如何加強風險管控精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的如何加強風險管控主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：如何加強風險管控范文

[關鍵詞]商業(yè)銀行；國別風險；管理策略

國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務，或使銀行業(yè)金融機構在該國家或地區(qū)遭受其他損失的風險；對單一國家或地區(qū)超過銀行凈資本25％的風險暴露，將被視為重大國別風險暴露。當前我國商業(yè)銀行業(yè)務跟隨跨國企業(yè)步伐走向全球，而全球化的投資和服務，使得商業(yè)銀行在授信業(yè)務、國際資本市場業(yè)務、境外機構、行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中將面臨更多的國別風險。

一、國別風險已上升為國內(nèi)商業(yè)銀行

風險管理重大風險之一

(一)當前誘發(fā)國別風險的主要因素

盡管我國銀行業(yè)金融機構境外資產(chǎn)比重較小，但隨著我國銀行業(yè)的國際化進程推進，國內(nèi)銀行在其他國家或地區(qū)遭受損失的風險也在加大。而國別風險是一個涉及政治、經(jīng)濟、社會、國際關系乃至自然環(huán)境及突發(fā)事件等十分復雜的范疇，不同的國際環(huán)境背景下國別風險也不同，影響國別風險的因素也十分易變，新的因素又在不斷增加，來自國際市場的微小變動對于商業(yè)銀行來說都極有可能釀成一場嚴重的國別風險。當前我國商業(yè)銀行主要面臨的全球性風險因素具體如下：

1.美國次債危機

2010年國際金融危機爆發(fā)的關聯(lián)因素多，波及范圍廣，危害程度高，對于商業(yè)銀行來說沒有還款能力保證的客戶貸款是不可忽視的國別風險。美國次貸危機中因為商業(yè)銀行自身對經(jīng)濟形勢判斷失誤，投資不當，發(fā)放大量不良商業(yè)地產(chǎn)貸款，再加上貨幣監(jiān)理署負責銀行監(jiān)管機構的監(jiān)管不力，對部分銀行過度集中于房產(chǎn)貸款標準過松，且沒有采取強制措施糾正，深陷危機的地產(chǎn)業(yè)最終牽動部分相對脆弱的商業(yè)銀行倒閉。因為次級貸款人無法償還貸款，而房價走低拍賣或者出售用來抵押的房屋后根本不能彌補當時的貸款收回銀行貸款，對銀行貸款的收回造成影響，商業(yè)銀行就會在貸款上出現(xiàn)虧損，對于我國涉外業(yè)務的商業(yè)銀行來說就是一種國別風險。

2.歐洲債務危機

繼西方大型金融機構遭到次貸危機的侵襲之后，全球金融風暴的“骨牌效應”顯現(xiàn)。從冰島到迪拜債務危機的相繼爆發(fā)，實力較弱，經(jīng)濟脆弱性高、經(jīng)濟結構調(diào)整困難的歐洲小國貨幣全面貶值，股價跳水，銀行相繼倒閉。由于債務危機的傳染，希臘、愛爾蘭、葡萄牙和西班牙等遭受信用危機，整體債務風險引發(fā)全球擔憂。

3.歐盟各國削減財政開支

歐盟國家面對金融危機過后龐大的預算赤字以及長年累積下來的債務，紛紛大幅度削減公共財政開支。歐盟應對債務危機的消減公共財政支出舉措帶來更多的不確定性，激增了債務風險在國別風險中比重，使得我國商業(yè)銀行對外部評級機構的信任性降低，監(jiān)管模式的有效性減弱，減低了金融機構的資本充足率和流動性以及抵御風險的能力。

4.其他不穩(wěn)定社會因素

金融危機尚未結束，來自外部和內(nèi)部的可預期與不可預期的威脅使處于困境中的歐元區(qū)國家的環(huán)境狀況與環(huán)境利益的原本穩(wěn)定均衡狀態(tài)被打破，不穩(wěn)定危險因素正在顯著增長。就亞太地區(qū)而言，高度衰退的經(jīng)濟使得日本主體呈現(xiàn)虛弱感，隨著美國軍事力量從東亞轉移到中亞的現(xiàn)實而日趨強烈，重估亞太地區(qū)的實力平衡以采取自衛(wèi)新措的日本不穩(wěn)定因素急劇上升，對亞太地區(qū)的和平可能存在著巨大的威脅。國際社會的不穩(wěn)定因素都會對該國家或地區(qū)借款人或債務人償付銀行業(yè)金融機構債務能力產(chǎn)生影響，使銀行業(yè)金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)遭受損失。

(二)頻發(fā)的國別風險事件對我國商業(yè)銀行的影響

面對全球金融危機不斷蔓延，債務風險不斷積聚，中國上市銀行紛紛對所持有的相關債券以及其他證券化的債券產(chǎn)品進行減持，或者是提取壞帳準備，對當年銀行利潤造成負面影響。全球性的金融危機、歐洲債務危機再次警醒我國商業(yè)銀行加強信貸國別風險管理的重要性，對我國商業(yè)銀行海外信貸提出了嚴峻挑戰(zhàn)。

其一，就資本市場而言，次貸危機中發(fā)達國家金融機構出現(xiàn)虧損，金融機構的股價會下降，同時其在金融風險進行重新評估時進行充資、以提高資產(chǎn)的質(zhì)量，造成我國資本市場資金倒流，對中國金融資產(chǎn)價格有下行壓力；其二，目前房地產(chǎn)抵押貸款已占到金融機構貸款總額的10％，此類貸款的壞賬風險對銀行業(yè)也是不可忽視的；其三，信貸國別風險增加了國際金融市場宏觀環(huán)境的不確定性，加大了我國商業(yè)銀行對市場形勢判斷的復雜性。當前歐洲各國通過延長實施超寬松貨幣政策以緩解財政緊縮對經(jīng)濟的沖擊，而顯著增強未來通脹風險，嚴重損了我國商業(yè)銀行的利益；其四，債務危機將會成為金融危機進一步蔓延的主要表現(xiàn)，風險在當前國別風險中占據(jù)主要地位，其危害性日益凸顯，原有的政府債券即金邊債券的擔保作用減弱，商業(yè)銀行的對外債務得不到償還或者延期償還；其五，國際評級機構的權威性受到質(zhì)疑，對商業(yè)銀行內(nèi)部評級提出更高的要求。這些都增加了從事國際貸款業(yè)務的商業(yè)銀行對受險資產(chǎn)內(nèi)部評級的工作量與工作難度。

(三)吸取國別風險管理的國際經(jīng)驗與教訓

在國際化的金融市場中，我國商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展尚未達到發(fā)達、成熟水平。從美國金融風暴到歐洲債務危機，國際上輕微的政治、經(jīng)濟、金融、社會變動都可能使得風險陸續(xù)暴露，對國內(nèi)金融市場產(chǎn)生嚴重的影響。隨著我國商業(yè)銀行涉足國際金融市場尤其是深入復雜的金融衍生品市場，金融國際化程度將會進一步加強，國別風險管理已成為絕對趨勢。這種絕對趨勢勢必會對商業(yè)銀行業(yè)產(chǎn)生一定的影響，只是當前這種影響不是很大，但隨著國際信貸創(chuàng)新產(chǎn)品種類越來越多，國別風險管理技術要求也將越來越高。從已有的國際經(jīng)驗與教訓來看，國別風險管理的影響對商業(yè)銀行風險管理體系提出了更多的挑戰(zhàn)；而經(jīng)驗尚不豐富的我國商業(yè)銀行對國別風險控制能力十分薄弱，其生存和發(fā)展的空間將會面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。所以我國金融監(jiān)管機構與各類金融機構要由此吸取經(jīng)驗教訓，將國別風險管理納入全面風險管理體系，明確國別風險準備金計提標準和比例，以防潛在的危機來襲。

二、國別風險與商業(yè)銀行一般信貸風險特點的比較與分析

(一)風險界定的差異

國內(nèi)商業(yè)銀行一般信貸風險界定為以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸所發(fā)生的風險。信貸國別風險存在或產(chǎn)生于跨國的金融信貸活動中，不論接受信貸的對象是該國政府、私人企業(yè)或是個人，只要商業(yè)銀行跨國境的信貸，涉及國際信貸活動都有可能遭受不同程度的國別風險。所以國別風險概念更寬，既包括政治風險、風險，也包括貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險等。因為各種因素都可能使商業(yè)銀行在跨國業(yè)務中遇到損失及導致收益的不確定性，同時國別風險具有傳染效應，對于地理緊密關聯(lián)的國家以及密切經(jīng)濟往來的國家尤為明顯，甚至會引發(fā)全球性的經(jīng)濟災難。而一般商業(yè)銀行國內(nèi)信貸風險的發(fā)生除了會造成銀行資金的損失，對銀行自身的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響外，最多只會引起資金關聯(lián)的上下鏈式反映。

(二)風險源頭的差異

商業(yè)銀行一般信貸風險是指由于各種不確定性因素的影響，不能按時歸還信貸本息而使銀行在經(jīng)營與管理過程中資金遭受損失的可能性。多數(shù)是因為商業(yè)銀行產(chǎn)權缺位、內(nèi)部控制機制缺乏，流程設計失當?shù)纫蛩厮斐傻牟僮黠L險日益凸顯，或是缺乏判斷抵押品評估能力和識別準確性產(chǎn)生擔保風險，再者就是在多層次和多方面的委托關系中由于信息不對稱所導致的道德風險。而國別風險的源頭可能是政治、經(jīng)濟、社會因素，而且政治風險、金融風險一直是國別風險研究的重點，傳統(tǒng)的國別風險中以反映償還意愿的風險和反映償債能力的金融風險在國別風險中最為突出。在新型的國際政治經(jīng)濟關系中，國際對立事件、恐怖活動、核威脅等政治風險，國際衛(wèi)生、食品安全等突發(fā)事件也成為誘發(fā)國別風險的熱點。可見國別風險的源頭多而復雜并且隨著大的國際背景的變化而不斷變化。

