銀行微笑服務精選(九篇)
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第1篇：銀行微笑服務范文
在金融危機之后，商業(yè)銀行加大了對小微企業(yè)金融服務的重視程度，在一定程度上解決了小微企業(yè)融資困難的問題。但是，由于當前我國商業(yè)銀行中關于小微企業(yè)金融服務的發(fā)展機制尚未成熟，配套機制還未到位，與小微企業(yè)的融資特點存在著較大差距。因此，商業(yè)銀行如何創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務，幫扶小微企業(yè)發(fā)展壯大已經(jīng)成為其必須要解決的重要任務。
一、小微企業(yè)的基本理論概述
小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶以及家庭式作坊的統(tǒng)稱。根據(jù)統(tǒng)計，當前我國已經(jīng)有超過4200萬戶的中小企業(yè)，約占企業(yè)總數(shù)的95%以上，為國家和社會解決了超過85%以上的城市人口就業(yè)問題，貢獻了國家財政收入的50%。其中，小型企?I和微型企業(yè)的數(shù)量約占我國中小型企業(yè)總數(shù)的97%，在促進經(jīng)濟發(fā)展以及創(chuàng)造就業(yè)機會方面發(fā)揮了重要作用。
（一）投資主體多元化和組織形式多樣化
當前我國對小微企業(yè)的投資主體沒有特別的準入要求與身份限制。此外，投資人在創(chuàng)建小微企業(yè)時既可以選擇申辦個體戶、獨資企業(yè)，也可以申請合伙企業(yè)、有限責任公司等。
（二）融資渠道形式廣泛
小微企業(yè)的資金來源主要依托自身積累和民間借貸，在金融機構中的融資比例尚不超過20%。此外，小微企業(yè)的融資主要是為滿足日常經(jīng)營支出，而投資支出較少。同時，小微企業(yè)對經(jīng)營所需要的機器設備等要求程度較低。
（三）小微企業(yè)組織形式簡單，規(guī)模較小
當前我國的小微企業(yè)組織形式相對簡單，經(jīng)營管理決策層次少且效率快速。此外，在生產銷售中更多采用直銷方式且主要服務當?shù)厥袌鲂枨蟆Ｎ覈蠖鄶?shù)的小微企業(yè)是勞動密集型企業(yè)，對員工的技術能力要求不高，創(chuàng)新程度較低。
（四）小微企業(yè)經(jīng)營管理靈活多變
目前我國的小微企業(yè)普遍采用家族式管理模式，員工更多的是家庭成員，財務制度和薪酬制度等相對不健全。另外，小微企業(yè)存在著抗風險能力弱、融資貸款額度小等困難，導致其在經(jīng)營過程中存在著許多的不確定性。
二、商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務的發(fā)展現(xiàn)狀分析
基于小微企業(yè)的發(fā)展階段以及自身特點等，我國大部分小微企業(yè)的經(jīng)營特點與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營理念存在著較大的矛盾，其金融服務需求特點對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的運營模式提出了新的挑戰(zhàn)。
（一）小微企業(yè)金融服務需求的特點
小微企業(yè)的金融服務需求不僅與傳統(tǒng)意義上的中小企業(yè)存在差異，同時與個體戶的小額信貸融資也存在著較大的區(qū)別。目前，我國小微企業(yè)的金融服務需求特點比較明顯，具有“急、短、頻”的特點，雖然融資貸款業(yè)務量較大，但是每筆業(yè)務金額相對較小。隨著小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模以及數(shù)量不斷壯大，其對金融服務的需求也表現(xiàn)出了明顯的變化態(tài)勢，對資金的需求更為迫切，金融服務產品日益多元化，由單一的金融服務需求向多層次、多元化、多方位的融資需求發(fā)展。
（二）商業(yè)銀行關于小微企業(yè)金融服務的發(fā)展現(xiàn)狀
（1）商業(yè)銀行滿足小微企業(yè)金融服務需求的動力不足
小微企業(yè)由于更多采用家族式經(jīng)營模式，導致其內部經(jīng)營管理機制不健全、管理透明度較低，抗風險能力薄弱，以追求高風險高收益為經(jīng)營理念。小微企業(yè)的上述特點決定了其存在著較大的經(jīng)營風險，難以滿足我國商業(yè)銀行對投資的流動性、盈利性和安全性的基本標準。此外，商業(yè)銀行在進行投資需求配置時更多投放到安全性高的投資領域，容易放棄風險系數(shù)高的小微企業(yè)。隨著小微企業(yè)的逐步發(fā)展成熟以及國家的政策支持，商業(yè)銀行日益加大了對小微企業(yè)的重視程度，但是由于形成的固有顧慮以及外部金融市場環(huán)境的影響，小微企業(yè)的金融服務仍然處于商業(yè)銀行中的邊緣業(yè)務，與小微企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮的作用不成比例關系。
（2）商業(yè)銀行的風險管理理念相對保守，考核機制尚需完善
我國商業(yè)銀行將資產主要投放于低風險低收益的領域，風險管理理念相對保守，此外貸款風險管控模式還有待成熟。當前，我國商業(yè)銀行主要是以擔保和抵押的方式發(fā)放貸款，沒有制定與小微企業(yè)相適應的金融定價機制，更多的是采用基準利率上浮等傳統(tǒng)服務企業(yè)的報價方式確定價格成本。與此同時，目前我國對小微企業(yè)的貸款業(yè)務考核獎懲機制仍然與傳統(tǒng)業(yè)務相同，一線業(yè)務人員遵循著“終身責任制”原則，并沒有制定獨立完整的考核制度，嚴重影響了一線業(yè)務人員拓展小微企業(yè)市場的動力和士氣。
（3）商業(yè)銀行的金融服務模式尚需專業(yè)化發(fā)展
當前我國商業(yè)銀行對所有企業(yè)的經(jīng)營管理模式均推行統(tǒng)一管理模式，沒有針對小微企業(yè)建立專業(yè)化的金融服務需求策略，導致商業(yè)銀行關于小微企業(yè)的業(yè)務不能發(fā)揮專業(yè)化的效率優(yōu)勢，同時也使其面臨著各種風險，不利于小微企業(yè)的金融服務業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展。此外，我國關于小微企業(yè)的貸后服務機制仍然沒有建立，需要加強資產管理手段和方式。
三、提高商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務的策略研究
小微企業(yè)的金融服務業(yè)務不僅是商業(yè)銀行拓展新的業(yè)務領域和客戶群，而且是一種營銷模式的創(chuàng)新。因此，我國的商業(yè)銀行應該結合小微企業(yè)的發(fā)展特點，不斷優(yōu)化和完善小微企業(yè)的金融服務機制，滿足小微企業(yè)的實際需求，管控小微企業(yè)的風險，增強和提升其金融服務水平和能力。
（一）構建小微企業(yè)放貸機制
我國商業(yè)銀行應該對小微企業(yè)實行獨立的資金規(guī)模、用途管控機制，保證其貸款優(yōu)先投放、足額投放。此外，商業(yè)銀行應該簡化小微企業(yè)的貸款授信和審批流程，壓縮貸款的投放周期，提高小微企業(yè)的放貸風險評估機制。
（二）商業(yè)銀行精確定位小微企業(yè)，將金融服務業(yè)務專業(yè)化
我國商業(yè)銀行要精確定位小微企業(yè)，按照專業(yè)化的標準建立一套詳細的組織體系。此外，商業(yè)銀行應該將負責小微企業(yè)的一線業(yè)務人員按照團隊進行專業(yè)化培訓和管理，明確和清晰個人權責。商業(yè)銀行應該結合地方經(jīng)濟發(fā)展和產業(yè)結構，優(yōu)先選擇優(yōu)勢行業(yè)進行深度挖掘。
（三）商業(yè)銀行應該完善小微企業(yè)貸后監(jiān)管制度
