銀行貸款精選(九篇)

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第1篇：銀行貸款范文

關鍵詞：高校 銀行貸款 發展 風險

一、當前全國高校的貸款概況

隨著社會的進步和時代的發展，我國在教育事業和經濟建設方面越發重視，在國家教育、經濟這兩條高速發展的道路上，高校與銀行這兩輛高速前進的“列車”駛入了初步匯合的新時期，走上了一條合作共贏的全新發展道路。

1.大數額高校貸款的逐步出現

自從1999年以來，全國高校進入了全面蓬勃發展的朝陽時期，無論是擴招政策下單個學校的招生數量，還是全國各所高校整體的建設發展，都呈現大規模增長的態勢。從學生角度考慮，全國高校面對著大量涌入的新生，校方需要提供相應的學習和生活條件，滿足學生的學習和生活需求；從學校自身角度考慮，校園的改造建設，師資力量的引入，學校的科研能力和教學能力提升，這都需要充足的資金支持。由此，高校通過貸款的方式與銀行合作，以這種方式來獲得大量建設資金的風潮逐漸發展起來。

2.高校與銀行合作成為普遍現象

使用銀行貸款來解決學校資金需求的問題，漸漸被許多高校所接受，高校向銀行貸款促進學校建設成為高校發展歷史上的一個特有的階段，也逐步成為這一全新發展時期的普遍現象。調查顯示，高校與銀行合作已經成為普遍現象，據估計近年來高校銀行貸款最高額達2000億之多，多所高校的新興校區建設籌集貸款多達數億元，貸款成為高校擴大發展的重要支撐和有力保障。國家和政府也對高校銀行貸款這一現狀表現出高度重視，在國家重要會議中，高校向銀行貸款來獲得發展資金的方式，早已成為多方熱議的重點話題。

二、高校銀行貸款的需求分析

是什么導致了高校向銀行貸款這一普遍現象的出現？學校走上與銀行合作來獲取資金以促進自身發展的道路，究其根本，高校采取這一措施出發點和誘因又是什么？國家大力支持教育事業發展的同時，高校為何還要依靠銀行貸款的資金支持。

1.高校高速發展下資金需求增長

招生數量的擴大是促使高校向銀行貸款這一現象出現的起始因素，高校的根本出發點是為了保障學生的學習生活和學校的穩步前進。1999年實施高校擴大招生政策后，我國各所高校的招生數量空前增長，進入21世紀高校招生人數翻番式的增加，相比擴招政策實施前高校人數的增長率更是高出數倍。這一時期下，隨著學生對學校基礎設施和教學條件的需求日益增長，全國高校都開始邁入高速發展階段，于是需求大量資金的高校與能夠提供充足貸款資金的銀行達成了合作。

2.財政資金不足依賴銀行貸款

財政資金供給不足，成為高校向銀行貸款這一情況普遍發生的誘因。高校作為事業單位，盈利能力不足，資金收入增長相對緩慢，而且無法滿足學校建設的投資需要。近些年來，隨著國家對教育事業重視程度的加深，財政的支持力度也在不斷提高，高校通過財政撥款得到的資金數額也逐年增長，但是這遠不足以滿足高校發展的資金需求。高速增長伴隨的資金需求量巨大，財政支持的增長速度無法與之相適應，所以更大比重的資金來源要依賴銀行貸款，充足的貸款又進一步增速了高校的發展步伐，資金需求量僅通過財政遠遠無法滿足。

三、高校貸款存在相對的弊端

通過銀行貸款這一途徑，高校發展的資金需求得以滿足，但一些問題也隨之而來。大筆資金如何有效利用，在資金使用時怎樣避免不必要的浪費，要將銀行貸款投入到具有發展意義的建設項目上去，保證投入、回報平衡的基礎上，還要保證相應還款能力。

1.管理不善導致資金不合理使用

高校資金投入的重點，一方面是基礎設施建設和師資力量改善，另一方面就是科研項目的資金投入，這兩方面的資金使用擁有一個共同特點，就是資金投入量大，但是收益周期較長，所以如何合理使用銀行貸款向高校的財政管理者提出了很高的要求，既要正確把握學校自身高速發展的前進方向，也要把握好社會經濟發展的相關規律。

