保險公司增值服務的意義精選(九篇)

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第1篇：保險公司增值服務的意義范文

2007年12月24日，華安保險在廣東的41家連鎖營銷服務部正式掛牌，16天之后，華安保險在福建省的25家連鎖式營銷服務部也掛牌成立。與此同時，華安還有近200家營銷服務部已經在全國各大中城市完成準備工作。而這才僅僅是一個開始，華安高層對外宣稱，到2008年底，華安將在全國開設2000家連鎖門店，5年內將達到10000家。放眼內地數十家財險公司，華安保險已成獨行者。

萬店計劃的背后

萬店計劃，意味著華安要徹底終結產險公司長期以來依賴中介渠道的贏利模式，華安要走的是一條國內產險同行們從來沒走過的轉型之路。走這條路，華安董事長李光榮道出了不得已而為之的苦衷：“如果說華安走的老路好，能達到7％-8％的贏利水平，我們也不想找新路，就是因為做不下去了，我們必須‘思變’”。

熟悉產險公司的人都知道，車險是產險公司的主要營業收入來源，以財產經銷商為主的中介渠道占據了財險公司銷售的主導地位，保費的30%被中介商所吞噬。而且銷售渠道過于單一，導致不少利潤流向中介機構的口袋。

由此可見，制造業分銷商倒逼供應商的故事同樣在保險行業上演，首當其沖便是“買路錢”――手續費。較高的手續費，使產險公司面臨著增保不增收、利潤模式單一的死結。2006年以來，汽車、房貸為主體的財險市場規模達1600億，保持在20%的年增長率。但是，在14家中大型的財險公司的財務報表中顯示，并未從高增長中獲利，利潤反而連連下降。

這些都困擾著產險公司。保險連鎖門店由于直面客戶、快捷靈活、節省中介費用應運而生。

優勢顯而易見

華安保險連鎖門店進駐社區，拉近了保險公司與居民的關系。過去，居民與保險公司的距離很遠，不知道在哪里買、怎么買保險，大多數人是通過人、保險中介或機構購買。而且，很多保險公司都是設在市區的高樓大廈里。現在，居民只要到小區內所設的華安保險連鎖門店中，就可以把咨詢、投保、理賠統統搞定，還有可能得到更多的高附加值的服務。

在連鎖門店買保險可讓居民省時、省心、省錢：

省時。居民足不出戶就可以在家門口買到需要的保險，非常便利，讓工作時間很緊張的上班族，回到家里輕輕松松地就可以買保險。

省心。保險門店不僅將保單送上門，同時居民還可以隨時到門店了解保險相關信息，感受摸得著、看得見的，實實在在的有形服務。

省錢。保險門店是保險直銷價，不僅省去了中介費，同時會根據車主自身用車情況，度身設計2－3種保險方案以供車主選擇，讓居民明明白白地消費。所以保險費用交得更實際、更優惠了。如果為居民做到以上幾方面，設在社區的保險連鎖門店真正地通過方便、快捷的保險專業服務與增值服務吸引客戶主動上門，實現服務營銷，讓廣大客戶感受到保險就在身邊，保障就在身邊。

三大考驗

設想是完美的，但要走好這條路，卻面臨著各方面的考驗。復旦大學保險系主任徐文虎表示，從概念上看，財險公司采取連鎖門店進行營銷確實很美。對保險公司而言，門店營銷能免除高額的傭金費用；與客戶直接接觸，則可加強公司的品牌輻射，同時便于公司內部管理；對客戶而言，既能通過一對一的咨詢，提高對保險產品的認識理解，又能獲得保險公司的明折明扣，在費率上可能獲得優惠。

連鎖門店營銷看似很好，推出后是否被市場接受？管理服務、成本、業績、客戶接受度等都表明連鎖門店營銷模式還有很長的路要走。

管理服務考驗。據悉，華安開設這樣的保險門店一般選擇在便于為社區居民提供服務的場所設置門店，單店面積一般在50-100平方米之間，配備專業服務人員4-5名，實行全國統一職場形象、統一保險產品、統一服務標準、統一日常管理。而在這些門店開業前期，門店主要承擔的職責也包括保險咨詢、出具保批單、跟進理賠及其他增值服務，以及廣泛宣傳各種保險及風險防范知識等。華安保險董事長李光榮強調，機制的一大劣勢是缺乏客戶服務的基礎，少有具體的服務內容、服務特色，華安的門店將會包括保險咨詢、銷售服務、理賠服務、增值服務、便民服務等功能。

成本考驗。建立連鎖式營銷服務部需要超出常規的投入，比如資金、房地產、員工及其培訓等，并且營銷網絡的維持成本也比較高，容易造成現金流的斷裂。對于急劇擴張的資金來源，接近華安的人士表示并不擔憂。雖然截至2007年9月底，華安財險的保費收入較去年同期的20.79億元減少了近15億元，但2007年上半年以來，華安金龍理財險收入高達58.8億元，借助資本市場的持續上揚，其投資收益達19億元。

盡管如此，“萬店計劃”全部完成后，華安方面的投入將達到150億元。對于剩余的資金缺口，華安總精算師黎克虎表示，該公司已確立完整的投資計劃，其中先期投入自有資金45億元，后續資金將通過上市、引入戰略投資者和金融租賃回購等方式解決。

客戶接受度考驗。門店式銷售并不是華安保險獨創，之前就有人保健康、太平洋產險等保險公司嘗試過，但開店規模均沒有華安保險這么宏大。一些財產險公司表示，華安財產這樣大張旗鼓的開設門店能否起到預期的效果，很難預料，如果社區并不認同這種方式，那么對于以后保險公司采取這樣的銷售模式會帶來困難。

盡管連鎖門店能為消費者提供一個寬松自由的投保環境，但在國內保險消費目前仍然以被動為主的情況下，華安保險將外出推銷變為等客上門，保費回報將會比較慢，其盈利能力還有待觀察。

連鎖門店模式有望改變保險銷售習慣

對保險公司來說，開設門店、鋪設網絡付出的成本很大，但這是有勇氣的嘗試。

連鎖門店的出現，由于是保險公司直接與客戶接觸，可以消除距離上的弊端，給客戶提供更好的、更滿意的保險服務。據介紹，在國外，比如韓國、日本、澳洲等地區，60％的居民是在社區買保險的。因此，門店式保險銷售有可能成為國內保險公司的新潮流，有望改變人們的消費習慣，也有利于保險公司控制流程。從這個意義來說，華安連鎖門店引領了改革業界銷售習慣的潮流。

第2篇：保險公司增值服務的意義范文

關鍵詞：關系營銷保險公司消費者信任

零點調查公司的一項關于中國公眾信任問題的調查結果顯示：公眾對保險人等服務業從業人員的信任度最低，信任缺失是保險公司建立和維持與顧客長期關系的重要障礙。越來越多的保險公司已經認識到消費者信任有助于建立牢固的顧客忠誠，而顧客忠誠可以節約獲取新顧客的成本，降低顧客管理的成本，增加交叉銷售的機會，為保險公司贏得競爭優勢。

消費者信任的內涵

關系營銷理論關注公司如何更好地了解和服務有價值的顧客，提高顧客忠誠度，建立滿意、長期的商業關系，信任是其中最有力的關系營銷工具，是衡量關系質量的一個重要維度。

消費者信任是將自身利益置于他人行為影響之下的一種意愿（Mayeretal.，1995），這種意愿是基于對他人會保護交易相關人員權利的樂觀預期（Hosmer，1995）。早期的消費者信任研究著眼于交易領域，強調信任對于交易行為的重要作用與價值，信任就是經濟交換的劑（K.Arrow，1974）。正因如此，消費者信任在很多商業活動中都是至關重要的，尤其在那些交易的執行要跨越一定的時間，無法立即對商品和服務（質量）進行檢驗的交易中(Fukuyama，1995)。面對不確定性的環境，個體總是傾向于通過理解和控制所處的社會環境來降低這種不確定性，具體說就是來預期另一方（或多方）的行為以及理解自身行為會如何影響這些行為(Luhmann，1979)。

隨著關系營銷思想變革了傳統的交易營銷思想范式，研究者也開始逐漸關注包括消費者信任對消費者決策的影響（Moormanetal.，1993）。關系營銷理論認為消費者信任對一個公司的關系營銷策略至關重要(Doney&Cannon，1997；Dwyer，1987；Ganesan，1994；Kumar，1996；Morgan&Hunt，1994)，信任出現在任何供應商與顧客之間的交易關系中，特別是在風險和不確定性較高的時候，或是參與者缺乏相關知識或信息不對稱時。消費者信任被認為是影響關系構建的變量（Wilson，1994)，消費者信任有助于建立長期的交易關系(Ganesan，1994)，是一個最有力的關系營銷工具（Berry，1995）。

保險服務關系中的消費者信任

在保險服務業中，信任顯著影響顧客關系的建立和維持，因為消費者不能像購買有形的商品一樣在購買前就檢驗自己購買的保險產品。大部分消費者缺乏保險知識，再加上保險條款比較復雜、語言晦澀難懂，以及保險經營具有長期性的特點，消費者更需要對保險公司給他們提供的預期服務有足夠的信心。因此，信任成為影響保險公司與顧客的關系成功與否的一個關鍵因素。

消費者信任是一個多維的概念，信任可以被視為是消費者對值得信任的保險服務提供者的信任信念和愿意依賴保險服務提供者的意愿。如果消費者相信保險服務提供者是誠實可靠、值得信賴的，信任就產生了。建立了對保險產品和保險服務提供者的信任，將降低消費者感知到的風險，使其愿意同保險公司建立長期的交易關系；同時，也能降低保險公司的退保率，節約保險公司的交易成本，提高利潤率。

保險服務關系中消費者信任的影響因素

（一）保險服務提供者的專業水平

專業水平是消費者評價保險服務提供者在產品或服務方面的知識和經驗的標準。保險服務要求的專業性較強，消費者感知到的保險服務提供者的專業水平越高，就越能提高對保險公司的信賴感，從而愿意做出購買決策，并可能重復購買或是積極向別人推薦。

