民生保險的經營理念精選(九篇)
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第1篇：民生保險的經營理念范文
關鍵詞：保險公司；經濟發展方式轉變；制度變遷
中圖分類號：F842.3 文獻標識碼：A
文章編號：1007-7685（2013）02-0084-04
改革開放以來，我國保險業發展較快，保險企業（含外資）的數量不斷增加、產品種類日益繁多、服務水平顯著提升、市場范圍和覆蓋面大為擴展。保險業已經成為社會經濟的重要有機體，對維護金融市場繁榮穩定和企業、家庭及個人生命財產安全發揮著不可替代的保障功能。當前，我國的保險業仍主要是粗放式經營，發展主要依靠保費等傳統指標的增長，而對保險產品、技術、服務創新及人才的依賴度較低，在規模急劇擴大的同時沒有實現質的顯著提升。因此，應加快保險業發展方式轉變，實現企業經營理念、內部制度及經營機制的全方位優化。
一、保險業加快發展方式轉變的意義
保險企業業務已滲入社會經濟的各個領域，其發展方式深刻影響到相關經濟主體的行為，對其經濟發展方式的偏好有重大影響。當前，我國經濟發展方式轉變是在科學發展觀及“以人為本”的指導思想下，通過技術與制度創新，促進經濟結構的全面優化，實現生產要素的優化配置，由粗放式增長逐步向集約型、內涵式增長轉變。而保險業轉型能將有限的資源配置到更能體現節能減排等可持續發展要求的領域，引導其他經濟體加大對這些領域的投資。
（一）促進自身的可持續發展
我國保險業雖然取得長足的發展，但發展方式是高投入、高消耗、低產出的傳統模式，與國外先進的保險業相比，更多優勢在于規模與政府扶持，而發展質量不高。一味追求發展速度、規模和市場份額，內部管理和產品服務創新能力不足，保險技術手段相對滯后，人員素質不高，社會形象亟待改善。面對日益多元化與復雜的保險需求，保險業已明顯體現出不適應性。如，包括中國人壽、中國平安、中國人保等在內的眾多保險公司都普遍面臨償付能力風險，不得不通過發行債券、股東增資等方式進行再融資，而造成此種現象歸根結底在于發展方式粗放、資本使用率低下。此外，人世之后，中國的保險市場對外開放程度不斷提高，大批外國保險機構進入中國，在吸收外來先進的經營理念、銷售模式、產品類型及高級人才的同時，也給國內保險業帶來了前所未有的競爭壓力，如果不抓緊轉型，那么今后發展的空間將越來越小，面臨的困難也會越來越多。另外，隨著“走出去”戰略的實施，大批國內保險企業走出國門，人保財險、中國人壽、平安保險和太平洋保險等都已經實現了海外上市，面臨的競爭環境更為復雜。因此，要實現可持續發展，保險業必須加快發展方式轉變，實現戰略、觀念、管理體制、人力資本的優化升級。
（二）有助于優化我國的產業結構
當前，我國的產業結構層次較低，第一產業發展滯后，機械化程度低，受自然環境影響很大；第二產業中高碳行業居主要地位，資源浪費嚴重，經濟效益不高；第三產業比重過低，滯后于整個經濟的發展水平。保險業屬于服務業，其轉型必然有助于第三產業結構的優化升級，并為其他產業轉型帶來契機。保險業與第一、二、三產業都有較高的關聯度，其轉型會通過連鎖反應帶動相關產業的發展。大力發展高新技術產業符合經濟發展方式轉變的要求，但是其技術要求高、風險大，雖然國家大力倡導，但是企業涉足程度和速度都不盡如人意。如果保險企業實現了良性轉型，供給大量能夠分散高科技投資風險的保險產品，而適度減少對傳統產業服務產品的供給，那么通過價格機制就會引導資本向該領域的流動，加快經濟發展方式轉變。在實踐中，科技保險產品的推出及實施就證明了這一點。同時，保險業在保障農民利益、降低自然風險損失和增強農民生產的積極性等方面起著不可替代的功能，其轉型可為農業提供更為優質的保險產品，有助于其穩定生產、規模化經營、提高機械化程度及技術的更新換代，增強其加快經濟發展方式轉變的能力。保險業的轉型可通過價格機制影響第二產業廠房、設備、生產、物流、銷售的風險保障及成本支出，引導其轉型。
（三）有助于提升我國對外投資水平
面對日益緊張的資源形勢及國外激烈的競爭，中國加快對外投資步伐，提升對外投資水平，充分利用國外市場與資源來加快經濟發展方式轉變是大勢所趨。但國際市場上信息不對稱問題十分嚴重，不確定性很強，加之我國企業在海外投資上缺乏經驗和足夠的實力，面臨很大的風險，稍有不慎便可能造成嚴重的損失，這就突出了保險業在防范我國企業海外投資風險上的保障作用。我國一些大型保險企業已經走了出去，但從整體上說，保險企業在業務及市場范圍方面仍主要集中于國內市場，走出去意愿不高，跨國經營的步伐相對較慢，難以滿足我國企業海外投資活動的保險需求。如果保險業整體轉型成功，在各方面與國際接軌，具備為海外投資企業提供堅實的后盾的能力，無疑會有效地配合國家“走出去”戰略，激勵國內企業走出去的熱情，并有助于優化我國的經濟結構。
二、保險業發展方式轉變的障礙
（一）新制度的設計和實施難度大
保險業發展方式的轉變要設計一系列的新制度，而保險業本身的復雜性決定新制度的設計需要經過科學、嚴密的設計及論證，難度大、成本高。如，保險精算是保障保險公司決策的重要指南，是償付能力和內控指標體系建設的基礎，有助于保險產品的創新。但其專業性極高，要想招聘到合適的專業人才難度較大，為之付出的培訓及薪酬支出也較高。在新制度實施后，還需要一定的物力、人力和財力用于營銷人員及管理人員培訓，以保障新制度的順利實施。此外，新制度難免與實際需要間存在偏差，在實施前要先試行，找出制度存在的不足，并及時改進，這也會產生一定成本。
（二）舊體制的阻礙
在過去相當長的一段時期內，我國僅有中國人民保險公司一家專業的保險企業，在上世紀90年代中國人民保險公司進行結構重組，分成了若干國有保險公司。但這些國有保險公司的管理體制仍存在一定的計劃經濟色彩，尤其是產權不清。經過多年來的改革，國有保險公司已建立了較為完善的法人治理結構，董事會建設也取得一定的成績，但國有產權的特殊性，決定著產權問題將在相當一段時期內存在，成為制約發展方式轉變的體制。此外，在用人制度及薪酬制度上，國有保險公司在用人方面行政色彩依舊濃重，很多富余人員難以按照市場化的要求推向社會，導致冗員嚴重，影響企業的運行效率。而從整個保險業看，重數量、輕管理、缺創新的舊模式已經存在了很多年，導致保險業存在營銷員業務素質低、工作績效低、收入水平低、留存率低的“四低”特征，嚴重制約了企業的轉型。
（三）保險業缺乏自覺轉型的動力
近幾年來，保險業轉型所取得的成績主要依靠外力推動，如開展規范保險市場行為的專項整治行動、新《保險法》的出臺、實施合規性監管等等，而保險業自身更多的是對外部政策變化的被動適應，在理念上對轉變發展方式沒有形成強烈的意愿。
（四）既得利益者的阻礙
保險業轉型對相關利益主體，如經營者、投保人、相關企業、營銷人員等的影響較大，有很多原有體制下的既得利益者可能因此而受損，進而缺乏改革的意愿，甚至對改革進行千方百計的阻撓。為實現轉型，不得不對利益受損者，如被淘汰的冗員、因競爭而失去職位的管理者等進行適度的補償，而補償多少、如何補償、誰來補償等問題卻很難解決。
三、加快保險業發展方式轉變的目標及路徑
保險業要實現發展方式的根本轉變，需要明確發展目標，為今后的實踐指明道路。具體而言，保險業發展方式轉變應著眼于以下目標：一是經營理念的轉變。實現保險公司的發展重點由追求自身利益向服務社會、保障民生轉變，自覺服從和服務于國家經濟建設和民生發展的大局，注重發揮保險的基本保障功能，做到“以人為本”，將保障民生作為發展的重要著眼點。二是經營機制的轉變。摒棄過度追求企業規模、保費規模等傳統的、不符合企業可持續發展要求的舊模式，將經營的重點轉移到依靠體制機制創新、保險產品創新、品牌建設、市場營銷創新等綠色、高效、可持續的軌道上來。三是形成高效的內部制度。保險業加快發展方式轉變，目標之一是不斷創新、完善包括公司治理結構、內控制度、人事制度、營銷制度、研發制度等在內的企業內部制度，從制度層面實現由粗放型向集約型的轉變。尤其是國有保險企業，應真正建立現代企業制度，成為獨立自主的市場主體。四是促進產業結構的優化。在產業鏈中處于特殊位置的保險業發展方式的轉變，必然會帶來整個產業結構的優化。因而，產業結構優化應成為保險業發展方式轉變的目標之一。