2.銀行與高校的合作機制尚不完善

高校是以國家投資為主體的事業單位，在銀行看來高校是一個信用度較高的“大客戶”，所以很多銀行都積極看好高校的發展能力，并沒有同時考慮可能存在的消極預期，而且高校向銀行貸款時一般采取土地抵押貸款的形式，并且很多需要貸款的項目也會得到政府方面的支持。這樣以來，如果高校的資金使用出現問題，財務出現危機，不僅學校自身顧及不暇，銀行無法及時回收資金，也會給政府增加負擔來保障學校正常運轉，彌補銀行損失，反倒增添了財政空缺。因此銀行與高校合作機制的不完善，沒有適當的風險預防機制，也許就會引發隨之而來的信貸風險。

四、總結

高校使用銀行貸款促進發展有著很多益處，也伴隨著一定的弊端，這就要求各大高校在這種合作方式興起的初期階段，實行有效的資金管理，做好全面的規劃和預期，推進健康發展，規避風險，促進這種合作方式的有序進行，帶動教育與經濟的雙向發展，實現共贏。

參考文獻：

[1]袁桂芳，李建勇.高校償債能力分析――基于河北高校的調查.[J].大家，2010.04.

[2]尹靜薇.高校負債風險研究.[J].中國鄉鎮企業會計，2009.05.

第2篇：銀行貸款范文

銀行貸款有很多。比較常見的就是個人信用貸款

個人貸款準備資料有：借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明;個人信用狀況良好;對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款。

海馬應急廣告額度高門檻低利息低

根據不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類型。如：短期貸款、中期貸款和長期貸款;活期貸款、定期貸款和透支;工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等;票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;批發貸款和零售貸款;固定利率貸款和浮動利率貸款等等。

（來源：文章屋網 ）

第3篇：銀行貸款范文

一、央行人民幣貸款基準利率：

1、1年內(含)，年利率為4.35%;

2、1--5年(含)，年利率為4.75%;

3、5年以上，年利率為4.9%。

二、央行公布的公積金貸款利率：

1、五年以下(含五年)，年利率為2.75%;

第4篇：銀行貸款范文

一、資金投向失誤,甚至存在明知不可為而為之現象

有些貸款項目在立項時即“先天不足”而導致風險的必然發生。如,某廠擬從國外引進技術生產纖維板,實際上該種技術尚不成熟,缺乏可靠的工藝。銀行未進行嚴謹充分的項目論證,在有關方面的“關心”下,貸款上億元引進生產線,由于試產不成功,企業經營出現危機,貸款形成呆滯。又如國家三令五申禁止建樓堂管所,而某市行以投資、貸款方式投入上千萬元建度假村,現該度假村經營困難,貸款歸還無望。

二、以多種形式搞賬外經營,使貸款形成損失

表現之一:捏造企業名稱或與企業簽定虛假合同套出資金,用于投資房地產或購建自用固定資產等賬外經營活動。如,某行貸款給某公司2千余萬元,此筆資金實際由該行用于開發房地產,由于多種原因,現已形成損失。

表現之二:利用所辦經濟實體違規經營,造成損失。如在對某縣支行審計時,發現該行一筆貸款在該行的報表中無結息記錄。審計查明,該行少報基建規模,差額部分通過三產開具假貸款合同套取資金,而此筆貸款在清分時被列為損失類;又如某行辦事處所屬三產從該辦借款400萬元,拆給某鋼廠,現該廠停產,借款無法歸還,該辦事處向所屬三產的貸款項實際已形成損失。銀行向所辦實體的貸款往往存在手續不完善、貸款不合規、貸款利息少收、不收等問題,對貸款本息管理失控,使金融資產受損失。目前,人行要求清理三產,銀行與經濟實體的脫鉤工作已基本結束。

