工商與企業(yè)管理論文精選(九篇)
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第1篇：工商與企業(yè)管理論文范文
改革開放三十多年，我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，企業(yè)數(shù)量快速增加、企業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大。隨著市場競爭的加劇和國際化水平的提高，一些先進(jìn)的企業(yè)管理理念逐漸被重視，企業(yè)工商管理的概念普遍被接受。多數(shù)企業(yè)都意識到提高自身企業(yè)管理水平、增強(qiáng)自身的內(nèi)在競爭力才是促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的有效途徑。隨著一些先進(jìn)理念的引進(jìn)和工商管理學(xué)科自身的發(fā)展研究，我國企業(yè)或多或少嘗試進(jìn)行一些企業(yè)工商管理的嘗試，也從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中吸取經(jīng)驗(yàn)、進(jìn)行總結(jié)，提出適合中國國情的管理理念。這些企業(yè)工商管理事件活動也造就了一批優(yōu)秀的企業(yè)。但如果就此認(rèn)為我們企業(yè)已經(jīng)達(dá)到現(xiàn)代化管理水平，處于較高的管理層級，這將是一個誤解。我國企業(yè)還是處在一個轉(zhuǎn)型期，還處在較低的企業(yè)工商管理階段，還存在不少問題。
（一）企業(yè)自身對企業(yè)的定位存在問題
長期以來，我們不少企業(yè)尤其是生產(chǎn)型企業(yè)多數(shù)依賴外貿(mào)訂單，企業(yè)處于一個代加工、貼牌加工的層次。這是產(chǎn)業(yè)鏈中最底層，價值取向最少的一個層次，很難得到快速發(fā)展。有些企業(yè)基于這樣的定位會嚴(yán)重影響企業(yè)工商管理的水平。經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，也讓一些企業(yè)短時間內(nèi)迅速膨脹發(fā)展，一些企業(yè)就認(rèn)為自身是先進(jìn)企業(yè)、自身的管理很先進(jìn)，這樣的企業(yè)定位，會忽略很多問題，影響企業(yè)管理水平的提高。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)是整個社會的有機(jī)組成部分，企業(yè)追求利益最大化無可厚非，可應(yīng)該清醒的認(rèn)識到自身的社會責(zé)任，這包括自覺遵守國家法律法規(guī)、最大限度的利用資源、杜絕浪費(fèi)、重視環(huán)境保護(hù)，關(guān)注社會福利和社會影響。關(guān)于社會責(zé)任在轉(zhuǎn)型期的我國企業(yè)做的并不好。
（二）企業(yè)自身和內(nèi)部權(quán)責(zé)劃分不清晰
在企業(yè)自身權(quán)責(zé)的劃分上存在問題，企業(yè)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)監(jiān)督權(quán)界定不清晰的現(xiàn)象普遍存在，特別是中小規(guī)模的民企中。企業(yè)自身權(quán)責(zé)清晰的劃分是企業(yè)發(fā)展的要求，是實(shí)現(xiàn)資源合理配置、提高企業(yè)主體活力的要求。界定不規(guī)范的情況會影響企業(yè)自身的管理水平的提高和阻礙企業(yè)自身的發(fā)展。企業(yè)內(nèi)各個部門之間的權(quán)責(zé)界定也存在問題。部分企業(yè)沿用老的部門架構(gòu)，部門權(quán)責(zé)確認(rèn)上出現(xiàn)空白或者漏洞。部分企業(yè)套用了西方組織架構(gòu)，部門職責(zé)上不是出現(xiàn)空白就是出現(xiàn)重疊。這樣以來就造成企業(yè)部門之間溝通不暢通，協(xié)調(diào)性很差，應(yīng)對突發(fā)事件的能力不足。這也導(dǎo)致企業(yè)不能快速規(guī)模化發(fā)展和很難做到向管理要效益。
（三）企業(yè)市場意識不強(qiáng)
經(jīng)濟(jì)形式的轉(zhuǎn)變和市場競爭的加劇，讓企業(yè)開始認(rèn)識到重視市場、照顧客戶需求的重要性，市場理念已經(jīng)被廣泛接受?？墒窃谄髽I(yè)工商管理層面如顧客第一的質(zhì)量要求和市場意識、照顧顧客為主來開發(fā)產(chǎn)品的理念、創(chuàng)建顧客至上的售后服務(wù)體系這些內(nèi)容做的都不理想，和真正的市場要求還相差甚遠(yuǎn)。企業(yè)內(nèi)部的不協(xié)調(diào)也削弱了市場意識在企業(yè)內(nèi)的推行。
（四）專業(yè)人才儲備不足
企業(yè)工商管理是一門綜合性很強(qiáng)的工作，它的推廣需要具備專業(yè)知識有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員來完成。實(shí)際情況是我們在這方面的專業(yè)人才很缺乏。這種有知識、有能力和有技術(shù)的專業(yè)人才需要長時間的培養(yǎng)，我國的企業(yè)發(fā)展歷史和企業(yè)工商管理歷程決定我國專業(yè)人才嚴(yán)重不足。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢表明我國企業(yè)不能過多的依靠資源和人口紅利來高速發(fā)展，企業(yè)需要從最基本的管理方面改革。上述問題的存在是企業(yè)發(fā)展的不利因素，帶有很大的危害性。需要找出根本原因，提出相對對策，指明發(fā)展方向。
二、企業(yè)工商管理未來發(fā)展方向
在當(dāng)前國內(nèi)和國際的經(jīng)濟(jì)市場情況下，有效改革發(fā)展、做好企業(yè)工商管理是企業(yè)生存、發(fā)展的要求，是企業(yè)改革的趨勢。做好企業(yè)工商管理需要從幾個方向推進(jìn)：
（一）清醒的認(rèn)識到企業(yè)工商管理的重要性和對企業(yè)的發(fā)展影響。要大力提升企業(yè)工商管理水平。企業(yè)工商管理需要專業(yè)人才來推廣。建立和培養(yǎng)一批專業(yè)的人才隊伍是推進(jìn)企業(yè)工商管理的基礎(chǔ)。人力資源管理和企業(yè)文化建設(shè)等一些具體的工作也是推進(jìn)企業(yè)工商管理的重要工作。
（二）企業(yè)管理需要改革落后管理方式的缺點(diǎn)和不足，根據(jù)現(xiàn)代管理理念，結(jié)合當(dāng)前管理思路建立一套適合時代適合自身發(fā)展階段的管理體系。這也是企業(yè)工商管理中重要的發(fā)展方向。
（三）企業(yè)要夯實(shí)上述兩個工作的基即做到權(quán)責(zé)清晰，不管是企業(yè)的還是企業(yè)內(nèi)部。通過提供良好的工作環(huán)境，建立現(xiàn)代化管理體系，打造以人為本的管理理念和企業(yè)文化，進(jìn)而準(zhǔn)確的掌握市場發(fā)展趨勢，制定合理、科學(xué)的發(fā)展發(fā)展方案。這是企業(yè)工商管理的目的。
三、推進(jìn)企業(yè)工商管理發(fā)展的做法
（一）引進(jìn)、培養(yǎng)和管理專業(yè)人才是整個工作的前提。企業(yè)工商管理的發(fā)展需要具備企業(yè)工商管理基本知識、了解行業(yè)或者企業(yè)現(xiàn)實(shí)情況、擁有綜合管理和協(xié)調(diào)能力的專業(yè)人才隊伍來完成。針對當(dāng)前我國工商管理專業(yè)人才缺乏的情況，企業(yè)需要根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略的需要，引進(jìn)專業(yè)的人才或者外部資源。依據(jù)企業(yè)自身發(fā)展趨勢，從企業(yè)內(nèi)部儲備和培養(yǎng)后備人才。對這些后備資源可以進(jìn)行定向培訓(xùn)工商管理知識，進(jìn)行多個崗位的崗位鍛煉?？傊?，企業(yè)工商管理的發(fā)展需要一批專業(yè)的管理人才，并且需要保持其不斷創(chuàng)新的意識。
第2篇：工商與企業(yè)管理論文范文
關(guān)鍵詞：工商管理，國際化，工商管理教育
作者：張海英
進(jìn)入二十一世紀(jì)，我國與世界各國之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來日益密切，與之相對應(yīng)，我國面臨的世界競爭越來越嚴(yán)峻。在這種社會背景下，工商管理的國際化趨勢日益明顯。尤其是隨著遠(yuǎn)程教育、聯(lián)合辦學(xué)的開展，工商管理教育應(yīng)對國際化發(fā)展形勢的改革已經(jīng)成為一種必然。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，社會各界對工商管理人才的要求越來越高，如何培養(yǎng)具有國際競爭力和國家化意識，并深入了解國內(nèi)、國際工商管理形勢的高素質(zhì)人才，已經(jīng)成為當(dāng)前高校工商管理教育需要深入思考的重要問題。
一、工商管理國際化趨勢下工商管理教育的現(xiàn)狀
首先，教學(xué)目標(biāo)進(jìn)一步明確。當(dāng)前，大部分高校都根據(jù)工商管理國際化趨勢和要求，制定了具有針對性和時代性的教學(xué)目標(biāo)，并根據(jù)教學(xué)目標(biāo)適時調(diào)整了課程內(nèi)容和形式。其次，師資體系逐漸完善。許多高校都根據(jù)工商管理國際化趨勢，積極提升教師隊伍水平，堅持“請進(jìn)來，走出去”的師資構(gòu)建原則。借鑒吸收、引進(jìn)聘請國外優(yōu)秀工商管理教育者，并組織教師通過多種途徑接受國家化培訓(xùn)。再次，課程體系更加科學(xué)。根據(jù)工商管理國際化趨勢，大部分高校都構(gòu)建了相對應(yīng)的課程體系，例如積極推進(jìn)雙語教學(xué)或全外語教學(xué)，還對工商管理專業(yè)教材進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。積極開設(shè)國際化課程內(nèi)容，并引進(jìn)外文原版教材。最后，實(shí)行常態(tài)化國際交流。目前，我國許多高校都革新傳統(tǒng)工商管理教學(xué)模式，一方面加強(qiáng)與地區(qū)、國家級單位和企業(yè)的合作交流，另一方面借鑒吸收國際先進(jìn)工商管理教學(xué)理念，加強(qiáng)與世界各國的學(xué)術(shù)交流，以提升自身的工商管理教學(xué)水平。
二、工商管理國際化趨勢下工商管理教育改革途徑
