城市商業銀行管理模式的研究

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摘要：社會主義市場經濟體制的確立，我國金融產業發展迅速，城市商業銀行作為市場經濟體制下的金融產物，隨著時代的發展，積極調整自身的經營管理模式，以期適應市場經營環境的變化，更好地推動自身的創新發展。對于商業銀行來說，銀行管理模式的創新分析直接關系到其市場核心競爭能力，因此本文主要就城市商業銀行管理模式進行探討，以期引導商業銀行的持續穩定發展。

關鍵詞：城市商業銀行；管理模式；管理策略；探討

一、城市商業銀行管理現狀

作為中國銀行業的特殊組成，城市商業銀行較之國有銀行起步較晚，發展較慢，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，最初的市場服務定位是中小企業的金融幫扶。助力于區域，地方經濟的發展。到了20世紀90年代，我國信用社發展迅速，全國信用社數量在5000家以上。在經歷了迅速擴張，激增式的發展階段后，到了90年代后期，城市信用社發展過程中也暴露出更多風險管理方面的問題，這些問題在金融危機的刺激下暴露更為明顯與徹底，也引發社會對信用社改革的探討。到21世紀初期，在中央的引導下，各地區城市信用社積極改組，轉變為更適應市場經濟環境的城市商業銀行。城市商業銀行作為中國特殊歷史下形成的金融產物，金融服務機構，在經營管理中也具有自身的特點。社會主義市場經濟條件下，城市商業銀行管理模式更為多元，集中運營管理，授權委托管理，異地分行經營管理等。

二、城市商業銀行創新管理的優勢分析

(一)具備較強的地域信息優勢

信息時代的到來，信息量激增，金融產業本質上是信息服務產業，而金融服務體系的競爭也更為激烈，這要求各金融機構必須凸顯自己的信息優勢，以信息優勢點決定自己的經營發展戰略，以期在激烈的金融競爭中保持自身優勢，贏得生存與發展的空間。在地域信息方面，城市商業銀行扎根地域，服務地區，因此其具有天然的地域信息優勢，這主要體現在對中小企業信貸及其他金融服務方面。地方性的中小企業是地方經濟發展的主力，但是其往往沒有完整規范的財務指標，大型銀行無法獲得企業真實的經營信息，信息不對稱使得大型銀行不敢貿然提供金融支持，因此中小企業貸款困難。而城市商業銀行雖然規模較小，但扎根本地，服務本地的優勢使得其對中小企業的信息掌握較為全面，充分，從而為中小企業提供相應的金融服務。城市商業銀行在與地方社團、企業的密切往來中能獲取中小企業中那些難以量化處理，統一傳遞的信息。

(二)管理層次少壓縮審批周期

城市商業銀行規模小，系統構成簡單，因此管理結構清晰明了，這是城市商業銀行市場競爭的又一優勢。管理層次少，管理流程簡潔，因此其工作效率高。如在中小企業融資方面，企業如果遇到資金周轉困難的問題，向大型銀行申請貸款，需要層層的審批，期間復雜的程序使得審批周期長，影響企業生存與發展。而城市商業銀行因為管理層次少的優勢，其熟悉本地情況，熟悉中小企業的經營狀況，可以快速地為其辦理貸款業務，提供緊急的金融服務，高效率為中小企業的發展救濟，更深得中小企業的信賴。

(三)規模小使得業務經營靈活

城市商業銀行普遍規模較小，這也使得其日常經營管理靈活性更強。城市中小銀行可以自主開拓新業務，也比較容易實現更為徹底的公司制改革。與大型銀行對比，其改革的阻力和成本較小。城市商業銀行組成機構簡單，對應的利益關系也不復雜，便于統一思想，帶動業務的新突破，可以基于地方優勢，地域特色，開發貼近當地客戶需求的特色產品，實現自身本地經濟服務價值的最大凸顯，也在金融服務方面創建特色品牌，從而轉化為自身的市場競爭優勢。因此城市商業銀行被當地企業稱贊為“家鄉人民自己的銀行”。

