銀行公司業務部工作精選(九篇)

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第1篇：銀行公司業務部工作范文

20xx年，我行按照紫金總行制定的工作重點與計劃，扎實開展市場營銷，在行領導對電子銀行的重視與各部門與網點的共同配合下，保持了電子銀行業務的持續、快速、協調發展。

一、完成市分行下達的各項任務

20xx年，我行企業網上銀行任務45個，實際完成49個，完成率108.89。個人客戶網上銀行任務20xx個，實際完成12345個，完成率12345個；對公電話銀行任務20個，實際完成22個，完成率12345；個人電話銀行任務12344個，實際完成1234個，完成率1244；手機銀行客戶任務數12345個，實際完成145個，完成率2445；網上銀行交易額任務12345元，實際完成12345元，完成率12345；電話銀行交易額計劃為12345元，實際完成1345元，完成率1345；電子銀行中間收入任務1345元，實際完成1245元，完成率12345；全年電子銀行交易筆數為123筆。同時加班加點免費完成電子銀行業務的幾次升次與測試工作。

二、通力合作共同做好電子銀行的營銷工作

1、我行將公司業務部定為電子銀行業務的聯系部門，提供技術上的服務，負責做好電子銀行業務的營銷、安裝與日常維護工作。下轄各網點共同努力做好宣傳。因電子銀行業務的開展，為我行減少了大量的柜面壓力。

2、營業部為電子銀行業務提供業務上的支持，具體辦理電子銀行的業務處理，如信息錄入、落地處理、聯機打印、制卡發卡、手續費收取等，以及客戶在業務方面的咨詢等。并按制度規定做好各項電子銀行業務的處理。

3、會計結算部門作為會計結算的檢查監督及業務培訓部門，向下轄個網點做好業務培訓、制度落實，以保證我行在電子銀行業務操作中的安全防范與風險控制工作。

三、具體措施

1、加大營銷力度，提高我行電子銀行品牌的美譽度。首先我行電子銀行業務的營銷有公司業務部的副經理負責，并在公司業務部設立電子銀行專職人員與各網上銀行實用單位進行聯系，處理對公網上銀行的安裝于售后的系統維護，保證了我行電子銀行的穩步發展。

2、從嚴把握核算質量，防范資金風險。電子銀行業務從受理客戶的申請資料開始，便存在有各個環節的風險點，便開始受操作流程與規范制度的約束，我行要求經辦人員嚴格按照流程與制度辦理業務，并建立檢查、通報、獎勵、處罰等考核機制。保持我行電子銀行業務的安全經營。

3、強化培訓，提高員工業務水平和綜合素質。我行正對各部門對電子銀行業務不同的需要分別進行培訓工作，如針對公司業務部，我行著重向員工介紹電子銀行業務的各種品牌名稱、產品功能及在營銷過程中需要注重的問題，以提高員工的營銷能力。針對各網點主要介紹電子銀行的操作流程、規章制度，以提高員工的業務處理能力。從而全面提升我行服務手段，最大限度減輕柜面壓力。

4、加強與企業的聯系，發現問題及時解決。除了我行配有專人負責外，我行在各種的銀企會議中都將電子銀行業務的介紹列入會議內容，負責解答客戶提出的問題，如客戶關心的電子銀行費用問題、安全問題等，同時也進行一次對客戶的電子銀行業務知識、業務新品種的灌輸，以提高電子銀行業務的實用功能。

五、存在的主要問題

一年來，我行電子銀行業務整體發展態勢良好，但也有一些問題存在：

1、部分指標完成進度緩慢，如個人電話銀行的任務完成率僅為12345，離任務完成還存在有一段距離。

2、制度執行力度有待加強，我行人員變動相對較頻，在有人員變動時，業務差錯的發生概率就增加。

3、業務推廣應用力度有待加強。雖然我行完成了市行下達的對公各項工作任務，如對公客戶網上銀行發展數已超過許多，但有些客戶的網上交易量不大，對實用我行的網上銀行還存在有顧慮。

20xx年，市分行下達的工作任務肯定會超過今年的任務，我行將結合今年的工作情況，總結經驗，創新經營，規范發展，防范風險。

1、認真安排，落實好20xx年市分行下達的任務。

2、繼續推進績效治理，促進電子銀行業務經營績效的全面提高。

第2篇：銀行公司業務部工作范文

一、按照“政銀企戶保”三方合作協議的規定，對于公司受理申請的擔保項目，公司業務調查人員在實地調查的基礎上，不定期隨時召開項目評審會，由調查人員向評審會成員陳述擔保項目的詳細情況及結論性意見，提交評審小組進行評審，填寫《“政銀企戶保”擔保項目評審意見書》并簽字。

二、5萬元以下(含5萬元)的小額扶貧貸款擔保，10萬元以下（含10萬元）的產業發展貸款擔保，由業務調查人員、主管擔保業務的公司副總經理直接審批，不需要上會評審。

三、對于申請10萬元以上的產業發展貸款擔保，公司業務部受理后，由主管業務工作的副總經理組織相關人員深入農戶、企業進行實地調查，并出具貸前調查報告后，由公司董事會全體成員、監事會主席、業務風險部經理及主管業務風險副總經理參加項目評審。

四、對于上會評審通過的擔保項目，由公司業務部向合作銀行、保險公司出具《擔保意向書》。 

第3篇：銀行公司業務部工作范文

專業金融入學時間2002年9月

試點單位重慶廣播電視大學直屬學院

調查單位中國銀行重慶分行×,×支行

調查時間2004年4月20日------2004年5月15日

2004年5月15日

調查提綱

一、調查對象（包括基本情況）：

中國銀行××支行是重慶分行的下屬機構之一。地處××區楊家坪國際金融大廈，該行成立于1989年，至今已有十五年時間，該行共有18個網點，240名職工。截止2004年4月末，一般性公司存款余額為9.5億元，一般性公司貸款余額為4.6億元，不良貸款率為2.61%。

二、調查時間：2004年4月20日至2004年5月15日

三、調查內容：

1、優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。

2、綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。

3、建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。

四、調查體會：

中國銀行××支行通過近幾年的發展，擁有一批穩定的優質公司客戶，該行重視優質客戶的營銷、管理和維護，善于利用自身的優勢產品來吸引客戶，同時積極推行客戶經理制，各項業務有了進一步發展。但在改善客戶結構，合理運用銀行產品及完善客戶經理制等方面還需進一步努力。

調查時間：2004年4月20日----2004年5月15日

調查地點：中國銀行××支行

被調查人：中國銀行××支行分管公司業務的副行長：陳乾平

調查目的：以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行××支行而言，公司業務仍占主導地位。為掌握目前商業銀行公司業務發展的現狀以及公司客戶的開發與管理的情況，特作此調查。

調查結果：

優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。

調查記錄：

問：中國銀行××支行是哪一年成立的？

陳：中國銀行××支行成立于1989年。

問：中國銀行××支行目前的公司業務發展如何？

陳：截止2004年4月末，一般性公司存款余額為9.5億元，一般性公司貸款余額為4.6億元，不良貸款率為2.61%。

問：您認為，公司業務在銀行占什么樣的地位？

陳：以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行××支行而言，公司業務仍占主導地位。

問：貴行已擁有多少優質公司客戶？

陳：在現有的公司客戶中，信用等級在a級以上的占公司客戶28%，b級以上的占公司客戶的26%，也即是b級以上的優質客戶占達到54%。

問：在銀行產品的營銷推廣方面有何心得？

陳：綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。我行推出的信用證項下的應收帳款作質押開立銀行承兌匯票的新產品受到許多有進出口業務的客戶的贊賞，不但穩定了老客戶，還開發了一定的新客戶，推動了我行業務的發展。