當(dāng)前我國高校工商管理教育都根據(jù)國際形勢，在教學(xué)內(nèi)容、師資隊伍建設(shè)、教學(xué)形式等方面進(jìn)行了不同程度的革新，但不可否認(rèn)，我國高校工商管理教育中還存在諸多不容忽視的問題，這不僅不符合當(dāng)前工商管理國際化趨勢的內(nèi)在要求，反而嚴(yán)重阻礙了工商管理人才的培養(yǎng)。因此，高校應(yīng)當(dāng)根據(jù)工商管理國際化趨勢的特點(diǎn)，改革工商管理教育模式。筆者根據(jù)多年研究經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從以下幾方面入手：
1.完善國際化培養(yǎng)途徑
首先，應(yīng)當(dāng)適時課程國際化。高校應(yīng)當(dāng)積極引進(jìn)當(dāng)前世界最新的工商實(shí)踐研究成果，引導(dǎo)學(xué)生及時了解和學(xué)習(xí)各種新知識、新觀點(diǎn)，以增強(qiáng)工商管理專業(yè)學(xué)生的全球化戰(zhàn)略和國際化思維。與此同時應(yīng)當(dāng)重視基礎(chǔ)專業(yè)課程，深入探究我國工商管理理念。只有這樣才能將創(chuàng)新、引進(jìn)、吸收有機(jī)結(jié)合。其次，要開展國際化工商管理論壇。高校要充分借鑒和利用周邊地區(qū)與國家的國際化教育成果，并與相關(guān)國家高校聯(lián)合舉辦工商管理論壇。當(dāng)今社會，韓國、新加坡、印度等國家在高等教育國際化方面都已取得顯著成績。這些國家培養(yǎng)了大批國際化工商管理人才，為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)大動力。我國高校與這些國家的高校不僅文化特征相似，而且地緣接近，聯(lián)合舉辦工商管理論壇成本相對較低，且操作起來更加便捷。除此之外，高校還應(yīng)當(dāng)與工商界展開交流溝通，工商實(shí)踐活動能夠幫助工商管理專業(yè)大學(xué)生積累專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、豐富專業(yè)知識儲備。深入了解工商行業(yè)的發(fā)展規(guī)律、發(fā)展現(xiàn)狀。因此，我國高校應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身?xiàng)l件，積極利用本地區(qū)的國際企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、企業(yè)家協(xié)會等資源，邀請具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的國際化工商管理者參與論壇探究，進(jìn)而幫助大學(xué)生了解最新的工商管理動向與問題。
2.構(gòu)建國際化師資隊伍
首先，高校應(yīng)當(dāng)引進(jìn)和聘請國外著名管理學(xué)院的學(xué)者或具有國際工商管理經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員，為學(xué)生講授國際化管理理念與經(jīng)驗(yàn)。其次，高校應(yīng)當(dāng)排遣工商管理專業(yè)教師到國外進(jìn)修，或安排教師到知名企業(yè)參與管理和決策，這一方面可以幫助教師積累教學(xué)案例、管理經(jīng)驗(yàn)，另一方面可以進(jìn)一步提高教師的業(yè)務(wù)素養(yǎng)。在參與國外培訓(xùn)或企業(yè)管理的過程中，工商管理專業(yè)教師能夠接觸和了解最新的專業(yè)教育理念，進(jìn)而更新知識儲備，引進(jìn)國際化管理知識。再次，高校還當(dāng)鼓勵教師不斷拓寬自身視野，進(jìn)行跨學(xué)科研究，豐富工商管理專業(yè)教師的知識儲備，以適應(yīng)當(dāng)前的國際化趨勢。最后，高校應(yīng)當(dāng)設(shè)立多元化人才引進(jìn)機(jī)制，要根據(jù)工商管理課程體系，積極引進(jìn)不同專業(yè)和學(xué)科的高級人才，加強(qiáng)專業(yè)知識的交叉與融合。
第3篇：工商與企業(yè)管理論文范文
論文關(guān)鍵詞：非學(xué)歷教育培訓(xùn)，市場準(zhǔn)入，發(fā)展路徑
在世界經(jīng)濟(jì)頻繁波動的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，教育培訓(xùn)，特別是中國的教育培訓(xùn)市場卻處于相對穩(wěn)定的地位，甚至在經(jīng)濟(jì)衰退侵襲很多行業(yè)的時候，中國的教育培訓(xùn)業(yè)卻出現(xiàn)了勃勃的成長生機(jī)。究其原因，一是因?yàn)橹袊慕逃袠I(yè)的特殊屬性，使得其與經(jīng)濟(jì)波動的周期有錯時效應(yīng)，各層人士對教育的需要是剛性需求。而且教育投資還是一項(xiàng)終身投資。二是因?yàn)榻逃嘤?xùn)業(yè)的反經(jīng)濟(jì)周期性。金融危機(jī)帶來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)大調(diào)整，新興產(chǎn)業(yè)以及新技術(shù)需要新的知識技能，危機(jī)還使得一些行業(yè)發(fā)展速度減緩，勞動力市場上求人倍率繼續(xù)下降，失去工作和準(zhǔn)備就業(yè)的人需要重新調(diào)整自己的知識技能來增加就業(yè)籌碼，以便經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后，找到新的工作機(jī)會，因此人們參加教育培訓(xùn)就變得十分緊迫和必要；三是教育培訓(xùn)行業(yè)不僅具有經(jīng)濟(jì)功能，還具有政治、社會和育人功能，政府在嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)和就業(yè)危機(jī)形勢下教育管理論文，對教育培訓(xùn)只能重視、不可輕視，必然通過加大投入和頒布各項(xiàng)支持性措施來促進(jìn)教育培訓(xùn)行業(yè)的發(fā)展。但是，面對巨大市場，中國的教育培訓(xùn)行業(yè)迅速膨脹和發(fā)展的同時，信譽(yù)、質(zhì)量等問題也都暴露無余。為了對教育培訓(xùn)行業(yè)更好的實(shí)施監(jiān)管，在賦予教育培訓(xùn)市場以足夠的自主發(fā)展的空間的同時，做好監(jiān)督管理的工作，市場準(zhǔn)入制度就成為了對其實(shí)施有效監(jiān)管的最重要的一道門檻和保障。
一、中國教育培訓(xùn)市場的市場準(zhǔn)入制度發(fā)展現(xiàn)狀
我國教育培訓(xùn)市場準(zhǔn)入制度的發(fā)展是近二十年里面才得到有關(guān)部門的重視的。我國教育培訓(xùn)市場準(zhǔn)入管理的法律基礎(chǔ)有《中華人民共和國民辦教育促進(jìn)法》等一系列配套使用管理辦法。全國各省市均出臺有管理辦法。管理辦法主要包括機(jī)構(gòu)設(shè)置審批、機(jī)構(gòu)變更審批、機(jī)構(gòu)終止審批、招生簡章審批、招生收費(fèi)審批、年度審核。整套管理模式與企業(yè)管理模式相似，且審批的比重較大。按照《中華人民共和國非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)辦學(xué)許可證》的通告中所規(guī)定，各省、自轄市、自治區(qū)均出臺了《關(guān)于換發(fā)非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)辦學(xué)許可證的通知》，2010正式啟用新版《中華人民共和國非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)辦學(xué)許可證》論文開題報告范例。未取得新版辦學(xué)許可證者，一律視為無證辦學(xué)。無證辦學(xué)均視為市場不準(zhǔn)入。
教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)首先向教育行政部門提出設(shè)立申請。行政審批通過后頒發(fā)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)辦學(xué)許可證。教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營活動前招生簡章和其宣傳廣告必須進(jìn)行行政審批備案。審批備案后教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行正常經(jīng)營。教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每一年度結(jié)束后接受教育行政部門的年度審核，審核意見由教育行政部門統(tǒng)一公布，審核意見不能通過的機(jī)構(gòu)，在整改后如果審核意見再次不能通過，取消教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)辦學(xué)許可證即市場不準(zhǔn)入。
二、中國教育培訓(xùn)市場市場準(zhǔn)入制度存在的問題
（一）教育培訓(xùn)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置不合理
如果市場準(zhǔn)入門檻較低，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)范圍重疊，培訓(xùn)行業(yè)機(jī)構(gòu)過度飽和，形成惡性競爭。培訓(xùn)市場供求關(guān)系嚴(yán)重失衡必然導(dǎo)致不良競爭甚至惡性競爭，不得不進(jìn)行價格戰(zhàn)爭，價格過低導(dǎo)致教育服務(wù)質(zhì)量無法保證就是培訓(xùn)市場混亂的根源。而如果市場準(zhǔn)入門檻較高，那些不符合辦學(xué)條件無法取得許可證，沒有許可證的學(xué)校難以引資改善辦學(xué)條件，也無力吸引優(yōu)秀教師執(zhí)教，進(jìn)而造成教學(xué)質(zhì)量無法保證。而隨著公辦教育機(jī)構(gòu)的資源優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的辦學(xué)條件將更高，更難拿到許可證。如果設(shè)的門檻過高，多數(shù)學(xué)校都達(dá)不到要求時，門檻也就沒了存在的必要。
（二）教育培訓(xùn)市場市場準(zhǔn)入類別管理缺位
