業務拓展精選(九篇)

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第1篇：業務拓展范文

向全球服務平臺邁進

韋萊集團（WILLIS）面向全球公司、公共實體及機構開發并實施專業的保險、再保險、風險管理、財務和人力資源咨詢及保險精算服務。韋萊集團在全球 100 多個國家和地區設有 300 多家分支機構，共有 13000 名員工，向 180 個國家和地區的客戶提供服務。

韋萊集團擁有兩大數據中心―一家在 Tenn 的 Nashville，向北美提供服務，另一家則在英格蘭的 Ipswich（倫敦附近），向英國以及所有其他國際分支機構提供服務。

當世界第三大保險集團韋萊集團正向全球服務平臺邁進時（這包括開發被全球共享的關鍵業務應用），它需要一種可靠的方式來加載測試這些應用，確保最佳的質量、性能及可擴展性。韋萊集團決定采用美科利性能中心的產品：美科利LoadRunner。

LoadRunner提供了韋萊集團所需的保證，即韋萊集團關鍵業務應用運行可靠，并達到最高的質量水平。通過模擬來自各地的大量用戶，LoadRunner 可以對實施系統的限制進行測試，并且可以衡量某一應用實施的業務流程性能。當這家年收入超過 17 億美元的公司向全球推出越來越多的關鍵業務應用時，LoadRunner重要性變得日益突出。

現在，韋萊集團已經從單個業務開發應用轉向為全球業務開發應用，這意味著每個應用將會有更多的并發用戶，而且會有更多的位于不同地理位置的用戶同時付款。這個方法提供了信息共享以及自動化協同工作的解決方案。

韋萊集團信息服務部全球質量保證總監 Judi Hartbarger 表示：“高峰期間，我們在4周內便需要制作出25萬張保單，因此，我們無法承受任何宕機事件?！?/p>

避免昂貴宕機事件

新的挑戰，需要硬件的集中和分布式的UI。韋萊集團第一次使用美科利性能中心的LoadRunner時是與 IntelliCerts 應用一起使用的，測試韋萊集團是否能承受高峰更新期的大量負載和能否在WAN（廣域網）中實現韋萊集團業務所需的性能。通過實施 LoadRunner 測試進行變革后，韋萊集團在未增加任何人員和降低任何質量的情況下，完成了其20%額外的工作量。而在進行改進前，必須另外由10名員工管理這些額外的工作。另外，通過預先對系統進行測試，韋萊集團避免了在危機時刻所出現的成本昂貴的宕機事件，如果出現宕機，那么韋萊集團每小時將損失數千美元。

“LoadRunner擁有可以預測應用負載并隔離性能瓶頸的能力”。Hartbarger 解釋說：“通過模擬大量用戶，我們可以通過使用真正的韋萊集團業務流程對系統限制進行測試。一旦測試完成，LoadRunner 將收集所有數據并提供精確的分析能力和報告能力，這將驗證資源和應用性能是否滿足預期?！?/p>

另外一個挑戰就是在網絡中擴展此應用程序。為此，韋萊集團正使用 LoadRunner 的 廣域網（WAN）模擬插件，以測試網絡對整體性能以及最終用戶服務質量的影響。

LoadRunner測試Citrix業務

韋萊集團正在實現其成為全球服務平臺的最終目標，它將更廣泛地使用LoadRunner來對其他的關鍵業務 Citrix應用性能和可擴展性進行測試。

韋萊的目標是要為服務團隊提供一致的、集成的方法，來實現諸如索賠和會計核算等功能。

亮點

? 美科利 LoadRunner幫助韋萊集團預測關鍵業務應用負載能力，為這一全球性保險經紀公司財務方面的成功做出了直接貢獻。

? 韋萊集團使用 LoadRunner 加強對其新的全球架構的測試。

? LoadRunner 監控應用基礎架構的每層性能，以便優化。

? 在部署前，LoadRunner WAN 模擬確定網絡對應用性能和穩定性的影響。

收益

? 向全球業務單位提交高質量的產品。

? 分析突破點以便預先計劃資金費用，比如更新設備/升級。

第2篇：業務拓展范文

一、發達國家個人金融業務的發展現狀與趨勢

縱觀發達國家銀行發展個人金融業務的歷程，不難發現其個人金融業務雖然起步較早，但真正快速的發展是進入20世紀90年代以后。20世紀90年代以來，各國經濟金融狀況的較大變化，推動了個人金融業務的迅猛發展。

一方面，各國的金融市場以及國際金融市場發展較快，各國企業的資金籌措逐漸由過多地依賴從銀行借入的間接融資型轉向通過發行股票、債券等直接從金融市場籌集的直接型，使得資本市場的資金調度成為企業融資的中心，而銀行借款則只是作為一種對直接金融的補充。在這樣一個金融變革的過程中，以傳統存貸款為中心的銀行業功能逐步發生轉變，銀行不再僅僅是從前單純的存貸款中介，而是提供范圍廣泛的各類服務的金融服務企業，或者說是一種幫助進行資產風險控制的風險控制企業、資產經營企業，這是一種巨大的變化。這種變化迫使銀行努力探索新領域、開發新產品。開拓個人金融方面的業務，對于大多數銀行來講是一個極具潛力的新領域，也是發揮自己網點網絡優勢的主要領域。

另一方面，以計算機和互聯網技術為中心的科技產業迅猛發展并改變著世界，也促進和加強了金融領域的改革。高速通信網絡和運算速度極快的個人電腦等使消費者個人水準的信息通訊基礎建設有了很大的改善，利用互聯網技術可以在瞬間完成雙向信息情報交流，對于市場參與者來說，以往在時間與空間上的距離大大縮短了。這場技術革命，使銀行向個人客戶提供快速、高效的金融服務具備了操作技術的可行性。在這兩方面主要原因的促動下，發達國家銀行的個人金融業務開展得有聲有色，均取得了明顯的效果。

隨著發達國家銀行業功能的轉變，互聯網技術的廣泛應用，發達國家商業銀行個人金融業務的發展開始逐步表現出如下趨勢：

一是服務方式的電子化趨勢。過去個人金融業務服務方式比較簡單，主要采取的是營業柜臺服務的方式。隨著科學技術的不斷進步，特別是電子計算機和通訊技術的不斷發展和應用，尤其是互聯網技術在銀行業的不斷應用，給銀行的經營帶來了革命性的變化。各銀行紛紛開設網絡銀行業務、電話銀行業務、安裝ATM機等，在銀行和廣大個人客戶之間架起了橋梁，成為傳統營業柜臺的有力補充和服務的重要手段。電子化的進步，實現了從傳統銀行到現代銀行的重大變革，銀行也一改以往單純靠機構擴張發展個人金融業務的模式為多渠道服務方式。在一些發達國家，除了現金業務，幾乎所有的私人銀行業務都可以通過電話解決，網上銀行業務也已發展成熟。隨著服務渠道的增多，近年來，一些銀行開始撤并網點、收縮機構，利用新的更經濟的渠道向客戶提供服務。

二是組織機構的專門化趨勢。傳統銀行對私人客戶的服務由多個部門分開經營，導致信息無法溝通，資源不能共享。為滿足客戶多元化的需求，同時減少資源浪費，世界上著名的商業銀行都紛紛成立個人金融業務部門，集中設計、開發和辦理私人客戶的金融服務，為私人客戶提供全面、廣泛的服務。

三是業務重點的多元化趨勢。個人金融業務最初發展集中在消費信貸方面，包括住房抵押貸款、耐用消費品貸款等。90年代以來，在個人住房和耐用消費品需求逐步滿足的基礎上，人們開始向股市、外匯、保險和基金尋求新的投資渠道，但由于市場的風險性及人們專業知識的缺乏，使得商業銀行個人業務有了發展的契機。針對市場的需求，個人金融業務從單純的消費信貸擴大為包括結算、擔保、投資管理、個人理財、咨詢等廣泛內容。隨著個人金融業務產品的日益豐富和規模的迅速擴大，個人金融業務收入成為各商業銀行利潤的主要來源，商業銀行轉向名副其實的“金融百貨公司”。

四是金融產品的個性化趨勢。90年代以來，隨著證券、保險、基金行業的興起，銀行面臨的競爭日趨激烈，為能有效吸引客戶，各家商業銀行開始絞盡腦汁不斷研究開發適應客戶需求和有特色的金融產品，業務范圍因個人需求的不同逐漸涵蓋社會生活各層面，如財務咨詢、委托理財、外匯、稅收、代收工資費用等，同時通過網絡進一步提供旅游、信息、交通和娛樂等個性化服務。與此同時，傳統的存貸款服務，也開始根據客戶的需求重新設計、包裝。

