銀行資信證明精選(九篇)
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第1篇：銀行資信證明范文
事實上，留學生在出國之前就要開始做這些金融準備工作，現在銀行也開始為留學生提供“一站式”的留學生金融服務，這當中包括了前期申請學校的“簽發外幣銀行匯票”、 “境外電匯”，到取得簽證前的“出國留學保函”、“開具銀行存款證明”，再到簽證后的“個人購匯、外幣兌換”、“簽發外匯攜帶證”、“境外電匯”等服務，最后到在國外學習和生活期間的消費、開支和旅游等金融服務以及回國后的結匯需求等。
如果你能事先了解銀行在這方面的各項服務和流程、特點，通過銀行為孩子提前做好海外生活的資金準備，孩子出國后的消費就會既安全又方便。
理由：
外資行在海外的知名度和信用度都更高，出具的資信證明有中英文兩個版本；中資銀行出具的資信證明需留學生自行翻譯成英文。
對于拿到留學通知書的學生和家長來說，在辦理出國手續的過程中，首先要準備的是留學生的資信證明——各國的使館簽證處都會要求申請人提供資金證明，以保證留學生有能力完成其在海外的學業。
一般情況下，留學生需要提供半年至一年的存款證明，有的國家也會要求提供半年以內的資金流水證明，各家銀行都會出具這些證明資料。
事實上，不同的國家對留學生的資信要求不同，如澳大利亞要求留學生有留學貸款，而有的國家則要求留學生有留學保證金，還有的國家則要求留學生一次性將學費、保證金存入指定銀行，這些都是需要留學生事先了解清楚的。
渣打銀行個人銀行零售銀行業務董事總經理黃爽介紹了一個小竅門：“一方面，信用良好的外資銀行開具的銀行證明，要優于中資行開具的資信證明；另一方面，外資銀行會直接出具中英文雙語證明材料，而中資銀行只出具中文證明材料，留學生和家長還需要自行翻譯。另外，渣打銀行與美國、加拿大等熱門留學國家使館合作較多，知道不同國家的具體要求，出具的資信證明會符合使館的規定。”其實，規模較大的銀行都會與不同國家的使館有合作關系。
東北某三線城市學生小馬，在辦理資信證明時，只圖方便，隨意地在自己家附近的地方農村商業銀行辦理了存款證明，結果遭到拒簽，移民局給出的理由是“在中國對外公布的銀行目錄中沒有查閱到”。所以，在辦理資信證明時，留學生要盡量選擇外資行或者是規模較大的銀行，它們出具的證明更有說服力。
在國內辦信用卡，可提前積累信用
理由：
到了海外再辦理信用卡，手續煩瑣，而最難的是需要具有穩定工作或良好的信用記錄。而在國內提供“遠程開戶業務”的海外銀行辦理，可以通過特色服務省去這些麻煩。
大多數留學生到了國外后，才會想要去銀行辦理一張信用卡。但留學生在國外開立銀行戶頭并不容易，需要提交包括移民局的登記、住址證明、學生證明等很多手續。此外，海外銀行一般都要求信用卡開戶申請人具有穩定的工作以及良好的信用記錄，但是留學生在當地沒有信用記錄，因此申請信用卡會變得很難。
“曾有一個學生，出國之前沒有支付全額學費，僅攜帶了每張面值為100元的旅行支票，但是使用旅行支票需要簽字后生效，而每年的學費在2萬美元左右，結果這位留學生為了支付第一學期的學費，需要簽200次名字。”黃爽為我們舉了個例子。
事實上，這樣的情況可以避免。目前，一些海外銀行在中國開展了遠程開戶業務，你可以通過這些銀行在國內提前辦理當地的信用卡，他們可以提供特色服務，例如經過銀行初審合格后派發的學生信用卡。“留學生在簽證材料準備妥當后，在出國之前，可以提前在目的地國家開設銀行賬戶，辦理當地的銀行卡，留學生在出境之前，就可以把資金直接存入賬戶中。”黃爽支招。
很多銀行目前都提供這種“境外銀行賬戶預開”的金融服務，一般都是在銀行自己的海外分支機構或者是有合伙關系的銀行開設。留學生需到銀行遞交申請資料，銀行傳遞給境外分支機構或者是合伙銀行，對方網點審批通過后，留學生就可以將出國后的學費和生活費提前轉入賬戶了。此時賬戶還沒有正式啟用，留學生抵達留學地后，要去銀行辦理賬戶激活手續，銀行才會給留學生銀行卡、支票簿。銀行卡可以非常便利地滿足學生的日常使用所需，而相對大額的支付則可以使用支票。
如果你所去的海外銀行沒有提供此項服務，那么也有一些辦法，如“學生出國之前，家人可以在其他海外銀行提前開立的賬戶里存入一些外幣做理財產品投資。這樣，學生抵達留學目的地后，相應的賬戶里已有一些交易記錄，可以為留學生在海外辦理信用卡積累一定的信用記錄”，黃爽介紹。
遠程境外開戶，選當地營業網點最多的銀行
理由：
在很多國家，銀行網點和ATM機并不是我們想象的那么普及，使用在本地具有規模優勢的銀行的銀行卡會便捷很多。
“現在很多國內銀行都有自己的境外合作銀行，留學生在選擇境外開戶行時，相比較全球都有分支機構的大銀行來說，選擇在當地擁有規模優勢的銀行通常會更便利，如英國的巴克萊銀行、澳洲的聯邦銀行、美國的華美銀行及加拿大道明信托銀行，都在其所在國擁有眾多營業網點。”黃爽介紹。
大多數銀行會選擇在海外與當地銀行合作，那些前往海外中小城市留學的學生，選擇這些在本地擁有較多分行的本地行會更便利。“在很多國家，銀行網點和ATM機并不是那么普及的，因此使用本地大型銀行的銀行卡會便捷很多。此外，選擇銀行的時候，要注意是否有中文客服，這個很重要。”黃爽告訴記者。
如果未選擇開立海外賬戶，家長也可在孩子留學之前辦理VISA或者MASTER國際信用卡，但使用此類信用卡提取現金的時候，手續費較高，一般為提取額的2%～2.5%。
在辦理信用卡時，要注意選擇使用留學目的地國家貨幣的信用卡，這樣才會最劃算，因為在支付的時候不需要手續費，如果你在英國使用美元結算的國際信用卡，會被收取一定的手續費。一般情況下，國際信用卡以美元結算為主，因此在辦理前一定要問清楚。
很多銀行派發的信用卡，都可以辦理家庭賬戶，有主副卡形式供選擇，這樣，國外的留學生和國內的家長共同擁有一個賬戶，父母對孩子的資金使用情況可以“遠程遙控”。
外資行的網點在全球分布較多，對于那些可以在外資行開設貴賓理財賬戶的留學生家長來說，可以留意一下，有些外資行是可以享受免費轉賬服務的，不同銀行，具體數額和免費次數有所不同。
購匯，
至少提前一年半
理由：
我國政府規定的一年購匯額度遠遠滿足不了留學生在海外的生活、學習所需，因此需要至少提前一年半開始購匯并投資相應的理財產品，以降低匯率波動可能造成的損失。
