躍。通過宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的全面穩(wěn)定增長(zhǎng)。同時(shí)繼續(xù)加快青島市優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)邁出國(guó)門的步伐，與國(guó)際優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能強(qiáng)強(qiáng)合作，有效解決產(chǎn)業(yè)升級(jí)中遇到的問題。

3.1.2優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)

促進(jìn)線上線下相結(jié)合的新興消費(fèi)的發(fā)展，切實(shí)有效滿足消費(fèi)需求的增長(zhǎng)，將互聯(lián)網(wǎng)與醫(yī)療、高科技產(chǎn)品、養(yǎng)老、娛樂、教育等行業(yè)相結(jié)合，向消費(fèi)者提供新興服務(wù)。與此同時(shí)，采取有效措施加快鄉(xiāng)村市場(chǎng)的發(fā)展，使農(nóng)村居民消費(fèi)潛力不斷釋放。通過互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)為居民提供多樣，實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

3.2合理使用財(cái)政資金，優(yōu)化財(cái)政支出

在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的特殊時(shí)期，市政府一方面把財(cái)政資金用于實(shí)現(xiàn)增實(shí)效、去產(chǎn)能的關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目上，采取有效措施提高財(cái)政資金使用效率，多手段、全方位為實(shí)現(xiàn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換保駕護(hù)航。另一方面，實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅，降低企業(yè)的成本，同時(shí)規(guī)范政府各項(xiàng)服務(wù)性收費(fèi)，真真切切地減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

3.3深化政府體制改革和政策支持

政府做好定位，做到真正放權(quán)。政府一方面在監(jiān)管和服務(wù)上下硬功，促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)完善并且將有關(guān)維護(hù)民間投資者合法權(quán)益的政策落到實(shí)處，為加大民間資本的投資力度創(chuàng)造良好的財(cái)政金融體制。另一方面不斷完善政府政策支持體系的構(gòu)建，提升政府政策的功效，加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，提高防范財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3.4鼓勵(lì)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)換

為吸引高新技術(shù)企業(yè)和人才落戶地方，政府應(yīng)不斷完善公共基礎(chǔ)設(shè)施以及相應(yīng)的服務(wù)，加大扶持力度，使得研發(fā)力量加快聚集。同時(shí)，為駐青高校的科研發(fā)展增活力、強(qiáng)動(dòng)力，產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，有效實(shí)現(xiàn)科技轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步。

第8篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

關(guān)鍵詞 通信工程；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)TN91 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A 文章編號(hào) 1674-6708（2013）110-0225-02

1 通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念及特征

1.1項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念

項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理指的是對(duì)某一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制管理等一系列的風(fēng)險(xiǎn)管控過程，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理總的來說包括了使消極影響因素作用最小化和積極影響因素作用最大化兩個(gè)方面的管理內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)管理在任何一個(gè)項(xiàng)目操作過程中都有著非常重要的作用，在通信工程項(xiàng)目運(yùn)行中能夠及時(shí)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)識(shí)別，并制定行之有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理措施，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)做好及時(shí)有效的反應(yīng)，提升項(xiàng)目運(yùn)作的成功率，將項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最低范圍。

1.2通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理基本特征分析

通信企業(yè)作為傳媒類的行業(yè)對(duì)人們的生活有著至關(guān)密切的聯(lián)系，通信服務(wù)影響著我們身邊的眾多事務(wù)。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國(guó)通信行業(yè)通過通信服務(wù)水平的提升在競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中有著不斷向上的發(fā)展勢(shì)頭，并加大了對(duì)技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)等方面的投資。通信工程項(xiàng)目不僅僅是一種單純的投資商業(yè)活動(dòng)，更是一種具備建設(shè)特征的工程項(xiàng)目，通信工程在大量投資的情況之下具有一定特征的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