二、我國商業銀行個人金融業務的發展現狀

與西方發達國家相比，我國商業銀行個人金融業務發展明顯滯后。在我國，由于社會經濟發展水平不高，加之銀行對個人金融業務在認識上和觀念上的滯后，因此長期以來，國內商業銀行往往只注重對大企業、大客戶的金融服務，而忽視了對個人金融業務市場的拓展，這也導致了在很長一段時間里，我國商業銀行個人金融業務幾乎是空白，市場需求處于極大的壓抑狀態。在相當長的時期內，我國商業銀行的個人金融業務就是指單一的居民儲蓄業務。

到了20世紀90年代后期，各家銀行開始逐步認識到個人金融業務對整個商業銀行經營的重要性，紛紛成立個人業務部，以加大個人金融業務開拓、管理力度，制定了以儲蓄業務為重點，卡業務為龍頭，代收代付業務為依托，個人消費貸款等個人綜合理財業務為突破口的個人金融業務發展策略，商業銀行個人金融業務經營的步伐明顯加快。雖然我國商業銀行個人金融業務經過多年的發展已經形成了一定的規模，但與發達國家相比，還有很大的差距。個人金融業務經營理念、營銷戰略、科技支撐、業務創新、人員素質及外部環境等方面均存在一些不容忽視的問題。具體表現如下：

第一，對商業銀行開展個人金融業務的重要性認識不夠。部分商業銀行仍忽視個人金融業務，對個人金融業務的重要性認識不足，在思想上、理論上沒有做好大力開拓個人金融領域的充分準備，缺乏科學的長遠的規劃，措施不完備，工作中盲目性較大，影響了產品的推廣及個人金融業務的健康發展。

第二，個人金融業務品種單一、規模有限。目前我國商業銀行提供的僅僅是以儲蓄為主體的單一產品形式，與發達國家豐富的個人金融產品相比有較大差距，難以滿足客戶多元化需求。另外，就規模上來看，其他個人金融業務指標如代收付業務結算量、個人消費信貸總量等指標與發達國家相比也有很大的差距。此外，在現有的產品構成中，結構也不盡合理。例如，在各項中間業務產品中，成本高、收益低的勞動密集型中間業務如代收代付占比很大而知識密集型中間業務如咨詢、資產評估、資產管理等所占比例很低。

第三，營銷體系不健全，售后服務不到位。目前仍有商業銀行對營銷的認識存在偏差，沒有設置專門的營銷部門，沒有配備專業的市場營銷人員和完備的營銷網絡來進行個人金融產品的銷售。隨著電子化進程的加快和科技的應用，個人金融產品往往具備一定的技術含量，需要通過具體形象的演示才能夠得到客戶的認可和接受。而一些商業銀行往往由于宣傳方式及營銷手段的落后，使銀行推出的新產品無人問津。此外，雖然商業銀個人金融業務不斷創新，但相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售后服務卻嚴重滯后，使得許多居民對個人金融服務項目一知半解，無法真正享有服務。

第四，技術手段落后，電子化及網絡化程度低。目前國內許多商業銀行電腦網絡和電子化服務還很不完善，一些先進的自助銀行設備沒有得到有效的推廣，電話銀行還不普及，手機銀行、網上銀行剛剛起步。目前我國個人金融業務中90％以上仍由柜面人工辦理，許多簡單的存款支取業務、代收代付業務，完全可以采取機器處理或客戶自助的方式解決，卻往往集中在柜臺辦理，一方面增加了人工成本和柜臺壓力，擠占了其他業務的開展，另一方面造成業務處理速度低，營運成本居高不下。

第五，人員素質尚需提高。個人金融業務是國內新興的金融業務，是知識密集型行業，要求知識面廣、業務能力強、實踐經驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂技術、會管理、善營銷的復合型人才，其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應的能力，掌握相關的業務理論及操作技能，目前我國商業銀行的人才還不能完全適應個人金融業務發展的需要，需要進一步的培訓和提高。

第六，開展個人金融業務的一些基礎性工作尚未做好。例如，我國尚未建立個人信用評估機構，也沒有全社會統一的個人信用評估標準，銀行間信息無法共享，造成銀行在辦理個人消費貸款過程中難以對借款人信用的真實情況作出準確的判斷，為保證貸款質量，降低信貸風險，銀行在辦理消費信貸過程中從受理客戶申請，到調查、簽合同、辦理公證，手續繁瑣，步步謹慎，費時、費力，大大制約了消費信貸業務的開展。三、我國商業銀行拓展個人金融業務的現實意義

個人金融服務市場蘊涵的巨大商機和潛力，使得國內各家商業銀行越來越重視對個人金融服務市場的開拓和占領。同時，就基礎條件來看，國內商業銀行大力發展個人金融業務也已經具有了十分重要的現實意義：

首先，社會財富格局的改變為商業銀行發展個人金融業務提供了現實基礎。改革開放以來，隨著社會的進步和經濟的發展，居民的私人財富不斷積累。一方面，近20年來，我國居民的金融資產存量增長了200倍，年均名義增長率達到30％，遠高于同期GDP的增長速度。截止2003年年底，我國城鄉居民儲蓄存款余額超過了10萬億元，居民個人金融資產占全部金融資產的比重也由20世紀90年代初的40％左右上升到目前的60％多，并還在不斷上升。另一方面，在國內個人金融資產這塊“蛋糕”中，資產集中化的趨勢也已十分明顯。據有關統計資料表明，我國20％的人掌握著80％的金融資產，目前在國內資產超過100萬元的家庭已經超過了1000萬戶，一個穩定的高收入富裕人群層次已經形成。此外，可以說，社會財富格局的改變為商業銀行拓展個人金融業務提供了廣闊的空間，并將極大地催發市場對個人金融業務的需求。

其次，個人金融投資理念的不斷成熟為個人金融業務發展帶來了巨大的市場需求。在個人金融服務市場需求總量不斷擴大的同時，老百姓的金融服務需求層次也正在發生深刻變化，個人金融資產由過去單純的保存保值型向綜合理財、增值型轉變，我國城鄉居民消費習慣正逐漸由生存型消費、數量型消費向發展型、質量型、消費型轉變，居民正由單純的消費者轉變為借款者、投資者和消費者。尤其是那些擁有富裕資產和穩定高收入的個人群體，尤其需要有專業的金融機構為其提供全方位、專業化、個性化的資產管理服務，以確保私人資產在安全的前提下不斷增值，這就為商業銀行拓展個人金融業務提供了廣闊的市場前景。

再次，個人金融業務增長是我國商業銀行發展的必然趨勢。在銀行分業管理的體制下，我國商業銀行傳統的公司類批發業務獲利空間逐步降低，信貸風險不斷聚集，迫使商業銀行必須拓展零售類個人銀行業務去化解。據不完全統計:銀行提供公司類批發性業務，只有2%-4%的利潤空間。而提供零售類個人銀行業務，則有5%-8%的利潤空間。個人銀行業務具有領域廣、批量多、風險小和個性化以及收入穩定、附加值高等特點，也是銀行業務發展的戰略重點和金融產品創新的重點。從利潤貢獻上來看，香港恒生銀行個人業務對該行贏利的貢獻率已達48%，個人業務在美國、英國、新加坡等國家銀行業務中占30%-50%左右，而國內銀行都在10%以下，但這也正說明了個人金融業務的拓展對我國商業銀行未來發展的重要作用。

最后，入世后金融市場的開放迫切需要國內商業銀行大力拓展個人金融業務。隨著中國加入WTO，外資銀行搶占中國個人零售業務已經到來，國外商業銀行個人業務在發展戰略、市場細分、科技運用、創新機制和產品、營銷管理、人才管理、績效考核等方面比我國都具有明顯優勢。一般來說，外資銀行和中資銀行客戶競爭的焦點將集中在以下三類：一是公司客戶，重要行業內的大企業、跨國公司、有規模的民營企業；二是機構客戶，如銀行、保險、證券、投資基金等；三是個人客戶。對商業銀行來說，20％的客戶往往可以帶來80％的利潤或市場份額，而中國66％的儲蓄額正掌握在10％的人手中，因此基于此規律，外資銀行開拓在華業務時，會將主要精力放在爭取發達地區的重點客戶，其中就包括這些富裕的“尖端客戶”。因此，對國內商業銀行來說，如果不盡快拓展個人金融業務領域，提高服務水平，就很有可能面臨失去這些客戶的危險。

