互聯(lián)網(wǎng)下的企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

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摘要:近年來(lái)，隨著我國(guó)計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等科技領(lǐng)域的創(chuàng)新與應(yīng)用，全面開啟了社會(huì)信息化新生態(tài)，給人們的生產(chǎn)生活帶來(lái)了諸多便捷性服務(wù)體驗(yàn)，并成為金融行業(yè)爆發(fā)新的增長(zhǎng)點(diǎn)和著力點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融模式，以其低廉的成本、便捷的操作，迎合了人們的需求主流，實(shí)現(xiàn)了更大范圍的資本匯集，有效解決了企業(yè)資金困難問(wèn)題。但是事物總有其兩面性，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理亦是面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。本文基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)類型構(gòu)成及發(fā)生原因的分析總結(jié)，著重就其有效管理策略進(jìn)行了研究。

關(guān)鍵詞:企業(yè)發(fā)展;金融風(fēng)險(xiǎn);互聯(lián)網(wǎng);管理策略

在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用愈加普及的時(shí)代格局下，越來(lái)越多的企業(yè)開始接觸互聯(lián)網(wǎng)，并由此實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展，金融行業(yè)赫然在列?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融的行業(yè)發(fā)展新生態(tài)，得到了人們的認(rèn)可和青睞，積累了龐大的用戶群體，但其本身仍舊具有互聯(lián)網(wǎng)的一般屬性，使得企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)面臨越發(fā)復(fù)雜，對(duì)相關(guān)管理工作提出了全新的挑戰(zhàn)。時(shí)至今日，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的研究備受關(guān)注和熱議。

一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)類型構(gòu)成

國(guó)家宏觀統(tǒng)籌的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革影響下，各行各業(yè)呈現(xiàn)出了爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，其中包括金融領(lǐng)域，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用加持下，成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，并帶動(dòng)著創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的全新勢(shì)頭。總理曾經(jīng)指出，“推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，事實(shí)上亦是取得了顯著成效。但是客觀維度上講，受多重因素影響，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)仍未得到有效遏制，甚至有多元化增長(zhǎng)的趨勢(shì)，對(duì)相關(guān)管理工作提出了更多、更高要求，對(duì)其認(rèn)知與總結(jié)，并采取相應(yīng)的處置措施，是實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)鍵。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)類型構(gòu)成大致包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)等。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)在P2P網(wǎng)貸中的表現(xiàn)尤其突出，信貸公司倒閉和跑路的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，嚴(yán)重影響了社會(huì)行業(yè)的正常發(fā)展。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融存續(xù)業(yè)務(wù)的多樣化，為公眾提供了更多的自由選擇機(jī)會(huì)，如余額寶等，解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題，但亦會(huì)面臨資金被用戶突然抽回的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致企業(yè)資金流動(dòng)性大大降低。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的特殊構(gòu)成，是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用而發(fā)生的，是未來(lái)管理工作的重點(diǎn)板塊。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因

風(fēng)險(xiǎn)是生產(chǎn)目的與勞動(dòng)成果之間的不確定性，潛存在金融體系內(nèi)部?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并未改變互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)，作為服務(wù)層次的技術(shù)革新，具有互聯(lián)網(wǎng)的一般特性，包括開放性、虛擬性等。隨著時(shí)間的推移，互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端不斷暴露出來(lái)，人們懷疑和反對(duì)的聲音有所增強(qiáng)?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境生態(tài)下，金融交易對(duì)象變得神秘和隱蔽，容易造成信息輸出錯(cuò)誤和企業(yè)信息泄露，均對(duì)企業(yè)產(chǎn)生了一定的影響。事實(shí)上，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)泄密的犯罪時(shí)有發(fā)生，危害了消費(fèi)者權(quán)益，給其造成了嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失，這些都是由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性特點(diǎn)所觸發(fā)的。同時(shí)，我國(guó)當(dāng)前階段的金融體系發(fā)展尚未完全成熟，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，使之內(nèi)部架構(gòu)分工愈加細(xì)化，且在很大程度上增強(qiáng)了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度。一旦企業(yè)某個(gè)部門風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題爆發(fā)，極可能向其他部門傳播和蔓延，導(dǎo)致金融體系更顯薄弱，衍生出了系列不同類型的金融風(fēng)險(xiǎn)，降低了企業(yè)在積累經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，甚至可能威脅其生存。另外，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用驅(qū)動(dòng)下，加之宏觀社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融領(lǐng)域亦是在不斷變化。但就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)+金融作為一個(gè)全新的行業(yè)發(fā)展業(yè)態(tài)，相關(guān)方面的法律配套尚未健全，無(wú)法跟上高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代步伐，對(duì)犯罪的打擊力度不足，滋生了種種網(wǎng)絡(luò)金融亂象。

