互聯網金融商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略探討

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摘要：在當前高速發(fā)展的互聯網金融環(huán)境下，商業(yè)銀行的發(fā)展遇到了前所未有的機遇與挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行信息化建設勢在必行，只有實施全面的商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略，才能使其在激烈競爭的金融環(huán)境中占有一席之地，保證其核心競爭力。本文通過分析互聯網金融環(huán)境下，商業(yè)銀行在信息化戰(zhàn)略的建設過程中遇到的幾點問題，并提出了信息化戰(zhàn)略規(guī)劃的建議，希望對商業(yè)銀行未來信息化戰(zhàn)略建設有一定幫助。

關鍵詞：互聯網金融；商業(yè)銀行；信息化發(fā)展；戰(zhàn)略與規(guī)劃

銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，在我國金融系統中的地位不可動搖。伴隨著互聯網的發(fā)展，互聯網金融迅速發(fā)展，倒逼傳統商業(yè)銀行向信息化全面轉型，利用大數據、云計算等方法，創(chuàng)新管理模式與產品渠道，提高效率節(jié)約成本，擴大業(yè)務降低風險，促進商業(yè)銀行轉型創(chuàng)新，以實現商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。目前各大商業(yè)銀行在金融科技的支持下，迅速開展了信息化建設，但是商業(yè)銀行的信息化戰(zhàn)略還存在問題，必須有完善的信息化戰(zhàn)略，才能提升其競爭力，實現商業(yè)銀行的改革發(fā)展。

一、商業(yè)銀行信息化建設過程中存在的問題

(一)信息化安全建設難度大當前互聯網金融迅速發(fā)展，商業(yè)銀行信息化建設也已經取得了一定的成效，管理系統與業(yè)務系統的信息化進一步成熟，這就對銀行信息安全和風險控制方面提出了更高的要求。目前商業(yè)銀行信息安全建設方面有待加強，當前金融環(huán)境下信息高速發(fā)展，信息安全建設的滯后會影響銀行的發(fā)展。比如：業(yè)務部門后臺大量客戶數據的集中化處理，增加了信息技術的難度和風險，出現微小的漏洞，就會有泄露客戶數據的風險。再者，跨部門之間的網絡互通越來越頻繁，信息安全建設的難度越來越大，管控性與風險性變得不確定。最后，信息技術的飛速發(fā)展，很短時間內就會實現技術與技術之間的更新換代，留給信息化安全建設的時間也一再縮短，也增加了信息化安全建設的難度。信息化安全建設也缺乏全面的管理架構體系和制度，所以信息安全建設難度很大，需要不斷完善。

(二)資源共享程度低現在許多商業(yè)銀行為了急切的追求信息化建設，構建很多內部系統，但是系統與系統之間的資源共享程度很低，從而影響了部門之間的整體工作效率。比如:銀行的人力資源系統就包含全體員工的基本信息，紀檢部門的系統需要也需要錄入員工的基本信息，兩個部門的系統根本就無法共享，員工信息無法從人力資源系統導入，導致紀檢部門的員工要手工錄入大量的員工信息，造成大量時間上的浪費，工作效率得不到提高。另外，商業(yè)銀行構建的內部系統很多需要與外部系統對接，有工商系統、銀監(jiān)局等部門，很多內部系統對接還沒有銜接順暢，導致銀行員工往返于各個外部行政部門之間，浪費很多時間的同時，也給業(yè)務增加了一定的風險。

(三)產品信息化創(chuàng)新不足在目前互聯網金融的大環(huán)境下，各種金融產品層出不窮。但商業(yè)銀行的金融產品仍然以傳統產品為主，在產品設計和渠道拓展方面創(chuàng)新不足。大部分商業(yè)銀行金融產品以理財存款為主，輔助各種金融服務，金融產品的推出仍然以劃分客戶的資產等級為主，缺乏客戶風險偏好、渠道選擇等方面的分析，導致產品設計方面缺乏創(chuàng)新，難以設計出以客戶實際需求為導向的金融產品。產品的拓展渠道也僅限于手機銀行跟網上銀行，加之手機銀行的利用率并不是很高，網銀的局限性也很大，金融產品的電子渠道利用率不高。目前商業(yè)銀行金融產品仍然是依賴傳統渠道較多。缺少更多地第三方拓展渠道，比如與微信、支付寶等大的第三方支付之間的合作少之又少。

(四)信息化投入資金不足近年來，隨著商業(yè)銀行信息化建設的不斷深入，信息化建設投入的資金越來越多，信息化建設也初見成效，但信息化建設不是一勞永逸的事情，需要不斷的更新換代來維持信息化的先進性，一部分商業(yè)銀行為了節(jié)約資金，對一些過期的信息化設備長期不更新、不替換，嚴重影響工作效率。比如：部分支行的自助存取款機已經老化，經常出現吞鈔等現象，不但影響客戶的業(yè)務辦理，也會增加工作人員的工作量。還有客戶經常用的手機銀行等，許多功能都有待優(yōu)化，出現問題都會影響客戶的使用，不利于提高客戶對銀行的忠誠度。諸如此類問題，都是由于商業(yè)銀行信息化資金投入資金的欠缺，管理層不能充分重視信息化建設導致，長此以往，勢必會影響銀行的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略規(guī)劃的建議

