投資理財(cái)方法精選(九篇)

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第1篇：投資理財(cái)方法范文

[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)環(huán)境企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式

在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)推動(dòng)下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的電子商務(wù)環(huán)境正在逐漸形成，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的方式、管理模式正在發(fā)生根本的變革。主動(dòng)迎接管理模式的變革，積極推動(dòng)財(cái)務(wù)管理模式的創(chuàng)新，成為企業(yè)發(fā)展的迫切要求。

一、電子商務(wù)環(huán)境對(duì)財(cái)務(wù)管理模式的影響

企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式是指企業(yè)為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，而建立的財(cái)務(wù)組織結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)處理流程、財(cái)務(wù)處理方法、財(cái)務(wù)制度和財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)的總稱。在不同的企業(yè)中，由于企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境不同，從而形成財(cái)務(wù)組織結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)處理流程、財(cái)務(wù)處理方法、財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)方面的差異，導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理模式的不同。企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式一經(jīng)形成，在一定時(shí)期表現(xiàn)出穩(wěn)定性和協(xié)調(diào)性，但隨著企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的不斷變化，其表現(xiàn)出動(dòng)態(tài)發(fā)展的特性。

現(xiàn)代信息技術(shù)尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，電子商務(wù)環(huán)境正在逐漸形成，使企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理發(fā)生了深刻的變化。基于電子商務(wù)，企業(yè)生產(chǎn)、管理、營(yíng)銷等各種活動(dòng)更加融合，企業(yè)內(nèi)部之間、企業(yè)與外部之間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳遞信息、處理業(yè)務(wù)，使財(cái)務(wù)管理活動(dòng)處于電子商務(wù)環(huán)境中。電子商務(wù)環(huán)境正在對(duì)財(cái)務(wù)管理模式產(chǎn)生重要的影響。其表現(xiàn)在：

1.財(cái)務(wù)組織結(jié)構(gòu)的影響

財(cái)務(wù)部門與其他部門相融合，出現(xiàn)模糊分工狀態(tài)，以往由財(cái)務(wù)部門處理的一些核算業(yè)務(wù)將按其業(yè)務(wù)發(fā)生地點(diǎn)歸到制造、營(yíng)銷、供應(yīng)等部門來(lái)完成。財(cái)務(wù)部門從人員集中實(shí)體部門機(jī)構(gòu)向人員分散的虛擬部門機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。財(cái)務(wù)部門內(nèi)部的人員分工、崗位設(shè)置也將發(fā)生較大變化。傳統(tǒng)財(cái)務(wù)部門萎縮,職能分解,包括決策和業(yè)務(wù)在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)虛擬的財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)。

2.財(cái)務(wù)處理流程的影響

在電子商務(wù)環(huán)境下，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)代替了紙筆、算盤、計(jì)算器，電子單據(jù)在線錄入，電子貨幣自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)協(xié)同，所有信息，即時(shí)產(chǎn)生，資金流、物流、信息流“三流合一”。財(cái)務(wù)管理無(wú)需再建事先固定地劃分成一個(gè)個(gè)各自獨(dú)立的環(huán)節(jié)，所有信息匯成了一條連續(xù)的信息流，所需的任何財(cái)務(wù)信息都可直接從網(wǎng)上獲得。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)處理流程將面臨著一次全面的重組。

3.財(cái)務(wù)處理方法的影響

電子商務(wù)環(huán)境下，企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)，如網(wǎng)上交易、網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上營(yíng)銷、網(wǎng)上采購(gòu)、網(wǎng)上報(bào)稅、網(wǎng)上報(bào)關(guān)等，都將在網(wǎng)上進(jìn)行處理。傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)計(jì)量方法、財(cái)務(wù)預(yù)算方法、資本管理方法、財(cái)務(wù)分析方法等都將發(fā)生根本性的變革。

4.財(cái)務(wù)制度的影響

電子商務(wù)環(huán)境下，全新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)改變傳統(tǒng)工業(yè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)規(guī)則。國(guó)家規(guī)范企業(yè)活動(dòng)的各種制度面臨新的要求。會(huì)計(jì)制度、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等必將適應(yīng)新的環(huán)境要求而發(fā)生變革。就企業(yè)本身而言，財(cái)務(wù)組織、財(cái)務(wù)流程、財(cái)務(wù)處理方法的變革必然要求建立新的財(cái)務(wù)制度。

5.財(cái)務(wù)軟件的影響

電子商務(wù)環(huán)境下，會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)正從被動(dòng)地匯總業(yè)務(wù)職能部門的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)向與業(yè)務(wù)協(xié)同，主動(dòng)地在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)獲取詳細(xì)信息；財(cái)務(wù)軟件正從部門級(jí)、企業(yè)級(jí)向供應(yīng)鏈級(jí)發(fā)展，并與其他子系統(tǒng)相互滲透，彼此的界限日益模糊。在信息技術(shù)的沖擊下，財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)的改變，不再是簡(jiǎn)單的修補(bǔ)，而是一次深刻的革命。未來(lái)財(cái)務(wù)系統(tǒng)不僅僅是面向財(cái)務(wù)處理，其觸角延伸到企業(yè)內(nèi)外活動(dòng)的各個(gè)末端，系統(tǒng)功能的可變更性、可擴(kuò)充性，系統(tǒng)內(nèi)部外部數(shù)據(jù)的共享和一致成為必然發(fā)展趨勢(shì)。未來(lái)的財(cái)務(wù)軟件本身就是電子商務(wù)的一部分，它將對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式變革起到巨大的拉動(dòng)作用。

二、電子商務(wù)環(huán)境企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式的基本特征

電子環(huán)境下，企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式表現(xiàn)出以下基本特征：

1.財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)協(xié)同

在電子商務(wù)環(huán)境下，企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)使采購(gòu)、入庫(kù)、付款、出庫(kù)、銷售等業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)協(xié)同運(yùn)作。外部的網(wǎng)絡(luò)使企業(yè)與客戶、供應(yīng)商、政府管理部門乃至整個(gè)聯(lián)盟企業(yè)之間協(xié)同運(yùn)作。

2.實(shí)時(shí)財(cái)務(wù)控制

電子商務(wù)環(huán)境下，可以在最短的時(shí)間內(nèi)獲取經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的數(shù)據(jù)，最短的時(shí)間內(nèi)采用多種方法生成財(cái)務(wù)信息,最短的時(shí)間內(nèi)反饋到信息使用者，最短的時(shí)間內(nèi)將控制指令到業(yè)務(wù)活動(dòng)中，實(shí)時(shí)校正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

3.遠(yuǎn)程財(cái)務(wù)處理控制

在電子商務(wù)環(huán)境下，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，財(cái)務(wù)處理控制跨越物理空間，延伸到企業(yè)內(nèi)的每一個(gè)部門，延伸到企業(yè)外部的所有可利用資源，延伸到不同的城市、不同的國(guó)家、甚至全球。

4.集中管理

電子商務(wù)環(huán)境下，企業(yè)數(shù)據(jù)集中、信息集中、管理權(quán)集中。財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)、直接采集業(yè)務(wù)活動(dòng)的源頭數(shù)據(jù)，對(duì)數(shù)據(jù)集中管理，達(dá)到信息共享，實(shí)現(xiàn)整體集中管理，實(shí)現(xiàn)信息流、物流、資金流的統(tǒng)一。

三、電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式的創(chuàng)新著力點(diǎn)

1.從財(cái)務(wù)組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

面對(duì)電子商務(wù)環(huán)境，企業(yè)組織的實(shí)踐和理論均表明，傳統(tǒng)的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)正在呈現(xiàn)出扁平化的變化趨勢(shì)。有些學(xué)者針對(duì)財(cái)務(wù)組織提出了“水平總線型組織結(jié)構(gòu)”、“星型組織結(jié)構(gòu)[4]”、“網(wǎng)絡(luò)型組織結(jié)構(gòu)”、“虛擬組織”等概念，為財(cái)務(wù)組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新提供新的視野。

2.從財(cái)務(wù)處理流程重組

20世紀(jì)90年代，美國(guó)管理學(xué)家哈默針對(duì)信息技術(shù)對(duì)管理的影響提出了“企業(yè)流程再造”思想，并在歐美等國(guó)企業(yè)掀起了“以流程再造”為核心的企業(yè)管理革命浪潮。企業(yè)充分利用信息技術(shù)和管理方式對(duì)組織結(jié)構(gòu)和流程重新設(shè)計(jì)，合并重復(fù)的環(huán)節(jié)，盡可能減少無(wú)效或不增值的活動(dòng)，從整體流程全局最優(yōu)的目標(biāo)，設(shè)計(jì)和優(yōu)化流程中的各項(xiàng)活動(dòng)。

3.從財(cái)務(wù)處理控制方法改進(jìn)

長(zhǎng)期以來(lái)，很多財(cái)務(wù)處理控制方法在財(cái)務(wù)管理中得到應(yīng)用，如授權(quán)批準(zhǔn)、財(cái)產(chǎn)保全及復(fù)式記賬等。但是，還有許多先進(jìn)的方法，如全面預(yù)算、標(biāo)準(zhǔn)成本控制及無(wú)形資產(chǎn)計(jì)量評(píng)價(jià)(EVA、FIMIAM)等方法，在我國(guó)應(yīng)用程度非常低。究其原因，除了經(jīng)濟(jì)環(huán)境、思想觀念、財(cái)務(wù)人員素質(zhì)外，更主要的原因是沒(méi)有把這些方法與信息技術(shù)結(jié)合。

