好的理財投資方式精選(九篇)

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第1篇：好的理財投資方式范文

企業理財方式是指企業所采取的固定的財務管理辦法，是企業財務管理中的重要內容，與企業文化具有密不可分的聯系。世界的著名企業在其長期的理財過程中都會形成理財文化，理財文化是指“在一定的社會經濟、政治和文化環境下，由企業財務部門和全體企業員工在長期的理財活動中，共同創造出來的理財成果和理財精神成果的表現形式的總和，是一個融合了文化和經濟的新概念”。企業理財文化體現企業的管理者帶領員工們加強企業財務監管，提高企業財務管理效率的集體智慧結晶，在企業的理財活動中發揮著巨大的作用。

二、企業理財方式創新

（一）創新企業投資方式 隨著我國社會主義市場經濟的進一步發展，企業投資范圍不可避免的擴大開來，其投資方式也隨之發生了巨大的變化，傳統的實務資本資和項目投資方式已經不能適應現代社會經濟發展的需要。以前作為企業唯一的生產經營投資方式受到了現代化投資方式的沖擊，企業再也不能只關注生產經營投資。現代化企業投資方式的主要特點在于其投資對象的改變，它們以企業運作為為主要的投資對象，包括資本運營投資，股票債券投資、基金投資、期權期貨投資，它們在企業投資中所占的持續增大，地位持續上升，投資的形態變化日新月異，其中技術投資和人力資本投資目前已經成為了企業投資的基本內容。隨著世界的聯系越來越緊密，企業投資范圍也急劇擴大，主要表現為由當地向外地擴展，由國內向國外擴展。因此，企業創新理財方式必須首先注重企業投資手段的更新。企業理財觀念對于投資手段創新影響巨大，同時投資手段改變能促使企業的理財理念的更新，從而促進企業快速健康的向前發展。

（二）創新籌資手段 傳統的企業籌資方式主要有留存收益、直接投資、貸款和商業信用等。由于互聯網的使用和快速交通系統的出現，全球的聯系逐步增強，發達國家企業新出現的籌資方式開始影響我國的企業，促使國內企業開始重視現代籌資方式的采用，這些現代化的籌資方式包括發行股票、融資租賃、風險投資、發行債券及可轉化債券、專項發行基金、補償貿易等。這些現代籌資方式的采用迫使我國企業經營決策者的改變傳統的理財觀念，資本運營成為企業主要經營方式。一些高新技術企業加快了籌資方式創新的步伐，并探索出了概念籌資、并購籌資和組合籌資等新形式。當代企業的發展不再僅僅依靠企業資本積累從而擴大經營，企業的發展和盈利的關鍵在于資本運營，企業資本運營目標在于實現價值增值。企業資本運營的對象突破產品營銷范圍，將其對象擴大到企業的資本。因此當代企業必須創新籌資手段，緊跟時代的步伐，不斷創新企業的理財方式。

（三）創新企業分配手段 傳統的企業剩余利潤分配手段為物質資本投資者憑借其擁有的企業股份來分配。但是由于當代社會技術水平的進步，無形資產也已經開始成為企業總資本的重要部分，無形資產的所有者依據其評估價值來參與利潤分配已經得到社會的認可。代社會技術水平的進步同時也使企業盈利來源也得到了擴大，其來源不再是單一的生產經營領域。而且目前很多企業所獲得的非營業利潤已經超過了營業利潤。與此同時，企業利潤參與分配的對象也發生了變化，其中人力資本已經成為重要的企業利潤分配方式。另外，許多上市企業還出現了一些非投資性股票在一定條件下成為企業利潤分配的對象，使得現代企業利潤分配已經不僅僅是物質資本參與分配。企業分配手段對于企業健康發展至關重要，因此，企業必須不斷創新分配手段，協調好各方面的利潤，促進企業健康發展。

（四）創新理財工具 由于現代信息技術突飛猛進的發展，計算機已經成為企業高效的理財工具。信息技術的日新月異導致計算機的硬件和軟件系統更新換代特別快。因此企業必須關注理財工具的創新。這對于企業特別重要，企業信息管理必須依賴計算機來提高效率，無論是收集基礎信息還是整理企業決策信息，手工記賬還是電算化會計，收集原始生產信息還是調度指揮，計算機的應用已經普及到企業的每一個方面。提高計算機在企業理財管理中的利用效率，必須關注企業計算機軟件開發和軟件的更新換代工作。新的軟件系統往往比舊系統的功能更加強大，能顯著提高企業理財管理的工作效率，企業特別需要關注應用在經濟管理過程、活動分析和經營決策中的重要軟件，這些軟件的更新對于企業的理財管理效率的提高比普通軟件意義更加重大。

（五）創新資本運營 當代企業的發展不再是增加企業資本積累從而進一步擴大企業經營規模，資本運營在擴大企業規模和提高企業盈利能力中的作用越來越大，企業資本運營的首要目標在于企業價值增值。企業資本運營對象不再局限于產品營銷這一狹小的范圍，而是已經擴大到企業的各種資本，企業管理者可以運用企業資本的內變、擴張或收縮等形式，還能依靠資本市場和金融衍生工具來增加企業資本價值并使其達到最大化。企業創新資本運營理念能夠改變企業管理者的理財行為，使其更加關注企業整體發展和資本價值的最大化，并能有效規避風險和提高企業收益，從而使企業將其價值最大化。

三、企業理財文化建設

（一）提高企業全體員工的理財文化建設意識 企業理財文化的形成依賴于每位員工的積極參與，因此企業必須重視提高企業員工的理財文化建設意識。發動全體員工學習企業理財文化，使其認識到企業理財文化建設的作用，總的來說具有以下作用：導向作用、凝聚作用、約束與規范作用、激勵作用。企業理財文化具有導向作用是說企業形成了優秀的理財文化能夠起到指導員工的行為的作用，使員工們在理財文化的熏陶下形成相同的理財觀念。企業理財文化具有凝聚作用是指它能夠團結員工，增加員工對本企業的群體認同感，真正將自己視為企業的主人，促使企業員工形成主動節約企業資源的行為習慣，減少企業資源浪費。約束、規范作用是指當企業各管理部門和企業員工在進行各項經濟活動時，企業理財文化能起到約束作用，形成一種無形的力量迫使其自覺約束和規范自己的行為。企業理財文化的激勵作用是指其能起到激勵企業員工的工作熱情，提高員工自身的工作價值感，提高員工的工作效率，促使企業員工樹立起良好的職業道德。

