金融調(diào)查報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

慶陽市是甘肅省唯一的革命老區(qū)，屬六盤山貧困片區(qū)，為國家扶貧重點(diǎn)地區(qū)之一。總面積2.71萬平方公里，其中耕地面積666.47萬畝，約占慶陽市總面積的16.39%。全市轄7縣1區(qū)、116個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1261個(gè)行政村、8962個(gè)村民小組，總?cè)丝?65.4萬人,其中農(nóng)業(yè)人口224.19萬人，占84.47%。截止2017年3月末，慶陽市貧困人口17.42萬人，貧困面7.59%。金融系統(tǒng)精準(zhǔn)扶貧對口幫扶行政村68個(gè)、2106戶、9477人，其中貧困村31個(gè)、貧困戶1126個(gè)、貧困人口5628人；參與精準(zhǔn)扶貧人員1462人，占系統(tǒng)從業(yè)人員總數(shù)的34.98%。各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)中央、省、市各級精準(zhǔn)扶貧政策，努力通過金融精準(zhǔn)扶貧“信貸+”模式，積極解決貧困村實(shí)體經(jīng)濟(jì)組織和貧困戶的生產(chǎn)資金和金融服務(wù)需求，有效發(fā)揮金融對精準(zhǔn)扶貧工作的助推作用。（一）金融精準(zhǔn)扶貧政策疊加出臺(tái)。近年來，人行慶陽市中支引導(dǎo)轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)研究制定金融精準(zhǔn)扶貧具體實(shí)施意見或辦法20多個(gè)，精準(zhǔn)實(shí)施“雙聯(lián)惠農(nóng)”、“牛羊蔬菜”、“精準(zhǔn)扶貧”、“金橋工程”、“易地扶貧搬遷”等農(nóng)戶貸款，及“惠企通”、“果業(yè)通”等小微企業(yè)特色扶貧信貸產(chǎn)品，全面推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作。先后制定、推行了金融支持精準(zhǔn)扶貧工作示范村、金融支持精準(zhǔn)扶貧主辦行制度和“降、讓、貼”、“一對三”（即“行對村”、“行對企”“行對戶”）等精準(zhǔn)扶貧工作措施。（二）農(nóng)村金融服務(wù)觸角延伸到邊。截至2017年3月末，慶陽市市級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)11家，基層金融機(jī)構(gòu)380個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人數(shù)4477人。全市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)1772個(gè)、轉(zhuǎn)賬電話3291個(gè)，全市1261個(gè)行政村的平均保有量分別為1.41個(gè)和2.61部。金融網(wǎng)點(diǎn)、金融支付、農(nóng)村助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)、轉(zhuǎn)賬電話、便民服務(wù)點(diǎn)等現(xiàn)代化支付機(jī)具布設(shè)加快，金融信息等金融服務(wù)覆蓋所有行政村，貧困村和貧困人口都納入現(xiàn)代化金融服務(wù)之中。（三）金融扶貧資金投入規(guī)模加大。截至2016年底，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為642.04億元，同比增長9.74%。其中各項(xiàng)涉農(nóng)貸款余額達(dá)412.85億元，占各項(xiàng)貸款余額的64.30%；農(nóng)戶貸款余額達(dá)214.58億元，同比增長4.38%；全市各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的各項(xiàng)精準(zhǔn)扶貧貸款余額為205.11億元，同比增長26.42%（詳見表1）。（四）金融服務(wù)水平得到顯著提升。一是積極創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品。全市各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身信貸管理特點(diǎn)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，競相推出了適合貧困戶的雙聯(lián)惠農(nóng)、食蓄草業(yè)等不同類型信貸產(chǎn)品，深受貧困戶歡迎。二是積極改進(jìn)信貸服務(wù)流程。各金融機(jī)構(gòu)積極向上級行爭取信貸項(xiàng)目，加強(qiáng)信貸政策宣傳，提高辦事效率，有效縮減了信貸時(shí)限。三是切實(shí)提升金融服務(wù)效率。為有效解決“排長隊(duì)”、“等服務(wù)”問題，各金融機(jī)構(gòu)均實(shí)行了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和系統(tǒng)升級改造，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了客戶理財(cái)室、高柜區(qū)、低柜區(qū)、客戶等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，配備了專兼職大堂經(jīng)理和排隊(duì)系統(tǒng)，對前來辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行有效的分流疏導(dǎo)，提高了臨柜業(yè)務(wù)的處理效率。各家金融機(jī)構(gòu)加快了農(nóng)村自助機(jī)具的布設(shè)，網(wǎng)上銀行和電話銀行客戶也不斷增多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年3月末，全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)共安裝布放ATM機(jī)1006臺(tái)、自助查詢終端、存折補(bǔ)登機(jī)等其他自助查詢終端500臺(tái)，POS機(jī)10047臺(tái)，特約商戶9538個(gè)；累計(jì)發(fā)行各類銀行卡633.75萬張，信用卡26.47萬張，人均持卡量為2.94張，極大地方便了農(nóng)民群眾辦理金融業(yè)務(wù)。

二、金融精準(zhǔn)扶貧工作的制約因素分析

（一）農(nóng)民脫貧致富的途徑單一。一是慶陽市生態(tài)脆弱，自然條件惡劣，境內(nèi)溝壑縱橫，土壤貧瘠，氣候干旱多災(zāi)，全年平均降雨量在480-660毫升之間，且呈現(xiàn)出“南多北少”的差異化分布。作為典型的農(nóng)業(yè)城市，農(nóng)村人口比重大，貧困人口眾多，農(nóng)民的主要收入來源于種、養(yǎng)殖業(yè)，但因水資源匱乏，嚴(yán)重影響種養(yǎng)業(yè)的規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。二是多數(shù)中小企業(yè)主要從事初級產(chǎn)品粗加工，產(chǎn)品科技含量低，無技術(shù)支撐，精、深加工能力不足，產(chǎn)品市場知名度不高，競爭力不強(qiáng)，且多為家族式管理，缺乏產(chǎn)業(yè)化帶動(dòng)能力。三是一些貧困村和貧困戶積極主動(dòng)脫貧的意愿不強(qiáng)、措施不多、干勁不足，不找脫貧致富的有效途徑。（二）金融扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制難。金融精準(zhǔn)扶貧的商業(yè)屬性決定了金融信貸資金并非無償。一方面，受農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后的制約，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)很難全面、及時(shí)掌握貧困村和貧困戶信貸需求和信貸運(yùn)行過程中的相關(guān)信息，無法跟蹤貸款扶貧對象的信用和風(fēng)險(xiǎn)狀況。另一方面，由于宣傳不到位、信息不對稱以及部分農(nóng)民認(rèn)知能力有限等原因，將金融扶貧信貸資金等同于政府扶貧資金，還款意愿降低。加之，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有弱質(zhì)性，容易受自然災(zāi)害影響，導(dǎo)致農(nóng)民收入不穩(wěn)定，還款來源得不到保證，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)扶貧類貸款信貸風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某縣部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)于2013年開始集中投放的“雙聯(lián)惠農(nóng)”3年期貸款，2016年3月份已到期應(yīng)收回524戶、4505萬元，實(shí)際收回361戶、3190萬元，收回率僅為70.81%；2017年3月底應(yīng)收回1124萬元，收回836萬元，回收率為74.38%，均未達(dá)到要求的95%以上。（三）金融精準(zhǔn)扶貧缺乏聚合力。目前各金融機(jī)構(gòu)在開展金融精準(zhǔn)扶貧工作上往往是單打獨(dú)斗，對項(xiàng)目選擇、風(fēng)險(xiǎn)評估、機(jī)具布放各自為陣，很難實(shí)現(xiàn)資源共享、信息共享。往往形成一些貧困村和貧困戶信貸資金堆積、一些貧困村和貧困戶出現(xiàn)信貸盲區(qū)、一些賴債戶重復(fù)貸款，或“甲貸乙用”的問題。金融機(jī)構(gòu)與政府部門關(guān)系也有斷層現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)雖有開展精準(zhǔn)扶貧的意愿，相關(guān)部門配合不力，遇到金融機(jī)構(gòu)信貸項(xiàng)目組織、核實(shí)、管理和貸款回收、貼息等具體工作時(shí)，往往存在嫌麻煩、怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)、怕?lián)?zé)任等消極行為，挫傷了金融機(jī)構(gòu)扶貧的積極性。（四）扶貧信貸資金風(fēng)險(xiǎn)保障乏力。一是政府風(fēng)險(xiǎn)保障措施落實(shí)不到位。在支持金融機(jī)構(gòu)投放扶貧貼息類貸款政策落實(shí)力度上，隨著貸款開辦時(shí)間的推移而逐漸減小甚至終止。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，慶陽市某縣部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)于2013年開始發(fā)放“雙聯(lián)惠農(nóng)”貸款，之前由省財(cái)政全額貼息，期限3年；而2015年之后財(cái)政則只貼息50%，且期限降為一年；于2014年8月開辦“草食畜牧業(yè)貸款”業(yè)務(wù)，此項(xiàng)貸款在2015年6月前執(zhí)行7.38%的年利率，由省財(cái)政和縣財(cái)政分別貼息4%和1%，農(nóng)戶僅需承擔(dān)2.38%的利率，而2015年6月以后雖利率由之前的7.38%下降到6.3%，但省財(cái)政不再貼息。個(gè)別財(cái)政貼息類貸款承貸金融機(jī)構(gòu)至今未到得政府的財(cái)政貼息資金補(bǔ)償。二是保險(xiǎn)扶貧基本缺失。當(dāng)前金融扶貧過多強(qiáng)調(diào)銀行信貸支持，忽視了保險(xiǎn)扶貧，保險(xiǎn)對扶貧產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目跟進(jìn)少，扶貧產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目抵御價(jià)格、市場和各類災(zāi)害的能力不強(qiáng)，扶貧項(xiàng)目和投入風(fēng)險(xiǎn)大。