三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

(一)完善內(nèi)控機(jī)制如上分析，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)類型趨于多樣，直接關(guān)聯(lián)到其可持續(xù)發(fā)展。但是宏觀信息化生態(tài)下，企業(yè)為了謀求更好的發(fā)展，勢(shì)必不能脫離開社會(huì)主流，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避是關(guān)鍵，應(yīng)當(dāng)樹立高度的戰(zhàn)略管理意識(shí)，將之納入內(nèi)控機(jī)制體系當(dāng)中，盡量做到提前預(yù)警和有效控制。在具體的工作實(shí)踐中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取定量分析與定性分析相結(jié)合的方式，結(jié)合自身行業(yè)屬性，全面總結(jié)可能面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，并建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)模型，有的放矢地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)檢查和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)裙ぷ鞴芾?，形成完善的制度體系結(jié)構(gòu)，明確各部門及相關(guān)崗位職責(zé)，規(guī)范操作流程，從而確保通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)支持的效益增長(zhǎng)。同時(shí)，企業(yè)還可充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代科技，完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，依托龐大的數(shù)據(jù)分析支持，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中面臨著的各類金融風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合自身實(shí)際情況，進(jìn)行合理的權(quán)重分配，依次決定治理資源投入，對(duì)違背企業(yè)控制和管理意志的行為建立有效的應(yīng)急解決方案，一定程度上輔助領(lǐng)導(dǎo)層決策，最大限度地規(guī)避各類金融風(fēng)險(xiǎn)，保證企業(yè)程序順利展開。如此，唯有在堅(jiān)強(qiáng)的內(nèi)控機(jī)制后盾保障下，才可能朝著可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)，是企業(yè)面對(duì)激烈行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵一環(huán)。

(二)加強(qiáng)智力支持對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防控，直接影響著企業(yè)的生死存亡，某種維度視角上關(guān)聯(lián)到每位員工的利益。因此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹立高度的金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并加大相關(guān)宣傳工作，有效調(diào)動(dòng)各部門及相關(guān)崗位的參與能動(dòng)性，加強(qiáng)內(nèi)部連接，從而提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與員工發(fā)展雙贏的目標(biāo)。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理作為人的主觀能動(dòng)行為，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的新變化，對(duì)從業(yè)人員提出了更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，其專業(yè)化水平建設(shè)至關(guān)重要，很大程度上影響著該項(xiàng)工作展開的實(shí)效性。為此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)把人才建設(shè)作為戰(zhàn)略首位，明確金融風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)，細(xì)化能力素質(zhì)要求，并依托完善的績(jī)效考核反饋，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工的薄弱所在，針對(duì)性地組織多樣化的培訓(xùn)教育活動(dòng)，加強(qiáng)智力輸出支持。具體而言，企業(yè)所需求的是復(fù)合型人才，既要掌握專業(yè)的金融相關(guān)知識(shí)，具備良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)能力和創(chuàng)新思維意識(shí)，又要擁有一定的網(wǎng)絡(luò)安全、信息化、大數(shù)據(jù)等技術(shù)素養(yǎng)，以更好地支持互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效展開。對(duì)此，企業(yè)可廣泛邀請(qǐng)行業(yè)領(lǐng)域大家參與，及時(shí)更新崗位員工意識(shí)，豐富他們的學(xué)識(shí)結(jié)構(gòu)，共享有效實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，協(xié)同探究更為完善的運(yùn)行模式，提升其綜合素質(zhì)素養(yǎng)水平。同時(shí)，加強(qiáng)與高校之間的合作，實(shí)現(xiàn)人才定向培養(yǎng)。