（二）不斷樹立新的企業理財觀 由于社會經濟的迅速發展和科學技術的不斷進步，現代企業面臨著不斷變化的理財環境，因此企業必須及時更新財務管理制度、創新財務管理方法、采用新的財務管理手段。企業想要及時更新財務管理制度、方法和手段，就必須在企業內部不斷樹立新的理財觀。塑造和完善企業理財文化，不僅只是財務部門的責任。必須依靠全體企業員工共同努力，各管理部門通力合作，積極更新企業理財觀。企業的管理者要重視自身理財觀的更新，并支持企業財務經理的企業理財觀的創新工作；財務部門的管理者和員工要在實踐中不斷提高業務水平，增強自身的創新意識，不斷采用新的財務管理工具；企業各部門必須注重內部協調工作，加大內部的監管力度，規范本部門員工的經濟行為；企業員工必須具有企業主人翁意識，積極參加新的理財知識的培訓，從而培養理財意識，接受新的理財觀念。

（三）完善理財激勵與約束制度 企業建立起系統而完善的理財約束與激勵制度，能促進企業員工參加理財活動，大大提高其工作熱情，并促使相關財務人員規范自己的行為。因此在形成企業理財文化過程中必須注意完善企業理財的激勵和約束制度。一方面要切實從物質和心理兩方面鼓勵踴躍參加企業財務管理的企業管理者和普通員工，激勵他們為企業理財活動貢獻自己的一份力量。在企業員工中舉行各種理財活動，并評選理財標兵，給企業樹立榜樣，為企業理財文化建設孕育良好氛圍。另一方面，企業必須建立起約束機制來制約財務人員的經濟行為，制定出基本的理財規章制度，加強企業內部財務控制，提高企業理財人員的工作水平和理財效率，使財務人員們在企業經濟活動中自覺的規范自己的經濟行為。

（四）發揮財務經理的帶頭作用 企業的財務經理在企業理財文化建設中具有至關重要的作用，其思想、意識和視野能直接影響企業形成什么樣的理財文化。其經營哲學和經營經驗、價值觀、道德感深刻從某種程度上決定了企業理財文化的水準。具體來講，財務經理自身的經營哲學觀和個性特征決定和影響著企業理財文化中的企業理財理念、理財價值觀、理財道德等內容。在企業理財文化的塑造過程中，財務經理必須承擔主要責任，積極促進企業形成規范合理的理財文化。財務經理要領導財務人員制定理財文化建設的總方案，并監督企業實施所制定的理財方案，并且要帶頭遵守企業理財規則，身體力行貫徹理財方案。并結合實際不斷完善企業理財行為規范，成為企業理財文化的榜樣。企業形成了系統的而又科學合理的理財文化會促使其理財工作水平的提升，大大提高企業的理財效率，財務經理為企業理財文化建設所做的貢獻也會永遠為企業和企業員工所銘記。

參考文獻：

第2篇：好的理財投資方式范文

1、合理規劃：剛進入社會的年輕人，由于資金有限，先確立自己的收支情況，把生活費和需要用的資金先留，然后選擇適合自己的理財產品來理財。資金留出不多的，可以選擇債券基金，貨幣基金等穩健型基金投資，資金留出多一點的可以選擇股票型基金和混合型基金投資，風險雖然會相對大一些，但收益正相對多一些。

2、正確理財：養成好的習慣和思路，學會用正確的投資方式來理財，可以適當的根據自身的實力辦信用卡，可以用這些資金來進入安全性投資，只要收益比還款高就可以，但一定要保證本金的安全。

3、投資者需要根據自己的富余資金和風險承受能力安排出最適合自己的投資方案。另外，投資者必須多學習，才能達到預期的理財收益。

（來源：文章屋網 ）

第3篇：好的理財投資方式范文

認識基金

基金通俗的講是將自已長期閑置的資金，讓專業團隊幫您理財的一種方式。

基金根據是否可以贖回和基金的規模是否固定，可以分為開放式基金和封閉式基金。買賣封閉式基金是通過證券交易場所進行的，買賣行為發生在基金投資人之間。而開放式基金，投資人可直接向基金管理人申請購買或贖回基金。

開放式基金根據風險程度的不同，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣型基金。由于它們所持股票、債券比例不同，風險度、收益率也不相同。一般來講，所持股票比例大，則風險大收益大，否則反之。

認識自己

每個人所處的人生階段，投資目標、風險承受能力、期望回報率和投資周期都不盡相同。只有正確認識自已才能選擇適合自已的基金。

對于年輕人而言，事業剛剛起步，購房、結婚，是這個階段的主要需求，所以他們短期內需要獲取較高的收益，為此能夠承受較高的風險。高風險高收益的股票型基金可作為首選 ，如積極成長股票型基金、小盤股基金。

對于中年人，事業正處在發展階段，收入比較穩定，需要高質量的生活，也需要為子女教育金和自己的養老金作打算，渴望長期獲取較穩定的收益，為此可以承受適中的風險。可選擇穩健型基金和多種基金組合，來分散風險，追求長期收益。

對于老年人，退休后享受舒適、安逸的生活，資金以安全、保值為目的，短期內沒有大量資金的支出需求，只需要應付生活中突變事情的發生，所以，他們可選擇風險較小的保本型基金、貨幣型基金和債券型基金。

認識基金的風險和收益

（1）認識基金風險。很多新基民只看到2006年以來基金所獲得的豐厚收益，往往對基金的風險認識不足，甚至認為基金投資只賺不賠。事實上，基金隨著證券市場的波動，凈值在不斷地變化，同樣存在著損失本金的風險。因此投資基金時也要求廣大投資者要有風險意識。俗話說“不要把雞蛋放在一個籃子里”，從分散風險的角度來看，投資者可以在不同的種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、基金和銀行存款等。選擇風險、收益不同的投資產品組合，不但可以兼顧風險也可以帶來收益。基金是長期投資的理財工具，投資證券市場的周期越長，賠錢的概率就越小。

