保險公司綜合崗工作精選(九篇)

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第1篇：保險公司綜合崗工作范文

認真學習、全面理解《意見》精神，省人民政府《關于促進我省保險業加快發展的意見》省第一個全面指導保險業改革發展的綱領性文件。各地各部門要站在總攬經濟社會發展全局的高度。進一步提高對加快我市保險業發展重要性的認識，牢固樹立保險產業觀和科學發展觀。要按照省政府提出的努力把我省建設成為區域金融強省的要求，把商業保險作為金融業的三大支柱產業納入國民經濟和社會發展規劃，并逐步建立一個由貨幣市場、資本市場、保險市場有機結合、協調發展的運行機制，促進我市商業保險產業的全面發展。

二、圍繞中心。加強創新，做大做強保險業

進一步堅定加快發展并做大做強保險業的決心和信心。要緊緊圍繞市委、市政府中心工作，全市保險行業要把思想統一到發展是保險業第一要務”上來。制定保險發展規劃和開展保險工作。要立足市情，緊扣全市經濟社會發展脈搏，大力拓展農村保險業務，積極為農業產業化調整和農村合作醫療提供配套服務；要大力發展企業財產保險和以第三者責任法定保險為主要內容的機動車輛綜合保險，船舶、貨運保險及具有較強社會管理功能的各種責任保險，努力為經濟建設承擔更多的風險保障；要大力發展以學生平安保險，駕駛員、乘客、建筑安裝人員和執法人員為主的各種人身保險，積極探索農村合作醫療保險、健康保險和商業養老保險及補充醫療保險，為建立和完善多層次的社會保障體系作出貢獻；要將保險業發展與擴大就業工作緊密結合起來，通過增加業務規模，擴充保險隊伍來增加群眾收入；要大力推進保險產品創新，緊緊圍繞城鄉居民的生活習慣和消費熱點，圍繞宏觀經濟政策和產業政策調整，及時推出適銷對路的保險產品，以滿足不斷變化的市場需求；要不斷改進服務方式，努力提升服務水平，突出解決好理賠難問題，為受損企業和個人迅速恢復生產、安居樂業提供優質服務，同時使我市保險行業的整體形象和社會信譽進一步提升。

三、行業自律。規范經營，有效防范經營風險

市保險業發展主流是好的但還存在無序競爭、誤導保戶等不良現象，當前。不僅損害了被保險人權益，而且損害了行業形象，增大了經營風險，給我市保險業的可持續發展帶來負面影響，必須引起高度重視。為了防范經營風險，使我市保險業健康、穩步、快速發展，要進一步加強保險行業協會建設，充分發揮其自律、維權、協調、宣傳和交流職能。主動配合省保監局抓好我市保險市場秩序清理整頓規范工作；要廣泛開展職業道德教育和保險誠信教育，引導各保險公司走規范經營的道路；要建立全市保險信息平臺，通過內部刊物交流各成員單位的經營活動情況，及時向省保監局、省保險行業協會和市委、市政府及有關部門通報全市保險行業經營情況，促進行業間的真誠合作；各保險公司要增強依法經營的自覺性，理性競爭，自覺維護我市保險市場秩序，努力打造誠信經營、規范經營的良好形象。

第2篇：保險公司綜合崗工作范文

關鍵詞：工程保險 索賠 施工企業 對策

中圖分類號：C29 文獻標識碼： A

Abstract：In the engineering construction project risk is everywhere， engineering insurance is a kind of comprehensive construction. Restricting factors existing in Chinese engineering insurance present situation， construction enterprises need for engineering insurance claims to take corresponding countermeasures， to create the biggest economic benefits for enterprises.

正文

序

工程保險是一種綜合性的財產保險險種，一般認為起源于十九世紀中葉的英國。在美、英、法、德等發達國家，工程保險通過一百多年的積淀與完善已經趨于成熟，尤其是第二次世界大戰以后，歐洲不少國家作為二戰的主要戰場之一，基礎建設毀損嚴重，滿目瘡痍，百廢待興。各國戰后為了恢復生產、生活的需要必須進行大規模的工程建設，大興土木的環境為工程保險提供了良好的發展條件。加之國外相應制度與政策的支持，工程保險產生了例如建筑工程一切險、安裝工程一切險、業主責任險、意外傷害及職業賠償險等豐富的子目險種，伴隨上世紀80年代末FIDIC（菲迪克）條款的實施，國際通用工程合同中已經明確業主和承包商投保工程保險的責任和義務。在國際趨勢看來，承包商投保工程險已成為國際上的慣例，業主不會把一個項目交給沒有投保有關工程險種的承包商來負責建造。

國內的工程保險事例出現在20世紀70年代末的改革開發之后；然而種種原因，國內的工程保險在較長的時間內處于可有可無的境地，并無得到應有的發展環境；直到20世紀90年代我國加入WTO以后，在建筑市場迫切需要與國際接軌的大形勢下，我國工程保險得到了快速的完善與發展。目前，我國已初步形成具有建筑工程一切險、安裝工程一切險等基本險種的工程保險體系，工程保險的需求量大、市場前景廣闊。

1、我國工程保險現狀存在缺陷與不足

工程保險毋庸置疑是一種可以防范和降低工程風險、并且經濟可行的工程施工綜合性保障手段。業主與承包商通過購買工程保險的方式，依據保險合同約定，在工程建設全階段中取得工程風險發生時的賠償損失，保證建筑工程保質如期的完成，促進社會與經濟的和諧發展。然而，由于我國保險市場發展不平衡以及工程保險制度的不完善，我國的當前的工程保險確實存在幾點缺陷與不足：1.被保險人缺乏對工程保險的正確理解與認識，業主和承包商等決策層的風險意識淡薄，對于客觀存在的工程風險存在僥幸心理，有時寧愿選擇風險自留或不合理的風險轉移的方式；2.缺乏法律法規支持，險種單一，強制率低，國家一度認為“對建設項目實行強制保險加大了基建投資，增加了工程造價，這種做法不妥。”，《建筑法》也僅僅規定了從事危險作業的勞動人員必須辦理意外傷害險，對于建筑工程一切險、第三責任險等與人民生命財產安全和國家重大利益有直接關系的險種卻不做強制性要求；3.缺乏工程保險的復合型人才，保險公司服務不到位，國內保險公司極度缺乏同時具有工程管理、造價、技術等相關專業知識，具備較高的保險理論水平和熟練保險業務能力的復合型人才，所以很難為受保險人提供防損減災方面的技術支持，以及現場監督和指導等服務，在未出險的情況下，受保險人幾乎感受不到工程保險的投保價值；4.工程保險中介和公估等配套機構不健全，建設工程保險中介介于保險人和投保人之間的，促使建設工程保險合同的順利履行，在保險投保、理賠等環節中起到舉足輕重的系帶作用，但是我國保險中介機構起步較晚，專業化的工程保險經紀人和公估人尚不成熟。并且，相對于龐大的工程保險市場，保險中介機構的數量也不能匹配。

2、施工企業關于工程保險的對策

2.1 強化施工企業全體員工的工程保險索賠意識

目前，我國大型施工企業（特別是國企）已經認識到需要購買工程保險，然而因其不具備對口的法律、合同知識，同時，很有一部分施工企業在施工過程中出險后，缺乏索賠意識，不向保險公司及時報案，無緣無故地放棄通過工程保險索賠來彌補企業損失的機會。盡管保險合同應屬施工企業中法務部門和合同部門的管理范疇，但是不能等同于所有工程保險事宜就僅僅是這兩個部門的職責，施工企業應該在全體管理人員、技術人員、現場施工人員中樹立“保險索賠，人人有責”的意識。因為施工現場的一線資料往往是決定工程保險索賠能否成功的重要依據之一，所以施工企業必須重視一線技術人員、施工人員平時的施工記錄工作，不能由于現場人員對施工資料不完整而阻礙保險索賠工作正常開展。工程保險索賠工作本身就是一個繁瑣費時的事情，施工企業若想盡快得到保險賠償，關鍵在于出險后，是否第一時間報案并收集整理出具有說服力的索賠資料，如有關合同條款、與監理工程師往來的信函、施工進度計劃、工程施工日報、施工現場影像等，都是工程保險索賠的重要依據。熟不熟悉保險條款則決定施工企業對保險索賠點的敏感程度，不會輕信保險公司的解釋，而導致工程保險索賠時機的喪失。此外，保險公司利用對其優勢的標準合同，轉嫁相當數量的合同風險給投保人，尤其是使用免責條款逃避法律責任。施工企業應當盡可能利用對己有利的條款，增加賠付額度，減少出險損失。

