金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀精選(九篇)
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第1篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
論文關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 金融安全 功能性監(jiān)管
一、序言
“金融監(jiān)管指一個國家或地區(qū)的中央銀行或其他金融監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)國家的法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。” “金融監(jiān)管分為廣義和狹義兩種，廣義上金融監(jiān)管的對象和內(nèi)容十分寬泛和復(fù)雜，涉及金融交易的內(nèi)容、途徑、市場、行為以及各種相關(guān)服務(wù)，而狹義上的金融監(jiān)管，側(cè)重指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)對包括金融機構(gòu)及其所從事的各項業(yè)務(wù)活動在內(nèi)整個金融業(yè)所實施的監(jiān)督管理。” 本文所討論的金融監(jiān)管限在狹義意義上來討論。
二、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀與問題
我國目前實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的單一體制。即中國人民銀行，證監(jiān)會、銀監(jiān)會以及保監(jiān)會分別主要負(fù)責(zé)貨幣政策、證劵期貨業(yè)監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管和保險業(yè)監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在以往的確取得了一定成效，有利于專業(yè)化水平的提高和化解風(fēng)險，但存在如下一些問題：
（一）分業(yè)監(jiān)管不適應(yīng)現(xiàn)代金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管的模式
“作為20世紀(jì)70年代以來金融自由化的結(jié)果，混業(yè)經(jīng)營成為主要經(jīng)濟體金融業(yè)和國際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)模式和趨勢。” 因此在如今金融業(yè)市場分業(yè)監(jiān)管的模式不能解決金融各個行業(yè)交錯復(fù)雜產(chǎn)生的各種狀況。且混業(yè)模式下的經(jīng)營，金融機構(gòu)之間的界限越來越模糊，一個機構(gòu)可能經(jīng)營多種業(yè)務(wù)，涉及多個行業(yè)，這就可能造成重復(fù)監(jiān)管，監(jiān)管沖突的問題比如銀行業(yè)從事保險業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和保險公司都開展基金管理業(yè)務(wù)等等，這就容易出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)或重復(fù)監(jiān)管的情況。 從目前我過的監(jiān)管體系來看，一行三會各成體系，各有標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)，各部門之間容易沖突，監(jiān)管對象要承受各個監(jiān)管部門的壓力，交易成本增加，不利于交易有效率的進(jìn)行，長期如此，對整個金融市場的運行非常不利。
（二）機構(gòu)監(jiān)管逐漸暴露出問題
機構(gòu)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對金融業(yè)內(nèi)不同機構(gòu)實施監(jiān)管的制度安排。這與我國的問責(zé)制有很大的關(guān)系，每個機構(gòu)分配了具體的任務(wù)，明確職責(zé)，我國的行政機關(guān)大多都是這樣的模式，而對于如今的金融市場卻不太適合。單一機構(gòu)的監(jiān)管模式適應(yīng)于金融業(yè)發(fā)展的初期階段，金融品種少，業(yè)務(wù)量小，這樣的監(jiān)管有利于明確職責(zé)，提高效率。但在金融發(fā)展水平較高的階段，金融品種豐富，每個品種所涉及的行業(yè)不止一個，金融風(fēng)險較高，機構(gòu)監(jiān)管將不能滿足這樣的需求，特別是我國正處于金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段，市場比較寬松，金融業(yè)得到了很大的發(fā)展，機構(gòu)監(jiān)管已不能適應(yīng)我國目前金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。
（三）監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)
我國當(dāng)前各個監(jiān)管機構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管事務(wù)主要是通過“聯(lián)系會議制度”，僅僅是為了便于溝通信息，而沒有建立實質(zhì)的聯(lián)合監(jiān)管，這也是很多學(xué)者都談到的一個問題，筆者認(rèn)為，這與我國分業(yè)監(jiān)管的體制有關(guān)，各個部門之間的職責(zé)劃分明確，如銀監(jiān)會監(jiān)管的事務(wù)涉及到保監(jiān)會，會對保監(jiān)會造成不利的影響，但并不在銀監(jiān)會職責(zé)范圍內(nèi)，即使問責(zé)也問不到銀監(jiān)會。似“九龍治水”，不利于整個金融市場的發(fā)展。
三、我國金融監(jiān)管完善建議
（一）我國金融監(jiān)管應(yīng)堅持的理念
1.金融監(jiān)管建設(shè)應(yīng)服務(wù)于金融活動
我國經(jīng)歷由計劃經(jīng)濟到市場經(jīng)濟的時代，以前經(jīng)濟問題是由政府一手主導(dǎo)，計劃操作，如今市場經(jīng)濟下，在金融監(jiān)管這一塊應(yīng)尊重市場本位的前提，再去談監(jiān)管，監(jiān)管的目的是為了創(chuàng)造一個合理、公平的競爭環(huán)境，維持穩(wěn)定的經(jīng)濟秩序，相對應(yīng)的金融監(jiān)管的法律應(yīng)堅持這樣的理念，為了更良好的競爭環(huán)境，為了更好的服務(wù)于金融活動，而不應(yīng)以傳統(tǒng)家長制的作風(fēng)來一手操辦。金融監(jiān)管應(yīng)以市場為基礎(chǔ)，運用市場機制規(guī)范金融活動。
2.金融監(jiān)管應(yīng)兼顧公平
英國經(jīng)濟學(xué)家Michael Tavlor提出了著名的“雙峰”理論（Twin-peaks）：“認(rèn)為金融監(jiān)管存在兩個并行的日標(biāo)：一是審慎監(jiān)管目標(biāo)；二是保護(hù)消費者權(quán)利的目標(biāo)。 這里的消費者即投資者，其實保護(hù)投資者的利益也一直以來是金融活動堅持的原則，而在我國金融活動中這一理念并沒有得到最佳踐行，不利于營造一個相對公平合理的環(huán)境，保護(hù)弱勢群體利益。且金融監(jiān)管機構(gòu)代表著一種公權(quán)力，相對于其他的私權(quán)力，金融監(jiān)管機構(gòu)更有力量和權(quán)利，更有條件去做到兼顧公平，在金融監(jiān)管活動中應(yīng)領(lǐng)頭引入兼顧公平的理念，保護(hù)弱勢群體的利益。
3.以金融安全促金融效率
金融安全是金融監(jiān)管的初衷和最重要目標(biāo)。但金融安全與金融效率長久以來呈矛盾狀態(tài)。例如金融危機的治理會陷入一種循環(huán)，即“金融危機—強化金融安全，加強監(jiān)管—克服危機，經(jīng)濟發(fā)展—強化金融效率，放松管制一經(jīng)濟繁榮，盛極而衰一金融危機—新一輪強化金融安全，加強監(jiān)管—克服危機一新一輪強化金融效率，放松管制……” 如邢會強教授提出的三足理論：在金融安全與金融效率中加入消費者保護(hù)形成三足鼎立的局面來相互牽制，相互制衡，這樣才能找到一種平衡點。筆者認(rèn)為，金融效率與金融安全是相輔相成的，當(dāng)然這種金融安全目的是為了金融活動更有序的進(jìn)行，維持良好的金融秩序。從而借金融安全來提高金融效率，良性競爭會更有效率。
（二）金融監(jiān)管完善具體建議
1.金融監(jiān)管以市場為導(dǎo)向
金融監(jiān)管應(yīng)為金融市場服務(wù)，我國的金融監(jiān)管融入了過多的行政化的色彩，我國的金融市場正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段，用單純的行政手段來駕馭必然是不可行的，金融監(jiān)管應(yīng)該以市場導(dǎo)向作為出發(fā)點，為金融市場更好的發(fā)展提供環(huán)境和條件，并且要維持好金融安全。如美國的次貸危機，是金融監(jiān)管的缺位，因此完全以市場自身來調(diào)節(jié)亦是不可行的，這就需要政府以市場為基礎(chǔ)，把有形的手于無形的手相結(jié)合，使金融市場有序持續(xù)的發(fā)展，尊重金融行業(yè)本身市場規(guī)律，不能把金融監(jiān)管當(dāng)成單純的行政事務(wù)來完全，要融入市場，服務(wù)市場，盡量不要采取強行命令性的要求，由于金融行業(yè)的特性，應(yīng)給予相對寬松的環(huán)境來發(fā)展金融，把握好底線來維持金融安全，這不僅僅只牽涉到金融行業(yè)，還會波及到國民經(jīng)濟以及社會的穩(wěn)定，如有些學(xué)者提出過的適度監(jiān)管原則，即金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場調(diào)節(jié)的基本自然生態(tài)為前提，尊重金融市場的規(guī)律，運用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。
2.分業(yè)監(jiān)管模式向功能性監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變
“功能性監(jiān)管是指從對特定金融機構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向特定金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，是監(jiān)管部門職能性、功能性監(jiān)管方式的改變。” 這種監(jiān)管方式以美國為代表，比較適合于混業(yè)經(jīng)營的金融模式，是金融水平發(fā)展到較高的水平，比較常適用的一種方式，它的好處在于“能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營、金集團(tuán)化條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題，能針對金融業(yè)務(wù)的互相交叉現(xiàn)象層出不窮的趨勢，實施跨業(yè)務(wù)、跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的監(jiān)管。” 我國金融行業(yè)正呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，分業(yè)監(jiān)管的方式逐漸不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的各種新問題，這對于金融創(chuàng)新、金融交易的的效率問題是個比較大的障礙。由此，可逐步推進(jìn)分業(yè)監(jiān)管向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。
3.建立監(jiān)管機構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機制
由于機構(gòu)監(jiān)管的方式，各個機構(gòu)各自為營，未形成系統(tǒng)的協(xié)調(diào)溝通機制，這對于現(xiàn)在界限越來越模糊的金融行業(yè)現(xiàn)狀，辦一項金融業(yè)務(wù)常會關(guān)聯(lián)到幾個機構(gòu)，需每個機構(gòu)的批準(zhǔn)，步驟復(fù)雜，過程較長，不適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展的步伐，這就需要建立系統(tǒng)的協(xié)調(diào)機制。首先，要實現(xiàn)信息的共享，一行三會需要建立一個共同的監(jiān)管信息平臺，這樣可以提高監(jiān)管的效率，降低成本。其次，可建立聯(lián)合的監(jiān)管機構(gòu)，類似于現(xiàn)在一些行政部門聯(lián)合辦理業(yè)務(wù)的平臺，只需要在一個窗口或者一個地點就可以找到各個相關(guān)的辦事部門，這種方式目前在國內(nèi)一些地方試點并在推行，尤其是對于金融行業(yè)，筆者認(rèn)為這更是有必要的，金融行業(yè)信息變化迅速，一個重要的信息可能決定是否盈利虧損，因此其非常追求效率，因為這直接關(guān)系到利益，像這樣的聯(lián)合監(jiān)管機構(gòu)，可以在金融行業(yè)中試行。“例如意大利政府在中央銀行、股票和資本市場監(jiān)管委員會、國家壟斷局等相互獨立的金融監(jiān)管機構(gòu)之間建立“常設(shè)協(xié)調(diào)委員會”以最大度保護(hù)投資者的利益，克服監(jiān)管分散的缺陷。”
第2篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管；模式創(chuàng)新
金融市場所具有的自然壟斷、外部性及信息不對稱等特性，是金融監(jiān)管存在的理論基礎(chǔ)；而金融創(chuàng)新、金融市場和金融監(jiān)管三者之間的動態(tài)平衡，是不斷調(diào)整金融業(yè)經(jīng)營體制和金融監(jiān)管模式的現(xiàn)實原因。一方面，金融市場若求長期繁榮發(fā)展，則需要源源不斷的金融創(chuàng)新為其提供前進(jìn)動力，因此，金融創(chuàng)新是市場發(fā)展的必需品；另一方面，為維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運行，防范和抵御因創(chuàng)新而引發(fā)的金融風(fēng)險，金融監(jiān)管亦應(yīng)運而生。上世紀(jì)80年代以降，隨著金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍的不斷交叉融合，混業(yè)經(jīng)營模式重現(xiàn)歷史舞臺，成為當(dāng)下國際金融市場中最為主要的經(jīng)營體制；亦因此，我國近年來混業(yè)經(jīng)營趨勢不斷深化，金融業(yè)態(tài)的演變呼喚新型金融監(jiān)管模式的建立。金融監(jiān)管模式的選擇需要考慮一國經(jīng)濟政治現(xiàn)狀、歷史文化背景以及金融市場發(fā)展程度。在金融業(yè)發(fā)展尚未成熟階段，貿(mào)然采用過于寬松的監(jiān)管手段和監(jiān)管模式會大大加重發(fā)生金融危機的風(fēng)險，不利于國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行；反之，若在金融市場發(fā)展逐步成熟，金融機構(gòu)內(nèi)控制度等監(jiān)管手段漸趨完全時，政府過度的干預(yù)和監(jiān)管也會滯礙金融業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。因此，在我國金融市場尚未成熟，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的現(xiàn)今，把握監(jiān)管力度，構(gòu)建適合我國的金融監(jiān)管模式已顯得尤為緊迫而重要。