（2）認識基金收益。要理性看待基金的收益，不宜將期望定的過高。基金收益與證券市場的波動有密切關系，一般來說，平均下來的正常年收益為15%左右。

選擇適合自己的投資方式

很多人在投資基金的時候選擇的是一次性投資。一次性投資金額較高，并且選定單一時點申購，這種投資方式適合投資經驗豐富，了解市場信息較多的投資人。對于一次投資人來說，如果在相對低點買進，那么這筆投資可以說是已經成功了一半。

第4篇：好的理財投資方式范文

現有的外匯投資方式除了定期儲蓄外，主要分為三大類：外匯買賣、期權型存款和外匯理財產品。

外匯買賣俗稱“外匯寶”，是通過低買高賣外匯來實現獲利的一種外匯投資方式。“外匯寶”推出時間早，是市場上相當流行的投資方式，但風險較大，本金并不保障，盲目進入很容易被“套”。

外匯理財產品恰恰相反，最適合大部分不具備專業知識的普通投資者。這類產品通常本金完全保障，投資者在承擔了有限的風險后，即可獲得高于普通存款的收益。不過外匯理財產品都有一定的期限，投資者一般不可提前支取本金，由此必然將犧牲一定的資金靈活性。

而期權型存款則介于二者之間，它的投資期較短，通常為1到3個月。投資者獲得的收益除了定期存款利息之外，還附加了較高的期權收益。但是這種外匯投資方式本金也不保障，到期時銀行可能會根據市場情況將本金和利息用另一種事先約定的貨幣支付。

從近期外匯市場走勢來看，主要呈現兩大特點：一、美元利率穩步走高；二、美元匯率低位區間震蕩。隨著美聯儲從去年6月起連續8次升息，國際市場美元短期利率已經脫離46年來的低點，開始恢復到比較“中性”的水平。目前市場的重要利率參考指標―美元6個月LIBOR在3.4%左右。根據一系列因素判斷，未來一段時間內美元利率可能還將保持穩定上升的趨勢。相反，美元匯率在到達了去年底的低谷后出現了一定的反彈，雖然美國的雙赤字問題等因素依然使美元匯率承受很大壓力，但利率的提高和美國穩定的經濟增長給美元帶來了相當利好的影響。兩方面因素導致美元匯率陷入一個區間震蕩的局面，很難再出現去年大幅下滑走勢。

因此，根據近期匯市特點來判斷，目前開展外匯理財產品和期權類存款投資較為理想，而外匯寶的操作難度則有所增加，具體如下：

外匯理財產品：相對國際市場利率，國內的美元存款利率仍然很低，但外匯理財產品的收益率卻能跟隨國際市場利率穩定上升。另外，如今的外匯理財產品大都期限較短，收益率又能保持較高水平，投資者在穩定獲利的同時還能擁有一定的資金流動性。

第5篇：好的理財投資方式范文

[關鍵詞] 通貨膨脹 投資方式

通貨膨脹(inflation)是一種貨幣現象，指當貨幣發行量超過了經濟體內實際流通貨幣需要量時產生的物價上漲、貨幣貶值的現象。通貨膨脹重要的衡量指標之一就是CPI指數。CPI(consumer price index), 是對一個固定的消費品籃子價格的衡量，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況。2008年4月16日，國家統計局公布了最新的CPI數據。3月份CPI指數同比上漲8.3%， 2008年一季度CPI指數同比上漲8%。對于中國老百姓來說，高通脹時代已經到來。“通貨膨脹是對窮人征的一種稅”。對于普通百姓而言，如何合理的進行理財從而獲得自身資產價值的保值增值顯得尤為重要。

一、傳統的銀行儲蓄方式弊端

勤儉節約是我國傳統美德之一。過去我國居民較為穩健的投資風格和稀缺的理財產品決定了我國是一個高儲蓄率的國家。儲蓄曾經是我國居民主要的資產保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節儉悖論”，即儲蓄率升高，雖然使得個人儲蓄增加，但卻使得國民收入由于消費的減少而減少。從宏觀角度看，我國經濟外貿依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿促出口企業損失非常嚴重。而儲蓄率過高，內需不足，導致產品市場上供大于求。這本身限制了中國經濟的快速健康持久發展。從微觀上看，現行一年期人民幣存款利率為4.14%，二年期為4.68%，三年期為5.40%。按照國家對08年通脹調控的目標通脹率4.8%計算，只有儲蓄三年期或以上的存款才可以跑贏通貨膨脹率。而即使儲蓄三年期定期存款，所得利息也少的可憐。而若算上資金的機會成本，負利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們在通貨膨脹下不斷貶值。

二、新型個人理財方式

1.股票投資

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證，代表著其持有者（即股東)對股份公司的所有權。歷史經驗表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會獲得較高的收益，從而帶動股價上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價差外，還可能獲得較高的股息回報。因此股票投資是取得資產保值增值的良好途徑之一。

股票投資的主要特點為:(1)不可償還，只可流通。股票是股份憑證，并不能向公司贖回。(2)流動性較好。股票在二級市場上流通非常便利，流動性極好。(3)股票價格波動風險較大。股票價格受公司基本面、市場狀況、資金狀況等等的影響，變動較為劇烈。(4)可參與公司經營決策。股票代表了持股者的股東身份，故賦予了其參與公司股東大會的權利。

2.基金投資

從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。這里所說的基金是指證券投資基金，是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

基金投資的主要特點為:(1)集合理財。基金發行面向廣大的投資者，將投資者的資金集中起來投資與證券市場。(2)專業管理。基金公司都有專業的分析人員、管理人員，相比缺乏專業知識的普通投資者而言，基金公司占有更多的投資優勢。(3)保障安全。現行的資金第三方存管制度決定了基金公司只能負責資金的操作而不能占用，保證了客戶資金的安全性。

3.固定資產投資

固定資產是指屬于產品生產過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實物形態。對于個人而言，固定資產一般指房屋、商鋪等具有長期穩定收益的資產。對于不喜歡虛擬經濟的投資者而言，固定資產投資是非常好的選擇。