4.從財(cái)務(wù)制度的創(chuàng)新

財(cái)務(wù)組織、財(cái)務(wù)流程、財(cái)務(wù)處理方法、財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)的創(chuàng)新都受到財(cái)務(wù)制度的制約，尤其是宏觀財(cái)務(wù)制度。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的發(fā)展，宏觀財(cái)務(wù)制度將成為企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式創(chuàng)新的瓶頸。探索電子商務(wù)環(huán)境下，企業(yè)會(huì)計(jì)制度、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、財(cái)務(wù)管理制度成為理論研究的重要任務(wù)。

5.從財(cái)務(wù)軟件的開(kāi)發(fā)

目前，國(guó)內(nèi)財(cái)務(wù)軟件大多數(shù)都沒(méi)有從根本上改變對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的模擬，只是對(duì)傳統(tǒng)會(huì)計(jì)處理改進(jìn)基礎(chǔ)上，增加了對(duì)其他業(yè)務(wù)的模擬，傳統(tǒng)流程自動(dòng)化的思想仍然存在。原因一方面宏觀財(cái)務(wù)制度因素。另一方面、商品化軟件開(kāi)發(fā)商的因素。財(cái)務(wù)軟件模塊越來(lái)越多，價(jià)格越來(lái)越高，使用難度越來(lái)越大，不同軟件的模塊難以兼容，很多企業(yè)陷于兩難的困境。事項(xiàng)會(huì)計(jì)、事項(xiàng)法會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)為電子商務(wù)環(huán)境下財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)展現(xiàn)了全新的視角。

參考文獻(xiàn)：

[1]張瑞君:網(wǎng)絡(luò)環(huán)境會(huì)計(jì)實(shí)時(shí)控制[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社，2004.8

[2]王偉國(guó):網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式探析[J].石河子大學(xué)學(xué)報(bào)（哲社版）,2004.9

第2篇：投資理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：大眾家庭；金融理財(cái)；發(fā)展趨勢(shì)；分析研究

理財(cái)不僅可以讓人們追求財(cái)務(wù)自由，而且還可以保障人們的財(cái)務(wù)安全。面對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展迅速，投資產(chǎn)品層出不窮，為了在金融投資理財(cái)環(huán)境日益紛亂復(fù)雜的環(huán)境下，幫助我國(guó)大眾家庭提高金融投資意識(shí)，推動(dòng)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展，有必要對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行趨勢(shì)分析。

一、我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

雖然我國(guó)在金融投資理財(cái)方面起步較晚，近年來(lái)，我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)方面發(fā)展迅速，金融市場(chǎng)上可供大眾家庭挑選的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，為了讓我國(guó)大眾家庭解決溫飽問(wèn)題之后，仍然能夠選擇在自身家庭經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，根據(jù)意愿，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，保證財(cái)務(wù)升值。需要對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行必要的分析與研究，只有這樣才能避免我國(guó)大眾家庭，由于貪念影響投資的選擇，錯(cuò)誤的選取風(fēng)險(xiǎn)投入較大的投資理財(cái)產(chǎn)品，增加家庭財(cái)務(wù)資源的風(fēng)險(xiǎn)；不僅如此，對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行必要的分析與研究，還可以提高社會(huì)理財(cái)能力，在實(shí)現(xiàn)大眾家庭金融投資理財(cái)參與人員獲得額外收益的同時(shí)，也可以促進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的金融資源的發(fā)展，提高金融資源配置的效率。總而言之，對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行分析與研究，具有一定的必要性，這些必要性體現(xiàn)在：1.平衡家庭收支情況，增加家庭理財(cái)投資收益，提高大眾家庭生活質(zhì)量；2.通過(guò)科學(xué)投資理財(cái)?shù)姆椒ǎ黾拥挚挂馔怙L(fēng)險(xiǎn)，以及危險(xiǎn)災(zāi)害的能力；3.有助于創(chuàng)造大眾家庭人員之間的團(tuán)結(jié)，讓大眾家庭收入與利潤(rùn)明細(xì)清晰，捋順大眾家庭經(jīng)濟(jì)關(guān)系；4.平衡消費(fèi)與節(jié)約美德之間關(guān)系，利用投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)在提高生活質(zhì)量的同時(shí)，平衡物質(zhì)物欲、理想生活追求以及家庭收入之間的關(guān)系；5.社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平提高后，大眾家庭可支配的余額資金日益擴(kuò)增，大眾家庭不再愿意將錢死死地放在銀行，等待死收益，更傾向于家庭理財(cái)，這種投資意愿帶來(lái)了大眾家庭金融投資理財(cái)社會(huì)需求，為了滿足這種社會(huì)投資理財(cái)需求，需要對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行分析與研究。6.隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)在金融體制方面的改革不斷深入，金融競(jìng)爭(zhēng)日益嚴(yán)峻，金融投資理財(cái)需要?jiǎng)?chuàng)新性發(fā)展，為了滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，為了促進(jìn)我國(guó)金融投資理財(cái)創(chuàng)新性發(fā)展，對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)姆治鲅芯烤哂斜匾浴?/p>

二、我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)人均收入也得到不斷增長(zhǎng)。我國(guó)大眾家庭已經(jīng)意識(shí)到：放在銀行儲(chǔ)存的錢幣會(huì)因?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展出現(xiàn)貶值問(wèn)題，只有通過(guò)金融投資理財(cái)?shù)仁侄危屽X幣流通起來(lái)，讓錢生錢，才能實(shí)現(xiàn)利益的擴(kuò)增。為了促進(jìn)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，需要對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究，筆者在縱觀我國(guó)現(xiàn)階段大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀后，發(fā)現(xiàn)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)存在這樣幾點(diǎn)問(wèn)題：（1）我國(guó)部分大眾家庭，受傳統(tǒng)思想影響，對(duì)金融理財(cái)投資有誤解，不僅不進(jìn)行理財(cái)投資，還散播金融投資理財(cái)?shù)呢?fù)面思想，阻礙影響我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展進(jìn)度。（2）我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)需求日益擴(kuò)張，面對(duì)我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)熱的問(wèn)題，很多家庭出現(xiàn)了不顧家庭基本經(jīng)濟(jì)情況，盲目跟風(fēng)，胡亂選擇金融投資理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題。（3）隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，令大眾家庭選擇的時(shí)候容易出現(xiàn)跟風(fēng)，不顧現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況。（4）隨著大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，人們的選擇能力日益提高，對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)囊笕找嫣岣撸谕顿Y方法投資理念方面也在不斷得到提升，已經(jīng)從生活理財(cái)?shù)姆绞椒椒ǎ饾u轉(zhuǎn)變到了投資理財(cái)需求方面。（5）由于我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展時(shí)間不久，對(duì)這方面的管理存在不足與弊端，還有待完善。（6）對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)睦斫庹J(rèn)識(shí)不深入，選擇理財(cái)投資的時(shí)期認(rèn)識(shí)存在偏差，很多剛畢業(yè)走入社會(huì)的人員，片面地認(rèn)為現(xiàn)階段不需要進(jìn)行理財(cái)投資，賺的錢應(yīng)該都投入到提高生活質(zhì)量，提升自己價(jià)值方面，理財(cái)是成家之后，或者年齡大的時(shí)候才去做的事。

三、解決大眾家庭金融投資理財(cái)問(wèn)題的建議

為了推動(dòng)我國(guó)金融的全面發(fā)展，針對(duì)上述大眾家庭金融投資理財(cái)存在的問(wèn)題，筆者結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為可以通過(guò)這樣幾個(gè)方法進(jìn)行解決：（1）加大我國(guó)社會(huì)對(duì)大眾家庭投資理財(cái)?shù)男麄鳎訌?qiáng)大眾家庭閑置資金的合理配置，幫助人們正確認(rèn)識(shí)大眾家庭金融投資理財(cái)。（2）通過(guò)國(guó)家銀行等正規(guī)金融股投資理財(cái)企業(yè)，進(jìn)行金融投資理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)的宣傳，幫助人們選擇適合自身家庭狀況的理財(cái)產(chǎn)品，增加家庭經(jīng)濟(jì)收入的額外收益，提高人們生活質(zhì)量，減少人們盲目跟風(fēng)攀比的投資問(wèn)題，減少由于選擇不恰當(dāng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品，而帶來(lái)的金融投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)國(guó)家對(duì)大眾家庭金融理財(cái)投資的法律宣傳，增強(qiáng)投資人員的法律保護(hù)知識(shí)，減少大眾家庭金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，在思想意識(shí)上幫助人們認(rèn)識(shí)到理財(cái)投資的好處的基礎(chǔ)上，通過(guò)提高人們投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，與法律知識(shí)保護(hù)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)睦媸找妫c此同時(shí)加強(qiáng)國(guó)家對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)墓芾砼c研究，幫助大眾家庭根據(jù)各自經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，選擇適合自己的金融投資理財(cái)產(chǎn)品，切忌在選擇過(guò)程中，不可不顧自身家庭狀況，進(jìn)行中短期金融投資理財(cái)，購(gòu)買量控制在小幅范圍，這樣不僅可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，還可以便于統(tǒng)計(jì)資金，獲得可靠穩(wěn)定的資金收益。