問：貴行已實行了客戶經理制嗎？

陳：建立和推廣客戶經理制是現代商業銀行業務發展的需要，符合現代商業銀行改革的內在要求。我行于2003年8月起在支行的公司業務部和零售業務部試行客戶經理制，目前還有很多地方需要進一步完善。

××支行公司客戶開發與管理的現狀

以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行××支行而言，公司業務仍占主導地位。

一、優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。商業銀行作為客戶資金融通中介，與客戶已成為“榮辱與共”的共同體。近年來，隨著銀行間的競爭日趨激烈，優質客戶成為各家商業銀行爭奪的焦點，一切經營管理活動都圍繞優質客戶展開，以客戶滿意為最終目標。商業銀行只有擁有一大批穩定的優質客戶，才有相對穩定的資金來源，才能把資金投放到優質客戶中獲得較高的經濟效益，保證資金安全。銀行業是高風險行業，其自身風險與客戶風險緊密相關。開發優質客戶是銀行從源頭上控制風險的關鍵舉措。如果銀行擁有一大批優質客戶，就可以保持存款的穩定性，防止資金的流動性風險，如果銀行將大部分貸款投向優質客戶，銀行信貸風險將大大降低。中國銀行××支行在解掉歷史包袱后，從2000年起大力發展優質客戶，注重客戶結構的調整，在現有的公司客戶中，信用等級在a級以上的占公司客戶28%，b級以上的占公司客戶的26%，也即是b級以上的優質客戶占達到54%，已經擁有一定規模的優質客戶群體。使得其經營實力大大增強，品牌形象得以提升，競爭優勢凸顯。

二、綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。隨著我國金融體制改革的深化，銀行業之間的競爭日趨激烈，銀行在競爭中生存和發展的基礎是產品和服務的開發和創新能力。產品是銀行開發與管理客戶的工具，沒有銀行產品，銀行的客戶開發與管理工作就無從談起。銀行產品具有以下幾方面特征：1、既有贏利性又有風險性。任何一種銀行產品都可能給客戶或銀行帶來盈利或損失，這是銀行產品的典型特征，不考慮二者關系的銀行產品最終將導致該產品的失敗。2、具有多樣性和廣泛性。銀行提供的產品由一系列配套組成，能為客戶提供綜合服務，滿足客戶的不同需求，同時它存在于社會生活、生產的各個領域，是其他產品無法比擬的。3、集產品的生產與銷售為一體。客戶要想獲得銀行的產品，必需通過銀行或其分支機構，而不象商品那樣通過批發商、零售商等中間商，銀行產品的這一特征在一定程度上加劇了同業間的競爭。4、增值性。人們購買銀行產品或服務的主要目的是期望回報，這是銀行產品區別于其他服務的顯著特點。5、價格彈性大。在目前的金融市場中，許多銀行產品是可以相互替代的，這就加劇了產品的競爭。在這種形勢下，價格的微小變動都可能引起銀行產品需求的巨大變動。中國銀行新產品的開發是商業銀行在以客戶為中心的經營理念指導下，不斷滿足客戶新的需求，贏得客戶，建立與客戶長期戰略合作利益伙伴關系的要求，是金融競爭及科技發展的必然結果。中國銀行××支行在立足于銀行傳統業務的同時，注重新產品的營銷和推廣，其推出的信用證項下的應收帳款作質押開立銀行承兌匯票的新產品受到許多有進出口業務的客戶的贊賞。不但穩定了老客戶，還開發了一定的新客戶，推動了自身業務的發展。

三、建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。建立和推廣客戶經理制是現代商業銀行業務發展的需要，符合現代商業銀行改革的內在要求。一是轉換經營機制的需要。商業銀行其經營策略是“以客戶為中心，以市場為導向”，必須及時掌握市場的變化，了解客戶的現實需求和潛在需求，為客戶提供優質的服務，以此實現自身的經營目標。要做到這一點，光有柜臺人員的努力是遠遠不夠的，必須有一支主動了解市場環境和客戶需求、提供優質服務，從而發現、培育和鞏固優良客戶的專職隊伍。為適應這一需要，建立和推廣客戶經理制，服務方式從原來的多線對單點轉變為束線對單點，方便了客戶，提高了效率與質量。二是適應市場競爭的需要。一般的柜臺人員及行政人員受工作職責的局限不能全面的掌握情況，而客戶經理在拓展客戶的過程中與外界接觸較多，能及時掌握外界的環境、競爭對手的動態及客戶需求，從而選定目標市場，彌補自身在產品和服務等方面的缺陷，實施適當的營銷策略，開展有效的競爭。三是適應社會對金融服務需求的需要。傳統的銀行業務人員因內部的職能分工所限往往只能為客戶提供一兩種現有的服務品種，難以滿足客戶日益差異的需求，必須有一批可以主動為客戶提供各種金融服務的專業隊伍，才能鞏固和發展優質客戶。

調查結果：

優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。

調查體會：中國銀行××支行通過近幾年的發展，擁有一批穩定的優質公司客戶，該行重視優質客戶的營銷、管理和維護，善于利用自身的優勢產品來吸引客戶，同時積極推行客戶經理制，各項業務有了進一步發展。但在改善客戶結構，合理運用銀行產品及完善客戶經理制等方面還需進一步努力。

調查結論和建議：

1、一步加強優質客戶的開發管理工作，不斷壯大優質客戶群體。雖然通過近幾年的努力，中國銀行××支行已擁有一批優質的公司客戶，但想要在日趨激烈的同業競爭中立于不敗，必須不斷發展新的優質客戶，壯大優質客戶群體，使自身的負債業務穩步增長，增強資金實力。

第4篇：銀行公司業務部工作范文

一、細分市場，鎖定優質客戶

建湖縣支行根據縣域經濟和小企業的特色以及貸款業務需求，合理定位，細分市場，鎖定重點目標，強化小企業貸款營銷。

一是區域定位。該行將該縣小企業集中的“兩區（縣經濟開發區、高新產業園區）三園（民營創業園、上岡產業園、油田機械工業園)”、五大行業（皮鞋、石油機械、綠色照明、紡織服裝、農業機械）作為小企業貸款營銷的重點區域。

二是客戶定位。針對該縣民營經濟發達，小企業占主流的實際狀況，該行組織實施對全縣納稅前100強企業和用電前100強企業重點進行貸款營銷的“雙百工程”，對暫不符合貸款業務合作條件的小企業，先以其他金融產品或服務介入，保持跟蹤維護，待條件成熟后再介入貸款業務。

三是品種定位。對具備一定規模的客戶盡量評定為優良客戶，為之提供信貸、國際貿易融資業務等綜合授信服務；對一般規模的小企業以“簡式貸”貸款予以支持；對新上工業項目、新建基礎設施項目和房地產項目則以項目貸款予以配套；對一般成長型小企業則以個人助業貸款和銀行承兌匯票業務予以扶持。通過品牌營銷和綜合營銷，努力實現信貸服務更加適應不同層面的客戶需求，貸款品種更加符合不同層次客戶的要求。目前，該行已和全縣納稅前50強客戶中的34戶建立了信貸關系，其它除了7戶因屬于煙花、化工、造紙等限制貸款支持的行業不能介入外，都已經建立了結算合作關系，貸款業務也正在積極營銷之中。

