農(nóng)村金融工作思路精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)村金融工作思路范文

一、提高認識，增強推進農(nóng)村金融創(chuàng)新和改進農(nóng)村金融服務的責任感與緊迫感

加快推進農(nóng)村金融創(chuàng)新，積極改進農(nóng)村金融服務，是中央落實科學發(fā)展觀，改變農(nóng)村落后面貌，促進農(nóng)民脫貧致富，加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)，做出的重大決策，也是我們經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略機遇。我們銀行業(yè)認真學習中央、區(qū)委、區(qū)政府的一系列文件和指示，掌握其精神實質(zhì)與深刻內(nèi)涵，進一步統(tǒng)一思想，提高認識，增強推進農(nóng)村金融創(chuàng)新和改進農(nóng)村金融服務的責任感與緊迫感，切實加強領(lǐng)導，落實責任，創(chuàng)新機制，改進方法，全面推進推進農(nóng)村金融創(chuàng)新和改進農(nóng)村金融服務發(fā)展，真正造福于全區(qū)農(nóng)民。

二、加強自身建設(shè)，提高農(nóng)村金融服務能力

在加快推進農(nóng)村金融創(chuàng)新，積極改進農(nóng)村金融服務中，我們銀行業(yè)加強自身建設(shè)，增強生機與活力，提高農(nóng)村金融服務能力，為三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供強大金融支持。

一是明確自己的任務，增強服務功能，盡一切可能加快推進農(nóng)村金融創(chuàng)新，積極改進農(nóng)村金融服務。為此，我們銀行業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，明確市場定位。從單純強調(diào)“大城市、大企業(yè)、大項目”的市場定位中解脫出來，統(tǒng)籌兼顧，主動調(diào)整經(jīng)營策略，重點支持三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)；合理調(diào)度資金，最大限度地將吸收的存款用于支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展；積極爭取上級銀行擴大授權(quán)授信，減少審批環(huán)節(jié)，提高信貸營銷的自主性；科學調(diào)整網(wǎng)點布局，推動銀行機構(gòu)網(wǎng)點合理向農(nóng)村中心城鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)基地延伸，切實服務好三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

二是改進方式，提高辦事效率，提高農(nóng)村金融服務能力。加快農(nóng)村支付體系建設(shè)，推廣各類支付結(jié)算工具在農(nóng)村的普遍使用，暢通資金匯劃渠道，加速農(nóng)村資金周轉(zhuǎn)。大力開辦諸如代收代付、保險、家庭理財、政策咨詢等中間業(yè)務，在農(nóng)村中心城鎮(zhèn)加速開通網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行服務，大力推進農(nóng)民工銀行卡特色服務，為農(nóng)民融資、理財提供便利。積極推進外匯業(yè)務向農(nóng)村延伸，為創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)提供資金周轉(zhuǎn)和匯率避險服務。

三是切實轉(zhuǎn)變工作作風，助推三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展。首先要有責任意識，充分認識我們銀行業(yè)在三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的責任，自覺地做好應做的工作，要對得起區(qū)委、區(qū)政府的重托，對得起全區(qū)農(nóng)民的信任，無愧于自己的職責。其次要有大局意識。我們銀行業(yè)要善于把自身工作放到大局中去把握，把出發(fā)點放在區(qū)委、區(qū)政府確立的戰(zhàn)略決策上，把著重點放在辦實事、創(chuàng)實績上，實實在在做好我們銀行業(yè)的工作，讓全區(qū)農(nóng)民有目共睹。再次要有積極性，自覺主動地去做好為三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展的金融服務工作。為此，我們銀行業(yè)要強化責任落實，增進協(xié)同配合，形成上下聯(lián)動、齊抓共管的合力推進機制，確保做好各項金融服務工作，助推三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展。

三、明確要求，推進農(nóng)村金融創(chuàng)新、積極改進農(nóng)村金融服務

在推進農(nóng)村金融創(chuàng)新、積極改進農(nóng)村金融服務中，為加快工作進度，提高工作質(zhì)量，我們銀行業(yè)明確工作目標，提出三項具體工作要求。

一是正確把握創(chuàng)新農(nóng)村金融的原則和方向，突出創(chuàng)新，務求實效。農(nóng)村金融服務是黨和政府聯(lián)系農(nóng)村與農(nóng)民的重要紐帶，創(chuàng)新農(nóng)村金融的原則和方向就是全面改進和提升農(nóng)村金融綜合服務水平，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更好的金融服務和更多的金融服務實惠。要因地制宜，建立農(nóng)村與農(nóng)民最急需、最受歡迎的金融產(chǎn)品和服務方式，堅持合規(guī)合法，風險可控，重在實效和管用，為農(nóng)村和農(nóng)民多干實事、多辦好事。

二是統(tǒng)籌推進農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融服務和金融制度的全面創(chuàng)新。在創(chuàng)新農(nóng)村金融上，要統(tǒng)籌規(guī)劃，有序推進，實現(xiàn)農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融服務和金融制度的全面創(chuàng)新。通過全面創(chuàng)新農(nóng)村金融，進一步促進發(fā)展富有競爭和活力的多層次農(nóng)村金融市場，進一步完善農(nóng)村政策性銀行、商業(yè)性銀行、合作銀行與民間金融和諧并存的農(nóng)村金融組織體系，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、低成本的農(nóng)村金融服務體系，充分發(fā)揮金融職能作用，大力支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，為三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供堅實的金融服務保障。

三是注重加強部門間協(xié)調(diào)配合，不斷增強農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵和政策合力。全面創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式，需要各個部門持續(xù)不懈的共同努力，金融管理部門要特別注重積極建立和完善跨部門工作協(xié)調(diào)機制，特別注重加強金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策等的有機協(xié)調(diào)配合，特別注重調(diào)動和發(fā)揮金融機構(gòu)推進和參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在積極性，特別注重加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村信用體系和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及金融專業(yè)人才培育，不斷增強農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵、政策合力和發(fā)展可持續(xù)性。

四、真抓實干，全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新

全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，要滿足三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)在商品流通、工業(yè)企業(yè)發(fā)展，農(nóng)村道路修建以及住房改造，農(nóng)村水利建設(shè)等方面的金融需求，對農(nóng)村金融業(yè)務進行功能性的分化和組合，豐富農(nóng)村金融服務內(nèi)容、提高農(nóng)村金融服務效率，充分發(fā)揮金融支農(nóng)作用。要著力緩解農(nóng)村和農(nóng)民融資困難，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更多、更實惠、更便捷的金融服務，讓更多的農(nóng)村中低收入人群享受到現(xiàn)代化金融服務，在更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融綜合服務水平。

一是加快新型農(nóng)村金融機構(gòu)的培育。積極鼓勵和支持金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和農(nóng)村保險互助合作社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，引導資金流向農(nóng)村地區(qū)，有效配置金融資源。要積極鼓勵和支持銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行，探索境內(nèi)外各類出資者共同發(fā)起組建專司控股村鎮(zhèn)銀行的金融控股公司；要積極鼓勵和支持境內(nèi)外的投資者，包括銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)組建貸款公司；要積極鼓勵和支持農(nóng)村社區(qū)外的自然人和機關(guān)行政事業(yè)單位參與組建農(nóng)村資金互助社；要積極鼓勵和支持農(nóng)村保險互助合作社的發(fā)展。

二是加快業(yè)務轉(zhuǎn)型，鞏固農(nóng)村金融主導地位。在推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新上，農(nóng)村金融機構(gòu)要加快業(yè)務轉(zhuǎn)型，鞏固農(nóng)村金融主導地位。堅持支農(nóng)支小不動搖，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。強化面向三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)的定位和責任，克服信貸投向大企業(yè)、大項目的盲目沖動，集中資源全力支持三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)。圍繞促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，重點加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)各環(huán)節(jié)的信貸投入；圍繞穩(wěn)定農(nóng)民增收，重點扶持農(nóng)民通過多種形式開展創(chuàng)業(yè)；圍繞推進農(nóng)村城鎮(zhèn)化，重點支持農(nóng)民住房改造建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；積極拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，特別要加大對現(xiàn)代服務型、科技創(chuàng)新型、低炭環(huán)保型中小企業(yè)的支持力度。

三是大力開發(fā)和推出了一大批金融創(chuàng)新產(chǎn)品。大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，發(fā)展農(nóng)村微型金融，包括推出集體林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、“信貸+保險”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和“惠農(nóng)卡”等產(chǎn)品，全面提高這些金融產(chǎn)品和服務的覆蓋面、滿足率和服務效率。這些創(chuàng)新產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，有效拓寬了涉農(nóng)資金的融資渠道，方便了農(nóng)村和農(nóng)民貸款，受到全區(qū)農(nóng)牧民的廣泛歡迎，產(chǎn)生了實實在在的效益。

四是加快推進農(nóng)村金融服務方式創(chuàng)新。積極推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務和信貸員包村服務；推廣手機銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務新方式；積極開展農(nóng)村金融咨詢、保險銷售和涉農(nóng)理財業(yè)務等。通過完善農(nóng)村金融服務流程，再造農(nóng)村金融服務模式，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務。

五是調(diào)動和激發(fā)了金融機構(gòu)的內(nèi)在積極性，促進了涉農(nóng)信貸投放的明顯增加。截至2010年X月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額為XX億元，同比增長XX%，增速比去年同期高XX個百分點，其中農(nóng)村貸款和農(nóng)戶貸款增幅分別比上年同期高XX個和XX個百分點，高出同期全區(qū)各項貸款增速XX個和XX個百分點。全區(qū)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品直接帶動的涉農(nóng)信貸投放累計達XX億元，貸款余額XX億元，同比增長XX%。涉農(nóng)信貸投放明顯增加，有效促進了三農(nóng)事業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展。

第2篇：農(nóng)村金融工作思路范文

在過去很長一段時間，畢節(jié)地區(qū)農(nóng)信社長期在低位徘徊，2005年之后，這個地處“欠發(fā)達、欠開發(fā)”典型地區(qū)的農(nóng)村信用社，通過深化產(chǎn)權(quán)制度改革,推進經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，實施人才強社戰(zhàn)略，僅僅用了3年，全面提升了企業(yè)形象。各項業(yè)務大幅增長，存、貸款年均增長率均高于30%，趕超區(qū)內(nèi)的其他銀行機構(gòu)，成為畢節(jié)地區(qū)當之無愧的“金融領(lǐng)頭羊”。

是什么原因讓一個困難企業(yè)完成了在激烈市場競爭中的漂亮轉(zhuǎn)身？他的成功蘊含了哪些值得我們借鑒的經(jīng)驗？為此我們走訪了貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社畢節(jié)辦事處主任謝強。

解放思想，是行動的先導

《當代貴州》：深化農(nóng)村信用社改革試點工作以來，畢節(jié)地區(qū)農(nóng)村信用社各項業(yè)務發(fā)展很快，企業(yè)形象穩(wěn)步提升。您認為其中的主要因素是什么？

謝強：在過去的50多年時間里，農(nóng)村信用社始終堅持為“三農(nóng)”服務，起到了不可低估的作用。連續(xù)多年的中央1號文件高度重視“三農(nóng)”工作,推進了農(nóng)村金融體制的變革，為農(nóng)村信用社提供了廣闊的發(fā)展空間。2003年開始的全國深化農(nóng)村信用社改革試點工作,取得階段成效，農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”、促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用愈加明顯。

2005年以來，畢節(jié)地區(qū)農(nóng)村信用社無論是業(yè)務經(jīng)營指標還是企業(yè)形象，都比以往有了較大的提高，這一方面得益于長期的積累，但我認為更重要的，還是找準了適合我們自己發(fā)展的指導思想，加快了改革發(fā)展的步伐。

思想是行動的先導。畢節(jié)地區(qū)與全省乃至全國業(yè)界的差距，從根本上說是思想觀念上的差距，這是我到任后與同事們達成的一致共識。要在工作中實現(xiàn)跨越式發(fā)展，首先要求我們解放思想,在思想觀念上實現(xiàn)跨越，并把解放思想貫穿到各項具體工作的始終。否則，工作就難以創(chuàng)新，重點就難以突破，目標就難以實現(xiàn)。

《當代貴州》：“把思想統(tǒng)一起來”，這是我們常說的一句話。其實這句話說起來容易，但真正做起來不簡單，想必您對此有更深的體會吧？

謝強：你說得很對，到畢節(jié)辦事處工作后，我按照省聯(lián)社提出的把加快發(fā)展作為統(tǒng)一思想的基礎(chǔ)，把是否有利于科學發(fā)展作為判斷是非的標準，把是否促進了可持續(xù)發(fā)展作為評價班子和干部的依據(jù)，要求全區(qū)農(nóng)村信用社從領(lǐng)導到員工要解放思想，更新觀念。充分認識我們與全省農(nóng)村信用社和區(qū)內(nèi)其他商業(yè)銀行相比存貸款市場份額及人均規(guī)模差距較大、業(yè)務領(lǐng)域狹窄、服務品種單一、基礎(chǔ)設(shè)施滯后這些存在的差距。同時，我們更認識到，差距是可逆的，可怕的不是差距本身，而是當你面對差距的時候你卻全然不知。有的時候，差距可以轉(zhuǎn)化成動力，可以轉(zhuǎn)化成發(fā)展空間。

通過統(tǒng)一認識，我們從領(lǐng)導到員工都意識到，國家正在實施的西部大開發(fā)、建設(shè)社會主義新農(nóng)村等一系列重大戰(zhàn)略部署以及迎接畢節(jié)試驗區(qū)二十周年都是我們面臨的難得機遇，只要積極抓住這些難得的歷史發(fā)展機遇，我們就完全有可能實現(xiàn)業(yè)務的“大發(fā)展、大跨越”。而現(xiàn)實也證明了我們首先把思想統(tǒng)一到正確的軌道上，加快改革,加快發(fā)展，是完全正確的。

正視困難，是解決問題的關(guān)鍵

《當代貴州》：在畢節(jié)這樣一個典型的“兩欠”地區(qū)，制約農(nóng)村信用社的快速健康發(fā)展的不利因素有哪些？

謝強：畢節(jié)試驗區(qū)“欠發(fā)達、欠開發(fā)”的區(qū)情，決定了畢節(jié)地區(qū)沒有經(jīng)歷充分的商品經(jīng)濟，區(qū)域內(nèi)市場經(jīng)濟意識淡薄，有著濃厚的小農(nóng)經(jīng)濟色彩，造成了對創(chuàng)新意識的陌生和排斥，形成了長期的粗放型管理，少數(shù)干部職工存在因循守舊、安于現(xiàn)狀、不求發(fā)展、不求進步的思想和不患寡而患不均的落后意識。客觀地說，全區(qū)各聯(lián)社之間業(yè)務發(fā)展不均衡、進度不一致、總體規(guī)模小、基礎(chǔ)差、包袱重、人才匱乏、管理水平不高、市場競爭力弱等等都是我們面臨的難題。

《當代貴州》：看來，上任伊始，擺在您面前的困難的確不少，那么您是怎么去迎接這些挑戰(zhàn)的呢？

謝強：認真履職，努力盡責。我根據(jù)省聯(lián)社授權(quán)，針對全區(qū)農(nóng)村信用社改革與發(fā)展面臨的形勢和存在的困難，3年來，圍繞突出抓好“明確工作思路、強化觀念轉(zhuǎn)變、狠抓措施落實”三項任務，提出要把加快發(fā)展的思想貫穿于一切工作的始終；要把克服和解決各種困難問題當作加快業(yè)務發(fā)展、創(chuàng)新服務品種、拓展服務領(lǐng)域、提升整體形象的一大機遇；要把解放思想的實際成效滲透到工作中，落實到行動上，促進各項工作的扎實深入開展。

認真分析形勢，明確工作思路是基礎(chǔ)。2005年，我們提出“兩年打基礎(chǔ)，三年上臺階”的三年發(fā)展工作目標，2006年提出了“質(zhì)量、速度、效益”協(xié)調(diào)發(fā)展的工作思路，2007年提出了“在規(guī)范中促發(fā)展，在發(fā)展中抓規(guī)范”的質(zhì)量工程建設(shè)目標，均已基本實現(xiàn)。至2008年6月末各項存款規(guī)模達73億元，資金實力明顯增強，是2003年推進改革試點工作時的4.49倍。各項貸款余額53億元，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中的金融主力軍作用日趨明顯。

加強思想教育，促進觀念轉(zhuǎn)變是前提。2005年，我們在全區(qū)組織開展了“更新觀念，真抓實干，促進農(nóng)村信用社做大做強”為主題的解放思想大討論活動，深入剖析對改革發(fā)展認識不足、開拓進取信心不強的陳舊觀念。通過此次活動，使大家牢固樹立了發(fā)展是第一要務的經(jīng)營理念、打造誠信畢節(jié)、做大做強畢節(jié)信合的金融發(fā)展觀。此外，我們還堅持定期深入基層開展調(diào)查研究和外出學習考察，幫助各縣（市）聯(lián)社查問題、找差距、提措施，提高了決策的科學性，增強了廣大員工的危機感、緊迫感和責任感。

突出工作重點，狠抓督促落實是重點。我們把狠抓落實與促進“質(zhì)量、速度、效益”的協(xié)調(diào)發(fā)展結(jié)合起來，促進工作扎實深入開展。推進“內(nèi)強素質(zhì)、外樹形象”工程，狠抓聯(lián)社領(lǐng)導班子和后備干部隊伍建設(shè)，推行勞動用工改革，建立薪酬激勵考核機制，明確專人負責基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和對外宣傳工作，提高了制度執(zhí)行力，扭轉(zhuǎn)了工作局面，科學統(tǒng)籌，整體推進各項工作。