一是通信工程項(xiàng)目資金投入力度較大，且每個(gè)項(xiàng)目的投入資金設(shè)計(jì)范圍廣而復(fù)雜，特別是一些國(guó)家級(jí)別的大型工程項(xiàng)目，往往涉及到政府部門、供應(yīng)商、承包商、通信企業(yè)以及相關(guān)部門之間的工作，但是所涉及的各個(gè)部門之間并沒有一個(gè)橫向的管理部門進(jìn)行統(tǒng)籌管理，因此常常會(huì)出現(xiàn)一些低效率工作和資金的浪費(fèi)，對(duì)此需要成立一個(gè)橫向管理部門進(jìn)行統(tǒng)籌管理，最小化資金、時(shí)間的損失。二是通信工程項(xiàng)目具有較高的科技技術(shù)水平。作為技術(shù)密集型工程項(xiàng)目，通信工程項(xiàng)目往往是在多個(gè)學(xué)科的綜合下進(jìn)行研發(fā)的，存在一定技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著通信行業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，新技術(shù)的不斷引入給通信工程項(xiàng)目帶來了極大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的存在對(duì)從事通信工程項(xiàng)目的工作人員綜合素質(zhì)和專業(yè)素養(yǎng)提出了更高的要求。三是通信工程項(xiàng)目存在諸多的不確定外界影響因素，如建設(shè)、資金流動(dòng)、人員配置、設(shè)備管理、技術(shù)應(yīng)用等系統(tǒng)均給通信工程項(xiàng)目帶來一系列的不確定影響。

2 通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及問題分析

通信工程項(xiàng)目由于存在著資金技術(shù)投資大、不確定影響因素眾多等問題，通信工程項(xiàng)目的失敗率也是非常高的，因此在通信工程項(xiàng)目運(yùn)行時(shí)要對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行高度的重視，提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。當(dāng)前我國(guó)多數(shù)的通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)較為淡薄，總的來說我國(guó)當(dāng)前通信工程項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)管理方面主要存在如下幾個(gè)方面的問題。

2.1缺乏較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

我國(guó)多數(shù)的通信行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面缺乏較強(qiáng)的意識(shí)，也沒有配置一個(gè)專業(yè)性較高的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)對(duì)通信工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的協(xié)調(diào)處理，在項(xiàng)目運(yùn)行前沒有潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)識(shí)別，缺乏一套及時(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，在項(xiàng)目運(yùn)行中缺乏一個(gè)可靠的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制對(duì)已經(jīng)存在的問題進(jìn)行及時(shí)處理。風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)從某一個(gè)層面來說其實(shí)就是對(duì)失敗的防范意識(shí)，只有對(duì)項(xiàng)目潛在的危機(jī)進(jìn)行未雨綢繆的準(zhǔn)備才能將項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)損失降低到最低范圍。

2.2缺乏一套健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

當(dāng)前我國(guó)多數(shù)的通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠完善，有著項(xiàng)目甚至都沒有風(fēng)險(xiǎn)管理制度，僅僅依靠一些經(jīng)驗(yàn)性的東西對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行管理，這與通信工程項(xiàng)目實(shí)際情況有著很大的差入，也不能及時(shí)對(duì)突況進(jìn)行有效的處理。缺乏一套健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度使得無法對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行之有效的控制，也難以在此基礎(chǔ)之上進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)分析，導(dǎo)致項(xiàng)目運(yùn)行效率下降、損失加大。

2.3缺乏具備專業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)

當(dāng)前多數(shù)的通信企業(yè)往往都沒有一個(gè)專業(yè)性的團(tuán)隊(duì)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行可持續(xù)的跟蹤分析處理，當(dāng)前的通信工程項(xiàng)目往往都是自上而下的管理模式，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不明晰、定位不明確，管理方向也是泛泛而談，這樣難以構(gòu)建一個(gè)專業(yè)性強(qiáng)、責(zé)任性重和定位明確的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，難以將通信工程項(xiàng)目中潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行程序化、組織化的管理控制，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控團(tuán)隊(duì)、項(xiàng)目執(zhí)行團(tuán)隊(duì)與管理團(tuán)隊(duì)等之間無法進(jìn)行有機(jī)協(xié)調(diào)工作，最終使得整個(gè)通信工程項(xiàng)目處于極大的風(fēng)險(xiǎn)之中。