四是效率定位。該行對小企業貸款投入實施了申報流程管理，對重點目標客戶，組織專門的營銷團隊，開通“綠色通道”，實施高效率辦理。保證一個工作日完成調查申報手續，七個工作日辦結上級行成功審批、抵押及貸款發放手續，用高效率保證貸款成功營銷，受到了客戶的好評。

二、快人一拍，贏得客戶信任

建湖縣招商引資、發展工業化的力度較大，新增企業、項目的速度很快，是各家金融機構爭奪的焦點。面對激烈的同業競爭，該行迎難而上，采取了“四抓”措施，迅速贏得了客戶的信任，夯實了資產業務持續發展的客戶基礎。

一抓新增客戶源頭。該行明確專門人員負責與縣經信委、工商局、商務局、外經局和招投標辦公室建立正常性聯系，在第一時間掌握外來投資、現有企業新上項目以及外商投資的信息，并及時從中篩選出重點目標客戶，從源頭起開展跟蹤營銷。選派客戶經理常年入駐縣行政服務中心大廳，一方面為項目業主提供業務咨詢及全方位金融服務，另一方面將開戶、立項等相關信息實時傳送支行專業部門。由支行專業部門篩選出符合合作條件的企業，迅速指定開戶、項目立項企業所在地的營業網點積極跟進，持續營銷。由于從源頭開始形成一體化營銷鏈條，從而有效地緊緊抓住了新客戶，在同業競爭中贏得了主動。2010年，該行新增對公結算賬戶448戶，占全縣開戶總數的37%。為把賬戶轉換成貸款、存款、中間業務等綜合營銷資源，該行進一步轉變經營理念，明確網點主任、客戶經理為營銷小企業的首席客戶經理，建立重點客戶聯系制度，充分發揮整體優勢，全方位為客戶提供信貸、存款、現金管理、銀行卡、電子銀行和理財產品等個性化服務，靠增值服務留住客戶，跑贏市場。

二抓快速應變。目前，我國正處于經濟結構大幅度調整的關鍵時期，經濟形勢與信貸政策變化快、變動大。特別是對小企業的信貸政策，變化更快。該行為了及時順應經濟形勢和信貸政策的變化，以最大程度地運用好信貸政策，提高經營效率與效益，始終密切注視這種變化，在第一時間以變應變。首先，及時組織學習，深刻理解新的信貸政策制度的精神實質及操作要領。如在新的“簡式貸”辦法下發后，該行認為這是拓展小企業（簡式貸）信貸業務的重大機遇，抓住這一機遇，就能順應本地區小企業蓬勃發展的趨勢，將信貸業務發展到一個新的水平。為了更好地利用這一政策變化，將簡式貸的品牌做大做強，該行立即組織全體客戶經理和營業網點主任學習簡式貸款業務的具體辦法，通過和原“貸捷通”辦法的對比，找出了新的信貸業務拓展空間，迅速而有針對性地展開營銷。其次，開展上下聯動營銷。如該行在“簡式貸”營銷方面專門制定了小企業貸款營銷辦法，明確了營業網點客戶經理調查、主任參與把關、及時上報支行公司業務部門、跟蹤維護的聯動營銷流程和獎罰激勵措施。此舉有效地激勵了營業網點主動營銷小企業貸款的積極性，2010年該行營業網點就向支行公司部推薦小企業貸款13戶，成功率達70%。再次是開展目標責任營銷。2010年初，該行就以411戶定報企業和招商項目為重點，落實全年計劃從中新拓展優質客戶和小企業貸款客戶20戶的責任目標，并將具體拓展的目標客戶落實到分管行長、公司部經理與客戶經理，按月考核公布營銷進度與業績，促進了相關責任人主動營銷、跟蹤營銷，取得較好業績。全年新拓展小企業貸款客戶14戶，新拓展優質貸款客戶5戶。

三抓難題破解。營銷小企業貸款面臨著同業競爭激烈、財務核算不規范信用評估難、固定資產抵押難變現等多種難題。面對這些難題，該行摒棄“抱怨文化”，營造“思進氛圍”，不等不靠，迎難而上，積極破解難題，贏得主動。一方面，該行展開情感營銷，組織“走進商會”、客戶聯誼、招待酒會、送健康雜志、請企業家體檢等活動，溝通與小企業的感情。另一方面，開辦培訓班，對小企業的財務主管進行財務核算知識的的輔導，并明確專門人員幫助目標客戶規范財務核算，保證核算規范準確，財務數據真實可靠。再一方面，幫助小企業辦理房產證與土地使用權證，完善確認固定資產所有權的法律證明。在此基礎上，主動邀請上級行信貸部、貸審會成員深入到小企業進行現場考察，實地評價小企業的生產經營能力與發展前景，加快貸款的審批進度。對可抵押資產確實“難變現、不足值”的小企業，說服其用股東符合抵押條件的私有財產抵押，或請擔保公司進行擔保。由于工作主動細致，方法針對性強及切實可行，有效地破解了一些難題，吸引了一大批生產經營實力強、發展前景好的小企業成為該行的信貸客戶。如上岡產業園的金浩鋼結構公司、縣民營創業園的金龍智能焊接公司、高新產業園區的伏吉特公司等。

四抓綜合營銷。該行針對小企業客戶金融服務需求向多元化、多產品、多功能轉變的實際，創新營銷策略，變單一信貸營銷為綜合營銷，主動采取多種得力的綜合營銷措施，向客戶全面營銷農行所經營的所有產品與功能，滿足不同類型客戶的多種金融服務需求，贏得了客戶、爭得了市場、增強了競爭力、提升了經營業績。2010年，該行在開展全縣納稅、用電“雙百強”客戶綜合營銷活動的同時，對小企業也開展了綜合營銷專項競賽活動，全面實行了以“六定”（定客戶、定產品、定任務、定獎懲、定責任、定考核）為主要內容的綜合營銷經營管理機制，對公司業務部法人客戶經理繼續開展“周周比、月月賽”，在基層網點和公司業務部客戶經理兩個層面上進行雙線考核，有序推動，在綜合營銷上取得了顯著的成效。目前，全行54戶信貸法人客戶家家擁有農行產品5個以上，最多的達11個。通過對金融產品的綜合營銷，也有效留住了客戶，有相當一部分客戶成為該行的忠誠客戶。

三、完善機制，形成營銷合力

（一）細化職能，明確責任，構建分工合作并存的責任營銷體系。

首先是積極試行市場營銷委員會前臺化。營銷委員會下設辦公室，由支行公司業務部履行營銷項目工作的管理職責，建立全縣重點項目動態營銷臺賬，定期考核公布各項目服務組實績，加強對全行營銷工作的檢查、督導、總結和推廣。其次是對營銷人員落實了跟蹤市場信息的傳遞反饋流程，明確了“三定”（定人、定戶、定目標）和“六大環節”（信息提供、、接收，營銷、反饋、考核）責任人的具體責任及操作流程。由于職能細化，職責明確，流程清楚，逐步構建行長、分管行長、公司部總經理、營業網點主任、客戶經理及其它員工組成全行自上而下的營銷體系，有效發揮了聯動營銷、分層營銷的作用，形成了整體營銷的合力。2010年該行已通過這種營銷體系，對全縣納稅百強戶和用電百強戶逐一上門進行了摸排調查，從而迅速確定重點營銷目標客戶，迅速形成申報材料，迅速向上級行申報；對因政策等原因暫時不能介入的客戶，也能明確專人做好跟蹤列入儲備庫，一旦條件成熟再行合作，為今后的拓展奠定了基礎。