準確定位

是持續(xù)發(fā)展的前提

《當代貴州》：作為以涉農(nóng)為主的金融機構(gòu)，您認為畢節(jié)地區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展的關(guān)鍵在哪里？

謝強：農(nóng)村信用社發(fā)展的關(guān)鍵是要始終堅持“立足社區(qū)、服務三農(nóng)”的市場定位，始終堅定“情系農(nóng)民、根在農(nóng)村、命在農(nóng)業(yè)”和“全心全意為農(nóng)民服務”的觀念，抓住中央實施建設(shè)社會主義新農(nóng)村、省委省政府強力推進畢節(jié)試驗區(qū)建設(shè)、新一輪的農(nóng)村金融改革等“三大機遇”，核心是正確認識和把握農(nóng)村信用社當前的各種發(fā)展機遇，咬定支農(nóng)不放松，緊緊圍繞地方經(jīng)濟發(fā)展的新形勢，與時俱進，開拓創(chuàng)新，在提高金融服務水平，增強服務功能等方面下真功夫。

《當代貴州》：像在貴州和畢節(jié)這樣的地區(qū)，怎樣才能使農(nóng)村信用社在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極的作用？

謝強：立足實際，突出特色。首先要正確處理好金融與地方經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，努力構(gòu)建和諧的金融環(huán)境。其次要堅持建設(shè)“資產(chǎn)規(guī)模最大，覆蓋面最廣，符合監(jiān)管要求，服務最具特色的社區(qū)性銀行業(yè)機構(gòu)”的發(fā)展目標。大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款，按照“快捷、靈活、方便”要求，為解決農(nóng)民生產(chǎn)、消費資金需求開辟“綠色通道”；積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支撐；樹立“大農(nóng)業(yè)”觀念，結(jié)合社區(qū)經(jīng)濟區(qū)位特點，拓展信貸服務領(lǐng)域，創(chuàng)新服務手段，積極支持龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和專業(yè)經(jīng)濟組織，及時為個體工商戶和中小企業(yè)提供信貸資金支持。

重視人才，

是事業(yè)發(fā)展的核心

《當代貴州》：在前段時間您曾經(jīng)撰文提出“人才興社”這一觀點，在您的理念中，人才，是企業(yè)發(fā)展的第一要素嗎？

謝強：農(nóng)村信用社按商業(yè)銀行的標桿進行股份制改革，必須引進和培養(yǎng)高素質(zhì)的人才隊伍。人才是企業(yè)發(fā)展的第一要素，建設(shè)現(xiàn)代化企業(yè)必須要有高素質(zhì)的人才隊伍，才能運用現(xiàn)代企業(yè)的管理理念、體制、機制來激發(fā)人的一切積極因素，使員工為實現(xiàn)工作目標而共同努力。3年來，我們從各商業(yè)銀行引進各類人才21名，其中在領(lǐng)導崗位的就有8名。建立42名后備干部人才庫，新招聘大中專以上學歷員工198名，員工學歷結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)逐步改善。

第3篇：農(nóng)村金融工作思路范文

【關(guān)鍵詞】資金管理目標；理念和策略；管理方法

一、管理目標描述

資金均衡有效地流動是企業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。所謂資金的均衡流動是指資金的流入和流出必須保持適當?shù)呐浜希斊髽I(yè)必須發(fā)生資金流出時，一定要有足夠的資金流入與之相配合，否則就會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈，而當企業(yè)產(chǎn)生現(xiàn)金流入時，除了維持企業(yè)日常經(jīng)營所需的最低資金占用外，剩余資金必須及時找到有利的投資機會，盡量增加剩余資金的投資收益。因此，可以說實現(xiàn)資金流動的均衡性和有效性是企業(yè)資金管理與控制的核心目標。

1.管理理念或策略

近年來，國家電網(wǎng)公司堅持“三抓一創(chuàng)”工作思路，加強資金資源整合，實施集約化管理，推進了公司發(fā)展方向的轉(zhuǎn)變。以“強化資金集中管理，開展內(nèi)部資金市場運作，提高資金使用效率”的工作思路，有效扭轉(zhuǎn)了資金管理上的被動局面。我公司按照“抓基礎(chǔ)、強管控、保供應、上水平”的工作要求，健全資金保障機制，持續(xù)完善集團賬戶體系，深化資金統(tǒng)籌運作，加強資金安全管理，提升資金保障、調(diào)控配置、風險防范能力，為公司持續(xù)健康發(fā)展提供安全可靠的資金保障。

2.管理范圍和目標

我公司結(jié)合2015年財務實時管控考核指標內(nèi)容，資金集中管理指標包括四方面內(nèi)容：資金歸集、結(jié)算業(yè)務電子支付、資金安全管理、銀行賬戶監(jiān)控等，為了更好的完成目標，指定專人負責落實各項工作的開展，確保資金集中管理工作完成率達到100%。

3.管理指標體系和目標值

二、企業(yè)管理的主要方法

1.完善資金管理內(nèi)控制度，加強審核審批流程操作

為實現(xiàn)資金管理的目標，就要完善資金管理內(nèi)控制度，規(guī)范會計行為，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和要求，完善企業(yè)內(nèi)部資金內(nèi)控制度，建立健全監(jiān)督制約機制。嚴格履行規(guī)定的業(yè)務審批程序，加強對業(yè)務發(fā)票、結(jié)算憑證、驗收證明等相關(guān)憑證的真實性、完整性、合法性及合規(guī)性審核。

2.建立資金的預算制度，強化月度現(xiàn)金流預算執(zhí)行

資金預算是財務管理的一個極為重要的手段。它不僅有利于加強資金管理，而且有利于對整個財務活動進行有效的實施。實行資金預算制度，對于完善企業(yè)資金的管理，有著舉足輕重的作用。編制月度現(xiàn)金流預算是有效控制資金流出手段。加強月度預算管理，所有對外支出必須納入年度及月度預算，無預算不得對外支付。未納入月度預算的資金支出，必須按規(guī)定程序納入預算后方可辦理。

3.加強銀行賬戶管控及全壽命周期管理

加大銀行賬戶管控力度，充分利用資金管理系統(tǒng)現(xiàn)有功能，針對賬戶類型、賬戶余額、賬戶發(fā)生額等內(nèi)容進行監(jiān)控，由資金管理定期或不定期查詢、統(tǒng)計、分析，查找異常實現(xiàn)賬戶全程動態(tài)監(jiān)控。公司銀行賬戶全部納入財務部統(tǒng)一管理、核算。加強銀行賬戶開立、使用、變更、撤銷等全過程管理，為每一個銀行賬戶建立檔案。將銀行賬戶開戶資料、預留印鑒、支票購買記錄等資料進行歸檔，完整記錄銀行賬戶的變更全過程。

4.銀行賬戶全部掛接，提高資金歸集比率

公司共有四個銀行賬戶，全部與戰(zhàn)略合作銀行簽署《企財銀戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。其中，基本戶1個，專用賬戶3個。所有賬戶全部掛接中國電財東北分公司，實現(xiàn)對資金歸集和監(jiān)控。

5.資金集中支付業(yè)務應用順暢，不斷提高電子支付比率

資金集中支付業(yè)務嚴格按照資金支付業(yè)務流程執(zhí)行，加強資金支付的申請、審批、復核、對外支付等環(huán)節(jié)安全管控，嚴禁由一人全過程辦理資金支付，嚴禁一人執(zhí)行、代辦多崗位審批職能。資金管理要根據(jù)支付業(yè)務類型，優(yōu)先選擇電子支付方式，核查合同約定付款方式是否合理，避免資金不合規(guī)支付行為，給企業(yè)帶來經(jīng)濟損失。

6.提高資金管理效能，清理農(nóng)村金融機構(gòu)賬戶

首先根據(jù)公司總體要求，盡快與戰(zhàn)略合作銀行溝通、協(xié)調(diào)，研究確定《農(nóng)村金融 機構(gòu)電費收繳渠道替代方案》，明確每個供電營業(yè)網(wǎng)點電費收繳渠道計劃替代方式、確定完成替代日期及農(nóng)村金融機構(gòu)賬戶撤銷日期。

其次根據(jù)實際情況進一步優(yōu)化電費繳存方式，在確保資金安全前提下，優(yōu)先選擇免費或成本偏低的電費繳存方式。

最后本單位積極落實農(nóng)村金融機構(gòu)賬戶清理工作，牽頭與戰(zhàn)略合作銀行溝通協(xié)調(diào)，有效利用農(nóng)村信用社匯兌業(yè)務將電費資金匯況戰(zhàn)略合作銀行賬戶。

第4篇：農(nóng)村金融工作思路范文

關(guān)鍵詞：城市化 農(nóng)村金融 金融創(chuàng)新

中圖分類號:F830 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914（2010）12-195-02

改革開放以來，隨著經(jīng)濟的高速增長，我國廣大中東部農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟社會逐步向工業(yè)化、城鎮(zhèn)化以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，逐步進入了城市化發(fā)展新階段。

城市化不僅表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)人口由鄉(xiāng)村向城市轉(zhuǎn)移，城市區(qū)域的擴張，還表現(xiàn)為農(nóng)村經(jīng)濟增長模式的轉(zhuǎn)變、農(nóng)民生活形態(tài)、生活意識的轉(zhuǎn)變以及經(jīng)濟社會各方面由鄉(xiāng)村型向城市型過渡。在這一特殊的經(jīng)濟格局中，原來的農(nóng)村金融體系所面臨的生存和需求環(huán)境正發(fā)生著深刻變化，農(nóng)村金融包括政策性金融、商業(yè)性金融和農(nóng)村合作金融，是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中比較重要的資本要素配置。農(nóng)村金融興，則農(nóng)業(yè)興；農(nóng)村金融活，則農(nóng)業(yè)活。在這些經(jīng)濟模式轉(zhuǎn)型地區(qū)，如何重構(gòu)適應城市化經(jīng)濟發(fā)展趨勢的農(nóng)村金融支持體系，加快農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，提高農(nóng)村金融服務質(zhì)量，已是當務之急。

一、農(nóng)村在城市化進程中對農(nóng)村金融服務提出了新的要求

農(nóng)村向城市化的轉(zhuǎn)變是區(qū)域農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略性結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的必然結(jié)果。農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融資源的需求呈現(xiàn)剛性增長態(tài)勢，新的縣域、區(qū)域發(fā)展形勢和金融市場的激烈競爭對農(nóng)村金融體系中的銀行信貸和金融服務和創(chuàng)新都提出了更新的挑戰(zhàn)和更高的要求。

1.城市化進程中民營經(jīng)濟的異軍突起，迫切需要農(nóng)村金融的支持。伴隨“國退民進”步伐加快，民營經(jīng)濟日益活躍，中小企業(yè)在激烈多變的市場競爭中表現(xiàn)出極強的適應性和生命力。宜興市民營企業(yè)以私營個體經(jīng)濟為主，82％民營企業(yè)分布在城市化進程地區(qū)，隨著城市化進程的加快，其總量和規(guī)模也不斷擴大。

從表1可看出民營經(jīng)濟已逐步成為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，成為區(qū)域經(jīng)濟體制變革的推動力量。中小企業(yè)在發(fā)展過程中迫切需要大量較低成本的信貸資金投入，又需要高效便捷的金融服務。然而，由于民營中小企業(yè)大多處于創(chuàng)業(yè)階段，生產(chǎn)規(guī)模小、資本實力薄弱、設(shè)備落后，以及制度方面的限制，是經(jīng)濟發(fā)展中的弱勢群體，所以，融資問題就成為制約民營經(jīng)濟發(fā)展的一個重要瓶頸。

2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村工業(yè)化進程加快，迫切需要大額農(nóng)貸資金。大多城市化進程地區(qū)在原農(nóng)村基礎(chǔ)上，逐步實現(xiàn)以主導產(chǎn)業(yè)為重點，區(qū)域化布局、規(guī)模化建設(shè)和產(chǎn)加銷一體化的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化，逐步完成以市場為紐帶，經(jīng)濟效益為中心，先進技術(shù)與生產(chǎn)方式相結(jié)合，農(nóng)工貿(mào)一體化的農(nóng)村工業(yè)化。根據(jù)宜興市2007年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報，2007年鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)資金來源于農(nóng)村金融貸款、民營信貸及民間資金和地方政府投資的資金比例分別為15.36%、17.25%和34.23%。隨著人口向城鎮(zhèn)集中，農(nóng)業(yè)向規(guī)模經(jīng)營集中，工業(yè)企業(yè)向園區(qū)集中的進程開展，資金的需求會面臨短缺，在這種情況下，農(nóng)村金融則需進一步加大信貸支持力度，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村工業(yè)化提供有效可靠的資金支持和金融服務。

3.農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等外部環(huán)境建設(shè)，迫切需要農(nóng)村金融的大力支持。在農(nóng)村城市化過程中，國家加大了對農(nóng)村道路交通、教育、衛(wèi)生、水利等公共設(shè)施建設(shè)的支持力度，然而在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中，信貸資金的短缺和脫節(jié)現(xiàn)象依然嚴重。根據(jù)統(tǒng)計資料反映，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資的資金80%來自于地方政府的財政撥款，而農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸很低。

4.農(nóng)村潛在的巨大消費市場，迫切需要啟動農(nóng)村消費信貸。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)人口依然在總?cè)丝谥姓贾黧w地位，廣大農(nóng)村地區(qū)隱藏著龐大的消費群體。2009年宜興市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入23201元，農(nóng)村居民人均純收入11230元。城鎮(zhèn)居民人均消費性支出14902元，農(nóng)村居民人均生活消費性支出8519元，農(nóng)村居民人均消費支出仍大大低于城鎮(zhèn)居民人均消費支出水平，雖然全市農(nóng)村消費品零售額136.36億元，占社會消費品零售總額的54.57％，但是住房、教育、耐用消費品等領(lǐng)域的消費信貸在農(nóng)村地區(qū)尚未啟動。

二、農(nóng)村金融服務體系在農(nóng)村城市化進程中遇到的瓶頸和存在的問題

1.支農(nóng)主體缺位，金融服務配置不平衡。廣大農(nóng)村在城市化過程中，金融支農(nóng)主體缺位，信貸服務功能弱化。一是商業(yè)性金融支農(nóng)弱化，近年來基層農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整，管理權(quán)限上收，信貸投入向城市及大中型企業(yè)集中；二是政策性金融作用萎縮，目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要對糧棉油政策性收購負責，而對非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和工業(yè)化支持幾乎是“真空”，而國家開發(fā)銀行又尚未進入農(nóng)村；三是作為農(nóng)村金融主體，農(nóng)村信用社自身制度和體系建設(shè)正在不斷的深入當中，經(jīng)營和定位問題比較突出。農(nóng)村商業(yè)銀行在面向個體經(jīng)營業(yè)主和農(nóng)戶的金融業(yè)務依然以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，缺少信貸服務品種創(chuàng)新，淡化了農(nóng)村金融的職責。農(nóng)商行大額的貸款對象，通常是由政府部門擔保的一些大型企業(yè)或項目，對轉(zhuǎn)型農(nóng)村地區(qū)個體經(jīng)營和農(nóng)戶的信貸服務工具缺乏，對中小企業(yè)的貸款一般都得提供相應的抵押和質(zhì)押，資金運作能力差，加上其貸款受地方政府干預性很大,不能更好滿足城市化的經(jīng)濟發(fā)展需求。

2.資金積累容易，信貸投入水平卻滯后。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)的存款余額提高了，而農(nóng)民沒有投資渠道。同時，由于貨幣的逐利性原因，信貸資金的流向是從農(nóng)村流向城市，從經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)流向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。事實上，郵政儲蓄機構(gòu)只存不貸，吸收的資金大部分調(diào)離了農(nóng)村；農(nóng)村合作金融組織的資金也不自覺地瞄準了中心城市和大的企業(yè)；各商業(yè)銀行農(nóng)村網(wǎng)點機構(gòu)，吸取的農(nóng)民存款資金只有很少一部分用于支持當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，縣域級金融機構(gòu)新增存款轉(zhuǎn)化為當?shù)匦刨J投入的比率平均不足30％。

3.投資風險大，補償機制與保險機制不健全。產(chǎn)業(yè)化的項目投入和工業(yè)化的產(chǎn)品創(chuàng)新要受到自然條件、市場環(huán)境和政策因素的影響，具有一定程度的風險不確定性。金融部門對其進行信貸需承擔一定的風險，而面對客觀存在的風險，尚未建立較完善的擔保機制，也缺乏相應的風險補償機制。保險機構(gòu)的經(jīng)營理念決定對農(nóng)保險的品種較少，保險機構(gòu)在農(nóng)村分布的薄弱影響了農(nóng)村經(jīng)濟補償機制，保險產(chǎn)品供給與農(nóng)民需求的不匹配，導致城市化進程地區(qū)農(nóng)業(yè)保險市場十分不景氣。