（二）保險產品的績效

產品績效被定義為消費者對交付的核心服務績效的估計。由于消費者很難評價保險服務這種無形的商品，他們就會更關注保險產品的績效。感知的產品績效與消費者信任正相關。在傳統的保險產品中，可交付的核心服務主要是風險管理和補償損失的能力，保險公司提供的保障范圍和保障程度將影響消費者的信任。隨著保險產品不斷創新，具有投資、儲蓄功能的保險產品不斷涌現，其回報率也成為消費者衡量產品績效的標準之一。

（三）保險公司的聲譽

消費者對保險公司產生信任感的前提包括保險公司的信譽，感知到的保險公司的聲譽會影響消費者對保險公司的信任信念，保險公司聲譽的評級將直接影響消費者對其銷售人員可信賴性的評價。當消費者不熟悉保險服務提供者的時候，更大程度上是從保險公司的聲譽來預期保險公司將來能否履行保險合同的義務。

（四）顧客滿意

消費者與保險公司的交往經驗對建立信任的顧客關系也很重要。顧客滿意是一種主觀的評價，產生于顧客期望的服務績效與感知的服務績效的對比，也會受到消費過程中的情感經歷的影響。顧客滿意評價包括與服務經歷有關的愉悅、害怕和憤怒等感覺。顧客的滿意將強化保險公司在未來會繼續履行義務的信心，形成高信任度的顧客關系。

（五）相同的價值取向

在保險服務提供者和消費者之間的相同的價值取向意味著雙方存在共同的價值觀和興趣。相同的價值取向影響消費者對保險服務提供者的消費者信任。當消費者發現與保險服務提供者的相同興趣和價值觀之后，情感回應就會產生，表現出對服務提供者合作和隨和的態度，比較容易建立滿意、長期的關系。

保險公司消費者信任戰略的實施

隨著我國保險業兌現全面開放的入世承諾，越來越多的“洋保險”進入我國保險市場，保險公司面臨著獲取新顧客和保留老顧客的雙重挑戰。我國保險公司要在日益激烈的市場環境下贏得競爭優勢，必須要實施全方位的消費者信任戰略，建立和維持良好的顧客關系。

（一）制定良好的企業品牌戰略

消費者初次接觸保險銷售人員時，其認知信任主要來自于掌握的保險公司的聲譽，良好的企業形象是保險公司贏得顧客信任的無形資產。

保險公司要加強誠信建設，樹立良好的企業形象，加強保險公司的品牌建設，應對保險市場新的機遇和挑戰。誠信建設作為保險業發展的內在要求，從企業文化建設到員工行為規范，從日常經營管理到顧客服務，每個環節都十分重視對誠信品質的要求。用誠信的企業文化，造就了和諧的企業氛圍，服務和諧社會建設；切實履行社會責任，保持與股東、顧客、社會的良好關系。良好的企業形象讓消費者更有信心，使消費者感到產品更可靠，對保險公司形成正面的感覺和判斷。

（二）注重保險產品戰略創新

現有的保險產品同質化嚴重，缺乏顧客導向意識，不能有效滿足人民群眾日益多樣化、個性化的保險需求。傳統保險產品已經不能適應利率、匯率逐漸市場化的市場需求，失去了顧客的信任與忠誠，因此，保險產品需要從純保障型向保障、儲蓄、投資等多功能產品轉型，把握市場的脈搏，滿足顧客對保險服務全方位、多層次的需求，增強產品的核心競爭力。保險公司要實現從產品導向到顧客導向的轉變，努力提高保險業自主創新能力，關注顧客的需求，自主開發出適合不同顧客群體需求的新產品。對大眾化的標準產品注入個性化的因素，為顧客提供個性化的產品和服務，增強顧客的信任和忠誠。

（三）保證優質的保險服務戰略

產品、價格都將不再是保險業競爭的主要手段，服務才是消費者評判和選擇保險公司的重要標準，服務質量成為保險公司爭奪優質顧客的重要戰略。從某種意義上說，誠實、守信、真誠、便利、專業的優質服務有利于保險公司樹立良好的企業形象，保險服務質量的提高將使保險公司贏得顧客信任，提高顧客的忠誠度，更好地滿足消費者的需要，從而達到提高保險公司續保率、增加新“保單”的目的。所以，優質的服務能為保險企業帶來銷售業績，創造利潤，是一種雙贏的信任營造策略。

保險公司要加快服務流程再造，合理布局服務網絡，建立以顧客為中心、一站式、標準化的服務平臺，提高顧客服務的效率。進一步加強顧客服務及關懷行動，提供專業化、系統化的保險售前、售中及售后服務，不斷提升服務素質，推動顧客滿意和信任的提升。

保險公司也要不斷實現服務創新，更新服務理念，拓寬服務內容，提高保險服務的附加值，通過增值服務提升保險公司的競爭力。增值服務為顧客提供更多便利，更具個性化和親切感，贏得顧客信任和忠誠；也能建立轉換障礙，使顧客難以轉向競爭者，形成保險公司的戰略競爭優勢。

（四）確定科學的人才遴選與培養戰略

保險公司不能忽視關系導向的內部維度，人員是建立信任的顧客關系的關鍵。員工的態度、承諾和行為將影響與顧客關系的建立和維持。保險公司的誠信、服務質量等信息更多是通過第一線的工作人員形象和行為傳遞給消費者的，保險公司員工的綜合素質直接影響消費者信任的確立。因此，保險公司要建立人才培養的長效機制，全面提升員工素質。

雇傭合適的員工是保險公司人才戰略的第一環。保險公司在遴選保險銷售人員的時候，要選擇誠實、正直和與本公司價值觀相同的高素質員工，嚴格把關，保證必要的文化和專業素質、較好的語言表達能力、較強的抗壓力能力，讓員工與保險公司在共同的愿景中一起成長，增進員工對公司的歸屬感和忠誠度。

保險公司要培養顧客導向型的員工，不斷提高員工溝通、銷售和服務的技巧。保險公司還要定期為員工進行系統的保險知識培訓，使保險銷售人員的形象更加專業，能夠根據顧客的經濟狀況對其資金進行合理布局，提供個性化的、專業的理財意見。保險公司對員工的培訓中還要特別強調員工的職業道德修養，提高保險公司員工的職業素質水準，改變保險銷售人員的公眾形象。將誠信原則貫徹到為顧客服務的全過程，通過周到細致的服務傳達誠實守信的服務理念。

（五）構建完善的消費者溝通渠道

加大保險知識的宣傳，借助舉辦保險咨詢或講座，大力宣傳保險知識，為消費者分析保險服務中的難點、熱點問題，澄清偏見和誤解，使顧客對保險公司的信任從溝通開始。幫助消費者樹立正確的保險消費意識，增進他們對保險消費的認知信任。

建立信息披露制度，定期通過報紙、網絡等公開的信息載體，向保險的需求者披露有關信息，包括企業的經營狀況、保險條款和優質服務承諾等，使消費者能夠更清晰地了解保險公司提供的服務內容，增強顧客的信任，以便其做出客觀的決策。

保險公司還可以通過網上聊天室、電子郵件和熱線電話等方式便捷地信息，并及時處理顧客的投訴，使顧客及時、方便地享受優質服務。此外，開展顧客俱樂部活動和提供顧客服務卡也可以使保險公司有針對性地加強與顧客的溝通，使顧客對保險公司及其員工樹立信任。

參考文獻：

1.阿德里安•佩恩等.關系營銷—形成和保持競爭優勢[M].中信出版社，2002

第3篇：保險公司增值服務的意義范文

一、保險客戶價值研究背景

中國保險業正處于關鍵轉型時期，是中國金融業的活力源泉。截止2014年11月末，中國保險業保費收入達到18714.76億元，同比增長了17.80%，總資產98318.90億元，較年初增長18.62%。特別是2014年8月13日出臺的《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（即新“國十條”），著重強調了把發展現代保險服務業放在經濟社會工作整體布局中統籌考慮，更加凸顯了保險業在我國金融市場中的重要地位。保險業的金融蓬勃發展也加快了保險全面競爭格局的形成，保險公司面臨著來自企業內部與外部的雙重壓力與制約。

（一）監管環境變化

隨著保險市場的全面開放，保險監管機構著力促成相關法規制度的制定和實施，以規范保險企業的市場行為。具體表現為加強對保險產品條款、費率、產品折扣率、中介和償付能力等方面的控制，促使保險企業在大環境下更加注重規范化經營，注重企業自身實力的發展，通過深挖客戶的潛在價值，提升企業品牌競爭力和客戶服務質量。

（二）市場主體競爭

中國保險業的迅猛發展，吸引了眾多新興保險公司及外資保險公司的涌入，市場主體的增加使得保險市場競爭日益加劇，公司之間相互的效仿與公司內部間的斗爭導致資源內耗和資源浪費。

（三）客戶需求多樣化

客戶對保險產品和服務的需求日趨個性化、多樣化，對于保險產品、價格和服務的期望不斷增加。這要求保險公司不斷分析客戶需求，從根本上了解客戶關注點，以提升產品品質和拓展服務內容。

（四）信息技術迅速發展

以互聯網為代表的信息技術迅猛發展，給保險企業帶來了新的機遇和挑戰。利用信息技術手段，及時、全面、高效的搜集市場信息，也可加快對客戶信息的收集能力、處理能力和反應能力。通過對大量客戶信息的處理、加工、深度挖掘，獲取更有價值的客戶信息。

二、保險客戶價值的科學內涵及類別

（一）保險客戶價值的科學內涵

哲學上認為：價值屬于關系范疇，是指客體能夠滿足主體需要的效益關系，是表示客體的屬性和功能與主體需要間的一種效用、效益或效應關系的哲學范疇。當前，對保險客戶價值的定義包含兩個方面，一方面是企業為客戶創造或者提供的價值，即從客戶角度收獲到的企業提供的產品和服務，從而客戶獲得需求的滿足；另一方面體現客戶為企業提供的價值，即從企業的角度出發，根據客戶消費行為和消費特征中獲得的客戶給企業創造的利潤，從而衡量出該用戶對于企業的重要性，表現為客戶為企業提供的利潤貢獻。兩方面的定位體現了兩種不同的思考角度，即客戶價值可以定義為企業對客戶的價值，也可以定義為客戶對企業的價值。