教育培訓(xùn)市場不僅完成了數(shù)量上的飛躍，而且還漸漸由點(diǎn)及面形成了涵蓋各類教育培訓(xùn)方向的網(wǎng)絡(luò)，如今教育培訓(xùn)不僅僅是我們熟悉的IT、語言、基礎(chǔ)課程等幾大類，藝術(shù)、職業(yè)技能、學(xué)位資格、嬰兒教育、親子教育等一些新奇的課程變得隨處可見，幾乎所有消費(fèi)者能想到的培訓(xùn)項(xiàng)目都已經(jīng)成為了現(xiàn)實(shí)，而傳統(tǒng)的幾大培訓(xùn)項(xiàng)目的課程針對性也越來越強(qiáng)，劃分的越來越細(xì)。而我國的教育培訓(xùn)市場準(zhǔn)入資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)是針對學(xué)校特點(diǎn)設(shè)置的教育管理論文，并沒有針對教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)設(shè)置。教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)具有的教學(xué)期短和授課靈活和教學(xué)內(nèi)容市場化以及學(xué)生少、對場地要求不高，這些特點(diǎn)并沒有被資質(zhì)設(shè)置所體現(xiàn)。這樣一來就出現(xiàn)了真空的無標(biāo)準(zhǔn)可依的局面。因?yàn)闆]有具體的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，資質(zhì)審批中的規(guī)范化和法制化就遭到了挑戰(zhàn)。
（三）教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)審核程序過于復(fù)雜
教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，投訴者首先會找到資質(zhì)審批單位。資質(zhì)審批單位為了躲避相應(yīng)責(zé)任，制定了極其苛刻的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和極其繁雜的審批程序。教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為申請資質(zhì)花費(fèi)大量的人力、物力和財力。這都在客觀上增加了非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，忽視了培訓(xùn)市場培育的過程，不利于非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，限制了非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展。
（四）審批部門多，管理部門少
目前，國內(nèi)不同城市的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，審批部門都有所差異，有的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是教育部門審批的，有的是勞動和社會保障部門審批的，還有工商部門審批的，這就導(dǎo)致教育培訓(xùn)市場的監(jiān)管缺位，管理混亂。近幾年由于對非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管嚴(yán)格，辦學(xué)門檻高，這些教育輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)幾乎都達(dá)不到辦學(xué)所需條件，于是打起擦邊球，都打著“教育咨詢公司”的幌子，私下開展教育培訓(xùn)。
三、中國教育培訓(xùn)市場的市場準(zhǔn)入制度的設(shè)計
（一）市場容量總量設(shè)計與控制
市場容量主要是指教育培訓(xùn)服務(wù)的需求量，市場預(yù)測有助于教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)營銷管理者制定正確的營銷決策，有助于教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)掌握新知識、教育產(chǎn)品、增強(qiáng)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的競爭能力，同時市場容量的測定也是教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)制定科學(xué)計劃的重要依據(jù)。教育培訓(xùn)的市場容量是控制市場中培訓(xùn)機(jī)構(gòu)數(shù)量的重要依據(jù)。各個地區(qū)可以根據(jù)一定時期的教育培訓(xùn)需求總量，綜合考慮現(xiàn)有的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)存量，來確定一定時期之內(nèi)的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的市場總量規(guī)模和準(zhǔn)入的進(jìn)度安排。
（二）市場資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)設(shè)定
教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)適應(yīng)本市經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展的需要，符合地區(qū)教育事業(yè)發(fā)展規(guī)劃和實(shí)際需求，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)本身有著很多自己的特點(diǎn)，這些獨(dú)有的特點(diǎn)是其生存之道論文開題報告范例。對于不同種類不同規(guī)模的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有不同的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。第一資質(zhì)必須有詳細(xì)的分類主要應(yīng)參考以下幾個因素：培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)層次、培訓(xùn)規(guī)模。第二資質(zhì)必須由教育部門統(tǒng)一發(fā)證，由專業(yè)評審委員會統(tǒng)一制定資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。第三資質(zhì)必須是動態(tài)的必須和市場接軌做到與時俱進(jìn)。
（三）市場準(zhǔn)入的審批程序合理簡化
積極推行并聯(lián)審批、全程代辦服務(wù)、一表受理、告知承諾、集中年檢、網(wǎng)上協(xié)同審批等服務(wù)模式。進(jìn)一步完善聯(lián)席審核制度，聯(lián)席審核應(yīng)該實(shí)行一次性集中告知、統(tǒng)一受理、集中辦件、承諾辦件、特事特辦、先批后辦。并實(shí)行超時默認(rèn)制、缺席默認(rèn)制。實(shí)行牽頭部門負(fù)責(zé)制各牽頭部門對協(xié)審部門有協(xié)調(diào)權(quán)、監(jiān)督權(quán)，采取有力措施不斷深化行政審批制度改革，在減少審批事項(xiàng)、壓縮審批時限、優(yōu)化審批流程、簡化審批程序、加強(qiáng)審批制度建設(shè)。
（四）完善、明晰市場準(zhǔn)入制度的監(jiān)管主體
《民辦教育促進(jìn)法規(guī)》規(guī)定，經(jīng)營類的非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)由工商部門審批，國家應(yīng)盡快出臺盈利性教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)管理辦法教育管理論文，制定具體的標(biāo)準(zhǔn)，同時明確教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)教學(xué)業(yè)務(wù)的監(jiān)管應(yīng)由教育部門負(fù)責(zé)。教育行政部門要組織有關(guān)人員定期或不定期對教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查、督導(dǎo)、評估，加強(qiáng)對非學(xué)歷教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理監(jiān)督。加強(qiáng)與財政、稅務(wù)、物價、審計、民政、工商、勞動保障等部門的協(xié)作，配合有關(guān)部門依法開展管理工作。政府應(yīng)明確教育培訓(xùn)市場的主管部門，各司其職，改變“多頭管理，誰都不管”的局面，從嚴(yán)規(guī)范借教育咨詢公司名義打“擦邊球”從事教育培訓(xùn)的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。
而對于私人性質(zhì)的社會教育資源提供的教育培訓(xùn)服務(wù)，應(yīng)按照市場規(guī)律運(yùn)行，政府只在宏觀調(diào)控和政策導(dǎo)向上發(fā)揮作用，嚴(yán)格規(guī)范其發(fā)展；政府部門及公立學(xué)校舉辦的面向社會的經(jīng)營性培訓(xùn)應(yīng)與政府、學(xué)校脫鉤，可以登記注冊成為獨(dú)立法人，也可以并入其他培訓(xùn)機(jī)構(gòu)；對于具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)的培訓(xùn)服務(wù)，應(yīng)由市場和政府雙邊提供，培訓(xùn)服務(wù)消費(fèi)者部分付費(fèi)，政府拿出專項(xiàng)資金補(bǔ)貼，委托部分機(jī)構(gòu)實(shí)施，由“政府調(diào)控價格”，按市場需求杠桿和公平競爭機(jī)制進(jìn)行管理。同時為吸引更多更好機(jī)構(gòu)加入培訓(xùn)，促進(jìn)資源優(yōu)化配置，政府應(yīng)同時附以機(jī)構(gòu)稅收減免等優(yōu)惠政策。
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第4篇：工商與企業(yè)管理論文范文
零缺陷管理的基本要素有5個：公開，目標(biāo)，界定缺陷，測量缺陷，獎勵。所謂公開，即每個職工都要用書面或口頭形式公開做出自己對致力于無缺陷工作的承諾。所謂目標(biāo)，即公司為每項(xiàng)工作和個人確定現(xiàn)實(shí)的可操作的工作目標(biāo)。在界定缺陷時，考慮到每個公司情況以及每項(xiàng)定貨要求不同，對缺陷的理解也是多種多樣的。如西屋公司界定的缺陷有12個：