2.2 正確對待與保險機構的關系

1）明確保險中介的作用

在國內工程保險制度的框架下，保險中介通常是由保險經紀公司、保險公司和保險公估公司等機構構成，并在工程保險的發展和實施過程中發揮非常重要的作用。當給施工企業造成損失的風險發生時，優質的保險中介機構可以提醒被保險人及時報案，幫助收集和整理索賠資料，提供損失理算服務，催促保險公司按時賠付等，在這些基礎條件下，施工企業可以規避大部分保險信息不平衡、賠付標準不公正的風險，在保單范圍內，最大限度、最高效率的爭取到工程保險的賠付額度。此外，保險中介機構定期為施工企業開展法律、合同培訓，提供工程風險管控的分析服務，有效的提高了施工企業的工程保險索賠能力和技巧。

2）維持保險公司的良性溝通

施工企業應該在工程保險發生的全過程中與保險公司保持最緊密的交流與溝通。如前期保險咨詢、保險險種選擇、保險合同協商與簽訂、日常跟蹤服務、出險報案、現場勘查、賠付標準的談判、理賠資金的到位等階段。只有維持好與保險公司的關系，做到投保人、保險人與被保險人誠信互助的合作，當發生保險理賠案件時，才能合理、高效地完成保險索賠，減少工程項目損失，保障施工企業的合法利益。

2.3 確定合適的投保人

《建設工程施工合同（示范文本）》中規定，除專用合同條款另有規定外，發包人應投保建筑工程一切險或安裝工程一切險；發包人委托承包人投保的，因投保產生的保險費和其他相關費用由發包人承擔。通過對《FIDIC 新版合同條條款》第18.1保險的總體要求條款的解讀，我們得出：“目前，國際上一些大型工程，當承包商較多時，業主方更愿意去統一辦理涉及工程的某些險種，如工程一切險，承包商只需為其人員和施工設備辦理保險即可。對業主來說，這樣做不但降低保險費，而且還可以便于統一管理。”綜上所述，投保人即可以是業主，也可以是施工承包商，不過由于工程保費的成本始終是業主來承擔，為便于業主工程保險業務的統一管理，以及爭取到最大的保費優惠，所以在實際操作中，一般由業主作為投保人來購買工程保險，或由業主和施工承包商以聯合名義投保，出險后則由施工企業主辦索賠。事實上，國外的先進實踐證明這樣做對業主、施工企業和保險公司都是受益的。

2.4 培養綜合性、專業性的工程保險人員

目前，施工企業不缺乏懂得工程技術的專業人才，但是其中懂得工程保險知識又經歷保險索賠實踐的人才則少之又少，在保險索賠過程中，由于保險雙方信息溝通的不對等以及條款理解的偏差，極易造成索賠金額與實際賠付分歧巨大，案件久拖不決。因此，施工企業應該注重培養或引進綜合性的工程保險人員，有實力的施工企業應該建立一支有營銷員、核保師、風險監督員到理賠師的專業性隊伍。這樣做更有助于投保雙方積極開展互動，共同促進鐵路工程項目的風險管理水平。

3、中川鐵路民房震裂案件的啟迪

3.1工程概況

新建蘭州至中川機場鐵路自蘭州西客站引出，蘭州西至福利區利用既有蘭新線，福利區至石崗在既有線北側新建鐵路，設無配線西固高架站，后跨越西柳溝互通、石崗環線沿南濱河路前進，在石崗折北跨越黃河，穿越紅山頂后沿李麻沙溝行至中川機場。總工期：1329天，保險類型：建筑工程一切險附加第三者責任險。

3.2出險經過

根據被保險人介紹，2014年01月 20日開始，陸續有村民到項目部反映自家房屋出現開裂狀況，直至2014年4月3日，當地村民因此開始進入工地阻工。受損房屋均在施工正線兩側，距離較近，據被保險人稱是由于樁基施工和填方段路基強震碾壓施工對周邊房屋造成的影響。事故發生后，村民及村委會均多次找到項目部，要求對受損房屋進行重建。項目部回復說工程施工完成后再處理，并要求被震裂房屋住戶暫時搬出居住，規避房屋倒塌風險。

3.3查勘情況

2014年4月3日，公估公司受保險公司委托，對施工企業民房受損案進行保險公估。接受委托后，公估師于2014年4月15日趕到事故發地點，開始對工地沿線三者房屋受損情況進行查勘。因受損房屋均在施工紅線至距離紅線50米范圍內，樁基施工及強震碾壓施工均對周邊房屋造成影響，即造成本次事故最直接原因為“施工震動”。

3.4索賠及定損情況

事故發生后，被保險人即對本次事故造成的財產損失向保險人提出索賠，索賠金額RMB2，354，340.00，本次事故出險原因為“震動”，屬于保單約定的責任范圍，受損項目屬于保單責任范圍。本次事故核定損失金額為RMB241，520.00，核定殘值為RMB0.00，理算金額為RMB222，198.40。

災情發生后，施工企業、保險公司及公估公司進行了現場踏勘定損，投保人報損金額為200萬余元，理算賠付金額為20萬余元，扣除免賠額后，實際賠付額與投保人的報損金額差距達十倍。因理賠利益爭議巨大，該案至發稿前還未結案。

3.5得失分析

1）報案時間與保險事故初始發生時間相差有三個月之久，但是施工企業通過與保險公司的積極溝通和耐心解釋，保留住了此次工程保險索賠的機會。

2）施工企業由于缺乏既懂工程又懂保險的復合型人才，因擔心保險公司扣減保險賠償，確實存在虛報、多報損失金額的現象。

3）施工企業沒有做好平時的施工記錄工作，也沒注意收集當地的房屋重建標準等規范資料，在事故發生的第一時間內很難提供客觀有力的索賠證據。

4）施工企業能夠注重與保險中介機構的協商，多次邀請公估公司現場進行勘察，并主動配合其他相關工作，預計理賠金額將會有所增加。

4、結束語

我國施工企業若想在國內競爭激烈的工程建設市場中站穩腳跟，并保證合適的利潤，施工企業就要強化工程項目的風險管控，提升自身的工程保險投保與索賠的意識，增強我們對于工程保險理賠程序和合同條款的認知與理解，盡可能的借用保險中介機構的輔助作用，與保險公司保持良好的關系，控制保險成本投入的科學性與合理性，通過保險索賠業務的實踐，鍛煉自身的保險索賠能力，為企業創造最大的經濟效益。

參考文獻

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3.陳婉霞.總承包工程保險及索賠-福州青洲閩江大橋工程保險及索賠啟示[J].鐵路工程造價管理， 2004， 1.