四、我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)趨勢(shì)分析

面對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展現(xiàn)狀，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在持續(xù)地、飛快地增長(zhǎng)著。為了幫助我國(guó)大眾家庭可以根據(jù)家庭財(cái)力狀況，將閑散資金投入到金融投資理財(cái)當(dāng)中，幫助我國(guó)大眾家庭正確認(rèn)識(shí)金融投資理財(cái)，幫助我國(guó)大眾家庭選擇合適的理財(cái)工具，幫助我國(guó)大眾家庭通過(guò)金融投資理財(cái)，推動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。縱觀我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)：我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)勢(shì)頭良好，這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展不僅僅是一種滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的趨勢(shì)；是利用社會(huì)大眾家庭閑散資金，幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融資金進(jìn)行合理科學(xué)配置，進(jìn)行小資金集中匯攏，統(tǒng)一進(jìn)行社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的科學(xué)化資金利用創(chuàng)新性體現(xiàn)。這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展還是一種降低家庭金融理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的投資趨勢(shì)；選擇多種投資理財(cái)產(chǎn)品，分散投資，是一種將資金合理分配，有效抵御經(jīng)濟(jì)社會(huì)市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)水長(zhǎng)流，多管齊下，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)投資的有效調(diào)整。這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展還是一種增加資金流動(dòng)，保證資金收益長(zhǎng)期性可持續(xù)性；通過(guò)購(gòu)置股票、基金、債券、保險(xiǎn)等小型金融投資理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益期效短，資金不閑置的資金使用，同時(shí)將長(zhǎng)期不用的閑置資金，通過(guò)購(gòu)置增長(zhǎng)、穩(wěn)定型股票的長(zhǎng)期持有，節(jié)約手續(xù)費(fèi)，也免受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，影響投資理財(cái)產(chǎn)品的收益。不僅如此，這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展更是一種改變傳統(tǒng)思想束縛，積累家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)，改善家庭經(jīng)濟(jì)條件，滿足家庭物質(zhì)需求，實(shí)現(xiàn)家庭人員人生目標(biāo)，與時(shí)俱進(jìn)的一種家庭資產(chǎn)管理思想。最后，根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展也是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然，畢竟我國(guó)現(xiàn)在是處于老齡化嚴(yán)重的社會(huì)情勢(shì)，現(xiàn)在的年輕人以為數(shù)不多的養(yǎng)老繳納金，供養(yǎng)人數(shù)眾多的老齡人群，然而現(xiàn)今社會(huì)由于社會(huì)壓力大，選擇一個(gè)孩子或者丁克生活方式的家庭越來(lái)越多，面對(duì)這種下一代養(yǎng)老金繳納人員潰減的現(xiàn)狀，現(xiàn)階段的人員只能依靠金融投資理財(cái)?shù)姆椒ǎ黾蛹彝ナ杖耄ㄟ^(guò)購(gòu)置保險(xiǎn)、證券等理財(cái)產(chǎn)品的方法，為以后的生活提前準(zhǔn)備一個(gè)保障，避免退休或者沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入時(shí)，可以不受疾病造成經(jīng)濟(jì)壓力，保障晚年的生活所需。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：投資理財(cái)方法范文

1. 個(gè)人規(guī)劃投資理財(cái)?shù)淖饔?/p>

1.1 個(gè)人規(guī)劃好理財(cái)能使自身處于最佳的財(cái)務(wù)狀態(tài)

實(shí)際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財(cái)無(wú)時(shí)不有、無(wú)處不在，它并非在當(dāng)下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費(fèi)，準(zhǔn)備購(gòu)買各種家用物品時(shí)，就由此開(kāi)始了投資理財(cái)。但理財(cái)?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個(gè)人生活質(zhì)量的好壞受其直接影響。個(gè)人時(shí)常忽略了投資理財(cái)，追根溯源，部分人考慮到自身資產(chǎn)不足，沒(méi)到投資理財(cái)?shù)牡夭剑徊糠秩丝紤]到已處理好當(dāng)下財(cái)務(wù)，不存在其它問(wèn)題；部分人考慮到金融項(xiàng)目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時(shí)有資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)；部分人因繁忙的工作而對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)無(wú)暇顧及；部分人考慮到與理財(cái)相伴的常是風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請(qǐng)教專家才能理財(cái)，顯得比較麻煩。當(dāng)下社會(huì)確實(shí)沒(méi)有普及科學(xué)理財(cái)觀，這與快速成長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)步伐不一致。如果每個(gè)個(gè)體都能科學(xué)地投資理財(cái)，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學(xué)投資理財(cái)?shù)闹饕饬x在于財(cái)富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒(méi)有富余的資金及殷實(shí)的財(cái)產(chǎn)，也需要懂得投資理財(cái)。學(xué)業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無(wú)憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標(biāo)，而在這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機(jī)會(huì)把握好，都屬于理財(cái)要解決的范圍。投資理財(cái)并非簡(jiǎn)單的發(fā)財(cái)，它是關(guān)于整個(gè)人生的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃。投資理財(cái)如果成功就能增加財(cái)富，減少不必要的支出，改善個(gè)人生活水平，讓經(jīng)濟(jì)能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備。

1.2 個(gè)人投資活動(dòng)能為循環(huán)社會(huì)資金創(chuàng)造條件

社會(huì)的大量資金通過(guò)工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過(guò)消費(fèi)購(gòu)買行為，將產(chǎn)品消費(fèi)掉，這樣資金回流企業(yè)再生產(chǎn)。如果居民收入比消費(fèi)多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問(wèn)題，個(gè)人投資便成了循環(huán)社會(huì)資金，實(shí)現(xiàn)再生產(chǎn)的保障環(huán)節(jié)。所以每個(gè)人在經(jīng)濟(jì)中既是消費(fèi)者又是投資者，人人都有理財(cái)問(wèn)題。可見(jiàn)，個(gè)人追求理財(cái)利益，非但滿足自身精神、物質(zhì)要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)，所以個(gè)人規(guī)劃好投資理財(cái)同時(shí)也是一種社會(huì)貢獻(xiàn)。

2. 個(gè)人規(guī)劃投資理財(cái)?shù)娜毕?/p>

2.1 不清楚投資目標(biāo)或期望收益過(guò)高

確定好理財(cái)目標(biāo)是投資理財(cái)?shù)氖滓ぷ鳎繕?biāo)確定好了，離成功也就近了一半。人們?cè)诖_定理財(cái)目標(biāo)時(shí)更多的選擇是存一筆錢用來(lái)買一套房，存錢用于結(jié)婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠(chéng)然這些理財(cái)愿望都是很好的，但理財(cái)目標(biāo)卻不明確。我們將理財(cái)目標(biāo)選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對(duì)理財(cái)結(jié)果進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)也具體缺少期限，通常我們?cè)谶@樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無(wú)法科學(xué)制定理財(cái)計(jì)劃，盡管有這樣的理財(cái)計(jì)劃也會(huì)顯得無(wú)比空洞、盲目。每個(gè)人理財(cái)自己都會(huì)選擇理財(cái)目標(biāo)，都渴望借助必要的理財(cái)方式達(dá)到自身夢(mèng)想，然而并非能實(shí)現(xiàn)所有目標(biāo)，首先期望收益過(guò)高不切實(shí)際，導(dǎo)致人們的理財(cái)被置于空想中，缺少相應(yīng)計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，另外在理財(cái)計(jì)劃內(nèi)它能催生人們多用高風(fēng)險(xiǎn)方式博取更多利益，此做法與一貫以來(lái)遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財(cái)原則并不相符。

2.2 將理財(cái)混淆為簡(jiǎn)單的存款、投資

人們思想中對(duì)理財(cái)?shù)睦斫饩褪谴婵睢⑼顿Y，通常把投資理財(cái)視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購(gòu)買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經(jīng)濟(jì)發(fā)展快軌中得到大為改觀，個(gè)人怎樣運(yùn)用與管理好財(cái)富的增加，日益成為人們的焦點(diǎn)話題。我們一直翹首以待有效使用財(cái)富，借助有效的儲(chǔ)蓄、投資股票、投資期貨、投資保險(xiǎn)及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財(cái)富，以期達(dá)到提高生活質(zhì)量、穩(wěn)步增加財(cái)富的目的。當(dāng)下市場(chǎng)上名目繁多的投資機(jī)構(gòu)與投資產(chǎn)品，并且在短期內(nèi)較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識(shí)，這就應(yīng)運(yùn)而生了個(gè)人投資理財(cái)，日益成為管理個(gè)人資產(chǎn)的協(xié)助者、參與者。由此提供個(gè)性化投資理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)形成，且競(jìng)相推出理財(cái)產(chǎn)品，迅速發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。客觀上看人們雖然都渴望有理財(cái)機(jī)構(gòu)服務(wù)，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)、配置好資產(chǎn)組合，但在選擇一些理財(cái)品與機(jī)構(gòu)上仍有認(rèn)識(shí)誤差，在某種層面上將理財(cái)品、理財(cái)機(jī)構(gòu)及單個(gè)投資者的聯(lián)系隔斷，無(wú)法讓個(gè)人理財(cái)?shù)玫饺妗氐椎臐M足。

2.3 個(gè)人金融管理混亂

在頻繁的個(gè)人金融活動(dòng)的當(dāng)下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價(jià)證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機(jī)構(gòu)無(wú)法掛失；有的股民買進(jìn)賣出的股票種類過(guò)多沒(méi)有實(shí)時(shí)記賬，部分上市公司經(jīng)幾番派股，個(gè)人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價(jià)拋出收益更多的良機(jī)；有的人亂放人身意外險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等憑據(jù)，萬(wàn)一出了事情，就會(huì)因保險(xiǎn)單據(jù)找不到而增加保險(xiǎn)公司理賠的麻煩，如此等等。

3. 個(gè)人設(shè)計(jì)規(guī)劃投資理財(cái)?shù)木唧w思路

3.1 打好設(shè)計(jì)投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)