三、對貸款企業財務資料審核不利

我們在對某行28家企業延伸審計時,發現其中12家企業提供的會計報表與銀行提供的企業會計報表嚴重不符。如,銀行掌握的某貸款戶1998年總資產349萬元,總負債532萬元,權益-183萬元,經審計,該單位1998年總資產為4199萬元,總負債18177萬元,權益28813萬元。企業會計報表是銀行了解企業經營狀況、贏利水平等信息的依據,是銀行對貸款進行管理的重要資料。有些信貸管理人員責任心不強,未對企業提供的會計報表認真核實,導致對貸款企業經濟狀況了解的失實,從而削弱對貸款的有效管理。

四、以物抵貸資產管理漏洞大,造成較大損失

目前,一些貸款企業以車輛、土地、房屋、機器設備等固定資產抵頂銀行的債權,從而形成大量的抵貸資產。以物抵貸資產降低了貸款損失的金額,但由于銀行對抵貸資產管理的漏洞使可避免的損失重新形成損失。其主要表現是:

1、管理不善,形成損失。如某辦事處收來抵貸汽車12輛,除1輛拍賣變現外,由于管理不善已丟失5輛;

2、相當一部分抵貸資產被銀行自用。如某市行收到抵資土地,該行未拍賣以償還貸款,而是利用土地建宿舍樓;某行賬外抵貸汽車69輛,其中63輛自用;

3、抵貸審批手續執行不嚴格,形成賬外資產。部分行、處抵貸資產未經批準或已批準但未入賬。企業抵貸后,一方面貸款企業不負有償債責任,另一方面,銀行的貸款仍未沖銷,但實際已不能再收回。這就使銀行貸款及抵貸資產處于失控狀態。如某市行未在賬內反映已經省行批準的抵貸資產1137萬元。新晨

五、指標化管理帶來的負面效果

為完成任務指標,應付考核、檢查,銀行用倒借據方式掩蓋貸款真實狀況,人為提高資產質量。某市行為掩蓋一筆逾期2年,金額700萬元的貸款,將原來期限為1993至1995年技術改造貸款的借據換掉,取而代之一張期限為1997年至1999年的新借據。

六、貸款“三查”制度流于形式

第5篇：銀行貸款范文

平安銀行的貸款流程較為簡單，只需要三個步驟即可完成：

首先建議貸款人咨詢銀行客服人員看自己是否滿足其貸款條件，在滿足貸款條件的情況下，向銀行提交貸款申請書，授權書等資料。

然后銀行審核貸款人資料，一般來說需要2-3個工作日，審核通過之后，和貸款人簽訂貸款合同并辦理相關公證手續。

最后平安銀行放款，貸款人按期還款即可。

平安銀行貸款資料：

第6篇：銀行貸款范文

b有限公司(以下簡稱“借款人”)，擬借款作改造(“項目”)之用。由a銀行所安排的銀團，同意向借款人提供_________貸款。a銀行作為行及安排行及各貸款人(其名稱詳列在下述貸款協議附表一)在_________簽訂貸款協議，貸款人同意按貸款協議的規定向借款人提供_________元貸款(“貸款”)。

c有限公司鑒于貸款人同意按貸款協議規定向借款人提供貸款，我司(以下簡稱“擔保人”)愿意向貴行a銀行(“人”)(代表其本身即安排行及行及作為各貸款人的人，行、安排行及貸款人以下統稱“債權人”)為此項貸款提供擔保，內容如下：

1.在借款人未能按貸款協議規定支付到期應付款項時，擔保人在任何時間在人書面要求下，無條件地及時以借款人在貸款協議下的應付貨幣支付及清償借款人在貸款協議項下到期應付但未償還的所有款項(上述款項以下統稱“債務”)。

2.在第1條所述責任之范圍內，擔保人須在收到人書面還款要求時即時支付本擔保書內擔保人承諾支付的所有債務。若擔保人未按時支付款項，擔保人必須支付到期未付的應付款項的利息。利息計算日期自人書面要求擔保人清付債務之日起至該款項完全償還之日為止。年利率按貸款協議第6.4條規定有關債務逾期利息計算，到期應付而未還清的利息每月累積成為債務之一部分。