(1)沒有按照計劃工作；(2)在送貨之前重復(fù)性工作；(3)從事了本來完全可以減少費(fèi)用的工作；(4)低于用戶或公司質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的工作；(5)高于用戶已經(jīng)確定為合理實(shí)用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的工作；(6)沒有完成規(guī)定的具體任務(wù)；(7)沒有事先具體計劃、指導(dǎo)工人實(shí)行這些具體計劃，并且沒有事先采取必要的糾錯行動；(8)沒有有效管理成本；(9)從事了雖然能被接受但以某種方式導(dǎo)致其他高成本或延誤送貨結(jié)果的工作；(10)設(shè)立比實(shí)際報價要高的預(yù)計成本項(xiàng)目；(11)對預(yù)計成本項(xiàng)目的忽略；(12)沒有滿足預(yù)算要求。
測量缺陷也有各種方式。有的通過目標(biāo)完成情況來確定缺陷數(shù)量。西屋公司的無缺陷測量公式為：績效＝100－有缺陷項(xiàng)目數(shù)／無缺陷項(xiàng)目數(shù)×100。如果有缺陷項(xiàng)目數(shù)等于無缺陷項(xiàng)目數(shù)，績效值為零；如果有缺陷項(xiàng)目數(shù)多于或小于無缺陷項(xiàng)目數(shù)，績效值就為負(fù)或?yàn)檎?/p>
全面質(zhì)量管理(totalqualitycontrol,TQC)來自日本企業(yè)管理實(shí)踐，20世紀(jì)80年代大力引入我國。日本企業(yè)結(jié)合科學(xué)管理和零缺陷管理的理論，提出過程質(zhì)量控制的理念，即將產(chǎn)品的質(zhì)量缺陷消滅在產(chǎn)品的制造過程中，這樣最終產(chǎn)品必然是符合質(zhì)量要求的。為了做到這點(diǎn)，生產(chǎn)過程的每個環(huán)節(jié)都是一個質(zhì)量控制點(diǎn)，每個環(huán)節(jié)的操作員工都是質(zhì)量控制人員。為了保障每個質(zhì)量控制點(diǎn)不出廢品，每個質(zhì)量控制點(diǎn)都設(shè)立了嚴(yán)格的質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)和客觀檢測手段。按照這種控制要求操作，最終生產(chǎn)出來的產(chǎn)品不用檢測都是合格產(chǎn)品。
個別工商組織推行的零缺陷管理或全面質(zhì)量管理在經(jīng)濟(jì)全球化過程中已經(jīng)顯得不夠通用和規(guī)范，適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的需要，1988年由國際標(biāo)準(zhǔn)組織推行的ISO9000系列的質(zhì)量認(rèn)證體系，融合零缺陷管理和全面質(zhì)量管理的管理理念，成為保障質(zhì)量管理更加規(guī)范的國際化標(biāo)準(zhǔn)。ISO9000實(shí)施的是已經(jīng)具有的制造業(yè)和服務(wù)業(yè)質(zhì)量國家標(biāo)準(zhǔn)，它適用于整個生產(chǎn)過程，而不是某一具體產(chǎn)品。該體系認(rèn)證在市場上標(biāo)志著質(zhì)量，國際購買者往往會堅持要求其固定供應(yīng)商獲得這種認(rèn)證。ISO9000質(zhì)量體系認(rèn)證有嚴(yán)格的程序及考核要求，按照系列分為ISO9001、ISO9002、ISO9003和ISO9004等，依照不同行業(yè)設(shè)立，但制定質(zhì)量管理手冊、程序文件和作業(yè)指導(dǎo)書等三個通用文件是其核心。其中ISO9001標(biāo)準(zhǔn)的用途是：當(dāng)合同要求進(jìn)行設(shè)計，并對產(chǎn)品性能要求有原則規(guī)定或有待制定，只有當(dāng)供貨方充分證實(shí)了其設(shè)計、開發(fā)、安裝和服務(wù)的能力時，才能相信產(chǎn)品符合規(guī)定的要求，應(yīng)要求供貨方按ISO9001提供質(zhì)量保障。該質(zhì)量體系得到國際社會的普遍承認(rèn)與尊重。因而，只要企業(yè)通過考核達(dá)到ISO9000質(zhì)量體系并嚴(yán)格按照這一體系的要求去做，其產(chǎn)品質(zhì)量就是可靠的，其服務(wù)就是值得信賴的。
ISO9000質(zhì)量體系認(rèn)證代表著規(guī)范化管理的方向，迅速從工商業(yè)領(lǐng)域推廣到其他領(lǐng)域。在用企業(yè)精神、市場原則改革政府組織的新公共管理理念影響下，規(guī)范化管理的思想以及成功經(jīng)驗(yàn)也開始推廣到公共管理領(lǐng)域，國外許多公共機(jī)構(gòu)如醫(yī)院、學(xué)校、非營利組織和政府組織也開始推行規(guī)范化管理。在我國，2000年9月深圳市國稅局蛇口分局通過了ISO9001稅收質(zhì)量管理體系認(rèn)證，以后河北省地稅局也開始學(xué)習(xí)深圳的經(jīng)驗(yàn)，在基層機(jī)構(gòu)進(jìn)行ISO9001體系試點(diǎn)建設(shè)。
綜合起來，規(guī)范化管理的特點(diǎn)就是程序性管理、標(biāo)準(zhǔn)化管理、質(zhì)量控制，其根本目的是提高管理效率。
二、政府組織規(guī)范化管理的含義
應(yīng)當(dāng)說，在政府組織內(nèi)部推行規(guī)范化管理還是一件新鮮事物。盡管在實(shí)踐中已經(jīng)取得一些好的經(jīng)驗(yàn)，但是理論上的探討還不夠充分，因此有必要對政府組織推行規(guī)范化管理的含義及其相關(guān)理論問題進(jìn)行深入討論。
規(guī)范化管理是對政府行為的一種約束或自律。政府作為一種社會組織的顯著特質(zhì)，誠如美國學(xué)者斯蒂格利茨所說：“第一，政府是一種對全體社會成員具有普遍性的組織；第二，政府擁有其他經(jīng)濟(jì)組織所不具備的強(qiáng)制力?！边@兩個特性，決定了政府行動必須受到約束。約束的形式多種多樣，法律和社會輿論是對政府的外在約束，或政府他律，而規(guī)范化管理則是政府的自身約束，或政府自律。推行政府規(guī)范化管理能夠有助于消除政府失靈。
20世紀(jì)90年代，西方國家開始將工商組織的質(zhì)量管理理念引入公共機(jī)構(gòu)，政府作為公共服務(wù)的提供方，按照工商管理的原則和理念，向社會公眾作為公共服務(wù)的需求方提供高質(zhì)量的服務(wù)，政府規(guī)范化管理應(yīng)運(yùn)而生。在80年代，我國曾經(jīng)在政府管理中大力推行過目標(biāo)管理(managementbyobjective,MBO)。實(shí)踐證明，目標(biāo)管理比起規(guī)范化管理有許多不足。由于目標(biāo)管理強(qiáng)調(diào)終極結(jié)果，容易導(dǎo)致政府行為短期化弊端，而規(guī)范化管理強(qiáng)調(diào)的是過程結(jié)果，能夠促使政府持續(xù)不斷地改進(jìn)管理質(zhì)量與效率，因此規(guī)范化管理更符合政府組織的特性。
政府規(guī)范化管理就是按程序辦事。所謂規(guī)范化，就是政府按照事先的規(guī)定行動，這種規(guī)定實(shí)際上就是程序。簡言之，政府按程序辦事，就是規(guī)范化管理。政府組織本身就是依照程序建立和運(yùn)行的，但是由于法制不健全和信息不對稱，政府組織并沒有完全按照程序辦事，主觀隨意性、長官意志以及以職謀私等現(xiàn)象大量存在，以致出現(xiàn)許多不規(guī)范行為，嚴(yán)重的還發(fā)生犯罪行為。嚴(yán)格按照程序辦事，就可以大量減少這種不規(guī)范行為和犯罪行為，最終提高政府服務(wù)社會公眾的質(zhì)量與效率。推行政府規(guī)范化管理的目的，就是要增強(qiáng)政府的管理效率和提高管理質(zhì)量。應(yīng)當(dāng)將這個目的作為統(tǒng)帥政府規(guī)范化管理工作的最終目的，不能為規(guī)范而規(guī)范，以致走向規(guī)范化管理的消極面，搞形式主義。
規(guī)范化管理要有制度和考核標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)范化是一個制度建立和強(qiáng)化考核標(biāo)準(zhǔn)的過程。一般說來，制度建立的依據(jù)是法規(guī)和慣例。法規(guī)比較明確，也容易執(zhí)行。在建立具體的規(guī)章制度過程中，要特別注意不要與現(xiàn)行黨和國家的有關(guān)法規(guī)條文相沖突。而慣例是一個只可意會、不可言傳的東西，而且從行為結(jié)果上看具有利弊雙重性特點(diǎn)。過去在沒有規(guī)范化管理要求的時候，實(shí)際工作也按照許多工作慣例來運(yùn)作，并取得成效。因此，政府規(guī)范化管理應(yīng)力求將慣例趨利避害，將好的慣例轉(zhuǎn)化成制度安排，將不好的慣例通過制度安排革除。有了制度，還需要對制度執(zhí)行的情況進(jìn)行考核，為此就需要設(shè)立獨(dú)立的考核標(biāo)準(zhǔn)以及考核機(jī)構(gòu)。首先，標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是指標(biāo)化、量化和可操作的。而且標(biāo)準(zhǔn)起著導(dǎo)向的作用，需要下功夫來設(shè)計一套標(biāo)準(zhǔn)體系。ISO9000引入公共組織，就是一種標(biāo)準(zhǔn)體系的建立。除ISO9000以外，還可以根據(jù)各個機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況設(shè)立其他標(biāo)準(zhǔn)化體系。其后，對運(yùn)行情況需要有外在的獨(dú)立機(jī)構(gòu)對政府組織進(jìn)行考核。政府同級組織或上下級組織之間由于形成了一定的利益共同性，比較難以做到考核的客觀性和公正性，考核容易流于形式。目前在這方面的工作尚未真正制度化，任重而道遠(yuǎn)。
三、政府組織規(guī)范化管理的難點(diǎn)及解決
全面推行政府組織的規(guī)范化管理也有一定難度，這與政府組織的自身特性和承擔(dān)功能有關(guān)。政府是非生產(chǎn)性組織，非營利組織，因此在理解政府管理質(zhì)量、管理效率方面與工商組織有許多不同，這直接影響政府規(guī)范化管理考核標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)立。政府的行為績效應(yīng)當(dāng)不同于工商組織績效，不能以政府機(jī)構(gòu)取得的收益當(dāng)作考核標(biāo)準(zhǔn)，或政府基層組織不能只是以完成上級交辦的任務(wù)作為考核標(biāo)準(zhǔn)，而應(yīng)以社會公眾對政府服務(wù)的數(shù)量及質(zhì)量的滿意程度作為績效考核標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步說，由于政府面對的社會經(jīng)濟(jì)事務(wù)錯綜復(fù)雜，瞬息萬變，因此不是所有的政府行為都能夠走程序，實(shí)行規(guī)范化管理。實(shí)事求是地說，政府規(guī)范化管理不是萬能的。