首先，理財(cái)目標(biāo)要制定好。對(duì)此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財(cái)這個(gè)目標(biāo)，例如：我想要買一套住房，這個(gè)算不算理財(cái)目標(biāo)呢，當(dāng)然不算。想要買的住房?jī)r(jià)值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財(cái)目標(biāo)，也就是量化，給個(gè)明確的時(shí)間、價(jià)值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會(huì)出現(xiàn)什么情況，這樣一來(lái)能夠更加有效的實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。若是需要達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，那么這一目標(biāo)必須具備有期限、可量化的標(biāo)準(zhǔn)。其次，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的了解。有人認(rèn)為自身是積極進(jìn)取的人，有人則認(rèn)為自身比較保守，怎樣對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好正確評(píng)價(jià)，有幾種方式：一是需要對(duì)自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經(jīng)組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個(gè)家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個(gè)孩子，那么還是一味喜好冒進(jìn)投資高風(fēng)險(xiǎn)，充分說(shuō)明缺少清醒認(rèn)識(shí)，主要是家庭負(fù)擔(dān)跟以往已不相同；二要對(duì)投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹(shù)，有的人在投資方面可圈可點(diǎn)等等；三要對(duì)個(gè)人性格取向充分考慮，面對(duì)同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財(cái)中性格決定著他們的一些行為。最后，科學(xué)分配資產(chǎn)。要做出戰(zhàn)略性的分配資產(chǎn)，這種資產(chǎn)分配是在極其理性的情況下進(jìn)行的，不能盲目跟風(fēng)，隨便聽(tīng)他人說(shuō)法，今天人家說(shuō)投資某個(gè)項(xiàng)目好，明天就傾其所有去投資。應(yīng)該分配好資產(chǎn)，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產(chǎn)的三成去投資股票，無(wú)論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產(chǎn)，剩余的投資其他方向，這是對(duì)資產(chǎn)的戰(zhàn)略性分配。

3.2 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握專門技能

投資者了解現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)離不開(kāi)掌握必要技能與金融知識(shí)，又或以技能與金融知識(shí)為前提。所謂知識(shí)涵蓋財(cái)稅知識(shí)、經(jīng)營(yíng)知識(shí)、法律知識(shí)及市場(chǎng)交易與其它知識(shí)。個(gè)人規(guī)劃好投資理財(cái)?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結(jié)算、使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等。個(gè)人在做好投資理財(cái)準(zhǔn)備工作以前，要掌握必要的理財(cái)品對(duì)口知識(shí)，以此在投資中審時(shí)度勢(shì)，緊抓參與投資的機(jī)會(huì)，達(dá)到正確理財(cái)。雖然無(wú)法要求每個(gè)人都要了解全部理財(cái)產(chǎn)品，但起碼對(duì)運(yùn)用基本原理及過(guò)程要懂得，以防投資的盲目跟風(fēng)現(xiàn)象。個(gè)人也可征詢規(guī)劃理財(cái)師及專業(yè)機(jī)構(gòu)，選擇理財(cái)工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢(shì)，達(dá)到財(cái)富積累。

3.3 構(gòu)建完整的自身金融檔案

第4篇：投資理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平不斷的提高，家庭資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)工薪家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。   

一、工薪家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇 

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性   

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。 以前，在老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。     

（二）、工薪家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N   

當(dāng)前，新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：   

    1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。 

    2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。 

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。 

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。   

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。 

    6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。 

    7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。 

    8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。 

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合   

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，甚至自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺＿@是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。     

三、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：   

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？我認(rèn)為：   

（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說(shuō)家里急需用這筆錢時(shí)能收回來(lái)，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。   

    （二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下 通過(guò)合理避稅提高收益。   

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。   

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。 

四、家庭投資風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：       

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問(wèn)題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買進(jìn)賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等。只要建立家庭金融擋案，這些問(wèn)題就完全可以避免。   

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。   

（三）、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。   

以上的分析希望能夠?qū)ば郊彝ルA層理財(cái)有所幫助，最后建議要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)。總之，工薪家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化。

參考文獻(xiàn)：

[1]（美）滋維.博迪著，朱寶憲等譯：《投資學(xué)》，機(jī)械工業(yè)出版社.

[2]楊德勇主編：《證券投資學(xué)》，中國(guó)金融出版社.

[3]（美）弗雷德里克.S.米申金著，劉毅等譯：《貨幣金融學(xué)》中國(guó)人民大學(xué)出版社.

第5篇：投資理財(cái)方法范文

【關(guān)鍵詞】家庭投資理財(cái) 家庭理財(cái)問(wèn)題 投資理財(cái)影響因素 投資理財(cái)新理念

改革開(kāi)放30多年，國(guó)家變化翻天覆地，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，家庭收入中的閑置資金越來(lái)越多，而隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，尤其是金融市場(chǎng)中各種金融工具的產(chǎn)生發(fā)展使這些資金有了“用武之地”。投資理財(cái)因此也越來(lái)越受到人們的關(guān)注和重視。

一、家庭理財(cái)?shù)谋匾?/p>

人們?cè)谌粘Ｉ钪辛侠韨€(gè)人財(cái)務(wù)時(shí)，可能會(huì)考慮風(fēng)險(xiǎn)保障、退休養(yǎng)老、子女教育、置業(yè)安居等眾多方面的因素，如果不能合理地協(xié)調(diào)安排就會(huì)帶來(lái)不小的麻煩。家庭理財(cái)并不是一件簡(jiǎn)單的事，人們常常誤解理財(cái)就是生財(cái)，實(shí)質(zhì)上其并不是單純?yōu)榱硕鄴赍X，而是用自己有限的金融資源獲得最大的效益。理財(cái)是善用錢財(cái)，使個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。理財(cái)不只是為了發(fā)財(cái)，而是為了豐富生活內(nèi)涵。理財(cái)?shù)脑E竅是開(kāi)源、節(jié)流、爭(zhēng)取資金收入。成功的理財(cái)可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個(gè)人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，可以儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需，因此，合理進(jìn)行家庭投資理財(cái)規(guī)劃是非常有必要的。

二、我國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)膯?wèn)題

隨著金融市場(chǎng)的不斷完善，人民收入增加，個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求旺盛，但是由于國(guó)內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和水平不同，家庭收入差距即貧富差距也隨之增大，同時(shí)居民家庭中的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和儲(chǔ)蓄投資比例不盡合理，家庭理財(cái)效率不高，尤其是理財(cái)觀念的陳舊和不科學(xué)成為居民家庭的資金不能投其所用、用到實(shí)處，導(dǎo)致居民理不好財(cái)甚至不會(huì)理財(cái)?shù)闹匾颉?/p>

一般來(lái)說(shuō)，家庭理財(cái)存在著幾種誤區(qū)：

（一）盲目跟風(fēng)，理財(cái)隨大流

在現(xiàn)今我國(guó)的居民中很多家庭雖然已經(jīng)開(kāi)始有了要讓資金“活起來(lái)”的想法，但如何做、怎樣理仍處于迷茫狀態(tài)，又缺乏科學(xué)的理財(cái)方法，使很多人都是人云亦云，盲目跟隨，模仿他人的理財(cái)模式，缺乏理性安排， 投資目的不明確，不會(huì)根據(jù)自身家庭特點(diǎn)制定適合自己的理財(cái)計(jì)劃，套用理財(cái)業(yè)的一句理念：“沒(méi)有最好的理財(cái)計(jì)劃，只有最適合自己的理財(cái)計(jì)劃。”計(jì)劃是家庭理財(cái)成功的關(guān)鍵，所以不隨波逐流才能聰明地管理好錢財(cái)。

（二）理財(cái)短期化，不注重長(zhǎng)期趨勢(shì)

這種現(xiàn)象在股市、匯市甚至期市尤為常見(jiàn)，很多人急于獲取豐厚回報(bào)，太注重短線投機(jī)，聽(tīng)人風(fēng)傳某只股票有異動(dòng)就投進(jìn)去，不見(jiàn)動(dòng)靜又快速撤出，等外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)興盛起來(lái)，又匆忙轉(zhuǎn)投匯市、期市，這樣的行為反而會(huì)使其在任何一處都無(wú)所建樹(shù)。再看被譽(yù)為“股神”的巴菲特——20世紀(jì)最偉大的投資家，1956年以100美元開(kāi)始投資到1993年以83億美元身價(jià)成為世界首富，他畢生都堅(jiān)持著一成不變的長(zhǎng)期投資理財(cái)理念，用他的話講：“40年來(lái)，任何時(shí)候賣出股票都是錯(cuò)誤的。”對(duì)中國(guó)股民而言，不能教條地學(xué)習(xí)巴菲特，因?yàn)槊绹?guó)與中國(guó)情況有很大差異，但他的故事仍給我們啟示：尋找到一種合適的投資理財(cái)品種，一經(jīng)持有，絕不輕易放棄。

（三）面面俱到，追求廣而全的投資理財(cái)組合

雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，多種嘗試才能分散風(fēng)險(xiǎn)。正所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢——這也是眼下不少奉行的理財(cái)之道。不否認(rèn)合理的分散投資進(jìn)行多種組合是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，但如果過(guò)度分散投資就會(huì)得到適得其反的效果。人的精力總是有限的，除非您能對(duì)所有投資進(jìn)行科學(xué)有效的計(jì)劃安排，正如巴菲特的一句名言：“在人生的投資理財(cái)生涯中，能踢出20個(gè)好球就足夠了。”好的投資是真正不易尋找的，找到一個(gè)就緊緊抓住。股王也只想踢出20個(gè)好球，別期望自己能踢得更好。

三、家庭投資理財(cái)?shù)挠绊懸蛩?/p>

家庭的投資理財(cái)不是主觀臆斷的，而是應(yīng)該依據(jù)客觀條件來(lái)制定。除去內(nèi)在的家庭因素不說(shuō)，外在的社會(huì)環(huán)境對(duì)家庭的投資理財(cái)規(guī)劃有著不可忽視的影響，但這些因素卻往往被人們忽略。