四、拓展我國商業銀行個人金融業務的策略選擇

借鑒發達國家銀行發展個人金融業務的經驗，結合我國目前的實際狀況，我國商業銀行大力拓展個人金融業務應從以下幾個方面著手：

首先，提高思想認識，轉變經營戰略。經過20年改革開放政策的實施，我國商業銀行個人金融業務的發展已經具備很強的現實條件，個人金融業務將成為銀行主要業務之一。因此，各銀行必須充分認識個人金融業務的重要性和可行性，轉換經營觀念，調整經營戰略，真正把個人金融業務當作主要業務來抓，將信貸投放由支持生產為主轉變為支持生產與消費并重，把服務對象由企業為主轉變為企業與消費者個人并重，并盡快改變過去的運作程序和服務方式，樹立以個人為中心的營銷觀念和服務意識，認真研究個人金融業務的運行規律和特點，科學設計個人金融業務的運作模式及所采用的手段，使個人金融業務朝著健康、高效的軌道發展。

第二，加強個人金融業務產品的研究和開發，滿足客戶多元化需求。一是改進現有服務品種，完善功能，使其適應市場競爭的需要。如以銀行卡為載體，對已有的個人金融業務品種、功能進行整合、完善，借助多功能銀行卡推動個人消費、外匯、證券、保險、基金、債券、收付、消費信貸等各種個人金融業務的發展。二是不斷推陳出新，開發新的金融產品，以贏得客戶的信賴和長期的支持。在研究競爭對手及國際先進銀行的個人金融業務產品類型的基礎上，結合本行實際，積極開發有市場潛力的金融產品，以滿足客戶多元化需求。在開發產品的同時要做好售后服務以及產品的升級換代工作，包括對金融產品的不斷更替、包裝、重組，使其保持旺盛的生命力。隨著金融改革的進一步深化，銀行、證券和保險三者的合作將更加密切，為銀行提供更多的個人金融業務品種創造了條件。各商業銀行在產品開發過程中要重視打造品牌，因為商業銀行的產品和服務最能反映和體現其形象，銀行也只有通過產品和服務才能真正獲得忠實的客戶群，因此商業銀行必須做好品牌的定位和形象設計，努力推出能代表本行特色的“精品業務”，樹立安全、穩健、優質的名牌形象，增強銀行的吸引力和親和力。

第三，運用高新技術，加快網絡化進程。從國外銀行為個人客戶提供金融服務的設施來看，電話銀行、網上銀行、個人財務管理軟件和可視電話大有取代傳統銀行分支機構之勢，銀行已經大大改變了以往以機構網點為中心的個人服務形態，銀行不僅實現了不受時間、地理等限制的一天24小時、全年365天的全天候服務，以此滿足各類客戶的需求，而且大大降低了原來固定場所的運營成本，提高了自身的競爭能力。近年來，我國銀行的電子化進程也在不斷加快，但對個人客戶所提供的網絡化服務大多處于試運行階段。要想使我國銀行能與外資銀行相抗衡，也應盡快發展我國的網上銀行、電話銀行等，利用網絡技術，向個人客戶提供以存款為基礎的個人匯兌、結算、、投資、咨詢、評估、理財等業務，真正為個人客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務。

第四，采取適當手段和策略，加強營銷管理。從一般的意義上來講，銀行營銷就是指銀行在國家法律和金融法規允許的范圍內，運用金融中介機構及其功能，實現貨幣的聚集和重新配置，使貨幣資金在銀行和客戶之間有序運行，創造出客戶滿意的服務并取得經濟效益的經營行為。銀行在開展個人金融業務時，營銷策略和手段的選擇會變得更加重要。我國銀行要想把個人金融業務真正很好地開展起來，也必須確定適當的營銷策略和營銷手段，必須通過對環境的客觀分析，通過細分市場，選擇適當的目標市場和發展戰略，并針對不同的市場采用不同的產品、定價、分銷和促銷策略。只有采用了適當的策略和手段，才能縮短個人客戶與銀行之間的距離，增強銀行與個人客戶之間的聯系，在客戶與銀行之間相互了解、相互信任的基礎上，把我國的個人金融業務發展到一個新的高度。應該說，目前各銀行所開展的客戶經理制是強化銀行個人金融業務營銷管理的有效途徑。

第五，加快培養和引進個人金融業務專業人才，努力提高個人金融隊伍的整體素質。隨著個人金融業務的進一步拓展，對從業人員素質的要求也越來越高，優秀的決策管理人員、優秀的市場營銷人員和優秀的一線操作人員是保證個人金融業務持續、健康發展的必備條件。其中，決策管理人員要負責研究市場需求、開發新型產品、實施管理控制；市場營銷人員負責宣傳策劃、推銷產品、拓展市場；一線操作人員負責客戶的接待、產品的前臺推廣和規范的業務操作。每一層次、每一崗位的人員均需具備相應的業務及管理水平。為此，商業銀行要盡早培養或引進相關的專業人才，努力提高個人金融隊伍的整體素質，為未來競爭打好基礎。同時，要進一步健全激勵約束機制，加大績效掛鉤在不同崗位、不同層次的分配比重，體現簡單勞動與復雜勞動的分配差距，通過公平、合理的分配機制，激勵員工盡職盡責地做好本職工作。

第六，強化風險意識，建立健全個人信用評估體系。與企業相比，個人搬遷、工作調動頻繁，流動性大，不易管理。拿個人貸款業務來講，銀行很難了解借款人的信譽、品德、收入水平和還貸能力，很難確定借款人的信用狀況。另外，目前我國銀行缺乏一套系統地調查借款人資信的技術手段，也沒有像對企業那樣的資信評估方法，并且還沒有建立完善的個人債務追索、托收機制。面對個人客戶大量的借款申請，銀行不得不提高借款的門檻，增加審批手段，延長調查時間，提高擔保的要求。消費者個人則因手續繁雜、長期等待和收費過高而望而卻步。因此，必須盡快建立個人信用檔案、個人信用評估體系以及相關的法律法規，盡快在全國范圍內建立像上海資信有限公司一樣的個人信用聯合征信機構，在法律的保護下，通過網絡技術實現信息共享，在客觀、公正、中性的原則下評估個人信用程度以促進銀行開展個人金融業務。

參考文獻：

（1）《我國銀行發展個人金融業務之探討》，任碧云，《金融研究》2001年第7期

（2）《有效推動個人金融業務發展》，姜志強，金融時報(2002年09月09日)

（3）《我國私人銀行業務發展探討》，李恒光，《青島科技大學學報》2003年第3期

第3篇：業務拓展范文

貿易融資是伴隨國際貿易發展而興起的一種融資行為，同時這種融資是銀行提供給進出口商的。當前商業銀行在信貸利潤被不斷壓縮形勢下，貿易融資業務因其具備多個優勢，就變成商業銀行尋求利潤空間的優先方式。本文從介紹貿易融資業務具有的優勢入手，闡述了貿易融資業務在我國商業銀行拓展中存在的問題，并提出了積極的拓展措施。

【關鍵詞】

貿易融資業務；優勢；營業網點

0 引言

貿易融資業務在國際市場上已走過幾百年的發展歷程，近些年伴隨國際貿易中合作雙方關系的變化，互聯網技術與電子商務的逐漸成熟和供應鏈的形成，在國際市場上貿易融資業務展現出突破性的運作模式和產品概念創新趨勢。在技術與市場共同的力量下塑造著此業務的發展新方向。但是該業務領域與國際上先進銀行的創新能力相比，我國商業銀行在此業務發展上相對滯后，特別是在產品模式、受理條件、制度流程、授信的方法等方面存在著很多不足，其技術與方法存在缺陷，對此項業務沒有充分挖掘其創利潛力。

1 貿易融資業務具有的優勢

1.1 貿易融資業務具有相對簡單的審批流程

貿易融資業務具有相對簡單的審批流程，這樣企業就能很快獲得所需資金。銀行傳統的信貸要求對申請企業的基本情況、未來發展、財務指標、信用狀況、融資情況、抵押與質押物等方面做出全方位而嚴謹的調查，繁雜冗長的審批流程，通常會出現審批完成后企業已沒有融資需求。然而貿易融資的流程，銀行只需要對企業單筆貿易進行調查，結合企業的信用記錄，將相關要求落實好就能夠放款。特別是對中小型企業，因其資金規模小，資金鏈比較緊張，對融資有較強的時效性，貿易融資符合中小型企業融資對時效性的需求。

