商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略精選(九篇)

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第1篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；商業(yè)銀行；發(fā)展戰(zhàn)略

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2014年9月15日

一、在渠道體系的構(gòu)建中突出網(wǎng)絡(luò)化與移動化

在信息技術(shù)迅猛發(fā)展的背景下，人們也越來越關(guān)注商業(yè)銀行服務(wù)以及產(chǎn)品的個性化、虛擬化以及網(wǎng)絡(luò)化，所以在渠道體系的構(gòu)建中突出網(wǎng)絡(luò)化以及移動化的特點是十分重要的商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

（一）強化自身差異化競爭優(yōu)勢。在當前我國商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開發(fā)中，許多銀行都是以實現(xiàn)柜臺業(yè)務(wù)自動化為目的，所以產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)總是圍繞銀行自身特點與需求而并非客戶需求與客戶體驗，因此這些產(chǎn)品與服務(wù)很難體現(xiàn)出個性化以及交互性的特點，這同時也決定了互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，我國商業(yè)銀行在電子銀行業(yè)務(wù)方面仍舊具有較大的發(fā)展空間。從網(wǎng)上銀行的發(fā)展角度來看，首先我國商業(yè)銀行要對網(wǎng)上銀行服務(wù)以及產(chǎn)品進行豐富。作為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中銀行為客戶提供服務(wù)的重要渠道之一，電子銀行成為了許多銀行用戶完成銀行業(yè)務(wù)的首要選擇。但是，當前我國商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)并沒有完全實現(xiàn)柜臺業(yè)務(wù)的電子化，所以許多銀行業(yè)務(wù)仍舊需要客戶到銀行辦理。所以，在電子銀行服務(wù)以及產(chǎn)品的豐富中，不僅要求電子銀行能夠提供余額查詢、轉(zhuǎn)賬交易、賬戶申請與開關(guān)、密碼重設(shè)、貸款申請，同時有必要實現(xiàn)投資理財、全球現(xiàn)金管理、企業(yè)融資申請等業(yè)務(wù)的整合；其次商業(yè)銀行要注重自身差異化優(yōu)勢的強化。當前許多商業(yè)銀行的電子業(yè)務(wù)在界面、產(chǎn)品以及信息方面都體現(xiàn)出了趨同性，這也意味著電子銀行業(yè)務(wù)很少關(guān)注客戶在職業(yè)、年齡、地域等方面的差異。另外，銀行欠缺與客戶的溝通也與互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的特點與要求不符。因此，開展定制業(yè)務(wù)，在對成本進行控制的基礎(chǔ)上重視差異化服務(wù)以及產(chǎn)品的開發(fā)是提升商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)核心競爭力的關(guān)鍵。在此方面，電子銀行可以以客戶搜索行為為依據(jù)向客戶進行服務(wù)與產(chǎn)品推薦，并實現(xiàn)客戶對電子銀行服務(wù)以及界面的自定義。

（二）對移動銀行進行創(chuàng)新，提高服務(wù)便捷度。在當前商業(yè)銀行對移動銀行的開發(fā)中，大多數(shù)都是以網(wǎng)上銀行功能移植為主要手段，雖然這種移動銀行能夠滿足客戶的一般要求，但是功能卻不能完全令客戶滿意。與PC端互聯(lián)網(wǎng)相比，移動互聯(lián)網(wǎng)具有隨時隨地可以使用的特點，所以在人們的生活中也具有更強的滲透性，同時也更符合當今生活方式中碎片化、快節(jié)奏的特點，因此移動銀行應當是商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展中需要重視的重要領(lǐng)域。在移動銀行業(yè)務(wù)的開發(fā)中，商業(yè)銀行應當重視體現(xiàn)出與PC端互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的差異，通過開發(fā)移動+本地化+社交的服務(wù)模式來推動互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。在通過推送技術(shù)為客戶提供還款信息、理財信息以及賬單信息，讓移動銀行更好地融入客戶生活的同時，商業(yè)銀行有必要利用GPS技術(shù)來為客戶提供消費信息，并利用NFC技術(shù)來完善虛擬銀行卡交易以及電子錢包等支付服務(wù)，從而讓客戶體驗到互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中移動銀行所具有的便捷性。

二、在產(chǎn)品體系的構(gòu)建中突出個性化、便捷化與虛擬化

隨著及時通信軟件、電子郵件、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與U盤、SD卡等存儲技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字化與虛擬化服務(wù)和產(chǎn)品已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中重要的構(gòu)成要素，所以商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下有必要充分利用信息傳輸與存儲技術(shù)推動銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

（一）利用手機與電子郵件等對資金流產(chǎn)品做出創(chuàng)新。資金流轉(zhuǎn)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，當前商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)賬匯款仍然主要依靠賬戶之間的劃撥來完成，但是隨著第三方支付平臺的發(fā)展，我國商業(yè)銀行逐漸感受到這些支付平臺在創(chuàng)新資金流轉(zhuǎn)形式方面所帶來的壓力。第三方支付平臺主要使用手機等人們常用的信息設(shè)備來完成支付與轉(zhuǎn)賬，雖然當前商業(yè)銀行也可以通過綁定手機號碼和電子郵件實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，但是卻存在一些缺陷，如手機號碼與電子郵件的綁定需要客戶自主完成，但是顯然并不是每個客戶都能夠熟練操作。另外，轉(zhuǎn)賬過程中需要收款方賬號，這種要求相對僵化，所以在這一領(lǐng)域的發(fā)展中，有必要允許客戶將資金轉(zhuǎn)到任意手機號碼賬戶或者郵件賬戶中，同時收款方也可以通過手機或者郵件獲取收款驗證碼，并憑借收款驗證碼進行收款，以便完成身份確認。

（二）開發(fā)與利用信用卡虛擬技術(shù)。當前信用卡在我國商業(yè)銀行的支付體系中占有重要地位，然而當前構(gòu)建在銀行卡基礎(chǔ)上的信用卡并不能很好地滿足電商的在線支付需求，所以應對信用卡做出創(chuàng)新，尤其是對信用卡使用中的安全機制作出完善是十分必要的。在當前信用卡交易中，需要用戶提供卡片、姓名、卡號、品牌以及VVC認證碼等多種信息，所以通過對某種信息或者信息組合作出變動在理論上可以提高信用卡在線交易所具有的安全性，同時也能夠更好地滿足客戶的個性化需求。在此方面，可以允許銀行信用卡客戶在信用卡額度范圍內(nèi)對額度、號碼、有效期等進行自定義，從而讓客戶在滿足自身使用需求的基礎(chǔ)上降低信用卡的交易風險系數(shù)。另外，在虛擬技術(shù)方面，有必要實現(xiàn)手機等多媒體支付，從而讓信用卡以用戶需求為核心依據(jù)來提升自身競爭力以更好地應對第三方支付平臺所帶來的挑戰(zhàn)。在用戶需求的滿足中，信用卡可以退出類似于阿里平臺的手機話費、水電費代繳業(yè)務(wù)以及其他更多的應用，通過實現(xiàn)信用卡與醫(yī)院掛號、訂餐、充值等生活領(lǐng)域的結(jié)合來提高信用卡使用便捷度。

三、在研發(fā)體系構(gòu)建中明確總、分行分工

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中商業(yè)銀行的發(fā)展需要依賴于自身研發(fā)能力的提升，這是推動商業(yè)銀行在滿足客戶需求與市場需求的基礎(chǔ)上提升自身核心競爭力的有效手段與必要途徑。在研發(fā)體系的構(gòu)建中，有必要明確總行與分行責任，通過明確分工來推動商業(yè)銀行研發(fā)工作的有序開展。

（一）總行負責開發(fā)標準的制定以及核心系統(tǒng)的開發(fā)。對客戶需求的了解以及對市場需求的響應這一任務(wù)與責任并不能夠僅僅要求商業(yè)銀行總行中的某個研發(fā)團隊或者某個部門來承擔，而是應當以總行各司其職、分工協(xié)作來完成。由于商業(yè)銀行總行中的研發(fā)團隊并不會直面銀行客戶，因此總行研發(fā)團隊也無法及時的響應和適應市場變化與需求，所開發(fā)的服務(wù)與產(chǎn)品也難以滿足客戶需求，所以作為總行中優(yōu)秀的研發(fā)團隊與研發(fā)力量，應當將工作重點放在核心系統(tǒng)的研發(fā)工作以及開發(fā)標準的制定工作中來。在此過程中，首先，商業(yè)銀行總行應當關(guān)注IT系統(tǒng)模塊化的開發(fā)與構(gòu)建以及開發(fā)標準的制定、安全機制的設(shè)定、統(tǒng)一接口的提供，同時要求分行在使用基礎(chǔ)平臺和核心系統(tǒng)的過程中根據(jù)不同客戶的差異性需求來開發(fā)具備針對性和適應性的功能模塊，并對這些模塊做出審核，對于優(yōu)秀的功能模塊則有必要開展推廣；其次，需要總行研發(fā)團隊進行開發(fā)的服務(wù)與產(chǎn)品不僅應當是在銀行行業(yè)中形成共識的服務(wù)與產(chǎn)品，同時應當是對行業(yè)發(fā)展能夠發(fā)揮戰(zhàn)略意義的服務(wù)與產(chǎn)品。在這類產(chǎn)品的開發(fā)中，需要商業(yè)銀行中的決策機構(gòu)進行授權(quán)，并明確這些服務(wù)與產(chǎn)品在銀行發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。

（二）分行負責強化服務(wù)與產(chǎn)品的個性化與適應性。對商業(yè)銀行服務(wù)以及產(chǎn)品進行統(tǒng)一的開發(fā)、推廣與應用雖然能夠節(jié)約研發(fā)成本，但卻忽略了商業(yè)銀行服務(wù)以及產(chǎn)品的個性化與差異化，使商業(yè)銀行所提供的服務(wù)與產(chǎn)品很難滿足不同用戶的不同需求，因此在商業(yè)銀行服務(wù)以及產(chǎn)品的研發(fā)中，有必要以重點客戶需求和地域經(jīng)濟需求差異為依據(jù)來實現(xiàn)服務(wù)與產(chǎn)品的個性化與適應性。在此方面，商業(yè)銀行的分行由于與銀行客戶進行直接的接觸，所以相對于總行而言具有能夠及時了解市場的優(yōu)勢，所以符合總行研發(fā)標準以及使用總行核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，分行應當以客戶需求為依據(jù)開發(fā)具有個性化特點的功能插件與模塊，從而構(gòu)建起具有地方特色的商業(yè)銀行研發(fā)與服務(wù)模式，通過提高客戶滿意度來實現(xiàn)商業(yè)銀行市場競爭力的提升。

主要參考文獻：

[1]吳沿沿.商業(yè)銀行經(jīng)營效率及影響因素分析――基于11家國內(nèi)商業(yè)銀行的DEA和面板實證分析[D].華東師范大學，2012.

