金融監(jiān)管的必要性精選(九篇)
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第1篇：金融監(jiān)管的必要性范文
1 當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題分析
1.1 缺乏規(guī)范的管理
這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式是在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，人民大眾廣泛運用的基礎上自主產(chǎn)生的。從產(chǎn)生之初就按照較快的速度發(fā)展著。因此，缺乏有效的規(guī)范管理。在大數(shù)據(jù)金融、商業(yè)銀行合作等業(yè)務當中，這些情況展現(xiàn)的更為明顯。以商業(yè)銀行較為熟悉的金融業(yè)務為例，其在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，建立了相應的電子商務平臺。它所堅持的管理和監(jiān)管理念，仍然沿用傳統(tǒng)的。但是對于電子商務平臺的運作模式，并不是十分熟悉，而且存在許多缺陷。
1.2 影響金融政策的穩(wěn)定性
非銀行主導的互聯(lián)網(wǎng)金融活動雖然經(jīng)營較為靈活，但是缺乏有效的監(jiān)督。給傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品的銷售帶來了較大的沖擊，在一定程度上阻礙了我國貨幣政策的實施。例如，在我國頒布調息政策之后，我國各大銀行都響應這一號召，能夠保持一個統(tǒng)一的步調。互聯(lián)網(wǎng)金融因為自身的特點，所以受到的影響較小，其利率有可能會達到商業(yè)銀行的兩倍，甚至更多。這就大大影響了我國實施的金融政策的穩(wěn)定性。
1.3 準入門檻低，導致監(jiān)管困難
互聯(lián)網(wǎng)金融開始初期，市場的準入要求較低，從而導致監(jiān)督難度較大，監(jiān)管效果較低。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，相關的一些法律、法規(guī)在不斷完善。但是仍然跟不上互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的實際要求。除此之外，支撐互聯(lián)網(wǎng)應用功能開展的軟件和硬件設施存在較大的差異，大大影響了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。
1.4 相關法律體系不完善
相關法律體系是保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的基本保障。我國的許多法律、法規(guī)大多是在出現(xiàn)問題之后，才進行修改的。這樣的法律、法規(guī)缺乏預見性，難以跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度。
1.5 監(jiān)管方式較為陳舊
我國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，仍然按照傳統(tǒng)的銀行金融監(jiān)管方式。例如，在網(wǎng)上接待、融資業(yè)務當中，對銀行主導的金融業(yè)務的監(jiān)管較多，這將閑置銀行借貸融資的自由發(fā)展。對于非銀行主導的金融業(yè)務監(jiān)管，則存在監(jiān)管力度不夠的問題。那么就會大大增加金融交易的風險，容易導致金融行業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定。
2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性分析
互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新起的金融模式，在發(fā)展中展現(xiàn)出了較多的問題，需要在研究人員的研究下，以及相關部門的監(jiān)管下，才能走向穩(wěn)定發(fā)展階段。從目前的情況來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然處于起步階段。更應當加大金融監(jiān)管力度，掃除互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的障礙。
2.1 端正個體金融借貸中存在的不理智行為
互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要的價值就是，提升了借貸雙方的信息對策性。這種金融方式，需要借助網(wǎng)絡數(shù)據(jù)信息的匹配來實現(xiàn)。但是互聯(lián)網(wǎng)具有明顯的開放性、虛擬性的特點。因此，往往無法實現(xiàn)信息對稱，也無法保障信息的真實性。在這種情況下，如果不采用有效的監(jiān)管，就會擾亂正常的金融秩序。除此之外，對很多的民眾而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新起的事物。因此，往往沒能對借貸行為產(chǎn)生正確的理解。就會不可避免地出現(xiàn)許多不理智借貸行為，導致造成巨大的經(jīng)濟損失。
2.2 集體金融行為的必然要求
互聯(lián)網(wǎng)金融會受到集體行為的影響。投資者一旦集體撤資，就會嚴重擾亂互聯(lián)網(wǎng)金融的秩序，嚴重時甚至還會造成金融機構破產(chǎn)。以現(xiàn)在的余額寶為例，人們運用余額寶的某些功能來進行投資，期望從中獲取一定的收益。但是，如果人們集體撤資，那么就會導致余額寶運行上的重大事故。金融業(yè)也將會受到重創(chuàng)。
2.3 互聯(lián)網(wǎng)不安全性的必然要求
我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的時間較多，在法律上、技術上、工作人員整體素質上還存在較多不成熟的因素，導致其面臨著較大的金融風險。首先，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于摸索階段，相關的法律制度不健全。因此，導致互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式、管理制度上缺乏明確的法律保護。法律上的漏洞，就會吸引許多想要鉆空子，獲取經(jīng)濟利益的人。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術的運用，互聯(lián)網(wǎng)本身就存在較大的安全漏洞，在此基礎上建立起來的互聯(lián)網(wǎng)金融必然也會面臨著互聯(lián)網(wǎng)的安全威脅。一旦互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)病毒，或者不法分子的惡意攻擊，那么繼而就會導致互聯(lián)網(wǎng)金融的安全漏洞，影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的正常秩序。因此，我們必須要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的力度。
3 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實施途徑分析
3.1 建立一個健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管組織體系
從當前的實際情況來看，我國缺乏一個完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。首先，我國的政府機構應當明確自身的責任。我國最主要的監(jiān)管部門是“一行三會”。這些部門一定要從自身的特點出發(fā)，綜合國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，明確規(guī)劃自身的監(jiān)管任務。其中，銀監(jiān)會主要負責第三方支付機構，以及P2P網(wǎng)絡借貸機構兩個。證監(jiān)會主要負責的是眾籌機構。為了保障這些部門監(jiān)管工作的有序開展，必須要在這兩個監(jiān)管部門之下，設立專業(yè)的監(jiān)管機構。該監(jiān)管機構只負責一項任務：管理互聯(lián)網(wǎng)金融，引導互聯(lián)網(wǎng)金融走向正規(guī)化。其次，我們要建立一個行業(yè)協(xié)會。該協(xié)會的主要任務就是制定該行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)則。建立協(xié)會有利于引導互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范運營；為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供更多的未來發(fā)展空間。目前，我國建立協(xié)會的主要領域是第三方支付機構。即由央行主管，銀行對該項進行支付階段。對于P2P，以及眾籌平臺的發(fā)展來說，我國可以效仿英國的處理辦法，建立一個完善的自律協(xié)會，幫助進行微觀調控，從細節(jié)方面對該領域進行監(jiān)管。最后，我們要完善社會監(jiān)管體系。所謂的社會監(jiān)管體系也就是我們常常提起的大眾監(jiān)管方式。對該監(jiān)管方式的完善，可以實現(xiàn)運用外部手段來監(jiān)管該行業(yè)，比如社會輿論等。
3.2 完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系
近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)及金融行業(yè)一直處于快速發(fā)展的時期，但是仍然與發(fā)達國家有較大的差距。我國為保障互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，在20世紀90年代頒布了許多有關計算機以及互聯(lián)網(wǎng)安全的法律條文。但是從實施的情況來看，并沒有起到十分明顯的作用。而且，法律法規(guī)上的不完善，嚴重阻礙了現(xiàn)代化技術在金融行業(yè)中的運用。互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，也就為民眾的安全帶來了更大的威脅。我國相關監(jiān)管部門應當盡快組織互聯(lián)網(wǎng)金融方面的專家以及優(yōu)秀工作者進行探討，還要總結發(fā)達國家的金融監(jiān)管手段，設計出一套適合中國發(fā)展國情的金融法律體系。只有這樣，才能發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的最大價值，才能促進我國經(jīng)濟的整體發(fā)展。
3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的功能監(jiān)管
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和普及，給人們對于金融行業(yè)的認識帶來了較大的沖擊。如果對功能監(jiān)管進行再劃分，主要包括兩個方面的內(nèi)容：一方面，是對企業(yè)行為的監(jiān)管；另一方面，是對業(yè)務模式的監(jiān)管。具體來說，我們可以將監(jiān)管行為總結為三種類型；第一種，是審慎監(jiān)管；第二種是對交易行為進行監(jiān)管；第三種是對金融消費者的保護。從這幾個方面來考慮監(jiān)管方式，更加具有針對性和全面性。在保障互聯(lián)網(wǎng)金融自身安全的同時，也增加了大眾對于互聯(lián)網(wǎng)金融的認識。并站在一個整體的角度，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供法律保障。
第2篇：金融監(jiān)管的必要性范文
關鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管體制；建議
中圖分類號：F832.5 文獻標識碼：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2012.02.37 文章編號：1672-3309（2012）02-88-03
金融監(jiān)管對穩(wěn)定金融體系運行、保護消費者利益等都具有重要的意義。
一、當前金融發(fā)展特別需要有效的金融監(jiān)管
有效金融監(jiān)管是指通過監(jiān)管實現(xiàn)建立金融制度的目的。所謂有效的金融監(jiān)管，要達到以下效果：建立金融機構經(jīng)營的安全網(wǎng)，增強人們對金融穩(wěn)定的信心，減少敗德行為，增強市場行為主體的理性，強化信息披露，減少信息不對稱的負面影響，增強金融機構經(jīng)營的透明度，開展國際合作，建立國際金融的安全保障體系，降低金融資產(chǎn)的波動性，限制金融機構承擔過度的風險。
監(jiān)管的方法：一種是金融機構的分業(yè)經(jīng)營管理；另一種是對金融機構進行資本充足性管制。目前金融監(jiān)管的主流是保證銀行資本金的充足性。
20世紀90年代的金融危機浪潮，推動了金融監(jiān)管理論逐步轉向如何協(xié)調安全穩(wěn)定與效率的方面發(fā)展。與以往的金融監(jiān)管理論有較大不同的是，現(xiàn)在的金融監(jiān)管理論除了繼續(xù)以市場的不完全性為出發(fā)點，研究金融監(jiān)管問題之外，也開始越來越注重金融業(yè)自身的獨特性對金融監(jiān)管的要求和影響。這些理論的出現(xiàn)和發(fā)展，不斷推動金融監(jiān)管理論向著管理金融活動和防范金融體系中的風險方向轉變。另外，面對經(jīng)濟一體化、金融全球化的發(fā)展，對跨國金融活動的風險防范和跨國協(xié)調監(jiān)管，已成為當前金融監(jiān)管理論研究的重點。以國際清算銀行、國際貨幣基金組織等為代表的國際金融組織，對國際金融監(jiān)管理論的發(fā)展作出了新的貢獻。
二、金融混業(yè)經(jīng)營模式――我國金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)
（一）金融開放政策，使我國金融機構直面跨國金融集團的激烈競爭，我國金融監(jiān)管體制面臨兩難境地