1.2 貿易融資業務能調整收入結構，增加銀行收入

商業銀行增加表外業務收入的一個有效來源就是大力發展貿易融資業務。其一，貿易融資中商業銀行能夠直接獲得表外業務收入。對開展國際貿易的企業商業銀行可以要求其開立進出口押匯、信用證、承兌匯票、保理業務、出口貼現等業務獲得手續費。其二，中小型企業因難以獲得銀行信貸，所以對貿易融資會有很大需求，然而商業銀行基本上是唯一的供應商，所以商業銀行在市場上擁有較強的議價能力，與為大型企業提供價格低廉或免費的融資類產品相比，對貿易融資業務可以向中小型企業收取合理的手續費，這必將推動銀行調整收入結構。

1.3 貿易融資業務具有自償性，能夠避免風險

貿易活動中的銷售收入是貿易融資的直接還款來源，而傳統的銀行信貸會面臨貸款無法收回的風險。并且商業銀行可以根據貿易融資中上下游企業和相關單據進行調查，以便能夠全面掌握企業的貿易信息和貿易背景，確定對外貿易背景的真實性，保證融資真實可靠。這樣就能避免由于信息的不對稱、不透明所帶來的融資風險。

2 貿易融資業務在我國商業銀行拓展中存在的問題

2.1 對貿易融資認識不足影響到業務操作的質量和效率

在業務發展初期，存在一些對貿易融資認識不足的業務人員，他們對貿易融資業務具有的風險缺乏充分認識，加上業務營銷與市場競爭的需求，在對貿易背景、客戶資信方面沒有深入了解的情況下，就為客戶降低條件提供授信開證、打包貸款等貿易融資，造成一些商業銀行出現大量信用證被墊款、不良貸款。這一情況的出現讓有些商業銀行的業務人員感到貿易融資業務具有較大風險，對其難以控制及操作難度加大，再有貿易合同、保函、信用證等都會涉及到外語資料，更會感到深奧難懂，所以盡量遠離貿易融資業務，并為其設定了比較繁雜的環節與條件要求，造成與普通銀行信貸相比貿易融資業務更難申請，在審批中時間更長、環節更多，導致企業錯失良機，致使商業銀行相關業務受到影響。

2.2 在國際上營業網點的不足產生的影響

從目前的實踐角度來看，商業銀行開拓貿易融資業務與營業網點的國際化程度呈現出一種正比例關系。如果一個商業銀行在國際上擁有越多的營業網點，那么它就能在國際市場上接觸到越多的業務和客戶資信，業務量增加了，貿易融資就會擁有更好的發展勢頭，這樣商業銀行就能夠獲得更高的利潤。但是如今我國商業銀行的分支機構在國際市場上分布還比較少，具體而言，我國商業銀行在歐美等西方發達國家擁有一定數量的分支機構，但是我國商業銀行在印度、巴西、俄羅斯等新興經濟體國家的分支機構擁有的數量是少之又少，這就導致了在新興經濟體國家，我國商業銀行難以準確估計出所承接的貿易融資業務的風險，進而對這些融資客戶不敢進行放貸，這樣就讓外資商業銀行占據了這些業務，導致我國商業銀行開拓貿易融資受到嚴重制約。此外，國外先進的大型商業銀行建立起了非常密切的營業網點聯系，這樣非常緊密的聯系，有助于這些網點間進行信息交流看，強化協作，牢牢抓住每份業務。然而我國商業銀行在國際上擁有較少的營業網點，并且網點之間缺乏密切的協作，這對商業銀行將貿易融資業務做大做強產生非常不利的影響。

2.3 落后的貿易融資模式，融資對象集中

當前我國商業銀行辦理的主要是進出口押匯、出口打包貸款等傳統方式的貿易融資業務，在貿易融資總量中大概占到了七成，然而相對比較復雜的福費廷與保理等業務開展的就非常有限，貿易融資業務的拓展在一定程度上受到嚴重制約。在我國國民經濟中國有大型企業是重要支柱，不管是政策性銀行還是商業銀行都樂于將大型企業定為融資對象。然而當前我國中小型企業、外資企業等非國有企業只能獲得極少量的貿易融資，這與我國國際貿易快速發展中它們所做出的貢獻以及自身發展速度嚴重不相符。此外，融資條件非?？量蹋k理融資手續時比較繁瑣。企業在申請貿易融資中，申請的手續繁瑣、程序復雜，相應也就增加了許多辦理條件，這樣企業的經營成本必將增加，使企業對其造成了畏懼心理，在這樣的環境下許多企業就打消了貿易融資的念頭。

3 推動我國商業銀行采取積極措施拓展貿易融資業務

3.1 對貿易融資加強管理，優化資源配置

貿易融資具有較強的專業性，風險因素會涉及到相當多的層面，商業銀行對其風險進行的管理是整個風險管理的有機組成部分，但有其不同特性，需要對風險管理的內容、管理技術、管理機制及管理方式等方面進行轉變，建立符合市場需求和理性的風險管理觀念，為貿易融資建立健全科學有效的風險管理體系。從事貿易融資的相關人員需要具備應有的信貸業務專業知識，以便對客戶的信用分析評價，還要具備國際結算專業知識，以分析辨別貿易融資業務和國際結算中的風險。為了能夠通曉國際市場的具體特點需要掌握國際貿易專業知識，眾多的商業銀行分支機構很難全部配備擁有知識全面的人員，所以必須將商業銀行內部的擅于信貸業務與國際結算業務的人力資源集中起來，以便對客戶貿易融資中的信用風險進行評估，依據貿易融資具有的特點，針對貿易融資建立科學化、專業化的信用評估體系，可以建立與審批中心為隸屬或并列關系的押匯中心，以便對貿易融資業務進行專門處理。依據貿易融資的具體要求和特點，對客戶信息進行有針對性、有區別的評估，控制住風險。在整合與梳理貿易融資產品的基礎上，全面優化和整合業務流程，使產品的操作效率得到提高。

3.2 商業銀行加快國際化步伐

要想我國貿易融資業務得到快速發展，商業銀行就必須要加快國際化步伐，這就要求推動商業銀行盡快在國外還沒有設立分支機構的國家，設立營業網點和辦事機構。我國商業銀行只有實現了國際化，商業銀行才能得到不同國家地區的貿易融資業務，商業銀行只要盡可能多的獲得貿易融資業務才能不斷提升貿易融資業務在商業銀行總業務量中的比重，進而促進商業銀行對發展貿易融資業務引起足夠的重視，這樣就能進一步拓展貿易融資業務。

3.3 努力開拓貿易融資業務，創造良好的融資環境

首先，強化合作，爭取更多的貿易融資新客戶。當前國外投資者大部分都比較看好我國市場以及國際貿易發展勢頭穩定的形勢下，我國商業銀行應把握這一有利機遇，與國外大型銀行協作拓展我國國內外匯業務市場，努力爭取到更多的在國內上馬的外資項目，多層次、全方位的開拓貿易融資業務。其次，對貿易融資積極創新產品。按照市場需求，通過貿易融資的貿易鏈與產品設計的有機融合，不斷研發與拓展新的業務品種，從而為企業合理有效的解決其銷售與采購中的融資需求。與此同時，依據客戶的需求量來量體裁衣，研發出滿足需要的貿易融資產品，將新型貿易融資方式與傳統的融資方式進行有效結合，從而使貿易融資服務實現增值。最后，提升科技支持，逐步完善系統。商業銀行需要適應市場環境的瞬息萬變，制定出電子化發展戰略，向國際大型銀行學習，有選擇的引進先進的技術，并且研發出滿足商業銀行國際化經營要求的電子技術，大力推動虛擬金融電子商務的發展，通過手機銀行、電話銀行及網上銀行等方式辦理國際業務，對業務處理標準和流程進行統一。逐漸由虛擬的電子商務來代替傳統意義上的經營場所，進而實現國際業務進一步拓展生存空間，使貿易融資業務提高技術水平。

4 結論

綜上所述，拓展貿易融資業務能夠幫助企業解決國際貿易活動中遇到的資金難的問題，這對扶持企業發展和推動國民經濟增長都具有重大現實意義。但是貿易融資業務在我國商業銀行拓展中還存在著不少問題，為了解決這些迫在眉睫的難題，就需要對貿易融資加強管理，優化資源配置、商業銀行加快國際化步伐、努力開拓貿易融資業務，創造良好的融資環境。這樣才能更好的拓展貿易融資業務，推動商業銀行與企業之間形成穩定的貿易融資體系。