當出國的準備工作做好后，留學生要準備的就是在出國之前，兌換一定數額的外幣，事實上在出國之前才開始關注外幣的匯率波動并不劃算，至少應提前一年半開始關注匯率漲跌，及早做準備才更靠譜。
我國的外匯管制政策要求，每人每年購匯額度為5萬美元，而留學生在國外的學費和生活費用通常每年在6萬美元到10萬美元，因此一年的購匯額度遠遠滿足不了留學生在海外的生活、學習所需。
普通留學生家庭至少應提前一年就開始半分批建倉，在每個月的固定時間定額購入外匯，這樣可以攤低成本，降低匯率波動風險。此外，為防止在此期間人民幣可能升值造成的財富上的損失，留學生家庭可以選擇固定收益類的外幣理財產品，以降低損失。
有的學生會選擇把留學期間所需的錢一次性都轉移到國外，這并不是一個明智的選擇，從目前的外匯匯率走勢來看，匯率互換時，很可能會損失掉一大筆錢。
以人民幣兌換美元為例，2012年12月30日為6.2344人民幣兌換1美元，假設出國留學3年的學生需要20萬美元的學費和生活費，需要人民幣124.68萬元，如果按半年后的匯率兌換，則只需要人民幣122.578萬元，半年時間就損失2萬元。
根據需要，選擇合適的方式給孩子錢
理由：
不同的國際匯款方式，有各自的優缺點，最適合當時情況的，才是最好的。
留學生剛到國外時，身上一般會攜帶第一年的學費和生活費用，而隨后的幾年，父母也會分批次把學費和生活費等大額的資金轉給學生，用哪些方式進行國際轉賬更劃算？其實這要根據自身情況，選擇適合自己的方式。
一般情況下，國際匯款方式主要有傳統電匯、票匯、國際旅行支票、國際信用卡以及關聯賬戶等方式。
電匯
在國外有銀行賬戶的留學生，使用電匯的方式較多，優點是時間短，一般3個工作日就能到賬，匯款過程也比較安全。缺點是費用略高，通常包括電報費和手續費，但是會限定最高額度，一般情況下，費用在150～400元。
票匯
對于那些在國外沒有銀行賬戶的留學生來說，使用票匯的方式較多，票匯是銀行給匯款人開出匯票，然后本人攜帶匯票出國，或者采取郵寄的方式把匯票寄往國外。票匯的優點是費用相對較低，不收電報費，但其他收費項目和標準與電匯相同。缺點是時間長，曾有一位留學生，在出國之前就通過郵寄的方式把匯票寄往國外，但是目的地城市工人罷工，當地郵寄系統癱瘓了半個月，導致匯票延遲。
第2篇：銀行資信證明范文
1、年齡條件：18~65歲之間，具有完全民事行為能力;
2、資信條件：信用度良好，沒有不良信用記錄;
3、收入條件：具有穩定的收入來源，稅前不低于6000元，能夠保證每月按時還款;
辦理花旗銀行信用卡可以選擇以下方式：
1、銀行網點辦理
準備好自己的身份證、收入證明、財力證明前往附近的銀行網點辦理，會有專業的工作人員為你服務。但是需要提醒的是，辦理信用卡必須滿足年齡在18~65歲之間、資信良好、具有穩定收入來源三個基本條件;
2、官方網站辦理
登錄銀行官方網站，進入信用卡中心，根據頁面提示填寫信息，提交申請。一般一個星期后會有電話回訪，只要按照真實情況回答工作人員的提問，信息和自己填寫的沒有大的出入即可;
第3篇：銀行資信證明范文
關鍵詞：銀行；支付；改革
1我國銀行支付結算系統的不足
分析當前我國銀行支付結算系統可以發現其存在的主要不足：
(1)支付結算系統與聯行往來往來系統自動化程度不高，系統不具有統一性和協調性。遲滯了商業銀行的資金清算速度。
從商業銀行支付結算系統功能分析，商業銀行支付結算是為商品的流通結算提供結算渠道，它以客戶為中心形成收款人與收款人開戶行、付款人與付款人開戶行之間的資金往來關系。
通過兩個層次的結算結構，將商業銀行支付結算系統與聯行往來系統“嫁接”完成本為一體的異地支付結算，實則是割裂了整體的異地支付結算系統。現行商業銀行與客戶、中央銀行與商業銀行兩個層次的結算系統不具有統一性和協調性。這種做法的缺陷是按照手工操作的模式，移植在現代化的通訊手段上，形成結算業務數據與核對業務數據的雙重發送。而且部分票據還使用信函傳遞，大大降低了聯行業務監督的時效性，也不利于商業銀行的資金清算速度的提高和業務數據的共享，形成票據滿天飛局面，同一結算業務往返傳遞所需的票據近十張，甚至超過十張。浪費了人力、物力，降低了系統的工作效率。同時，通過結算系統外傳遞票據速度慢，易丟失，保密性差，給不法分子提供的作案機會多。同時，也為商業銀行延壓資金的劃撥時限提供了借口。
(2)支付結算系統沒有把人員的管理和權限有機結合起來，在整體上實現對從業人員操作權限的控制和操作風險的防范。
票據一經簽發形同鈔票，對于持有人形成資產，對于債務人形成真實的債務，按照現代商業銀行的經營思想，商業匯票可以充當資金融通的工具，成為商業銀行貼現與再貼現金融工具，但是回首我國票據法頒布以來，商業銀行票據信用業務的開展狀況，不難看出，商業銀行除對國內企業商品交易所使用的銀行承兌票據開展了票據貼現業務外，商業承兌票據的貼現與流通難于開展，這其中一個重要的原因，除商業承兌票據信譽度低于其它票據外，商業承兌票據自身所應具備的信息，如業務的背景、票據的真偽的鑒定、企業的背景等各種環境要素信息不暢，也成為制約票據流通的重要因素。因此，強化票據的開發管理，嚴格支付結算系統各工作環節的權限管理，從源頭上杜絕沒有商品交易背景的票據開發，對于我國商業信用業務的開展具有重要的現實意義和深遠的歷史意義，同時也成為商業銀行加強內部牽制制度建設，防范商業銀行票據操作風險的重要舉措。
(3)支付結算系統沒有企業的資信評估與支付結算風險的防范有機結合起來，實現數據共享。
創造良好的資金結算環境，杜絕虛假票據的產生，成為商業銀行防范金融風險的重要手段。在計算機網絡被商業銀行廣泛使用的今天，各工商企業的資信狀況和企業形象，不應成為其開戶的商業銀行的獨家財產，而應成為商業銀行領域內辦理相關業務的經辦人員判斷業務風險程度的共享資源。在支付結算過程中，按照業務風險防范需要，企業開戶銀行通過建立工商企業資信檔案，全程控制商品購銷合同的簽定、票據的簽發、企業債務結算的進度，以及債務票據結算的歷史，通過計算機網絡，根據權限有限開放這些信息，將是推動工商企業形象建設和商業票據流通、融資、貼現業務開展的前提。也是我國銀行系統防范金融風險的需要。筆者認為，當前我國商業銀行商業票據貼現與票據流通發展緩慢的制約因素是票據的背景信息不暢，同時也成為產生票據糾紛的重要因素。因此，在金融結算系統內，有限開放企業資信信息和票據背景信息，并將企業的資信評估納入支付結算系統建設之列意義重大，同時也會成為推進企業資信建設的加速器，也是商業銀行實時防范金融風險，拓寬商業票據流通范圍和貼現范圍，推進和監督商業信用的重要保證。