3 通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理控制策略及意義

通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理師一項(xiàng)非常復(fù)雜的工作任務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于整個(gè)通信工程項(xiàng)目的成敗有著關(guān)鍵性的影響作用。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)通信工程項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)管理方面所存在的問題以及風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，可以從如下幾個(gè)方面著手對(duì)通信工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)有效的管控。

3.1對(duì)通信工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程即將一些可能對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生負(fù)面影響的因素進(jìn)行分析記錄，通過循序漸進(jìn)的方式將影響項(xiàng)目健康運(yùn)行的各個(gè)因素進(jìn)行詳細(xì)分析歸類，在項(xiàng)目運(yùn)行時(shí)可以對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別并快速處理，將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最低范圍。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以較為準(zhǔn)確地判斷出這些影響因素是來自于項(xiàng)目?jī)?nèi)部還是外部，在識(shí)別到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目帶來負(fù)面影響的同時(shí)，也需要關(guān)注到這些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目有可能帶來的正面影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行準(zhǔn)備的把握，合理制定有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)因素的負(fù)面影響最小化，正面影響最大化。

3.2對(duì)通信工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行合理的分析

在多數(shù)的通信工程項(xiàng)目中一般存在政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)以及合同風(fēng)險(xiǎn)等影響因素。政治風(fēng)險(xiǎn)主要指的是因?yàn)檎畬用嬷贫ǖ恼邔?duì)通信工程項(xiàng)目帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)指的是由于匯率因素給通信工程項(xiàng)目帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；金融風(fēng)險(xiǎn)主要是指因?yàn)轫?xiàng)目運(yùn)行過程中所涉及的付款因素帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)指的是由于項(xiàng)目建設(shè)過程中所運(yùn)用的技術(shù)對(duì)項(xiàng)目發(fā)展前景所帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；合同風(fēng)險(xiǎn)主要是指項(xiàng)目進(jìn)行時(shí)所簽訂的模糊合同所帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；策略風(fēng)險(xiǎn)主要是指項(xiàng)目決策者所做出的戰(zhàn)略決策給項(xiàng)目帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)。如何正確地對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理科學(xué)分析是制定有效風(fēng)險(xiǎn)管理策略的關(guān)鍵點(diǎn)。

3.3制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控策略

制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控策略是通信工程項(xiàng)目健康運(yùn)行的關(guān)鍵點(diǎn)，在對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別與分析之后，需要制定準(zhǔn)確可行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，在制定風(fēng)險(xiǎn)管控策略的時(shí)候要充分考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目所帶來的各類影響，并對(duì)項(xiàng)目運(yùn)行過程中的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別分析，不斷修正項(xiàng)目管控策略，以保障通信工程項(xiàng)目的可持續(xù)健康運(yùn)行。

通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)有效管理對(duì)項(xiàng)目的健康運(yùn)行有著重大作用，它不僅僅可以保障通信工程項(xiàng)目可以在生命周期內(nèi)正常運(yùn)行，提升項(xiàng)目運(yùn)作效率，還可以降低項(xiàng)目的資金成本和技術(shù)投入成本，提升項(xiàng)目的整體滿意度和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最低的范圍內(nèi)。

第9篇：金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟(jì)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展期間，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)暧^經(jīng)濟(jì)造成非常大的影響，所以必須充分意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，以此來促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析

（一）以互聯(lián)網(wǎng)為核心的傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融其本質(zhì)，就是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互之間的融合。人們通過互聯(lián)網(wǎng)，便可以完成金融產(chǎn)品的購(gòu)買。我國(guó)以互聯(lián)網(wǎng)為核心的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，多數(shù)都是由各大金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)的金融互聯(lián)網(wǎng)，在發(fā)展初期，很多金融機(jī)構(gòu)都在互聯(lián)網(wǎng)中找到了今后的發(fā)展方向。在1996年，招商銀行優(yōu)先在國(guó)內(nèi)開通了網(wǎng)上銀行，而在后續(xù)幾年，其他銀行也陸續(xù)完善了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。現(xiàn)如今，我國(guó)電子銀行體系已經(jīng)逐漸接近于完善，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，以個(gè)人、企業(yè)、手機(jī)網(wǎng)上銀行為核心的電子銀行體系，已經(jīng)覆蓋了我國(guó)約75%的人口。除此之外，諸如騰訊、阿里巴巴等企業(yè)也成功獲批了民營(yíng)銀行的資格，第三方電子商務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)也成為了互聯(lián)網(wǎng)金融中不可或缺的一部分。