三、推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作的建議

（一）充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)扶貧帶動(dòng)作用。建議政府針對當(dāng)前農(nóng)民群眾脫貧致富渠道、方式單一的現(xiàn)狀，積極構(gòu)建“政府+銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”的協(xié)同發(fā)展模式，由政府部門按照“1+20”的精準(zhǔn)扶貧工作要求，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，提供相關(guān)政策支持，大力發(fā)展養(yǎng)殖、林果、蔬菜、小雜糧等多元化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，培育產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)金融精準(zhǔn)扶貧示范村建設(shè)要求、精準(zhǔn)扶貧主辦行制度，以點(diǎn)帶面，不斷整合現(xiàn)有金融資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)加大對涉農(nóng)企業(yè)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等各類農(nóng)村經(jīng)營主體和農(nóng)戶的金融支持。涉農(nóng)企業(yè)、專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)營主體應(yīng)立足主業(yè)和自身優(yōu)勢，積極擴(kuò)展上下游產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶特別是貧困戶就業(yè)。貧困戶在政府政策、致富項(xiàng)目、金融資金、企業(yè)的全面支持與帶動(dòng)下，樹立脫貧致富信心，結(jié)合自身實(shí)際，找準(zhǔn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，與其他農(nóng)戶和企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展，改變貧困現(xiàn)狀。（二）不斷強(qiáng)化扶貧貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。一是加大金融精準(zhǔn)扶貧宣傳力度。大力宣傳金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧信貸資金的有償性，強(qiáng)化農(nóng)戶的法律意識(shí)。二是大力推進(jìn)信用工程建設(shè)。充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)優(yōu)勢，切實(shí)重視和加大信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村和農(nóng)戶建設(shè)，建立良好的金融精準(zhǔn)扶貧信用生態(tài)環(huán)境。三是加大扶貧信貸資金投放、回收考核力度。設(shè)立政府扶貧類貸款風(fēng)險(xiǎn)保證基金和考核獎(jiǎng)勵(lì)基金，對金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧中形成的不良貸款，按一定比例進(jìn)行補(bǔ)償；對金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年扶貧貸款增量按市場占比給予獎(jiǎng)勵(lì)；對既脫貧又守信用的貧困戶給予獎(jiǎng)勵(lì)；把各級政府清收金融機(jī)構(gòu)不良貸款情況納入年度目標(biāo)考核之中，加大不良貸款清收力度。四是出臺(tái)“貼費(fèi)保險(xiǎn)”政策。由保險(xiǎn)公司開發(fā)扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品、創(chuàng)新扶貧保險(xiǎn)服務(wù)。由政府比照“貼息貸款”出臺(tái)“貼費(fèi)保險(xiǎn)”政策，為扶貧產(chǎn)業(yè)、扶貧項(xiàng)目和貧困戶生產(chǎn)提供必要的“貼費(fèi)或免費(fèi)保險(xiǎn)”。（三）切實(shí)提高政銀精準(zhǔn)扶貧凝聚力。金融精準(zhǔn)扶貧工作的有效開展，離不開政府部門的大力支持，離不開金融機(jī)構(gòu)的通力合作。一是突出政府扶貧主導(dǎo)作用。政府要明確支持的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)群體，建立扶貧項(xiàng)目庫，做好扶貧特色優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的推薦工作。對金融機(jī)構(gòu)開展金融精準(zhǔn)扶貧提供政策支持，大力維護(hù)金融債權(quán)，全面調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧工作積極性。二是凝聚金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧合力。政府、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門與金融機(jī)構(gòu)要形成精準(zhǔn)扶貧合力，全力推進(jìn)扶貧工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要靈活運(yùn)用再貸款、差別存款準(zhǔn)備金率等政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大扶貧信貸支持力度。各金融機(jī)構(gòu)要建立精準(zhǔn)扶貧資源共享、信息共享機(jī)制，把金融精準(zhǔn)扶貧和普惠金融結(jié)合起來，定向精準(zhǔn)支持貧困村發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)和貧困戶就業(yè)創(chuàng)業(yè)。政府和司法部門要堅(jiān)決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為，確保扶貧貸款的完整和合理增值，形成良性的金融扶貧長效機(jī)制。

作者:鄭芙蓉 單位:中國人民銀行慶陽市中心支行

參考文獻(xiàn)

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第2篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

一、從金融訴訟案件看金融司法環(huán)境現(xiàn)狀

以法院為例，2007年至2010年，法院共受理涉及金融糾紛案件1364件，審結(jié)1642件，標(biāo)的額2.3億元。金融訴訟案件主要具有以下特點(diǎn)：

（一）近年受理金融訴訟案件數(shù)量有下降趨勢，但標(biāo)的額呈上升趨勢。法院受理和審結(jié)金融訴訟案件的情況是，2007年受理562件、審結(jié)456起、2008年受理332件，審結(jié)682件、2009年受理255件、審結(jié)198件、2010年受理215件、審結(jié)266起。從標(biāo)的額來看，2007年，標(biāo)的額近1億元，2008年，標(biāo)的額為3063萬元，2009年，標(biāo)的額為4810萬元，2010年，標(biāo)的額為5572萬元。

（二）金融訴訟案件的主體涉及金融機(jī)構(gòu)較為集中，被告以自然人為主。在受理的1364件案件中，信用社案件1210件、工商銀行案件119件、農(nóng)業(yè)銀行案件21件、中國銀行案件6件、恒豐銀行案件4件，郵政儲(chǔ)蓄案件3件。其中，農(nóng)信社借貸款糾紛案件達(dá)到了94%以上。從案件主體來分，被告為自然人的案件1224件、法人的案件140件。

（三）金融案件勝訴率較高，但執(zhí)行困難。因金融糾紛案件多為借（貸）款合同糾紛，一般是被告承認(rèn)借（貸）款事實(shí)和數(shù)額，無證據(jù)證明的事由抗辯。但受國際經(jīng)濟(jì)形勢影響，有的企業(yè)出現(xiàn)效益下滑、經(jīng)營不佳的局面，有的中小型企業(yè)以及各行業(yè)中抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的企業(yè)可能出現(xiàn)破產(chǎn),有的資金周轉(zhuǎn)困難，背負(fù)巨額債務(wù)等。在此情形下，企業(yè)主棄企逃債，勞動(dòng)爭議、合同糾紛、破產(chǎn)清算等案件將會(huì)增多，由于這些問題的存在，導(dǎo)致了當(dāng)事人執(zhí)行能力降低，影響了法院的審執(zhí)工作。

（四）大部分案件缺席審理。近三年來，金融糾紛案件缺席判決占結(jié)案總數(shù)的80％以上。主要原因：一是被告下落不明。公告送達(dá)應(yīng)訴通知書和開庭傳票。二是大部分當(dāng)事人對庭審存在消極心態(tài)。雖經(jīng)法院傳票傳喚，但作為借款人的被告抱著借款是事實(shí)，反正沒錢償還，擔(dān)保人則抱著反正錢不是我貸的，法院怎么判都無所謂的心態(tài)，無正當(dāng)理由拒不到庭。三是隱名貸款大量存在。借款人及擔(dān)保人法律知識(shí)淡薄，往往在信貸員和真實(shí)借款人的哄騙下，認(rèn)為我既沒拿錢，就不擔(dān)責(zé)，不參加庭審。

（五）生效判決的執(zhí)結(jié)率低。執(zhí)行案件從數(shù)量上看雖然不多，但是標(biāo)的額較大，達(dá)2.8億余元，執(zhí)行起來較難。94年至今申請執(zhí)行的存案共計(jì)639件，實(shí)際執(zhí)結(jié)率僅為55%。

二、金融司法環(huán)境存在的主要問題

2005年，中國社會(huì)科學(xué)院了對中國50個(gè)大中城市的研究結(jié)果，法治環(huán)境在金融生態(tài)環(huán)境各要素中的權(quán)重為19.5%，居于首位，但金融司法環(huán)境還存在以下問題：

（一）存在債權(quán)人無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的情況。部分債務(wù)人企業(yè)已停產(chǎn)，營業(yè)執(zhí)照已被吊銷，無力償還債務(wù)。部分被執(zhí)行人下落不明或者找不到可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)。有些債務(wù)人惡意規(guī)避法律，通過脫殼經(jīng)營、轉(zhuǎn)移優(yōu)良資產(chǎn)重新注冊公司等形式惡意逃債。

（二）債權(quán)人法律意識(shí)淡薄。一是貸款沒有擔(dān)保或者保證人沒有履行能力；二是擔(dān)保物存在瑕疵難以變現(xiàn)，或者債權(quán)人對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置不力而喪失部分優(yōu)先受償權(quán)；三是對企業(yè)經(jīng)營缺少監(jiān)控，案件后債務(wù)人已經(jīng)無履行能力或者金融債權(quán)與企業(yè)職工生存利益嚴(yán)重沖突；四是財(cái)產(chǎn)保全線索提供不及時(shí)，造成無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或者財(cái)產(chǎn)被另案查封而不能執(zhí)行。