實現上述目標，應主要從以下幾方面人手：
第一，轉變企業發展理念。保險企業管理者要認識到加快發展方式轉變的必要性及迫切性，堅決走集約型、內涵式的可持續發展道路，順應時代潮流，增強服務于經濟發展方式轉變的大局意識。同時，保險業在加大發展方式轉變的過程中，要不斷強化內部培訓，培育企業員工的可持續發展理念及社會責任感，鼓勵員工秉承誠實守信、互助共贏的準則，樹立保險業服務至上的經營理念。在日常工作中，宣傳推廣開源節流、增收節支等理念與行為，將這種意識貫穿到企業經營的各個環節。
第二，加強保險企業內部制度建設。加強企業戰略管理，將發展方式轉變上升到戰略高度。要進一步完善法人治理結構，健全內部評價及監管機制，轉變內控方式，運用信息技術改造內控體系，切實保障債權人、保險人、投保人及員工等相關利益者的監督權、管理權和知情權，通過有效的相互制衡來促進行業發展方式的轉變。優化保險企業績效考核機制，改變當前以業務收入（主要是保費）等相關指標為主要考核標準的弊端，由以量為主向以質取勝過渡，將客戶資源開發程度、生態環保、社會評價、成本控制等多維因素納入考核體系。如，可將賠付率、業務拓展度作為效益考核的重要指標。此外，還要將加快發展方式轉變的要求制度化，出臺相應的規章制度，明確對各職能部門的要求，對其落實情況進行全過程的嚴格考核，對完成或超額完成任務的部門及個人給予相應的精神及物質獎勵，而對未完成目標的則要按照規定進行懲罰。如，要嚴格遵循《保險公司信息披露管理辦法》的有關規定，建立企業制度化的信息披露機制，并加大對相關責任人的問責力度。
要進一步深化國有保險企業的改革。進一步解決好產權不清、董事會制度不完善、一股獨大、內部控制等問題，為發展方式轉變消除體制性的障礙。具體措施包括：進一步深化戰略重組，在促進規模經濟發展的同時，保障市場的競爭性與活力；深化股權改革，引入更多的戰略投資者，并維護好廣大中小股東的權益；加強董事會制度建設，優化董事機構，增加獨立董事的比重，并建立規范的獨立董事選聘機制及約束機制：改革不合理的人事制度，在晉升制度上引入競爭機制，培養高素質的專業人才，加快企業轉型。
第三，優化產品及業務結構。保險業發展要以“轉方式、防風險、調結構、穩增長”為準則，大力調整產品及業務結構，增強企業加快發展方式轉變的能力。在審慎原則下，以保障長期理財為核心，健全產品線，優化產品結構，加快保險產品創新，開發適合市場需求的保險產品，加快具有保障功能的產品如普通壽險和分紅壽險等業務的發展，適當發展投連險和萬能險等投資型業務，為客戶提供個性化、全面化的服務。此外，充分利用客戶和股東資源，擴大業務范圍，在柜臺銷售、電話銷售的同時，積極探索發展網絡保險、手機保險等銷售方式，積極吸收國際大型保險企業的先進技術及經驗，大力開拓定期壽險、責任險、意外險等業務領域。同時，改變目前銀保渠道“一家獨大”的局面，賦予證券公司、信托公司、金融租賃公司等金融機構營銷保險產品的資格，逐步形成多種渠道并存、互補、相互競爭的格局。
第四，大力推動品牌建設。從發達國家大型保險公司的發展經驗看，品牌是保障保險公司在激烈的市場競爭中立于不敗之地的重要信譽保障。在經濟高度全球化的今天及未來，中國的保險公司不僅要與本國同行競爭，還要與國外大型保險公司在國內外市場中展開廣泛而深入的競爭。因此，中國的保險公司，尤其像中國人壽、平安保險、太平洋保險等保險龍頭企業，一定要在未來的發展中，不斷重視品牌的建設，通過商標和廣告等媒介傳達公司的核心價值理念，下大力度培育享譽世界的民族保險品牌。
第2篇：民生保險的經營理念范文
【關鍵詞】 保險 風險 減量 管理模式
一、引言
進入21世紀，全球氣候異常變化，世界金融市場動蕩，災害與事故頻發，一系列極端事件開始拷問人類社會發展中的一個哲學命題：如何平衡發展中的“利益”與“風險”。一方面工業革命、科技創新、金融變革徹底改變了人類日常生活方式，將幸福帶到千家萬戶，另一方面資源消耗、環境污染、利益爭奪增加了全球自然生態和經濟社會風險。利益與風險，無視天平的任何一端，人類發展都會失衡。從美國次貸危機到歐債危機，從汶川大地震到日本海嘯和福島核泄漏事件，都深刻預示著：一個單純的逐利時代將結束，一個理性的避險時代將開始。新時代背景下，保險業作為社會專業化的風險管理行業將會迎來怎樣的發展契機和深刻變革？
二、新時代背景下的社會經濟發展特征
世界文明史將進入一個新時代。17世紀大航海創造了貿易經濟，19世紀工業革命創造了規模經濟，20世紀信息革命創造了互聯網經濟，21世紀當人類陶醉于所取得的成果時，自然災害、金融危機將財富撕得粉碎，重新審視發展模式，人類忽略了天平的另一端：風險。這種風險來自環境污染，來自資源枯竭，來自社會矛盾。重新增加風險砝碼，平衡財富與風險的關系，從兩個維度審視經濟發展方式，一個風險經濟時代即將到來。風險經濟時代衡量人類在單位風險增加下所取得的經濟成果，改變原來只注重結果而不注重代價的理念，突出“成本效益”理念和“又好又快”發展思路。
伴隨全球氣候異常變化和中國經濟高速發展，我國重大自然災害和安全事故頻繁發生，從汶川地震到舟曲泥石流，給人民生命財產造成巨大傷害，帶來巨大損失。據統計，50年代我國災害發生頻率為12.5%，80年代為70%，2005年以后幾乎年年遭災。目前中國繼日本、美國后已成為世界上災害損失最為嚴重的第三位國家。我國正全面進入風險社會，災害事故已成為制約經濟社會可持續發展的重要因素。為此我國經濟社會面臨深刻轉型，以科學發展觀為統領，轉變經濟發展方式，調整經濟結構，構建資源節約型、環境友好型的和諧社會已成為時代主旋律。
三、我國保險業需要風險管理模式的變革
保險因風險而生，也必將因風險而發展。后危機時代，國際資本市場風險加劇，自然災害風險上升，保險業“投資+承保”的雙輪驅動經營模式面臨壓力，尤其是2008年以來資本市場回報率大幅下降，投資收益率銳減，冰凍雨雪、汶川地震、玉樹地震、舟曲泥石流等重大自然災害發生，保險業的經營和發展面臨嚴峻挑戰。在此背景下，保險業轉變投資獨大的盈利模式，回歸商業本原、回歸承保盈利是大勢所趨。保險經營的邏輯是不斷把社會各種風險納入企業經營，通過專業化的運作，在全社會有效分擔風險、化解風險，在增加社會總福利的同時，實現企業自身價值。保險這種風險經營的本質，決定了保險業經營必須立足于管理風險的根本任務，研究經濟社會的風險特征和演變規律，不斷進行保險經營模式創新，不斷提供新的產品和服務，在保障國計民生中實現自身發展。保險業也只有不斷地撲捉時代的風險變化，總結和認識風險規律，創新風險管理模式，平衡風險與發展關系，才能實現永續經營和科學發展。
風險管理模式創新是保險業回歸商業本原、實現承保盈利的需要，是走重效益、重品質發展之路的需要，是打造有競爭力保險產品和服務的需要。目前我國保險業的風險管理創新工作存在以下問題：一是基礎性工作亟待開展。基礎數據的積累、整合、分析工作尚不系統，許多風險區劃和純風險損失率厘定工作有待開展。二是產學研脫節。大部分科研機構、高校不了解保險公司需求，科研成果缺乏在保險公司內部的應用推廣機制和平臺。三是微觀研究明顯滯后于宏觀研究。許多實際保險業務的風險評估技術方法有待于建立和突破。四是交叉學科研究薄弱。保險業務涉及工程、建筑、農業、制造等多領域，風險管理工作亟待相關專業人才參與和支持。為此，加快保險業的風險管理創新需要社會支持和多方投入，尤其是加強數據、定量分析技術、安全技術、防災技術等基礎性研究，同時建立高效的產學研融合機制，打造科研成果向保險業實際生產力轉化的孵化器，培養理、工、農、醫等與保險交叉領域研究人才。
四、保險的風險減量管理模式創新開啟變革之門