三、農(nóng)村金融創(chuàng)新自身服務體系和功能，適應城市化進程發(fā)展

1.找準農(nóng)村金融創(chuàng)新依賴途徑，確定農(nóng)村金融發(fā)展目標定位。在城市化進程地區(qū)，“三農(nóng)”的發(fā)展后勁十分巨大，農(nóng)村金融機構(gòu)的創(chuàng)新要立足“三農(nóng)”，因地制宜地確定競爭戰(zhàn)略，憑借著天時地利人和，農(nóng)村金融必須搶先占領(lǐng)農(nóng)村地區(qū)優(yōu)質(zhì)領(lǐng)域和鞏固長期的優(yōu)勢地位，立足當?shù)厥袌觯瑢κ袌鲂畔⒎磻杆佟⑷妗⒄鎸崳诰驖摿蛻簦瑒?chuàng)新業(yè)務品種，找準自身發(fā)展定位。

農(nóng)村金融的功能定位要求各農(nóng)村金融銀行部門要樹立“零售銀行，農(nóng)戶銀行，社區(qū)銀行，中小企業(yè)銀行”的功能形象，在新的發(fā)展形勢下，拓展支農(nóng)工作思路，延伸支農(nóng)金融服務，貼近農(nóng)戶金融需求，推進農(nóng)村城市化進程。

農(nóng)村金融要更新經(jīng)營理念。一要按照“三農(nóng)”服務的經(jīng)營方向，改進服務方式，完善服務功能，切實助推地區(qū)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型；二要堅持“雙贏”取向，在幫助農(nóng)村經(jīng)濟實現(xiàn)騰飛、增加社會效益的同時，實現(xiàn)農(nóng)村金融的自身效益；三要更新觀念，與時俱進，從支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向支持“大農(nóng)業(yè)”轉(zhuǎn)變，從支持傳統(tǒng)農(nóng)民向支持現(xiàn)代農(nóng)民轉(zhuǎn)變，從支持小作坊經(jīng)濟向支持工商業(yè)轉(zhuǎn)變。

農(nóng)村金融要扎根農(nóng)村，鞏固農(nóng)村市場，支持好農(nóng)村民營經(jīng)濟、私營經(jīng)濟等中小企業(yè)和各類合作經(jīng)濟的發(fā)展，密切關(guān)注新建工業(yè)園、科技園、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)的金融需求動向。農(nóng)村金融要針對不同農(nóng)村客戶及其發(fā)展特征，充分發(fā)揮“農(nóng)”字特色，做足“農(nóng)”字文章，將更多的資金吸引到農(nóng)村，推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)區(qū)域特色經(jīng)濟發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距，促進“二元”結(jié)構(gòu)向城鄉(xiāng)一體化的“一元”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

2.構(gòu)建新型農(nóng)村金融組織構(gòu)架，提升農(nóng)村金融服務職能。

（1）完善政策性金融體系新型職能。第一，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大政策性支農(nóng)力度。農(nóng)村金融主要靠市場機制運作，農(nóng)發(fā)行就是要彌補市場機制的局限性，滿足不能通過競爭性金融活動而獲得滿足的農(nóng)村金融需求，尤其對體現(xiàn)國家宏觀產(chǎn)業(yè)政策，地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略或社會發(fā)展目標的項目，進行條件優(yōu)惠的資金融通。拓寬農(nóng)發(fā)行的業(yè)務范圍，支持好農(nóng)業(yè)科技研發(fā)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)等政策性金融業(yè)務，允許其發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施貸款等，尤其要重點關(guān)注城市化進程中的特色產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)的項目貸款。農(nóng)發(fā)行要與縣域的農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社形成既分工、又競爭的農(nóng)村金融格局，共同促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。第二，建立政策性農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險具有準公共產(chǎn)品的特征，是化解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化風險、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者利益的一種有效手段，有助于提高農(nóng)業(yè)抗風險能力，進而更好地引導信貸資金流向“三農(nóng)”。根據(jù)城市化進程中地區(qū)農(nóng)業(yè)風險特征，政府應加大農(nóng)業(yè)保險的政策扶持力度，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司；建立財政保費補貼機制；從財政上加大對農(nóng)戶、地區(qū)企業(yè)所交納的保費，為農(nóng)業(yè)保險公司的經(jīng)營虧損提供適當補貼；此外還可適時建立國家、省兩級農(nóng)業(yè)發(fā)展基金，通過政府的適度補貼或委托，吸引和鼓勵商業(yè)性保險公司等社會各方力量的參與。

（2）構(gòu)建競爭有序的商業(yè)性金融體系。農(nóng)村向城市化進程地區(qū)，農(nóng)村金融市場的主體依然是競爭性商業(yè)金融，各農(nóng)村金融機構(gòu)要因地制宜完善自己的服務，開發(fā)新型金融保險商品，為富裕農(nóng)民、發(fā)展農(nóng)業(yè)、繁榮農(nóng)村作出貢獻。

首先，農(nóng)業(yè)銀行要發(fā)揮國有商業(yè)銀行優(yōu)勢。農(nóng)業(yè)銀行一方面要扭轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)銀行近年來出現(xiàn)的“離農(nóng)”傾向，另一方面要將農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務重心定位于縣域經(jīng)濟，發(fā)揮其促農(nóng)支商優(yōu)勢。第一，農(nóng)業(yè)銀行要積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投向，支持特色產(chǎn)業(yè)、勞動密集型特征和比較優(yōu)勢的行業(yè)，資金支持重點要從分散農(nóng)戶向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和縣域工商企業(yè)轉(zhuǎn)移。第二，農(nóng)業(yè)銀行要將信貸對象重點放在朝陽產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)區(qū)域特色經(jīng)濟上。第三，農(nóng)業(yè)銀行利用自身營業(yè)網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，積極開辦銀行卡、、租賃、擔保、保管、理財和信息咨詢等新產(chǎn)品，發(fā)揮好金融結(jié)算和居民消費信用功能，滿足區(qū)域多元化的金融需求。

其次，農(nóng)村商業(yè)銀行體現(xiàn)新型運作模式創(chuàng)新。在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上創(chuàng)建的農(nóng)村商業(yè)銀行要進一步完善信貸業(yè)務，繼續(xù)采用農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式，推進外來人員創(chuàng)業(yè)、科技發(fā)展等貸款種類和個人消費信用貸款；推廣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地、農(nóng)村工業(yè)園區(qū)綜合授信貸款，充分發(fā)揮整體融資優(yōu)勢。同時，要大力發(fā)展中間業(yè)務，推動交易工具和業(yè)務品種的創(chuàng)新，不斷增強服務功能。積極開辦支農(nóng)金融超市，根據(jù)農(nóng)村“產(chǎn)業(yè)大戶”、“龍頭企業(yè)”等新型農(nóng)村經(jīng)濟主體的不同特點，采取“一戶一策”、“一企一策”的辦法解決融資難等問題。

（3）引入互補性發(fā)展的新型競爭實體。首先，隨著城市化的發(fā)展，農(nóng)村金融要允許多種形式的金融組織形式在地區(qū)的生存和發(fā)展。政府應積極鼓勵民間資本以股份制或股份合作制興辦民營商業(yè)銀行，允許民營資本進入農(nóng)村，發(fā)展地方民營中小型金融機構(gòu)，增加對農(nóng)村民營企業(yè)的貸款。按照農(nóng)民自愿的原則，適當發(fā)展農(nóng)民資金互助組織，充分發(fā)揮農(nóng)民內(nèi)部互助與融資的作用。其次，建立和健全農(nóng)村信托機構(gòu)，開辦農(nóng)用資金的委托業(yè)務，農(nóng)村信息咨詢業(yè)務，幫助農(nóng)用企業(yè)、農(nóng)民合理理財，調(diào)劑資金余缺，為農(nóng)村經(jīng)濟市場化導航。

3.完善農(nóng)村金融創(chuàng)新的信用制度，形成農(nóng)村金融保障體制。

（1）建立農(nóng)村企業(yè)和個人的信用制度。城市化進程地區(qū)的農(nóng)村金融機構(gòu)的交易主體具備點多面廣線長，貼近農(nóng)戶、深入農(nóng)村的優(yōu)勢，就資金投入來講，盡管單次信貸成交數(shù)額相比城市可能并不龐大，但是需求分散且廣泛，且農(nóng)民和不成熟的中小企業(yè)都是典型的高監(jiān)督成本的融資對象，如果實行全面的事后監(jiān)督，其貸款收益往往不足以彌補其監(jiān)督成本，加上政策因素影響，信息不對稱問題相對嚴重，極易造成金融機構(gòu)效益低，引起金融機構(gòu)“收款難”，農(nóng)民“貸款難”的惡性循環(huán)。因此，建立和完善信用制度對農(nóng)村金融機構(gòu)的意義就顯得十分重大。

（2）建立農(nóng)村金融機構(gòu)的信用保障體制。首先，建立和完善信貸擔保機制。對于農(nóng)村中小企業(yè)的信貸需求，農(nóng)村金融機構(gòu)應積極與地方政府相配合，建立適宜的信用擔保體制。一方面，在自愿參與的前提下,構(gòu)建農(nóng)戶聯(lián)保、個體工商戶聯(lián)保、企業(yè)聯(lián)保機制；一方面，各級政府從財政收入中拿出一定比例的資金成立涉農(nóng)貸款擔保基金，支持“三農(nóng)”的發(fā)展。其次，建立和完善信用風險預警管理機制。對于農(nóng)村金融機構(gòu)自身，有必要建立起風險防范預警機制。在款項貸出以后，嚴格實施貸后風險監(jiān)測，定期跟蹤監(jiān)控信貸資金流向。一旦發(fā)現(xiàn)客戶賬面出現(xiàn)問題或其他可能影響信貸資金安全的跡象，可以立即與該客戶聯(lián)系，并采取相應措施，防患于未然。

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第5篇：農(nóng)村金融工作思路范文

長期以來，如何有效運用金融手段解決“三農(nóng)”問題，特別是通過小額信貸方式解決相對貧困的農(nóng)民享受低門檻、低成本金融服務從而加速脫貧致富的問題，成為各國高度關(guān)注和積極探索的重要課題。我國在多年探索的基礎(chǔ)上，2001年推向全國的農(nóng)戶小額信用貸款（簡稱“小額農(nóng)貸”），使大量分散且沒有擔保抵押物的農(nóng)戶獲得了便捷的金融服務。幾年來，全國農(nóng)村信用社90%以上的營業(yè)網(wǎng)點開辦了小額農(nóng)貸業(yè)務，累計向8000多萬農(nóng)戶發(fā)放小額農(nóng)貸9000多億元，有效破解了農(nóng)民的貸款難問題，被譽為“富民工程”。

我國農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸業(yè)務的發(fā)展歷程，大致經(jīng)歷了三個階段：試點階段；全面推廣階段；發(fā)展全面提升階段。小額農(nóng)貸的全面推廣，不僅有效滿足了農(nóng)民生產(chǎn)和生活資金需求，促進了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，還產(chǎn)生了巨大的財富效應。以江西省為例，至2007年6月末，全省農(nóng)村信用社對有貸款需求且符合貸款條件的農(nóng)戶核貸發(fā)證面達99%, 貸款發(fā)放占已核貸發(fā)證農(nóng)戶的97%，占有貸款需求農(nóng)戶的96%；累計發(fā)放小額農(nóng)貸350.7億元，余額達96.2億元，全省累計有1145萬農(nóng)戶獲得過小額農(nóng)貸的支持，平均每年為貸款農(nóng)戶戶均增收300元以上，大量靠小額農(nóng)貸扶持起來的農(nóng)戶走上了產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營道路，有的成為種糧大戶、養(yǎng)殖專業(yè)戶、龍頭企業(yè)主，成為新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村市場經(jīng)濟發(fā)展中的佼佼者。

破解農(nóng)村金融難題

小額農(nóng)貸以其貸款門檻低、利率優(yōu)惠、方式靈活、操作規(guī)范、管理嚴密等優(yōu)勢，正在破解農(nóng)民貸款難、擔保難和農(nóng)村金融放貸難、農(nóng)村信用環(huán)境差等一系列重大難題，對加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境、促進農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

以低門檻的信貸方式，有效破解數(shù)千萬貧困農(nóng)民長期以來普遍存在的貸款難問題。我國農(nóng)戶大部分從事家庭式的小規(guī)模、分散化生產(chǎn)，普遍缺乏有效的擔保抵押物，正規(guī)金融服務對大多數(shù)農(nóng)民而言，門檻太高，可望而不可及，從而使農(nóng)民貸款難成為非常突出的歷史難題。小額農(nóng)貸不需要任何擔保抵押，覆蓋面廣，面向所有農(nóng)戶，包括經(jīng)濟條件相對差但信用良好的農(nóng)戶，大大降低了農(nóng)民獲取貸款的門檻，首次讓農(nóng)民享受到便捷、優(yōu)惠的金融服務，成為破解農(nóng)民貸款難問題的一個治本之策。同時，農(nóng)民辦理小額農(nóng)貸的手續(xù)非常簡便。農(nóng)民通過評級授信獲得貸款證后，只要持農(nóng)戶貸款證、身份證（或戶口簿）及私章或蓋手印，隨時可到農(nóng)村信用社柜面辦理信用額度內(nèi)的借款，不需要再次辦理申請、審批等手續(xù)。6年來，我國有1/3的農(nóng)戶先后獲得過小額農(nóng)貸支持，數(shù)以億計的農(nóng)民依靠小額農(nóng)貸支持走上了脫貧致富之路，對促進“三農(nóng)”發(fā)展、維護農(nóng)村社會穩(wěn)定作出了貢獻。

以信用為基礎(chǔ)的貸款方式，有效破解數(shù)億農(nóng)民貸款缺乏抵押擔保物的問題。小額農(nóng)貸的要義在于：以農(nóng)戶的信用作為獲得貸款的條件，突破了農(nóng)民貸款需要擔保抵押的制度。農(nóng)民只要講信用、按期還款，并有產(chǎn)業(yè)支撐，有還款來源，就可以獲得小額農(nóng)貸支持，而且這種支持是持續(xù)、便捷的。因此，小額農(nóng)貸實際上是在現(xiàn)有法律制度下，通過形成一種抵質(zhì)押品的替代機制，為廣大農(nóng)民找到了一條獲取金融支持、加快脫貧致富的可行通道。特別是由小額農(nóng)貸引申出的信用共同貸款模式，從更高層面上找到了滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群等經(jīng)濟主體金融需求的有效途徑。信用共同體貸款模式本質(zhì)上是針對有效益、有還本付息能力但又有風險、不易管理的項目，通過發(fā)掘信貸項目的利益相關(guān)者，建立一種共擔風險、共享收益的機制，既有效解決了薄弱經(jīng)濟主體抵押擔保不足、難以達到正規(guī)金融機構(gòu)貸款條件的問題，又為金融機構(gòu)進行風險管理和分散風險提供了一種可行的操作流程和工作思路。

以相對優(yōu)惠的貸款利率，有效化解農(nóng)民獲取金融支持成本較高的問題。過去，大多數(shù)農(nóng)民的融資需求除親友互助外，更多的是靠民間借貸等形式籌集，高額的融資成本增加了農(nóng)民負擔。而金融機構(gòu)發(fā)放的涉農(nóng)貸款由于具有風險大、成本高等特點，其利率也普遍偏高。有關(guān)資料顯示，孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額貸款的年利率達20%、玻利維亞陽光銀行的達47%～50%、印尼人民銀行的達43%～48%。這說明，即使有一些農(nóng)民從金融機構(gòu)獲得了信貸支持，也必須付出非常高的利息成本。我國小額農(nóng)貸在制度設(shè)計時，按照“多予少取”的原則，明確規(guī)定要實行利率優(yōu)惠政策，各地農(nóng)村信用社在實際操作中普遍設(shè)置了利率上限，年利率一般不超過10%。按人民銀行規(guī)定，農(nóng)村信用社貸款利率最高不超過基準利率的2.3倍，而江西省小額農(nóng)貸利率最多不超過基準利率的1.2倍，有的地方對困難戶還執(zhí)行了基準利率，大大降低了農(nóng)民獲取貸款的成本，減輕了農(nóng)民的負擔。

以流程化的操作模式，有效化解農(nóng)戶貸款中的操作風險問題。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然災害侵害頻繁；農(nóng)民居住分散，信息不對稱，管理難度大，使涉農(nóng)貸款的風險高，導致很多金融機構(gòu)不愿涉足農(nóng)村金融市場，不敢發(fā)放涉農(nóng)貸款。小額農(nóng)貸能在廣大農(nóng)村生根發(fā)芽、開花結(jié)果，關(guān)鍵是農(nóng)村信用社在試點推廣過程中形成了一整套比較規(guī)范完善的管理制度和操作流程，通過對貸前、貸中、貸后等各環(huán)節(jié)實行流程化操作，最大限度地防范小額農(nóng)貸操作過程中可能出現(xiàn)的風險。江西省農(nóng)村信用社明確規(guī)定了辦理小額農(nóng)貸業(yè)務的基本流程，并對每個環(huán)節(jié)的風險點進行提示，對各環(huán)節(jié)涉及的崗位職責進行了明確。同時，對小額農(nóng)貸實行信貸員或客戶經(jīng)理“包調(diào)查、包發(fā)放、包管理、包收回、包效益、包存款”的“六包”責任制，并與信貸員或客戶經(jīng)理的薪酬緊密掛鉤。此外，還充分發(fā)揮政府、村組織和農(nóng)貸協(xié)管員協(xié)助管理、幫助催收、配合調(diào)查等作用，使小額農(nóng)貸的風險基本控制在金融機構(gòu)可承受的范圍之內(nèi)，為小額農(nóng)貸的可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。如江西省婺源縣農(nóng)信社在發(fā)展小額農(nóng)貸時緊緊抓住并規(guī)范評級授信、貸后管理、責任考核、形成合力四個環(huán)節(jié)的操作流程，使小額農(nóng)貸一直保持較高的收回率。婺源等地的實踐證明，小額農(nóng)貸如果管理規(guī)范并建立相應的風險分散機制，完全可以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，完全可以成為風險小、效益高的金融產(chǎn)品。