【參考文獻】

[1]竇王巖，郭紅 《國際貿易融資》[M] 中國經濟出版社 2005.1

第4篇：業務拓展范文

甲方：——公司

乙方：——公司

甲方因業務發展需要，就乙方提供經營管理、業務拓展等方面指導、服務事項，經雙方協商，達成如下協議。

第一條業務指導、服務內容

1、經營范圍：位于廣州市番禺區——租賃業務。

2、指導、服務內容：倉庫租賃業務經營管理，倉庫招租以及企業發展戰略決策規劃，提升盈利水平和效益。

3、乙方派出經營管理人員、財務人員參與甲方經營業務運作。儲第二條服務期限及服務費

服務期限從2012年7月1日起至2026年6月30日止，共14年。

甲方每年支付乙方服務費人民幣玖萬叁仟元正(——元)。

第三條雙方權利和義務

1、甲方應恪守本協議約定，按本協議的約定支付服務費用。

2、乙方應恪守本協議約定，本著誠信原則，盡最大努力完成協議約定服務內容。

第四條保密

雙方知悉并確認，在本協議簽署及履行過程中所獲悉的對方包括但不限于書面、口頭等信息均為對方的商業秘密，任何一方均應嚴格保密，未經對方同意，不得以任何形式向任何第三方進行披露。

第四條違約責任

甲方逾期支付服務費用的，每逾期一日按應付金額的千分之一

向乙方支付違約金。

第五條爭議解決

雙方因履行本協議而發生的爭議，應協商、調解解決。協商、調解不成的，應向甲方所在地人民法院提起訴訟。

第六條附則

1、本協議一式兩份，甲、乙雙方各執壹份。

2、本協議未盡事宜，另立補充協議，與本合同具有同等的法律

效力。

3、本協議書經雙方法定代表人簽字并加蓋公章之日起生效。

甲方蓋章（蓋章）乙方（蓋章）

第5篇：業務拓展范文

隨著市場需求的不斷發展，動產質押業務在原有的作用之外，又出現了進一步的功能拓展。大中型企業的存貨（原材料、半成品和產品）庫存量大，占用資金多，卻沒有充分用于質押融資。企業在各行的互保現象頻繁，尤其是大中型企業在各家銀行的互保貸款金額巨大，且關系錯綜復雜，一些貸款互保已經“名存實亡”，起不到第二還款來源的作用。在銀行貸后管理不到位，對企業日常生產經營情況掌握不及時的情況下，一旦一家企業貸款出現風險，不僅互保企業可能陷入債務鏈難以自撥，銀行亦可能產生大量的不良貸款，形成債權損失。而通過動產質押業務來監管企業的庫存，則有利于加強貸后管理。

一、動產質押功能拓展的表現

（一）目標客戶的拓展

一是將大中型企業納入動產質押的目標客戶范圍。銀行在具體操作動產質押業務的過程中逐漸發現，動產質押業務能夠最大程度地盤活大中型企業的存貨，解決大中型企業融資難的問題。大中型企業的庫存量大，占用資金多，銀行與監管公司合作，由監管公司直接監控企業的存貨，了解存貨每天出入庫的數量和金額，就基本能夠掌握企業的日常生產經營狀況。大量的動產質押業務實例證明，擁有了對企業存貨的控制權，就能在第一時間掌握企業產品產量的增加或減少，銷售的增加或減少，進而監控企業的物流和現金流情況。二是目標客戶從流通型企業向生產型企業轉變。在山東省某股份制銀行的動產質押業務中，除少數煤炭和藥品經銷商外，大多數為生產型企業，質押的產品如螺紋鋼、無縫鋼管、鎳鐵、白糖、輪胎等數十種。山東大型監管公司的監管對象也主要是生產型企業。據從某大型監管公司了解，其基本不做流通型企業的輸出監管。

（二）產品性質的拓展

動產質押業務的產品性質正從“供應鏈金融控貨融資模式”下的傳統產品，拓展到“銀行加強貸后管理模式”下的新產品。

銀行逐漸認識到，企業的互保方式盛行，貸后管理薄弱?？蛻艚浝砩?，績效考核又要求客戶經理營銷和管理的客戶越來越多，日常的事務性工作隨之日益繁重，對客戶進行現場檢查的次數也越來越少。貸后管理報告多依賴于企業的報表信息和電話問詢，這就造成了銀行信息和企業信息嚴重不對等情況。而動產質押業務可以實現以企業的存貨作為質物對企業進行動態監管。存貨作為企業的生產資料，而且是必不可缺的一種生產資料，直接體現著企業的生產和銷售情況，成為幫助銀行加強貸后管理的有效渠道。

（三）質物的拓展

原來多家銀行對質物的要求是：除了規定的存貨能作為質物，其余的都不能作為質物，業務發展受到了極大的限制。現在改為除三類不宜作為質物的存貨外，其余均可。這三類是：易變質破損類、易貶值類、難估價類。生產型企業的原材料、半產品和產成品種類繁多，這樣擴大了質物的范圍后，大大增加了該業務的可操作性。比如某機械企業生產的磨機，系由9個零部件構成，在出庫前，這些零部件要分開保管，原來對其進行質押授信是很難做到的。

（四）對監管公司職能要求的轉變

原來銀行對監管公司的要求，主要是它能不能“看好貨、看住貨”，監管重點是“貨權”。監管目的是拍賣質物、清償貸款。而現在銀行越來越注重發揮監管公司駐企業倉庫的崗哨作用，要求監管重點是監控經營、預防為先（即通過管理庫存來監控企業日常經營）。監管風險點進行了前移，更側重于協助銀行監控企業的日常經營風險。

拍賣質物，清償貸款，已成為銀行處理不良資產中不得已而為之的后招。監控經營、預防為先，是當前銀行和監管公司重新定位和開展動產質押業務的發展方向。

二、動產質押功能拓展后的實際效果

動產質押業務適用于絕大多數的生產型和貿易型企業，主要市場可定位于大中型生產型企業。多家銀行的業務經驗證明，該業務的發展空間非常廣闊，對于盤活企業存貨擴大企業授信，加強銀行貸后管理都有著直接的作用。

在當前貸后管理難以到位的情況下，銀行要求監管公司把企業庫存管理得更全面，工作更細致，與銀行的溝通聯系更緊密，更加側重于日常的監管，包括對存貨出入庫的數量、質量和權屬的監管。監管公司不僅在必要時能夠協助銀行“拍賣質物、清償貸款”，更側重于當好銀行駐守在企業的哨兵，配合銀行的風險管理人員、產品經理和客戶經理共同抓好貸后管理工作。

第6篇：業務拓展范文

西門子的 Life W ork s 遠景便是針對未來通信的需求和趨勢而提出的戰略遠景，目標是幫助企業在未來的商業世界中創建無障礙、無界限的通信環境。在這一環境中，每個人都能夠訪問所需要的人員、信息與應用軟件，無論身在何處、使用何種設備或網絡。

通信無界限解決方案基于七大技術準則，即統一通信、開放的基于 IT 的通信、固定移動融合、業務流程整合、豐富的用戶體驗、自由的安裝選擇、業務持續性和完整性。整套戰略理念的重心是統一通信，無論是實時應用(如語音、視頻或即時信息)，還是非實時應用(如語音郵件、電子郵件或傳真)，均可集成為統一而簡易的用戶體驗。

為了可以最大程度利用企業的現有 IT 架構，優化投資回報率，西門子無界限通信解決方案使用開放性的標準和界面，可無縫集成在企業的組織架構中，以確保整個信息流通生態系統中的高度開放性。因此，許多方案都支持多個廠商設備之間的互通性，溟以及面向服務架構(SOA ) 的應用，從而按需支持不同企業的個性業務模式，使企業投資收益最大化。

第7篇：業務拓展范文

關鍵詞：融資性擔保；履約擔保

擔保公司的發展是我國逐步向民營企業開放金融市場的產物，從總體而言，其應歸屬于金融業。擔保公司擔保業務與金融機構的擔保類業務其實存在一定程度上的對比關系，金融機構的擔保類業務主要有：保險公司的保證保險、信用保險業務；商業銀行的保函、備用信用證業務；證券公司的信用互換業務（該項業務國內證券公司尚未開展）。

目前，金融機構中財產保險公司的保證保險主要集中在消費貸款保證保險里面，有車貸險，房貸險，學貸險等，信用保險中的出口信用保險主要由中信保一家操作，以承保出口企業的應收款信用風險為主要業務。銀行的保函類業務主要集中在工程領域，有履約保函、投標保函、預付款保函、付款保函以及其他類似加工貿易保函、關稅保付保函等等，而備用信用證實務應用較少。