（一）物價(jià)因素

物價(jià)可以從橫向和縱向兩方面來(lái)討論。縱向說(shuō)，一般人們會(huì)把物價(jià)和通貨膨脹率聯(lián)系在一起，首先通貨膨脹率的高低會(huì)影響家庭收入在近期和遠(yuǎn)期的儲(chǔ)蓄消費(fèi)比例，其次通脹率的高低會(huì)影響人們對(duì)投資工具的選擇。通貨膨脹率高，人們會(huì)增加消費(fèi)減少儲(chǔ)蓄；通貨膨脹率低，人們會(huì)選擇安全性高的投資方式如國(guó)庫(kù)券。橫向說(shuō)，地區(qū)間的物價(jià)差異也會(huì)影響居民的投資理財(cái)規(guī)劃。我國(guó)地大物博、疆土遼闊，各地區(qū)間的價(jià)格水平差別很大，物價(jià)漲幅較小的地區(qū)應(yīng)選擇較好的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和國(guó)家債券；物價(jià)上漲幅度較高的地區(qū)可選擇高盈利率的投資渠道，或利用物價(jià)的地區(qū)價(jià)差進(jìn)行其他商貿(mào)活動(dòng)。在投資過(guò)程中，只有對(duì)物價(jià)因素有一個(gè)比較正確的預(yù)見(jiàn)和估計(jì)，你的投資就有可能得到不錯(cuò)的回報(bào)。

（二）宏觀調(diào)控政策

國(guó)家所出臺(tái)的各種宏觀調(diào)控政策對(duì)我國(guó)資本金融市場(chǎng)的運(yùn)行和發(fā)展有著重要影響。“股市盛世”都與各種各樣的“政府” 行為密切聯(lián)系。一旦市場(chǎng)走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國(guó)資本市場(chǎng)的獨(dú)特景觀。因此政府政策的傾向?qū)用裨谕顿Y理財(cái)中的計(jì)劃安排起到了引導(dǎo)性的作用。政府的宏觀調(diào)控政策包括貨幣政策和財(cái)政政策，兩種政策相互統(tǒng)一、缺一不可，共同促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。其中利率管理就是貨幣政策中的一種有效的政策手段，其由國(guó)務(wù)院統(tǒng)一制定，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。現(xiàn)今的人們對(duì)利率的變化越來(lái)越敏感，利率不僅與通貨膨脹率息息相關(guān)，對(duì)于人們對(duì)投資工具的選擇也有非常直接的影響。央行的每次升、降息都會(huì)使人們的資金流向發(fā)生較大的變化。

（三）經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期性

第6篇：投資理財(cái)方法范文

一、極度高杠桿操作。例如月薪只有幾千元、沒(méi)有多少存款做靠山，甚至沒(méi)有多少自備款，就能同時(shí)投資數(shù)套房子做“包租婆”生意；又或是進(jìn)行連續(xù)性房產(chǎn)及股票投資，例如將房地產(chǎn)做抵押貸款，然后投入股票等工具中，等于是運(yùn)用了高杠桿的財(cái)務(wù)操作。

二、內(nèi)容、情節(jié)與做法“完美到不真實(shí)”。這些案例除了運(yùn)用極為危險(xiǎn)的高杠桿操作，也常因內(nèi)容“交待不清”，讓業(yè)內(nèi)人士都覺(jué)得匪夷所思，但又無(wú)法確定案例是否真的是因?yàn)楫?dāng)事人的洪福齊天，還是暗地里有高人指點(diǎn)或者獲得其他資助。

三、幾乎全都是個(gè)案，而非通例。也就是說(shuō)，就算該案例事屬真實(shí)，沒(méi)有造假，同樣的做法換到其他人身上，不但可能“失靈”，也極有可能會(huì)以“凄慘”收?qǐng)觥?/p>

四、還未蓋棺就定論。許多案例都是“截至目前為止，仍是獲利狀態(tài)”，但隨著時(shí)間的推移，原本“有賺”的投資，是否會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)大幅波動(dòng)而“下降”？特別是當(dāng)所有投資工具是采取“環(huán)環(huán)相扣”的架構(gòu)時(shí)，就會(huì)牽一發(fā)而動(dòng)全身，造成一損俱損的骨牌效應(yīng)。

五、多媒體“吸睛”。許多案例都是跨媒體曝光，報(bào)刊、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)、出書、自媒體等多渠道包裝宣傳，讓個(gè)案顯得格外“吸引目光”。

筆者并不排斥“可以振奮人心”的案例，這可起到一定程度的激勵(lì)作用。但這些夸張的“特例”一旦充斥媒體，被人傳頌，個(gè)案就極易演變成“通例”，往往掩蓋住了它夸張而不切實(shí)際的原貌，讓理財(cái)者產(chǎn)生效仿心理，盲目自信，過(guò)度投資。

筆者認(rèn)為，與其相信這些多數(shù)無(wú)法執(zhí)行的特例，還不如老老實(shí)實(shí)地參考以下幾點(diǎn)投資理財(cái)?shù)慕ㄗh：

一是關(guān)注回報(bào)率的同時(shí)更加重視風(fēng)險(xiǎn)。謹(jǐn)記投資理財(cái)行為中的所有風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)先進(jìn)行評(píng)估及準(zhǔn)備。更重要的是，千萬(wàn)別輕易進(jìn)行高杠桿投資！

二是儲(chǔ)蓄比投資來(lái)得重要。千萬(wàn)別急著進(jìn)行大金額的單筆投資，尤其在沒(méi)有挖到“第一桶金”之前，不要因?yàn)槟硞€(gè)項(xiàng)目“本小”而做出沖動(dòng)的投資決策。

三是雙賬戶概念存錢花錢。就是將投資理財(cái)獲利的錢，與一般花費(fèi)賬戶分開(kāi)，避免“過(guò)度消費(fèi)”產(chǎn)生，防止“獲利永遠(yuǎn)存不住”。

四是投資是一時(shí)的，生活及理財(cái)才是永遠(yuǎn)的。就算快速累積到一大筆財(cái)富，但如果沒(méi)有正確的理財(cái)方法來(lái)“守成”，也很容易變成“財(cái)來(lái)得急，也去得快”的結(jié)果。

第7篇：投資理財(cái)方法范文

目前，金融服務(wù)中的投資理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，理財(cái)成了廣大群眾的普遍需求，這一變化迫切需要投資理財(cái)專業(yè)人才的支持。投資理財(cái)專業(yè)人才的匱乏一直制約著行業(yè)的快速發(fā)展。這兩年不少高職院校開(kāi)設(shè)了投資理財(cái)專業(yè)，可是在人才培養(yǎng)目標(biāo)、設(shè)置專業(yè)課程、教育教學(xué)方法方面還繼續(xù)沿用普通高校人才培養(yǎng)的思路。如何在有限的時(shí)間內(nèi)，把符合高職教育方向和培養(yǎng)目標(biāo)的專業(yè)人才推向社會(huì)，不是一件容易的事，是需要認(rèn)真審慎考慮的問(wèn)題。因此，我們有必要就高等職業(yè)教育的投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)展開(kāi)積極探討。

［關(guān)鍵詞］

高等職業(yè)教育；投資理財(cái)；專業(yè)建設(shè)；實(shí)踐教學(xué)創(chuàng)新

近幾年，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，更是展現(xiàn)了異軍突起的態(tài)勢(shì)。以富豪階層為首，中產(chǎn)階級(jí)和中等收入群體為大多數(shù)的社會(huì)大眾理財(cái)觀念發(fā)生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進(jìn)冒險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)投資逐步向穩(wěn)健化投資和關(guān)注財(cái)產(chǎn)安全等多元化方向發(fā)展。這種變化使得今天的金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展迅猛。而投資理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)涵蓋面廣泛、專業(yè)性較強(qiáng)的綜合業(yè)務(wù)，它要求從業(yè)人員具有一定的文化水平和良好職業(yè)道德修養(yǎng)，熟悉有關(guān)法律法規(guī)，具備相關(guān)金融理論知識(shí)，熟練掌握投資理財(cái)操作技能。目前投資理財(cái)專業(yè)人才的匱乏一直制約著行業(yè)的快速發(fā)展，對(duì)優(yōu)秀投資理財(cái)人才的渴望已經(jīng)成為激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重要部分。這兩年高等職業(yè)院校紛紛開(kāi)設(shè)投資理財(cái)專業(yè)，努力擴(kuò)大人才培養(yǎng)規(guī)模。職業(yè)性的專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃是適應(yīng)市場(chǎng)用人需求的，并且隨社會(huì)發(fā)展將具有很大的發(fā)展空間，可是如何在有限的時(shí)間內(nèi)，培養(yǎng)出適應(yīng)性強(qiáng)、動(dòng)手能力強(qiáng)、用人單位恰恰需要的投資理財(cái)專業(yè)人才不是一件容易的事情，是需要認(rèn)真審慎考慮的問(wèn)題。因此，我們有必要就高等職業(yè)教育的投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)展開(kāi)積極探討。

一、高等職業(yè)教育投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)面臨的困境

（一）高職投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)跟不上市場(chǎng)發(fā)展變化步伐投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)是一件極其復(fù)雜的工作，尤其是在這個(gè)發(fā)展變化的時(shí)代。過(guò)去人們消費(fèi)習(xí)慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、支付寶等就可以實(shí)現(xiàn)便捷付款；原來(lái)的金融產(chǎn)品品種單一，無(wú)外乎是股票類、國(guó)債類，而如今市場(chǎng)上有眾多的金融理財(cái)產(chǎn)品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險(xiǎn)等等。而借助互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的平臺(tái)上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財(cái)付通”等業(yè)務(wù)，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費(fèi)。這些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的推廣對(duì)商業(yè)銀行的存款、理財(cái)產(chǎn)品和基金代銷業(yè)務(wù)造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來(lái)，社會(huì)發(fā)展所引起的人們消費(fèi)習(xí)慣、金融創(chuàng)新產(chǎn)品以及市場(chǎng)規(guī)模上的巨大變化給高職院校投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)帶來(lái)非常大的挑戰(zhàn)，想要讓投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)籌劃緊跟時(shí)代步伐難度確實(shí)很大。目前的金融創(chuàng)新與日俱進(jìn)，金融產(chǎn)品層出不窮，在這一領(lǐng)域需要接受的新知識(shí)新技能也越來(lái)越多。高職院校在人才培養(yǎng)方案的設(shè)置上就容易出現(xiàn)問(wèn)題。由于該專業(yè)所包含的科目太多，在課程總數(shù)目一定的前提下，每一科目下所設(shè)的課程數(shù)目就會(huì)相對(duì)有限。比如有些課程只能歸為一門課程進(jìn)行籠統(tǒng)講授，這樣就使學(xué)生的學(xué)習(xí)不精不深，理解膚淺，最終培養(yǎng)成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財(cái)市場(chǎng)多樣化、金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展的需求，理財(cái)人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開(kāi)設(shè)課程，這樣就更加劇了課程多課時(shí)少的矛盾。由此可見(jiàn)，在有限的時(shí)間內(nèi)，培養(yǎng)出社會(huì)和用人單位需要的投資理財(cái)專業(yè)人才并不容易。