本文中，客戶價值定義為客戶對企業的價值，即客戶購買保險企業的產品服務后給企業帶來的實際利益。

（二）保險客戶價值的類別

客戶價值指的是企業與客戶維持關系的過程中，企業獲得的收益。客戶價值需要從客戶價值、忠誠度、潛力三方面來考慮。一般來說，客戶價值包括直接客戶價值和間接客戶價值兩種：直接客戶價值指的是客戶購買企業的產品與服務為企業帶來的收益；間接客戶價值指的是由于客戶關系的發展而使得交易成本降低、效率提高和口碑效應所帶來的價值。

根據陳明亮博士的客戶價值細分矩陣，客戶價值包括客戶的當前價值和客戶的潛在價值兩個維度。客戶當前價值是指客戶當前的購買行為為企業帶來的價值總和；客戶的潛在價值指有效客戶在未來進行持續購買時企業獲得的價值。根據客戶價值的高低，可以將客戶分為四類；黃金用戶、鉆石客戶、白銀客戶、白金客戶四類。不同客戶所代表的客戶當前價值和潛在價值不同。其中鉆石客戶和白金客戶為高價值客戶，黃金客戶為中價值客戶，白銀客戶為零價值甚至負價值客戶。

三、基于客戶價值理論的保險差異化營銷策略

（一）細分客戶價值，采取差異化營銷策略

根據細分的客戶價值，對于不同價值的客戶，保險公司可以采取不同的營銷策略，投入不同的人力物力進行客戶價值的開發。挖掘，爭取做到每一份投入都獲得最大的產出，每一份付出，都換來豐厚的回報。

保險公司也可提供附加增值服務，以及加強客戶交流等方式提升客戶滿意度，從而增加新客戶價值和維續老客戶，全面提高客戶價值。

（二）采取事件性營銷，加強客戶營銷精準度

保險產品的營銷模式已從粗放式的大眾營銷階段進入數據營銷階段，保險公司已運用數據庫，通過目標客戶的特性篩選客戶群，進而通過不同渠道進行銷售。基于此，事件性營銷策略可進一步增強客戶營銷的精準度，即在數據分析的基礎上，通過數據化的營銷平臺，分析并進一步的客戶細分，以達到用正確的時間、正確的渠道接觸客戶，更加具有針對性的向客戶提品信息，提高客戶的產品接受程度，從而達到精準化的客戶營銷。

（三）挖掘客戶潛在價值，擴大保險產品關聯銷售

通過客戶數據挖掘，分析客戶的潛在價值，可采取相應的營銷策略，促使客戶進行增量購買或者交叉購買。培養客戶的忠誠度，保險公司可以利用公司與客戶的良好基礎，開展關聯產品銷售。

（四）利用信息技術手段，提升客戶營銷效率

第4篇：保險公司增值服務的意義范文

關鍵詞：中小財險公司；機動車輛保險；網絡營銷

一、研究的意義

在現有研究成果中存在以下兩方面問題：第一，很少是根據調查數據來實際分析的，大多以定性分析為主；第二，大多數研究均以大型保險公司為主，很少涉及中小型財險公司。因此，本文從現有調研數據出發，分析中小財險公司如何借助網絡渠道獲得進一步發展。

二、問卷分析中發現的問題

1.網絡平臺有待完善。華安財險雖然建立了自己的網站，然而，從我們與白總的談話中得知，很少有客戶會通過網站投保。大多數前來投保的客戶雖然已經瀏覽過華安的官網，但還是會選擇親自前來咨詢、投保。究其原因，筆者認為，一方面，華安財險的官網上對產品信息介紹得十分晦澀，專業術語較多，不能為大多數消費者接受；另一方面，消費者雖已經接受了有形商品的網絡平臺交易，但對于保險這種無形的服務，接受起來還有一些時間。網絡營銷最主要的優勢就是便于投保人選擇，并進行網上投保，公司網站的便民化應成為華安下一步網絡平臺優化的方向。

2.移動網絡平臺有待開發。移動平臺作為網銷新寵，備受關注。移動終端不僅是移動通信工具，同時還是移動POS機和ATM。從營銷方式來看，移動終端突破了服務的時間界限，用戶可在任何時間、任何地點進行電子商務交易和辦理銀行業務。同時，選擇客戶的方式由被動營銷方式變為主動方式，提高簽單成功率的同時節約了大量的營銷成本。從消費用戶群體來看，移動終端用戶基本涵蓋了消費能力強的中高端用戶，可以保留忠誠客戶，累積客戶資源。

三、機車險網絡營銷渠道發展建議

1.優化互聯網銷售平臺。可以從以下方面對互聯網銷售平臺進行優化：（1）在線體驗優化：從流程、頁面、交互、響應速度等全方位優化，使得客戶購買體驗更便捷，達到中等規模電商級水平；（2）跨系統打通：除了平安直通內部的網電移平臺打通，還要與產險核心系統，機構offer管理系統，以及萬里通、平安付等公司系統進一步合作；（3）加強在線客戶分析與智能推薦能力：保障客戶信息安全前提下，合規地與BAT等進行信息互通，掌握并分析客戶動態信息，在此基礎上優化智能推薦算法，并運用KYC成果為客戶精準地提品組合推薦；（4）實現開放與安全并舉：秉持開放平臺架構，更便捷地實現與電商、微信、合作企業內網的接入，同時持續加強直通平臺的安全性建設。

第5篇：保險公司增值服務的意義范文

一、保險資產管理公司對保險業發展的意義

2003年保監會工作會議傳出重要消息，鼓勵支持有條件的保險公司成立保險資產管理公司，國內眾多保險公司紛紛響應。此舉是對業界呼吁多年的改革現有保險資金運用體制的實質性推動，對解決當前困擾保險業的諸多問題是一項重大利好，對于加快保險業發展、提升保險業在金融業乃至整個國民經濟中的地位具有重大意義。

1.在產、壽險分業的基礎上，將投資這一保險經營的重要環節實施專業化經營，對于改善保險公司償付能力指標、進一步提升專業化管理水平具有現實意義，并因此改善保險業的監管環境。

2.有利于保險公司加強對投資風險的嚴格控制。保險公司作為從事風險經營的企業，面臨資產風險、產品定價風險、利率風險及其它政治、法律、技術等各類風險，不同風險的特點和管控模式各不相同，成立專業資產管理公司，有利于從法人治理、內控機制等方面對于資產風險進行嚴格控制，防止保險投資的過度風險。

3.成立專業公司，建立起不同法人之間的資金防火墻，有利于加強資金安全，最大限度地減小不同風險之間的相互影響。

4.專業資產管理公司，除了接受母公司保險資金的委托管理之外，還可以憑借其強大的資金實力和投資管理能力，接受社會保障基金、慈善福利基金等機構和個人的資產委托管理，從而大大增強保險集團的資金實力，對于提升保險公司的聲譽和地位，提高償付能力有深遠的意義。國際上大型保險集團的受托管理資產規模都相當大，如AXA保險集團2001年擁有保險資產4000億歐元，其受托管理資產達到5096億歐元。

5.從長遠看，成立保險資產管理公司，拓寬投資渠道，有利于盡快提高保險業在國民經濟中的地位和影響力。在西方發達國家資本市場上，保險資金都扮演著極其重要的角色，如美國資本市場，保險資金占總資金量的20％以上，日本則占到40％以上。

二、保險資產管理公司的設立門檻和業務范圍

根據保險資產管理公司的法律地位，保險資產管理公司的組織形式宜采取有限責任公司形式，主要股東為相關保險公司，還可以吸收1～2家內資或外資的證券公司、信托投資公司作為戰略股東，提供相關技術保障。

關于資本規范，最低門檻宜設10億元。保險資產管理公司作為以受托管理資產為主要業務的法人實體，由于受托管理的保險資產規模都相當大，因此，對其自有資本應有較高要求。設置這一門檻意味著自有資本在20億元以下的保險公司就不具備設立資產管理公司的條件，有利于從源頭加強監控，規范資產管理公司的運作。

關于業務范圍，現行《保險法》對保險投資的限制仍然很嚴格，成立資產管理公司最重要的就是要突破現有業務范圍和業務模式。保險資產管理公司可以從事以下幾類業務：

1.資產業務。除現有保險公司可以從事的投資業務之外，還應逐步放開實業投資及其它金融投資業務。

（1）直接投資。包括股票投資和股權投資。放開股票投資，可以充分發揮巨額保險資金在股票市場上的“定海神針”的作用，監管機構對股票投資總額及單個股票投資比例進行限制，防止過度風險。允許保險資產管理公司對有發展潛力的國有企業進行收購、兼并和重組，對國有資產戰略性重組本身是一種重大支持，同時也使保險資產享受重組帶來的增值收益。

（2）基礎設施項目投資。伴隨我國經濟長期穩定增長，道路交通、市政、環保等基礎設施建設相當活躍，這些項目具有回報穩定、收益期限長、投資風險小的特點，保險資金投入這些項目，可以獲得長期穩定的收益，有效解決負債和資產期限嚴重不匹配的問題。

（3）金融租賃業務。我國居民消費結構升級，購置不動產和汽車等大件商品日益成為消費主流，公司完全可以憑借保險業務所掌握的大量客戶資源，在嚴格控制風險的前提下，從事這類融資租賃業務。

（4）收購及處理金融業不良資產。保險業由于歷史原因也積累了大量不良資產，受托管理資產中也包含此類不良資產，公司可以通過債務重組、資產置換、轉讓、債轉股、資產證券化等各種手段處理不良資產，積累一定經驗后，還可以主動去收購和處置銀行、證券等行業的不良資產，提供增值服務。