固定資產投資的特點：(1)周期長。固定資產投資往往伴隨著一次性的大額支出和較長的周轉年限。(2)收益高。固定資產可以說是抵抗通貨膨脹最有力的武器之一，其高而穩定的收益或風險比是證券投資所不能企及的。

4.貴重金屬投資

目前市場上比較適合個人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀,金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。

貴重金屬投資的特點:(1)對信息要求較高。貴重金屬投資不同于普通的投資，其對投資者占有的信息的要求超過了普通投資產品。(2)收益性好。由于資源的稀缺性和不可再生性，因此貴重金屬的投資回報率非常高。

5.教育投資

教育投資是非常容易被人們忽略的理財方式。例如考駕駛執照、學習電腦操作、學習英語、學習樂器的等等。教育投資，是將現在持有的貨幣轉換為自身的知識和財富創造能力，以獲取在將來獲得更多的收入回報的一種方式。

教育投資的特點:(1)潛在收益無限。知識帶給人們的財富往往是不可以簡單的測量出來的，教育帶給人們的收入，有時高的超乎任何人的想象。(2)增加福利。教育投資的回報可能不體現在資金回報上，但是可以增加人們因為獲得更多的知識而增加的福利，比如對經濟更深層次的理解等等。

三、投資方式選擇的原則

在選擇投資方式的原則就是投資者一定要注意選擇適合自己的投資方式。每個投資者偏好不同，能夠帶來最大效用的方式不同，對風險的喜好也不同。而各種不同的投資方式對投資者要求也各異。如股票投資和貴重金屬投資對投資者專業知識的要求和占有信息處理信息的能力的要求非常高，沒有專業知識背景的投資者應該選擇基金投資更為穩妥。而固定資產投資往往有較高的門檻，對于資金實力不夠的投資者來說，可以采取合伙投資的方式。相比較而言，教育投資的適用面更廣，且一般來說初始投資較小。

參考文獻:

第6篇：好的理財投資方式范文

現在，大街小巷，甚至小店都可以刷信用卡。以前常常以“錢沒帶夠”和老板講價，現在一說到這句話常常看到老板歡欣鼓舞地捧出一個小鍵盤，“沒事，這兒可以刷卡”……

這事雖然讓人頭痛，但也不是完全沒有解決的辦法。上周，在銀行信貸科上班的安琪就悄悄給我支了幾招，可堪是給“月光族”的另類理財秘笈。她說，刷卡有三刷三不刷。一、單位公款接待時，要搶著用信用卡買單。因為單位可以很快全額報賬，報了賬采用全額還款而非分期還款，刷卡的信用額很快就能累計；二、出公差時，多帶信用卡，從吃住到機船票全部刷卡，報銷后繼續全額還。以你有8000元的額度算，這樣買不到兩次機票，信用就可以累計到一萬；三、在黃金周時，大商場往往和銀行聯手搞活動，有雙倍積分或者購物抽獎活動，這時刷卡比較劃算。

至于“三不刷”，則是專門針對女性購物狂的“悄悄話”。1.號稱“賣高貨”又可刷卡的時裝小店，不要刷。因為這種店的定價往往較高，更不會對持卡的人讓太多價。2.數碼產品要少刷，因為能刷卡的地方，往往比不能刷的專柜要賣得貴；3.非購物計劃內的大額奢侈品要少刷，因為用現金得一大疊才能買的奢侈品，往往讓人眼饞很久下不了決心，刷卡輕輕松松就解決了。一般而言，許多買大額奢侈品的“購物狂”都不會一次性還款，所以信用額不會很快累計，月還款壓力也變大。

安琪笑著說：“你也可以找個老公趕快轉嫁經濟危機哈。”是啊，聽說前段時間網上評選男人最令女人心動的三個字，誰知最后得票數最多的是―――“隨便刷”！

僅靠存款也可換大房

“去年兩次加息，今年到現在已經連續三次加息，使得保守的理財方案現在也有‘賬’可算。”中信銀行青島分行理財師姜銘對記者說。針對市民張女士的換房需求，姜銘為她設計了一套靠儲蓄存款就能圓夢的理財方案。

市民張女士家庭收入5000元，每月支出1500元，有5萬元存款，在市區有一套60平方米住房，張女士希望保守投資，五年內在市區換一處80余平方米的大房子。

姜銘為張女士算了一筆賬：假設五年后換一處60萬元的房產需要20萬元資金，每年需要的儲蓄額為x元，那么：x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）（1=3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）+x=200000，則x=37296.28元（忽略通貨膨脹等因素，假設投資收益率為3.5％）。因此張女士家庭至少每年要儲蓄37296.28元才能在五年后保證置業資金需求，這就需要每月存3000元，超出張女士目前家庭收入與支出水平。

5萬元存款按目前最新年利率5.22％，五年實得凈收益為12397.50元，本息合計為62397.50元。如果將所需要20萬元資金減去原5萬元儲蓄在五年后本息合62397.50元，則只需要137602.50元，按同上算法則每年只需要25660.31元，每個月只需要2138.35元，符合張女士目前經濟狀況，能夠承受并不影響家庭的生活質量。

“這是最保守的儲蓄投資理財方案。受到連續加息的影響，銀行利率已經提高到一個相對較高的水平，像張女士的理財目標，僅靠儲蓄就能實現換大房子的夢想。”姜銘說。“儲蓄投資的好處是幾乎沒有投資風險，收益穩定而且操作簡單。”不過，他同時表示，如果張女士投資銀行理財產品，在風險可控情況下可獲得較高收益。

工薪階層理財有絕招

其實，理財并不難，只要懂得正確而巧妙地“花”就行了，因為理財也是另一種意義上的“花錢”，只不過這錢花了是有收益的。一般工薪階層的人們理財僅限于銀行存款和保險，直接導致的后果就是容易遭受通貨膨脹、貨幣貶值的風險。建議你最好購買一些開放式基金、貨幣基金以及保險等這些由專家管理的金融產品，在投資方式之間作一個合理的比例。拿出一部分作為保本基金作中長期投資，一部分投入股票基金，剩下的一部分則投入貨幣基金，流動性強，可月月分紅。這樣既不冒風險，也不用花太大精力在理財方面。