（三）金融糾紛潛在風(fēng)險(xiǎn)自始存在。首先是金融部門貸前審查不嚴(yán)，個(gè)別信貸人員對申請貸款人審查不到位，盲目放款，致使大量貸款逾期無法收回，從而引發(fā)糾紛。其次是金融機(jī)構(gòu)貸后監(jiān)督不力，一些金融機(jī)構(gòu)給借款人發(fā)放貸款后，對其貸款用途和使用情況監(jiān)督不力。“私貸公用”的現(xiàn)象也大量存在，致使許多貸款難以收回。再次，擔(dān)保制度流于形式。有些信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，對保證人是否具有實(shí)際代償能力和擔(dān)保能力不加以嚴(yán)格審查，債務(wù)人互相擔(dān)保，借款人和擔(dān)保人重復(fù)擔(dān)保的情況嚴(yán)重存在。另外，有的金融機(jī)構(gòu)采用人員流動(dòng)機(jī)制，信貸人員一般三年崗位輪換，工作熱情不高，缺乏責(zé)任心，貸款催收不及時(shí)，導(dǎo)致到期債權(quán)和擔(dān)保超過訴訟時(shí)效，這都是引起金融糾紛案件大量出現(xiàn)的潛在因素。

（四）執(zhí)行的法律困境，金融機(jī)構(gòu)對貸款人和擔(dān)保人的還款能力考察不嚴(yán)格，抵押物的估值虛高，有的在經(jīng)營過程中，企業(yè)經(jīng)營不善造成了無還款能力，致使許多案件到了執(zhí)行階段面臨著無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的尷尬局面，如許多金融貸款案件的被執(zhí)行人為企業(yè)，常常是以廠房、設(shè)備作抵押，處理不當(dāng)就會(huì)造成企業(yè)職工下崗，致使案件遲遲無法執(zhí)結(jié)；還有的情況是被執(zhí)行人為自然人，僅有一套住房，被執(zhí)行人在貸款時(shí)就用這套住房作為抵押，按照法律規(guī)定，在執(zhí)行中必須保障被執(zhí)行人的基本生活需要，住房就是這種保障之一，在執(zhí)行中也叫作做豁免執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，這樣一來，許多無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的案件滯留在法院，給法院的執(zhí)行工作造成了很大的壓力。

（五）個(gè)別金融機(jī)構(gòu)不配合、查詢難、效率低。2009年，法院在執(zhí)行某銀行申請執(zhí)行小門家鎮(zhèn)某村委會(huì)貸款糾紛一案中，法院執(zhí)行干警在該行某所凍結(jié)了該村的存款，而該部門負(fù)責(zé)人私自將該存款轉(zhuǎn)移，法院限期讓其追回被凍款項(xiàng)，但其至之不理，最后造成了該筆凍結(jié)款無法追回的嚴(yán)重后果。法院的執(zhí)行工作離不開各金融部門的大力配合，法院在與各金融機(jī)構(gòu)配合環(huán)節(jié)上還存在較大的問題：一是部分工作人員服務(wù)態(tài)度差，各網(wǎng)點(diǎn)間相互扯皮。2007年9月，法院在執(zhí)行一起行政征收案中，法院干警在某銀行將被執(zhí)行人的存款20余萬元進(jìn)行劃撥時(shí)，該行工作人員以電腦系統(tǒng)出故障為由拒不配合。經(jīng)過4、5個(gè)小時(shí)的協(xié)調(diào)，仍未給予辦理相關(guān)手續(xù)。在工作中還存在，查詢時(shí)，只給查詢本營業(yè)所的存款記錄，而不提供被查詢?nèi)嗽诒緳C(jī)構(gòu)內(nèi)其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存款情況，有的即使提供了被查詢?nèi)嗽谄渌W(wǎng)點(diǎn)的存款信息，也只能讓執(zhí)行干警到相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)，浪費(fèi)了許多時(shí)間。二是有的金融機(jī)構(gòu)給被執(zhí)行人通風(fēng)報(bào)信。主要因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)中還有一部分人的法律意識(shí)淡薄，為私人感情犧牲法律權(quán)威。

三、法院為優(yōu)化金融司法環(huán)境做的有益探索

金融糾紛案件的審理和執(zhí)行不僅是人民法院工作的一大重點(diǎn)，也是一大難點(diǎn)。做好金融案件的審執(zhí)工作，對維護(hù)金融信用，保護(hù)金融債權(quán)，穩(wěn)定金融秩序，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。以法院為例，看其積極參與金融司法環(huán)境建設(shè)的有益嘗試。

（一）開通綠色通道。在立案階段，法院根據(jù)各銀行的申請，及時(shí)采取必要的訴訟保全措施，為案件的執(zhí)行打好基礎(chǔ)。對部分金融機(jī)構(gòu)，采取緩交訴訟費(fèi)，幫助金融機(jī)構(gòu)解困排難。三年來，共緩交訴訟費(fèi)460余萬元。對事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確、爭議不大的案件，邊立邊執(zhí)。對一些急、難案件，在法律允許的范圍內(nèi)，優(yōu)先受理，優(yōu)先審理，快速審結(jié)。

（二）設(shè)立專門審理、執(zhí)行機(jī)構(gòu)。金融糾紛案件的審理由法院民二庭集中辦理，由專人審理，難案業(yè)務(wù)骨干把關(guān)，民二庭在審理破產(chǎn)案件的過程中，也積極為銀行核銷呆壞賬。今年的執(zhí)行機(jī)制改革把金融糾紛案件全部調(diào)到執(zhí)行指揮中心集中執(zhí)行，法官隊(duì)伍精干，設(shè)施配套完備，辦案公正高效。

（三）在審理中加大財(cái)產(chǎn)保全和調(diào)解力度。注重對金融機(jī)構(gòu)案件審理中財(cái)產(chǎn)保全，及時(shí)提示金融單位搜集被告人資產(chǎn)線索，及時(shí)采取保全措施。在立案和審理階段查詢核實(shí)被告人地址。加大調(diào)解力度，只要被告到庭的，法院都盡力調(diào)解，這也有助于銀行利益的最快化實(shí)現(xiàn)。

（四）加大金融案件的審、執(zhí)力度。依法窮盡一切措施，最大限度地保護(hù)金融債權(quán)。如2011年自3月份開始開展為期四個(gè)月專項(xiàng)集中清理活動(dòng)，依法嚴(yán)厲打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。活動(dòng)中，審、執(zhí)結(jié)不良貸款案件500余件，標(biāo)的額1.1億元，審、執(zhí)不良貸款案件數(shù)量同比分別上升了121%和183%。

（五）健全執(zhí)行威懾機(jī)制。對惡意逃避債務(wù)的單位和個(gè)人采取拘留、罰款等到強(qiáng)制措施，通過媒體曝光惡意逃債被執(zhí)行人等措施，使得部分案件得到解決了順利執(zhí)結(jié)。六是結(jié)合司法實(shí)踐，及時(shí)向金融單位提出防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的司法建議。法院與全市19家金融機(jī)構(gòu)建立了共建機(jī)制，通過定期走訪、座談等方式，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)提供法律服務(wù)和開展專題法律知識(shí)講座，三年來，共開展法律講座20余次，為金融機(jī)構(gòu)提出司法建議100余條。

四、關(guān)于優(yōu)化金融司法環(huán)境的推進(jìn)措施和建議

“金融生態(tài)環(huán)境不僅關(guān)系到一個(gè)國家或區(qū)域的軟環(huán)境和文明程度，而且也直接影響到該經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平，從一定意義上講，金融生態(tài)環(huán)境就是競爭力。”2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，金融是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行存在不可忽視的通脹壓力，金融機(jī)構(gòu)非常嚴(yán)峻，法院作為金融秩序的維護(hù)者將高度重視金融案件的審理和執(zhí)行，通過審判和執(zhí)行充分發(fā)揮有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

（一）法院成立專門機(jī)構(gòu)，繼續(xù)加大集中清理金融執(zhí)行案件力度。法院成立維護(hù)金融秩序小組，院長任組長，分管執(zhí)行和商事審判的分管院長任副組長，辦公室設(shè)在執(zhí)行局，執(zhí)行局局長任辦公室主任，執(zhí)行局辦公室主任、商事法庭庭長及立案庭庭長任副組長，主要是協(xié)調(diào)好與各銀行之間審、執(zhí)工作，確保在最短時(shí)間內(nèi)維護(hù)好金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。抽調(diào)精干力量，開展清理金融執(zhí)行案件活動(dòng)。在活動(dòng)中要求達(dá)到有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的案件必須執(zhí)結(jié)，無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行的案件在完成“四查兩報(bào)”的工作后，依法終結(jié)本次執(zhí)行程序，依法將這部分案件退出執(zhí)行系統(tǒng)，最終達(dá)到將全部金融系統(tǒng)申請執(zhí)行案件清理完畢的目標(biāo)。

（二）加強(qiáng)外部聯(lián)動(dòng)，加大法院與金融部門的配合力度，共同營造更加和諧的金融環(huán)境。之前，法院與各銀行、信用社也建立了一些聯(lián)動(dòng)機(jī)制，在法院依法查詢被告或被執(zhí)行人開戶銀行、帳號(hào)、存款余額，凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人存款時(shí)，多數(shù)部門也都能積極協(xié)助配合。但也存在著有些部門拒不配合，工作人員給被執(zhí)行人通風(fēng)報(bào)信等阻撓情況。法院每半年與各金融機(jī)構(gòu)召開一次聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)情況，研究制定對惡意失信行為的聯(lián)合制裁辦法。對惡意逃債的被執(zhí)行人加大懲處力度，對有執(zhí)行能力拒不執(zhí)行的，金融機(jī)構(gòu)將其列入“黑名單”，拒絕其貸款或限制其貸款。充分利用省高院與省人民銀行的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將相關(guān)需查詢信息層報(bào)至省高院，在全省范圍內(nèi)查詢被執(zhí)行人的存款信息。建立貸款人和擔(dān)保人信息共享平臺(tái)，及時(shí)將貸款人和擔(dān)保人貸款、誠信情況以及一些訴訟信息包括惡意逃債、不依法履行合同情況通報(bào)給金融系統(tǒng)，金融系統(tǒng)也將有關(guān)信息通報(bào)給法院，共同防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)。