基于小微企業(yè)的成本較高，導致其單筆業(yè)務風險很大。因此，商業(yè)銀行應該綜合考慮小微企業(yè)的自身特點、行業(yè)需求、經(jīng)濟周期等因素，在基準利率上附加其他風險補償因素，在保證較高的資產收益率基礎上降低風險可能性。商業(yè)銀行應該充分利用定價主導權，建立差異化的風險定價體系。
（四）商業(yè)銀行應該完善金融服務產品配套制度創(chuàng)新
商業(yè)銀行應該結合小微企業(yè)的多樣化特點，設計開發(fā)模型，通過統(tǒng)計分析和定量分析提高小微企業(yè)的授信業(yè)務和貸款業(yè)務風險識別和計量能力。此外，商業(yè)銀行應該加大力度建設小微企業(yè)金融貸后服務機構，轉變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，按照類別不同管理不同的原則開展貸后業(yè)務管理，建立新型的金融服務產品配套機制。
第2篇：銀行微笑服務范文
小微企業(yè)成千上萬，多數(shù)面臨融資難、融資貴問題。在很多小企業(yè)的印象中，工農中建等國有大行門檻高，中小企業(yè)很難獲得貸款服務。
但是近年來，國有大行紛紛改變服務方向，尤其是中國建設銀行，在小微企業(yè)服務方面已經(jīng)走到了同行前列。
《投資者報》記者了解到，建設銀行在全行上下明確了小微企業(yè)業(yè)務的發(fā)展思路和定位，力求實現(xiàn)與小微企業(yè)共同成長。
公開數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月末，建設銀行小微企業(yè)客戶總數(shù)超過200萬戶，小企業(yè)授信客戶達到91512戶。累計向18萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1.9萬億元，幾乎覆蓋了與民生相關的各類行業(yè)。
推出全新服務“信貸工廠”
相比其他銀行，建設銀行在服務小微企業(yè)方面還打造了一個全新的服務——建立“信貸工廠”。這在同行業(yè)中屬于首創(chuàng)。
“信貸工廠”是工業(yè)化流水線生產模式在小微企業(yè)信貸領域的運用，區(qū)別于大中型企業(yè)，強調標準化操作，實行產品銷售和后臺作業(yè)相分離，信貸操作集中處理，在全行執(zhí)行統(tǒng)一的業(yè)務操作規(guī)范。通過流程之間的緊密銜接，“信貸工廠”大幅提高了業(yè)務流程效率；同時因為關鍵崗位分離，明顯提高了風險控制能力，有效滿足了客戶金融服務和銀行風險控制的雙重需要。
自2007年第一家“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營中心在蘇州成立以來，“信貸工廠”模式已成為建設銀行小微企業(yè)金融業(yè)務的核心載體。全行已組建286家“信貸工廠”，基本實現(xiàn)了所有地區(qū)全覆蓋，與全行1萬多個營業(yè)網(wǎng)點、1.3萬多個專、兼職客戶經(jīng)理一起為小微企業(yè)提供全流程的信貸支持。目前建設銀行約有80%的小微企業(yè)業(yè)務由“信貸工廠”加工完成。
過去，國有大行少有涉獵小微企業(yè)，除了它們規(guī)模小外，更重要的一個原因是數(shù)量太龐大，一對一服務成本太高。
建設銀行為了解決這個問題，提出了圍繞“一圈一鏈一平臺”（即商圈、產業(yè)鏈和政府、擔保公司等增信平臺）的批量營銷模式。
通過先行規(guī)劃，找到圈內、鏈內、平臺內小企業(yè)客戶群體的融資需求共性和共同風險特征，設計統(tǒng)一的小微金融服務方案；然后以商圈管理方、產業(yè)鏈核心企業(yè)、第三方平臺等為批量營銷切入點，利用這些合作方的資金及信息為小微企業(yè)融資增信，并合作對客戶群采用統(tǒng)一的風險控制方式，從而實現(xiàn)批量式、標準化地為小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務。這種以點帶面的一對多營銷大大提高了服務效率。
量體打造專屬小微企業(yè)產品
《投資者報》也注意到，針對小企業(yè)缺乏有效抵押物的特點，建設銀行相繼開發(fā)了小微企業(yè)“善融貸”、“助保貸”、“供應貸”等專屬產品，改變了過去銀行貸款必須全部提供抵押擔保的傳統(tǒng)做法。
湖北省中百集團主要從事百貨銷售業(yè)務，擁有近3000家供應商，主要是小微企業(yè)。由于缺乏足夠的抵押物，很難獲得銀行傳統(tǒng)信貸的支持。一些大好商機因資金不足白白錯過，有的企業(yè)甚至不得不依靠成本高昂的民間借貸資金維持運轉。
記者了解到，建設銀行湖北省分行根據(jù)小微企業(yè)在中百集團的銷售業(yè)績等各類數(shù)據(jù)，設計了專門的融資服務產品“中百易貸”，為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。目前已有59家中百的小微供應商獲得貸款1.2億元。
事實上，建設銀行在為小微企業(yè)量體裁衣方面已經(jīng)走在了行業(yè)前列。目前，建設銀行已形成“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大產品體系，基本覆蓋了客戶的各類信貸需求。
截至2013年9月末，“成長之路”貸款余額4958.68億元，客戶數(shù)51853戶；“速貸通”貸款余額1007.3億元，客戶數(shù)26472戶；“助保貸”貸款余額143.02億元，客戶數(shù)2719戶；“信用貸”貸款余額65.63 億元，客戶數(shù)9541 戶。其中“善融貸”貸款余額44.40億元，客戶數(shù)8189戶。
在上述四大體系之內，建設銀行又設計了40余項小微企業(yè)產品，為不同類型的客戶提供差異化的解決方案。
第3篇：銀行微笑服務范文
[關鍵詞]商業(yè)銀行；小微金融；實體經(jīng)濟；融資
[中圖分類號]F83 [文獻標識碼]A [文章編號]1672-2426（2017）04-0029-06
一、商業(yè)銀行小微金融供給現(xiàn)狀及特征
近年來，商業(yè)銀行小微金融發(fā)展迅猛，供給量逐年增多，各商業(yè)銀行為了滿足監(jiān)管要求，同時為了享受與小微信貸相關的政策激勵，紛紛加大小微金融對實體經(jīng)濟的供給力度。據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月末，我國小微企業(yè)人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高7.2和9.1個百分點。商業(yè)銀行把小微信貸業(yè)務作為新的利潤增長點，在產品創(chuàng)新、客戶開發(fā)等方面提出新舉措，與此同時，小微金融供給也呈現(xiàn)出一系列新特征。
（一）商業(yè)銀行小微金融供給現(xiàn)狀
1.商業(yè)銀行小微信貸供給總量逐漸增多。由于銀監(jiān)會從2015年起才開始披露商業(yè)銀行小微信貸數(shù)據(jù)，之前皆是以整個銀行業(yè)金融機構為披露對象，因此本部分主要分析2015年四個季度以來的商業(yè)銀行小微信貸余額變化情況。
2015年各季度商業(yè)銀行整體小微信貸余額（見圖1），1季度商業(yè)銀行整體小微信貸余額為159326億元；2季度為164337億元，與1季度相比增長5011億元，增速為3.15%；3季度為167896億元，與2季度相比增長3559億元，增速為2.17%，比2季度下滑0.98個百分點；4季度為176720億元，與3季度相比增長8824億元，增速為5.26%，比3季度提升3.09個百分點。商業(yè)銀行小微信貸余額逐漸增多，增長額先減少后大幅增多，增速先放緩后拉升，4季度的環(huán)比增長額和增速均超過了2季度和3季度增長之和。
2015年各季度商業(yè)銀行整體小微信貸余額占貸款余額的比重（見圖2），1季度商業(yè)銀行整體小微信貸余額占貸款余額的比重為22.63%；2季度占比為22.59%，比1季度減少0.05個百分點；3季度占比為22.48%，比2季度減少0.11個百分點；4季度占比為23.23%，比3季度增加0.76個百分點，比1季度增加0.6個百分點。商業(yè)銀行整體小微信貸余額占貸款余額的比重從1季度開始下滑，至3季度達到最低，4季度又迅速回升，最終超越1季度的水平，達到年度最高值。從整個年度來看，商業(yè)銀行整體小微信貸余額增速水平大于貸款余額增速水平。