第7篇：好的理財投資方式范文

（一）個體行為與投資方式

本文從投資者的主動性、計劃性、獨立性三方面衡量投資者的個體行為。投資的主動性，是指投資者能夠主動學習理財知識、關注國家政策和財經事件的發展、經常觀看財經節目或者閱讀財經類報紙。擁有長期理財規劃的人，對自己的財富組成和目標收益有更深入和透徹的了解，根據自己的目標更新所持有的投資組合，更有可能持有一定比例的激進型投資產品。基于上述分析，本文提出以下假設：

H1a：投資者的主動性越高，越有可能選擇激進型投資策略；H1b：投資者的計劃性越高，越有可能選擇激進型投資策略；H1c：投資者獨立性越高，越有可能選擇激進型投資策略；H1d：投資者個體綜合特征表現越突出，投資方式的選擇越多樣化。

（二）外部經濟事件認知與投資方式

吳中春、楊文超（2006）研究表明，中國的投資者對政府出臺的政策擁有高度的敏感性，政府政策一旦處理不當就會嚴重影響居民的投資行為。趙楊等（2011）研究表明金融危機期間，作為投資品的房地產的財富效應并不明顯，對居民的消費存在微弱的正向影響。基于上述分析，本文假設：

H2a：對外部正向經濟事件認知程度越高，個體投資策略越趨向于激進；H2b：對外部負向經濟事件認知程度越高，個體投資策略越趨向于保守。

（三）個體特征與投資方式

本文從風險偏好、年齡、性別、婚姻狀況、教育水平、職業、收入和負債情況等方面來衡量投資者的個體特征。風險厭惡型的個體由于規避風險，會更多地持有保守型的投資組合；而風險喜好者會持有更多的激進型理財產品。Lei Feng，Mark S. Seasholes（2007）研究表明股票市場中男性比女性更趨向于風險偏好。Kevin Miliigan（2006）研究發現隨著年齡的增長，人們對汽車和住房的需求減少，總資產中銀行存款和CD存單的占比逐漸增大。基于以上分析，本文假設：

H3：女性、年齡較大、單身、有負債、風險厭惡的人群，傾向于保守的投資方式；而受教育程度高、從事金融投資相關行業、收入高、無負債、風險喜好的人群，傾向于激進的投資方式。

（四）外部經濟事件認知與個體行為

認知反應機制，是人類在生存過程中逐步演化形成的，用于解決生存過程中的問題。Mustafa Sayim等（2013）研究了美國1999年到2010年各行業股票市場的投資回報率，研究表明投資者的積極情緒趨向于增加投資回報。當個體感知到經濟環境和熱點事件的程度越高，就越有動機主動參與收集信息，并證實自身信念。基于以上分析，本文假設：

H4：對外部經濟事件認知程度越高，個體的理財主動性越高。

實證分析

（一） 數據來源與變量設計

本文的樣本通過網上電子版問卷調查和網下紙質問卷調查兩條渠道獲得。在北京地區總計發放問卷246份，收回245份，回收率為99.6%，最終得到有效問卷216份，有效率為88.16%。本文的變量設計如表1所示。

（二）模型的假設檢驗

最初的模型包含4個潛變量和22個指標，本文定義為模型一（見圖1）。通驗證性因子分析，卡方與自由度比值CMIN/DF為1.5168，小于5，說明模型的適配度很高。近似誤差的均方根RMSEA為0.049，小于0.05，說明模型是“良好適配”。但CFI、GFI、AGFI、IFI等值都小于0.9，說明擬合程度有一定的缺欠。

（三）模型的修正

根據模型擬合的回歸系數是否顯著異于零的標準時臨界比例（C.R.），當C.R.的絕對值大于等于2時，回歸系數數值即可以認定為在顯著性水平0.05下與0存在顯著的差異。刪除“對經濟事件感知”的指標項a11醫療改革、a12擴大內需，以及“個體特征”的指標項a19教育水平。根據AMOS生成的M.I.值，增加M.I.值較大的殘差相關的路徑，提高模型擬合程度。修正后模型的擬合優度指標卡方與自由度比值CMIN/DF進一步減小，RMSEA的值也更具代表性。CFI、GFI、AGFI、IFI等值都大于0.9，表明擬合程度進一步提高。

本文得到新的模型路徑圖，如圖2所示，標準后路徑系數如表2所示。

綜上分析及圖3SEM結構模型建立如下結構方程：個體行為=0.5*對經濟事件的感知+ε1；投資方式=0.31*個體行為+1.06*個體特征+0.08*對經濟事件的感知+ε2

研究結果分析

個體行為與投資方式的影響。通過上圖分析可知，個體行為對投資方式產生正向影響，個體行為與投資主動性的回歸系數是0.604，與投資計劃性的回歸系數是0.55，與投資獨立性的回歸系數是0.18。投資方式與保守型投資之間的回歸系數是0.23，與激進型投資方式之間的回歸系數是0.44，與保值型投資方式之間回歸系數是0.52，因此當個體主動性得分越高，居民越傾向于選擇激進的投資方式而不是保守型的投資方式。這樣驗證了假設H1a、H1b和H1c。投資的主動性、計劃性和獨立性對投資方式都是正向關系，表明投資者的個體綜合特征表現越突出，投資方式越趨向于多樣化，驗證了假設H1d。

對外部經濟事件感知與投資方式。投資方式=（0.08 +0.5*0.31）*對經濟事件的感知=0.23*對經濟事件的感知。金融危機的認知與經濟事件的感知的回歸系數是-0.4558，因此金融危機改變1單位，投資方式會負向改變-0.505個單位。說明金融危機這一經濟事件對居民投資方式產生了負效應，居民對金融危機的認知程度越高，投資就相應減少，投資多樣性越小，并且對激進型的投資減少更多。驗證了假設H2a。通脹壓力、人民幣升值都對投資方式產生正向的影響，表明通脹壓力的增大會使貨幣貶值，人們會增大投資的多樣性，同時增加保值型的投資方式，這證明假設H2b。人民幣升值，增加了人們的投資方式多樣化，驗證了假設H2a。