在中國建立和完善“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融體制過程中，一個重要的事件正在深刻地改變著中國金融業(yè)的原有格局：2001年12月13日，中國加入WTO。按照中國政府的承諾，2007年以后，中國金融市場全面對外資開放。盡管進入中國的外資銀行受到中國法律的限制，也必須分業(yè)經(jīng)營，但多數(shù)外資銀行的母行實行的是混業(yè)經(jīng)營(如美國花旗銀行與旅行者集團公司合并后形成了集商業(yè)銀行、投資銀行、證券保險于一身的大銀行)，與實行分業(yè)經(jīng)營的中資銀行相比具有先天優(yōu)勢，這對于那些只能從事銀行、證券、保險中的某一領域的國內(nèi)金融機構來說，外資金融機構的進入將是致命的，它們不得不求生、求變。因此，仿效當今國際金融界發(fā)展主流，發(fā)展金融控股公司，實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營，成為增強中國金融機構競爭力的重要法門。
然而，實現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營，一般需要兩個最基本的條件：一是金融機構必須具備有效的內(nèi)控約束機制和較強的風險意識；二是金融監(jiān)管能力較強，有完備的金融監(jiān)管法律體系和較高的金融監(jiān)管效率。而目前我國國有商業(yè)銀行改革還沒有完成，商業(yè)銀行的內(nèi)控制度還不完善，自我約束能力較差；我國金融分業(yè)監(jiān)管體制才建立不久，金融監(jiān)管的政策法律不健全不完善，金融監(jiān)管體系不完備，混業(yè)經(jīng)營所需要的優(yōu)秀復合型監(jiān)管人才十分缺乏。正如中國銀行副行長華慶山在2002年11月的“世界資本論壇”上發(fā)表演講時所強調的，如果不順應分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營模式轉變的趨勢，中國金融業(yè)的服務質量、競爭力就難以提高。如果順應這種趨勢，又可能由于巨大的系統(tǒng)風險及道德風險，而使整個經(jīng)濟面臨危機。我國金融監(jiān)管體制正面臨著“兩難境地”。可以預見，隨著QFII的實施以及金融業(yè)開放的推進，在境外跨國金融集團混業(yè)經(jīng)營的壓力下，境內(nèi)金融財團必將說服監(jiān)管當局允許他們開展混業(yè)經(jīng)營，這種壓力現(xiàn)在已經(jīng)顯現(xiàn)出來，現(xiàn)行的監(jiān)管體制會越來越被動，并且由于“三元沖突”的存在，央行的貨幣政策的獨立性也受到很大挑戰(zhàn)。
（二）國內(nèi)金融機構的金融創(chuàng)新和事實的混業(yè)經(jīng)營，突出表現(xiàn)為銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的業(yè)務劃分日益模糊，這種變化使得現(xiàn)行監(jiān)管體制所隱含的問題日益突出
1、目前商業(yè)銀行可以進行包括金融衍生業(yè)務、各類投資基金托管、證券業(yè)務、保險業(yè)務等。這些業(yè)務與證券、保險業(yè)務密切相關，并具有一定的替代性。同時，證券公司股民保證金賬戶在一定程度上具有銀行儲蓄存款的功能。此外，在保險業(yè)方面，新的險種不斷涌現(xiàn)，諸如投資聯(lián)結保險、養(yǎng)老金分紅保險等。這些保險業(yè)務，既具有投資功能，又具有儲蓄功能。銀行、信托、證券、保險之間業(yè)務的趨同性和可替代性，削弱了分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務基礎。
2、盡管我國實行分業(yè)經(jīng)營的模式，但是由部分企業(yè)集團公司控股下的銀行、信托、證券、保險之間的業(yè)務往來，形成了事實上的混業(yè)經(jīng)營。如光大集團控股光大銀行、光大證券公司、光大永明保險公司、光大國際信托投資公司，這些不同類型的金融機構之間業(yè)務關聯(lián)非常密切，事實上已經(jīng)存在混業(yè)經(jīng)營。此外，金融業(yè)的主力――工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行，也加緊了構建金融控股公司的步伐。早在1995年，中國建設銀行就和境外投資銀行摩根斯坦利合資成立了中金公司，如今中金公司的多項指標已居國內(nèi)證券公司首位，很多大型國企在海外上市都有中金公司的參與。中國銀行于1998年用10億美元在香港注冊中銀國際，從事投資銀行業(yè)務，并收購英國信誠保險公司，從事壽險業(yè)務。2006年4月，中銀國際“返鄉(xiāng)”，中國銀行高層在不同的場合也表示，中行的目標就是金融控股，最終實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。
3、金融監(jiān)管政出多門，監(jiān)管成本和協(xié)調成本過高。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管過程中，大都采取機構性監(jiān)管，實行業(yè)務審批制方式進行管理。這樣，當不同金融機構、業(yè)務交叉時，一項新業(yè)務的推出，需要經(jīng)過多個部門長時間的協(xié)調才能完成。比如，開展股票質押貸款業(yè)務，需要在銀行監(jiān)管部門和證券監(jiān)管部門之間協(xié)調，而不同部門對于同一業(yè)務的風險控制和管理意向存在較大差異，就會產(chǎn)生較高的協(xié)調成本。此外，有的新業(yè)務成為交叉性業(yè)務，如儲蓄保險，同時具有儲蓄功能和保險功能。對于這些新業(yè)務，既可能導致監(jiān)管重復，也可能出現(xiàn)監(jiān)管缺位。例如：銀行私募的證券公司的集合理財計劃、基金公司發(fā)行的貨幣市場基金，以及不斷涌現(xiàn)的金融控股公司熱潮等金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，實際上是對現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管、機構監(jiān)管的挑戰(zhàn)，如果不及時對現(xiàn)有的監(jiān)管體制進行調整，就可能會形成交叉監(jiān)管、重復監(jiān)管以及監(jiān)管的空白地帶和灰色地帶，從而可能暴露出監(jiān)管機構缺乏協(xié)調、金融監(jiān)管政出多門、監(jiān)管成本和協(xié)調成本過高等問題。
三、金融監(jiān)管的對策選擇
（一）按照審慎性原則，應該建立適合和支持金融創(chuàng)新的監(jiān)管模式
1、加強商業(yè)銀行資產(chǎn)的負債比例管理。通過金融創(chuàng)新，商業(yè)銀行可擴大資金來源，降低經(jīng)營成本，這將對現(xiàn)有的資產(chǎn)負債及收支結構產(chǎn)生影響。
2、強化表外業(yè)務的風險管理。一是建立表外業(yè)務風險監(jiān)測體系。既能將商業(yè)銀行的各項表外業(yè)務通過信用系數(shù)換算、風險加權計算后全部動態(tài)反映出來，監(jiān)管部門可據(jù)此對不同銀行各類表外業(yè)務的風險進行量化比較，又能將表外業(yè)務納入金融宏觀調控的范圍予以監(jiān)控。二是加大表外業(yè)務風險在資產(chǎn)負債比例管理中的考核力度。將商業(yè)銀行包括表外業(yè)務加權風險資產(chǎn)在內(nèi)的，全部風險權重資產(chǎn)，納入資產(chǎn)負債比例考核。并要求金融機構在大額貸款比例管理中，將對單個企業(yè)的表內(nèi)信用與表外信用之和，作為授信總量來控制，以全面反映真實的風險水平。三是建立表外業(yè)務風險暴露制度，提高商業(yè)銀行運行的透明度。由于表外業(yè)務的風險具有較強的隱蔽性，應強制規(guī)定哪些信息必須向監(jiān)管部門報告，哪些信息必須向公眾披露，以便對各類風險及時發(fā)現(xiàn)、準確評估、有效化解。
3、信息披露制度的加強和完善。在證券監(jiān)管中，信息披露一直是一個重要內(nèi)容，但在銀行監(jiān)管中，傳統(tǒng)上并不注重信息披露問題，金融創(chuàng)新的發(fā)展，使得快速、準確、及時、充分地獲取和處理各種信息，對于銀行監(jiān)管和風險管理也變得日益重要，已成為對銀行業(yè)實施有效監(jiān)管的一個基本前提，信息披露制度的加強和完善，也成為銀行監(jiān)管制度發(fā)展的重要趨勢。
金融創(chuàng)新在促進金融發(fā)展的同時，也會帶來新的金融風險并增加金融監(jiān)管的難度，特別是對不熟悉多數(shù)創(chuàng)新工具的國內(nèi)金融機構和監(jiān)管部門而言，更難以鑒別或準確度量新推出的創(chuàng)新工具所產(chǎn)生的風險。因此，“入世”后大量深層次的金融業(yè)務創(chuàng)新，既會促進我國金融業(yè)向現(xiàn)代成熟金融業(yè)發(fā)展，是促進經(jīng)濟增長的有利因素，也會對我國金融監(jiān)管提出嚴峻挑戰(zhàn)。
（二）補充制定新的金融監(jiān)管法律規(guī)范
1、要完善監(jiān)管主體對金融業(yè)進行稽核檢查的保障制度。對于非現(xiàn)場檢查，尤其是需強制性報告的問題、程序和時間，法規(guī)須作出規(guī)定；月報表和附加資料、年度決算、營業(yè)報告和審計報告等材料的內(nèi)容、信息準確性要求及提出的時間、程序均需詳盡規(guī)定。對于現(xiàn)場檢查，可借鑒外國的立法經(jīng)驗，賦予監(jiān)管主體有不預先通知的絕對檢查權，即一旦進入被檢查銀行，檢查當局便可控制銀行的一切資料和財產(chǎn)，以避免各種干預妨礙檢查的進行。
2、要完善銀行內(nèi)部控制制度。我國應根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效監(jiān)管的核心原則》的建議，內(nèi)部控制應從組織結構、會計規(guī)則、資產(chǎn)和投資等方面來構建。
3、要規(guī)范信息披露制度。信息披露是風險監(jiān)管的必要補充。當前，一方面應根據(jù)我國國情，以法律的形式進一步明確規(guī)定有關金融活動信息披露的義務人、信息披露的內(nèi)容和形式、信息披露的原則和標準。另一方面從立法上明確規(guī)定不披露的信息，從而保證政府和金融機構對金融市場實行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)管。
4、要進一步健全市場退出監(jiān)管制度。相關立法應當包括以下內(nèi)容：一是建立存款保險制度，保證金融業(yè)安全進行市場退出。二是通過金融企業(yè)的合并，增強其抵御風險的能力。三是建立破產(chǎn)機構，逐步減少接管、托管行為的運用，消除產(chǎn)生系統(tǒng)性金融風險的潛在因素。四是建立中央銀行最后援助制度，即中央銀行對仍有償債能力，但無法從貼現(xiàn)窗口和貨幣市場的正常渠道取得資金的“問題銀行”，提供財政緊急援助，以解決其暫時的困難，避免因破產(chǎn)倒閉而帶來社會動蕩。
（三）建立健全金融行政執(zhí)法監(jiān)督機制，實現(xiàn)對監(jiān)管工作的再監(jiān)管
要注意發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督、被監(jiān)管對象監(jiān)督和社會監(jiān)督3個方面的監(jiān)督作用，建立起三位一體的對監(jiān)管工作再監(jiān)管的組織體系。
1、要注意發(fā)揮人民銀行內(nèi)部監(jiān)察、內(nèi)審和法律事務部門的職能作用。監(jiān)察部門要側重對監(jiān)管干部監(jiān)管行為的公正性和廉潔性進行監(jiān)管，定期向被監(jiān)管對象了解監(jiān)管干部的工作表現(xiàn)情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時幫助教育和整改；內(nèi)審部門要側重對監(jiān)管部門履行職責的監(jiān)管，通過常規(guī)審計或專項審計，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管是否有失職、瀆職行為，監(jiān)督金融監(jiān)管部門做到執(zhí)法必嚴、違法必究；法律事務部門要側重對行政處罰案件的個案監(jiān)督，保證每一個行政處罰案件的合法性和適當性。
2、要注意發(fā)揮被監(jiān)管對象的監(jiān)督作用。除了由監(jiān)察部門定期向被監(jiān)管對象了解情況外，還要全面推行政務公開、公開政策法規(guī)、公開監(jiān)督程序，主動接受被監(jiān)管對象的監(jiān)督。
3、要聘請一批社會監(jiān)督員。發(fā)動他們對監(jiān)管工作進行監(jiān)督。
為了使再監(jiān)管產(chǎn)生實效，可將以上3個方面的情況納入到對監(jiān)管部門的年度目標責任制考核和對監(jiān)管干部的年度行員考核中，實行獎懲掛鉤。
（四）加強金融監(jiān)管的合作與協(xié)調，提高依法監(jiān)管水平
金融全球化是金融業(yè)務發(fā)展的最高形式。金融業(yè)務的全球化，導致金融業(yè)務不局限于某一國家或地區(qū)的范圍，因此，以國家為單位的金融監(jiān)管當局，已經(jīng)不可能對其境內(nèi)的金融機構和金融業(yè)務實行全方位的監(jiān)管。尤其是亞洲金融危機后，各監(jiān)管當局才真正認識到，只有聯(lián)合起來，劃清監(jiān)管職責，共同對金融機構和金融業(yè)務實施監(jiān)管，才能保持國際金融體系的穩(wěn)定和發(fā)展，也才能保自己的一方平安。因此，目前全球金融統(tǒng)一監(jiān)管進程大大加快，以IMF和國際清算銀行為主體的國際金融監(jiān)管機構，針對影響全球化體系穩(wěn)定的三大要素――銀行部門、國際金融市場和市場支付及清算基礎設施，分別建立了監(jiān)管國際標準或準則。我國已經(jīng)“入世”，理應適應金融監(jiān)管的國際化趨勢，第一，要與其他國家金融當局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術合作等方面展開合作。同時，要發(fā)揮各類國際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調國際金融監(jiān)管方面的作用。第二，要全面推行金融監(jiān)管國際化標準，措施包括：健全信用評級機構及信用評定管理體系，規(guī)范會計、審計、律師等中介機構服務，運用現(xiàn)代化技術的金融監(jiān)測預警系統(tǒng)和央行內(nèi)外資統(tǒng)一監(jiān)管體系等。同時，我國的金融監(jiān)管法規(guī)立法和執(zhí)法應更加公開化、透明化。
參考文獻：
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[3] 馬紅霞、嚴波、陳革.美國的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管[M].武漢：武漢大學出版社，2004.