（二）完善制度，層層推進，有力促進營銷效率與質量的提升。

一是整章建制，確保有制可依。該行公司業務部自機構改革重新組建后，迅速進行整章建制，先后制定了《公司業務部綜合業務發展考核辦法》、《公司業務部全員崗位職責》、《公司業務部員工市場營銷考核辦法》、《法人客戶經理業績考核辦法》，分別明確了部門年度經營目標、崗位職責、法人客戶經理業績考量標準。為了使這些制度能夠得到全面落實、執行到位、收到實效，還制定了《客戶經理工作周周賽實施辦法》，對法人客戶經理在客戶拓展、存款和中間業務營銷方面的業績實行按周考核排名，按月匯總獎懲兌現，有力地調動了客戶經理工作的主動性、積極性，工作日日清、周周結，效率與質量顯著提高。

第5篇：銀行公司業務部工作范文

1.恰當的市場定位是信托投資公司發展的前提。《辦法》將信托投資公司定位為以收取手續費或傭金為目的，以受托人的身份接受信托財產和處理信托業務的非銀行金融機構。這種定位，完善了現行金融體系，承認了信托是我國金融體系不可或缺的組成部分。從《辦法》規定可以看出，信托投資公司以“受人之托，代人理財”為主業，是專業化的資產管理機構、貨幣市場上的資金經營機構和資本市場上的機構投資者。信托投資公司可以受托經營所有財產經營業務，其經營范圍遠遠大于現有的銀行、證券公司、保險公司，甚至還可以接受銀行、證券公司等的委托這些企業經營。可以說，《辦法》對信托的業務定位為信托投資公司提供了前所未有的發展空間。

2.合格的經營管理人才是信托投資公司生存發展的根本保證。信托有信任與委托兩重含義，有信任才會有委托。信托投資公司只有樹立令客戶信賴的信譽，有令客戶滿意的資金實力、管理水平、抗風險能力和盈利能力，客戶才會有足夠的信心來進行委托，信托投資公司才能發展。要建立良好的信譽，一是要有足夠的實力和完善的機制保證能夠防范抵御金融風險，使客戶的利益有保障；二是要有高超的理財能力創造良好的經濟效益，使客戶能夠得到滿意的收益。要達到以上目的，就需要一批合格的企業經營管理人才、理財專家和金融工程專家。這是信托投資公司生存發展的根本保證，也是信托投資公司人力資本和核心競爭力所在。

由此可見，信托投資公司所處的是一個既是資本密集又是智力密集的行業，其基本職能為“受人之托，代人理財”，其所面對的是瞬息萬變的資本市場和貨幣市場。因此對公司治理模式提出了新的要求。

需要突破傳統治理模式的約束，突出經營決策活動的高效性。傳統的公司法人治理結構是指以貨幣資本（出資人的出資）為基礎的、以貨幣資本的所有者和經營者的權利、義務關系的界定為中心的治理結構。其中主要涉及董事會與總經理在公司經營中的權限以及股東會、董事會、監事會的職能設置問題。在這種公司法人治理結構中，總經理主要對公司的日常經營活動負責，董事會則主要負責公司的重大經營決策活動。這是國內多數企業普遍采用的公司治理模式。由于資本市場和貨幣市場的多變性，因此對經營者的決策活動提出較高要求。為提高經營效率，客觀上需要給予經營管理者以較大的決策權限。為減少決策活動的失誤，客觀上也需要設置決策咨詢機構為經營者提供決策參考。

突出人力資本的地位和作用。信托投資公司是智力密集型的行業。信托投資公司能否發展、能否有信譽、能否有能力來承擔社會資產的保值和增值，關鍵在于“專家理財”。因此培養和造就一大批有知識才能、有發展遠見、有創新意識并用于實踐的人才是信托投資公司的立業之本。盡管人力資本的提法與我國現行《公司法》有不盡相同之處，但從發展的眼光和行業特點的角度考慮，應該在信托投資公司治理結構的規劃設計中引入人力資本的概念，并確定其地位和作用、激勵與約束等內容，尤其是產權構成中的合法地位。

二、現代企業制度要求的公司組織框架

根據現代公司治理結構的基本要求及信托投資公司的業務特點，改制后的信托投資公司的組織結構(1)公司設置股東會。股東會由全體股東組成，是公司的最高權力機構，享受法定及公司章程規定的權利。(2)公司設置董事會。董事會由股東會選舉產生，對股東會負責。董事會可按照股東會的決議設立相關的專門委員會協助董事會工作。(3)監事會是公司的監督機關，擁有對公司財務上的檢查權以及對董事或經理業務執行活動是否得當的監督權。監事會由股東會選舉產生，并對股東會負責。(4)首席執行官（以下簡稱CEO）及其領導下的執行委員會負責主持公司的經營管理工作，CEO由董事會聘任或解聘并對董事會負責。公司根據需要分別設置工作崗位，以求人崗匹配，人事相宜，共同保證公司業務活動的正常進行。根據工作需要，公司應設置CEO辦公室協助CEO工作。(5)根據《辦法》中業務范圍的有關規定，公司可根據具體情況設置職能工作部門，在信托新業務定位開創初期，可設立信托業務部、托管業務部、投資銀行業務部、市場營銷部、投資部、基金部、研發部等具體業務部門以及總務部、財務部、稽核部、人力資源部、信息技術部及法律事務部等輔助工作部門。信托投資公司是按現代企業制度設立起來的股份制企業，由股東大會、董事會、經理層組成決策及執行機構。根據行業特點及運營要求，公司內部設置完善、齊備的工作部門，各部門按其業務關系進行垂直管理，通過制定嚴密的管理制度，使內部組織機構相互配合、協調，充分發揮總體優勢。

股東及股東會依法持有公司股份的人（法人、非法人單位或自然人）為公司股東。股東大會是由全體股東組成的，在公司內部決定公司戰略的機關。股東大會依照“股份多數決定原則”在公司內部形成公司的決議，并由業務執行機關付諸實施，對外不代表公司。股東及股東大會依法律及公司章程享有權利、承擔義務、行使職權。

董事及董事會公司董事由股東大會選舉或更換。董事的權利、義務、任職期限由公司章程規定。董事會是由全體董事組成的行使公司經營管理權的、集體決定公司業務決議的機關。董事會設董事長一名，董事長為公司法人代表。根據需要，董事會可下設專門委員會。委員會成員由董事組成，委員會對董事會負責。

審計委員會審計委員會的主要職責是：(1)提議聘請或更換外部審計機構；(2)監督公司的內部審計制度實施；(3)審核公司的財務信息及其披露；(4)審查公司的內控制度。

提名委員會提名委員會的主要職責是：(1)研究董事、經理人員的選擇標準和程序并提出建議；(2)收集合格的董事、經理人選；(3)對董事、經理人選進行審查并提出建議。

薪酬委員會薪酬委員會的主要職責是：(1)研究董事、經理人員的選擇標準，進行考核并提出建議；(2)研究和審查董事、高級管理人員的薪酬政策與方案。

CEO及執行委員會由于信托投資公司所處的是一個資本密集、智力密集型行業，所面對的又是瞬息萬變的資本市場和貨幣市場，因此靈活、高效的經營決策活動就顯得至關重要，對經營的決策權與執行權的劃分就應考慮到這種行業特點。傳統的公司治理結構中董事會對公司重大經營活動負責，總經理對日常經營決策負責。究其實質，董事會與總經理實際上履行的是同一職務。同一職務由兩個部門負責，往往因職責不清等因素影響而效率低下，有關案例已屢見不鮮。因此在設計信托投資公司董事會的職能時必須考慮到以上因素的影響。信托投資公司董事會的職能應主要表現為選擇、評價和制定以CEO為中心的管理層薪酬制度，而公司的經營活動則全部交由以CEO為代表的董事會執行委員會來獨立地進行，從而使董事會與公司經營管理層實現功能性分工的目的。