一、我國混業(yè)經(jīng)營趨勢下金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，我國金融市場蓬勃發(fā)展，各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品玲瑯滿目，增強金融市場活力的同時也加重了金融監(jiān)管的負(fù)擔(dān)。各類金融機構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)界線逐步模糊，金融產(chǎn)品亦不再囿于業(yè)務(wù)范圍而呈現(xiàn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象。混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀主要概述如下：第一，直接融資比重穩(wěn)步提高。貨幣市場和資本市場是金融市場兩大組成部分，近年來，隨著中小企業(yè)數(shù)量不斷增長，資金需求量也水漲船高，由于銀行等資金中介機構(gòu)出于流動性要求，對貸款資格掌握較為嚴(yán)格，因而中小企業(yè)融資只能依靠資本市場這一長期資金的流通場所。故資本市場運作已呈一定規(guī)模，這為金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營奠定時代背景。第二，金融市場同質(zhì)性不斷加強。分業(yè)經(jīng)營模式下各類金融機構(gòu)間異質(zhì)性較為明顯，各業(yè)務(wù)及人員間均保留一定專業(yè)化特征。然而隨著大資管時代的到來，通過資產(chǎn)證券化等手段實現(xiàn)了金融產(chǎn)品的同質(zhì)化，最終也導(dǎo)致整體金融行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉混同成為必然。第三，金融創(chuàng)新發(fā)展過猛。金融創(chuàng)新浪潮推動金融業(yè)自分業(yè)向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，反作用下混業(yè)經(jīng)營趨勢也為金融創(chuàng)新提供了更為舒適的溫床。世界范圍內(nèi)普遍承認(rèn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢也在另一維度刺激了國內(nèi)金融機構(gòu)研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的熱情，然而一輪接一輪的金融創(chuàng)新活動使傳統(tǒng)金融監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。第四，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起。“普惠金融”一詞的興起在某種程度上是激勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信號，而混業(yè)經(jīng)營趨勢便利了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成長和經(jīng)營。近年來，各P2P借貸平臺和眾籌平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，其產(chǎn)品形式更加多樣復(fù)雜，經(jīng)營范圍也囊括多個傳統(tǒng)金融行業(yè)。
二、我國金融業(yè)監(jiān)管模式現(xiàn)狀及其存在問題
自我國確立“分業(yè)經(jīng)營”的金融經(jīng)營體制和“一行三會”金融監(jiān)管體系以來，金融業(yè)運行的安全性顯著增強，帶來的經(jīng)濟效益逐年提升，這說明在當(dāng)時環(huán)境下我國所采取的經(jīng)營體制和監(jiān)管模式適應(yīng)了金融市場的發(fā)展需要；但是也應(yīng)看到，隨著金融業(yè)態(tài)不斷演變，各實體金融機構(gòu)業(yè)務(wù)合作發(fā)展深入而頻繁，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展更突破了傳統(tǒng)分業(yè)經(jīng)營的底線，原來的分業(yè)模式已不再符合當(dāng)下金融業(yè)發(fā)展趨勢。
（一）我國金融監(jiān)管模式現(xiàn)狀和分業(yè)經(jīng)營模式相配衡，我國目前金融監(jiān)管模式上仍保留以機構(gòu)監(jiān)管為基礎(chǔ)的分業(yè)監(jiān)管模式，主要金融監(jiān)管機構(gòu)包括：中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀監(jiān)會”、“證監(jiān)會”、“保監(jiān)會”），財政部以及國家發(fā)展改革委員會①。從權(quán)力設(shè)定方式和意圖上看，采用這種類似于間接設(shè)定方式的優(yōu)勢在于可以充分發(fā)揮各個監(jiān)管機構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)上的專業(yè)性，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量；然而，過度專業(yè)化也導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)職能過于單一，對其他行業(yè)監(jiān)管制度不盡熟悉，同時大部分發(fā)達(dá)國家采用混業(yè)經(jīng)營制度，不同金融業(yè)務(wù)的混雜非常普遍，故在處理國際金融案件時反而效率低下，規(guī)制和監(jiān)管效果不盡人意。若要進(jìn)一步發(fā)展我國金融市場，則必須創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展新要求。
（二）我國目前金融監(jiān)管模式缺陷雖然國內(nèi)專家學(xué)者對目前采用分業(yè)制度的合理性有以上考慮，但不能否認(rèn)的是，我國目前金融機構(gòu)已經(jīng)面臨國外混業(yè)經(jīng)營機構(gòu)的激烈競爭，而且混業(yè)經(jīng)營試點的實踐證明，在充分建立相關(guān)監(jiān)管制度、完善監(jiān)管法律的前提下，我國有能力逐步擴大混業(yè)經(jīng)營試點、實行混業(yè)經(jīng)營模式。若仍實行原有的分業(yè)經(jīng)營制度，不僅易使其產(chǎn)生對規(guī)制手段的依賴，不利于金融市場的獨立健康發(fā)展，而且在抵御國外金融機構(gòu)搶占市場以及加強本國金融機構(gòu)風(fēng)險防范方面，也具有很大的阻礙影響。綜合來看，在我國目前金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀下，現(xiàn)行金融監(jiān)管制度具有以下缺陷。第一，監(jiān)管主體不明，監(jiān)管組織機構(gòu)間缺乏有效協(xié)調(diào)，容易導(dǎo)致監(jiān)管漏洞和重復(fù)②。我國目前實施金融監(jiān)管職能的機構(gòu)主要是“一行三會”，該模式下有著很強的行政色彩；且由于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分不能因時發(fā)展，對于橫跨多個行業(yè)的金融創(chuàng)新缺乏機構(gòu)或制度對各方權(quán)責(zé)進(jìn)行有效協(xié)調(diào)，故容易導(dǎo)致監(jiān)管漏洞或重復(fù)。雖然因?qū)嶋H需要，部分地區(qū)在協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)方面出臺了相關(guān)辦法或措施，③但由于缺乏高層次統(tǒng)一規(guī)定以及不同地區(qū)協(xié)調(diào)方式上的區(qū)別，故跨部門、跨地區(qū)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)效果并不理想。第二，分業(yè)監(jiān)管模式無法適應(yīng)金融控股公司和業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的涌現(xiàn)與發(fā)展。伴隨新型金融工具和金融創(chuàng)新不斷增多，投融資渠道也漸趨多元，商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位不再牢不可破，其他金融機構(gòu)擁有更多競爭市場份額的機會，這對國內(nèi)金融業(yè)的良性發(fā)展有重大裨益；然而分業(yè)監(jiān)管模式下，一項新的金融創(chuàng)新的審核通過往往需要兩個及以上監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)④，審批程序在造成監(jiān)管低效的同時，也制約了我國金融產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展。第三，“管風(fēng)險”監(jiān)管理念實踐效果不實。風(fēng)險控制是保障金融安全的一個重要因素，因此《巴塞爾協(xié)議》明確風(fēng)險性監(jiān)管理念，意在強調(diào)風(fēng) 險監(jiān)管在金融監(jiān)管中的關(guān)鍵性。近年來，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)雖也將“管風(fēng)險”理念著重提出并加以強調(diào)，但日常監(jiān)管工作仍集中在運動式監(jiān)管、整頓監(jiān)管及事后處置監(jiān)管①，在風(fēng)險跟蹤監(jiān)控方面的實際監(jiān)管效果并不盡如人意。這也說明雖然在監(jiān)管理念上實現(xiàn)了合規(guī)監(jiān)管理念向風(fēng)險監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，但距《巴塞爾協(xié)議》所要求的持續(xù)性、審慎性原則相比還有很長的距離。第四，監(jiān)管法律安排粗獷，執(zhí)法部門能力欠缺。這是我國目前金融監(jiān)管過程中需要著重解決的問題之一。一方面，雖然在實施分業(yè)監(jiān)管后國家建立了以《證券法》、《銀行法》、《保險法》等為代表的基本金融法律體系，但由于制定倉促、規(guī)定較為籠統(tǒng)，故相關(guān)法律法規(guī)的可操作性和實際規(guī)制效果并不理想。另一方面，從法律不完備理論出發(fā)，即使立法和司法行為趨于精臻，也不能完全解決金融市場上突發(fā)的各種法律問題。因此，在某種意義上，監(jiān)管機構(gòu)人員的執(zhí)法水平和履職效果對于監(jiān)管有效性具有決定作用。目前，我國監(jiān)管人員選拔和任免缺乏專業(yè)性②，同時人員機構(gòu)責(zé)任不明也制約了監(jiān)管效果的發(fā)揮。
三．混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀下發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管模式選擇
上世紀(jì)末，為順應(yīng)金融發(fā)展新需求，配合金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營方式，部分西方發(fā)達(dá)國家相繼通過法律制度建設(shè)、執(zhí)法理念轉(zhuǎn)變和監(jiān)管模式完善對國內(nèi)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了重大改革，其中以美、英兩國為典型。下面將以這兩國為例，說明在混業(yè)經(jīng)營下應(yīng)如何選擇與本國金融業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的監(jiān)管模式。
（一）美國金融監(jiān)管模式——“傘式＋功能”就金融監(jiān)管模式而言，美國所采取的是“傘式＋功能”監(jiān)管模式。所謂“傘式＋功能”監(jiān)管是指確定美聯(lián)儲為總監(jiān)管機構(gòu)，即整個“傘式監(jiān)管”的頂點和中心，在整體上對全美金融持股公司進(jìn)行綜合監(jiān)督；而各州不同行業(yè)的功能監(jiān)管人則將金融業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)化分類后按業(yè)務(wù)種類分別進(jìn)行細(xì)類監(jiān)督，實現(xiàn)監(jiān)管權(quán)力的分散。此外，與我國中央與地方監(jiān)管機構(gòu)處于行政隸屬關(guān)系不同的是，美國監(jiān)管模式基于聯(lián)邦制國家體制，確立了美聯(lián)儲與各州的功能監(jiān)管人的平行關(guān)系。而在金融監(jiān)管機構(gòu)權(quán)力配置問題上，基于傳統(tǒng)權(quán)力制衡理論，為防止美聯(lián)儲權(quán)力膨脹導(dǎo)致政府尋租，避免重復(fù)監(jiān)管造成行政資源浪費，美聯(lián)儲實際上的監(jiān)管權(quán)受到相當(dāng)程度的限制，即其首先應(yīng)當(dāng)盡可能采用功能監(jiān)管人的檢查結(jié)果，且只有當(dāng)新的監(jiān)管目標(biāo)出現(xiàn)，才能由其行使實際的監(jiān)管權(quán)能。此外，美國金融監(jiān)管模式正逐步籌劃向雙峰監(jiān)管模式靠攏。
（二）英國金融監(jiān)管模式——雙峰監(jiān)管英國的金融監(jiān)管模式呈現(xiàn)從“三分模式”到“雙峰模式”的轉(zhuǎn)換。1997年，英國政府成立了綜合性金融監(jiān)管機構(gòu)——金融服務(wù)監(jiān)管局（FSA），統(tǒng)一行使對所有金融行業(yè)的監(jiān)管職能③。在該“三分模式”下，英格蘭銀行、金融服務(wù)監(jiān)管局、財政部各司其職，分管貨幣政策、金融監(jiān)管及金融消費者保護(hù)、金融立法與監(jiān)管決策職能，并通過簽訂備忘錄形式進(jìn)行監(jiān)管溝通與監(jiān)管協(xié)調(diào)，從法律上建立了由該三者共同實施金融監(jiān)管職能的機構(gòu)體系和合作框架。此后同樣迫于金融危機壓力，英國政府又逐漸著手進(jìn)行監(jiān)管模式創(chuàng)新與改革，不斷向“雙峰模式”靠攏，即將審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管置于同等重要的位置。根據(jù)《2012年金融服務(wù)法案》，自2013年4月1日起，英國金融監(jiān)管雙峰——審慎監(jiān)管局（PRA）與行為監(jiān)管局（FCA）在金融政策委員會的指示和建議下運作，故又稱之為“準(zhǔn)雙峰”模式。直至2016年5月《2016年英格蘭銀行與金融服務(wù)法案》通過，“雙峰模式”才得以正式形成。該模式下金融政策委員會（FPC）獨立于央行，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；審慎監(jiān)管局（PRA）自附屬機構(gòu)成為英格蘭銀行內(nèi)設(shè)機構(gòu)，并新設(shè)審慎監(jiān)管委員會（PRC）對審慎重要性機構(gòu)進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管，在人員配備上規(guī)定審慎監(jiān)管委員會中至少6名應(yīng)由財政部任命，這一舉措在大大強化了英格蘭銀行的審慎監(jiān)管權(quán)的同時保證決策相對不受央行行政性影響；與此同時設(shè)金融行為局（FCA)負(fù)責(zé)行為監(jiān)管和除審慎重要性機構(gòu)外的其他金融機構(gòu)的微觀審慎監(jiān)管，并直接對英國議會和財政部負(fù)責(zé)。四．混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國金融監(jiān)管模式選擇與創(chuàng)新目前我國混業(yè)經(jīng)營趨勢不斷明朗，改革傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管模式已基本成為共識，這就要求監(jiān)管部門及時轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，探索符合我國混業(yè)經(jīng)營發(fā)展需求的監(jiān)管模式。在目前金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢下，單純采用集中監(jiān)管或分業(yè)監(jiān)管某一種方式均不能完全滿足當(dāng)前金融市場的發(fā)展需要，從而無法挖掘出可能關(guān)聯(lián)多個金融業(yè)務(wù)的隱藏較深的金融風(fēng)險，審慎性監(jiān)管目標(biāo)便不能實現(xiàn)，故應(yīng)將集中監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點相結(jié)合，在集中監(jiān)管的框架下對各個金融業(yè)務(wù)監(jiān)管實施專業(yè)化分工，才能構(gòu)建混業(yè)經(jīng)營下金融監(jiān)管新模式，同時也應(yīng)吸收行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管并重的“雙峰監(jiān)管”模式優(yōu)勢，強化金融消費者保護(hù)和系統(tǒng)性風(fēng)險防控，完善監(jiān)管立法內(nèi)容和執(zhí)法措施，并堅持機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管并重原則，唯有此，才能平衡金融市場主體利益，創(chuàng)新適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管模式。（一）明確“混合＋功能”監(jiān)管思路，實現(xiàn)“集中與專業(yè)”平衡目前，我國實行的仍是分業(yè)監(jiān)管模式，“三會”分工明確、各司其職。這一機構(gòu)設(shè)置模式在分業(yè)經(jīng)營模式下無可厚非，但在混業(yè)經(jīng)營下卻顯得風(fēng)險監(jiān)控和防范力度不足，因此，改革當(dāng)前金融監(jiān)管機構(gòu)系統(tǒng)，轉(zhuǎn)變分立監(jiān)管為混合監(jiān)管，是適應(yīng)金融創(chuàng)業(yè)浪潮、完善我國金融監(jiān)管模式的必然；此外，從監(jiān)管機構(gòu)能力和金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀角度看，由單一機構(gòu)混合行使監(jiān)管權(quán)的監(jiān)管模式仍不適宜，故需要在統(tǒng)一監(jiān)管下設(shè)各分管部門，按照功能監(jiān)管理念分別對各類金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。從美國“傘式監(jiān)管”模式中可以看出，該模式最大優(yōu)點在于“集中和專業(yè)”的平衡，即在美聯(lián)儲軸心下由各州按照業(yè)務(wù)細(xì)類分別行使功能監(jiān)管職權(quán)，從而保證風(fēng)險集中防控和業(yè)務(wù)專業(yè)監(jiān)管的“雙贏”。在我國目前行政機構(gòu)設(shè)置中，從成本和歷史方面考慮，可以將中央銀行作為總管機構(gòu)，或者重新設(shè)立中央金融監(jiān)管機構(gòu)，一方面賦予其金融業(yè)監(jiān)管抽象職權(quán)，并由其匯總各部門上報潛在風(fēng)險，監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險的存在，另一方面由其將具體職權(quán)進(jìn)行協(xié)調(diào)分配，下放到內(nèi)部各個監(jiān)管部門；同時由“三會”等傳統(tǒng)金融監(jiān)管機構(gòu)作為央行下設(shè)機構(gòu)，由其按照功能監(jiān)管理念具體履行對各類金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管職權(quán)。