第3篇：金融監(jiān)管的必要性范文
（一）現(xiàn)狀
現(xiàn)階段，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭良好，逐漸掀起金融創(chuàng)新的新浪潮。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸增多，金融交易數(shù)量同比呈現(xiàn)明顯的增長趨勢，且金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮。縱觀互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，主要呈現(xiàn)三方面的特點：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融中的商家“百花齊放”。根據(jù)相關調查顯示，截止到2015年底，基于P2P網(wǎng)貸平臺的企業(yè)達到1000家以上，包括京東、蘇寧等電商和系列商業(yè)銀行，金融教育同比2014年增長402.7%。更多人紛紛在網(wǎng)上進行開戶，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展的重要表現(xiàn)。其次，基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的交易規(guī)模不斷擴大，僅在2015年，我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易金額突破9萬億元，同比2014年增長267.83%。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，如“余額寶”等，在金融服務領域中不斷拓展延伸，支持保險、信用卡、支付結算等諸多流程。
（二）問題
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，存在許多問題，主要表現(xiàn)在法律法規(guī)相對具有滯后性、金融創(chuàng)新能力不足、監(jiān)管合作較少、金融監(jiān)管機構缺乏、監(jiān)督機制不健全等方面，阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進程。首先，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展條件下，應通過健全的法律規(guī)章制度加以約束，然而相關法律法規(guī)不健全，不能規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為，是導致該行業(yè)風險隱患相對較多的重要原因。其次，關于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的金融創(chuàng)新進程雖然不斷前進，但其創(chuàng)新能力仍然表現(xiàn)出不足的問題，如國家未能對金融創(chuàng)新項目給予大力支持、關于金融創(chuàng)新的人才儲備力量不足等，直接阻礙我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的發(fā)展進程。再次，相關部門之間未能加強有效合作，使監(jiān)管力度相對較小，或者跨國際監(jiān)管能力不足等，導致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在監(jiān)管空白的問題，影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進程。第四，由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展環(huán)境相對較為復雜，使金融監(jiān)管機構相對較少，難以全面為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展而服務。最后，缺乏健全的金融監(jiān)管機制，不能對互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為發(fā)揮約束性作用，同時監(jiān)管難度較大，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展不利。
二、加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進程中，面臨著較為復雜的環(huán)境，只有對其加強監(jiān)管，才能為該行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展提供規(guī)范性作用。可見，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管具有必要性。首先，能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展加強監(jiān)督和管理，使各相交易活動得以有序進行，形成良性的競爭局面，對帶動國家經(jīng)濟平穩(wěn)增長奠定堅實的基礎條件。其次，能夠規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中的系列風險隱患問題。由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有開放性、虛擬性等特點，使其在實際交易活動中，存在著業(yè)務風險、技術風險、信用風險、交易風險、法律風險等諸多問題，阻礙該行業(yè)的發(fā)展進程。而在加強監(jiān)管作用下，相關部門能夠引導該行業(yè)朝著更好的方向發(fā)展，達到規(guī)避風險隱患的目的。
三、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與加強金融監(jiān)管的建議
現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭良好，能夠為人們的快速交易活動提供便利，但在該行業(yè)發(fā)展中，存在一定的問題，可能對行業(yè)可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生不良影響。所以，我國相關部門有必要針對具體問題提出合理的強化金融監(jiān)管建議，如營造良好的法律環(huán)境、加大金融創(chuàng)新力度、加強監(jiān)管合作、設置金融監(jiān)管機構和完善監(jiān)督機制等，能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展保駕護航。
（一）營造良好的法律環(huán)境
對于我國而言，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，有必要營造良好的法律環(huán)境，進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，為其健康可持續(xù)發(fā)展奠定堅實的基礎條件。首先，對現(xiàn)有的金融法律法規(guī)進行有效修改，以實現(xiàn)相關法律的修訂，如《保險法》、《證券法》等。其次，針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而制定和完善《互聯(lián)網(wǎng)金融法》，用以約束該行業(yè)的良性發(fā)展，并制定一系列與之相配套的行業(yè)規(guī)章制度。最后，國家政府部門針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而推出具有針對性的規(guī)范意見，明確該行業(yè)的組織形式、監(jiān)督管理、風險責任等內(nèi)容。
（二）積極開展金融創(chuàng)新
在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，應積極開展金融創(chuàng)新活動，加強互聯(lián)網(wǎng)技術的有機滲透，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供充足動力。首先，監(jiān)管部門人員應進一步加強工作，對互聯(lián)網(wǎng)金融活動中的風險問題進行發(fā)現(xiàn)和解決，以營造良好的社會環(huán)境，促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。其次，國家相關部門人員應對金融創(chuàng)新給予大力支持，并加強科研研究，以實現(xiàn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。基于此，相關人員應將現(xiàn)代信息技術與金融活動有機聯(lián)系，積極研發(fā)金融新產(chǎn)品，推進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進程。
（三）加強監(jiān)管合作
在全球化浪潮下，各國之間的經(jīng)濟貿(mào)易往來愈加頻繁，而互聯(lián)網(wǎng)金融跨地域、行業(yè)的交易逐漸增多，為監(jiān)管工作加大難度。所以，加強金融監(jiān)管合作具有必要性。首先，各金融監(jiān)管部門之間應加強合作，不僅能夠確保監(jiān)管工作全面開展，而且對增強監(jiān)管效果發(fā)揮著積極的作用。其次，加強國際之間的監(jiān)管合作具有必要性，能夠為跨國境的互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動進行有效監(jiān)管，維護世界經(jīng)濟貿(mào)易活動的有序進行。
（四）設立金融監(jiān)管機構
要對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加強監(jiān)管，應設立金融監(jiān)管機構，以明確監(jiān)管主體，推動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。對此，相關部門人員應從綜合角度出發(fā)，設立金融監(jiān)管機構。首先，設立金融監(jiān)管機構要立足于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，以指派專門的監(jiān)管部門，全權負責互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。其次，以相關法律為依據(jù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構進行合理設置，使監(jiān)管部門人員可以積極履行自身的職責，更好開展監(jiān)管工作。最后，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管平臺的構建，采用多樣化的監(jiān)管手法而開展監(jiān)管工作。基于此，相關人員可以通過互聯(lián)網(wǎng)而開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，對提高監(jiān)管效率和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展發(fā)揮著積極的作用。
（五）完善監(jiān)督機制
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，相關部門應積極完善監(jiān)督機制，為監(jiān)管部門工作人員提供重要的監(jiān)管依據(jù)。首先，完善監(jiān)督機制，應建立權責明確的責任與義務制度，針對監(jiān)管部門人員而合理分配工作內(nèi)容，使監(jiān)管人員能夠明確自身的監(jiān)管范疇，進而更好開展監(jiān)管工作。其次，在完善監(jiān)管機制過程中，相關人員應加強對監(jiān)管辦法的創(chuàng)新，使監(jiān)督機制更加適應社會發(fā)展的實際需求。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的跨度相對較大，是以網(wǎng)絡信息技術為重要依托的金融行業(yè)，因而應創(chuàng)設良好的互聯(lián)網(wǎng)金融運行環(huán)境，積極創(chuàng)新監(jiān)管辦法，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的平穩(wěn)運行。
第4篇：金融監(jiān)管的必要性范文
摘要根據(jù)“十二五”規(guī)劃建議：現(xiàn)行金融體制需要加強金融監(jiān)管協(xié)調。本文根據(jù)我國金融監(jiān)管狀況分析，提出了建立金融監(jiān)管協(xié)調機制的必要性，并對建立金融監(jiān)管協(xié)調機制提出具體建議。
關鍵詞金融體制 金融監(jiān)管 金融監(jiān)管協(xié)調
一、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀
20世紀90年代，全球范圍內(nèi)金融業(yè)出現(xiàn)了一種金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢，我國金融機構的混業(yè)經(jīng)營也逐漸呈現(xiàn)出相互滲透的模糊狀態(tài)。建立金融監(jiān)管協(xié)調機制，預防系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生，是我國現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管、混業(yè)經(jīng)營的金融體制的要求。首先，隨著我國金融體制的改革和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融業(yè)綜合經(jīng)營的趨勢越來越明顯，在某些金融領域單純依靠某一家監(jiān)管部門已經(jīng)無法實現(xiàn)有效監(jiān)管，存在著監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空的潛在風險。其次，隨著經(jīng)濟金融日益開放和金融發(fā)展步伐的加快，也提高了我國發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的可能性。美國次貸危機表明：金融業(yè)發(fā)展水平和金融開放程度，與發(fā)生系統(tǒng)性金融風險、爆發(fā)金融危機和受到外部金融危機的沖擊相關聯(lián)。在國際金融危機中，我國經(jīng)濟之所以沒有受到嚴重沖擊，主要原因在于我國對金融市場較為嚴格的監(jiān)管，同時也說明我國的金融開放程度還不是很高，金融業(yè)發(fā)展還處于初級階段。因此，在分業(yè)監(jiān)管、綜合經(jīng)營的金融體制下，要發(fā)揮監(jiān)管體制的功能，就必須建立金融監(jiān)管協(xié)調機制，加強跨部門的監(jiān)管協(xié)調與監(jiān)管合作，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的合力作用。
二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析
1.我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
從我國實際情況看，目前實行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，監(jiān)管職能主要是“三會”，即“中國銀監(jiān)會”、“中國保監(jiān)會”和“中國證監(jiān)會”。從目前業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢看，混業(yè)交叉經(jīng)營發(fā)展比較迅速，包括產(chǎn)品交叉、機構交叉。因此，在原有的機構監(jiān)管框架下，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空和多頭監(jiān)管現(xiàn)象，監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利將成為我國當前監(jiān)管模式的潛在風險。
2.金融監(jiān)管協(xié)調存在的問題
目前，加強金融監(jiān)管協(xié)調機制面臨的主要問題：一是健全法律法規(guī)問題。我國目前的法律并沒有賦予任何一個監(jiān)管部門有協(xié)調其它監(jiān)管部門的職能。2008年的中國人民銀行“三定方案”中提到了人民銀行要加強與金融監(jiān)管部門的統(tǒng)籌協(xié)調，防范和化解金融風險，維護國家金融安全；加強綜合協(xié)調并推進金融業(yè)改革和發(fā)展，研究、協(xié)調解決金融運行中重大問題，但是，中國人民銀行法卻沒有賦予人民銀行綜合協(xié)調的職能；二是堅持協(xié)調發(fā)展問題。2003年“一行三會”的體制形成后，我國一直試圖建立金融監(jiān)管協(xié)調機制。2004年6月銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會起草了《三方在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，建立了監(jiān)管聯(lián)席會議機制，于當年9月18日召開了第一次監(jiān)管聯(lián)席會議后沒有下文；三是權責利的劃分問題。在現(xiàn)行的“一行三會”體制下，各個監(jiān)管部門已經(jīng)形成了一套既成的職權劃分體制，重新進行職責劃分，勢必會影響部門利益。
3．目前對系統(tǒng)性風險的預測
當前，我國系統(tǒng)性金融風險較小，發(fā)生金融危機的可能性不大。從銀行業(yè)情況看，五大商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改革、法人治理結構逐步完善，經(jīng)營效益逐步提高，資產(chǎn)質量明顯改善；股份制商業(yè)銀行加快了金融創(chuàng)新步伐，經(jīng)營更加穩(wěn)健規(guī)范，資產(chǎn)規(guī)模逐步擴大；地方法人金融機構通過增資擴股、引入戰(zhàn)略投資者、合并重組等方式，化解了歷史包袱，增強了資本實力，改善了資產(chǎn)質量，發(fā)展步伐明顯加快。證券期貨業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，證券期貨機構的盈利能力顯著提高，經(jīng)營實力明顯增強。保險業(yè)發(fā)展步伐加快，資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，保費收入穩(wěn)步增長，經(jīng)營效益明顯好轉。
三、加強金融監(jiān)管協(xié)調機制的對策建議
1．加強宏觀審慎監(jiān)管
國際金融危機表明了加強宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風險的必要性，我國金融業(yè)的快速發(fā)展也提出了相應的要求。宏觀審慎管理主要是指監(jiān)管當局以防范系統(tǒng)性風險為目標，以整個金融體系為管理對象的管理模式，與微觀審慎相比，更富有挑戰(zhàn)性。要充分重視系統(tǒng)性風險的防范，堅持宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的相互協(xié)調，相互補充，保證完整和科學的金融監(jiān)管全覆蓋。科學的金融監(jiān)管應當是通過宏觀審慎管理引導市場理性發(fā)展，從規(guī)范的角度去防范微觀主體機構的風險，二者相互協(xié)調，共同維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。
2.建立金融風險危機管理體制
建立健全系統(tǒng)性金融風險防范預警體系和處置機制，實際上就是建立金融風險的危機管理體制。危機管理體制包括預警體系和處置機制。現(xiàn)有的監(jiān)管協(xié)調難以解決現(xiàn)有監(jiān)管體制的潛在風險，更不能解決系統(tǒng)性金融風險。因此，要建立監(jiān)管聯(lián)席會議機制和經(jīng)常聯(lián)系機制,明確監(jiān)管職責，尤其是對金融控股公司監(jiān)管的分工。
3.建立信息共享機制
對宏觀審慎管理框架而言，由于與貨幣政策和貸款人有著密切的聯(lián)系，信息的取得非常重要。為了中央銀行和監(jiān)管當局的更好合作，實現(xiàn)信息共存對宏觀審慎管理框架的建設具有重要作用。應當建立一種信息共存機制，并以相關的約束來保證信息質量的可靠性。此外，人民銀行還應當根據(jù)內(nèi)部資金清算數(shù)據(jù)等，分析我國宏觀經(jīng)濟形勢的特點，防范風險于未然。
4.健全和完善監(jiān)管法律體系
《中國人民銀行法》雖在法律層面確定了人民銀行維護金融穩(wěn)定的權力，但缺乏對該權力的明確界定，在實踐操作中欠缺必要的工具和手段。應當在立法和實踐層面擴大人民銀行的監(jiān)管權限，賦予必要的政策工具，以確保金融體系的整體穩(wěn)定。應當盡快填補相關領域監(jiān)管法律法規(guī)的空白，根據(jù)有關法律規(guī)定，衍生品交易在我國已具有合法地位，但目前還缺乏衍生品的發(fā)行規(guī)定。
參考文獻：
第5篇：金融監(jiān)管的必要性范文
關鍵詞：金融監(jiān)管法；巴塞爾協(xié)議；監(jiān)管主體獨立性
一、金融監(jiān)管法概述
長久以來，國內(nèi)外關于金融監(jiān)管的必要性一直存在著反復交替的爭論。鑒于金融業(yè)的特殊戰(zhàn)略地位以及金融市場普遍長期存在的信息不對稱，尤其是金融危機發(fā)生時的強烈的負外部性，依法對金融業(yè)采取適度監(jiān)督管理的必要性已經(jīng)越來越占據(jù)主流，并且隨著經(jīng)濟全球化的進一步加深，金融監(jiān)管國際化、標準化的趨勢也日益明顯。
金融監(jiān)管法的基本原則，是指對金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實施具有普遍指導意義的基礎性或本源性的法律準則。它反映并確認了金融監(jiān)管法本質和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，與金融監(jiān)管的目標分不開。簡單而言，金融監(jiān)管的原則和目標的關系表現(xiàn)為原則是為目標所服務的，而目標又在原則的出現(xiàn)過程中起到了風向標的作用。金融監(jiān)管從本質上而言就是風險監(jiān)管。這種風險表現(xiàn)為三點，其一是內(nèi)部脆弱性，其二是危機發(fā)生時的超強的傳染性，其三是高昂的社會成本。因此金融監(jiān)管的目標從本質上來說就是最大限度的減小風險發(fā)生的可能性并且降低危機發(fā)生時的損失。具體表現(xiàn)為：維護金融安全，保護金融投資人的合法權益，維護公眾信心；促進和規(guī)范金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行；維護金融業(yè)的公平競爭秩序，提高金融業(yè)的競爭能力。
二、我國金融監(jiān)管法基本原則
根據(jù)金融監(jiān)管的目標，結合我國現(xiàn)行的金融立法和國際通行之慣例，我國金融監(jiān)管法的原則應該表現(xiàn)為以下幾個方面：
（一）依法監(jiān)管原則
依法監(jiān)管是指金融監(jiān)管的監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管程序、監(jiān)管權力等各個環(huán)節(jié)都必須嚴格依照法律規(guī)定，不能超越法律。作為金融監(jiān)管的核心原則，依法監(jiān)管原則是依法治國這一基本方略在金融監(jiān)管領域的延伸。我國《銀行業(yè)監(jiān)管法》、《證券法》、《保險法》里面的相關規(guī)定都從實體法和程序法的角度確認了這一原則，概括為五點：一、所有金融機構應毫無例外的接受監(jiān)管；二、金融監(jiān)管機構的設立及職權的獲取都必須要有法律依據(jù)；三、監(jiān)管職權應依法行使，監(jiān)管活動應依法進行；四、監(jiān)管活動雙方有一方違法的，都必須承擔相應的法律責任；五、金融監(jiān)管的自由裁量權必須要有嚴格的限制。
（二）適度監(jiān)管原則
適度原則是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場調節(jié)的基本自然生態(tài)為前提，尊重金融市場的規(guī)律，運用有效的監(jiān)管措施增進金融效率，以此促進金融業(yè)的發(fā)展。適度原則涉及到監(jiān)管機構的自身定位的問題。監(jiān)管機關的定位準確與否，關系到適度原則在監(jiān)管環(huán)節(jié)中的表現(xiàn)是否充分。首先，監(jiān)管行為是對金融機構內(nèi)部控制和市場自身約束雙失效的外部規(guī)范和約束。根據(jù)唯物辯證法的原理，作為一種外部性的矯正措施，監(jiān)管本身存在著局限，因此政府的外部矯正（即監(jiān)管措施）也存在著兩面性。綜上，對金融監(jiān)管機構的定位是否合理科學，事關監(jiān)管決策的科學性及其與市場機制的兼容性。其次，就實現(xiàn)金融目標而言，金融監(jiān)管也并非萬能。隨著金融理論的發(fā)展，越來越多的證據(jù)表明金融監(jiān)管對市場約束和內(nèi)部治理，不應當是替代，而應當是配合和補充。由此表明，當市場約束和金融機構內(nèi)部控制能夠產(chǎn)生有效作用的時候，金融監(jiān)管應當及時退出。監(jiān)管機構定位模糊往往會導致監(jiān)管職權的不適當履行，這就要求監(jiān)管機關在實施金融監(jiān)管時首先必須要以金融市場的自發(fā)性調節(jié)為主，尊重市場的自身規(guī)律；其次，監(jiān)管者在對金融機構的監(jiān)管思路上應以宏觀監(jiān)管為主，盡量避免直接微觀監(jiān)管。一些人認為，只要每一個金融個體能夠實現(xiàn)穩(wěn)定，那么整體上就一定會實現(xiàn)宏觀金融的穩(wěn)健，這是個錯誤的認識。在利益相互關聯(lián)的金融市場上，每一個金融個體的個體穩(wěn)健縱然是宏觀金融穩(wěn)健的必要條件，但卻不是充要條件。只有同時滿足此兩點，才有可能確保適度原則在監(jiān)管環(huán)節(jié)中自始至終的發(fā)揮作用。