2.不同類型商業(yè)銀行小微信貸供給量有差別。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計口徑，商業(yè)銀行可分為五大類，分別為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和外資銀行。截至2015年底，不同類型商業(yè)銀行的小微信貸余額也不同（見圖3）。五類商業(yè)銀行中，國有商業(yè)銀行的小微信貸余額最多，為60195億元，占商業(yè)銀行整體小微信貸余額的34.07%，是大約排在第二位的農村商業(yè)銀行的1.5倍；股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行與農村商業(yè)銀行的小微信貸余額比較接近，占商業(yè)銀行整體小微信貸余額的比重皆超過了20%；外資銀行的小微信貸余額最少，僅占商業(yè)銀行整體小微信貸余額的1.01%。同時還可以看到，商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務的市場集中度較高，五家國有商業(yè)銀行提供了超過三分之一的小微企業(yè)貸款，如此高的市場集中度，顯然不利于商業(yè)銀行小微信貸行業(yè)的市場競爭，大大降低了商業(yè)銀行小微信貸資金的配置效率。
截至2015年底，不同類型商業(yè)銀行的小微信貸余額占貸款余額的比重（見圖4）。五類商業(yè)銀行中，農村商業(yè)銀行小微信貸余額占貸款余額的比重最高，達到了52.25%，城市商業(yè)銀行小微信貸占比為42.95%，排在第二位，兩者均遠遠超過了商業(yè)銀行的整體水平23.23%；而排名三、四、五的股份制商業(yè)銀行、外資銀行、國有商業(yè)銀行的小微信貸占比卻均低于商業(yè)銀行整體水平，尤其是國有商業(yè)銀行，M管其小微信貸的絕對量遠超其他類型的商業(yè)銀行，然而其小微信貸占比卻不高。
（二）商業(yè)銀行小微金融供給新特征
1.供給體系趨于完善。從銀監(jiān)會披露的年報數(shù)據(jù)來看，截至2014年底，我國國有商業(yè)銀行有5家，股份制商業(yè)銀行有12家，城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行數(shù)量分別達到了133家和665家，外資銀行法人共有40家。商業(yè)銀行提供小微金融服務，主要通過小微金融服務專營機構來進行，包括專業(yè)部門、專營機構和專業(yè)支行。大型商業(yè)銀行充分發(fā)揮其龐大的機構網(wǎng)點、員工人數(shù)優(yōu)勢和處于前沿的技術優(yōu)勢，通過建立相對獨立的專營機構，成為商業(yè)銀行小微金融服務的主力軍；中小商業(yè)銀行則利用其立足地方、與小微企業(yè)聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，積極增設扎根基層、服務小微企業(yè)和社區(qū)居民的小微支行、社區(qū)支行，成為商業(yè)銀行小微金融服務的重要力量，供給主體數(shù)量大大增加。
2.運行機制獨立高效。商業(yè)銀行小微企業(yè)專營機構的運行，遵循“四單”原則，即單列信貸計劃、單獨配置人力資源與財務資源、單獨客戶認定與信貸評審和單獨會計核算。與此同時，為保證小微金融的可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行紛紛建立“六項機制”，一是利率風險定價機制，根據(jù)小微信貸業(yè)務的風險程度，基于大數(shù)原則確立完善的利率定價機制，制定合理的利率水平，以產生的利差來彌補小微信貸的風險。二是獨立核算機制，將小微信貸業(yè)務與其他信貸業(yè)務區(qū)別開來，對小微信貸的成本和利潤進行獨立核算。三是高效的審批機制，授予符合一定條件的基層機構合理的權限，減少小微信貸審批層級，簡化審批程序，設定嚴格的放款時間上限，提高審批效率。四是激勵約束機制，對小微信貸部門的員工所設定的業(yè)績考核機制，既要因防范風險而采取一定的約束措施，又要包含必要的正向激勵措施。五是人員培訓機制，對小微金融員工展開常態(tài)化的專業(yè)培訓，以應對因貸款審批層級減少而可能帶來的風險問題。六是違約信息通報機制，主動搜集各自所負責區(qū)域內的惡意違約客戶信息，并通過合理的渠道進行通報，實現(xiàn)信息共享。
3.信貸產品日漸豐富。各商業(yè)銀行科學設置貸款期限，實現(xiàn)到期續(xù)貸“無縫對接”，陸續(xù)開發(fā)出循環(huán)貸款、年審制貸款等小微信貸產品。循環(huán)貸款只需經(jīng)過一次審核，在授信額度的有效期內，小微客戶可根據(jù)自身需求，隨時進行貸款的提取和償還，按日計息。年審制貸款，小微客戶只需要在貸款授信到期前，通過銀行的年審條件，便可自動續(xù)貸，無需歸還原貸款，也不需簽訂新貸款合同。通過對還款方式的創(chuàng)新，保證了小微企業(yè)貸款資金使用的連續(xù)性，大大降低了小微企業(yè)再次申請貸款的成本，同時還避免了小微企業(yè)斷貸、資金鏈斷裂等風險。同時，商業(yè)銀行相繼開發(fā)出了“政府+銀行+企業(yè)”、“政府+銀行+保險”、與非政府第三方合作貸款等貸款模式，其中非政府第三方主要有特定客戶群的自律組織、管理單位和核心企業(yè)，等等。
二、商業(yè)銀行小微金融供給存在的問題及原因
盡管商業(yè)銀行在小微金融領域已取得了較好的成績，但由于我國經(jīng)濟發(fā)展正處在結構調整、動能轉換、增速放緩的新常態(tài)下，商業(yè)銀行小微金融供給也暴露出了一些新問題。
（一）商業(yè)銀行小微金融供給存在的問題
1.商業(yè)銀行定力不足。就小微金融管理來看，多數(shù)商業(yè)銀行在提出戰(zhàn)略目標后，并沒有做出更為明確的戰(zhàn)略實施指導細則，僅僅設立寬泛的小微金融業(yè)務框架，或是借鑒甚至模仿其他銀行，忽略了自身的發(fā)展需求，在運營機制持續(xù)性建設上定力不足。同時，多數(shù)商業(yè)銀行更為側重業(yè)務的展開，將大量的人力、物力、財力資源向基層業(yè)務部門傾斜，而對于產品設計、服務優(yōu)化卻關注較少，在客戶體驗優(yōu)化層面定力不足。
2.結構性問題較突出。國內現(xiàn)有研究多表明，現(xiàn)階段全社會的資金流動性較為充裕，小微企業(yè)融資困境更多的是由于結構性問題而引起。本文用2015年底不同行業(yè)的小微企業(yè)融資指數(shù)來反映商業(yè)銀行小微信貸的投向結構。小微企業(yè)融資指數(shù)是小微企業(yè)運行指數(shù)的一個分項指數(shù)，可用來判斷小微企業(yè)融資需求是否得到滿足，而小微企業(yè)的外源融資主要來源于商業(yè)銀行，因此可以把該指數(shù)作為商業(yè)銀行小微信貸投向結構的代替指標。（小微企業(yè)運行指數(shù)，是全國第一個按月、專門反映小型微型企I及個體工商戶生存發(fā)展狀況的指數(shù)，該指數(shù)由經(jīng)濟日報社與中國郵政儲蓄銀行從2015年5月開始于每月初連續(xù)，包括宏觀總指數(shù)和六大區(qū)域、七大行業(yè)、指標各分項指數(shù)。通過這一指數(shù)的，可以更加生動地追蹤和展示小微企業(yè)群體生態(tài)趨勢，用一種更為科學完備的方式，描述和揭示小微企業(yè)的生存環(huán)境。）小微企業(yè)運行指數(shù)取值范圍為0到100，以50為臨界點。
從表1中能夠看到，七大行業(yè)的融資指數(shù)均不高，皆在臨界點50左右，但除了住宿餐飲行業(yè)外，融資指數(shù)皆高于行業(yè)指數(shù)，基于整個小微企業(yè)運行指數(shù)水平來說，各行業(yè)小微企業(yè)融資指數(shù)較高，七大行業(yè)中，僅服務業(yè)、交通運輸業(yè)、制造業(yè)三個行業(yè)的融資指數(shù)超過了50，且服務業(yè)最高，為51.8。也就是說，從信貸投向看，當前商業(yè)銀行小微信貸資源主要集中在服務業(yè)、交通運輸業(yè)、制造業(yè)等少數(shù)行業(yè)，尤其是服務業(yè)小微信貸所占比重最大，對住宿餐飲業(yè)、農林牧漁業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)卻支持力度不夠。