第3篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

一、調(diào)查基本情況

本次調(diào)查利用全市工業(yè)品價(jià)格調(diào)查監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，調(diào)查樣本企業(yè)71家，調(diào)查對象為企業(yè)高級管理人員。調(diào)查內(nèi)容包括：企業(yè)的基本情況，企業(yè)經(jīng)營情況，企業(yè)競爭力自我評價(jià)，企業(yè)創(chuàng)新能力以及影響企業(yè)競爭力提高的因素等，調(diào)查采取走訪調(diào)查和發(fā)放問卷相結(jié)合的方式進(jìn)行，調(diào)查樣本分布情況如下：

（一）從行業(yè)分類看

調(diào)查紡織企業(yè)17家，占調(diào)查樣本總數(shù)的23.9%；食品加工業(yè)11家，占15.5%；機(jī)械制造業(yè)11家，占15.5%；化工行業(yè)14家，占19.7%；醫(yī)藥制造業(yè)5家，占7%；其它行業(yè)13家，占18.4%，調(diào)查樣本企業(yè)行業(yè)分布廣泛。

（二）從企業(yè)成立時(shí)間看

調(diào)查的71家企業(yè)中，均成立1年以上，其中，成立時(shí)間在1—3年的有3家，占4.2%；4—9年的有36家，占50.7%；10年以上的有32家，占45.1%。

（三）從企業(yè)經(jīng)營狀況看

2009年上半年，銷售收入上億的有4家，5千萬至1億元之間的有15家，5千萬以下的有52家企業(yè)。同時(shí)，半數(shù)以上的企業(yè)預(yù)測2009年企業(yè)銷售收入將縮減，可見金融危機(jī)已經(jīng)給大部分企業(yè)帶來了發(fā)展及生存上的壓力。

二、企業(yè)競爭力評價(jià)

通過綜合調(diào)查企業(yè)對其自身競爭力的評價(jià)，按照國際通行的賦值加權(quán)計(jì)算法，計(jì)算出各項(xiàng)調(diào)查指標(biāo)的評價(jià)指數(shù)值，反映**企業(yè)競爭力狀況。計(jì)算公式為：評價(jià)指數(shù)=“很高”比例X100+“較高”比例X80+“一般”比例X60+“較低”比例X30+“很低”比例X0，“說不清或無法判斷”不納入計(jì)分，評價(jià)指數(shù)滿分為100分。對最后得分的定性評價(jià)是：80分以上為高度評價(jià)，70—80分為較高評價(jià)，60—70分為一般評價(jià)，60分以下為較低評價(jià)。

（一）對企業(yè)競爭力總體評價(jià)一般

調(diào)查顯示，1.4%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)競爭力“很高”，認(rèn)為“較高”的有46.5%，“一般”的有40.8%，“較低”的有7%，“很低”的有1.4%，“說不清或無法判斷”的有2.8%。被調(diào)查企業(yè)對本企業(yè)競爭力的總體評價(jià)指數(shù)為65.21分，為一般評價(jià)。

（二）對企業(yè)協(xié)調(diào)外部關(guān)系能力的評價(jià)較高

調(diào)查顯示，4.2%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)協(xié)調(diào)外部關(guān)系能力“很高”，認(rèn)為“較高”的有56.3%，“一般”的有36.6%，“較低”的有1.4%，認(rèn)為“說不清或無法判斷”的有1.4%。被調(diào)查企業(yè)對本企業(yè)協(xié)調(diào)外部關(guān)系能力的評價(jià)指數(shù)為71.69分，為較高評價(jià)。

（三）對企業(yè)管理能力的評價(jià)較高

調(diào)查顯示，2.8%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)管理能力“很高”，認(rèn)為“較高”的有60.6%，“一般”的有33.8%，“較低”的有2.8%。被調(diào)查企業(yè)對本企業(yè)管理能力的評價(jià)指數(shù)為72.39分，為較高評價(jià)。

（四）對企業(yè)成本控制能力的評價(jià)一般

調(diào)查顯示，4.2%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)成本控制能力“很高”，認(rèn)為“較高”的有47.9%，“一般”的有40.8%，“較低”的有5.6%，“說不清或無法判斷”的有1.4%。被調(diào)查企業(yè)對本企業(yè)成本控制能力的評價(jià)指數(shù)為68.73分，為一般評價(jià)。

（五）對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力的評價(jià)一般

調(diào)查顯示，38%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)市場競爭力“較高”，認(rèn)為“一般”的有46.5%，“較低”的有12.7%，“很低”的有1.4%，“說不清或無法判斷”的有1.4%。被調(diào)查企業(yè)對本企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力的評價(jià)指數(shù)為62.11分，為一般評價(jià)。

三、影響企業(yè)競爭力的因素

企業(yè)競爭力不僅是企業(yè)生存和發(fā)展的內(nèi)在要求與動(dòng)力源泉，更是決定企業(yè)發(fā)展水平及市場潛能進(jìn)而在市場競爭中優(yōu)勝劣汰的關(guān)鍵所在。從被調(diào)查企業(yè)對本企業(yè)的各項(xiàng)競爭力指標(biāo)的評價(jià)可以看出，目前**市企業(yè)的競爭力欠佳，提升發(fā)展水平和競爭能力刻不容緩。

（一）現(xiàn)代企業(yè)制度不完善和人才資源短缺是影響企業(yè)競爭力提高的根本原因

調(diào)查顯示，有44家企業(yè)高管反映，人才資源短缺是影響本企業(yè)競爭力提高的最主要因素。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)**市多數(shù)企業(yè)掛名為有限責(zé)任公司，實(shí)質(zhì)上還是家庭管理模式，企業(yè)高管多是由家族人員擔(dān)任，現(xiàn)代企業(yè)管理制度還不完善，加之**經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平總體偏低，地區(qū)薪酬也不足以吸引大量高級管理人才和專業(yè)技能人才，企業(yè)周邊生活配套設(shè)施不足等因素導(dǎo)致企業(yè)引進(jìn)人才難，留住人才更難。

（二）企業(yè)集群效應(yīng)弱、融資難是影響企業(yè)競爭力提高的主要原因

**經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平總體偏低，直接導(dǎo)致本地區(qū)缺乏企業(yè)集群效應(yīng)，企業(yè)配套成本高；金融業(yè)欠發(fā)達(dá)，也導(dǎo)致企業(yè)融資缺口大，融資成本高；而當(dāng)?shù)厝藗內(nèi)狈?chuàng)業(yè)激情，創(chuàng)新能力不足等因素是影響企業(yè)競爭力提高主要原因。調(diào)查顯示：在對“**市目前企業(yè)投資環(huán)境的總體評價(jià)”中，選擇“比較滿意”的占56.3%，“一般”的占40.8%，“不太滿意”的占1.4%，“說不清”的占1.4%。被調(diào)查企業(yè)對**目前企業(yè)投資環(huán)境的總體滿意度為70分，與企業(yè)家期望仍有差距。

（三）政府管理部門效率有待提高

政府管理部門的辦事效率有待提高。在“您對**市政府管理部門辦事效率的評價(jià)”中，選擇“很滿意”的占7%，“比較滿意”的占60.6%，“一般”的占29.6%，“不太滿意”的占2.8%。在調(diào)查過程中，企業(yè)反映比較集中的是：程序繁瑣，辦事效率低，業(yè)務(wù)周期長，很難在承諾的時(shí)限內(nèi)辦結(jié)相關(guān)的工作事項(xiàng)，工作人員辦事拖拉疲沓、推諉。此外，部分企業(yè)認(rèn)為各級職能部門“門難進(jìn)、臉難看、話難聽”的現(xiàn)象雖有所改變，但在部分單位和機(jī)構(gòu)中依然存在。

（四）基礎(chǔ)設(shè)施不足影響企業(yè)發(fā)展

調(diào)查顯示，63%的企業(yè)認(rèn)為**市工業(yè)企業(yè)相關(guān)配套基礎(chǔ)設(shè)施不完善，嚴(yán)重影響了企業(yè)的發(fā)展。在“您對**水、電、氣、道路等市政設(shè)施建設(shè)的評價(jià)”中，選擇“很滿意”的占8.5%，“比較滿意”的占56.3%，“一般”的占22.5%，“不太滿意”的占8.5%，“很不滿意”“說不清”的占1.4%。被調(diào)查企業(yè)對**市政設(shè)施建設(shè)的滿意度為69.58分。

（五）公共交通不發(fā)達(dá)

由于工業(yè)園區(qū)的生活配套設(shè)施建設(shè)滯后，生活環(huán)境較差，許多職工在城內(nèi)租房，加之公共交通不發(fā)達(dá)，企業(yè)職工上下班不很方便，造成企業(yè)職工隊(duì)伍不穩(wěn)定，員工流失問題突出。在“您對**市公共交通方便程度的評價(jià)”中，選擇“很滿意”的占5.6%，“比較滿意”的占47.9%，“一般”的占33.8%，“不太滿意”的占8.5%，“說不清”的占4.2%。被調(diào)查企業(yè)對**市公共交通的滿意度為66.76分。