（三）監(jiān)管主體獨立性原則
作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨立性主要是指監(jiān)管主體應獨立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機構及其工作人員依法履行職責時，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得對其進行干涉。目前我國金融監(jiān)管主體的獨立性存在的一些問題有以下幾點：一、與中央銀行之間的監(jiān)管職能的劃分不清；二、政府干預監(jiān)管決策頻繁；三、各監(jiān)管部門之間的協(xié)調性不強。以上三點導致了我國金融監(jiān)管效率不高，行政色彩濃厚的特點，而一個獨立的金融監(jiān)管機構應具備組織獨立、執(zhí)行獨立、規(guī)制獨立和預算獨立四點特征。
（四）協(xié)調性原則
這里的協(xié)調性應該做三方面的認識：其一、指各監(jiān)管部門的內(nèi)部協(xié)調，即監(jiān)管主體職責分明，分工合理，相互配合。目前在我國，金融機構分業(yè)經(jīng)營的格局正在逐步打破。修改后的《商業(yè)銀行法》第四十三條雖然禁止商業(yè)銀行在我國境內(nèi)從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，禁止向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，卻已增加“但書”。如果實施嚴格的分業(yè)監(jiān)管，不顧及現(xiàn)實混業(yè)的趨勢，將會導致監(jiān)管混亂、真空的問題。因此，在現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制下，強調監(jiān)管主體的內(nèi)部協(xié)調性是具有前瞻性的。其二、鑒于金融的高風險性和超強傳染性，加強金融監(jiān)管領域的國際協(xié)調和合作是十分有必要的。傳統(tǒng)金融監(jiān)管的特點十分明顯，但隨著金融全球化趨勢的增強，金融機構跨國業(yè)務的增多，國別金融監(jiān)管也出現(xiàn)了很多制約。因此如何在確保金融完整的情況下，逐步加強金融監(jiān)管的國際合作，最終形成統(tǒng)一的國際金融監(jiān)管體系又是當今我國金融監(jiān)管的一個重要任務。其三、對于微觀、宏觀監(jiān)管的監(jiān)管力度的協(xié)調。以08年全球金融危機暴露出來的問題來說，個體金融機構的穩(wěn)健是整體金融穩(wěn)健的前提條件，但側重于對單個金融機構的微觀審慎監(jiān)管，而忽略對宏觀經(jīng)濟與金融體系的關聯(lián)性的評估、預測和管理，并不能確保金融業(yè)的整體安全。所以，堅持宏觀審慎監(jiān)管是應對金融危機的必要方向。對此，“一是要將金融體系作為一個整體放在國民經(jīng)濟的大背景中進行考慮；二是要突出中央銀行在控制系統(tǒng)性風險、維護系統(tǒng)性穩(wěn)定方面的地位和作用；三是要加強對具有重要系統(tǒng)性影響的金融機構、市場、工具的監(jiān)管，防范金融體系內(nèi)部的風險傳遞；四是要調整金融機構資本管理和風險撥備等制度，抑制其順周期效應，保證金融體系在經(jīng)濟周期變化中的穩(wěn)健。”
（五）效率原則
法律上的效率，指法律的成本與效益之間的比率關系。金融監(jiān)管效率包括金融監(jiān)管的經(jīng)濟效率和行政效率兩個方面。這兩個方面的運行狀況都會影響到金融業(yè)競爭和創(chuàng)新以及成本控制，從而最終影響到金融業(yè)的安全。英國在2000年頒布的《金融服務與市場法》里規(guī)定金融服務局在推出任何監(jiān)管法規(guī)和指南時都必須同時公布對它的成本效益分析，證明該項措施對金融業(yè)影響的的收益大于成本。當前，我國金融監(jiān)管應該逐步轉變行政性監(jiān)管色彩濃厚的作風，更加注重自身的服務功能，在制定和實施監(jiān)管過程中，更多的考慮對金融市場產(chǎn)生的影響，從而確保金融市場的有效運轉。此外，為了確保金融市場的效率，金融監(jiān)管主體還應做好以下幾點：一、按照公平、公正、公開、統(tǒng)一的監(jiān)管標準和監(jiān)管方法對金融機構進行監(jiān)管以確立合理的競爭機制；二、加強信息披露，提高市場透明度；三、鼓勵專業(yè)機構發(fā)揮服務功能，加強社會監(jiān)督；四、必須建立對監(jiān)管主體的監(jiān)督體制，確保決策和監(jiān)管方式的嚴格審慎。
參考文獻
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[3]孟凡生. 關于金融監(jiān)管法原則的思考[D]. 天津財經(jīng)大學，2010年.
第6篇：金融監(jiān)管的必要性范文
[關鍵詞]金融監(jiān)管 問題 對策
金融監(jiān)管主體利用各種監(jiān)管方法和手段,主動干預,控制監(jiān)管對象的活動以實現(xiàn)其監(jiān)管目的活動即為金融監(jiān)管。金融監(jiān)管對金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展形成良性循環(huán)及維護社會穩(wěn)定都有著非常重要的意義和作用。
一、金融監(jiān)管對金融業(yè)健康發(fā)展和社會穩(wěn)定的意義
金融監(jiān)管是保證金融業(yè)有序競爭和穩(wěn)定發(fā)展的前提。良好的金融秩序是金融業(yè)健康發(fā)展的前提,公平競爭是金融高效率的重要條件。金融業(yè)及高負債和高風險與一身。金融業(yè)的起伏波動將會影響到整個國民經(jīng)濟的運行和發(fā)展。一旦有風險發(fā)生就會帶來非常嚴重的后果。而金融監(jiān)管是金融業(yè)良好發(fā)展和規(guī)避風險的保證。金融業(yè),現(xiàn)代經(jīng)濟的命脈,與國民經(jīng)濟緊密相連。而金融業(yè)的穩(wěn)定直接關系國民經(jīng)濟的發(fā)展,關系到社會的穩(wěn)定。因此金融監(jiān)管是重中之重,加強金融監(jiān)管勢在必行。有效的金融監(jiān)管可以保障公眾的利益,保障債權人的合法權益不受侵犯,可以防止金融機構利用信息優(yōu)勢轉嫁風險而對社會造成損失。
二、我國金融監(jiān)管體系存在的問題存在的主要問題
我國實行現(xiàn)代化的金融監(jiān)管體系的時間較短,只有很短的幾年的時間,雖然收到了很好的效果取得了一定的成績。但是問題依然有很多。
1.金融監(jiān)管立法滯后,金融法律框架不完善。⑴ 我國的金融立法不夠完善,可以說在很多重要的領域還處于法律真空狀態(tài),這使得在金融電子化,網(wǎng)絡化迅速發(fā)展的今天,以有形金融為主要調節(jié)和監(jiān)管對象的傳統(tǒng)的金融法律規(guī)范受到嚴峻的沖擊和挑戰(zhàn)。⑵ 很多法律條文的實施缺乏實際的實施細則導致實際可操作性差,例如1995年后的“四法一規(guī)定”和其他很多種類的監(jiān)管法規(guī)。而且隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,許多在當時發(fā)揮著重要作用的法律條文在現(xiàn)在已經(jīng)不能夠適應社會的需求了,應當作出補充和修改。⑶ 對于金融機構如何退出金融市場的問題沒有相應的健全的法律規(guī)范,沒有科學的有效的監(jiān)管體系和措施,造成了很多問題的出現(xiàn)。
2.金融監(jiān)管重心不合理。作為金融監(jiān)管的兩個方面,外部監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管具有同等重要的地位。哪一個方面都不能松懈,而現(xiàn)實中,往往只看到外部監(jiān)管的重要性,并對此投入了大量的人力物力,卻沒收到預想的效果。因而抓好內(nèi)部監(jiān)管平衡監(jiān)管中心,應成為當前金融監(jiān)管的重點問題。而金融內(nèi)部監(jiān)管又包括金融機構內(nèi)部的法人治理結構及內(nèi)控制度,因此做好金融監(jiān)管工作的基礎就是抓好企業(yè)的法人治理結構和內(nèi)控制度,建立健全金融機構的自我約束機制和自我發(fā)展機制。只有把內(nèi)外部監(jiān)管同時抓好,才能夠保證金融業(yè)的健康穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。
3.市場退出機制有待建立。當前,金融機構的市場退出主要有兩種方式,即撤銷和破產(chǎn)。但其配套機制卻相當欠缺甚至完全沒有,這樣以來就要完全依靠政府和央行采取行政性手段去解決,因此大量資金需要投入,而且也帶來了一些不安定因素,對金融市場和社會形成潛在的危機,因此建立金融機構市場退出機制并完善其配套機制包括存款保險制度,關閉破產(chǎn)程序等以迫在眉睫,只有這樣才能防范金融業(yè)的潛在風險和危機,維護社會穩(wěn)定和保障存款人及社會公眾的利益。形成公平競爭和諧發(fā)展的市場局面。
4.監(jiān)管人員素質有待提高。首先,數(shù)量不足是監(jiān)管人員的主要問題,這使得監(jiān)管的空間有限及監(jiān)管的力度不夠,造成很多方面的監(jiān)管空缺,使得不法分子有機可乘。再就是監(jiān)管人員的職業(yè)素質不高,那些諳熟現(xiàn)代金融監(jiān)管知識和理論,通曉相關法律法規(guī)又熟悉金融業(yè)務,了解國際慣常做法的從業(yè)人員非常稀少。
三、完善我國金融監(jiān)管體系的策略
1.完善金融監(jiān)管法規(guī)。
首先,應該以現(xiàn)今社會的需求來重新審視四法一規(guī)定,經(jīng)濟全球化金融全球化,全球經(jīng)濟的迅猛發(fā)展都決定了制定全新金融監(jiān)管法律的必要性。因此,首先應該在原有法律的基礎上修改不合時宜的條文和缺乏可操作性和可行性的規(guī)范,其次,完善補充相關法律條文,再次,對實施細則做全面修改,使其具有可操作性和更加實際的意義。對于以后的立法應當抓住重點環(huán)節(jié),即對市場準入和業(yè)務范圍的相關法律規(guī)范的建立要加強和完善。及完善金融市場退出機制及相關配套機制,再有與世界接軌,重視高科技的法律規(guī)范的研究。
2.明確金融監(jiān)管目標。
《中國人民銀行法》第一條和第三十條分別規(guī)定了我國金融監(jiān)管的目的,即:“保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行,建立和完善中央銀行宏觀調控體系,加強對金融業(yè)的監(jiān)督管理”,“維護金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。” 《商業(yè)銀行法》第一條開宗明義明確本法的目的是“為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益,規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質量,加強監(jiān)督管理,保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行,維護金融秩序,促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展”。從這些條文中可以看出,我國金融監(jiān)管目標的制定不夠明朗和確定,也不夠全面和仔細,因此這使得金融監(jiān)管機構對金融監(jiān)管的目標缺乏統(tǒng)一的認識,在實際工作中就往往會出現(xiàn)監(jiān)管不到位,或者根本找不出問題的所在,造成監(jiān)管失效。現(xiàn)階段,監(jiān)管仍是貨幣政策的重要保證,但銀行貨幣政策又難以發(fā)揮其作用,銀行監(jiān)管既要明確為貨幣政策服務又要區(qū)分貨幣政策目標,而且在實際工作中又要確保國家的金融和貨幣政策得以有效實施。因此,對諸如提升效率減少風險,保障存款人的利益等實際問題沒有足夠的重視。因此制定相關政策應明確其目的,目標單一,這樣在實際實施時才會減少不必要的麻煩,出現(xiàn)顧此失彼的現(xiàn)象。
3.完善金融監(jiān)管操作。
要完善金融監(jiān)管操作必須做到以下幾點:1金融機構市場準入標準要量化統(tǒng)一。這要求弄清楚銀行的業(yè)務量,銀行數(shù)量和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模之間的關系。對區(qū)域內(nèi)的銀行分布及數(shù)量和業(yè)務量有清楚的認識,確定區(qū)域內(nèi)的金融機構結構及業(yè)務范圍,確保適度的競爭。規(guī)避風險。2 建立金融機構非現(xiàn)場監(jiān)管體系。建立統(tǒng)一科學的報表體系,通過報表可以全面準確及時有效的反應當前的金融機構的狀況,包括經(jīng)營情況和風險情況。研發(fā)先進科學的報表分析軟件。建立的比例分析體系能夠準確反應銀行的相關狀況,像資產(chǎn)負債,運營狀況,資產(chǎn)質量,流動性,盈利性等。非現(xiàn)場檢查要及時。及時檢查,連續(xù)跟蹤,關注預警機制,發(fā)現(xiàn)潛在危機,及時化解危機。3對于內(nèi)控評級機制的建立要符合我國實際。借鑒他國經(jīng)驗,完善銀行內(nèi)控評級制度。規(guī)范現(xiàn)場管理機制。