面對時代新變化、我國新形勢、行業新問題，中國保險企業如何推進自身轉型和調整結構，如何創造性地服務經濟社會，探索未來發展新的引擎，根本在于創新。未來十年，中國保險業無論從經營理念還是管理技術都面臨深刻變革，保險產品、服務、銷售、理賠都面臨轉型升級，以風險減量管理為方向的商業模式創造正成為新的孵化器和助推器。
1、保險風險減量管理的理念及商業邏輯
當前保險機制是一種風險的存量管理，保險企業被動接受客觀存在的風險總量，然后在全社會分擔。未來保險業將出現風險管理模式的新變革，即風險減量管理模式的創新與應用，也就是說，保險經營過程不單單被動分散風險，還利用成功的商業模式主動而有效地削減各類風險。美國法瑞特（FM Global）成功利用工程師隊伍對保險客戶進行防災減災，綜合賠付率在75%以下，實現遠遠高于同業的利潤水平。舉一個通俗的例子，依據大數法則，10元的保險費用等于10元的期望損失，如果保險公司拿出1元投入風險減量管理而使期望損失降至8元，那么保險公司獲得1元超額利潤。實現超額利潤的關鍵是能否成功打造減災管理的商業模式，即實現“保單先行，減災跟進”的商業模式。為此保險公司不但要依靠精算師，還要依靠工程師，大力投入災害研究和減災防損研發，動態削減制約經濟社會發展的致災因子，改良社會生產和環境生態的孕災環境，提高國民經濟承災體抗風險水平，建立風險減量管理的商業模式。
2、科學技術是實現保險風險減量管理的手段
科學技術是第一生產力，開展保險的風險減量管理模式創新需要科技支撐。未來，以技術革命為依托的風險管理服務變革，將重塑保險服務理念，壓縮保險服務時空距離，再造保險服務流程，降低保險服務成本。從互聯網時代進入物聯網時代，人們將實現與周邊世界無障礙的全接觸，那時保險客戶需要全方位的風險感知提示和風險解決方案。如果沒有具體的科技支撐和技術手段，保險的風險減量管理只能是設想或者流于淺顯的表面工作。保險公司可以通過新技術應用突破服務邊界，打造一條高科技、個性化、交互式的保險服務之路，作為風險管理專家，量體裁衣為客戶定制風險減量解決方案，超越保險產品賣方身份，成為客戶的風險顧問和合作伙伴。與此同時，保險公司將突破傳統的風險管理經營模式，打造高效、智能、現代化的服務管理流程。比如，利用飛機航拍、衛星遙感等先進科技手段，對傳統業務進行升級改造，打造一個從地面到天空三維一體化的承保理賠新模式。通過云計算等信息共享和信息共建技術，建立風險智庫，與保險具體業務融合，在數據、模型、知識和方法的支持下，實現管理決策的科學化和智能化。利用3G通信技術，構建個體全能展業平臺，只通過一個終端為客戶提供全面風險管理服務，實現保險服務一體化、數字化和便捷化。
3、風險減量管理創新引領保險業進入價值經營時代
以風險減量管理為代表的保險經營模式創新將引領我國保險業邁入新的價值經營時代。當前和未來很長一段時間，我國保險業處在轉方式、調結構的時期，如何實現由粗放式增長向內涵式增長轉變是一個關鍵性難題。筆者認為，破題之法是創新經營模式，尋找新的增長引擎。以風險減量管理為切入點的經營模式創新將推動保險業實現轉型，由價格競爭進入到價值經營時代。馬克思認為商品經濟基本規律是價格圍繞價值上下波動，保險業如果單純圍繞價格競爭必然出現巨大波動風險，只有實現價值經營，抓住商業本質，才能走上可持續發展的道路。2008年保監會70號文件開啟了轉變之路，建立有序的市場規則，結束非理性價格競爭，使保險企業開始回歸價值經營，開始注重有效益發展、有品質發展、又好又快發展。未來，我國保險業將經歷三個階段：一是我國保險業從價格競爭轉變為價值競爭的階段。中國保險企業首先擺脫單純依靠價格競爭的傳統增長方式，參與到全球保險產業鏈的價值競爭，進入高附加值、高技術領域。各企業將通過整合內部資源，吸收國際先進保險管理理念和技術，革新原有業務，不斷為被保險人提供超預期的風險保障服務，進入到產業鏈競爭的高端領域。二是我國保險業從價值競爭轉變為價值創造的階段。中國保險企業在充分參與全球保險業價值競爭的基礎上，創新保險服務理念和服務技術，將先進的科學技術和科學發明轉化為新的商業模式，為傳統保險產業鏈開辟新區域，滿足日益增長的保險需求，為客戶創造保險服務的新價值。三是我國保險業開始價值鏈的延伸拓展階段。我國保險行業通過不斷理念創新和模式創新，使保險成為社會的全面風險管理者。那時，保險業的業務模式不僅僅局限于賣保險，還包括減災技術和服務的提供，以及風險教育、培訓、救援和安全制度建立等，其全面風險管理服務將滲透于社會經濟各領域，產業鏈不斷延伸。未來幾十年，保險業將通過自身的經營模式變革，不斷影響著社會生產方式和居民生活方式，在國家防災減災體系中發揮不可替代的作用，形成集“風險分擔”和“風險減量”于一體的新的功能格局。
（注：基金項目：國家社科基金項目《城鄉居民收入差距的非參數統計分析及政策調整研究》（10CJY017）、北京市優秀人才培養資助項目《收入分布視角下北京市居民收入分配格局變遷及政策優化研究》（2011D005002000002）。）
【參考文獻】
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第3篇：民生保險的經營理念范文
貼心服務 暖民心
公司始終堅持“以客戶為中心”的經營理念，組織開展以“提升交通參與者道路交通安全意識，營造龍江和諧有序交通環境”為主題的首屆“人保財險杯”百日安全駕駛競賽大型公益活動，為鼓勵全省私家車駕駛員積極行動，爭當道路交通安全參與者，公司為參與競賽活動的私家車主提供了全省范圍內人保財險合作汽車4S店免費檢測服務、事故車輛自行協商處理延時服務、無賠款優待、“多快好省”理賠服務以及“人保之友”客戶俱樂部等多項高效貼心的增值服務。同時，公司還積極參與每年一度的“3?15”國際消費者權益保護日宣傳活動及全國保險公眾宣傳日活動，在活動現場認真宣傳講解預防保險銷售誤導、車險投保、理賠相關保險知識等內容，不斷推進保險消費者教育，有效維護消費者合法權益，為百姓提供最滿意的保險服務。2013年6月，公司作為第24屆哈爾濱國際經濟貿易洽談會戰略合作伙伴亮相展會，為哈洽會提供專屬保障服務。哈洽會作為一項大型綜合展覽會，具有持續時間短、風險相對集中的特點。為此，根據展會需要，公司為展會量身制定了包括車險、財產險、責任險、意外健康險等在內的“一攬子”承保方案，最大限度地為展會和市民提供了風險服務保障。展會期間為實現“快加優”和“零差錯”的理賠服務目標，全力為哈洽會提供優質、高效的理賠服務保障，在車險理賠服務中，公司實行24小時全天候受理哈洽會車輛的理賠報案，實施查勘快、定損快、付款快的“三快”行動及免現場、免填寫單證、免事故證明、免修車發票的“四免”服務，并提供免費救援等服務；在非車險理賠服務上，第一時間妥善處理哈洽會非車輛保險案件，對于簡易案件單證齊全后一日內支付賠款，并提供管家式專屬服務、上門搜集理賠單證、小額案件現場處理等貼心服務，真正實現了金牌服務的目標，得到了參展商及市民的贊許和好評。
高效理賠 順民意
2013年，黑龍江省遭受了百年一遇特大洪澇災害，在突如其來的災害面前，人保財險黑龍江省分公司全力以赴投入到農險大災理賠服務工作中。面對嚴峻形勢，張偉總經理明確要求：大災當前，作為國有保險企業，必須挺身而出，毫無條件地履行國企社會責任。公司全轄各市地分公司、縣區支公司、營銷服務部、三農服務部和各級理賠部門嚴格按照“主動、迅速、準確、及時”的原則，立即行動，主動配合地方政府部門，全力做好抗洪搶險、緊急救援和理賠服務工作。在搶險投入上，公司全轄共組織40多支搶險查勘隊，動用查勘力量56，855人次，車輛24，486臺次，第一時間趕赴災區搶險救災，抗洪期間，公司共向各受災地區政府投入抗災減災和捐助資金1500余萬元，有力地支持了抗災減災工作；在賠付資金上，按照受災面積全損額度準備賠付資金并按照同等額度準備施救資金，做到隨時需要、隨時賠付；在賠案處理上，開通理賠綠色通道，優先處理水災案件，建立24小時領導干部報案受理和查勘定損帶班、值班制度，合理調配人力物力，及時開展查勘定損工作，堅持“特事特辦、急事急辦，快賠寬賠”的理賠原則，簡化流程手續，加快結案速度，確保人民利益優先，為政府分憂，為百姓解難。在公司上下共同努力下，政策性種植業保險理賠周期較上年縮短了35天，在保障農村經濟、恢復農戶生產過程中，展示了無可替代的優勢和形象。