擔保行業依據的法律法規主要有1995年6月30日《擔保法》，2000年12月13日《關于適用若干問題的解釋》，2007年3月16日《物權法》，2010年3月8日《融資性擔保公司管理暫行辦法》。其中法律法規規定了五種典型擔保，包括保證、抵押、質押、留置、定金。在法規之外實務領域，還存在著非典型擔保，包括按揭、回購、所有權保留、讓與擔保、押匯、收費權質押、退稅托管賬戶質押等等。

總體上說，從法律概念出發，擔保可分為融資性擔保、履約擔保和其他擔保。在國內擔保行業，融資性擔保市場份額最大的是中科智擔保公司，履約擔保做的比較好的有長安保證擔保公司、中建擔保公司等，主要以工程擔保為主。其他擔保包括向法院出具的訴訟保全擔保（中投保對此份額較大）、有關船舶的海事擔保、向海關出具的關稅擔保等。

現階段擔保公司的主要經營模式以融資性擔保為主，融資性擔保主要包括中小企業流動資金貸款和票據承兌擔保、中小企業固定資產貸款擔保、中小企業國際貿易融資擔保（主要指開立信用證擔保，進口押匯擔保，擔保提貨等）、自然人消費貸款擔保（主要為車輛貸款、房屋貸款、信用卡透支及學生貸款提供擔保），以及股本金貸款擔保，過橋貸款擔保等。

但融資性擔保并不具有經濟性，主要原因在于資金的成本問題。通過銀行操作需要保證金，擔保業務只能放大10倍，按2%的擔保費計算收入資產比在20%左右。除去經營費用和風險撥備，所剩利潤其實并不多，而且在這種模式下，無法采用規模經濟來產生更多的資金效益，導致實務上擔保公司很多情況下并不從事擔保業務，而是通過銀行發放委托貸款，通過高利率來解決資金的使用效率，甚至部分擔保供公司不惜違規從相的存款放貸業務，最后淪為地下錢莊，嚴重的擾亂了國家的金融秩序。

融資性擔保其實從法律角度出發，也屬于廣義范圍的履約擔保，只不過它只是對借款合同進行擔保。市場上除了借款合同，還有更多的是購銷合同，工程合同等。如果能對此類合同進行擔保（事實上市場存在這些合同擔保的需求），業務拓展的空間還是很大的。

履約擔保應成為擔保公司主要經營模式的關鍵優勢是不占用資金。只要投入適當的人力資源，把握好擔保業務的風險控制，短時期內業務規模有較大幅度的上升還是有可能的。目前市場上存在的履約擔保主要有：工程投標擔保、承包商履約擔保、預付款擔保、業主支付擔保、企業交易履約擔保等。

為了進一步縷清履約擔保業務的思路，我們可以將現行保險公司、銀行操作的履約擔保作一下比較：擔保公司可以參照的保險公司保證、信用保險業務類有：產品質量擔保、住宅質量擔保、雇員忠誠擔保、國內貿易信用擔保；擔保公司可以參照的銀行保函業務類有：租賃擔保、維修擔保、工程尾款擔保、加工貿易擔保。

可見，只要市場上存在任何一種類型的合同，就有相應的合同履約風險，我們可以在風險可控或概率精算的前提下，設計出相應的擔保品種，以開拓市場規模。

筆者建議擔保公司目前應涉及的主要業務領域主要有以下幾個大類：

1、保證擔保業務（買方付保費）：主要應用于賒購環節，企業往往急于得到賒銷商品，上游企業卻擔心企業的償債信用，如果擔保公司介入，并由下游企業支付擔保費，該模式在一定程度上應該可行。

2、信用擔保業務（賣方付保費）：主要應用于賒銷環節，由租賃公司的廠商租賃得到啟發，是否可以開展廠商信用擔保業務，即對廠商產品銷售形成的應收款進行擔保，擔保費由廠商承擔，廠商出于權衡應收款催討及壞賬費用的考慮，該模式應該有一定市場空間。

3、大型裝備和建設領域的履約擔保類（參照長安保證擔保公司、中建擔保公司模式）

4、雇員忠誠擔保類（即對公司員工、特別是關鍵位置人物發生嚴重違規違紀或者偷竊公司財產給公司造成損失的行為，由擔保人負責賠償）。

除了業務模式，擔保公司應同時配套建設信用審查評估體系，擔保公司的風險控制問題比商業銀行還難以操作，故不能單純引入商業銀行的風險管理方法和程序?？梢钥紤]引入證券公司關于宏觀分析+行業分析+公司分析的理念，采取自上而下的評估方法，財務報表并非主要的風險評估依據，只有把握了企業（甚至是企業的上下游企業）的經營狀況，才能得出有實際意義的信用評估結論。

第8篇：業務拓展范文

關鍵詞：企業進出口業務政策環境 運作思路

企業在進行拓展進出口業務時，先要進行全面的考慮，比如企業自身在人力、財力、物力資源方面具備怎樣的競爭優勢，存在哪些制約發展的瓶頸和障礙；在涉及新興產業和新領域時，對未來經濟發展態勢及經營戰略是否有足夠深入的探索、分析和研究；對所拓展的出口業務是否有明確的方向和清晰的規劃；是否能明確地選取合理的經營模式以充分利用各種優勢資源，調動積極性，提高企業效益；是否有對大量不確定因素進行考慮和制定對策等，這些都是企業在拓展進出口業務之前必須深刻反思、深入研討的問題和因素。筆者結合企業當前的狀況，對企業進出口業務的重要因素進行分析，讓企業可以順利開展進出口業務，提高經濟效益。

一、法律環境和行業因素在進出口業務中的應用

如今，進出口業務有著良好的外部發展環境，比如政治法律的穩定，社會經濟的和諧健康發展，政府對高新技術產業出口扶持力度加大，政府實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策等等。當今的市場競爭秩序逐漸變得規范，各種各樣的跨國并購方式也常常見諸于報端，多種有利企業發展的宏觀和微觀因素能讓富于競爭力的企業更有活力，更容易獲得成功。只有把當前的和長遠的企業利益和社會利益結合起來，才能實現企業價值最大化的目的。

對于企業的行業特征，首先，它具有服務行業的共同特征，主要目標依然是為顧客提供優質的服務。外貿業務表面上非常復雜，但實際上每一個環節都有相應的規定和業務流程，只要對法律法規及相關的行業規則做到熟記于心，結合自身的實踐和經驗，就能很好地深人到進出口業務領域當中。值得注意的是，是否具有較高素質的管理人員、是否能塑造良好的服務和品牌形象，是決定企業能否在該行業市場中獲得競爭優勢的關鍵因素。

二、進出口業務的運作和發展的規劃

進出口企業可以通過設立中外合資、合作或者獨資公司、海外機構、股權投資合作等方式來開展進出口業務。企業通過積極地市場調研，利用內部優勢和外部機會，針對不同的市場和產品生命周期階段制定出不同的競爭戰略，利用市場營銷組合，盡可能多的把優質的產品銷售給更多的消費者，加強與銷售渠道的溝通聯系，注意收集消費者的反饋信息，做好售后服務工作。

1、 市場需求和消費者心理變化很快，市場競爭也會越來越激烈，加強上下游企業和相關企業的合作和整合也很重要。

合作企業可以通過優勢互補，優勢互長，形成更強的市場競爭合力，該合力不是簡單的相加，而是1+1＞2的良好局面。譬如說巴西礦業巨頭淡水河谷公司(Vale SA)與中國最大鋼鐵制造商之一的上海寶鋼集團(Baosteel Group Corp)恢復非正式談判，兩家公司擬共同投資60億美元在巴西東南部的圣埃斯皮里圖州(Espirito Santo)合建一座鋼鐵廠。談判如果能成功，將有利于鋼鐵行業的長遠發展和滿足市場需求，控制成本壓力。

2、企業的經營理念及經營模式

結合外貿行業的行業特征，其經營理念要轉變為能夠為顧客提供服務的安全性、快速性和完善性，并將理念結合到企業的發展過程中去。一個良好的經營理念可以讓一個企業通過完善制度來健全和完善各項服務，提升服務理念，樹立企業形象，促進企業的持續發展。企業強調在經營方式上具有獨立性，拋棄傳統的作法。企業需要具備清晰的產權，高層管理人員要獨立開來；同樣，對業務和資產方面也要清晰的界定等等。