（二）第三方支付我國(guó)的第三方支付運(yùn)營(yíng)模式通常可以分為兩種，第一種屬于獨(dú)立在電商之外的第三方支付，這種支付模式本身并不具備擔(dān)保功能，屬于為用戶提供支付功能的一種方式，如快錢、易寶等。而另一種則是以支付寶為首的第三方支付模式，因?yàn)槠渥陨硪劳杏陔娚唐脚_(tái)，所以具有一定程度的擔(dān)保功能。這也是我國(guó)當(dāng)前使用最為廣泛的一種第三方支付模式，其中支付寶、微信支付占據(jù)了第三方交易金額的85%以上。

（三）互聯(lián)網(wǎng)信用業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融中的信用業(yè)務(wù)，包括眾籌、P2P網(wǎng)貸等功能，其中網(wǎng)絡(luò)屬于通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)借貸雙方資金融通，可以滿足人們對(duì)于資金的使用需求，提高社會(huì)中各類閑散資金的利用率。而眾籌則能夠通過大規(guī)模集中閑散資金，來完成項(xiàng)目資金的聚集。

（四）虛擬貨幣虛擬貨幣的本質(zhì)就是由計(jì)算機(jī)生成的各種復(fù)雜代碼，其中新幣能夠在P2P網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)中按照既定程序運(yùn)算而成。虛擬貨幣設(shè)定有總量上限，在虛擬貨幣不斷增加的過程中，新幣的制造速度將會(huì)大幅降低，比特幣便是當(dāng)前最為火爆的一種虛擬貨幣。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融就是通過互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)開展融資、投資的一種現(xiàn)代化金融模式。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融存在著一致性，兩者都可以歸納在金融產(chǎn)品的范疇中，但是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)金融，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的受眾群體往往會(huì)更大。人們?cè)谑褂没ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)，其便捷的金融服務(wù)模式將會(huì)使服務(wù)效果得到優(yōu)化。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融兩者之間的關(guān)系非常特殊，既屬于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，又可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。不同于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)期間，其所需要的成本更低，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融的一項(xiàng)核心優(yōu)勢(shì)，因此可以通過線上采集、整理客戶信息，線下開展客戶跟蹤與服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響

（一）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，我國(guó)的傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)便出現(xiàn)了轉(zhuǎn)變，由于我國(guó)相關(guān)法律有所約束以及金融產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，所以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變將會(huì)變得非常明顯。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)逐漸變得愈發(fā)穩(wěn)定，而且傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)融合，兩者相互之間形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在優(yōu)勢(shì)融合之后，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?yàn)槿藗兲峁└颖憬莸慕鹑跇I(yè)務(wù)，而線下傳統(tǒng)金融則能夠在業(yè)務(wù)售后層面，提供足夠優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)跟進(jìn)，從而提高用戶對(duì)于金融業(yè)務(wù)的滿意度。

（二）金融產(chǎn)品的豐富與創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融產(chǎn)業(yè)的新模式，在發(fā)展過程中已經(jīng)逐漸得到了人們的認(rèn)同，這也代表著互聯(lián)網(wǎng)金融從宏觀經(jīng)濟(jì)角度存在積極正面的影響。相較于原本的金融投資模式而言，從線下金融轉(zhuǎn)移到了線上金融。此時(shí)的用戶利用手機(jī)便可以完成對(duì)金融產(chǎn)品的投資，并實(shí)現(xiàn)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)管理，多樣化的金融產(chǎn)品將會(huì)為客戶提供更多的選擇。即便每一位用戶其自身的需求各不相同，依然可以通過對(duì)比選出更加適合自己的金融產(chǎn)品。例如阿里巴巴旗下的余額寶，便是很多人最常使用的一種活期金融產(chǎn)品，通過簡(jiǎn)單的儲(chǔ)存便可以看到每天的收益不斷增加，在提高金融產(chǎn)品服務(wù)品質(zhì)的同時(shí)，降低了金融產(chǎn)品的投資難度。