(4)支付結算系統沒有把重要憑證管理納入其中，銀行內部重要往來憑證的管理停留于折角驗印和密押的檢驗上，與先進的計算機網絡所能提供的內部牽制相差甚遠。
在支付結算系統中，重要憑證是指能夠構成債權債務關系的各種空白傳票，是企業重要的支付工具和信用工具。按照來源可以分為二類：一是外來憑證，主要是三票：支票、匯票和本票，即銀行受理業務時客戶提供的支付工具。二是內部憑證，這是銀行提供支付結算服務所產生或使用的憑證，如各種支付結算方式所產生的借貸方憑證。落后的憑證管理手段，使不法分子有機可承，商業銀行辦理票據貼現業務的風險防不勝防，商業銀行獲取這些憑證信息的渠道閉塞，不能從源頭上證明這些憑證的合法性和是否具有真實的交易背景，企業負債資信狀況無從查找，也妨礙了商業銀行的對外授信業務，不乏分子在結算渠道上無法得到遏制和信用懲罰，商業銀行的內部牽制成為一紙空文。
(5)支付結算系統沒有把會計核算系統納入其中，使商業銀行的工作效率大大降低。
會計核算是清算銀行與客戶之間，銀行與銀行之間債權債務的重要手段，我國銀行系統的電子化和現代化，必須把會計核算系統納入自動處理體系之內，這樣既減輕了會計人員的工作量，提高核算的精度，也加快了資金的清算速度。在中央銀行總體調控金融行為的工作中，可以做到足不出戶既實現對商業銀行賬務的監督，即使該功能沒有充分發揮，其威懾力也可想而知，將會計核算納入支付結算系統迫在眉睫。
實踐證明，近來我國商業銀行系統連爆大案，與落后的銀行系統密不可分。在計算機網絡普及的時代，我國電子銀行系統只是實現了部分業務功能的改造和通訊硬件手段的現代化，整個銀行系統業務軟件系統的改造還有很長的路要走，業務軟件系統具有強烈的升級換代需求。解放思想，創新銀行支付結算體系，實現商業銀行的支付結算與銀行聯行往來的有機結合，成為目前中央銀行解決金融操作風險，遏制大案要案發生的重要舉措。
2我國銀行支付結算系統發展對策
2.1升級我國銀行支付結算系統和電子聯行往來系統，實行流程再造
重新設計支付結算和聯行往來的軟件系統，根據金融電子化的要求，重新組織票據的傳遞流程、業務的組織、會計的核算、人員的管理、權限的設定等工作，健全銀行信息共享、企業資信查詢、票據查詢等體系。支付結算和聯行往來系統的生機換代可以吸收當前電子銀行系統已經取得的成果，對應該納入而尚未納入電子銀行系統的各種子系統重新設計，為了節約成本，這一工作的開展可以由中央銀行牽頭實施，商業銀行上線出資的做法，筆者認為這一新系統可以有以下子系統構成：
(1)業務處理系統，再造三票即支票、匯票和本票和三種結算方式即匯兌、委托收款、托收承付的處理流程，按照計算機網絡的處理的特點重新設計業務系統。
(2)會計核算系統，整合商業銀行會計核算系統，統一管理銀行對外服務業務所使用的會計業務，重構商業銀行電子化賬務處理體系。
(3)資金清算系統，完成同城票據交換結算和聯行往來結算以及存款帳戶異地存取結算。實現結算業務在系統內部上下級之間，橫向業務與中央銀行之間的結算功能。
(4)信息管理系統，為銀行業務的經營管理提供必要的管理信息，主要包括會計報表、企業資信管理、票據保證信息管理、票據信息查詢等經營管理所需要的管理信息。
(5)事后管理系統，完成支付結算所必須的事后檢查處理，必要時可講該部分內容并入業務處理系統，在流程再造時重塑內部牽制制度。
(6)憑證管理系統，主要對內外重要憑證進行有效管理，包括憑證印制注冊、請領發放以及憑證狀態的查詢。
(7)其它管理系統，主要是未包含在上述系統之內需要追加的各種管理措施，如人員管理、權限管理、入網機構管理等。
通過流程再造，增強系統的開放擴充功能，強化銀行內部牽制制度，加強對金融風險的防范功能，促進商業信用的發展，為商業信用時代的到來提供凈化經濟環境保證。
2.2商業信用制度的完善——開展票據創新
商業信用制度的完善有賴商業票據自身信譽的提高，票據聯保制度也是提高商業票據信譽的一個重要方面。為了防范金融風險，銀行對企業簽發的大額商業票據，可實行企業聯保機制，既允許其它企業為票據簽發企業所簽發的票據出質、出保，完善票據保證的立法規定，保證債權人的經濟利益，并經司法機構公證。票據的保證情況載行企業資信查詢數據庫中，為了推進商業票據的流通，還可允許企業簽發附息商業票據，以保證債權人的權益。在此基礎上，由商業銀行提供承兌、授信、貼現為主的多種方式資金融通，以促進商業信用的健康發展。
2.3實行支付結算票據債務備案制度，以央行為中心，通過立法形式，建立區域企業資信評估制度
第4篇：銀行資信證明范文
中國經濟GDP增長世界第二，國內經濟的持續快速發展，城鄉居民收入水平和消費水平有很大提高，居民的消費意愿逐步從普通的生活用品向商品住房及住房裝修、私家車等高檔消費品轉變。國有商業銀行普遍開展了個人住房裝修消費貸款業務。與之相應的個人消費貸款業務風險也隨之凸顯且不易防范。
二、個人住房裝修消費貸款業務的風險及成因
（一）環境風險
環境風險是指由于商業銀行外部經濟因素變化而造成的信貸資金風險。個人資信信息缺失風險，銀行無法全面評估借款人的資信，填報內容主要以借款人申報為主，很難考證信息的真實性。如果客戶無力還貸或惡意逃債，銀行即使拿到了作為抵押物的住房，其實際價值執行扣劃難的逾貸，使銀行資產蒙受損失。
（二）信用風險
一是信用評價系統風險。由于我國尚未健全個人信用評價系統和個人收入、財產申報制度，銀行難以真正判斷和掌握借款人個人信譽狀況以及還款能力，在借款人不履行還款責任時，無法對借款人個人信用及財產形成有效的制約。二是償債能力變化風險。借款人償債能力下降或喪失因失業、工作變動或出現其他經濟等不可預見的因素，喪失還貸收入來源，使貸款形成風險。三是與個人住房裝修裝飾公司的合作風險。有少數住房裝修裝飾公司不講信用，幫助改變貸款用途或惡意詐騙，如不符合銀行貸款條件的公司法人，與住房裝修裝飾公司串通，以公司內部人員名義，申請貸款用于公司周轉；個別住房裝修裝飾公司幫助借款人偽造申請貸款資料、個人住房裝修合同，首期付款證明，申請人捏造虛假身份、虛假收入證明及聯系地址等向銀行申請辦理貸款，用于自身周轉或投資。