CEO是由董事會聘任的主持公司經營管理工作的高級管理人員。CEO對董事會負責，CEO的職權由公司章程規定。

執行委員會是由CEO牽頭的公司經營活動領導機構，由公司高級管理人員和主要部門負責人組成。CEO及執行委員會構成公司經營管理班子，全面履行公司的經營管理職責。執行委員會對擬決定事項應充分討論，力求取得一致，當有意見分歧時，以主持會議的CEO或副總經理的意見為準。執行委員會會議決定以會議紀要或決議的形式做出，經主持會議的CEO或副總經理簽署后，由公司分管領導負責實施，CEO辦公室督辦。會議紀要經主持會議的CEO或副總經理簽署后印發。會議紀要應分送公司董事、監事。

執行委員會下設投資決策委員會，為CEO及執行委員會的重大經營決策活動提供咨詢意見。

監事會監事會是對董事和經理行使監督職能的機構。為滿足公司治理結構中權力制衡的需要，監事會應具備以下職能：

第一，對內監督權，即對公司業務的監督權。具體包括：(1)業務執行監督權。監事有權隨時對公司業務及財務狀況、賬冊、文件進行檢查，有權要求董事會提出報告。監事在履行業務執行監督權時，可以代表公司委托律師、會計師進行審核；(2)會計審核權。監事有權對董事會在每個會計年度結束時所提供的各種會計報表進行審核。監事在執行職責時，可以代表公司委托會計師進行審核，必要時，可要求董事或經理解釋有關問題；(3)停止違法違規行為的請示權。當董事或經理的行為違反法律法規或公司章程的規定時，監事有權要求董事、經理停止其違法行為；要求無效時，可以代表公司對董事或經理提訟；(4)列席董事會會議的權力。

第二，對外代表權。監事會一般沒有代表公司的業務權力，但在某些情況下有代表公司的權限。具體包括：1)在監事要求董事、經理停止違法違規行為無效時，可代表公司向法院對其提訟；2)在監督公司業務執行情況和審核公司會計時，有權代表公司向外聘請律師、注冊會計師進行審核；3)在監事會認為必要時，有召集臨時股東大會的權限。

三、適合信托業務特點的公司部門的設置

第一，根據資金投向不同，將信托業務分為兩類部門，一類部門側重信托資金在證券市場的應用；另一類部門側重在非證券市場的應用。

第二，設置投資銀行部，負責證券承銷及有關企業資產重組、產權轉讓、企業購并及項目融資等中介業務。

第三，設置營銷部，負責有關客戶開發和金融產品的銷售及相關服務事宜。

第四，設置研發部為公司有關決策提供論證依據，審議各業務部門的可研報告，根據市場需要開發新的業務品種。

第五，設立托管部，保管信托財產，辦理信托財產名下資金往來及項目核算工作。

第六，CEO辦公室。CEO辦公室是執行委員會下設工作機構，向執行委員會負責并報告工作。主要職責1)負責執行委員會的日常行政事務工作，包括有關公文處理、會議組織、文件管理等；2)執行委員會指令的落實和督辦；3)根據執行委員會指示組織調研，向執行委員會提交有關公司經營管理的研究報告；4)提交需執行委員會協調的跨部門綜合業務事項提案；5)承擔對外聯絡與指定范圍內的公關工作；6)對公司CI制作與管理，公司宣傳品、印刷品、對外傳媒的歸口管理；7)執行委員會交辦的其他事項。

第七，信托投資公司可根據需要設置人力資源、計劃財務、稽核、總務、法律事務等具體職能部門。

四、公司重大經營活動的操作程序設計

第6篇：銀行公司業務部工作范文

關鍵詞:銀行管理會計;分部門、分產品、分客戶管理;戰略管理會計

管理會計是為進行決策的內部管理者提供信息,管理會計的作用在于利用決策、計劃和控制技術來提供信息以幫助管理者履行計劃和控制公司活動的任務。商業銀行管理會計涵蓋了財務預算、成本核算、盈利分析、業績評價、資產負債管理等內部管理的核心內容,管理會計信息包括銀行發展戰略信息、盈利能力信息、風險預警信息、業績衡量等重要信息。國外先進銀行的經驗表明,管理會計是建立業績一流銀行的基本前提,實施管理會計有利于銀行管理水平和競爭力的提高。

長期以來,我國銀行業逐漸形成了重信貸指標、輕內部管理,重數量、輕質量的經營特點。這種經營方式導致的后果之一,就是成本費用觀念淡漠,忽視成本、效益的恰當配比。不僅經營人員忽視經營中的成本控制,即便是內部管理人員,也缺乏成本資料和必要的成本管理技術手段。隨著我國市場經濟體制的逐步完善和經濟全球化的到來,中國商業銀行的績效評價體系也正在發生深刻變革。在這種背景下,在商業銀行中推行旨在解析過去、控制現在和規劃未來的管理會計,為提高經營效益服務就顯得尤為必要和迫切。

一、當前我國商業銀行管理會計存在的問題

近年來,許多商業銀行盡管在經營管理中對推行成本管理會計做了一些嘗試,但常常是限于成本管理會計方法和技術的使用,并沒有形成一個比較完整的框架體系。目前存在的問題主要集中在以下幾個方面:

(一)決策層對成本管理會計的推行不夠重視

商業銀行的經營決策者對成本管理會計的重視程度直接影響到成本管理會計的運用。現代市場經濟要求商業銀行的決策者不僅要懂經營,更要懂管理(其中包括會計管理);不僅要求具有較高的文化素質,而且還要求具有較強的敬業精神。現階段,許多商業銀行的決策者只重視抓借貸資金、抓市場,而不重視會計,或根本不懂會計,也沒有在商業銀行內部設置成本管理會計機構,這無疑在很大程度上限制了成本管理會計在商業銀行的應用。另外,思想認識上的偏差也造成了管理會計在應用中的困難。“ 財務會計對外、管理會計對內” 似乎已成為國內商業銀行的“金科玉律”。

(二)高素質的成本管理會計人才稀缺

成本管理會計的方法靈活多樣,沒有固定的工作程序可以遵循,其體系缺乏統一性和規范性,這就決定了在很大程度上成本管理會計的水平取決于會計人員素質的高低。同時,由于成本管理會計工作需要考慮的因素比較多,涉及的內容比較復雜,也要求從事這項工作的人員必須具備較寬的知識面和較深厚的專業造詣,具有較強的分析問題、解決問題的能力和果斷的應變能力。可見,成本管理會計對會計人員素質要求起點很高。

(三) 組織架構的不合理

我國商業銀行的組織架構與管理模式與國外先進商業銀行有相當大的差距。我國的商業銀行,不論是由專業銀行轉軌而來的國有商業銀行,還是市場經濟催生的新型股份制商業銀行,均是胎生于計劃經濟模式下的行政分權體制,按總、分、支三級機構進行管理。 而國外先進銀行組織架構和管理模式實行的是扁平化的縱向、條狀的事業部制,業務按公司業務、私人業務、和資金業務等條線進行管理,事業部內部按產品線和營銷線進行運作。國內完全不同的組織架構和管理模式,若要完全按國外管理會計方法進行核算、分析和評價,由于責任中心職責不清楚,產品和客戶的數據難以獲得,給管理會計實施帶來了相當大的難度。