（5）外匯交易和境外投資。大型保險公司都有一定數量外匯，隨著國際政治、經濟的動蕩，匯率風險隨之增大，應允許公司開展外匯套期保值業務，鎖定匯率風險；允許購買高信用等級的外國政府債券；隨著我國人世之后與國外保險市場對等開放，還應允許有實力的公司打人國際保險市場，甚至到國外資本市場購并國外同業。

2.負債（信托）業務。保險資產管理公司資產業務逐步放開之后，公司運作人資金的投資管理能力將會在實際操作中不斷增強，應允許公司面向社會接受資產委托管理，可以接受社會保障基金、慈善福利基金及其他機構的委托資產管理。另外，還應允許公司根據需要發行金融債券，擴展公司的資金來源渠道。

3.中間業務。利用公司所掌握的強大的投資信息網絡和人才優勢，廣泛開展中介業務，如開展投資、財務及法律咨詢、項目融資、資產及項目評估。

對以上資產、負債和中間業務應根據保險資產管理公司投資能力和管理水平的提高采取初步放開的方式。隨著我國保險資產每年以30％以上的速度增長，必將快速提高保險資產在資本市場乃至整個國民經濟中的地位，對提高保險公司償付能力也會起到至關重要的作用。

三、組織運作模式和風險控制體系

保險公司是專業經營風險的企業，保險資產是公司應對各種賠付和給付的資金保障，資金的安全性是第一位的。隨著保險資產管理公司業務范圍的擴大，如何建立和完善風險控制體系就顯得尤為重要，要在法人治理、內控制度和資產負債管理等三個方面加強公司的風險控制體系。

1.法人治理結構完善的法人治理結構，即建立股東會、董事會、監事會和經理層相互制衡機制。一是股權結構優化，以保險公司為主，吸收具有豐富的證券投資和項目投資管理經驗的證券或信托投資公司作為戰略股東，有利于吸收它們的管理制度和技術、方法，高起點打造公司資產管理能力。二是加強董事會治理，設計合理的董事會結構，即優化董事會成員的專業結構、年齡結構、人數結構，以保證充分行使董事會的職能，保證決策的合理化及監控的有效性。從專業結構上看，要有一定數量的精算專家、財務審計專家、投資管理專家。三是完善董事會的工作機制，如建立重大決策委員會制度、引入董事違章追溯制度等，以保證董事會決策的科學性。四是建立完善的經理層薪酬激勵和制約機制。薪酬激勵機制要長短期結合，在一般年薪中加入一定比例的股權或股票期權激勵，使經理人注重公司的發展的連續性，避免短期行為；同時，還要建立經理層的硬性約束機制，要設定一個解聘經理人員的明確標準，對達不到標準的經理人員要毫不留情的予以免職。

2.投資管理體系和內控機制保險資金的運用面臨著許多風險：利率風險、道德風險、操作失誤、市場風險、信用風險等。為提高自身的競爭能力，保險公司必須高度重視資金運用的各種風險，建立安全有效的投資組織管理體系和內控機制。

保險投資管理體系的建立，主要體現在投資的前后臺分開。為了有效的防范風險，前臺投資操作部門應該與后臺投資績效評估與風險監控部門嚴格獨立開來。前后臺的分工，在風險控制上應該體現在事先預防、事中監控、事后監督上。事先預防是指前后臺部門在公司總經理的領導下共訂投資規則；事中監控就是后臺對前臺操作進行實時監控，動態掌握情況；事后監督要求后臺監控部門組織定期檢查，以防止違反投資政策的行為發生。

健全有效的內控機制，主要體現在：（1）資金要集中管理、統一使用。下屬部門按核定限額留足周轉金后備，其余資金應全部上劃到公司，做到集中管理、統一使用，減少風險產生的環節，實現資金的專業化運作，提高資金使用效率。（2）嚴格授權、順序遞進、權責統一。在投資管理過程中，嚴格按額度大小，明確決策和使用權限。決策要自上而下、計劃和執行應自下而上，權責清晰、責任明確，每一層級都要對權限內的決策和使用結果負責。（3）分工配合、互相制約。業務部門和崗位設置應權責分明、互相牽制，并通過切實可行的互相制衡措施來消除內部控制中的盲點，形成一個有機的整體。（4）建立健全各項業務管理制度。制度的缺位必然帶來許多實際操作中的問題，進而滋生風險。因此，必須建立各項業務管理制度，如資金劃撥管理制度、集中交易管理制度、賬戶管理制度、會計核算管理制度等等，使各環節的操作程序化、規范化。

3.建立資產負債管理體系，全面控制投資業務風險

第6篇：保險公司增值服務的意義范文

財富管理是管理個人和機構的財富，也可以簡單概括為“理財”，但又區別于一般的理財業務。“財富管理”的出現劃分了我國金融服務業的兩個不同的理財業務時代：一個是早期的理財業務時代；另一個則是經過發展與改進的成熟的理財業務時代——財富管理時代。隨著財富目標的多元化，中國高凈值人士對融資服務和其他增值服務的要求更加復雜多樣。

增值勝過財富保值

波士頓咨詢公司2012年的財富報告顯示，2011年全球私人金融財富的總規模達到122.8萬億美元。而根據花旗銀行的2012年財富報告顯示，到2011年為止，全球擁有1億美元以上的富翁們的財富總和達到驚人的39.9萬億美元，而在2011年，美國的GDP 為150944億美元，中國的GDP 為73011億美元。從2006年到2011年，全球億萬富翁（至少擁有1億美元可支配資產）以年均29%的速度增長，而其中南亞、中東、東南亞以及拉丁美洲的增長速度分別達到200%、100%、80%和67%。2011年全球億萬富翁的總人數達到63000人，預計到2016年將達到86000人。

總體而言，中國高凈值人士的個人理財首要目標是財富增值，其次是財富保值。在中國經濟高速發展的大環境下，大部分高凈值人士都希望能夠通過多樣的投資方式對其資產進行快速增值。另外，有將近10%的高凈值人士選擇財富傳承作為其首要理財目標。他們主要是一些年齡較大的人士，考慮通過整體規劃將財富轉移到下一代，包括規劃下一代的財富傳承。此外，追求高質量的生活、財富安全、子女教育的偏好明顯上升。

資產配置更多創新投資

在風險偏好日益成熟、財富目標日益多元化的驅使下，高凈值人群需要通過更加綜合多樣的資產配置來實現對財富的管理；市場的發展和投資產品的日益豐富為其提供了可能，使得高凈值人士的實際資產配置呈現出多元化的趨勢。

現階段投資性不動產占中國高凈值人士可投資資產的30%左右。在其余的可投資金融資產中，存款、股票和基礎產品占了75%。創新性產品如信托類產品及PE產品等和海外投資相對較少，約占25%。但是，陽光私募、私募股權投資等近期市場熱點為代表的其他類別投資和銀行理財產品在高凈值人群的資產組合中占比上升，分別增加了5個百分點和4個百分點。有超過一半的高凈值人士打算在未來的5年中增加創新產品和海外投資在個人投資組合中的比重，也有61%的高凈值人士表示打算繼續增持不動產投資。值得注意的是，這一投資組合的傾向性在很大程度上受到中國經濟大環境的影響。有相當一部份的高凈值人士表示，在改變投資組合的時候，他們都會密切關注整體經濟情況的走勢。

從理財到財富管理

一般意義上的理財業務屬于早期的理財概念，它的營銷模式是以產品為中心，金融機構（主要指商業銀行）通過客戶分層、差別化服務培養優質客戶的忠誠度，從而更好地銷售自己的產品；而財富管理業務則是以客戶為中心，金融機構（商業銀行、基金公司、保險公司、證券公司、信托公司等）根據客戶不同人生階段的財務需求，設計相應的產品與服務，以滿足客戶財富管理需要，這些金融機構成為客戶長期的財富管理顧問。財富管理業務屬于成熟的理財業務。財富管理與一般意義上理財業務的區別主要有三點：

其一，從本質上看，財富管理業務是以客戶為中心，目的是為客戶設計一套全面的財務規劃，以滿足客戶的財務需求；而一般意義上的理財業務是以產品為中心，目的是更好的銷售自己的理財產品。

其二，從提供服務的主體來看，財富管理業務屬于成熟意義上的理財業務，它的主體眾多，不僅限于銀行業，各類非銀行金融機構都在推出財富管理業務。一般意義的理財業務多局限于商業銀行所提供的傳統業務和中間業務。

其三，從服務對象上說，財富管理業務不僅限于對個人的財富管理，還包括對企業、機構的資產管理，服務對象較廣；而一般意義的理財業務處于理財業務發展的較早階段，作為我國商業銀行的一類金融產品推出，主要指的是銀行個人理財業務產品的打包，服務對象多為私人。

財富管理的三個鮮明特征“以客戶為中心”、“ 服務主體眾多”以及“服務對象較廣”，使它區別于一般意義的理財業務，成為理財服務的成熟階段。

第三方機構品牌為先

自從私人銀行2007 年在中國出現以來，經過四年的發展，專業的財富管理機構已經在中國高凈值人群的財富管理渠道中占據越來越重要的位置。高凈值人群對私人銀行業認知度不斷提高，對于財富管理機構在融資服務和增值服務方面的要求也有所提升。

調研顯示，在過去兩年中國高凈值人士越來越多地將日常理財的主要渠道由自己或家人獨立操作轉向使用財富管理機構。接近45%的高凈值人士將主要可投資資產交由私人銀行和其他財富管理機構打理，相比2009 年增加了近30個百分點。一方面，商業銀行和其他金融機構紛紛推出自己的私人銀行和高端理財業務并不遺余力地進行市場教育和宣傳，提供的產品也逐漸豐富，專業性也在逐步加強，使得高凈值人士對私人銀行等財富管理機構更加了解和信任；另一方面，高凈值人士風險分散的理念日益增強，加之財富目標多元化的驅動，他們對資產配置的要求也越來越高，單憑自己的知識和精力難以實現資產合理有效地配置。因此，大部分原本自己或家人打理資產或使用普通理財服務的高凈值客戶轉向財富管理機構，并且這一趨勢將在未來進一步增強。