個體特征與投資方式。個體特征與投資方式的回歸系數為1.06，個體特征對投資方式的影響很大。風險偏好與個體特征的回歸系數是0.0637，風險偏好越高，投資方式越多樣化，并且越愿意選擇激進型的投資方式，驗證了假設H3。

職業與個體特征的回歸系數是-0.1647，因此金融類職業的人群，投資方式得分高，表示投資方式更趨向于多樣化，而且會傾向選擇激進型的和增值的投資方式，而不是保守型的投資方式，驗證了假設H3。負債與個體特征的回歸系數是0.4163，無負債的人更傾向于多樣化的投資方式，并且激進型的投資方式會增加，驗證了假設H3。婚姻狀況與個體特征的回歸系數是0.3179，因此結婚的人更傾向于多樣化投資方式，激進型投資方式會增加，驗證了假設H3。人均收入與個體特征的回歸系數是0.4686，高收入的人群投資更傾向于多樣化的投資，更多地增加激進型的投資方式，驗證了假設H3。

年齡對投資方式的影響是正向影響，這與假設H3不相符，這里面主要的原因是樣本的年齡區間主要在20到40歲之間；性別的表現與假設H3也不符，主要是由于樣本中女性平均年齡是30歲，多數職業穩定，從事金融相關工作，并且未婚女性占大多數，生活壓力不大，因此有更多的資金用于投資。

外部經濟事件認知與個體行為。對經濟事件的感知與個體行為的回歸系數是0.509，即經濟事件感知對個體行為是正向的影響，這表明個體對經濟事件的感知越明顯，外部環境的影響越大，個體行為的投資主動性越高。這驗證了H4的假設。

第8篇：好的理財投資方式范文

“每月就這么點錢，不知道怎么理財”，在本報進行關于白領標準的調查中，剛剛踏過5280元標準的工薪階層均表示對理財沒有具體概念。調查也顯示出普通白領理財意識不高、急需指導的狀況。677名網友參與調查。有384名表示自己沒有進行任何理財投資，占56.7％，購買股票的有189名，基金71名。銀行投資產品33名。分別占27.9％、10.5％、4.9％。

月薪在5000至1萬元間的工薪階層，手中存款不多，要考慮買房買車等問題，如何理財才最合適?不少讀者撥打本報熱線及發送電子郵件。希望能針對自己家庭的具體財務問題進行解答。本報特邀理財專家宋杰進行了分析。他認為工薪階層理財應該以保障為主、投資為輔，保證經濟狀況平穩上升。記者根據讀者提供的家庭資料，請專家進行了具體分析，希望能給財務狀況類似、有類似財務問題的人士提供借鑒。

掛號家庭1已婚人士

深圳糊業如何換成其他城市房產

案例：曾小姐。26歲，一家事業單位派駐深圳的資深員工，每年稅后收入9萬元。老公楊先生為她同事，27歲，年收入同樣為9萬元。兩人戶口均在廣州，社保完善，在深圳上班。工作穩定。去年在深圳貸款30多萬購了一套80平方米的房子居住。房貸為2900元／月，貸款期限10年。除了房貸支出，兩人日常生活開銷3500元左右，每年補貼家用2萬元。

目前兩人存款10萬元左右，夫妻兩近期調回廣州工作，年初深圳的房產價格一度從50萬漲至90多萬。本想在家人支援-下到廣州買一套大戶型房子自住，深圳的房子留做投資。但是廣州的房價半年來越漲越高，深圳的二手房市場卻沒有年初那么火爆。自己湊錢不夠付廣州房子的首付，如果賣了深圳的房子，又覺得猶豫。

理財困惑：以后打算離開深圳，在廣州安家，怎樣才能把深圳的房子換成廣州的房子?

理財目標：兩年內打算生孩子，除了想在廣州買房，還想買一輛價格10～13萬的車自用。

專家把脈

由于兩人均要回廣州工作生活，理所當然應在廣州購置房產。目前家庭存款不足支付首期。加之深圳現有房產近幾年升值空間有限，因此建議賣掉深圳的房子，還清銀行貸款，用剩余資金及存款做以下安排：

1、在廣州選一套理想的房子。首付3成。其余按揭。

2、按照樸素、實用、舒適的原則進行裝修，連帶配置家具、用品，總費用應控制在10萬元以內為妥。

3、用10～13萬現金購買小車一輛，一次性付清，減少家庭月供總金額，選擇排氣量較小、省油型轎車，降低費用。

4、考慮到兩年左右要小孩，整體開支加大，家庭保障需要隨之提高，現在社保是不夠的，建議購買意外險50萬元，定期壽險50萬，重大疾病保險(儲蓄型)20萬。每人每月均500元。以確保家庭收入不受大的影響。

5、留足半年生活費，再辦兩張信用卡。以備平時之需，其余資金應選擇定額定投的方法購買一些基金作長期投資，如果對基金不很了解，最簡單的就是購買保險公司的投資連結保險。讓專家為你理財，既保障，又理財，省時省力又省心。

掛號家庭2未婚人士

工作不穩定。如何存錢自己創業

案例：王先生今年30歲，在深圳本地一家企業做設計工作，年收入7.2萬。女友從事報關工作，年收6萬。兩人均非深戶，沒有社保，也未購買任何保險。王先生住公司宿舍，沒有房租支出，每月交通、伙食、娛樂的支出為3000元，在老家購有一套150平方米的房子，首付9萬多，目前月供1000元／月，貸款期限20年；女友張小姐每月伙食、房租等費用支出2500元。

兩人戀愛兩年多，打算明年結婚，目前手中的存款共15萬左右。結婚后暫時沒有買房打算，計劃首付3萬按揭一臺車，月供1000，婚后打算把父母接來同住，父母有內地退休工資，日常生活不用子女負擔，不過王先生打算結了婚就要小孩。

王先生所在的公司有規定，35歲以后不能升管理層，就不能再從事設計崗位工作。由于工作前景未明，王先生和女友目前在存錢。如果王先生從現在的職位辭職，兩人打算自己創業，例如開餐館之類。

理財困惑：按照最壞的打算，如果5年后王先生辭職，以現在的經濟狀況，如何理財才能為以后打下基礎?