二、 商業銀行加快推行成本管理會計的對策

商業銀行成本管理會計涉及面廣,其應用是一個龐大的系統工程。各商業銀行成本管理會計的實施應該本著“總體設計,分步實施”的原則進行,目前主要應從以下四個方面入手。

(一)提高各商業銀行職工對成本管理會計重要性和復雜性的認識

實施成本管理會計就是引進國外一個系統、開發一個項目,或者是某個部門的工作等。 這些認識是國內一些商業銀行實施成本管理會計未達到預期目標的主要原因之一:成本管理會計是現代企業管理理論、系統理論、行為科學、預測決策學與會計學相結合的產物。實施成本管理會計其實是一項系統工程,這個工程包括成本核算、盈利分析、業績評價、資產負債管理、預算管理等豐富的內容。涉及商業銀行戰略目標確立、成本管理會計系統構建、業務流程再造、管理模式調整、組織架構改革等復雜過程,需要商業銀行的各級管理層轉變觀念,更需要商業銀行上級行與下級行的各個部門共同參與。各商業銀行職工尤其是商業銀行的決策層,應正確認識成本管理會計在商業銀行中的作用、地位、重要性和復雜性。

(二)著力培養或引進高素質的管理會計人才

依據現代管理理論,成本管理會計要運用一系列數學、統計學、運籌學等方法,除需要熟練掌握會計專業知識和技能外,還要掌握社會經濟制度和現代管理科學的基本知識, 并熟悉國內外商業銀行的各項業務,能夠把握商業銀行經營管理的總體運作情況。因此,成本管理會計崗位對人才的要求十分嚴格,商業銀行應當通過引入、培訓等多種渠道擁有一批高素質的成本管理會計人才。近年來,國內商業銀行在人才引入方面投入了相當大的資源,但是對于管理會計的認識偏差使得管理會計人才的引入相對欠缺。銀行應該在確立管理會計正確認識的基礎上有目的地招募人才,如招聘高校中管理會計專業的本科生、研究生甚至博士生,也可著手建立內部人才培訓體系,以此來滿足施行管理會計的需要。

(三)改革現有組織架構, 實行事業部制

國外先進銀行實行的扁平化的事業部制組織架構,業務是按公司業務、私人業務 、資金業務等進行管理,實現了銀行內部以利潤中心為單位的業務分類核算,事業部內部是按產品線和營銷線進行運作,為銀行分析和評價內部各經營單位的利潤貢獻提供了詳細的數據報告,不僅可以提供總行、分行和支行各業務分部、業務線條的資產負債和損益情況,而且還可以根據地區和地區的比較情況,為管理層考核機構或地區和調整機構或地區業務布局提供支持。

國外先進銀行事業部制組織架構已經過多年不同市場環境的實踐日趨成熟, 是代表商業銀行發展方向的典型的現代化模式, 應該是我國商業銀行組織架構目標模式的主要選擇。參照國外先進銀行的組織架構,進行事業部制改革,可把現有的商業銀行總行各業務部門整合改造成公司業務部、個人銀行業務部、銀行卡業務部、投資銀行部、業務部、海外業務部等按業務范圍劃分的事業部,并將其作為獨立核算的利潤中心,各事業部對相應業務的發展和經營效益負責;將人力資源部、信息科技部、法律事務部、行政后勤部等非業務部門也改造成獨立核算的利潤中心,根據向業務部門提供專業化服務的數量和質量,按照合理確定的內部轉移價格取得相應的收益。

(四)構建銀行戰略管理會計系統

銀行管理會計系統應該導入戰略管理會計理論,遵循銀行戰略管理的理念。通過對銀行財務數據的集中核算、管理和分析,充分展示財務數據與業務運營的變動關系,通過財務和績效管理實現對銀行業務的運行控制,順利實現銀行的戰略目標。同時,因戰略管理會計是對傳統管理會計的創新與拓展,所以商業銀行在運用戰略管理會計方法時,有過去管理會計的經驗作基礎,應該不會遇到太多的困難。比如推行作業成本法,是將制造費用的分配基礎由數量基礎變為作業基礎,并沒有改變傳統的成本計算程序和方法。

總之,隨著金融業加快對外開放步伐,我國銀行業必然要與國際同業展開激烈的國內外市場競爭。在此形勢下,我國銀行業必須加快銀行經營管理現代化的步伐,應用先進的管理會計系統理論和戰略管理理論,構建開放性的銀行管理會計系統,推進銀行經營管理現代化進程,不斷提高銀行業的管理水平。

參考文獻:

[1].郁國培.《現代商業銀行管理會計研究》.浙江大學出版社,2006-12

[2].劉惠川.論戰略管理會計在商業銀行的應用.經濟師,2007-12

[3].陳美萍.商業銀行管理會計的實踐及經驗.新疆金融,2005-6

第7篇：銀行公司業務部工作范文

一、公司業務排查情況

（一）公司業務賬戶排查

我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規定；不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。

在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關負責人審核后列支。

銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權的人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。

（二）大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。

大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度；建立了大額現金支付臺賬制度和月度統計分析制度；針對現金活期存款存入超過20萬元及現金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查

重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。

重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續符合制度規定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數相符；柜員領用重要空白憑證，填制記賬憑證經有權人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續；

重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒；預留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業務排查活動的收效

（一）帳戶管理方面。

賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，該賬戶是否只辦理現金繳存，不辦理現金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現金收付業務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取現金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人，！應與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續。存款人不能按規定交回各種重要空白票據及結算憑 證的，是否出具相關證明，是否按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的；是否按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據；是否做到賬務核對換人復核，對發生額明細和余額是否進行逐項核對。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環節是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業經營規模是否明顯不符；資金收付流向與企業經營范圍是否明顯不符，企業日常收付與企業經營特點是否明顯不符；周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內是否頻繁發生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；短期內是否頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監測。

（三）重要空白憑證的管理方面

第8篇：銀行公司業務部工作范文

上半年洶涌的信貸潮，注定了三季度的信貸管控和結構調整的不期而至。

隨著內部資本束縛和外部政策等信貸約束條件的增多，商業銀行開始著手兩項主要工作：一是調整信貸結構，二是對信貸資產進行部分轉讓。

9月份以來，隨著內外部約束條件變得更加嚴格，商業銀行開始選擇后者，加速信貸資產轉讓業務。據了解，這種轉讓主要包括兩種手段：一是轉向信托貸款類理財；二是同業之間的信貸資產轉讓，包括買斷和回購兩種。

由于具體的信貸資產轉讓數據并不透明，業內人士估算，僅四大行的信貸資產轉讓規模就達到數百億元。

信貸資產轉讓路徑

“信貸資產轉讓三季度明顯增多了。”10月13日，郵儲銀行公司業務部人士表示，“需求非常強烈。”

在郵儲的辦公室，無論是大型國有銀行還是股份制銀行都紛至沓來，成為信貸資產轉讓的主力。

某國有銀行公司業務部人士表示，盡管國有銀行和股份制銀行都在進行信貸資產轉讓，但是訴求不盡相同。國有銀行更多是受到信貸規模控制約束，為了符合規模控制而進行資產轉讓，而中小銀行則更多受壓于資本充足率等資本約束。

相較于上半年忙于放貸，當前如何控制信貸規模成為商業銀行的一項艱巨任務。

某股份制銀行信貸管理部人士說，上半年沒有規模限制的情況下，“大家都不舍得把資產拿出來轉讓”，資產轉讓主要是滿足結構調整需求，比如期限、行業調整等，而下半年則更多側重規模約束。