（二）高職院校與普通高校人才培養(yǎng)計(jì)劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財(cái)專業(yè)基本設(shè)成了普通高校大金融學(xué)專業(yè)的一個(gè)壓縮版，在人才培養(yǎng)目標(biāo)、專業(yè)課程設(shè)置、教育教學(xué)方法方面還繼續(xù)沿用普通高校人才培養(yǎng)的思路，再加上高職學(xué)生在學(xué)習(xí)基礎(chǔ)、學(xué)習(xí)能力等方面本身就不如普通高校畢業(yè)生扎實(shí)，使得如今的投資理財(cái)專業(yè)高職畢業(yè)生在理財(cái)知識(shí)水平上沒(méi)有突出優(yōu)勢(shì)。另外，高職教育本應(yīng)該突出實(shí)踐教學(xué)，加強(qiáng)學(xué)生專業(yè)技能的培養(yǎng)。可目前很多高職院校專業(yè)課程的實(shí)踐教學(xué)比重仍然較低，部分實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)課程流于形式，缺乏案例教學(xué)以及金融仿真模擬軟件的實(shí)踐，一些實(shí)踐操作知識(shí)內(nèi)容脫離行業(yè)發(fā)展，跟不上社會(huì)發(fā)展步伐。這些問(wèn)題都使高職學(xué)生在專業(yè)技能上沒(méi)有表現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)來(lái)。

（三）投資理財(cái)專業(yè)課程設(shè)計(jì)和教學(xué)內(nèi)容選取過(guò)于理論化根據(jù)高職教育培養(yǎng)人才的要求，課程設(shè)置和教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該根據(jù)職業(yè)崗位和技術(shù)領(lǐng)域的任職要求進(jìn)行選擇。但是，目前來(lái)看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設(shè)置上看，過(guò)于注重理論教學(xué)體系，忽視了實(shí)踐教學(xué)體系，沒(méi)有學(xué)生理論和實(shí)踐交互驗(yàn)證的平臺(tái)，學(xué)生專業(yè)實(shí)踐能力薄弱；從教學(xué)內(nèi)容看，教學(xué)課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設(shè)置不齊備，經(jīng)常出現(xiàn)課目的壓縮和糅合現(xiàn)象，使學(xué)生對(duì)知識(shí)一知半解，基礎(chǔ)知識(shí)不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內(nèi)容也加大了實(shí)訓(xùn)部分，但教材內(nèi)容基本還是以本科教材為模板。比如，相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)職業(yè)崗位依然是銀行等金融從業(yè)人員，與高職生實(shí)際就業(yè)方向不相符。

二、高等職業(yè)教育投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)擺脫困境的創(chuàng)新發(fā)展路徑

（一）緊跟市場(chǎng)，構(gòu)建高職理財(cái)專業(yè)實(shí)踐應(yīng)用型知識(shí)體系1.明確高職教育投資理財(cái)專業(yè)的課程定位。高職院校與普通高校在辦學(xué)方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養(yǎng)學(xué)術(shù)型學(xué)科型人才為主，高等職業(yè)教育是以培養(yǎng)技能型應(yīng)用型人才為主。基于高職教育本身的應(yīng)用性、職業(yè)性的特征，高職院校投資理財(cái)專業(yè)應(yīng)更強(qiáng)調(diào)學(xué)生的基礎(chǔ)技能和實(shí)踐能力的培養(yǎng)，其開(kāi)設(shè)的專業(yè)課程應(yīng)分為三個(gè)層次：第一層次，金融基礎(chǔ)知識(shí)和基礎(chǔ)技能要緊跟時(shí)展，與就業(yè)崗位密切聯(lián)系；第二層次，實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容要緊貼國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)時(shí)訊動(dòng)向，使學(xué)生在實(shí)踐操作中體會(huì)經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)和變化，正確理解常見(jiàn)的金融現(xiàn)象及國(guó)家政策新動(dòng)向；第三層次，輔課程的設(shè)置要與實(shí)際就業(yè)能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開(kāi)設(shè)課程。2.課程設(shè)計(jì)要立足應(yīng)用性和職業(yè)性，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)體系建設(shè)。高等職業(yè)教育要更偏重知識(shí)的應(yīng)用性和職業(yè)性，所以在課程設(shè)計(jì)方面要區(qū)別于普通本科院校，突出差別優(yōu)勢(shì)。首先應(yīng)該分析就業(yè)崗位對(duì)投資理財(cái)職業(yè)素質(zhì)的要求；其次根據(jù)分析來(lái)確定該崗位所需的金融理論知識(shí)、技術(shù)能力以及職業(yè)素質(zhì)；然后再根據(jù)課程由淺入深的設(shè)計(jì)規(guī)律來(lái)確定課程科目、排列順序和教學(xué)形式。基礎(chǔ)理論課以“必需”“夠用”為度，專業(yè)課以針對(duì)性、實(shí)用性為原則，精簡(jiǎn)教學(xué)內(nèi)容。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)際業(yè)務(wù)的變化及時(shí)調(diào)整教學(xué)計(jì)劃，刪減工作中很少用到的專業(yè)課程，摒棄專業(yè)課程中概念化、實(shí)用性不強(qiáng)的章節(jié)。聯(lián)系現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合工作實(shí)際業(yè)務(wù)，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容建設(shè)。3.重視高職院校投資理財(cái)專業(yè)輔助課程的設(shè)計(jì)。一般高職院校的學(xué)生進(jìn)入職場(chǎng)，都是從基層做起。投資理財(cái)服務(wù)首先要學(xué)會(huì)跟各式各樣的客戶打交道，建立業(yè)務(wù)客戶群。這就要求我們要有好的職場(chǎng)禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置除了必備的專業(yè)課程以外，一定要在輔助課程的設(shè)置上多動(dòng)動(dòng)腦子下番功夫。在選擇設(shè)立輔助課程時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)職場(chǎng)能力實(shí)際需求，認(rèn)真研究，有效組織，靈活安排課時(shí)。有些課程可以設(shè)為專業(yè)選修課，讓學(xué)生自由選擇，比如，職場(chǎng)禮儀訓(xùn)練。中國(guó)人向來(lái)注重禮貌禮儀修養(yǎng)，在與客戶打交道時(shí)，學(xué)生的禮儀形象反映了個(gè)人風(fēng)度涵養(yǎng)，也反映了公司形象。我們可以專門設(shè)立職場(chǎng)禮儀選修課，經(jīng)過(guò)專門的訓(xùn)練，學(xué)生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問(wèn)好、電話禮儀、待人接物等商務(wù)禮儀各個(gè)方面都有了脫胎換骨的表現(xiàn)，達(dá)到了就業(yè)崗位要求的精神狀態(tài)與職業(yè)面貌。互聯(lián)網(wǎng)正一步一步改變?nèi)藗兊纳罘绞揭约袄碡?cái)方式，網(wǎng)絡(luò)上的金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，金融制度改革與創(chuàng)新與日俱進(jìn)。面對(duì)目前的金融市場(chǎng)及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等，我們也非常有必要把創(chuàng)新型的金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型的金融工具以及創(chuàng)新型的金融服務(wù)等內(nèi)容帶到課堂中。