3、企業在人力物力經營資源上的配備和相關機構設置

企業要緊密結合自身的業務特點，在人力資源的配備方面要遵循數量少而質量精的特點，建立適應組織和產品的組織結構，促進信息在組織內部的良好傳達和反饋，注意正式組織和非正式組織的側面作用。企業在人才的任用和選拔方面，要結合應聘者的年齡、專業和性格方面的特點，合理搭配使用。企業在業務的開始階段，要集中精力在技術開發、市場營銷方面增加投入，提升其市場競爭力。

三、企業開展進出口業務時需要重視的問題

企業拓展進出口業務時需要特別強化兩條主線：第一、要提高對政策和資源的優勢的利用，通過適合的經營管理模式，表現出靈活性和多樣性，最大程度地提高效益；第二、要樹立開展進出口業務的遠大理想和目標，充分實現人、財、物的三類資源的優化配置，完善好管理與運作的合理進行，從而塑造企業的品牌，獲取長期效益。在業務的進行中，企業一定要加強對以下問題的關注。

1、開展進出口業務要有預見性的規劃

在現代社會，企業的經營理念要具有前瞻性、科學性和實效性，強調規劃與行動計劃的聯系和銜接，要確定經營目標，確定一定時期內的績效考核，共同促進企業發展目標的實現。企業的規劃方案必須緊密結合企業的行動計劃，二者相輔相成，互相支持。

2、從經濟數據來預測進出口業務的獲利

表面上看，進出口業務對于企業來說是非常盈利的行業。然而，現代企業的經營決策要通過客觀數據來證明。所以，必須考慮各方面的條件，提出科學、謹慎的經濟預測，這是進行科學決策的前提和基礎。

3、充分預測經濟形勢下的變化因素

企業要在經濟形勢方面及經營所處的環境方面，對不斷變化的因素作完整的評估，并制定避免風險的方案。當前，國家法治環境不斷健全，市場環境的也得到不斷的規范和凈化，企業經營的不安全因素正逐漸減少，與此同時，企業規避風險的能力也在日益提高。企業要對經濟形勢和經營環境的變化保持充分的關注，以及時調整經營方案。

4、關注進出口業務中人的因素

我們常說21世紀最有價值的是人才，擁有大批高素質的、優秀的員工是企業進出口業務順利開展的關鍵因素。充分注重和調動人力資源對企業發展的能動性，培養員工的責任意識，大力挖掘員工潛力，促進個人、企業和社會協調發展無疑意義重大。企業要為員工發揮才能創造足夠的空間，嚴格獎懲制度，激發員工的積極性，創造最大的經濟效益。

結語：

企業想要拓展進出口業務，就必須對形勢和環境具備全面的考慮和權衡，并適時地提高到企業戰略的高度去認識。只有對其進行系統的、充分的、連貫的規劃，才能保證經濟效益的實現，促進企業的長遠發展。

參考文獻

第9篇：業務拓展范文

關鍵詞:政策性業務;商業性信貸;新農村建設

隨著國家糧棉市場化改革的不斷深入,作為我國政策性銀行的中國農業發展銀行的業務范圍,也由單純支持糧棉流通向生產和加工轉化領域延伸,貸款對象由單純的國有糧棉企業向各種所有制糧棉經營企業拓展。農發行要實現可持續發展,除做好政策性貸款業務外,還要做好商業性貸款業務。

一、目前農發行開辦的主要商業性信貸業務品種

現階段,我國農業發展銀行開辦商業性信貸業務主要是糧油業務和棉花業務兩大類。一類是糧油類商業性貸款,主要包括:糧油流轉貸款,農業產業化龍頭企業、糧油加工企業和其他糧食企業貸款,糧食合同收購貸款,種用大豆貸款和糧食倉儲設施貸款等。再就是棉花商業性貸款,主要包括:商品棉貸款、棉花良種貸款、棉花企業技術設備改造貸款及棉花產業化龍頭企業貸款等四大類。

流轉貸款的貸款對象是在農發行開戶,自主從事糧食(含油脂)收購、調銷、進口業務的各類糧食購銷企業,包括:國有糧食購銷企業,國有糧食購銷企業改制后落實原有貸款債務、繼續從事糧食經營的購銷企業,以及依照國家有關規定取得糧食經營資格的各類所有制糧食購銷企業。其具體用途分別是用于解決借款人直接從糧食市場收購糧食的合理資金需要;用于解決借款人從其他糧食經營企業購入糧食以及糧食副產品的合理資金需要。

農業產業化龍頭企業貸款的貸款對象是經地、市級以上(含)人民政府或政府有關部門認可,以糧、棉、油的生產、流通或加工、轉化為主業的農業產業化龍頭企業。貸款用途分為收購貸款、調銷貸款、其他流動資金貸款、基建技改貸款。收購貸款和調銷貸款用于解決借款人直接收購或從糧、棉、油經營企業調入糧棉油商品的流動資金需要。其他流動資金貸款用于解決借款人與糧棉、油的生產、流通或加工、轉化過程相關且必需的其他短期流動資金需要?；几馁J款用于解決借款人從事糧、棉、油的生產、流通或加工、轉化所需的固定資產投資性質的資金需要。

糧食加工企業貸款對象是以糧食為主要原材料的加工企業,包括糧食系統的加工企業和其他所有形式的用糧企業。具體用途分為:解決借款人直接收購糧食和從糧食經營企業購入糧食的流動資金需要;解決借款人與加工轉化糧食相關的其他原材料、費用支出等所必需的其他流動資金需要等等。

二、對政策性業務和商業性業務并存市場定位問題的認識

首先,是農發行外部政策環境變化的需要?？v觀農發行成立之后十年的具體工作實踐,我們回過頭對它的成長和發展進行重新認識,很容易得出這樣的結論:農發行建行之初,外部政策環境固定,職責任務清晰,原有的職能定位和業務范圍都是明確的。但隨著1998年國家糧棉改革政策的出臺及不斷深化,其業務范圍和階段性職能不斷作出應對式調整,原來的職能定位逐漸從模糊不清發展到現在的重新尋找,運行十年之后,好像又回到了原地,不得不對農發行的成長和發展再一次進行審視和探索。應當承認,隨著國家農業產業政策的不斷調整,糧棉改革市場化步伐的明顯加快,農發行建行之初的基本職能和業務范圍已經有所改變,政策性業務的范圍和比重越來越小,商業性業務的范圍和比重不斷擴大,外部政策環境的變化,已使農發行這一具有濃重中國特色的政策性銀行,不得不面對政策性業務和商業性業務相對獨立又相互兼容的境地,這是改革的必然。

其次,是農發行自身可持續發展的需要。國務院第57次常務會議明確指出:農發行要實行“三分、兩減、一深化”,即把政策性業務和商業性業務進行分類管理、分賬核算、分別經營,深化改革、精簡機構、減少行政色彩。其主旨是要求農發行在兩類業務并存的前提下按現代銀行的要求加強內部管理,建立嚴格的內控機制,降低成本,提高效益。同時,國務院對農發行提出的目標任務已非常明確,只有正確面對農發行既存在政策性業務,又存在商業性業務這個客觀現實,堅持農業政策性銀行的辦行方向,在發揮好農發行政策性業務這一社會功能的基礎上,毫不含糊地追求商業性業務的自身效益最大化。在積極落實國家政策,支持“三農”經濟發展的基礎上,探索和實踐在堅持政策性銀行性質不變的前提下建機制,在發展商業性業務,釋放現代銀行經營管理功能的環境中立規矩,在完成好政策性業務和商業性業務和諧發展的統一中營造環境。因此,要確保農發行自身的可持續發展,就必須去適應政策性業務和商業性業務共生共存的現狀。反過來,兩者只有共生共存才能為農發行可持續發展提供條件。農發行延伸信貸支持環節,將糧食收購、存儲和加工各環節的資金流轉全部置于農發行信貸監管范圍內,提高收購資金封閉管理的成效,有利于農發行業務的可持續發展,增強對我國農業和農村的整體服務功能。

三、農發行開辦商業性信貸業務的意義

在新的改革形式下,農發行在堅定不移地履行好政策性職能,辦好政策性貸款業務的同時,適度、審慎地開展商業性信貸業務,具有十分重要的意義。

(一)有利于國家糧棉宏觀調控。農發行商業性貸款同政策性貸款一樣,都是國家實施糧棉宏觀調控的主要工具和手段,只不過二者作用的方式和機制有所不同。隨著糧棉油市場的全面放開,糧棉油生產、流通和加工轉化已逐步呈現出產業化、集團化經營的發展趨勢,越來越多的糧棉油購銷企業通過改革、改制和資產重組,從而實現一體化、產業化經營,有的糧、棉、油產業化龍頭企業、糧食加工企業和其他糧食企業已經接受政府委托,承擔起地方糧、棉、油儲備和平衡市場供求的任務,成為國家宏觀調控的重要載體。