（三）銀行經辦操作風險
操作風險是指銀行經辦業務的各個環節由于違規操作或管理不力造成的風險。一是與個人住房裝修裝飾公司盲目合作風險。對合作住房裝修公司合同、報價單、能力分析評價不夠，存在較大的風險隱患，出現不歸還銀行貸款的問題。二是貸前調查風險。由于調查不細致，不能獲得客戶準確的信息資料，僅關注借款人和擔保人的職業和工薪收入證明情況，放松了對借款人的其他方面的調查，致使借款人輕松地獲得大大超過其還款能力的借款。三是貸中審查偏松，甚至流于形式。對借款主體還款能力的審查把關不嚴，對各種還款能力的證明缺乏有效識別，提供的個人收入證明與個人稅單顯示的收入不相匹配。四是貸后跟蹤檢查不落實，缺乏有效貸后監控機制。對所貸款項是否真正用于個人住房裝修、是否及時辦理抵押物的抵押登記手續落實不到位；貸款逾期后也未能及時采取相應的保全措施加以催收，進一步加劇了風險。
三、防范個人住房裝修消費貸款業務風險的對策
（一）建立健全個人信用制度
中國人民銀行建立了系統的個人征信體系，依法收集個人背景資料，調查社會經濟活動的信用情況，記錄、整理和分析個人的信用檔案。憑本人身份證可查詢個人信用，關注自己的信用記錄。客戶信息報告，通過網上銀行、電話銀行、重要客戶系統、柜面等多種渠道向單位客戶提供與客戶相關的基本信息報告。賬戶信息報告，通過各種渠道為客戶提供賬戶余額、狀態、利息等賬戶基本信息報告，以滿足客戶內部資金管理需求的產品，包括存款賬戶信息、法人透支信息、貸款賬戶信息、集團賬戶額度信息等。有利于銀行完善風險管理，切實提高資產質量。
（二）完善風險分擔機制，構建多層次風險控制體系
可以采用比率控制、聯合催收、三期預賠、法律訴訟的原則進行防范。即銀行采用一定的逾期比率控制，超出這一比率，逾期貸款的催收工作由多層次聯合進行；一旦客戶出現三期逾期貸款，由銀行直接向法院提訟，形成有效的風險控制機制。
（三）規范行業競爭，注重長遠發展
競爭推動發展，但是無序競爭，則會導致市場的混亂和風險叢生，強調行業規范顯得尤為重要。在銀行方面，各銀行間通過銀行業協會或其他協商方式，對市場競爭行為進行規范。一是對各銀行運作方式進行規范。制定統一協議的基礎，規范行業競爭行為。二是確定統一的貸款利率。人民銀行確定的浮動空間為基準利率下浮10%至上浮30%區間內，如果不加以協定，勢必會使銀行為在競爭中取得優勢地位而不惜采用降價策略。
（四）推廣直客經營模式
直客經營模式是指申請人直接到銀行貸款中心申請貸款，銀行根據其資信情況授予不同的信用額度，客戶根據此信用額度選擇直接到銀行貸款中心辦理貸款手續。這樣做一是增強了銀行對客戶資信進行調查的風險控制意識，有利于分析客戶資源的質量，進一步把好準入關，省去了二傳手網點客戶經理；二是客戶經過銀行的評估取得一定金額的授信額度，可以有更大的余地來選擇；三是豐富了銀行對客戶資源的直接掌握，有利于聯動相關的其他銀行產品營銷業務。
（五）加強個人住房裝修消費貸款業務的內部控制
一是調查客戶的個人家庭基本資料，判斷其第一還款來源是否有能力償還貸款；二是盡可能掌握客戶的銀行信用和社會（包括商業）信用，是否有不良記錄，規避道德風險；三是存量優質。對公單位的準入實行名單制管理，可定期或不定期進行更新和重檢，經一級分行重檢退出準入名單范圍的對公客戶，對其所屬員工不得再發放該類貸款。對于在銀行新開戶的工資單位，向其員工發放此類貸款需在建立工資合作關系滿三個月之后開始。
（六）規范消費貸款客戶準入標準
從六個關鍵環節嚴把準入標準：一是信用良好。在人民銀行個人征信系統無不良信用記錄的客戶準入，對個人征信查詢出連續3次、累計6次的不良貸款客戶原則上不予準入。二是當前貸款余額小于貸款所購住房合同金額的50%；貸款所抵押住房已落實抵押登記并取得他項權利證明；三是借款人當前住房貸款月支出與月收入比不高于50%。四是工資單位的正式員工，且工作年限滿兩年。“正式員工”的界定，以與單位簽定中長期勞動合同、由所在單位按期發放工資且為在崗員工為基本原則。對于不同單位中正式員工的范疇，由二級分行根據該單位性質及人事勞資的相關規定來確定具體方案。五是已正常還款兩年以上，且在銀行從未出現貸款拖欠記錄和其他違約情形。六是工資賬戶有充足、穩定的還款資金。工資賬戶的月均薪金收入，含個人基本工資、績效獎金等。
第5篇：銀行資信證明范文
關鍵詞：惡意透支；信用卡詐騙；犯罪特點；預防對策
2012年5月8日于北京的《中國信用卡產業發展藍皮書（2011）》顯示2011年我國信用卡產業繼續保持快速發展的良好勢頭，截至2011年末，我國信用卡新增發卡量5500萬張，累計發卡量達2.85億張，同比增長24.3%；交易筆數28.5億筆，交易額達到7.75萬億元，較上一年分別增長18.75%和47.95%。而同期從全國各地檢察機關的統計數據均反映出惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件也呈現上升趨勢，這既反映出社會誠信體系建設問題，也反映出當前經濟形勢下加強信用卡管理應引起重視。
一、惡意透支型信用卡詐騙犯罪特點
第一、從案發的數量來看，惡意透支型信用卡犯罪數量逐年上升，占信用卡詐騙犯罪的比例逐年上升。
第二、從作案手段來看，涉案人員在申辦信用卡過程中大多提供虛假資信證明。有些信用卡詐騙涉案人員為申辦信用卡，利用政府部門和事業單位公章使用管理中存在的漏洞，向金融部門提供虛假的資信證明，還牽連涉嫌偽造資信證明違法等犯罪行為。如在一起信用卡詐騙案，涉案人員明明為無業人員，但在向銀行提供辦卡申請材料中卻有國企為其出具的身份和工資關系證明。
第三、從案發數額來看，部分涉案人員同時持有多家銀行信用卡、或一家銀行多張信用卡，涉案金額逐年遞增。從2007年我區受理的信用卡詐騙犯罪只有10000元左右，到現今最大一筆已套現本金10萬左右，本息累計20余萬元。有些涉案人員同時辦理幾家銀行的信用卡，在相當一部分信用卡詐騙案中，筆者均發現涉案人員均同時持有多家商業銀行的信用卡，涉案人員多采取以卡養卡的手段透支信用卡資金，在資金鏈斷裂后，所涉及的全部信用卡欠款也全部未能償還。