理財目標：不在深圳買房，只供車、租房、養孩子，保證5年后能有一定資金條件自己創業。

■專家把脈

王先生的理財目標是5年內結婚、生子、存足一筆創業資金。我們先為王先生算一筆收支賬：

A　5年內總收入：

工資收入：(7.2+6)×5=66萬(稅前)

現有存款：15萬

總資產：81萬

B　5年內總支出：

①結婚前兩人總花費：(3000+25001×12=6.6萬

②結婚費用及相關開支：5萬

租房費用(含水電費、管理費)：2000×12x4=9.6萬

孩子4歲前總費用：10000x4=4

家庭正常生活費(含父母)：50000×12x4=24萬

老家房子月供：1000x 12x5=6萬

汽車首付：3萬

汽車保險費=5000x4=2萬

汽車月供：1000x 12x4=4.8萬

養車費用：2000×12x4=9.6萬

上述費用合計：75.4萬元，加上5年內無法預測的各種醫療費，交際費、旅游費、回家探親費用等，王先生5年后收支基本平衡，沒有積累到應有的創業基金，因此提出以下建議：

1、擱置供車計劃。

2、盡快為兩人購買社會保險，建立最基本的醫療及養老保障。

3、每人購買20萬意外醫療險，50萬定期壽險。20萬消費型重大疾病險。每人每月保險費約200元。

4、每人辦一張信用卡作為備用，留足半年生活費。其余資金購買基金：增長組合型基金60％，平衡穩健型40％，

掛號家庭3光鮮白領

節衣省食供房，想提高生活質量

案例：吳先生今年28歲。在深圳出生長大，稅前月入6000，另加業績提成，年薪約9萬。和老婆的收入加在一起。家庭月收入1.1萬，年收入13萬左右。華強北有一套小戶型房子，市值85萬左右，欠銀行20萬，月供1900元，不過該房月租3400～3500元。

吳先生夫婦和父母住在香蜜湖，父母有養老金基本不需要吳先生負擔生活費用。香蜜湖房子市值230萬，也正在還貸款，吳先生每月供兩套房子、供車。月供總共9800元，月。夫妻兩零用錢每月只剩下1200元，還沒給父母伙食費。吳先生銀行存折基本為零。

為了改善生活質量，吳先生計劃把華強北的房子90萬出手。剛好可以用來還香蜜

湖房子的貸款。但又考慮華強北房產增值的可能，猶豫不決。

理財困惑：供車供房支出太大，雖然有房有車，但是生活質量太差，如何能夠兼顧兩者?

理財目標：在現有收入的情況下，找到最合適的理財方式。提高生活質量。

專家把脈

投資理財是手段，其目的是為了提高生活品質。吳先生目前雖然有房有車，但手頭拮據。基本生活都無法保證。失去了投資理財的真正意義，建議如下：

1、賣掉華強北的房子，還清20萬銀行欠款。

2、剩余款項拿出50％償還香蜜湖房子的銀行欠款。降低房貸總額和月供。

3、增加日常開支，提高生活品質。

4、完善社保和商業保險，壽險保障應大于銀行貸款加上全家5年生活費用的總額。補充20萬元消費型重大疾病保險；由于自己開車。意外保額加大到50萬為妥。

5、留足半年生活費用后的其余資金，建議購買目前熱銷中的投資連結保險，不僅可以解決保險保障問題，而且可以憑借專業機構的強大實力進行投資理財，在省時、省力、省心的條件下，追求長期隱定的投資收益。

相關蓮接：低薪年輕人怎么理財

不少剛工作的年輕人都是月光族，很多人表示，反正現在收入不高，依靠每個月節余千兒八百的，也實現不了買車買房夢，還不如現在花錢時痛快點。而專業理財人士卻認為。雖然每個月的節余不多，如果選擇合適的投資工具和投資方式，不僅培養起自己的理財習慣，而且也可以積累一筆不小的財富。定期定額買基金就是一個不錯的選擇。

所謂定期定額買基金，是指投資者約定每月扣款時間和扣款金額，由銷售機構(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。

這種基金投資方式，好處多多，首先，年輕人沒有時間理財，而定期定額買基金類似于零存整取，只要去銀行或證券營業部辦理一次就可以了。

其次，很多年輕人對證券市場知之甚少，而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風險。

最后。很多年輕人因需要支出的項目多，月節余不多，也不穩定，而現在定期定額計劃的門檻非常低，起點一般為100元一300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣，幾乎不會給他們帶來額外的壓力，還能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。而且可以養成很好的理財習慣。

案例

由于定期定額投資是在固定時間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進場時點。

舉例來說，若每隔兩個月投資100元于某一只開放式基金，1年下來共投資6次總金額為600元。每次投資時基金的申購價格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元。則每次可購得的基金份額數分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購費)，累計份額數為611.2份，則平均成本為600÷611.2=0.982元。投資報酬率則為(1.1×611.2-600)÷600×100％=12.05％。

如果一開始即以1元的申購價格投資600元。當基金凈值達到1.1元時，投資報酬率則只有10％。當然，如果你是在基金凈值為0.90元時一次性投資，當基金凈值達到1.1元時。回報率就有22,2％。問題是。要抓到這樣的低點并不是一件容易的事。

投資貼士

定期定額買基金不僅適合年輕人，也適合其他年齡段有持續較低收入的投資者，但這一投資方式必須經過一段長時間才比較容易看得出成效，最好能持續投資三年以上。

一項以臺灣地區加權股價指數模擬的統計顯示，定期定額只要投資超過10年的時間，虧損的機率接近零。而且這種每個月扣款買基金的方式比起自己投資股票或整筆購買基金的投資方式，更能讓花錢如流水的年輕人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。讓你在三五年之后，發現自己竟然還有一筆不小的積蓄。

第9篇：好的理財投資方式范文

面對居高不下的CPI，如果不合理進行理財規劃，自己的存款不但難以增值還有很大的貶值可能。在這種形勢下，連以往對理財不夠上心或者有畏難情緒的“板凳隊員們”也坐不住了，“跑不過劉翔，但一定要跑贏CPI”成了近來的流行語。