從受讓方來說，受讓信貸資產的主要是中小地方性金融機構，以及郵儲、財務公司、信托公司等資金富余機構。

某農信社人士表示，由于今年的信貸以大型投資項目為主，且項目落地并不均勻，一些地區性的中小金融機構貸存比相對較低，在資金充裕的情況下，它們就成為信貸資產的主要受讓方。而通過受讓資產，可以達到既調整資產結構，又增加盈利的目的。

就目前市場而言，資產轉讓主要有三種方式，包括：買斷、回購和“雙買斷”。

買斷型信貸資產轉讓，即指信貸資產的轉讓雙方進行資產轉讓后，借款人向受讓方承擔還本付息義務，與此同時，風險亦全部轉嫁給受讓方，債權人則由信貸資產的出讓方變為受讓方。這種轉讓完成的是一筆信貸資產的“真實出售”，即受讓方享有完全的追索權。

而回購型則不同。轉讓雙方會根據協議約定在某一日期，以約定的價格轉讓信貸資產的同時，也會約定在未來的時間點無條件購回該筆信貸資產。相較于買斷型，這種信貸資產轉讓不辦理貸款檔案和法律文件的移交，即信貸資產不會移到出讓方的資產負債表外。

由于回購的信貸資產并投有移出表外，因此，當前更多的資產轉讓業務采取的是“雙買斷”型。

郵儲銀行人士透露，“雙買斷”型資產轉讓即簽訂兩個條約，一個是當期的“買斷”合同，另一個是遠期的“回購”合同。它實質上是一筆回購合同，但通過這樣一種安排，在會計賬務上的體現卻截然不同。轉讓方因持有“買斷”合同而可以堂而皇之將該筆信貸資產轉出資產項下，而受讓方則因持有“回購”合同，而同樣不放在資產項下。

這樣，一筆真實的信貸就“失蹤”于央行的信貸統計之中。

“失蹤”的貸款

正是有了信貸資產轉讓業務，貸款的“離奇失蹤”也成為～個不爭的事實。

按照9月份的銀行間同業數據，工行、農行、中行、建行的當月人民幣新增貸款分別約為300多億、300多億、35億元、405億元，共計約1100多億元。

據此，不少券商認為9月份的信貸將低于此前預期，信貸迅猛增長之勢業已結束。但也許，這并不是事實的全部。

“如果僅看這個數據，肯定被誤導了。9月份的實際新增貸款是不錯的。”某大型國有銀行公司業務部人士這樣表述。

以其中一家大行為例，該行9月份的非貼現類貸款新增為624億元，而票據貼現約為負590億元，以此軋差后新增貸款只有區區幾十億元。

上述人士說，在9月末，為了達到信貸規模要求，各家銀行基本都壓縮了信貸規模。壓縮的方式，有的是通過票據資產轉到資產池理財產品，有的是通過關閉信貸系統減少新增貸款，有的是通過貸款轉讓完成，這部分轉讓的貸款一部分進入了理財領域，另一部分則轉給了同業。

另一個大型銀行人士說：“該行最后兩天的票據減少了390多億元，一部分是自然到期，另一部分就轉到了理財的資金池里。”

之所以轉向理財，一個重要原因是，由于9月末票據“賣盤”大幅增長，買方價格極為苛刻。轉貼年利率達到了3 5％左右，已經“只虧不賺”。在此情景下，轉理財資產池成為最盈利和最便捷的選擇。

由于信貸資產轉讓是背對背私下協商完成，對于大行1100億元統計范圍之外到底轉讓了多少信貸資產很難計算，但業內人士估算，單家銀行轉讓百億之上不在話下。而轉讓之后的這部分信貸絕大部分都“失蹤”于信貸統計之外。

商業銀行通過同業信貸資產轉讓究竟“失蹤”了多少貸款?業內人士普遍認為難以估算。但從另外一個信貸資產轉讓途徑――信托貸款類理財的增長對比來看，規模頗為不菲。

根據普益財富統計，前7個月，商業銀行發售信貸資產類理財產品約1000多款，但從8月份，尤其是9月份開始出現爆發式增長。8月份共發售210多款，而9月份迄今的統計已經超過300款，創下今年新高。

普益財富研究員張星表示，貸款規模控制成為9月份銀行借助信托理財進行信貸資產轉讓的主要原因。

其轉讓較多的銀行包括，工行、招行、建行、光大等。據不完全統計，建行1―7月份發售信貸資產類理財產品約為180款，光大約為220款，招行接近140款，交行110多款，中信約90款，工行約50多款。

張星認為，與前8個月不同，進入9月份以來，單一信貸資產類信托理財產品開始變得更多。比如，招商銀行前8個月基本以資產池理財為主，即在連續發售的“貸里淘金”系列產品中，包含了債券、票據、信貸、股票等多種資產組合。而從9月份開始，招行開始啟動單一信貸資產理財產品。這樣做的不同之處在于，“貸里淘金”由于是資產池理財，由總行全權設計和管理，而單一信貸產品則可以將產品設計和發售權下移到分行，滿足各分行的信貸結構和信貸規模調整需求。

監管難題

信貸資產轉讓，這一自上世紀90年代末發展起來的創新產品，其大量增長，已經成為對宏觀調控和信貨政策執行的一個新挑戰。

信貸資產轉讓該業務對商業銀行來說具有“三大特性”，即融資工具、資產負債管理工具和風險管理工具。

第9篇：銀行公司業務部工作范文

在上半年工作中，我行黨群部在省行黨支部的直接領導下，按照黨總支部關于深入學習實踐科學發展觀活動，提出的強化黨性樹形象，投身企業爭先進，與時俱進強素質，開拓創新謀發展的工作要求，緊緊圍繞向改革要動力，向創新要活力，向管理要效益的企業工作要求，以抓好黨建，促進黨建精神文明建設為工作主線，在發揮黨支部的戰斗堡壘作用、增強員工的意識主題教育、創新企業的思想政治工作、弘揚公司的企業文化，深化文明行業的活動創建，不斷提高員工的思想政治素質等方面，為企業的持續、健康、快速發展提供了強大的精神動力和思想保障，

銀行上半年工作總結。

二、上半年工作總結

我行在上半年的工作中，各個部門加強協作，緊密配合，共同打造良好的發展環境，全面落實完成各項任務(一)、上半年財務完成情況

1-5月份全區累計完成金融業務總收入6863.73萬元，完成計劃的42.74%，完成率在全省排 名;其中：銀行收入2392.36萬元，完成計劃的39.15%，比序時進度差2.52%，完成率在全省排 名;郵政收入4471.38萬元，完成計劃的44.94%，完成率在全省排 名。

1-5月份全區累計發生營業支出 萬元，其中：業務及管理費 萬元，營業稅金及附加 萬元，資產減值準備 萬元。

1-5月份全區累計完成利潤 萬元，目前還未結算郵銀雙方的關聯交易費用，一類網點中非骨干網點改造費用也未入賬，預計改造費用約210萬元(7個農村網點)。

(二)、我行業務狀況良好

上半年，全市實現利差和中間業務收入萬元，完成年計劃的　 %，其中利差收入萬元，中間業務收入萬元，中間業務收入占比為　 %。新增儲蓄存款萬元，完成年計劃的　 %，公司存款達到萬元，完成年計劃的 %;保險業務量達到萬元(標準保費)，完成年計劃的 %;發放綠卡張，完成年計劃的　 %;商易通布放臺，完成年計劃的　 %;基金、國債、理財產品萬元，完成年計劃的 %。