第四、信用卡詐騙案件的涉案人員多為高中以下文化程度，年齡主要集中在35歲至40歲之間，且以無業人員居多。這部分人員由于文化水平的限制，大多法律意識淡薄，不知道透支信用卡上資金不還構成犯罪，片面認為拖欠銀行資金屬于民事糾紛，客觀上造成了其拖欠銀行資金長時間未還。此外，涉案人員多為無正當職業人員，這些人由于難以或不愿意參與正常的社會競爭，不想通過誠實勞動來獲取相應的報酬以維持生活，從而心存僥幸或投機心理，意圖通過透支套信用卡資金用以擺脫經濟上的窘迫處境。
第五、在“惡意透支型”信用卡詐騙犯罪中，為意圖惡意透支的涉案人員辦卡的中間人呈現出越來越明顯的職業化特征。涉案人員通過找到某個中間人，通過支付中間人辦卡費的形式，僅提供基本的辦卡資料就可以辦出個人信用卡，與此還能幫助涉案人員找到某些擁有信用卡套現功能“POS”機的商家，通過支付一定的套現費的形式，可以一次性將卡中信用額度全部套現。
第六、發卡銀行在信用卡監管中存在疏漏。發卡銀行多為了爭奪客源，擅自降低資信調查標準，審查僅流于形式，其中部分發卡銀行甚至對申請辦卡人員職業信息真實性未進行調查核實工作，對授信額度不加區別地給予最大透支金額。如在一起案件中，發卡行在涉案人員先行辦理的信用卡已無法歸還欠款的情況下，仍在其無法歸還欠款已2個月時又發給其另一張透支額度更為高的信用卡。
二、惡意透支型信用卡詐騙犯罪預防對策
第一、強化宣傳教育，從思想上預防信用卡詐騙犯罪。一方面，銀行應多措并舉，加大教育整改。在發卡時，向申請人詳細解讀信用卡犯罪相關法條及司法解釋，提示其確保信息的真實性。同時，發揮催收中的風險提示作用，在向持卡人發送催收通知時，結合實際提示有關“惡意透支”定罪量刑的規定，提醒和督促持卡人按約及時足額清償透支債務。另一方面，司法機關應當主動聯合金融機構參與普法教育，特別是加大對新出臺司法解釋和正確安全使用身份證明的宣傳，增強民眾的守法意識和防范意識。
第二，加強和完善金融系統內部各部門之間的合作和控制機制。各發卡行之間應加強合作和信息共享，定期交換資料，溝通不良持卡人的情況、交易活動和不法分子利用信用卡欺詐的信息，以便對信用卡犯罪作出迅速及時的應對。各發卡行內部可通過建立重要崗位定期輪換制度、離任審計制度和教育、學習、交流制度，來強化防范信用卡犯罪的意識，減少犯罪隱患。
第三，嚴把準入審查，從源頭上制止信用卡詐騙犯罪。一方面要把好信用卡申請資料審查關，實行受理與審核相分離，認真比對復印件與原件，必要時可進行實地核查。另一方面銀行對他人出具的信用卡申請人資信證明材料應到出具者處確認核實，并告知其相應的法律后果和法律責任。
第四，發卡行和特約商戶之間可以通過網絡建立迅速及時的聯系，溝通反饋信息，由發卡行最終審查是否授權交易，實時清算，這樣將能大幅度減少信用卡欺詐的發生。還應規范POS機布放程序，嚴格特約商戶準入條件，銀行在為特約商戶辦理、開通POS機業務前，應在嚴密審核的基礎上謹慎辦理，并對POS機商戶進行定期回訪和日常監控，對可疑交易信息要及時發現、識別、預警，必要時采用先行拒付等應急手段。
總之，信用卡作為一種新型金融支付工具，在創造商業銀行的利潤增長點方面的貢獻度已越來越大，對方便和改進我國居民支付方式、發展消費信貸、推動經濟增長也有著重要的現實意義。隨著我國經濟的不斷發展，信用卡發卡規模必將不斷擴展，發展也將日益成熟，消費也會日趨活躍，只有解決好在使用信用卡過程中暴露出來的問題，正視信用卡發展中存在的問題，預防使用信用卡過程中可能出現的犯罪，才能促進其健康穩定發展并更好的服務于社會經濟發展。
[參考文獻]
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[5]郭學平.論惡意透支型信用卡詐騙罪[D]. 安徽大學 2012.
第6篇：銀行資信證明范文
一、關于客戶資料真實性的審查風險及應對；
風險：客戶必須提供的資料包括但不限于：身份證、戶口本、收入證明、婚姻狀況證明、住房（居住）證明、無刑事犯罪記錄證明。對以上資料的真實性汽車經銷商負全面的、實質的審查義務。如事后證明以上資料全部或之一不真實（或部分不真實），依照與銀行或金融公司的合同，經銷商將承擔賠償責任，這便是汽車經銷商資料審查的風險。
應對：1、汽車經銷商必須要求客戶提供資料原件；2、對身份狀況要求客戶到所在地派出所開具《戶籍證明》；3、收入證明要求開立單位蓋章并經經辦人簽字并注明年月日；4、住房（居住）證明要求是客戶本人的房產證或當地居委會的證明；5、無刑事犯罪記錄證明由客戶戶籍所在地的派出所出具；6、婚姻狀況證明為結婚證或當地婚姻登記機關出具（未證明由街道辦事處出具）；8、以此資料客戶必須提供由其本人簽字的復印件；9、到客戶住所進行家訪并拍照并作成情況記錄。
二、向客戶及金融公司提供的文件資料的真實、準確性的風險及應對；
風險：客戶簽署的文件包括但不限：貸款申請文件、借款申請書、購車合同、貸款合同、抵押合同等，汽車經銷商對以上文件真實性負責，如事后被證明以上資料全部或之一不真實或不準確，即非客戶本人簽署或文件內容與事實不符，依照與銀行或金融公司的合同，汽車經銷商將承擔賠償責任或直接造成自身損失，這便是汽車經銷商承擔文件的真實、準確性風險。
應對：1、在客戶簽署以上文件時對其全程攝像或客戶與汽車經銷商簽字的代表合影；2、引入專業機構（公證或律師）進行見證。3、對有關車價、貸款金額、每月還款額、利率、保險費、登記費、購置稅等費由專業的會計人員計算，并經第二人復核；4、對文件內容由二人以上分別進行審核；5、有關信貸購車價格明細表、購車費用明細表、分期付款銷售計算表等由專業人員負責制定，并經培訓的專人負責向客戶解釋。
三、關于銀行或金融公司不給予發放貸款的風險及應對；
風險：在客戶提供了全部有關資料并簽署完全部的有關文件后，金融公司不給予發放貸款，經銷商將有可能對客戶承擔違約責任或被客戶投訴，在客戶已提車的情況下，將造成公司更大損失，這是關于銀行或金融公司不給予發放貸款的風險。