第2篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

本文就目前中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行的國際化經(jīng)營狀況進行了分析，指出了其發(fā)展過程中存在的主要障礙，并在此基礎(chǔ)上針對我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營提出了切實可行的解決策略，旨在全面推動我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】

商業(yè)銀行；國際化；經(jīng)營策略

中國加入世界貿(mào)易組織以后，逐漸融入到國際經(jīng)濟秩序中來，我國銀行業(yè)也順應潮流，正成為世界經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。目前，金融業(yè)逐漸拓寬發(fā)展渠道，中國商業(yè)銀行也不斷創(chuàng)新金融服務(wù)和體系，正逐漸加快國際化進程，使我國商業(yè)銀行在國際經(jīng)濟體系中占據(jù)重要地位。

1 中國商業(yè)銀行國際化的必要性

近年來，世界經(jīng)濟的一體化和全球化趨勢不斷加強，在此背景下，我國商業(yè)銀行要謀求長遠發(fā)展，在國際市場掌握主動地位，就要加快推進商業(yè)銀行國際化進程。從自身增值戰(zhàn)略、服務(wù)對象需求以及行業(yè)長期發(fā)展趨勢來看，我國商業(yè)銀行國際化是迫切而必須的。

1.1符合金融規(guī)則國際化的一般要求

自從我國加入世界貿(mào)易組織以后，經(jīng)濟發(fā)展的國際化趨勢逐漸明顯，我國商業(yè)銀行要積極參與國際競爭，成為世界經(jīng)濟的一部分，在經(jīng)營過程中就要嚴格遵守國際統(tǒng)一標準和規(guī)范。

1.2中國居民的跨境消費呈大幅增長趨勢

2013年8月，《2013年中國游客境外旅游報告》由全球酒店預訂網(wǎng)站。報告結(jié)果顯示，中國居民在過去一年的境外旅游消費高達1020億美元，較同期增長40%，目前已經(jīng)成為最大的旅游消費市場，中國居民對跨境金融服務(wù)的需求不斷增加。由此，中資銀行要加大改革步伐，積極推進國際化進程，不斷滿足中國居民的消費需求，否則，新的海外市場難以拓展，高端客戶也可能隨之流失，給銀行造成難以挽回的損失。正是由于跨境消費的增長，我國商業(yè)銀行要不斷提升其金融服務(wù)水平，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，加快國際化進程。

1.3中資銀行迫切需要提升其國際競爭力

WTO協(xié)議規(guī)定，自2006年起，我國要逐漸取消對外資銀行的限制，外資銀行享有國民待遇，并可以依法向中國客戶提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)。最近幾年，我國對外開放的廣度和深度不斷擴展，外資銀行紛紛涌入中國市場。我國為外資銀行的發(fā)展提供了良好的外部發(fā)展環(huán)境，它們已初步形成在華經(jīng)營格局，逐漸熟悉并融入到我國的經(jīng)濟環(huán)境中，外資銀行在專業(yè)背景及來源上有著多樣性和廣泛性的特征，我國銀行可以加強吸收和借鑒，建立起多元的銀行發(fā)展體系，從而從整體上提升我國銀行業(yè)的競爭力。

2 我國商業(yè)銀行國際化進程中存在的突出問題

最近幾年，我國商業(yè)銀行的國際化程度顯著提升，但是與知名的區(qū)域性銀行和國際性銀行相比還存在相當差距。以下對我國商業(yè)銀行國際化進程中的主要問題進行了分析。

2.1業(yè)務(wù)國際化存在的突出問題

首先，國際業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，比重低。相關(guān)資料顯示，我國銀行本外幣增長主要依靠本幣存款的增長，外幣存款長期處于負增長狀況；同時，外幣存款在本外幣存款中所占的比重嚴重偏低，且這一趨勢正進一步蔓延。由此可見，我國商業(yè)銀行在國內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展和國際業(yè)務(wù)發(fā)展上失衡，國際業(yè)務(wù)水平亟待提升。其次，海外業(yè)務(wù)品種較為單一，客戶源十分有限。我國商業(yè)銀行海外分行主要負責提供拆放、貸款以及存匯兌業(yè)務(wù)，品種單一，經(jīng)營模式陳舊，業(yè)務(wù)規(guī)模和品種較小，創(chuàng)新能力不足，難以滿足當?shù)乜蛻舻男枨?，發(fā)展緩慢。

2.2機構(gòu)國際化存在的突出問題

首先，在地區(qū)網(wǎng)點的布局上較為單一。目前，包括中國銀行在內(nèi)的海外行網(wǎng)點多集中在少數(shù)一部分地區(qū)，很少有機構(gòu)設(shè)在金融中心城市。由此，我國海外銀行很難融入到國際經(jīng)濟市場，其發(fā)展空間十分有限。其次，機構(gòu)設(shè)立形式較為單一。中國商業(yè)銀行在海外設(shè)立機構(gòu)的一般模式和常用模式即建立全資子公司或者分行，嚴重阻礙了商業(yè)銀行的國際化進程。第一，受資金等因素的制約，網(wǎng)點不可能在一個市場設(shè)立多處，這就造成了營業(yè)網(wǎng)點上的不足；第二，當?shù)劂y行比我國的海外機構(gòu)更理解當?shù)氐膶嶋H情況，因而在發(fā)展業(yè)務(wù)和拓展客戶方面有著顯著優(yōu)勢，這不利于我國商業(yè)銀行在當?shù)氐陌l(fā)展。

2.3管理國際化存在的突出問題

首先，缺乏國際化戰(zhàn)略眼光。改革開放以來，我國銀行業(yè)不斷進行經(jīng)營體制改革和創(chuàng)新，金融業(yè)積極順應對外開放的戰(zhàn)略要求，自此，銀行管理層才不得不轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營策略，被迫進行銀行國際化。所以，我國商業(yè)銀行在制定未來發(fā)展計劃時缺乏戰(zhàn)略眼光和國際化構(gòu)想。同時，我國商業(yè)銀行的管理層不斷變更，戰(zhàn)略部署也具有極強的不穩(wěn)定性。其次，管理手段陳舊、落后。我國商業(yè)銀行在國際化經(jīng)營中缺乏有益經(jīng)驗，管理手段和方式較為落后，在管理海外機構(gòu)時往往照搬國內(nèi)經(jīng)驗，缺乏實效性。在經(jīng)濟全球化的大背景下，我國商業(yè)銀行要不斷更新管理手段和方式。在人事制度上，國內(nèi)總行負責委派海外機構(gòu)的管理人員，人員定期會被調(diào)回，這不利于管理人員熟悉業(yè)務(wù)及環(huán)境，對銀行的長遠發(fā)展極為不利。

3 推動我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的戰(zhàn)略部署

就實際情況而言，我國商業(yè)銀行要實現(xiàn)國際化經(jīng)營，開拓廣闊的海外市場，是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要從各方面努力。

3.1進一步建立并完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)

目前，我國商業(yè)銀行要大力開拓海外市場，參與到激烈的國際經(jīng)濟競爭中，就要加快金融體制改革，建立并完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)。首先，明確劃分人員職責，保證運作的規(guī)范，最大限度的發(fā)揮專門委員會及董事會的作用；監(jiān)事會積極監(jiān)督高級管理層及董事會的工作；經(jīng)營管理層制定完善的經(jīng)營策略并將其落到實處。其次，建立健全管理制度和各項規(guī)范，保證信息的公開、透明，嚴格遵守市場規(guī)范，建立起現(xiàn)代化的銀行治理結(jié)構(gòu)。最后，進一步完善激勵及約束制度，激發(fā)員工的工作熱情，借鑒國際先進經(jīng)驗，建立起科學合理的薪酬管理制度，對員工進行績效考核，實現(xiàn)薪酬、職務(wù)與考核的有機結(jié)合，形成良好的企業(yè)文化，為我國商業(yè)銀行的國際化創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

3.2不斷提升機制再造能力和核心競爭力

首先，加強風險防范和管理。我國商業(yè)銀行要充分發(fā)揮部門和業(yè)務(wù)的載體作用，堅持權(quán)利的制約和平衡，建立起完善的風險監(jiān)控體系。第一，在各商業(yè)銀行內(nèi)部要建立相對獨立的審計稽查部門；第二，設(shè)立部門組織結(jié)構(gòu)時堅持權(quán)利的制約和平衡原則，使其相互約束、相互監(jiān)督；第三，將授權(quán)經(jīng)營和等級管理滲透到業(yè)務(wù)部門和機構(gòu)；第四，建立專門的風險監(jiān)控委員會。其次，改進人才管理辦法。要加強人才引進和培養(yǎng)力度，實現(xiàn)人力資源的優(yōu)化配置和組合，為銀行業(yè)發(fā)展奠定堅實的人力資源基礎(chǔ)。同時，加強績效考核，完善績效評估體制，將員工個人薪酬與考核結(jié)果掛鉤，激發(fā)員工的工作積極性。最后，不斷提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和水平。我國商業(yè)銀行要加快國際化進程，就要加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在金融產(chǎn)品的設(shè)計和選擇上不斷努力。積極引進貨幣市場類產(chǎn)品、外匯資金交易類產(chǎn)品以及貿(mào)易融資類產(chǎn)品等，同時，堅持從銀行自身的風險防范能力及經(jīng)營水平出發(fā)，選擇符合我國國情的金融產(chǎn)品序列。

