淺析創新型保險制度的必要性

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摘要：版權保護是構建創新型國家的保障，與版權相關的法律制度、社會的權利意識和權利保障制度是促進版權業健康發展，推動創新型國家建設的重要因素。在基本的版權保障制度之外，以保險為核心的商業性保障措施的發展體現著我國對版權業的保護力度和重視程度。本文對構建創新型版權保險制度的必要性和緊迫性進行闡述，通過對版權保險運營模式的研究，為構建創新型國家的版權保險制度，完善我國版權保障體系提供借鑒。

關鍵詞：知識產權，版權保險，創新型國家，版權保障體系

在成熟的版權市場中，當商業糾紛發生時，與版權相關的保險產品分散了企業和個人的經濟負擔，是規避風險和降低損失的有效工具。目前，國際上主流的版權保險產品主要為版權訴訟保險、版權侵權保險、版權侵權責任保險和版權交易保證保險。2010年，我國保險市場曾推出過版權交易保證保險，但由于版權交易體系不完善、法律制度不健全和版權意識淡薄等問題，該產品在我國發展得不甚理想。當前，為了完成建設創新型國家的戰略任務，應對復雜的國際形勢，促進版權產業的健康發展，我國亟待建立以版權保險為核心的商業性版權保障制度，為建成創新型國家提供強有力的支撐。

一、構建創新型版權保險制度的必要性和緊迫性

我國版權業發展起步較晚，近年來，在《著作權法》的完善下，我國已建立起初步的由國家和政府主導的版權保障制度。目前，伴隨著創新型國家建設的不斷推進，我國版權市場的規模不斷擴大，版權業的國際化程度不斷加深，對版權保護的需求也不斷滋長，基本的版權保障制度已無法滿足建設創新型國家的要求和版權市場的需要。因此，對版權保障制度的健全、完善和延伸是保護版權創新積極性、維護版權市場繁榮穩定和推動創新型國家建設的制度保證。在基本的版權保障措施之外，我國應鼓勵和發展商業性版權保險制度，對現有的版權保障制度予以補充。

1.創新型國家建設對版權保護提出要求

創新型國家是以技術創新為經濟社會發展核心驅動力的國家，對知識產權的保障水平是衡量創新型國家的重要標準。因此，建立完備的版權保障制度是建設創新型國家的關鍵一環，是一切版權創新的根基和保證，是企業和公民保障自身利益的根本途徑，是加強版權國際交流合作的基礎。完善的版權保障制度可以為創新創造提供動力，有利于調動全社會創新創造的積極性和主動性，為全社會的版權創新主體帶來持續穩定的經濟效益，推動創新創造的良性循環。目前，我國正處于建設創新型國家的關鍵時期，應盡快完善版權保障制度，為建設創新型國家提供支持和動力。

2.版權業的迅速發展加大對版權保護的需求

我國版權行業的發展起步較晚，但增速可觀，2017年，全國作品登記數目超過200萬件，是美國同期的4倍多。由此可見，我國社會的版權登記意識正在覺醒，對版權的保護也理應更受重視，在版權法律體系不健全、維權意識淡薄和保障手段不足的情況下，我國應加強對版權保障制度的建設，滿足由行業迅速發展而催生的版權保障需求。

3.國際形勢對我國版權保障水平提出挑戰

在經濟全球化時代，版權作為重要的國際文化資源，已然成為出版機構拓展全球市場的核心資產。在國際貿易中，對版權交易和流通的保護水平將影響我國版權市場的國際化進程。目前，我國版權法律體系、版權保障制度和商業性版權保障措施對比發達國家尚有差距，對我國版權市場的國際化形成阻礙。因此，在我國全面開放的大戰略下，應加強對版權保護制度的完善，豐富多樣化保障手段，將版權保險作為版權保護的重要措施納入版權制度之中。

二、國際主流版權保險的運作流程

版權保險的前身是普通的商業責任保險，隨著保險市場的成熟和司法審判的進步，普通商業責任險發展成為標準更明確、功能更完善、產品更專業的版權保險。一般而言，版權侵權案件涉及的領域甚廣、法律關系復雜、專業技術要求高，產生侵權責任難以認定、訴訟周期長、訴訟成本高昂以及賠償額難以評估等問題。在高額賠償金和法律費用的壓力下，版權相關企業和個人對轉移版權賠償金和訴訟費用的需求十分迫切。經過對國際主流版權保險產品進行線上調研后發現，保險公司為版權資產提供保障的流程一般為：審核版權資產并對其進行估值———識別與版權資產相關的風險———收集該版權資產風險相關的風險數據和財務數據———計算單一風險值———計算總風險值———厘定保險費率———根據投保人需求和風險類別為版權資產定制保險合同。