3.產品同質化現(xiàn)象頻發(fā)。盡管商業(yè)銀行小微金融產品日漸豐富，但在產品類型上卻存在著同質化現(xiàn)象。多數(shù)商業(yè)銀行在開發(fā)小微信貸產品時，僅僅是在同業(yè)間進行借鑒、模仿，有的甚至就是直接復制，某些所謂的創(chuàng)新產品，雖然產品名稱、宣傳口號不同，但產品性質、申請流程、利率水平方面卻差別不大。同時，多數(shù)商業(yè)銀行并沒有充分發(fā)揮本行的比較優(yōu)勢，在目標定位、客戶選擇等方面存在盲從現(xiàn)象，忽視了不同銀行之間業(yè)務管理、運營機制和風險管控等層面存在的不同，對商業(yè)銀行小微金融市場的動態(tài)變化關注不夠，產品創(chuàng)新多為集成創(chuàng)新，而自主性創(chuàng)新產品較少，產品同質化現(xiàn)象頻發(fā)。
（二）商業(yè)銀行小微金融供給存在問題的原因
1.小微金融長效機制不健全。由于商業(yè)銀行小微金融發(fā)展時間較短，仍處于摸索階段，多數(shù)商業(yè)銀行受傳統(tǒng)思維影響，以追逐盈利為首要目標，依然偏向大中型企業(yè)，并沒有以戰(zhàn)略眼光、從根本上認識到小微金融對銀行轉型發(fā)展的作用。其開展小微金融業(yè)務，往往只是為了應付監(jiān)管，小微金融僅僅徒有其表，自然收效甚微，結果又加劇了對小微金融的輕視，形成惡性循環(huán)。商業(yè)銀行小微信貸長效機制不健全，導致了其對小微企業(yè)的信貸支持力度存在易變性，顯得定力不足。同時，短期誘因影響較大。當前我國經(jīng)濟發(fā)展進入“三期疊加”的新常態(tài)，在經(jīng)濟下行壓力加大、產業(yè)結構轉型升級的背景下，多數(shù)企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難，商業(yè)銀行不良貸款率攀升。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，從2013年開始，不良貸款余額逐年增加，截至2015年末，不良貸款余額達到12744億元，超過2013年一倍有余；不良貸款率也從2013年的1%上升到2015年的1.67%，信用風險不斷爆發(fā)，商業(yè)銀行紛紛做出業(yè)務調整，普遍將業(yè)務重心轉向消除不良貸款上，“惜貸”現(xiàn)象成為常態(tài)。
2.經(jīng)濟環(huán)境制約了小微信貸的供給結構。地域分布的影響。小微企業(yè)運行指數(shù)涵蓋的七大行業(yè)中，服務業(yè)、交通運輸業(yè)、制造業(yè)大多分布在重點區(qū)域和中心城市，農林牧漁業(yè)則分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村地區(qū)，甚至是縣城和小城市，多年來一直處于傳統(tǒng)金融服務鏈的末端，金融資源匱乏；同時，縣域金融生態(tài)環(huán)境欠佳，小微客戶群體相對比較分散，且信用觀念較差，信息不對稱現(xiàn)象嚴重，商業(yè)銀行開展小微信貸業(yè)務成本較高。相對而言，商業(yè)銀行更愿意向重點區(qū)域和中心城市的小微企業(yè)提供信貸支持?；诜諛I(yè)、交通運輸業(yè)、制造業(yè)在我國經(jīng)濟中的重要地位，國家的支持力度一直在加大，尤其是現(xiàn)代服務業(yè)、高新技術產業(yè)，更是國家創(chuàng)新的中堅力量，商業(yè)銀行小微信貸便重點投向這三個行業(yè)。對于住宿餐飲、批發(fā)零售、建筑業(yè)來說，住宿餐飲業(yè)和批發(fā)零售業(yè)往往缺少固定資產，而建筑業(yè)的黃金時代也已過去，因此其獲取商業(yè)銀行小微信貸支持較為困難。
3.產品創(chuàng)新機制不健全，存在理念偏差。多數(shù)商業(yè)銀行小微金融產品創(chuàng)新的動因僅僅是迫于外部的監(jiān)管壓力，內生動力不足。一旦研發(fā)出新產品，便馬上將工作重心轉移到業(yè)務拓展上去，對產品的市場份額關注較多，而忽略了產品的后期維護以及二次開發(fā)，使得產品創(chuàng)新出現(xiàn)間斷，難以長期保持自身的比較優(yōu)勢。小微金融產品創(chuàng)新往往是由商業(yè)銀行總行主導，由產品研發(fā)部門實施，而基層分支機構只負責產品推廣及業(yè)務營銷。自上而下推動，這是產品創(chuàng)新的常態(tài)，然而真正接觸客戶的卻是基層機構，基層機構對于客戶的真實需求了解最深；相對而言，總行產品研發(fā)部門通過調查和分析得出的結論與現(xiàn)實往往存在一定的偏差，這便使得商業(yè)銀行小微信貸產品創(chuàng)新效率不高。
三、促進商業(yè)銀行小微金融供給增長的建議
（一）加強政策引導
1.扶持中小商業(yè)銀行。從前文的分析可以看出，中小商業(yè)銀行的小微金融供給力度更大，因此應當加大對于中小商業(yè)銀行發(fā)展的支持力度，進而提升整個商業(yè)銀行貸款組合中的小微企業(yè)貸款比重。具體做法有，減少中小商業(yè)銀行在縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立支行的審批程序，提高審批效率，同時出臺相關的優(yōu)惠政策，對在偏遠地區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村地區(qū)設立分支機構的中小商業(yè)銀行給予一定的稅收減免，增加在這類地區(qū)的金融資源供給；鼓勵中小商業(yè)銀行在有條件的地區(qū)，增設小微支行和社區(qū)銀行，專職服務小微企業(yè)，提升小微信貸專業(yè)化水平；加快民間資本引入，鼓勵民營銀行發(fā)展，多種措施扶持中小商業(yè)銀行發(fā)展壯大。
2.嚴格落實已有監(jiān)管措施。針對商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務，銀監(jiān)會于2015年調整提出“三個不低于”的監(jiān)管目標，應當嚴格執(zhí)行已有的監(jiān)管目標，要求各商業(yè)銀行在信貸計劃中留出更多的信貸資源，逐步提升小微信貸余額在貸款余額中的比重，以監(jiān)管目標的實現(xiàn)作為商業(yè)銀行享受相關激勵政策的前提。同時，嚴格實施差異化監(jiān)管措施，與傳統(tǒng)信貸業(yè)務區(qū)別開來，既要控制不良貸款率，又要適當程度地“松綁”，給商業(yè)銀行留出足夠的發(fā)揮空間，更好地開展小微信貸業(yè)務。
（二）健全商業(yè)銀行小微金融長效機制
1.矯正對小微金融的認知。多數(shù)商業(yè)銀行對小微金融的認知存在偏差，認為小微金融僅僅是作為應對監(jiān)管的一種“面子工程”，從而也喪失了建立小微金融長效機制的動力，應當做好廣泛的小微金融宣傳，矯正商業(yè)銀行對小微金融的認知。一方面，小微企業(yè)是我國實體經(jīng)濟的重要組成部分，做好小微金融服務是商業(yè)銀行必須承擔的社會責任；另一方面，商業(yè)銀行與實體經(jīng)濟之間是一種共生的關系，小微企業(yè)更是這種共生關系中最為重要的一環(huán)，小微金融領域存在著無限潛力，是商業(yè)銀行轉型發(fā)展和尋求突破的最佳選擇。因此，商業(yè)銀行應當將做好小微金融服務作為長期戰(zhàn)略任務，兼顧商業(yè)可持續(xù)發(fā)展和社會責任，真正做到盡全力、不松懈。
2.完善小微金融供給長效機制。商業(yè)銀行應當以戰(zhàn)略性眼光，從全局的高度，系統(tǒng)性的建立商業(yè)銀行小微金融長效機制。由于商業(yè)銀行小微金融仍處于摸索階段，尚沒有成型的、范的發(fā)展模式，各商業(yè)銀行應當展開積極探索，戰(zhàn)略目標設定、管理制度建立、業(yè)務運行機制設立、基層分支機構設置、業(yè)務人員培訓、績效考核機制確立等等，都要盡可能的科學合理，并根據(jù)市場變化不斷完善，實行動態(tài)調整；同時，也要明確各種制度的實施細則，將商業(yè)銀行小微金融的長遠目標與短期任務有效協(xié)調起來，保持商業(yè)銀行小微金融的可持續(xù)發(fā)展。