應對：1、在收到銀行或金融公司的放款前不得將客戶簽署的合同交給客戶，盡管依據該文件要求客戶是應當有享有的；2、在收到銀行或金融公司的放款前不得為客戶辦理車輛登記手續；3、銀行或金融公司對汽車經銷商作出書面付款承諾；4、可以收取客戶的預付購車款（可自動轉為首付款），但決不應收取定金；5、與客戶言明并在合同中約明：銀行或金融公司存在不批準其貸款申請的可能性是非常大的，到時客戶不應當要求經銷商承擔違約責任。
四、關于對銀行或金融公司承擔連帶保證責任的風險及應對；
風險：按銀行或金融公司的要求，汽車經銷商要為客戶貸款提供連帶保證，時間是辦理完抵押登記之前，即在車輛未辦理的情況下，如客戶到期不支付貸款，汽車經銷商將為客戶支付貸款的義務，即這時汽車經銷商將成為第一付款順序人的角色，這便是對金融公司承擔連帶保證責任的風險。
應對：1、在辦理抵押登記前不得將車輛交付客戶；2、在客戶手續齊全并且金融公司發款后，在可能的最短時間內將抵押登記手續辦完；3、在此之前認真審查客戶的資信狀況，對于資信不理想的應當拒絕其貸款的申請。
五、關于辦抵押登記的風險及應對；
風險：有關車輛登記機關拒絕為該筆業務辦理抵押登記，其理由可能是合法，也有可能是不合法的，這將導致汽車經銷商為客戶擔保處于持續的狀態，即一直保持承擔擔保證責任到客戶還清貸款時止，如客戶不還款，汽車經銷商將承擔付款責任。
應對：1、與車輛登記機關保持良好的溝通關系，并派專人負責；2、在辦理抵押登記完成之前不得將車輛交付客戶。
六、關于客戶還款期間（交付車輛之后）的風險及應對；
在客戶還款期內的風險包括但不限于：客戶發生交通事故或工作生活原因收減少，支付能力發生困難到期不能償還貸款，或客戶對車輛質量或服務不滿，拒絕償付貸款，從而導致銀行或金融公司要求汽車經銷商依據合同規定要求協助催款，或無償代表銀行或金融公司檢查、接受及妥善保管車輛，或者銀行或金融公司為取悅客戶，及時還款，要求汽車經銷商超出三包和服務條件進行三包和服務的風險。
第7篇：銀行資信證明范文
在市場經濟條件下，隨著企業商品買賣規模的擴大，商業信用的需求日益增加。如何提高支付結算效率，降低商業銀行業務處理周期，擴大商業信用的范圍，并有效防范商業信用風險，成為中央銀行、商業銀行和工商企業共同關注的問題，也成為制約我國市場經濟發展的“瓶徑”。突破這種“瓶徑”效應，使我國工商企業的商品與貨幣的流通走上“高速路”，已成為幾代金融工作者共同努力的目標，筆者擬就此淺談管見。
一、我國銀行支付結算系統的不足
縱覽我國銀行支付結算系統的架構，業界通常使用“三票一卡三方式”來概括。即使用的結算工具包括支票、匯票、本票三種，其中支票和本票結算周期比較短，且信譽高，可以理解為短期結算工具，本身很難充當商業信用工具，而匯票則因結算周期長在承擔結算任務的同時成為企業融資的工具，肩負商業信用的職責。三方式則是指：匯兌、托收承付、委托收款，提供這三種結算方式的商業銀行依靠同城票據交換和銀行間的聯行往來系統為依托，與三種票據互為補充構成相對獨立的結算體系。在資金的運動過程中形成了兩個結算層次：既商業銀行為客戶提供行內、跨行的同城、異地的支付結算服務。中央銀行為商業銀行提供銀行間的資金清算服務。
分析當前我國銀行支付結算系統可以發現其存在的主要不足：
1、支付結算系統與聯行往來往來系統自動化程度不高，系統不具有統一性和協調性。遲滯了商業銀行的資金清算速度。
從商業銀行支付結算系統功能分析，商業銀行支付結算是為商品的流通結算提供結算渠道，它以客戶為中心形成收款人與收款人開戶行、付款人與付款人開戶行之間的資金往來關系。
從聯行往來系統功能分析，聯行往來系統主要為異地商業銀行之間的結算提供結算渠道。在該渠道上流通的業務正是“三票一卡三方式”。
通過兩個層次的結算結構，將商業銀行支付結算系統與聯行往來系統“嫁接”完成本為一體的異地支付結算，實則是割裂了整體的異地支付結算系統。現行商業銀行與客戶、中央銀行與商業銀行兩個層次的結算系統不具有統一性和協調性。這種做法的缺陷是按照手工操作的模式，移植在現代化的通訊手段上，形成結算業務數據與核對業務數據的雙重發送。而且部分票據還使用信函傳遞，大大降低了聯行業務監督的時效性，也不利于商業銀行的資金清算速度的提高和業務數據的共享，形成票據滿天飛局面，同一結算業務往返傳遞所需的票據近十張，甚至超過十張。浪費了人力、物力，降低了系統的工作效率。同時，通過結算系統外傳遞票據速度慢，易丟失，保密性差，給不法分子提供的作案機會多。同時，也為商業銀行延壓資金的劃撥時限提供了借口。
2、支付結算系統沒有把人員的管理和權限有機結合起來，在整體上實現對從業人員操作權限的控制和操作風險的防范。
票據一經簽發形同鈔票，對于持有人形成資產，對于債務人形成真實的債務，按照現代商業銀行的經營思想，商業匯票可以充當資金融通的工具，成為商業銀行貼現與再貼現金融工具，但是回首我國票據法頒布以來，商業銀行票據信用業務的開展狀況，不難看出，商業銀行除對國內企業商品交易所使用的銀行承兌票據開展了票據貼現業務外，商業承兌票據的貼現與流通難于開展，這其中一個重要的原因，除商業承兌票據信譽度低于其它票據外，商業承兌票據自身所應具備的信息，如業務的背景、票據的真偽的鑒定、企業的背景等各種環境要素信息不暢，也成為制約票據流通的重要因素。因此，強化票據的開發管理，嚴格支付結算系統各工作環節的權限管理，從源頭上杜絕沒有商品交易背景的票據開發，對于我國商業信用業務的開展具有重要的現實意義和深遠的歷史意義，同時也成為商業銀行加強內部牽制制度建設，防范商業銀行票據操作風險的重要舉措。
3、支付結算系統沒有企業的資信評估與支付結算風險的防范有機結合起來，實現數據共享。
創造良好的資金結算環境，杜絕虛假票據的產生，成為商業銀行防范金融風險的重要手段。在計算機網絡被商業銀行廣泛使用的今天，各工商企業的資信狀況和企業形象，不應成為其開戶的商業銀行的獨家財產，而應成為商業銀行領域內辦理相關業務的經辦人員判斷業務風險程度的共享資源。在支付結算過程中，按照業務風險防范需要，企業開戶銀行通過建立工商企業資信檔案，全程控制商品購銷合同的簽定、票據的簽發、企業債務結算的進度，以及債務票據結算的歷史，通過計算機網絡，根據權限有限開放這些信息，將是推動工商企業形象建設和商業票據流通、融資、貼現業務開展的前提。也是我國銀行系統防范金融風險的需要。筆者認為，當前我國商業銀行商業票據貼現與票據流通發展緩慢的制約因素是票據的背景信息不暢，同時也成為產生票據糾紛的重要因素。因此，在金融結算系統內，有限開放企業資信信息和票據背景信息，并將企業的資信評估納入支付結算系統建設之列意義重大，同時也會成為推進企業資信建設的加速器，也是商業銀行實時防范金融風險，拓寬商業票據流通范圍和貼現范圍，推進和監督商業信用的重要保證。