以互動式的管理方法，有效化解農(nóng)村信貸風險高的問題。針對小額農(nóng)貸額小面廣、工作量大、管理難度大等特點，在發(fā)展小額農(nóng)貸業(yè)務中，形成信用社主導、政府推動、農(nóng)民參與、多方互動的發(fā)展局面。一是地方政府大力推動。各級地方部門把小額農(nóng)貸作為一項富民政策大力推廣，有的縣、鄉(xiāng)兩級成立推廣領(lǐng)導小組，通過宣傳引導等形式推動農(nóng)戶小額農(nóng)貸工作的有序開展；有的將各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）支持推廣農(nóng)戶小額信用貸款、優(yōu)化地方信用環(huán)境工作列入考核；有的還出臺了財政貼息、風險補償?shù)却胧┩苿有☆~農(nóng)貸發(fā)展。各級政府的高度重視，為小額農(nóng)貸的發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。二是鄉(xiāng)村組織積極協(xié)助。在發(fā)展小額農(nóng)貸過程中，很多村“兩委會”干部參與到對農(nóng)民家庭經(jīng)濟狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、償債付息能力等方面的調(diào)查以及參與評定農(nóng)戶信用等級、推薦借款人、催收貸款等過程中來，指導和幫助農(nóng)民擴大生產(chǎn)、增產(chǎn)增收，增強了基層組織的凝聚力，同時又減輕了農(nóng)村信用社對小額農(nóng)貸管理的壓力，有效解決了信息不對稱、貸款催收困難等難題。三是發(fā)揮農(nóng)貸協(xié)管員作用。在推廣小額農(nóng)貸過程中，很多農(nóng)村信用社還選聘了“農(nóng)貸協(xié)管員”協(xié)助管理小額農(nóng)貸。協(xié)管員由村“兩委會”推薦，大都是村干部或村民中威望高、有能力、責任心強的“能人”，通過這些行政村的“農(nóng)貸專干”，對農(nóng)戶貸款資金使用、貸款本息的歸還實行近距離、經(jīng)常性的監(jiān)督，使信用社對小額農(nóng)貸的管理得到延伸。江西省婺源縣的實踐證明，農(nóng)貸協(xié)管員在協(xié)助催收貸款本息等方面發(fā)揮了重要的作用，大部分行政村小額農(nóng)貸的到期收回率和利息收回率均達到98%以上。

以信貸手段促文明建設(shè)，有效解決了農(nóng)村信用環(huán)境優(yōu)化的問題。農(nóng)戶小額信用貸款突出了“信用”主題，有效促進了農(nóng)村信用文化建設(shè)。通過加強小額農(nóng)貸的宣傳和發(fā)放，讓農(nóng)民認識了金融與信用的關(guān)系；通過信用評定和信用公開，讓農(nóng)民理解了信用的價值；通過創(chuàng)建信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村和評定“信用戶”、“模范信用戶”活動，發(fā)揮了信用戶的示范作用，增強了農(nóng)民的信用觀念，使具備良好信譽的農(nóng)戶充分享有守信的益處和便利，營造了一個“守信光榮、失信可恥”的社會氛圍。農(nóng)村信用社還通過對文明信用戶實行額度放寬、利率再優(yōu)惠，對信用村進行獎勵，調(diào)動了農(nóng)民爭當信用戶、爭創(chuàng)信用村的積極性。目前，全國共有4846萬農(nóng)戶被評為信用農(nóng)戶，46685個行政村被評為信用村，1736個鄉(xiāng)鎮(zhèn)被評為信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)。江西農(nóng)村信用社在推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作中，結(jié)合農(nóng)村道德建設(shè)，以農(nóng)村信用社的優(yōu)質(zhì)服務、優(yōu)惠貸款為手段，深入開展創(chuàng)評“文明信用農(nóng)戶”活動，三年來共評定“文明信用農(nóng)戶”41萬戶，累放此類貸款50多億元。

我國農(nóng)村信用社發(fā)展的小額農(nóng)貸作為國際小額信貸的一種創(chuàng)新模式，與國外通行的孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式的小額信貸相比，吸取了其中的合理成分（如對缺乏有效抵押擔保的農(nóng)戶實行信用放款，不再需要抵押擔保），同時又剔除了一些不切合中國農(nóng)村實際的內(nèi)容（如高利率、周期較短、傾向婦女、頻繁還款等），因而更具有鮮明的中國特色，更符合中國農(nóng)村的實際，形成明顯的產(chǎn)品特色。

有中國特色的農(nóng)村金融之路

小額農(nóng)貸的巨大功效，農(nóng)民高度認同，其重大意義有目共睹。有人甚至認為，小額農(nóng)貸在中國解決“三農(nóng)”問題的意義不亞于孟加拉的鄉(xiāng)村銀行。因為，它解決了占人口相當大比重的農(nóng)民的生產(chǎn)、生活急需的資金問題，成為有效解決農(nóng)民貸款難和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展資金困難的一項非常重要的舉措；它非常適合中國廣大農(nóng)村以家庭承包責任制為基礎(chǔ)的生產(chǎn)方式以及分散經(jīng)營、規(guī)模較小的實際狀況，深受廣大農(nóng)民群眾的歡迎；它把農(nóng)村信用社的借貸活動與農(nóng)村發(fā)展緊密結(jié)合，對以金融手段化解“三農(nóng)”發(fā)展問題具有重大意義。小額農(nóng)貸的發(fā)展完善，揭示出一條具有中國特色的農(nóng)村金融發(fā)展之路。

充分利用農(nóng)村信用社這一中國最大的鄉(xiāng)村銀行體系的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，使其信貸政策與分散經(jīng)營農(nóng)戶的金融需求對接，適應中國農(nóng)村分戶經(jīng)營的組織靈活性，滿足農(nóng)戶的基本金融需求。我國農(nóng)村信用社發(fā)展50多年來，己成為機構(gòu)網(wǎng)點最多、服務面最廣、滿足農(nóng)戶金融需求貢獻最大的農(nóng)村金融主力軍。目前，我國農(nóng)村信用社純粹意義上的農(nóng)戶小額信用貸款占到各項貸款余額的五分之一，從小額農(nóng)貸拓展出來的農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)村信用共同體貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款和城鎮(zhèn)個體工商戶貸款占到信貸存量的二分之一以上，小額農(nóng)貸已成為農(nóng)村金融最重要的信貸產(chǎn)品。現(xiàn)階段必須進一步依托和充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用，積極鼓勵各種金融組織參與農(nóng)村金融市場，最終形成以農(nóng)村信用社為主力、郵政儲蓄銀行、政策性銀行和其他民間金融組織共同發(fā)展的格局，形成服務“三農(nóng)”的合力，開創(chuàng)金融支持“三農(nóng)”的新局面。

充分發(fā)揮中國農(nóng)村基層組織和其他社區(qū)組織的功能，形成農(nóng)村社區(qū)發(fā)展與農(nóng)村金融發(fā)展互動的格局，最大限度地發(fā)掘和滿足農(nóng)村有效金融需求。強大的基層政府和農(nóng)村自治組織，是中國農(nóng)村最重要的組織資源之一。小額農(nóng)貸的推廣和發(fā)展，不僅成為致富農(nóng)民、聯(lián)系農(nóng)戶的金融紐帶，而且成為發(fā)揮基層組織作用、改善干群關(guān)系的重要載體，提示出農(nóng)村社區(qū)與農(nóng)村金融互動發(fā)展的新思路。一是農(nóng)村金融業(yè)務創(chuàng)新與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城市化互動，加強農(nóng)村金融與有關(guān)涉農(nóng)部門的平等合作，形成農(nóng)村金融與城鄉(xiāng)社區(qū)互動機制，在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)集群中把握發(fā)展機會；二是農(nóng)村金融服務創(chuàng)新與基層政府及各類專業(yè)合作社等經(jīng)濟組織互動，建立信用互動關(guān)系，提高分散經(jīng)濟的組織化程度，解決發(fā)展機會、風險防范、加強管理等問題；三是農(nóng)村金融業(yè)務發(fā)展與農(nóng)村社區(qū)文明信用建設(shè)互動，通過創(chuàng)評文明信用農(nóng)戶（鄉(xiāng)、村、社區(qū)）等活動，既為文明建設(shè)提供有效物質(zhì)手段，又為農(nóng)村金融發(fā)展營造良好信用環(huán)境；四是農(nóng)村金融信貸政策與政府扶持社區(qū)和“三農(nóng)”政策互動，以信貸手段放大政策功效，實現(xiàn)“四兩撥千斤”之效。實現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)村社區(qū)的互動發(fā)展，一方面，能最大限度地發(fā)掘和滿足農(nóng)村有效金融需求并有效防范風險，揭示出未來農(nóng)村金融實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要方向和方法；另一方面，能夠為各級基層組織密切聯(lián)系群眾、幫助農(nóng)民脫貧致富提供一個很好的實踐載體，對改進基層干部的形象和作風發(fā)揮著重要作用。

以市場化選擇、商業(yè)化運營為基礎(chǔ)，政府適當政策扶持，通過金融手段，引導農(nóng)戶逐步走向市場，并實現(xiàn)金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。扶持貧困弱勢群體的小額信貸，既要有政府政策的適當扶持，又不破壞市場化運行機制；既要努力滿足農(nóng)戶有效需求，又要防范風險。過去我國主要是通過財政補助或貼息貸款進行扶貧幫困，助長了貧困群體的依賴心理，弱化了農(nóng)民的市場觀念，導致農(nóng)村市場發(fā)育滯后，一些嘗試發(fā)放小額信貸的金融機構(gòu)在非商業(yè)化經(jīng)營帶來巨大經(jīng)營風險的情況下，難以為繼，撤離農(nóng)村市場。前些年部分農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放了大量扶貧貸款、救災貸款，有的政府給予貼息，由于這些貸款不是按市場化操作，農(nóng)民認為是國家扶持的，導致大量扶貧救災貸款變成不良貸款，更為嚴重的是影響了農(nóng)民信用觀念和市場意識的形成。實踐證明，農(nóng)村金融要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須走市場化、商業(yè)化道路，以市場化機制選擇金融資源投向，以市場配置資源的機制解決有效運用資金的問題。小額農(nóng)貸堅持“市場化選擇服務對象、商業(yè)化持續(xù)運營、政府政策適當扶持”的思路，由信用社按市場原則依據(jù)還款意愿和能力來選擇貸款對象并進行貸后管理。同時政府在減免稅收、優(yōu)化信用環(huán)境、項目推介引導、風險補償?shù)确矫娼o予適當扶持，有利于引導和促進農(nóng)民按照市場需要發(fā)展生產(chǎn)、科學消費、有效理財。

針對現(xiàn)階段農(nóng)村發(fā)展特色，充分發(fā)掘農(nóng)村信用資源，形成農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)戶擔保貸款和信用共同體貸款等一系列有中國特色的信用保證方式，走出一條以綜合利用信用資源為核心的農(nóng)村金融創(chuàng)新之路。各地在發(fā)展農(nóng)村信用貸款時，一是充分利用千百年來維系我國農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的有借有還、父債子還、誠信為本等基礎(chǔ)的道德價值觀念，發(fā)展小額農(nóng)貸、農(nóng)戶聯(lián)保等特色的信用保證方式，實現(xiàn)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展；二是充分利用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化生產(chǎn)過程中形成的一系列中介組織、龍頭企業(yè)、合作協(xié)會等具有共同利益、共同產(chǎn)業(yè)特征的經(jīng)濟組織，以農(nóng)村金融信貸為紐帶形成各類風險共擔、利益共享的信用共同體，創(chuàng)新各種擔保方式，構(gòu)成聯(lián)保機制分散風險，解決農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款難問題；三是充分利用社區(qū)政府在引導農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展過程中形成的各種信用資源，開展金融產(chǎn)品和擔保方式的創(chuàng)新。比如，政府推動林權(quán)改革，農(nóng)村金融部門就可以與林業(yè)部門互動，發(fā)展林權(quán)抵押貸款，形成新的擔保方式；政府引導新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)村金融部門就可以與新村辦、基層政府等組織互動，開展農(nóng)民住房貸款，滿足農(nóng)民建房資金需求等等。

在當前農(nóng)村金融需求趨于多元化、農(nóng)村金融又普遍面臨諸多高風險因素的情況下，小額農(nóng)貸提示出農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)必須實行“雙層經(jīng)營模式”：一層是適應大量非正規(guī)金融需求的小額信貸業(yè)務模式。通過進一步完善和提升小額農(nóng)貸管理辦法，建立適合農(nóng)村經(jīng)濟特點的小額農(nóng)貸工作機制，形成標準化的小額農(nóng)貸操作管理模式，最大限度地滿足大量分散農(nóng)戶非正規(guī)化的金融需求。另一層是通過創(chuàng)新多種擔保和保證方式，在有效控制和分散風險的前提下，積極發(fā)展適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和縣域經(jīng)濟需要的較大數(shù)額的貸款。借鑒現(xiàn)代金融企業(yè)的項目管理方式和風險管控辦法，對農(nóng)村較大數(shù)額的貸款需求進行嚴格的授信調(diào)查和審貸分離，建立完善的貸款審查機制和貸后管理機制，嚴格按照規(guī)范的流程操作。

建立區(qū)域性農(nóng)村金融管理和服務平臺，解決農(nóng)村信用社大量分散的小法人、風險承擔力弱與統(tǒng)一開放的金融市場對接難的問題，增強農(nóng)村金融機構(gòu)的服務功能。自2004年農(nóng)村信用社深化改革并交由省級政府管理后，省級聯(lián)社承擔起對轄內(nèi)農(nóng)村信用社的行業(yè)管理職能，在完善結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、加快信息化建設(shè)、教育培訓、統(tǒng)一規(guī)制、加強合規(guī)文化建設(shè)、建立資金調(diào)劑平臺、協(xié)調(diào)各種社會資源和公共關(guān)系、使信貸融入?yún)^(qū)域發(fā)展規(guī)劃、維護信用社合法權(quán)益等方面發(fā)揮著不可取代的作用，克服了單個法人的不足，解決了小銀行與大市場、與現(xiàn)代金融體系對接的眾多矛盾。農(nóng)村信用社適應農(nóng)戶走向城市、展開跨區(qū)域產(chǎn)品交易等市場活動的需要，全面加快信息化建設(shè)，積極開展銀行卡、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務，不僅讓農(nóng)民享受到更加便捷的小額農(nóng)貸等信貸服務，還讓農(nóng)民充分享受到和城市居民一樣便捷的結(jié)算、理財?shù)冉鹑诜眨柚畔⒓夹g(shù)，縮小和消除城鄉(xiāng)金融發(fā)展差距，以城鄉(xiāng)金融一體化助推城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化。

可持續(xù)發(fā)展須解決四大矛盾

我國江西婺源等地發(fā)展出來的小額農(nóng)貸模式，實際上是提示出小額農(nóng)貸可持續(xù)發(fā)展的典型模式，對我國農(nóng)村金融發(fā)展具有重要啟示作用，但也存在一些必須正視和解決的實際問題和難題。

小額農(nóng)貸風險因素較多與金融業(yè)逐利避險性之間的矛盾。由于農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村經(jīng)濟基本上仍是“靠天吃飯”的脆弱經(jīng)濟，受自然風險、市場風險等因素影響較大，加上缺乏從貸款擔保、農(nóng)業(yè)保險、風險補償、風險分散等方面建立金融支農(nóng)的長效機制，使“三農(nóng)”經(jīng)濟中產(chǎn)生的各種風險和損失大部分轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社，直接影響小額農(nóng)貸的到期收回率。如近年來的臺風、地震、禽流感、洪澇災害等自然災害和生豬市場疲軟等市場風險給我國農(nóng)業(yè)帶來的損失，其中大部分最終都轉(zhuǎn)化為農(nóng)村信用社的不良貸款，超出農(nóng)村信用社的承受范圍，導致不良貸款增加。而農(nóng)村信用社作為利用第三方資金、靠負債經(jīng)營的金融企業(yè)，在發(fā)展小額農(nóng)貸業(yè)務過程中，必須把風險控制在可承受范圍之內(nèi)，以實現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展。

解決這一矛盾，需要建立小額農(nóng)貸風險防范和分散機制。應改革國家政策性扶貧體制，將各種撥補性資金和返還資金，注入農(nóng)業(yè)發(fā)展基金，將國家扶貧資金由直接撥入改為農(nóng)業(yè)貸款擔保基金。各種政策性補償應對農(nóng)村信用社有所傾斜，扶貧救災款項要承擔部分因自然災害轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)村信用社的風險。建立農(nóng)村擔保機構(gòu)，鼓勵有實力的民營企業(yè)出資組建新的擔保機構(gòu)，實行市場化運作，為企業(yè)和農(nóng)民提供擔保。逐步建立完善農(nóng)業(yè)信貸保險機制，實行政策性農(nóng)業(yè)保險支持和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合，對參加種養(yǎng)保險的農(nóng)戶實行政策性保費補貼制度，以規(guī)避農(nóng)村信貸風險。可按照政府主導、財政扶持、市場化運作的原則，建立農(nóng)業(yè)政策性保險體系，變?yōu)暮缶葹臑闉那邦A防，有效分散農(nóng)業(yè)信貸風險。同時，農(nóng)村信用社必須全面加強規(guī)范化建設(shè)，提高相應的風險管理水平和能力。