四、提升企業(yè)發(fā)展水平和競爭力的對策探討

（一）建立現(xiàn)代企業(yè)制度，激發(fā)企業(yè)機(jī)制活力

機(jī)制活力是造就企業(yè)現(xiàn)實(shí)競爭力和潛在競爭力的基礎(chǔ)，因此提升企業(yè)競爭力的根本路徑是形成高效靈活的企業(yè)運(yùn)行機(jī)制，建立名符其實(shí)的現(xiàn)代企業(yè)制度。當(dāng)前**市多數(shù)企業(yè)掛名為有限責(zé)任公司，實(shí)質(zhì)還是家庭管理模式，因此要使企業(yè)經(jīng)營決策科學(xué)有序，必須使股東會(huì)、董事會(huì)、管理層各司其責(zé)，彰顯機(jī)制活力，使企業(yè)的經(jīng)營行為和管理決策與競爭型市場經(jīng)濟(jì)的融合度不斷提高，促進(jìn)經(jīng)營理念和管理模式的轉(zhuǎn)變。

（二）創(chuàng)新人才引進(jìn)培養(yǎng)機(jī)制，解決企業(yè)人才“引不來、留不住”的問題

實(shí)施“獎(jiǎng)勵(lì)人才”政策，解決企業(yè)人才“引不來、留不住”的問題。對部分規(guī)模較大、利稅貢獻(xiàn)大、成長性好、社會(huì)形象好的工業(yè)企業(yè)，給予政策扶持，以“獎(jiǎng)勵(lì)人才”的形式，為企業(yè)選聘輸送急需緊缺的專業(yè)人才，初步解決企業(yè)高層次人才缺乏的問題，改善企業(yè)現(xiàn)有人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，為企業(yè)更好更快地發(fā)展提供智力支持。實(shí)施人才培養(yǎng)工程，努力造就“本土化”企業(yè)人才，根據(jù)**實(shí)際和企業(yè)需求，依托本地的大中專院校，加大對企業(yè)人才的培養(yǎng)力度，努力打造一支趕不走、留得下的“本土化”企業(yè)人才。

（三）加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為企業(yè)營造良好的發(fā)展平臺(tái)

按照“政府主導(dǎo)、企業(yè)經(jīng)營、市場運(yùn)作、多元投入、項(xiàng)目帶動(dòng)、滾動(dòng)發(fā)展”的思路，建立多元化投資機(jī)制，多渠道解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金問題。鼓勵(lì)各類社會(huì)投資主體通過投資、聯(lián)營、入股、控股、獨(dú)資、收購等方式參與基礎(chǔ)設(shè)施的開發(fā)建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)由依靠政府投入向自我滾動(dòng)發(fā)展的良性循環(huán)。通過多渠道努力，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，完善企業(yè)周邊生活設(shè)施，為工業(yè)企業(yè)的發(fā)展提供優(yōu)良的硬件保障。

第4篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

【論文摘要】作為培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)金融的應(yīng)用型人才、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的地方高等財(cái)經(jīng)院校，如何擔(dān)負(fù)起新的歷史使命，滿足社會(huì)需求，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，已成為地方高校自身和社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。文章通過對地方高校金融專業(yè)人才的社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量狀況調(diào)查，在人才培養(yǎng)的定位、課程體系設(shè)置、教學(xué)體制以及教學(xué)手段等多方面提出教育教學(xué)改革的相關(guān)措施。

一、引言

當(dāng)前，隨著廣西的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與全面建設(shè)和諧社會(huì)的中遠(yuǎn)景規(guī)劃的實(shí)施，特別是中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)和北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)域的發(fā)展進(jìn)程，金融活動(dòng)的領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，金融活動(dòng)的內(nèi)涵日益豐富，資本市場日益發(fā)展，企業(yè)個(gè)人的投資和融資活動(dòng)不斷豐富，對整個(gè)金融學(xué)人才的需求發(fā)生了深刻的變化。根據(jù)《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)二Oo八一二O一五年人才發(fā)展規(guī)劃》的預(yù)測，到2010年，經(jīng)濟(jì)區(qū)金融業(yè)人才總量約為27000人，金融業(yè)人才達(dá)到29800—31300人。作為培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)金融的應(yīng)用型人才、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的地方高等財(cái)經(jīng)院校，如何擔(dān)負(fù)起新的歷史使命，提高地方高校金融專業(yè)人才社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量，已成為地方高校自身和社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為此，我們課題組為了解地方高校金融專業(yè)人才社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量狀況，調(diào)查用人單位對金融專業(yè)(包括金融學(xué)方向、金融工程方向、保險(xiǎn)方向、投資方向等)人才的需求狀況和質(zhì)量評價(jià)，深化金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革，不斷提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，滿足社會(huì)用人單位的實(shí)際需要，我們作了關(guān)于《地方高校金融專業(yè)人才社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量調(diào)查》，發(fā)放調(diào)查問卷3200份，收回有效問卷2100份。樣本涵蓋面廣，樣本容量、樣本代表性都能滿足統(tǒng)計(jì)分析要求，所反映的信息和得到的結(jié)論具有較好的統(tǒng)計(jì)意義，現(xiàn)將調(diào)查報(bào)告如下。

二、基本統(tǒng)計(jì)信息及其分析

(一)用人單位對地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生招聘意愿的情況

1．用人單位近三年招聘的地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生占招聘的全部畢業(yè)生比例。

該項(xiàng)調(diào)查顯示，調(diào)查單位最近三年招聘地方高校金融專業(yè)的畢業(yè)生占招聘的全部畢業(yè)生比例最高的是為28．16％；最低比率為4．55%。

2．今后幾年用人單位繼續(xù)招聘地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生的意愿

經(jīng)調(diào)查，近8O％的企事業(yè)單位今后愿意招地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生。

3．今后幾年用人單位招聘地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生的學(xué)歷層次

調(diào)查顯示，本科畢業(yè)生的需求率是最高的，比率是69．15%；其次是研究生，為25．47%；最低的是專科生，為5．38%。當(dāng)被提及用人單位在選擇畢業(yè)生的學(xué)校時(shí)，有45．76%的被調(diào)查單位仍然以傾向于重點(diǎn)高校畢業(yè)生為主。

4．用人單位對地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生的需求方向

經(jīng)調(diào)查顯示，投資專業(yè)方向需求最多，比率為47．00%；其次是金融學(xué)方向，為45．76%；而金融工程方向與保險(xiǎn)方向相當(dāng)，均為3O．O2%。

(二)用人單位在招聘地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生時(shí)最重視的能力選擇

用人單位在招聘時(shí)最注重的是金融畢業(yè)生的綜合素質(zhì)，其次是畢業(yè)生的實(shí)際能力，再次是專業(yè)知識(shí)，然后依次是畢業(yè)生的社交能力、知識(shí)面、外語水平等。(見圖2)

(三)用人單位在地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生綜合評價(jià)

工作態(tài)度方面：經(jīng)調(diào)查顯示，45．76%的用人單位對地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生工作態(tài)度評價(jià)為一般，認(rèn)為較好的占41．61%；用人單位評價(jià)較差的占4．97%；評價(jià)為很好與很壞的比例分別為4．14%、0．62%。

專業(yè)知識(shí)方面：通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用人單位對專業(yè)知識(shí)評價(jià)一般的占45．76%；41．61%的認(rèn)為地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生的專業(yè)知識(shí)水平較好；認(rèn)為很好的比率為4．14%；很差與較差的比率分別為0．62%與4．97%。

綜合素質(zhì)方面：調(diào)查顯示，約50%的用人單位對畢業(yè)生的綜合素質(zhì)評價(jià)為一般，其次是較好，占36．65%；認(rèn)為很好的占3．52%，6．42%與0．41%的單位評價(jià)分別為較差與很差。

合作精神：通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，46．79%的企業(yè)認(rèn)為畢業(yè)生的合作精神較好；認(rèn)為其合作精神一般的比率為38．10%；認(rèn)為較差的比率為7．45％；7．45%認(rèn)為畢業(yè)生合作精神很差。

社交能力：經(jīng)調(diào)查顯示，46．38%的用人單位對地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生社交能力評價(jià)為一般，認(rèn)為較好的占38．72%；用人單位評價(jià)較差的占6．00%；評價(jià)為很好與很壞的比例分別為4．97％、0．41%。

開拓創(chuàng)新：調(diào)查顯示，55．49%的企業(yè)認(rèn)為本科畢業(yè)生開拓創(chuàng)新能力一般，認(rèn)為較好的占24．64%，較差的比例為13．66%；認(rèn)為很好與很差的比例分別為最低比率是2．07％、1．45％。

實(shí)際工作能力：在實(shí)際工作能力評價(jià)上，企業(yè)認(rèn)為一般的是最高比率的，為45．55%；第二是較好，比率為42．44%，其次是較差，占4．55%，再次為很好3．93%，認(rèn)為很差的占0．21%。

外語水平：在外語水平評價(jià)上，59．21%的企業(yè)認(rèn)為一般；認(rèn)為很好與較好的分別占17．39%、16．15%；認(rèn)為很差占2．69%。

計(jì)算機(jī)水平：通過分析發(fā)現(xiàn)，在計(jì)算機(jī)水平方面，企業(yè)認(rèn)為畢業(yè)生水平一般占48．45%，認(rèn)為較好的占36．65%，認(rèn)為較差與很差的比例分別為6．21%、0．83%。

調(diào)查顯示，從總體上對地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生進(jìn)行評價(jià)，企業(yè)的評價(jià)基本上都是一般和較好。

(四)用人單位在地方高校的金融專業(yè)人才培養(yǎng)方面的評價(jià)

1．重點(diǎn)高校與地方金融專業(yè)畢業(yè)生在質(zhì)量方面是否存在區(qū)別

通過分析發(fā)現(xiàn)，在重點(diǎn)高校與地方金融專業(yè)畢業(yè)生在質(zhì)量方面，企業(yè)認(rèn)為區(qū)別不明顯的占51．55%；而認(rèn)為明顯的占了41．41%；認(rèn)為沒有區(qū)別的只占5．59%。