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第3篇：保險公司綜合崗工作范文

二、保險行業代收代繳車船稅存在的問題（一）違規代收代繳車船稅。實際工作中，各地方稅務局向財產保險公司支付車船稅手續費的標準并不完全一致，部分地區為了吸引稅源，手續費結算標準遠高于5%的水平。筆者在調查中發現，部分保險經營機構利用地方政府的引稅政策，以虛構保險中介業務的方式跨區域解繳車船稅，并通過中介機構的銀行賬戶收取稅務局返還的高額車船稅手續費，以此作為業務費用的補充。此問題具有一定的行業普遍性，有些地區稅務局返還車船稅手續費的比例超過50%，這部分資金投入市場，一定程度上影響了行業的正常競爭秩序，存在稅收執法及監管處罰風險，且容易誘發公司收入的賬外循環。2017年，河南等地保監局已將代收代繳車船稅列入車險監管工作的重要內容，對查實的違法違規行為，將依法采取限制接受交強險新業務、撤銷高管人員任職資格等措施從重處罰。（二）稅款解繳崗位的監督缺位。從筆者對部分財產保險經營機構的調研結果來看，目前，地市級財產保險公司一般設置有納稅專用銀行賬戶，并配備專崗人員進行納稅申報和稅款解繳。《中國人民共和國會計法》明文規定，各單位應當建立、健全本單位內部會計監督制度。因此，各級財會機構人員兼崗應堅持不相容崗位分離的原則，但財產保險公司對代收代繳車船稅領域涉及的會計監督缺少重視較為常見，個別經營機構甚至存在稅款解繳人員編制財務入賬憑證、銀行存款余額調節表的情況，容易滋生個人舞弊行為。如某市級分公司稅務崗員工，兩年內利用職務之便多次編制虛假財務報表及納稅憑證，貪污車船稅資金近500萬元，被當地法院判處有期徒刑十年。

（三）車船稅手續費催收管理不力。一是對車船稅手續費結算工作缺乏組織、協調。由于各地方稅務局結算車船稅手續費的執行標準存在差異，加上地市級分公司層面缺乏統一組織、協調，基層保險經營機構普遍存在數量不等的應收車船稅手續費，部分地區應收車船稅手續費時間長、金額大，已經形成壞賬無法收回，導致公司整體利益漏損。如某市級分公司應收2014年以前的車船稅手續費300萬元，由于長期清收不力，目前已形成壞賬損失。二是對應收款項的催收入賬情況缺乏監控措施。多數財產保險公司僅將實際收到的資金確認為收入，對尚未清收部分不在賬內體現，既不符合權責發生制的會計原則，也不能真實反映經營機構的整體收入情況，還可能引發收入的賬外循環。如某省分公司應收2015至2016年度車船稅手續費2000 萬元，截至目前，既未清收到位也未確認為收入。

（四）代收代繳成本列支隨意性大.根據財政部、國家稅務總局有關規定，保險經營機構要將獲得的手續費收入用于彌補代收代繳車船稅的成本開支，確保實現與稅務機關信息平臺的暢通對接。但保險經營機構對車船稅手續費支出缺乏統一的制度規范和必要的預算管理，存在隨意列支、過高比例列支該項費用的情況。一是以超高標準支出車船稅手續費，個別地區甚至達到80%。二是支付費用的對象與代收代繳車船稅無關，存在變通費用的情況。

（五）成本支出的核算規則不統一目前，財產保險行業關于支出車船稅手續費沒有統一的核算規則。部分公司將代收代繳車船稅的相關支出全部記入業務管理費用，最終在主營業務成本里面反映；而另一部分公司將代收代繳車船稅的相關支出記入“其他業務支出”會計科目，即在非主營業務成本中反映，不影響交強險業務的承保利潤；還有少數公司通過“其他業務收入”借方發生額反映。上述較為混亂的核算規則，不僅使得財務報表中“其他業務收入”金額與實際收到稅務部門返還的車船稅手續費資金不匹配，也會抬高綜合費用率，從而影響交強險業務經營數據的準確度。

三、問題產生的主要原因（一）車輛保險行業競爭秩序惡化。長期以來，保險行業存在的“高費用”、“高手續費”等問題不僅影響保險產品的運行效率，也嚴重擾亂了保險行業競爭秩序。特別是2016年財產保險行業商業車險費率改革以來，財險公司的業務發展更加依賴費用投放，市場亂象頻繁不斷，甚至以免除或部分返還車船稅作為擴大保險銷售業務的手段。為了解決車船稅資金來源問題，部分保險經營機構便通過異地解繳車船稅的方式獲得高額的手續費返還。（二）內控管理及風險防范機制不健全。自《中華人民共和國車船稅法》頒布以來，從事機動車第三者責任強制保險業務的保險機構作為機動車車船稅的扣繳義務人，財產保險行業全面承辦代收代繳車船稅服務。由于代收代繳工作開展時間不久且不是公司的主營業務。因此，保險經營機構普遍認為，征稅只是稅務機關的事，與自身保險業務關系不大，在代收代繳車船稅工作方面關注較少，缺少必要的內控管理和風險防范意識和措施。（三）稅保缺乏有效的工作協調機制。目前，保險行業與地方稅務部門的協同效應并未充分發揮。由于保險經營機構與稅務部門的溝通效果不理想。保險行業一直處于被動的地位，對車船稅手續費結算缺少足夠的話語權。此外，雙方缺乏較為成熟的信息共享平臺。目前，稅務、交警、交通、保險機構等部門之間尚未實現涉稅信息共享，車船稅管理系統的錄入信息尚不能及時比對。

四、加強車船稅收繳管理的建議（一）強化監督檢查,增強合規意識。一是強化內外部監督檢查。財產保險公司應將車船稅手續費管理作為內控稽核工作的重點，定期組織開展內部審計檢查；稅務部門需定期開展代收代繳工作專項檢查，對發現的問題依法依規處理。二是完善關鍵崗位監督機制。保險經營機構應嚴格按照不兼容崗位相互牽制和分離原則設置兼崗，針對稅款解繳及手續費清收人員落實定期輪崗及交叉復核制度。三是增強合規意識。財產保險行業應督導系統內各級分支機構依法認真履行代收代繳義務，發揮規范市場秩序的帶頭作用，將規范車船稅代收代繳行為作為公司內部控制的重要內容。

第4篇：保險公司綜合崗工作范文

并非有更崇高的目的只是學校希望我能夠在見習期間理論與實踐相結合，見習。知道作為一名財務人員應具有的基本知識。至于是否另有收獲，就全靠個人了希望我會有更多的收獲，會比別人的收獲多。見習第一天，去的很早，有一個主任接待我

最喜歡的一個老師是見習的第一個女老師，被分到業務科見習。很年輕，很精明的樣子。果然，上班的時候，處理事情井井有條，干凈利落，最大的優點就在于能夠帶動氣氛。讓我不得不跟著她辦事方法走。因為第一個老師，對接下來的工作都充滿了期待。有這樣的老師，想我會做的很好。所以，見習也就從年月日開始，直到月日結束。

但現在鋪天蓋地的保險業充斥著我生活，保險公司雖然是金融專業畢業生實習地。多少有些了解。所以實際上我自己的財務方面并未涉及多少，而更多是保險方面的業務知識。當前我國的金融保險體制發生了重大的變化，保險在充當社會穩定器方面的作用越發明顯。短暫的一周里，作為門外漢的不但要學習有關的保險理論，而且還須了解當今實務部門的一些具體實務，做到理論與實踐相結合，培養自己分析問題、處理問題的能力，從而提高自己的綜合素質，為畢業后走向社會打下良好的基礎。

保險公司的運作及風險管理為主。指導教師的帶領下先熟悉有關情況，從事保險業主要以了解保險市場的發展。簡單參與該業務部門的具體業務工作，熟悉有關的操作流程。針對保險公司經營的主要實習內容如下：

1內容

1學習了解國家有關保險的法律、法規及其有關規章制度；

2解保險公司的基本組織結構及運作程序；

3解保險公司各個業務部門的基本職能及工作要求；

4解保險公司各個業務部門的運作程序；

5解學習各個業務部門在運作中可能出現的新情況、新問題及對問題的處理方法；

6解各個業務部門在執行有關政策、制度和提高工作質量、工作效率的經驗及對出現問題的處理方法。

2實施步驟

學習法規。第一階段：解情況。

有關負責人介紹了單位的基本情況、業務范圍、崗位責任制及工作紀律，來到保險公司的第一天上午。同時，讓我閱讀學習了一下國家有關保險市場法律法規及保險公司的有關制度，以便對保險市場的運作和保險公司的運作有個基本的解。

第二階段：臨崗實習

但為了更好了解整個客戶投保，主要實習部門是客戶服務部。簽單的過程，也參觀了承保部和核保部，對整個過程有所了解。

1承保部

a學習有關核保實務知識及操作程序；

b解承保資料的儲存方法。

2核保部

a學習有關核保的實務及操作程序；

b從實務中學會提出新的核保標準的知識。

即我俗稱的Kei單，核保中心我學習了保單錄入和分單。保單錄入。就是把客戶的投保單輸入到電腦中，以待進一步的處理。分單則是把投保單，收費憑證等各種資料分開。此外，還有一些諸如繕發照會，查詢保單信息等零散的工作。這類工作也沒什么技巧性的東西，都是一些眼見功夫。不過要求有一點耐性，因為每天對著一大堆的保單，很容易使人煩躁。因此，這個崗位以女性為主。