此間,隨著改革的推進,國家調控糧棉油市場的載體,將在繼續發揮國有糧食購銷企業和現有棉花企業主渠道作用的同時,逐步擴展到糧、棉、油產業化龍頭企業、大型糧食加工骨干企業和其他糧食營銷等企業。農發行通過發放商業性貸款對這些企業及時提供金融服務,為糧、棉、油的生產、流通、加工轉化、技術改造以及生產基地建設提供信貸支持,將在穩定糧、棉、油種植面積和產量,穩定糧、棉、油市場,確保國家糧、棉、油宏觀調控政策的落實等方面,具有十分重要的作用。

(二)有利于國家“三農”和建設社會主義新農村政策的貫徹落實。商業性貸款支持的客戶,除了依據市場狀況自主經營糧棉的購銷企業外,還包括糧、棉、油產業化龍頭企業、大型加工企業和其他企業。這些企業的業務一頭牽著糧、棉、油消費市場,一頭連著糧、棉、油生產,可以根據糧、棉、油市場需求,引導糧、棉、油作物的種植以及企業的經營規模、經營內容等狀況,直接關系到農業增效、農民增收和農村穩定。但由于這些企業的低效、弱質,決定了以利潤為主要目標的商業銀行不會大量進入,只能由農發行對其提供商業性貸款支持,支持企業延長產業鏈條和增加附加值,通過龍頭企業的帶動和示范作用,引導農民調整種植結構,分享生產和加工環節利潤,進而提高農民收入,同時,無疑為社會主義新農村建設提供了服務。

(三)有利于促進糧、棉、油等主要農產品市場的發育和完善。一是通過“扶優限劣”的信貸杠桿優化市場主體。成熟的市場是促進產業良性、健康、長效發展的前提條件,其中,市場主體是關鍵因素。在打破了對國有流通企業的壟斷局面后,通過商業性貸款擇優扶持,發揮對市場主體優勝劣汰的篩選作用,促使經營規模較大、競爭能力較強和具有發展潛力的市場主體能進一步發展壯大,對促進我國市場發育具有重要意義。同時,農發行商業性貸款對各種所有制市場主體一視同仁的信貸支持,促進各種所有制成分企業平等享有市場資金配置,有利于糧棉市場主體所有制結構的改善和優化。

二是通過對貸款的風險控制,促進市場形成價格機制更好地發揮作用。農發行對商業性貸款實行以風險控制為核心的信貸管理方式,尤其注重對市場價格風險的控制,使客戶更加尊重與關注市場,注重對市場行情與走勢的分析,逐步扭轉原國有糧食購銷企業不顧市場價格風險、盲目經營的狀況,從而最大限度地發揮市場形成價格的價格機制作用。

三是通過商業性的市場設施貸款支持,加快市場硬件建設,促進市場體系完善。

四是有利于促進糧、棉、油的產、購、銷相互銜接。目前,越來越多的糧食購銷企業與產業化龍頭企業、大型加工企業和其他企業,通過兼并、重組,實行了收購、加工、銷售一體化經營,其收購資金需求量大、季節性強,農發行給予必要的貸款支持,可及時解決企業購進糧食資金緊缺的問題,有助于糧食加工企業實現規模經營,有效促進產銷區結合,減少流通費用,節約交易成本,增強其市場競爭力。

四、農發行開辦商業性信貸業務存在和面臨的主要問題

(一)從主觀認識上來講。農發行本身作為一個相對獨立的金融主體,政策性銀行只有承擔政策性業務才是它的初衷和本來面目。現在既讓它承擔政策性業務,又讓它承擔商業性業務,勢必會走向兩種可能,要么變得似是而非,要么同化為商業銀行。政策性業務追求的是社會效益,商業性業務追求的是銀行自身效益,兩者既矛盾又對立,很難達到和諧統一。正是因為主觀認識上的左右搖擺,造成了具體工作實踐的舉步艱難。

(二)從基層行目前的具體工作實踐看。以夏糧收購為例,中央和地方儲備糧收購、由地方落實利費補貼和價差虧損的地方調控糧收購,貸款政策已非常明確,按計劃供應,足額提供貸款;糧、棉、油產業化龍頭企業的貸款支持方式,由于是重新拓展業務,貸款政策也比較明確,按風險管理的規定運作,但除此之外的中間一大塊商品流轉貸款,在實際操作中很難把握,說它是政策性,但基層行首先必須考慮市場價格因素帶來的貸款風險,對企業也提出明確的防范風險條件,要求辦理資金抵押、規定自有資金比例和風險保證金比例及信用等級程度等等,這些都應該是商業性業務的經營要求。說它是商業性業務,又沒有完全按經營性貸款的要求來操作,在具體執行中卻有許多政策性痕跡,農發行要防止出現空白點,要防止農民賣糧難,擔心糧食企業收不上糧,政府有壓力、有怨言,害怕農民因賣糧難告狀,新聞媒體曝光,農發行既想爭取自主發展的空間,又怕觸及政策風險挨板子,處于兩難境地。在糧棉市場已經全面放開的情況下,讓農發行去承擔非市場因素的政策意愿,顯然對農發行有失公允。

(三)在處理商業性業務的實際操作方面,農發行與被支持對象在觀念上產生錯位,難以對接。經調查得知:由于多年來受糧食敞開收購,農發行及時足額提供貸款,即“收多少糧棉、貸多少款”的影響,長期以來給地方政府、糧食主管部門及購銷企業產生一種錯覺,農發行成了為糧棉企業無條件提供貸款的工具,以至于在糧棉市場、價格、收購全面放開的今天,個別地方政府的市場意識沒有完全覺醒,對農民賣糧仍存有大包大攬思想,生怕糧農賣糧難,農民有意見。而對糧食購銷企業,則長年處于國家糧食政策保護之中,缺乏自我完善能力及與個體糧食經營者的競爭能力,不能及時樹立或難以樹立起必要的市場風險意識,以至于農發行在對糧食企業進行商業性貸款支持時,提出的貸款條件和貸款方式,購銷企業一時難以理解和接受,總認為貸款門檻抬得太高,再加上外部環境沒有從根本上得到改變,農發行在支持收購時往往在不自覺中接受了被告的角色,成為“代人受過”的對象。

(四)受政策環境影響過大,在完成政策性業務與商業性業務的和諧發展中,沒有自己馳騁的空間。從近十年的運行實踐得出的感觸是:農發行的成長和發展受外部政策環境影響之大,超出所有任何一個行業,既受“三農”政策大的影響,又受糧改政策的具體影響,還受國家和地方財政政策的牽制。商業銀行可以依據《商業銀行法》在營運中進行自我保護,農發行只能依據國家糧改文件和政府的意愿。從這一層面上講,農發行的發展權沒有完全掌握在自己手中。

五、相關建議

(一)進一步強化和完善信貸管理模式。逐步改變原來的政策性銀行信貸管理的老模式,真正參與到企業改制及經營當中去,實行既嚴格、統一,又靈活、全面的信貸管理手段。進一步加強對信貸資金的風險防范預警,建立和完善全程參與、堵疏結合、標本兼治的信貸管理機制,將風險關口前移,并不斷提高風險防范和調控能力。

(二)探索和建立以效益為導向的資金優化配置機制,充分發揮資金使用效益。對商業性貸款業務,依據各基層行的經營管理、風險防范能力等擇優配置,對不良貸款實現“雙降”的給予資金傾斜。同時,強化信貸資金與信貸計劃的銜接,適度加大資金調控力度,引導資金向高收益、低風險區域和優良信貸業務品種流動,達到降低資金成本、提高資金效益的目的。

(三)加強和完善信貸管理,努力防范新增貸款風險。對潛在風險較大的貸款客戶,要果斷制定和采取收貸退出措施,有效規避貸款風險。要建立貸后評價制度,定期對已發放的貸款進行檢查評價,重點對商業性貸款開展貸后評價,及時發現和解決貸款調查、審查、審批各環節存在的問題。

(四)應明確農發行兼有政策性業務和商業性業務任務,并且兩者獨立存在。這樣可以在堅持政策性銀行屬性不變的情況下,在有必要追求社會效益的基礎上,毫無顧忌地追求自身效益的最大化。同時應當認識到政、商合一混業經營并不是混淆經營,不能把政策性業務按商業性貸款的運作模式來要求,更不能把商業性業務看成是政策性業務,追求政策保護,降低貸款管理標準和風險防范標準。