(三)風險種類的差異

在還款期限屆滿之前，借款人財務商務狀況的重大不利變化對其履約能力的影響都可以說是一般的信貸風險，這時的信貸風險可能是來自企業(yè)(借款人)在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術等因素變動而引起的市場風險；也可能是由于自然風險使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息；或是由于個人或團體在社會上的行為引起的社會風險。對于國別風險而言，某一國家或地區(qū)的經(jīng)濟、政治、社會變化都會直接或間接地對該國家或地區(qū)借款人或債務人償付銀行業(yè)金融機構債務能力產(chǎn)生影響。直接風險則是國家以拒絕付款、外匯管制、匯率制度調(diào)整、一系列貨幣制度等直接干預手段導致商業(yè)銀行信貸的得不到償還。間接國別風險指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。

(四)風險的補償差異

所有信貸面臨的共同問題就是契約的實施，即確保雙方遵守條款，債務人償付債權人行動的實施。一般的商業(yè)銀行信貸與跨國信貸主要差異就在前者是一種法定的義務，可以法院實施。另一方面就是一般信貸得不到支付時債務人可以申請破產(chǎn)。但對于僅為一國的政治、經(jīng)濟、社會原因引發(fā)的債務人無力償還問題，即便是對國家施加懲罰也是間接的，也沒有相當于破產(chǎn)一樣的程序使得債權人收回信貸本金與利息。再者就是信貸抵押或擔保雖不能改變借款人的信用狀況，也不能保證足額償還信貸，但可以分散信貸風險，提供了一種補償功能。抵押或擔保在國別風險發(fā)生時彌補風險的作用更小。即便是有抵押物留在國外，在國別風險發(fā)生時沒有足夠的機制使得商業(yè)銀行可以獲得覆蓋貸款的抵押物價值，甚至東道國制定的有關法律、法令使外國商業(yè)銀行或跨國信貸業(yè)務遭到不利限制或歧視待遇。嚴重的國別風險下債務人完全不可以動用抵押物，債權人完全不可以獲得風險補償。

(五)風險群體的差異

在國別風險問題上往往很少關注道德風險與逆向選擇問題，對于國際金融市場的債務人選擇更多的是關注一國的政治、經(jīng)濟、社會的狀況。無論債務人是暫時性的還是持久性的，只要一國的整體狀況沒有大的問題，就會放松對于債務人的選擇標準，一旦國別風險發(fā)生就會面對一國的多數(shù)債務人無力償付的局面。而一般的信貸風險多是發(fā)生在商業(yè)銀行多層次和多方面的委托關系中，由于信息不對稱所導致的道德風險與逆向選擇，此時面對的是單一債務人的無力償還而非整個債務群的大面積壞賬問題，彌補措施較多而且可以靈活控制的。

(六)風險關聯(lián)的差異

信貸國別風險是商業(yè)銀行跨國經(jīng)營活動中一種風險，與商業(yè)銀行的其他風險一起構成商業(yè)銀行的風險體系，不同于一般的商業(yè)銀行信貸風險，信貸國別風險與其他各類風險并不是簡單的并列關系而是一種緊密的交叉關系。主要是因為從本質(zhì)上看信貸國別風險很大程度上是由于一國或地區(qū)能力上的缺陷所造成的，這種能力的缺陷不僅僅是經(jīng)濟能力上的，而且還存在于金融能力、政治能力和社會管理能力。當一國或地區(qū)的經(jīng)濟增長出現(xiàn)問題，融資關系出現(xiàn)問題，或政治關系出現(xiàn)不穩(wěn)定時，或社會秩序混亂時，商業(yè)銀行可能將面臨信貸國別風險以外的其他各類風險中的一種或幾種甚至是全部。

(七)風險分類的差異

在全面實行的信貸分類制度中，通過對評估借款人的還款記錄、借款人的還款意愿、貸款的擔保、貸款償還的法律責任評估、借款人的還款可能性與借款人的還款能力。根據(jù)信貸資產(chǎn)按時、足額償還的可能性，信貸的風險程度將信貸資產(chǎn)分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良信貸資產(chǎn)。而對于國別風險則根據(jù)可預計的未來一段時間一國家或地區(qū)經(jīng)濟政策的有效性、政治的穩(wěn)定性、社會變化及事件的可能性、國家或地區(qū)借款人或債務人償付債務能力、銀行業(yè)金融機構在此國家或地區(qū)遭受損失的程度等多方面因素綜合考量，國別風險又可以劃分為：低國別風險、較低國別風險、中等國別風險、較高國別風險、高國別風險五類不同的等級。可見信貸風險的形成是一個從萌芽、積累直至發(fā)生的漸進過程，相比較一般的商業(yè)銀行信貸風險，信貸國別風險的形成是集合多方面因素累計漸進的過程。同時銀行業(yè)金融機構也是在考慮風險轉移和風險緩釋因素后按照國別風險的計提國別風險準備金：低國別風險不低于0.5％；較低國別風險不低于1％；中等國別風險不低于15％；較高國別風險不低于25％；高國別風險不低于50％。

(八)風險計量的差異

區(qū)別于一般商業(yè)銀行信貸風險多量而且成熟的運用計量方法、計量模型，國別風險的識別、計量、監(jiān)測和控制更加復雜。一方面國別風險面臨風險變量太多很難與商業(yè)風險區(qū)分，目前只是定性的分析而并沒有具體的定量分析，而且鑒定非常敏感，衡量技術標準不一，并沒有統(tǒng)一規(guī)范的風險資產(chǎn)計提標準。另一方面，基于國別風險是各種風險在對外業(yè)務服務中進一步延伸的結果，風險的存在的狀態(tài)具有很大的不確定性。各家商業(yè)銀行跨境業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度也沒有統(tǒng)一的界定和標準，采用常規(guī)的管理方法進行管理難以組織統(tǒng)一有效的國別風險管理體系，效果也不是很明顯。目前，銀監(jiān)會要求計量方法至少“能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險；能夠在單一和并表層面按國別計量風險；能夠根據(jù)有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。”可見信貸國別風險評估、界定、分類、建模相對于一般信貸風險實施難度和管理成本都較高，而且更具有復雜性和被動性。

三、商業(yè)銀行加強國別風險管理的策略

國別風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，構建商業(yè)銀行國別風險管理的核心框架是關鍵。對國別風險的管理，就是要利用各種技術手段，對各種導致國別風險發(fā)生的因素進行識別、計量、監(jiān)測和控制的過程。其最終目標是以最小的經(jīng)濟成本達到分散、減輕和規(guī)避國別風險，以保障從事跨國服務業(yè)務的商業(yè)銀行的經(jīng)濟利益和穩(wěn)定外部環(huán)境。

根據(jù)巴塞爾委員會“有效銀行監(jiān)管的核心原則一覽表”對轉移風險的監(jiān)管要求以及我國銀監(jiān)會國別風險指引的要求，商業(yè)銀行國別風險管理框架具體。

(一)商業(yè)銀行加強國別風險組織體系的建設

完善的管理組織體系是有效實施國別風險管理的基本保障。信貸國別風險管理要在充分體現(xiàn)風險類型與特點的基礎上建立管理階層、管理部門的對應關系，充分發(fā)揮國際信貸業(yè)務線條上的各個職能部門在國別風險管理中的主體地位。

首先，進一步發(fā)揮董事會在國別風險管理組織體系中的戰(zhàn)略性作用。明確董事會承擔監(jiān)控國別風險管理有效性的最終責任，切實制定國別風險管理政策，監(jiān)察分析各部門國別風險管理情況，對國際信貸業(yè)務環(huán)節(jié)中的國別風險總負責。其次，設立專門的國別風險管理委員會作為國別風險管理事項的日常處理機構。將國別風險管理納入到統(tǒng)一的全面風險管理標準體系中，由授權委員會負責國別風險限額批準和指令、原則的并發(fā)工作，直接向董事會報告，保證所有國別風險管理政策的貫徹與執(zhí)行。第三，充分發(fā)揮高級管理層在國別風險管理方面的組織體系中牽頭作用。高級管理層一方面要采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制國別風險，定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國別風險管理的政策、程序和操作規(guī)程，并提交監(jiān)控和評價國別風險管理有效性的報告。另一方面要明確界定各部門的國別風險管理職責以及督促各部門切實履行國別風險管理職責，確保國別風險管理體系的正常運行。第四，國別風險管理部門與相關職能部門或崗位之間建立高效的信息溝通和運作協(xié)調(diào)機制。要求各個國別風險管理工作部門承擔其應有的責任：(1)國際信貸業(yè)務發(fā)展工作的相關部門要支持配合分管國別風險管理工作的協(xié)調(diào)業(yè)務發(fā)展與國別風險管理兩者關系。(2)開發(fā)調(diào)研部主要負責調(diào)查處理和應急救援工作。對境外借款人進行充分的盡職調(diào)查，認真核實借款人身份及最終所有權，核查資金實際用途，審慎評估海外抵押品的合法性及其可被強制執(zhí)行的法律效力，避免風險過度集中，防范國別風險于未然。當緊急國別事件發(fā)生時，及時建立應急機制創(chuàng)新國別風險的化解機制。(3)信息技術部門主要是配置足夠的資源進行管理信息系統(tǒng)的構建與維護。及時錄入、更新聯(lián)合國制裁決議在內(nèi)的與本機構經(jīng)營相關的國際事件信息以及有關制裁名單和可疑交易客戶等信息，防止個別組織或個人利用本機構從事非法活動，減少國別風險帶來的損失的可能性。(4)法制部門踐行國際金融市場、信貸違約賠償?shù)挠嘘P政策措施、法律法規(guī)，為國別風險管理提供及時有效的法律保障。嚴格監(jiān)督交易調(diào)查時遵守反洗錢和反恐融資法律法規(guī)，嚴格執(zhí)行聯(lián)合國安理會的有關決議，適時提醒業(yè)務部門對涉及敏感國家或地區(qū)的業(yè)務保持高度警惕。(5)內(nèi)部審計要定期對國別風險管理體系的有效性進行獨立審查，評估國別風險管理政策和限額執(zhí)行情況，并報告高級管理層以便進一步深入國別風險管理下一步策略的制定與執(zhí)行。(6)內(nèi)部稽查主要職責是對各職能部門統(tǒng)一的風險管理流程進行及時有效地監(jiān)測、報告和處理，指導協(xié)調(diào)本部門的國別風險監(jiān)督、檢查工作。

