保險學實踐教學研究探索
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【摘要】隨著我國保險業的快速發展和競爭的加劇，保險機構對人才的需求轉向高素質應用型保險人才，為了適應保險業對人才需求的變化，應用技術型地方本科院校需要重視和加強保險實踐教學。本文分析了當前我國應用技術型地方本科院校在保險實踐教學方面存在的問題，并提出了相應的實踐教學改革措施及建議。
改革開放以來，作為現代金融四大支柱之一的保險業，在我國取得了迅猛的發展。具有“朝陽產業”之譽的保險業在社會經濟生活中的作用越來越突出。與此同時，保險業對高素質專業保險人才的需求不斷增加。長期以來，受傳統講授型教育觀念的影響以及軟硬件條件的制約，在《保險學》傳統教學中大都以教師課堂講授為主，強調教師的主導地位。然而，《保險學》是一門理論性和實踐性都較強的課程，如果在保險人才的培養過程中忽視了有助于提高專業技能的實踐教學，那么培養的保險人才將很難適應保險業對高素質技能型保險人才的需求。因此，在當前地方普通高校向應用技術型大學轉型背景下，保險人才的培養需要認真貫徹保險理論和實踐相結合的原則，加強保險專業技能實踐教學。這對提高教學質量，培養高素質的技能型人才具有重要的現實意義。
一、《保險學》課程重視和加強實踐教學的必要性
(一)重視和加強實踐教學有助于實現高素質保險人才培養的目標
為了適應我國保險業發展現代化、國際化的要求，高校保險教育培養保險人才的目標應該是:具有良好的思想政治素養、扎實的保險專業理論基礎、較強的保險業務實踐能力和創造能力，注重學習能力、實踐能力和創造能力的有機結合。培養目標的實現離不開理論教學，更有賴于科學高效的實踐教學。實踐教學就是通過專業技能實踐、實訓、實驗等多種教學活動的有機安排和科學匹配，提高學生的理論運用能力、實踐能力以及保險實務操作能力，培養具有創新意識的高素質保險從業人員。
(二)重視和加強實踐教學有助于化解我國保險業人才供求的“兩難矛盾”
改革開放以來，保險業是國民經濟中發展最快的行業之一，在經濟生活各方面發揮著巨大的作用，但自從我國加入WTO以及保險業實現對外開放以來，國內保險業競爭越來越激烈。為了適應保險業競爭日益加劇的新形勢，保險業對保險人才的需求有了更高的要求，不僅要求其具有扎實的理論基礎，更強調其具備較強的保險專業實踐技能。然而，長期以來，我國高?！侗ｋU學》課程往往過于強調理論教學，實踐性教學相對欠缺，教學的針對性不強使得保險教學與保險業實務脫節嚴重，造成學生的實踐能力和創造能力較差，這正是導致我國保險業高素質人才匱乏的一個重要原因，也是保險公司“求才難”與金融保險專業學生“就業難”的兩難困境出現的根本原因。因此，在這樣一種背景下，應用型本科院校保險人才的培養應重視和加強理論教學之外的實踐教學，著力提高學生的理論水平和專業技能實踐能力，解決保險公司“求才難”與金融保險專業學生“就業難”的兩難困境。
二、本科院?！侗ｋU學》實踐教學存在的問題
(一)對保險實踐教學的認識不夠
當前，我國地方普通本科院校的《保險學》教學仍然偏重于“滿堂灌”、“填鴨式”的理論教學模式，教師隊伍也是以理論教學為特長，對于學生實踐能力的培養認識不夠，這在實際教學中的體現就是專業技能實踐教學較為缺乏。一方面，《保險學》相關的實踐教學活動很少被單獨設置，即使部分高校設置了保險實踐教學，實踐目標不明確，實踐環節和實踐內容的安排多流于形式且較為隨意，缺乏科學性和連貫性。另一方面，開展實踐教學的硬件設施嚴重不足，缺乏配套的保險實習基地和實驗室。對實踐教學認識不夠以及過于忽視，導致保險教學理論與實踐脫節嚴重，導致保險人才培養效果大打折扣，直接增加了學生的就業難度。
(二)保險實踐教學體系不健全
一般來說，完善的保險實踐教學體系是由仿真實驗、課程實訓、保險調查與實踐以及畢業實習等一系列實踐教學活動構成的有機整體。當前，很多本科院校都存在著實踐教學體系不健全的問題。不少高校要么不重視實踐教學，要么只強調實踐教學的少數環節，這既受傳統教育理念的影響，也受地方普通本科院校財力有限的制約。一方面，多數本科院校《保險學》課程并沒有專門制定配套的兼具時效性和可操作性的教學大綱，所設置的實踐教學環節和內容也主要是根據任課教師的專業能力和既定的有限學時來制定，嚴重影響了實踐教學的效果。另一方面，由于受財力制約，許多地方本科院校保險實驗室或實訓室軟硬件設施建設滯后，無法滿足正常的實踐教學需要。此外，目前不少院校與企業建立的校企合作往往流于形式，校外實習基地建設進展緩慢，已建立的校外實習基地也未能實現預期的效果，保險經營機構的相關資源尚未得到充分的利用。
(三)保險專業師資缺乏，教師實踐經驗不足
缺乏保險理論水平與實踐經驗并重的專業教師是地方本科院校保險實踐教學面臨的一個十分突出的問題。當前，我國不少地方本科院校從事保險教學研究的專業教師大多不是科班出身，而是從其他專業轉型而來的。由于沒有接受過系統全面的保險專業教育，也很少有相應的保險從業經歷，因此他們的專業理論體系有所欠缺，保險行業的實踐經驗也極為缺乏。再加上我國特殊的過于強調科研的教師考核機制，教師并不會將大量的時間和精力用于提高自身的實踐能力和專業能力。這些都嚴重影響保險實踐教學的有效開展以及實踐教學的效果和質量。