（三）增強商業(yè)銀行小微金融創(chuàng)新力度
1.小微金融產品要進一步創(chuàng)新求變。商業(yè)銀行應當堅持市場導向，根據(jù)小微企業(yè)的產業(yè)特征、行業(yè)特點、發(fā)展?jié)摿Α^(qū)域優(yōu)勢等因素，及其不同成長階段的融資需求，開展“定制”服務，為小微企業(yè)量身定做金融產品，實現(xiàn)全程對接。尤其是在初創(chuàng)期或成長初期，提供短期貸款產品并加大監(jiān)控力度，一旦其能夠周轉，馬上督促其還貸。同時，各商業(yè)銀行應當大膽嘗試發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，積極開發(fā)線上產品，或直接將符合條件的線下產品直接搬到線上，或結合小微客戶的網(wǎng)上交易記錄等信息開發(fā)出特色線上產品；還可以大力借助移動終端的優(yōu)勢，開發(fā)與小微信貸相關的手機APP軟件或是設立微信公眾平臺，及時推送銀行最新的小微信貸產品，加大產品信息普及，甚至直接在移動終端上完成整套業(yè)務，提高業(yè)務的便捷性。
2.嘗試改變產品創(chuàng)新模式。各商業(yè)銀行應當正確認識質量型創(chuàng)新模式的作用，改變傳統(tǒng)的“唯業(yè)務論”思維，形成與小微金融長效機制相配套的產品創(chuàng)新機制，將內部資源向產品創(chuàng)新傾斜，在產品開發(fā)完成后也不能松懈，應當將產品的后期維護和二次開發(fā)放到與產品創(chuàng)新同等重要的地位，這樣便可以長期給小微金融產品“保鮮”，進而形成銀行的競爭優(yōu)勢。同時，針對傳統(tǒng)的“自上而下”創(chuàng)新模式所存在的弊端，各商業(yè)銀行應當積極嘗試改變創(chuàng)新機制，探索由總行發(fā)起、分支行策劃的“自下而上”型產品創(chuàng)新模式，或者仍由總行產品研發(fā)部門策劃，但抽調基層業(yè)務經(jīng)理和業(yè)務精英共同參與的研發(fā)模式，真正摸清小微客戶的信貸需求，做到對癥下藥，提高創(chuàng)新效率。
（四）加大商業(yè)銀行小微金融風險管控力度
1.注重貸前銀企互動。由于小微信貸業(yè)務的特殊性，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的貸款業(yè)務開展方式明顯失去了作用，貸前審查往往難以獲取真實的企業(yè)信息，因此，其固有的貸前審查流程亟待加以改變。良好的銀企關系，應當從貸前就開始培養(yǎng)。對于有貸款申請卻沒有達到授信條件的小微企業(yè)，甚至暫時沒有信貸需求卻經(jīng)營良好的小微企業(yè)，商業(yè)銀行應當主動與其保持聯(lián)系，有意識地培養(yǎng)彼此間的關系，根據(jù)小微企業(yè)的經(jīng)營狀況，定期或不定期地向其提供免費的有助于其發(fā)展的金融或非金融幫助，在幫助小微企業(yè)發(fā)展壯大的同時培養(yǎng)自身的潛在客戶，實現(xiàn)合作共贏，從源頭上控制商業(yè)銀行小微信貸的信用風險。
2.明確貸后管理價值。貸后管理，尤其小微信貸業(yè)務貸后管理，是保證商業(yè)銀行信貸資金能夠安全回流的重要步驟。由于小微企業(yè)自身管理制度的不完善，企業(yè)經(jīng)營決策存在很大程度的易變性，信貸資金的用途難以保證，因急需資金周轉而挪用信貸資金的案例屢見不鮮，因此小微信貸業(yè)務的貸后管理更應受到重視。商業(yè)銀行應當設定科學合理的風險預警機制，配備足夠的小微信貸貸后管理資源，一方面，密切關注小微客戶的經(jīng)營狀況，監(jiān)督信貸資金的使用情況，確保資金安全；另一方面，做好小微客戶的金融服務工作，使得小微企業(yè)得到最大限度的金融幫助，進而改善經(jīng)營狀況，為未來更深層次的業(yè)務往來提供可能，實現(xiàn)雙贏。
（五）完善小微金融配套服務建設
第4篇：銀行微笑服務范文
一、加強領導，扎實開展宣傳月活動
我行認真學習《關于深化小微企業(yè)金融服務的通知》精神（銀監(jiān)發(fā)20137號文），認真學習州銀監(jiān)分局開展第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月活動的工作精神，提高了認識，統(tǒng)一了思想，充分認識到深化小微企業(yè)金融服務，對促進地方經(jīng)濟發(fā)展，加強人民群眾就業(yè)，建設和諧社會具有重要意義。為此加強領導，成立第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月活動領導小組，制定宣傳月活動方案，扎實開展宣傳月活動，以取得宣傳月活動的實際成效，促進小微企業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展。
二、精心組織，認真搞好宣傳月活動
我行根據(jù)州銀監(jiān)分局的工作精神，按照制定的宣傳月活動方案，認真開展宣傳月活動，著重抓好五方面工作：一是在營業(yè)大廳門外懸掛醒目標語，營造宣傳月活動的濃厚氛圍，提高深化小微企業(yè)金融服務重要意義的認識；二是通過電子顯示屏宣傳深化小微企業(yè)金融服務，鼓勵符合條件的小微企業(yè)積極到我行辦理相關金融服務，解決小微企業(yè)發(fā)展生產缺少資金的困難，促進小微企業(yè)又好又快發(fā)展，增強我縣小微企業(yè)發(fā)展的實力。三是在營業(yè)大廳設置宣傳展板，擺放宣傳資料，具體介紹我行深化小微企業(yè)金融服務的具體舉措和工作方法，讓小微企業(yè)了解金融貸款的申請方法和辦理過程，使小微企業(yè)熟悉政策方針和業(yè)務流程，能夠盡快辦理好金融業(yè)務。四是設立咨詢點，指定專人負責，詳細解答小微企業(yè)辦理金融業(yè)務提出的相關咨詢，幫助小微企業(yè)解決資金困難問題，指導小微企業(yè)搞好生產經(jīng)營工作，提高經(jīng)濟效益。五是深入走訪小微企業(yè)，和小微企業(yè)負責人面對面交流，幫助解決困難問題，提出意見建議，促進小微企業(yè)發(fā)展。
第5篇：銀行微笑服務范文
【關鍵詞】高校共青團；青年；大學生
高校共青團組織在大學生思想政治教育中具有重要作用，是黨聯(lián)系青年學生的橋梁和紐帶，承擔著培養(yǎng)中國特色社會主義合格建設者和可靠接班人的重要職責。共青團肩負著完成黨交給的組織青年、引導青年、服務青年的使命。然而，伴隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，新時期工作面對諸多挑戰(zhàn)。
一、背景與問題
新形勢下，教育體制改革試點全面啟動，高校擴招、后勤社會化管理、專業(yè)調整、大學生綜合素質教育等措施的實施，導致高校共青團工作出現(xiàn)了許多新情況新問題。
團的基層組織建設面臨挑戰(zhàn)，基層團組織建設滯后，無法實現(xiàn)對團員青年的有效覆蓋，亟需加強組織建設創(chuàng)新力度?；鶎訄F組織首先要承擔起組織動員青年學生的功能，因基層團組織未能充分發(fā)揮應有的動員組織作用，目前共青團活動在大學生中的熟知程度很低。
信息多元條件下高校團員個性化特點突出，高校共青團開展引領青年學生工作不能與時俱進。我國社會正處于市場經(jīng)濟化的轉型期，大學生的世界觀、價值觀、人生觀也普遍隨之產生了許多新的變化，共青團組織不能根據(jù)青年學生的特點，采取適合青年學生特點的方法開展工作。
不同青年學生群體利益訴求多樣化，基層團組織工作的實效性不足。在發(fā)展過程中青年學生在學習、生活、成長成才、就業(yè)等方面遇到的困難更多，面對的問題更加具體，迫切需要團組織的引導與幫助，基層團組織需要探索服務青年的有效渠道和途徑。
青年學生感恩意識服務精神欠缺，高校團組織志愿服務、社會實踐工作待于進一步加強。一定程度上青年學生出現(xiàn)拜金思想功利化思維，大學擴招和國家產業(yè)結構帶來的就業(yè)難強化了青年團員的這種思維。