3客戶服務部

a解優質服務客戶服務是保險公司保持盈利并具有競爭的關鍵；

b初步掌握客戶服務部常遇到問題處理方法；

c解客戶服務部的運作流程。

真正感受到客戶就是上帝”這句話的含義。翻了一下檔案，客戶服務部。看到很多千奇百怪的申請。對于很多申請，公司都會盡量滿足。比方說某人的客戶對數字9有忌諱，要求更改保單編號，同時要求以后的相關文件都不要出現9最好是3和8對于這申請公司很爽快地通過，并附言人，以后再有相關情況可在投保單上列名。

某人的工號為194說自己工號在發音中非常不雅，還有一例。同時跟某人壽公司一令保險業蒙羞的人工號相似，因此要求改工號。但公司還是滿足了要求。客戶是寶，人是貝，兩者都不可得罪。尊重別人的風俗習慣，也體現出公司以人為本的原則吧。

也是對三年中專里所學知識的鞏固與運用。從這次見習中，通過這次的實習對自己的專業以外專業有了更為詳盡而深刻的解。體會到實際的工作與書本上的知識是有一定距離的并且需要進一步的再學習。雖然這次實習業務多集中于比較簡單的前臺會計業務，但是這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我保險的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的解。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下，綜合全面發展是很必要的從這次實習中，體會到必須將在學校所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使自己真正成為有用的人，這才是學習與見習的真正目的

第5篇：保險公司綜合崗工作范文

銀行的服務工作需要我們不僅要有對工作的滿腔熱忱，更要有一顆追求完美的心。

下面我針對曾主任對我們日常工作狀態提出的不足，檢點自己，說說想法。

其實客戶，就是我們每天都要面對的“考官”。如果我們銀行員工每天上崗懶懶散散，妝容馬馬虎虎，甚至言辭冷漠，態度生硬，那換位想一下，你會對柜臺里的工作人員付出應有的尊重嗎?

作為前柜業務人員，我就曾主任提出的幾點不足做了反思，由于工作年限和年齡的關系，我很珍惜目前的工作崗位，在工作中自認為業務能力還算精通，能夠快速熟練處理日常業務，能夠做到細心和耐心，塌實肯干，努力與客戶溝通，化解各類矛盾，有時難免遇到蠻不講理的客戶，能做到包容和理解他，最終也能得到客戶的理解和尊重。不足的地方就是，站姿可能不夠標準，今后工作中會時刻提醒自己加以改正。

有問必答，笑容可掬，彬彬有禮，和藹可親，高貴典雅，端莊大方，沉著冷靜做到無可挑剔。這些是我們的服務規范，捫心自問這些規范我們做到了多少?客戶對你的態度，實際就是你自身言行的一面鏡子，不要總去挑剔鏡子的不好，而是應更多地反省鏡子里的那個人哪里不夠好，哪里又需要改進。

第6篇：保險公司綜合崗工作范文

關鍵詞：產業轉型升級；國際金融專業；人才需求趨勢

中圖分類號：G718.5 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2016）09-0196-02

一、引言

2012年6月，《廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案》，要求加快建設現代金融市場體系，加快完善金融組織體系，加快金融產品和金融服務創新，推動珠三角地區金融一體化發展，提升區域金融合作水平，進一步優化金融發展環境。在此方案的促進下，廣州進行了一次大規模的產業轉型升級改造，整個金融行業的未來發展都被重新規劃，因此金融市場對高職國際金融專業人才的需求趨勢勢必發生了變化。

二、廣州金融行業發展現狀及趨勢

作為國家中心城市和綜合性門戶城市，廣州近年來借著舉辦第16屆亞運會為契機，積極轉變經濟發展方式，調整優化產業結構，大力實施“金融強市”戰略，已經發展成為中國南方重要的金融中心城市。站在新的起點，以全球視野、戰略眼光謀劃區域金融中心建設與發展，解放思想，先行先試，把金融產業作為廣州國家中心城市建設的戰略性、先導性產業和現代服務業的龍頭產業加快發展，著力推進現代金融體系建設，構建多層次的金融市場體系、多元化的金融組織體系和多樣化的金融綜合服務體系；著力提升現代金融服務功能，為經濟發展方式轉變、經濟結構調整、產業結構升級及和諧社會建設提供強有力的金融支持，著力增強金融聚集輻射能力，形成穗深港三地錯位發展、合作共贏、優勢互補，以香港為龍頭、穗深為支點、珠三角其他城市為支撐的現代金融產業帶，共同構建有全球影響力的國際金融中心區域。

為實現產業升級與規劃轉型的雙贏，廣州市于2011年11月提出了建設廣州國際金融城的重大戰略決策，決心打造一個立足廣州、依托珠三角、服務泛珠三角、面向東南亞，以高端現代服務業為主體，金融機構集中、金融要素市場齊備、金融交易活躍、金融服務完善、全國一流的金融總部聚集區。

近年來，以第三方支付、P2P（點對點）網絡貸款、眾籌平臺等為代表的互聯網金融企業，依托大數據、云計算、搜索引擎、社交網絡等互聯網信息技術，發展迅猛，廣州市政府在2015年初及時提出了要大力發展互聯網金融的要求，并定下了“力爭在三年內建成3～5個各具特色的互聯網金融產業基地，集聚一批實力雄厚的互聯網金融龍頭企業，打造若干個品牌卓越的互聯網金融服務平臺，將廣州建設成為互聯網金融業態豐富、運行穩健、創新活躍、服務高效、環境優良，在全國具有重要地位和廣泛影響力的互聯網金融中心城市”的目標。

從以上舉措看出，現代化、多樣化、差異化、國際化成為了廣州金融行業近幾年的發展趨勢。提高金融電子化和信息化水平，豐富和完善各類傳統與新興金融市場，加強行業分工協作，逐步實現與國際接軌，這些都是行業近年努力的方向。

三、金融行業人才需求分析

隨著廣州“金融強市”的戰略實施，市內各類型金融機構驟增，金融類人才缺額也隨之驟增。我們從人才市場、行業部門了解到，金融業人才缺口極大，各大銀行、保險公司以及基金、債券和投資行業都在招聘金融人才，金融高管更是千金難求。

（一）銀行業

銀行業柜臺和中間業務人員需求大。一是柜臺人員需求量大。在國內銀行機構的招聘中，柜臺人員的招聘人數往往占總招聘人數的70%以上。二是中間業務人才需求量增大。銀行間競爭加劇，而利差的縮小使得銀行金融業務的發展遭遇瓶頸，中間業務成為銀行快速發展的關鍵。所謂中間業務，是指商業銀行利用技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面的優勢，以中間人和人的身份，替客戶辦理收付、咨詢、、擔保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務并收取一定費用的經營活動。由此金融機構部、資金財務部、基金托管部、離岸金融部、公司/個人理財部、信息科技部等新設部門對人才的需求逐漸放大，基金、證券、保險、外匯、IT人才受到歡迎。

（二）保險業

廣州這種一線城市，聚集了大量保險企業的總部和研發中心，故此對產品研發經理和保險精算師的需求很高。在銷售和分銷領域，以前保險行業為了快速擴張，大量聘請了低素質的保險經紀人，導致整個社會對保險有了偏見，現在整個行業開始自食苦果。因此具備一定金融知識，能夠在與客戶溝通過程中分析客戶需求的專業人才就成了燙手山芋。

（三）證券業

市場信心持續高漲，股票市場又迎來新一輪“慢牛”的出現，整個證券業都非常興旺。該行業的發展重心也隨之轉變為“服務為中心”，為客戶提供全方位綜合財富管理服務。為此，具備良好客戶溝通能力、善于開發、維護高質量客戶的投資客戶總監就存在較大缺口。