（二）明確監(jiān)管機構(gòu)獨立性，完善內(nèi)部信息交互我國目前執(zhí)法過程中一個較為凸顯的問題就是行政色彩過于濃厚，因此，可以借鑒美國監(jiān)管機構(gòu)“無頭第四部門”的機構(gòu)性質(zhì)①，設(shè)立獨立于行政系統(tǒng)監(jiān)管和規(guī)制機構(gòu)，獨立行使金融監(jiān)管權(quán)。鑒于國外經(jīng)驗和國內(nèi)現(xiàn)實，筆者認(rèn)為在保障機構(gòu)獨立性方面，應(yīng)當(dāng)注意以下三個方面獨立：第一，獨立人員。包括人員的選任獨立、晉升獨立和免職獨立。在人員選用和任免上，應(yīng)拋開傳統(tǒng)的公務(wù)員選撥制度，選用更需要貼近市場的主體來進(jìn)行監(jiān)管，以保證監(jiān)管行為更加科學(xué)可行；同時，在人員晉升方面，加入績效考核，通過最終監(jiān)管效果和付出的行政成本決定人員升遷，符合市場化考核機制；在薪酬和任免方面要給予監(jiān)管人員充足的退休保障金和良好的工資待遇，非道德信用和執(zhí)業(yè)能力問題不得任意罷免。第二，獨立財政。建立較為完善的財政支持，給予獨立的預(yù)算保障。在我國生產(chǎn)力水平尚未達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平時，為防止因經(jīng)濟利益帶來的道德風(fēng)險，不宜采用英國的“產(chǎn)業(yè)收費”制度，否則較為容易造成權(quán)力濫用，因此，較宜通過國家財政專項支出的形式，保障獨立金融監(jiān)管機構(gòu)財務(wù)獨立。第三，獨立決策。在決策機制上，除了引入信息公開、民眾聽證會等制度外，更應(yīng)建立相關(guān)懲罰機制，對于擅自干預(yù)獨立金融監(jiān)管機構(gòu)決策的行政官員予以懲罰，追究行政甚至刑事責(zé)任，以防止行敗、權(quán)力尋租等政府失靈現(xiàn)象的發(fā)生。此外，完善機構(gòu)內(nèi)各監(jiān)管執(zhí)法部門的信息交互也實屬必要。聯(lián)席會議制度就是一個很具有借鑒意義的協(xié)調(diào)合作制度，該制度在保障各部門單獨行使監(jiān)管職權(quán)的同時，也實現(xiàn)各部門信息交互，對其來說也是不同于上級主管部門的監(jiān)督方式。在沿用并強化聯(lián)席會議制度時要注意到，須加強制度化建設(shè)，將召開會議作為經(jīng)常性工作，及時監(jiān)督并改進(jìn)各部門監(jiān)管過程中執(zhí)行力度過強或過弱問題；同時嚴(yán)格執(zhí)行會議中達(dá)成的決議，各部門不得采用各種理由拒絕實施。
（三）重視行為監(jiān)管重要性，強化金融消費者保護(hù)“雙峰監(jiān)管”理論由英國經(jīng)濟學(xué)家泰勒提出，他形象的將審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管分別比喻為“醫(yī)生”和“警察”①：審慎監(jiān)管以風(fēng)險防控和穩(wěn)健運營為主要目的，而行為監(jiān)管則側(cè)重金融消費者權(quán)益保護(hù)。在我國金融監(jiān)管模式的選擇與構(gòu)建中，雖毋需全面照搬“雙峰監(jiān)管”模式，但對于行為監(jiān)管的重視應(yīng)予以借鑒。在金融創(chuàng)新產(chǎn)品蓬勃發(fā)展的今天，通過“醫(yī)生”下猛藥、不斷試錯的方式進(jìn)行監(jiān)管無疑要付出巨大代價，而利用“警察”要求金融機構(gòu)對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行披露、明確市場準(zhǔn)入門檻等方式保障金融安全無疑更為有效可行。以公平和效率為原則的行為監(jiān)管，對繁榮國內(nèi)金融市場的信心，進(jìn)而活躍金融行業(yè)發(fā)展，均具有十分重要的時代意義。從行為監(jiān)管所欲實現(xiàn)目標(biāo)與效果來講，當(dāng)下應(yīng)將金融消費者利益保護(hù)作為金融監(jiān)管目標(biāo)的主要矛盾來抓。首先，要在金融立法的價值取向上側(cè)重消費者利益保護(hù)，在這一方面，可以借鑒美國成立消費者金融保護(hù)署的經(jīng)驗，建立專門保護(hù)金融消費者權(quán)益的機關(guān)或組織，集中有限的精力和資源對金融機構(gòu)實施監(jiān)督，并完善相關(guān)訴訟制度，允許其代表金融消費者提訟。其次，在制度安排上要重視對金融機構(gòu)經(jīng)營活動范圍的合理限制，對高風(fēng)險金融產(chǎn)品限制發(fā)行范圍，禁止向中小投資者公開發(fā)行；另外，分階段對金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，即加強金融企業(yè)的市場準(zhǔn)入、市場行為和市場退出監(jiān)管，從而降低引發(fā)嚴(yán)重社會恐慌和觸發(fā)系統(tǒng)金融風(fēng)險的可能。
（四）轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式，提高監(jiān)管執(zhí)法水平明確監(jiān)管機構(gòu)權(quán)力邊界，給金融機構(gòu)劃定行為警戒線，是保障金融市場主體權(quán)利的應(yīng)有之義。當(dāng)前，監(jiān)管機關(guān)在執(zhí)法過程中，自行隨意解釋法律的現(xiàn)象很常見，一部分原因是金融立法較為原則和模糊，更深層原因是監(jiān)管機關(guān)長期依附于行政機構(gòu)，監(jiān)管過程中行政氛圍濃厚，從而容易濫用監(jiān)管權(quán)力，導(dǎo)致監(jiān)管原則的濫用。因而在接下來的金融改革中，一方面要在機構(gòu)設(shè)置和立法技術(shù)方面加以改進(jìn)，提高法律的可操作性，另一方面更要法定權(quán)力邊界，通過法律或行政法規(guī)規(guī)定監(jiān)管制度運作程序和宏觀監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范監(jiān)管人員對于監(jiān)管原則的運用，在對待具體金融案件時，合理運用規(guī)則監(jiān)管和原則監(jiān)管方式。即在一般情況下，仍應(yīng)以規(guī)則監(jiān)管為主，只有規(guī)則無法解決具體案件或者按照規(guī)則解決會出現(xiàn)極端不公平時，才能在目的解釋基礎(chǔ)上運用原則監(jiān)管方式。需要指出的是，監(jiān)管機構(gòu)和人員在執(zhí)法過程中對法律法規(guī)的“解釋權(quán)”應(yīng)當(dāng)予以限制，不能因其肆意的擴大解釋而侵犯金融市場主體合法的經(jīng)營權(quán)。
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第3篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管；戰(zhàn)略
一、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系
1.金融創(chuàng)新對我國金融業(yè)發(fā)展的重要意義和價值
誠如我們所知，創(chuàng)新是進(jìn)步的動力源泉，而金融創(chuàng)新更是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的重要動力來源。一方面，我國當(dāng)前面臨著更為開放、更加成熟、競爭也更為激烈的國際環(huán)境，同時我國與國外經(jīng)濟組織合作與交流也日益頻繁，為了在國際市場上站穩(wěn)腳跟，不斷提升自己的國際競爭力和國際知名度，與時俱進(jìn)地推動金融創(chuàng)新則顯得十分必要。另一方面，現(xiàn)代金融行業(yè)本身就在經(jīng)歷一場聲勢浩大的改革創(chuàng)新活動，我國金融業(yè)服務(wù)的客戶類型和面對的市場環(huán)境也發(fā)生了很大的變化，因此因時制宜地開展金融創(chuàng)新活動，實現(xiàn)金融服務(wù)的多樣化、個體化，以市場和客戶為導(dǎo)向調(diào)整和革新我國金融業(yè)提供的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，是具有競爭戰(zhàn)略意識的表現(xiàn)。
2.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系
隨著信息時代的帶來和科技信息技術(shù)的不斷創(chuàng)新，我國金融業(yè)也不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新。一方面，我國金融業(yè)的服務(wù)水平和競爭能力不斷提高，金融市場的融資規(guī)模不斷擴大，資金市場更為靈活；另一方面，金融創(chuàng)新也使得我國金融體系的穩(wěn)定性顯著下降，金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管有效性也受到極大的打擊。從現(xiàn)實情況看來，金融創(chuàng)新是推動金融業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的重要力量，但是金融深化所帶來的金融創(chuàng)新同樣離不開金融監(jiān)管的約束和調(diào)控，否則諸如“次貸危機”和“后金融危機”對我國金融業(yè)的沖擊和損害將會不斷擴大，我國金融業(yè)面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險也會不斷增加。總的說來，金融發(fā)展離不開必要的金融創(chuàng)新，而金融創(chuàng)新效益的實現(xiàn)和風(fēng)險的規(guī)避更離不開金融監(jiān)管的輔助。
二、當(dāng)前我國金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)和困難
1.監(jiān)管范圍狹隘，監(jiān)管內(nèi)容不全面
一方面，我國當(dāng)前的金融監(jiān)管明顯地偏重于市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的合規(guī)性監(jiān)管，而忽視了風(fēng)險性監(jiān)管，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)運營和財產(chǎn)狀況都沒有開展相應(yīng)的監(jiān)管活動；與此同時，我國金融監(jiān)管并未將彩票市場、社會籌資業(yè)務(wù)、社保中的養(yǎng)老保險、失業(yè)保險等準(zhǔn)金融業(yè)納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系之內(nèi)，而是交由其他部門協(xié)助監(jiān)管。從它們的監(jiān)管現(xiàn)狀看來，我們不難發(fā)現(xiàn)這些業(yè)務(wù)的開展十分混亂，不少地區(qū)還出現(xiàn)了地方政府干預(yù)和挪用專項金融款項的行為。
另一方面，我國金融監(jiān)管的重點在于我國的國有商業(yè)銀行。然而，對于其他銀行和非銀行金融機構(gòu)中而缺乏關(guān)注，更重要的是，對于像網(wǎng)絡(luò)銀行等金融創(chuàng)新行業(yè)和領(lǐng)域，我國金融監(jiān)管基本處于空白狀態(tài)。
2.監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不健全，金融發(fā)展空間受限制
從我國金融業(yè)當(dāng)前的發(fā)展實際看來，我國的金融監(jiān)管采取嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管的模式，也就是說，我國的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)是實行分業(yè)經(jīng)營的，而在它們分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，它們?nèi)哂址謩e接受人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會的金融監(jiān)管。在這種金融監(jiān)管模式下，監(jiān)管工作的細(xì)化使得金融業(yè)的相關(guān)機構(gòu)更好地識別和規(guī)避金融風(fēng)險，然而，它的缺陷和不足所帶來的危害也十分巨大。首先，分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管的模式不僅會提高監(jiān)管成本，還會增加金融監(jiān)管工作的重復(fù)性、降低了金融監(jiān)管效率。其次，由于銀行、證券、保險行業(yè)存在不少合作項目，工作的交叉性和關(guān)聯(lián)性十分大，但是由于多元化監(jiān)管模式的實施以及相應(yīng)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的不完善，往往會導(dǎo)致相關(guān)的金融業(yè)務(wù)難以開展，或者是開展的金融業(yè)務(wù)缺乏相應(yīng)金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，金融風(fēng)險由此大大增加，金融穩(wěn)定性也受到很大的沖擊。更重要的是，監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的不健全，使得相應(yīng)的金融創(chuàng)新活動難以開展，我國金融業(yè)的發(fā)展空間也由此大大受限。
3.金融監(jiān)管手段落后，專業(yè)金融監(jiān)管人才缺乏
一方面，我國金融監(jiān)管機構(gòu)過分依賴行政管理，而沒有建立規(guī)范的監(jiān)管體系和模式。過多地采取行政管理和行政干預(yù)的方法和手段，金融監(jiān)管工作的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性難以得到保障，相關(guān)工作人員工作隨意性十分大。其次，不少監(jiān)管部門并沒有實現(xiàn)與被監(jiān)管部門的電腦聯(lián)網(wǎng)，也沒有建立實時監(jiān)控的監(jiān)管模式，因此，監(jiān)管人員主要的工作任務(wù)就是對監(jiān)管資料的收集和整理，并開始層層上報的工作。這種工作模式不僅工作效率低下，投入的監(jiān)管成本也十分高。