3.作為一獨立保證及在不影響本擔保書第1條的前題下，擔保人無條件及不可撤銷地承諾及保證擔保人將按第l條的規定，在人要求時，即時賠償所有人及債權人因借款人未有按時償還債務或履行其在貸款協議項下的責任而蒙受的、相等于債務金額的一切損失。若本擔保書第1條所規定的擔保因任何原因變成無效，沒有約束力或不能執行，本條款的賠償責任將依然生效并對擔保人仍具約束力。

4.擔保人承諾及確認由人或其授權職員簽署并列明確定債務數額及到期的文件對擔保人有約束力，有明顯錯誤除外。

5.人及債權人可將在本擔保書收到的款項放人一個獨立的暫記帳戶，而不須即時將該等款項用于償還債務。一旦借款人或任何人士破產或清算或解散或重組時，人及各債權人可以向清算人索償借款人或該人士的所有債務，而無須扣除在暫記帳戶的款項。但無論如何，若人及/或各債權人由此共得之款項超過借款人所欠的債務，余額須歸還擔保人。

6.擔保人在本擔保書和其在本擔保書項下的一切責任和義務，均不會因下述情況而解除、減輕或受到影響：

(a)人及/或任何債權人給予借款人或任何其他人士以時間寬限或付款延期;

(b)借款人或擔保人清算或破產;及/或

(c)人及/或任何債權人持有借款人或其他人士就債務償還作出的其他抵押、擔保或保證;及/或

(d)人及/或任何債權人對借款人或任何人士處分、行使、不行使、放棄、解除或改變任何貸款協議或其他就債務償還作出的保證書或抵押書所賦予的權力(包括放棄任何貸款協議規定的貸款先決條件或其他條件)或權利或抵押權;及/或

(e)貸款協議或其他就債務償還所作擔保書或抵押書項下的任何責任變為不合法、無效或不可執行或借款人或任何人士無權力簽署或履行貸款協議或該擔保書或抵押書下的責任;及/或

(f)任何如沒有本項的條款將導致本擔保書或擔保人的責任解除、減輕或受到影響的行為或事件的發生;

但無論如何，如果人和/或債權人與借款人對貸款協議作出任何修改和/或變動，從而會增加了擔保人在本擔保書的義務和責任，人須得到擔保人確認后該修改和/或變動方為有效。

7.擔保人在此向人(作為債權人的人)作出以下聲明和保證：

(a)擔保人是依照_________法律正式成立及有效存在的_________，具有獨立法人地位，能夠以其本身名義起訴和應訴及擁有其資產和經營其現在或計劃經營的業務;

(b)擔保人有充分的法定的權利、權力和權限簽訂本擔保書和履行本擔保書下的責任;

(c)本擔保書在貸款協議生效時同時生效，即對擔保人構成合法、有效和具約束力的義務，可以按其條款付諸實施，并可以隨時在_________法庭執行;

(d)擔保人在簽署及/或履行本擔保書都不會違反或觸犯任何法律或條例、或擔保人的章程或成立文件或違反或觸犯擔保人簽訂的任何契約或協議或對擔保人本身或其任何資產有約束力的文件;或超越擔保人借款或擔保的權限(不論是受擔保人的章程或其他協議所限制的)，或超越擔保人董事會的權限，或導致或迫使在其本身的任何資產上設置任何抵押;

(e)擔保人沒有拖欠任何應付之其他貸款本金和利息，亦未在擔保人已簽下的任何契約、信托契約、協議或其他文件中發生或因任何事情的發生和存在而構成任何文件中所定下的違約事件;

(f)沒有人正在在任何法院、裁判所、仲裁處或政府機關對擔保人或其資產提出訴訟，此訴訟將會嚴重影響擔保人的財務、業務、資產及其他狀況;

(g)除法定的優先債務以外，擔保人在本擔保書下所承擔的責任為直接的及無條件的，而其付款責任均在任何時間與其他無抵押的債務享有同等地位;

(h)擔保人在本擔保書簽署之日時并未違反任何有關借款的協議，或不履行或違反任何其他協議，該等違約會對擔保人有不利影響;