近幾年來金融業的人才需求發生了微妙的變化。銀行招聘設置了學歷門檻，證券公司、保險公司的文職人員也漸漸向高職院校的專科生關上了大門。越來越多的金融崗位不對高職院校金融專業的畢業生開放，但是行業需求卻依然遠不能被滿足。以為地方經濟服務為主要任務的高職院校只有加快專業教學改革，準確定位人才培養目標，縮短人才培養周期，加快人才培養速度，提高人才培養質量，才能滿足快速發展的金融行業對金融專門人才的需要。

四、高職國際金融專業對應崗位的工作任務分析

我們對高職國際金融專業畢業生所面向的崗位的調查情況顯示：國際金融專業畢業生所面向的崗位中，保險業的營銷崗所占比例最大，該行業的基層管理崗、客戶服務崗、查勘定損崗和證券業的理財經紀崗、客戶經理分別緊隨其后。

保險業的營銷崗：在推銷保險商品之前為顧客提供的涉及保險方面的服務。這是在精心研究客戶保險需求心理基礎上，在他們未接觸到保險商品之前，用一系列激勵方法來激發顧客購買欲望而提供各項服務的銷售員。這類人員需要有扎實的金融基礎知識，良好的溝通能力，具備一定的市場開拓能力。

五、對畢業生的職業素質要求

我們通過對高職國際金融專業畢業生的就業單位進行調研，發現企業對畢業生的職業素質提出了以下要求：全面掌握金融基礎知識和業務操作技能，具備一定的營銷能力，具有較好的綜合素質（尤其是職業規劃和溝通能力）。其中，“綜合素質”被用人單位多次提到，可見企業對此是相當重視的。特別是像國際金融這類文科專業，企業對“一技之長”的要求不高，如果“綜合素質”不過關的話，“一技之長”就沒有用武之地了。

（一）全面掌握金融基礎知識和業務操作技能

為體現金融行業從業人員的專業性，全面掌握金融基礎知識和業務操作技能是入行的基本要素。很多人覺得保險營銷崗只需要有營銷能力，連騙帶哄地就能拉到客戶，與金融專業知識無關。我們從對幾家保險公司的調研看出，保險業已為昔日的急功近利付出了慘痛的代價。現在是全民金融時代，連普通老百姓都對“金融”有所了解，連騙帶哄已不湊效，老百姓需要的是來自金融行業里專業的意見和個性化的理財規劃，因此全面綜合的金融知識尤為重要。很多金融基礎知識盡管不能在崗位上運用到，也會以“談資”的方式出現在跟客戶的交流中。從基本開始，扎實掌握專業知識和業務操作技能，踏踏實實，累積行業經驗，一步一步爬向金融人才金字塔的頂端。

（二）具備一定的營銷能力

這是一個“績效為王”，拼業績的競爭社會。除了一般文員，專業技術人員和科研開發人員，幾乎所有行業的職業金字塔底層都是在做銷售，因此首先不要對“銷售”二字存在偏見。簡單來說，畢業生去應聘，參加面試都是在做銷售，只是他們銷售的“商品”是自身的勞動力罷了。而成功的營銷人員，不是你有什么商品就賣什么，而是客戶需要什么就賣什么，這也很適合當下的金融行業。在琳瑯滿目的投資理財產品中，選擇合適的產品組合，設計滿足客戶需求的理財規劃，理據十足地推銷給客戶，既能滿足客戶需求，又能完成任務，達到業績要求，形成“雙贏”局面。

（三）具有較好的綜合素質

第7篇：保險公司綜合崗工作范文

總的來說，目前的個人營銷模式是適合我國經濟社會發展階段的相對合理有效的發展體制，對保險行業發展乃至社會經濟發展作出了突出貢獻。但是歷經幾十年的改革發展，其體制弊端和風險逐步顯現并不斷積聚擴散。在我國經濟社會轉型、保險業發展進入新階段的新的市場形勢下，問題已經越來越嚴重，甚至已開始危及整個保險行業的持續穩定健康發展。

（一）行業準入門檻低、競爭普遍采取人海戰術

人制度為無底薪制度，僅需進行簡單培訓即可上崗。對保險企業來說，成本低、效益高，利于擴大規模，打人海戰術。重視數量而忽視質量的做法，盡管使保險發展取得了很大成績，但在客觀上卻降低了整體銷售隊伍素質，不但讓業務質量無法得到保證，而且使得銷售誤導問題頻頻出現，為發展埋下了不安定因素。

(二)從業人員大進大出，缺乏歸屬感

個人人制度核心是傭金制度。下不保底、上不封頂的無底薪不限高傭金制度一方面極大的激發了銷售人員積極性，但同時也給銷售人員帶來極大的生存壓力。目前，各保險公司考核制度非常嚴格，每季度無法完成一定數額的傭金則自動降級，連續一定時間無法完成傭金數額則直接解聘。部分銷售人員往往因為無法定時定額完成業務指標而被解聘，還有部分銷售人員為完成目標而利用違規行為進行展業，這客觀上降低了保險銷售人員在社會上的地位。在經濟和精神雙重壓力下，保險銷售人員的職業成就感和歸屬感根本無從談起。目前，我國的保險人一到二年的留存率僅為30%、15%。比保險發達國家低2-3倍。缺乏職業歸屬感，導致保險營銷員眼前利益至上，一味追逐業績而不顧公司形象。

（三）行業誠信問題突出，社會不滿嚴重

當前保險行業已經產生了一定的發展問題，尤其體現在隊伍大進大出、人員素質參差不齊、隊伍產能兩極分化嚴重，甚至許多不誠信行為，如：銷售誤導、“飛單”、返傭、挪用保費等引起大量糾紛，一些消費者排斥人營銷渠道，保險公司、甚至整個行業的信譽度都因此受損。

（四）行業評價體系未建立，懲戒機制不健全

雖然《保險法》對各種違規違紀行為有了一定的約束和懲戒，但配套的實施細則或地方性、區域性管理規定不全；此外，保險監管機構人員少、監管執行難度大客觀上導致了杯水車薪的局面。保險人違規現象大量存在，但無追蹤無評價，后續無懲戒無追責，致使整個行業出現了道德危機。

（五）不正當競爭普遍存在，保單回傭現象

嚴重傭金是保險公司向保險人支付的保險手續費，是人展業的所得。然而現在許多個人人為了維持業績，普遍都存在返還給投保人一部分自己所得的傭金，以此來吸引業務的情況。目前保險市場上的回傭現象是一個較為嚴重的問題。當然，這種現場的產生也與各家保險公司產品同質化不無關系。但這種現象普遍存在，客觀上會在廣大消費者中間造成了不良影響，嚴重影響了保險市場的健康發展。

二、個人保險營銷制度的改革建議

（一）明確保險營銷員法律地位客觀的說，保險營銷個人制為促進我國保險業的發展發揮了巨大的作用，相信在未來很長的一段時期里，我們還必須繼續仰賴該體制，保險營銷員還將繼續發揮積極的作用。雖然目前該體制出現了不少問題，但是我們更因抱持著發展的眼光看待問題，在沒有尋求到全新的銷售渠道之前，以改良的方式來對待現行個人營銷機制。當務之急，就是要理順營銷員和保險公司的法律關系，明確其法律地位，維護其合法權益，解決其現實問題，增強其職業榮譽感和歸屬感，這對于促進我國保險業的健康發展有著十分積極的意義。對于營銷員法律地位的確立，不妨從以下幾個方面進行考慮：