面對股票、基金、債券、銀行理財、投資信托、租賃、保險……這些撲面而來的各種金融投資理財工具，再加上更加繁雜的金融術語，很多理財“菜鳥”都感覺眼花繚亂、無所適從。為了未來的財富大計，第一步應該從惡補常識的掃盲開始。

惡補理財新知

在相當長的一段時期內，所謂家庭理財，的確僅僅是在不同時間檔期及利率水平的儲蓄品種之間做出選擇，頂多再買點利率略高的國債。

中國社會科學研究院研究員易憲容表示，現在“投資理財＝銀行儲蓄”的年代已經遠去，個人投資理財是一項知識型的投資管理。面對眾多投資機會，能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄、成功的“沖浪”，則是當今個人理財的新的要求。隨著投資組合多樣化，知識在個人理財中的作用也日益重要。這在股票投資中表現最為突出：許多從未了解過國家經濟形勢、企業經營狀況，或者以前連基本經濟常識都沒有的投資者，在進行一兩個月的股票投資后，也能對國家經濟狀況、企業會計財務狀況侃侃而談。而知識較為豐富、觀察力較為敏銳的，或者具有特殊消息來源的個人投資者的獲利往往比其他人更為豐厚。

當然，這些知識的積累很難一蹴而就。不管是儲蓄投資、股票投資、基金買賣，抑或是外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業化知識也不盡相同，即使是同一大類的投資方法也很難為一個人所完全掌握，普通投資大眾“單槍匹馬”地進行投資理財更是難以“招架”。理財專家特別提醒，家庭的資產配置方式，直接決定今后的家庭財富的增長，考慮選擇專業的理財規劃師和投資機構為你設計理財計劃也不失為一個好途徑。

進入每年的最后一個季度，就要開始為明年的財富計劃做打算了。你明年想要實現多大比例的財富增長？將有哪些重要的大額消費？是不是計劃度一個奢侈的夏季假期？那么現在就應該開始準備了。

理財規劃提前做

易憲容對記者表示，個人投資理財以經濟學追求利潤最大化的精神為宗旨，以會計學客觀忠實的記錄為基礎，再輔以財務學計劃未來的收支、保持個人資產負債結構平衡的理財方法。如果掌握好理財的要旨，能夠較好地計劃開支、策劃投資、規避風險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。

首先，列一份理財目標清單。估算一下為實現每一項財務目標你已經籌備了多少資金，以及你最終還需要多少。要彌補這兩個數字之間的差額，不僅要看你的儲蓄額度，而且還要看你什么時候需用錢，以及在這期間能得到什么回報率。

預測回報率是一件不容易搞準的事情，人們往往傾向于過于樂觀。專家的建議是：不要將債券的回報率定在5%以上，股票的回報率則不要定在8％以上。下一步，把這一數字輸入到理財網站的儲蓄計算器中。你將看到，如要實現全部的財務目標，每年需要存多少錢，然后定出明年的儲蓄計劃。

理財專家劉彥斌建議讀者，把家中的錢分成三份：一份是“應急的錢”，即以活期儲蓄的形式留半年到一年的生活費，也可以買點貨幣市場基金；第二份是“保命的錢”，以定期儲蓄的形式留出3-5年的生活費，或者部分購買國債；還有一份是“閑錢”，也就是5-10年不用的錢，這些錢才可以用來投資股票、基金、房地產，以期獲得高收益，當然也要做好虧本的準備。

具體來說，工薪階層適合低風險的本金保障、收益穩定型理財產品。這類產品以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，到期向客戶支付本金和收益。最大的特色就是客戶投資的本金能夠得到保證，而且預期的收益穩定，比同期的定期存款高。

中等收入人群適合本金保障、收益浮動型產品。目前市場上多見的形式是掛鉤某一領域的一籃子股票，其實際收益率取決于掛鉤股票的價格變化，掛鉤的股票價格受市場多種因素影響，所以投資者面臨一定風險，但收益也高于保證收益類的理財產品。

資產較多人群適合不保證本金和收益浮動型產品。主打的概念一般是“新股申購”、“基金優選”，還有銀行的代客理財產品等，產品的風險主要來源于所購買基金和股票的收益變化，相對前兩種來講此類風險最大，不僅投資的收益是浮動的，就連本金也不能保證。

除此之外，所有人都要考慮購買保障型的保險，比如人身意外險、住院保險和定期壽險等，以實現財務安全。

及時調整保增值

要跑贏CPI，有哪些理財產品或投資方式可以推薦呢？專家介紹說，長期投資是克服通貨膨脹、跑贏CPI的良方。在家庭資產配置中，可適當配置中短期人民幣理財產品，一來這些產品收益較定期高，二來期限較短，即使加息也可能及時轉換新產品。

長期看，抵御通脹效果較好的投資是股票、基金或不動產。在金融市場發展較為成熟的歐美市場，中小投資者最主要的投資方式就是購買基金，基金在家庭資產中占了相當大的比重。最好能夠根據自己的情況，在不同類型的基金中合理配置，以獲取較高收益；而對于工薪一族，比較好的方法就是基金定投，通過時間的魔力，點滴積累造就百萬富翁。房產投資也受到了理財師的推崇，不過，雖然房產投資可納入投資組合，但是投資者也要量力而行，如果把家中大部分流動資金都押在房產投資上，則實屬不理智。

在考慮是否要調整理財方案之前，一定要建立一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。在組成家庭資產的過程中，要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處于平衡狀態。關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。

理財專家認為，有3點必須考慮：一是家庭的風險屬性。根據個人及家庭的具體情況及風險承受能力選擇資產種類，尤其要考慮家庭資產積累狀況、未來收入預期、家庭負擔等，因為這些因素與風險承受能力息息相關，在此基礎上，才能更好地選擇適合自己的資產種類和相應的投資比例。

二是家庭理財目標，這決定了投資期限的長短。對于大多數人而言，需要對個人及家庭的財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合，再將富余資金配置于具有一定風險的資產，構筑周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上通過投資來增加收入。在兩類資產組合下，便可清晰地得出具體股票類資產、債權類資產、現金類資產的配置比例。

三是適合自己的投資方案。確定了理財目標、風險屬性后，就要制定一個可行性方案來操作，也就是你最終的投資組合。