另一方面，從當(dāng)前金融監(jiān)管機構(gòu)的人力資源管理現(xiàn)狀看來，金融監(jiān)管專業(yè)人力資源存在嚴(yán)重結(jié)構(gòu)性失調(diào)問題，尤其是在基層監(jiān)管機構(gòu)，隊伍機構(gòu)上存在明顯的中低學(xué)歷人員為主，高學(xué)歷從業(yè)人員少的現(xiàn)象。同時，在監(jiān)管人員當(dāng)中，能夠掌握和熟練操作現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才并不多，大多數(shù)人還停留在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的操作水平上。此外，當(dāng)前監(jiān)管人員從事具體業(yè)務(wù)操作的占據(jù)了大多數(shù)，而從事專門的金融監(jiān)管研究的人卻很稀缺。
三、基于金融創(chuàng)新視角探討提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率的具體戰(zhàn)略
正如上文所述的，當(dāng)前我國金融監(jiān)管工作面臨著不少困難和挑戰(zhàn)，這些困難和挑戰(zhàn)的存在無疑會降低金融監(jiān)管機構(gòu)的工作效率和工作質(zhì)量，影響我國金融業(yè)國際競爭力和影響力的增強，更不利于金融業(yè)的金融創(chuàng)新。因此，在當(dāng)前金融創(chuàng)新成為不可逆轉(zhuǎn)的時代潮流的大背景下，探尋出一套行之有效的方案，推動我國金融監(jiān)管機構(gòu)工作效率和質(zhì)量的提高顯得尤為重要。
1.創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，建立統(tǒng)一的監(jiān)管機制
由上文所述，當(dāng)前我國的金融監(jiān)管體系是建立在分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上的，而這種監(jiān)管模式帶來的混亂和風(fēng)險對我國金融業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展而言十分不利。因此，我們首先要對金融監(jiān)管模式的創(chuàng)新投入足夠的關(guān)注和重視，推動建立統(tǒng)一的監(jiān)管機制。
具體說來，我們首先要保障國家對金融行業(yè)的整體調(diào)控能力，不能夠急進(jìn)地推動全面混業(yè)經(jīng)營模式，而應(yīng)該采取循序漸進(jìn)的方法。就目前我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀來說，我們可以通過完善監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)溝通機制，推動定期會議協(xié)商成為制度性的活動，加強不同監(jiān)管機構(gòu)之間的信息共享和交流互動。與此同時，我們要推動全行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定，明確界定交叉任務(wù)的監(jiān)管責(zé)任認(rèn)定方式和手段，以逐步實現(xiàn)向“混業(yè)監(jiān)管”模式過渡。
而從長遠(yuǎn)看來，在金融創(chuàng)新的大背景下，推動建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)是真正有效的方式。通過合并人民銀行的監(jiān)管部門、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，建立一個統(tǒng)一的金融管理機構(gòu)，實行分區(qū)分片管理，不僅能夠有效地解決不同機構(gòu)之間信息交流困難、責(zé)任認(rèn)定程序復(fù)雜的問題，還能夠最大限度地精簡組織結(jié)構(gòu)，提高我國金融監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量。
2.創(chuàng)新金融監(jiān)管手段，加強與國際金融的交流與合作
一方面，針對當(dāng)前金融監(jiān)管工作過于依賴行政管理和行政干預(yù)、沒有實現(xiàn)全網(wǎng)聯(lián)合的缺陷和不足，我們首先要創(chuàng)新金融監(jiān)管手段和措施。具體說來，我們首先要建立健全金融監(jiān)管機制的工作規(guī)范和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照金融監(jiān)管的行業(yè)制度來處理和開展金融監(jiān)管工作，逐步減少行政干預(yù)工作的影響力。其次，我們要充分利用新信息化技術(shù)，通過建立不同區(qū)域的數(shù)據(jù)信息庫，高效地實現(xiàn)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)與金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的對接和融合通過計算機數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，對非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)據(jù)進(jìn)行多角度、全方位的深入分析，從而為金融監(jiān)管工作提供足夠的信息支撐。與此同時，我們還應(yīng)該完善電算化檔案管理系統(tǒng)，通過對金融監(jiān)管的連續(xù)性監(jiān)管，提高金融監(jiān)管機構(gòu)的嚴(yán)謹(jǐn)性和科學(xué)性。
另一方面，考慮到當(dāng)前國際經(jīng)濟交流與貿(mào)易日益頻繁，國際金融市場的穩(wěn)定對國家經(jīng)濟安全影響重大的現(xiàn)實情況，我國要加強與國際金融監(jiān)管機構(gòu)的交流與互動。針對當(dāng)前國家之間金融監(jiān)管政策的差異和矛盾，開展合理的協(xié)商和交流，借鑒相應(yīng)的國際金融監(jiān)管慣例和先進(jìn)經(jīng)驗，完善和調(diào)整我國的金融監(jiān)管機制。
3.建立健全金融自律組織，培養(yǎng)高素質(zhì)金融監(jiān)管人才
一方面，我們可以充分發(fā)揮社會公眾的力量，通過組建金融工會組織和同業(yè)協(xié)會機制，形成一個在自愿基礎(chǔ)上的合作交流與監(jiān)督平臺，進(jìn)而減少我國金融監(jiān)管機構(gòu)對政府行政管理的依賴。具體說來，通過這個自律組織，我們可以實現(xiàn)完善的預(yù)防性監(jiān)管，減少大規(guī)劃金融監(jiān)管漏洞和缺陷，并通過向社會相關(guān)的金融監(jiān)管信息和政策變革信息，提高我國金融監(jiān)管機構(gòu)的公信力和影響力，最大限度地促進(jìn)我國金融監(jiān)管體系的完善。
另一方面，考慮到當(dāng)前我國金融監(jiān)管機構(gòu)存在的人才結(jié)構(gòu)性失調(diào)問題。我們可以加大對現(xiàn)有監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，讓他們掌握基礎(chǔ)的現(xiàn)代金融知識和操作規(guī)范，提升他們的專業(yè)技能和工作效率；與此同時，有關(guān)部門還應(yīng)該提高相應(yīng)的招聘標(biāo)準(zhǔn)，增強對應(yīng)聘者專業(yè)金融理論知識、金融監(jiān)管機制改革和金融創(chuàng)新觀念的考察和檢測，為金融監(jiān)管機構(gòu)引進(jìn)專業(yè)化、高素質(zhì)的金融實務(wù)監(jiān)管人才和金融監(jiān)管理論研究型人才，在加強我國金融監(jiān)管機構(gòu)人才隊伍建設(shè)的同時，不斷提高我國的金融監(jiān)管機構(gòu)的理論研究水平。
總結(jié)
總的說來，金融監(jiān)管工作的改進(jìn)需要經(jīng)過一個長期的階段，不可能一蹴而就，除了在模式、制度層面加大投資和建設(shè)，人才資源的培養(yǎng)和建設(shè)也是必不可少的，這是我們不可忽略的一點。同時，在建設(shè)過程中，我們?nèi)孕璨粩嗵岢鲂碌牟呗浴⑿碌拇胧源龠M(jìn)金融監(jiān)管事業(yè)的新發(fā)展、新飛躍。
參考文獻(xiàn)：
第4篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞：后金融危機；金融監(jiān)管；組織體系；研究分析
中圖分類號：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-8937（2015）30-0122-02
進(jìn)入21世紀(jì)以來，西方世界相繼暴發(fā)了次貸危機和歐債危機等金融海嘯，其烈度之強，對世界各國的金融體系都造成了一定的沖擊。而且，金融危機不僅對金融體系產(chǎn)生不利的影響，更會對各國的金融監(jiān)管組織與體系產(chǎn)生一定的破壞。當(dāng)前我國，以銀行為主的資本流通體系和銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)會為主的金融監(jiān)管體系承擔(dān)了我國大部分金融監(jiān)管組織責(zé)任，那么如何進(jìn)行進(jìn)一步的機制體制改革，才能充分發(fā)揮監(jiān)管體系的作用，本文對此進(jìn)行了闡述。
1 金融監(jiān)管組織的職能與作用
金融監(jiān)管組織指的是為了幫助國家實現(xiàn)既定的金融管理任務(wù)，而設(shè)立的可以對各金融機構(gòu)施加一定指導(dǎo)作用的官方機構(gòu)的總稱。我國經(jīng)濟開放時間較晚，因此金融監(jiān)管組織的建設(shè)方式和完善程度與西方發(fā)達(dá)國家有一定的差距。在我國，主要是以銀監(jiān)會為主的監(jiān)督組織建設(shè)。銀監(jiān)會在2003年成立之后，迅速接管了央行的部分監(jiān)管職能，以分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管“三會”分工的金融監(jiān)管原則對金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督與管理。
對于金融行業(yè)來講，金融監(jiān)管組織存在的意義就是為了創(chuàng)建一個公開、公平、公正的金融操作平臺，促進(jìn)投資者利益的保護(hù)，及時預(yù)見和防范金融危機，并在危機后利用自身的背景與引導(dǎo)力幫助金融市場的恢復(fù)與發(fā)展。國際上之前流行的金融監(jiān)管組織以其自身的資本實力來進(jìn)行背書，這無法支撐整個金融體系的穩(wěn)定。而且，隨著經(jīng)濟危機的爆發(fā)，金融監(jiān)管缺位問題日益突出，必須對金融監(jiān)管組織進(jìn)行補充與改革，才能確保金融秩序的長期穩(wěn)定。
2 后經(jīng)濟危機時期金融監(jiān)管體系存在的問題
2.1 金融監(jiān)管組織的適用性法律不完善
根據(jù)凱恩斯的相關(guān)理論，經(jīng)濟發(fā)展過程中必須存在政府或其他組織的監(jiān)督與管理，因此金融監(jiān)管必須以法律的形式來保證其監(jiān)督權(quán)威與地位。從金融組織的監(jiān)管職能來看，金融監(jiān)管方面的法律應(yīng)該包括：金融機構(gòu)組織方面的規(guī)范，如：金融監(jiān)管組織的法律地位、性質(zhì)、組織機構(gòu)行駛等；金融監(jiān)管職能方面的規(guī)范，如：金融機構(gòu)門檻、審批流程、準(zhǔn)入與退出機制、運行法則等；交易保護(hù)方面的法律。如：確保交易雙方的權(quán)利與義務(wù)等。但是，我國雖然已經(jīng)搭建起了金融監(jiān)管組織的法律構(gòu)架，但是在具體內(nèi)容上還有很大的欠缺，有的內(nèi)容甚至已經(jīng)落后當(dāng)前的金融發(fā)展局勢。
2.2 市場化程度較低
當(dāng)前我國三大金融監(jiān)管組織（銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會）在上級領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，對后金融危機時代的金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與管理。在一定程度上起到了穩(wěn)定行情的作用，但是由于該組織帶有行政機構(gòu)的色彩，因此在市場化的程度上，嚴(yán)重不足。在經(jīng)歷數(shù)次大的經(jīng)濟危機后，該機構(gòu)最大的特點仍然是以行政手段來應(yīng)對市場變化，缺乏靈活的市場調(diào)節(jié)手段。對于金融機構(gòu)的準(zhǔn)入、內(nèi)部管理、資料監(jiān)督、賬目變化等，都缺少嚴(yán)格的監(jiān)督，因此使得我國在后經(jīng)濟危機時代金融監(jiān)督管理組織體系依舊存在較大的缺陷，難以迅速轉(zhuǎn)入正軌。
2.3 缺少對消費者與投資者的保護(hù)
金融監(jiān)管組織作為我國金融市場的主要監(jiān)督部門，其主要運行任務(wù)是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，換而言之，就是為了最大程度的保證金融投資者的利益。但是由于金融危機后，金融投資者與金融機構(gòu)信息的不對稱性，以及我國金融市場的不規(guī)范、盈利能力差距較大等因素，使得金融平臺穩(wěn)定性較低，導(dǎo)致規(guī)則內(nèi)的投資者利益保護(hù)較少。當(dāng)前，我國的銀行、證券、保險等綜合金融經(jīng)營模式發(fā)展趨勢正逐步加快，之前的金融監(jiān)管組織憑借類型劃分監(jiān)管對象的監(jiān)管方式難以發(fā)揮作用，導(dǎo)致金融監(jiān)管“真空區(qū)”的出現(xiàn)。極大地?fù)p害了部分投資者的利益。
3 后金融危機時代金融監(jiān)管組織體系的完善措施
3.1 完善法律法規(guī)
首先，完善各種與金融監(jiān)督管理組織相關(guān)的法律法規(guī)，其次理順各種法律體系內(nèi)部的矛盾，加強對經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)等專業(yè)的研究，制定符合經(jīng)濟規(guī)律的金融法律法規(guī)，增強組織的監(jiān)管能力了，處理各種問題的能力，如：金融機構(gòu)破產(chǎn)、風(fēng)險應(yīng)對、投資者權(quán)益保護(hù)等，為金融監(jiān)管組織在應(yīng)對金融危機的沖擊時增加法律保障。
3.2 建立健全金融監(jiān)督管理組織體系
根據(jù)我國的國慶與金融發(fā)展程度，必須加快改革，度過金融監(jiān)管組織市場化改革的深水期。明確組織目標(biāo)，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，提高監(jiān)管效率，增強執(zhí)行力度，從各部門協(xié)調(diào)配合的角度來提升監(jiān)督管理組織的監(jiān)管效率。
對于后金融危機時代，一方面，監(jiān)管組織要把之前的防范措施向預(yù)警措施進(jìn)行轉(zhuǎn)變，保護(hù)我國的金融安全；另一方面，金融監(jiān)管組織要從以往的政府權(quán)力部門向服務(wù)部門轉(zhuǎn)變，努力實現(xiàn)由行政性監(jiān)管向功能性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。
3.3 增加監(jiān)督制約能力
在當(dāng)前“一行三會”的監(jiān)督管理組織基礎(chǔ)上，我國金融管理部門應(yīng)該成立一個類似于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作小組或者委員會之類的組織。
一方面，這個部門可以增加對尖銳監(jiān)管組織的監(jiān)督，促使其一直維持在一個高效管理的狀態(tài)下；另一方面，該部門也可以協(xié)調(diào)市場新增金融服務(wù)項目與監(jiān)管機構(gòu)之間的矛盾，促進(jìn)金融監(jiān)管組織對新增金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督與管理。
3.4 對具體金融問題進(jìn)行針對性改革
當(dāng)前我國由于處于社會主義初級階段，經(jīng)濟發(fā)展程度較低。在金融行業(yè)內(nèi)，還存在許多新的問題需要解決，如：影子銀行問題、金融公司控股問題、保險制度、證券市場、地方政府融資等問題，都需要金融監(jiān)管組織探索對策，進(jìn)行針對性的改革。
4 結(jié) 語
綜上所述，對于金融危機后的金融監(jiān)管組織，需要解決身份與管理的雙重問題。再次，筆者在經(jīng)過深入分析后，認(rèn)為只有建立健全一個集微觀審慎、分業(yè)監(jiān)管與宏觀審慎、系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管的金融監(jiān)管體系，正確處理實體金融與虛擬金融之間的關(guān)系，穩(wěn)步提升金融監(jiān)管創(chuàng)新程度，積極參與國際金融體系改革，加強對金融危機風(fēng)險預(yù)測，才能真正實現(xiàn)后金融危機時代金融監(jiān)管組織體系的完善。
參考文獻(xiàn)：
[1] 孫延楊.關(guān)于完善我國金融監(jiān)管體系的建議[J].經(jīng)營管理者，2012，（4）.