1.核保

核保是保險交易的前提。版權保險核保的主要內容為對標的基本信息的掌握、對標的相關信息的了解與核實和對標的可保風險的評估與分類。版權的基本信息主要為：真實性，有效性，唯一性，所有權和經營權等。版權的相關信息主要為：版權資產的收益，訴訟情況，資產維護及相關費用，訴訟相關的費用，國際交易的風險，貸款抵押情況，估值是否準確和投資風險等。在了解保險標的的情況后，保險公司將安排相關專業人員對保險標的面臨的和潛在的風險進行評估，依據精算模型進行風險定價。

2.綜合風險評估和風險定價

保險費是保險人向投保人發出要約的重要內容，對于版權資產來說，投保人應提供相關的費用和資產數據。相關的費用，如維護費、發行費、注冊費、許可費、特許權使用費、法律費用和辦公費用等。相關的資產數據，如版權市場價值、凈收入、資產出售收益、所得稅、抵押貸款情況和其他收入等。此外，版權期限和狀態也是保險公司考量的指標，如在放棄、失效和過期等狀態下，對其資產價值的評估會有所削減。根據收集到的版權風險數據和財務數據，依據保險公司的精算模型分析個體風險和總體風險，計算風險估值和不同風險的承保價格，構建不同風險偏好的版權保險單。

3.簽訂保險合同

保險公司對版權資產進行風險定價后，向投保人發出締約邀請，保險單在投保人繳納保險費用后正式生效，當合同中約定的風險事件發生后，由保險人履行相應的給付和賠償責任。

4.國際主流版權保險的運作經驗

在版權保險的運作過程中，對版權標的的風險評估、資產價值評估和損失判定是國際主流版權保險市場發展過程中面臨的主要問題，一方面，保險公司和投保人需要得到精確公正的評估數據，不能僅以保險公司的評估結果作為標準；另一方面，版權資產涉及領域眾多，中小保險公司難以培養大量專業的核保員、理賠員和評估員。在美國的版權保險市場中，保險人主要為綜合性保險集團、專業版權保險公司和其他中小保險公司，除了少數如美國知識產權保險服務公司（IPISC）這樣成熟的專業版權保險公司能夠具備各流程所需的專業技術和人才之外，其他經營版權保險產品的保險公司會選擇在某些領域與第三方版權評估機構和核保理賠公司進行合作，既可以在降低成本的同時提供更專業權威的服務，也優化了美國版權保險業的運作流程和體系。因此，我國在構建創新型版權保險制度的同時，應協同推進第三方版權相關機構的發展，為版權保險行業提供專業權威的技術支持。

三、構建我國版權保險制度的建議

版權保險在我國是新興事物，其建立和發展需要滿足一定條件，特別是在互聯網、大數據時代，版權的概念正被拓展和重塑，版權保障的方式和策略應不斷進行創新。目前，與發達國家相比，我國版權保障策略中在商業保險領域的探索相對落后，因此為構建符合我國國情的創新型國家的版權保險制度，應加強版權保險的法律政策頂層設計，完善版權保險領域的基礎設施建設，協調我國版權業發展的地區差異性，擴大版權保險市場的有效供給，推動我國版權保險業的對外開放。

1.加強版權保險的法律政策頂層設計，強化《著作權法》和《保險法》的協同作用

公正的法律環境是版權保險業建立、發展和運行的基礎，加強版權保險的法律政策頂層設計是構建版權保險制度的必要條件。版權保險涉及的法律環境復雜，關聯的法種較廣，如民法、商法和訴訟法等。目前，以版權保險為主的法律法規尚未成形，因此，建立版權保險制度應對《著作權法》和《保險法》中的內容進行調整，凸顯二者與版權保險相關的共性特征，強化其中的聯動能力和邏輯關系。具體而言，應完善版權侵權案件的“懲罰性措施”條款，營造公正的訴訟、審判和執法環境，確立保險在版權保障制度中的主體地位，并考慮在版權重要程度高的部門采取強制性保險措施。同時根據版權保險特有的性質，在法律中應注重對版權保險的訴前審查、訴訟條款和賠償條款等內容的規范，使版權保險的全部流程都在法律制度的約束下運行。

2.完善版權保險領域的基礎設施建設，營造適宜發展的市場環境

風險是保險存在的前提，保險人亦對可以承保的風險有所要求，保險標的滿足可保風險是一切保險行為的出發點。因此，建立版權保險制度不但需要國家宏觀、中觀的產業政策和法律支撐發揮作用，需要得到企業和個人的認可與支持，也要存在滿足可保風險條件的版權保險市場（如圖1所示）。在版權保險制度建立的過程中，需要滿足侵權成本高、大量的法院判決案例數據、市場規模龐大且侵權事件時有發生、損害補償一般為貨幣形式等條件。此外，版權在保險業務中以財產的形式存在，而目前我國的版權價值評估、版權損失評估和版權交易平臺等第三方機構較少，保險公司對保險標的的價值判定、費率厘定和損失評估的權力較大，影響版權保險市場定價和理賠的公正，不利于版權保險市場的健康發展。因此，應鼓勵版權業發展第三方機構，并通過市場開放引進發達國家版權市場的第三方機構，借鑒管理技術和經驗。