合規經營 知民情
第4篇：民生保險的經營理念范文
關鍵詞：壽險公司;戰略管理;戰略目標
戰略管理是一組管理決策和行動，它決定了組織的長期績效。戰略制定與實施對公司的重要影響在現實生活中不乏成功或失敗的典型案例。世界零售產業巨頭沃爾瑪以“讓顧客滿意”作為戰略目標，據以實施一系列的戰術，如為顧客提供“高品質服務”和“無條件退款”，并每周作關于顧客期望和反映的調查，及時更新商品的組合與擺放，通過建立獨特的供應鏈條、配送中心、商用衛星，培養形成了自己的核心競爭力。公司通過實施戰略管理，使發展戰略有效指導日常經營活動，短中期規劃與長遠目標戰略保持一致，最終實現公司愿景。各行業對戰略有不同的要求和體現，對于我國保險公司，尤其壽險公司，實施戰略管理是公司成長成熟的最佳途徑，其建立戰略計劃、進行戰略管理的必要性也較其他行業顯得更為突出。
一、我國壽險公司戰略管理的必要性
(一)公司產品的長期性和無形性要求壽險公司樹立品牌，作好長遠規劃
首先，壽險公司為消費者提供的主要產品是人壽保險，從訂立保險合同到合同終止往往歷時幾十年，作為先銷售后生產的企業，保險公司能夠持續經營是消費者得到應有保險保障的首要前提。雖然我國保險法對壽險公司一旦發生破產，如何保障投保人利益不受影響作出了明確規定，但試問一個連自己的持續經營都無法保障的公司如何承諾為客戶提供終身、優質的服務？無疑保險公司的持續發展能力會構成消費者選擇保險公司的重要因素。其次，從產品形態來分壽險產品作為一種保險保障服務，屬于無形產品，消費者在購買時無法直接接觸與鑒別，只是通過保險公司的品牌形象、產品介紹來進行比較判斷，主觀成分占很大比重。因此公司的誠信建設、文化理念不僅會影響到已有客戶得到服務、實現自身權益的質量，更會成為吸引或失去潛在購買者的重要因素。同時，我國居民對保險的認識接受程度還很低，保險意識水平不高，推廣產品必須先推廣保險理念，居民對保險的品牌認知度也僅限于幾家市場占有率高的公司，而樹立保險品牌在保險銷售中的重要意義為中小保險公司推廣產品帶來特別的挑戰。
以上產品的特殊性要求壽險公司作好長遠的規劃，公司整體形象、整體水平的提高與公司業務的發展之前相互依賴、相互促進，而且這種依賴要強于一般企業。
(二)戰略管理符合保險行業的特殊性
保險業恢復以來快速發展，具體來看，壽險保費收入2008年全國總計6658億元，我國2008年保險密度達到736.74元，保險深度為3.25%，法律法規不斷健全，監管體系逐步完善，市場主體從一家國有到21家中資、26家外資壽險公司，同時資產管理公司、保險中介公司也逐漸增多。但是，經過僅僅二十幾年的發展，保險市場完善程度、保險公司管理水平及保險產品開發、核保核賠以及提供其他服務的各個環節都有待提高，發展中的問題仍然不斷出現。在行業發展尚不成熟、變化較大的前提下，保險公司更應該有自己的發展戰略、長遠規劃，保證在未來變化的形勢下，公司有明確的發展目標，不會因外界變化而嚴重影響到公司的生存和正常發展。
(三)公司的不成熟需要戰略管理的支持
保險公司一方面，因為整體行業的不成熟而處于探索發展階段，另一方面，我國壽險公司自身成立時間短，經驗不足，缺乏人才，如何面對未知的市場、應對變化的環境并在競爭中脫穎而出，形成自身競爭力對于保險公司，尤其是中小保險公司的生存和發展都至關重要。在當前的客觀環境下，怎樣分配資源，平衡各方面不足，集中力量創造自身優勢，立足于中國保險市場，需要各公司有合理長遠的規劃。戰略管理不同于普通管理，更能幫助公司實現當前發展和長遠發展之前的協調和統一。
二、我國各壽險公司當前長遠戰略分析
(一)從企業愿景看公司戰略
各壽險公司都紛紛提出公司所培養、秉承和追求的企業文化、企業使命及企業愿景。本文選擇各公司所公開的長遠發展目標按照構成要素的不同進行如下歸類分析：
1.顧客
即壽險公司的目標客戶群。大多數保險公司籠統表述為“客戶”或是“中國客戶”，泰康人壽則較明確提出其市場定位——“融入21世紀大眾生活，為日益崛起的工薪白領提供高品質的壽險”。雖然壽險標的不及財產保險標的差異顯著，但不同產品針對的需求群體在年齡、經濟狀況、生活負擔等方面仍然有較大差別。對于中小保險公司，分析公司選擇客戶方面的優勢，然后集中資源針對特定群體開發產品并全力經營，實現規模經濟不僅是占領市場一席之地的當今策略，即使是長遠戰略考慮，中國特定群體的潛在保險需求都有很大開發空間，公司也可以在形成的客戶資源、特定人群的品牌效應基礎上進一步發掘滿足保險需求，為憑借專業化經營、提供高品質服務和特色產品形成核心競爭力提供幫助。
2.產品和服務
根據公司的目標產品和服務，可以把我國壽險公司的戰略目標分為兩類。一類提供專業化高品質的保險保障服務，如招商信諾詳細列出“我們的使命是為我們的客戶提供國際級品質的、價格合理、購買便利的人壽、意外以及補充醫療保險和服務，為客戶及其家庭提供意外或疾病情況下的財務保障。”最終目標產品定位于壽險的還有泰康人壽、華泰人壽、信德人壽、華夏人壽、中意人壽、中英人壽、友邦、海爾紐約等。另一類公司將同時提供保險保障和理財方案或進行全面理財規劃作為目標，走綜合化道路，如新華人壽的愿景是“在更廣闊的領域為客戶提供全面、優質的風險保障和投資理財服務”；合眾人壽明確訂立目標“2010年發展成為國內前七大人壽保險集團，2020年成為國內十大金融企業集團，最終發展成為一流的綜合金融企業集團。”金盛目標“成為財務保障和資產管理公司中的領軍力量”；信誠、光大永明、瑞泰人壽、中美大都會等都以提供全面的投資理財服務作為企業未來的發展愿景。產品和服務是公司存在的核心，一個公司產品的不同直接決定公司的整個運營體系的差別，同樣保險公司不同的戰略目標會影響當前公司發展的重心及業務發展中的戰略合作伙伴的選擇。
3.市場
即公司在哪些地區發展業務，可分國內和國際兩種。外資公司多作為股東發展戰略的一部分而定位于中國，中資公司中國壽股份“推進國際一流壽險公司進程，創建‘學習創新型、資源優化型、成長增值型’企業”是目標國際化的典范，而且公司當前發展進程也在一步步靠近該戰略目標，太平人壽“成為中國壽險行業管理、流程和制度的標桿，使太平人壽進入國際A級企業，成為中國乃至世界的杰出品牌，并打造成為中國金融保險業中第一家真正意義上的‘百年老店’”。同樣體現出走國際化道路的目標。其他中資公司多以發展成為國內一流公司為愿景，在當前公司實力狀況下是切合實際的，國際市場的復雜是需要一定實力作為保障的。
4.技術
即公司的技術狀況及對技術的追求。保險屬于服務業，技術體現在專業人才上，不少公司尤其是合資公司提到“專業經營”、“專業服務”，其中中意人壽“創建知識型人壽保險公司”較有特色。產品開發、優質服務及公司治理上如果能形成核心優勢將是保證公司持續發展、占領市場的重要技術。我國壽險技術較國際先進水平仍然落后，導致公司產品同質化嚴重，老百姓想買的產品買不到，同時保費高進一步加劇保險需求與供給之間的不平衡，在保險市場持續競爭發展的背景下，擯棄惡性競爭，產品的競爭、技術的競爭乃至人才的競爭才是未來保險發展的趨勢。
5.對生存、成長和贏利的關注
中國人壽目標中包括“成長增值型”；平安“以價值最大化為導向”；民生人壽希望“把自己建設成為成長性強、富有特色的一流保險企業”；華泰“努力建設一家效益和品質最好的壽險公司”，太平洋安泰“以卓越的績效，提供高品質的壽險服務，成為客戶的最佳選擇”；信泰“做穩健于世的百年金控藍籌”；英大人壽“秉承‘專業規范、高效穩健’的經營理念”。可以看出，公司價值最大化是保險公司一致的追求，這符合公司的可持續發展，而不會因一味追求利潤最大化或是盲目擴張市場損害公司的長遠利益。從近年相關統計數據可以看到華泰人壽追求“效益”并將其定為戰略目標對公司的經營指導作用顯著，在業務質量、投資收益上都有較好的控制。gwyOO.