第5篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
【關(guān)鍵詞】混業(yè)經(jīng)營;金融監(jiān)管法律制度;探討
一、引言
近些年來說，世界上金融業(yè)中混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展越來越迅速，金融業(yè)的快速發(fā)展帶來經(jīng)濟發(fā)展的同時，也給金融監(jiān)管會帶來挑戰(zhàn)和風(fēng)險。一些金融危機的發(fā)生會給經(jīng)濟造成巨大的沖擊，而造成這種現(xiàn)象的原因主要就是由于金融監(jiān)管中存在問題。在現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展的過程中混業(yè)經(jīng)營的普遍發(fā)展導(dǎo)致金融監(jiān)管風(fēng)險的提升，面對這樣現(xiàn)象要加強對金融監(jiān)管的力度，提升重視程度。金融監(jiān)管主要是指在金融管理中從金融規(guī)劃出發(fā)對金融活動進(jìn)行監(jiān)管管理。
二、金融監(jiān)管體制創(chuàng)新發(fā)展的重要性
近年來我國分業(yè)監(jiān)管體制中存在的問題逐漸顯露，新型經(jīng)營模式承擔(dān)了重大的收益性，混業(yè)經(jīng)營方式在我國也進(jìn)行了實際性的應(yīng)用，并且給我國的金融監(jiān)管帶來相應(yīng)的挑戰(zhàn)。“混業(yè)經(jīng)營”是金融業(yè)經(jīng)營模式中分業(yè)經(jīng)營的一種模式，目前國內(nèi)外對混業(yè)經(jīng)營的概念并不統(tǒng)一，并且缺少直接的概念含義。近年來國內(nèi)外混業(yè)經(jīng)營的模式已經(jīng)成為有足夠的經(jīng)驗，并且發(fā)展也逐漸成熟，但是對于模式的概念還缺少明確的界定。這樣會對我國經(jīng)營模式的理解產(chǎn)生影響，從而影響我國混業(yè)經(jīng)營中金融機構(gòu)監(jiān)管模式的的探討。
三、我國金融混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀
金融分業(yè)的含義是指銀行業(yè)務(wù)以及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)相分離，銀行和非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)，是與工商業(yè)部門的業(yè)務(wù)脫離的體制。金融混業(yè)主要是指銀行、證券公司、保險公司等機構(gòu)業(yè)務(wù)之間相互交叉但是有不局限在自身營業(yè)范圍內(nèi)，并且實現(xiàn)混業(yè)的比較利益，從根本上能夠提升金融業(yè)的運行效率以及競爭水平。主要分為兩個層次，一種屬于業(yè)務(wù)上的混業(yè)，另一種屬于金融控股權(quán)混業(yè)。近年來隨著國際經(jīng)濟水平的不斷發(fā)展，我國金融體制改革的步伐也逐漸深入。傳統(tǒng)中分業(yè)經(jīng)營的條件已經(jīng)產(chǎn)生改變。我國金融法律制度的完善發(fā)展，監(jiān)管水平的有效提升，實現(xiàn)市場經(jīng)濟體制的發(fā)展。并且近些年來我國金融經(jīng)營體制的理念認(rèn)識也不斷發(fā)展，金融監(jiān)管也發(fā)生了變化，由此可見分業(yè)經(jīng)營會提升金融安全理念受到了質(zhì)疑，并且制度中的效率優(yōu)先已經(jīng)代替價值有限目標(biāo)。發(fā)展現(xiàn)狀表明，分業(yè)經(jīng)營的方式已經(jīng)阻礙了金融業(yè)的發(fā)展，在這時期，分業(yè)經(jīng)營的方式開始逐漸向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變。目前世界金融行業(yè)處于分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的背景下，由此可見，分業(yè)經(jīng)營會導(dǎo)致資本市場和貨幣市場的失去聯(lián)系，阻礙了金融機構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展，會制約我國金融企業(yè)的發(fā)展。近年來。我國金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)把混業(yè)經(jīng)營當(dāng)成金融業(yè)經(jīng)濟體制發(fā)展的重要目標(biāo)。在我國金融體制發(fā)展的大背景下，已經(jīng)放寬對金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的管理，根本的意義在于實現(xiàn)金融機構(gòu)的效率和價值的提升，提升我國金融行業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力。目前我國金融監(jiān)管法律制度面對的主要問題在于，要適應(yīng)世界金融市場的發(fā)展，建立適合我國情況的金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管制度。
四、我國金融監(jiān)管法律中存在的問題
首先我國傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式不能夠?qū)崿F(xiàn)對銀行、證券、保險等金融行業(yè)的有效監(jiān)管，并且現(xiàn)階段實行的監(jiān)管模式不能對外資金融機構(gòu)進(jìn)行全面、適合的管理和監(jiān)管。其次我國目前還沒有相關(guān)金融控股公司的法律，這就會造成金融控股公司中混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險得不到有效的預(yù)防，要盡快實現(xiàn)相關(guān)的立法。對于目前進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)的監(jiān)管法律方面存在法人管理和內(nèi)控制度的空白。目前我國金融機構(gòu)的法人治理中存在較大的差異，并且相應(yīng)的內(nèi)控制度還存在區(qū)別，這就需要建立起更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆ㄈ酥卫碇贫纫约爸卫頇C構(gòu)的內(nèi)控制度。
五、完善我國金融混業(yè)監(jiān)管法律制度的措施
（一）要建設(shè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)
要想實現(xiàn)長期發(fā)展，要改變我國監(jiān)管體系現(xiàn)狀，調(diào)整目前的金融監(jiān)管體系。首先要實現(xiàn)銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會“三會合一”，改變多方運作的現(xiàn)狀，建設(shè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)。金融監(jiān)管的具體實行中，要保證“三會”合一發(fā)展，建設(shè)“三會”之上的金融監(jiān)管機構(gòu)，進(jìn)行統(tǒng)一管理，并且利用“三會”職能繼續(xù)實現(xiàn)對銀行、證券機構(gòu)以及保險公司的管理。在實際的管理中要保證“三會”之間實現(xiàn)信息的交流和共享，保障信息流暢。面對兩種不同經(jīng)營模式，相關(guān)監(jiān)管方式也要實現(xiàn)不同的監(jiān)管。
（二）建設(shè)金融控股公司的法律制度
金融控股公司的出現(xiàn)導(dǎo)致出現(xiàn)許多亟待解決的問題，立法是保證混業(yè)經(jīng)營順利發(fā)展的重要條件。在現(xiàn)代我國對混業(yè)經(jīng)營的法律管理的管理，導(dǎo)致出現(xiàn)金融機構(gòu)控股和非金融機構(gòu)控股的遐想，同時公司發(fā)展的狀況也不同，存在監(jiān)管交叉和空白的現(xiàn)象。立法的落后會導(dǎo)致我國金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展受到影響，并且也會影響金融行業(yè)。要保證立法的完善，在法律的影響下實現(xiàn)市場選擇混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展。
（三）建立存款保險制度
近些年隨著我國金融混業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，存款保險制度的缺失會導(dǎo)致越來越多問題的出現(xiàn)，并且會對我國金融業(yè)的發(fā)展帶來消極影響。面對這樣的現(xiàn)象我國要建設(shè)在市場經(jīng)濟體制上包含存款保險制度的預(yù)防措施。
六、總結(jié)
綜上所訴，金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境的發(fā)展，對金融業(yè)的市場環(huán)境造成影響，改變了我國金融結(jié)構(gòu)體制。混業(yè)經(jīng)營是當(dāng)下金融業(yè)發(fā)展的主要趨勢，是在市場競爭中穩(wěn)定發(fā)展的重要條件。在我國金融業(yè)發(fā)展過程中，不能夠全面實行混業(yè)經(jīng)營，也要結(jié)合我國實際市場情況，選擇適合的金融監(jiān)管模式和完善金融法律制度。要保證制度建設(shè)的穩(wěn)定發(fā)展，以此來實現(xiàn)金融防范風(fēng)險體系的建立，提升監(jiān)管法律制度建設(shè)水平。
作者:季冬俊 單位:上海大學(xué)悉尼工商學(xué)院
參考文獻(xiàn)
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第6篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
加入WTO對我國金融監(jiān)管體系的挑戰(zhàn)
(一)金融全球化、綜合化對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)
隨著金融的全球化，銀行業(yè)加快調(diào)整、兼并、合并和金融創(chuàng)新已使分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理名存實亡，金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的趨勢進(jìn)一步加強。加入WTO后，盡管對進(jìn)入我國的外資銀行仍可限制其經(jīng)營業(yè)務(wù)，讓其只能從事一個行業(yè)的經(jīng)營，但由于外資銀行可以利用境外的后援體系綜合運營的優(yōu)勢，其業(yè)務(wù)的國際性、金融交易的復(fù)雜性，將使我國銀行監(jiān)管中慣用的行政手段不再適用。同時，隨著我國金融業(yè)與國際金融業(yè)日趨融合，走混業(yè)經(jīng)營的路子已是必然趨勢。這些都對我國實行的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。
(二)監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管內(nèi)容的挑戰(zhàn)
在金融國際化不斷發(fā)展的趨勢下，不同國家金融監(jiān)管的內(nèi)容出現(xiàn)趨同趨勢，如逐步統(tǒng)一的資本充足性的國際標(biāo)準(zhǔn)等。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，發(fā)達(dá)國家監(jiān)管當(dāng)局均實行以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管，并通過反饋和溝通等方式修正監(jiān)管策略和工具，而我國金融監(jiān)管雖正在向風(fēng)險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，但總體上仍以合規(guī)性監(jiān)管為主要內(nèi)容。同時，隨著金融創(chuàng)新和機技術(shù)的發(fā)展，自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行以及其他金融新業(yè)務(wù)層出不窮，金融業(yè)經(jīng)營范圍日益擴大，使應(yīng)納入監(jiān)管的內(nèi)容擴大，這對加入WTO后我國金融監(jiān)管當(dāng)局如何合理界定金融監(jiān)管內(nèi)容，擴大金融監(jiān)管范圍提出了挑戰(zhàn)。
(三)金融監(jiān)管手段化對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管方式的挑戰(zhàn)
金融監(jiān)管的內(nèi)容決定金融監(jiān)管的方式，發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管的內(nèi)容以風(fēng)險監(jiān)管為重點，因此監(jiān)管方式以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，現(xiàn)場監(jiān)管為輔，同時充分利用審計師事務(wù)所對金融機構(gòu)實施外部監(jiān)管。在監(jiān)管技術(shù)手段方面，有些國家的監(jiān)管當(dāng)局已實現(xiàn)了通過聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)實時監(jiān)管。加入WTO后，外資銀行進(jìn)入，中資銀行也將增加海外分支機構(gòu)，必然要求我國金融監(jiān)管方式向國際看齊，采用國際通行的監(jiān)管準(zhǔn)則。
(四)金融監(jiān)管對象復(fù)雜化對央行監(jiān)管隊伍的挑戰(zhàn)
隨著我國商業(yè)銀行逐漸與國際金融業(yè)接軌，其經(jīng)營范圍將逐步擴大，金融創(chuàng)新加快，這對監(jiān)管人員的金融和業(yè)務(wù)知識、知識、外語和計算機技能提出了更高要求；同時，加入WTO后，國內(nèi)金融機構(gòu)的經(jīng)營將暴露在更多的國際、國內(nèi)的不確定因素中，承受更多的風(fēng)險，客觀上要求加強對金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的識別、預(yù)警和防范，這也對監(jiān)管人員的素質(zhì)提出了更高要求。
目前我國金融監(jiān)管存在的問題
一、嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間，也使金融監(jiān)管不能適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。
目前，我國在實施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對加強金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風(fēng)險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監(jiān)管效率，提高了監(jiān)管成本。我國的存款類機構(gòu)(銀行、信用社)、證券機構(gòu)和保險機構(gòu)在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業(yè)務(wù)也由外匯管理局監(jiān)管，在業(yè)務(wù)上有一定交叉，由于各監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務(wù)得不到有效監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。或有的金融創(chuàng)新得不到監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展；其二，限制了我國銀行業(yè)的發(fā)展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢，分業(yè)經(jīng)營使我國銀行不能開展綜合業(yè)務(wù)，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內(nèi)銀行的發(fā)展步伐；其三，不符合國際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢。目前，許多國家為適應(yīng)金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監(jiān)管體制進(jìn)行改革，建立了單一的監(jiān)管機構(gòu)，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場進(jìn)行拆借、債券回購，以股票質(zhì)押從商業(yè)銀行取得貸款；允許保險公司進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進(jìn)入股市等。可以預(yù)見，加入WTO后，我國金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營的局面不會持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國金融業(yè)發(fā)展的障礙。
二、金融監(jiān)管內(nèi)容重點不突出，監(jiān)管內(nèi)容不全面。
一是對商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風(fēng)險性監(jiān)管。二是對商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)容過窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù)；對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時納入監(jiān)管視線。三是金融監(jiān)管范圍縮小，一些準(zhǔn)金融機構(gòu)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍，如將彩票市場、集資等監(jiān)管業(yè)務(wù)逐步移交給其他部門監(jiān)管；社會保障體系中涉及的準(zhǔn)金融業(yè)，如社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險等，分散于不同的部門經(jīng)營和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。在部門和地方利益驅(qū)使下，這些業(yè)務(wù)開展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險金的現(xiàn)象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風(fēng)險。