(三)、以“合規管理年”為契機，相關活動方案得到落實

二月初我行按照總行及省行要求制定了“合規管理年”活動方案并上報省分行風險合規部，于2月27日我行正式下文成立了“合規管理年”活動領導小組，并將活動的內容及具體要求傳達至各單位，同時要求各縣支行成立相應的活動領導小組。保證了小額貸款業務合規風險評估、法律事務管理、反洗錢、機構合規評價等活動方案的落實。

(四)、以提升網絡支撐服務能力為目標，著力加強渠道的建設和管理，渠道與科技工作有序開展

在上半年工作中，我行以加快加快網點改造工作為重點，完成了對洪澤湖路支行的選址、設計、施工等，已于5月29日正式開業，4月份，我們完成了對王官集鎮支行營業用房的租賃和設計，目前正在施工，擬于6月10日可完工，王官集鎮支行新網點設立了自助區、vip服務區、開放區，配備了客戶等待椅，其全新的郵儲銀行形象必將促進各項金融業務的快速發展。6月份，我們將對大興鎮支行、耿車鎮支行、龍河鎮支行進行改造，不斷提升郵儲銀行的整體形象。

(五)、以科學發展觀為統領，人力資源工作較好的完成了目標任務

人力資源工作堅持以科學發展觀為導向，堅持以人來本的原則，加強人事管理工作，加強工資管理，合理使用工資總額。每月逐一統計本行人員的收入發放情況并作完整的收入統計，以便省分行下達工資總額或勞務費費用計劃時合理的分配和管理。并且依法規范勞務工使用和管理，認真做好勞動保險、勞動保護工作和教育培訓、合規管理工作。

(六)、以案件防控為中心，以現場與非現場檢查為抓手，審計工作積極開展

1.以常規稽查、審計為抓手，監督檢查內控制度在全轄的執行情況，保證各項內控制度的有效貫徹落實，上半年我部克服人少，工作量大，責任大的壓力，共對儲匯網點開展常規檢查86次，對重點崗位檢查16次，查出問題項，努力完成了規定的檢查頻次要求，有效地保證各項內控制度的有效貫徹落實。

2.加強以電子稽查為主要手段的非現場管理措施，延伸稽查工作效用，提高檢查有效性。我部繼續加強電子稽查、遠程監控系統在實際工作中的應用，分工負責，每人每天對轄內網點的操作現場進行遠程檢查，及時糾正違規操作，對稽查系統預警及時進行核對，上半年共排查電子稽查預警信息條，稽查工作的有效性顯著提高。

3.推進積分管理辦法和質量考核辦法的應用，提高問題整改力度。積分管理和質量考核雙措并舉，對問題整改促進作用顯而易見，我們對于檢查出的問題逐一分析和歸類，建立專項資料把問題檢查、分析、整改、考核、后續檢查等全面反映出來。同時對發現的問題一一對照質量考核辦法和積分管理辦法進行經濟考核和積分，由于積分措施相對威懾性更大，給相關責任人的提示作用更明顯，上半年，共對人次累計積分。

4.開展專項審計活動，對重要風險環節、部位和經營管理活動進行合規性審計，及時發現風險，規范管理。上半年，我部圍繞“深化案件治理、風險排查、整改考核”的中心開展了多項專項審計活動，如年初開展了公司業務和信貸業務專項審計;“春節、五一”期間資金安全突擊檢查;開展全區性集中稽查活動和“郵政金融資金安全管理回頭看”活動等，通過活動的開展，提高了全行內控管理水平、案件防控水平。

5.做好與郵政局的工作協調，推動二類網點內控工作的制度執行力建設，共同做好案件防控工作。通過與郵政按月召開聯席會議，相互通報上月檢查存在問題，分析、解決問題。每月將稽查檢查發現二、三類網點存在問題書面提交郵政局，進行落實責任、考核，并將考核結果反饋到審計部。通過我部的推動，全市各縣支行也規范和統一了做法，保證了全轄工作的整體效果。

6.加強審計隊伍建設，提升審計人員業務素質，盡快適應新體制下的審計工作，將審計工作對象由負債類業務經營管理逐漸向全業務，全崗位的轉型。我部不斷加大對公司、信貸等新業務的介入程度，及時了解流程、風險點、操作要點及崗位設置等情況，為做好相關業務的審計工作，安排了全市審計人員系統性學習公司、信貸業務，不斷深入了解，為新業務的快速發展保駕護航。

(七)、信貸業務穩步提高

在做好原有存單質押貸款、小額貸款業務的基礎上，順利開辦商務貸款業務，積極籌備開辦二手房抵押貸款業務，我行大力發展小額貸款、商務貸款業務，1-5月份，我行累計發放各類貸款筆，金額億元，截至5月30日，貸款結余筆，金額億元，比年初增加億元，增幅為　 %。各項貸款業務詳細情況小額貸款結余筆，金額萬元，比年初增加萬元;商務貸款結余筆，金額萬元，比年初增加萬元;存單質押貸款結余筆，金額萬元，比年初減少萬元。共有各類逾期貸款　 2萬元，逾期率為　 %，不良貸款萬元，不良率　 %。積極辦理同業存款業務。為大力支持地方經濟建設，我行積極發展同業存款業務。通過主動和各兄弟銀行聯系，了解他們的資金需求情況，互相加強溝通，及時通報最新價格，到目前為止，已和市農發行成功辦理1億元同業存款業務，和市農行成功辦理3億元同業存款業務，實現我行同業存款業務零的突破。積極籌備開辦二手房貸款業務。二手房貸款是客戶在購買二手房時以房產作抵押向我行申請的貸款，貸款利率低于國家基準利率。此項業務正在申報中。

三、上半年工作存在問題

1.公司業務客戶經理隊伍不強，公司業務發展緩慢

目前公司業務客戶經理隊伍存在人員較少的困難，在縣支行基本未設專職的客戶經理隊伍，公司業務過分倚重財政等大客戶，業務流失的風險較大，公司業務發展緩慢。

2.高端客戶分層管理仍處于起步階段

上半年，對高端客戶管理分層管理仍處于起步階段，對vip客戶差異化服務還未付諸實施，對高端客戶的分析、營銷工作還需進一步加強。

3.產品經理的策劃經營能力還需進一步提高

市縣行的營銷體系建設，產品經理是一個很重要的環節，但目前產品經理的經營能力還比較薄弱，在縣行大多未設專職的產品經理。

4.存在計算機網絡安全問題

四、下半年工作計劃

1.以客戶經理隊伍為抓手，發展公司業務

2.以能力建設為抓手，推進二級支行能力建設

3.以提升產品經理能力為抓手，提升綜合業務部的支撐能力

4.進一步增設小額貸款營業網點，加快小額貸款業務發展

1-5月份，市行已增設4個小額貸款營業部。下半年，計劃在全轄所有農村一類支行和部份二類支行增設小額貸款營業部8-12個，使小額貸款營業部的輻射半徑從現在的30公里減小到10公里，加強對農村市場的開發深度，促使我行小額貸款業務快速發展，盡早形成規模。

5.大力發展商務貸款業務。我行商務貸款業務自1月份開辦以來，總體取得了較快的發展，但市縣行之間發展情況不均衡，縣行速度相對較慢。下半年，要進一步加大商務貸款的宣傳力度、時限管理，做大做強這項業務。

6.積極開辦二手房貸款業務。向省行爭取早日試點開辦，在初步試點成功的基礎上，盡快在全區范圍內全面開辦。

7.加強信貸業務風險控制

為切實控制信貸業務的風險，將進一步健全業務制度、規范操作流程，要求每一名信貸人員都能按規定辦理業務，提高全體信貸人員的風險意識。一旦有違規行為，嚴肅處理，用嚴格、明確的制度來管理每一名員工。