2．用人單位認(rèn)為在地方高校的金融專業(yè)教育中存在的主要問題

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)認(rèn)為地方高校的金融專業(yè)教育的主要問題是與實(shí)際部門缺乏聯(lián)系和交流，其次是對市場前沿問題關(guān)注較少，同時(shí)認(rèn)為學(xué)校的培養(yǎng)模式單一、教學(xué)內(nèi)容狹窄、空洞、案例教學(xué)欠缺，教學(xué)設(shè)施落后與教材過時(shí)等問題也是影響高等學(xué)校教育的因素。

2．對于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生，用人單位認(rèn)為最應(yīng)加強(qiáng)的能力

對于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生，企業(yè)認(rèn)為最應(yīng)加強(qiáng)的是分析與解決問題能力，比率為54．O4％；其次是機(jī)算機(jī)應(yīng)用能力，比率為43．89%；第三是市場調(diào)查研究能力，為38．72％；隨后是創(chuàng)新能力，比率37．89%；再次是組織協(xié)調(diào)能力，為35．61%。

3．對于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生，用人單位認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)掌握的課程

對于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生，企業(yè)認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)掌握的幾門課程是金融學(xué)、金融市場學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、金融英語、金融營銷學(xué)，次重要的是商業(yè)銀行經(jīng)營管理、證券投資學(xué)、投資心理學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)。其中企業(yè)認(rèn)為較為不重要的幾門課程是計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、信托與租賃、是期貨與期權(quán)。

三、結(jié)論與啟示

本科教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位在其實(shí)踐的過程中，呈現(xiàn)出動(dòng)態(tài)性特征，即隨著本科教育環(huán)境和條件的變化而不斷地進(jìn)行修訂和調(diào)整。尤其在今天，為滿足廣西的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對財(cái)經(jīng)類畢業(yè)生的實(shí)際需求尤其是適應(yīng)中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)和北部灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對應(yīng)用型人才的需求，突出地方高等財(cái)經(jīng)院校的辦學(xué)特色，地方高等院校層面的本科教育人才培養(yǎng)定位，必須狠抓整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)宏觀發(fā)展需要、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、高等學(xué)校自身發(fā)展需要和學(xué)生實(shí)際需要適時(shí)修訂、調(diào)整，貫徹教育部提出的培養(yǎng)學(xué)生的“實(shí)踐能力、創(chuàng)造能力、就業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)能力”。我們課題組在了解調(diào)查用人單位對地方高校金融專業(yè)人才社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量狀況后認(rèn)為：

1．在人才培養(yǎng)的定位上，應(yīng)改革傳統(tǒng)人才培養(yǎng)模式的不足，專業(yè)人才培養(yǎng)模式應(yīng)定位于培養(yǎng)適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化形勢和社會(huì)實(shí)際需求的人才，建立“三位一體”的國際化金融人才培養(yǎng)模式。應(yīng)遵循著現(xiàn)代教育理念，以課堂理論教學(xué)為基礎(chǔ)，以強(qiáng)化“國際化視野”和“應(yīng)用型”及“創(chuàng)新型”的培養(yǎng)為重點(diǎn)，以立體化、多樣化的教學(xué)手段為保障，以現(xiàn)代化的軟硬件平臺(tái)為依托。對于“國際化視野”的培養(yǎng)，遵循著“課程內(nèi)容國際化+強(qiáng)化英語語言能力+加強(qiáng)與東盟交流”的思想，對于“應(yīng)用型”及“創(chuàng)新型”能力的培養(yǎng)，則重點(diǎn)構(gòu)建“校內(nèi)實(shí)驗(yàn)+行業(yè)實(shí)踐+專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)”的“多渠道”應(yīng)用型人才培養(yǎng)方式。

2．在課程體系設(shè)置上，金融學(xué)專業(yè)課程體系一是應(yīng)考慮突出市場性和前瞻性相結(jié)合。即要繼續(xù)保持微觀類課程比重，以滿足地方經(jīng)濟(jì)對應(yīng)用型人才的要求，重視實(shí)踐能力、操作能力、應(yīng)用能力的培養(yǎng)；也要不可忽視地重視應(yīng)用型人才的可持續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)，加強(qiáng)運(yùn)用金融數(shù)學(xué)實(shí)證分析的能力，為后續(xù)學(xué)習(xí)發(fā)展打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二是應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生國際化意識(shí)和法律性意識(shí)相結(jié)合，即要突出滿足廣西融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的大進(jìn)程對應(yīng)用型人才的國際化意識(shí)要求，重視國際合作意識(shí)能力和金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用能力；也要加強(qiáng)應(yīng)用型人才所應(yīng)具備良好的金融法規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)，為后續(xù)工作中養(yǎng)成良好的遵循國際慣例和制度法律的綜合素質(zhì)根植思想烙印。在教學(xué)內(nèi)容上適當(dāng)增加涉及雙語課程選修學(xué)分的要求，引導(dǎo)學(xué)生選修熟悉東南亞金融市場和法規(guī)的課程。專為開設(shè)緊貼工作需求的商務(wù)英語課程，鼓勵(lì)學(xué)生考取中級商務(wù)英語證書，提高學(xué)生進(jìn)行英語交際的能力。同時(shí)，在培養(yǎng)學(xué)生掌握中英文的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)培養(yǎng)分別掌握越語、泰語、馬來西亞語、印度尼西亞語等東盟國家語言并掌握金融知識(shí)的特色人才。

3．在教學(xué)體制上，采取走出去、引進(jìn)來的辦法，強(qiáng)化國際交流體制。可以考慮與越南、新加坡、馬來西亞等東盟國家建立穩(wěn)定的教師培訓(xùn)和學(xué)生培養(yǎng)的國際交流體制。每年安排一次與東盟經(jīng)濟(jì)金融較發(fā)達(dá)的國家進(jìn)行(不)定期互派教師的培訓(xùn)與交流，包括對新加坡、馬來西亞等國家和地區(qū)相關(guān)金融行業(yè)的考察和高校交流。同時(shí)在東盟國家招收一定數(shù)量的留學(xué)生。在東盟國家建成一個(gè)金融實(shí)踐基地，每年派有條件的學(xué)生進(jìn)行國際實(shí)踐教學(xué)。可以考慮增加專業(yè)的實(shí)踐課時(shí)數(shù)，實(shí)踐實(shí)習(xí)的時(shí)間為6個(gè)月到一年，提高綜合性、創(chuàng)新性實(shí)踐所占比重。

第5篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

關(guān)于郵政金融機(jī)構(gòu)落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施情況開展調(diào)查的自查報(bào)告

根據(jù)x郵金管[20__]96號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)__銀監(jiān)分局%26lt;關(guān)于對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施情況開展調(diào)查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習(xí),并結(jié)合郵政金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)際,認(rèn)真按照《__銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作必備指引》做好自查工作，現(xiàn)將自查的情況匯報(bào)如下:

一、堅(jiān)持按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《__省郵政儲(chǔ)匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《__州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實(shí)施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

二、認(rèn)真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲(chǔ)匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營成果。

三、認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責(zé)任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績效考核制度和問責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計(jì)劃。建立了舉報(bào)制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報(bào)卡。

四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲(chǔ)匯稽查工作，采取突擊檢查、專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對查出的問題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。

五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;__州郵政金融內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔20__〕105號(hào)）和《__州郵政金融內(nèi)控制度評價(jià)、現(xiàn)場處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開展郵政金融內(nèi)控評價(jià)活動(dòng)。在開展內(nèi)控評價(jià)的同時(shí)，對中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運(yùn)鈔管理、營銷排查等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性的檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲(chǔ)匯資金安全。

六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實(shí)際，先后修定了《__縣郵政局儲(chǔ)匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級審批制度管理的通知》、《調(diào)整20__年儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《__縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長以及相關(guān)管理人員未認(rèn)真履行檢查職責(zé)；二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達(dá)到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。四是安防設(shè)施不達(dá)標(biāo)，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。五是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制。

通過開展此次自查活動(dòng)，認(rèn)真對照《指引》和相關(guān)案件防控規(guī)定要求，努力做到進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，建立案件防控長效機(jī)制，進(jìn)一步做好案件防控基礎(chǔ)工作，完善制度和措施并提高執(zhí)行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

第6篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

首先，中美養(yǎng)老金及社會(huì)保障的計(jì)算不同。在美聯(lián)儲(chǔ)的美國消費(fèi)者金融調(diào)查數(shù)據(jù)中，雖然個(gè)人退休賬戶及雇主提供的以個(gè)人賬戶為基礎(chǔ)的供款確定型養(yǎng)老計(jì)劃已被計(jì)入凈資產(chǎn)，但收益確定型計(jì)劃的養(yǎng)老金和社會(huì)保障的年金并沒有直接計(jì)入家庭凈資產(chǎn)。

美國城市研究所的研究顯示，2001年和2004年55歲-64歲家庭中，如果計(jì)入社會(huì)保障和所有的退休計(jì)劃和退休賬戶，社會(huì)保障資產(chǎn)占總資產(chǎn)的36％，退休金占26％，而自有房產(chǎn)凈資產(chǎn)僅占22％。

而在中國的家庭金融數(shù)據(jù)中，工作單位預(yù)期發(fā)放的養(yǎng)老金未被計(jì)入總資產(chǎn)，但所占比重應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國養(yǎng)老金在總資產(chǎn)中所占比重，大多數(shù)家庭還是部分依靠家庭儲(chǔ)蓄或房產(chǎn)。由于中國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)尚未完全覆蓋且給付水平偏低，養(yǎng)老金所占比重就更低。