6.基本信念、價值觀
泰康目標成為“最具親和力、最受市場青睞”公司；生命人壽“秉持‘內誠于心，外信于行’的核心價值觀”。除公司多提到誠信這個保險業的最基本最重要理念外，中資公司的價值觀中加入不少中國傳統文化的色彩。如合眾人壽以“和合”為企業理念基石，在核心價值、企業文化中都予強調，并最終目標實現“和睦共生、和諧共事、和美共榮、‘司和萬事興’的完美境界”。基本信念、價值觀是一個企業文化的核心，體現了公司經營、人員工作的共同信念，一個得到員工和客戶認可的公司價值觀可以加強公司凝聚力，樹立公司良好形象。
7.定位
平安“以優秀的傳統文化為基礎”，聯泰大都會“依托全球領先的專業技術和管理經驗”。很多公司在戰略表述中并沒有指出自己的優勢，但不代表它們缺乏優勢，不同的背景下各公司正確定位可以幫助企業了解自身的優劣勢，認識企業所處的環境，意識到自身的威脅識別出機會。比如根據股東及公司規模不同，表1分別選擇中國人壽、民生人壽、友邦、中意人壽和太平洋安泰五家公司的優劣勢進行粗略總結。
8.對公眾形象、社會影響的關注
生命人壽肩負“攜手提升生命價值”的企業使命，奉行“以人為本、尊重生命”的經營理念，英大人壽“發揚‘責任心’理念，服務客戶、成就員工、回報股東、回饋社會，爭取為中國保險業的繁榮和發展作出新的更大的貢獻”。與品牌建設相一致，各公司積極投身社會公益事業，樹立良好公眾形象，這將是公司一直攜帶的標志，體現著各公司的價值觀。公司利益和社會利益的矛盾與一致，社會責任的承擔是保險公司必須面對平衡的難題，一味強調其一都會將公司下一步的發展置于困難境地。
9.對雇員的關注
正德人壽“為把正德人壽建設成為一家‘讓消費者滿意，股東放心，員工幸福’的一流壽險公司和百年老店而努力奮斗，為創造和諧社會做出應有貢獻”。國華人壽將”力爭成為國內領先、國際知名的最能為客戶、員工、股東創造價值的金融保險集團”。中宏人壽“成為一家令客戶、股東、人和員工信賴并為之驕傲的公司，為大眾提供最佳保障產品和服務”。公司員工的忠誠度是公司長期儲備人才的保障，人才的競爭又是公司競爭的核心，如何留住人才、培養人才是公司必須作出的戰略規劃。保險公司中一類特殊的人員是保險營銷員，保險營銷員的定位當前存在很多的不完善，致使營銷員流動性大，出現大量孤兒保單，同時客戶源也隨營銷員不斷流失變化，不利于公司鎖定目標群，且不利于公司進行長期培訓。保險營銷員需要相關法律法規的明確定位，同時保險公司也要重視營銷員的長期穩定性。
各公司在制定公司戰略時側重點各有不同，如注重產品類型、關注市場開拓、看重股東雇員利益等，反映出公司在追求公司價值的過程中欲培養的核心競爭力上存在的差別。通過對我國壽險公司長遠目標的分析，可以總結出以下特點：按照市場占有率區分，市場占有率高的公司（中國人壽、平安壽、太保壽、新華壽、泰康壽）更強調公司的向外發展，如向國際化看齊、綜合服務平臺、追求卓越等，中小公司更多強調提高客戶滿意度、樹立品牌；按照公司性質分，外資公司更多強調提供專業性、高品質服務，中資公司則強調社會效應、傳統文化的相對較多。
(二)實際問題體現
第5篇：民生保險的經營理念范文
關鍵詞：壽險公司;戰略管理;戰略目標
戰略管理是一組管理決策和行動，它決定了組織的長期績效。戰略制定與實施對公司的重要影響在現實生活中不乏成功或失敗的典型案例。世界零售產業巨頭沃爾瑪以“讓顧客滿意”作為戰略目標，據以實施一系列的戰術，如為顧客提供“高品質服務”和“無條件退款”，并每周作關于顧客期望和反映的調查，及時更新商品的組合與擺放，通過建立獨特的供應鏈條、配送中心、商用衛星，培養形成了自己的核心競爭力。公司通過實施戰略管理，使發展戰略有效指導日常經營活動，短中期規劃與長遠目標戰略保持一致，最終實現公司愿景。各行業對戰略有不同的要求和體現，對于我國保險公司，尤其壽險公司，實施戰略管理是公司成長成熟的最佳途徑，其建立戰略計劃、進行戰略管理的必要性也較其他行業顯得更為突出。
一、我國壽險公司戰略管理的必要性
(一)公司產品的長期性和無形性要求壽險公司樹立品牌，作好長遠規劃
首先，壽險公司為消費者提供的主要產品是人壽保險，從訂立保險合同到合同終止往往歷時幾十年，作為先銷售后生產的企業，保險公司能夠持續經營是消費者得到應有保險保障的首要前提。雖然我國保險法對壽險公司一旦發生破產，如何保障投保人利益不受影響作出了明確規定，但試問一個連自己的持續經營都無法保障的公司如何承諾為客戶提供終身、優質的服務？無疑保險公司的持續發展能力會構成消費者選擇保險公司的重要因素。其次，從產品形態來分壽險產品作為一種保險保障服務，屬于無形產品，消費者在購買時無法直接接觸與鑒別，只是通過保險公司的品牌形象、產品介紹來進行比較判斷，主觀成分占很大比重。因此公司的誠信建設、文化理念不僅會影響到已有客戶得到服務、實現自身權益的質量，更會成為吸引或失去潛在購買者的重要因素。同時，我國居民對保險的認識接受程度還很低，保險意識水平不高，推廣產品必須先推廣保險理念，居民對保險的品牌認知度也僅限于幾家市場占有率高的公司，而樹立保險品牌在保險銷售中的重要意義為中小保險公司推廣產品帶來特別的挑戰。
以上產品的特殊性要求壽險公司作好長遠的規劃，公司整體形象、整體水平的提高與公司業務的發展之前相互依賴、相互促進，而且這種依賴要強于一般企業。
(二)戰略管理符合保險行業的特殊性
保險業恢復以來快速發展，具體來看，壽險保費收入2008年全國總計6658億元，我國2008年保險密度達到736.74元，保險深度為3.25%，法律法規不斷健全，監管體系逐步完善，市場主體從一家國有到21家中資、26家外資壽險公司，同時資產管理公司、保險中介公司也逐漸增多。但是，經過僅僅二十幾年的發展，保險市場完善程度、保險公司管理水平及保險產品開發、核保核賠以及提供其他服務的各個環節都有待提高，發展中的問題仍然不斷出現。在行業發展尚不成熟、變化較大的前提下，保險公司更應該有自己的發展戰略、長遠規劃，保證在未來變化的形勢下，公司有明確的發展目標，不會因外界變化而嚴重影響到公司的生存和正常發展。
(三)公司的不成熟需要戰略管理的支持
保險公司一方面，因為整體行業的不成熟而處于探索發展階段，另一方面，我國壽險公司自身成立時間短，經驗不足，缺乏人才，如何面對未知的市場、應對變化的環境并在競爭中脫穎而出，形成自身競爭力對于保險公司，尤其是中小保險公司的生存和發展都至關重要。在當前的客觀環境下，怎樣分配資源，平衡各方面不足，集中力量創造自身優勢，立足于中國保險市場，需要各公司有合理長遠的規劃。戰略管理不同于普通管理，更能幫助公司實現當前發展和長遠發展之前的協調和統一。
二、我國各壽險公司當前長遠戰略分析
(一)從企業愿景看公司戰略
各壽險公司都紛紛提出公司所培養、秉承和追求的企業文化、企業使命及企業愿景。本文選擇各公司所公開的長遠發展目標按照構成要素的不同進行如下歸類分析：
1.顧客
即壽險公司的目標客戶群。大多數保險公司籠統表述為“客戶”或是“中國客戶”，泰康人壽則較明確提出其市場定位——“融入21世紀大眾生活，為日益崛起的工薪白領提供高品質的壽險”。雖然壽險標的不及財產保險標的差異顯著，但不同產品針對的需求群體在年齡、經濟狀況、生活負擔等方面仍然有較大差別。對于中小保險公司，分析公司選擇客戶方面的優勢，然后集中資源針對特定群體開發產品并全力經營，實現規模經濟不僅是占領市場一席之地的當今策略，即使是長遠戰略考慮，中國特定群體的潛在保險需求都有很大開發空間，公司也可以在形成的客戶資源、特定人群的品牌效應基礎上進一步發掘滿足保險需求，為憑借專業化經營、提供高品質服務和特色產品形成核心競爭力提供幫助。
2.產品和服務
根據公司的目標產品和服務，可以把我國壽險公司的戰略目標分為兩類。一類提供專業化高品質的保險保障服務，如招商信諾詳細列出“我們的使命是為我們的客戶提供國際級品質的、價格合理、購買便利的人壽、意外以及補充醫療保險和服務，為客戶及其家庭提供意外或疾病情況下的財務保障。”最終目標產品定位于壽險的還有泰康人壽、華泰人壽、信德人壽、華夏人壽、中意人壽、中英人壽、友邦、海爾紐約等。另一類公司將同時提供保險保障和理財方案或進行全面理財規劃作為目標，走綜合化道路，如新華人壽的愿景是“在更廣闊的領域為客戶提供全面、優質的風險保障和投資理財服務”；合眾人壽明確訂立目標“2010年發展成為國內前七大人壽保險集團，2020年成為國內十大金融企業集團，最終發展成為一流的綜合金融企業集團。”金盛目標“成為財務保障和資產管理公司中的領軍力量”；信誠、光大永明、瑞泰人壽、中美大都會等都以提供全面的投資理財服務作為企業未來的發展愿景。產品和服務是公司存在的核心，一個公司產品的不同直接決定公司的整個運營體系的差別，同樣保險公司不同的戰略目標會影響當前公司發展的重心及業務發展中的戰略合作伙伴的選擇。
3.市場