二、開展工作的思路
中國海洋大學海洋生命學院團委牢牢把握黨的要求，主動適應時展要求和當代青年特點，以服務大局和服務青年作為出發(fā)點，堅持貼近實際、貼近生活、貼近學生的原則，轉變思路，適應社會的變化，學校的變化，學生的變化，建立擔負起引領青年思想、服務青年成長、凝聚青年力量重任的學習型創(chuàng)新型服務型團組織。
三、具體對策及措施
近年來，中國海洋大學海洋生命學院團委以加強基層團組織建設為基礎，堅持以黨建帶團建，創(chuàng)新基層團組織建設模式，大力實施團員思想引領計劃、團員意識教育計劃、團員素質提升計劃，以強化帶動服務為核心，以立德樹人全員育人為目標，著力構建團建新載體，夯實團建工作陣地，創(chuàng)建組織生活新方法，發(fā)展團建工作新格局，凝聚青年學生的向心力，激勵青年學生的爭先力，提升青年學生的發(fā)展力，激發(fā)團員青年的創(chuàng)造力，培育青年學生的服務力。
（一）加強基層團組織建設，創(chuàng)新基層團組織建設模式。學院團委建立工作職能部門，拓展組建學生社團等特色團支部，并完善落實團小組制度，構建學院團委―團支部―團小組的三級工作體系，制定學院團委聯(lián)席工作會議制度，建立團組織全員覆蓋全面影響的新框架格局。
1、發(fā)揮各方優(yōu)勢，學院團委框架設置合理。學院團委設組織發(fā)展部、理論教育部、社會實踐部、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)部和綜合管理部等，由工作能力強、學生威信高的骨干團支部書記兼任各部部長，既充分發(fā)揮了他們密切聯(lián)系學生的優(yōu)勢，精心謀劃設計出學生喜聞樂見的活動形式，同時又能充分發(fā)揮骨干學生干部的橋梁紐帶作用，將團委的各項精神落實到實處。
2、建立特色團支部，落實團小組制度，建立組織體系，實現(xiàn)有效覆蓋。根據(jù)學生喜歡參加社團活動的特點，建立學生社團團支部，還可以依托學生社區(qū)或學生公寓組建聯(lián)合團支部，學院認真落實團小組制度，各基層團支部按照要求設立團小組。團小組是團支部的組成部分，在團支部委員會領導下開展工作，大四畢業(yè)班根據(jù)考研、找工作、留學等類型進行設置，大二、大三則主要根據(jù)個人興趣或愛好設置，組建起了“挑戰(zhàn)杯”、SRDP等特色團小組，并取了一些如“Dream catcher”、“微臣有愛”、“青春律動”等特色名稱，凸顯本小組特色。
3、嚴格制度落實，理順工作機制，組織高效合理。學院團委督促各團支部認真貫徹落實“”制度，并建立學院團委聯(lián)席工作會議制度，團委老師、團委各部門、各團支部書記參加，通過工作聯(lián)席會研討團支部建設工作，各支部間交流工作經(jīng)驗和心得體會，形成團組織建設工作合力。根據(jù)團支部達標升級、團員教育評議制度，建立團支部考核評價制度、團小組評優(yōu)工作細則、團員評優(yōu)辦法、團員推優(yōu)入黨制度等，完善考核評價機制，建立了高效運轉的組織體系框架，嚴格了各項工作制度，為各項工作開展奠定了良好基礎。
（二）高舉團旗跟黨走，實施三項計劃，助力青年“五力”工程
學院團委堅持黨建帶團建，實施團員思想引領計劃、團員意識教育計劃、團員素質提升計劃，以立德樹人全員育人為目標，構建團建工作新載體，夯實團建工作陣地，以理想信念教育為核心，加強青年學生共青團員意識，提高青年學生各項素質，發(fā)展團建工作新格局，凝聚青年學生的向心力，激勵青年學生的爭先力，提升青年學生的發(fā)展力，激發(fā)團員青年的創(chuàng)造力，提高青年學生的服務力。
1、以理想信念教育為核心，凝聚青年向心力。學院團委開展了“青春正能量 拳拳愛國情”、“奮斗的青春最美麗” 等系列主題教育活動，以“演繹中國夢 講出我精彩”主題演講比賽和“刻印青春足跡”青春故事講述系列活動激發(fā)廣大青年敢于有夢，組織各團支部開展“恰同學少年，風華正茂”主題學習、“于書中暢游，與思想對話”圖書推介、“青春使命 由我做起”愛黨愛校知識競賽，激勵青年學生勇于追夢，以“充實一周，我的學習計劃”周記表發(fā)放和“我的夢想，請你見證”團員成長檔案發(fā)放活動促進團員青年勤于圓夢，志存高遠，腳踏實地，為偉大中國夢的實現(xiàn)奉獻當代大學生的青春力量。
2、以團員意識教育為依托，激勵青年爭先力。以開展“五四”表彰為契機大力開展增強團員意識教育活動，以學習宣傳黨的十精神和“我的中國夢”為主要內容，先后開展多次“奮斗青春 激揚夢想”青年講壇，通過學習討論會、小組討論、觀看視頻等多種方式，增強團員們的共青團意識，提高團員們的思想認識，樹立團員青年積極向上的精神風貌。加強榜樣激勵措施，組織開展“榜樣力量 青想” 優(yōu)秀學生微訪談及中國大學生年度人物學習活動，開展好優(yōu)秀團員、學習標兵、杰出青年志愿者等優(yōu)秀個人評選，融入紅旗團支部、先進團小組等集體典型的評選和表彰工作，激勵青年學生奮發(fā)向上、奮勇爭先。
3、以提升團員素質為目標，提升青年發(fā)展力。依托團小組建立學習小組，建立團支部―團小組―學習幫扶崗工作機制，主動構建與學生家長、任課老師配合的制度，助學公益崗主要由高年級學生黨員組成，實施黨員先鋒引領計劃，對學業(yè)困難學生提供思想、學業(yè)和實踐方面的指導，為學院良好學習風氣的形成提供切實有效地支撐。以大學生職業(yè)發(fā)展協(xié)會組織職業(yè)生涯規(guī)劃講座、職場能力拓展月等活動，邀請校外導師和畢業(yè)生學長學姐講解工作經(jīng)歷，提高大學生自我定位和職業(yè)規(guī)劃意識，服務青年學生職業(yè)發(fā)展。大學生心理健康協(xié)會定期開展學生心理輔導講座，邀請學校心理咨詢中心專家授課，為團員青年提供心理咨詢指導，提高青年學生的心理調適能力和排解憂慮能力。
4、以促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為契機，激發(fā)青年創(chuàng)造力。學院著力營造濃厚的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍，提高團員青年的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識。以“挑戰(zhàn)杯”、“大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)論壇”、國際基因工程機器競賽等各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競賽為帶動手段，鼓勵全員參與科研項目、學術論壇和實習實訓，積極搭建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務體系，確保實驗有場所，創(chuàng)新有帶動，交流有載體。
5、以推進社會實踐為途徑，提高青年服務力。大力推動學院暑期“三下鄉(xiāng)”、“四進”社區(qū)等社會實踐活動，建立大學生社會實踐基地四家，包括自閉癥兒童關愛機構、關街道辦事處、青島市新市民之家、四方區(qū)康老護理院等機構，培育青年志愿服務精神，做肯付出、勇?lián)數(shù)挠胸熐嗄?，做熱心腸、愿助人的有愛青年。
四、不足之處
今年“五四”座談會時深入闡述了青年一代的歷史責任，勉勵廣大青年堅定理想信念、練就過硬本領、勇于創(chuàng)新創(chuàng)造、矢志艱苦奮斗、錘煉高尚品格，努力在實現(xiàn)中國夢的生動實踐中放飛青想。這為高?；鶎訄F組織開展工作提出了新的更高要求，目前學院工作存在主要問題有：
第一，網(wǎng)絡等新媒體手段利用有待于進一步拓展，以拓展思想教育手段，擴大思想教育影響力和覆蓋面。
第二，青年學生民主評議制度有待于進一步完善，為廣大團員評優(yōu)考核提供一個更加公平合理的標準。
第三，學生因科研學習壓力大，導致參加活動頻率和次數(shù)不統(tǒng)一，活動效果有待于進一步提升。
參考文獻：
[1]陳相光.新時期高校共青團工作的多維向度思考[J].思想政治教育研究，2011年2月第27卷第1期
[2]王斌.高校共青團工作現(xiàn)狀調研報告――以東南大學為例[J].中國青少年研究，2011年2月
第6篇：銀行微笑服務范文