推行規(guī)范化管理在實(shí)踐中會遇到兩個突出的矛盾：第一，政府行為合法與合理悖論問題。要么政府行為合法但不合理，比如事事都要按照程序辦結(jié)果導(dǎo)致不合理行為的發(fā)生；要么政府行為合理但不合法，比如為了便利服務(wù)對象的需求，省去繁瑣的辦事程序，結(jié)果違反了國家的有關(guān)法規(guī)。到底以哪種標(biāo)尺來規(guī)范政府行為，沒有統(tǒng)一意見，要通過實(shí)踐來檢驗(yàn)。一是依據(jù)現(xiàn)行法規(guī)來規(guī)范政府行為，如火車站內(nèi)廁所收費(fèi)；以改革精神來合理規(guī)范政府行為，如對娛樂、休閑場所服務(wù)人員征收個人所得稅。第二，工作講求實(shí)際效率和辦事遵從程序形式的矛盾。應(yīng)當(dāng)說，一個好的制度安排可以將效率與形式有機(jī)結(jié)合起來，有效的制度形式有助于管理效率的提高，但是在政府組織規(guī)范化管理過程中，由于不可能事事都提前考慮，特殊情況時時出現(xiàn)，需要具體情況靈活處理才能得到合理的結(jié)果。因此，刻板地遵循已有的制度規(guī)定，也不利于管理效率的提高。進(jìn)一步說，制度是由人創(chuàng)造的，并由人去遵守。而人是具有創(chuàng)新能力的，在規(guī)范化管理中也要給發(fā)揮人的主觀能動性留出空間。21世紀(jì)的最新管理理念是以人為本，由于這種理念的傳播，使得許多具有創(chuàng)新特性的工商企業(yè)開始推行彈性工作制以及創(chuàng)立學(xué)習(xí)型管理組織。作為側(cè)重程序性管理的政府組織，當(dāng)然不可能照搬這種彈性工作制，必須推行規(guī)范化管理。但是政府組織也會遇到如何處理效率與形式的矛盾，為此，需要上級關(guān)注來自基層的創(chuàng)新思維與創(chuàng)新做法，及時地將一些不符合慣例或已有規(guī)定的做法納入到制度創(chuàng)新中。不能忘記，規(guī)范化管理的終極目的，還是提高政府組織的管理質(zhì)量和服務(wù)效率。
建立政府組織的規(guī)范化管理，可以考慮以下做法。
1.建立具有可操作法和可檢驗(yàn)性的制度。ISO9000是一個可供選擇的制度，但是需要有相關(guān)條件的具備和落實(shí)。畢竟，按照ISO9000的要求，需要制定比較繁瑣的質(zhì)量管理手冊、程序文件和作業(yè)指導(dǎo)書等三個通用文件，許多政府機(jī)構(gòu)還不具備制定這三類文件的條件。美國學(xué)者詹姆斯·Q·威爾遜將政府組織機(jī)構(gòu)分成四種類型：付出和成果二者都能觀察得到的生產(chǎn)型機(jī)構(gòu)；可以觀察到付出但觀察不到成果的程序型機(jī)構(gòu)；可以觀察到成果但觀察不到付出的工藝型機(jī)構(gòu)；付出和成果二者都觀察不到的應(yīng)付型機(jī)構(gòu)。顯然，只有生產(chǎn)型和程序型的政府組織才具備條件實(shí)行規(guī)范化管理，對于其他類型的政府組織實(shí)施有效管理就需要尋找新的解決方案。一般說來在我國，窗口服務(wù)性的政府機(jī)構(gòu)可以參照服務(wù)業(yè)的ISO9000體系進(jìn)行規(guī)范化管理制度建設(shè)，政策制定和調(diào)控性的政府機(jī)構(gòu)主要圍繞決策的科學(xué)化和民主化建立相應(yīng)的規(guī)范化管理制度。
2.細(xì)化制度，責(zé)任量化到人。政府組織都多多少少建立了管理制度，但是缺乏實(shí)施細(xì)則，就使得既有制度不能落實(shí)。實(shí)際部門的經(jīng)驗(yàn)比較看重領(lǐng)導(dǎo)的重視，以及抓落實(shí)就是領(lǐng)導(dǎo)重視，組織到位，實(shí)際上制度細(xì)化和責(zé)任量化到人也能起到落實(shí)的作用。為了將制度細(xì)化和責(zé)任量化到人，需要有一套考核政府組織管理績效的指標(biāo)體系。但目前國內(nèi)對政府組織的管理績效及相關(guān)指標(biāo)體系的研究還比較粗糙和不具體，今后這應(yīng)是政府組織理論研究需要突破的難題。
3.盡快建立獨(dú)立的政府業(yè)績考核機(jī)構(gòu)。對政府組織行為是否規(guī)范，從根本上講不能由政府組織自身說了算，而應(yīng)當(dāng)由政府提供服務(wù)的受益方社會各界來評價。目前我國政府組織規(guī)范化管理及其考評主要是來自政府自身的努力，這是適應(yīng)新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境政府做出的積極努力，值得高度評價。但是從長遠(yuǎn)看，對政府行為的規(guī)范化約束應(yīng)當(dāng)是兩個方面的共同努力：政府自律和社會他律。實(shí)現(xiàn)社會他律的一個重要途徑就是建立相對獨(dú)立的政府業(yè)績考核機(jī)構(gòu)。
4.強(qiáng)化政府信息的透明度。政府規(guī)范化管理固然是政府內(nèi)部的事情，但是由于與服務(wù)的對象社會公眾有直接聯(lián)系，因此需要將政府規(guī)范化管理的相關(guān)信息向社會公眾公開，讓社會公眾了解政府相關(guān)服務(wù)的質(zhì)量要求和標(biāo)準(zhǔn)，這樣從外部增加了一條對政府規(guī)范化管理的督促和檢查渠道。實(shí)際上，政府規(guī)范化管理的最終受益者是社會公眾，讓這些受益者了解政府規(guī)范化管理制定規(guī)定，會更加有利于政府行為的規(guī)范化。
5.提高政府管理人員的個人修養(yǎng)與管理素質(zhì)。制度再好，也需要人去執(zhí)行。因此政府管理人員的個人修養(yǎng)和管理素質(zhì)對完成規(guī)范化管理有重要意義。搞ISO9000，首先需要人人掌握相關(guān)規(guī)定和知識，通過學(xué)習(xí)而獲得更多的知識，提高管理的自覺性。
6.加快電子政務(wù)的建設(shè)。利用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來推進(jìn)政府規(guī)范化管理，是適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流的需要。未來我國經(jīng)濟(jì)社會將加快信息化進(jìn)程，信息化本身就需要有規(guī)范化的信息輸入與輸出，同時基于互聯(lián)網(wǎng)平臺構(gòu)建的電子政府可以滿足政府改革的多種目的和要求。因此，把電子政務(wù)納入政府組織規(guī)范化管理的構(gòu)成要素是順理成章的事情，應(yīng)當(dāng)從這個角度審視政府組織規(guī)范化管理工作，對電子政務(wù)給予充分的重視，加快建設(shè)進(jìn)程。
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第5篇：工商與企業(yè)管理論文范文
[關(guān)鍵詞]綠色信貸，可持續(xù)發(fā)展，環(huán)境風(fēng)險管理論文本科論文畢業(yè)論文
黨的十七大報告強(qiáng)調(diào)，要“深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀”，改變以往過度透支環(huán)境和能源的粗放發(fā)展模式，“加強(qiáng)能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力”，“建設(shè)生態(tài)文明，基本形成節(jié)約能源資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增長方式、消費(fèi)模式。”資金是經(jīng)濟(jì)活動的血液，要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，作為社會資金融通樞紐的銀行業(yè)也必須做出相應(yīng)的調(diào)整，把履行企業(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會責(zé)任統(tǒng)一起來，努力推進(jìn)生態(tài)文明，為實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長做出貢獻(xiàn)。2007年7月，國家環(huán)?？偩趾椭袊嗣胥y行、銀監(jiān)會聯(lián)合推出的“綠色信貸政策”，通過在金融信貸領(lǐng)域確立環(huán)境準(zhǔn)入門檻，切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的資金來源，正是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重大舉措。為此，有必要從理論上對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的相關(guān)問題進(jìn)行深入的分析。
一、綠色信貸及綠色信貸產(chǎn)品
所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”(鄧聿文，2007)。國際上普遍認(rèn)同的綠色信貸規(guī)范是2006年7月重新修訂的赤道原則，該原則適用于項(xiàng)目資本成本超過1000萬美元(含1000萬美元)的項(xiàng)目，這也將是我國銀行業(yè)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的藍(lán)本。畢業(yè)論文
綠色信貸要求商業(yè)銀行采取“三重底線”的方法管理其業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)不僅要滿足合作伙伴(客戶、股東、員工、供貨商、社會)的需要，同時還要意識到自身的行為必須對社會以及生態(tài)環(huán)境負(fù)責(zé)。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，綠色信貸產(chǎn)品一般包括(UNEPFI，2007)：