（二）不斷改進(jìn)教學(xué)手段和模式，完善實(shí)踐教學(xué)形式1.采用現(xiàn)代化教育手段，探索“一體三結(jié)合”的教學(xué)模式。基于高職教育要加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)的要求，可以探索“一體三結(jié)合”的教學(xué)模式，即將“教、學(xué)、做”糅合為一體，增強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進(jìn)的教學(xué)軟件和教學(xué)設(shè)備，利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)資源。現(xiàn)在有許多仿真模擬金融活動(dòng)的教學(xué)軟件被開(kāi)發(fā)出來(lái)，比如實(shí)時(shí)股票及期貨仿真交易教學(xué)軟件、商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬教學(xué)軟件、會(huì)計(jì)流程模擬教學(xué)軟件等。我們可以利用這些軟件讓學(xué)生模擬操作，利于這些現(xiàn)代化的教育手段有效地把“教、學(xué)、做”三個(gè)過(guò)程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學(xué)課件、教學(xué)視頻、教學(xué)動(dòng)畫等實(shí)施職場(chǎng)式仿真教學(xué)，采取案例教學(xué)模式構(gòu)建課程的教學(xué)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)“教與學(xué)”的糅合。其次，學(xué)生在老師講解演示過(guò)程中可以操作和提問(wèn)，這種隨堂實(shí)訓(xùn)的方式又實(shí)現(xiàn)了“學(xué)與做”的有機(jī)融合，學(xué)生體會(huì)深刻。除了隨堂實(shí)訓(xùn)以外，可以設(shè)置學(xué)生考核課堂，以班級(jí)分組的方式進(jìn)行過(guò)程考核，搞團(tuán)隊(duì)對(duì)抗。這樣一堂課下來(lái)，“教、學(xué)、做”糅合在了一起，實(shí)現(xiàn)了“一體三結(jié)合”。這種教學(xué)模式既增加了課堂的直觀性和生動(dòng)性，又?jǐn)U大了教學(xué)內(nèi)容的信息量，極大激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高了他們的實(shí)踐能力和水平，取得了良好的教學(xué)效果。也使我們的教學(xué)方式由傳統(tǒng)的灌注式教學(xué)向啟發(fā)引導(dǎo)式轉(zhuǎn)變，大大提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、參與意識(shí)及實(shí)踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發(fā)展路徑。目前，第二課堂活動(dòng)在各高校普遍興起。第二課堂活動(dòng)不單可以活躍學(xué)生業(yè)余生活、填補(bǔ)學(xué)生的精神空白，而且以它豐富的內(nèi)容、多樣的形式，起到寓教于樂(lè)、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時(shí)看到學(xué)生的網(wǎng)上的操作情況和實(shí)時(shí)業(yè)績(jī)，作為活動(dòng)裁判以業(yè)績(jī)高低作為比賽結(jié)果的重要參考。學(xué)生在交易競(jìng)賽中還須記好投資筆記，方便日后總結(jié)回顧，老師賽后可以對(duì)參賽成員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和討論分析。學(xué)生在這些課外活動(dòng)中體驗(yàn)和掌握實(shí)戰(zhàn)時(shí)機(jī)選擇、實(shí)戰(zhàn)技巧運(yùn)用、投資策略分析、投資理念等內(nèi)容，有些技巧是從書本中學(xué)不到的。這樣的活動(dòng)極大地激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)熱情，有效地提高了學(xué)習(xí)的效果。此外，讓學(xué)生自己通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒體搜集最新的國(guó)內(nèi)外重要財(cái)經(jīng)新聞，對(duì)財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)展開(kāi)“頭腦風(fēng)暴”，以陳述或者金融熱點(diǎn)問(wèn)題辯論的方式展開(kāi)討論。這樣一方面增強(qiáng)學(xué)生對(duì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)注度、敏感度，另一方面還提高了學(xué)生的思辨能力、語(yǔ)言表達(dá)能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力等等，一舉多得。這些知識(shí)性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動(dòng)非常有益于提高他們的學(xué)習(xí)興趣，加深他們對(duì)專業(yè)知識(shí)的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動(dòng)手能力和創(chuàng)造能力，使學(xué)生綜合素質(zhì)有了很大提高。

（三）按照“產(chǎn)教結(jié)合、院企合作”的要求建立校內(nèi)外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，積極開(kāi)展訂單式培養(yǎng)，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制1.加大校內(nèi)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地的硬件投入。建設(shè)校內(nèi)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地是培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用性人才的必備條件。實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)應(yīng)盡可能與工作崗位一線環(huán)境相一致，形成較為仿真的實(shí)訓(xùn)環(huán)境。實(shí)踐教學(xué)要加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)室的硬件投入，購(gòu)置必備的專業(yè)設(shè)備和軟件系統(tǒng)，根據(jù)不同培訓(xùn)目標(biāo)，可考慮設(shè)立證券期貨實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室和銀行柜臺(tái)實(shí)訓(xùn)室等等。2.訂單式培訓(xùn)，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制。高等職業(yè)教育的職業(yè)性、應(yīng)用性決定了它不能把自己封閉在校園內(nèi)閉門造車，只講授知識(shí)，而必須走向社會(huì)，了解社會(huì)用人需求。在校外，學(xué)院可積極謀求與本區(qū)域內(nèi)的證券期貨公司、保險(xiǎn)公司、金融投融資公司等金融機(jī)構(gòu)合作辦學(xué)，按照互惠互利原則，建立校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)教學(xué)基地。用人單位可向?qū)W院提出人才需求的規(guī)模與條件，進(jìn)行訂單式培養(yǎng)，對(duì)教學(xué)計(jì)劃和培養(yǎng)方案提供參考意見(jiàn)；學(xué)校可以利用假期，安排老師帶隊(duì)，在相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)理的幫助下開(kāi)展各種各樣的職場(chǎng)式培訓(xùn)，如公司晨、夕會(huì)的流程，營(yíng)銷模擬訓(xùn)練，拓展銷售業(yè)務(wù)的說(shuō)話藝術(shù)演練等社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，使學(xué)生掌握金融營(yíng)銷的基本技能及團(tuán)隊(duì)管理的本領(lǐng)。鼓勵(lì)學(xué)生利用業(yè)余時(shí)間在校外實(shí)踐教學(xué)基地兼職，盡快熟悉投資市場(chǎng)全流程的實(shí)際操作業(yè)務(wù)，使得學(xué)生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來(lái)可以迅速適應(yīng)工作環(huán)境和工作要求奠定基礎(chǔ)。

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［4］蔣海，劉少波.我國(guó)金融人才培養(yǎng)模式改革研究［J］.南方經(jīng)濟(jì)，2004，（4）.

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第8篇：投資理財(cái)方法范文

【關(guān)鍵詞】理財(cái)產(chǎn)品，投資意向，金融理財(cái)機(jī)構(gòu)

根據(jù)900份調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，其中缺失數(shù)據(jù)為2個(gè)，利用描述性統(tǒng)計(jì)分析方法等，統(tǒng)計(jì)和分析了蘭州市民的投資理財(cái)意向及其影響因素。

一、蘭州市民投資意向狀況

我們采用SPSS軟件中的多項(xiàng)選擇題分析方法進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)剩余的888份有效調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析得表1“投資品種的頻數(shù)及頻率分布表”。

儲(chǔ)蓄存款仍然是最受歡迎的一種理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低但穩(wěn)定，正是由于儲(chǔ)蓄的這些特點(diǎn)，決定了儲(chǔ)蓄是最普通和最常用的理財(cái)手段；對(duì)于股票、保險(xiǎn)和房產(chǎn)的偏好位于其次。股票投資收益高，能降低購(gòu)買力的損失，流動(dòng)性較強(qiáng)而且操作買賣方便等特點(diǎn)深受投資者青睞；保險(xiǎn)具有安全性、長(zhǎng)期性、確定性、合理避稅、等優(yōu)點(diǎn)；對(duì)于剩余的投資理財(cái)產(chǎn)品，如期貨、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等理財(cái)產(chǎn)品的持續(xù)時(shí)期不太長(zhǎng)，不能為大多數(shù)投資者所接受，另外此類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于專業(yè)技術(shù)的要求較高，在一定程度上都限制了它們?yōu)榇蠖鄶?shù)投資者所接受。

二、蘭州市民投資意向的影響因素

（一）市民投資意向與學(xué)歷水平之間的關(guān)系

儲(chǔ)蓄存款和保險(xiǎn)兩類理財(cái)產(chǎn)品隨著學(xué)歷水平的提高，投資者的投資意向整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)；而對(duì)于股票和房產(chǎn)則隨著學(xué)歷水平的提高，投資者的投資意向整體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品作為新型的理財(cái)產(chǎn)品，隨著學(xué)歷水平提高也有一定的上升趨勢(shì)。

（二）市民投資意向與其身份之間的關(guān)系

對(duì)于在校學(xué)生群體，投資者對(duì)于股票的投資意愿比例最高，其次是對(duì)于儲(chǔ)蓄存款的投資意愿；對(duì)于已就業(yè)群體，投資者對(duì)于儲(chǔ)蓄存款的的投資意愿最高，其次是對(duì)于股票、保險(xiǎn)和房產(chǎn)的投資意愿；對(duì)于待就業(yè)群體，投資者對(duì)于儲(chǔ)蓄存款的意愿最高，其次是對(duì)基金和債券的投資意愿；對(duì)于已退休群體，投資者對(duì)于儲(chǔ)蓄存款的投資意愿遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了相對(duì)于其他投資理財(cái)產(chǎn)品的愿望，其次是對(duì)保險(xiǎn)的意愿。

（三）市民投資意向與其年齡段之間的關(guān)系

不同年齡段的群體，他們所追求的理財(cái)目標(biāo)有所不同，因此表現(xiàn)出各自不同的特點(diǎn)。這符合我們的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，因?yàn)樵诿總€(gè)年齡段我們對(duì)生活的要求，以及生活對(duì)我們的要求是不同的。在我們就業(yè)有收入時(shí)會(huì)偏好于高風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品，在我們退休收入較低且為了防范各種意外事故會(huì)偏好于低風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品。

（四）市民投資意向與月收入之間的關(guān)系

投資產(chǎn)品中股票、基金、房產(chǎn)、收藏和黃金等投資理財(cái)產(chǎn)品對(duì)資金的要求不同。不同的月收入對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇存在客觀性的限制，月收入能夠影響投資者的遠(yuǎn)期投資意向，可支配收入能夠影響投資者的當(dāng)前投資意向。為了更好的研究與收入與理財(cái)產(chǎn)品選擇之間的關(guān)系，我們可以統(tǒng)計(jì)分析得表2：“月收入和市民理財(cái)產(chǎn)品之間的相關(guān)關(guān)系矩陣表”

收入水平較低者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，收入較高者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。相應(yīng)的收入較低者會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)小收益低的理財(cái)產(chǎn)品。月收入與儲(chǔ)蓄存款之間存在著負(fù)相關(guān)的關(guān)系，具有類似負(fù)相關(guān)性的理財(cái)產(chǎn)品還有債券、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等，其他類投資理財(cái)產(chǎn)品也具有相似的特性；月收入與股票之間存在著正相關(guān)關(guān)系，即收入高者通常會(huì)選擇股票作為自己的投資理財(cái)產(chǎn)品，具有類似正相關(guān)性的理財(cái)產(chǎn)品還有房產(chǎn)、黃金等，而期貨作為一種較高資金才可以投資的產(chǎn)品，同樣與收入之間存在正相關(guān)的關(guān)系。