關鍵詞：新常態(tài)；郵政儲蓄銀行；小微企業(yè)；金融服務發(fā)展策略
中圖分類號：F832.7；F61 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）025-000-01
前言
現(xiàn)階段，我國正處于社會主義改革的攻堅階段，社會主義市場經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，小微企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，在促進我國國民經(jīng)濟、提高人民群眾生活水平、營造更多就業(yè)空間具有積極的推動與促進作用。對此，本文以新常態(tài)為主要研究背景，對郵政儲蓄銀行小微企業(yè)金融服務發(fā)展策略進行重點研究與探討，以期為相關研究人員提供一定的借鑒經(jīng)驗。
一、新常態(tài)下郵政儲蓄銀行加強小微企業(yè)金融服務發(fā)展的價值
（一）促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展206
新常態(tài)郵政儲蓄銀行加強小微企業(yè)金融服務發(fā)展，對促進我國國民經(jīng)濟發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。在我國社會主義現(xiàn)代化事業(yè)的建設過程中，小微企業(yè)作為我國創(chuàng)業(yè)發(fā)展的重要內容，為我國就業(yè)體系提供了眾多崗位，根據(jù)國家統(tǒng)計學官網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示截止到2015年年底，我國小微企業(yè)數(shù)量多達1100萬戶，其所占比例占我國企業(yè)數(shù)據(jù)綜述的三分之二，從小微企業(yè)的就業(yè)發(fā)展形勢來看，為我國就業(yè)人民提供了超過65%的就業(yè)崗位，極大程度上解決了我國現(xiàn)階段就業(yè)難的現(xiàn)實困境，為緩和我國社會發(fā)展矛盾做出巨大貢獻[1]。
（二）促進銀行與企業(yè)的雙向發(fā)展
新常態(tài)下郵政儲蓄銀行加強小微企業(yè)金融服務發(fā)展，對促進銀行與小微企業(yè)的雙向發(fā)展具有至關重要的影響作用。郵政儲蓄銀行為小微企業(yè)提供重要的金融支持，通過科學、合理的金融服務方式為小微企業(yè)注入新的發(fā)展活力，以此來解決小微企業(yè)在發(fā)展過程中融資難的現(xiàn)實問題。同時，郵政儲蓄銀行在為小微企業(yè)提供金融服務的過程中，可以根據(jù)當前經(jīng)濟發(fā)展的形勢對自身的經(jīng)營管理結構進行有效調整，進一步完善金融服務產品和體系，使其在激烈的市場競爭中居于有利地位。
二、新常態(tài)下郵政儲蓄銀行小微企業(yè)金融服務的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）加快小微企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展步伐
新常態(tài)下郵政儲蓄銀行小微企業(yè)金融服務發(fā)展形勢較好，儲蓄銀行為小微企業(yè)的發(fā)展提供了重要的資金扶持，進一步加快小微企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展步伐。郵政儲蓄銀行在十二五發(fā)展期間，對自身的發(fā)展結構進行轉型升級，將商業(yè)化發(fā)展作為自身發(fā)展的主要模式，通過網(wǎng)絡途徑實現(xiàn)了惠普金融的科學發(fā)展，并且將服務大眾的發(fā)展理念踐行于三農、小微企業(yè)、社會等方面之中，為企業(yè)的發(fā)展提供了重要的資金扶持平臺，根據(jù)國家統(tǒng)計局官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，到2015年郵政儲蓄銀行為小微企業(yè)提供的貸款總額超過兩億元人民幣，成為小微企業(yè)發(fā)展的主要支持者[2]。
（二）小微企業(yè)經(jīng)濟運行指數(shù)呈現(xiàn)下降趨勢
新常態(tài)下郵政儲蓄銀行小微企業(yè)在實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展的同時，也存在一定的發(fā)展困難，主要表現(xiàn)在小微企業(yè)經(jīng)濟運行指數(shù)呈現(xiàn)下降趨勢這一方面之中。就當前小微企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的總體情況來說，仍處于下降滑坡階段，根據(jù)國家統(tǒng)計局官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2015年小微企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展指數(shù)與2014年同期相比下降3.7個百分點，發(fā)展形勢不容樂觀[3]。同時，以第一產業(yè)為基礎的小微企業(yè)在資金需求方面略有不足，受當前經(jīng)濟發(fā)展形勢的影響，小微企業(yè)還處于起步發(fā)展階段，技術、設備和資金的供給量不足，投入成本相對較高，極易受到市場、氣候等風險的負面影響。
三、新常態(tài)下郵政儲蓄銀行小微企業(yè)金融服務發(fā)展的策略
（一）高效整合各方資源
要高效整合各方資源，為新常態(tài)下郵政儲蓄銀行小微企業(yè)金融服務發(fā)展提供重要的資源扶持，進一步促進小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)郵政儲蓄銀行的轉型升級。在大數(shù)據(jù)時代的影響之下，郵政儲蓄銀行要堅持正確的服務發(fā)展理念，致力于小微企業(yè)的良性運行，以信息網(wǎng)絡技術和科學技術為基礎，充分發(fā)揮網(wǎng)絡的實效性和及時性特點，對自身的金融服務發(fā)展體系進行有效整合和系統(tǒng)處理，不斷提升金融服務發(fā)展的水平和效率，為小微企業(yè)的發(fā)展提供更為廣闊的空間和平臺。
（二）創(chuàng)新電商服務發(fā)展模式
要創(chuàng)新電商服務發(fā)展模式，為新常態(tài)下郵政儲蓄銀行小微企業(yè)金融服務發(fā)展提供重要的模式框架，對小微企業(yè)的發(fā)展進行精準定位。在信息全球化的時代背景之下，郵政儲蓄銀行應牢牢抓住當前的時展趨勢，迎合時展潮流，構建以電商服務為主的發(fā)展模式，利用自身的發(fā)展優(yōu)勢，積極拓寬金融服務的廣度和深度，引導電商服務發(fā)展平臺朝著服務化、綜合化和現(xiàn)代化的方向發(fā)展。此外，小微企業(yè)可以依托郵政儲蓄銀行的電商服務發(fā)展模式，創(chuàng)新產品營銷渠道，以此來實現(xiàn)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
（三）科學設置金融服務產品
要科學設置金融服務產品，為新常態(tài)下郵政儲蓄銀行小微企業(yè)金融服務發(fā)展提供重要的金融產品，提升金融服務的效率和水平，為小微企業(yè)的長遠發(fā)展奠定重要基礎，進一步實現(xiàn)小微企業(yè)和郵政儲蓄銀行的雙向發(fā)展。同時，郵政儲蓄銀行要重視對農村小微企業(yè)的發(fā)展建設，將物流、金融、信息流等內容融為一體，構建生態(tài)化的金融服務產品體系。
四、總結
綜上所述，新常態(tài)下郵政儲蓄銀行小微企業(yè)金融服務發(fā)展應從資源整合、創(chuàng)新模式和配置產品三方面入手，不斷提升金融服務的效率和質量，為小微企業(yè)的發(fā)展提供良好的服務保障，同時，實現(xiàn)郵政儲蓄銀行的轉型升級。
參考文獻：
[1]張永春，尹麗春，公德華.郵政儲蓄銀行服務“三農”金融業(yè)務發(fā)展研究[J].中外企業(yè)家，2016，19：263+265.