1.住房抵押貸款(homemortgage)。如花旗集團(tuán)旗下的FannieMae于2004年針對中低收入顧客推出的結(jié)構(gòu)化節(jié)能抵押產(chǎn)品(EnergyEfficientMortgage)，將省電等節(jié)能指標(biāo)納入貸款申請人的信用評分體系；再如英國聯(lián)合金融服務(wù)社(CFS)自2000年推出生態(tài)家庭貸款(Eco-homeloan)以后，每年為所有房屋購買交易提供免費(fèi)家用能源評估及二氧化碳抵銷服務(wù)，僅2005年，就成功地抵銷了5萬噸二氧化碳排放。
2.商業(yè)建筑貸款(commercialbuildingloan)。如美國新資源銀行(NewResourceBank)向綠色項(xiàng)目中商業(yè)或多用居住單元提供0.125%的貸款折扣優(yōu)惠；美國富國銀行(WellsFargo)為LEED認(rèn)證的節(jié)能商業(yè)建筑物提供第一抵押貸款和再融資，開發(fā)商不必為“綠色”商業(yè)建筑物支付初始的保險費(fèi)。
3.房屋凈值貸款(homeequityloan)。如花旗集團(tuán)與夏普(Sharp)電氣公司簽訂聯(lián)合營銷協(xié)議，向購置民用太陽能技術(shù)的客戶提供便捷的融資；美洲銀行則是根據(jù)環(huán)保房屋凈值貸款申請人使用VISA卡消費(fèi)金額，按一定比例捐獻(xiàn)給環(huán)保非政府組織。畢業(yè)論文
4.汽車貸款(autoloan)。如加拿大VanCity銀行的清潔空氣汽車貸款(CleanAirAutoLoan)，向所有低排放的車型提供優(yōu)惠利率；再如澳大利亞MECU銀行的goGreen汽車貸款，是世界公認(rèn)的成功的綠色金融產(chǎn)品，也是澳大利亞第一個要求貸款者種樹以吸收私家汽車排放的貸款，此項(xiàng)貸款產(chǎn)品自推出以來，該銀行的車貸增長了45%。
5.運(yùn)輸貸款(FleetLoan)。如美洲銀行的小企業(yè)管理快速貸款(SmallBusinessAdministrationExpressloans)，以快速審批流程，向貨車公司提供無抵押兼優(yōu)惠條款，支持其投資節(jié)油技術(shù)，幫助其購買節(jié)油率達(dá)15%的SmartWay升級套裝(SmartWayUpgradekits)。
6.綠色信用卡。如歐洲的Rabobank推出的氣候信用卡(ClimateCreditCard)，該銀行每年按信用卡購買能源密集型產(chǎn)品或服務(wù)的金額捐獻(xiàn)一定的比例給世界野生動物基金會(WWF)；再如英國巴克萊銀行的信用卡(BarclayBreatheCard)，向該卡用戶購買綠色產(chǎn)品和服務(wù)提供折扣及較低的借款利率，卡利潤的50%用于世界范圍內(nèi)的碳減排項(xiàng)目。
7.項(xiàng)目融資(Projectfinancing)。對綠色項(xiàng)目給予貸款優(yōu)惠，如愛爾蘭銀行對“轉(zhuǎn)廢為能項(xiàng)目(energy-from-wasteproject)”的融資，給予長達(dá)25年的貸款支持，只須與當(dāng)?shù)卣炗啅U物處理合同并承諾支持合同范圍外廢物的處理。
二、商業(yè)銀行推行綠色信貸已是大勢所趨
1.推行綠色信貸是我國經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求。
商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要中介角色，決定了其在可持續(xù)發(fā)展中的特殊地位(UNEP，1997；EuropeanCommissionDGXI，1998)。商業(yè)銀行根據(jù)持續(xù)期、規(guī)模、剩余額度和風(fēng)險等要素進(jìn)行資金的配置，其高效的審貸體系使其在風(fēng)險衡量和定價方面具有突出優(yōu)勢，因而商業(yè)銀行推行綠色信貸，通過差異化定價引導(dǎo)資金投向有利于環(huán)保的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目，可有效地促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。尤其是以幫助企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)和環(huán)境效益為重點(diǎn)，使企業(yè)努力達(dá)到環(huán)保法律法規(guī)的要求。而自覺地進(jìn)行無害環(huán)境的實(shí)踐，增強(qiáng)控制風(fēng)險的能力，創(chuàng)造條件積極推行綠色信貸，進(jìn)一步降低資源消耗和減少污染，畢業(yè)論文提高清潔生產(chǎn)水平，也有利于商業(yè)銀行擺脫過去長期困擾的貸款“呆賬”、“死賬”的陰影。
2.推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險。
據(jù)全球金融界估計，1970-1979年氣候天災(zāi)水災(zāi)給金融業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失大約為500億美元，1988-1997年更暴增為3000億美元(UNEP，2000)。這些數(shù)據(jù)揭示，環(huán)境破壞不僅直接增加了銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，甚至可能危及銀行業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營和生存。在我國，“一些地區(qū)建設(shè)項(xiàng)目和企業(yè)的環(huán)境違法現(xiàn)象較為突出，因污染企業(yè)關(guān)停帶來的信貸風(fēng)險加大，已嚴(yán)重影響了社會穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全?！庇捎诟鲊畬ζ髽I(yè)污染環(huán)境責(zé)任的追究日益嚴(yán)格，銀行業(yè)若不加強(qiáng)其環(huán)境風(fēng)險管理，一旦發(fā)生給予貸款的企業(yè)發(fā)生污染事件時，不但影響銀行的社會形象，也將損及其債權(quán)的收回。推行綠色信貸，把環(huán)境和社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)融入商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，對環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)評估和監(jiān)控，就為商業(yè)銀行通過保險和衍生金融市場等轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險提供了可行的路徑。
3.推行綠色信貸有助于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。
推行包括綠色信貸在內(nèi)的綠色金融服務(wù)(或產(chǎn)品)的收益具體表現(xiàn)在：擴(kuò)大市場份額；利潤增長；吸引顧客并獲得顧客忠誠；高員工滿意度及保留率；聲譽(yù)收益(提升品牌形象)；媒體的正面關(guān)注；環(huán)保意識和收益；獲得更多的經(jīng)營許可；鞏固與外部利益相關(guān)者的合作關(guān)系等(UNEPFI，2007)。實(shí)證研究亦表明，環(huán)境績效與財務(wù)績效之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行獲得競爭優(yōu)勢。Feldmaneta1.(1997)、Schalteggeretal.(2000)、Repettoetal(2000)檢驗(yàn)了企業(yè)環(huán)境管理投資與其金融利益相關(guān)者(如銀行、保險公司、投資者)績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的環(huán)境管理戰(zhàn)略與企業(yè)績效之間存在正向相關(guān)關(guān)系?？沙掷m(xù)資產(chǎn)管理公司(SustainableAssetManagement，SAM)對58個產(chǎn)業(yè)的2006年可持續(xù)年報披露的可持續(xù)風(fēng)險與機(jī)會進(jìn)行分析亦支持了這一觀點(diǎn)。SAM提出，商業(yè)銀行從環(huán)境生態(tài)或社會議題的風(fēng)險與機(jī)會(如氣候變遷對企業(yè)的影響)作為切入點(diǎn)，將極大地增強(qiáng)競爭優(yōu)勢。
4.推行綠色信貸是商業(yè)銀行應(yīng)對利益相關(guān)者環(huán)境關(guān)注的重要舉措。
商業(yè)銀行將環(huán)境因素納入貸款決策，其中的主要原因是因?yàn)樵絹碓絿?yán)格的環(huán)境政策和環(huán)保市場的迅速發(fā)展，以及來自利益相關(guān)者——如NGO、股東和員工的壓力。例如，美國銀行之所以成為最早考慮環(huán)境政策、特別是與信貸風(fēng)險相關(guān)的環(huán)境政策的銀行，是由于1980年美國政府提出了“全面環(huán)境響應(yīng)、補(bǔ)償和負(fù)債法案”(CERCLA，ComprehensiveEnvironmentalResponse，CompensationandLiabilityAct)。根據(jù)該法案，銀行必須對客戶造成的環(huán)境污染負(fù)責(zé)，并支付修復(fù)成本。法案頒布實(shí)施以來，一些銀行甚至因此而破產(chǎn)。
5.推行綠色信貸已成為國際銀行業(yè)的營運(yùn)規(guī)范。
20世紀(jì)90年代早期，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融計劃項(xiàng)目(UnitedNationsEnvironmentalProgramFinanceInitiative，UNEPFI)就發(fā)表了銀行業(yè)《金融業(yè)環(huán)境暨可持續(xù)發(fā)展宣言》(StatementbyFinancialInstitutionsontheEnvironmentandSustainableDevelopment)，強(qiáng)調(diào)要把環(huán)境因素納入標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險評估流程的必要性。其主要目標(biāo)就是要求銀行業(yè)在經(jīng)營管理活動中必須考慮環(huán)境因素，并且鼓勵民間部門投資于有益環(huán)境的技術(shù)與服務(wù)。而世界銀行集團(tuán)的國際金融公司倡導(dǎo)的赤道原則(EquatorPrinciples)更是為項(xiàng)目融資中環(huán)境和社會風(fēng)險評估提供了一個框架，包括不同類型項(xiàng)目的風(fēng)險分類，還列示了與環(huán)境評估流程、監(jiān)控和后續(xù)指導(dǎo)相關(guān)的議題。目前，已有包括花旗、渣打、匯豐等在內(nèi)的56家金融機(jī)構(gòu)成為赤道原則金融機(jī)構(gòu)(EquatorPrinciplesFinancialInstitutions，以下簡稱“EPFIs”)，這些金融機(jī)構(gòu)遍布全球，占全球項(xiàng)目融資市場的90%以上。