三、金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。
首先，在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，雖然近兩年開始試行非現(xiàn)場監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。其次，監(jiān)管手段陳舊，水平低，與被監(jiān)管機構(gòu)未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無法實現(xiàn)實時監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構(gòu)退出市場的監(jiān)管經(jīng)驗不足，尤其對有問題的金融機構(gòu)退出市場的處理缺乏成熟經(jīng)驗，許多法律和制度建設(shè)滯后。第四，利用社會力量對金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構(gòu)實行金融監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)。
四、監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。
尤其是基層人行，隊伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的人多，掌握金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、、外語、機知識的人少。
加入WTO的應(yīng)對之策
加入世貿(mào)組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠(yuǎn)的。我們要抓住這一性機遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，借鑒國際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，迅速提高央行金融監(jiān)管水平。
(一)加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監(jiān)管原則、國際金融組織規(guī)定等知識的學(xué)習(xí)和研究。要改變對國際金融和監(jiān)管動態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀，人行各大區(qū)分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學(xué)習(xí)研究國際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，特別是要根據(jù)我國金融工作的實際需要，學(xué)習(xí)、研究、借鑒國際清算銀行關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國際通用的監(jiān)管準(zhǔn)則，要認(rèn)真學(xué)習(xí)和研究，并結(jié)合我國實際制定出具體的、操作性強的監(jiān)管細(xì)則，指導(dǎo)我國的銀行監(jiān)管工作。
(二)修改完善現(xiàn)有法律框架。現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機構(gòu)管理條例》的部分條款已不適應(yīng)加入WTO后我國銀行業(yè)的發(fā)展和對銀行業(yè)監(jiān)管的需要。要根據(jù)金融市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資銀行的設(shè)立和經(jīng)營情況、國際金融監(jiān)管趨勢的變化，進(jìn)一步修改、完善現(xiàn)有法律框架。
(三)改進(jìn)和完善多元化的金融監(jiān)管體制。應(yīng)加強人民銀行與證監(jiān)會、保監(jiān)會在金融監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)工作，合理劃分各監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍和職責(zé)；同時，在保持分業(yè)的基礎(chǔ)上加強各監(jiān)管機關(guān)的溝通，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管。針對金融業(yè)必將實行混業(yè)經(jīng)營的趨勢，未雨綢繆，為金融監(jiān)管實現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準(zhǔn)備。
(四)合理確定監(jiān)管，改進(jìn)監(jiān)管方式，鼓勵金蜀t創(chuàng)新。首先，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將謹(jǐn)慎的風(fēng)險監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標(biāo)，對金融機構(gòu)法人以風(fēng)險監(jiān)管為主，實行并表監(jiān)管，對其分支機構(gòu)以合規(guī)監(jiān)管為主。其次，要實現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變，一方面建立健全完善的非現(xiàn)場監(jiān)管，加強對金融機構(gòu)法人的風(fēng)險監(jiān)管，及時有效地防范和化解金融風(fēng)險；另一方面，減少金融管制，正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī)，保持金融機構(gòu)的競爭活力。第三，擴大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強央行對全金融風(fēng)險的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險。第四，要盡快實現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化，加強金融監(jiān)管的化建設(shè)，充分發(fā)揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的作用。第五，要充分發(fā)揮外部審計師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管和外部審計的有機結(jié)合。
第7篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
內(nèi)容摘要：隨著經(jīng)濟全球化的推進(jìn)，金融業(yè)的開放程度也與日俱增，與此同時金融監(jiān)管成為各國面臨的首要問題。要保持我國金融業(yè)的健康發(fā)展，對之進(jìn)行科學(xué)有效的監(jiān)管是金融服務(wù)于社會經(jīng)濟發(fā)展的前提。本文從金融監(jiān)管的法律視角出發(fā)，對完善我國金融監(jiān)管機制提出相關(guān)建議。
關(guān)鍵詞：國際金融監(jiān)管 法律制度 制度完善
國際金融監(jiān)管的特點及內(nèi)容
金融監(jiān)管，顧名思義，即金融監(jiān)督與金融管理，它是金融當(dāng)局或管理機構(gòu)對整個金融行業(yè)的監(jiān)督與管理。狹義上的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個金融業(yè)所實施的監(jiān)督與管理。廣義上，金融監(jiān)管不僅包括狹義范圍的金融監(jiān)管，而且還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。
國際金融監(jiān)管是國內(nèi)金融監(jiān)管的一種延伸，它具有以下特點：第一，金融監(jiān)管必須嚴(yán)格依法進(jìn)行，不可逾越法律；第二，系統(tǒng)性，因為金融監(jiān)管是由監(jiān)管體制、依據(jù)、主體、客體、手段和內(nèi)容等系統(tǒng)性機體組成；第三，社會性，社會各界對金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與配合是金融監(jiān)管有效進(jìn)行的保障；第四，國際性，國際金融監(jiān)管是跨地區(qū)、跨國的協(xié)作監(jiān)管，需要協(xié)調(diào)各方利益才能有效進(jìn)行。
國際金融監(jiān)管的目的主要有三個：第一，國際金融監(jiān)管要體現(xiàn)國家的意志，以實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策統(tǒng)一為目的；第二，保護(hù)投資人特別是中小投資者的利益；第三，引導(dǎo)金融活動有序公平開展，保證金融體系的安全和穩(wěn)定，防范和化解金融風(fēng)險。
根據(jù)金融機構(gòu)所處的市場階段，可以將國際金融監(jiān)管的內(nèi)容概括為：對金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入的管理、對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查、對有問題機構(gòu)的處理以及化解風(fēng)險的措施等監(jiān)督管理方面。
（一）對市場準(zhǔn)入的監(jiān)管
市場準(zhǔn)入是金融監(jiān)管的事前控制環(huán)節(jié)，是對進(jìn)入金融市場中的市場主體的篩選、結(jié)構(gòu)的優(yōu)化過程，具體指對金融機構(gòu)籌建、設(shè)立、經(jīng)營等的監(jiān)管。它關(guān)系到金融機構(gòu)的資質(zhì)、金融業(yè)的整體健康狀況等問題，而且涉及到行業(yè)結(jié)構(gòu)和行業(yè)規(guī)模的適度化問題，因而是國際金融監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入制度能夠?qū)⒛切┛赡軐ν顿Y者、國家和社會造成危害的金融隱患提前排除掉。
在考慮市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)時，要兼顧宏觀經(jīng)濟發(fā)展的需要和金融行業(yè)發(fā)展的國家政策和方向，同時還要考慮分布地域空間需要。不僅要看其是否具有高素質(zhì)的管理人員和足夠的認(rèn)繳資本額，還要考察其內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)以及戰(zhàn)略和愿景。
（二）對市場運作過程的監(jiān)管
在金融主體獲批進(jìn)入金融市場之后，中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局要對其市場運作過程進(jìn)行有效監(jiān)督與管理。因為在市場運作的過程中，金融主體會由于經(jīng)濟環(huán)境的變化而面臨風(fēng)險，如逆向選擇和道德風(fēng)險等。
在市場運作過程中的監(jiān)督內(nèi)容主要集中在以下幾個方面：
1.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性。這是指金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動是否遵循國家和地方的各種金融法律法規(guī)，是否合乎當(dāng)局的各種規(guī)章制度。
2.金融資本的充足性。金融機構(gòu)是資本運作機構(gòu)，充足的資本是其持續(xù)經(jīng)營的必要條件，因此對金融機構(gòu)的資本水平和資本結(jié)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督有利于控制風(fēng)險、保持組織穩(wěn)定發(fā)展。
3.資產(chǎn)質(zhì)量。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)是一家金融機構(gòu)健康經(jīng)營的主要表現(xiàn)，因而監(jiān)管部門應(yīng)該設(shè)置資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)以衡量金融主體的經(jīng)營狀況。
4.流動性。流動性反映的是金融機構(gòu)的到期償債能力，它是反映風(fēng)險的直接依據(jù)。所以監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該對其進(jìn)行必要監(jiān)督。
5.盈利能力。盈利能力是金融機構(gòu)抵御風(fēng)險和自我發(fā)展的必要條件，因此其監(jiān)督也是不可或缺的。
6.管理水平和內(nèi)控能力。金融機構(gòu)的管理水平和內(nèi)部控制能力是降低其經(jīng)營風(fēng)險的重要因素，但這部分的審計難以通過客觀數(shù)據(jù)衡量，因而加大了監(jiān)管的難度。
（三）對市場退出的監(jiān)管
市場退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉、兼并或合并、變更等實施監(jiān)督管理的過程。由于金融業(yè)具有較強的敏感性和波動性，在縱向上涉及的上下游行業(yè)范圍廣泛，在橫向上也牽涉到其他眾多機構(gòu)，因而不能隨意退出市場。這就需要金融當(dāng)局和相關(guān)管理機構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管。
綜上，三個階段的監(jiān)管分別從“事前控制—事中控制—事后控制”進(jìn)行，以將每一階段的金融風(fēng)險最小化，確保金融體系的健康穩(wěn)定發(fā)展。對市場準(zhǔn)入的控制是為了消除潛在的金融隱患，以保證金融業(yè)安全、穩(wěn)定發(fā)展、有效運行的預(yù)防性措施。在金融機構(gòu)日常的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，面臨著各種經(jīng)營風(fēng)險，因此中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局必須加強對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)營運的監(jiān)管。且對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的日常監(jiān)管是一個持續(xù)的過程，要隨時掌握市場動態(tài)，督促金融機構(gòu)依法審慎經(jīng)營，糾正違規(guī)行為，防范、控制和化解金融風(fēng)險，保證金融體系的安全與穩(wěn)定。一旦金融風(fēng)險發(fā)生，并危及到金融秩序及金融體系的穩(wěn)定時，就需要中央銀行和金融監(jiān)管機構(gòu)對風(fēng)險機構(gòu)進(jìn)行市場接管、兼并或解散，將風(fēng)險降低到最小化，確保金融體系的正常運轉(zhuǎn)。
我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析
（一）我國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀
我國的金融監(jiān)管模式形成于1998年，實行的是“一行三會”的金融監(jiān)管模式，此監(jiān)管模式實行的是金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”。“一行三會”的主要職能和目標(biāo)如下：
1.中國人民銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，以維護(hù)金融穩(wěn)定為目標(biāo)，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣金融政策，對金融活動實施監(jiān)督和提供支付清算。中國人民銀行目前主要監(jiān)管銀行、合作金融機構(gòu)、郵政儲蓄機構(gòu)、財務(wù)公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司等。
2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。簡稱“銀監(jiān)會”，是依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的機構(gòu)，其主要職能是：依照法律、行政法規(guī)制定并對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管；對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并標(biāo)監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表等。
3.中國證券監(jiān)督管理委員會。簡稱“證監(jiān)會”，主要是負(fù)責(zé)依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；依法對證券的發(fā)行、交易、登記、托管、結(jié)算進(jìn)行監(jiān)督管理；依法對證券業(yè)主體及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理；依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實施；依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行和交易的信息公開情況；依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行查處等。
4.中國保險監(jiān)督管理委員會。簡稱“保監(jiān)會”，是全國商業(yè)保險的主管機構(gòu)，依法統(tǒng)一監(jiān)管中國的保險市場。其職責(zé)主要是擬訂有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，對保險企業(yè)的經(jīng)營活動依法進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護(hù)保險市場秩序，防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)保險企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展等。
（二）我國金融監(jiān)管機制存在的問題