第7篇：保險公司增值服務的意義范文

【關鍵詞】 價值鏈再造 保險營銷 創新

一、引言

當前，保險業是社會整體金融體系的重要組成部分，已成為促進區域社會經濟發展的重要推動因素。可以說，保險業的發達程度已成為測度某個地區經濟社會發展水平的一個標志。我國的保險發達程度與保險體系完善的國家或地區相比還有很大的差距。根據瑞士再保險公司Sigma的統計數據，目前西方發達國家的保險深度已達12%左右。而根據中國人民銀行的《2011年中國區域金融運行報告》，我國2011年的保險深度僅為3%。而在保險密度即人均保費方面，當前西方發達國家已達2000—3000美元，日本更高達4600美元，而2011年我國的人均保費只有1062元。為進一步促進保險業的發展，國家頒布了《國務院關于保險業改革發展的若干意見》，該文件為我國保險業的發展指明了方向，要求保險企業必須轉變經營理念，必須從為客戶提供增值價值、增值服務的視角來制定企業經營發展戰略，從而實現企業規模和效益的統一。保險公司要為客戶提供增值服務，必須進行價值鏈再造。營銷是企業價值鏈五項的基本活動之一，是聯系保險企業與外部市場的橋梁。而價值鏈再造以客戶為導向，注重外部資源與內部資源的整合。因此，價值鏈再造必然會對保險企業的營銷活動產生深遠的影響。

當前企業經營環境不斷變幻，我國保險企業面臨著一系列緊迫的問題，如產品生命周期的日益縮短、產品模仿速度的加快、市場需求的多元化、市場的細化、國外競爭對手的進入等。這些問題給我國保險企業的發展帶來了挑戰，但同時也蘊含著機遇。誰能積極創新，發掘市場機會，誰就能在不斷變幻的市場競爭中贏得先機，從而獲得企業的發展。因此，我國保險企業有必要研究如何基于價值鏈再造來創新企業的營銷，從而贏得市場競爭的勝利。

二、保險營銷以及保險企業的價值鏈

基于營銷的定義，我們可以將保險營銷界定為：以保險這一特殊商品為客體，以消費者對這一特殊商品的需求為導向，以滿足消費者轉嫁風險的需求為中心，運用整體營銷或協同營銷的手段，將保險商品轉移給消費者，以實現保險公司長遠經營目標的一系列活動。保險企業的價值鏈是指保險企業通過有效的內部和外部營銷，整合營銷流程，降低保險產品價值創造過程的交易成本，增加讓渡給消費者的服務價值以打造顧客忠誠，從而實現企業營銷價值的過程。在我國保險業發展初期，獨特的激勵機制和管理方式極大地促進了保險業在我國的發展。但近年來不斷訴諸媒體的“欺詐誤導消費者、挪用侵占保險費、惡性無序競爭”等現象，也暴露出當前我國保險企業經營管理，乃至保險營銷中存在著不少與保險營銷本質相背離的問題。而這些問題正是保險企業價值鏈運行不暢、甚至運行方向錯誤的結果。

1、保險企業的價值鏈在實踐中存在著斷裂的現象

所謂斷裂，即價值鏈并不完整。完整的保險企業的價值鏈不僅存在于狹義的營銷本身，更應拓展到企業基礎建設、人力資源開發、財務管理等環節，甚至延伸到企業的外部。這些環節是環環相扣的，銜接的好則企業的業績將呈幾何級數增長。但是事實上，企業中的各個環節往往是脫節的，各自為政的現象并不少見，各部門往往從本部門利益出發，而使得保險企業的價值鏈僅僅停留在營銷部門，沒有形成實際意義上的保險企業的價值鏈。

2、我國保險企業的價值鏈往往照搬國外的理論和經驗

作為后起市場經濟國家，不可否認的是保險業是一個舶來品。由于缺乏相對完善的保險經營管理理論和實踐，國內保險企業往往傾向于直接沿用國外成熟的保險營銷模式和方法。這種對國外保險營銷模式和方法的直接引用易造成人思維的惰性，從而形成經營方式方法上的路徑依賴，進而造成國內保險企業大多缺乏與時俱進的理論創新精神和對國外模式的中國化。事實上，每個國家都應有適合自己的營銷模式，尤其是我國的國情與西方國家有較大的差異。因此，探索保險企業的價值鏈再造是一個十分必要的課題。

三、保險企業價值鏈再造的核心內容

保險企業的營銷創新實踐是零散的，只有通過對理論的系統研究，才能正確地指導其在實踐中的應用。在現代價值鏈理論的啟發下，本文通過分析保險企業的價值鏈，重新設計企業的業務流程，改造內外部環境，歸納出保險企業價值鏈再造的核心內容，具體如下。

1、調整價值鏈導向，從企業導向到客戶導向

保險企業最初的營銷理念是基于賣方市場環境下產生的。基于這一傳統的營銷理念，保險企業的價值鏈管理落腳于企業自身，以實現更多的保險產品銷售為目標，集中于企業創造利潤的能力，忽略顧客的中心地位，將顧客需求置于企業資產、技術開發投入、服務和營銷渠道之后。而在現代社會，保險企業數量劇增，保險產品種類多樣，客戶的選擇性也隨之增強，企業間的競爭也日趨激烈，如果再以傳統的經營理念來管理保險企業的價值鏈，就會逐漸喪失保險企業在市場中的競爭力。因此，保險企業的價值鏈再造最核心的內容就是將營銷思維轉變過來，把客戶放在首要地位。

2、關注價值鏈核心環節，構筑企業競爭優勢

實施價值鏈戰略，首先要對價值鏈進行分析，找出企業的核心戰略環節。在保險企業的價值活動中，并不是每一個環節都會使企業的價值增值。保險企業通過對價值鏈的再造，降低一些地位不顯要而且創造利潤不多的環節的交易成本，甚至可以將其外包給社會上具有比較優勢的企業來管理；而對一些具有戰略價值、可以創造很多利潤的環節進行管控，保持優勢，并不斷強化，專注核心能力的提升。保險企業的核心環節就是顧客的價值。基于顧客價值的保險企業核心競爭的塑造要求保險企業必須從顧客的視角來挖掘、設計甚至判斷企業產品和服務的價值，將保險產品或服務的價值判斷主體從保險企業自身換為顧客。

3、構建保險企業聯盟，整合價值鏈

隨著日趨激烈的市場競爭環境的不斷改變，同行競爭對手增加，甚至還擴展到其他的金融機構。競爭對手日益多元化，競爭范圍也由傳統的業務擴展到新興業務，這對保險業來說是一個不小的挑戰，要求保險企業不僅要優化內部的價值鏈，更要增強價值鏈外部環節的優化。按照這種要求，為了保持自身的優勢，提高自身企業的競爭力，就需要通過構建保險企業聯盟來實現價值鏈再造。構建聯盟對保險企業來說是一種對自我的保護，對其他金融機構競爭對手來說是一種競爭力的提升。保險企業聯盟可以分為業內聯盟和業外聯盟。業內聯盟如與其他保險企業進行一個項目的合作，業外聯盟可以和諸如優購這樣的網絡購物網站一同合作進行多平臺銷售。

4、搭建信息化平臺，構筑企業虛擬價值鏈

現代社會是一個信息、網絡社會，大量的信息通過網絡進行傳遞。人們也通過網絡獲取各種工作、生活信息，從而極大地提高了人們工作生活的便利程度。通過虛擬信息的方式，可以將原本的實物價值鏈構建成信息價值鏈，即企業的虛擬價值鏈。通過構建虛擬價值鏈，保險企業可以形成由實物價值鏈和虛擬價值鏈所組成的二維價值鏈系統，進而將保險企業創造價值的活動由單維的物質空間轉移到物質空間和虛擬空間并舉，這不僅有利于加快價值的形成和流動，也是適應當前創建低碳社會的趨勢所然。電子化管理是保險企業價值鏈再造在適應新的市場環境下的一個重要環節，通過對價值鏈的重新設計，對價值鏈中間的一些環節進行電子化管理，將實物變成虛擬，降低成本，壓縮業務流程，提高工作效率，創造了保險企業新的管理模式和經營模式。

四、價值鏈再造下的保險營銷創新途徑

我國保險業營銷狀況的下滑，正是保險營銷的價值鏈在形成和流轉過程中存在的很多問題所導致的，嚴重影響到保險企業營銷價值的實現。如缺乏精確市場定位，產品雷同，導致營銷價值鏈缺乏核心競爭優勢；又如保險行業人員素質與行業發展不匹配，保險管理人才出現供不應求等現象，導致保險營銷的管理優化和價值鏈核心環節再造受到影響。這就要求保險營銷要從思維到實踐上都應該發生根本性的改變，有效利用價值鏈再造這一有效途徑。

1、把顧客的價值提升到保險營銷的首要地位

隨著人們收入和生活水平的不斷提高，公眾的消費價值觀逐漸由感性消費、理性消費過渡到情感消費，即顧客越來越關注消費過程中的心理感受，日益強調消費過程中的心理滿足和精神愉悅。保險企業要真正樹立以顧客為中心的思維，就要將傳統的價值鏈完全顛倒過來，使顧客成為第一環節，后面的每一環節都要因此而改變。因此，保險企業必須將顧客價值置于保險營銷的首位，進一步強化保險企業與潛在、現實顧客的關系管理。我們可以采取客戶關系管理（customer relationship management，簡稱CRM），通過了解客戶的需求并對其進行系統化的分析和跟蹤研究，在此基礎上進行一對一的個性化服務，提高客戶的滿意度和忠誠度，進而吸引和留住更多的客戶。保險企業可以利用一切方法強化與客戶的關系，例如目前長株潭經濟一體化，為了保有和開發客戶，保險企業可以大范圍邀請客戶，組織一些聯誼會、消費者俱樂部、會員聯盟等，建立多種類多地區的客戶關系，加強與客戶的溝通、互動，讓顧客在與企業接觸的過程中深刻享受到額外的服務。同時，還要加強企業內部營銷人員的培訓，改進營銷方式，提高員工修養，避免一切不利于顧客的事情發生。