(i)擔保人已經向人及債權人充分和準確地披露了其在本擔保書簽約日時存在的全部實際的重要債務;

(j)擔保人向人及債權人提供的最近審定的年度財務報表已經按照_________法律與條件以及公認的常用會計原則編制妥當。上述財務報表連同其所附記錄均真實和清楚地反映了該報表所涉及期間擔保人的財務狀況，同時自上述財務報表完成后，擔保人的營運、業務、資產、債務或(財務或其他)狀況未發生實際不利變化;

(k)擔保人沒有任何未在其最近審定財務報表或其所附記錄未予以披露的任何重要債務或任何重要的未實現的損失或預期的損失;

(l)擔保人向人及債權人提供(不論是否遵循本擔保書的任何條款而提供)關于擔保人的一切資料，均在提供資料的當日為真實的、完全的和準確的;

(m)擔保人在本擔保書項下的全部應付款項無任何稅項引致的扣減或預扣。

8.擔保人在此向人(作為債權人的人)陳述、保證和承諾，在本擔保書有效期內：

(a)第7條款所包含的每一項陳述與保證，就當時存在的事實與情況而言，在實質方面每一天都將是真實與正確的;

(b)擔保人將以恰當及有效的方式維持和經營其業務;

(c)擔保人將盡快(但無論如何不遲于本擔保書簽約日后擔保人的每個財政年度結束后的一百八十(180)天將擔保人在該年度經審核的年度財務報表副本(連同有關的董事和會計師報告副本)交付人，上述副本須經擔保人的任何一名董事證明為其各自原文的真實副本;

(d)擔保人將迅速向人交付人及/或任何債權人可能不時合理要求的有關擔保人的財務資料或其他資料;

(e)如發生任何事情從而影響擔保人在本擔保書內的責任能力時，擔保人將盡快通知人;

(f)擔保人將維持與履行其在本擔保書內的一切權利與義務，及確保本擔保書的有效性及合法性并取得所有需要的批準，同時使這些批準保持完全有效，遵守與任何上述批準有關的一切條款、條件與限制(如有的話);

(g)擔保人將不會在未經人的書面同意前(人在此不會無理地拒絕擔保人的請求)將其全部或大部分資產設定抵押、或出售或轉讓(不論通過單一交易或若干有關或無關交易，也不論一次或在一段時間內交易);

(h)擔保人將不會在未經人的書面同意前(人在此不會無理地拒絕擔保人的請求)與任何其他公司或人士合并或并入任何其他公司或人士;

(i)擔保人將不會在未經人書面同意前(人在此同意不會無理地拒絕擔保人的請求)將其營業性質作重大改變，不論這種改變是通過單一交易或若干有關或無關交易，一次或在一段時間及通過出售、轉讓、收購或其他任何方式，但如該改變不會削弱擔保人的擔保能力則無須經人同意，但擔保人須盡快以書面通知人;

(j)擔保人將不會在未經人書面同意前(人在此同意不會無理地拒絕擔保人的請求)回購或減少其發行的股份或將其資本或資產分配給其股東。

9.本擔保書由擔保人獨立承擔責任。若有第三者為借款人向人及/或任何債權人出具擔保書或抵押，則本擔保書是完全獨立及不受該等擔保書或抵押影響。

10.擔保人在此聲明和承諾放棄要求人及/或任何債權人首先向借款人或其他人士采取法律訴訟，或將抵押物先行變賣之權利。

11.擔保人在此承諾，在貸款債務未還清以前，它不會行使及在此放棄因法定原因而擁有的代位權或向借款人(不論是否與本擔保書下的責任有關與否)作出索償。擔保人亦不會與人和債權人在借款人的破產或清算的索償中競爭，人和各債權人將優先于擔保人向借款人追索債款。擔保人將不分享及不要求分享人和債權人在所持有其他抵押品及擔保所享有的權益和權利。如擔保人違反本條款的規定所收的任何款項(不包括擔保人向借款人收取的擔保費用及律師費用)，它將會以信托人的身份代人和債權人持有該筆款項以作為債務的持續擔保。