（三）優(yōu)化傳統(tǒng)金融的缺陷在傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展過程中，因?yàn)橥饨缬绊懸蛩剌^多，所以傳統(tǒng)金融服務(wù)在一段時(shí)間內(nèi)其主要面對(duì)的用戶群體屬于大型企業(yè)，而中小型企業(yè)與個(gè)人則無法購(gòu)買金融產(chǎn)品，而且因?yàn)榻鹑跇I(yè)務(wù)辦理難度較高且繁瑣，所以開展的金融業(yè)務(wù)往往無法滿足用戶的實(shí)際需求。然而在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，傳統(tǒng)金融自身的缺陷將會(huì)得到彌補(bǔ)，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)便可以完成中小企業(yè)以及個(gè)人的金融交易，提高整體交易量。使金融業(yè)務(wù)的覆蓋面變得更加廣泛。除此之外，在金融業(yè)務(wù)辦理中，互聯(lián)網(wǎng)金融的流程將會(huì)變得更加簡(jiǎn)單，而且在大數(shù)據(jù)技術(shù)的協(xié)同下，還能夠根據(jù)用戶數(shù)據(jù)信息來了解用戶需求，以此將更加個(gè)性化的服務(wù)內(nèi)容傳遞給用戶，進(jìn)而促使宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（四）強(qiáng)化國(guó)民的消費(fèi)能力互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，能夠有效集中各個(gè)地區(qū)的消費(fèi)資本，人們?cè)谌粘Ｉ钪羞M(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，傳統(tǒng)現(xiàn)金的使用量將會(huì)出現(xiàn)大幅度降低，而互聯(lián)網(wǎng)金融則以其便捷性得到了人們的青睞。各個(gè)年齡層的人們會(huì)更加傾向于手機(jī)快捷支付。而且互聯(lián)網(wǎng)金融還能夠有效超越時(shí)間與空間，任何時(shí)間都可以在24小時(shí)營(yíng)業(yè)的商家中進(jìn)行消費(fèi)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，廣大民眾的消費(fèi)能力將會(huì)有所上升，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融在消費(fèi)期間無需排隊(duì)，消費(fèi)效率也會(huì)因此而上升。除此之外，利用互聯(lián)網(wǎng)金融還可以隨時(shí)關(guān)注到自己當(dāng)前的金融信息，減少現(xiàn)金的攜帶，在提升支付效率的同時(shí)提高資金安全性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)造成的負(fù)面影響

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)上升在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，借貸逐漸成為一種普遍的消費(fèi)情況，依托于虛擬交易平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)交易將會(huì)變得非常簡(jiǎn)單，但是網(wǎng)絡(luò)交易卻很難同時(shí)考慮到各個(gè)方面，因此在交易期間存在一定程度的信貸風(fēng)險(xiǎn)。在網(wǎng)絡(luò)階段過程中，貸款人很難及時(shí)掌握借貸人的資金使用情況，如果借貸人將貸款資金使用在了風(fēng)險(xiǎn)投資中，就會(huì)促使貸款違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步上升。在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展中，各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的數(shù)量正在逐漸增多，其中大部分借貸平臺(tái)在開展借貸業(yè)務(wù)時(shí)，往往只會(huì)針對(duì)資金供需方面提供一定的業(yè)務(wù)引導(dǎo)，而在借貸雙方交易中并不能直接核查具體信息，當(dāng)借貸平臺(tái)無法順利掌握資金情況時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致信用違約的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率得到大幅度提升。