5、支付結算系統沒有把重要憑證管理納入其中，銀行內部重要往來憑證的管理停留于折角驗印和密押的檢驗上，與先進的計算機網絡所能提供的內部牽制相差甚遠。
在支付結算系統中，重要憑證是指能夠構成債權債務關系的各種空白傳票，是企業重要的支付工具和信用工具。按照來源可以分為二類：一是外來憑證，主要是三票：支票、匯票和本票，即銀行受理業務時客戶提供的支付工具。二是內部憑證，這是銀行提供支付結算服務所產生或使用的憑證，如各種支付結算方式所產生的借貸方憑證。落后的憑證管理手段，使不法分子有機可承，商業銀行辦理票據貼現業務的風險防不勝防，商業銀行獲取這些憑證信息的渠道閉塞，不能從源頭上證明這些憑證的合法性和是否具有真實的交易背景，企業負債資信狀況無從查找，也妨礙了商業銀行的對外授信業務，不乏分子在結算渠道上無法得到遏制和信用懲罰，商業銀行的內部牽制成為一紙空文。
6、支付結算系統沒有把會計核算系統納入其中，使商業銀行的工作效率大大降低。
會計核算是清算銀行與客戶之間，銀行與銀行之間債權債務的重要手段，我國銀行系統的電子化和現代化，必須把會計核算系統納入自動處理體系之內，這樣既減輕了會計人員的工作量，提高核算的精度，也加快了資金的清算速度。在中央銀行總體調控金融行為的工作中，可以做到足不出戶既實現對商業銀行賬務的監督，即使該功能沒有充分發揮，其威懾力也可想而知，將會計核算納入支付結算系統迫在眉睫。
實踐證明，近來我國商業銀行系統連爆大案，與落后的銀行系統密不可分。在計算機網絡普及的時代，我國電子銀行系統只是實現了部分業務功能的改造和通訊硬件手段的現代化，整個銀行系統業務軟件系統的改造還有很長的路要走，業務軟件系統具有強烈的升級換代需求。解放思想，創新銀行支付結算體系，實現商業銀行的支付結算與銀行聯行往來的有機結合，成為目前中央銀行解決金融操作風險，遏制大案要案發生的重要舉措。
二、我國銀行支付結算系統發展對策
改革開放以來盡管我國銀行的支付結算系統和電子聯行往來系統的建設取得了舉世矚目的成績，但發展的速度仍顯緩慢。對我國銀行的支付結算系統和電子聯行往來系統進行改造，實現兩個系統的有機結合。推進商業信用的的發展和企業資信形象的建設具有深遠的意義。筆者認為，這些措施可以包括以下幾個方面：
1、升級我國銀行支付結算系統和電子聯行往來系統，實行流程再造。
重新設計支付結算和聯行往來的軟件系統，根據金融電子化的要求，重新組織票據的傳遞流程、業務的組織、會計的核算、人員的管理、權限的設定等工作，健全銀行信息共享、企業資信查詢、票據查詢等體系。支付結算和聯行往來系統的生機換代可以吸收當前電子銀行系統已經取得的成果，對應該納入而尚未納入電子銀行系統的各種子系統重新設計，為了節約成本，這一工作的開展可以由中央銀行牽頭實施，商業銀行上線出資的做法，筆者認為這一新系統可以有以下子系統構成：
⑴、業務處理系統，再造三票即支票、匯票和本票和三種結算方式即匯兌、委托收款、托收承付的處理流程，按照計算機網絡的處理的特點重新設計業務系統。
⑵、會計核算系統，整合商業銀行會計核算系統，統一管理銀行對外服務業務所使用的會計業務，重構商業銀行電子化賬務處理體系。
⑶、資金清算系統，完成同城票據交換結算和聯行往來結算以及存款帳戶異地存取結算。實現結算業務在系統內部上下級之間，橫向業務與中央銀行之間的結算功能。
⑷、信息管理系統，為銀行業務的經營管理提供必要的管理信息，主要包括會計報表、企業資信管理、票據保證信息管理、票據信息查詢等經營管理所需要的管理信息。
⑸、事后管理系統，完成支付結算所必須的事后檢查處理，必要時可講該部分內容并入業務處理系統，在流程再造時重塑內部牽制制度。
⑹、憑證管理系統，主要對內外重要憑證進行有效管理，包括憑證印制注冊、請領發放以及憑證狀態的查詢。
⑺、其它管理系統，主要是未包含在上述系統之內需要追加的各種管理措施，如人員管理、權限管理、入網機構管理等。
通過流程再造，增強系統的開放擴充功能，強化銀行內部牽制制度，加強對金融風險的防范功能，促進商業信用的發展，為商業信用時代的到來提供凈化經濟環境保證。
2、商業信用制度的完善——開展票據創新
商業信用制度的完善有賴商業票據自身信譽的提高，票據聯保制度也是提高商業票據信譽的一個重要方面。為了防范金融風險，銀行對企業簽發的大額商業票據，可實行企業聯保機制，既允許其它企業為票據簽發企業所簽發的票據出質、出保，完善票據保證的立法規定，保證債權人的經濟利益，并經司法機構公證。票據的保證情況載行企業資信查詢數據庫中，為了推進商業票據的流通，還可允許企業簽發附息商業票據，以保證債權人的權益。在此基礎上，由商業銀行提供承兌、授信、貼現為主的多種方式資金融通，以促進商業信用的健康發展。
3、實行支付結算票據債務備案制度，以央行為中心，通過立法形式，建立區域企業資信評估制度。
第8篇：銀行資信證明范文
【關鍵詞】國際貿易結算；風險
一、國際貿易結算風險種類
在國際貿易快速發展、全球經濟一體化趨勢明顯的情況下，國際貿易結算中牽涉的風險也越來越多。在對我國學者對國際貿易結算風險理論研究成果進行梳理的過程中，筆者認為，國際貿易結算風險可以劃分為宏觀風險和微觀風險兩個層面：
從宏觀層面上來看，國際貿易結算面臨著國家性風險、政治性風險、經濟性風險、社會性風險；
從微觀層面上來看，國際貿易結算遭受著票據風險、信用風險和操作風險、匯率風險等等。
由于國際貿易結算中的宏觀風險內容廣泛、牽涉繁雜，無法形成系統性的研究體系，多數情況下企業需要依靠國家機構對其進行處理并提出相關建議。因此，本文在探索國際貿易結算風險的時候，將研究的焦點集中在微觀層面上，為國家貿易微觀結算風險的有效控制提供基礎保障。
二、國際貿易結算中存在的風險