發(fā)展小額農(nóng)貸的高成本與服務對象較低經(jīng)濟承受能力之間的矛盾。目前，農(nóng)村信用社的小額農(nóng)貸基本上處于微利狀態(tài)。據(jù)測算，支農(nóng)貸款的資金成本在5%～6.5%之間，貸款收益難以覆蓋資金成本和可能產(chǎn)生的風險損失。同時，由于小額農(nóng)貸額度小、服務對象點多面廣且非常分散，信貸調(diào)查、授信、審查、貸后管理、收貸收息都涉及大量人力、物力，決定了發(fā)展小額農(nóng)貸必須付出較高的成本。但農(nóng)民經(jīng)濟實力普遍較弱，難以承受較高的利息負擔，迫切要求在獲得小額農(nóng)貸支持的同時，能盡可能支付較少的利息成本。

解決這一矛盾，必須建立、健全、完善農(nóng)村合作金融的有關(guān)法律法規(guī)，政府對扶持農(nóng)村金融作出長期性制度安排，建立與農(nóng)村信用社支農(nóng)服務相配套的、多方面的、長效連續(xù)的扶持政策。應該對農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款利息收入長期免征營業(yè)稅，鼓勵農(nóng)村信用社增加對農(nóng)戶貸款的投放；對農(nóng)村信用社每年因執(zhí)行農(nóng)貸利率而少收的貸款利息給予財政撥補；對因自然災害或國家政策性調(diào)控等造成的農(nóng)貸資金損失，以與央行專項票據(jù)置換相類似的方式給予及時補充，確保農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款的風險控制與保障能力。

小額農(nóng)貸需求量大與農(nóng)信社資金實力不足之間的矛盾。盡管近年來小額農(nóng)貸的發(fā)放面廣、總量不斷增大，但與農(nóng)民的巨大需求相比還遠遠不夠，其中不少有效需求仍沒有得到滿足，大量潛在需求還沒有充分發(fā)掘出來，小額農(nóng)貸發(fā)展的潛力和空間還非常大。其中一個最主要的原因，是農(nóng)村的資金投入普遍不足，難以滿足大量農(nóng)民對小額農(nóng)貸的巨大需求。目前，農(nóng)村金融市場呈現(xiàn)出多家金融機構(gòu)搶占存款份額，而貸款需求仍基本上由農(nóng)村信用社一家來滿足的局面，呈現(xiàn)出“一農(nóng)支三農(nóng)”的現(xiàn)狀。據(jù)統(tǒng)計，江西農(nóng)村信用社吸納的存款只占農(nóng)村存款量的30%～35%，而發(fā)放的農(nóng)村貸款卻占了市場份額的90%以上。由于農(nóng)村資金大量外流，加上農(nóng)村信貸資金需求呈擴大化趨勢，加劇了供求矛盾。

解決這一矛盾，要取消禁止社保基金等在農(nóng)村信用社開立存款賬戶的歧視性限制政策，全面下放農(nóng)村資金存款的管理權(quán)，將地方財政性存款基本賬戶和涉農(nóng)單位與資金在農(nóng)村信用社開戶，允許社保、教育及國家其他基金在農(nóng)村信用社開戶存款，通過小額農(nóng)貸渠道，將農(nóng)村資金回流到農(nóng)村。建議比照國有銀行改制中國家注入資金或剝離不良債務等辦法，加大力度幫助農(nóng)村信用社消化由于多種綜合性、社會性因素形成的歷史包袱，增加支農(nóng)資金供應。在試點的基礎(chǔ)上推進農(nóng)村信用社利率改革，實行靈活的存貸款利率浮動政策，增強農(nóng)村信用社組織資金的能力和經(jīng)營的靈活性。加強農(nóng)村信用社地區(qū)之間的資金調(diào)劑與融通，逐步探索建立全國農(nóng)村信用社之間的資金調(diào)劑市場。對支農(nóng)資金不足的農(nóng)村地區(qū)，特別是中西部地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)，人民銀行繼續(xù)安排更加靈活的支農(nóng)專項再貸款進行支持。

小額農(nóng)貸以信用為基礎(chǔ)與農(nóng)村信用環(huán)境缺失之間的矛盾。小額農(nóng)貸是以信用為基礎(chǔ)的信貸產(chǎn)品，對農(nóng)民信用意識和農(nóng)村信用環(huán)境要求比較高。但受長期計劃經(jīng)濟體制影響，致使人們信用觀念淡薄，加上過去長期政策性信貸和輸血型扶貧，特別是一些權(quán)力部門干部拖欠信用社借款現(xiàn)象嚴重，在少數(shù)農(nóng)民中滋生了“借錢可以不還”的觀念，導致逃債賴債現(xiàn)象時有發(fā)生。同時，由于法制環(huán)境不完善，導致事實上對大量的信用貸款難以靠法律手段保障債權(quán)和利益。

第6篇：農(nóng)村金融工作思路范文

2015年11月1日，貴州省農(nóng)村信用社黔南審計中心在羅甸縣邊陽鎮(zhèn)舉辦精準扶貧示范鎮(zhèn)啟動儀式暨黔南農(nóng)信首期“金融精準扶貧特訓營”開營典禮。全州12家行社52名學員在省聯(lián)社黔南審計中心的悉心指導，金融辦、人行、銀監(jiān)等部門的親切關(guān)懷，羅甸縣委、縣政府的重視支持，縣信用聯(lián)社和邊陽鎮(zhèn)黨委政府的共同努力和邊陽鎮(zhèn)直各單位和村支兩委的密切配合下，扎實工作，較好地完成了特訓目標任務，達到預期目的。

創(chuàng)新金融扶貧模式 切實解決民生難題

“金融精準扶貧特訓營”歷時8周，52名學員每天早上6∶30準時晨練后，召開晨會、背上挎包和水壺，開始訓練。8周時間所有學員車輛行程36620公里，徒步行走8163公里，爬山涉水、披星戴月、風雨兼程，足跡踏遍了邊陽鎮(zhèn)529平方公里每一寸土地，惠及近10萬群眾，在邊陽掀起了一場金融精準扶貧的熱潮，為農(nóng)信人在廣大群眾心中樹立了良好的口碑。

全面真實扎實開展信用工程回頭看。累計走訪農(nóng)戶15553戶，建立農(nóng)戶經(jīng)濟信息檔案15185戶，評級授信3156戶，授信金額8712萬元。其中，走訪見面貧困農(nóng)戶1876戶，建立貧困農(nóng)戶經(jīng)濟信息檔案1732戶，評級授信269戶，授信金額262萬元；走訪行政事業(yè)單位干部職工1209戶，建立經(jīng)濟信息檔案337戶；走訪中小微企業(yè)和個體工商戶22戶，建立經(jīng)濟信息檔案15戶，授信金額50萬元。

創(chuàng)新“金融夜校”授課方式，接地氣結(jié)碩果。按照“金融夜校”進村組、進商戶、進學校、進園區(qū)、進單位“五進”活動的要求，學員們走村入戶，走進田間地頭、學校操場、學校教室、集鎮(zhèn)街道，累計開展各種形式的金融夜校151場，播放貴州農(nóng)信系列微電影88場次，發(fā)放宣傳折頁5000余份，現(xiàn)場為群眾解決問題430個，惠及群眾5000余人。講老百姓聽懂的話，舉老百姓身邊的例子，多措并舉普及金融基礎(chǔ)知識，在邊陽鎮(zhèn)形成“學金融、懂金融、用金融”的良好氛圍。

信合村村通“升級版”建設(shè)實現(xiàn)新突破。集訓期間，羅甸聯(lián)社完成邊陽鎮(zhèn)34個行政村信合村村通“一點五站”升級版建設(shè)，建立了34個行政村返鄉(xiāng)農(nóng)民工金融服務點，開展特約商戶巡查指導59戶次，現(xiàn)場解決問題100余個，變“村村通”為“村村懂”“村村用”，“戶戶懂”“戶戶會”“人人用”。

金融精準扶貧政銀互動邁上新臺階。“金融精準扶貧特訓營”累計召開村組干部見面會（座談會）49場，參會人員近500人，明確雙方責任和義務，講清、談清政策及目的、意義，得到村支兩委的大力支持和密切配合。與此同時，在村（居委會）建立金融精準扶貧工作站35個，以油海村為試點，明確金融精準扶貧工作站職責，為“特惠貸”及其他農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放把好第一道關(guān)。

勇?lián)鐣熑?傳遞溫暖關(guān)懷

貴州省聯(lián)社黔南審計中心審時度勢，先試先行，創(chuàng)造性地在全州開展“金融精準扶貧特訓營”，聚全州農(nóng)信之力貫徹落實大扶貧戰(zhàn)略行動，既響應黨和國家堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的號召，又能鍛煉隊伍、提高員工素質(zhì)，凝聚強大正能量，為做好金融精準扶貧工作帶來很多啟示。

必須重視信用工程。貴州省委書記陳敏爾指出，現(xiàn)在群眾面臨貧困主要有兩個原因：一是缺資金，二是缺技術(shù)、缺技能。信用社把資金解決了，政府就能將其余問題解決。要讓農(nóng)民能貸到更多的錢，就應該走信用貸款道路，讓貸款能更精準的貸給貧困戶。書記的話，語重心長，既是期望，更是要求。實踐證明，解決資金問題，信用工程建設(shè)就是最好的抓手，關(guān)鍵是要堅持全面真實扎實。羅甸縣委、縣政府于2015年9月7日召開了羅甸創(chuàng)建農(nóng)村金融信用縣現(xiàn)場推進及金融精準扶貧試點工作大會，出臺創(chuàng)建農(nóng)村金融信用縣實施意見，力爭到2016年，確保到2017年成功創(chuàng)建信用縣。羅甸縣信用聯(lián)社和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府積極行動，先后聯(lián)合召開了邊陽、木引、羅悃、沫陽、逢亭、茂井等鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建信用鎮(zhèn)及創(chuàng)新金融服務支持脫貧攻堅大會，簽訂銀政合作協(xié)議，創(chuàng)新開展了信用工程“四位一體”雙向承諾活動，掀起以信用工程為抓手支持大扶貧戰(zhàn)略行動的熱潮。

必須制定落實方案。羅甸聯(lián)社先后制定出臺了《縣聯(lián)社2016-2020年實施脫貧攻堅金融服務行動方案》《縣聯(lián)社創(chuàng)新金融服務信貸支持精準扶貧指導意見》《信用工程建設(shè)“四位一體”雙向承諾活動方案》《邊陽創(chuàng)建金融精準扶貧示范鎮(zhèn)實施方案》，以木引鎮(zhèn)為試點與鎮(zhèn)政府聯(lián)合下發(fā)了《創(chuàng)新金融服務信貸支持木引精準扶貧和12個行政村實施方案》。

必須創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。在全面推廣“特惠貸”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，羅甸聯(lián)社結(jié)合“五個一批”工程和羅甸大扶貧戰(zhàn)略行動，正在研發(fā)針對易地扶貧搬遷的“新農(nóng)居”農(nóng)戶住房按揭貸款、針對產(chǎn)業(yè)扶貧的“紅湖貸”水產(chǎn)養(yǎng)殖和釣棚貸款等一系列精準扶貧信貸產(chǎn)品。以邊陽鎮(zhèn)油海村為試點，探索建設(shè)村級“兩校一站一基金”（金融夜校、金融扶貧學校、金融精準扶貧工作站和小額信貸風險代償基金）的集“融資、融惠、融智”“三位一體”的金融精準扶貧服務模式。

必須轉(zhuǎn)變工作作風。首期“金融精準扶貧特訓營”帶來最大的收獲和啟示就是做好金融精準扶貧工作必須轉(zhuǎn)變工作作風，重拾農(nóng)信人的“挎包”精神。只有進村入戶與每家每戶拉家常、問需求、摸情況，才能做到精準扶貧。只有與縣直部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、村支兩委合作互動起來，才能形成精準扶貧的強大合力。

與此同時，本次特訓營還倡議發(fā)起“暖冬”行動，得到北京、南京、廣州、貴陽等地愛心人士的關(guān)注、關(guān)心和支持，累計收到各類物資140袋，受惠群眾500余人，讓困難群眾這個冬天不再冷。羅甸縣聯(lián)社與特訓營學員自發(fā)捐款捐物建立關(guān)愛行動基金，深入養(yǎng)老院、孤寡老人、留守兒童、特困戶家中，捐贈各種物資、現(xiàn)金累計金額5萬余元，幫助留守兒童與外出務工親人通話16次，通過貴州農(nóng)信微信平臺幫助走失兒童信息。“暖冬”關(guān)愛行動在全縣引起強烈反響，進一步彰顯了貴州農(nóng)信脫貧攻堅的使命感和責任感。

落實聯(lián)動責任 開展真情幫扶

第7篇：農(nóng)村金融工作思路范文

 

農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況調(diào)研報告1

 

我們花莊村是俞垛鎮(zhèn)的一個偏遠村落，距離鎮(zhèn)里大約12公里，我村地處三縣市交界處，全村共有農(nóng)業(yè)人口2358人，非農(nóng)業(yè)人口104人，耕地面積4000多畝，河溝面積3000畝以上，村集體收入18萬元，三產(chǎn)總產(chǎn)值一億元，人均純收入6480元，村所在轄區(qū)私營企業(yè)6加，加油站，奶牛場各一家，主要以加工毛絨玩具、石油機械、鍛仲、家俱制造、特種養(yǎng)殖為主導產(chǎn)業(yè)。就自己近期的調(diào)查來看，有許多的因數(shù)制約我村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

 

一、我村發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)存在的突出問題

 

(一)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，難以強化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

 

我村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受物質(zhì)技術(shù)裝備水平低、產(chǎn)業(yè)化進程慢等因素的制約，其生產(chǎn)仍然沒有跳出小規(guī)模、低水平、傳統(tǒng)粗放經(jīng)營的怪圈。農(nóng)業(yè)機械化作業(yè)水平低，實際機播、機電灌溉率不高。

 

有這樣有句話“要想富，造公路”，現(xiàn)在興泰公路全線通車了，但是我們村的村級公路還很不發(fā)達，村西面跟南面的許多地方現(xiàn)在還是磚頭路，有些地方甚至還有危橋，沒有好的交通，就沒有人來投資創(chuàng)業(yè)，農(nóng)副產(chǎn)品就沒有市場競爭力。

 

(二)農(nóng)民素質(zhì)低、適應性差，難以承擔起發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重任。

 

目前，我村平均受教育年限7.9年，不足初中文化水平。而在農(nóng)村勞動力非農(nóng)化流動過程中，出現(xiàn)的農(nóng)民人力資本的“逆向選擇”現(xiàn)象：流出就業(yè)非農(nóng)行業(yè)的基本是年富力強、受過較多教育的農(nóng)村“精英”，留下從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要是人力資本含量和勞動技能較低的兒童、婦女和老人，進一步從總體上降低了從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的留守農(nóng)民素質(zhì)。無疑，農(nóng)民作為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主力軍其素質(zhì)偏低，難以承擔起發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重任。

 

(三)落后的思想觀念仍是農(nóng)戶走入市場的最大障礙。

 

我村的農(nóng)民仍然沿續(xù)過去計劃經(jīng)濟體制下的習慣，思想觀念保守，在尋求項目和資金投入上多希望政府給以扶助，“等、靠、要”思想往往相當?shù)膰乐亍Ｏ喈數(shù)囊徊糠执迕窆淌匾赞r(nóng)為本的生存觀念和溫飽型目標，小富即安，脫貧致富的心理預期不高。受固有觀念的制約，資源開發(fā)利用和經(jīng)營模式停留在初級水平。

 

(四)經(jīng)濟發(fā)展中“短視心理”造成集體實力日漸削弱，對戶營經(jīng)濟的扶持存在誤區(qū)。這里的“短視心理”是指部分村干部群眾中存在的重短期利益，輕長遠利益，重個人利益，輕群眾利益，享樂主義，擺官架子的不利傾向。由于村集體經(jīng)濟底子薄，加之片面地看待戶營經(jīng)濟的發(fā)展，多數(shù)村干部對集體經(jīng)濟發(fā)展抱的期望不大，導致近年我村集體經(jīng)濟實力處于緩慢的發(fā)展趨勢。

 

由此看來，由于經(jīng)濟基礎(chǔ)和自然條件因素的存在，要加快我村新農(nóng)村建設(shè)的步伐，縮小鄉(xiāng)村致富的差距，就應該通過合理的規(guī)劃，采取有效措施解決遏制我村農(nóng)民致富緩慢的勢頭。

 

二、多管齊下全面推進

 

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，繁濟榮農(nóng)村經(jīng)，促進農(nóng)民增收，是建設(shè)新農(nóng)村的首要任務，是整個經(jīng)濟社會現(xiàn)代化不可或缺的重要部分。為此，必須以創(chuàng)新農(nóng)業(yè)發(fā)展理念為前提，以提升農(nóng)業(yè)裝備水平為基礎(chǔ)，以提高農(nóng)民素質(zhì)為根本，以推廣科學技術(shù)為支撐，以增加投入為保障，全面推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，加快我村新農(nóng)村建設(shè)步伐。

 

(一)用先進理念引領(lǐng)農(nóng)業(yè)。

 