三、結(jié)論和建議

（一）結(jié)論

第一，儲(chǔ)蓄存款仍然是蘭州市民最熱衷的理財(cái)產(chǎn)品，股票、房產(chǎn)和保險(xiǎn)為其次。由調(diào)查結(jié)果可知市民選擇儲(chǔ)蓄存款的比例高于其他任何理財(cái)產(chǎn)品，而這種傳統(tǒng)的理財(cái)方式在短時(shí)間內(nèi)很難改變。

第二，學(xué)歷水平的不同使得投資意向有所不同。學(xué)歷高者更傾向于風(fēng)險(xiǎn)大收益高的理財(cái)產(chǎn)品，學(xué)歷低者更傾向于風(fēng)險(xiǎn)低、收益低的理財(cái)產(chǎn)品。金融理財(cái)機(jī)構(gòu)需要緊緊抓住這一特征來(lái)開(kāi)展自己的新業(yè)務(wù)，將高學(xué)歷人群作為新業(yè)務(wù)的主要客戶群體，（上接66頁(yè)）同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。身份的不同使得投資者投資意向有所不同，金融理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)該向收入穩(wěn)定群體推廣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，向收入不穩(wěn)定群體推廣低收益低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

第三，收入水平和儲(chǔ)蓄存款、債券、期貨以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的意向成負(fù)相關(guān)的關(guān)系，收入水平和股票、房產(chǎn)以及黃金的意向成正相關(guān)的關(guān)系。金融理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)市民的收入水平或工作單位性質(zhì)來(lái)開(kāi)展自己的業(yè)務(wù)，向高收入群體推廣股票、房地產(chǎn)和黃金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，向低收入群體推廣儲(chǔ)蓄存款、債券、期貨以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

第四，不同年齡段對(duì)于同一種理財(cái)產(chǎn)品投資意向是存在差異的，而且存在顯著性差異。不同年齡段的理財(cái)產(chǎn)品需求是不相同的，金融理財(cái)機(jī)構(gòu)和市民個(gè)人都應(yīng)該根據(jù)這種特征來(lái)確定推廣的客戶群體和理財(cái)方式。

（二）建議

市民應(yīng)積極提高理財(cái)產(chǎn)品的常識(shí)和專業(yè)技術(shù)能力。理財(cái)產(chǎn)品的種類很多，我們不可能把每一種產(chǎn)品都能熟練的操作，而且沒(méi)有那么多的資金能力，因此只能選擇性的學(xué)習(xí)；市民要根據(jù)自己的實(shí)際資金能力來(lái)選擇與其相對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該從自身實(shí)際出發(fā)，根據(jù)自己的投資理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)：

[1]林震巖.多變量分析―SPSS的操作與應(yīng)用[M].北京：北京大學(xué)出版社，2007.

第9篇：投資理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。

如2006年前的中國(guó)股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠(yuǎn)見(jiàn)的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來(lái)的資金存入銀行用于購(gòu)買股票，由于投資機(jī)會(huì)把握準(zhǔn)確，投資方式選擇合適，結(jié)果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購(gòu)買股票的收益率達(dá)到100%，獲得了令人咋舌的高回報(bào)。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。

相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺＿@是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)投資需要組合，才能既有效益又避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動(dòng)中，但通過(guò)大量實(shí)證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構(gòu)成部分，他們的資產(chǎn)組合中，投資意識(shí)不強(qiáng)，保值的意愿使其資產(chǎn)過(guò)份向低風(fēng)險(xiǎn)低收益的品種集中，比如儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過(guò)小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構(gòu)成部分，其家庭投資又過(guò)份向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，帶有明顯的追求投機(jī)利潤(rùn)的家庭投資組合，如過(guò)份投向股票、期貨、企業(yè)債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會(huì)集資，一旦失手，往往可能血本無(wú)歸。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。還有的家庭雖然也認(rèn)識(shí)到了高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的道理，并開(kāi)始按多品種，多期限組合投資項(xiàng)目，但對(duì)投資與投機(jī)的雙重功能，相互關(guān)系，對(duì)投資項(xiàng)目的市場(chǎng)分割與轉(zhuǎn)換認(rèn)識(shí)不足，以及自有資產(chǎn)與他人資產(chǎn)的關(guān)系處理上容易失誤，這也是低效益的資產(chǎn)組合方式。

三、家庭投資理財(cái)?shù)恼{(diào)整

資產(chǎn)的組合要長(zhǎng)期且經(jīng)常處于效益最大化的狀態(tài)，資產(chǎn)的組合就不能只是短期的靜態(tài)剖面，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的非線性過(guò)程，是對(duì)各種市場(chǎng)因素進(jìn)行合理預(yù)期后，不斷修正完善已實(shí)施的資產(chǎn)組合方案的過(guò)程。所以資產(chǎn)組合實(shí)際是一系列變動(dòng)因素組成的函數(shù)，不斷進(jìn)行合理地有效地調(diào)整的依據(jù)是決定這一函數(shù)的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進(jìn)行投資組合，信息的無(wú)限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場(chǎng)的不均衡是經(jīng)常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場(chǎng)預(yù)期的困難，此外，政府的干預(yù)更具有不確定性，我國(guó)投資市場(chǎng)的政府干預(yù)力度較大，有時(shí)干預(yù)的依據(jù)不足，隨意性的主觀存在，使家庭關(guān)注客觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)的同時(shí)，經(jīng)常要揣測(cè)政府對(duì)資本市場(chǎng)的政策干預(yù)，以此來(lái)決定投資組合與調(diào)整，比如我國(guó)股市的大起大落和其基本運(yùn)行趨勢(shì)，經(jīng)常與政策的干預(yù)有關(guān)。

資產(chǎn)調(diào)整基本反映出家庭對(duì)自身?yè)碛匈Y產(chǎn)的均衡預(yù)期的要求，家庭在投資調(diào)整過(guò)程中，決定各種資產(chǎn)相互依存關(guān)系并合理構(gòu)筑自己的資產(chǎn)需求函數(shù)時(shí)，首先要考慮資產(chǎn)構(gòu)成的均衡狀態(tài)，是以市場(chǎng)上供求關(guān)系，所決定的資產(chǎn)偏好，收益支付能力為依據(jù)，從中發(fā)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)構(gòu)成及實(shí)現(xiàn)方式，其次是對(duì)資產(chǎn)變動(dòng)進(jìn)行合理預(yù)期，使效益不僅在短期內(nèi)符合收益最大，風(fēng)險(xiǎn)最小的原則，而且在長(zhǎng)期運(yùn)行中，也要使資產(chǎn)的效率最大，根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的資產(chǎn)選擇與調(diào)整理論:資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

確認(rèn)家庭是投資市場(chǎng)的一個(gè)重要主體的地位，認(rèn)識(shí)其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動(dòng)性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應(yīng)進(jìn)一步解決的問(wèn)題，以金融資產(chǎn)的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優(yōu)先股等種類，能否在現(xiàn)有國(guó)債的基礎(chǔ)上增加品種，擴(kuò)大金融債券，企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數(shù)期貨，債券期貨等也不應(yīng)持拒絕排斥的態(tài)度，衍生工具有投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的一面，但管理得法，規(guī)范得當(dāng)，還有降低風(fēng)險(xiǎn)的一面，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)衍生工具的使用已非常普遍。

四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進(jìn)行了探討：

（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說(shuō)家里急需用這筆錢時(shí)能收回來(lái)，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

（二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦.科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。（1）建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲(chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì)，如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購(gòu)買相同金額，通過(guò)時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）建立退休基金。在開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。

（四）、計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活;此外，在正常生活過(guò)程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開(kāi)支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時(shí)，不能以降低生活質(zhì)量而過(guò)度投資。

五、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過(guò)程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起，如國(guó)家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指家庭在投資過(guò)程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過(guò)程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問(wèn)題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買進(jìn)賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等。

只要建立家庭金融擋案，這些問(wèn)題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個(gè)方面入手：首先，明確入檔內(nèi)容。（1）各類銀行存款和記賬式有價(jià)證券存單姓名，賬號(hào)、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險(xiǎn)憑據(jù)；（4）個(gè)人間相互借款憑據(jù)；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國(guó)庫(kù)券發(fā)行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財(cái)方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個(gè)小本子記載即可；如投資較多，則應(yīng)建立正規(guī)賬冊(cè)，區(qū)別類型，分別將家庭金融內(nèi)容逐一記入，并將每次金融活動(dòng)內(nèi)容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，將個(gè)人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時(shí)檢索。再次，把握重點(diǎn)問(wèn)題：入檔要及時(shí)，不能隨便亂放導(dǎo)致金融資料散失；內(nèi)容要全面，應(yīng)入檔的各種金融內(nèi)容，都要完全齊備地進(jìn)入檔案；存檔要保密，對(duì)存單(身份證、個(gè)人印章、取款密碼等有關(guān)家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應(yīng)設(shè)置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時(shí)候都有投資參照價(jià)值；應(yīng)用要經(jīng)常，堅(jiān)持常翻閱，常研究，籍以提高理財(cái)本領(lǐng)，提高投資效益，同時(shí)，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創(chuàng)新機(jī)遇證明個(gè)人信用。近年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個(gè)人信用。其二，借助中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個(gè)人提供個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)。通過(guò)個(gè)人信用信息采集、咨詢、評(píng)估及管理，建立個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)中心，為市民申辦信用消費(fèi)提供配套的個(gè)人信用報(bào)告。廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

（三）、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取多方式、多手段進(jìn)行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。

結(jié)論：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理；要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)。總之，家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

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