即公司在哪些地區發展業務，可分國內和國際兩種。外資公司多作為股東發展戰略的一部分而定位于中國，中資公司中國壽股份“推進國際一流壽險公司進程，創建‘學習創新型、資源優化型、成長增值型’企業”是目標國際化的典范，而且公司當前發展進程也在一步步靠近該戰略目標，太平人壽“成為中國壽險行業管理、流程和制度的標桿，使太平人壽進入國際a級企業，成為中國乃至世界的杰出品牌，并打造成為中國金融保險業中第一家真正意義上的‘百年老店’”。同樣體現出走國際化道路的目標。其他中資公司多以發展成為國內一流公司為愿景，在當前公司實力狀況下是切合實際的，國際市場的復雜是需要一定實力作為保障的。
4.技術
即公司的技術狀況及對技術的追求。保險屬于服務業，技術體現在專業人才上，不少公司尤其是合資公司提到“專業經營”、“專業服務”，其中中意人壽“創建知識型人壽保險公司”較有特色。產品開發、優質服務及公司治理上如果能形成核心優勢將是保證公司持續發展、占領市場的重要技術。我國壽險技術較國際先進水平仍然落后，導致公司產品同質化嚴重，老百姓想買的產品買不到，同時保費高進一步加劇保險需求與供給之間的不平衡，在保險市場持續競爭發展的背景下，擯棄惡性競爭，產品的競爭、技術的競爭乃至人才的競爭才是未來保險發展的趨勢。
5.對生存、成長和贏利的關注
中國人壽目標中包括“成長增值型”；平安“以價值最大化為導向”；民生人壽希望“把自己建設成為成長性強、富有特色的一流保險企業”；華泰“努力建設一家效益和品質最好的壽險公司”，太平洋安泰“以卓越的績效，提供高品質的壽險服務，成為客戶的最佳選擇”；信泰“做穩健于世的百年金控藍籌”；英大人壽“秉承‘專業規范、高效穩健’的經營理念”。可以看出，公司價值最大化是保險公司一致的追求，這符合公司的可持續發展，而不會因一味追求利潤最大化或是盲目擴張市場損害公司的長遠利益。從近年相關統計數據可以看到華泰人壽追求“效益”并將其定為戰略目標對公司的經營指導作用顯著，在業務質量、投資收益上都有較好的控制。
6.基本信念、價值觀
泰康目標成為“最具親和力、最受市場青睞”公司；生命人壽“秉持‘內誠于心，外信于行’的核心價值觀”。除公司多提到誠信這個保險業的最基本最重要理念外，中資公司的價值觀中加入不少中國傳統文化的色彩。如合眾人壽以“和合”為企業理念基石，在核心價值、企業文化中都予強調，并最終目標實現“和睦共生、和諧共事、和美共榮、‘司和萬事興’的完美境界”。基本信念、價值觀是一個企業文化的核心，體現了公司經營、人員工作的共同信念，一個得到員工和客戶認可的公司價值觀可以加強公司凝聚力，樹立公司良好形象。
7.定位
平安“以優秀的傳統文化為基礎”，聯泰大都會“依托全球領先的專業技術和管理經驗”。很多公司在戰略表述中并沒有指出自己的優勢，但不代表它們缺乏優勢，不同的背景下各公司正確定位可以幫助企業了解自身的優劣勢，認識企業所處的環境，意識到自身的威脅識別出機會。比如根據股東及公司規模不同，表1分別選擇中國人壽、民生人壽、友邦、中意人壽和太平洋安泰五家公司的優劣勢進行粗略總結。
8.對公眾形象、社會影響的關注
生命人壽肩負“攜手提升生命價值”的企業使命，奉行“以人為本、尊重生命”的經營理念，英大人壽“發揚‘責任心’理念，服務客戶、成就員工、回報股東、回饋社會，爭取為中國保險業的繁榮和發展作出新的更大的貢獻”。與品牌建設相一致，各公司積極投身社會公益事業，樹立良好公眾形象，這將是公司一直攜帶的標志，體現著各公司的價值觀。公司利益和社會利益的矛盾與一致，社會責任的承擔是保險公司必須面對平衡的難題，一味強調其一都會將公司下一步的發展置于困難境地。
9.對雇員的關注
正德人壽“為把正德人壽建設成為一家‘讓消費者滿意，股東放心，員工幸福’的一流壽險公司和百年老店而努力奮斗，為創造和諧社會做出應有貢獻”。國華人壽將”力爭成為國內領先、國際知名的最能為客戶、員工、股東創造價值的金融保險集團”。中宏人壽“成為一家令客戶、股東、人和員工信賴并為之驕傲的公司，為大眾提供最佳保障產品和服務”。公司員工的忠誠度是公司長期儲備人才的保障，人才的競爭又是公司競爭的核心，如何留住人才、培養人才是公司必須作出的戰略規劃。保險公司中一類特殊的人員是保險營銷員，保險營銷員的定位當前存在很多的不完善，致使營銷員流動性大，出現大量孤兒保單，同時客戶源也隨營銷員不斷流失變化，不利于公司鎖定目標群，且不利于公司進行長期培訓。保險營銷員需要相關法律法規的明確定位，同時保險公司也要重視營銷員的長期穩定性。
各公司在制定公司戰略時側重點各有不同，如注重產品類型、關注市場開拓、看重股東雇員利益等，反映出公司在追求公司價值的過程中欲培養的核心競爭力上存在的差別。通過對我國壽險公司長遠目標的分析，可以總結出以下特點：按照市場占有率區分，市場占有率高的公司（中國人壽、平安壽、太保壽、新華壽、泰康壽）更強調公司的向外發展，如向國際化看齊、綜合服務平臺、追求卓越等，中小公司更多強調提高客戶滿意度、樹立品牌；按照公司性質分，外資公司更多強調提供專業性、高品質服務，中資公司則強調社會效應、傳統文化的相對較多。
(二)實際問題體現
第6篇：民生保險的經營理念范文
從宏觀政策看，我國經濟將保持持續健康發展態勢，積極財政政策加力增效，穩健貨幣政策松緊適度，經濟下行壓力依然較大；全面金融改革已加速推進，市場要在資源配置中起決定性作用，多元、開放、競爭的農村金融市場格局，利率市場化、存款保險制、監管規制等正在倒逼和考驗農村金融經營理念、經營模式、競爭優勢、創新能力。
從經營環境看，隨著大銀行重返農村，新銀行積極布局，村鎮銀行、小貸公司迅速成長，“大銀行爭搶小業務”；活躍的民間借貸、擾亂民眾視線的高利貸、非法集資等依然需要我們用更理性的思維、更有效的倡導方式，通過合法合規手段去配合建設優良的金融環境；面對下行的經濟形勢，長沙地區房地產、鋼貿、煙花、高端餐飲、娛樂等行業不景氣還將持續，信貸資產質量向下遷徙的壓力有增無減，對我們風險管理和發展能力提出了新的考驗。
從發展機遇看，中央和地方政府繼續加大“三農”和民生領域的支出，完善強農惠農富農財稅政策，增加農業綜合開發投入，落實、完善農村金融獎補政策；望城區已納入長沙市城市總體規劃，并被評為全省新型城鎮化暨城鄉統籌示范區，區域城鄉統籌、城鎮化建設將會更快速，現代農業、農村新型經濟體、新型工業化將獲得蓬勃發展的新機遇。
綜合起來看，新常態帶來新挑戰，新常態蘊含新機遇，順應新常態關鍵在于抓機遇。對此，我們要保持清醒頭腦，把握形勢，通過鍥而不舍的努力，牢牢抓住工作主動權，爭取在新常態下實現新的更好更快的發展。
1、優化配置信貸資源。信貸資源要在合理配置的前提下，突出“四個傾斜”，即：向支持符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、具有商業可持續性的小微企業傾斜；向城鎮化、惠民生領域傾斜；向具有發展潛力、帶動性強的政府重點項目及新興產業傾斜；向家庭農場、農民專業合作社、農業龍頭企業等新型農業經營主體及規模化村級集體經濟傾斜。
2、加快業務轉型。提高資產負債比例管理能力，加快傳統業務向新型業務轉化速度，加強表外資產管理，從重表內貸款向表外貸款轉型；杜絕短期行為，向著眼長遠發展轉型，從重規模速度的粗放式經營向走規模質量、速度效益協調統一的精細化管理。
3、提高利率市場定價議價能力。堅持以市場為導向，靈活確定貸款利率，提升拓展業務能力，做到利率標準的確定與貸款風險權數掛鉤，從而增強貸款業務的抗風險能力。
1、借助政府引導，加大產業結構調整。引導農戶、企業產業化經營，培育企業做大做強，幫扶企業提高科技含量，規范經營，提高市場競爭力，做大市場份額。
2、積極支持本土金融機構做大做強，積極提升政府財稅等資金的歸行率。
第7篇：民生保險的經營理念范文
隨著我縣經濟社會事業的全面發展，城鄉居民生產生活水平持續提高，保險業呈現出持續快速發展的良好勢頭，但是由于起步較晚、基礎較弱、監管滯后等原因，導致保險市場經營秩序較為混亂。為進一步規范全縣保險市場經營秩序，防控保險市場經營風險，促進保險市場健康發展，縣政府決定要切實強化措施、健全制度，全面加強保險市場管理。現將有關事項通知如下。
一、保險機構要加強行業自律
各保險機構作為保險市場的經營主體，要加強行業自律，依法誠信經營，公開公平競爭，相互支持合作，共同推進全縣保險市場有序發展。
㈠保險機構必須取得《經營保險業務許可證》（或《保險營銷服務許可證》）和《營業執照》后，方可按照核準的經營范圍開展保險業務，嚴禁超范圍業務經營。
㈡嚴格遵守《中華人民共和國保險法》和《保險公司管理規定》等法律法規，嚴禁誤導、誘騙投保人，切實維護投保人、被保險人的合法權益。認真執行《反洗錢法》有關規定，有效防止利用保險業務洗錢的行為。
㈢嚴格按照保監部門核定的業務范圍、條款內容、浮動費率等開展保險業務，不得以降低或變相降低費率，提高或變相提高手續費，變更條款內容、擴大保險責任等手段，爭攬保險業務。
㈣嚴格保險業務程序，不得委托無“經營保險業務許可證”的機構、無“保險從業人員基本資格證書”和“執業證書”的個人保險業務。保險人的一切從業行為，以及與其有關的保險投訴、糾紛，均由其簽約的保險機構負責。