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，首先要樹立新理念。要樹立用現(xiàn)代工業(yè)推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的理念。要用辦工業(yè)的方法辦農(nóng)業(yè)，打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展，實行集約化經(jīng)營、企業(yè)化管理、區(qū)域化布局、市場化運作，逐步實現(xiàn)農(nóng)村工業(yè)化、農(nóng)民工人化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。要樹立按比較原則參與新一輪市場分工和合作的理念。要通過不斷比較、調(diào)整、改進、提高，著力打造具有競爭力的名牌產(chǎn)品，培養(yǎng)具有競爭力的支柱產(chǎn)業(yè)，做強做大農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，逐步形成農(nóng)民跟著產(chǎn)業(yè)走、產(chǎn)業(yè)跟著“龍頭”走、“龍頭”跟著市場走的良性發(fā)展軌道。要樹立抓農(nóng)業(yè)就是引導農(nóng)民走向市場的理念。要通過解決農(nóng)民待遇不公、信息不靈、市場把握不準等問題，引導農(nóng)民進入市場，改變農(nóng)民身份，促使農(nóng)民從產(chǎn)品生產(chǎn)者轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐飞a(chǎn)者。

 

(二)用現(xiàn)代裝備帶動農(nóng)業(yè)。

 

改善農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備，是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要內(nèi)容。明年我村公路交通條件會得到改善，我村已經(jīng)得到上級部門的支持，進行土地整改，修建鄉(xiāng)村公路和橋梁，國家明年對經(jīng)過我村的國家v級航道魯汀河進行休整。

 

我村要著力推進農(nóng)田水利建設(shè)，要實施沃土工程，以鼓勵農(nóng)民發(fā)展綠肥、秸稈還田和施用農(nóng)家肥為突破口，加快農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)步伐，切實提高耕地質(zhì)量，前段時間我鎮(zhèn)的秸稈還田現(xiàn)場會在我村召開，這不僅是對于我村前段時間秸稈禁燒工作的肯定，也是對我們下一階段工作提出了更高的要求。要以“一池三改”為突破口，全面推進“六通、六有、六化”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷改善農(nóng)民生存環(huán)境，帶動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

 

(三)根據(jù)村的實際，因地制宜，發(fā)展特色的農(nóng)業(yè)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，科技興農(nóng)，這樣才能強村富民。

 

我村是俞垛鎮(zhèn)注水養(yǎng)殖大村，應該發(fā)揮自己的產(chǎn)業(yè)特色，將養(yǎng)殖業(yè)做大做強，聯(lián)合各養(yǎng)殖戶進行規(guī)模化生產(chǎn)銷售，成立農(nóng)村經(jīng)濟合作社，降低市場風險，創(chuàng)建品牌，提高產(chǎn)品市場競爭力。加強招商引資，今年我村已經(jīng)引進了四個項目，其中有一項就是蘑菇大棚種植，在今后的生產(chǎn)過程中要擴大規(guī)模，創(chuàng)建食用菌生產(chǎn)基地，創(chuàng)建加工廠，生產(chǎn)、加工、銷售一條龍服務，品牌化經(jīng)營，包裝出口，爭強產(chǎn)品的市場競爭力。

 

全面建設(shè)小康社會，加快推進社會主義現(xiàn)代化，必須加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，更多地關(guān)注農(nóng)村，關(guān)心農(nóng)民，支持農(nóng)業(yè)，把農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題作為全黨工作的重中之重，放在更加突出的位置，努力開創(chuàng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的新局面。我相信，在不久的將來，我們花莊村的農(nóng)村經(jīng)濟一定能夠走上一個新的臺階——奔小康。

 

農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況調(diào)研報告2

 

xx市位于關(guān)中平原東部，總?cè)丝?65萬人，其中農(nóng)業(yè)人口342.4萬人，耕地面積782.2萬畝，是典型的農(nóng)業(yè)大市。近年來，xx轄區(qū)內(nèi)國有商業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、城鄉(xiāng)信用社及其分支機構(gòu)、郵政儲蓄銀行等主要農(nóng)村金融機構(gòu)，充分發(fā)揮各自職能，立足xx市情，按照“信貸支農(nóng)、支付助農(nóng)、信用惠農(nóng)”的思路，積極貫徹落實中省“三農(nóng)”政策和貨幣信貸政策，不斷實現(xiàn)金融服務科學化、創(chuàng)新化、規(guī)范化，促進了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

 

一、現(xiàn)狀與成效

 

(一)突出窗口指導，提高“三農(nóng)”信貸政策執(zhí)行力。人行xx中心支行、xx銀監(jiān)分局，積極貫徹落實中省有關(guān)“三農(nóng)”政策和貨幣信貸政策，先后制定出臺了《金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》、《關(guān)于推進全市農(nóng)村信用社小額信用貸款工作的實施意見》、《加快推進xx市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見》、《金融支持農(nóng)村消費市場發(fā)展指導意見》、《加大金融支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的意見》等一系列專項規(guī)劃和指導意見。并結(jié)合xx“三農(nóng)”工作重點，有針對性地出臺了農(nóng)民專業(yè)合作社、設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款等支持措施。同時，人行xx中心支行作為管理機構(gòu)，積極探索信貸政策窗口指導的有效途徑，以35個信貸政策監(jiān)測基點為平臺，將涉農(nóng)信貸投放納入信貸政策導向評估考核體系，對金融機構(gòu)“獎優(yōu)罰劣”，引導轄區(qū)內(nèi)涉農(nóng)金融機構(gòu)增加涉農(nóng)信貸投放。XX年12月末，涉農(nóng)貸款余額為306.78億元，占各項貸款比重49.18%，當年新增14.68億元，占各項新增貸款比重18.47%，有效地落實了中省各項惠農(nóng)政策，有力地促進了全市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

 

(二)提升服務水平，改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施。xx各級金融機構(gòu)以改善農(nóng)村支付服務環(huán)境為突破口，持續(xù)加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

 

一是建機制。人行xx市中心支行成立了專門的工作領(lǐng)導小組，建立了“一項工作、一名領(lǐng)導、一隊人馬、一套措施、一抓到底”“五個一”工作機制，出臺了《關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務工作的實施意見》，召開了全市銀行卡助農(nóng)取款推進會。通過應用非現(xiàn)金支付工具落實中央和地方政府關(guān)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補貼、農(nóng)民消費促進、農(nóng)村社會保障等方面的政策，既減少了國家補貼資金發(fā)放環(huán)節(jié)，又擴大了農(nóng)民非現(xiàn)金支付工具的使用，還防范了補貼資金被擠占、截留等風險，銀行卡助農(nóng)取款服務逐步成為全市農(nóng)民獲取金融基礎(chǔ)服務的有效補充。

 

二是強宣傳。以金融機構(gòu)為主體，在廟會、集會上通過發(fā)放年畫、宣傳折頁、宣傳紀念品、有獎問答、現(xiàn)場解答、懸掛宣傳條幅等方式，使農(nóng)民群眾對銀行卡有了基本的了解。同時，中支與金融機構(gòu)攜手，組成志愿者隊伍，開展“面對面”宣傳，提高參與度。316名團員青年組成央行青年志愿者隊伍，定期進村入戶，宣講使用銀行卡的方便，并通過現(xiàn)場發(fā)卡等形式，提高農(nóng)民群眾對銀行卡的持有率。五年來，中支通過從點到面、由淺入深的一系列宣傳方式，累計組織開展了“央行支付、中流砥柱”、“暢刷銀聯(lián)卡，享受好生活”、“刷新生活，卡動五月”等主題宣傳活動105次，發(fā)放資料13萬份，惠及50多萬人次，使銀行卡知識走進千家萬戶，延伸到農(nóng)村地區(qū)及打工地的“神經(jīng)末稍”，增強了農(nóng)民群眾使用現(xiàn)代化非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的意識。

 

三是創(chuàng)建示范縣(村)。XX年，確定了xx縣為農(nóng)村支付服務環(huán)境建設(shè)示范縣，流曲村為示范村。人行xx中心支行指導xx支行指定縣域金融機構(gòu)在全縣布放atm機35臺、pos機290臺，實現(xiàn)了自助設(shè)備在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放的全覆蓋，暢通了“三農(nóng)”資金流轉(zhuǎn)渠道。截至目前，xx縣人均持卡量1.1張，持卡消費額占社會零售商品總額的24.29%，受理銀行卡的商戶增長3.3倍，國家30多種補貼資金通過銀行卡發(fā)放，xx縣被人民銀行西安分行評為“陜西省改善農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)優(yōu)秀示范縣”。

 

(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大支農(nóng)力度。xx各級金融機構(gòu)加快改革創(chuàng)新步伐，依托自身職能，不斷改善服務方式，拓寬服務范圍，創(chuàng)新服務產(chǎn)品，提升“三農(nóng)”金融服務水平。

 

一是突出特色服務，開展綜合試點。人行xx中心支行在全市10個縣(市)支行開展了“一行一特色”綜合試點工作，先后推出了林權(quán)抵押貸款、宅基地抵押貸款、土地承包權(quán)抵押貸款、果庫庫存擔保貸款等新的抵押擔保貸款產(chǎn)品，涌現(xiàn)出了“銀行+擔保公司+農(nóng)戶+公司”、“一折通”抵押擔保貸款等信貸模式，為下一步農(nóng)村金融改革創(chuàng)新提供了經(jīng)驗和借鑒。各縣(市)支行也根據(jù)當?shù)貙嶋H，紛紛開發(fā)新的金融產(chǎn)品。蒲城支行設(shè)立了鄉(xiāng)長金融助理;華縣支行推行了“點單式”金融服務新模式;韓城支行落實“綠色信貸”政策支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展;xx支行以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范園區(qū)為依托，創(chuàng)建的中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)被納入總行國家級中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)的備選庫。多樣化金融產(chǎn)品解決了部分農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)融資問題。

 

二是以縣域產(chǎn)業(yè)集群和工業(yè)園區(qū)為切入點，支持中小微企業(yè)發(fā)展。農(nóng)行xx分行以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為服務對象，持續(xù)加大對“菜籃子”、“米袋子”、農(nóng)產(chǎn)品物流、農(nóng)業(yè)科技等方面的金融支持，探索出了“大荔農(nóng)戶貸款”、“xx農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化”等服務“三農(nóng)”新模式。近年來，累計發(fā)放金穗惠農(nóng)卡33.4萬張，占到全市總農(nóng)戶數(shù)的32%;累計投放農(nóng)戶小額貸款10.6億元，受益農(nóng)戶達2.9萬余戶，建立惠農(nóng)金融服務站近4000家，全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)達到100%全覆蓋，先后為200多戶中小微企業(yè)發(fā)放約19.8億元貸款，做到了“惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬家”，先后榮獲了支持地方經(jīng)濟發(fā)展先進單位、群眾滿意十佳單位等多項殊榮。

 

三是以“一村一品”為載體，創(chuàng)建“信貸專業(yè)村”。郵政儲蓄銀行xx市分行充分發(fā)揮其營業(yè)網(wǎng)點90%以上分布在縣及縣以下地方的優(yōu)勢，以創(chuàng)建“規(guī)模化養(yǎng)殖專業(yè)村”、“新農(nóng)村建設(shè)示范村”和“農(nóng)產(chǎn)品收購專業(yè)村”為突破口，大膽嘗試“信貸專業(yè)村”服務新模式，受到陜西銀監(jiān)局的肯定并在全省范圍推廣“xx模式”。其具體做法是：針對種養(yǎng)殖大戶、個體農(nóng)產(chǎn)品收購戶及微小企業(yè)主缺乏標準化、規(guī)范化財務信息的狀況，信貸人員通過走村入戶深入調(diào)研，科學制定信貸支持方案，并聘請村干部為信息聯(lián)絡(luò)員，配合做好信息溝通工作，貸款的申請、審批、發(fā)放都在當?shù)兀哂须S時隨地、方便快捷的優(yōu)點，符合個體農(nóng)戶和中小企業(yè)主需求特點。已累計為全市百余個專業(yè)市場、專業(yè)村提供資金扶持，放款戶數(shù)達4000多戶，為支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了強有力的資金扶持。

 

四是推行“陽光信貸”，促進群眾致富。陜西省農(nóng)村信用社xx辦事處積極實施“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程，制定了《金融服務進村入社區(qū)五年發(fā)展規(guī)劃》，成立了公司、農(nóng)戶、個人三大貸款營銷中心，推行全員深入農(nóng)戶，開展專業(yè)化信貸營銷服務。各聯(lián)社在全市網(wǎng)點設(shè)置“陽光信貸”公示牌，實行“信貸服務五公開”，向客戶公開貸款種類、對象、條件、利率、審批程序等，提高了辦貸透明度。累計向42.72萬農(nóng)戶發(fā)放貸款207.44億元，向976個農(nóng)民專合組織發(fā)放貸款2.61億元，發(fā)放新農(nóng)村建設(shè)示范園貸款24.65億元。同時，在轄區(qū)內(nèi)10家縣(市、區(qū))聯(lián)社設(shè)立了惠農(nóng)資金兌付中心，代付涉農(nóng)資金20余項，累計代付資金總額60余億元。10家聯(lián)社還設(shè)立了專門的創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款服務中心，累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款5.14億元，支持1480名返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)，走上致富道路，XX年被授予“金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展功勛單位”榮譽稱號。

 

(四)推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，創(chuàng)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。出臺了《xx市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)三年規(guī)劃(XX-XX)》，召開全市各級金融生態(tài)環(huán)境評價座談會，把加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境提升到一個新的高度。利用征信知識宣傳周、3.15消費者保護日、12.4法制宣傳日等活動，宣傳征信知識誠信意識。人民銀行xx中心支行從信用信息服務入手，為配合并推動小額信貸業(yè)務的開展，在農(nóng)村地區(qū)持續(xù)推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)。指導農(nóng)村信用社累計為97.4萬農(nóng)戶家庭建立了經(jīng)濟檔案，建檔面達82.56%;評定信用戶43萬戶，評級面達44.1%;創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)25個，信用村732個，為信用戶發(fā)放無需抵押的小額信用貸款12.26億元。中支團委組織開展了農(nóng)村青年信用示范戶評定工作，按程序選樹了55名農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化代表、大學生創(chuàng)業(yè)典范、青年創(chuàng)業(yè)帶頭人等農(nóng)村優(yōu)秀青年為第一批信用示范戶，已向示范戶發(fā)放貸款上百萬元，支持青年創(chuàng)業(yè)發(fā)展。通過信用示范戶帶動，誠實守信的文明風尚逐漸形成，也促進了農(nóng)村經(jīng)濟與金融良性互動發(fā)展。

 

二、困難與問題

 

近年來，隨著國家一系列強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策的持續(xù)實施，農(nóng)村經(jīng)濟日益活躍，對銀行信貸需求也日趨強烈，但是現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務水平與較為完善的城市金融服務相比，與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的需要相比，還有較大差距。主要表現(xiàn)在以下幾方面：

 

(一)農(nóng)村金融服務供給與需求在量上差距較大。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、市場化程度提高，農(nóng)村經(jīng)濟對金融服務的要求趨向多樣化。傳統(tǒng)農(nóng)戶主要用于購買種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料性貸款比例大幅下降，個體、私營企業(yè)貸款劇增。但目前除農(nóng)戶小額信用貸款外，無論是農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行還是農(nóng)村信用社，對農(nóng)戶和企業(yè)都設(shè)定了較高的信貸準入門檻，小額貸款對種養(yǎng)大戶及農(nóng)村個體加工運輸戶，3萬元以下的授信額度則遠遠不夠，資金供求矛盾較為突出，影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。另一方面隨著城鎮(zhèn)化進程加快，部分農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營地域范圍向外拓延，可以同時經(jīng)營農(nóng)村地區(qū)和城鎮(zhèn)地區(qū)金融服務業(yè)務。由于農(nóng)村金融服務受限于自然條件，貸款風險大，成本較高，利潤較低，為實現(xiàn)盈虧平衡，部分農(nóng)村金融機構(gòu)在主觀上希望進一步拓展城鎮(zhèn)金融服務。當前對農(nóng)村金融機構(gòu)吸收的農(nóng)村存款如何確保返投農(nóng)村，仍然缺乏明確的政策規(guī)定，因而縣域信貸資金向城市集中，縣域金融機構(gòu)存貸比低于城市地區(qū)，由此造成農(nóng)村金融服務“失血”較為嚴重，加劇了農(nóng)業(yè)資金的供求矛盾。

 

(二)農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡(luò)不夠健全。隨著金融體制改革，主要商業(yè)銀行在農(nóng)村基層的網(wǎng)點撤銷，現(xiàn)有機構(gòu)貸款權(quán)限上收，基本上不再辦理農(nóng)戶貸款和一般性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款。農(nóng)發(fā)行作為唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要發(fā)放糧棉收購資金貸款。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融服務的主要金融機構(gòu)，主要發(fā)放小額信用貸款和部分涉農(nóng)企業(yè)貸款，但受資金限制，并不能滿足農(nóng)產(chǎn)品深加工產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求。郵政儲蓄銀行雖發(fā)放部分消費貸款，但尚處在起步階段，涉農(nóng)信貸業(yè)務發(fā)展緩慢。同時，較高的金融市場進入門檻，阻礙了村鎮(zhèn)銀行及小額貸款公司的發(fā)展，難以形成完善的面向農(nóng)村的投資體系，最終導致市場競爭不足，使得金融機構(gòu)缺乏足夠的動力提高農(nóng)村金融服務水平。