3.3積極融入國際市場的大潮，改進境外機構(gòu)管理辦法

最近幾年，我國商業(yè)銀行逐漸將分支機構(gòu)開設(shè)到各國際金融中心，所以銀監(jiān)會要積極履行自身職能，加強對中資銀行的管理。首先，要時刻將風險控制放在關(guān)鍵位置，建立健全風險管理機制。中國商業(yè)銀行要不斷轉(zhuǎn)變管理方式，牢固樹立風險控制和防范意識，建立起完善的風險識別、檢測以及控制管理體系，做到權(quán)責明確，并嚴格按照規(guī)章制度辦事。其次，主動學習國際先進管理辦法和規(guī)則。在經(jīng)濟全球化的背景下，中國商業(yè)銀行要熟練掌握國際慣例，了解分支機構(gòu)所在國法律，借鑒并學習知名區(qū)域性銀行及國際銀行的優(yōu)秀管理經(jīng)驗，能運用國際慣例和國際規(guī)則維護自身合法權(quán)益，提高自身的監(jiān)管水平和管理能力，從而提升其國際地位。

3.4進一步落實人才強國戰(zhàn)略，實現(xiàn)經(jīng)營人才的國際化

中國商業(yè)銀行要推動國際化發(fā)展戰(zhàn)略的順利實施，就要貫徹并落實人才強國戰(zhàn)略，充分發(fā)揮人力資源優(yōu)勢。實現(xiàn)人才的國際化，需要從兩方面著手：第一，培養(yǎng)國內(nèi)專業(yè)人才，既熟悉現(xiàn)代金融運行規(guī)律，又充分掌握國際金融運行規(guī)則；第二，加強人才的引進，在全球范圍內(nèi)招聘優(yōu)秀職業(yè)經(jīng)理人。我國商業(yè)銀行要重視人才的引進和培養(yǎng)，從境外引進先進管理人才，他們一般具有良好的從業(yè)經(jīng)歷和專業(yè)知識，具有戰(zhàn)略性眼光，能為商業(yè)銀行的發(fā)展注入新鮮的血液和活力。只有這樣，我國商業(yè)銀行才能從根本上改變傳統(tǒng)的、落后的管理思想和經(jīng)營理念，從而不斷提升其經(jīng)營管理水平，從整體上推動中國商業(yè)銀行的跨越式發(fā)展。

3.5積極面向全新的市場，確定新的戰(zhàn)略驅(qū)動力，推動各項業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展

在當前的國際潮流下，我國商業(yè)銀行要開發(fā)新市場、拓展新業(yè)務(wù)，就要積極融入國際化發(fā)展戰(zhàn)略中。而要有效實現(xiàn)國際化戰(zhàn)略發(fā)展要求，就要堅持以下三個原則：第一，堅持循序漸進原則。我國商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營尚處于發(fā)展的初級階段，我們在發(fā)展過程中要堅持實事求是，有計劃、有步驟的開發(fā)國際新業(yè)務(wù)。第二，區(qū)域發(fā)展原則。我國商業(yè)銀行在設(shè)立海外分行時要有意識的向金融中心傾斜，。盡管這些地區(qū)的金融管制政策較多，成本相對較高，但是在激烈的市場競爭中我們能夠主動創(chuàng)新，吸收其先進的金融管理經(jīng)驗。第三，地域擴展原則。我國商業(yè)銀行要在金融中心設(shè)立分行，及時了解最新金融信息，而且金融中心一般擁有較好的法制環(huán)境和制度，銀行方面承受的風險較小，有利于實現(xiàn)商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營。

4 結(jié)語

總而言之，我國商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營任重而道遠。未來，我國商業(yè)銀行將不斷進行改革和創(chuàng)新，提升其整體運營水平，從而為中國商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營奠定堅實的基礎(chǔ)。

【參考文獻】

[1]李娟.略論商業(yè)銀行國際化營銷[J].價值工程. 2013（23）.

第3篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

關(guān)鍵詞：私人銀行；投資；品牌

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）01-0-01

一、商業(yè)銀行大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的重要性

真正國際一流的零售銀行業(yè)務(wù)，必須具備對財富金字塔尖的私人銀行客戶提供一流產(chǎn)品服務(wù)的能力，這反映了一家銀行綜合實力、聲譽和地位，對提升銀行品牌形象很有意義，這也是私人銀行業(yè)務(wù)價值的重要體現(xiàn)。另外私人銀行業(yè)務(wù)的收入結(jié)構(gòu)使得它的的盈利能力強且穩(wěn)定，這些特點恰恰能彌補商業(yè)銀行傳統(tǒng)利差收入結(jié)構(gòu)缺陷。要實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)利潤貢獻在未來三至五年達到商業(yè)銀行利潤50%的目標，私人銀行業(yè)務(wù)應是一個重要的戰(zhàn)略高地。

從目前中國私人銀行客戶的發(fā)展情況來看，截至2011年底，中國個人擁有的可投資資產(chǎn)總額預計達到62萬億元人民幣，高凈值家庭(即可投資資產(chǎn)高于600萬元人民幣的家庭)可投資資產(chǎn)規(guī)模預計為27萬億元人民幣，高凈值家庭數(shù)量也將增至121萬戶，高端客戶數(shù)占比逐漸增加，價值貢獻大的特點凸顯。私人銀行業(yè)務(wù)是一項新興的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，同時也是未來最賺錢的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的全新視角來充分認識私人銀行業(yè)務(wù)的重要性。

二、商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點

1.加強客戶細分，提高私人銀行服務(wù)的針對性

私人銀行客戶有著不同的年齡分布、職業(yè)構(gòu)成、風險偏好、風險承受能力，只有充分加強對私人銀行客戶的細分工作，才能充分了解客戶，采取有針對性的服務(wù)措施，來全方位滿足私人銀行客戶不同的個性化需求。

2.深入挖掘客戶需求，擴大客戶份額

許多高凈值客戶會把他們的可投資資產(chǎn)分散到多家商業(yè)銀行，他們的客戶忠誠度通常并不是很高，那么如何提高單家銀行所管理的客戶錢包份額將是各家私人銀行的當務(wù)之急。因此，私人銀行需要投入大量時間和精力來充分了解客戶，深度挖掘客戶需求，而且必須打造一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，保證他們能夠與客戶建立長期的信任關(guān)系，充分了解并滿足客戶的需求。

3.以部門聯(lián)動為平臺，構(gòu)建核心能力

中國的私人銀行應該努力建設(shè)成為可持續(xù)發(fā)展的財富管理機構(gòu)，真心實意地傾聽客戶聲音，深入了解客戶因教育、財富來源、資產(chǎn)規(guī)模、地緣經(jīng)濟、社會閱歷和心智成長的不同而向私人銀行提出的不同需求。私人銀行不能僅滿足于目前尚未成熟的業(yè)務(wù)模式，而是應該與時俱進，以前瞻性的創(chuàng)新思維、創(chuàng)新能力和創(chuàng)新行動取得長期的競爭優(yōu)勢。它們還應該超越眼前利益，從長計議，以更為有效的團隊方式服務(wù)客戶，致力于整合銀行資源配置，搭建統(tǒng)一共享平臺，進而充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合實力。

三、商業(yè)銀行快速提升私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平對策

1.提升客戶發(fā)展和市場營銷能力

客戶是私人銀行業(yè)務(wù)的生存之基、發(fā)展之源?？蛻舭l(fā)展要堅持拓展與維護并重。私人銀行業(yè)務(wù)營銷工作要堅持市場與客戶分類及差別化營銷策略。要以客戶細分為基礎(chǔ)，按照不同類型客戶需求開展針對性的產(chǎn)品服務(wù)營銷，提高營銷服務(wù)的精準性。

對原有客戶在繼續(xù)做好維護工作的基礎(chǔ)上，重點關(guān)注即將流失的客戶，做好客戶的挽留工作。牢固樹立“客戶及其資產(chǎn)的流失是最大的經(jīng)營風險”的觀念，要把高端客戶及其可投資資產(chǎn)作為最寶貴資源精耕細作，那種客戶及其可投資資產(chǎn)大進大出的現(xiàn)象，反映出客戶維護挽留能力的脆弱，必須引起高度重視，必須強化綜合經(jīng)營能力，必須避免在客戶發(fā)展上犯“狗熊掰苞米”的錯誤，對客戶營銷，既要拉得來，又要留得住，更要服務(wù)好。要實施一系列的“客戶維護、客戶挽留、客戶提升”計劃，并進行有效監(jiān)測。此外，為提高對超高凈值客戶的服務(wù)能力，可以根據(jù)不同層級客戶重要性，建立不同層級機構(gòu)負責人分別擔任首席客戶經(jīng)理的制度，加強高層營銷，深化客戶關(guān)系管理，提高客戶的忠誠度和滿意度。

另外一個工作重點就是如何拓展客戶？客戶資源一直是困擾私人銀行部門如何真正實現(xiàn)從服務(wù)支持型機構(gòu)向直接經(jīng)營機構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要問題。在客戶拓展策略上，要堅持充分挖掘行內(nèi)資源與積極拓展行外客戶并舉。一是要加強對私人銀行潛力客戶的發(fā)現(xiàn)和提升；二是充分利用商業(yè)銀行自身的優(yōu)勢，公私聯(lián)動，聯(lián)合對公客戶經(jīng)理深度挖掘長期對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢所積累的大量公司高管客戶；三是聯(lián)動小企業(yè)、房貸、信用卡、公司、集團、投行等業(yè)務(wù)部門相互推薦客戶；四是強化客戶推薦客戶，著重維護有影響力的客戶，充分利用其影響力吸引潛力客戶；五是根據(jù)私人銀行客戶的生活圈子和興趣特點，積極實施與行業(yè)性組織、商會、藝術(shù)收藏等第三方機構(gòu)合作拓展客戶的新模式。

2.抓好品牌建設(shè)，打造標桿型旗艦店

品牌是私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)在價值和能力的外在表現(xiàn)，私人銀行品牌建設(shè)的目標是要在客戶心中形成關(guān)于建行私人銀行的印象，要能使客戶知道本行的私人銀行和其他行等競爭對手有什么不一樣。一直以來，中國的私人銀行業(yè)務(wù)還缺乏有影響力的品牌，急需加以改進，如何提升高端客戶對私人銀行品牌的認知度，除了要彰顯出商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，突出高貴、尊崇、私密、安全、專業(yè)、便捷等內(nèi)涵與特點，更要不斷優(yōu)化豐富、與時俱進。