(三)關(guān)注科技研發(fā)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，科技創(chuàng)新與應(yīng)用是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)科技的依賴性越來(lái)越高，并成為防范部分風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。為此，企業(yè)在大力發(fā)展信息化建設(shè)水平的同時(shí)，亦需高度關(guān)注技術(shù)層面的安全保障，結(jié)合應(yīng)用軟件特單，針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)黑客侵入、病毒傳播等防范技術(shù)的開發(fā)力度，提高對(duì)數(shù)據(jù)安全的投入。在此過(guò)程中，企業(yè)還可充分發(fā)揮專業(yè)公司的優(yōu)勢(shì)，聘請(qǐng)其對(duì)即有的數(shù)據(jù)運(yùn)行系統(tǒng)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中存在的安全漏洞，并定制合適的防護(hù)軟件，維護(hù)各方的合法利益?；诖?，對(duì)員工展開相關(guān)方面的安全培訓(xùn)，充實(shí)他們的學(xué)識(shí)構(gòu)成，規(guī)范操作流程，強(qiáng)化其網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，從各個(gè)微觀細(xì)節(jié)入手，努力營(yíng)造良好的工作環(huán)境，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。同時(shí)，國(guó)家層面上，以總理指示精神為指引，逐步建立一套完善的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，并加快與國(guó)際計(jì)算機(jī)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的接軌，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好環(huán)境，使之創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)效益。另外，依托系列政策導(dǎo)向與支持，鼓勵(lì)科研領(lǐng)域的自主創(chuàng)新，在軟硬件方面同時(shí)切入，尤其提升防火墻、數(shù)據(jù)加密、防病毒擴(kuò)散等關(guān)鍵技術(shù)水平，減少對(duì)國(guó)外引進(jìn)技術(shù)的依賴性，降低企業(yè)應(yīng)用成本，實(shí)現(xiàn)更大范圍的推廣。

(四)健全法制建設(shè)根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，為“規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用”，采取打擊非法、保護(hù)合法和積極穩(wěn)妥、有序化解的工作原則。全面依法治國(guó)戰(zhàn)略視角下，要充分發(fā)揮政府的宏觀把控職能，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融業(yè)態(tài)發(fā)展，進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)，對(duì)現(xiàn)存的電子金融安全和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行立法，明確互聯(lián)網(wǎng)交易的權(quán)利義務(wù)，規(guī)范社會(huì)行為，有力打擊各類金融犯罪，維護(hù)好經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境，可在很大程度上規(guī)避企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，配備完善的企業(yè)入場(chǎng)規(guī)則、企業(yè)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)交易等制度規(guī)范，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康可持續(xù)發(fā)展。值得指出的是，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出了全面爆發(fā)時(shí)期，相關(guān)立法建設(shè)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)更新的過(guò)程，從而更好地維護(hù)公民利益。以此為依托，進(jìn)一步加強(qiáng)執(zhí)法建設(shè)尤為關(guān)鍵，切實(shí)提升對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的屬性特點(diǎn)，延展工作范疇，明確相關(guān)責(zé)任部門職能，從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的組織形式、準(zhǔn)入資格、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)防范等視角切入，動(dòng)態(tài)跟蹤行業(yè)潮流，努力營(yíng)造良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)愈加復(fù)雜，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)等，相關(guān)管理工作作為一項(xiàng)龐雜的系統(tǒng)化工程，在具體的組織實(shí)踐中，首要監(jiān)理企業(yè)完善的內(nèi)控機(jī)制，不斷加強(qiáng)智力輸出支持，并積極導(dǎo)入先進(jìn)科技應(yīng)用。同時(shí)，國(guó)家層面上，提高對(duì)科研創(chuàng)新的支持力度，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)體系，加強(qiáng)執(zhí)法建設(shè)，營(yíng)造良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境。

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作者：張冰清 單位：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員