2、打造服務營銷的核心理念

通過服務營銷，保險企業可以樹立良好的企業形象，增強顧客的忠誠度。保險企業應將服務營銷的理念貫穿于整個保險企業的營銷價值鏈中，在保險企業的產品開發、營銷、售后服務等全過程發掘提升顧客服務價值的點。如盡可能簡化顧客投保手續，加快交易達成；開設24小時服務熱線，開設網絡平臺；對客戶進行定期回訪；對理賠客戶進行貼心服務；為客戶提供擴展服務等。通過這些措施，保險企業才能構建起基于顧客價值，提升顧客服務感知的營銷價值鏈，進而提高企業的競爭力。特別需要指出的是，小企業在規模經濟和品牌效應方面無法與大企業相抗衡，但可以從人性化服務方面入手，使自己的服務優于大的保險公司，從而優化自己的營銷價值鏈，使自己得到長足發展。同時，小企業的行動也能鞭笞大企業往這個方向努力，形成良性循環。

3、構建企業聯盟，整合營銷渠道

未來的市場競爭不再是企業與企業之間的競爭，而是企業聯盟與企業聯盟之間的競爭。在不斷擴大和變化的市場面前，所有企業都有力所不能及的領域。因此，企業必須聚焦價值鏈的核心環節。對此，保險企業不僅需要優化自身內部價值鏈，還應通過與外部伙伴的合作，優化整條價值鏈。通過與其他企業聯盟，保險企業可以迅速擴大營銷系統的產品或服務的數量。保險營銷渠道是連接客戶與保險公司的橋梁與紐帶，牽扯著眾多的利益體。保險企業要密切關注與價值鏈上下游的聯系，與上游構建戰略聯盟，實現資源共享，降低交易成本；對下游進行渠道細分，對不同層次的客戶進行分類，設計不同成本的產品，最終將客戶、產品、渠道聯系起來。這樣既能滿足客戶的需求，又可以實現渠道整合，保證渠道利潤。做好不同渠道間的整合，并發揮企業聯盟的優勢，可實現資源共享、優勢互補、深入挖掘市場潛力、對上下游的有效管控，從而增強保險企業價值鏈的活力。

4、建立虛擬價值鏈管理體系

由于網絡技術的不斷發展和電子商務技術的影響，許多的企業開始根據電子商務技術對價值鏈進行改造，使價值鏈電子化。我們要注重電子商務，利用互聯網交易辦理保險業務。與傳統的交易方式相比較，這種交易方式具有快捷性和便捷性，可節省大量的交易成本，是未來保險營銷的一個發展方向。

表1將傳統價值鏈和電子化價值鏈做了一個比較，可以看出電子化價值鏈在客戶反應、交易成本、運作改進以及一體化形式等方面較傳統價值鏈都有著相當大的優勢。大保險企業可以通過電子化價值鏈的建設而鞏固自己的領導地位和市場份額，而小企業則可以通過電子化價值鏈的建設進行管理革新，例如可以將企業員工的人工考核轉化為電子化管理，進行數據錄入分析考核，將客戶的人工管理也進行電子化處理，優化中間的人工操作環節，降低工作成本，從而為企業的進一步發展積蓄能量。

【參考文獻】

[1] 楊成名：基于價值鏈動態整合的保險營銷創新研究[J].上海保險，2006（11）.

[2] 周勇鋼、張志起、徐惠：基于藍海戰略的保險營銷創新研究[J].保險研究，2008（3）.

第8篇：保險公司增值服務的意義范文

結合上文所述的WTO主要成員方保險服務承諾概況表，分析我國作出的承諾，不難看出，我國在保險服務領域所作承諾的廣度和深度遠遠超過了大多數發展中國家的承諾標準。從原先的經濟試點開放模式突變為全方位大范圍的全面開放格局，對我國的保險業和保險市場究竟有什么樣的影響呢？筆者認為，對此問題不宜一概而論，而應從正反兩方面進行辯證分析。

一、加入WTO對中國保險業和保險市場的積極意義

我國開放保險市場的承諾預示著競爭機制將逐漸在中國保險市場的資源配置方面起基礎性和主導作用。在競爭機制的作用下，我國保險業將走上健康發展的軌道，并將逐步融入國際保險業，參與國際保險市場的激烈競爭。具體而言，保險市場開放的積極作用主要體現在如下幾方面：

（一）有助于優化保險市場結構，提高保險市場效率。

加入WTO后，我國必須確實履行GATS項下關于市場準入的承諾，放松外資保險公司進入我國保險市場的限制。隨著市場競爭主體的增加，我國的保險市場結構將發生根本性變化。在1991年之前，中國保險市場基本呈現為中國人民保險公司“一花獨秀”的局面，1991年后隨著中國人民保險公司被分拆為中國人民保險公司、中國人壽保險公司和中國再保險公司三個獨立的國有獨資保險公司以及太平洋、平安、天安、大眾、新華、泰康、華泰、永安、華安等一大批股份制保險公司的崛起，中國保險市場已經打破了中保集團獨家壟斷保險市場的局面。那么，是不是就此可以斷言我國保險市場已經成為一個充分競爭的保險市場呢？筆者認為，作出這種判斷為時尚早。從保險公司的數量上看，我國保險服務供給者數量的確不少，但從各保險公司的資質及其業務分布格局來看，各保險公司之間和各地區之間存在著極大的不平衡。目前，除了中國人民、中國人壽、太平洋、平安等少數幾家保險公司設立較早，資力雄厚，網點遍及全國各主要省市之外，其余保險公司要么有區域性展業限制（如天安、大眾、永安、華安保險公司），要么缺乏在全國拓展業務的實力。這樣，就導致我國保險市場格局呈現出一種地域失衡：在上海、廣州、北京等大城市，保險供給主體較多，競爭較為充分；在各省會城市或地區中心城市，只有中國人民、中國人壽、太平洋、平安四家全國性保險公司，處于一種寡頭壟斷狀態；至于在中小城市及農村地區，則只有中國人壽與中國人民兩家保險公司，分別在壽險市場和財險市場居于完全壟斷地位。[9]這種格局，依靠我國保險市場機制自身是難以在短期內發生改變的，只有引入外資保險公司，才能使上述地區的寡頭壟斷或完全壟斷格局向充分競爭的方向發展，就這一點而言，我國承諾在入世五年后完全取消外資保險公司展業的地域限制，是有其積極意義的。

（二）加入WTO有助于推動中國保險業的國際化經營，開拓海外保險市場。

根據世界各國保險業發展的經驗，在引入外資保險機構及其經營技術的一段時間后，必須同時向海外投資，建立海外保險機構，這樣，才能發展外向型經濟，真正實現國內保險市場與國際保險市場的接軌。因為對一個實行保險市場開放的國家來說，只有在資金、技術、管理知識等要素雙向流動的情況下，才能使本國保險業獲得可持續發展的強大動力。因此，“引進來”與“走出去”是中國保險市場開放缺一不可的兩方面，彼此相互依存，相互促進。[10]從目前看來，我國保險業的國際化經營已經奠定了一個較為扎實的基礎，中國人民、中國人壽、太平洋、平安等幾家大型保險公司均在海外設立了數量可觀的保險分支機構，其經營范圍和人員組織都達到了一定的規模，在海外站穩了腳跟，積蓄了經驗，初步具備了與當地保險公司相抗衡的實力。加入WTO之后，中國在向其它成員方開放本國保險市場的同時，亦可充分利用其它成員方的市場準入承諾，以現有的海外保險機構為基礎，逐步擴展機構網點，開拓海外保險市場。

（三）加入WTO有助于保險產品創新，滿足消費者的多樣化需求。

現代商業保險不僅僅具有損失彌補、死亡給付、疾病護理等功能，而且派生出了很強的信息傳遞、儲蓄、投資等功能。我國保險業這兩年雖對保險產品創新作了不少有益的嘗試，如平安保險公司在1999年下半年推出了具有投資功能的分紅保險，但總體而言，國內保險公司與國外一些著名的保險公司相比，在產品創新方面仍有相當大的差距。西方大型保險公司一般都有專門的保險產品開放部，負責保險產品的開放設計和改造升級。以德國的安聯保險公司為例，公司要求進行保險產品開發時應遵循如下三個原則：1、適時性原則，強調保險產品開發的時效性，要針對市場需求的變化作出敏捷、準確的反映；2、市場性原則，即要求產品開發適應市場的需要，滿足消費者不同層次的消費需求，并經得起市場競爭的考驗；3、盈利性原則，產品開發應注重經濟效益，強調保費收入要恒大于開發成本和營銷費用。[11]

而我國極少有保險公司具備這樣的產品創新素質和理念，因而目前我國保險產品品種單一，產品開發遲滯，難以滿足保險消費者日益增長的保險消費需求。例如，在壽險經營中，各保險公司都在竭力爭奪少兒險、學生險市場，在產險方面，各保險公司的競爭和創新也主要集中在財產、車輛、貨物運輸等少數幾個險種上，責任險（包括公眾責任險、雇主責任險、職業責任險、場所責任險等）、信用保險、保證保險、投資保險、醫療保險等有潛力的新險種，卻門庭冷落、無人問津。據相關資料顯示，國內的產險公司大都把目光集中在機動車險、企財險和貨運險等幾個已經形成規模的險種上，這些險種占財產保險業務總量的90％以上，而責任保險、保證保險和信用保險等險種雖然發展空間大，卻開辦得較少，僅占財產保險業務總量的10％以下，而在發達國家，這一比例通常可達20―30％，由此可見我國保險市場險種單一之一斑。[12]與險種單一的狀況相對應，我國保險產品結構的重復現象也非常嚴重，據有關資料顯示，我國各家保險公司險種結構的類同率高達90%以上。[13]這種狀況不僅使各保險公司在一種低水平上重復建設，無法構造自身的特色與優勢，而且導致保險市場上供給過剩，過度競爭，造成生產力和保險資源的極大浪費。