三、商業(yè)銀行推行綠色信貸的內(nèi)在要求
為應(yīng)對信貸中可能面臨的環(huán)境風(fēng)險，商業(yè)銀行將環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)納入其整體信貸戰(zhàn)略及貸款項(xiàng)目評估之中，并發(fā)展出風(fēng)險管理體系，強(qiáng)調(diào)客戶的環(huán)境風(fēng)險和銀行責(zé)任，作為綠色信貸盡職調(diào)查(duediligence)的基礎(chǔ)。相對于傳統(tǒng)的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處或內(nèi)在要求在于把環(huán)境與社會責(zé)任融入到商業(yè)銀行的貸款政策、貸款文化和貸款管理流程之中。
(一)實(shí)施綠色信貸要求商業(yè)銀行制定相應(yīng)的環(huán)境信貸政策
環(huán)境信貸政策通常由商業(yè)銀行高級管理層制定，并作為銀行員工及顧客的工具和指導(dǎo)信號長期存在。完善的環(huán)境信貸政策將有助于：①為員工及顧客提供商業(yè)銀行關(guān)于環(huán)境風(fēng)險及有關(guān)環(huán)境議題的清晰指南；②向員工及顧客闡明商業(yè)銀行如何通過特定的程序、畢業(yè)論文承擔(dān)哪些責(zé)任來實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)；③確保與環(huán)境風(fēng)險相關(guān)的貸款以一貫且公平的方式承做；④為與環(huán)境風(fēng)險相關(guān)的銀行業(yè)績的評價提供明晰的標(biāo)準(zhǔn)。
很顯然，銀行環(huán)境信貸政策應(yīng)具有可操作性及成本效率，同時還應(yīng)考慮環(huán)境風(fēng)險敞口、人力資源限制和市場限制，并對以下問題作出回答：銀行現(xiàn)有的貸款及投資組合在哪些領(lǐng)域暴露于環(huán)境風(fēng)險之下?不同類型、不同地區(qū)、不同行業(yè)貸款的風(fēng)險敞口是否具有較大的差異?環(huán)境風(fēng)險管理需要哪些人力資源、需要對他們進(jìn)行哪些培訓(xùn)?銀行環(huán)境信貸的主要競爭者有哪些?環(huán)境信貸產(chǎn)品價格及質(zhì)量層面的競爭程度如何?環(huán)境風(fēng)險調(diào)查及轉(zhuǎn)移成本是否影響到商業(yè)銀行的競爭地位?哪些細(xì)分市場的顧客對交易成本的增加更為敏感?等等。
(二)實(shí)施綠色信貸要求商業(yè)銀行進(jìn)行環(huán)境及社會風(fēng)險管理
一般而言，環(huán)境及社會風(fēng)險可分為三類：①直接風(fēng)險(directrisk)，指的是銀行因清理被其借款人污染土地所蒙受的直接法律責(zé)任(如借款人破產(chǎn))。②間接風(fēng)險(indirectrisk)，反映了借款人的環(huán)境負(fù)債可能影響其償付貸款能力而造成的風(fēng)險。由于政府環(huán)境管制日益嚴(yán)格，企業(yè)必須在環(huán)保方面投入大量資金以滿足政策要求，從而可能影響借款人的現(xiàn)金流繼而影響其償貸能力。如果貸款企業(yè)不遵守環(huán)保政策，就會面臨罰款、支付治理成本、暫時或永久停業(yè)。③名譽(yù)風(fēng)險，反映的是銀行因與環(huán)境問題投資關(guān)聯(lián)而遭受的名譽(yù)損失(Thompson，1998)。勿庸置疑，聲譽(yù)與形象是銀行最重要的“資產(chǎn)”，隨著政府、監(jiān)管部門、非政府組織和媒體對銀行信貸政策關(guān)注程度的日漸提高，銀行在貸款項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險審查上有失謹(jǐn)慎而導(dǎo)致的環(huán)境及社會影響將會對銀行的聲譽(yù)造成極大的負(fù)面影響，繼而影響銀行的市場價值和業(yè)務(wù)開展。
實(shí)踐證明，有效的環(huán)境及社會風(fēng)險管理有助于減少不良資產(chǎn)的數(shù)量繼而改進(jìn)銀行的經(jīng)營績效。環(huán)境及社會風(fēng)險管理作為商業(yè)銀行辨識、評價、控制、轉(zhuǎn)移和監(jiān)測環(huán)境及社會風(fēng)險的過程，不僅適用于單筆貸款，而且適用于集合貸款和投資組合。其目的在于使可預(yù)見的環(huán)境風(fēng)險敞口最小化的同時，對不可預(yù)見的環(huán)境風(fēng)險提供足夠的保護(hù)。商業(yè)銀行對環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行評估時，必須重點(diǎn)關(guān)注環(huán)境風(fēng)險發(fā)生的概率、環(huán)境風(fēng)險的級數(shù)(嚴(yán)重程度)、環(huán)境風(fēng)險影響的持續(xù)期、環(huán)境風(fēng)險的敏感性和不可逆轉(zhuǎn)性、環(huán)境風(fēng)險和收益的社會影響(即特定的環(huán)境影響是正面的還是負(fù)面的、是否有助于環(huán)境風(fēng)險和收益的均衡分享)、是否符合相關(guān)立法特別是環(huán)保法的要求等因素。
環(huán)境及社會風(fēng)險管理流程可分為環(huán)境及社會風(fēng)險識別、環(huán)境及社會風(fēng)險評估、環(huán)境風(fēng)險控制及轉(zhuǎn)移、環(huán)境風(fēng)險監(jiān)測等。相對于傳統(tǒng)的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處主要體現(xiàn)在：
1.貸款項(xiàng)目按環(huán)境與社會標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類過濾。
根據(jù)赤道原則，貸款項(xiàng)目發(fā)起時，EPFIs應(yīng)當(dāng)參照IFC的環(huán)境與社會標(biāo)準(zhǔn)將貸款項(xiàng)目分為A、B、C三類，分別代表環(huán)境或社會層面的高、中、低風(fēng)險。A級及B級的貸款申請者必須完成社會及環(huán)境評估，且在與當(dāng)?shù)乩嫦嚓P(guān)者磋商后，須備妥環(huán)境管理企劃書，說明如何減少或監(jiān)測項(xiàng)目在環(huán)境與社會方面的風(fēng)險。
商業(yè)銀行在具體操作中，為了提高審貸效率，往往會結(jié)合具體情況，按貸款項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險高低進(jìn)行分類(如加拿大皇家銀行將貸款劃分為三類，參見表1)，不同環(huán)境風(fēng)險類別的授信項(xiàng)目，其風(fēng)險識別和評估、內(nèi)部研究及外部專家認(rèn)證亦有所不同。如果貸款項(xiàng)目落入表內(nèi)所列的范疇，則貸款申請將提交至地區(qū)分行或總行，視具體情況請外部咨詢?nèi)藛T進(jìn)行評估。對于I類項(xiàng)目，銀行有選擇地請外部專家進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險評估；II類項(xiàng)目需請外部專家提出行業(yè)的具體風(fēng)險；III類項(xiàng)目則需請資深外部專家對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查。
2.貸款項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境及社會評估。
根據(jù)赤道原則，貸款項(xiàng)目的環(huán)境及社會評估應(yīng)針對以下項(xiàng)目：社會及環(huán)境條件基準(zhǔn)評估；更符合環(huán)保及社會責(zé)任的可行替代方案的考慮；東道國法律法規(guī)及適用的國際協(xié)定及協(xié)議的要求；人權(quán)和社會健康、安全及保障的保護(hù)(包括風(fēng)險、影響及保障個人使用項(xiàng)目安全的管理)；文化遺產(chǎn)的保護(hù)；生物多樣性的保護(hù)(包括變更自然或重要居住地或法定保護(hù)區(qū)域中的瀕危物種與敏感性的生態(tài)系統(tǒng))；可再生自然資源的可持續(xù)管理和使用(包括通過恰當(dāng)?shù)莫?dú)立認(rèn)證體系認(rèn)證的可持續(xù)資源管理)；危險物質(zhì)的使用和管理；重大災(zāi)害評估與管理；勞工問題(包括四項(xiàng)核心勞工標(biāo)準(zhǔn))、職業(yè)健康和安全；防火與生命安全；社會經(jīng)濟(jì)影響；土地的取得和非自愿安置；對社區(qū)和弱勢群體的影響；對原住民及其特有文化體系和價值觀的影響；現(xiàn)有項(xiàng)目、建議項(xiàng)目及未來預(yù)期項(xiàng)目累計影響；項(xiàng)目設(shè)計、評估及執(zhí)行中受影響方的協(xié)商和參與；能源的有效生產(chǎn)、運(yùn)輸及使用；污染預(yù)防、減廢、污染控制、固體廢棄物與化學(xué)廢棄物的處理。商業(yè)銀行根據(jù)這些項(xiàng)目評估結(jié)果決定是否繼續(xù)貸款提交、貸款審批或貸款發(fā)放。圖1為加拿大商業(yè)發(fā)展銀行(BDC)的環(huán)境評估決策樹。畢業(yè)論文
3.借助環(huán)境保險及金融衍生品轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險。
隨著金融市場的不斷深化，保險市場和金融衍生品市場為環(huán)境風(fēng)險的轉(zhuǎn)移提供了有利條件。商業(yè)銀行通常可以通過以下保險政策實(shí)施風(fēng)險保護(hù)：一是要求顧客考察使其免于環(huán)境責(zé)任的保險；二是要求顧客以銀行為受益人，購買環(huán)境責(zé)任險；三是以第一方保險將商業(yè)銀行全部貸款組合的環(huán)境風(fēng)險轉(zhuǎn)移至保險公司；四是要求環(huán)境顧問掌握專業(yè)保險賠付知識。除保險市場外，金融衍生品市場亦為包括環(huán)境風(fēng)險在內(nèi)的信用風(fēng)險的轉(zhuǎn)移提供了廣闊的空間。