三、總分支三級運營管理模式的探討

城市商業銀行在區域發展中，必須堅持總分支的運營管理思路。堅持異地分行的原作體系，在原有總部到支行的結構上增設了分行架構。實現了二級經營到三級經營的轉變。這一運營轉變涉及理念，制度，組織結構，技術手段等多個方面，因此其運營架構的調整不是一蹴而就的。這種總分支三級管理建構的落地，必須有多方面的保障。其一是加強制度設計和供應方面的支持。執行全行管理模式，以總行為依托向分行輸出。其二是資源配置方面的保證。資源配置涉及到人力資源的配置，資金的配置，政策的配置等，堅持總分支的三級管理結構，確保分行運行的平穩。其三是業務流程的優化調整?？偡种壒芾肀仨氂型晟魄逦臉I務流程做保障。其四是規范并統一全行考核標準的背景下執行差異化管理戰略?？梢越梃b學型銀行的管理運作經驗，實現總行行政區范圍內支行的統籌歸并，由城市分行集中管理。同城支行和異地分行必須響應總行的政策要求，管理目標，戰略目標等，規劃自身發展，凸顯地方經營特色，確保自身的長期穩定發展。制定更契合自身發展實際并統籌總行經營發展目標導向的年度經營計劃，符合當地的運營實情，也實現轄區內的有效管理。作為獨立核算的經營主體，城市商業銀行的分行及管轄支行除了不具備法人地位之外，在其他運營管理方面與總行沒有差異，其必須享有獨立的經營決策權，其必須是在總行授權下進行經營與決策。可以開展信貸業務，財務審批業務，進行銀行的人事調動部署等。城市商業銀行屬于基礎性的經營單位，金融服務窗口和營銷前臺是其基礎工作項目，在經營發展中也理應做好存貸款，結算，理財等相關的中間業務。城市商業銀行異地分行建設與同城支行也存在經營管理上的差異，異地分行可以依托綜合性的業務資源，著重做好市場的營銷開拓。對于城市商業銀行來說，除了要參與市場營銷工作外，也必須重點做好財務，人事等管理性的工作。這也要求其加強與地方政府，銀監會的溝通，加強業務協調統籌。而針對跨省分行，就當前來說，處境相對尷尬，特別是經營發展的前期，因為缺乏較大的市場知名度，缺乏有效的社會認可度，也不可避免地存在金融產品單一的劣勢，很難在當地市場拓展業務。更需要總行的支持，因此總行必須面向跨省分行給予更多人力，物資，財力的支持。

四、城市商業銀行總分支三級管理模式的保障措施

(一)創新優化信貸管理系統

原有的信貸管理系統執行的是支行到總部的兩節點模式，在其中增設分行支點，實現系統的三級管理運作。在銀監會的分行成立當年只允許一家異地分支機構的現實要求下，可以選擇城市商業銀行中權限較大的支行，在保證信貸管理審批流程不變的情況下，采納兩級審批流程。一旦審批流程發生變動，信貸系統必須調整升級，進行各查詢模塊的壓力測試。

(二)分行票據業務授權管理

完善分行票據業務授權管理體系是要求總行票據業務操作中制定更契合分行需要的管理手冊，以此最大限度減少各業務環節操作中的風險。異地分行主要對其業務轄區范圍內的票據業務負責，通過建立分行貼現結算平臺，允許分行在總行授權的范圍內開展業務，在總行計算機管理系統權限設置內處理程序。分行貼現結算平臺還要實現總行對分行票據業務情況的自動統計和時時監控。

(三)著手區域銀行升級改造

城市商業銀行異地分行屬于一級獨立核算主體，綜合業務系統的升級需要從一級核算體系轉變為二級核算體系，在核算體系升級轉變的基礎上帶動城市銀行區域性的系統升級，帶動主機網絡及數據庫的內容擴充，系統升級改造。分行進行交易清算必須與城市銀行統一。

(四)完善績效考核體系

城市銀行的統籌管理，穩定發展離不開統一明確的考核標準與考核體系。杜絕考核上的一刀切，考核內容和考核方式都考慮到分行經營管理的實際。轄屬支行執行總行的指標和規定，關注地方實際，有效考核。分行各級職員的薪酬也必須體現區域差異，總行工資標準之外考慮地區同行業薪酬水平。

五、結語

社會主義市場經濟的迅猛發展，金融產業的創新發展是必然。而創新發展中較為核心的是管理模式的創新。本文在分析城市商業銀行管理優勢的基礎上，重點論述了總分支的三級管理模式，也探討了該三級管理模式運作的保障元素，以期為城市商業銀行的創新發展提供有效的指導與參考。

參考文獻：

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作者：儲雪祥 單位：溫州銀行股份有限公司紹興分行