保險欺詐的原因與策略

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摘要：保險是在約定條件內，人們的財務、疾病、死亡等情況下為其承擔的保險行為，但從目前來看，社會中出現許多保險欺詐，從而導致人們的財產受到了嚴重損失，面對這種情況，相關部門應積極加強防范措施。本文闡述了保險欺詐的具體產生原因及解決措施，以期有效減少保險欺詐發生概率，改善社會不良風氣。

關鍵詞：保險欺詐；原因

一、保險欺詐的具體產生原因

（一）法律意識薄弱

保險行業發展最為重要的原則就是信任，法律合同契約也是保險行業中賴以生存的發展基礎。目前我國保險行業中，由于部分人員對于誠信二字遵守程度較為薄弱，從而導致保險信息中出現與實際不符的現象，而這種信息一旦被不法分子加以利用，就會出現犯罪性質的保險欺詐案。其中最主要的因素就是由于投保人不具備守法意識，且不熟悉有關保險類型的法律法規，認為保險欺詐只是貪圖錢財的行為，即便被群眾揭發或其行為遭受阻止，也只是對其進行賠償而已，對其真正犯罪后果毫不知情。此外，我國法律法規面對保險行業存在一些管制漏洞，從而導致部分不法分子借此斂財、貪污犯罪。

（二）社會影響較小

相比之下，保險欺詐行為對社會危害較小，具有非暴力性特征。雖然部分情節較為嚴重的詐騙行為可以被法律制裁，但對于保險公司來說賠償金額仍在可承受范圍內，所以社會對此并沒有產生足夠重視，從而忽略了保險欺詐帶來的隱患。此外，有些投保人購買了保險，而且也受到了財產或人身損失，社會也認為保險公司應當給予補償。社會中人們對于保險欺詐行為過分寬容，從而導致頻繁發生保險欺詐行為。

（三）員工素質較差

當前保險公司中所存在的競爭手段包括市場占有率及保費收入競爭。因此，各大保險公司十分注重員工個人銷售能力，將保單數量作為員工能力水平審核條件之一，并以保費帶來的經濟利潤作為員工業績標準。員工在承保期間審核過于放松，簽出大量具有風險的保單，從而導致員工過于注重保單數量而忽視保單質量帶來的風險因素。此外，保險公司在經營期間過于注重經濟利益，而輕視了培養員工職業素養與道德，從而導致員工個人素質較低，常常鉆管理漏洞，為了金錢甚至收取他人賄賂，并在審核環節為了能夠簽單而制造虛假證明，以此來與投保人行使欺詐事件，養成了極為惡劣的不良風氣。

二、保險欺詐的具體解決方案

（一）提高法律意識

保險欺詐是一種非暴力違法行為，不僅擾亂了社會正常秩序，更讓人們的精神財產受到了危害。在巨大的利益面前，人們的道德受到了巨大沖擊，部分人為了利益而鋌而走險，甚至采取違法亂紀的事情來滿足自己的利益，從而導致社會中出現許多不良風氣。此外，由于保險公司的經營目的就是為了獲取盈利，保險欺詐可以讓公司的績效得以提升，保險公司就將損失以提高費率的方式轉接給投保人，以此來弱化由于補償所引起的效益下降。因此，社會應對此加以重視，積極宣傳保險欺詐所帶來的危害，讓人們都能夠對保險欺詐有所防范和警惕。可通過媒體渠道來宣傳保險欺詐知識，讓人們能夠通過法制來解決問題，并積極抵抗違法人員所帶來的誘惑，通過良好的社會風氣來規范保險公司員工的行為，以此有效解決保險欺詐問題。

（二）加強法律宣傳

如若相關部門再不加強管制保險欺詐行為，那么犯罪分子會更加無視后果，在欲望的驅使下去做更多危害人民的事情。可通過將新聞部門、保險部門、司法部門聯合合作的方式，各自發揮出最大力度來極力打壓保險欺詐，以此來預防不法分子做出危害社會的行為。司法部門應重點加強欺詐管理，履行應盡職責查處各大保險公司涉及保險欺詐的各類案件，力求保險工作的開展能夠合法、有效、準確，避免保險公司及保人受到財產侵害。此外，增強保險公司與廣大人民保險欺詐防范意識，在保險手續辦理過程中，需將保險欺詐所存在的方式及預防措施有效傳達至保險公司內，以此來防范保險欺詐，并及時使用刑事手段制裁保險欺詐犯罪分子。為了能夠有效提升人民群眾法律意識，并震懾不法分子所產生的保險欺詐危害，媒體可通過將典型保險欺詐案例進行報道，并公布其判處結果及破獲方式。

（三）提高員工素質

保險公司應改變以往員工績效考核方式，不應為了追求更高的利潤將保險單量作為業績考核標準，這樣一來容易導致工作人員為了提高個人業績，出現低質量高單量的現象，及其容易產生保險欺詐隱患。因此，保險公司可通過改革業績考核方法來提升保險質量，將考核標準重新規劃，制定出安全的業績考核方式，不僅需要員工單量能夠更有效率，還要保障保險質量，讓員工在追求單量的同時還能夠降低保險風險隱患，在承保期間能夠認真評估其存在的風險行為。此外，保險公司可通過開展員工培訓的方式來強化保險人員個人素質及職業道德，并在培訓期間通過法律法規知識來提升員工法律意識。還應在公司內成立保險監督部門，以此來管理保險工作人員個人紀律及行為，讓內部監控機制來有效防范保險欺詐行為，讓公司內部員工都能夠知法、懂法、守法，將個人利益與公司利益相結合。

結語：

綜上所述，保險欺詐不僅能夠給個人及公司帶來利益損失，更讓社會中形成不良風氣，從而導致人們對保險公司的信任感降低。因此，保險公司需積極提升員工個人素質，并通過相關部門來提升人民法律意識，以此有效防范保險欺詐。

參考文獻：

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[2]崔麗.激勵理論視角下社會保險反欺詐機制的構建[J].湘潭大學學報(哲學社會科學版),2016,40(03):55-59.

作者：彭睿林 單位：福建江夏學院金融學院