所以，只有各部門的國別風險管理崗位人員能夠對國別風險快速地做出反應和決策，才能及時、有效地處理國別風險事件，保證國別風險管理工作的順利進行。

(二)商業(yè)銀行加強國別風險評估與評級

國別風險評估與評級工作就是商業(yè)銀行在國別風險事件發(fā)生之后，對于國別風險事件信貸資本回收等方面造成的影響和損失進行量化評估的工作，也就是對國別風險可能性的評估，但關鍵在于國別風險事件分析與跨國信貸違約可能性的計算。

1.定性評估分析和定量評估分析

商業(yè)銀行最常用的跨國信貸國別風險評估方法大致可分為定性分析和定量分析。

所謂國別風險的定性分析是商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會指引中指出的國別風險評估因素，對借款國政治外交環(huán)境、經(jīng)濟金融環(huán)境、制度運營環(huán)境、社會安全環(huán)境全面分析的基礎，選擇一系列具有代表性的指標進行綜合評定以判斷跨國信貸中所包含國別風險的大小。所謂國別風險的定量分析是指利用數(shù)學模型較為精確地分析各種環(huán)境變量導致國別風險的發(fā)生的可能性。建立信貸國別風險評估信息系統(tǒng)，通過計算機信息技術進行指標篩選、多重差異分析、邏輯分析以及政治不穩(wěn)定分析，最后進行系統(tǒng)實施。

同時還有兩點需要注意：一是，商業(yè)銀行若已在國際金融中心開展信貸業(yè)務，則還應當充分考慮國際金融中心的固有風險因素。二是，隨著國際宏觀背景的變化，在借款人所在國家和地區(qū)不穩(wěn)定因素或可能發(fā)生危機的情況下，當及時更新對該國家或地區(qū)的風險評估。

2.外部評級與內(nèi)部評級

銀行業(yè)金融機構在制定業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、審批授信、評估借款人還款能力、在充分考慮國別風險評估結果的基礎上，可以合理利用內(nèi)外部資源對于影響國別風險的因素進行分類分級，有針對性地對各國舉債違約程度進行評估，從而確定將要面臨的國別風險等級。

一種方法就是外部評級法，商業(yè)銀行直接采用外部評級公司的評級結果對國別風險進行管理。目前，全球有一些著名的評級機構定期運用不同的方法將特定國家一系列定性和定量的信息整合為一個單獨的指標，對外公布風險評級結果，反映國別風險的高低。另一種方法就是內(nèi)部評級法，對于跨國界貸款或從事國際貸款的商業(yè)銀行，其受險的資產(chǎn)主要具有非系統(tǒng)的國別風險特性，受某一特定貸款國本身變量因素的影響。系統(tǒng)性的國別風險便是全球共同面臨的問題或變量因素而引起的資產(chǎn)損失。商業(yè)銀行可以結合計量經(jīng)濟學技術，設計多種樣式的國別風險計量分析模型，通過統(tǒng)計分析提煉出最具敏感度的風險評價指標，形成對國別風險的有效分級。

(三)商業(yè)銀行加強國別風險監(jiān)測

商業(yè)銀行信貸國別風險監(jiān)測，就是在保證跨國業(yè)務系統(tǒng)之間的流程順暢的基礎上，通過已掌握的內(nèi)外部數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、聯(lián)機分析處理等技術進行國別風險分析和度量，全面監(jiān)測和縱深挖掘潛在信貸國別風險，實現(xiàn)信貸國別風險的全面包抄和深入管理。

第一，信貸環(huán)境監(jiān)測。要在國別風險評估的基礎上對一國的政治、經(jīng)濟、制度、社會環(huán)境進行監(jiān)測。

第二，償債能力監(jiān)測。現(xiàn)金缺口決定其到期償債能力，所以要對償債能力時時監(jiān)測。第三，授信監(jiān)測。主要是對銀行授信額度、不同時間的授信以及不同時段的國別風險值進行比較分析與監(jiān)測。第四，風險限額監(jiān)測。監(jiān)測當國別風險暴露時商業(yè)銀行是否按照銀監(jiān)會指引在總限額下按業(yè)務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。同時當國家或地區(qū)國別風險事件發(fā)生顯著變化的時，提高監(jiān)測的頻率，進行定期與不定期的監(jiān)測工作。

但要注意的就是要充分利用國別風險狀況報告，走訪國別事件發(fā)生國家或地區(qū)，善于從其他外部機構獲取有關信息，運用與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險壓力測試方法和程序，建立與國別風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制。當特定國家或地區(qū)國別風險事件發(fā)生顯著變化時，要提高監(jiān)測的頻率，進行定期與不定期的監(jiān)測。

(四)商業(yè)銀行加強國別風險化解策

現(xiàn)實的商業(yè)銀行的國際信貸中，較高的國別風險意味著收益更大的不確定性與損失，必要求高的預期收益進行補償，高收益對應著高國別風險。雖然國別風險是絕對存在的，而商業(yè)銀行可以通過各種技術、經(jīng)濟手段將國別風險減小、轉移和分散國別風險以求最小成本水平承受風險。對于不同標準的國別風險商業(yè)銀行可以分級管理，根據(jù)國別風險程度采用五種基本技術手段：

1.國別風險抑制——低國別風險

對于目前及可預計一段時間內(nèi)，不存在導致商業(yè)銀行跨國信貸遭受損失的國別風險事件，或部分事件發(fā)生也不會影響該國或地區(qū)的償債能力的低國別風險，商業(yè)銀行此時管理的重點是采取多種措施對向其已執(zhí)行或計劃中的跨國信貸業(yè)務進行重新調(diào)制減少國別風險實現(xiàn)的可能性及發(fā)生償債困難時經(jīng)濟損失程度。

2.國別風險規(guī)避——較低國別風險

商業(yè)銀行可以運用國別風險規(guī)避的戰(zhàn)術應對那些較低的國別風險。事先對影響一國貸款人償債能力或導致投資遭受損失的不利因素發(fā)生的可能程度作出預測，判斷導致較低國別風險實現(xiàn)的條件和因素，以便在信貸行為中盡可能地避免或直接改變已作出的信貸行動規(guī)劃，但要商業(yè)銀行做出決策時要注意權衡解除國別風險的成本與收益。

3.國別風險轉嫁——中等國別風險

若商業(yè)銀行跨國信貸業(yè)務監(jiān)控到某一國家還款能力出現(xiàn)明顯問題而且對該國家的貸款本息可能會造成一定損失。對于這一類中等國別風險商業(yè)銀行一般可以要求借款人尋求第三者對貸款提供保證減少國際信貸風險損失。最典型的就是信用保險，一旦國別風險事件發(fā)生，保險人給予補償或在國際再保險市場上分保。也可以共同協(xié)商通過轉貸票據(jù)貼現(xiàn)、債權出售、債轉股的方式轉嫁風險將損失降到最低，但是較大的國別風險就要尋找優(yōu)質(zhì)的第三國金融機構提供擔保。

4.國別風險承擔——較高國別風險

較高國別風險的主要特點就是已經(jīng)實施債務重組或者已經(jīng)執(zhí)行擔保，但是因為周期性的外匯危機和政治問題，此時的國別風險尤為嚴重，該國家或地區(qū)借款人仍然無法按時足額償還貸款本息，當前已經(jīng)造成較大損失或即將造成確定性損失。針對這一層次國別風險的特點，商業(yè)銀行的選擇就是適當提高壞帳準備金的比例，在不影響相關利益者根本或大局利益前提下對已經(jīng)無法避免和轉移的國別風險承擔下來。

5.國別風險集合——高國別風險

對于一國或地區(qū)高頻率出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件，商業(yè)銀行通過一切必要的法律程序和能力所及范圍內(nèi)的一切措施仍可能無法收回貸款本息的高國別風險，則可以在國際上聯(lián)合多國、多組織力量聯(lián)合行動以分散國別風險損失并降低防范風險發(fā)生的經(jīng)濟成本，一方面組織銀團貸款共同承擔風險，另一方面也可通過與世界銀行或其他國際金融機構合作融資，從而減少個別銀行單獨放款的可能風險，達到化解風險的目的。

第2篇：如何加強風險管控范文

關鍵詞：金融企業(yè) 全面風險管理 風險管理組織 差異化管理

中圖分類號：F272 文獻標識碼：A 文章編號：1002-5812（2016）16-0087-02

著全球經(jīng)濟化和信息化的不斷深入發(fā)展，人才、技術、資本、商品等要素的流動日益加快，經(jīng)濟社會中不確定性因素也越來越多，企業(yè)面臨的風險也越來越復雜，影響了企業(yè)目標的實現(xiàn)。吳玉鳳（2009）認為，面對這樣的環(huán)境，要讓企業(yè)增強面對風險的能力，從而掌握主動權，將風險的影響控制在可接受的范圍內(nèi)，就必須強調(diào)全面風險管理。郭保民（2011）提出全面風險管理就是以整個企業(yè)為管理對象的綜合風險管理。其中心理念是：對整個機構內(nèi)各層次業(yè)務單位、各類風險進行通盤管理。全面風險管理是一個過程，這個過程從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項活動中，用于識別可能影響企業(yè)的潛在事件，以將風險管理控制在企業(yè)風險偏好之內(nèi)，合理地確保企業(yè)完成既定目標。為促進國有資產(chǎn)保值增值，國務院印發(fā)《中央企業(yè)全面風險管理指引》，維持企業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

一、新經(jīng)濟常態(tài)下金融企業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)