㈤嚴格遵守《勞動法》和《保險人管理規定》及《保險公司高級管理人員任職資格管理規定》，加強對保險從業人員的職業道德教育和專業知識培訓，不得錄用尚未與其他保險公司正式解除勞動合同關系或合同關系的人員。
㈥嚴格執行《反不正當競爭法》，遵守公平競爭原則，不得利用掌握的文件、資料、數據等商業秘密詆毀同業公司，不得將本公司經營理念、管理制度、險種設計等與同業公司進行比較性宣傳，不得以任何形式貶低、詆毀同業公司，不得以不正當手段爭奪業務。
㈦嚴格投保、理賠程序，積極妥善處理群眾投訴、保險糾紛。對在當地投保、異地理賠的保險機構，要按照投保人意愿給予退保。
㈧根據縣域經濟社會的發展需求，有針對性地創新保險產品，實現保險產品的個性化和多樣化，豐富保險市場，擴大保險效能。
㈨向社會公開公司的監督電話，自覺接受社會監督。
㈩所有在夏保險機構均要在縣金融辦備案，目前沒有備案的要在3月10日前向金融辦申請備案，逾期不備案的在全縣進行通報。
二、保險人要規范從業行為
保險人是保險市場不可或缺的組成部分，在保險營銷隊伍中占據主導地位，直接影響著保險市場的經營秩序，規范其從業行為至關重要。
㈠保險人必須持有《保險人資格證書》、《保險人展業證書》，并與所公司簽定“保險合同”后，方可從事授權范圍內的保險業務活動。
㈡保險人要嚴格遵守國家有關法律、法規和中國保險監督管理委員會的規定，認真遵循“協商一致、公平自愿、篤守信譽、忠誠服務”的原則，不得以強迫、引誘、誤導等不正當手段，從事保險業務。
㈢保險人要遵守所屬保險公司的規章制度和傭金標準，嚴禁以回扣、索要高額代辦手續費等不正當競爭手段爭攬保險業務，破壞保險市場的正常秩序。
㈣保險人在開展業務活動中，必須詳盡、耐心、如實地解釋和說明保險條款的全部內容，不得以夸大、隱瞞、欺騙等方式引誘投保人。
㈤保險人之間要友好協商、文明競爭，嚴禁貶低或詆毀其他從業人員或其他保險機構的形象。
㈥保險人不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司騙取保險金，人不得簽發保險單，不得挪用或侵占保險費。
㈦保險人轉換保險公司時，要嚴格按照國家保險監管部門或行業的有關規定，及時辦理有關轉換手續。
三、政府部門要強化市場監管
保險是社會保障體系的重要組成部分，是三產服務業乃至縣域經濟發展的重要支撐，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用。有關部門要結合各自職能，加大對保險市場的監管力度。
㈠加強對保險工作的組織領導。縣金融辦協調保險監管部門對全縣保險工作進行監督管理，定期召開全縣保險機構負責人會議，調度各保險機構業務開展情況，及時發現和解決保險工作存在的問題。同時，要及時接受群眾舉報，對保險機構違規經營行為進行調查核實，視情節輕重，給予通報批評。對拒不改正的，提請上級保監部門依法進行處罰，情節特別嚴重的，建議上級保監部門取消其從業資格。
第8篇：民生保險的經營理念范文
關鍵詞一：專業
面對越來越理性的消費者，“專業”是支持一家公司長遠發展所必需的品質之一。光大永明目前的廣告語是“專業壽險，安心理財”，但專業并不只是口號，而是要體現在公司經營的各個環節。“追求卓越”是光大永明從創立之初就確定的公司價值觀，成立7年來，光大永明多次創造業內第一，如率先在業內推出保障33種疾病的重疾險產品，提供癌癥二次給付，第一家為客戶提供臨時保單：第一家開通了24小時電話保單服務等。
“光大永明的中外股東――中國光大集團和加拿大永明金融都在金融領域享有很高聲譽，這在國內的合資保險公司中非常少見，也是我們的一個優勢。目前永明金融是在華最大的外資保險公司。我們現在是集合雙方股東的優勢，打造另一塊金字招牌。”陶陽說。
關鍵詞二：溝通
2008年，光大永明通過高層管理會議，討論并確定了公司新的愿景――“打造令人矚目的壽險百年老店”，在這個過程中，溝通是建立企業與客戶及員工之間信任的橋梁。陶陽介紹，“其實光大永明的廣告投入并不多，但是我們希望把光大永明的招牌打在客戶的心里，而不是單純觸及眼球，同時我們認為企業文化的內部傳播和外部傳播同樣重要”。現在，光大永明正通過CEO親筆信、郵件通訊(e-newsletter)、網站和企業季刊等多種形式，向員工不斷傳達公司的經營理念。在企業文化建設，提高員工凝聚力，執行力上起到了巨大的推動作用。而在對外宣傳方面，2008年，公司在公眾媒體上的新聞稿件數量接近3000篇。
關鍵詞三：社會責任感
一個企業不僅要在自己的業務領域精益求精，“社會責任感”作為一個標尺，能夠幫助企業從優秀走向卓越。
光大永明人壽是國內較早建立CSR(企業社會責任)體系的保險企業，公司每年都撥出專門的費用用于公益慈善事業。自2002年成立起，公司多次參與如造血干細胞骨髓庫建立的捐款，支援貧困山區的教育工作，為貧困母親捐款等公益活動。2008年2月，南方遭受冰雪災害，光大永明和外方股東加拿大永明金融集團捐款88.5萬元，中方股東光大集團捐款100萬元。5.12大地震后，光大永明公司及員工共捐款76萬多元，永明金融捐款15萬加元(約100萬人民幣)，光大集團捐款超過4763萬元。多年來，“以公益的方式慶生”已經成為光大永明的一項傳統。2008年，公司啟動了一項為期5年的環保項目“綠色中國”，并積極參與“地球一小時”等節能減排活動。
第9篇：民生保險的經營理念范文
(一)經營理念的轉變。當前我國的金融市場已發生了三個方面的主要變化：一是國內同業競爭局面已經形成。新型股份制銀行已成為商業銀行行列中的重要力量。保險、證券、信托等金融企業在金融市場中的占有份額也逐年加大，成為國有商業銀行不容忽視的有力競爭對手。二是國際金融市場競爭態勢業已顯現。作為世界服務貿易總協定的簽約國之一，我國已將銀行業作為優先開放的行業清單提交相關國家和地區。因而，國有商業銀行所面臨的外國同業競爭的壓力也越來越大。三是國內金融市場需求多樣化已成為現實。隨著社會公眾現代金融意識不斷增強，買方市場的形成，金融市場上對金融產品的需求呈多樣化，如何面對不斷變化的市場需求，以具有獨家特色的金融服務去滿足各個層次的客戶需要，是各商業銀行所無法回避的嚴峻現實。
面對國內金融市場的激烈競爭，各銀行都意識到需要在營銷觀念和策略上進行深層次的變革，以適應市場的需求，求得在競爭中的生存與發展。銀行必須走出去，樹立以客戶為導向的經營觀念，讓人們充分地了解、熟悉其銀行企業，進而接受它。廣告成為其中一個重要的途徑。
(二)品牌意識加強。所謂品牌意識就是指一個企業對品牌和品牌建設的基本理念，它是一個企業的品牌價值觀、品牌資源觀、品牌權益觀、品牌競爭觀、品牌發展觀、品牌戰略觀和品牌建設觀的綜合反映。當一個企業非常清楚地知道“他的企業、他的產品和所提供的服務在市場上、在消費者中間的影響力，以及這種影響力所造成的認知度、忠誠度和聯想度，并能夠采取適當的戰略將品牌融入消費者和潛在消費者的生活過程”時，他也就在一定的意義上培育了自己的品牌意識。品牌能有效地增加產品的附加值，為企業帶來更高的市場份額和新的利潤來源。品牌意識為企業制定品牌戰略鑄就強勢品牌提供了堅實的理性基礎，成為現代競爭經濟中引領企業制勝的戰略性意識。
由于銀行機構越來越多、產品同質化越來越嚴重，商業銀行需要借助品牌來塑造個性，擴大知名度，增強識別性和消費者的認同性。所以品牌營銷在銀行營銷中將占據越來越重要的位置。經營成功將依賴于對客戶需求的深層理解，而銀行品牌的廣告宣傳恰恰是與客戶之間溝通的最有效手段之一。招商銀行推出的金葵花理財服務為例，招商銀行將他所有的理財產品，統稱在這個品牌下，無論在平面和影視，都是以這個品牌來宣傳，讓消費者容易記住和形成視覺記憶，是一個比較成功的品牌推廣。
(三)產品多元化，盈利能力增強。隨著我國經濟高速發展，社會福利和醫療保障及養老保險制度等方面的改革，居民的消費、儲蓄、投資觀念有了很大的變化，居民個人對銀行產品和需求也開始涉足貸款領域，消費信貸、住房貸款、汽車貸款等個人貸款所占的比重將越來越大，各類信用卡業務也日益增多。另外，由于股票市場與基金市場的高收益，各銀行也推出了與股票、基金掛鉤的各類理財產品。這些產品信息通過廣告傳達給消費者，給消費者提供了廣泛的理財機會，同時，也增強了自身的盈利能力。銀行廣告的投入規模與增長幅度也說明了這一點。
二、銀行業廣告營銷存在的問題及營銷策略選擇
廣告是現代商業銀行不可或缺的營銷策略。廣告與人員推銷、公關活動、直接銷售以及贊助等都屬于促銷策略，廣告策略只是營銷策略的一個分支，其實施不僅要與同一層次的策略配套，還要與比它高一層次的策略協調，從而發揮營銷策略整體的系統聯動作用。廣告策略的準確運用將會極大地促進我國商業銀行在自身的發展，加強自身的競爭力。但是我國的銀行廣告還是存在一些問題。如廣告沒有全局觀，各省區各自為政，缺乏正確的企業定位，造成消費者無法形成一個連貫的品牌認知；廣告投放的隨意性強，目標消費群體不明確等。
如何充分利用廣告上的投資，來加強產品的吸引力，更好地塑造企業品牌形象，從而在目前混亂的廣告市場競爭環境中脫穎而出?我們認為可以從以下幾個方面進行考察。
(一)廣告策略的基礎