12.如擔保人與債權人之間達成任何解除本擔保書或其他和解的協議，該擔保解除或和解協議的條件是借款人或其他人士向債權人所出具之擔保、或所支付的款項沒有因任何有關破產、清算、關閉、解散或無法償還債務的法律或法規而遭取消、禁止或減值。若人或任何債權人需按法律的要求退還任何有關債務的款項予付款人，擔保人在此的責任將繼續有效。而在計算擔保人所應付的款項時，該些債權人曾經收過但要退還給付款人的款項將不計算在內。而人及債權人可在本擔保書解除后或和解協議簽訂后繼續執行本擔保書及向擔保人追討欠款。

13.擔保人在本擔保書項下應付之一切款額必須如數支付給人及債權人，不得從中抵銷或反索借款人欠擔保人的任何款項，亦不得從中扣減現行的或將來的任何稅項(人及債權人本身的總利潤應課稅項除外)或其他費用或預扣稅。

14.凡按本擔保書規定的應付款項，應以債務原幣支付，如擔保人以其他貨幣支付，應以可即時使用及自由兌換的貨幣，按人或各債權人當天匯率折算，匯予人或各債權人。

15.本擔保書是持續性的不可撤銷的保證，并將連續保持有效，直至借款人在貸款協議下所欠之一切款項全部償還給債權人為止。但是，擔保人的擔保責任隨貸款額的歸還而相應減少，并且在債務全部清還給債權人時解除。本擔保書為附加保證，但不取代人和債權人現在或將來所持有的有關債務的任何其他擔保及抵押品。擔保人承諾及同意當人及債權人在追討擔保人欠款或執行本擔保書時，人及債權人無須先追討借款人或第三者欠款或提出訴訟，亦無須先對人和債權人持有的其他抵押品或其他擔保作出處分或強制執行。

16.若擔保書內某些條款在將來被宣布或被裁定為不合法、無效或法律上不能執行，該等條款應視作為并未列入本擔保書內，而不影響本擔保書其余條款之有效性。

17.人及各債權人因追討本擔保書之到期款項而支出的一切費用(以全數償還為準)及所蒙受的一切損失，由擔保人負責賠償。擔保人承諾在人的書面要求下須即時支付和清償該等款項。

18.(a)本擔保書對簽訂雙方權利和義務的規定對各當事人各自的繼承人及受讓人均有效和有約束力。惟擔保人不得將本擔保書下的任何權利、利益及責任轉讓他人。

(b)如任何貸款人按貸款協議的條款，轉讓其于貸款協議項下的全部或部分權益，該貸款人也可將其于本擔保書下的全部權益或有關部分同時轉讓予受讓人，而在此情況下所有本擔保書下所指的貸款人將包括該受讓人。

(c)擔保人于本擔保書下所作之聲明、保證、承諾及安排將不會受任何貸款人轉讓本擔保書或貸款協議的權益所影響，任何貸款人名稱之更改或其合并，或被吞并等情況亦不影響擔保人在本擔保書下的責任。

19.(a)本擔保書項下須發出或提出的每一項通知、要求或其他通訊應采取書面形式，并按下述地址由專人遞送或用掛號郵寄(或收件人在三天前預先通知其他各方指定的其他地址)方式通知對方：_________。

(b)本擔保書項下發出的任何通知、要求或其他通訊，在下述情況下應被視為已經有效送達：a)如由專人遞交，在遞交時由收件人簽收后即為送達;b)如用掛號信發出，在郵寄后兩個工作天即為送達。

(c)除非人另有規定，否則任何一方就本擔保書向另一方發出或提出的每項通知、要求或其他通訊，及一方在本擔保書項下需要交付予另一方的任何其他文件或契約須以英文或中文書寫。