商業(yè)銀行可充分利用自身在對公業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的優(yōu)勢，通過對這部分優(yōu)質(zhì)的客戶群體搞系列理財課堂的形式重點宣傳私人銀行品牌形象，既拓展了新的客戶資源，又提升了客戶對私人銀行的認知度。

另外考慮到私人銀行業(yè)務(wù)作為重要的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，目前仍處于品牌推廣的關(guān)鍵時期，可借助省行私人銀行部和公關(guān)部來加強對外的宣傳。力爭將商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)品牌打造成業(yè)內(nèi)知名、客戶熟悉、有市場影響力的優(yōu)質(zhì)品牌。對內(nèi)加強業(yè)務(wù)傳導，對外加強廣告宣傳，大力提升商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)品牌影響力。從多角度、多層次來快速提升商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理水平，早日成為標桿型的旗艦店。打造業(yè)內(nèi)知名品牌，樹立高端客戶對商業(yè)銀行私人銀行長期的品牌忠誠度。

參考文獻：

第4篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

【關(guān)鍵詞】中小商業(yè)銀行 市場定位 差異化戰(zhàn)略

一、我國中小商業(yè)銀行的發(fā)展情況

目前我國商業(yè)銀行體系中各類商業(yè)銀行多層次發(fā)展，中小商業(yè)銀行作為我國銀行體系的重要組成部分，其市場份額不斷增加，見表1：

資料來源：根據(jù)銀監(jiān)會2011年年報數(shù)據(jù)計算所得。中小銀行包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。中小商業(yè)銀行市場份額占比以資產(chǎn)份額計算。

2003年以來，我國銀行業(yè)的市場準入的限制不斷放松，中小商業(yè)銀行的市場份額不斷提升，提升了商業(yè)銀行體系的競爭程度。但是目前，國內(nèi)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)中面臨的一個比較突出的問題，就是大型銀行、中小銀行的發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)存在著明顯的同質(zhì)化的現(xiàn)象，差異化不大。少數(shù)中小銀行堅持了服務(wù)中小企業(yè)的市場定位，較好實現(xiàn)了差異化發(fā)展的戰(zhàn)略目標，但是大多數(shù)的中小銀行還是在實施“小而全”的發(fā)展模式，與大型銀行一起競爭，從而使其特色的競爭優(yōu)勢逐漸喪失。如果在金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品種類、服務(wù)方式等方面，中小銀行與大型銀行基本雷同，中小銀行只是重走大銀行已經(jīng)走過的老路，那么設(shè)立并發(fā)展中小銀行就會失去現(xiàn)實意義，而中小銀行也會缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力，也不利于整個銀行體系的穩(wěn)定。

二、中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展戰(zhàn)略的必然性

目前，我國中小銀行所面臨的競爭環(huán)境日益激烈，既有銀行同業(yè)之間同質(zhì)化競爭造成業(yè)務(wù)重疊，也有非金融機構(gòu)的異軍突起導致的資金分流，還有外資銀行加入競爭行列造成的中小銀行的業(yè)務(wù)和客戶被分流，中小銀行的盈利空間在縮減。而從中小銀行自身來看，由于缺乏明確的市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略，盲目拓展業(yè)務(wù)和擴大規(guī)模，風險管理水平還有待于進一步提高，缺乏核心競爭力的問題比較突出。解決中小商業(yè)銀行經(jīng)營中的問題，首先就需要實施差異化戰(zhàn)略。差異化發(fā)展戰(zhàn)略就是企業(yè)在確立經(jīng)營目標滿足顧客需求的過程中， 確定在戰(zhàn)略層面或經(jīng)營層面的某些領(lǐng)域、方面、環(huán)節(jié)發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，形成與競爭對手的差異，贏得市場的一種經(jīng)營戰(zhàn)略。

（一）差異化戰(zhàn)略有利于提高中小商業(yè)銀行的競爭能力

銀行實施差異化戰(zhàn)略首先有利于提高了某一細分金融產(chǎn)品市場顧客的忠實程度，從而使該產(chǎn)品和服務(wù)具有很強的進入障礙，使?jié)撛诘母偁幷唠y以進入這一細分市場。銀行業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)具有某種特殊性，便可以使銀行依賴顧客的信任，在與替代品的較量中比同類企業(yè)處于更為有利的地位；其次，有利于減少金融產(chǎn)品競爭的壓力，由于銀行提供的與眾不同的產(chǎn)品或服務(wù)滿足了顧客的某些特殊偏好，一定程度保障了顧客及業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性；再次，由于產(chǎn)品具有與眾不同的特征，貼近顧客的需求，有利于銀行增強對資金供應者討價還價的能力。

（二）差異化戰(zhàn)略有利于緩解中小企業(yè)貸款難問題

林毅夫等認為，不同金融機構(gòu)給不同規(guī)模的企業(yè)提供金融服務(wù)的成本和效率是不一樣的，由于中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別，以及單位貸款處理成本隨貸款規(guī)模的上升而下降等原因，大型金融機構(gòu)天生不適合為中小企業(yè)服務(wù)，大力發(fā)展和完善中小金融機構(gòu)是解決我國中小企業(yè)融資難問題的根本出路[1]。張捷分析了銀企之間的關(guān)系型信貸對于中小企業(yè)融資的作用，并通過一個權(quán)衡信息成本與成本以尋求最優(yōu)貸款決策的組織理論模型，證明了在關(guān)系型貸款上的小銀行的優(yōu)勢[2]。如果中小銀行真正發(fā)揮其比較優(yōu)勢，與大銀行在客戶、產(chǎn)品、服務(wù)方面差異化經(jīng)營，真正做好、提升中小企業(yè)信貸服務(wù)，就能對我國中小企業(yè)發(fā)展中的貸款難這一問題有所緩解。

（三）差異化戰(zhàn)略有利于銀行體系的穩(wěn)定

各家銀行提供不同差異化程度的產(chǎn)品，將面臨不同的成本、收益狀況，最終實現(xiàn)不同的利潤狀況。各家銀行獲得的利潤來源不同，其抵御外來不利因素沖擊的能力也各不相同，即具有的穩(wěn)定程度不同。當某家銀行發(fā)生危機時，危機傳染到其他銀行的可能性大大減少，從而提高了單個銀行的穩(wěn)定性。因此，對于單個銀行而言，提高其經(jīng)營差異化程度，不僅能直接增加單個銀行的穩(wěn)定性，還能避免目前銀行過于依賴利息收入的局面，減輕由于利差下降所導致的不穩(wěn)定[3]。

三、制約中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展的原因

在信息高度發(fā)達的當今實際經(jīng)濟生活中，各企業(yè)之間在產(chǎn)品設(shè)計、技術(shù)、設(shè)備、成本、服務(wù)等方面的差異性越來越小，產(chǎn)品的相似度也比以往任何時候都要高，結(jié)果是產(chǎn)品市場的競爭越來越趨于同質(zhì)化。從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學的觀點來看，這種同質(zhì)化正是產(chǎn)品大規(guī)模生產(chǎn)以及產(chǎn)業(yè)形成的基礎(chǔ)，符合經(jīng)濟全球化發(fā)展的大趨勢[4]。銀行業(yè)作為一個特殊的服務(wù)行業(yè)，相對于制造業(yè)而言，其產(chǎn)品更具有同質(zhì)性，更容易被模仿。從我國實際情況出發(fā)，導致我國中小銀行經(jīng)營同質(zhì)化的具體原因還有：

（一）中小銀行的市場細分還不夠精細，缺乏正確的市場定位

目前中小銀行大多缺乏精細的市場細分分析，沒有針對自身實力、結(jié)合當?shù)貙嶋H經(jīng)濟狀況恰當?shù)囟ㄎ荒繕丝蛻?。很多中小銀行在發(fā)展初期都給自己定位“服務(wù)中小、服務(wù)當?shù)亍钡亩ㄎ唬窃陂L期的業(yè)務(wù)發(fā)展中，卻因為遇到各種實際困難而無法將定位堅持并深化下去。

（二）中小銀行的績效考核制度不利于差異化經(jīng)營

目前，我國絕大多數(shù)中小銀行的績效考核制度還以規(guī)模指標為主，中小銀行的主要精力放在迅速增加規(guī)模和盈利的業(yè)務(wù)和客戶上，一些大型項目和大企業(yè)客戶自然成了中小銀行的目標客戶。目前的績效考核體系中注重即期效益，沒有將核心競爭力和競爭優(yōu)勢等方面納入績效考核體系，沒有為差異化戰(zhàn)略的實施留有發(fā)展的空間。

（三）金融創(chuàng)新力度不夠

目前中小商業(yè)銀行還是以信貸業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)尚不具有主干業(yè)務(wù)的地位。銀行利潤主要來自于存貸利差，在存貸利差較大的現(xiàn)實情形下，銀行通過追求業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大來實現(xiàn)盈利的增長，銀行內(nèi)在的金融創(chuàng)新動力還不夠強大。

（四）分業(yè)經(jīng)營與利率管理體制的限制

我國金融業(yè)目前實行的是分業(yè)經(jīng)營模式，貨幣市場與資本市場、銀行業(yè)與證券保險業(yè)之間的緊密聯(lián)系被人為地割斷。這些限制在一定程度上抑制了銀行的金融創(chuàng)新、約束了銀行業(yè)的發(fā)展空間。銀行業(yè)務(wù)被局限在以存貸款為主的狹小貨幣市場范圍內(nèi)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到制約，產(chǎn)品差異度低，范圍經(jīng)濟效應難以有效實現(xiàn)。設(shè)計差異化的產(chǎn)品離不開市場化的利率，而利率管制的條件下無法設(shè)計具有市場競爭力的差異化金融產(chǎn)品。