 

(三)金融服務品種有待進一步豐富。一是金融產(chǎn)品單一。目前，大多數(shù)農(nóng)村金融機構(gòu)仍沿用傳統(tǒng)金融服務手段，金融業(yè)務以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，農(nóng)村金融服務仍以現(xiàn)金為主，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不足。尤其是近年來隨著農(nóng)村金融服務需求日益多樣化，農(nóng)村資金需求已經(jīng)從單一的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擴展到生產(chǎn)、消費、教育等，缺少金融服務創(chuàng)新，不能完全滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。二是支農(nóng)貸款對象范圍狹窄。目前農(nóng)村信用社貸款對象局限于農(nóng)戶和農(nóng)副產(chǎn)品加工個體戶，涉農(nóng)貸款過度分散，向農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)帶、產(chǎn)業(yè)區(qū)域和“一村一品”示范村適度集中不夠，向與主導產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大的涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社傾斜不夠，拉動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的效應還沒有充分發(fā)揮出來。三是農(nóng)村金融市場細分不夠。基層農(nóng)村金融機構(gòu)對多層次的“三農(nóng)”金融需求主體很少進行細分，對不同客戶往往采取相同的服務和管理策略，忽略了市場及客戶的多樣性與差異性。涉農(nóng)貸款投放的時段分布與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求銜接不緊、相對滯后、存在錯位。據(jù)農(nóng)戶反映，設(shè)施農(nóng)業(yè)在一季度的資金需求旺盛，而金融機構(gòu)的資金投放往往按季度平均，甚或在一季度不能及時投放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金，這對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展無疑是不利的。

 

(四)農(nóng)業(yè)信貸風險保障機制滯后。當前，xx尚未建立有效的農(nóng)業(yè)保障救助機制。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式仍以家庭基本生產(chǎn)單位為主導，其特點是生產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)化程度低、抗風險能力弱，一旦市場發(fā)生變化或遭受天災人禍，農(nóng)戶就束手無策，難以規(guī)避風險。加之，農(nóng)民自身擁有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)、種養(yǎng)物等難以作為有效抵押物，金融機構(gòu)既難找到適合條件的擔保人，又缺少相應的專門擔保中介機構(gòu)，并受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高風險、長周期、低收益等因素的影響，從資金出路和經(jīng)營效益角度出發(fā)，雖有貸款愿望，但考慮到農(nóng)業(yè)抗風險能力較弱和農(nóng)戶償貸能力有限，又存在“畏貸”心理，對支持“三農(nóng)”信心不足。同時，農(nóng)業(yè)保險因技術(shù)復雜賠付率高，一些商業(yè)保險公司考慮其經(jīng)濟效益目標不愿涉足，尚不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。

 

三、建議與對策

 

農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中處于核心地位，其服務水平的高低在很大程度上影響著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的水平。要在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，迫切需要積極探索金融服務“三農(nóng)”的新思路，深入研究“三農(nóng)”工作發(fā)展的新特點和對農(nóng)村金融服務的新要求。針對當前xx金融機構(gòu)在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中存在的突出問題，提出以下幾點建議：

 

(一)加大農(nóng)村金融的有效供給。資本的逐利性與農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性決定了農(nóng)村金融不能完全靠市場自發(fā)調(diào)整，這就要求政府引導農(nóng)村金融機構(gòu)調(diào)整投資方向及投資方式。建議地方政府通過制定法規(guī)，公平、公正地界定農(nóng)村金融機構(gòu)的業(yè)務范圍和服務職責，對于連續(xù)完成一定比例投放當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)給予更多的優(yōu)惠政策，鼓勵農(nóng)村資金回流到農(nóng)村，實現(xiàn)金融資源在城鄉(xiāng)間的合理配置。地方財政對支農(nóng)貸款、再貸款給予貼息，進一步落實涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)惠、定向費用補貼、增量獎勵等政策，激發(fā)金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)投入的積極性，引導資金進入農(nóng)村。另一方面，人行作為管理機構(gòu)，需進一步提升支農(nóng)再貸款在引導縣域法人金融機構(gòu)增加涉農(nóng)信貸投放方面的導向作用。擴大支農(nóng)再貸款的支持對象，由農(nóng)村信用社擴大到農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及村鎮(zhèn)銀行等設(shè)立在縣域的所有存款類金融機構(gòu)法人，借鑒福州等地經(jīng)驗，探索支農(nóng)再貸款授信管理新模式，對內(nèi)控好、涉農(nóng)貸款比例高、支農(nóng)再貸款資金需求季節(jié)性波動明顯的縣域法人金融機構(gòu)試行支農(nóng)再貸款“核定額度、隨借隨還、循環(huán)使用”的授信管理模式，為其增加涉農(nóng)信貸投放提供更穩(wěn)定的央行資金支持，防止因存款波動對農(nóng)村合作金融機構(gòu)經(jīng)營的影響。

 

(二)健全農(nóng)村金融服務體系。繼續(xù)完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系，深化農(nóng)村信用社改革，進一步理順管理體制，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理，提高經(jīng)營管理水平，把農(nóng)村信用社發(fā)展培育成真正的農(nóng)民合作金融組織。完善農(nóng)業(yè)政策性銀行管理體制，擴大政策性業(yè)務范圍，增加支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中長期貸款等開發(fā)性金融業(yè)務。建立郵政儲蓄與當?shù)仄渌鹑跈C構(gòu)的資金互通制度，使郵政儲蓄吸收的農(nóng)村資金，能及時回流、運用到農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民。與此同時，在加強監(jiān)管、防范風險的前提下，適度放寬市場準入，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額信貸組織、農(nóng)村資金合作社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。從而構(gòu)建多種所有制并存，布局合理、競爭有序、相互補充的農(nóng)村金融組織體系，提升對“三農(nóng)”的服務效率和質(zhì)量。

 

(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務方式。一是推廣金融超市“一站式”服務和農(nóng)貸信貸員包村服務。利用移動通信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在農(nóng)村地區(qū)開辦手機銀行和網(wǎng)上銀行，在農(nóng)民主要聚居地設(shè)立atm機和自助銀行，提高金融服務便利度。對少數(shù)地域面積大、居住人口少、生產(chǎn)季節(jié)性強的村鎮(zhèn)，提供或流動上門服務。推行涉農(nóng)金融業(yè)務產(chǎn)品的流程、價格、貸款公開制度，實施“陽光放貸”，提高農(nóng)民獲得公平貸款權(quán)的機會。此外，要健全登記、托管、交易和清算制度，加快農(nóng)村金融現(xiàn)代化清算系統(tǒng)建設(shè)，為農(nóng)村提供方便、快捷、持續(xù)的金融服務。二是拓寬信貸范圍。將城市成熟的金融產(chǎn)品推廣到農(nóng)村，探索開展農(nóng)村教育貸款、生活消費貸款、農(nóng)村住房貸款等消費性信貸業(yè)務。創(chuàng)新中長期貸款方式，支持涉農(nóng)中小企業(yè)發(fā)展，開展貸款、貼現(xiàn)和票據(jù)承兌業(yè)服務，對優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目可采取社團貸款、聯(lián)合貸款等形式，以滿足農(nóng)村多元化金融服務需求。三是適時調(diào)整。由當?shù)卣块T牽頭建立起縣鄉(xiāng)兩級農(nóng)村經(jīng)濟項目信息庫，實施重點涉農(nóng)項目進展通報機制、涉農(nóng)政策出臺前溝通磋商機制，加強貨幣信貸政策與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融監(jiān)管政策等相關(guān)政策的有效銜接。金融機構(gòu)據(jù)此針對不同地區(qū)、不同環(huán)節(jié)和不同主體金融服務需求特點，有組織、有計劃地提供差別產(chǎn)品、差別營銷和差別服務，提高農(nóng)村金融服務的針對性和有效性。

 

(四)建立和完善農(nóng)業(yè)風險補償和保障機制。一是創(chuàng)新?lián)７绞健＝ㄗh金融機構(gòu)與地方政府聯(lián)合，探索組建農(nóng)業(yè)專業(yè)擔保機構(gòu)、農(nóng)民自發(fā)組織形成的互助擔保機構(gòu)、財政資金支持的擔保基金等，盡可能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對信用擔保的合理需求。二是積極開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點。我市可根據(jù)本地農(nóng)業(yè)發(fā)展實際需要及財力狀況，在全省17種政策性農(nóng)業(yè)保險試點品種之外，對能體現(xiàn)地方特色的項目適時納入基本保險范圍，并不斷提高覆蓋面和保障程度，減少自然災害對農(nóng)戶經(jīng)營的沖擊。三是加強宣傳。通過地方碎戲等百姓喜聞樂見的形式來介紹、宣傳農(nóng)業(yè)保險的重要性。也可嘗試通過微博、微信等新興軟件以達到傳播效果，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認知水平，改變“靠天吃飯”的傳統(tǒng)生產(chǎn)模式，提高風險防范意識，自愿參保投保。與此同時，加大地方性“三農(nóng)”保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，探索開發(fā)“信貸+保險”金融服務新產(chǎn)品，發(fā)展具有地方特色的農(nóng)產(chǎn)品保險品種，實現(xiàn)金融機構(gòu)、保險機構(gòu)、農(nóng)戶的“多贏”。

 

農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況調(diào)研報告3

 

為深入貫徹落實科學發(fā)展觀，統(tǒng)籌推進災后恢復重建與經(jīng)濟社會發(fā)展推動XX鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟繼續(xù)健康發(fā)展，進行了一些研究和探討。

 

一、XX鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況

 

XX鎮(zhèn)位于中江縣南端，距鎮(zhèn)城約40公里，屬丘陵地區(qū)。全鎮(zhèn)幅員面積70平方公里，轄22個村，2個居委會，278個村民小組，總?cè)丝?3000余人，其中：農(nóng)業(yè)人口近40000人，非農(nóng)業(yè)人口3000余人。我鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟受農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、農(nóng)民整體素質(zhì)不高、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度不夠等因素制約，新時期XX鎮(zhèn)所面臨的農(nóng)村工作任務仍然十分艱巨。

 

(一)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)村生產(chǎn)、生活條件相對較差。由農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)施數(shù)量少、配套不夠完善，水利設(shè)施損毀嚴重，部分地區(qū)人畜飲水和農(nóng)業(yè)灌溉用水未徹底解決。

 

(二)農(nóng)村人口總體素質(zhì)低下，發(fā)展意識不強。受地理條件、文化水平的限制，“小富則安”、“小進則滿”、“等、靠、要”的惰性心態(tài)依然存在，缺乏開拓創(chuàng)新能力和敢闖、敢冒的精神，創(chuàng)新發(fā)展意識不強。接受科技能力差，農(nóng)產(chǎn)品的科技含量極低，基本上維持著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的耕作和管理模式。農(nóng)村實用人才缺乏，科技示范戶和專業(yè)大戶培育少，農(nóng)民科技意識淡薄，接受新技術(shù)、新品種的能力弱。

 

(三)農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展緩慢，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展難。農(nóng)村教育水平已不能滿足農(nóng)民對優(yōu)質(zhì)教育資源的需求，突出表現(xiàn)在農(nóng)村缺乏優(yōu)質(zhì)教育資源和優(yōu)秀教師，教師資源配置嚴重失衡。農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生建設(shè)遲緩。農(nóng)村公共衛(wèi)生體系建設(shè)滯后，農(nóng)村疾病預防控制、婦幼保健、衛(wèi)生服務、突發(fā)公共衛(wèi)生事件應急體系尚不完善。農(nóng)村社會保障制度有待于進一步完善。

 

(四)農(nóng)村缺乏活力和動力，農(nóng)民增收渠道不多。為積極拓寬農(nóng)民增收渠道，XX鎮(zhèn)不斷探索產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、助農(nóng)增收的新方式、新舉措、新思路，先后引導農(nóng)民搞基地建設(shè)、科技示范、反季節(jié)蔬菜、特色水果、勞務開發(fā)等，也取得一定成效。

 

二、對加快XX鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對策建議

 

(一)明確新形勢下農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的指導思想和目標任務。黨的十七屆三中全會和省委九屆六次全會確立的深化農(nóng)村改革的方針政策為農(nóng)村帶來新的發(fā)展機遇，，我鎮(zhèn)提出了“保穩(wěn)定、抓重建、強三農(nóng)、壯支柱、促發(fā)展、創(chuàng)輝煌”的總體工作思路，以科學發(fā)展觀統(tǒng)攬“三農(nóng)”工作，在“抓重建”和“強三農(nóng)”上狠下功夫，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、增效和農(nóng)民增收目標，抓住地震災后恢復重建、國家富民安康工程、扶貧開發(fā)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)等機遇。使農(nóng)村經(jīng)濟體制更加健全，綜合效益明顯提高，農(nóng)村基層組織建設(shè)進一步加強，社會事業(yè)更加完備，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強。

 

(二)以深化農(nóng)村改革為契機，加強農(nóng)村發(fā)展基本制度建設(shè)。一是穩(wěn)定和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度。堅持以家庭承包經(jīng)營為基礎(chǔ)、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營體制，賦予農(nóng)民更加充分而有保障的土地。努力推進農(nóng)業(yè)經(jīng)營體制機制創(chuàng)新，加快農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變。積極發(fā)展新型集體經(jīng)濟，大力培育新型合作組織，建立健全農(nóng)業(yè)社會化服務體系，著力提高組織化程度，推動統(tǒng)一經(jīng)營向發(fā)展農(nóng)戶聯(lián)合與合作，形成多元化、多層次、多形式經(jīng)營服務體系的方向轉(zhuǎn)變。二是建立健全農(nóng)村土地管理制度。按照產(chǎn)權(quán)明晰、用途管制、節(jié)約集約、嚴格管理的原則，進一步完善農(nóng)村土地。三是建立和完善農(nóng)業(yè)支持保護制度。加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會事業(yè)發(fā)展的投入，加大對農(nóng)村公益性建設(shè)項目的投入。拓寬農(nóng)業(yè)投入來源渠道，整合投資項目和支農(nóng)資金，加強資金使用、監(jiān)管，提高資金使用效益。

 

(三)以強化帶動為助力，走現(xiàn)代化特色農(nóng)業(yè)發(fā)展道路。按照“特色高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)高效、生態(tài)安全”的要求，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，提高土地產(chǎn)出率、資源利用率、勞動生產(chǎn)力以及農(nóng)畜產(chǎn)品商品化率，推進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)跨越。一是大力發(fā)展特色效益農(nóng)業(yè)。二是加快發(fā)展二、三產(chǎn)業(yè)。三是建立和完善新型農(nóng)業(yè)社會化服務體系，不斷提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織化和市場化程度。

 

(四)以恢復重建為紐帶，加大和改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。突出抓好特別是汶川地震損毀基礎(chǔ)設(shè)施恢復重建，進一步加大 投入力度，發(fā)動群眾搞好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施重建，盡早恢復農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟，不斷改善生產(chǎn)條件，提高人民群眾的生活水平。一是加強農(nóng)田水利基本建設(shè)。。二是加快農(nóng)村交通通訊恢復重建。三是提高農(nóng)村災害預報、處置和自救能力。

 

(五)以推進農(nóng)村公共事業(yè)建設(shè)為重點，促進農(nóng)村社會和諧發(fā)展。堅持把統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會事業(yè)發(fā)展放在更加突出的位置，逐步擴大公共財政覆蓋農(nóng)村范圍，加大投入，創(chuàng)新機制，努力推進城鄉(xiāng)公共服務均等化，使廣大農(nóng)民學有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居。

 

一是發(fā)展農(nóng)村教育事業(yè)。完善和落實農(nóng)村義務教育經(jīng)費保障機制，改善農(nóng)村義務教育辦學條件，提高農(nóng)村義務教育質(zhì)量，促進城鄉(xiāng)義務教育均衡發(fā)展。

 

二是加強農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)。抓緊災后醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)重建，重點加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生室等基礎(chǔ)設(shè)施的恢復重建和配套設(shè)施建設(shè)工作。逐步建立健全農(nóng)村三級醫(yī)療衛(wèi)生服務體系。健全農(nóng)村公共衛(wèi)生監(jiān)督管理機制，實現(xiàn)農(nóng)村公共衛(wèi)生安全，鞏固新型農(nóng)村合作醫(yī)療成果。

 

三是推進農(nóng)村文化建設(shè)。深入實施“文化惠民”工程，進一步加大農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)的扶持力度。四是構(gòu)建農(nóng)村社會保障體系。加快建立健全農(nóng)村社會保障體系，建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。進一步完善農(nóng)村最低生活保障制度，做到應保盡保，逐步提高保障標準。

 

四是完善農(nóng)村五保戶、“三孤”人員供養(yǎng)救助制度，推進集中供養(yǎng)，不斷提高供養(yǎng)水平。落實好軍烈屬和傷殘病退軍人的優(yōu)撫政策，積極做好農(nóng)村老齡、殘疾人事業(yè)。

第8篇：農(nóng)村金融工作思路范文

關(guān)鍵詞：國債投資 地域差異 農(nóng)村國債市場

一、基本情況

（一）地域狀況

益陽市地處湘北，總面積1.21萬平方公里，自北向南，地勢呈湖區(qū)-丘陵-山區(qū)分布。以資水為界，資水以北的南縣、沅江市、大通湖區(qū)總面積3203平方公里，其中水面、耕地面積2091平方公里，占比65%，林地面積155平方公里，占比4.8%；資水以南的桃江縣、安化縣總面積7006平方公里，其中林地面積4986平方公里，占比71%，水面、耕地1001平方公里，占比14%。我們將南縣、沅江市、大通湖區(qū)設(shè)為湖區(qū)組，桃江縣、安化縣設(shè)為山區(qū)組，對比分析兩組不同地域縣鄉(xiāng)居民國債投資現(xiàn)狀。

