互聯網金融現狀與發展趨勢分析

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摘要:隨著我國現代信息科學技術的不斷進步和社會的不斷發展，互聯網金融時代逐步融入人們的生活當中，這種包含了互聯網思維和技術的金融形式，將會成為未來我國金融市場的主要模式。就比如說第三方支付、P2P網貸，在線理財和眾籌融資都是目前比較火熱的互聯網金融業務方式，這樣的金融方式蘊含了多元化的方法，又涉及各行各業各種領域，并且擁有大量的金融市場和潛力也會催生未來越來越多的業務內容。因此，本篇文章就主要圍繞我國互聯網金融現狀以及發展趨勢進行深刻的研究和探討，結合一些實際情況分析互聯網金融的發展，權衡利弊對我國經濟的發展，最終目的都是為了推動我國互聯網金融健康發展，為我國的經濟建設提供充分的動力。

關鍵詞:信息科學技術;互聯網金融;現狀與發展

互聯網金融作為區別于傳統的金融方式，依靠著現代信息技術手段所產生的一種產物，并且與中國金融改革發展相吻合成為改革的動力。這種互聯網金融方式正在推動我國經濟發展，并且打造一種新型的網絡經濟時代，對于我國傳統的金融行業和市場產生了巨大的沖擊，同時這也是一個金融改革的機遇。中國的金融效率，交易結構，都會發生著深刻的變化，并且對于全中國的金融結構都會有重要的影響。因此，本篇文章著重分析互聯網金融的現狀，對互聯網金融未來的發展趨勢進行進一步的預測，再一次證明我國互聯網金融對于未來中國經濟發展具有重要的經濟潛力和幫助。隨著互聯網金融市場的不斷擴大和發展，會讓越來越多的人重視金融行業，并且融合物聯網產業發展，帶動更多的互聯網金融公司不斷的擴大業務范圍，包括了貸款、基金、理財等方面。未來我國的互聯網金融會全面化發展，從此我國將會進入互聯網金融時代，并且進一步深入未來的經濟生活當中。

一、互聯網金融的定義

所謂的互聯網金融主要是指金融服務，通過互聯網平臺這一傳播媒介向客戶提供更多樣化的金融業務內容，比如說債券，股票，保險，理財產品等多樣化的金融服務，換另一種表達就是通過現代化信息科學技術作為支持，采用電腦互聯網進行的金融活動。由此看來，互聯網金融就是傳統的金融行業以及互聯網技術融合的一個新型金融領域。而這種形式是在提供必要的前提下利用互聯網作為傳輸，同時又借助平臺進行業務辦理，通過操作的界面讓用戶在終端進行有效的金融運作。從具體表現形式上看，互聯網金融通常表現為線上的理財產品銷售和辦理、第三方支付或者金融電子商務等模式。而這樣任何與互聯網都有一定聯系的金融業務都可以被納入互聯網金融的范圍，需要依靠著互聯網這一平臺所運作的金融業務。除此之外，與傳統金融業務不同的是，它不僅需要互聯網技術和客戶端來進行傳導，這種虛擬的體驗會慢慢的被用戶所接受，自然而然的就會擴大它的優勢和發展。在未來中國的互聯網金融發展過程當中，為最大限度地滿足客戶的新需求和個性化體驗，開展更多的新業務，新模式以不斷壯大互聯網金融模式。

二、中國互聯網金融發展現狀

(一)中國互聯網金融的主要模式就目前的形勢而言，我國互聯網金融主要采用的是5種模式，即支付結算、網絡融資、虛擬貨幣、渠道業務及其他。而其中網絡融資又包括網上貸款，眾籌和電商等方式，再細化一些，就需要按照他們不同的業務內容和行業特點進行分類。所以目前的互聯網金融時期還處于萌芽階段，用戶規模比較小，從業人員比較少，社會對其預估的經濟價值不大，我們還需要加強對這方面的重視和研究，規范企業的運作模式，樹立更好的發展方向，鼓勵更多的從業人員參與擴大用戶規模，提高社會預期估值。除此之外，我們還要做好市場的監管和優化，對不同行業進行整合，減少惡性事件的發生。讓社會的預期更加偏向理性和科學，在行業的低谷期時淘汰一些劣質的企業，讓監管更加及時到位。在未來正規運作之后加強監管力度，鼓勵行業進行創新創造，穩定行業的交易規模和效率。