（五）監(jiān)管部門監(jiān)管政策僵化，缺乏靈活性

目前我國銀行體系的監(jiān)管政策在準入設(shè)置、資格審查方面還不夠靈活，中小銀行要想取得某些業(yè)務(wù)資格和市場準入，而政策門檻要求必須要達到一定的規(guī)模，這樣的政策設(shè)置就使得中小銀行在業(yè)務(wù)設(shè)立和戰(zhàn)略發(fā)展方面存在矛盾。銀行業(yè)創(chuàng)新的產(chǎn)品進入市場需要經(jīng)過銀監(jiān)會審批繁瑣而且復雜，也壓抑了商業(yè)銀行創(chuàng)新的積極性。由監(jiān)管當局統(tǒng)一批準新產(chǎn)品與新業(yè)務(wù)，有可能會導致銀行因業(yè)務(wù)種類趨同而在宏觀上聚集系統(tǒng)性風險，在微觀上使勇于創(chuàng)新的銀行錯過市場良機，其最終后果是銀行體系對全社會金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足和質(zhì)量低下。

四、實施中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展戰(zhàn)略的對策與建議

（一）中小銀行應有合理、精細的市場定位

中小銀行要實施差異化戰(zhàn)略首先要解決的問題就是市場定位，它是銀行采取各種差異化具體措施的基礎(chǔ)。中小銀行的規(guī)模較小、自身資源和經(jīng)營能力有限，因此中小銀行在市場定位上必須有所側(cè)重和選擇，將各種資源集中于細分市場上，這樣才能形成自己的核心競爭力。中小銀行有管理成本較低、機構(gòu)層次較少的優(yōu)點，能及時了解客戶的需求變化，能及時提供那些適當?shù)摹I(yè)化的、價格低廉的金融服務(wù)，應在與其他銀行的業(yè)務(wù)比較中揚長避短、拾遺補缺，注重為小微企業(yè)、社區(qū)居民提供身邊的金融服務(wù)的定位。

（二）中小銀行價格差異化策略

定價差異化反映的是與競爭對手提供同樣的金融產(chǎn)品，但在價格上有所區(qū)別，以此吸引特定的顧客群體。定價差異化應建立在成熟的成本控制和成本核算基礎(chǔ)上，基于成本—收益分析合理定價。在存款利率方面，隨著我國利率市場化進程的逐步深入，存款利率競爭將成為銀行同業(yè)間業(yè)務(wù)競爭的一個主要方面。存款客戶是依據(jù)利率的高低、銀行分支機構(gòu)的遠近、服務(wù)的好壞、銀行形象等因素選擇銀行的，中小銀行應根據(jù)自身在當?shù)氐木唧w優(yōu)勢確定適當?shù)拇婵罾省Ｔ谫J款利率方面，商業(yè)銀行可以利用自身的地緣優(yōu)勢，充分掌握當?shù)乜蛻舻男庞脿顩r，確定對客戶有吸引力的貸款利率，或者在能夠有效控制風險的情況下以較高的利率貸出資金，獲取風險溢價。中小銀行還可以通過手續(xù)費等合理收費的差異，用較低的收費來吸引客戶。

（三）中小銀行產(chǎn)品差異化策略

不同的年齡、不同的收入、不同的行業(yè)、不同性別的客戶，往往有著不同的收益——風險偏好，銀行應開發(fā)面向不同客戶群的產(chǎn)品以滿足不同層次客戶的需要，既可以有效擴大市場份額，又能有效增強自身產(chǎn)品與其他同業(yè)的差異性。中小銀行在深入調(diào)研客戶金融需求的基礎(chǔ)上，針對不同個人客戶打造存貸款、投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，可針對中小企業(yè)提供資金借貸、財務(wù)顧問、市場資訊、管理咨詢等各種服務(wù)或綜合金融服務(wù)，甚至可以為特別客戶開發(fā)量身定做的產(chǎn)品。

（四）中小銀行業(yè)務(wù)服務(wù)差異化策略

服務(wù)差異化策略正是銀行與客戶保持長期業(yè)務(wù)關(guān)系的重要手段。不管提供的產(chǎn)品是否一致，價格是否有差別，銀行的差異化戰(zhàn)略最終是體現(xiàn)在提供同業(yè)提供不了或不愿提供的服務(wù)和便利性上，具體反映在組織機構(gòu)、銷售渠道、服務(wù)渠道、員工服務(wù)態(tài)度、價格策略和宣傳公關(guān)活動等方面，銀行營業(yè)時間，客戶等候出納員、貸款職員、客戶服務(wù)代表的時間以及網(wǎng)上銀行、電話銀行的便利性、安全性等方面都標志著銀行的服務(wù)水平。中小銀行可強調(diào)他們的本地所有權(quán)與管理，提供個性化服務(wù)的能力，注重營造良好的營銷文化和服務(wù)文化氛圍，充分發(fā)揮多種渠道交叉服務(wù)，最大限度地提高客戶對服務(wù)的滿意度。

（五）監(jiān)管當局鼓勵中小銀行差異化經(jīng)營并實施差異化監(jiān)管

監(jiān)管當局從整個銀行體系穩(wěn)定性的角度出發(fā)，要鼓勵中小銀行提高差異化經(jīng)營，需要為其創(chuàng)造一定的外部條件。首先，應適當降低中小銀行開展新興業(yè)務(wù)的門檻，鼓勵中小銀行進行金融創(chuàng)新。其次，加快利率市場化的進程，以利于進一步擴大產(chǎn)品定價的差異性。再次，監(jiān)管部門要規(guī)范銀行的市場競爭行為。目前有些銀行為了追求短期利益，不惜采取不規(guī)范甚至是非法的行為，這些行為擾亂了市場秩序，削弱了其他銀行進行合理競爭的動力。監(jiān)管部門只有嚴厲打擊這些行為，才能使單個銀行能夠集中精力和積極地開展合理競爭，其中包括進行差異化競爭。最后，中小商業(yè)銀行走差異化的道路還需要有對應的銀行監(jiān)管差異化政策。中小銀行的創(chuàng)新和差異化戰(zhàn)略會引發(fā)監(jiān)管層對風險控制的擔心，為解決這樣的問題，一方面，中小銀行就必須與監(jiān)管部門形成互動，及時溝通，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營模式上取得監(jiān)管部門的理解和支持；另一方面，監(jiān)管部門也要關(guān)注中小銀行在差異化戰(zhàn)略方面的監(jiān)管需求，幫助中小銀行有所側(cè)重地發(fā)展客戶，特別是被其他銀行忽略或者尚未涉足的領(lǐng)域的客戶，銀監(jiān)會可考慮針對中小銀行開展的新型微小金融服務(wù)落實“盡職免責、適當放寬風險容忍度”的差異化信貸監(jiān)管政策。

參考文獻

[1]林毅夫，李永軍.中小金融機構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資[J].經(jīng)濟研究，2001，（1）.

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[3]歐朝敏.銀行競爭對單個銀行和銀行體系穩(wěn)定的影響：基于中國的理論和實證研究[EB/OL].http：//.cn/ Thesis_Y1410798.aspx.2012-8-16.

[4]董裕平.防范同質(zhì)化加劇系統(tǒng)性金融風險——美國次貸危機的警示[J].中國金融，2009，（14）.

第5篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

我國體制改革的目標是建立主義市場經(jīng)濟體制，而業(yè)的改革是其中的重要組成部分，銀行作為金融市場的重要主體，在金融業(yè)的改革中處于重要地位，同時，世界貿(mào)易組織的加入給我國銀行業(yè)帶來機遇的同時，也帶來很大的挑戰(zhàn)，如何抓住機遇、迎接挑戰(zhàn)、探索適合我國國有商業(yè)銀行自身戰(zhàn)略就成了一個重大的課題。

我國從上個世紀九十年代以來特別是總理主管經(jīng)濟工作以來開始探索國有商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)過近十年的探索，結(jié)合已有的經(jīng)驗，我們認識到我國銀行業(yè)的改革應當以產(chǎn)權(quán)改革（分拆上市）為中心，結(jié)合外部環(huán)境的改革，從多方位、多層次進行國際化發(fā)展的戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行 改革 發(fā)展戰(zhàn)略

第6篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；多元化經(jīng)營；發(fā)展戰(zhàn)略

【中圖分類號】F8 【文獻標識碼】A

【文章編號】1007-4309（2013）04-0108-1.5

2013年以來，宏觀形勢錯綜復雜，經(jīng)濟盤整下行，特別是國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，資源環(huán)境制約加劇，發(fā)展成本不斷上升。金融政策方面，自去年以來央行兩次下調(diào)存款利率，雙向擴大了存貸款利率浮動區(qū)間。今年7月，央行又宣布全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，取消了金融機構(gòu)貸款利率0.7倍下限，利率市場化進程得到了進一步推進，而金融行業(yè)的同業(yè)競爭程度也進一步加劇，同時央行的不對稱調(diào)息縮小了銀行存貸利差的空間，從而對銀行的盈利水平形成了較大沖擊。

而從英美等國市場化利率的過程來看，在利率市場化初期，由于商業(yè)銀行尚未作出充分的應對準備，風險定價和市場議價能力不足，大多普遍采取提高存款利率以吸收存款，以及降低貸款利率以應對市場競爭壓力的方式，導致利差水平出現(xiàn)下降。而隨著適應能力的提升，風險管理能力與綜合競爭力強的商業(yè)銀行將會更容易從資本市場獲得低成本的融資，并且在信貸市場上有更大的定價權(quán)，從而重新擴大或保持較高的利差水平。由此看來利率市場化既是嚴峻的挑戰(zhàn)，但只要商業(yè)銀行能結(jié)合自身經(jīng)營特色，深入挖掘發(fā)展?jié)摿?，其實也能成為銀行提供更多的發(fā)展機遇。特別是對國有大行而言，綜合化經(jīng)營被寄予厚望，通過實現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化，經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整以及產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型，從而彌補利潤缺口，成為幾大行不約而同的選擇。

第一，提高“綜合經(jīng)營”水平，要以內(nèi)部管理機制為先導。今年年初，銀監(jiān)會在2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議上強調(diào)，為了順應利率市場化改革要求，將“審慎開展綜合化經(jīng)營試點”。“兩會”期間，也有金融界代表呼吁加快銀行混業(yè)經(jīng)營步伐。因此商業(yè)銀行應通過內(nèi)部管理機制的改革和完善，加快研究建立針對不同類型的產(chǎn)品實行差異化的定價機制，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債管理、流動性管理、利率管理等內(nèi)部管理手段挖掘潛能，從以往粗放式經(jīng)營向精細化管理轉(zhuǎn)型，緩解資本約束的壓力，提高利率定價的能力和水平。