4.提高監(jiān)管人員素質。
首先,要從思想上改變對監(jiān)管人員素質重要性的認識,要有金融競爭的本質是人才競爭的觀念。在經(jīng)濟發(fā)展的全新時代,面對著國際的強大競爭和高科技迅速發(fā)展的狀況,這些不僅要求從業(yè)人員具有相關的知識熟悉相關的法律,還要求其具有敏銳的市場洞察力和對新技術新知識的持續(xù)不斷的學習的能力。及良好的心理素質和果斷處理危機的能力。
其次,改變傳統(tǒng)的論資排輩的用人觀點,借鑒國際通行準則,按照人才市場規(guī)則,建立一套能夠吸引人才留住人才的用人體制。
最后,重視現(xiàn)有領導隊伍的培訓,要扎實有序,逐步培訓,要方法得當,做好長期作戰(zhàn)的準備。對培訓人員的選拔要嚴格要求,建立一支高素質的金融監(jiān)管領導隊伍是非常重要的,它是金融市場穩(wěn)定良好發(fā)展的保證也是國家各項金融政策實施的保證。
參考文獻:
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第7篇：金融監(jiān)管的必要性范文
關鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管部門；博弈模型分析
中圖分類號 F830.9 文獻標識碼 A
1 引 言
2012年，謝平等提出互聯(lián)網(wǎng)金融的概念.2014年總理在政府工作報告中提出“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”.目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌融資、金融機構創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺等方面.在互聯(lián)網(wǎng)支付領域，截至2015年8月，已有 270家第三方支付機構獲得許可，僅2015年上半年，支付機構共處理網(wǎng)絡支付業(yè)務349.42億筆，金額總計達到20.17萬億元.在P2P網(wǎng)絡借貸領域，截至2015年8月，P2P網(wǎng)絡借貸平臺已有3 259家，累計成交量已經(jīng)達到8 635億元.在眾籌融資領域，截至2015年8月，全國正常運營的眾籌融資平臺已達到230家.在金融機構創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺領域，以建設銀行“善融商務”、交通銀行“交博匯”、招商銀行“非常e購”以及華夏銀行“電商快線”等為代表.第一家網(wǎng)絡保險公司“眾安在線”也于2013年9月開業(yè).互聯(lián)網(wǎng)金融以其高效率低成本的優(yōu)勢與創(chuàng)新型業(yè)務處理模式為我國金融市場注入了新的活力，與此同時，也存在著大量的潛在風險，比如P2P平臺出現(xiàn)了包括以P2P名義的惡意詐騙、經(jīng)營不善而倒閉、實際控制人跑路、平臺提現(xiàn)困難等四方面問題，從2013年截止到2015年8月底共有26家平臺實際控制人跑路.因此互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展有待于金融監(jiān)管部門立法整頓并規(guī)范其運營.-
互聯(lián)網(wǎng)金融是國內(nèi)目前的學術研究熱點之一.謝平、鄒傳偉等（2012）[1]認為：互聯(lián)網(wǎng)金融會沖擊現(xiàn)有的貨幣政策、金融監(jiān)管和資本市場理論，并提出在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下金融監(jiān)管部門應聚焦風險管理，包括市場風險管理、信用風險管理以及風險轉移和風險分擔等，而監(jiān)管的形態(tài)有審慎監(jiān)管、金融市場與行為監(jiān)管以及金融消費者保護.馮娟娟（2013）[2]認為：發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有利于推進我國傳統(tǒng)金融業(yè)的改革，但金融監(jiān)管部門面對如何做到既能充分包容創(chuàng)新又能確保監(jiān)管到位的新挑戰(zhàn)，從金融監(jiān)管的視角，提出完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)體系、構建多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系以及加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權益保護等建議促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展.張芬、吳江（2013）[3]通過對國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式的分析并結合國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險，認為我國金融監(jiān)管部門應該做到創(chuàng)新金融監(jiān)管思路以提升監(jiān)管質量和效能、完善行業(yè)監(jiān)管措施以促進市場健康有序發(fā)展等.胡曉煉（2013）[4]認為：隨著我國金融市場廣度和深度的增強，金融機構國際化和綜合化經(jīng)營的內(nèi)在驅動，金融創(chuàng)新和新的金融業(yè)態(tài)和經(jīng)營方式的不斷涌現(xiàn)，使我國金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，對建立金融監(jiān)管協(xié)調機制提出了迫切的要求.張曉樸（2014）[5]在肯定互聯(lián)網(wǎng)金融對國民經(jīng)濟的正面影響的基礎上，通過對比國外的監(jiān)管模式，提出我國對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應當體現(xiàn)開放性、包容性、適應性.魏鵬（2014）[6]通過分析國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀、風險特征及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的國際經(jīng)驗，認為國內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應從確立監(jiān)管原則、敦促行業(yè)自律、加快法律建設以及明確業(yè)務范圍等四個方面著手.杜楊（2015）[7]通過建立創(chuàng)新路徑和監(jiān)管演化博弈模型，利用復制動態(tài)進化機理分別分析創(chuàng)新與監(jiān)管模型中的群體博弈局勢的變化形態(tài)，并從創(chuàng)新及監(jiān)管兩個方面提出了建議.蘇穎、芮正云（2015）[8]從演化博弈視角證明政府監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)金融機構的自我規(guī)范有著重要的作用，從而提出政府應從完善風控體系、加強信息安全以及建立監(jiān)管機制等三個方面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展.
國外學術界對互聯(lián)網(wǎng)金融及其監(jiān)管的研究起步較早.Nicholas Economides（2001）[9]認為：科技發(fā)展尤其是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展必定會對金融行業(yè)產(chǎn)生一定的影響，并且這種影響可能超過預期，在分析互聯(lián)網(wǎng)對金融領域的積極影響的同時，不能忽視其存在著個人信息泄露等一系列的安全隱患.Syed Ali Raza， Nida Hanif（2014）[10-] -通過分別對210名本國消費者和151名外國消費者的調查發(fā)現(xiàn)，影響外國消費者使用網(wǎng)上銀行的因素主要有網(wǎng)絡銀行的作用及風險感知、信息了解和安全及隱私保護等方面，而影響本國消費者使用網(wǎng)上銀行的因素主要是政府的支持；以及銀行應該在簡化信息披露渠道、提高消費者權益的同時加強網(wǎng)絡安全建設以及客戶隱私保護.金融互聯(lián)網(wǎng)化的創(chuàng)新性發(fā)展不僅在一定程度上改變了消費者的生活方式，也加深了企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴.René Bohnsack，Jonatan Pinkse，Ans Kolk（2013）[1-1]認為：現(xiàn)代企業(yè)正在以一種不同的方式進行商業(yè)模式創(chuàng)新，商業(yè)模式的演化表明，隨著時間的推移，現(xiàn)代企業(yè)最終會借助電子媒介綜合發(fā)展.因此，未來企業(yè)對金融服務的需求也會從線下轉到線上，而加強互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新正是大勢所趨.Emanuele Brancati（2015）[1-2-] -通過研究發(fā)現(xiàn)，在傳統(tǒng)業(yè)務中，對資金需求最大的中小企業(yè)卻獲得了較少的貸款供給，因而迫切需要金融創(chuàng)新來滿足企業(yè)在成長過程中日益增長的金融服務需求.而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展突破了時間空間的限制，可以有效解決這一問題.Antoine Martin， Bruno M. Parigi（2013）[1-3-] -從風險、成本的角度，探討了金融創(chuàng)新的重要性及監(jiān)管的負面性，提出政府應采取激勵性監(jiān)管措施，促進金融的健康發(fā)展.
國內(nèi)外學者都對互聯(lián)網(wǎng)金融及其監(jiān)管進行了一些分析與探討，但大都是對現(xiàn)有經(jīng)濟現(xiàn)象的描述及現(xiàn)有監(jiān)管措施的補充.雖然有學者從模型角度來分析互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的創(chuàng)新及金融監(jiān)管部門的監(jiān)管之間關系，但并未對模型有效性進行驗證.本文在分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景的基礎上，引入演化博弈模型分析互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與金融監(jiān)管部門的動態(tài)博弈過程，并結合監(jiān)管條例的出臺過程分析互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的創(chuàng)新與金融監(jiān)管部門的監(jiān)管邊界.
2 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管邊界的博弈行為分析
互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新金融業(yè)務游蕩于監(jiān)管體系之邊界，一旦發(fā)生系統(tǒng)性風險，就會沖擊現(xiàn)有金融體系的穩(wěn)定性，因此對互聯(lián)網(wǎng)金融采取適當?shù)谋O(jiān)管措施是必要的.如果監(jiān)管部門因專注于互聯(lián)網(wǎng)金融風險而監(jiān)管過于嚴格，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務就會可能受到限制過多，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體可能因為創(chuàng)新風險與成本過高而放棄金融創(chuàng)新，從而不利于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體與金融監(jiān)管部門都會考慮對方的決策行為來制定各自策略，從而形成一個動態(tài)博弈過程，因此引入動態(tài)博弈模型來分析互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體與監(jiān)管部門之間的博弈行為.
作為博弈參與者的金融監(jiān)管部門目的是維持金融市場的長期穩(wěn)定與健康發(fā)展，并不是追求自身利益最大化，即金融監(jiān)管部門并不完全符合理性人假設.另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體創(chuàng)新金融業(yè)務的動機是企業(yè)利潤最大化，也不會主動或完全向市場以及金融監(jiān)管部門披露自身經(jīng)營信息，從而產(chǎn)生市場信息的不對稱.由此互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體與金融監(jiān)管部門之間的博弈不滿足傳統(tǒng)博弈論分析的假設條件，因此引入并不要求參與者完全理性、信息完全對稱的演化博弈模型來更為準確的反映兩者之間的動態(tài)博弈過程.