在加入WTO后，這一局面將得到一定程度的改觀，屆時，外資保險公司大量涌入我國，為了爭奪市場份額，獲取更大利潤，它們必然努力開發和推廣新的保險品種，從而使中國消費者能夠獲取優質高效的保險服務，同時也造成“溢出效應”，即使國內保險公司可在激烈的市場競爭中逐步培養和樹立起保險產品創新的理念，在潛移默化中提高自身保險產品開發的能力，從而提高中國保險業的經營水平，促進保險市場供給日漸規范和完備。

（四）加入WTO有助于充分、合理、有效地引入保險資金、技術，并有助于我國保險專業人才的培養。

目前，保險界在分析一國保險市場的發展潛力時，普遍采用四個指標，即保險深度、保險密度、保險資產與銀行資產的比率和保險需求彈性目標值。從保險深度來看，我國1998年的保險深度為1.57%，不僅低于日本的11.9%、北美國家的8.7%、西歐國家的7.4%，而且也遠遠低于新興工業化國家5%的平均深度水平；從保險密度來看，1997年全球人均保險消費為423美元，新興工業化國家為100美元左右，而我國同期的人均保險消費僅有10.9美元，僅居世界第77位；從保險資產與銀行資產的比率來看，英、美、德、日等國家保險資產同銀行資產基本上可以并駕齊驅，有些國家的保險資產甚至超過銀行資產，而我國1998年保險資產僅占銀行資產的1.63%；最后，從保險需求彈性目標值來分析，一般認為經驗目標值參數大于1時，說明該國保險市場供不應求，反之，則表示該國的保險市場供過于求，而我國自1985年以來的保險需求彈性目標值一直維持在1.015－1.058之間，說明我國保險市場始終是一個需求旺盛的市場。[14]以上四個指標均說明，作為一個擁有13億人口并處于經濟上升期的發展中大國，我國保險市場的發展潛力和空間是十分廣闊的。

與此同時，由于資金瓶頸的存在，我國保險市場的供給主體數量偏少。目前全國僅有20余家保險公司，而且大多是區域性或專業性保險公司，業務范圍和地域范圍受到一定限制。與國內的其它行業相比，長期以來保險市場的開放度較低，實際上保險業作為一個壟斷程度較高，利潤率高于社會平均水平且供需懸殊如此巨大的產業，本應吸引更多的資金流入。而在引資環節中，最重要的一條途徑莫過于引入外資保險機構。目前，國外的大型保險公司對中國保險市場的潛力極其看好，加入WTO之后，它們將會大舉進入中國市場，注入大量資金，廣設經營網點，從而可以一定程度上填補我國保險業的資金缺口，緩解我國保險市場供不應求的供需矛盾。

保險經營技術包含市場營銷、產品創新、承保、理賠、資金運用等方面，可大別為兩類：一種是模仿技術，即可以通過模仿加以傳播的技術（如市場營銷技術和展業技術），模仿技術擴散速度較快，例如1994年美國友邦保險公司首先在上海實行壽險業務人制度，使國內保險公司大開眼界，競相仿效，從而促成了我國壽險營銷制度的重大變革；另一種技術只能通過親身經歷才能掌握（如產品設計和開發技術），也稱為授受技術。十余年的保險試點開放經驗昭示我們，引入外資保險公司資金和觀念方面對中國保險業良有助益，而且對提高中國保險技術也大有幫助，尤其是在授受技術方面。當外資游離于中國保險市場之外時，我們是難有機會學習和掌握其授受技術的，即使其進入中國市場，若其采用的是封閉的分公司或全資子公司形式，國內保險公司亦難以接觸和掌握其核心的授受技術。因此，從這一點上分析，引進保險技術的最佳方式是與外資合作成立合資保險公司，我國在保險服務開放問題上，應尤其重視以合資方式引入外資保險公司。

保險業的特殊經營形式使其對展業、精算、承保、投資、理賠以及保險中介等方面人才有著特殊的要求，而上述人才的培養是一個漸進、累積的過程。自建國以來，我國保險人才培養工作幾經停滯，出現了明顯的人才斷層，保險從業人員素質不高，專業人才極度匱乏。以保險公估人為例，我國迄今培養的高素質保險公估人寥寥無幾，以致在一些重大賠案中，我國不得不聘請港澳或國外的保險公估人。[15]由于保險業強調“以人為本”，因此從某種意義上說，人才斷層對中國保險業的制約要遠大于資金短缺對中國保險業發展的制約。WTO《有關金融服務承諾的諒解書協議》第9條強調，各成員方應允許正在境內或已在境內設立商業存在的其它成員方保險服務提供者的專業人才臨時入境。這一規定表面上看，是從人員配備方面保障外資保險公司在東道國的開業權，但東道國亦可因此獲得“溢出效應”，即國內保險從業人員可在與這些專業人士共事或競爭的過程中，接受新思維，掌握新技術，從而潛移默化地增強自己的素質。加入WTO后，中國與國外保險人才的雙向交流活動會更加頻仍，中國保險從業人員在向國內外資保險機構專業人才學習的同時，也將大量走出國門，參與國際保險市場的激烈競爭，如此有助于全面提高我國保險業人才的綜合素質。

（五）加入WTO有助于中國保險企業組織結構及保險經營管理方式的變革與創新。

加入WTO之后，我國保險業將日漸融入世界保險業的發展潮流之中。當今世界的保險業，從保險企業組織結構到保險業務的經營管理方式，無不在經歷著深刻的變革與創新。打開國門后，外資保險公司將把這些變革與創新引入中國，從而使中國保險業與國際慣例充分接軌，全面推進中國保險業的國際化步伐。

首先，從公司組織結構來看，傳統的保險企業組織形式股份有限公司、有限責任公司、互保公司、勞合社協會均得到了鞏固和發展，與此同時，還產生了自保公司（即某企業集團為防范自身風險而成立的保險公司）、相互持股公司等新型保險企業。據權威部門預測，到本世紀末，世界上將出現4000余家自保公司。[16]此外，保險企業組織形式之間的相互轉化現象也越來越多。由于資本市場的日益完善，使能夠從股票市場上大量募資的股份有限公司保險業備受青睞，互保公司、有限責任公司轉化為股份有限公司的案例日漸增多。根據WTO項下GATS協議的相關規定，若我國在入世時未對保險企業組織形式加以特殊限制，我國將允許有限責任公司、互保公司、自保公司和相互持股公司等進入中國市場，這無疑將使中國保險企業組織形式日益多元化，對增強中國保險市場的活力是有利的。理論界有些學者以《保險法》第70條將保險企業組織形式局限于國有獨資公司和股份有限公司為由，認為法律限定了我國絕對不得引入除上述兩種類型之外的外資保險公司。筆者認為，這種看法有失偏頗。雖然《保險法》第154條規定，外資參股的保險公司及外國保險分公司原則上適用《保險法》，但同一條亦規定允許法律、行政法規對外資保險公司另作規定。同時，《保險法》第156條還規定：“本法規定的保險公司以外的其它性質的保險組織，由法律、行政法規另行規定”。這條法律規定語焉不詳，可理解為非國有獨資公司和股份有限公司的其它類型保險組織，可由國家以專門法律、行政法規的形式加以規定。因此，《保險法》第70條規定的合理性姑且不論，但從《保險法》附則中的上述條文可以看出，國家并沒有將引入其它類型保險公司的路堵死。何況在實踐中，目前我國允許進行開放試點的外資保險公司有不少是有限責任公司，今后，還要大量引入互保公司、自保公司和相互持股公司等新型保險企業組織形式，以實現我國保險市場主體的多元化。

其次，隨著信息技術和網絡技術的發展，在國際保險業中已經出現了保險電子化和網絡化的趨勢。1994年，倫敦保險市場開始使用電子承保系統（ESP），由此極大提高了交易效率。在保險行業中，慕尼黑再保險公司首先建立了電腦增值服務網（PINET），促進了全球再保險交易的自動化。同時，在許多大型保險公司的內部管理中，從內部文檔處理、數據處理到承保、理賠、資金運用⑵笠稻霾叩雀鞲齷方誥?迪至說繾踴?臚?緇?？script>WriteZhu（‘17’）；相形之下，我國保險業無論是客戶服務，還是公司內部管理，都還在沿用傳統的經營模式，經營電子化和網絡化尚未真正啟動。加入WTO之后，更多外資保險公司將把新型的經營服務方式介紹到中國。為了提高保險效率，不在競爭中落敗，我國保險業必然會對上述新型保險經營方式加以吸收或借鑒，甚至于創造出適合我國實際情況的經營方式，從而全面提高我國保險經營的現代化水平。

二、加入WTO對中國保險業的消極影響

中國的保險業與發達國家相比，尚屬“幼稚產業”，一旦全面開放，中國保險市場將面臨一系列沖擊與挑戰。概括而言，加入WTO對中國保險業的消極影響主要集中在市場競爭、保險監管和資金流出三個方面：

（一）市場競爭日益激烈，國內保險公司既有的市場份額與人才資源有被不斷侵蝕的危險。

加入WTO之后，隨著市場的全面開放，進入中國保險市場的外國保險公司數量將會不斷增加，據估計，由于看好中國巨大的市場潛力，全球大約有300多家大型保險公司制定了開發中國保險市場的計劃。[18]中國保險業將面臨來自大量外資保險機構的激烈競爭。在這種形勢下，國內保險公司在經營機制、服務意識、保險產品、保險技術、保險人才等方面都存在改進和變革的壓力。當前，保險費率等傳統因素已不再是市場競爭的主要著眼點，而保險產品的創新能力、服務水平、風險評估、理賠咨詢、人力資源等非價格因素才是對競爭勝負起決定性作用的關鍵因素，而這些正是中國保險業的薄弱環節。因此可以預見，入世之后保險業的競爭可能是很殘酷的，國內保險公司業務流失、市場份額下降、保險人才流失等情況難以避免。