第7篇：銀行微笑服務范文
一、活動主要內容
（一）營造濃厚“微笑服務”氛圍
1、開展全員教育。各窗口行業(yè)單位結合崗位特點，在全體職工中集中開展一次“微笑服務”專題教育活動，充分利用自辦的報刊、網(wǎng)站、簡報等載體，或通過印發(fā)“微笑服務”手冊、提示卡、倡議書、告知書等方式，讓“微笑服務”在窗口單位職工中，人人皆知，深入人心。
2、制作胸牌標識。各窗口行業(yè)單位制作“微笑服務”胸牌標識，做到窗口職工人手一個，在工作時間配戴，以增強窗口職工“微笑服務”意識。
3、完善宣傳標志。各窗口行業(yè)單位在所有服務場所（大廳、站點、車廂）集中開展一次完善文明創(chuàng)建宣傳標志的行動，做到“四有”，即：有微笑服務標識；有禁止吸煙標識；有溫馨提示語；有創(chuàng)建文明城市宣傳標語。
（二）優(yōu)化“微笑服務”環(huán)境
1、改善服務條件。各窗口單位積極改善公共服務場所的服務條件，努力做到“三有”，即：有“服務臺”或“咨詢臺”，安排專人開展咨詢（引導）服務；有健全的排隊（叫號）設施，保持良好的服務秩序；有完善的無障礙服務區(qū)（臺），為特殊客戶提供優(yōu)質高效的服務。
2、完善便民設施。各窗口單位積極完善公共服務場所的便民設施，做到進出道口、公共廁所有無障礙設施（通道），并保持功能完好；有便民服務臺（處），提供開水、針線、應急藥品等便民服務。
3、整治環(huán)境衛(wèi)生。各窗口單位對所有公共服務場所（大廳、站點、車廂）開展一次環(huán)境衛(wèi)生的整治和優(yōu)化活動，切實消除衛(wèi)生死角。嚴格落實門前“三包”制度，協(xié)同城市管理部門，實行門前劃線停車管理，保持門前車輛停放有序；開展即時保潔服務，保持門前廳內衛(wèi)生整潔；清理更換破舊設施、宣傳物品，保持環(huán)境的優(yōu)美亮麗。
（三）規(guī)范“微笑服務”行為
1、塑造文明形象。窗口職工要統(tǒng)一著職業(yè)裝，配戴工作卡（工號卡、姓名卡等）、“微笑服務”標識胸牌，儀容保持端莊得體，使用普通話。
2、規(guī)范言行舉止。在窗口單位服務大廳、站、點普遍開展“五顆心、五個一”活動，即：在服務態(tài)度上做到“熱心、耐心、細心、虛心、誠心”；在服務行為上做到“一張笑臉相迎、一句問候暖心、一把椅子請坐、一杯開水相敬、一聲走好相送”。公交車、出租汽車駕駛員按照“微笑服務，文明交通”有關要求規(guī)范言行舉止，落實好系安全帶、文明開車、按章行駛等有關要求。
3、提高服務效率。各窗口單位在服務場所的醒目位置公開業(yè)務范圍、辦事程序、服務標準、服務流程等內容。同時，根據(jù)自身業(yè)務特點，確定服務時限，嚴格落實限時辦結制，提高效率，為市民提供優(yōu)質高效的服務。
4、完善監(jiān)督機制。各窗口單位公布投訴（監(jiān)督）電話，在公共服務場所醒目位置設置“顧客意見簿（意見箱）”，指定專人及時處理投訴意見，原則上對投訴意見在三日內完成處理和回復。
（四）開展“微笑志愿者服務”活動
交通、衛(wèi)生等窗口單位在公共服務場所開展志愿者服務活動，做到“三個有”，即有個臺子、有個牌子（胸牌或綬帶）、有志愿者現(xiàn)場服務，并認真做好志愿服務的登記和資料保存工作。
二、活動初步成效
（一）全面進行宣傳動員
大多數(shù)窗口行業(yè)和執(zhí)法部門結合本行業(yè)本部門的實際，迅速召開動員會，傳達縣里會議精神，成立組織，明確責任，掀起了“微笑服務、溫馨繁昌”活動?？h國稅局、縣地稅局、縣揚子銀行、縣房管局、縣醫(yī)院等15個單位制定了“微笑服務、溫馨繁昌”實施方案，明確工作內容，細化服務方案，規(guī)范服務行為。
（二）推動活動深入開展
各窗口行業(yè)和執(zhí)法部門狠抓各項措施的落實，縣地稅局在營造服務氛圍上，每名職工都有一句微笑服務格言常記于心；在優(yōu)服務環(huán)境上，縣局在辦公經(jīng)費必須上報上級主管部門審批的情況下，為征管分局服務大廳進行重新裝璜，為服務對象提供溫馨、舒適的服務環(huán)境；在規(guī)范服務行為上，要求每位工作人員使用文明用語，堅決落實“首問負責制”和限時辦結制。縣交通局下轄的長途客運站、公交公司和出租車公司，在鞏固“微笑服務、溫馨交通”活動成果的基礎上，不斷挖掘職工內在潛力，有2名工作人員獲市級“微笑服務”之星稱號，加大對出租車公司和公交公司的行業(yè)規(guī)范管理，行業(yè)風氣不斷好轉?；丈蹄y行結合微笑服務活動，開展每月微笑服務之星評選工作，產生良好效應。
第8篇：銀行微笑服務范文
1、經(jīng)過大家優(yōu)質的服務，在我的柜臺下存款有萬元。
2、不斷的努力加學習，我已經(jīng)掌握了技能、取得了第名，贏得了大家的贊許。
3、在大家的幫助下，我逐漸領會了和，這在我的實際工作中使我更能做好和，并且在上我已經(jīng)有了的成就。
服務創(chuàng)造價值。只有優(yōu)質的服務，才能贏得客戶的信任。是銀行業(yè)務發(fā)展擴大的最重要的一年。對于第一線的前臺，不管是對個人，還是對企業(yè)。微笑服務是第一印象，其次才是快速準確的辦理。進行已經(jīng)有的時間了，微笑服務是工作的基本。如何微笑，決不是露三顆牙的簡單。特別是做對公業(yè)務，面對企業(yè)的代表，一不留心就是上百萬的流失。微笑服務的背后是如何快速準確的辦理。這要掌握技巧。我總結的技。巧歸結起來就是19個字。就是：“熟悉交易碼，有條不紊操作，隨時微笑面對問題。”對交易碼倒背如流，操作起來穿插有度，面對問題既使一時解決不了，也是微笑的解釋。正因為這些，才能有萬元的存款。
在中，先后參加過比賽、活動以及結交，這不僅是柜臺外的工作，而且更重要的是要做的和柜臺一樣好。在比賽中我取得了第名，是我職業(yè)中的最好名次。背后有著中行，盈利元。這樣算起來，一個月有元收入，一年能達到元。真是聚沙成塔，小帳不可細算。
第9篇：銀行微笑服務范文
大家好！
我是來自**銀行的**，首先要感謝領導和同志們對我的信任，讓我今天能有機會站在這里，述說自己的業(yè)績，是幸運，也是挑戰(zhàn)?？邕M銀行金融事業(yè)的隊伍，我的人生就交給了銀行事業(yè)，在我心中，最美麗的，永遠是我那身銀行制服。選擇穿上它，就意味著一生必須具備奉獻，勇于堅守崗位的精神。我今天演講的題目是“全力以赴共創(chuàng)佳績”。
夢想是我們的希冀，我們每個人都懷揣著屬于自己的一個夢想，它引領我們奮發(fā)進取，踏平坎坷，品味成功。**銀行的個人客戶經(jīng)理的是一支新生力量，銀行為我們個人客戶經(jīng)理提供了夢想的平臺，天高任鳥飛，海闊憑魚躍，欣逢盛世，當有所作為。當我選擇這一崗位時，我的夢想就是與*行一起飛翔。既然選擇了遠方，就該風雨兼程。在工作中，我毫無怨言，勇敢地經(jīng)受著每一次營銷中的困難和壓力，以堅定的意志，執(zhí)著地追求著夢想。我不去想是否能夠成功，我不去想未來是平坦還泥濘，只要熱愛工作，一切會在意料之中。通過自己的努力，也收獲了一些成績。
我們的上級領導常給我們說“高目標帶動大發(fā)展，一個人的潛能有多大連他自己都不知道”。因此，這高目標與潛能促使我不斷去奮進和努力。在工作中，我以高目標為牽引，以挖據(jù)自身潛力為推動，克服了地理位置遠離繁華商業(yè)區(qū)、營業(yè)環(huán)境較差、客戶總量較少等困難，憑著自己對這份職業(yè)的熱愛，以真誠服務打動客戶，以專業(yè)技巧贏得客戶，一次又一次向著新的目標進發(fā)，一次又一次的刷新與跨越既定的目標。俗話說“一分耕耘一分收獲”，一年半下來結出了累累的碩果：**（個人工作業(yè)績請自填，因為我不清楚表格里的業(yè)績哪個是你的）。
銀行作為服務行業(yè)，為客戶提供優(yōu)質的服務是我們的職責。因此在工作中，我們一直秉著“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務理念，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務。在為客戶服務的過程中，做到操作標準、服務規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。同時我們還牢記危機與機遇同在，微笑和決心共存。我們要把“微笑”滲透到工作和服務的每一個環(huán)節(jié)，不僅以“微笑”服務客戶，更以“微笑”服務同事，服務兄弟單位。如果缺少服務員的微笑，好比花園失去了春天的陽光與和風?！憋埖陿I(yè)的巨頭希爾頓如是說：世紀金源集團就是一個大花園，“微笑服務月”開展以來，花園里百花齊放，可如果不能持續(xù)的擁有陽光和春風，那花朵遲早會有枯萎的一天。