三、加強《保險學》實踐教學的措施和建議
(一)轉變教育理念，高度重視實踐教學
長期以來，我國的高等教育普遍實行以理論教學為主導、實踐教學為補充的教學模式。在當前國家鼓勵和引導部分地方普通本科高校向應用技術型大學轉型以及推動現代職業教育體系建設的背景下，這種傳統的教學模式顯然不能滿足社會對應用型人才的需要。為此，高校需要及時轉變觀念，與時俱進，樹立起以培養具有實踐能力和創新精神人才為核心的教育理念。為此，高校需要多視角把握實踐內涵，確立實踐教學在人才培養中的重要地位，并貫穿于人才培養的全過程。有條件的高?？梢钥紤]在校級層面或者二級院系層面成立專門的實踐教學機構組織和實施實踐教學。
(二)構建完善的實踐教學體系
第一，制訂完善的保險人才實踐培養方案。一方面，為了提高保險人才培養質量，高校需要認真分析保險業的發展趨勢及保險人才的需求狀況，還應邀請保險業的相關專家和精英共同參與制定保險人才的實踐培養方案，制定完善的實踐教學計劃和實踐教學內容。第二，提高實踐教學在課堂教學中的比重。傳統的講授型教學是一種“滿堂灌”、“填鴨式”的教學模式，嚴重影響了本科院校保險實踐教學效果。傳授知識固然重要，然而學生應用能力、實踐能力以及創新能力的培養才是高等教育的宗旨所在。因此，在課堂教學過程中，我們應改革現行的講授型教學模式，多采取“問題導向式”、“案例分析式”、“分組討論式”、“情境模擬式”等實踐教學模式。其中值得注意的是，“情境模擬式”教學模式是指以保險業相關工作崗位所需的知識、業務技能等真實情境為依據，利用各種媒介模擬實際環境，由學生扮演相應的角色，進行模擬實踐活動的一種體驗式教學模式。這種教學模式能夠使學生在特定的情景中獲得個性化的學習體驗，將學習變成參與和探索的活動，有助于提高學生學習的主動性、有效性和創造性。第三，建立和完善保險實驗軟硬件設施。與《會計學》、《證券投資學》、《外匯理論與實務》等經濟管理類課程一樣，《保險學》也可以開展仿真實驗教學。目前，不少軟件公司已開發出了適合保險實踐教學的相關軟件，供大學生進行展業、投保、核保、單證管理、費率計算、理賠等眾多保險業務流程的模擬實驗。通過保險模擬實驗，能夠讓學生將理論與實際業務操作相結合，有助于解決理論教學與實際操作脫節的問題。因此，高校需要建立和完善保險實驗軟硬件設施?？紤]到不少高校已建立了金融或管理實驗室，本著合理有效利用資源的宗旨，高校只需購買相關的保險模擬軟件并充分利用已有的實驗設備即可。第四，豐富校內實訓的形式。除了課堂實踐和仿真模擬實驗之外，校內實踐教學還有很多其他的形式，如保險知識競賽、保險辯論賽、保險產品設計大賽、校內保險宣傳與校內保險咨詢等。豐富多彩的校內實訓活動不僅能夠增強校園學習生活的樂趣，而且能夠鍛煉學生的語言表達能力、交際能力與團隊協作能力，有助于提高學生的綜合素質。第五，進一步加強校企合作，拓展校外實訓。一方面，高校應充分利用各種人脈資源聯系企業，與其建立長期穩定、具有實際內涵的校企合作關系，由雙方共同組建具有較好實習實踐鍛煉價值的校外實習實訓基地，讓學生有良好的平臺開展實習實踐活動。另一方面，高?？梢越M織學生開展暑假或寒假保險社會調查。保險社會調查不應流于形式，也并非由學生無計劃、無目的的進行，而是要求教師對學生進行合理的引導并給予必要的指導。保險調查的范圍可涉及城鎮與農村居民參加商業保險的狀況及差異、消費者的投保意愿及影響因素、保險產品的營銷方式、保險客戶對保險服務的評價等。保險社會調查可以讓學生更好地觀察社會和認識社會，還能提高學生保險理論與保險實踐相結合的能力，做到學以致用。
(三)重視和加強“雙師型”保險師資隊伍建設
教師是實踐教學的組織者和指導者，兼具系統理論知識與保險業務實踐經驗的高水平教師是開展實踐教學的前提條件，也是提高實踐教學質量的重要保證。因此，高校應加強“雙能型”保險師資隊伍建設，提高教師的保險專業技能。一方面，高校應積極創造有利的條件，鼓勵和支持教師“走出去”，積極參與保險實踐，如深入保險業第一線開展實地調研、到保險機構進行掛職鍛煉等，著力提高自身的保險專業技能。另一方面，高校也要采取“請進來”措施，積極引進保險業具有豐富的實踐經驗又能從事教學工作的專業技術人員擔任兼職教師，同時還應充分發揮兼職教師對專任教師在實踐教學方面幫、扶、帶的作用，以提高專任教師的業務素質和實踐能力?；痦椖?本文系湖北商貿學院2015年度教學研究項目《以應用型人才培養為導向的保險學教學改革研究與探索》的階段性成果。
【參考文獻】
［1］展凱．高等保險學專業實踐教學體系的構建戰略［J］．廣東外語外貿大學學報，2013，(3)．
［2］郭衛東．保險專業實踐教學體系改革之思考［J］．遼寧經濟職業技術學院學報，2011，(2)．
作者:蔣勇 楊巧 單位:湖北商貿學院經濟學院 武漢大學經濟與管理學院