其次，比較各國居民資產(chǎn)，總資產(chǎn)固然是一個(gè)重要指標(biāo)，平均值、中值更能體現(xiàn)人均財(cái)富實(shí)力。在更體現(xiàn)家庭資產(chǎn)實(shí)際水平的中位數(shù)上，美國高過中國10倍。另一方面，無論中國還是美國，財(cái)富的不平等遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收入的不平等。因此，各居民群體間的財(cái)富差異尤其值得關(guān)注。

美國消費(fèi)者金融調(diào)查報(bào)告詳細(xì)列舉了社會(huì)各階層的資產(chǎn)現(xiàn)狀。比如城鄉(xiāng)、地區(qū)間，不同教育程度、收入等級和財(cái)富等級的資產(chǎn)差異。比如2010年戶主無高中學(xué)歷的家庭凈資產(chǎn)平均值為110700美元，中位數(shù)為16100美元。中國的某些弱勢群體比如低收入、低教育家庭的凈資產(chǎn)有可能遠(yuǎn)低于美國水平。

最后，盡管“中國人比美國人更富”這一調(diào)查結(jié)果引來很多質(zhì)疑聲，但中國居民在資產(chǎn)儲(chǔ)蓄方面確實(shí)也有優(yōu)于美國居民的地方。美國家庭的儲(chǔ)蓄率普遍偏低。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)前，近三分之一家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)不足以維持在連續(xù)失業(yè)三個(gè)月情況下的貧困線生活水平。所以在經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生后，大面積的長期失業(yè)加上儲(chǔ)蓄不足引發(fā)一系列社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題。

對家庭金融資產(chǎn)的調(diào)查有助于未來的經(jīng)濟(jì)決策。由于資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)比人口、收入或就業(yè)的統(tǒng)計(jì)在調(diào)查方法方式上更復(fù)雜，此類調(diào)查比較困難。

第7篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

三年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|33歲（1983年5月21日）

居住地：上海

電　話：182********（手機(jī)）

E-mail：

最近工作 [3年]

公　司：XX公司

行　業(yè)：項(xiàng)目擔(dān)保

職　位：擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)理

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

專　業(yè)：經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)

學(xué) 校：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)

自我評價(jià)

具有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)，熟知經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和金融業(yè)務(wù)；已有7年擔(dān)保公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，同金融機(jī)構(gòu)和客戶保持良好的合作關(guān)系，積累了豐富的客戶資源；熟悉賬務(wù)財(cái)務(wù)管理，掌握擔(dān)保相關(guān)知識(shí)和操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；了解中小企業(yè)經(jīng)營管理特點(diǎn)，融資需求，反擔(dān)保措施設(shè)定和操作要點(diǎn)；具有良好的計(jì)劃、協(xié)調(diào)和控制及數(shù)據(jù)分析等能力；談判能力強(qiáng)，溝通能力和表達(dá)能力、文字處理能力良好。

求職意向

到崗時(shí)間：一個(gè)月之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：項(xiàng)目擔(dān)保

目標(biāo)地點(diǎn)：上海

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能：融資租賃經(jīng)理

工作經(jīng)驗(yàn)

2010/7—2013/7：XX公司[3年]

所屬行業(yè)： 項(xiàng)目擔(dān)保

業(yè)務(wù)部擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)理

1.對項(xiàng)目資料進(jìn)行收集、匯總，初審合格后對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察；

2.完成項(xiàng)目評審工作，實(shí)地考察后補(bǔ)充資料，撰寫調(diào)查報(bào)告；

3.完成調(diào)查報(bào)告編寫，提交項(xiàng)目部經(jīng)理審核，審核通過報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行評審；

4.與客戶談判并協(xié)商合同條款，制作項(xiàng)目合同，通過審批后與客戶簽署，并按合同條款執(zhí)行；

5.銀行業(yè)務(wù)辦理完畢，整理所有項(xiàng)目相關(guān)資料，移交風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一管理；

6.擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理完畢后定期進(jìn)行保后跟蹤，填寫調(diào)查表格，作為項(xiàng)目資料共同存入項(xiàng)目檔案。

2006 /6—2010 /6：XX公司[4年]

所屬行業(yè)： 項(xiàng)目擔(dān)保

業(yè)務(wù)部 擔(dān)保經(jīng)理助理

1.協(xié)助融資經(jīng)理完成客戶盡職調(diào)查、收集資料、編寫授信調(diào)查報(bào)告；

2.協(xié)助經(jīng)理設(shè)計(jì)融資方案、設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)融資產(chǎn)品，設(shè)計(jì)融資模式；

3.完成公司與銀行、信托、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系拓展、建立、維持等工作；

4.協(xié)助經(jīng)理進(jìn)行租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查，并對租賃資產(chǎn)進(jìn)行有效管理，有效避免損失；

5.積累了良好的管理經(jīng)驗(yàn)，善于規(guī)范業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，制定相關(guān)的管理、業(yè)務(wù)規(guī)范流程和制度。

教育經(jīng)歷

2002/9—2006 /6 上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)本科

證 書

2003/12 大學(xué)英語四級

第8篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則理事會(huì)（IASB）了一份征求意見稿，就改進(jìn)《財(cái)務(wù)報(bào)告概念框架》（Conceptual Frameworkfor Financial Reporting）廣泛征集公眾意見。該概念框架為國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則（IFRS）提供了支撐，并幫助IASB 制定準(zhǔn)則以改善全球金融市場的透明度，強(qiáng)化問責(zé)制以及提高效率。

XBRL 正式成為美國政府支出信息披露標(biāo)準(zhǔn)

美國財(cái)政部部長助理大衛(wèi)·來布瑞克和白宮管理和預(yù)算辦公室（OMB）聯(lián)邦財(cái)政管理局主任大衛(wèi)·馬德爾聯(lián)合在白宮官方網(wǎng)站發(fā)表題為《更好數(shù)據(jù)，更優(yōu)決策，更佳政府》的報(bào)告，介紹美國《數(shù)字責(zé)任和透明度法》實(shí)施的最新進(jìn)展，宣布將可擴(kuò)展商業(yè)報(bào)告語言（XBRL） 作為美國聯(lián)邦政府支出信息公開披露的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。XBRL 由此正式應(yīng)用于美國聯(lián)邦政府信息披露。

IFRS 基金會(huì)制定電子申報(bào)指南國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則基金會(huì)

（IFRS Foundation）近日制定了一項(xiàng)指南以幫助世界各地的市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則（IFRS）分類標(biāo)準(zhǔn)來開展IFRS 財(cái)務(wù)報(bào)表的電子申報(bào)工作。此外，IFRS 基金會(huì)還開展了一個(gè)項(xiàng)目，以比對世界各地當(dāng)前的IFRS財(cái)務(wù)報(bào)表申報(bào)要求，并收集電子申報(bào)和IFRS 分類標(biāo)準(zhǔn)的使用數(shù)據(jù)。這項(xiàng)工作最終將形成有關(guān)介紹文件并在IFRS 基金會(huì)的網(wǎng)站上。

安永2015 年亞太地區(qū)舞弊調(diào)查報(bào)告

安永日前《2015 年亞太地區(qū)舞弊調(diào)查報(bào)告》，調(diào)查訪問了14 個(gè)亞洲國家或地區(qū)的大型企業(yè)中的1508名雇員。根據(jù)調(diào)查報(bào)告，預(yù)防舞弊不僅限于法律及合規(guī)問題，還將影響企業(yè)的招聘、留住人才以及業(yè)務(wù)持續(xù)。澳洲會(huì)計(jì)移民職業(yè)評估內(nèi)容7 月變更近日澳大利亞注冊會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)宣布將調(diào)整對于會(huì)計(jì)專業(yè)移民的職業(yè)評估課程要求，主要是將此前的12 門課程要求合并為9 門課程。具體內(nèi)容是將商法和公司法合并為商業(yè)法，將財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和會(huì)計(jì)學(xué)理論合并為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和報(bào)表，將會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)這門課程取消，不再作為衡量的標(biāo)準(zhǔn)。

IASB 就推遲收入準(zhǔn)則生效日期征集意見

第9篇：金融調(diào)查報(bào)告范文

——《2008-2009年度中國百姓創(chuàng)業(yè)致富調(diào)查報(bào)告》

2009年8月19日，中央電視臺(tái)七套《致富經(jīng)》欄目與清華大學(xué)中國創(chuàng)業(yè)研究中心聯(lián)合《2008-2009年度中國百姓創(chuàng)業(yè)致富調(diào)查報(bào)告》。此份報(bào)告調(diào)查過程涉及東北、華北、華東、中南、西北和西南六大區(qū)域的30個(gè)省、市、自治區(qū)，最終獲取有效問卷3306份，調(diào)查采取分群隨機(jī)抽樣，利用結(jié)構(gòu)式問卷、面對面訪談的方式進(jìn)行，對象包括正在或者曾經(jīng)創(chuàng)辦過企業(yè)的人，調(diào)查結(jié)果反應(yīng)出了全球金融危機(jī)背景下中國百姓創(chuàng)業(yè)致富的新特征。

誰在領(lǐng)跑創(chuàng)業(yè)？

2008年以來的金融危機(jī)使就業(yè)問題成為關(guān)系到國計(jì)民生的關(guān)鍵問題，失業(yè)率增加，農(nóng)民工大量返鄉(xiāng)，大學(xué)生就業(yè)難度加大。調(diào)查報(bào)告在此背景下，對百姓創(chuàng)業(yè)主體做了多角度分析，描繪出了百姓創(chuàng)業(yè)致富領(lǐng)跑者的清晰輪廓。