20.(a)除非人與擔保人以書面簽署確認，否則本擔保書任何條款均不得以口頭形式或其他形式修改、放棄、撤銷或終止。

(b)人或債權人不行使或延遲行使其在本擔保書規定的權利和權益均不會構成或被視為其對該等權利的放棄。而人或債權人在某次行使權利或部分的權利將不會妨礙或影響其日后行使其余的權利或權益。人或債權人可以同時行使，亦可以分別行使，亦可以累積，上述權利、權益和賠償辦法，故此將不會排除法律所賦予人或債權人的權利及其他賠償辦法。

21.本擔保書受_________法律管轄并按_________法律進行解釋。擔保人和人在此不可撤銷地同意與本擔保書有關的任何法律行動或訴訟可在_________法院進行，并不可撤銷地服從_________法院的管轄權。但這不損害或限制人及各債權人及擔保人在擔保人或其資產所在的任何管轄地區的所賦予的權利和權力。

22.本擔保書用中文書寫，一式兩份，均具有同等效力，擔保人及人各執一份。

c有限公司(蓋章)：_________

第7篇：銀行貸款范文

銀行貸款準入是說申請銀行貸款是有條件限制的，只有滿足了申請條件，才可以申請銀行貸款。銀行貸款的準入條件一般有貸款人年齡滿18周歲、貸款人征信良好、有穩定的工作與收入、有較強的還款能力、負債率不高等。

不過，不同的銀行貸款條件會有些許差異，用戶可以根據自己的實際情況來選擇貸款銀行與貸款產品。

（來源：文章屋網 ）

第8篇：銀行貸款范文

2、申請貸款。申請材料準備好后，尋找就近的銀行網點辦理貸款業務(盡量到當地較大的銀行網點辦理)。借款人到銀行申請貸款，提交貸款申請表等資料。

3、接受貸款的審查。借款人申請貸款后，銀行通常會將申請人的申請材料一審提交有合作關系的律師事務所，一審通過后，銀行貸款部門進行審核并做出最終判斷。

它主要考察兩個方面:一是借款人的信用狀況，二是借款人的收入狀況。銀行將核查中國人民銀行征信中心的征信報告。還會檢查借款人的收入、固定資產和家庭背景。

然后銀行將結果通知貸款申請人。如果借款人不符合貸款條件，銀行將退還申請人的申請資料。

第9篇：銀行貸款范文

【關鍵詞】貸款資產層次分析技術風險評價

引言

由于企業經營不善，會形成不良資產，因此，銀行對企業貸款具有一定風險。銀行有必要對企業貸款的價值進行評估。評估方法有“規范”評估法、無負債利潤分析法、協商定價法和風險分析法。從其價值原理和操作思路看，各有其優缺點。風險分析法作為一種貸款債權定值方法，已被國際社會廣泛接受。國際會計計準委員會(IASC)發表的關于金融會計標準聲明中明確規定：通過風險判斷來為貸款定值，故本文側重研究銀行貸款的風險評價，其中影響銀行貸款風險指標的權重值至關重要，故本文引用美國薩迪教授的層次權重分析技術來確定貸款風險指標的權重值。

一、風險分析法的主體評估思路

銀行向企業貸款屬銀行的不良資產，不良資產是一種特殊資產，其價值評估既無法重置，又缺少相近的市場可比價值參照。根據債權性質的特點，比較可行的辦法是通過判斷不良資產損失率，進而確定銀行貸款的銀行可回收價值(即全部貸款或單筆貸款打折扣后的現值)。另外，以貸款所處的風險狀態看，由于銀行貸款均為可疑類和損失類貸款。雖然賬面上資產沒有減少，但損失已是客觀存在。其風險度等于損失率。可以通過貸款風險度來測算回收的現值。貸款類資產的評估現值通過如下公式進行計算：

全部貸款折扣后的現值=∑單筆貸款資產折扣后的現值

(1)單筆貸款折扣后的現值=貸款本金折扣后的現值+貸款利息折扣后的現值

(2)貸款本金折扣后的現值=貸款本金折扣率×貸款利息賬面值

(3)貸款利息折扣后的現值=貸款本金折扣率×貸款利息賬面值

(4)貸款本金折扣率=1－貸款本金資產風險度

(5)貸款利息折扣率=1－貸款利息資產風險度

(6)由上公式可知，對銀行貸款類資產進行評估，關鍵運作出貸款資產風險度。這就要采用層次分析技術測算各風險指標的權重，再分析算出各指標風險度，進行求風險度之和，即貸款資產風險度。參見表1。