博弈模型的基本假設為：1）行為主體是有限理性的，即博弈雙方并不是或者并不都是為了實現(xiàn)自身利益最大化.2）行為主體的博弈是一個相互認知的過程，博弈雙方會因對方的行為作出相應的調整，直到達到一種均衡的狀態(tài).3）博弈過程是動態(tài)的，并且市場中存在信息不對稱.4）對于策略空間，金融監(jiān)管部門選擇監(jiān)管或者不監(jiān)管，如果監(jiān)管部門選擇進行一定的力度來監(jiān)管，將會產(chǎn)生一定的人力物力成本及外部性收益；金融監(jiān)管部門若不監(jiān)管，則不存在人力物力成本并且可以使社會享受由創(chuàng)新型金融所帶來的收益，但可能產(chǎn)生一些潛在的風險.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體對于金融監(jiān)管機構的監(jiān)管內(nèi)容及其監(jiān)管力度，結合利益最大化原則來選擇是否接受監(jiān)管.如果以一定的概率接受監(jiān)管，則相對于沒有監(jiān)管時存在一定的損失，但由于監(jiān)管可以規(guī)避一些風險，從而也產(chǎn)生一定的收益；反之，若不接受監(jiān)管，就會在享受創(chuàng)新業(yè)務帶來收益的同時承擔一定的風險損失及監(jiān)管部門的處罰成本.
3 博弈模型構建及其求解分析
3.1 模型建立
博弈主體分為兩類，一類是金融監(jiān)管部門，另一類是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務的主體.金融監(jiān)管部門的策略選擇有監(jiān)管或者不監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體的策略選擇是接受監(jiān)管或者不接受監(jiān)
3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管部門的演化博弈分析
如果互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體與金融監(jiān)管部門都滿足理性人假設，在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)時，假設金融監(jiān)管部門能及時覺察到金融市場的變化以及有足夠的應變能力，那么在完全理性的狀態(tài)下，政府會對監(jiān)管與不監(jiān)管之后的收益進行衡量，如表1所示，若R11--C1>R12--S1，則金融監(jiān)管部門會選擇監(jiān)管；反之則會選擇不監(jiān)管.當金融監(jiān)管部門實施監(jiān)管后，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體在完全理性的狀態(tài)下也會對自己接受與不接受監(jiān)管后的收益進行衡量，若R21--C2>R22--S2-F，則接受監(jiān)管，均衡結果為（監(jiān)管，接受監(jiān)管）；反之，則不接受監(jiān)管，均衡結果變?yōu)椋ūO(jiān)管，不接受監(jiān)管）.當金融監(jiān)管部門在衡量得失后決定不監(jiān)管時（如果互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體在無監(jiān)管的條件下意識到無限延伸業(yè)務領域可能帶來的風險后果時，會主動減少風險領域的創(chuàng)新，為方便起見，假設其效果同接受金融部門監(jiān)管一樣，為R21-- C2，此時互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體會對自己接受或者不接受監(jiān)管后的收益再次進行衡量，若R21-- C2>R22--S2，則會主動接受監(jiān)管，此時的均衡結果為（不監(jiān)管，接受監(jiān)管）；反之，則不接受監(jiān)管，均衡結果為（不監(jiān)管，不接受監(jiān)管）.但在現(xiàn)實情況中，金融監(jiān)管機構的職能是維護金融市場的穩(wěn)定而非實現(xiàn)自身利益最大化，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體也可能考慮到若不接受監(jiān)管可能遭受的風險沖擊而會有一些非理，用簡單的傳統(tǒng)博弈模型來分析二者之間的博弈不能反映真實情況，因此引進演化博弈模型能夠更好地反映互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體與金融監(jiān)管部門在博弈中不斷優(yōu)化的演變過程.
假設金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管力度為p，其中0
3.2.1 金融監(jiān)管部門行為的演化
金融監(jiān)管部門進行監(jiān)管的期望收益為E11-，不監(jiān)管的期望收益為E12-，平均期望收益為E1-，分別由如式（1）～（3）計算：
3.2.3 金融監(jiān)管部門與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體動態(tài)
穩(wěn)定性分析
上述分析可以發(fā)現(xiàn)，p0=0，q0=0和p0=1，q0=1金融監(jiān)管部門與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體在博弈過程中的均衡狀態(tài).如圖4的動態(tài)圖（g）中表現(xiàn)為B和C兩個區(qū)域是演化穩(wěn)定區(qū)域，而A和D均未達到均衡狀態(tài).
在B區(qū)域中，由于p>p0，所以q會逐漸增大到穩(wěn)定狀態(tài)q=q0=1，；而由于q>q0，所以p會逐漸增大到穩(wěn)定狀態(tài)p= p0=1.即隨著金融監(jiān)管部門監(jiān)管的有效性增加，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體發(fā)現(xiàn)在更為規(guī)范的金融市場中受益更多，因而選擇接受監(jiān)管；同時隨著越來越多的創(chuàng)新主體選擇接受監(jiān)管，金融監(jiān)管部門也意識到有效的監(jiān)管措施能為金融市場帶來較大的收益，因而選擇監(jiān)管，博弈的最終結果是（監(jiān)管，接受監(jiān)管）.而在C區(qū)域中則正好相反，p
在A區(qū)域，由于pq0，所以p會逐漸增大，最終的博弈結果是進入到B區(qū)域或C區(qū)域.若q減小的速率大于p增大的速率，那么博弈最終會進入到C區(qū)域；反之，則進入到B區(qū)域.在D區(qū)域中p>p0，所以q會逐漸增大；q
在金融監(jiān)管部門與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體的演化博弈中，博弈的最終結果取決于監(jiān)管部門監(jiān)管措施的有效性以及由此帶來的收益的大小.一般來說，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初期，創(chuàng)新產(chǎn)品良莠不齊，金融機制的不完善使得信用風險及其他系統(tǒng)性風險頻發(fā)，此時金融監(jiān)管部門會加強監(jiān)管，從而有效防范各類風險的發(fā)生，保障公眾的利益.在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對完善的成熟期，整個金融領域的法制體系比較完善，各種金融機制趨于健全，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體的運營及其業(yè)務的開展都比較規(guī)范，此時金融監(jiān)管部門會選擇放松監(jiān)管，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在一個更為開放的環(huán)境中得到更大的發(fā)展.
3 案例分析：監(jiān)管條例出臺的動態(tài)博弈過程
從前文的動態(tài)博弈模型分析可以看出，在確定金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務創(chuàng)新的監(jiān)管力度以及互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主體接受監(jiān)管的概率之前，博弈雙方會根據(jù)各自所代表的利益關系進行一個動態(tài)的演化博弈過程.2015年7月18日中國人民銀行聯(lián)合其他相關部門擬定印發(fā)了《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），這是金融監(jiān)管部門與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間不斷博弈的結果.-
第一階段（2014年之前）沒有監(jiān)管邊界：互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管部門鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起源可以追溯到1998年11月北京市政府與中央部委共同確定首信易支付為網(wǎng)上交易與支付中介的示范平臺.在隨后幾年時間內(nèi)，相繼出現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、電商小額貸款等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務.2013年，阿里巴巴通過余額寶涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，騰訊、百度、京東、蘇寧等企業(yè)也陸續(xù)推出了相關的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務.傳統(tǒng)金融服務通過20%的客戶來賺取80%的利潤，互聯(lián)網(wǎng)金融則利用新的思想和新的技術來服務80%的該被服務好而沒被服務好的企業(yè)，并發(fā)掘并開辟中國金融行業(yè)巨大的增長前景.而監(jiān)管部門則肯定并鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融進一步創(chuàng)新.其中中國人民銀行副行長潘功勝肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融在擴大微型金融服務供給，拓展投資渠道，豐富投資產(chǎn)品，提高交易效率，降低交易成本，推進利率市場化等方面發(fā)揮了積極作用；中國人民銀行行長周小川表示，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務是新事物，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展.
第二階段（2014年至2015年7月8日公布《指導意見》）雙方博弈邊界：互聯(lián)網(wǎng)金融風險暴露與監(jiān)管部門開始擬定監(jiān)管計劃.在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初期，監(jiān)管部門還未制定相應的監(jiān)管措施，高利潤與低市場準入使得互聯(lián)網(wǎng)金融進入了一個野蠻增長的階段，伴隨同步增長的是潛在的風險因素.以P2P網(wǎng)貸為例，截至2014年12月，全國累計問題平臺數(shù)量367家，而截至《指導意見》印發(fā)之前的2015年6月，全國累計問題平臺數(shù)量達到786家.僅半年時間，問題平臺數(shù)量新增419家.出現(xiàn)問題平臺集中在跑路、停業(yè)以及提現(xiàn)困難等方面，且多數(shù)問題平臺涉及人數(shù)都在千人以上，涉案金額動輒上億.宜信創(chuàng)始人唐寧認為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的良莠不齊，使得整個行業(yè)面臨著越來越多的信用風險、欺詐風險.互聯(lián)網(wǎng)金融的風險事件在讓大眾投資者遭受巨大損失的同時，也讓各界對其安全性提出了質疑，于是紛紛提出監(jiān)管部門應該對互聯(lián)網(wǎng)金融加強監(jiān)管.謝平（2014）[1-4-] -在論證了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性和特殊性之后，提出監(jiān)管要把握必要性、一般性、特殊性、一致性以及差異性等五個要點.中國人民銀行副行長易綱表示，在支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新的同時，將適當采取措施對可能產(chǎn)生的流動性、價格波動等風險加以引導和防范.周小川也表示，會盡快出臺相關政策，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行適度監(jiān)管.
第三階段（《指導意見》出臺至今）確認監(jiān)管邊界：監(jiān)管部門出臺監(jiān)管政策與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)接受監(jiān)管.在歷時近兩年的調研評估之后，中國人民銀行聯(lián)合其他相關部門擬定的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》于2015年7月18日正式印發(fā)，初步確立了對互聯(lián)網(wǎng)金融市場監(jiān)管的框架.《指導意見》的總要求是“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”，原則是“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”，監(jiān)管方案是人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡貸款和網(wǎng)絡小額貸款以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售以及保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險等.鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融風險給互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展所帶來的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛表示支持中國人民銀行《指導意見》.玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷表示，《指導意見》對整個行業(yè)的健康發(fā)展意義重大，玖富與央行意見高度一致.就業(yè)貸聯(lián)合創(chuàng)始人、董事長耿歡歡表示，互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見推動P2P加速凈化，引導行業(yè)朝著更加健康有序的方向發(fā)展.人人貸董事長楊一夫在2015中國互聯(lián)網(wǎng)大會之互聯(lián)網(wǎng)高層年會上也表示合規(guī)可控是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要邏輯.
監(jiān)管部門對經(jīng)濟金融市場穩(wěn)定目標的設定以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對長期利潤最大化的追求催生了《指導意見》，雙方的博弈結果是監(jiān)管部門適度監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)接受監(jiān)管，與上文動態(tài)博弈模型分析的邏輯相一致.