1、明確為保險公司勞動合同制員工

營銷員最大的訴求就是成為保險公司的勞動合同員工，成為名副其實的“保險公司的人”，這也是最直接和最簡單的一種方法。《勞動合同法》的第17條列明：“勞動合同中應當具備社會保險條款。”第38條列明：“用人單位未依法為勞動者繳納社會保險費的，勞動者可以解除勞動合同。”雙方之間一旦確認為勞動合同關系，為其繳納社會保障和提供相關的福利待遇就成為保險公司的法定義務。員工制的優勢可以被總結為“四利”：對保險營銷員有利，收入穩定，獲得職業歸屬感，挖掘工作潛能。對客戶有利，好的員工素質，必然能為客戶帶來高質量的服務。對保險公司有利，人素質的提高，標志著公司保單質量、續收費水平及企業利潤都有了保障。對保險行業有利，從業隊伍穩定有利于行業穩定，也可以消除社會對人的偏見。與此同時，將營銷員全部轉為員工的弊端同樣不容忽視：一是將會大大增加保險公司的經營成本。如同淘寶網店和實體店銷售之間巨大的成本差距一樣，一旦將保險營銷員納入勞動者管理，將會大大增加保險公司的經營成本。特別是在員工制隊伍組建初期，只有當人員的數量和業務量達到一定規模，并保持相對穩定的留存率時，規模穩定的效應才會顯現。所以保險公司要控制成本，就必須在員工的留存率和人均產能上下功夫。二是壓力下降可能導致事與愿違。人的本性中有個無法回避的問題就是好逸惡勞。當必須完全依賴自己的雙手創造財富獲取生存時，人會爆發出超乎尋常的能力。但是一旦處于相對寬松和舒適的環境，人的惰性就會增加。在保險營銷體制中，這個問題同樣存在。將原有營銷員納入員工制問題，如何避免吃“大鍋飯”，是擺在保險公司面前最現實的問題。當不用勞動也可以獲得固定和底薪和福利待遇時，對于營銷員的壓力大大下降，惰性就會大大增加。2004年7月，新華人壽保險公司曾經在云南和重慶進行了開創性的試點嘗試。由新華人壽全額出資，組建了專業銷售公司，將原有的制營銷員全部轉變為公司的員工，每個人每個月按照原有職級的不同可以分別享受到300-1200元不等的底薪和社會福利保障。但蛋糕是既定的，固定底薪制帶來的必然是浮動制傭金比例的下降。最終底薪和福利反而成了一個篩子，高績效的業務人員因為收入減少而離開公司，低產能的人卻因為可以不勞而獲而留在了公司。短短一年不到的時間，曾經轟轟烈烈開始的試點就以悄無聲息的失敗告終。三是大大影響了隊伍規模的擴張。在勞動合同營銷員制中，保險公司雇傭一個人的成本遠遠高于招募一個人。受成本因素的影響，保險公司會對人員的綜合素質提出更高的要求，不僅嚴格控制錄用人員的數量，更要求在職的人員具備較高的產能，才能彌補或分攤掉固定支出的底薪和福利成本。這也決定了員工制營銷規模難以在短期內做大做強。目前，保險公司一般擁有個人營銷、銀保和團險三大主力渠道，其中，個人營銷又是成本最低、創費能力最強的主力渠道。這一渠道的效益直接決定了保險公司的整體盈利水平。所以，如無巨大資金實力不計回報的長期支撐（這違背了資金逐利的最基本原則），員工制營銷隊伍在短期內難以突破規模等諸多限制實現快速擴張。因此，從眼前來看，采用員工制似乎可以最方便快捷的解決營銷員的社會保障問題，但從長遠來看，超出了保險公司的負擔能力范圍，必然無法長久，保險公司最終迫于經營成本的壓力，只能進行大幅裁員，反而會加大社會的不穩定因素。

2、成為保險專業銷售公司的員工

鼓勵成立保險專業銷售公司，將現有營銷員轉為銷售公司的員工，與銷售公司簽訂勞動合同。走專業化經營之路，保險公司只從事保險產品的生產，將產品銷售和服務轉由專業化公司負責。鼓勵成立專業銷售公司，公司有人員招募的需求，營銷員有就業的需求，雙方之間建立勞動合同關系，一是可以使營銷員依法獲得社會保障，增強其歸屬感；二是便于公司進行人員管理，規范行業展業風氣。同時，專業銷售公司可以多家公司的保險產品，可以綜合考慮投保人的實際需求，給與更廣泛的選擇空間和更高質量的保險服務。縱觀發達國家的保險市場，其成熟度就體現在分工明確，專業經營。保險公司主要負責保險產品的設計開發、銷售過程中的核保和售后的理賠環節，其余均交給專業的公司負責。我國的保險公司應當予以借鑒和學習，不求全而粗但求精而熟，將銷售和服務職能剝離，走集約化、專業化發展之路，提高經營的效益。所以，大力發展保險專業銷售公司，提升其市場地位也是未來發展的必然趨勢，把營銷員納入銷售公司管理也有助于推動保險行業的專業化經營。采用專業銷售公司員工制從長遠來看是可行的，但是由于目前我國保險中介市場還處于發展的起步階段，規模小、實力差、市場份額少，短時期內很難吸收和消化現有如此龐大的營銷員隊伍，一樣會影響到市場的穩定和社會的安定。

3、將營銷員納入勞務派遣公司的員工序列

除了本單位的勞動合同制員工外，許多企業中還存在勞務派遣制的員工，把營銷員轉為勞務派遣公司的員工也不失為方法之一。按照《勞動合同法》第58條的要求：“勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立勞動合同。”營銷員和勞務派遣公司簽訂勞動合同，再被派遣到保險公司實際從事銷售工作。通過這種方式，三者之間的法律關系得以明確，營銷員作為勞動者的合法權益也得到了保障。將營銷員納入勞務派遣公司的員工序列主要有兩大好處：對保險公司而言，降低了用人成本，而且更為靈活，可以挑選合適的人；對營銷員而言，法律地位得以明確，也可以獲得《勞動合同法》的保護，作為勞動者的權益得以保障。但是，對于保險公司而言，聘用勞務派遣公司的員工從事銷售工作，經營成本的問題同樣存在。《合同法》第59條規定“：勞務派遣單位派遣勞動者應當與接受用工單位訂立勞務派遣協議。勞務派遣協議應當約定派遣崗位和人員數量、派遣期限、勞動報酬和社會保險費的數額與支付方式以及違反協議的責任”。可見，勞務派遣公司支付的人員社會保障費用，最終實際上還是由保險公司承擔的，本質上并無太大的區別。而且，目前很多公司聘用勞務派遣制的員工，實際上是受所謂“編制”的限制，這本來就是一種畸形的存在。

4、轉化為“險商”，獨立自主經營

除上述員工制的發展方向之外，營銷人員還可以自主選擇，向真正法律意義上的“個人人”轉化。成為真正獨立的、與保險公司處于平等法律地位的人。按照相關的工商管理規定，辦理注冊登記，自由選擇服務的保險公司，自主經營自負盈虧。但與此相配套的，相關的管理規定就要建立和完善，配套的服務措施也要跟上。包括行業準入資格、收入標準、監管要求等，明確各方應承擔的權利和義務,落實各項社會保障，解決稅收問題。保險公司也應有專門的管理制度，各方責權明確，各司職、有序運行。綜合來看，上述的幾種方式都各有優劣，如果單擇其一而為之，風險較大，實際可操作性較低。面對350萬之眾的龐大保險營銷員群體，改革必須慎之又慎，小范圍試點，反復試錯。較為可行的方法無外乎多方打算，在實踐中檢驗真理。不妨將營銷員進行分級分類，綜合運用上述幾種模式進行分流，各保險公司根據實際情況靈活應用。既符合當前保險市場的實際狀況，又能在改善營銷員法律地位方面做出實際的努力。一是對于績優營銷人員，可選擇的路徑較多。保險公司樂意吸收其為公司的勞動合同制員工，就個人而言成為專業的個人人也更是一條充滿挑戰和機遇的道路。二是對于普通的營銷人員，或是成為專業銷售公司的員工或是成為勞務派遣公司的員工，給與適當的就業壓力以抑制惰性，給與適當的平臺以培養人才，價值完全由自我創造。三是對于劣質營銷人員。優勝劣汰適者生存是市場必然的選擇，保險行業不是收容站，不是福利機構，一個無法創造價值的人沒有理由要求一個企業給與利益和保障。將不適合的人員淘汰出行業，也有利于行業的健康有序發展。綜上所述，對于不同的人員給與不同的發展路徑，既有利于解決現實問題，又不過重的加大保險公司的負擔，尤其是穩定了絕大多數的群體，也有利于保險行業的穩定和整個社會的和諧發展。