（二）國債投資概況

2007年以來，人民銀行長沙中支全面推進湖南省農(nóng)村國債市場建設(shè)工作，益陽市各縣支行加大國債管理力度，引導縣政府、縣財政局及縣國債承銷機構(gòu)等部門參與到開拓農(nóng)民國債投資渠道工作中來。近三年，益陽市湖區(qū)組、山區(qū)組居民國債投資規(guī)模逐年攀升、國債發(fā)行增量增幅逐年加大，縣鄉(xiāng)農(nóng)村國債投資生態(tài)正發(fā)生著積極的變化。

仔細研讀上圖，不難發(fā)現(xiàn)，山區(qū)組國債發(fā)行總量與國債發(fā)行增量的增長幅度較湖區(qū)組大，居民國債投資較湖區(qū)組踴躍。哪些因素驅(qū)使不同地域縣鄉(xiāng)居民的國債投資不均衡發(fā)展呢？我們對湖區(qū)組、山區(qū)組的社會、經(jīng)濟、金融相關(guān)指標進行了采樣分析。

二、縣鄉(xiāng)地域差異與居民國債投資的定量分析

（一）社會、經(jīng)濟、金融相關(guān)因素分析

1、從相關(guān)社會指標看：益陽市山區(qū)組面積為湖區(qū)組兩倍，人口數(shù)量僅多30萬人，人口密度只有湖區(qū)組一半。山區(qū)組安化縣適合農(nóng)田耕種的土地面積不到其總面積的三分之一，煙溪鎮(zhèn)、奎溪鎮(zhèn)的人均耕地面積僅0.5畝，山區(qū)組自然條件制約著單位面積上的人口數(shù)量。山區(qū)組人口密度較低但國債發(fā)行規(guī)模較大，說明人口密度的高低與縣鄉(xiāng)居民國債投資規(guī)模僅呈弱正相關(guān)關(guān)系。

2、從相關(guān)經(jīng)濟指標看：益陽市湖區(qū)組縣域除作為全國的糧、棉、油生產(chǎn)基地外，苧麻產(chǎn)量居全國首位，麻紡業(yè)、造紙業(yè)、橡膠機械等產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。表1數(shù)據(jù)表明，湖區(qū)組經(jīng)濟發(fā)展狀況明顯優(yōu)于山區(qū)組。2009年，湖區(qū)組GDP總量及人均GDP量均高于山區(qū)組，湖區(qū)組縣鄉(xiāng)居民人均年收入亦高于山區(qū)組。湖區(qū)組縣域經(jīng)濟發(fā)展水平較高但國債發(fā)行規(guī)模較小，說明國債發(fā)行規(guī)模與當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平依賴性較弱。

3、從相關(guān)金融指標看：盡管湖區(qū)組縣鄉(xiāng)居民人均年收入高于山區(qū)組，但山區(qū)組的儲蓄存款總量和人均儲蓄量較湖區(qū)組分別高出32億元和935元，安化縣作為國家級貧困縣，有限的家庭年收入為拉高山區(qū)組的儲蓄存款總量做出了更大的貢獻。山區(qū)組儲蓄存款總量與縣鄉(xiāng)居民國債投資規(guī)模的同向變化，說明國債投資與居民儲蓄意愿呈強正相關(guān)關(guān)系。

（二）金融機構(gòu)與金融產(chǎn)品服務相關(guān)因素分析

穩(wěn)定性不強、適應性較差、經(jīng)營管理難度較大是目前我國農(nóng)村金融的主要特征。農(nóng)村金融機構(gòu)組織、農(nóng)村金融營銷產(chǎn)品與縣鄉(xiāng)居民金融服務需求不匹配已成為“三農(nóng)”發(fā)展的“瓶頸”。從表2可以讀出，益陽“四縣一區(qū)”的國債承銷網(wǎng)點平均不到10個，縣城布局4-5個后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)國債承銷網(wǎng)點即呈寥寥無幾之勢。益陽市農(nóng)村金融服務嚴重滯后于居民的需求。山區(qū)組面積較大，人均擁有國債承銷網(wǎng)點個數(shù)較湖區(qū)組多，發(fā)行信息量較湖區(qū)組及時，一定程度上增強了縣鄉(xiāng)居民國債投資的主動性。這說明國債承銷網(wǎng)點與國債投資規(guī)模之間存在程度較高的正相關(guān)關(guān)系。

三、地域差異與居民國債投資的定性分析

為了解地域差異對縣鄉(xiāng)居民投資理財習慣及儲蓄意愿的影響，我們在湖區(qū)組、山區(qū)組中分別選定四個具有代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行問卷調(diào)查，在每個調(diào)查點隨機發(fā)放調(diào)查問卷20份，8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共計160份問卷資料，調(diào)查收回有效問卷144份，其中湖區(qū)組68份，山區(qū)組76份。

（一）居民理財習慣分析

根據(jù)問卷結(jié)果，我們發(fā)現(xiàn)山區(qū)組居民存錢與投資國債的意識較湖區(qū)組強。山區(qū)組擁有銀行存款、持有或投資過國債的人數(shù)為56人，占調(diào)查人數(shù)的74%；湖區(qū)組中，擁有銀行存款、持有或投資過國債的人數(shù)僅為19人，占調(diào)查人數(shù)的28%，低于山區(qū)組46個百分點。湖區(qū)組居民將消費作為首選目標的有42人，占調(diào)查人數(shù)的62%，而山區(qū)組只有17人將消費放在首位，占調(diào)查對象的22%（見圖2）。

（二）投資者投資心理預期分析

投資心理預期制約投資沖動。益陽市湖區(qū)組地處洞庭湖區(qū)域，洪水、漬災、干旱等多種自然災害頻發(fā)。每次遭災后，投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動者人數(shù)減少、房舍和牲畜等財產(chǎn)大量損失。這造就了“兩縣一區(qū)”居民消費意識強、冒險性強的人文性格特征，建房、購買大型農(nóng)機具等投資不動產(chǎn)的意愿淡薄，投資理財偏重于期限短、收益高的產(chǎn)品。湖區(qū)組調(diào)查對象中有49人將收益高、風險大放在投資首位的，占被調(diào)查對象的72%；而山區(qū)組有57人將資金安全作為投資首選，占被調(diào)查對象的75%。“養(yǎng)兒防老、積谷防饑”的傳統(tǒng)理財意識左右著山區(qū)居民的投資行為。

四、深化農(nóng)村國債市場建設(shè)的管理路徑選擇

提高農(nóng)村國債發(fā)行總占比、提高農(nóng)民國債投資覆蓋率是湖南農(nóng)村國債市場建設(shè)工作目標。益陽市人民銀行依據(jù)農(nóng)村國債市場建設(shè)與居民儲蓄意愿、國債承銷網(wǎng)點布局及投資者心理預期呈強正相關(guān)關(guān)系，與縣鄉(xiāng)人口密度和家庭人年均收入呈弱正相關(guān)關(guān)系的調(diào)查結(jié)果，制定“區(qū)別對待、服務側(cè)重、方式創(chuàng)新、宣傳提升”的工作思路，做大做強農(nóng)村國債市場。

(一)區(qū)別對待。圍繞不同地域縣鄉(xiāng)居民投資理財偏好，統(tǒng)籌規(guī)劃，差別管理，做到“四個到位”，即組織領(lǐng)導到位、方案擬定到位、目標制定到位和協(xié)調(diào)配合到位。注重山區(qū)組縣鄉(xiāng)居民國債投資觀念培育，改造傳統(tǒng)“存錢”思想，將“國債投資”理念滲透到他們?nèi)粘Ｉ钪校尭嗌矫穹窒砩鐣l(fā)展“紅利”，取得較高的財產(chǎn)性收入；在湖區(qū)地帶，開展組合投資分散風險觀念再造，組織商業(yè)銀行設(shè)計個體資金存量配置的最優(yōu)投資組合，將收益穩(wěn)定、流動性較強的國債品種與其它風險性、投機性品種一起打包投資，以規(guī)避市場投資風險，獲得更優(yōu)的收益/風險比，引領(lǐng)湖區(qū)居民接受國債、投資國債。

(二)服務側(cè)重。建立普惠型國債服務機制，解決“四大問題”，即解決縣鄉(xiāng)金融機構(gòu)國債發(fā)行計劃不足的問題、解決縣鄉(xiāng)金融機構(gòu)從業(yè)人員國債知識缺失的問題、解決國債知識宣傳缺乏長久性的問題、解決縣鄉(xiāng)國債宣傳員欠缺的問題。實行“政府牽頭協(xié)調(diào)、人行全面主導、財政適度參與、承銷機構(gòu)積極作為”的農(nóng)村國債發(fā)行管理模式，在山區(qū)，致力于實現(xiàn)國債投資需求的無縫對接。保障山區(qū)偏遠地的國債發(fā)行網(wǎng)點在本銀行系統(tǒng)內(nèi)隨機抓取發(fā)行額度，保證國債發(fā)行信息第一時間，強化從業(yè)人員的國債知識培訓，用心做好山區(qū)居民國債投資的全程服務。在湖區(qū)，致力于普及居民的國債投資知識。國債承銷機構(gòu)要利用貼近客戶服務的便利，通過在營業(yè)間張貼宣傳墻報，設(shè)立咨詢臺，投遞國債宣傳單的方式，贏得客戶對國債投資品種的認識與信任。電視廣播、信息網(wǎng)絡(luò)、電信平臺等媒體介質(zhì)共同參與農(nóng)村國債宣傳中來，積極擴大國債投資知識的覆蓋面，拓寬湖區(qū)居民投資理財渠道。

(三)方式創(chuàng)新。取勢謀局，演繹“四大突破點”，即從促進和諧社會發(fā)展的角度，將國債在農(nóng)村發(fā)行納入縣政府的工作范疇，突破農(nóng)村國債市場建設(shè)主體單一的弱勢，爭取全社會支持；借助縣、鄉(xiāng)兩級農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站實施的政府“陽光工程”載體，把國債知識列為農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓教程，授課內(nèi)容寫入教學大綱，為農(nóng)村國債業(yè)務持續(xù)發(fā)展找突破點；突破國債宣傳經(jīng)費缺口“短板”，促使財政安排適當經(jīng)費、商業(yè)銀行提取小量中間業(yè)務收入，解決農(nóng)村宣傳成本大、見效緩慢的問題；組建多部門人員參加的“金融知識宣傳小分隊”、“青年自愿者宣傳活動小組”等金融宣傳小分隊，以國債知識冊入農(nóng)家書屋、出動流動國債宣傳車的方式，把國債知識送到每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，突破國債知識的盲點與盲區(qū)。山區(qū)組與湖區(qū)組縣鄉(xiāng)居民的投資預期、人口密度存在差異，對山區(qū)居民采取面對面的宣傳方式可提高宣傳效率，湖區(qū)組以創(chuàng)建國債投資氛圍為主，有重點、有步驟地把建設(shè)農(nóng)村國債市場工作引向深入。

第9篇：農(nóng)村金融工作思路范文

首先，來介紹一下我們這個大家庭。目前我行現(xiàn)轄48個營業(yè)機構(gòu)，其中：6個縣（市）支行，14個城區(qū)一級支行，5個城區(qū)二級支行，20個分理處，2個營業(yè)所和1個市分行營業(yè)室。全轄在崗員工1608人。作為一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、綜合經(jīng)營的大型商業(yè)銀行，農(nóng)行具有在城鄉(xiāng)兩個市場同時發(fā)展的獨特競爭優(yōu)勢。從業(yè)務定位看，與工行、建行比，服務三農(nóng)有得天優(yōu)勢；與郵儲、信用社比，整體資源雄厚、現(xiàn)代化管理程度高，承擔著國家農(nóng)村金融體系現(xiàn)代化建設(shè)的引領(lǐng)者和主力軍的責任和義務。我不知道大家如何看待農(nóng)行工作，隨著a+h股成功發(fā)行，農(nóng)行的發(fā)展前景豁然明朗，可以說我們的事業(yè)是光明的，前途是無限的。希望你們盡快掌握業(yè)務技能，掌握發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的能力，盡快投入到工作中，融入這個集體，爭取三、五年后每人都能獨擋一面。

其次，講一下企業(yè)文化對于我行發(fā)展的重要作用。你們剛進農(nóng)行，可能都想盡快適應工作。適應工作包括學習工作所需要的技能、知識。但有時會有這樣的問題，即使你會做所有的工作，你仍然覺得自己并不能融入到工作團隊中，那么，怎樣和新的同事很快的擁有共同的工作語言，擁有一份工作的默契，在精神氣質(zhì)上，體現(xiàn)出你是農(nóng)行的員工呢？我想，只有真正融入到我行的主流企業(yè)文化當中，你才是真正適應了新的工作，并且，能夠在這個團隊中，發(fā)揮你的更多作用，自身得到職業(yè)的發(fā)展。因此，在培訓中你們不但要學習業(yè)務知識，更要深入研究我行的企業(yè)文化，在業(yè)務學習中思考企業(yè)文化的作用，在踐行企業(yè)文化核心理念中思考對業(yè)務的促進作用。

第三，談一談如何在單位發(fā)揮自己的聰明才智，如何能發(fā)展成為一個好干部？

一是要有一個快樂的人生觀，要“微笑面對人生”。有一句禪語講：“有些人生活在天堂里，有些人生活在地獄里，而天堂和地獄都是自己造成的”，這是什么道理呢？生活在天堂里的人他自己認為陽光普照大地，雨露滋潤萬物，世界是美好的，好人還是多的，即使有些人對你說了不恭的話，或者無意中做了對不起你的事，但是你可以諒解他，他認為生活是美好的，人都是善意的，這樣的人就是生活在天堂里。另外一些人呢，他覺得周圍的人都在盯著他，找他的事，時刻要提防著別人，生怕別人加害于他，神經(jīng)高度緊張，度日如年，他不是生活在地獄中嗎？所以說我們要有快樂的人生觀。目前我們__農(nóng)行業(yè)務發(fā)展不斷擴大，綜合實力在不斷增強，看看我們行五、六年前的營業(yè)環(huán)境、辦公設(shè)備，既陳舊又落后，現(xiàn)在都是最新、最好的，全行僅atm機年末就會達到100臺，并且隨著營業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型改造進程不斷加快，我行正發(fā)生著日新月異的變化。因此，我們要看到大的方面，對我們整個大的形勢有一個正確的估計，這樣對我們建立正確的、快樂的人生觀有好處，我希望每個人都生活在天堂里。

二是要有一個認真、負責、嚴謹、寬容的態(tài)度。對家庭、對同事、對事業(yè)、對自己，都要有一個認真負責的態(tài)度，近年來，有一種浮躁的情緒傾向，年輕人剛進入工作單位，一定要踏踏實實的做工作，要想以后有發(fā)展，一定要克服浮躁心理，從零做起，從一點一滴做起。另外，要把自己融入單位，要把自己的事業(yè)和單位的需求統(tǒng)一起來，這樣才能有一個自己發(fā)展的空間。天才是需要的，但更需要的是能夠和單位齊心合力、踏實肯干的人。與人相交，都要有一個負責的態(tài)度，堅持“與人相交淡如水”的原則。另一點就是：工作思路要和現(xiàn)實結(jié)合起來。不同的工作思路，出現(xiàn)不同的結(jié)果，對單位的貢獻也是不同的。

三是希望大家團結(jié)協(xié)調(diào)、創(chuàng)新思維、努力工作。前面提到了要充分發(fā)揮自己的聰明才智，我們雖然需要天才但是更需要實干家，不提倡個人英雄主義，尤其現(xiàn)在時代不同了，愛迪生時代一生有一千多項發(fā)明，試問在今天誰還會有這么多項發(fā)明，因為那個時代面臨的問題多數(shù)是簡單的、單一學科問題，而現(xiàn)在的時代面臨的是大學科、系統(tǒng)的、復雜的技術(shù)問題，包括我行金融產(chǎn)品營銷問題，所以，在此方面非常需要團結(jié)協(xié)調(diào)，方方面面結(jié)合起來。單憑自己所學的東西解決復雜的問題是不可能的，只有大家團結(jié)協(xié)調(diào)，共同彌補、共同解決復雜問題，才能有所建樹。創(chuàng)新思維，剛才所講的要求大家融入單位、服從領(lǐng)導，并不是要扼殺大家的創(chuàng)新思維，我希望各自在自己的崗位上都能有新鮮的想法和觀點出現(xiàn)，每個人都能夠創(chuàng)新思維，把自己的工作用完成得更圓滿，因為我們遇到的問題是在不斷的變化的，在座的各位都知道，今年和去年的工作思路不一樣，去年和前年的工作思路不一樣，這就需要我們有創(chuàng)新思維。

四是要有一個好的身體。有了一個好身體，不管事業(yè)、家庭、生活質(zhì)量都會提高，保持一個好的身體，要經(jīng)常參加戶外活動，我行也會盡量給大家創(chuàng)造條件。希望大家在工作中也要養(yǎng)成好的工作習慣，經(jīng)常參加戶外活動，這樣才能有一個好的身體。