第二，提高“綜合經(jīng)營”水平，要以調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)。橫向要調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)。通過篩選科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮某鮿?chuàng)型、高科技和高成長型客戶，積極推介天使投資基金、私募股權(quán)投資基金，以及選擇權(quán)貸款等戰(zhàn)略產(chǎn)品，積極做好股權(quán)交易所、證券交易所與企業(yè)的對接，實現(xiàn)股權(quán)定向發(fā)行、公開募集和債券私募等業(yè)務(wù)突破?；蚴窃谑謾C銀行、電子支付等新興電子科技領(lǐng)域應用的基礎(chǔ)上，積極探索與移動通信、電子商務(wù)網(wǎng)站等合作，如將銀行賬戶信息錄入到移動通信客戶SIM卡中，或是在天貓商城、京東商城、一號店等大型電子商務(wù)網(wǎng)站，開立銀行品牌旗艦店，推廣銀行理財、貴金屬和外匯資金業(yè)務(wù)等產(chǎn)品項目，利用電子商務(wù)網(wǎng)站的客戶資源和訪問量，來擴大銀行業(yè)務(wù)渠道?？v向要調(diào)整客戶規(guī)模。從以往以大客戶為主向中小微客戶轉(zhuǎn)型，要從注重大客戶向大中小客戶結(jié)構(gòu)合理均衡轉(zhuǎn)變，對大客戶，主要是深挖潛力，提升對其綜合服務(wù)能力；做強中型客戶，提升客戶貢獻度；做優(yōu)中小客戶和個人客戶，增加中小企業(yè)貸款和個人經(jīng)營貸款比重，為不同客戶提供差異化金融服務(wù)，應對經(jīng)濟下行的挑戰(zhàn)。

第三，提高“綜合經(jīng)營”水平，要以產(chǎn)品多元化為手段。一方面，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，夯實“差異服務(wù)”能力。各家商業(yè)銀行都有自身的專業(yè)化經(jīng)營特色，以中國銀行為例，諸多海外聯(lián)行以及外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢一直都是其具有較強競爭力的專業(yè)化優(yōu)勢，因此該行應充分發(fā)揮人員、技術(shù)和渠道上的優(yōu)勢，繼續(xù)在國際結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯資金業(yè)務(wù)和跨境人民幣結(jié)算等眾多國際業(yè)務(wù)上發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，確保持續(xù)保持絕對的市場領(lǐng)先地位。同時，面對金融脫媒以及利率市場化導致中國銀行業(yè)的競爭更為激烈的現(xiàn)狀和按照總行的戰(zhàn)略導向，中行還必須要有差異化的戰(zhàn)略，細分客戶、找準主要的客戶定位，要面向社會提供更多但不限于包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司以及離岸人民幣業(yè)務(wù)等廣泛的金融服務(wù)，夯實“差異服務(wù)”的比較優(yōu)勢和市場能力。另一方面，創(chuàng)新發(fā)展模式，支撐“渠道效能”擴展。隨著金融市場日益發(fā)達，銀行的信貸功能不斷被直接融資取代，銀行的中介功能也在不斷被新興的第三方支付、電商等取代。如何生存和發(fā)展，考驗著每家銀行新價值發(fā)現(xiàn)的能力?！敖鹑诿撁健笔谴髣菟?，但銀行的核心優(yōu)勢依然突出。通過挖掘新價值，銀行可以在戰(zhàn)略定位、服務(wù)產(chǎn)品、目標客戶方面，進行多元化經(jīng)營突圍來改善銀行收入結(jié)構(gòu)、應對利率市場化。同時，要走智能化發(fā)展道路，充分利用現(xiàn)代科技成果，順應信息技術(shù)變革趨勢，按照全新商業(yè)模式特征和用戶行為習慣提供全流程、全鏈條的綜合金融服務(wù)解決方案，推動內(nèi)部業(yè)務(wù)流程改造，實現(xiàn)渠道交付網(wǎng)絡(luò)化、客戶管理精準化、產(chǎn)品研發(fā)靈活化、風險管控系統(tǒng)化、運營保障彈性化、決策支持數(shù)據(jù)化、綜合管理自動化。

第四，提高“綜合經(jīng)營”水平，要以實現(xiàn)收入多元化為目標。我國銀行業(yè)目前平均利息收入占比約為86%，遠遠高于美國的60%。因此實行經(jīng)營發(fā)展的多元化，拓展新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，開拓交易型業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入，才能有效抵御利息收入增長放緩對盈利帶來的負面影響。積極尋找新的利潤增長點，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、信用卡等渠道的各種業(yè)務(wù)機會，擴大服務(wù)覆蓋面，通過拓展各項中間業(yè)務(wù)，擴大收入來源，不斷優(yōu)化我行收益結(jié)構(gòu)。首先，以票據(jù)融資為突破口，綜合運用傳統(tǒng)票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)池等產(chǎn)品組合，為客戶提供靈活的用款空間的同時，降低資本占用，加快輕資本業(yè)務(wù)拉動收入增長。其次，積極敘做短融、中票、企業(yè)債、公司債及直融業(yè)務(wù)，密切跟蹤海外發(fā)債、海外直貸業(yè)務(wù)，加大與信托、租賃及資產(chǎn)管理公司的合作，積極爭取中間業(yè)務(wù)的多渠道發(fā)展。同時努力從股票、債券及銀行間市場等金融市場獲取低成本的資金來源，積極拓展融資渠道，降低負債業(yè)務(wù)的利率水平，以提升銀行盈利水平。再次，積極推動產(chǎn)品交叉銷售，加強公私聯(lián)動，創(chuàng)新個貸收費模式，尋找第三方（批量拓展項目、中介、擔保、保險等），通過提供策劃咨詢等服務(wù)，嘗試收取“營銷策劃咨詢安排等費用”。同時多開展涉及收取保費的貸款產(chǎn)品，通過保險公司返潤擴大中間業(yè)務(wù)收入。第四，提高“綜合經(jīng)營”水平，要以全面風險管理意識為保障。銀行業(yè)本身就是一個高風險、高收益的行業(yè)，而商業(yè)銀行在推進多元化經(jīng)營的道路上，必然會涉及新的行業(yè)及領(lǐng)域，這就對商業(yè)銀行的產(chǎn)品研發(fā)、銷售以及市場管理等方面的能力提出的新的要求。銀行應該通過加強專業(yè)培訓、加強對政策的反應能力以及強化前、中、后臺業(yè)務(wù)檢查等手段，加強對新業(yè)務(wù)新領(lǐng)域所涉及的政策風險、信用風險、操作風險等方面的控制，盡快建立并完善多元化的戰(zhàn)略績效評價體系，監(jiān)控多元化戰(zhàn)略的實施，并適當進行調(diào)整與改進，以保障多元化經(jīng)營健康持續(xù)的發(fā)展。

隨著國家宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，市場經(jīng)濟也將日益呈現(xiàn)出多元化的金融需求，多元化。目前金融控股公司模式已逐漸成為我國商業(yè)銀行多元化經(jīng)營的制度平臺。如工行在境內(nèi)成立工銀瑞信基金公司，在境外成立工銀亞洲證券公司，通過工銀亞洲持有境內(nèi)保險公司股權(quán)；中行在境內(nèi)成立中銀國際基金公司、證券公司和保險公司，在境外成立中銀國際控股證券公司，中銀保險公司。相信，未來我國金融市場也將逐步發(fā)展成為混業(yè)經(jīng)營、多元化經(jīng)營的全球銀行業(yè)大格局。

【參考文獻】

第7篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

一、轉(zhuǎn)型發(fā)展是中小商業(yè)銀行的必然選擇

中小商業(yè)銀行采取轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略有其客觀必然性，表現(xiàn)在三個方面：

1、舊有的發(fā)展方式不適應資本約束的要求。舊有的發(fā)展方式建立在對資本高消耗的基礎(chǔ)之上。資本作為一種稀缺資源，不可能長期滿足高杠桿的業(yè)務(wù)發(fā)展方式的需要。發(fā)展方式不改變，資本充足率將始終成為業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，持續(xù)發(fā)展能力將受到嚴重制約。近年來，多家中小商業(yè)銀行通過發(fā)行次級債等方式補充資本，資本不足問題頻現(xiàn)。隨著巴塞爾協(xié)議三的實行，資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的制約會變的更加突出。

2、利率市場化進程要求拓寬收入渠道。利率市場化雖是一個長期漸進的過程，但近期已出現(xiàn)明顯加快的跡象。利率市場化直接導致銀行利差區(qū)間收窄，壓縮利潤，要求中小商業(yè)銀行必須拓寬收入來源渠道，加快建立包括利差收益、中間業(yè)務(wù)收入在內(nèi)的多元、持續(xù)、穩(wěn)定的收入來源，價值提升、利潤考量成為銀行選擇客戶的重要標準。

3、企業(yè)融資脫媒要求必須調(diào)整經(jīng)營策略。一方面，隨著資本市場、債券市場的快速發(fā)展，企業(yè)融資渠道更加直接、多樣，大企業(yè)融資脫媒日益嚴重。據(jù)統(tǒng)計，2012年直接融資比重已經(jīng)升至16%。銀行必須及時調(diào)整客戶定位，適度下沉客戶，減少脫媒影響。另一方面，直接融資規(guī)模不斷擴大，對投行等融智型業(yè)務(wù)的需求快速增加。這為中小商業(yè)銀行大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)，增加業(yè)務(wù)收入帶來了機遇。

內(nèi)外部形勢的變化，要求中小商業(yè)銀行必須因勢而變，順勢而為，乘勢而上，對現(xiàn)有的發(fā)展方式、機制體制、資源配置等進行主動調(diào)整，進一步轉(zhuǎn)變和優(yōu)化發(fā)展方式，揚長補短，多駕齊驅(qū)，不斷增強持續(xù)發(fā)展能力。

二、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略安排

當前，中小商業(yè)銀行推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，應堅持內(nèi)涵外延并舉、以客戶為中心和差異化三大戰(zhàn)略。這三大戰(zhàn)略有機統(tǒng)一，相輔相成，不可分割。