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第8篇：金融監(jiān)管的必要性范文
關鍵詞：銀行監(jiān)管 金融監(jiān)管 金融競爭
1 金融監(jiān)管的必要性
尋租行為的大量存在產(chǎn)生了金融監(jiān)管的要求。在金融交易中，金融機構的腐敗體現(xiàn)為利用資金配置權進行兩類尋租行為。一是通過對企業(yè)配置信貸資金獲得第一類尋租收入。這在金融監(jiān)管當局的現(xiàn)場檢查中體現(xiàn)為直接從信貸額度中扣除部分金額作為好處費：二是信貸配置上的定價權收入．這實際上是企業(yè)在獲得貸款后為了維持長期信貸關系交易而支付的持續(xù)性成本。銀行的尋租程度取決于改革進程中中央銀行和財政對銀行的轉移支付和內(nèi)控制度的相對力度比較．企業(yè)借款行為是在自籌資金和銀行借款問進行的相對成本比較。
金融創(chuàng)新要求加強金融監(jiān)管。國際上．一般將金融不穩(wěn)定分為兩類：一類是金融危機．特征是儲戶向金融機構擠提存款．導致銀行流動性不足，加上市場大量拋售本幣。引起貨幣大幅度貶值。另一類是金融惡化，特征是高比例的不良貸款以及金融體系的資本充足率過低。在近10年的時間里世界上發(fā)生了15次金融危機．金融惡化則更為常見。為了維持中國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，在中國建立和形成有效的金融穩(wěn)定機制，是非常必要和緊迫的任務。
從金融系統(tǒng)的中堅力量——銀行的特點看．在信息不對稱以及銀行業(yè)不完全競爭的作用下，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性和脆弱性，需要外部監(jiān)管力量的支撐來維護穩(wěn)健經(jīng)營。這種脆弱性體現(xiàn)在貸款客戶可能由于信息優(yōu)勢而欺騙銀行、存款客戶擠兌行為具有傳染性．以及銀行自身受到利益誘惑并伴隨監(jiān)管力量弱化而產(chǎn)生冒險沖動。這些因素的交互作用可能導致銀行發(fā)生流動性危機以至破產(chǎn)，而一家銀行破產(chǎn)所造成的社會成本遠遠高于其私人成本。具有明顯的負外部性。銀行業(yè)經(jīng)營的特殊性決定了它天生的信息不透明特性．市場各方參與者難以準確判斷銀行的實際經(jīng)營情況，無法起到有效監(jiān)管的作用，因此僅憑市場的外部約束不足以保證銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性。為了避免銀行破產(chǎn)對客戶造成的損失以及對金融穩(wěn)定的威脅．有必要引入強有力的外部監(jiān)管者。
從保險業(yè)的情況來看，保險監(jiān)管體系需要制定和完善預警系統(tǒng)、應急系統(tǒng)以及償付能力監(jiān)管系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃，這些規(guī)劃是提高監(jiān)管水平．加強監(jiān)管力量的重要保障。從證券業(yè)來講，監(jiān)管當局對券商的監(jiān)督和約束，是規(guī)范券商行為，防止券商違規(guī)失信的外部約束機制。
2 金融競爭與監(jiān)管的辯證關系
金融競爭與金融監(jiān)管既是對立的，又是統(tǒng)一的。從歷史的角度看，金融監(jiān)督管理(簡稱金融管理或金融監(jiān)管)制度先于中央銀行制度．它是伴隨商業(yè)銀行競爭而產(chǎn)生、發(fā)展的。商業(yè)銀行天然是競爭性的，但放任的逐利競爭必然會危及金融業(yè)的安全穩(wěn)定和存款人的利益，政府不得不采取一定的金融監(jiān)管措施。商業(yè)銀行發(fā)展到相當高度便產(chǎn)生出中央銀行．金融監(jiān)管遂成為中央銀行重要的職能和手段。在近代金融發(fā)展過程中，非中央銀行金融機構為攫取高額利潤．總是千方百計設法逃避當時金融法規(guī)的管制。謀求競爭優(yōu)勢，而中央銀行為維護公平競爭、穩(wěn)定金融秩序、保障債權人權益、促進經(jīng)濟繁榮，則總是根據(jù)金融競爭的不同性質不斷修正現(xiàn)有金融法規(guī)或制定出新的金融法規(guī)進行新的金融監(jiān)管。金融競爭與金融監(jiān)管循環(huán)往復矛盾斗爭直接導致金融工具的不斷創(chuàng)新和金融結構的不斷變動．從而推動金融業(yè)不斷向前發(fā)展。因此，可以說．金融競爭與金融監(jiān)管相對立而存在、相斗爭而發(fā)展乃是近現(xiàn)代金融領域中的一個普遍規(guī)律。
3 金融領域不正當競爭
3．1我國金融領域不正當競爭
(1)專業(yè)銀行在吸收存款、發(fā)放貸教、設立機構、擠占結算資金等方面展開了一系列的不正當競爭活動：采取發(fā)放高比率攬儲費(有的高達50％)、協(xié)儲費、實物獎品及以貸引存等方式拉儲蓄存款或利用對單位實權人物發(fā)業(yè)務聯(lián)系費、多種形式的請客送禮、放松開戶條件等手段爭奪單位存款；在貸款方面主要表現(xiàn)為：采取拆借同業(yè)、搞假“委托貸款”、利用“存放同業(yè)”科目通過房地產(chǎn)信貸部等附屬機構以及勞動服務公司等自辦經(jīng)濟實體發(fā)放貸款等隱蔽方式，問接避開人民銀行的規(guī)模管理；使用額外收取利息或利潤甚至直接突破人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍等手段，謀取高利，為照顧地方政府關系、單位關系、人情關系，不惜放松貸款條件發(fā)放關系貸款．支持炒地皮、炒股票、炒外匯等投機活動：企圖為商業(yè)銀行化撈取資本．不惜血本．巧立名目，千方百計開后門，大肆增設儲蓄網(wǎng)點、信用卡代辦處之類的附屬外設金融機構，有些銀行甚至大興土木建賓館、辦商場等，展開激烈的地盤爭奪戰(zhàn)。
(2)金融市場各主體競爭活動混亂無章，其突表現(xiàn)有：違章拆借；社會亂集資行為盛行。
(3)各級人民銀行也在不同程度上存在執(zhí)法犯法的問題。如自辦經(jīng)濟實體，參與炒地皮、炒股票等逐利投機活動，更加劇了不正當競爭。
3．2我國金融領域不正當競爭的成因
(1)各商業(yè)銀行桀驁難馴。我國商業(yè)銀行都是機構遍及全國的龐大壟斷組織．長期以來習慣于同人民銀行平起平坐，對央行監(jiān)管心懷不敬。現(xiàn)有商業(yè)銀行風險約束極差．根本不存在破產(chǎn)倒閉、喪失產(chǎn)權的后顧之優(yōu)．用不著對自身的競爭行為負責。因此商業(yè)銀行敢于藐視金融法規(guī)，不惜代價哄抬利率．爭奪地盤，盲目競爭。
(2)人民銀行監(jiān)管乏力。這一點可從以下幾方面加以證明：一是觀念誤差；二是人民銀行缺乏獨立性：三是人民銀行特別是基層行權力與責任不相符。
(3)地方政府不合理干預。地方政府特別是落后地區(qū)政府從本地利益出發(fā)，時常縱容、鼓勵甚至通過所轄地區(qū)金融機構從事違反金融法規(guī)的活動。有些地方政府還制定了不少存在保護地方利益的金融管理規(guī)定．在較大程度上阻礙了人民銀行的金融監(jiān)管工作。
(4)金融市場機制不健全。我國的金融市場尚處于起始和發(fā)展階段，各種法規(guī)尚未健全和完備，利率、匯率機制還沒有完全市場化，金融市場主體缺乏健全的金融法規(guī)觀念，人民銀行監(jiān)管操作尚不熟練，難以防范和制止不正當競爭。
4 強化金融監(jiān)管的建議
第9篇：金融監(jiān)管的必要性范文
[關鍵詞] 金融監(jiān)管 有效性
金融監(jiān)管作為對金融運行過程進行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強有力的監(jiān)督保證作用。美國次貸危機對全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴重的質疑，為此，黨的十七大對金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風險。本文擬結合國內(nèi)外對此問題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實踐，就此問題作一探討。
一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評析
1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關注的焦點在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學說包括金融脆弱說、公眾利益說。金融脆弱說認為由于資產(chǎn)和負債的流動性難以匹配、信息不對稱的存在、個體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對銀行的經(jīng)營行為進行監(jiān)管。公眾利益說認為銀行業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個社會的利益,所以需要政府監(jiān)管來防止這種負外部性進一步向社會溢出。
2.金融監(jiān)管無效的深層次原因分析。代表性的觀點有監(jiān)管俘獲說、監(jiān)管尋租說、監(jiān)管供求說、監(jiān)管成本說、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動關系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個動態(tài)的過程;金融監(jiān)管度的設計必須根據(jù)不斷變化的社會經(jīng)濟環(huán)境而相應改變，否則，要么以延遲金融機構和金融體系的發(fā)展為代價，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價。
3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實施手段與評價體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說，有效的金融監(jiān)管就是要通過合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風險控制的目標和努力方向達成一致，實現(xiàn)監(jiān)管機構與金融機構之間的激勵相容，即社會公眾、國家、監(jiān)管機構、金融機構的目標及其努力方向都是將金融風險降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實現(xiàn)社會福利最大化。
二、西方經(jīng)典理論的評述及制約我國監(jiān)管有效性的機理分析
1.西方經(jīng)典理論的評述。上述研究最根本的缺陷就是并沒有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評價標準。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認金融監(jiān)管的理論，對金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實踐所否定。無論是在發(fā)達國家，還是在發(fā)展中國家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴的經(jīng)濟部門之一。金融脆弱說和公共利益說從反面論證了實行金融監(jiān)管的目的，不實行金融監(jiān)管有可能導致一國經(jīng)濟金融的巨大損失甚至是災難性的后果，不論其成本多高都必須實施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說和公共利益說并沒有證明，實行金融監(jiān)管就一定能達成監(jiān)管的目的，一定能避免災難性后果，不實行監(jiān)管就一定導致災難后果。
2.制約我國金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來看，宏觀經(jīng)濟運行和經(jīng)濟結構存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場約束機制不強；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機制不協(xié)調等。其次，從內(nèi)部原因來看，我國金融監(jiān)管法規(guī)的科學性和操作性需要進一步加強；監(jiān)管手段之間結合不夠；以產(chǎn)權制度、財政救濟及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對稱的存在，使金融機構并不完全承擔因投機失敗所造成的損失，卻可以獨享投機成功帶來的豐厚回報，造成風險制造者與風險承擔者的不對應，這種不對應在信息不對稱條件下造成了金融機構的道德風險行為，產(chǎn)生了整個金融體系的風險轉嫁激勵和不穩(wěn)定。
三、提升我國金融監(jiān)管有效性的策略分析
1.建立監(jiān)管有效性的評價標準。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當局通過監(jiān)管措施實現(xiàn)監(jiān)管目標的效果，只有建立監(jiān)管有效性評價標準，才能科學考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對性和可比性。在設計監(jiān)管有效性標準時要考慮三個因素，一是要貫徹科學發(fā)展觀的要求，全面、科學評價監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權監(jiān)管機構需要達到的監(jiān)管目標；三是盡量從定量的角度確立檢驗監(jiān)管有效性的要素。
2.進一步明確監(jiān)管部門的職能。如何科學合理界定監(jiān)管機構的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問題，“越位”、“缺位”和“錯位”會嚴重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門的職能定位主要是行使市場監(jiān)管職能，因此應將主要職能放在維護公平的市場競爭秩序、保護消費者利益、維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗監(jiān)管效果的主要標準。
3.進一步樹立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開的。法治包括法律的至上權威，法律的公正性、普遍性、公開性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機性和行政指令，確保市場各方形成比較穩(wěn)定的預期。
4、進一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機構的專業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專業(yè)性，這是確保監(jiān)管當局能有效履行監(jiān)管職責的關鍵。建立監(jiān)管人員資格認證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。
參考文獻：
[1]張強汪東山:提高金融監(jiān)管效率的成本收益分析.金融理論與實踐,2004年第4期