(二)各模式發展現狀1．支付結算第三方支付主要是指商業銀行通過互聯網和銀聯支付之外的支付平臺進行支付。目前國內比較知名的第三方平臺有支付寶，微信，網銀等。而這些第三方支付平臺并不是專業的金融機構所創立的，它更多的是與商業銀行有一定的合作，通過企業或者單位在銀行所受理的業務，能夠減少一些銀行的手續，辦理功能更加齊全完善，提供了更加全方位專業化的電子商務服務。雖然這樣的支付方式起步比較晚，但是核心競爭力強，優勢較多，成了許多小商戶和網上支付消費的發展方向。2．網絡融資網絡融資主要是通過網絡進行眾籌完成企業金融融資的另一種途徑，截至目前，我國共有將近500家的網貸公司，而這樣的貸款規模高達百億，同比增長389．4%，網貸的規模在未來將會一直保持增長的速度，在未來P2P貸款交易規模將會增至3000多億，貸款的融資方式現在也越來越普遍，對于企業融資和運營都有著極大的便利，能夠更快的完成資金鏈，幫助企業運營。3．渠道業務對于業務辦理這種模式，我們將會以多元化的渠道、多樣化的形式來進行發展。早年間保險業的互聯網時代增值比較快，越來越多的人開始采用互聯網進行銷售，而這也讓國內的保險行業有了突飛猛進的發展。我國保險網絡銷售的規模甚至達到了40億元，相比去年增長了134．7%。而在過去的三年交易當中，保險行業的網絡營銷渠道將會一直保持100%的增長速率。單單從增長速率和規模來看這樣的保險經濟增值非常的可觀。然而我國的保險網銷還處于初步發展階段，正是市場不穩定時期，雖然它有一定的市場潛力，但還是需要多方面的管理和控制，這樣才能夠在未來國內的保險網絡銷售渠道上上升幾個百分點，有望未來10年保險網銷市場突破千億的規模。

三、我國互聯網金融發展趨勢

(一)首先是與傳統金融相結合、互補，共同發展互聯網金融和傳統金融并不是對立的立場，更重要的是它們能夠相互補充、共同進步、共同發展。互聯網金融的巨大創新改革，改變了傳統的金融業務，促進了金融行業能夠更好更快的轉型升級，改變了傳統意義上的金融生態圈。目前我國各大銀行不僅推出了網絡銀行，電子業務辦理等方式，也推出了互聯網形態下的理財產品。這些巨大的創新和改變，也讓我國互聯網金融市場有了發展的空間。所以我國研究互聯網金融的學者和專家認為，互聯網金融和傳統金融能夠有效融合是必不可免的，更是未來的發展趨勢，他們能夠為客戶提供更加多元化的服務，未來金融行業也會向多元化、綜合化、集成化的方向發展。對于銀行來說，互聯網時代的到來是他們的記憶，同時也是挑戰，不僅要充分的利用互聯網的優勢，做好風險規劃，還需要帶動銀行的理財產品銷售變革。利用互聯網產生更多的網絡銷售機會，拉近傳統金融機構和互聯網金融的有效融合共同合作，利用現代化信息技術的技術支持和傳統的金融內部控制能力，在互聯網的時代下實現共贏。

(二)其次是逐步實現去重量化互聯網技術史的有限的空間，實現了實體產品的服務，無形之中也實現了去重量化，在網絡平臺上實現了現實生活當中的服務，讓更多低端劣勢的產品失去了競爭優勢。比如一些影像錄像，他們的經營成本不僅高，在包裝銷售和運輸的環節還需要復雜煩瑣的流程，而互聯網的誕生不僅可以去除這些環節，還可以打造更加數字化的文件，做好這些事情，不僅減少了成本，還提高了工作效率，而這樣一種去重量化的趨勢，在未來越來越多的行業會出現。網絡數字化，能夠將可視化的文字圖片音頻等信息變成數字化的信息。同理，在一些支付購買等社交領域也會出現聚眾化的趨勢，借助互聯網平臺在支付方式上的簡便流程減少成本，也將成為互聯網金融的發展趨勢，通過互聯網模式來改革業務工作實現高效率。對此銀行也會做出相應的改變，符合人們的需求和市場的發展規律，減少一些營業網點在互聯網上推出銀行業務辦理，進一步實現銀行金融機構的去重量化。

四、結語

基于上述可以得知，我國互聯網金融的發展是機遇與挑戰并存的，正因如此我們還需要更加重視互聯網金融的發展，做好預測和判斷才能有效地規避風險，以更加科學合理的方式引導互聯網金融的發展。在一邊推動著健康有序的金融發展時，還需要采取一系列的措施降低其風險，減少金融危機的發生。做好金融建設監管體系的改革還需要完善好相應的金融法律法規，針對一些電子交易的安全問題要加快立法，保護公民的合法權益。鼓勵企業和事業單位推進互聯網金融的交易方式使得金融市場進一步擴大，將容納更多的金融業務。總而言之，本篇文章主要談到了互聯網金融在我國發展的現狀以及未來趨勢，也對我國未來的互聯網金融提供了更有價值的參考意見，不僅對于未來互聯網金融的發展起到了至關重要的推動作用，還對我國未來的經濟建設有著良性的研究。

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作者：馮濤 單位：天津津路鋼鐵實業有限公司