（二）完善保險營銷員激勵機制

1、委托關系對激勵制度的設計提出了特殊要求

（1）激勵對象構成復雜，必須采取不同的激勵方式中國保險業歷經三十余年的蓬勃發展，行業中聚集了形形的各類人群。有下崗工人、家庭婦女，也有知識青年、金融專家。他們來自不同的地區，有著不同的成長經歷，受過完全不同的教育，甚至連他們經歷的時代都完全不同。他們擁有完全不同的價值觀、人生觀、世界觀，他們所追求和看重的東西也截然不同，面對這樣一個構成負責的龐大群體，對于他們的激勵方式肯定不能一概而論“一刀切”，必須得把握關鍵對癥下藥，采取不同的激勵方式以獲得最佳的激勵效果。（2）緩解法律定位矛盾，彌補保障缺失是激勵重點如前文所述，保險營銷員身份尷尬，與保險公司關系不明。明明干著保險公司的活，拿著保險公司的錢，卻又不是保險公司的人。按照現行的模式，營銷員游離于社會保障體系之外，賣保險的人卻無保險保障，成為最諷刺的社會現實。作為集體動物的人類，卻長期無法被所服務的集體接納，沒有歸屬感沒有融入感。對于營銷員而言，再多的金錢都無法彌補這種失落，因此對他們的激勵重點應放在情感激勵上，以彌補保障的缺失。（3）激勵對象的高流動性,要求采取長效性的激勵機制任何一套完整的激勵制度，運轉和發揮作用都有必須的流程，需要必要的時間。但保險行業歸屬感缺失，人員大進大出，在短期內卻是無法改變的現實。這就對保險公司的激勵制度設計提出了更高的要求。既要有吸引力，使激勵對象在短期內感受到利益，更要將重點放在留人機制上，立足于發揮長效激勵作用。除了經濟利益外，文化建設也是不得不考慮的激勵重點。

2、人激勵制度的改革建議

（1）傭金制度

事實證明，經濟利益的刺激最直接也是最有效果的激勵方式。保險公司都把激勵的重點放在了傭金制度上，但是現存的傭金制度還存在諸多需要改善的地方，抑制了激勵效果的最大化發揮。改革人傭金制度，可從以下幾個方面著手：一是改革傭金的單一計算標準。在計算傭金時，除了考慮保費因素，還應加入其他制約因素。例如：對于投保后在一定期限內退保的保單，將傭金做一定比例的扣回；對于首期傭金和續期傭金的支付比例，進行一定的調整；對于繳費期限較長的保單，傭金的支付年限拉長，以鼓勵后續服務。通過各種措施，促使人主動關注業務質量，提高保單續保率。二是實行差別傭金制度可以設定幾個傭金檔次，如新手和長期從事保險工作的人員在傭金提取比例上有差別，可以穩定人隊伍，強化人的長期服務意識，促使人向職業化方向發展，使激勵和約束機制有效運行。不同信用等級的人在傭金提取比例上有差別，促使其關注自身的信用等級建設。

（2）稅收制度

人的唯一收入來源就是銷售保單的傭金收入。獲得的傭金中，實際包含了展業成本支出和社會保障支出。根據現有的稅法相關規定，傭金收入除繳納個人所得稅之外，還要按照一定比例繳納營業稅及附加。從未進行工商登記，沒有營業執照、沒有營業場所的營銷人員，卻需要交納營業稅，這大大加重了營銷員的稅收負擔。建議在沒有完善營銷員工商管理登記等制度前，取消營業稅的征收。并且充分考慮營銷員的展業成本支出，進一步提高展業成本稅前扣除的比例。

（3）福利待遇

對于長期在公司服務，績優的營銷人員，應當給與一定的福利保障待遇。一是滿足了營銷員被肯定被接納的心理需求，更具有良好的行業示范效應。福利待遇的設計應與差別制傭金待遇的設計保持一致，設定幾個衡量標準，如服務年限、工作業績、所處職級等等，可以提供商業性質的養老險、疾病險和企業年金等福利待遇。

（4）建立多層次的激勵模式

物質激勵只是激勵手段中比較重要的一種，其他的還有目標激勵、典型激勵、晉升激勵和情感激勵等。保險公司應研究人的心理和需求，激勵體系的設計應根據不同層次和年限的人員進行，不能搞一刀切，合理搭配不同的激勵手段，運用物質獎勵和精神激勵的雙重手段，以獲得最佳的激勵效果。

（5）充分發揮主管效用

保險公司的團隊發展是以師徒關系的形式存在的，無論是傳達激勵政策還是具體執行，都是通過團隊組織下達到個人的，主管是決定整個激勵制度效果的最重要因素。現在有的主管，或是意識不到或是責任心不強或是能力不夠，很少主動參與到團隊的管理中來，作為整個激勵系統傳導環節的關鍵鏈條，或走樣或脫節，甚至起反作用。因此，必須充分調動團隊主管的主觀能動性，提高團隊主管的經營管理能力，只有他們最了解團隊，能最大化的發揮激勵制度的作用。

（三）加強行業聯動，完善行業監管體系

1、完善人市場準入和退出機制

一是改革資格考試制度。根據保險業分業經營的現狀，區別財產保險業務和人身保險業務資格考試內容。并設定不同的考核等級，以迫使營銷員認真規劃職業生涯，加強其長期從業的信心和決心，走專業化發展之路。二是完善資格認證體系。出臺更加精細化、標準化、流程化的資格認證制度。要求保險公司積極主動申報《展業證》，加大督導檢查的力度，對于違規保險公司給予嚴厲處罰。三是建立違規處罰和退出機制。監管部門應當制定明確和具體的處罰和退出標準，對違規行為進行有效分類和界定，并列明具體的懲處措施，對于何種情況處于何種懲罰都應一一列明，直至重大違規清退出行業。

2、建立完善信息披露，降低信息不對稱

一是加強保險公司信息披露。使消費者可以在各個渠道以各種方式獲得保險公司、保險產品的相關信息，且披露的信息應真實完整、簡明易懂。二是加強保險人信息披露。建立全行業統一的信用評級標準，加大對先進典型人物的表彰，在全行業大力倡導誠信展業的氛圍。更重要是加大對違規行為的懲處力度，完善行業“黑名單”制度，每一個保險公司都有權將發現的違規人員違規情況向全行業乃至全社會通報，特別是對因重大違規被解除保險關系的保險營銷員由監管部門進行通報，永久清除出行業。

3、規范行業流動模式

一是通過保險行業協會制定行業流動公約，在流動時限、流動程序等方面設置規定，限制低素質和無道德人員的行業流動，對跳槽頻繁擾亂正常市場秩序的保險營銷員，設置合理的流動時限。二是制定行業就業指引，規范保險公司人員招募流程，明確培訓要求，提高考核標準。對于肆意挖角，擾亂傭金標準的保險公司給與警告和處分，積極消除營銷員大進大出給整個行業帶來的負面影響。

4、開創信用等級評估制度

建立全行業統一的信用等級評估體系，綜合考慮保險營銷員各個方面，包括但不限于在同一公司服務的年限，個人的銷售業績，所銷售保單的質量，被有效投訴和違規處罰的記錄等情況。信用等級可與資格考試等級結合起來，授予不同等級的保險營銷員不同的權利，例如，差別化的傭金計提比例、率先銷售新產品的特權、產壽險混業的資格。相信通過信用等級評估系統的建立和完善，能夠做到警鐘長鳴，極大的促進保險營銷員的自律意識，帶動整個行業風氣的轉變。

5、建立風險防范體系

第8篇：保險公司綜合崗工作范文

一、保險人“誠信”缺失的成因

(一)地位不明確

保險人雖然是為保險公司工作，與公司簽訂的是合同，明確的是雙方的權利和義務，而不是勞動合同。保險人擁有自己的客戶群，并不依附于保險公司，自己也是老板，不算是公司的員工，也無法享受公司為職工提供的社會保險和各種福利，從某種程度上講可以稱之為自由職業者。保險人雖然接受保險公司的培訓，但是因其不是公司正式員工的編制，其合法權益不能完全得到保障，出現問題責任難以落實。但他們卻是營銷的主力，因而，在銷售保單的時候受到的約束力不強，個人短期行為明顯，也使得保險人的社會認同感在某種程度上大大降低。