（二）征信體系風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中，只有妥善控制金融風(fēng)險(xiǎn)，才能夠促使金融產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展下去。在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中，征信系統(tǒng)的重要性毋庸置疑，政府是否完善將會(huì)直接影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的控制質(zhì)量。就實(shí)際情況而言，我國(guó)當(dāng)前主要流行的征信體系依然存在風(fēng)險(xiǎn)問題。處于金融市場(chǎng)中的部分小微型企業(yè)，并沒有完全融入到征信體系的管控中，所以需要通過強(qiáng)化現(xiàn)存的征信體系，來保證互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中的安全性。

（三）高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目增多現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為信貸金融行業(yè)中不可或缺的重要環(huán)節(jié)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融不僅能夠有效降低業(yè)務(wù)成本，還能夠?qū)碡?cái)業(yè)務(wù)做出優(yōu)化。這也導(dǎo)致眾多想要投資的用戶將原本存儲(chǔ)于銀行中的存款，投入到了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，而銀行為了保證運(yùn)營(yíng)效果，就必須調(diào)整自身原有的資金獲取方式，通過結(jié)合當(dāng)前貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)來優(yōu)化資金的獲取方式。所以商業(yè)銀行會(huì)選擇開發(fā)部分風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的理財(cái)項(xiàng)目，以此來集中資金，這部分風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，將會(huì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來一定程度的消極影響。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)發(fā)展策略

（一）合理調(diào)整金融融資標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在貫徹相關(guān)金融政策時(shí)，因?yàn)樾袠I(yè)自身具有一定的特殊性，所以在融資標(biāo)準(zhǔn)存在問題時(shí)，就會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成影響。所以需要定期針對(duì)當(dāng)前的宏觀金融政策來開展經(jīng)濟(jì)調(diào)整，并設(shè)置金融融資標(biāo)準(zhǔn)，只有金融標(biāo)準(zhǔn)足夠合理，才能夠帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，材料價(jià)格、投資決策變動(dòng)都有可能對(duì)企業(yè)的資金管理帶來影響。而此時(shí)由金融機(jī)構(gòu)提供的借貸業(yè)務(wù)，將成為解決資金問題的重要方式。所以在完善互聯(lián)網(wǎng)金融融資標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，需要考慮得更加全面，在滿足國(guó)家當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的同時(shí)實(shí)現(xiàn)融資標(biāo)準(zhǔn)合理化。進(jìn)而滿足實(shí)體企業(yè)的實(shí)際需求。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融目前所面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)，來自于金融市場(chǎng)，而產(chǎn)業(yè)自身的高速發(fā)展也會(huì)促使金融風(fēng)險(xiǎn)的形成。所以在遇到不同種類的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要結(jié)合實(shí)際情況選擇更加適合的金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段。金融機(jī)構(gòu)可以通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)，來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)與實(shí)時(shí)監(jiān)管。對(duì)于金融行業(yè)而言，因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)業(yè)本身便具備一定程度的波動(dòng)性，所以金融機(jī)構(gòu)需要提前落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，以此來完成客戶信用等級(jí)的客觀評(píng)價(jià)，進(jìn)而發(fā)掘出優(yōu)質(zhì)的金融客戶群體。

（三）互聯(lián)網(wǎng)借貸模式的管控在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，我國(guó)的金融支付方式正在逐漸增多，卻導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的柜面業(yè)務(wù)受到了一定程度的影響。而且互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)還降低了借貸業(yè)務(wù)門檻，借貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度也因此不斷上升。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)而言，雖然表面上有著相對(duì)較低的借貸利率，但是借貸平臺(tái)卻會(huì)通過手續(xù)費(fèi)等方式來提高收款金額，此類借貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)重影響到了我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。為了解決非法借貸等問題，需要合理加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)約束，強(qiáng)化對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)借貸公司的資格審批與監(jiān)管，維護(hù)人們應(yīng)有的合法權(quán)益。除此之外，從客觀角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體金融會(huì)隨時(shí)出現(xiàn)波動(dòng)，因?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)在發(fā)展時(shí)往往需要面對(duì)各種不確定因素，所以需要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，以此來維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。