4.進(jìn)行動態(tài)的環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控。
由于在貸款持續(xù)期間或投資期間，環(huán)境風(fēng)險可能會發(fā)生重大變化，加之借款人有可能違反環(huán)保法規(guī)及貸款約定，因此，商業(yè)銀行必須對貸款的環(huán)境及社會風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控。貸款環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控對象包括單筆貸款和整體貸款組合，監(jiān)控方法包括口頭詢問、信息披露以及對項(xiàng)目或場地的實(shí)地考察等。
四、我國銀行業(yè)推行綠色信貸的相關(guān)舉措
近年來，我國商業(yè)銀行已經(jīng)意識到了環(huán)境蘊(yùn)含的機(jī)遇和風(fēng)險，以及銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任。例如，上海銀行、招商銀行、中國工商銀行已加合國環(huán)境署金融計劃項(xiàng)目(UNEPFI)；興業(yè)銀行因在能效融資產(chǎn)品開發(fā)和推廣方面的優(yōu)秀表現(xiàn)，榮獲英國《金融時報》和國際金融公司聯(lián)合舉辦的2007年度可持續(xù)銀行獎評選活動中“年度可持續(xù)發(fā)展交易獎”，成為首次獲此殊榮的中國商業(yè)銀行。然而，也必須看到，盡管有關(guān)政府部門初步制定了綠色信貸的實(shí)施指導(dǎo)意見，但我國銀行業(yè)在實(shí)施綠色信貸方面仍有待于更新知識、積累經(jīng)驗(yàn)。特別是，在某種程度上，我國的環(huán)境惡化與個別地方政府官員腐敗、法規(guī)執(zhí)行不力、缺乏公眾透明度等有著非常密切的關(guān)系。因此，我國商業(yè)銀行如何踐行可持續(xù)發(fā)展的理念、推廣綠色信貸，推動經(jīng)濟(jì)與自然的和諧發(fā)展，仍然面臨著諸多需要解決的問題。從實(shí)際情況來看，我國銀行業(yè)綠色信貸的順利推廣、實(shí)施應(yīng)當(dāng)做好以下幾方面的工作。
(一)為實(shí)施綠色信貸做好充分的準(zhǔn)備
從國際經(jīng)驗(yàn)來看，畢業(yè)論文商業(yè)銀行要發(fā)展成為可持續(xù)銀行一般需經(jīng)過四個階段：防御階段、預(yù)防階段、進(jìn)攻階段以及可持續(xù)銀行階段(Jeucken，2001)。我國商業(yè)銀行絕大多數(shù)還處于防御階段，對環(huán)境風(fēng)險的認(rèn)識還有待加強(qiáng)。而要從防御階段逐步推進(jìn)至可持續(xù)銀行階段，我國商業(yè)銀行至少要就以下幾個方面的內(nèi)容做好準(zhǔn)備：一是戰(zhàn)略準(zhǔn)備，要把可持續(xù)發(fā)展與社會責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，確定環(huán)境目標(biāo)，確立標(biāo)竿和報告制度，明確決策者必要的溝通職能。二是政策準(zhǔn)備，要結(jié)合實(shí)際制定商業(yè)銀行的環(huán)境信貸政策，編制環(huán)境風(fēng)險管理方案，用以指導(dǎo)信貸活動及其他業(yè)務(wù)。三是人才準(zhǔn)備(包括內(nèi)部人才準(zhǔn)備和外部人才準(zhǔn)備)，由于環(huán)境風(fēng)險評估的專業(yè)性強(qiáng)，我國商業(yè)銀行能夠擔(dān)當(dāng)此重任的內(nèi)部人才并沒有特別儲備，因而需要加大引進(jìn)此類人才的力度；外部人才準(zhǔn)備則是需要對貸款項(xiàng)目環(huán)境及社會風(fēng)險進(jìn)行評估的外部咨詢公司或行業(yè)環(huán)保專家。四是組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備，從職能和公司治理方面為綠色信貸提供支持。Ganzi&Tanner(1997)調(diào)查顯示，許多銀行均設(shè)立了環(huán)境部門，并開發(fā)了環(huán)境友好產(chǎn)品，如英國合作金融服務(wù)(CFS)設(shè)立了道德政策部門(EthicalPolicyUnit)，并賦予該部門業(yè)務(wù)否決權(quán)；再如瑞士信貸銀行建立了環(huán)境執(zhí)行委員會(EnvironmentalExecutiveBoard)，由董事會直接領(lǐng)導(dǎo)，監(jiān)督、記錄綠色信貸業(yè)務(wù)，并就與環(huán)境相關(guān)的議題提出戰(zhàn)略對策建議。五是產(chǎn)品準(zhǔn)備，綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計不僅要融入環(huán)境及社會責(zé)任理念，而且要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗(yàn)，如彈性、友好度、便于個人管理、捆綁或低風(fēng)險等等，這些特征均應(yīng)成為綠色信貸產(chǎn)品設(shè)計的核心，唯其如此，才能最大限度地吸引顧客。
(二)商業(yè)銀行與政府監(jiān)管部門共同著力，構(gòu)建綠色信貸激勵機(jī)制
長期以來，我國銀行業(yè)在一股獨(dú)大的情況下，由于國資部門仍未完全實(shí)現(xiàn)公司化，股東本身對于長期利益以及短期利益的關(guān)注存在一定的矛盾。加之各銀行均實(shí)行分行制，管理鏈條較長，且績效考核體系以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主，并未將環(huán)保績效納入其中，因而不排除一些分行為了完成考核指標(biāo)而無視總行關(guān)于實(shí)施綠色信貸要求的可能。2007年二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告就顯示，截至6月末，投向高耗能行業(yè)的中長期貸款占比為12.1%，六大主要高耗能行業(yè)累計完成投資額同比增長24.1%，均呈逐季加快趨勢?；谶@一背景，銀行業(yè)內(nèi)部必須建立相應(yīng)的激勵約束機(jī)制，為商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸提供動力。在這里面，不僅要有對商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項(xiàng)目貸款的行為實(shí)行責(zé)任追究和處罰的措施，而且還要有對切實(shí)執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著的商業(yè)銀行實(shí)行獎勵的政策。另外，綠色信貸評估涉及面廣，評估成本高，更重要的是，從短期來看，銀行對企業(yè)豎立綠色屏障時，也就意味著有可能喪失部分優(yōu)質(zhì)客源。然而，中國人民銀行的信貸政策要求支持對環(huán)境有益的項(xiàng)目，通常的辦法就是降低利率、優(yōu)惠貸款，加之從現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)利益角度來考量，綠色信貸所支持的項(xiàng)目，有相當(dāng)一部分是經(jīng)濟(jì)效益并不太好的項(xiàng)目，如風(fēng)電和垃圾發(fā)電等，從而在一定程度上減少了商業(yè)銀行的盈利。鑒于此，應(yīng)該制定相應(yīng)的配套政策，如減免稅收、財政貼息等財政政策，以調(diào)動并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。畢業(yè)論文
(三)規(guī)范地方政府行為，為綠色信貸的推行掃清地方保護(hù)主義障礙
據(jù)國家環(huán)?？偩止嫉臄?shù)據(jù)，2003-2005年間，由于地方政府的縱容和袒護(hù)，全國70000宗環(huán)保違法案件僅有500件得到處理，僅為全部案件的0.71%(EconomyandLieberthal，2007)。改革開放以來，地方政府始終存在很強(qiáng)的地方保護(hù)主義色彩，以各種方式對銀行進(jìn)行信貸資源的爭奪并試圖轉(zhuǎn)嫁改革成本。甚至于有些地方政府無視國家的環(huán)保政策，以各種名目、各種形式干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營行為扭曲。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，政府部門行為的調(diào)整和約束、銀行與各級政府的共識是信貸政策有效支持環(huán)境保護(hù)的首要前提。因此，我國中央政府有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績效考核指標(biāo)體系，或是加大環(huán)保指標(biāo)在地方政府績效考核指標(biāo)中的比重，并以立法或規(guī)定等形式隔絕地方政府對商業(yè)銀行經(jīng)營行為的干預(yù)。同時，可以考慮由中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會牽頭，促成商業(yè)銀行與各級地方政府就共同環(huán)保事項(xiàng)或流域性事務(wù)進(jìn)行結(jié)盟或簽署環(huán)保協(xié)議，形成書面契約約束。
(四)加強(qiáng)與環(huán)境利益相關(guān)者的聯(lián)系與互動，營造良好的綠色信貸實(shí)施環(huán)境
首先，環(huán)保部門應(yīng)建立并完善環(huán)保信息庫，畢業(yè)論文與金融部門形成信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門的力量，加強(qiáng)貸款風(fēng)險管理，補(bǔ)充銀行信用信息數(shù)據(jù)庫，強(qiáng)化“以法治貸”意識；同時，環(huán)保部門也可借助商業(yè)銀行的力量，強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，促進(jìn)污染減排。目前，我國環(huán)保政策和信息零散、缺乏統(tǒng)一管理與機(jī)制，加上環(huán)保專業(yè)性強(qiáng)，銀行信息搜集成本高，所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行，因而迫切需要盡快建立并完善環(huán)保信息庫。