(一)全面提升信息化建設程度商業(yè)銀行要想緊跟時代步伐，就需要全面提升自己的信息化建設程度，在企業(yè)管理、業(yè)務運營等方面全面實施信息化戰(zhàn)略。首先，明確的信息化戰(zhàn)略目標，在實施的過程中指導信息化建設，信息化戰(zhàn)略要兼顧信息化系統基本功能的完善，也要在互聯網金融環(huán)境下有所創(chuàng)新；其次，信息化戰(zhàn)略建設應該與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略一致，信息化戰(zhàn)略的架構應該滿足業(yè)務發(fā)展的需要，配合金融產品的運營宣傳及業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，才能支撐未來銀行發(fā)展的需要；最后，信息化執(zhí)行需要得到保障，信息系統的穩(wěn)定性要好，在信息化執(zhí)行過程中不出現問題，避免出現二次開發(fā)，才能保證銀行各項業(yè)務的長久發(fā)展。

(二)重視衍生金融產品的開發(fā)現在商業(yè)銀行的傳統金融產品都相差不多，想要在諸多的商業(yè)銀行中脫穎而出，必須充分利用銀行的信息化系統，重視衍生金融產品的開發(fā)。當代科技高速發(fā)展，手機銀行，二維碼支付等移動支付手段深入大家生活的方方面面。應該將銀行的傳統業(yè)務與市場需求相結合，有針對性的開發(fā)衍生金融產品。第一，研發(fā)小微貸，金融貸等互聯網產品，為客戶在移動客戶端提供信貸業(yè)務，正面應對互聯網金融對傳傳統商業(yè)銀行的沖擊，實現線上貸款，操作便捷，安全高效，用以適應市場的需求；第二，加強與第三方支付的合作，比如微信、支付寶、銀聯，發(fā)展虛擬信用卡等業(yè)務，提高商業(yè)銀行在移動支付領域的競爭力。也可以研發(fā)新型的移動支付手段，與大量商戶合作提高自身的市場占有率；第三，重視衍生金融服務的開發(fā)，與其他企業(yè)或者部門合作，無論是否為客戶，都為其提供相應的金融服務，對提升銀行的公眾影響力起到很好的宣傳作用。

(三)優(yōu)化信息化管理制度很多商業(yè)銀行已經有了完善的信息化管理制度，但制度需要人來落實，只有不斷優(yōu)化現有的信息化管理制度，提高人的執(zhí)行力，才能保證信息化管理制度落到實處。首先,要搭建一個合理的信息化管理制度，使其符合業(yè)務的發(fā)展和管理的需求，只有合理有效的制度，才能達到更好地管理企業(yè)的目的；其次，制度要深入人心，多聽取員工的意見，才能使制度真正被員工接受采納，從而執(zhí)行制度；最后，信息化管理制度需要一個監(jiān)督機制。任何制度的執(zhí)行都需要監(jiān)督，信息化管理制度可以從審計、紀檢等第三方角度去監(jiān)督落實。不斷優(yōu)化信息化管理制度，也可以從制度層面支持商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略的推進。

(四)培養(yǎng)復合型高層次人才商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略的實施過程中，需要不斷培養(yǎng)復合型的高層次人才，才能保障信息化戰(zhàn)略的不斷深入。首先，提高部門員工素養(yǎng)，在部門內部調動員工的工作創(chuàng)新性，組織員工多進基層工作學習，以便于他們根據實基層際情況，創(chuàng)新思維、總結經驗，并運用到實踐中去。其次，重視信息化管理人才的培養(yǎng)，商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略是順應時代需求的一種新的模式，信息化管理人才需要有一種大局觀，既要懂業(yè)務，也要懂信息技術。商業(yè)銀行要加強對相關業(yè)務人員和技術人員的培訓，使他們的綜合素養(yǎng)朝著更專業(yè)的水平發(fā)展。最終大量的復合型人才才能為商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略的不斷深入奠定基礎。

三、結束語

互聯網金融在當前經濟環(huán)境中異軍突起，給傳統商業(yè)銀行帶來沖擊的同時，也帶來了機遇?；ヂ摼W金融與商業(yè)銀行將長期共存，加強信息化建設，實現科技引領業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略，對于商業(yè)銀行能否抓住互聯網高速發(fā)展的機遇，達到提高其核心競爭力的目的具有重要意義。商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略的建設是一項長期的工作。商業(yè)銀行需要運用互聯網思維開展工作，不斷完善信息化戰(zhàn)略建設，克服其在信息化建設過程中遇到的諸多問題，推進各個條線的科技系統建設，才能提升其自我革新能力和管理效率，以適應時展的需要。

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作者：楊清波 單位：泉州農村商業(yè)銀行股份有限公司