第一，國際貿易結算中票據結算存在風險。票據結算風險在國際貿易結算風險中的風險因素是比較高的，具體可以從以下兩個方面進行分析和闡述：首先，在國際貿易結算的過程中潛在著銀行匯票偽造的風險。國際貿易結算中或多或少并且不可避免地會與國外票據之間發生摩擦，國內居民和企業受到地理條件和交易經驗的限制，在應對紛繁復雜的外國貨幣時往往顯得捉襟見肘，因此一些資信程度較差的交易者或者不法分子得到了可乘之機，他們通過偽造外國貨幣對國內的貿易交易者進行詐騙，使得國內的生產經營者蒙受了巨大的經濟損失；其次，部分不法商人通過在我國銀行確認票據的原始支票的方式騙取貨物，然后在短短的幾天時間內將銀行賬戶中的錢轉移走，并將銀行匯票注銷使得國內銀行在國際貿易結算中遭受到損失。
第二，國家貿易結算中托收結算存在風險。受托結算方式也是國際貿易結算中普遍使用的一種結算方式，從我國托收結算方式的發展現狀來看，托收結算過程中的風險因素也不容小覷。在托收結算方式中，承兌交單結算方式存在著較高的風險因素，因此很多企業在國際貿易結算中傾向于選擇付款方式進行結算，但是付款交單的結算方式依然存在著風險，部分國家商業銀行在貿易往來和貿易結算的過程中將交易習慣凌駕于交易規則之上，因此時常出現付款交單后不能及時受到貨款現象的出現。
第三，國際貿易結算中信用證結算存在風險。信用證就結算方式在我國國際經濟業務往來核算中占據重要的比重，在國際貿易結算中我們也必須思考信用證就結算可能帶來的風險。首先，信用證結算存在著偽造詐騙風險，部分不法分子在國際貿易結算中選擇偽造信用證的方式進行結算，從供應商處騙取了貨物，導致了供應商遭受慘重的經濟損失；其次，存在著偽造信用證單據的風險，部分出口商在國際貿易結算中為了從國際商會處謀取利益，往往選擇偽造信用證單據的方式與銀行進行協商，從而在根本未發貨物的情況下取得貨款，取得貨款之后迅速消失，致使購貨方和銀行都承受著相應的交易風險和經濟風險。
三、國際貿易結算風險防范策略分析
1.票據風險防范研究
對國際貿易結算中的風險進行有效控制，一方面能夠提升國際貿易的規范性和嚴肅性；另一方面能夠提升我國企業在國際市場上的競爭力。在國際貿易結算風險防范中，對票據風險的防范應該放在第一位上。
首先，在國際貿易和交易往來的過程中，企業要重點檢查那些誠信不足客戶提交的票據，嚴格地審核票據的作用和票據的來源；其次，要審核取得票據表面的真實性，進行細致的分析和考核，著重檢查票據印章的真實性和票據期限的有效性；再次，當票據票面金額比較大的時候，相關結算人員應該票據所記載開出銀行進行調查，確保票據的真實性、權利的完整性。在國際貿易結算中對票據風險進行全面的防范和預防是一種有效的風險防范措施。
2.托收風險防范研究
國際貿易結算風險防范中也要重視托收風險的防范。首先，在選擇進行托收結算方式之前，國內企業應該做好對外國進口商的征信調查，在充分了解外國進口商的誠信能力和資金能力的基礎上，為企業自身的交易結算正確最大的保險，盡量以最低的風險進行國際貿易結算；其次，在確定使用托收結算方式之后，企業要將外國進口商的詳細地址和交單條件列入到托收委托書之中來，從而為托收結算界定明確的條件和指示，避免在托收結算的過程中出現詐騙和欺詐的問題，將外國進口商拿貨消失的可能性降至最低；最后，在托收結算的過程之中要以定期付款方式為主，避免出現適應當地結算方式的情況出現，從而規避國際貿易結算中的交易習俗風險，使得托收結算風險能夠得到有效的控制。
3.信用證風險防范研究
在國際貿易結算之中，對信用證風險進行防范的措施可以從以下幾個角度展開：第一，在選擇使用信用證方式進行國際貿易結算時，要對外國商人提交的資信證明進行真實性審核，對于政治風險較高、經濟發展水平較低的國家所開的資信證明要進行更加嚴格的審核。我國銀行對于政局混亂、時局動蕩的國家所開的資信證明認可度很低，在這種情況下一般需要國際知名銀行的保證才會打包放款；第二，我國相關部門應該嚴肅對待外國進口商在國際貿易結算中提交的信用證，對相關客戶的資信情況和財務狀況進行深入調查和分析，從而規避國家貿易結算中的信用證結算風險。
4.對當事人的風險防范研究
國際貿易結算中的結算方式多樣、風險表現方式不一，但是這些風險可以在一定程度上得到防范和遏制，在這個過程中貿易結算當事人的謹慎態度是非常重要的風險防范因素。
首先，國際貿易結算人應該熟悉當前各種結算方式，研究不同形式貿易的交易規則和交易條件，嚴格按照規則和條件進行國家貿易結算；其次，要對競爭對手的資信情況進行深入調查，在了解競爭對手的基礎上選擇更加優秀的貿易伙伴，降低國際貿易結算風險，促進企業的的持久發展；最后，國際貿易交易結算人應該積累良好的聲譽，與顧客保持良性的溝通和交流，杜絕風險存在的萌芽，促進交易雙方共同發展。
參考文獻：
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第9篇：銀行資信證明范文
房貸收入證明開半年還是一年
房貸收入收入證明一般是一年的。用戶在貸款買房時，為了證明個人的還款能力，銀行一般都會要求用戶提供半年或一年的收入證明，具體不同的銀行會有不同的要求，所以建議用戶以貸款銀行的要求為準。
開收入證明一般建議用戶開最近的收入證明，也就是說從當下的時間往前推一年，并且要注意收入證明的有效期一般為一個月。
房貸收入證明會打電話確認嗎
根據銀行的說法，理論上房貸收入證明銀行都要打電話去確認，但實際上并不一定都會打。貸款時用戶需要給銀行提供收入證明，以及銀行流水等資料，如果用戶的收入證明和銀行流水匹配度較高，基本上不會打電話核實，如果出入比較大的話，銀行肯定會打電話核實的。
銀行是否會打電話核實收入證明是沒辦法確定的，所以建議用戶申請貸款時一定要提供真實有效的材料，避免影響貸款審核。
房貸收入證明不夠兩倍怎么辦
客戶無法提供2倍月供的收入證明的話，可以采取以下幾種方法：
1.增加首付比例，從而相應減少一定的貸款額度，如此一來，月供自然也就隨之減少了，對客戶需要提供的收入證明的要求也會降低。
2.若名下有一定資產，那可以提供其他存款或資產證明，以增加自己的還款能力，讓銀行相信自己能夠按期償還貸款本息。
3.找自己資信良好的親屬作為共同貸款人，像是已婚人士的話，就可以由夫妻共同辦貸、還貸，如此就可以將配偶的收入也計入證明當中了。
4.客戶可以嘗試延長貸款年限，比如原先是打算貸款二十年的話，可以延長為三十年，這樣房貸月供也能有所減少。