近年來中國經(jīng)濟仍然處在向新常態(tài)轉換的過程中，其結構、方式和體制的改變逐步推進并顯現(xiàn)，也使經(jīng)濟增速面臨著較大的壓力，信貸資產(chǎn)質(zhì)量必然將面臨更加嚴峻的挑戰(zhàn)。基于以上分析，金融行業(yè)和崗位將面對以下機遇和挑戰(zhàn)：（1）經(jīng)濟的緩慢復蘇使企業(yè)擴產(chǎn)缺乏動力，貿(mào)易環(huán)境的不穩(wěn)定性會對公司客戶產(chǎn)生一定的影響；（2）貨幣內(nèi)部供應與影子銀行供應的同步趨緊形態(tài)將扭轉，企業(yè)面臨的融資方式更加靈活，但準入門檻提高、融資成本增加等問題導致企業(yè)的借款風險在近期內(nèi)難以緩解；（3）隨著企業(yè)面臨的生存環(huán)境更加復雜多變，風險發(fā)生部位正逐步蔓延和相互交叉感染，使金融集團類型的公司風險管理工作也將面臨著更大的挑戰(zhàn)；（4）銀行近幾年來進行的大規(guī)模收貸活動作用明顯，在基本面回暖的情況下，除去因收貸因素倒閉的企業(yè)，一批在強壓下生存下來的優(yōu)質(zhì)企業(yè)將可能提高企業(yè)經(jīng)營質(zhì)量、盈利能力，我們也將面臨更多更優(yōu)的選擇。

二、提升金融企業(yè)全面風險管理水平的對策

（一）健全風險管理組織體系，實現(xiàn)全方位、全過程的精細化風險管理

持續(xù)推進風險管理體系建設，從優(yōu)化風險管理環(huán)境、提升風險應對能力、完善內(nèi)部控制、建立風險信息處理與報告機制、進行事后評價等多方面入手，全面提高風險管控能力，實現(xiàn)全方位、全過程的精細化風險管理。重點包括以下幾個方面：

1.全面梳理流程。全面梳理現(xiàn)有業(yè)務及管理流程，根據(jù)當前的業(yè)務經(jīng)營特點和資源配置狀況，完善內(nèi)部控制制度，找出關鍵控制點，針對每一控制點，制定控制辦法、管理人員和操作人員職責等措施，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學化。

2.建立內(nèi)控機制。根據(jù)管控要求，樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后分工制約機制，明確各部門內(nèi)控職責，將責任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑，并抓好精細化管理的落實工作，形成層層落實的工作氛圍。

3.強化風險約束。進一步完善監(jiān)管責任人制度、分層次的貸后監(jiān)管制度、定期風險預警制度、責任追究制度的建設，從根本上解決保后管理薄弱的問題，提高信貸風險全過程管理水平。

4.提升信息管理。要不斷優(yōu)化信息系統(tǒng)流程管理，提高信息系統(tǒng)對各部門的協(xié)同作用，努力將各項制度改進的要求通過流程系統(tǒng)來實現(xiàn)，提升專業(yè)化、精細化管理水平。

（二）不斷調(diào)整優(yōu)化結構，推進風險的差異化管理

1.優(yōu)化業(yè)務結構，實施融資性和非融資性擔保的差異化管理。在業(yè)務結構上，根據(jù)各類業(yè)務的戰(zhàn)略定位、政策把握、業(yè)務特點、責任承擔、風險承受能力等，實施專業(yè)化和差異化的風險管理原則，對非融業(yè)務設計差異化的流程制度，提高運營效率和管控措施。

2.優(yōu)化行業(yè)結構，堅持“有進有退”的行業(yè)選擇。緊盯信貸行業(yè)政策和市場風險，做好“兩高一剩”行業(yè)持續(xù)性退出，政策調(diào)整下的防御性退出，風險客戶的及時性退出，節(jié)約資本占用的戰(zhàn)略性退出。在行業(yè)選擇上，加大對新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、高新產(chǎn)業(yè)集群的支持力度；積極支持利用生活水平改善和消費類相關產(chǎn)業(yè)；積極支持現(xiàn)代制造業(yè)和依附本地產(chǎn)業(yè)集群項下制造企業(yè)；嚴格房地產(chǎn)項目貸款，審慎選擇建筑類企業(yè)，實行限額管理；暫停鋼貿(mào)、煤炭貿(mào)易和大宗生產(chǎn)物資貿(mào)易類企業(yè)授信等。

3.優(yōu)化客戶結構，拓寬資源渠道。應積累廣泛客戶資源，堅持多戶、額度適中的原則，通過產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，將市場拓展到全國。打造多層次、多維度的企業(yè)客戶鏈，用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維模式，開創(chuàng)新的客戶渠道來源。

4.優(yōu)化組織結構，提升項目評審質(zhì)量和風險管理人員素質(zhì)。強化授信評審工作，對不同信用等級的客戶采取不同的授信審批流程和評審方法；加強對高風險授信行業(yè)、授信品種和企業(yè)集團及關聯(lián)企業(yè)最高授信額度的管理；對重大項目和有特殊要求的項目，進行交叉評估或聘請外部專家“會診”，實現(xiàn)項目評審的科學化、民主化，減少授信決策失誤，從授信項目的源頭控制風險。同時，需提升風險管理人員專業(yè)素質(zhì)，加強風險管理隊伍建設，以適應公司業(yè)務發(fā)展的需要。

5.對不同風險等級項目實施差異性風險管理。應把更多的人力、物力投入到高風險項目的管控上，通過差異化的風險管理策略，使風險管理工作更具有針對性，保證有限的信貸資源產(chǎn)生最大效益。

（三）適應經(jīng)營轉型，增強風險管理對業(yè)務發(fā)展的保障性

風險管理應適應加快經(jīng)營轉型的要求，構建經(jīng)營轉型條件下的風險管理理念、體制機制、方法手段、制度文化，實現(xiàn)各類風險的全面管理、科學管理和有效管理，為業(yè)務發(fā)展保駕護航。

1.轉變觀念。在風險管理觀念上，風險管理應由控制和防范風險，向經(jīng)營和管理風險轉變，由只注重風險管理，向注重平衡“風險與收益”轉變，把握風險和收益的有效平衡。

2.主動管理。強化風險管理為經(jīng)營轉型服務的意識，協(xié)助業(yè)務發(fā)展部門做好對客戶需求和效用的分析，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，更好地、主動地滿足客戶的各類融資需求。

3.加強預判。風險管理部門作為風險管理戰(zhàn)略的傳導部門和風險管理的協(xié)調(diào)部門，應從經(jīng)營轉型的高度出發(fā)，認真分析業(yè)務轉型過程中存在的問題，通過制訂和前瞻性風險管理政策，及時風險提示和風險預警等方式引導業(yè)務發(fā)展方向，促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

（四）適應外部環(huán)境變化，增強對市場風險的抵御能力

加強宏觀經(jīng)濟和行業(yè)分析研究，了解新特點，把握新趨勢，適應新變化，才能把握風險管理的關鍵，增強風險管理針對性，從而提高對市場風險的抵御能力。加強分析，建立對宏觀經(jīng)濟周期變化提前反應機制。加強宏觀環(huán)境分析、研究，了解經(jīng)濟周期運行規(guī)律，建立對宏觀經(jīng)濟周期變化提前反應機制有利于規(guī)避系統(tǒng)性風險和經(jīng)濟運行周期性風險。及時調(diào)整授信政策和信貸結構，加強風險監(jiān)管。

（五）加強客戶盡職調(diào)查，強化項目“一戶一策”管理方式

在目前金融環(huán)境背景下，加強對企業(yè)基本情況的審查，合理評估企業(yè)信用風險。要充分重視企業(yè)基本經(jīng)營管理能力、財務穩(wěn)健性及其流動性風險；要摸清企業(yè)的關聯(lián)方關系，判斷多樣化經(jīng)營風險和關聯(lián)性風險；既不能弱化對借款人的實地調(diào)查，又要創(chuàng)新風險管理方式；要強化項目“一戶一策”管理方式，持續(xù)對在保項目“一戶一策”方案執(zhí)行情況進行動態(tài)跟蹤，確保公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量全年的持續(xù)穩(wěn)定。

（六）以信用風險為核心，積極推進客戶對標和風險防控管理

現(xiàn)階段我們應加快客戶“定標”和“對標”管理工作，推進對標管理體系建設，持續(xù)修正和完善項目對標管理工作，明確客戶的準入和退出標準；逐步嘗試開發(fā)與公司現(xiàn)階段業(yè)務發(fā)展特征相適應的風險預警信息系統(tǒng)，及時提示項目潛在風險；引入行業(yè)預警機制，對受經(jīng)濟周期下行沖擊較大的特定行業(yè)客戶全面持續(xù)風險排查等。

（七）提升風險信息敏感性，加快風險轉化和處置效率

一是確立最大限度減少風險損失的目標，對可能的處置轉化進行預期和判斷，同時注重聲譽風險、操作風險和員工行為風險的防控。二是信用風險發(fā)生后，要快速反應，成立專班，制定方案，明確職責，就如何調(diào)查收集企業(yè)資產(chǎn)、財務信息等方面都要作出具體安排，業(yè)務部門和風險管理部門要就企業(yè)資產(chǎn)保全和訴訟等工作進行分析和準備。三是落實對企業(yè)人員和資金、財產(chǎn)的控制，密切關注企業(yè)法定代表人、財務人員、股東或實際控制人的動向；及時查封企業(yè)資產(chǎn)，凍結相關賬戶資金。通過多種渠道和手段獲取企業(yè)財產(chǎn)信息，既包括實物資產(chǎn)，又包括專利、商標、土地等無形資產(chǎn)；既要查清本地財產(chǎn)，又要摸清企業(yè)外地的資產(chǎn)和權益，如股權及其他投資權益。

（八）加強風險管理文化建設，增強全面風險管理意識

公司要自下而上樹立科學的風險管理理念和營造濃厚的風險文化。要使遵紀守法、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度成為員工的自覺行動，增強自我約束力，夯實風險防范根基。通過不同形式的風險教育和重視業(yè)務上的風險評估來培養(yǎng)所有人員對風險的敏感性，時刻警覺，養(yǎng)成按章辦事的工作習慣，形成防范風險的安全屏障。抓好全面風險管理理念的傳導，不僅公司管理層面要堅持，還要傳導給客戶經(jīng)理、審查人員甚至每一位員工，最后要在業(yè)務規(guī)劃、風險控制、績效考核等方面深入體現(xiàn)，使全面風險管理成為全員的文化氛圍，成為公司的經(jīng)營底蘊，使經(jīng)營更加卓有成效。

總之，在金融全球化不斷推進、金融環(huán)境日趨復雜、競爭日趨激烈的今天，全面風險管理對企業(yè)發(fā)展的重要性，已經(jīng)被越來越多的金融集團所認識。機遇與挑戰(zhàn)繼續(xù)并存的今天，我們應面對、正視、認識和利用風險，通過全面風險管理帶領金融集團繼續(xù)向前進。Z