1、內(nèi)涵外延并舉戰(zhàn)略。全面協(xié)調(diào)可持續(xù)性是科學發(fā)展觀的基本要求?；谥行∩虡I(yè)銀行的歷史和所處的發(fā)展階段，按照科學發(fā)展觀和調(diào)整與發(fā)展并舉、突出重點與全面發(fā)展相協(xié)調(diào)的思路，內(nèi)涵式發(fā)展與外延式發(fā)展相結(jié)合的模式成為發(fā)展路徑的內(nèi)在選擇。內(nèi)涵式發(fā)展表現(xiàn)為通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整實現(xiàn)業(yè)務(wù)的平衡發(fā)展，通過內(nèi)部資源整合和流程再造，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強力支撐。外延式發(fā)展就是在不斷加強內(nèi)涵式發(fā)展的同時，加大對系統(tǒng)、網(wǎng)點、人財物的組織和整合，為發(fā)展提供有效支持。

2、以客戶為中心戰(zhàn)略。客戶是業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。商業(yè)銀行經(jīng)營的根基在于客戶，經(jīng)營收入源于客戶，轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心仍然在于客戶。轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略安排和工作舉措，歸根到底要通過客戶來承載。構(gòu)建均衡合理的客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)是客戶體系建設(shè)的中心內(nèi)容。應在“以客戶為中心”戰(zhàn)略的指導下，大力提升客戶數(shù)量和質(zhì)量，不斷優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，積極完善客戶管理體制和各項配套機制，持續(xù)提升客戶價值創(chuàng)造能力和客戶貢獻度。

3、差異化戰(zhàn)略。轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程，必須有戰(zhàn)略、有步驟、有重點的加以推進。轉(zhuǎn)型不是對原有發(fā)展方式的徹底顛覆，而是依托實際，在提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，探索新興業(yè)務(wù)發(fā)展道路，形成契合經(jīng)濟發(fā)展要求和自身特點，能夠持續(xù)推進發(fā)展的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展模式。這其中，中小商業(yè)銀行應堅持差異化發(fā)展戰(zhàn)略，選擇在業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶數(shù)量、盈利能力方面具有多年的運作經(jīng)驗和較強的比較優(yōu)勢的方面加以細化完善。

三、相關(guān)建議

1、繼續(xù)鞏固公司業(yè)務(wù)發(fā)展。公司業(yè)務(wù)是中小商業(yè)銀行現(xiàn)在及相當一段時期內(nèi)的主要利潤來源。推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，首要的是繼續(xù)做強公司銀行業(yè)務(wù)。但業(yè)務(wù)運作模式上要做重大調(diào)整，從單純依靠資源投入獲取利差收入的盈利模式向服務(wù)創(chuàng)造價值的模式轉(zhuǎn)變，不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)涵。一是以投行等新興業(yè)務(wù)提升對大型客戶營銷服務(wù)能力。鑒于在規(guī)模上與大型銀行的差距，從發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)影響力、合作意愿、綜合收益等角度出發(fā)，選擇部分大型客戶納入戰(zhàn)略客戶管理范疇，實施資源和營銷的全行統(tǒng)籌規(guī)劃，并把投行等新興業(yè)務(wù)作為深化與大型客戶的重要手段，實現(xiàn)與大型客戶合作的優(yōu)化升級。二是以多產(chǎn)品應用鞏固中型客戶的主體地位。中型客戶是中小商業(yè)銀行客戶群體的中堅力量。做好中型客戶營銷，重點在增加產(chǎn)品運用上。應通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)介入，全面推進存、貸、匯、結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，加強現(xiàn)金管理、投行業(yè)務(wù)、貿(mào)易金融、項目融資、理財托管等產(chǎn)品的交叉銷售，提高產(chǎn)品使用量。三是以批量開發(fā)快速推進小微客戶發(fā)展。小微客戶是業(yè)務(wù)發(fā)展的新興力量。做大小微客戶，需要堅持和深化專營體制建設(shè)，加大產(chǎn)品開發(fā)使用力度，積極強化風險緩釋措施，通過批量開發(fā)做多做大。

2、以明確的戰(zhàn)略定位推動個人業(yè)務(wù)快速發(fā)展。傳統(tǒng)的“網(wǎng)點為王”和“人海戰(zhàn)術(shù)”并不適用股份制商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展，理性的選擇，應該走體制、機制、科技、產(chǎn)品領(lǐng)先的模式。一是堅持全行聯(lián)動，二是堅持中高端客戶定位，三是加快推動私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。圍繞高端客戶財富管理需求，加快完善產(chǎn)品體系、資源保障和渠道整合，積極發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，加大對私人銀行客戶的全面開發(fā)服務(wù)。

第8篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；投資銀行；發(fā)展現(xiàn)狀；策略

一、商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的意義

近幾年來，商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國金融系統(tǒng)的重要組成部分。相伴而來各銀行之間的競爭也越來越激烈，那么商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)就顯得十分必要，也有著十分重要的意義：

1.幫助商業(yè)銀行樹立良好市場形象

商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行打造自我品牌，樹立市場形象的途徑之一。我國現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展實踐也表明了，好的投資銀行業(yè)務(wù)水平的發(fā)展從一定的程度上成了衡量商業(yè)銀行綜合能力的標志，無論在風險管理上，還是銀行內(nèi)各大業(yè)務(wù)的開展和創(chuàng)新上都有著十分重要的作用。作為城市商業(yè)銀行也就加快綜合化經(jīng)營的腳步，盡快把投資銀行業(yè)務(wù)開展起來，來塑造一定的服務(wù)品牌，樹立良好的市場形象。

2.能提高商業(yè)銀行的風險管理水平

從目前情況來看，我國商業(yè)銀行的主要利潤來源就是利差，其它來源基本上沒有，但是各商業(yè)銀行卻要承擔比較高的管理風險，特別是借用風險較高，管理起來相當困難。每當國內(nèi)外經(jīng)濟出現(xiàn)較大的波動時，貸款客戶就會因各種變故不能極時還款，因而嚴重影響到商業(yè)銀行的業(yè)績。而發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)卻能分散所要承擔的風險，提高抗風險的能力，做到及時調(diào)整銀行經(jīng)營狀況和策略。

3.能增強商業(yè)銀行的核心競爭力

隨著現(xiàn)代化的進一步發(fā)展，人們的日常生活水平越來越高，對金融服務(wù)的需要也不斷加大，隨之而來的，各大銀行之間的競爭就變得十分激烈。因此，商業(yè)銀行要想在發(fā)展過程中不斷壯大，并立于不敗之地，那么發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)就迫在眉捷。商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)對增強商業(yè)銀行的核心競爭力有著不可低估的重要意義，有利于更好的開展各種業(yè)務(wù)，向客戶提供完善的服務(wù)。

二、目前我國商業(yè)銀行投資銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.業(yè)務(wù)功能不全，經(jīng)營品種單一

我國商業(yè)銀行投資銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)同發(fā)達國家去比，存在很大的差距，主要是在經(jīng)營過程中業(yè)務(wù)功能不全，所經(jīng)營的品種相對來說比較簡單，產(chǎn)品種類不多。從某種意義上來說，我國商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)還沒有開展起來，這也嚴重影響了我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)揮。眼下，我國商業(yè)銀行投資銀行所經(jīng)營的業(yè)務(wù)重心放在咨詢、轉(zhuǎn)讓、重組和融資這幾方面，對于那些比較有深度的并購收購業(yè)務(wù)和金融工程等業(yè)務(wù)卻開展得不盡人意。因此，我國商業(yè)銀行投資銀行進行的業(yè)務(wù)開拓的發(fā)展程度尚有待加深，業(yè)務(wù)的范圍有待進一步加強。

2.分業(yè)經(jīng)營格局的制約

我國商業(yè)銀行開展投資業(yè)務(wù)受到阻礙的最大原因是分業(yè)經(jīng)營格局的制約。最近幾年來，雖然國家對我國商業(yè)銀行的發(fā)展做了很大的調(diào)研，也頒布了各種大大小小的有關(guān)法律法規(guī)來擴大商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的發(fā)展，以此來提供充足的政策空間。由于我國商業(yè)銀行全面服務(wù)的功能受到很大的限制，導致我國商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)變得零散，沒有形成統(tǒng)一的完整的業(yè)務(wù)價值鏈。因此，要想提高商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)就一定要把國家政策和法律結(jié)合起來進行統(tǒng)一調(diào)整。

3.缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才

各行各業(yè)都需要專業(yè)素質(zhì)高的人才，只有這樣才能提高企業(yè)的知名度，才能使企業(yè)得到進一步發(fā)展。然而，目前從我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀來分析，要想發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)最麻煩的就是缺少高質(zhì)素的人才資源。

三、我國商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

目前從我國商業(yè)銀行存在的問題來看，要想發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，使其業(yè)務(wù)步入國際平臺，能立于世界的前沿，就必須要掌握一定的策略和方法。筆者根據(jù)多年來的工作經(jīng)驗，對發(fā)展我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)提出如下建議。

1.樹立特色化經(jīng)營理念，實施品牌發(fā)展戰(zhàn)略

近幾年來，我國銀行業(yè)的發(fā)展速度很快，銀行的種類也很多，各銀行之間的競爭越來越激烈。因此，商業(yè)銀行在競爭中也面對很多的考驗，要想保證我國金融業(yè)的控制力，來提升我國商業(yè)銀行的整體競爭力，就一定要結(jié)合自身的實際情況和市場需要，不斷地調(diào)整各項業(yè)務(wù)流程，盡可能的適應目標客戶所需要，把適合自己的產(chǎn)品進行進一步的完善和包裝，樹立自身的特色化經(jīng)營理念，爭取進行品牌銷售，以此來增加商業(yè)銀行投資銀行在市場中的競爭力，為打造具有民族特色的行業(yè)品牌加速前進。

2.加強商業(yè)銀行與投資業(yè)務(wù)的融合

加強商業(yè)銀行與投資業(yè)務(wù)的融合是大力發(fā)展商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)不容置疑的發(fā)展理念。從目前和我國國情以及世界發(fā)展的主要潮流趨勢來看，商業(yè)銀行是我國進行融資投資的主要渠道，采用混合業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式不僅是全球性的大趨勢，同時也是我國壯大我們投資業(yè)務(wù)的契機所在。