“一行三會”的金融監(jiān)管模式是在金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的格局下構(gòu)建的分業(yè)監(jiān)管模式，在金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的今天面臨著許多挑戰(zhàn)，存在諸多問題，主要表現(xiàn)為：
1.分業(yè)監(jiān)管存在監(jiān)管空白與監(jiān)管重復(fù)。金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營對我國目前的金融監(jiān)管體制提出更高的要求。但是我國的金融監(jiān)管體制實行的是分業(yè)監(jiān)管，亦即銀行、證券和保險業(yè)各自為政地進(jìn)行監(jiān)管，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會分別負(fù)責(zé)對銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管。這就很容易造成邊界性問題難以全面覆蓋，從而形成很多監(jiān)管真空，更容易造成金融機構(gòu)打球的行為。此外，機構(gòu)性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管往往又易造成重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象。
2.監(jiān)管機構(gòu)缺乏獨立性。主要表現(xiàn)為：第一，監(jiān)管主體缺乏獨立性；第二，監(jiān)管權(quán)行使缺乏獨立性。
3.缺乏有效的外部協(xié)調(diào)機制。實行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管機制，各個監(jiān)管機構(gòu)自成體系，各行其是，相互之間缺乏有效的外部協(xié)調(diào)機制，降低了監(jiān)管的整體效果。盡管存在“一行三會”的三方監(jiān)管聯(lián)席會議制度，但其溝通協(xié)調(diào)效果并不明顯，而且這一會議也不具有決策的權(quán)利和職能，它更多的只是停留在“會議”的層面，協(xié)調(diào)性不強。此外，金融監(jiān)管機構(gòu)與中央銀行之間也缺乏溝通協(xié)調(diào)。
4.金融監(jiān)管對信息透明度要求不高。復(fù)雜多變的金融環(huán)境對于信息的快速、準(zhǔn)確和充分的獲取和處理提出了更高要求，而且信息披露是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容，但是在銀行監(jiān)管中并不注重信息的披露。我國的相關(guān)法律并未對銀行的信息披露作出明確規(guī)定。因此必須加強信息披露方面的立法完善工作。
5.金融監(jiān)管以行政手段為主，法制不健全。金融監(jiān)管的手段應(yīng)該是經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段的統(tǒng)一，但是在我們目前的市場經(jīng)濟條件下，依然是以行政手段為主。盡管也曾頒布過一些金融監(jiān)管法律，但依然不成體系，監(jiān)管效果一般。因此需加強金融立法，確保有法可依。
我國金融監(jiān)管法律制度的發(fā)展與完善
（一）建立并完善各監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)和協(xié)同機制
由于分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)經(jīng)營而造成了多頭監(jiān)管下的監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空并存的問題。對此，要建立并完善各監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)和協(xié)同機制，從而使金融監(jiān)管能全面覆蓋到所有問題。可以通過完善“一行三會”的三方監(jiān)管聯(lián)席會議制度，賦予其一定的決策權(quán)，或者設(shè)立類似職能的機構(gòu)對金融監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)。抑或建立專門的、常設(shè)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，制定明確的協(xié)調(diào)制度，并以法律的形式對它們的職權(quán)進(jìn)行切實的保障。
同時，可以強化中央銀行的監(jiān)督職能。我國可以借鑒美國金融監(jiān)管改革法案賦予美聯(lián)儲監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)重要性金融機構(gòu)的權(quán)力和金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會予以協(xié)作的經(jīng)驗，對中國人民銀行賦予系統(tǒng)內(nèi)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。從而維護(hù)金融業(yè)整體的安全與發(fā)展，從整體上實現(xiàn)各行各業(yè)的協(xié)同發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展。
（二）完善我國金融監(jiān)管的法律制度
法律是各項制度的根本性保障，因而要切實地完善我國金融監(jiān)管的法律制度。目前依據(jù)分業(yè)經(jīng)營而分別制定的《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》等金融法律，不能有效地化解銀行、保險、證券業(yè)務(wù)混合之后產(chǎn)生的一系列風(fēng)險。而且對于中國保監(jiān)會、證監(jiān)會以及國家外匯管理局的地位、職能、業(yè)務(wù)范圍等都沒有從法律上予以確認(rèn)，這一空缺也是亟需填補的。因為這不僅可以保障金融監(jiān)管部門充分地行使職權(quán)，對金融業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)管，而且也可以規(guī)范他們的金融監(jiān)管行為。
此外，在世界經(jīng)濟全球化、區(qū)域經(jīng)濟一體化的背景之下，當(dāng)前國際金融監(jiān)管不斷發(fā)展，在與其他國家進(jìn)行金融交易時，也必須有法可依，因此我國必須制定與國際化相對應(yīng)的涉外金融法律法規(guī)。涉外金融法律法規(guī)應(yīng)該建立起有關(guān)于對外銀行、外資保險公司和外資投資銀行的金融監(jiān)管制度。
（三）完善信息披露和信息共享機制并強化征信建設(shè)
我國應(yīng)將信息建設(shè)的重點放在如何提供客觀、務(wù)實、充分、全面、及時的金融信息上，而目前進(jìn)行的征信建設(shè)就是一個有益的嘗試。所謂征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等方面的業(yè)務(wù)活動。這一活動能夠加強外部監(jiān)管，以建立公開、公正的信用體系。
（四）加強金融監(jiān)管的國際合作
全球化浪潮席卷之下，金融業(yè)的監(jiān)管必定要走國際合作的道路，這已經(jīng)成為經(jīng)濟界、金融界和法律界的共識。因此我國的金融監(jiān)管機構(gòu)也應(yīng)該加強與國際貨幣基金組織、世界銀行以及其他國家的金融監(jiān)管機構(gòu)的交流與合作。主要從兩個方面進(jìn)行：第一是加強金融監(jiān)管的國際信息交流；第二是加強金融監(jiān)管業(yè)務(wù)的合作。
參考文獻(xiàn)：
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第8篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
金融監(jiān)管是世界各國面臨的共同課題。西方國家在長期的監(jiān)管實踐中，積累了不少有益的經(jīng)驗和技術(shù)。比較世界各國金融監(jiān)管的不同特點及其發(fā)展趨勢，有助于我們探索適合我國國情的金融監(jiān)管之路。
一、國際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢
(一)金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡
各國金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)千差萬別。英國的大衛(wèi)T·盧埃林教授在1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行，發(fā)現(xiàn)有13個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險單獨監(jiān)管(7個)；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管(13個)以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管(3個)3種形式，并且受金融混業(yè)經(jīng)營的，指定專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)即完全分業(yè)監(jiān)管的國家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少趨勢，各國金融監(jiān)管的組織機構(gòu)正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。
(二)金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化發(fā)展趨勢
金融監(jiān)管法制的趨同化是指各國在監(jiān)管模式及具體制度上相互影響、相互協(xié)調(diào)而日趨接近。由于、文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，在世界上影響較大的有兩類：一是英國模式，以非制度化著稱，加拿大、澳大利亞、新西蘭即屬此類。二是美國模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管嚴(yán)厲，日本、歐洲大陸國家多屬此類。上，英國對金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達(dá)到目的；而美國是一個以法制化著稱的國家，金融監(jiān)管制度被視為規(guī)范管理的典范，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個規(guī)范有序，公平競爭的市場環(huán)境。自20世紀(jì)70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，即英國不斷走向法治化，注重法律建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，不斷放松管制的同時增強監(jiān)管的靈活性。
隨著不斷加深的金融國際化，使金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動跨越了國界的局限，在這種背景下，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中，金融監(jiān)管法制逐漸走向國際化。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。
(三)金融監(jiān)管更加注重風(fēng)險性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管
從監(jiān)管看，世界各國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管重點實現(xiàn)了兩個轉(zhuǎn)變：第一、從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。過去監(jiān)管當(dāng)局一直將監(jiān)管重點放在合規(guī)性方面，認(rèn)為只要制定好市場游戲規(guī)則，并確保市場參與者遵照執(zhí)行，就能實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。但隨著銀行業(yè)的創(chuàng)新和變革，合規(guī)性監(jiān)管的缺點不斷暴露，這種市場敏感度較低，不能及時反映銀行風(fēng)險，相應(yīng)的監(jiān)管措施也滯后于市場發(fā)展。有鑒于此，國際銀行監(jiān)管組織及一些國家的監(jiān)管當(dāng)局相繼推出一系列以風(fēng)險監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《有效銀行監(jiān)管核心原則》、《利率風(fēng)險管理原則》等，實現(xiàn)了合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。第二，從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，如金融衍生產(chǎn)品交易、網(wǎng)上銀行交易等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，它們在增加收益的同時也增大了風(fēng)險，且更易擴散，對金融市場的沖擊也更加直接和猛烈。因此，只注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管已經(jīng)不能全面、客觀地反映整個銀行業(yè)的風(fēng)險狀況，只有“雙管齊下”，并重監(jiān)管傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)，才能有效地防范和化解銀行業(yè)的整體風(fēng)險。
(四)金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制
機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。世界金融監(jiān)管的實踐表明，外部金融監(jiān)管的力量無論如何強大，監(jiān)管的程度無論如何細(xì)致而周密，如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍而功半，金融監(jiān)管效果大打折扣。在國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強，他們把這作為非常重要的管理理念，貫穿于整個經(jīng)營管理體制工作中。國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)利機構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計機構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機制上的缺陷或執(zhí)行上的不力有直接關(guān)系，國際金融集團(tuán)和金融機構(gòu)在震驚之余，紛紛開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，以免重蹈他人覆轍，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制給予前所未有的關(guān)注。
金融機構(gòu)同業(yè)自律機制作為增強金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國的銀行家學(xué)會和某些專業(yè)信貸機構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。盡管金融業(yè)公會組織在各國監(jiān)管體系中的地位不盡相同，但各國都比較重視其在金融監(jiān)管體系中所起的作用。
(五)金融監(jiān)管向國際化方向
隨著金融國際化的發(fā)展及不斷深化，各國金融市場之間的聯(lián)系和依賴性也不斷加強，各種風(fēng)險在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散便在所難免，如1997年7月東南亞爆發(fā)的危機就蔓延到了許多國家，使整個世界的都受到了強烈的震動。金融國際化要求實現(xiàn)金融監(jiān)管本身的國際化，如果各國在監(jiān)管措施上松緊不一，不僅會削弱各國監(jiān)管措施的效應(yīng)，而且還會導(dǎo)致國際資金大規(guī)模的投機性轉(zhuǎn)移，國際金融的穩(wěn)定。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立，并保持著合作與交流。國際化的另一體現(xiàn)是，各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。
二、國際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢給我國的啟示
(一)建立有效的金融監(jiān)管組織體系
我國于1998年進(jìn)行金融監(jiān)管體制改革，形成了人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制，這種體制適應(yīng)了我國分業(yè)經(jīng)營的金融體制結(jié)構(gòu)。但隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營的模式逐漸顯現(xiàn)出不相適應(yīng)的方面，突出表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)項目過于集中、券商融資渠道不暢、保險資金投資效益低下。于是管理層逐漸放松了管制，如允許券商進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場，允許保險基金以購買投資基金形式進(jìn)入股市以及允許券商股票質(zhì)押貸款等，呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營趨勢。同時，一些金融機構(gòu)開始仿效國外同行，以控股的方式實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍的擴張，如光大集團(tuán)和中信集團(tuán)集銀行、證券、保險業(yè)務(wù)于一身，構(gòu)造了一個符合國際潮流的金融集團(tuán)的雛形。另一方面，我國加入世貿(mào)組織后，隨著外資金融機構(gòu)的大量涌入，國外金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢必將給予我國的金融業(yè)帶來沖擊和挑戰(zhàn)。因此，我們應(yīng)借鑒國外先進(jìn)的經(jīng)驗對我國金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)改革，以適應(yīng)已經(jīng)變化的經(jīng)濟、金融形勢。