1.準確的自我認知，形成統一的全局觀。自我認知是指詳細了解企業內部條件，包括企業擁有的人、財、物資源、信息資源、管理體系等等，了解本銀行企業在該市場中所處的地位，是處在市場的導入期、成熟期、衰退期中的哪個階段。因為處在不同時期的銀行采取的廣告策略有很大不同。分支行廣告要與總行廣告風格保持一致，總行要對分支行廣告監督管理，分支行在全局觀指導下，又要針對自身的特點進行廣告策略。
2.做好客戶市場調研，有的放矢。客戶市場調研實際上就是對消費者進行研究。首先應該對市場進行細分，這可按不同標準進行，如按客戶性質標準把客戶分為個人客戶和團體客戶；按地域因素分為本地客戶和異地客戶；按客戶對銀行的忠誠程度分為忠誠型、不堅定型、變化型和游離型；按行為因素分為追求利益型和規避型等等。通過對市場細分，了解市場規模、位置和未來發展趨勢，為銀行選擇目標市場找出依據。其次要對消費者心理進行研究。廣告要創造消費者內心所期望的產品或服務，使消費者達到一種內在的滿足。相反，廣告創造了與人們期望不相符的東西，就會使其產生一種嚴重的失落感，被推銷的產品就會陷入困境。
3.競爭對手分析，知己知彼。競爭分析包括分析競爭對手的優劣勢和當前定位，并把本企業目前的狀況與競爭對手比較，做到知己知彼，才能在自身企業的廣告定位上突出自身優勢，并與其他企業差異化。
(二)廣告定位
定位理論的創始人艾·里斯和杰·特勞特曾指出：“定位是一種觀念，它改變了廣告的本質”。“定位是你對未來的潛在顧客心智所下的功夫，也就是把產品定位在你未來潛在顧客的心中”。準確的廣告定位是說服消費者的關鍵，并有利于本企業與它企業的產品識別。現代社會中的企業組織在企業產品設計開發生產過程中，根據客觀現實的需要，企業必然為自己的產品所針對的目標市場進行產品定位，以確定企業生產經營的方向，企業形象定位又是企業根據自身實際所開展的企業經營意識、企業行為表現和企業外觀特征的綜合，在客觀上能夠促進企業產品的銷售。消費者對商品的購買，不僅是對產品功能和價格的選擇，更是對企業精神、經營管理作風、企業服務水準的全面選擇。
1.企業形象廣告定位。企業形象是組織的識別系統在社會公眾心目中留下的印象，是企業物的要素和觀念的要素在社會上的整體反應。一般而言，不同的企業，經營理念、經營風格、價值觀、企業文化等等都是不一樣的，那么，企業形象廣告定位應該突出本企業在風格、理念、文化上的特征，更關鍵的是展示一種文化，標示一種期盼，表達一種精神，奉送一片溫馨，提供一種滿足，從而在公眾心目中樹立企業的品牌形象。
著名銀行品牌——瑞士銀行，其競爭力不僅是產品賦予的，更是其卓有特色的品牌內涵鑄就的，它在1934年制訂的《銀行保密法》，在瑞士的大小銀行中得到了嚴格的執行，從而使瑞士金融界在全世界樹立起“安全、穩妥”的品牌形象，使其成為世界各地資金聚集的安全港，也成為人們喜愛的保險箱。我們國內的某些銀行并沒有深入探究自身的企業精神與企業文化，所以在宣傳定位上意義模糊，缺少一種激動人心的感召力和清晰的品牌聚焦力。如中國工商銀行的口號是“您身邊的銀行”，原本是突出自身的網點優勢，但隨著電子銀行的普及，這種優勢也面臨挑戰，從而造成定位的不準確性。建設銀行的“建設現代生活”、中國銀行的“全球服務”等形象定位都顯得空洞，缺乏精神內核。但是國內有些銀行的在企業形象定位上還是比較清晰的，如農業銀行的“大行德廣、伴您成長”、浦東發展銀行的“篤守誠信，創造卓越”、廣東發展銀行的“創造卓越、追求超越”、中信銀行“承諾于中，至任于信”、招商銀行從“水因時而變、山因勢而變、人因思而變、招商銀行，因您而變!”到“我思，故我變。”等口號都體現了企業的經營理念與文化風格。
2.產品廣告定位。現在各行推出的產品和服務品種繁多，拿人民幣理財產品來說，就有農行的“金鑰匙”理財、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“民生財富”、工行的“理財金賬戶”以及中行的“中銀理財”等等，還有各種各樣的銀行卡業務。在如此眾多的產品推廣戰中，如何讓消費者認知自身的產品呢?
(1)市場細分法。廣告在進行定位時，要根據市場細分的結果，進行廣告產品市場定位，而且不斷地調整自己的定位對象區域。只有向市場細分后的產品所針對的特定目標對象進行廣告宣傳，才可能取得良好的廣告效果。比如可以按消費者的年齡、抗風險能力財力和實際需求來細分，再針對目標對象制定不同的產品推廣計劃。中國建設銀行的房貸產品的口號“要買房，找建行”，非常鮮明地突出了產品特色。
(2)品質定位法。如花旗銀行為了實現“花旗永遠不睡覺”的響亮承諾，建立了一套完善的基礎設施和高效穩定的應用系統，確保每一個客戶打電話到呼叫中心，任何時刻都會有人接聽，而不只是電話錄音，雖然付出的代價不少，但花旗銀行由此獲得了巨大成功。
(3)功效定位法。在廣告中突出產品的功效，比如產品的收益性、安全性、便利性。金融產品與普通商品的最大區別就在于：它的質量衡量標準主要體現在安全性、便利性和收益性三個方面。安全性是人們對金融產品的最基本要求，即保障資金安全，規避金融風險；便利性是指如何讓消費者享受到快速、便捷的金融服務；收益性是指在保障資金安全的基礎上，消費者對于獲取更多回報的要求。如今，銀行為了搶占營銷制高點，在金融產品包裝上可謂煞費苦心，“金鑰匙”、“樂得家”、“圓夢寶”等金融產品品牌相繼步入老百姓的視野。奇怪的是，多數公眾能說出產品名稱，卻無法說清產品的內容。可見，銀行新產品的宣傳只停留在介紹產品名稱的階段，產品所包含的服務內容卻未向公眾廣泛介紹。銀行促銷缺少通過產品廣告宣傳讓客戶了解產品內容，引導客戶根據個人的需要選擇創新產品的環節。所以在廣告宣傳中有必要從消費者角度出發，加強產品內容、功效的介紹。
3.選擇恰當的媒體組合。在廣告定位完成以后，銀行就應根據目標選擇符合要求的媒體。其標準是花費的廣告費用最少而效果最好。廣告媒體是銀行進行產品廣告宣傳的物質手段，是廣告信息的載體。廣告媒體主要有報紙和雜志、電視和廣播、計算機網絡、公眾傳媒、高層建筑頂部和道路兩旁的燈箱以及機動車輛的車身等戶外廣告媒體。這些媒體各有利弊，因區域、對象不同以及自身的局限性，有的廣告媒體出現和影響的地區很廣，而有的廣告媒體則很小，且受眾的針對性也不同，因而在宣傳效果上會產生很大的差異。例如，報紙和雜志的發行量大小和閱讀者廣泛程度、廣告在電視和廣播中的播出時段、路牌廣告的地點和車輛廣告流動路線的選擇、高層建筑的地理位置和醒目程度、計算機網絡在不同區域的覆蓋和使用情況等等。銀行在選擇廣告媒體時必須把這些差異綜合考慮進去，根據實際情況，合理進行選擇。
例如招商銀行在電梯平面媒體的運用上，可以看出招行新的品牌形象推廣策略。招行的目標受眾是生活在城市中，收入很好、生活無憂，追求從富到貴到生活品味的人。而電梯平面媒體覆蓋高檔小區和寫字樓中的高學歷、高職位、高收入、高消費這四高人群的特點，和招行的受眾恰好符合。電梯平面媒體恰恰為影響他們提供了一條高效的渠道。調研數據顯示有71%的目標受眾在看過招行框架電梯平面廣告后，提升了購買招行金融產品的意向。同時很多消費者在接受采訪時反映，在無聊的電梯等候時間看看廣告是一種消遣。CTR對北京市場的調查顯示出該廣告投放對品牌認知帶來了積極作用。
21世紀是新經濟時代，也是網絡稱雄的時代，網上銀行、網上營銷、網上購物，都已走進尋常百姓家。現在全國網民已經突破1億人，銀行應當積極利用各種網絡資源，宣傳銀行對外形象和金融產品。
另外，我們還不能忽略自身媒體的宣傳功能。銀行營業網點的液晶顯示屏、銀行給VIP客戶定期投寄的內部刊物等都是可以被開發利用的。在營業網點，液晶屏幕上及時的全球股市匯市的最新動向及財經新聞可能會比反復放著一個穿著靚麗的美女說“XX信用卡”之類的廣告更讓整個銀行網點的形象高大起來。內部刊物中財經類的內容會比生活類內容更受客戶歡迎。像花旗銀行的《花旗財富貴賓專刊》，是被很多專業人士奉為重要參考的。而我們的自媒體也應借此傳達和體現銀行獨有品牌和業務的特質。
4.及時測定廣告效果，廣告計劃穩中有變。廣告宣傳一段時間后，銀行要及時測定廣告的效果，依據效果調整產品或廣告的設計，最大限度地滿足目標市場中顧客的需求。
廣告效果比率=業務量增加額/廣告費用增加額廣告費用收效率=S2-S1/P×100%(S1——廣告前的平均業務量；S2——廣告后的平均業務量；P——廣告費用)
西方商業銀行曾有一例產品廣告很成功的案例：英國儲蓄銀行以397280英鎊的廣告支出換取了5000萬英鎊的投資，其中有3/4來自新的投資者。按以上公式推算，英國儲蓄銀行的廣告效果比率為93.75%，收效率為94.4%。
我們國內銀行進行產品廣告也要經常及時地測定廣告效果，若效果比率、收效率偏低時就要好好總結問題出在哪兒?是定位不準，還是和消費者溝通不夠?找到問題癥結，及時調整廣告計劃，而不能一味求穩，對效果視而不見，也不能一味求變，從而影響產品形象的認知。
參考文獻：
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