3.建立競爭機制

盡管我們主流實施的是政府控制下的經(jīng)濟發(fā)展模式，但是政府的宏觀調(diào)控同樣不能脫離開市場的調(diào)節(jié)。只有建立相關(guān)的競爭機制，才能提高商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)，看似無情的競爭更加有利于我們商業(yè)銀行的發(fā)展與進步，從而迫使我國商業(yè)銀行投資銀行的投資業(yè)務(wù)不斷增強、壯大，以最快速度追趕國際先進行列的腳步。

參考文獻：

第9篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

【關(guān)鍵詞】混業(yè)經(jīng)營；商業(yè)銀行；發(fā)展策略

一、引言

隨著我國加入WTO后金融體制改革的深化和金融市場的全面放開，我國銀行業(yè)的改革必將融入國際潮流。面對這樣一個全球金融一體化的進程，銀行業(yè)間競爭越演越烈，混業(yè)經(jīng)營已逐漸成為世界金融業(yè)經(jīng)營體制發(fā)展的主流。在這樣的國際形勢下，我國商業(yè)銀行在走向混業(yè)經(jīng)營的過程中，如何把握自身定位、認清國際差距以及制定發(fā)展戰(zhàn)略都是亟待解決的問題，探索出一條適合我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營趨勢下的發(fā)展之路刻不容緩，意義深遠。

幾年前我國學術(shù)界在關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營模式的選擇上還存在爭論，但是隨著金融業(yè)的國際化日趨迫近，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，為混業(yè)經(jīng)營預留一定空間的新銀行法的實施以及中國人民銀行在資本市場、銀行間市場的種種舉措都無疑表明：我國銀行業(yè)經(jīng)營模式從分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨。目前國內(nèi)理論界對商業(yè)銀行經(jīng)營策略的研究多集中在對銀行業(yè)分業(yè)、混業(yè)的原因、優(yōu)劣程度進行分析，在混業(yè)經(jīng)營的策略研究上，又大多集中在對金融控股公司模式和全能銀行模式的可行性研究分析上，而對于當前混業(yè)經(jīng)營趨勢下的策略選擇、以及國外在這方面的經(jīng)驗借鑒上，研究得卻是少之又少。因此，本文研究試圖對比國外商業(yè)銀行在混業(yè)經(jīng)營趨勢下的策略選擇，并結(jié)合我國混業(yè)經(jīng)營趨勢的新動態(tài)，探索出一條適合我國銀行業(yè)發(fā)展的新道路。

二、我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀及障礙

近些年隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新、銀行業(yè)務(wù)種類的不斷增加以及銀行業(yè)監(jiān)管政策上對混業(yè)經(jīng)營的放松，我國商業(yè)銀行在實踐中也開始逐步由嚴格的分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過渡。各家商業(yè)銀行開始全面證券、期貨、保險、信托等資金結(jié)算以及產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)；一些大型商業(yè)銀行通過境外的全資或控股子公司開展證券或保險業(yè)務(wù)，個別股份制商業(yè)銀行通過金融控股集團的方式實行混業(yè)經(jīng)營。在這樣一個混業(yè)經(jīng)營趨勢加強的銀行業(yè)發(fā)展進程中，障礙與制約因素并存。

（一）產(chǎn)權(quán)制度不明晰、自律能力弱

從國外商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營的實踐來看，清晰的產(chǎn)權(quán)制度是混業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)，而我國商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革收效甚微，雖然“將專業(yè)銀行變成真正的商業(yè)銀行”的說法已提多年，但至今仍未取得突破性的進展。銀行始終存在所有權(quán)虛置、經(jīng)營權(quán)無法落實、權(quán)責利不對稱以及過分行政干預等現(xiàn)象，商業(yè)化機制難以真正確立和有效運行。

到目前為止，四大國有商業(yè)銀行仍政企不分的局面，構(gòu)成不了真正意義上的企業(yè)，而形成行政附屬物。金融主體產(chǎn)權(quán)不明晰導致金融企業(yè)自律能力弱、委托機制形同虛設(shè)、很難做到資金的收益風險對稱。一旦我國實施了混業(yè)經(jīng)營，這種產(chǎn)權(quán)制度的不明晰，極易造成權(quán)利和義務(wù)脫節(jié)、收益由小集體獲得、損失則由國家承擔的尷尬局面。因此，我國金融業(yè)融入混業(yè)經(jīng)營這一趨勢的基本前提是不能輕易拆除金融業(yè)的產(chǎn)權(quán)“防火墻”。

（二）內(nèi)控制度及其完善程度難適混業(yè)經(jīng)營要求

基于金融安全，混業(yè)經(jīng)營要求金融機構(gòu)具有嚴格的內(nèi)部控制制度，各項金融業(yè)務(wù)具有制度保證的相對獨立性。嚴格的內(nèi)部控制制度可以規(guī)避金融風險，保護金融機構(gòu)的安全運作與穩(wěn)鍵經(jīng)營。而目前我國商業(yè)銀行尚未建立起完善的內(nèi)控制度，尤其是由計劃經(jīng)濟改制而來的國有商業(yè)銀行，其內(nèi)控機制較薄弱，產(chǎn)權(quán)主體不明晰，一旦實行混業(yè)經(jīng)營，無法依靠其自律機制進行約束，風險很難有效控制。早在1993年前，我國金融業(yè)也曾有混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)歷，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行都相繼開辦了證券、信托、租賃、房地產(chǎn)、投資等業(yè)務(wù)，但遺憾的是，薄弱的內(nèi)控機制以及自律和風險約束機制，使得混業(yè)經(jīng)營不僅“混”而且“亂”，各機構(gòu)將貨幣市場的資金用于炒股票、做房地產(chǎn)，結(jié)果造成大量呆壞賬。時至今日，我國金融機構(gòu)居高不下的不良資產(chǎn)，相當部分是“混業(yè)”時代的“戰(zhàn)利品”。

（三）不良資產(chǎn)居高不下制約混業(yè)經(jīng)營

我國金融機構(gòu)不良資產(chǎn)主要集中在四大國有商業(yè)銀行，作為整個銀行業(yè)的基礎(chǔ)，高比例的不良資產(chǎn)意味著行業(yè)自身的高系統(tǒng)風險。不良資產(chǎn)一項成為我國銀行業(yè)未來發(fā)展和競爭力提升的歷史包袱，迅速提升資產(chǎn)質(zhì)量已成為我國銀行業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵。盡管四大國有商業(yè)銀行將部分不良資產(chǎn)予以剝離，卻仍無法阻擋不良資產(chǎn)繁衍的腳步，不良資產(chǎn)并將持續(xù)產(chǎn)生。居高不下的不良資產(chǎn)，直接降低了銀行資產(chǎn)流動性和償債能力，阻礙了現(xiàn)代金融企業(yè)制度建立進程，難以應對越加激烈的外來銀行競爭與挑戰(zhàn)，嚴重制約混業(yè)經(jīng)營。

（四）金融監(jiān)管能力和水平難適混業(yè)經(jīng)營需要

混業(yè)經(jīng)營是一把“雙刃劍”，一方面有利于銀行的全能化、多樣化經(jīng)營，實現(xiàn)“金融超市”的藍圖，另一方面也加大了風險來源，并且?guī)聿煌袠I(yè)的利益沖突。金融監(jiān)管的最主要的目標是盡可能防止或遏制系統(tǒng)性金融風險、金融危機或金融市場崩潰的發(fā)生。不同市場疊加的風險放大，進而對金融監(jiān)管層提出了更高的要求。若缺乏高效率的監(jiān)管體系，就難以達到金融監(jiān)管的目的，反而更容易引發(fā)金融危機，與分業(yè)經(jīng)營相比對經(jīng)濟和社會的影響或許更大。因此，混業(yè)經(jīng)營要求金融監(jiān)管機構(gòu)具有較高的監(jiān)管能力和水平，而我國目前金融監(jiān)管能力及水平至今難適混業(yè)經(jīng)營趨勢。

三、我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展策略

（一）發(fā)展金融控股公司是我國商行的正確路徑選擇

就目前我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀來看，尚不具備發(fā)展全能銀行模式和母銀行公司模式這兩種混業(yè)經(jīng)營模式所需的微觀經(jīng)營主體基礎(chǔ)、法律制度保障以及相關(guān)的市場條件和金融監(jiān)管能力，在這種情況下，建立金融控股公司是我國現(xiàn)階段金融業(yè)特別是商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營的一種有效的組織模式選擇。首先，發(fā)展金融控股公司能有效地避免法律對于混業(yè)經(jīng)營的禁止。發(fā)展金融控股公司不違反當前分業(yè)經(jīng)營的法律規(guī)定，作為控股公司實行混業(yè)，而作為獨立法人的子公司則實行分業(yè)，各自獨立經(jīng)營銀行、證券、保險和信托等業(yè)務(wù)。其次，在我國金融體制不完善的情形下，發(fā)展金融控股公司能有效阻斷銀行、證券、保險和其他金融業(yè)務(wù)之間的風險傳遞，這種“內(nèi)在防火墻”的方式對維護金融體系的安全很有利。第三，發(fā)展金融控（下轉(zhuǎn)第202頁）（上接第159頁）股公司對于進行金融監(jiān)管也很有利。各子公司有獨立的經(jīng)營管理方式和財務(wù)制度，不妨礙各自行業(yè)監(jiān)管當局的有效監(jiān)管，并且在協(xié)調(diào)分工下可實現(xiàn)分業(yè)與混業(yè)的協(xié)調(diào)監(jiān)管。

（二）混業(yè)經(jīng)營要走“漸進式”的改革方向

混業(yè)經(jīng)營已成為我國商業(yè)銀行不可避免的發(fā)展趨勢，但從制約因素上看，大多數(shù)商業(yè)銀行在混業(yè)經(jīng)營過程中主要存在三大障礙：一是金融市場還不健全；二是金融主體難深化，三是法律制度不健全。基于此，商業(yè)銀行混業(yè)之路必須循序漸進、不斷積累，在一定時期內(nèi)維持現(xiàn)有經(jīng)營管理體制，并適度放寬經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，大力發(fā)展存貸業(yè)務(wù)以外的其它業(yè)務(wù)，逐漸過渡到真正的全能銀行制模式，走漸進式的改革模式。

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