參考文獻：

第3篇：如何加強風險管控范文

關鍵詞：商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新與風險管控 關系探究

商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為了與經(jīng)濟發(fā)展的需求相適應，通過對引入技術、構建新組織、采用新方式等方面開展的各項活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的增強，同時也為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式進行創(chuàng)造和變革。

一、分析金融創(chuàng)新和風險管控的關系

（一）既有矛盾又有統(tǒng)一

一方面，金融創(chuàng)新和風險管控存在著統(tǒng)一的關系。金融創(chuàng)新的目的是風險進行轉移與分散，是為了提供給商業(yè)銀行相對先進的風險管理理念與風險管理技術，進而讓商業(yè)銀行風險管控能力得到進一步的增強。

另一方面，金融創(chuàng)新和風險管控存在著一定的對立關系。金融創(chuàng)新能夠產(chǎn)生新的風險，實際上也是在一定程度上是讓一種金融風險轉化成另外一種金融風險，讓一種產(chǎn)品風險逐漸演化為整個行業(yè)的風險，在加劇了金融體系的動蕩的同時也嚴重削弱了風險管控體系的能力。此外，風險管控體系的規(guī)制作用也能夠對金融創(chuàng)新的效率產(chǎn)生一定的抑制。

（二）動態(tài)博弈

商業(yè)銀行要想發(fā)展，一方面要依靠金融創(chuàng)新當做動力，另一方面要通過加強風險管控來確保其安全，因此金融創(chuàng)新與風險管控的關系在某種程度上看很像一對雙生子，相互依存，共同發(fā)展。一般來說，商業(yè)銀行總是依靠金融創(chuàng)新來避免風險管控對其進行規(guī)制，因而便有可能造成原有的風險管控體系失去作用，所以商業(yè)銀行與監(jiān)管當局只好采用新的針對金融創(chuàng)新的風險管控政策來調(diào)控。

（三）體現(xiàn)了安全與效率的關系

金融創(chuàng)新和風險管控，究其本質(zhì)就是金融效率與金融安全的關系，他們之間存在著彼此替代與彼此補充的不可分割性。

彼此替代，主要側重于表現(xiàn)在對金融效率的提高，一旦放松看對金融風險的管控，極有可能給金融安全造成一定的負面影響。然而若是側重于金融安全，那么過度的風險管控常常又會降低金融的效率。

彼此補充，既表現(xiàn)在金融效率的基礎是金融安全這一方面，又表現(xiàn)在金融效率的提高將會增強金融的安全性。由此可見，高效率的金融市場能夠促使信息傳遞得更快、更充分，能夠讓市場結構更加合理、科學。

二、當前金融創(chuàng)新和風險管控存在的一些問題

（一）金融創(chuàng)新的層次較低

目前，中國的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新項目比較普遍，剖其本質(zhì)大多是對傳統(tǒng)業(yè)務進行了改進與組合，而真正針對中國金融消費者特點的創(chuàng)新產(chǎn)品鮮有問世。此外，金融創(chuàng)新產(chǎn)品還存在著比較嚴重的同質(zhì)化現(xiàn)象，當一家銀行自主研發(fā)新產(chǎn)品之后馬上就會有其他銀行跟風而上的。更值得重視的是，因為金融創(chuàng)新的技術含量普遍較低又受到人力資源、市場環(huán)境等因素的制肘，導致了中國的金融創(chuàng)新領域缺少高技術含量以及高附加值的業(yè)務開發(fā)。

（二）欠缺金融創(chuàng)新的風險管控能力

當下，不少中國商業(yè)銀行基本上都是在大量模仿和引進國外的金融創(chuàng)新模式，因此都非常關注短期的規(guī)模效應，反而對金融創(chuàng)新背后隱藏的風險定價機制以及管理措施缺乏足夠的分析，特別是在風險識別、計量、監(jiān)測等方面與國際的先進銀行還是存在比較大的差距，缺乏強有力的金融創(chuàng)新風險控制體系。

（三）金融創(chuàng)新的基礎設施建設難以跟上

1、缺乏完善的金融市場法律法規(guī)

現(xiàn)階段，針對商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營規(guī)范的法律，主要還是依靠1995年出臺的《商業(yè)銀行法》，可見國內(nèi)對新產(chǎn)品、新工具、新技術的普及推廣所帶來的法律責任界定以及對金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權的保護力度缺乏重視。

2、嚴格的金融管制現(xiàn)狀

目前，中國在市場準入、業(yè)務范圍等方面，基本上都不同程度地存在著嚴格的金融管制，從而束縛了金融創(chuàng)新的步伐。

3、較低的信息技術水平

從目前看來，中國的金融創(chuàng)新和信息技術融合度還需要一定時間的磨合。

4、過分倚重傳統(tǒng)業(yè)務與傳統(tǒng)市場

中國的商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面，顯然缺乏長遠眼光以及對市場的洞察能力，更缺乏具有高素質(zhì)的創(chuàng)新人才。

三、對金融創(chuàng)新和風險管控的幾點建議

（一）建立和完善良好的金融創(chuàng)新機制

1、加大對組織機構建設的重視力度，為金融創(chuàng)新提供組織保障

商業(yè)銀行應當設立專業(yè)化的組織機構，對金融創(chuàng)新的市場調(diào)查、可行性分析、創(chuàng)新建議、創(chuàng)新活動的過程進行有效的監(jiān)督，嚴格防范并控制潛在的風險。

2、加大對人才隊伍建設的重視力度，為金融創(chuàng)新找尋智力支持

商業(yè)銀行需要要進一步加強對金融創(chuàng)新的資源投入力度，培養(yǎng)和鍛煉出一批具有較強創(chuàng)新意識與創(chuàng)新能力的復合型專業(yè)人才，建立一支具有專業(yè)素質(zhì)的金融創(chuàng)新團隊，不斷鞏固其研發(fā)基礎，快速推進金融創(chuàng)新工作。

3、加大對獎懲體系建設的重視力度，為金融創(chuàng)新打造合理的激勵約束制度

應當通過制定具體的獎懲辦法，逐步形成以市場為導向的研究開發(fā)目標、完整健全的組織體系以及科學合理的協(xié)調(diào)機制，避免和減少盲目的金融創(chuàng)新，讓金融創(chuàng)新真正服務于市場，適應經(jīng)濟建設和發(fā)展的需要。

（二）構建全面的風險管控體系

在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行必須確立全面的風險管理意識，著眼于科學的風險評估和預警體系的建立，才能有效保證金融創(chuàng)新有序進行。同時，還要加強內(nèi)部控制體系的建立，確保內(nèi)控機制權責明確、運作有序。此外，還要積極建立信息披露機制，有效地運用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術，運用信息在商業(yè)銀行內(nèi)部以及和客戶之間的高效傳遞，由此加強決策和經(jīng)營管理活動的有效性。

第4篇：如何加強風險管控范文

關鍵詞：典當業(yè)務 風險 管理 規(guī)避

典當是指當戶將其財產(chǎn)權利、動產(chǎn)作為當物質(zhì)押或將房地產(chǎn)作為當物抵押交給典當行，并按一定比例交付費用，取得當金，按約定支付當金利息、償還當金，以贖回當物的行為。

典當行業(yè)有悠久的歷史，雖然該行業(yè)的發(fā)展充滿了機遇，但也面臨重重風險和困難。因此，在典當業(yè)務中如何有效地識別風險、評估風險、對風險進行有效地管理和控制，是典當行業(yè)目前面臨的重大問題。

一、典當業(yè)務風險管理方面存在的問題

（一）缺乏全面的風險管理和控制意識

風險管理意識和風險管控行為應當滲透到典當企業(yè)業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，只有這樣才能及時有效的識別風險和規(guī)避風險。但是，目前我國的眾多典當企業(yè)卻缺乏嚴謹?shù)娘L險管理系統(tǒng)，而且風險管控意識及其落后。具體而言，有的典當企業(yè)在整個業(yè)務流程的監(jiān)管上比較薄弱，將風險管理與業(yè)務發(fā)展的關系割裂開來，甚至認為過多的在風險管理上投入財力、人力和物力會阻礙業(yè)務的發(fā)展。這種陳舊的理念會導致典當企業(yè)對市場風險和操作性風險不夠重視。

（二）風險管控技術相當落后

很多典當企業(yè)的風險管控技術相當落后，從而不能有效轉移風險，甚至對風險的鑒定和判斷完全靠人為。雖然對風險的定性分析也是十分重要的，但是定性分析不能完全取代科學的量化分析，因為如果缺乏量化分析就難以在風險的識別和測量上進行精確把握。憑借人為的去進行風險預警和防范對典當企業(yè)是十分危險的，因為缺乏統(tǒng)一的科學的管理，典當企業(yè)無法建立起相應的風險模型，也難以建立風險防范和預警機制，這樣直接影響風險決策的科學性。

（三）缺乏獨立的風險管理體系

典當企業(yè)可能會出現(xiàn)為了追求效率而忽略內(nèi)部風險控制問題。比如說，客戶要求典當企業(yè)在極短時間內(nèi)給予能否借款的明確答復，那么有的典當行就會在來不及進行風險評估的情況下，草率做出決定。這種情況可以稱之為風險管理被業(yè)務綁架，這在整個典當行業(yè)普遍存在，在經(jīng)濟效益和業(yè)務至上的驅使下，風險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能，甚至形同虛設。這也是很多典當企業(yè)出現(xiàn)虧損的重要原因之一。對于我國大多數(shù)典當企業(yè)來說，并沒有建立現(xiàn)代意義上的風險管理部門，因此企業(yè)現(xiàn)有的風險管理和規(guī)避模式難以承擔有效管理各種風險的職責。