男性為主、女性創(chuàng)業(yè)比例在提升

2006-2007年，我國創(chuàng)業(yè)者的男女比例為74.24%和25.76%。但2008-2009年度，男性創(chuàng)業(yè)者的比例下降到72.96%，而女性創(chuàng)業(yè)者上升至27.04%。進(jìn)一步對比之前的相關(guān)數(shù)據(jù)，可得出不同年代，創(chuàng)業(yè)者主體還是男性，但隨著時(shí)間的推移，女性創(chuàng)業(yè)者的比例在逐年提高。

年輕、高學(xué)歷創(chuàng)業(yè)者逐漸增多

在創(chuàng)業(yè)年齡的選擇上，26-35歲仍然是最佳時(shí)期，報(bào)告中49.73%的調(diào)查者在此年齡段創(chuàng)業(yè)；其次是36-45歲和18歲-25歲兩個(gè)年齡段，分別占樣本總量的25.72%和18.39%，創(chuàng)業(yè)群體的年輕化趨勢越發(fā)明顯。

與2007-2008年的調(diào)查報(bào)告相比，創(chuàng)業(yè)者主體并未發(fā)生顯著性變化，但其中高學(xué)歷的創(chuàng)業(yè)者有增多的趨勢。此次報(bào)告顯示，本科生創(chuàng)業(yè)比例和研究生創(chuàng)業(yè)比例分別占樣本群體的20.46%和4.33%，而2007-2008年度的數(shù)據(jù)為16.67%和3.25%，兩項(xiàng)指標(biāo)均呈現(xiàn)上升趨勢。

企業(yè)雇員創(chuàng)業(yè)領(lǐng)先

企業(yè)雇員是創(chuàng)業(yè)者的主體，為樣本總量的38.84%，農(nóng)民以24.65%居次席。同上年度相比，農(nóng)民和無職業(yè)者所占比重在減小，學(xué)生參與創(chuàng)業(yè)的人數(shù)略有增加。

個(gè)人消費(fèi)服務(wù)業(yè)：現(xiàn)階段創(chuàng)業(yè)者的優(yōu)選行業(yè)

報(bào)告顯示，在2000-2009年這一時(shí)期，個(gè)人消費(fèi)服務(wù)業(yè)創(chuàng)業(yè)的人數(shù)有較大增加，占樣本總量的17.71%，成為現(xiàn)階段我國創(chuàng)業(yè)者的優(yōu)選行業(yè)。同時(shí)，公共服務(wù)業(yè)的發(fā)展趨勢較為明顯。在創(chuàng)業(yè)行業(yè)中的比例，從1990-2000年間的1.65%上升至2000-2009年間的4.23%，增長較為迅速。總體看來，對比于種植、養(yǎng)殖及加工行業(yè)，服務(wù)業(yè)的發(fā)展趨勢較為明顯。

在資金投入上，公共服務(wù)業(yè)進(jìn)入門檻是最低的，創(chuàng)業(yè)資金投入在1萬元以下的企業(yè)比重遠(yuǎn)高于其他行業(yè)產(chǎn)業(yè)。基礎(chǔ)服務(wù)業(yè)和個(gè)人消費(fèi)服務(wù)業(yè)初期投資大部分在5-10萬之間，而工業(yè)加工業(yè)(30萬元)以及農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)(10萬元)的資金進(jìn)入門檻最高，創(chuàng)業(yè)初期投資在1萬元以下的企業(yè)極少。

大學(xué)生：優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)群體

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)更多涉及到個(gè)人的工作經(jīng)驗(yàn)以及成就感的追求，分別占據(jù)樣本總量的21.19%和15.37%。而生存問題的影響較小，僅為樣本總量的9.10%。絕大多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都是基于對個(gè)人能力的考慮進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。客戶資源、工作經(jīng)驗(yàn)和人脈關(guān)系是首要考慮因素；在資源積累方面：經(jīng)驗(yàn)、渠道和技術(shù)也成為他們賴以依存的關(guān)鍵優(yōu)勢。

對比于其它類型的創(chuàng)業(yè)者，大學(xué)生群體的創(chuàng)業(yè)年齡更多地集中在了18-35歲期間；他們主要通過合伙集資的方式，創(chuàng)辦私營和股份制企業(yè)；他們主要活躍在基礎(chǔ)服務(wù)業(yè)(通信、信息)和生產(chǎn)服務(wù)業(yè)(物流、電子商務(wù)、金融、中介咨詢)上，而在農(nóng)業(yè)上的比重明顯偏低。

大學(xué)生群體創(chuàng)業(yè)的成功率相對較高，失敗的原因主要是資金和市場競爭因素，其次是經(jīng)營管理不善和產(chǎn)品、技術(shù)落后，而排位偏后的原因“項(xiàng)目選擇錯(cuò)誤”的比例(3.54%)明顯低于樣本總體比例(15.85%)。

金融危機(jī)誰主沉浮？

2008年9月來，席卷全球的金融危機(jī)對我國百姓創(chuàng)業(yè)的環(huán)境也產(chǎn)生了影響，創(chuàng)業(yè)者感受到了經(jīng)濟(jì)寒冬給企業(yè)帶來的陣陣寒意。金融危機(jī)到底對中國的百姓創(chuàng)業(yè)活動(dòng)帶來了哪些沖擊？創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該怎么面對挑戰(zhàn)與機(jī)遇，在危機(jī)中尋找轉(zhuǎn)機(jī)，確立生存之道？報(bào)告對上述問題做了一一回答。

金融危機(jī)的沖擊波

調(diào)查涉及的3306樣本中，大部分創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為金融危機(jī)對自身企業(yè)存在影響，占樣本總量的62.54%。而受到金融危機(jī)影響的企業(yè)中，外部環(huán)境受到影響比較大的為股份制企業(yè)和私營企業(yè)；從行業(yè)所屬看個(gè)人消費(fèi)服務(wù)業(yè)所占比重最大(18.42%)，農(nóng)業(yè)受影響程度極小。與大部分受到金融危機(jī)影響的企業(yè)并存，也有極少數(shù)創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為金融危機(jī)對于自身企業(yè)沒有影響，這一比例僅為樣本總數(shù)的13.65%。調(diào)查結(jié)果顯示，那些資金規(guī)模在20萬以下、員工不足20人的企業(yè)所受沖擊相對較小。

企業(yè)外部環(huán)境風(fēng)云突變

金融危機(jī)加劇以來，企業(yè)外部環(huán)境發(fā)生巨大變化，國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境均出現(xiàn)變局，對企業(yè)的發(fā)展造成影響。在風(fēng)云突變的外部環(huán)境下，產(chǎn)品需求下降、利潤減少、融資越發(fā)困難、很多出口業(yè)務(wù)的終止使企業(yè)被迫轉(zhuǎn)內(nèi)銷。

不同企業(yè)受到的沖擊存在差異性。對于不同性質(zhì)的企業(yè)，股份制企業(yè)外部環(huán)境變化最大；對于不同行業(yè)的企業(yè)，基礎(chǔ)服務(wù)業(yè)外部環(huán)境變化最大，加工業(yè)其次，農(nóng)業(yè)受影響程度極少。

危機(jī)下的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

金融危機(jī)讓近半數(shù)以上的企業(yè)出口減少，但企業(yè)出口減少的降幅最多不超過30%。大部分企業(yè)的利潤率受到直接影響，利潤下降幅度多在20%以下，極少數(shù)的企業(yè)利潤下降率超過50%以上。為減少金融危機(jī)帶來的傷害，不少企業(yè)通過裁員減薪等方法來減少成本，但研究發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響的國內(nèi)企業(yè)裁員規(guī)模多在50人以下。其中，約40%的企業(yè)在危機(jī)來臨時(shí)并沒有進(jìn)行裁員，而70%以上的企業(yè)即便裁員也不超過10人，裁員較多的企業(yè)，所占比例極少。

但歷次危機(jī)都是產(chǎn)業(yè)重組的起點(diǎn)，危機(jī)總是會(huì)帶來資產(chǎn)重組、并購的機(jī)會(huì)。商品價(jià)格下降，有利于緩解國內(nèi)通脹壓力；加大技術(shù)引進(jìn)力度，可促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。研究發(fā)現(xiàn)在金融危機(jī)帶來的機(jī)遇方面，創(chuàng)業(yè)者最為認(rèn)可的是對企業(yè)流程的改進(jìn)與組織、企業(yè)管理的改善方面。

危機(jī)下的生存能力

金融危機(jī)引起的企業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化，使企業(yè)的生存能力經(jīng)受了一次考驗(yàn)。本次調(diào)查將影響企業(yè)生存能力的因素分為五個(gè)方面：環(huán)境因素、資源因素、組織因素、戰(zhàn)略因素以及企業(yè)家個(gè)人因素。結(jié)果表明，創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為它們對企業(yè)的生存影響都是正面的，而數(shù)據(jù)對比顯示，資源因素的影響最大，是需要重點(diǎn)考慮的因素，相比于無形資源(包括聲譽(yù)、組織、技術(shù)等)，創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為有形資源(包括原料、設(shè)備、場地等)更加能夠影響企業(yè)的生存能力。而戰(zhàn)略因素對企業(yè)的生存能力影響最弱。

企業(yè)家個(gè)人因素在不同性質(zhì)的企業(yè)中體現(xiàn)出的差異性最為明顯，也是提高企業(yè)生存能力的關(guān)鍵因素。對于企業(yè)家的作用方面，調(diào)查將其分為17個(gè)方面，結(jié)果顯示創(chuàng)業(yè)者對企業(yè)家的作用持正面評價(jià)。而他們最為重視的企業(yè)家能力是制定“正確的公司戰(zhàn)略”，其次是企業(yè)家應(yīng)該擁有“很強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作能力”。相對而言，創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為最不重要的能力是企業(yè)家能夠“找到合適的投資人”。

危機(jī)中的變局