(二)人員素質低

我國對保險人實行就業準人制度，即每一保險人員必須取得相應的資格證書才能從事這一職業。然而現實是，保監會曾于2003年降低從業門檻，只要初中學歷就可報考人員資格，從業考試合格率得到了大幅提高。“門檻”的降低使很多人可以進入這個行業，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業的保險問題時，因為從業人員素質有限，很難做到“最大誠信”。

(三)激勵措施不當

按照我國制度規定，保險人傭金不得超過實際保費收入的8％，這一制度對保險人有著激勵和約束作用。而現在這種制度并不能激勵保險人。從被保險人的利益出發，只要能賣出一筆保單，人就有收人，因而保險人流動性很強。人在轉換保險公司時，沒有對續期傭金的牽掛，而一份壽險保險期限往往長達二三十年，人流動頻繁，影響了客戶對保險公司的印象。往往受利益驅使難免會出現人故意誘導、欺騙被保險人的現象，使人的誠信度大打折扣。

(四)對保險人法律的監管體系存在漏洞

目前，我國對保險法人適用的法律法規主要有《民法通則》、《保險法》等相關規定。實際上，保險屬于商事，這與民事有明顯的區別，但是我國實行民商合一，沒有獨立的商法典，而民法通則中沒有專門關于商事的規定，這顯然不能適應市場經濟發展的需要。《保險法》雖然幾經修改，但仍然不能適應保險業快速發展的狀況，在很多方面都缺乏法律依據或實施細則，如雖設專章規定保險人制度，增加了關于對保險人違法行為實施制約和處罰的條文，但內容卻僅限于原則性規定，在實踐中也缺乏可操作性。對于保險人的法律地位，保險關系的建立，保險的授權及其方式，保險人的權利與義務，保險人的基本行為規范等事項都未作具體的規定，更談不上對保險人實行有效的制約與監管。

二、解決保險中不“誠信”問題的措施

(一)明確定位保險人的地位

鑒于我國對保險人的管理還未走上正軌，雖然保險人屬于自由職業者，但是保險人對保險人的管理有其必要性，將保險人定位于自由職業者有利于保證其獨立平等性。對保險人可以設定人的福利，并對業績優良的人實行獎勵，開展各種競賽，建立穩定、持續的晉升和激勵機制，物質的激勵會使得他們將個人利益與公司利益結合起來。

(二)改革傭金制度，減少道德風險

對現有的保險人傭金制度進行改革，嚴格各類保險人的傭金制度。適當降低首期傭金支付率，提高續保期傭金比率，促使人提高后續服務，增加投保人滿意度。對從事保險業務的新手和長期從事業務的保險營銷人員，提取不同比例的傭金。也可以考慮從傭金中提取部分作為每月固定的收入，或作為底薪以保持人隊伍的穩定性，促使保險營銷人員向職業化方向發展。此外，保險人大部分都是原失業或未就業人員，屬于社會的弱勢群體，國家應從稅收制度上給予扶持。國內一些省份的地方保監局根據當地實際情況分步驟地適當上調營業稅的起征點，在很大程度上解決了保險人稅負過重的問題，有利于促進保險市場的持續健康發展。同時，保險人有必要根據觀測到的營銷業績變量，設計一個激勵合同對人進行獎懲，以促使人選擇有利于保險人的“誠信”行為。

(三)提高人的整體素質和業務水平

適當提高保險人準入門檻，運用各種綜合的評價指標考核、選聘人，把好營銷員的“入門關”與“質量關”。目前的人資格考試過于簡單化，只注重人資格考試的成績，忽視對營銷人員教育程度、實際經驗和職業道德等多方面的素質要求。因此，應該改革現有的資格考試制度，開展系列化的保險營銷執業資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓、考試，從業人員可結合自身的特點由低級到高級發展自己的職業生涯。此外，保險人培訓和繼續教育作用也不容忽視，加強師資力量建設，探索建設人繼續教育網絡，并將繼續教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機制，對于未達到培訓目標，且工作態度惡劣的人，取消與之簽訂的合同，另聘優秀人。

(四)完善對保險人員的制約體系

對人等級評定制度建設，監管部門應利用現代信息化技術，盡快建立人的信息和查詢系統。同時，行業自律組織也要發揮相應的作用，行業內部要通過自律組織加強協作力度，充分實現信息共享，完善行業，對違規違紀人員公示，改善保險業展業過程中的信息不對稱，而且嚴重的還要將其驅逐出保險業，并追究相應的法律責任。此外，需要建立行業統一的信用評級標準，對優秀的人進行宣傳和表揚，從正面引導人樹立誠信意識、規范行業行為。

三、結語

保險行業的“誠信”工作，尤其是保險人的“誠信”問題，關于到一個國家經濟的良性發展問題。保險行業的從業人員、監管部門都應當足夠重視這一問題，規范行業標準使保險行業在健康的軌道上發展。

第9篇：保險公司綜合崗工作范文

今年以來,***汽車服務公司認真貫徹集團總公司2009年工作會議精神，分析形勢，強化管理，尋求發展，搞活經營，擺脫了建廠以來長期虧損的局面，各項經營取得了顯著成績，成為集團總公司所屬企業2009年經營管理的新亮點。在2009年我們在工作中的具體做法是：

一、調整思路，提升企業經營效益

1、今年，公司以注重大車二維作業項目為定位，提升社會聲譽。憑借著公司技術嫻熟的大工修理團隊和技術設備，公司與縣運司、商運司、運管所、交警隊等單位多次協商溝通，安排專人負責，真正把二維作業項目拿在手中，實現業務收入8萬元，在提升經營業績的同時，提高了公司的聲譽。

2、以小車修理配件銷售項目為定位，擴大市場占有率。針對縣域汽車服務行業市場情況，公司將業務重點鎖定在中檔以下小車修理和配件銷售上。今年1-4月份共修理小車728輛，實現業務收入9萬元，配件銷售實現業務收入18萬元，在小車修理上做到了價格公道合理，服務細致周到，逐步擴大了中低檔車輛維修的市場占有率。

3、以精湛高超鈑金噴漆技術為定位，做強主營業務。在縣內4家保險公司授權為肇事車輛維修定點單位的基礎上，公司結合實際，綜合分析了行業形勢，上半年將事故車輛的維修作為主營業務。今年以來，安排專人負責事故車輛的維修工作，并協助保險公司實施肇事維修、理賠“一條龍”服務，基本上爭取到了本地90%以上事故車輛維修業務。同時，公司將此業務向柞水等周邊地區拓展。

二、統一思想，突出管理工作，加強隊伍建設

1、公司領導班子通過總結經驗，解決矛盾。按照集團總公司2009年的工作會議精神，公司召開了員工大會，我們針對公司在經營中的主要癥結，經營管理上出現的主要矛盾和存在的問題，提出了一系列的整改措施，從而為公司的健康發展奠定了基礎。

2、明確目標，規范運作。根據年初簽訂的生產經營目標，細化分解任務，層層落實責任，公司確定了季度目標、年度目標、三年規劃和中長期發展目標，切實對公司的生產經營進行明確的定位，為公司擺脫困境，走向光明，提出了明確的發展方向。

3、統一思想，堅定信心。公司領導班子根據企業現狀，多次召開會議，統一職工思想，堅定發展的信心，心往一處想，勁往一處使，上下齊心，廣泛征求員工意見，加強思想教育引導，凝聚力量，以廠為家，愛崗敬業的良好氛圍正在逐步形成。

4、定崗定員，明確責任。針對公司崗位分配不合理、設置臃腫等現象，公司開展定崗定員活動。將原來47個崗位，精簡到38個崗位。針對每個崗位，制定了崗位職責，規范了公司管理。

5、率先垂范，現場辦公。公司經理解振徐負責公司工作以來，堅持每天早上7時到公司，并實行點名制度，身先士卒，以身作則。并針對汽車服務行業的特殊性，將自己辦公室從二樓移到服務大廳，現場辦公，現場解決工作中的實際問題，為全體員工帶好了頭，樹立了榜樣，企業的經營面貌有了很大的改觀。

三、加強財物管理

1、規范財務，加強監督。扭轉了財務會計單一做賬的局面，實行計劃管理、單車核算、單車結算的辦法。安排了專人將呆、壞帳逐月清理，上門催要，保證了現金回流。