二、典當業(yè)務風險管理和規(guī)避對策

（一）強化風險管理和防范意識

典當行業(yè)所面臨的市場風險在不斷加大，因此業(yè)務經(jīng)營和資金的安全性應該成為各典當企業(yè)關心的問題。首先，典當企業(yè)必須正確處理好業(yè)務與風險管理的關系，對于業(yè)務的拓展不能僅著眼于數(shù)量增長和規(guī)模擴張，而是要把防范經(jīng)營風險放在首要位置。樹立嚴格的風險防范理念，樹立積極的證據(jù)意識，在實際的業(yè)務操作中應該用科學的方法對每個當戶進行全面的調(diào)查和了解，對當戶的信用情況、資本情況、抵押物情況、借款用途和還款資金來源進行科學、嚴謹?shù)恼{(diào)查和評估，以防止出現(xiàn)難以彌補的損失。當戶的償債意愿和償債能力上出現(xiàn)任何問題都會造成典當企業(yè)的損失，因此在業(yè)務開展之前必須進行嚴格的風險評估和預警。典當企業(yè)必須堅持適度謹慎原則，在有效控制風險的基礎上拓展業(yè)務。

（二）建立科學的風險管控機制

典當企業(yè)面臨的風險是多種多樣的，比如項目風險、息費收取、絕當物變現(xiàn)風險等。因此，需要加強內(nèi)部風險控制手段，建立科學的風險管理和控制機制。可以通過規(guī)范項目報告和制訂業(yè)務操作手冊等方式規(guī)避人為的操作失誤的風險，可以通過項目前后控制和發(fā)現(xiàn)性控制相結合的方法規(guī)避過程中的風險，可以通過加強當物真假的鑒定及合理估價規(guī)避絕當物變現(xiàn)風險，還可以通過提高評估從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)和增強其防范風險的能力規(guī)避整個典當企業(yè)的風險，建立科學有效的風險管理機制及全程追則制樹立全體員工的風險意識。此外，提高風險評估水平可以通過開發(fā)風險量化模型進行，例如巴塞爾《新資本協(xié)議》中的信用風險內(nèi)部評級法等許多風險評估方法都是值得典當企業(yè)參考借鑒的。

（三）提高人員素質(zhì)，建設風險管理構架

典當企業(yè)應該提高典當專業(yè)人才的素質(zhì)。從業(yè)人員不僅要懂金融和營銷知識，還應該懂法律和管理知識，尤其是對于風險管理部門的員工來說，更要加強業(yè)務能力。注重典當企業(yè)在職人員的再培訓，將從業(yè)人員的專業(yè)知識與實踐操作相結合的同時加強風險管理和規(guī)避理念的教育和引導。而且新的業(yè)務層出不窮，更要求所有典當企業(yè)的員工樹立終身學習的理念，提高綜合能力，把業(yè)務風險控制在合理范圍內(nèi)。此外，制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作手冊是風險管理的策略之一。典當企業(yè)應該積極學習金融機構，在風險管理制度建設方面更嚴謹。

三、結束語

本文在分析風險管控的基礎上，結合我國典當行業(yè)的實際情況，對典當行業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀和風險問題進行了分析，總結了典當行業(yè)存在的缺乏全面的風險管理和控制意識、風險管控技術相對落后以及缺乏獨立的風險管理體系等問題。為我國典當企業(yè)在經(jīng)營過程中的風險管理、控制和規(guī)避提供一些強化防范意識、建立科學體系的對策和建議，以期促進我國典當企業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)健、快速發(fā)展。

參考文獻：

[1]朱芳.典當企業(yè)風險控制存在的問題及其對策[J]. 金融經(jīng)濟，2010，22：52-54

[2]張永珍.典當業(yè)務風險管理與規(guī)避[J]. 唐山學院學報，2010，04：70-73

[3]滕巖.濟南L典當行風險管控研究[D].河北科技大學，2013

第5篇：如何加強風險管控范文

2016年，是互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)發(fā)展的關鍵年。

隨著專業(yè)協(xié)會成立、專項整治工作相繼展開，各項動作都推動互聯(lián)網(wǎng)金融逐步走向正軌。作為新型的金融業(yè)務模式，互金行業(yè)也開始重尋行業(yè)本質(zhì)，主抓風險控制和業(yè)務轉型。

一批跑得快的互金公司已經(jīng)在業(yè)務轉型和合規(guī)調(diào)整的路上了。信和財富事業(yè)部總經(jīng)理徐磊鋒向記者表示，金融是強監(jiān)管性質(zhì)的行業(yè)，有力的監(jiān)管是為了推動行業(yè)更好地發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融機構應積極主動地迎合監(jiān)管、擁抱監(jiān)管，在走向規(guī)范的過程中，持續(xù)做好風控，積極創(chuàng)新，發(fā)掘出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更大的潛力。

總結來看，為了適應新的互金業(yè)態(tài)，大部分公司都將調(diào)整重點放在加強風險控制和提高創(chuàng)新能力兩大方面。

風控是前提

互聯(lián)網(wǎng)金融在誕生之初，憑借其便捷、低門檻的優(yōu)勢，不僅為缺少融資渠道的中小企業(yè)乃至個人提供了融資機會、降低了融資成本，也為機構和個人投資者提供了全新投資渠道和較高投資收益。

然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在無監(jiān)管形勢下的野蠻生長，潛藏于“繁榮”外衣下的“爆破點”開始逐漸凸顯。近兩年來，P2P等網(wǎng)貸平臺跑路、無法兌付問題層出不窮，究其原因，不外乎搞資金池、資金鏈斷裂等不合理操作。從根本上看，很大一部分原因在于風控工作尚存不足。

“風控是互聯(lián)網(wǎng)金融得以健康有序發(fā)展的關鍵一環(huán)，做好風控是重中之重。”這幾乎成為業(yè)內(nèi)共識。從各機構的風控手段看，多層級審核、大數(shù)據(jù)風控、投資者權益保護都是必不可少的環(huán)節(jié)。

以信和財富為例，信和財富與信和匯誠、信和匯金合作建立了“一體兩翼”的風控保障合作機制，所有涉及交易的信息全部走線下，精準實地考察借款人所提供資料的真實性；并且，通過三方的合作，優(yōu)化升級“O2O安全閉環(huán)”，形成了涵蓋全信借生命周期的風控保障體系。

另外，信和財富取得了金杜律師事務所、綠茶網(wǎng)等國內(nèi)知名法務平臺的法律支持，以法律手段加強逾期管控，積極維護出借人的合法權益。信和財富把各項風控工作融入進企業(yè)管理和業(yè)務流程中，構建了風險控制的三道防線，有效預防和降低了出借人面臨的投資風險。

創(chuàng)新是武器

在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展幾年后，適時適度的監(jiān)管不僅是對當前互金行業(yè)種種亂象的一次大清理，也為今后互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定了基調(diào)。

隨著近期“Fintech”等熱詞的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又迎來了一波新浪潮，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術，為互聯(lián)網(wǎng)金融打開了一扇新的大門。如何穩(wěn)步創(chuàng)新，運用新技術創(chuàng)新業(yè)務模式、提高風控能力，是下一階段的新挑戰(zhàn)。

第6篇：如何加強風險管控范文

一、會計風險管理中的內(nèi)部審計概述

內(nèi)部審計采取系統(tǒng)化、規(guī)范化的方式方法來對風險管理進行評價，以期提高效率，實現(xiàn)組織目標。內(nèi)部審計原本附屬于會計，專門對財務活動進行審核。幾經(jīng)發(fā)展，除了用作財務審計、經(jīng)營審計，內(nèi)部審計在會計管理風險中也發(fā)揮著重要作用。內(nèi)部審計具有審計風險，所以在審計過程中如何識別審計風險很重要。構成審計風險的有三要素：審計固有風險、審計控制風險、審計檢查風險。這三個要素各有其規(guī)：固有風險是指在不考慮內(nèi)部控制結構的前提下，受內(nèi)部因素和客觀環(huán)境影響，企業(yè)的賬戶、交易類別發(fā)生重大錯誤的可能性。審計人員或部門認為如果不考慮內(nèi)部控制結構，其出錯的可能性較大，那么其審計風險就大。控制風險即是指被審計單位的業(yè)務和相應的會計處理發(fā)生重大錯弊不能被內(nèi)部控制防止和糾正的可能性。審計人員或部門并不直接與此相關，為此負責。如果發(fā)現(xiàn)其存在控制風險，審計人員和部門就可以進行評估。檢查風險是指在審計過程中經(jīng)過審計，審計人員或部門依然發(fā)現(xiàn)不了錯報或者漏報的可能性。這無疑是存在的，而且與審計所采取的方式方法以及執(zhí)行力度的強弱有關。

二、內(nèi)部審計注意事項

（1）保證內(nèi)部審計的獨立性，但不可過于獨立。我國內(nèi)部審計產(chǎn)生的時間晚于會計和外部審計，而且在很長一段時間內(nèi)，其在風險管控中的作用都未被重視，有的甚至和紀檢等部門聯(lián)合辦公。因此，保證內(nèi)部審計的獨立性能更好地發(fā)揮內(nèi)審作用。

（2）更新內(nèi)部審計的技術，采取科學的方式方法。目前國內(nèi)審計的方式比較落后，多采取抽樣法和經(jīng)驗法，這種觀念急需改進。

（3）審計人員要加強風險意識，降低審計風險。國內(nèi)有不少相關從業(yè)人員的審計風險意識淡薄，審計時憑主觀臆斷，甚至會偷瞞一二，這些都不利于審計工作的順利開展。

（4）內(nèi)部審計需要嚴格規(guī)范程序。審計既然是為內(nèi)部控制負責，那么要達到高效率、高目標，必須要有規(guī)范。審計中的隨意性和經(jīng)驗性是不可取的，這樣會導致審計不全面、不充分，最終影響審計結果。

（5）內(nèi)部審計需要參照合理的質(zhì)量檢測程序和控制體系。由于在實際工作中，不少人并不遵循規(guī)范程序，憑借經(jīng)驗進行操作和判斷，對相關會計資料的利用、審計既不全面也不充分，從而加大了失誤的風險。

三、風險管理中內(nèi)部審計的特點

內(nèi)部審計既然存在，其作用也日益為人們所發(fā)覺并重視，那么其在會計風險管理中的特點包括相對獨立性、客觀科學性、服務的內(nèi)向型。

（1）相對獨立性。內(nèi)部審計是一個企事業(yè)單位逐漸壯大到以致管控分權的產(chǎn)物。它的獨立性，即獨立于內(nèi)部的控制管理，并對內(nèi)部管控進行評價。與此同時，內(nèi)部審計也不能過分獨立，因為它始終要服務于企業(yè)的利益和發(fā)展壯大。