比較發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管模式，我們認(rèn)為可以借鑒美國綜合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的模式，成立國家金融監(jiān)管局作為監(jiān)管的權(quán)威機構(gòu)，通過對金融控股公司的監(jiān)管實現(xiàn)對銀行、證券、保險業(yè)務(wù)的全面監(jiān)管，原專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)仍然負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域的監(jiān)管。國家金融監(jiān)管局的主要任務(wù)是針對金融監(jiān)管的真空及時采取相應(yīng)措施，劃分各金融監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)范圍，協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)的利益沖突以及劃分監(jiān)管歸屬等。
這種新的金融監(jiān)管組織體制模式既能滿足實行混業(yè)經(jīng)營后金融業(yè)發(fā)展對監(jiān)管體制的要求，也能適應(yīng)現(xiàn)階段分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過渡期對監(jiān)管的要求，因此是一種較為理想的選擇。
(二)建立和完善監(jiān)管體系
首先，要依據(jù)國內(nèi)金融業(yè)的現(xiàn)狀、國際金融監(jiān)管變化的新趨勢以及人世后內(nèi)外資金融機構(gòu)監(jiān)管并軌的需要，及時做好法規(guī)的廢、改、立工作。其次，必須強化對金融監(jiān)管執(zhí)法的監(jiān)督，讓非金融監(jiān)管職能部門承擔(dān)金融監(jiān)管執(zhí)法監(jiān)管職能，如法律部門、內(nèi)審部門等。
(三)改進(jìn)和完善我國金融監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效率
將合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管相結(jié)合，以合規(guī)性檢查為前提，風(fēng)險性監(jiān)督為主，二者并重；建立銀行信用評級制度，進(jìn)行合規(guī)性和風(fēng)險性評級，以強化銀行對其經(jīng)營和風(fēng)險程度的識別和管理，增強自我約束力，同時便于中央銀行準(zhǔn)確掌握銀行經(jīng)營狀況，并根據(jù)不同等級銀行采取不同監(jiān)管措施；加強銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管，如銀行業(yè)務(wù)應(yīng)正式列入金融機構(gòu)管理范圍，建立專門的網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入制度，制定網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)，建立安全認(rèn)證體系等。應(yīng)注意加強監(jiān)管不能扼殺和阻礙金融創(chuàng)新；運用對金融運行實施動態(tài)、實時、持續(xù)的風(fēng)險監(jiān)管，以便及時化解風(fēng)險提高監(jiān)管效率。
(四)建立健全我國金融監(jiān)管自律機制
第9篇：金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管形式現(xiàn)狀
所謂金融監(jiān)管是指在金融買賣中，政府經(jīng)過央行等特定的機構(gòu)對買賣行為的主體停止一定水平的限制或作出某種規(guī)則，其實質(zhì)上是一種政府規(guī)制行為。而始于美國房地產(chǎn)市場的次貸危機疾速的涉及到全世界形成了此次金融危機，從直接緣由看是由于過度金融創(chuàng)新，是資產(chǎn)證券化的過度運用微風(fēng)險失控的結(jié)果，但究其基本緣由是金融監(jiān)管出了問題。一向作為金融監(jiān)管最為完備并且被各開展中國度視為構(gòu)建金融監(jiān)管體系模范的美國此次遭到的沖擊使得各國開端審視本人的金融監(jiān)管系統(tǒng)。
一、金融監(jiān)管形式的分類及其利害
金融監(jiān)管形式是指于一個國度金融監(jiān)管有關(guān)的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度的總稱，一國的金融監(jiān)管形式表現(xiàn)了其金融監(jiān)管主體的組織構(gòu)造。縱觀世界各國的金融監(jiān)管形式，根本能夠歸為分業(yè)監(jiān)管形式、統(tǒng)一監(jiān)管形式和不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式三種。
（一）分業(yè)監(jiān)管形式
所謂分業(yè)監(jiān)管就是說在金融業(yè)下銀行、保險、證券三大業(yè)的分業(yè)監(jiān)管，針對不同的業(yè)務(wù)范疇分別設(shè)立特地的監(jiān)管機構(gòu)，美國就是分業(yè)監(jiān)管形式的典型代表。美國現(xiàn)行的監(jiān)管形式被稱為雙重多頭監(jiān)管體制，所謂“雙重”，即指聯(lián)邦和各州均享有對金融監(jiān)管的權(quán)利，由聯(lián)邦和各州監(jiān)管機構(gòu)共同監(jiān)管；所謂“多頭”，即指有多個部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé)如美聯(lián)儲、財政部、儲蓄管理局、證券買賣委員會等機構(gòu)。美國一向奉行自在市場競爭論并且倡導(dǎo)權(quán)利的分立和互相限制，這都是美國的這一金融監(jiān)管格局構(gòu)成的根底。
分業(yè)監(jiān)管形式的優(yōu)點主要表現(xiàn)在以下兩個方面：首先，在分業(yè)監(jiān)管形式下的各監(jiān)管機構(gòu)針對性比擬強，監(jiān)管愈加細(xì)致，能充沛應(yīng)用各自的專業(yè)優(yōu)勢。多個機構(gòu)停止監(jiān)管產(chǎn)生的競爭壓力有利于進(jìn)步監(jiān)管的效率，使得監(jiān)管較為嚴(yán)厲；其次，分業(yè)監(jiān)管有效的防止了監(jiān)管權(quán)利的過火集中，同時也抑止了監(jiān)管過程中可能滋生的糜爛。隨著金融全球化和金融機構(gòu)的綜合化運營，分業(yè)監(jiān)管的弊端也逐步顯現(xiàn)：第一，監(jiān)管體系過于龐大，各監(jiān)管機構(gòu)之間諧和不力，各部門各產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)范不易完成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，容易使其制度呈現(xiàn)監(jiān)管真空，近年來一些風(fēng)險極高的金融衍生品成為漏網(wǎng)之魚與監(jiān)管形式自身也有必然關(guān)聯(lián)；第二，在雙重多頭監(jiān)管體制下，監(jiān)管機構(gòu)過于龐大如美國竟高達(dá)100多個，如此多的機構(gòu)增加了監(jiān)管本錢，權(quán)限互相堆疊，削弱了監(jiān)管的反響度和時效性；第三，不能綜合評價混業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險，沒有任何一個機構(gòu)可以擔(dān)任整個金融市場的風(fēng)險。
（二）統(tǒng)一監(jiān)管形式
統(tǒng)一監(jiān)管即設(shè)立特地的監(jiān)管機構(gòu)對整個金融業(yè)停止統(tǒng)一管理，由單一的中央級機構(gòu)如中央銀行或特地的監(jiān)管機構(gòu)對金融業(yè)停止監(jiān)管。目前世界上許多國度采用這種監(jiān)管形式，英國正是采取的這一高度集中的“單一制”監(jiān)管形式。英格蘭銀行作為一個中央銀行具有獨立的制定貨幣政策的權(quán)利和堅持物價穩(wěn)定的義務(wù)。而停止金融監(jiān)管的職能兼并于金融效勞監(jiān)管局，成為了全權(quán)監(jiān)管英國金融體系的機構(gòu)，職責(zé)包括制定金融審慎監(jiān)管的規(guī)范、審批金融業(yè)務(wù)的資歷等等。
這種監(jiān)管形式的優(yōu)點在于可使金融監(jiān)管集中節(jié)約運營投入，降低信息本錢取得范圍經(jīng)濟效益；能對疾速變化的金融市場做出及時反響，有利于金融創(chuàng)新；金融法規(guī)統(tǒng)一，不易被鉆空子，能較好地順應(yīng)高度集中國度政治機構(gòu)，運轉(zhuǎn)得當(dāng)有助于進(jìn)步貨幣政策和金融監(jiān)管的效率；也有助于克制其他形式下不同監(jiān)管機構(gòu)之間推諉義務(wù)的現(xiàn)象。缺陷其一是此形式由于競爭缺失會使監(jiān)管部門作風(fēng)官僚化，監(jiān)管任務(wù)過重，不利于進(jìn)步監(jiān)管人員的素質(zhì)。其二是無視了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的差異，從而不能停止恰當(dāng)?shù)挠行ПO(jiān)管。
（三）不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式
不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式是對統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的一種改良形式。其詳細(xì)方式有牽頭監(jiān)管形式和雙頭監(jiān)管形式。牽頭監(jiān)管形式是由一個特地的牽頭監(jiān)管機構(gòu)擔(dān)任不同監(jiān)管主體之間的諧和工作，在多個監(jiān)管主體之間樹立一種及時商量和諧和機制。巴西是較典型的牽頭監(jiān)管形式。雙頭監(jiān)管形式是依據(jù)監(jiān)管目的的不同設(shè)立兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類擔(dān)任對一切的金融機構(gòu)停止監(jiān)管，控制整個金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險，另一類是對不同的金融業(yè)務(wù)的運營停止監(jiān)管。澳大利亞是這種形式的典型。
不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式吸收了其它兩種監(jiān)管形式的優(yōu)點，也在一定水平上克制了另外兩種監(jiān)管形式的缺乏。在堅持各監(jiān)管機構(gòu)競爭性與限制作用上以及堅持監(jiān)管規(guī)則的分歧性上優(yōu)于統(tǒng)一監(jiān)管形式，在降低諧和溝通本錢進(jìn)步監(jiān)管效率上優(yōu)于分業(yè)監(jiān)管形式。
(四)世界各國金融監(jiān)管體制的比擬
美國經(jīng)濟學(xué)家JamesBarth等（2006）對153個國度及典型國度的監(jiān)管體制停止了比擬全面的總結(jié)，得出如下結(jié)論。第一，大多數(shù)國度將監(jiān)管權(quán)利分配給若干機構(gòu)，但是在高收入國度里權(quán)利賦予單個監(jiān)管機構(gòu)的所占比重比擬大，這也闡明隨著混業(yè)運營和金融集團(tuán)的呈現(xiàn)，監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)利呈現(xiàn)了集中化趨向，即由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管(GrunbichlerandDarlap,2004)。在混業(yè)運營趨向下，統(tǒng)一監(jiān)管有利于明白監(jiān)管義務(wù)，加強外部問責(zé)制，防止反復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管缺位和監(jiān)管套利(Briault,1999)。第二，經(jīng)濟越興旺意味著銀行業(yè)透明度較高，中央銀行的監(jiān)管職能普通都趨于弱化，反之，經(jīng)濟程度越低的國度中央銀行的監(jiān)管權(quán)利越大。總體的趨向就是中央銀行的監(jiān)管職能隨著金融行業(yè)的開展趨于普遍弱化。
二、我國的金融監(jiān)管現(xiàn)狀以及國外金融變革帶來的啟示
(一)我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
建國以來我國金融監(jiān)管閱歷了三個階段：第一階段，方案經(jīng)濟體制下的金融監(jiān)管，金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)單一，人民銀行承當(dāng)大多金融業(yè)務(wù)；第二階段，經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期的金融監(jiān)管，成立了四大專業(yè)銀行以及一些體制外的金融機構(gòu)，開端嘗試混業(yè)運營。這一時期監(jiān)管才能較弱；第三階段，結(jié)構(gòu)與我國社會主義經(jīng)濟體制相順應(yīng)的金融監(jiān)管形式，明白了金融業(yè)分業(yè)運營分業(yè)管理的準(zhǔn)繩。我國的分業(yè)監(jiān)管比起美國愈加嚴(yán)厲，但是我國的金融監(jiān)管歷史短暫，監(jiān)管才能不是很強，存在以下問題：
第一，我國現(xiàn)行監(jiān)管體制存在缺陷，金融監(jiān)管僅僅強調(diào)防備風(fēng)險，致使市場準(zhǔn)入和退出機制僵化，招致監(jiān)管的整體有效性降落。中國金融市場最大的隱患是行政權(quán)利與金融資本聯(lián)姻構(gòu)成的強勢國有壟斷，形成了制度性的糜爛與低效。我國的金融監(jiān)管目的是明白的，但在理論中既沒有對監(jiān)管工作制定的考核規(guī)范，也沒有明白參加假如不能完成目的，應(yīng)負(fù)什么樣的義務(wù)，職責(zé)不清，招致低效。另外從監(jiān)管部門來分，除了有銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別監(jiān)管外，還有許多監(jiān)管部門。例如，國度發(fā)改委擔(dān)任管理企業(yè)債券、國度外匯管理局監(jiān)視外匯和股票。形成了以分業(yè)為根底、令出多門的金融管理形式，在一定水平上不利于我國的金融業(yè)的混業(yè)化運營和金融市場的國際化運作。
第二，監(jiān)管范圍狹窄，法制不健全。我國目前金融監(jiān)管資源過多的分配于金融機構(gòu)風(fēng)險的大小而對風(fēng)險管理的才能監(jiān)管不力，只把重點放在運營的合規(guī)性和機構(gòu)的審批上。監(jiān)管本應(yīng)是依法停止,而我國的現(xiàn)狀卻是法規(guī)不健全、規(guī)則籠統(tǒng)細(xì)則不明，形成在詳細(xì)的監(jiān)管操作中經(jīng)常呈現(xiàn)無法可依、執(zhí)法艱難、操作隨意性大等不標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象使金融監(jiān)管的有效性大大降低。由于缺乏立法程序和相應(yīng)的施行細(xì)則，使得制度自身所能發(fā)揮的作用比擬有限。由人民銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會樹立的部級聯(lián)席會議制度，只是從宏觀層面上樹立起了監(jiān)管機構(gòu)之間的一個交流平臺，而微觀層面上的制度化布置和施行細(xì)則并沒有系統(tǒng)的構(gòu)成，使得監(jiān)管的實踐可操作性不是很強。
（二）啟示
面對此次金融危機，各個國度和地域停止的金融監(jiān)管變革關(guān)于我國有著以下啟示：
第一，樹立目的導(dǎo)向金融變革方向，在現(xiàn)有根底上明白目的主體，控制金融系統(tǒng)性風(fēng)險，注重金融穩(wěn)定問題。隨著混業(yè)運營的開展和金融體系的進(jìn)一步開放，我國金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險特征將會與興旺國度趨于同步。
第二，樹立權(quán)威的金融監(jiān)管諧和機構(gòu)，并經(jīng)過相應(yīng)立法明白其職權(quán)和義務(wù)，完成監(jiān)管信息的聯(lián)通與共享為最終完成統(tǒng)一監(jiān)管奠定根底。我國現(xiàn)有的“一行三會”必然會帶來諧和性問題，各個部門之間的諧和關(guān)于完成監(jiān)管目的的牽制造用不可藐視。樹立這樣一個諧和機構(gòu)，能夠有效地減少監(jiān)管堆疊和預(yù)防監(jiān)管死角，克制分業(yè)監(jiān)管形式的弊端。
第三，監(jiān)管角度和監(jiān)管手腕的變化
過去我們僅僅是從金融機構(gòu)稱號上來劃分對其的分業(yè)監(jiān)管，但是隨著時間推移，金融機構(gòu)的稱號固然沒有變化但其功用和職能可能曾經(jīng)發(fā)作了變化。相較于機構(gòu)和組織方式而言，金融體系的功用要穩(wěn)定得多，所以依據(jù)功用停止監(jiān)管愈加具有針對性和穩(wěn)定有效性。并且從長期趨向來看，金融產(chǎn)品越來越變得“非中介化”，即向金融市場轉(zhuǎn)移，功用監(jiān)管變得愈加重要。監(jiān)管角度由機構(gòu)轉(zhuǎn)向功用能夠加強監(jiān)管的靈敏性，減少尋租的時機，進(jìn)而進(jìn)步金融體系的運轉(zhuǎn)效率。金融業(yè)務(wù)本身所具有的技術(shù)含量隨著網(wǎng)絡(luò)和金融創(chuàng)新疾速開展，金融監(jiān)管面臨的應(yīng)戰(zhàn)也日益增加，單純依托傳統(tǒng)的行政和司法手腕曾經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)缺乏。計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的普遍運用，需求相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管手腕與之匹配；金融衍生品的開展需求更為復(fù)雜精細(xì)的計量辦法。許多興旺國度的金融監(jiān)管當(dāng)局充沛應(yīng)用計算機或計量模型監(jiān)管系統(tǒng)來搜集和處置金融信息材料，評價和預(yù)測金融運轉(zhuǎn)情況。
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