強化成本管控的財產保險論文

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一、財產保險公司成本管控外部環境的分析

隨著我國法治的不斷健全，對于保險行業的監管力度也將會進一步嚴格，但是保險公司的市場化程度也會有所推進，對于自主選擇權的增強無疑是重大的。我國對于市場的監管主要是從嚴，而市場逐漸的將會決定資源配置。在相關保險方面的改革方案，對于保險行業的市場化進程是一種巨大的促進，但是同時也面臨市場規范的問題，如何加強風險監管制度，優化財產保險行業內部環境，維護消費者利益成為當下市場的重點工作，我國也將會在這方面從采取一系列措施，這也將影響我國財產保險公司的成本管控問題。在2014年8月10號的《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》中對我國當先的保險行業環境進行了綜合的論述，并提出了一系列的相關指導思想和認識。認為：保險是現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發達程度、社會治理能力的重要標志。改革開放以來，我國保險業快速發展，服務領域不斷拓寬，為促進經濟社會發展和保障人民群眾生產生活作出了重要貢獻。但總體上看，我國保險業仍處于發展的初級階段，不能適應全面深化改革和經濟社會發展的需要，與現代保險服務業的要求還有較大差距。加快發展現代保險服務業，對完善現代金融體系、帶動擴大社會就業、促進經濟提質增效升級、創新社會治理方式、保障社會穩定運行、提升社會安全感、提高人民群眾生活質量具有重要意義。為深入貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中全會精神，認真落實黨中央和國務院決策部署，加快發展現代保險服務業。

二、成本管控的路徑選擇

從以上的分析可以看出，財產保險公司的成本管控是當下工作的重點，也是提高保險公司管理水平的關鍵。另外成本管控可以讓財產保險公司的管理趨于精細化，但是對于成本管控方面的路徑一定要非常的謹小慎微，綜合分析行業的發展規律以及公司的運行狀況，從宏觀和微觀兩個方面分析財產保險公司的發展方向，從而有效的優化財產保險公司的成本管控策略，對于保險公司的可持續發展道路意義重大。下面是根據《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》的相關要求進行的宏觀環境和微觀環境的分析，通過分析對保險行業的成本控制提出了一系列發展措施。

1.宏觀環境的探究

1.1把握行業發展規律

對于成本管控的力度要不斷的加強，尤其是對成本管理能力的提升方面，要對保險周期進行細致的探索。我國保險行業還處于快速發展的狀態，而且在一段時期延續這種狀態。相對于國內經濟來說，財產保險行業保持發展狀態是一種正面的影響，但是大環境下經濟發展不斷降速，并且這種低速狀態還將不斷的擴大，經濟壓力也不斷擴大。通過掌握財產保險行業的發展規律，掌握金融市場動向以及消費者的需求，注重新客戶的開發，以往與客戶建立長期聯系的方式逐漸被取代。在這種情況下，新客戶的開發和維護將成為新的成本管控策略途徑。

1.2有效推進戰略轉型

客戶需求為導向的成本管控方式成為財產保險公司在大環境下的重要選擇。產品的經營以往被看成是財產保險公司的重要發展模式，當下應該注重經營客戶的商業模式，在戰略轉型方面要考慮到公司的成本管控，深化公司模式轉變和成本管控的聯系。第一要引進以成本管控策略為主導的資源，推進公司的戰略轉型，第二公司戰略轉型應該能夠促進公司成本管控的發展。公司內部結構不斷優化，管理也不斷的科學化，能夠有效的加強成本管控的能力，促進保險行業的可持續發展。

2.微觀環境的探究。

2.1承保管理策略

（1）優化業務選擇

承包策略的細化是目前最重要的任務，通過深層次、多維度的的核保政策實現承保策略的優化。加強對優質客戶、優質業務的反應速度推進，要明確目標客戶，放棄一些不能夠給公司帶來盈利的業務，注重對業務發展前景的分析，實現可持續發展。

（2）加強風險管控

要注重對重點方面的控制，一些重點的業務要重點抓，加強對核心機構的控制，特別是在業務數據的處理能力提高上以及數據收集的能力上，只有在這方面下大力度，才能夠有效的提供承保的科學依據。

（3）動態監控業務質量

要對業務的質量進行強有力的監控，對于業務上的執行偏差進行及時的糾正，有效的控制業務成本，了解財務狀況，不斷提升財產公司的盈利能力。

2.2費用管理策略

優化費用管理就是要改變保險公司生產要素之間的配比關系，使得同樣的產出投入的資源更少，或者同樣的資源投入產出更多。對于財產保險公司來說，要有效地改變生產要素的配比，需要不斷強化對費用資源的精細化管理。費用的減少能夠有效的促進公司的成本管理，也是財產保險公司成本管控最直接、最有效的方法。

2.3監管的加強策略

意見中最重要的部分是強化了我國的監管目標，加強和改進保險監管，防范化解風險)推進監管體系和監管能力現代化。堅持機構監管與功能監管相統一，宏觀審慎監管與微觀審慎監管相統一，加快建設以風險為導向的保險監管制度。加強保險公司治理和內控監管，改進市場行為監管，加快建設第二代償付能力監管制度。完善保險法規體系，提高監管法制化水平。積極推進監管信息化建設。充分發揮保險行業協會等自律組織的作用。充分利用保險監管派出機構資源，加強基層保險監管工作。加強保險消費者合法權益保護。推動完善保險消費者合法權益保護法律法規和規章制度。探索建立保險消費糾紛多元化解決機制，建立健全保險糾紛訴訟、仲裁與調解對接機制。加大保險監管力度，監督保險機構全面履行對保險消費者的各項義務，嚴肅查處各類損害保險消費者合法權益的行為。守住不發生系統性區域性金融風險的底線。加強保險業全面風險管理，建立健全風險監測預警機制，完善風險應急預案，優化風險處置流程和制度，提高風險處置能力。強化責任追究，增強市場約束，防止風險積累。加強金融監管協調，防范風險跨行業傳遞。完善保險監管與地方人民政府以及公安、司法、新聞宣傳等部門的合作機制。健全保險保障基金管理制度和運行機制。

三、結語

本文通過對《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》的整體了解，基于對財產保險公司目前面臨的市場環境以及自身環境分析之后，針對微觀和宏觀兩個方面對財產保險公司的成本管控路徑選擇進行了綜合的探究，保險公司必須立足于自身戰略轉型和市場規律的分析，優化自身業務，加強風險的管控，制定有效的費用管理法則，提升保險公司在成本管控上的能力。這樣能夠有效的促進財產保險公司精細化管理能力，實現我國財產保險行業的可持續發展。

作者：王梓驊 單位：中國人民財產保險股份有限公司