（2）客觀科學性。由于具備了相對獨立性，內(nèi)部審計不受管理的影響和驅使，也不與管理發(fā)生利益沖突。因此它便具備了公正、客觀的可能性，因而也更加科學。所以在此基礎上的審計，能夠提供最真實、可靠的審計報告。

（3）服務的內(nèi)向性。內(nèi)部審計基于對會計部門工作的監(jiān)督、評估，及時發(fā)現(xiàn)并糾正重大錯誤，提高會計資料的真實性和可靠性，來強化部門內(nèi)部控制結構。有時除了審計工作之外，內(nèi)部審計還需要為管理活動提供相關服務，稱之為咨詢。

四、結束語

第7篇：如何加強風險管控范文

一、咬定目標、落實舉措，安全形勢持續(xù)向好發(fā)展

3、保障運行。全科對照HSE目標，有針對性制定計劃，明確"HSE審核（檢查）、安全經(jīng)驗分享、行為安全觀察與溝通、HSE授課"四方面運行安排，重點做到"四個加強",即：加強HSE培訓，避免員工無知性違章；加強溝通，尋求油田公司和政府對采油廠工作的最大支持；加強風險評估，持續(xù)強化風險管控能力；加強作業(yè)監(jiān)管，確保施工安全。推進了管理工作。

4、嚴格考核。在制度執(zhí)行中，嚴格標準和制度，嚴查低級問題的重復出現(xiàn)，下達《限期整改通知單》28份、《HSE處罰單》11份，以"抓實、抓細、抓嚴"的作風，推動屬地管理和直線責任的落實。

二、排查隱患、攻堅克難，風險管控能力得到加強

2、認真排查，積極治理方案。一是開展隱患排查、評估，制定了治理、監(jiān)控方案，完善了風險預防措施，在采油廠安委會進行情況通報。二是未雨綢繆，消減隱患。由安全環(huán)保科牽頭，按照"查隱患、定方案、嚴治理"的要求，全面開展了隱患消減工作。

通過嚴細檢查、制定措施、整改等手段，風險管控能力得到加強，為持續(xù)安全生產(chǎn)奠定了基礎。

三、群策群力、求真務實，管理工作基礎更加牢靠

1、依據(jù)規(guī)劃，做好評價工作。工作中，加強方案、設計圖紙的審查，對新、改、擴建設項目進行安全、環(huán)保評價，將安全環(huán)保設施、措施體現(xiàn)到設計、預算、施工、驗收的各環(huán)節(jié)。

2、突出重點，抓防控。結合濱海新區(qū)建設，全面核實報廢井已封、待封和地方利用情況，進一步完善了采油廠長停報廢井監(jiān)控臺帳。充分發(fā)揮監(jiān)督人員作用，協(xié)調(diào)現(xiàn)場出現(xiàn)的問題，特別是對高壓、高含硫井口防護，提出嚴防泄露的建設性意見，確保制度和措施落實到位。

3、突出"三廢"治理，落實"美麗天津"工作要求。針對固體廢物，加快回收和無害化處理；針對環(huán)境敏感區(qū)域鉆井、修井作業(yè)，制定管理辦法、強化監(jiān)督，施工時實施防污染和降噪措施；針對廢氣，結合華北地區(qū)大氣污染治理目標和采油廠工藝優(yōu)化簡化項目，減少加熱爐工業(yè)廢氣排放、敞口油罐有機物的揮發(fā)；針對廢水，結合板一聯(lián)污水改造，解決供注矛盾。在天津市政府和環(huán)保部門的檢查中，多次受到好評。

四、貼近現(xiàn)場、服務基層，職能作用發(fā)揮越受歡迎

1、做好溝通，確保施工安全。全年與基建、電力、產(chǎn)能、工藝等業(yè)務部門，嚴審項目HSE條款，落實"兩書一表"和作業(yè)許可票制度，落實監(jiān)督職責，嚴格落實施工安全協(xié)議內(nèi)容，配合業(yè)務部門開展檢查，查找和消除項目實施過程中的安全隱患，制止"三違"行為，確保施工安全。

2、做好監(jiān)督，服務生產(chǎn)。在新井、作業(yè)井投產(chǎn)中，做好承包商資質(zhì)、施工方案審核、作業(yè)許可票據(jù)審查，開展外來施工隊伍安全教育。監(jiān)督做到"三個到位",即：風險識別到位、措施審查到位、現(xiàn)場監(jiān)督到位，對違規(guī)行為進行制止和糾正。完成了組裝抽油機、井口改造等特殊作業(yè)近200次，期間還全程監(jiān)督了板一聯(lián)工藝爐清洗、污水系統(tǒng)清理、電力系統(tǒng)春檢等作業(yè)。

3、結合"警企共建",組織交通系列活動。采油廠駕駛員"準駕證"換證為契機，開展了28名駕駛員交通理論、實際操作測試。嚴格車輛GPS監(jiān)控考核、落實"一日三檢"制度，隨時掌握車輛運行情況，確保車輛安全行駛。

4、簡化程序，實現(xiàn)臺賬、數(shù)據(jù)共享。結合采油廠機構調(diào)整，組織召開QHSE體系、管理程序宣講、演講、討論等專題會議，簡化程序；按照廠、區(qū)、組分級管理的原則，對特殊作業(yè)審批系統(tǒng)人員、權限進行了調(diào)整，使工作更加順暢；多次組織全科人員整理、了場所C級檔案、消防檔案、隱患臺賬、安全設施臺賬，使HSE監(jiān)督評價、設施場所檢測、信息錄入能有據(jù)可查。由于運行簡便、實施到位，深受基層員工歡迎。

5、幫扶基層，感受服務。2014年，安全管理人員深入生產(chǎn)現(xiàn)場，與員工共同分析管理上產(chǎn)生的原因，認真聽取員工提出的意見和建議，指導安全工作，解決安全難題。特別在"三提兩保、五比一創(chuàng)"、"強三基、上水平、保穩(wěn)產(chǎn)"勞動競賽中，全科人員經(jīng)常到井站勞動、幫扶，井站員工十分感動。

第8篇：如何加強風險管控范文

【關鍵詞】神經(jīng)外科；陪檢；風險管理

【文章編號】1004-7484（2014）07-4820-01

護理風險是醫(yī)院內(nèi)患者在護理過程中有可能發(fā)生的一切不安全事件[1]，是一種職業(yè)風險。護理風險始終貫穿在護理操作、處置、配合搶救等各環(huán)節(jié)和過程中。為保證患者安全，患者住院期間到相關科室做檢查，護士需要陪檢。神經(jīng)外科因病種的特殊性、病情的危重性，外出檢查時病情變化或意外傷害的發(fā)生率比其他科室更高。為有效回避危重患者陪檢中風險事件的發(fā)生，減少醫(yī)院經(jīng)濟損失，給予患者安全、優(yōu)質(zhì)的護理服務，我科自 2012 年1月開始實施風險管理，取得了滿意效果，現(xiàn)報道如下

1 臨床資料

2011年1月～2011年12月在神經(jīng)外科住院的危重患者215例 ，陪檢中發(fā)生風險事件45件。病情變化18例（呼吸停止1 例、呼吸道不暢通5例、嘔吐4例、癲癇發(fā)作2例。躁動不配合檢查6例），非計劃拔管11例（頭部引流管2例、尿管3例、胃管1例、留置針脫出5例），輸液管從輸液瓶內(nèi)脫出9例、回病房尿管及頭部引流管未及時打開5例、微量泵泵入藥物劑量錯誤1例、監(jiān)護儀血氧頭損壞1例。家屬不滿24例，患者滿意度88.8%。

我科設有病床38張，沒有專門陪檢護士，倒班護士輪流為外勤護士，平均年齡25.5歲，職稱：護師2人，護士7人，參加工作3年以下4人，1年以下2人。

2 方法

2.1護理風險識別

組織科室質(zhì)控小組人員對2011年危重患者陪檢中發(fā)生的護理風險事件進行討論分析，查找原因及安全隱患如下（1）護理管理不到位，缺乏系統(tǒng)的危重患者陪檢流程，交接班制度不健全，排班不合理；（2）護理人員安全意識淡漠，法律知識薄弱，盲目自信、送檢前評估不準確；（3）患者疾病本身的危險性和復雜性（4）急救藥械準備不足（5）護理專業(yè)知識不扎實，技術操作不熟練，對于陪檢的突發(fā)事件缺乏急救經(jīng)驗（6）護患間缺乏有效溝通，解釋不當，家屬不配合。

2.2 管理對策

2.2.1 加強培訓 ， 提高護理人員的安全防范意識 。

成立護理安全小組，由護士長、質(zhì)控小組人員組成，定期組織全科護理人員培訓風險管理知識，教育護士如何識別、評估、防范護理風險，鼓勵護理人員發(fā)現(xiàn)問題和提出對策。增強法律意識，每月定期對護士進行法律知識教育，將護理缺陷案例作為護理安全培訓內(nèi)容之一 ，從他人的過錯中汲取經(jīng)驗教訓，調(diào)動護士主動查找工作中的不足，共同參與安全管理。

2.2.2 健全規(guī)章制度，規(guī)范檢查流程，合理排班。

嚴格落實交接班制度，尿管及頭部引流管未及時打開5例、微量泵泵入藥物劑量錯誤1例，均是由于責任護士與外勤護士交接不認真所致，科室自行設計了危重患者外出檢查交接表，患者離開病房前及回病房后兩名護士必須認真評估交接，包括病情、監(jiān)護、氧氣、液路、泵入的藥物、各種管道等，外勤護士對檢查過程中患者出現(xiàn)的病情變化、采取的護理措施要認真記錄并交接。落實危重患者檢查前風險的告知，必要時請家屬簽字。為危重患者檢查開辟綠色通道，外勤護士提前與相關科室進行電話溝通，包括電梯工，確保途中安全暢通，盡量縮短外出檢查時間，本組家屬不滿意有11例是由于電梯、檢查等候時間長引起。對病情惡化、生命體征不穩(wěn)定隨時有生命危險的患者，安排年資高、經(jīng)驗豐富的護士陪送，并要求醫(yī)生全程陪檢，以便及時處理病情。