從市場份額上看，外資保險公司資本雄厚，營銷經驗豐富，經營管理水平高，中國民族保險公司與其相比，明顯處于競爭劣勢。以最早進入中國市場的美國友邦保險公司為例，1994年美國友邦公司在上海人壽保險方面的市場占有率最高曾達到45％，幾乎占了上海壽險市場的“半壁江山”，保險人隊伍超過5000人，年保費收入超過5億元。[19]而這一切還是在對外資保險公司的經營范圍和業務范圍有著嚴格限制的前提下取得的，如果全面開放保險市場，國內保險公司所辛苦營建的市場份額恐怕將被技高一籌的外資保險公司所大肆侵奪。

外資保險公司對中國民族保險公司的另一重大威脅，在于它們將從民族保險公司中挖走本來就非常稀缺的保險專業人才。目前國內的保險企業在人事用工制度上較為僵化，基本上還沿用計劃經濟時代的管理體制。外國保險公司進入中國后，憑借其雄厚的經濟實力，可能采取高工資、高福利的優惠待遇，吸納國內的保險專業人才，這將不可避免的造成國內保險公司業務骨干與專業人才的部分流失，對民族保險公司來說無異于雪上加霜。[20]

（二）加入WTO將對我國的保險監管造成沖擊。

首先，從保險監管模式來看，我國現行的保險監管主要只就外資保險機構準入形式、履行要求及準入程序等作出規定，有學者稱其為“門檻式監管”。這種監管模式注重對外資保險公司進入的審批程序，外資獲準進入的難度較大，但一旦獲得經營許可證之后，有效的后續監管卻不完善。[21]加入WTO之后，無論在準入監管環節還是在經營監管環節，我國都將面臨嚴重的考驗。從準入環節來看，我國面臨的市場開放壓力日漸增大，為了我國入世時所作的市場準入承諾，我國將不得不對現行的嚴格準入模式加以放寬；從經營環節上看，外資保險公司一般均具有與監管部門“博弈”的豐富經驗，能通過捕捉監管漏洞，進行規避性活動，以牟取額外的利潤，這為我國目前寬泛的經營監管提出了新的課題。

其次，從保險監管手段來看，我國目前對保險公司的監管主要是一種合規性監管，即對保險公司業務行為是否符合既有的法律和規章制度的一種規范性監管，監管方法主要采用非現場檢查即報表審查的方式進行。隨著金融一體化和金融自由化的發展，保險創新層出不窮，保險業與銀行業、證券業的混業經營趨勢越來越明顯，從而增加了額外的市場風險。外資保險公司具有較強的保險創新能力和規避監管能力，陳舊的合規性監管和非現場檢查方式顯然對其缺乏足夠的監督作用，尤其是對貸款集中、內部控制、表外業務等所產生的市場風險顯得捉襟見肘、無能為力。

再次，從保險監管體系上看，我國保險監管體系與成熟國家相比，仍存在較大差距：（1）保險立法粗陋，保險基本法《保險法》雖已頒布實施，但缺乏具體的實施細則，對再保險、保險條款和保險費率的厘定、保險資金的運用等重大問題均未作具體規定；（2）監管機制單一，主要運用監管部門的外部監管力量，尚未建立起自律性的內部監管機制，而在發達國家保險業中，以保險同業公會為代表的行業性自律組織的自我監管作為外部監管的補充，對規范保險競爭機制和價格機制，維護市場秩序具有重要作用；（3）監管人力、物力匱乏，據1999年的統計數據，全國專職保險監管人員僅有百人左右，其中絕大多數并非保險專業人才，國家下撥給保險監管部門的經費也有限，上述瓶頸使我國保險監管僅限于常規的稽核檢查，難以進行全面性的風險監管。[22]以上監管體制上的缺陷，將在入世之后更加凸現出來，如若不加以改善，很可會稱為外資保險公司規避監管，違規經營提供可乘之機，從而危及我國的金融秩序和金融安全。

（三）加入WTO后，我國資本市場可能有資金外流的潛在危險。

保險業不同于其它金融部門的一個重要特征就是它的運營依據是數理概率論上的“大數法則”。[23]這使得保險業尤其是人壽保險業具有一種資金吸納的“磁場效應”，投保人將大量保費交給保險公司，保險公司在備足準備金之后，將巨額保險資金用于投資，實現保險資金的保值與增值。在發達國家，保險公司保險資金的運用率在85%以上，而中國的保險資金運用率只有10%左右。國外保險業已從單純經營負債業務發展到同時經營資產業務階段，依靠多渠道的投資所獲得收益不僅使保險公司能彌補保險業務經營的虧損，而且保險投資也在金融市場上具有極為重要的地位。習慣于運用資金投資的外資保險公司在進入中國市場之后，可以以吸收保費的形式聚斂資金，用于投資，然后將巨額投資收益轉移出境，而與此同時，外國保險公司帶入中國的外資相當有限，如此有可能在中國資本市場上形成一股資金“逆流”，與我國吸引外資的初衷相悖。

根據我國《保險法》第105條的要求，保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則，并保證資產的保值增值，其資金用途也僅限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券等較為穩健安全、收益率也較低的投資途徑上，禁止保險資金用于設立證券經營機構和向企業投資。這就很大程度上抑制了上述資金逆流的負面影響。但值得重視的是，保險基金進入證券市場的問題已經提上了證監會、保監會的議事日程。從近日的實踐來看，已經初步顯露出了外資保險資金進入證券市場的苗頭。例如，首次向保險公司配售的同盛基金，共有11家公司獲準參加配售，其中有中國人壽等10家中資保險公司，還有1家中法合資的金盛人壽保險公司。[24]入世后依據GATS協議漸進式“國民待遇”的原則規定和《金融服務協議》關于“平等參與競爭”的要求，我們顯然不可能長期拒外資保險公司于證券投資基金之外。隨著入世后外資保險公司的大量進入和資金運用渠道的不斷拓寬，上述資金逆流的風險將進一步凸現出來。

三、加入WTO對我國保險業的利弊權衡

單純地論述加入世貿組織對中國保險業的積極意義或負面影響，均不足以直觀地確證加入WTO對中國保險業究竟是利大于弊，還是弊大于利，因此還必須進行利與弊的權衡比較，以確定加入WTO之后我國保險業的得失，為我國保險法制為迎接入世所作的變革與完善提供可靠的理論依據。目前，理論界關于加入WTO對我國保險業利弊權衡的焦點主要集中在以下三個方面：

第9篇：保險公司增值服務的意義范文

攜手客戶一同做公益，是太平人壽北京分公司客戶服務的傳統及特色。公司希望能夠在快節奏的現代生活中，為客戶提供更有精神意義的增值服務和更具社會公益價值的互動活動。

近年來，公司在邀請專家學者開展理財、養生、子女教育等方面講座的同時，也舉辦了號召客戶為打工子弟小學捐書建立“愛心書屋”、為偏遠山區捐建愛心“希望廚房”、公益植樹、環保征文及繪畫大賽等多種公益客服活動，為客戶搭建參加公益活動的平臺。據了解，2013年，太平人壽北京分公司共計邀請上萬名客戶參加各項公益活動。

連續5年共建愛心書屋

2013年7月及9月，太平人壽北京分公司分別為兩所打工子弟小學——北京自強實驗學校和海淀永豐實驗學校捐贈圖書1.1萬余冊，并為學校配置了書柜，幫助學校建立了“愛心書屋”。這也是太平人壽北京分公司連續5年為打工子弟小學建立“愛心書屋”。截至目前，太平人壽北京分公司累計捐贈圖書3.6萬冊，幫助北京7所小學建立了“愛心書屋”，參與捐贈圖書的客戶及員工數達萬人，使6500名學生直接受益。

豐富多彩的圖書得到了打工子弟小學孩子們的熱烈歡迎，他們還為此專門寫了讀后感。為鼓勵孩子們認真讀書，太平人壽還將這些孩子們的作文集結成書，極大鼓舞了孩子們的閱讀積極性。據了解，太平人壽北京分公司將繼續為更多家庭困難的孩子提供豐富的精神食糧。

攜手中國青基會共建希望廚房

2013年10月，太平人壽北京分公司攜手中國青少年發展基金會共同啟動了愛心“希望廚房”項目，在2013年10～12月，愛心人士只需花0.1元發送一條愛心短信至95589，太平人壽北京分公司即以發送信息者的名義向“希望廚房”活動捐贈1元，為偏遠地區的小學提供包括蒸飯柜、電磁大鍋灶、開水器等在內的一整套廚房設備，以改善學校孩子們的飲食及就餐環境。

目前，太平人壽北京分公司已向中國青基會捐贈了一個愛心“希望廚房”。

開展綠色助學公益植樹活動

2013年4月，太平人壽北京分公司組織100余位客戶在大興區麋鹿苑舉行春季植樹活動，共建“太平愛心林”。這也是太平人壽北京分公司連續第6年組織開展公益植樹活動，至今累計植樹近千株，已形成郁郁蔥蔥的“太平愛心林”。

在植樹同時，太平人壽北京分公司邀請專家為客戶和孩子們講解環保知識，宣傳環保理念。

持續舉辦專題講座

在為客戶搭建愛心公益平臺的同時，2013年，太平人壽北京分公司還邀請國內外金融、養生、理財、教育等行業的專家學者，為廣大客戶舉辦子女教育、家庭理財、健康養生、保險等系列專題講座。2013年，太平人壽北京分公司共計開展此類講座達30余場，參與客戶數近5000人次，專家學者深入淺出的精彩講授，為客戶答疑解惑，得到了廣大客戶的熱烈歡迎。

2013年7月8日，首屆“全國保險公眾宣傳日”當日，太平人壽北京分公司還邀請客戶、公眾到公司內部，親臨運營服務中心，零距離體驗保險公司日常的運營工作，使公眾加深了對保險的認識和了解。同時，為向客戶及社會公眾普及保險知識，太平人壽北京分公司開展了一系列活動，走進了公園、社區、銀行網點，現場接受客戶咨詢，派發保險知識手冊、服務指南等宣傳資料，向社會公眾傳播保險理念。