3.協調版權業發展的地區差異性，版權業發達地區優先進行保險試點

根據國家版權局披露，2017年全國作品登記總量為2001966件，登記數量最多的為北京市，登記數為809586件，占全國登記總量的40.4%。北京、上海、山東、福建、江西、遼寧等登記數量超過一萬件的12個省份的登記總數占全國登記總量的90.7%。由此可見，我國各地區版權業的發展水平存在較大差異，對于滿足建立版權保險制度所需的基礎條件也各不相同。對此，建議采取因地制宜，因城施策，試點先行，逐步推廣的方式，制定與各地區實際條件相適應的版權保險發展規劃。根據各地區版權業和保險業的發展水平，設定以版權登記數和保費收入為考察指標的版權保險政策實施條件，制定與地區發展相匹配的政策目標。對于較發達地區，應逐步建立版權保障制度、版權交易體系和版權評估機制，推動保險公司與版權相關方的合作，可在版權交易平臺和版權登記中心實行版權保險試點，鼓勵涉及版權事務的公司和個人積極參與保險，并在發展初期給予諸如“降費”“增額”等相關優惠政策，同時，推動版權保險業的對外開放，加深國際化程度。對于欠發達地區，應著力培養企業和個人的版權登記意識和保險意識，對于部分重要作品可由地方版權局成立版權保險保障基金為其提供保險資金，同時，應施行版權登記激勵機制，不斷擴大版權市場主體和保險市場需求，為版權保險制度的建立奠定基礎。

4.實施以需求為導向的供給策略，擴大以文字、美術和攝影為主的有效產品供給

產品是版權保險的核心，保險產品是否能有效分散被保險人的風險是衡量版權保險發展程度的關鍵因素。在我國，版權涉及文字、音樂、美術和攝影等十多種作品主體，存在多種作品實現形式。在保險產品設計時，應注重將作品主體特征、作品實現形式和權利所有人的需求相結合，堅持以消費者的需求和市場的實際情況為核心的供給原則，提供多樣化個性化的版權保險產品。長期以來，我國版權市場中的作品主體存在“寡頭壟斷”的現象，根據國家版權局披露的數據顯示，我國版權登記的主要類別為文字、美術和攝影類版權，2017年三者的版權登記總數約為187萬件，占總體的93.3%。因此，在版權保險產品設計時，應著重研究文字、美術和攝影類版權的風險因素和風險保障需求，優先滿足以文字、美術和攝影的有效產品供給。

不僅如此，也應在注重版權作品類別的基礎上兼顧版權發展的地區性特征，即便是總量占比最大的攝影類版權，在全國的13個省份中也只有個位數的登記數，因此，應針對不同地區版權保障的主要需求提供相應的保險產品。

此外，目前版權市場中存在紙質版權、數字版權和無線版權等多種實現形式，保險公司可將線下、互聯網和移動互聯端的保險服務與之相匹配，滿足不同形式的保障需求，同時應發揮保險公司的防災減損職能，依靠跨界經營的經驗提供多樣化的版權風險保障服務如版權風險管理、版權法律援助和版權咨詢。

5.促進版權保險市場的對外開放，推動構建版權保障國際聯盟

2018年4月，主席在博鰲亞洲論壇的主旨演講中提到，要放寬保險行業外資持股比例限制，要加大開放力度，加快保險行業開放進程。的指示為保險業的發展指明了方向。在國際范圍內，美國、英國和日本等發達國家版權保險業較為繁榮，市場中存在眾多優質的國際保險人和再保險人，推動我國版權保險市場的對外開放有助于吸收國際先進技術和經驗，提升我國保險機構的國際競爭能力和競爭水平。近年來，我國推出了一系列高層次國家發展戰略并取得了卓越成效，對于版權業而言，可以考慮在“一帶一路”沿線國家、金磚國家或G20國家中，嘗試構建版權保障國際聯盟，加強版權保險的國際交流合作，推動版權業的標準化和國際化進程。

四、結語

目前，我國的版權保險市場仍處于建立階段，在這個過程中，我們可以廣泛借鑒發達版權市場中的先進經驗，結合我國國情，最終建立具有中國特色的版權保障制度。互聯網時代是版權全球化流通的時代，在國際化的過程中，國內的法律、市場環境、社會意識和相關保護制度都應與國際充分接軌，保證版權創造、流通和交易的安全性。近年來，從國家領導人的主旨演講和國家頒布的重要文件中可以看出，中國正不斷在國家層面上對知識產權和版權的保護予以支持和引導，以推動中國在知識產權和版權領域的國際化，實現建成創新型國家和科技強國的戰略目標。

參考文獻：

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作者：李博方 單位：中央財經大學保險學院