從表1可見，企業經營風險指標的標準值分為確定性的財務標準值，如流動比率的標準值為200％，速動比率的標準值為100％。用層次分析技術確定其權重值后就可由獲得的實際值確定其風險度。風險指標為非確定性的值，屬專家評估值，為該企業工藝技術水平=(先進，一般，落后)，定義為(5，3，1)，則其標準值應為5。專家評定該企業工藝技術水平為落后，則實際值為1。

二、銀行對企業貸款的風險評價因素指標

銀行對企業貸款的風險評價因素指標分為確定性的財務指標和非確定性的定性指標，非確定性的定性指標有信用指標(包括企業品格、企業經營能力、經營領域、企業管理水平和行業發展趨勢)和外部因素(包括政策異向和行政干預)。確定性指標內容參見圖1，這些財務指標不一定全納入評價貸款風險，因時因地制宜。

三、層次權重分析技術測算風險指標的權重值

1、層次權重分析技術的特點

層次分析技術——TheAnalyticflierarebyPrecess，簡稱AHP是美國匹茨堡大學薩迪(T．L．Sauty)教授提出的一種輔助決策分析技術，它可以將人們的主觀判斷用數量形式來表達和處理，通過兩兩因素的對比，分層比較關聯因素，作為最佳的決策。使用層次分析技術要研究的對象達到的總目標，涉及到的因素，即層次結構關系，然后通過建立一種層次因素的判斷矩陣，獲得各復雜影響因素的關聯權重值如WS1、B2…及因素權重值，為WS1、WS2，經過一次性檢驗，最后得出各因素的權重值結論，以顯示其重要的程度。

2、層次結構分析模型的建立

層次結構分析模型分為最高層，中間層和最低層。

最高層(目標層)：它是決策分析的目標，即層次分析要達到的目標，表示解決問題的目的，如衡量貸款類資產風險的大小。

中間層：表示實現總目標所涉及的中間環節，如策略內容，約束內容，準則，中間過渡的用品或制品。影響貸款類資產風險大小的因素有外部因素、信用因素、一般因素和財務因素。

最低層：表示要選用解決達到最終目標的措施，政策，方案或參與要求，最低層的內容作為中間層的因素，例如，財務因素包括安全性、盈利性、流動性和成長性。本模型的因素間的關系如圖2所示。

3、判斷矩陣的標度及其含義

為了對上述模型中層次間各元素的兩兩比較其相對的重要性，以便做出比較判斷，需用一個比率標度，將其定量化，此比率是1～9的整數，如表2所示。表中的值反映了人們對各元素(因素)相對重要性的估量，它直接影響到決策的效果，這些比率標度組成的矩陣稱為判斷矩陣。總排序隨機一致性比率CR-O．103293≈O．1，aci-O．083148，ari=0．804972。說明一致性檢驗合格。

WSl=0．3003為最大值，因而，影響貸款類資產風險大小的最關鍵因素是盈利性，屬于第二位為WS5=O．122526，說明企業的品質對貸款類資產風險有重要的影響。

四、銀行對企業貸款風險度案例

對于無法客觀確定的風險指標：競爭能力、企業經營領域、行業發展趨勢以及行政干預等因素，按叁個等級劃分標準：

競爭能力=(強，中，差)=(5，3，1)；企業經營領域=(多元化，一般化，單一化)=(5，3，1)；

行業發展趨勢=(穩定，一般，不穩定)=(5，3，1)；

行政干預=(影響小，適度，影響大)=(5，3，1)；

其標準值均以為5，而實際值由財務專家打分確定是1、3或5。

對該企業確定性的財務指標，可以直接納入表5，求出該指標的風險度。以下是一個案例：

由表可見，該企業的貸款風險度為0．479，就可按第一節的風險分析法公式求出銀行回收的貸款值。