2.2.3加強年輕護士培訓，提高專業(yè)技術水平及對突發(fā)事件的應對能力 。

護士在檢查前對患者的病情進行準確地綜合評估是安全陪檢的關鍵[2]，由經(jīng)驗豐富的高年資護士對年輕護士進行培訓，包括專科知識，危重患者的病情觀察和風險評估、陪檢中翻身、搬運患者的技巧，昏迷患者有效暢通氣道的方法，患者發(fā)生腦疝、癲癇、嘔吐的急救演練等。低年資護士語言及溝通 技巧較差，難以與患者及家屬很好地溝通，我們認真做好護患溝通技巧培訓，熟練運用陪檢患者溝通流程，認真做好檢查前、中、后的健康宣教，取得家屬的配合和理解。

2.2.4 完善應急狀態(tài)的管理，保證急救器材、急救藥物、急救技能處于應急狀態(tài)。

疾病的發(fā)生發(fā)展具有復雜性和多變性，是造成醫(yī)療風險的重要因素[3]。神經(jīng)外科的治療范圍主要為中樞神經(jīng)系統(tǒng)疾病與創(chuàng)傷等，臨床表現(xiàn)復雜多樣，常危及生命，為此我們準備了危重患者外出檢查急救箱，包括急救藥品、緊急吸痰、氣管插管用物，人工呼吸器等，班班清點，及時補充，隨時處于備用狀態(tài)。同時對年輕護士進行多項應急搶救技能培訓，方便了運送途中的搶救，避免了患者突然出現(xiàn)病情變化，搶救不及時現(xiàn)象，本組患者運送途中出現(xiàn)突然呼吸停止1例，沒有做到就地搶救，到鄰近的急診室進行氣管插管，導致患者家屬不滿。

2.2.5 加強管道管理，預防非計劃拔管的發(fā)生.

神經(jīng)外科患者各種管道引流很多，且多意識障礙，管道護理風險明顯增高，本組患者非計劃拔管11例、3例為管道固定不牢或不妥引起，8例因未實施有效約束所致。輸液管從輸液瓶內(nèi)脫出9例，均由于護士評估與保護不到位，在搬運患者過程中發(fā)生。為此成立了科室管道護理小組， 完善了防管道滑脫管理制度，包括留置管道固定方法、檢查方法、危險程度的評估和分類、搬運過程中管道的保護、肢體約束、防止非計劃拔管的方法及出現(xiàn)意外拔管的緊急處理方法，使管道護理制度化、規(guī)范化、標準化。

3 結果

2012年1月～2012年12月神經(jīng)外科住院的危重患者231例 ，陪檢中發(fā)生風險事件5件。病情變化3例（嘔吐2例、癲癇發(fā)作1例）。非計劃拔除胃管1例、腦室引流管移位1例。家屬不滿3例，患者滿意度98.7%。

4 討論

護理工作的復雜性和特殊性決定了護理風險的存在，而在疑難危重患者的臨床護理中，護理風險明顯高于普通患者[4]。加強護理人員風險意識教育，是降低護理風險、提高護理質(zhì)量的關鍵。我科通過實行風險管理，護士安全意識明顯增強，深刻認識到危重患者陪檢工作中存在的諸多風險及實施風險管理的重要性，變被動接受管理為主動參與管理。危重患者陪檢前，外勤護士認真進行危險性評估，躁動患者提前給予鎮(zhèn)靜劑、昏迷患者在病房徹底吸痰，嚴格執(zhí)行護理陪檢急救流程，出現(xiàn)突發(fā)狀況時做到有效處理，嚴格落實交接班制度，加強與相關部門的協(xié)調(diào)，為危重患者陪檢提供了安全保障，極大程度地減少了護理風險事件的發(fā)生，提高了患者滿意度。

參考文獻

[l] 郁婷婷.無縫隙連接急救護理新模式在危重創(chuàng)傷急救中的應用體會[J].嶺南急診醫(yī)學雜志，2008，13（3）：228-229.

[2] 李綺慈.院內(nèi)患者轉運的安全護理 [J].南方護理學報，2003，4（10）：36-37

第9篇：如何加強風險管控范文

當前全球金融形勢又現(xiàn)頹勢，歐債、美債先后動蕩不止，國內(nèi)CPI長時間高企而貨幣政策空前緊縮，相應帶來外匯與債市的波動與反復。全球經(jīng)濟環(huán)境仿佛迷霧般充滿不確定性和動蕩的局面，給處于國際化和轉型進程中的中國企業(yè)的運營和財資管控，都帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。

在這種內(nèi)外皆不穩(wěn)定、變數(shù)重生的經(jīng)濟環(huán)境之下，《首席財務官》雜志攜手恒生銀行（中國）有限公司，于2013年12月6日在廣州舉辦了“CFO高峰對話暨2013恒生中國商業(yè)論壇”，旨在就目前企業(yè)界普遍關注的風險和挑戰(zhàn)進行深入解讀和經(jīng)驗分享。

這場主題為“資金運營·高效為王”的商業(yè)論壇匯聚了80余家中國本土最優(yōu)秀的行業(yè)領先企業(yè)的首席財務官參加，來自金融界和企業(yè)界的代表均針對當前的經(jīng)濟環(huán)境，就企業(yè)應如何進行投融資管理、資金鏈條的優(yōu)化管控，以及在與海外貿(mào)易與投融資活動中該怎樣穩(wěn)守出擊等話題進行了深入討論。

安利（中國）日用品有限公司財務營運及資金外匯管理總監(jiān)李穎儀首先發(fā)言，分享了如何構建適應企業(yè)發(fā)展軌跡的資金管理體系。李穎儀不僅介紹了安利的整個資金管理架構，還從銷售終端到集團層面全方位地介紹了安利流程優(yōu)化節(jié)約成本的方法。李穎儀在總結這些年來的管理經(jīng)驗時說：“辨識企業(yè)需求、建立適應公司架構的銀行賬戶管理結構是成功的基礎。同時，我們要更善于利用科技提高資金使用的可見度和透明度，并且著力規(guī)范終端店鋪的營運資金管理流程以提高效率。此外，還要打造一支富有執(zhí)行力和創(chuàng)造力的團隊，這才能在企業(yè)的財務管理上做到游刃有余。”

恒生銀行（中國）有限公司企業(yè)及商業(yè)銀行部門業(yè)務管理總監(jiān)區(qū)偉權則從另一個方面深入解構了人民幣國際化帶來的機遇。區(qū)偉權認為，如果實現(xiàn)充分的自由兌換，人民幣便能成為全球第三大交易貨幣，在可以預見的未來，資本賬戶開放度更高，將帶來更多的人民幣多元化機會，而提高國際流動性。國內(nèi)金融行業(yè)的進一步的金融改革，將把內(nèi)部金融體系納入正軌，為人民幣完全自由兌換鋪路。而恒生銀行在人民幣的產(chǎn)品和服務上有著豐富的經(jīng)驗，并且可以實現(xiàn)中國內(nèi)地與香港地區(qū)服務聯(lián)動，這些經(jīng)驗和優(yōu)勢將能在很大程度上幫助企業(yè)更好地管理資金。

弗蘭卡亞洲采購有限公司董事總經(jīng)理萬貝西的演講，則就新形勢下的集團資本融通變化進行了梳理。在梳理的過程中，萬貝西更多地介紹了集團資本的管理經(jīng)驗和管理機制，使這個有著百年歷史的瑞士企業(yè)的管理經(jīng)驗更加清晰明朗。

隨后的對話環(huán)節(jié)將此次論壇推向了，在《首席財務官》雜志出版人田茂永先生的主持下，弗蘭卡亞洲采購有限公司CEO萬貝西、十長生集團控股有限公司財務總監(jiān)周鵬飛，以及恒生銀行（中國）有限公司企業(yè)及商業(yè)銀行部門業(yè)務管理總監(jiān)區(qū)偉權圍繞“通脹與緊縮環(huán)境中集團企業(yè)的財務風險管控”進行了熱烈的討論，引發(fā)了參會人員的強烈共鳴和深刻反思。

在風險和機遇并存的今天，恒生銀行更希望能夠攜手中國企業(yè)一起走上一個新的臺階。

“平臺案例”與“加強風險管理，走向精益財務”分享了關于財務管理技術平臺與應用的精彩實施案例。

盡管行業(yè)的不同、地區(qū)分布的差異，使每家企業(yè)面對的管理難題千差萬別，但關于如何在危機時代節(jié)本開源、提升內(nèi)控與精益化管理水平，已然成為每位CFO無法回避的現(xiàn)實，《首席財務官》也將和全國的CFO一起持續(xù)關注。

CFO精英石家莊論道內(nèi)控與風險管理

伴隨中國經(jīng)濟結構轉型的大環(huán)境，對于負有企業(yè)全面轉軌責任的CFO們來說，內(nèi)部控制與風險管理的建設，顯然成為必備的轉軌要素。CFO們?nèi)绾螢楸就疗髽I(yè)的戰(zhàn)略轉型鋪設“低摩擦系數(shù)”的精益財務軌道？為此，《首席財務官》雜志攜手特許公認會計師公會（ACCA），于2013年12月18日在河北石家莊舉辦了主題為“財務精益時代的內(nèi)部控制與風險管理”的2013TOP CFO城市巡回論壇。本次活動匯聚了近80位石家莊當?shù)刂髽I(yè)的財務高管出席，針對當前環(huán)境就企業(yè)應如何提升抵抗風險能力、企業(yè)風控管理中的實戰(zhàn)策略、集團企業(yè)內(nèi)控的戰(zhàn)略思維框架等話題進行了深入討論。

ACCA資深會員、特雷克斯（中國）投資有限公司財務總監(jiān)聶旻，針對面臨全球化運營，集團公司如何提高抵抗風險能力的話題做了深入的闡述。在解讀企業(yè)內(nèi)部控制框架時特別強調(diào)：一是要嚴格遵循會計準則；二是要保障資產(chǎn)安全，預防財務欺詐發(fā)生；三是要合規(guī)并履行全球法律義務；四是要注重風險管理。